{ "title": "Alle Tarife, alle Bedingungen: Basisrente (Rürup-Rente)", "publisher": "NAMMERT Versicherungsmakler, Norman Nammert, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37", "license": "CC BY 4.0, Quelle nennen: www.nammert.com", "market": "de", "updated": "2026-10-24", "notice": "Ausgewertet aus den Original-Bedingungen der Versicherer. Maßgeblich ist allein das verlinkte Bedingungswerk in der genannten Fassung. Prüfpunkte mit Fundstelle (ref, page). covered=null heißt: im Bedingungswerk nicht geregelt.", "overview": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente-bedingungen.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage", "tariffs": [ { "id": "allianz-basisrente-sofortrente", "insurer": "Allianz", "legalEntities": [ "Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "SofortRente", "tariffFullName": "Allianz BasisRente SofortRente", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Bedingungen BasisRente SofortRente (E418)", "edition": "E418, 12/2022", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://goa-cdeportale.allianz.de/E--/--0/E----0418Z0.pdf.open.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/allianz-basisrente-sofortrente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Basisrente SofortRente (E418, Stand 12/2022) gegen Einmalbeitrag mit lebenslanger Garantierente ab 62, Rechnungszins 0,25 Prozent, Überschussrente und optionaler Leistung bei Tod als Hinterbliebenenrente; nicht kapitalisierbar, nicht kündbar.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": null, "note": "Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt" }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir zahlen die Garantierente in gleichbleibender Höhe, solange Sie leben.", "ref": "Ziffer 1.1", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "klassische sofort beginnende Leibrente" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir belasten Ihren Vertrag mit Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) in Höhe eines Prozentsatzes des vereinbarten einmaligen Beitrags.", "ref": "Ziffer 6.1 Abs. 1", "page": 6, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "SofortRente gegen Einmalbeitrag" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Garantierente statt Beitragsgarantie" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "den →Rechnungszins 0,25 Prozent und", "ref": "Ziffer 1.4 Abs. 1", "page": 3, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "Rechnungszins der garantierten Rente" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir zahlen die Garantierente in gleichbleibender Höhe, solange Sie leben.", "ref": "Ziffer 1.1", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "Rente ab Beginn garantiert, Sterbetafel AZ 2012 R U" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Rente ab Beginn garantiert, keine Rentenfaktorabsenkung" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht anwendbar, Rente ab Beginn garantiert" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie erhalten die Überschussrente zusätzlich zu der Garantierente nach Ziffer 1.1.", "ref": "Ziffer 2.2.3", "page": 7, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "Überschussrente, wahlweise Zusatzrente oder kombinierte Überschussrente" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "nicht garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Prozent der im Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein Altersvorsorge festgelegt werden.", "ref": "Ziffer 2.2.3", "page": 4, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "nur aus Überschüssen, nicht garantiert" }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": null, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Fondsanlage" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens, wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben.", "ref": "Ziffer 1.1", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am 1. →Bankarbeitstag eines Monats.", "ref": "Ziffer 1.1", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Ansprüche aus Ihrem Vertrag sind nicht kapitalisierbar und nicht veräußerbar.", "ref": "Ziffer 1.3", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Rentengarantiezeit; Leistung bei Tod nur als Hinterbliebenenrente" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Kapitalrückgewähr; Rest als Rente an Ehegatten oder Kinder" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die Summe der gezahlten zum Rentenbeginn garantierten Renten zu Ihrem Todeszeitpunkt niedriger ist als das vereinbarte Vielfache der Rente zur Altersvorsorge", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "vereinbarte Leistung bei Tod als Rente an Ehegatten oder Kinder" }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "partial": true, "text": "zahlen wir eine monatliche Rente.", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "nur wenn eine Leistung bei Tod vereinbart ist; an Ehegatten, Lebenspartner oder Kinder" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "erlischt die Versicherung.", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 4", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "ohne Ehegatten, Lebenspartner oder berechtigte Kinder entsteht keine Leistungspflicht" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Selbsttötung uneingeschränkt, wenn seit Abschluss Ihres Vertrags 3 Jahre vergangen sind.", "ref": "Ziffer 4.2 Abs. 1", "page": 5, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "3 Jahre" }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": null, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, kein laufender Beitrag" }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "text": "in einem einmaligen Beitrag zahlen", "ref": "Teil B Ziffer 2.1 Abs. 1", "page": 8, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "Mindesthöhe im Werk nicht genannt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": null, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Zuzahlungen" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": null, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, Kündigung durch den Kunden im Werk nicht vorgesehen" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Über die Ansprüche auf Auszahlungen aus Ziffer 1.1 und Ziffer 1.2 (Garantierente, Leistung bei Tod) hinaus besteht kein weiterer Anspruch auf Auszahlungen.", "ref": "Ziffer 1.3", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Informationen zur Höhe der Abschluss- und Vertriebskosten und der Verwaltungskosten (→Kosten) können Sie Ihrem Dokument \"Produktinformationsblatt\"", "ref": "Ziffer 6.1 Abs. 3", "page": 6, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "Verweis auf Produktinformationsblatt" }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "Die Ansprüche aus Ihrem Vertrag sind nicht kapitalisierbar und nicht veräußerbar.", "ref": "Ziffer 1.3", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "außerdem weder abtretbar noch verpfändbar, beleihbar oder vererbbar (Ziffer 3.1)" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können die Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden, beleihen oder vererben.", "ref": "Ziffer 3.1 Abs. 2", "page": 4, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": null, "note": "kein Steuerhinweis im Werk" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben,", "ref": "Teil B Ziffer 1", "page": 7, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "nur soweit gefragt" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihr Tod steht in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen.", "ref": "Ziffer 4.1 Abs. 2 a)", "page": 5, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "nur für Leistung bei Tod; Deckungskapital bleibt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) jährlich schriftlich über", "ref": "Teil C Ziffer 7", "page": 11, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-allianz-basisrente-sofortrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "allianz-basisrente-indexselect", "insurer": "Allianz", "legalEntities": [ "Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Zukunftsrente IndexSelect", "tariffFullName": "Allianz BasisRente Zukunftsrente IndexSelect", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Bedingungen BasisRente Zukunftsrente IndexSelect (E409)", "edition": "E409, 12/2018", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://goa-cdeportale.allianz.de/E--/--0/E----0409Z0.pdf.22.open.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/allianz-basisrente-indexselect.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "BasisRente Zukunftsrente IndexSelect (E409, Stand 12/2018): klassische Basisrente im Sicherungsvermögen mit jährlich wählbarer Indexpartizipation oder sicherer Verzinsung, Mindestleistung in Höhe der Beiträge zur Altersvorsorge, garantierter Mindestrente und Hinterbliebenenrente; kein Rückkaufswert.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": null, "note": "Verweis auf das AltZertG, Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt" }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "partial": true, "text": "Den →Policenwert errechnen wir nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik als →Deckungskapital der Zukunftsrente IndexSelect.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "klassischer Vertrag im Sicherungsvermögen, Überschüsse standardmäßig in die Indexpartizipation" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": true, "text": "Sie können jährlich für das folgende →Indexjahr entscheiden, ob Sie die →Indexpartizipation ganz oder teilweise abwählen und stattdessen die sichere Verzinsung wählen möchten", "ref": "Ziffer 3.1", "page": 7, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "Aufteilung in 25-Prozentschritten, Cap und Partizipationssatz jährlich neu" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "note": "kein Hybridmodell" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "aufgeschobene Rente mit Ansparphase" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "text": "Zum Ende der →Aufschubdauer steht als →Policenwert mindestens die Summe der vereinbarten Beiträge zur Altersvorsorge für die Bildung der Rente nach Absatz 1 zur Verfügung (Mindestleistung).", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "100 Prozent der Beiträge zur Altersvorsorge" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Garantieniveau nicht wählbar" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "partial": true, "text": "den Rechnungszins 0,9 Prozent und", "ref": "Ziffer 1.6 Abs. 1", "page": 3, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "Rechnungszins der garantierten Mindestrente" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": false, "text": "Wenn die zum Zeitpunkt des Rentenbeginns berechnete Rente geringer ist als die mit Ihnen vereinbarte garantierte Mindestrente, zahlen wir die garantierte Mindestrente.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "kein garantierter Rentenfaktor, Rentenfaktor wird erst zum Rentenbeginn berechnet; garantiert ist die Mindestrente laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Rentenfaktor wird erst zum Rentenbeginn festgelegt; Treuhänder nur, wenn dann keine vergleichbare Rentenversicherung angeboten wird" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "Wenn wir zum Rentenbeginn mehrere vergleichbare Rentenversicherungen im Sinne von Absatz a) auf dem deutschen Lebensversicherungsmarkt anbieten, werden wir den Rentenfaktor der vergleichbaren Rentenversicherung verwenden, der zu einer höheren", "ref": "Ziffer 1.6 Abs. 3", "page": 4, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "mindestens die garantierte Mindestrente" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "Die Überschussbeteiligung umfasst 2 Komponenten: • die Beteiligung an den Überschüssen (siehe dazu insbesondere die Ziffer 2.2) und • die Beteiligung an den →Bewertungsreserven", "ref": "Ziffer 2.1 Abs. 2", "page": 4, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "partial": true, "text": "nicht garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Prozent der im Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein Altersvorsorge festgelegt werden", "ref": "Ziffer 2.2.4", "page": 5, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "nur aus Überschüssen, nicht garantiert" }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens, wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "Sie sind am aufgeschobenen Rentenbeginn →rechnungsmäßig höchstens 85 Jahre alt.", "ref": "Ziffer 10.1 Abs. 2", "page": 11, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "Sie können verlangen, dass wir den vereinbarten Rentenbeginn um bis zu 7 Jahre vorziehen.", "ref": "Ziffer 10.1 Abs. 1", "page": 11, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "Aufschieben bis zum rechnungsmäßigen Alter 85" }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am 1. →Bankarbeitstag eines Monats.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Die Ansprüche aus Ihrem Vertrag sind nicht kapitalisierbar und nicht veräußerbar.", "ref": "Ziffer 1.5", "page": 3, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "text": "Die Ansprüche aus Ihrem Vertrag sind nicht kapitalisierbar und nicht veräußerbar.", "ref": "Ziffer 1.5", "page": 3, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "text": "Wir behalten uns vor, eine Kleinbetragsrente im Sinne von § 93 Absatz 3 Satz 2 Einkommensteuergesetz (EStG) abzufinden.", "ref": "Ziffer 1.4", "page": 3, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "Grenze nach Gesetz" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": null, "note": "keine Rentengarantiezeit; Leistung bei Tod nach Rentenbeginn nur, wenn vereinbart, als Hinterbliebenenrente" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Höhe der Rente richtet sich nach der Differenz aus der zum Ende der →Aufschubdauer vorhandenen Summe aus dem →Policenwert und der Beteiligung an den →Bewertungsreserven (Differenzbetrag nach Ziffer 2.3 Absatz 5) und der Summe der gezahlten Gesamtrenten zur Altersvorsorge", "ref": "Ziffer 1.3 Abs. 2", "page": 3, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "nur wenn vereinbart; Restbetrag als Rente an Ehegatten, Lebenspartner oder Kinder" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "partial": true, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben und zu Ihrem Todeszeitpunkt in gültiger Ehe bzw. in gültiger eingetragener Lebenspartnerschaft gelebt haben, zahlen wir für den Ehegatten bzw. Lebenspartner einer eingetragenen Lebenspartnerschaft (eingetragener Lebenspartner) eine lebenslange, der Höhe nach ab diesem Zeitpunkt garantierte Rente in gleichbleibender Höhe.", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "nur als Rente an Ehegatten, Lebenspartner oder Kinder" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "der Summe aus dem →Policenwert, mindestens aus einem Betrag in Höhe der Summe der gezahlten Beiträge zur Altersvorsorge", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 3", "page": 2, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "ohne Ehegatten, Lebenspartner oder berechtigte Kinder keine Leistung" }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "zahlen wir eine Rente für jedes Kind, das im ersten Grad mit Ihnen verwandt ist.", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 2", "page": 2, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "Ehegatte oder eingetragener Lebenspartner, sonst Kinder mit Anspruch auf Kindergeld" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "vorhanden sind, erlischt die Versicherung. Eine Leistungspflicht entsteht nicht.", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 6", "page": 3, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": true, "partial": true, "text": "gegebenenfalls abgeschlossenen Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge und Hinterbliebenenvorsorge.", "ref": "Teil B Ziffer 1", "page": 18, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "Baustein Hinterbliebenenvorsorge wird nur erwähnt, dessen Bedingungen stehen nicht im Werk" }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und • es sich im Sinne des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 2 a Einkommensteuergesetz (EStG) in Berufsausbildung befindet", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 2", "page": 2, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "sonst bis zum 18. oder 21. Lebensjahr" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": true, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung leisten wir uneingeschränkt, wenn seit Abschluss Ihres Vertrags 3 Jahre vergangen sind.", "ref": "Ziffer 5.2 Abs. 1", "page": 9, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "3 Jahre" }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": null, "note": "Mindestbeitrag im Werk nicht genannt" }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "text": "Wenn Sie einen einmaligen Beitrag zahlen, entnehmen wir diesem die einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) sofort.", "ref": "Ziffer 7.1 Abs. 1", "page": 10, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "Mindesthöhe im Werk nicht genannt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 500, "text": "Die einzelne Zuzahlung muss mindestens 500 EUR betragen.", "ref": "Ziffer 10.4 Abs. 1", "page": 13, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "text": "Die Summe der Zuzahlungen darf zusammen mit den vereinbarten Beiträgen in einem Kalenderjahr den jeweils geltenden Höchstbetrag nach § 10 Absatz 3 Einkommensteuergesetz (EStG) nicht übersteigen.", "ref": "Ziffer 10.4 Abs. 1", "page": 13, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "steuerlicher Höchstbetrag" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "partial": true, "text": "Besteht Ihr Vertrag bereits 3 Jahre, können Sie eine Stundung der Beiträge verlangen, wenn Sie arbeitslos werden oder Sie sich in Kurzarbeit befinden.", "ref": "Ziffer 10.6 Abs. 1", "page": 13, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "zinslose Stundung längstens 2 Jahre bei Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit, Regelung auch für Elternzeit; befristete Beitragsfreistellung bis 3 Jahre" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "dass Ihre Versicherung mit herabgesetzten Beiträgen weitergeführt wird (Beitragsherabsetzung).", "ref": "Ziffer 10.7 Abs. 1", "page": 14, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "Voraussetzungen zu Beitragssumme und Vertragswert; Erhöhung des Beitrags vor Rentenbeginn möglich" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "text": "dass Ihre Versicherung weitergeführt wird, ohne dass Beiträge gezahlt werden (Beitragsfreistellung).", "ref": "Ziffer 8.1 Abs. 1", "page": 10, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "kein Mindestguthaben genannt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "nach der Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung können Sie die Beitragszahlung bis zur alten Höhe wiederaufnehmen, ohne dass wir eine Risikoprüfung durchführen.", "ref": "Ziffer 8.3 Abs. 1", "page": 11, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "danach mit Risikoprüfung innerhalb von 3 Jahren" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "partial": true, "text": "Erhöhungen des Beitrags aufgrund eines vereinbarten dynamischen Zuwachses", "ref": "Ziffer 7.1 Abs. 2", "page": 10, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "dynamischer Zuwachs vereinbar, Einzelheiten nicht in diesem Baustein" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": true, "partial": true, "text": "wenn Sie einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit abgeschlossen haben", "ref": "Ziffer 10.3 Abs. 1", "page": 12, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "eigener Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit" }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Beitragsanteil für die Altersvorsorge beträgt stets mehr als 50 Prozent der gezahlten Beiträge.", "ref": "Ziffer 1.7", "page": 4, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "eigener Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Wenn Sie Ihre Versicherung kündigen, stellen wir Ihre Versicherung nach Ziffer 8.1 beitragsfrei.", "ref": "Ziffer 9.2", "page": 11, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Ein Anspruch auf einen Rückkaufswert besteht nicht.", "ref": "Ziffer 9.2", "page": 11, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": null, "note": "kein Stornoabzug im Werk genannt" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) verteilen wir • in gleichmäßigen Jahresbeträgen, • über einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren", "ref": "Ziffer 7.1 Abs. 1", "page": 10, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "partial": true, "text": "zur Höhe der Abschluss- und Vertriebskosten und der Verwaltungskosten (→Kosten) können Sie Ihrem Produktinformationsblatt entnehmen.", "ref": "Ziffer 7.1 Abs. 3", "page": 10, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "Kostenarten beschrieben, Höhe nur im Produktinformationsblatt" }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Übertragung auf einen anderen Anbieter im Werk nicht geregelt" }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden, beleihen oder vererben.", "ref": "Ziffer 4.1 Abs. 2", "page": 8, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "außerdem nicht kapitalisierbar und nicht veräußerbar (Ziffer 1.5)" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden, beleihen oder vererben.", "ref": "Ziffer 4.1 Abs. 2", "page": 8, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf" }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": null, "note": "kein Steuerhinweis im Werk, nur Verweis auf den Höchstbetrag nach § 10 Absatz 3 EStG" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben,", "ref": "Teil B Ziffer 1 Abs. 1", "page": 18, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "gilt nur für die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge und Hinterbliebenenvorsorge" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "partial": true, "text": "Ihr Tod steht in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen.", "ref": "Ziffer 5.1 Abs. 2", "page": 8, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf", "note": "nur für die Leistung bei Tod; dann Rente aus dem Rückkaufswert ohne Abzug" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) jährlich schriftlich über", "ref": "Teil C Ziffer 6", "page": 21, "doc": "allianz-722533ec7f2baecbf" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-allianz-basisrente-indexselect.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "allianz-basisrente-perspektive", "insurer": "Allianz", "legalEntities": [ "Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Zukunftsrente Perspektive", "tariffFullName": "Allianz BasisRente Zukunftsrente Perspektive", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Bedingungen Baustein Zukunftsrente Perspektive, BasisRente (E399, Kennung PRE)", "edition": "E399 (PRE), 12/2024", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://goa-cdeportale.allianz.de/E-P/RE0/E-PRE0399Z0.pdf.12.open.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/allianz-basisrente-perspektive.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "BasisRente Zukunftsrente Perspektive (E399, Stand 12/2024): klassische Basisrente mit Garantiekapital nach vereinbartem Garantieprozentsatz, garantierter Mindestrente, Kapitalbonus aus Überschüssen und Hinterbliebenenrente; kein Rückkaufswert.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": null, "note": "Verweis auf das AltZertG, Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt" }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "text": "des Bausteins Altersvorsorge mindestens das in Ihrem Versicherungsschein genannte Garantiekapital für die Bildung der Rente nach Absatz 1 zur", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 3", "page": 2, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "keine Indexbeteiligung" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "note": "kein Hybridmodell" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "aufgeschobene Rente mit Ansparphase" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "text": "umfasst das Garantiekapital zum Ende der →Aufschubdauer mindestens den bei Vertragsschluss vereinbarten →Garantieprozentsatz der Summe der gezahlten", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 3", "page": 2, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "Garantieprozentsatz laut Versicherungsschein" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "partial": true, "text": "den Rechnungszins 1,0 Prozent und", "ref": "Ziffer 1.6 Abs. 1", "page": 3, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "Rechnungszins der garantierten Mindestrente im Rentenbezug" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": false, "text": "Wenn die zum Zeitpunkt des Rentenbeginns berechnete Rente geringer ist als die mit Ihnen vereinbarte garantierte Mindestrente, zahlen wir die garantierte Mindestrente.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "kein garantierter Rentenfaktor, Rentenfaktor wird erst zum Rentenbeginn berechnet; garantiert ist die Mindestrente laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Rentenfaktor wird erst zum Rentenbeginn festgelegt; Treuhänder nur, wenn dann keine vergleichbare Rentenversicherung angeboten wird" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "Wenn wir zum Rentenbeginn mehrere vergleichbare Rentenversicherungen im Sinne von Absatz a) auf dem deutschen Lebensversicherungsmarkt anbieten, werden wir die Rechnungsgrundlagen der vergleichbaren Rentenversicherung verwenden, die zu einer höheren", "ref": "Ziffer 1.6 Abs. 3", "page": 4, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "mindestens die garantierte Mindestrente" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "Die Überschussbeteiligung umfasst 2 Komponenten: • die Beteiligung an den Überschüssen (siehe dazu insbesondere die Ziffer 2.2) und • die Beteiligung an den →Bewertungsreserven", "ref": "Ziffer 2.1 Abs. 2", "page": 4, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "partial": true, "text": "nicht garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Prozent der im Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein Altersvorsorge festgelegt werden", "ref": "Ziffer 2.2.5", "page": 6, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "nur aus Überschüssen, nicht garantiert" }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens, wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "Sie sind am aufgeschobenen Rentenbeginn →rechnungsmäßig höchstens 85 Jahre alt.", "ref": "Ziffer 9.1 Abs. 2", "page": 11, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "Sie können verlangen, dass wir den vereinbarten Rentenbeginn um bis zu 7 Jahre vorziehen.", "ref": "Ziffer 9.1 Abs. 1", "page": 10, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "Aufschieben bis zum rechnungsmäßigen Alter 85" }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am 1. →Bankarbeitstag eines Monats.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Die Ansprüche aus Ihrem Vertrag sind nicht kapitalisierbar und nicht veräußerbar.", "ref": "Ziffer 1.5", "page": 3, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "text": "Die Ansprüche aus Ihrem Vertrag sind nicht kapitalisierbar und nicht veräußerbar.", "ref": "Ziffer 1.5", "page": 3, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "text": "Wir behalten uns vor, eine Kleinbetragsrente im Sinne von § 93 Absatz 3 Satz 2 Einkommensteuergesetz (EStG) abzufinden.", "ref": "Ziffer 1.4", "page": 3, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "Grenze nach Gesetz" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": null, "note": "keine Rentengarantiezeit; Leistung bei Tod nach Rentenbeginn nur, wenn vereinbart, als Hinterbliebenenrente" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": true, "partial": true, "text": "der Differenz aus dem vereinbarten Vielfachen der Rente zur Altersvorsorge und der Summe der gezahlten →ab Rentenbeginn garantierten Renten", "ref": "Ziffer 1.3 Abs. 2", "page": 3, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "nur wenn vereinbart; vereinbartes Vielfaches der Rente abzüglich gezahlter Renten, als Rente an Ehegatten, Lebenspartner oder Kinder" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie vor Rentenbeginn sterben und Sie zu Ihrem Todeszeitpunkt in gültiger Ehe bzw. in gültiger eingetragener Lebenspartnerschaft gelebt haben, zahlen wir für den Ehegatten bzw. Lebenspartner einer eingetragenen Lebenspartnerschaft (eingetragener Lebenspartner) eine lebenslange, der Höhe nach ab diesem Zeitpunkt garantierte Rente in gleichbleibender", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "nur als Rente an Ehegatten, Lebenspartner oder Kinder" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "Für die Bildung der Rente nach den Absätzen 1 und 2 steht ein Betrag zur Verfügung, der sich zusammensetzt aus • dem zu diesem Zeitpunkt vorhandenen →Deckungskapital des Bausteins Altersvorsorge", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 3", "page": 2, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "Deckungskapital mit Kapitalbonus, Schlussüberschussanteil und Bewertungsreserven; ohne berechtigte Hinterbliebene keine Leistung" }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "zahlen wir eine Rente für jedes Kind, das im 1. Grad mit Ihnen verwandt ist.", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 2", "page": 2, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "Ehegatte oder eingetragener Lebenspartner, sonst Kinder mit Anspruch auf Kindergeld" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "vorhanden sind, erlischt die Versicherung. Eine Leistungspflicht entsteht nicht.", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 6", "page": 3, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": true, "partial": true, "text": "Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge, Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung und Hinterbliebenenvorsorge.", "ref": "Teil B Ziffer 1", "page": 17, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "Baustein Hinterbliebenenvorsorge wird nur erwähnt, dessen Bedingungen stehen nicht im Werk" }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und o es sich im Sinne des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 2 a Einkommensteuergesetz (EStG) in Berufsausbildung befindet", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 2", "page": 2, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "sonst bis zum 18. oder 21. Lebensjahr" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": true, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung leisten wir uneingeschränkt, wenn seit Abschluss Ihres Vertrags 3 Jahre vergangen sind.", "ref": "Ziffer 4.2 Abs. 1", "page": 8, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "3 Jahre" }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": null, "note": "Mindestbeitrag im Werk nicht genannt" }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "text": "Wenn Sie einen einmaligen Beitrag zahlen, entnehmen wir diesem die einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) sofort.", "ref": "Ziffer 6.1 Abs. 1", "page": 9, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "Mindesthöhe im Werk nicht genannt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 500, "text": "Die einzelne Zuzahlung muss mindestens 500 EUR betragen.", "ref": "Ziffer 9.4 Abs. 1", "page": 12, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "text": "Die Summe der Beiträge zuzüglich der Zuzahlungen (siehe Ziffer 9.4) darf in einem Kalenderjahr den jeweils geltenden Höchstbetrag nach § 10 Absatz 3 Sätze 1 und 2 Einkommensteuergesetz (EStG) nicht übersteigen.", "ref": "Ziffer 7.2 Abs. 3", "page": 10, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "steuerlicher Höchstbetrag" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "partial": true, "text": "Wenn Ihr Vertrag bereits 3 Jahre besteht, stunden wir auf Ihr Verlangen die Beiträge bei folgenden Anlässen: • Arbeitslosigkeit, • Kurzarbeit oder • Elternzeit.", "ref": "Ziffer 9.6 Abs. 1", "page": 13, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "zinslose Stundung nur bei Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit oder Elternzeit; gestundete Beiträge sind nachzuzahlen" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "dass Ihre Versicherung mit herabgesetzten Beiträgen weitergeführt wird (Beitragsherabsetzung).", "ref": "Ziffer 9.7 Abs. 1", "page": 13, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "Voraussetzungen zu Beitragssumme und Vertragswert; Erhöhung des Beitrags vor Rentenbeginn möglich" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "text": "Ihre Versicherung weitergeführt wird, ohne dass Beiträge gezahlt werden (Beitragsfreistellung).", "ref": "Ziffer 7.1 Abs. 1", "page": 9, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "kein Mindestguthaben genannt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "können Sie verlangen, dass die versicherten Leistungen bis zur Höhe des Versicherungsschutzes vor der Beitragsfreistellung angehoben werden, ohne dass wir eine Risikoprüfung durchführen.", "ref": "Ziffer 7.2 Abs. 1", "page": 10, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "Frist siehe Ziffer 7" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "partial": true, "text": "Erhöhungen des Beitrags aufgrund eines vereinbarten dynamischen Zuwachses", "ref": "Ziffer 6.1 Abs. 2", "page": 9, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "dynamischer Zuwachs vereinbar, Einzelheiten nicht in diesem Baustein" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": true, "partial": true, "text": "Wann können Sie nachträglich einen Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mit Wartezeit einschließen?", "ref": "Ziffer 9.9", "page": 10, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "eigener Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit" }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Beitragsanteil für die Altersvorsorge beträgt stets mehr als 50 Prozent der gezahlten Beiträge.", "ref": "Ziffer 1.7", "page": 4, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "eigener Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Wenn Sie Ihre Versicherung kündigen, stellen wir Ihre Versicherung nach Ziffer 7.1 beitragsfrei.", "ref": "Ziffer 8.2", "page": 10, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Ein Anspruch auf einen Rückkaufswert besteht nicht.", "ref": "Ziffer 8.2", "page": 10, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": null, "note": "kein Stornoabzug im Werk genannt" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) verteilen wir • in gleichmäßigen Jahresbeträgen, • über einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren", "ref": "Ziffer 6.1 Abs. 1", "page": 9, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "partial": true, "text": "zur Höhe der Abschluss- und Vertriebskosten und der Verwaltungskosten (→Kosten) können Sie Ihrem Dokument \"Produktinformationsblatt\"", "ref": "Ziffer 6.1 Abs. 3", "page": 9, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "Kostenarten beschrieben, Höhe nur im Produktinformationsblatt" }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Übertragung auf einen anderen Anbieter im Werk nicht geregelt" }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "Sie können die Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden, beleihen oder vererben.", "ref": "Ziffer 3.1 Abs. 2", "page": 7, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "außerdem nicht kapitalisierbar und nicht veräußerbar (Ziffer 1.5)" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Sie können die Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden, beleihen oder vererben.", "ref": "Ziffer 3.1 Abs. 2", "page": 7, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee" }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": null, "note": "kein Steuerhinweis im Werk, nur Verweis auf den Höchstbetrag nach § 10 Absatz 3 EStG" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "partial": true, "text": "alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "Teil B Ziffer 1 Abs. 1", "page": 17, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "gilt nur für die Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge und Hinterbliebenenvorsorge" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "partial": true, "text": "Ihr Tod steht in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen.", "ref": "Ziffer 4.1 Abs. 2", "page": 7, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee", "note": "nur für die Leistung bei Tod; dann Rente aus dem Rückkaufswert ohne Abzug" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) jährlich schriftlich über", "ref": "Teil C Ziffer 6", "page": 21, "doc": "allianz-90de16286bb92bcee" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-allianz-basisrente-perspektive.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "alte-leipziger-fr70-basis", "insurer": "ALTE LEIPZIGER", "legalEntities": [ "Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit" ], "tariff": "Fondsgebundene", "tariffFullName": "Fondsgebundene Basisrente (Tarif FR70)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen fondsgebundene Basisrentenversicherung (pm 2401)", "edition": "pm 2401, 06.2026", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://alte-leipziger.de/allgemeine-bedingungen-fondsgebundene-basisrentenversicherung-pm2401.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/alte-leipziger-fr70-basis.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Basisrente (Tarif FR70) mit bis zu 20 Fonds ohne Ausgabeaufschlag, garantiertem Rentenfaktor, Günstigerprüfung und Hinterbliebenenrente; kein Kapitalwahlrecht, nicht übertragbar und nicht beleihbar.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": null, "note": "Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt" }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "fondsgebunden; Umwandlung in eine klassische Basisrente ab dem Ende des fünften Vertragsjahrs möglich" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie selbst bestimmen wie der Sparanteil Ihrer Beiträge angelegt werden soll.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Da die Wertentwicklung der Fonds nicht vorauszusehen ist, können wir vor Rentenbeginn die Höhe der Rente nicht garantieren.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Garantiezins in der Ansparphase; Rentenfaktor mit Zins 1 Prozent kalkuliert" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir berechnen die monatliche Rente mindestens mit dem [→] garantierten Rentenfaktor. Diesen finden Sie in Ihrem [→] Versicherungsschein.", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Höhe laut Versicherungsschein, Sterbetafel auf Basis DAV 2004 R" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Treuhänderklausel für den Rentenfaktor; § 10 erlaubt Neufestsetzung nach § 163 VVG" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir berechnen Ihre monatliche Rente zum Rentenbeginn zunächst auf zwei unterschiedlichen Wegen. Wir zahlen Ihnen dann die höhere der beiden berechneten Renten.", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie an den [→] Überschüssen und [→] Bewertungsreserven.", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können mit uns vereinbaren, dass die Rente jedes Jahr garantiert steigt. Dann erhöht sich die Rente jährlich um einen Prozentsatz zwischen 1 % und 3 %.", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "text": "Sie können bis zu 20 Fonds aus unserer aktuellen Fondsauswahl wählen.", "ref": "§ 22 Abs. 1", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit einem Shift können Sie jederzeit Guthaben aus einem Fonds ganz oder teilweise in einen anderen Fonds übertragen.", "ref": "§ 22 Abs. 3", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Switch und Shift kostenlos, bis zu 20 Fonds" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ziel des Ablaufmanagements ist es, die Risiken der Fondsanlage in den letzten Jahren vor Rentenbeginn schrittweise zu vermindern. Das Ablaufmanagement ist für Sie kostenlos.", "ref": "§ 25", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir sind berechtigt, einen Fonds durch einen möglichst gleichartigen anderen Fonds zu ersetzen.", "ref": "§ 23 Abs. 1", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "nur bei erheblichen Änderungen, sechs Wochen Frist für eigene Wahl" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der früheste Rentenbeginn darf nicht vor dem Ende Ihres 62. Lebensjahrs liegen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind zum neuen Rentenbeginn höchstens 85 Jahre alt.", "ref": "§ 27 Abs. 4", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie einen früheren Rentenbeginn wünschen, müssen Sie uns dies in folgendem Zeitraum mitteilen: innerhalb der letzten sechs Monate vor dem neuen Rentenbeginn.", "ref": "§ 27 Abs. 3", "page": 15, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "auch Hinausschieben nach § 27 Abs. 4" }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "Wenn Sie den Tag des Rentenbeginns erleben, zahlen wir eine lebenslange Rente.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Zahlung monatlich im Voraus; unter 50 EUR Monatsrente als Jahreszahlung" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer lebenslangen Rente wählen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer lebenslangen Rente wählen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die monatliche Rente die gesetzlich definierte Kleinbetragsrente nicht erreicht, finden wir Ihre lebenslange Rente in einem Betrag ab.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Grenze nach Gesetz (Kleinbetragsrente)" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie während der Rentengarantiezeit sterben sollten, hat dies die gleichen Folgen wie in Absatz 1 beschrieben.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Barwert der Restrenten wird an Hinterbliebene verrentet" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht vorgesehen; Leistung bei Tod nur als Hinterbliebenenrente" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen wir eine monatliche Rente an Ihre [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "nur als Rente an Ehe- oder Lebenspartner oder Kinder" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir verrenten das Guthaben, das zu diesem Zeitpunkt vorhanden ist.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "ohne leistungsberechtigte Hinterbliebene keine Leistung" }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen wir eine monatliche Rente an Ihre [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Ehepartner, eingetragener Lebenspartner oder Kinder mit Anspruch auf Kindergeld" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Wenn keine Hinterbliebenen im zuvor beschriebenen Sinn vorhanden sind, endet der Vertrag. Es werden keine weiteren Leistungen fällig.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Hinterbliebenenrente ist Teil des Hauptvertrags, keine Zusatzversicherung im Werk" }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "Waisenrenten zahlen wir längstens bis zum Ende des 25. Lebensjahrs eines Kindes.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Waisenrente" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": true, "limit": 600, "text": "Der neue Beitrag muss mindestens 600 EUR im Jahr betragen.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 10, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "600 EUR im Jahr, Beitrag für eine BUZ zählt mit" }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "text": "Sie können einen einmaligen Beitrag oder laufende Beiträge zahlen.", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 10, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Mindesthöhe im Werk nicht genannt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit vor Rentenbeginn zusätzliche Beträge einzahlen.", "ref": "§ 17", "page": 11, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "bis zum Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "text": "Ihre jährlichen Beiträge dürfen zusammen mit den Zuzahlungen in jedem einzelnen Kalenderjahr den [→] Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen nicht übersteigen.", "ref": "§ 17", "page": 11, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "steuerlicher Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Beiträge bis zu 24 Monate aussetzen. Hierfür müssen Sie die Beiträge für die ersten zwölf Monate vollständig bezahlt haben.", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "zusätzlich Stundung bis 24 Monate" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Beitrag jederzeit für die Zukunft erhöhen oder senken.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 10, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie Ihre Beiträge nicht zahlen können, können Sie Ihre Beiträge stoppen (Beitragsfreistellung).", "ref": "§ 21 Abs. 1", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Beitrags-Stopp jederzeit beenden.", "ref": "§ 21 Abs. 3", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "ohne neue Risikoprüfung" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie in Ihren Vertrag eine Dynamik eingeschlossen haben, erhöhen wir automatisch jährlich Ihren Beitrag. Dadurch steigen die vereinbarten Leistungen. Das Risiko prüfen wir dabei nicht erneut.", "ref": "Anhang Dynamik", "page": 18, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Als ergänzende Absicherung können Sie bei Abschluss des Vertrags eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) einschließen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "als Zusatzversicherung BUZ" }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsrente muss niedriger sein als 50 % des Gesamtbeitrags.", "ref": "§ 14 Abs. 4", "page": 10, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "nur mit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ)" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Wenn Sie kündigen, führen wir Ihren Vertrag so fort, als wenn Sie einen Beitrags-Stopp nach § 21 durchgeführt hätten.", "ref": "§ 28 Abs. 2", "page": 17, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können nicht verlangen, dass wir Ihr Guthaben auszahlen oder Beiträge an Sie zurückzahlen.", "ref": "§ 28 Abs. 2", "page": 17, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Kündigung wirkt als Beitragsfreistellung" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie Ihre Beiträge stoppen, führen wir Ihren Vertrag als beitragsfreie Versicherung weiter. Wir erheben keine Stornogebühr.", "ref": "§ 21 Abs. 2", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auf die ersten fünf Jahre in gleichen Teilbeträgen.", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 11, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wie hoch die Abschluss- und Vertriebskosten genau sind, finden Sie in Ihrem Produktinformationsblatt.", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 11, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Verweis auf Produktinformationsblatt" }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Übertragung auf einen anderen Anbieter im Werk nicht geregelt" }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "– nicht übertragen, – nicht beleihen, – nicht veräußern und – nicht kapitalisieren.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 10, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "auch nicht vererbbar (gleiche Aufzählung)" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können diesen Vertrag nicht vererben, nicht übertragen, nicht beleihen, nicht veräußern und nicht kapitalisieren.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 9, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": true, "partial": true, "text": "Dies ist eine Rentenversicherung als kapitalgedeckte Altersversorgung nach § 10 Absatz 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa des Einkommensteuergesetzes.", "ref": "Einleitung", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "nur Verweis auf § 10 EStG, keine Erläuterung der Besteuerung" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in diesen Bedingungen nicht geregelt (Risikoprüfung nur für die BUZ)" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir informieren Sie jährlich darüber, wie wir Ihre gezahlten Beiträge verwendet haben, wie hoch Ihr Guthaben ist", "ref": "§ 5", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-alte-leipziger-fr70-basis.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "alte-leipziger-basis-flexible-garantien", "insurer": "ALTE LEIPZIGER", "legalEntities": [ "Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit" ], "tariff": "Fondsgebundene mit flexiblen Garantien", "tariffFullName": "Fondsgebundene Basisrente mit flexiblen Garantien", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen fondsgebundene Basisrentenversicherung mit flexiblen Garantien (pm 2405)", "edition": "pm 2405, 06.2026", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://alte-leipziger.de/Allgemeine-Bedingungen-fondsgebundene-Basisrentenversicherung-mit-flexiblen-Garantien-pm2405.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/alte-leipziger-basis-flexible-garantien.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Basisrente mit flexiblen Garantien (Tarif FR75) im Dreitopfmodell mit wählbarer Beitragsgarantie bis 80 Prozent, Guthabenschutz und Hinterbliebenenrente; kein Kapitalwahlrecht.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": null, "note": "Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt" }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dies ist die sicherste Anlage der drei Töpfe.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "1. Topf klassisches Vermögen mit Zinssatz 0 Prozent, Teil des Hybridmodells" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Diesen Teil des Guthabens legen wir in Fonds an, die Sie selbst auswählen.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "3. Topf freie Fonds" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für die Anlage Ihres Guthabens gibt es drei Möglichkeiten. Diese können Sie sich wie drei Töpfe vorstellen.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "klassisches Vermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, monatliche Umschichtung" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie fest, wie viel Prozent Ihrer Beitragssumme bei Rentenbeginn garantiert vorhanden sein sollen. Sie können bis zu 80 % der Beitragssumme wählen.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor Rentenbeginn können Sie die Beitragsgarantie zum Anfang eines jeden Monats erhöhen.", "ref": "§ 28 Abs. 3", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "bis 80 Prozent, dazu automatischer und aktiver Guthabenschutz (§ 9)" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Zinssatz für das klassische Vermögen beträgt 0 %.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "0 Prozent" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "95 % des Rentenfaktors, den wir im 2. Weg verwenden", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Rentenfaktor mit Zins 1 Prozent, Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Treuhänderklausel für den Rentenfaktor; § 11 erlaubt Neufestsetzung nach § 163 VVG" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir berechnen Ihre Rente zum Rentenbeginn zunächst auf drei unterschiedlichen Wegen. Wir zahlen Ihnen dann die höchste der drei berechneten Renten.", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie an den [→] Überschüssen und [→] Bewertungsreserven.", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 8, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können mit uns vereinbaren, dass die Rente jedes Jahr garantiert steigt. Dann erhöht sich die Rente jährlich um einen Prozentsatz zwischen 1 % und 3 %.", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "text": "Sie können bis zu 20 freie Fonds aus unserer aktuellen Fondsauswahl wählen.", "ref": "§ 23 Abs. 1", "page": 15, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Switch: Mit einem Switch können Sie Folgendes kostenlos ändern:", "ref": "§ 23 Abs. 2", "page": 15, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "bis zu 20 freie Fonds" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ziel der Ablaufsicherung ist es, die Risiken der Fondsanlage in den letzten Jahren vor Rentenbeginn schrittweise zu vermindern.", "ref": "§ 26", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "kostenlos; alternativ Relax50 ab dem 50. Geburtstag" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir sind berechtigt, einen Fonds durch einen möglichst gleichartigen anderen Fonds zu ersetzen.", "ref": "§ 24 Abs. 1", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "auch der Wertsicherungsfonds (§ 24 Abs. 3)" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der früheste Rentenbeginn darf nicht vor dem Ende Ihres 62. Lebensjahrs liegen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind zum neuen Rentenbeginn höchstens 85 Jahre alt.", "ref": "§ 28 Abs. 5", "page": 18, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie einen früheren Rentenbeginn wünschen, müssen Sie uns dies in folgendem Zeitraum mitteilen: innerhalb der letzten sechs Monate vor dem neuen Rentenbeginn.", "ref": "§ 28 Abs. 4", "page": 18, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "Wenn Sie den Tag des Rentenbeginns erleben, zahlen wir eine lebenslange Rente.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Zahlung monatlich im Voraus; unter 50 EUR Monatsrente als Jahreszahlung" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer lebenslangen Rente wählen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer lebenslangen Rente wählen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die monatliche Rente die gesetzlich definierte Kleinbetragsrente nicht erreicht, finden wir Ihre lebenslange Rente in einem Betrag ab.", "ref": "§ 3", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Grenze nach Gesetz (Kleinbetragsrente)" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie während der Rentengarantiezeit sterben sollten, hat dies die gleichen Folgen wie in Absatz 1 beschrieben.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Barwert der Restrenten wird an Hinterbliebene verrentet" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht vorgesehen; Leistung bei Tod nur als Hinterbliebenenrente" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen wir eine monatliche Rente an Ihre [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "nur als Rente an Ehe- oder Lebenspartner oder Kinder" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir verrenten das Guthaben, das zu diesem Zeitpunkt vorhanden ist.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "ohne leistungsberechtigte Hinterbliebene keine Leistung" }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen wir eine monatliche Rente an Ihre [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Ehepartner, eingetragener Lebenspartner oder Kinder mit Anspruch auf Kindergeld" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Wenn keine Hinterbliebenen im zuvor beschriebenen Sinn vorhanden sind, endet der Vertrag. Es werden keine weiteren Leistungen fällig.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Hinterbliebenenrente ist Teil des Hauptvertrags, keine Zusatzversicherung im Werk" }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "wir längstens bis zum Ende des 25. Lebensjahrs eines Kindes.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Waisenrente" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": true, "limit": 600, "text": "Der neue Beitrag muss mindestens 600 EUR im Jahr betragen.", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "600 EUR im Jahr, Beitrag für eine BUZ zählt mit" }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "text": "Sie können einen einmaligen Beitrag oder laufende Beiträge zahlen.", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 11, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Mindesthöhe im Werk nicht genannt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit vor Rentenbeginn zusätzliche Beträge einzahlen.", "ref": "§ 18", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "bis zum Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "text": "Ihre jährlichen Beiträge dürfen zusammen mit den Zuzahlungen in jedem einzelnen Kalenderjahr den [→] Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen nicht übersteigen.", "ref": "§ 18", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "steuerlicher Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Beiträge bis zu 24 Monate aussetzen.", "ref": "§ 21 Abs. 1", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "zusätzlich Stundung" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Beitrag jederzeit für die Zukunft erhöhen oder senken.", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Garantie wird neu berechnet" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie Ihre Beiträge nicht zahlen können, können Sie Ihre Beiträge stoppen (Beitragsfreistellung).", "ref": "§ 22 Abs. 1", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Beitrags-Stopp jederzeit beenden.", "ref": "§ 22 Abs. 3", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "ohne neue Risikoprüfung, Garantie wird neu berechnet" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie in Ihren Vertrag eine Dynamik eingeschlossen haben, erhöhen wir automatisch jährlich Ihren Beitrag. Dadurch steigen die vereinbarten Leistungen. Das Risiko prüfen wir dabei nicht erneut.", "ref": "Anhang Dynamik", "page": 20, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Als ergänzende Absicherung können Sie bei Abschluss des Vertrags eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) einschließen.", "ref": "§ 3", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "als Zusatzversicherung BUZ" }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsrente muss niedriger sein als 50 % des Gesamtbeitrags.", "ref": "§ 15 Abs. 4", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "nur mit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ)" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Wenn Sie kündigen, führen wir Ihren Vertrag so fort, als wenn Sie einen Beitrags-Stopp nach § 22 durchgeführt hätten.", "ref": "§ 29 Abs. 2", "page": 20, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können nicht verlangen, dass wir Ihr Guthaben auszahlen oder Beiträge an Sie zurückzahlen.", "ref": "§ 29 Abs. 2", "page": 19, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Kündigung wirkt als Beitragsfreistellung" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir erheben keine Stornogebühr.", "ref": "§ 22 Abs. 2", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auf die ersten fünf Jahre in gleichen Teilbeträgen.", "ref": "§ 19 Abs. 2", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wie hoch die Abschluss- und Vertriebskosten genau sind, finden Sie in Ihrem Produktinformationsblatt.", "ref": "§ 19 Abs. 2", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Verweis auf Produktinformationsblatt" }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Übertragung auf einen anderen Anbieter im Werk nicht geregelt" }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "– nicht übertragen, – nicht beleihen, – nicht veräußern und – nicht kapitalisieren.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 11, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "auch nicht vererbbar (gleiche Aufzählung)" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nicht vererben, nicht übertragen, nicht beleihen, nicht veräußern und nicht kapitalisieren.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 10, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": true, "partial": true, "text": "Dies ist eine Rentenversicherung als kapitalgedeckte Altersversorgung nach § 10 Absatz 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa des Einkommensteuergesetzes.", "ref": "Einleitung", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "nur Verweis auf § 10 EStG, keine Erläuterung der Besteuerung" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in diesen Bedingungen nicht geregelt (Risikoprüfung nur für die BUZ)" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir informieren Sie jährlich darüber, wie wir Ihre gezahlten Beiträge verwendet haben, wie hoch Ihr Guthaben ist", "ref": "§ 5", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-alte-leipziger-basis-flexible-garantien.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "alte-leipziger-moderne-flexible-basisrente", "insurer": "ALTE LEIPZIGER", "legalEntities": [ "Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit" ], "tariff": "Moderne flexible", "tariffFullName": "Moderne flexible Basisrente (klassisch mit Fondsoption)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die moderne flexible Basisrente (pm 2153)", "edition": "pm 2153, 06.2026", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.vermittlerportal.de/allgemeine-bedingungen-moderne-flexible-basisrente-pm2153.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/alte-leipziger-moderne-flexible-basisrente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Moderne flexible Basisrente (Tarif AR75) mit zwei Töpfen: klassisches Vermögen mit garantiertem Guthaben und garantierter Rente sowie bis zu 20 Fonds mit garantiertem Rentenfaktor; Hinterbliebenenrente, kein Kapitalwahlrecht, Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": null, "note": "Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt" }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "partial": true, "text": "Dieser Topf ist die sichere Anlage. Ein einmal erreichtes Guthaben in diesem Topf kann nicht wieder sinken.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "Topf 1 klassisches Vermögen, kombinierbar mit Fonds in Topf 2" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "partial": true, "text": "Diesen Teil des Guthabens legen wir in Fonds an.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "Topf 2, Anteil frei wählbar" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie können Ihre Sparbeiträge auf zwei Arten anlegen.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "zwei Töpfe (klassisches Vermögen und Fonds), kein Wertsicherungsfonds" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "partial": true, "text": "Wir garantieren Ihnen, dass das Guthaben in Topf 1 zum Rentenbeginn mindestens die in Ihrem Versicherungsschein genannte Höhe beträgt.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "garantiertes Guthaben nur für Topf 1, Höhe laut Versicherungsschein, kein fester Anteil der Beiträge" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie teilen Ihre künftigen Beiträge neu auf die beiden Töpfe auf", "ref": "§ 5 Abs. 4", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "Garantie hängt an der Aufteilung auf Topf 1 und Topf 2; Umschichtung von Topf 2 in Topf 1 möglich, umgekehrt nicht" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Wir verzinsen Ihr Guthaben mit einem garantierten Zins von 0,12 % pro Jahr.", "ref": "§ 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "Topf 1; garantiertes Guthaben zum Rentenbeginn mit 1 % pro Jahr berechnet" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "Wir garantieren einen Rentenfaktor in folgender Höhe: 95 % des Rentenfaktors, mit dem wir die garantierte Rente aus dem garantierten Guthaben aus Topf 1 berechnen.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "95 % des Rentenfaktors der garantierten Rente aus Topf 1, Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "keine Treuhänderklausel für den Rentenfaktor; § 14 erlaubt Neufestsetzung nach § 163 VVG" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "Wir berechnen Ihre Rente zum Rentenbeginn zunächst auf zwei unterschiedlichen Wegen. Wir zahlen Ihnen dann die höhere der beiden berechneten Renten.", "ref": "§ 12 Abs. 3", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "Zusätzlich zu den garantierten Leistungen beteiligen wir Sie an den [→] Überschüssen und [→] Bewertungsreserven.", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 8, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "text": "Bei Abschluss des Vertrags können Sie mit uns vereinbaren, dass die Rente jedes Jahr garantiert steigt. Dann erhöht sich die Rente jährlich um einen Prozentsatz zwischen 1 % und 3 %.", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "text": "Sie können bis zu 20 Fonds aus unserer aktuellen Fondsauswahl wählen.", "ref": "§ 26 Abs. 1", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "text": "Mit einem Shift können Sie Guthaben von einem Fonds auf einen anderen Fonds übertragen. Dies können Sie jederzeit und kostenlos tun.", "ref": "§ 26 Abs. 3", "page": 17, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "bis zu 20 Fonds" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "text": "Ziel des Ablaufmanagements ist es, die Risiken der Fondsanlage in den letzten Jahren vor Rentenbeginn schrittweise zu mindern. Dies ist für Sie kostenlos.", "ref": "§ 30", "page": 18, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "text": "Wir sind berechtigt, einen Fonds durch einen möglichst gleichartigen anderen Fonds zu ersetzen.", "ref": "§ 27 Abs. 1", "page": 17, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "nur bei erheblichen Änderungen, die der Versicherer nicht beeinflussen kann" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Der früheste Rentenbeginn darf nicht vor dem Ende Ihres 62. Lebensjahrs liegen.", "ref": "§ 7", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "Sie sind zum neuen Rentenbeginn höchstens 85 Jahre alt.", "ref": "§ 32 Abs. 5", "page": 20, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "Wenn Sie einen früheren Rentenbeginn wünschen, müssen Sie uns dies innerhalb der letzten sechs Monate vor dem neuen Rentenbeginn mitteilen.", "ref": "§ 32 Abs. 4", "page": 20, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "auch Hinausschieben um volle Jahre bis Alter 85" }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "Wenn Sie den Tag des Rentenbeginns erleben, zahlen wir eine lebenslange Rente.", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "Zahlung monatlich im Voraus; unter 50 EUR Monatsrente als Jahreszahlung" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer lebenslangen Rente wählen.", "ref": "§ 7", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "text": "Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer lebenslangen Rente wählen.", "ref": "§ 7", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "text": "Mit der Abfindung endet der Vertrag.", "ref": "§ 7", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "Abfindung, wenn die gesetzlich definierte Kleinbetragsrente nicht erreicht wird" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "partial": true, "text": "Wenn Sie während der [→] Rentengarantiezeit sterben sollten, hat dies die gleichen Folgen wie in Absatz 1 beschrieben.", "ref": "§ 13 Abs. 3", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "Barwert der Restrenten wird an Hinterbliebene verrentet" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "note": "nicht vorgesehen; Leistung bei Tod nur als Hinterbliebenenrente" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "partial": true, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen wir eine monatliche Rente an Ihre [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "nur als Rente an Ehe- oder Lebenspartner oder Kinder" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "Wenn Sie früher als fünf Jahre vor dem ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn sterben sollten, verrenten wir das gesamte Guthaben.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "in den letzten fünf Jahren mindestens das garantierte Guthaben aus Topf 1; ohne leistungsberechtigte Hinterbliebene keine Leistung" }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen wir eine monatliche Rente an Ihre [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "Ehepartner, eingetragener Lebenspartner oder Kinder mit Anspruch auf Kindergeld" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Wenn keine Hinterbliebenen im zuvor beschriebenen Sinn vorhanden sind, endet der Vertrag. Es werden keine weiteren Leistungen fällig.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Hinterbliebenenrente ist Teil des Hauptvertrags, keine Zusatzversicherung im Werk" }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "Waisenrenten zahlen wir längstens bis zum Ende des 25. Lebensjahrs eines Kindes.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "Waisenrente" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": true, "limit": 600, "text": "Der neue Beitrag muss mindestens 600 EUR im Jahr betragen.", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "600 EUR im Jahr, Beitrag für eine BUZ zählt mit" }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "text": "Sie können einen einmaligen Beitrag oder laufende Beiträge zahlen.", "ref": "§ 18 Abs. 1", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "Mindesthöhe im Werk nicht genannt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "text": "Sie können jederzeit vor Rentenbeginn zusätzliche Beträge einzahlen.", "ref": "§ 21", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "Mindesthöhe im Werk nicht genannt" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "text": "Ihre jährlichen Beiträge dürfen zusammen mit den Zuzahlungen in jedem einzelnen Kalenderjahr den [→] Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen nicht übersteigen.", "ref": "§ 21", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "steuerlicher Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "text": "Sie können Ihre Beiträge bis zu 24 Monate aussetzen. Hierfür müssen Sie die Beiträge für die ersten zwölf Monate vollständig bezahlt haben.", "ref": "§ 24 Abs. 1", "page": 15, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "zusätzlich Stundung" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "Sie können Ihren laufenden Beitrag jederzeit für die Zukunft erhöhen oder senken.", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "text": "Wenn Sie Ihre Beiträge nicht zahlen können, können Sie Ihre Beiträge stoppen (Beitragsfreistellung).", "ref": "§ 25 Abs. 1", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "kein Mindestguthaben genannt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "Sie können den Beitrags-Stopp jederzeit beenden.", "ref": "§ 25 Abs. 3", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "ohne neue Risikoprüfung, Garantien werden neu berechnet" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "text": "Wenn Sie in Ihren Vertrag eine Dynamik eingeschlossen haben, erhöhen wir automatisch jährlich Ihren Beitrag. Dadurch steigen die vereinbarten Leistungen. Das Risiko prüfen wir dabei nicht erneut.", "ref": "Anhang Dynamik", "page": 22, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": true, "partial": true, "text": "Als ergänzende Absicherung können Sie bei Abschluss des Vertrags eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) einschließen.", "ref": "§ 7", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "als Zusatzversicherung BUZ" }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsrente muss niedriger sein als 50 % des Gesamtbeitrags.", "ref": "§ 18 Abs. 4", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "nur mit Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ)" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Wenn Sie kündigen, führen wir Ihren Vertrag so fort, als wenn Sie einen Beitrags-Stopp nach § 25 durchgeführt hätten.", "ref": "§ 33 Abs. 2", "page": 21, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Sie können nicht verlangen, dass wir Ihr Guthaben auszahlen oder Beiträge an Sie zurückzahlen.", "ref": "§ 33 Abs. 2", "page": 21, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "Kündigung wirkt als Beitragsfreistellung" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": false, "text": "Wir erheben keine Stornogebühr.", "ref": "§ 25 Abs. 2", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Auf die ersten fünf Jahre in gleichen Teilbeträgen.", "ref": "§ 22 Abs. 2", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "partial": true, "text": "Wie hoch die Abschluss- und Vertriebskosten genau sind, finden Sie in Ihrem Produktinformationsblatt.", "ref": "§ 22 Abs. 2", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "Kostenarten beschrieben, Höhe nur im Produktinformationsblatt" }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Übertragung auf einen anderen Anbieter im Werk nicht geregelt" }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "– nicht übertragen, – nicht beleihen, – nicht veräußern und – nicht kapitalisieren.", "ref": "§ 17 Abs. 2", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "auch nicht vererbbar (gleiche Aufzählung)" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "– nicht übertragen, – nicht beleihen, – nicht veräußern und – nicht kapitalisieren.", "ref": "§ 17 Abs. 2", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": true, "partial": true, "text": "Dies ist eine Rentenversicherung als kapitalgedeckte Altersversorgung nach § 10 Absatz 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa des Einkommensteuergesetzes.", "ref": "Einleitung", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853", "note": "nur Verweis auf § 10 EStG, keine Erläuterung der Besteuerung" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": null, "note": "in diesen Bedingungen nicht geregelt (Risikoprüfung nur für die BUZ)" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "Wir informieren Sie jährlich darüber, – wie wir Ihre gezahlten Beiträge verwendet haben, – wie hoch Ihr Guthaben ist,", "ref": "§ 9", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-169335b03d7240853" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-alte-leipziger-moderne-flexible-basisrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "continentale-classic-pro", "insurer": "Continentale", "legalEntities": [ "Continentale Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Classic Pro", "tariffFullName": "Continentale BasisRente Classic Pro (Tarif BRCP)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Vertragsinformationen Tarif BRCP, Rentenversicherung zur Basisversorgung", "edition": "01.08.2026", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://www.continentale.de/documents/39054/16717972/continentale-lv-basisrente-classic-pro-allgemeine-vertragsinformationen.pdf/4b113d5d-8515-bc96-844a-be97bd62b419?version=5.0&t=1787120283678&download=true", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/continentale-classic-pro.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "BasisRente Classic Pro (Tarif BRCP, Stand 01.08.2026): klassische Basisrente, aufgeschoben oder sofort beginnend, mit garantiertem Mindestkapitalwert in Höhe der Beitragssumme, garantierter Mindestrente mit Günstigerprüfung, Abruf ab 62 und wählbaren Todesfall-Leistungen als Hinterbliebenenrente; kein Rückkaufswert.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "wurde von der Zertifizierungsstelle mit Wirksamkeit zum 5.10.2021 zertifiziert.", "ref": "Vorblatt", "page": 2, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "Zertifizierungsnummer 006444" }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "text": "Das Vertragsguthaben entspricht dem Deckungskapital zuzüglich laufender Überschussanteile (siehe Abschnitt C Nummer 2.1).", "ref": "II. B 1.4", "page": 9, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": true, "text": "bieten wir Ihnen Versicherungsschutz in Form einer lebenslangen Rentenzahlung ab dem vereinbarten Rentenbeginn (aufgeschobene Rentenversicherung) oder mit sofortigem Rentenbeginn (sofort beginnende Rentenversicherung)", "ref": "II. B 1.1", "page": 9, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "text": "Bei Vertragsabschluss entspricht der garantierte Mindestkapitalwert zum Garantietermin der Summe der zu diesem Zeitpunkt vereinbarten Beiträge (Beitragssumme).", "ref": "II. B 1.7", "page": 9, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "Beitragssumme ohne GarantiePlus und Zusatzversicherungen, nur bei vereinbarungsgemäßer Beitragszahlung" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Der Rechnungszins für die Berechnung des Deckungskapitals beträgt in der Ansparphase 0,0 Prozent.", "ref": "I. 1 Rechnungszins", "page": 7, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "Der garantierte Rentenfaktor gibt die Rentenhöhe pro 10.000 Euro Verrentungskapital an und basiert auf einem Rechnungszins von 0,80 Prozent p.a.", "ref": "II. B 2.2", "page": 10, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "Sicherheitsabschlag 25 Prozent, mit GarantiePlus Rechnungszins 1,00 Prozent ohne Abschlag; Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "keine Klausel zur nachträglichen Herabsetzung im Werk; Neuermittlung bei Abruf und Hinausschieben mit unveränderten Rechnungsgrundlagen" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "Bei Rentenbeginn vergleichen wir die Höhe der Rente mit Rechnungsgrundlagen bei Rentenbeginn mit der Höhe der Rente mit Rechnungsgrundlagen bei Vertragsabschluss. Wir zahlen die höhere Rente.", "ref": "II. B 2.3", "page": 10, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "zum Garantietermin zusätzlich Vergleich mit der garantierten Mindestrente" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "Wir beteiligen die Versicherungsnehmer an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven", "ref": "II. C 1.1", "page": 12, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "text": "Bei einer vereinbarten garantierten Rentensteigerung wird während der Rentenphase die garantierte Rente jährlich entsprechend dem vereinbarten Prozentsatz erhöht.", "ref": "II. B 2.8", "page": 10, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Der Rentenbeginn darf nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres der versicherten Person liegen.", "ref": "II. B 1.2", "page": 9, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "Der Rentenbeginn kann einmalig auf einen späteren Monatsersten hinausgeschoben werden, und zwar spätestens auf den Ersten des Monats, in dem die versicherte Person ihr 85. Lebensjahr vollendet (hinausgeschobener Rentenbeginn).", "ref": "II. H 3.1", "page": 19, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer ist berechtigt, den Rentenbeginn auf jeden Monatsersten in der Abrufphase (Abruftermin) vorzuverlegen", "ref": "II. B 2.6", "page": 10, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "Abrufphase frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres; Teilabruf einmal im Kalenderjahr; Hinausschieben bis zum 85. Lebensjahr" }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "Ab dem Rentenbeginn zahlen wir eine garantierte, je nach Vereinbarung gleichbleibende oder steigende, Rente lebenslang.", "ref": "II. B 2.1", "page": 9, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "monatliche Zahlung" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Die Auszahlung einer Kapitalleistung ist ausgeschlossen.", "ref": "II. B 1.1", "page": 9, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "text": "Die Auszahlung einer Kapitalleistung ist ausgeschlossen.", "ref": "II. B 1.1", "page": 9, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "text": "Kleinbetragsrenten werden, sofern kein Abruf oder Teilabruf erfolgte, nach § 10 Absatz 1 Nummer 2 Sätze 3 und 4 Einkommensteuergesetz (EStG) und in Anlehnung an die in § 93 Absatz 3 Sätze 2 und 3 EStG genannte Grenze zum Rentenbeginn abgefunden.", "ref": "II. B 2.1", "page": 9, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "Grenze nach § 93 Absatz 3 EStG" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "partial": true, "text": "Es wird keine weitere Leistung fällig, es sei denn, es ist eine Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn (Rentengarantiezeit oder Kapitalrückgewähr) vereinbart.", "ref": "II. B 2.10", "page": 11, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "wählbar bis zum Rentenbeginn; Leistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": true, "partial": true, "text": "wir die Summe der garantierten Jahresrenten der ersten 25 Jahre nach Rentenbeginn", "ref": "II. B 2.10", "page": 11, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "nur wenn vereinbart; abzüglich gezahlter Renten, als Rente an berechtigte Hinterbliebene" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "partial": true, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, erlischt der Versicherungsvertrag, ohne dass eine Versicherungsleistung fällig wird, es sei denn, es ist eine Todesfall-Leistung vor Rentenbeginn (Beitragsrückgewähr oder Vertragsguthaben) vereinbart.", "ref": "II. B 2.9", "page": 11, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "nur wenn vereinbart" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "werden alle gezahlten Beiträge, mit Ausnahme von Beiträgen für GarantiePlus und für eine Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung, für eine Rente an Hinterbliebene nach Nummer 2.11 verwendet", "ref": "II. B 2.9", "page": 11, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "wählbar Beitragsrückgewähr oder Vertragsguthaben; ohne Vereinbarung keine Leistung" }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "wird ausschließlich an den zum Zeitpunkt des Todes mit der versicherten Person verheirateten Ehegatten oder Lebenspartner im Sinne des Lebenspartnerschaftsgesetzes (LPartG) oder an berechtigte Kinder der versicherten Person ausgezahlt.", "ref": "II. B 2.11", "page": 11, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Andernfalls verfällt eine gegebenenfalls vorhandene Todesfall-Leistung und der Versicherungsvertrag erlischt.", "ref": "II. B 2.11", "page": 11, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "keine Hinterbliebenen-Zusatzversicherung; Todesfall-Leistungen sind wählbare Bestandteile des Hauptvertrags" }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "Die einzelne Waisenrente erlischt, sobald das Kind die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kind im Sinne des § 32 EStG nicht mehr erfüllt, spätestens mit Vollendung des 25. Lebensjahres des Kindes.", "ref": "II. B 2.11", "page": 11, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": true, "text": "bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person die volle Todesfall-Leistung, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrags drei Jahre vergangen sind", "ref": "II. B 3.3", "page": 12, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "drei Jahre; davor Beschränkung der Beitragsrückgewähr auf das Vertragsguthaben" }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": true, "limit": 120, "text": "Voraussetzung ist, dass der verbleibende jährliche Beitrag mindestens 120 Euro beträgt.", "ref": "II. F 3.3", "page": 17, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "120 Euro im Jahr als Untergrenze bei Herabsetzung des Beitrags" }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "text": "in einem einzigen Betrag (Einmalbeitrag) oder durch laufende Beitragszahlungen entrichten", "ref": "II. F 1.1", "page": 16, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "Mindesthöhe im Werk nicht genannt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 500, "text": "Die einzelne Sonderzahlung muss mindestens 500 Euro betragen.", "ref": "II. F 1.3", "page": 16, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "bis zu achtmal je Kalenderjahr" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "text": "Sie können bis zu achtmal je Kalenderjahr zusätzliche Beiträge in Form von Sonderzahlungen entrichten", "ref": "II. F 1.3", "page": 16, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "höchstens acht Sonderzahlungen je Kalenderjahr und nur bis zum steuerlichen Förderungshöchstbetrag nach § 10 Absatz 3 EStG" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "text": "dass die Beitragszahlung unter Wegfall des Versicherungsschutzes für bis zu sechs Monate unterbrochen wird (Beitragspause)", "ref": "II. F 3.2", "page": 17, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "außerdem zinslose Stundung bis zu sechs Monate" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "Nach der Herabsetzung des Beitrags können Sie innerhalb von drei Jahren die Erhöhung des zu zahlenden Beitrags bis zur Höhe des unmittelbar vor der Herabsetzung des Beitrags vereinbarten Beitrags (Wiederanhebung) in Textform beantragen.", "ref": "II. F 3.3", "page": 17, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "Herabsetzung, wenn der verbleibende jährliche Beitrag mindestens 120 Euro beträgt" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "text": "können Sie in Textform verlangen, vorzeitig von Ihrer Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "II. G 2.1", "page": 18, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "auch befristet bis zu 36 Monate; garantierte Werte laut Tabelle der Garantiewerte" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "Nach der vorzeitigen Beitragsfreistellung können Sie innerhalb von drei Jahren – vorbehaltlich der Regelung nach Abschnitt I Nummer 8 – die Wiederaufnahme der Beitragszahlung (Wiederinkraftsetzung) in Textform beantragen.", "ref": "II. G 2.2", "page": 18, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Risikoprüfung" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "text": "Der vereinbarte laufende Beitrag für diesen Versicherungsvertrag erhöht sich jährlich nach der getroffenen Vereinbarung, die im Versicherungsschein dokumentiert ist.", "ref": "III. 1.1", "page": 24, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": true, "partial": true, "text": "Zusatzversicherungen zur Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsvorsorge einschließen", "ref": "II. B 1.1", "page": 9, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "Beitragsbefreiung über die Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung, nur bei aufgeschobener Rente" }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "dass zu jedem Zeitpunkt der Beitragsanteil für die Altersversorgung der versicherten Person mehr als 50 Prozent des gesamten Beitrags beträgt (Dominanzprinzip)", "ref": "II. I 8", "page": 22, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "Rente bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatzversicherung" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Widerrufsbelehrung nicht im Werk; genannt ist das Rücktrittsrecht nach § 7 Abs. 3 AltZertG (zwei Jahre)" }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Durch die Kündigung wandelt sich der Versicherungsvertrag einschließlich der Zusatzversicherungen nach Nummer 2.1 in einen vorzeitig beitragsfreien Versicherungsvertrag mit herabgesetzter Versicherungsleistung", "ref": "II. G 1", "page": 18, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Die Auszahlung eines Rückkaufswertes bei Kündigung ist ausgeschlossen.", "ref": "II. G 4", "page": 18, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": false, "text": "Bei einer vorzeitigen Beitragsfreistellung erheben wir keinen Abzug.", "ref": "II. G 2.1", "page": 18, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von bis zu 2,5 Prozent der vereinbarten Beitragssumme gleichmäßig auf die ersten 60 beitragspflichtigen Monate verteilt", "ref": "II. I 6.2", "page": 21, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der Verwaltungskosten können Sie den vorvertraglichen Informationen entnehmen.", "ref": "II. I 6.1", "page": 21, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "Kostenarten und Gebührenübersicht im Werk, Höhe der einkalkulierten Kosten nur in den vorvertraglichen Informationen" }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Übertragung auf einen anderen Anbieter im Werk nicht geregelt" }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "Die Ansprüche aus diesem Versicherungsvertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "II. H 1.2", "page": 19, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Insbesondere Abtretungen und Verpfändungen sind deshalb nicht möglich.", "ref": "II. H 1.2", "page": 19, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": true, "text": "sind bei der Einkommensteuer als Altersvorsorgeaufwendungen nach § 10 Absatz 1 Nummer 2 Einkommensteuergesetz (EStG) im Rahmen der Höchstbeiträge abzugsfähig", "ref": "IX. 1.1", "page": 42, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "Kapitel Steuerregelungen, Stand 10/2024, ohne Gewähr" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "partial": true, "text": "Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie alle vor Vertragsabschluss in Textform gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben (vorvertragliche Anzeigepflicht).", "ref": "II. E 1.1", "page": 15, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "nur soweit gefragt; Gesundheitsprüfung vor allem für die Zusatzversicherungen" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Todesfall wurde unmittelbar oder mittelbar durch Kriegsereignisse verursacht.", "ref": "II. B 3.2", "page": 12, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e", "note": "nur für die Todesfall-Leistung Beitragsrückgewähr, dann Beschränkung auf das Vertragsguthaben" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "In der Ansparphase informieren wir Sie jährlich über • die Verwendung der eingezahlten Beiträge einschließlich Sonderzahlungen, • die Höhe des bisher gebildeten Kapitals", "ref": "II. I 2", "page": 21, "doc": "continentale-f8a5db7e8f4326c6e" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-continentale-classic-pro.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "continentale-invest", "insurer": "Continentale", "legalEntities": [ "Continentale Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Invest", "tariffFullName": "Continentale BasisRente Invest (Tarif BRI)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Vertragsinformationen Tarif BRI, fondsgebundene Rentenversicherung zur Basisversorgung", "edition": "01.08.2026", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://www.continentale.de/documents/39054/16717972/continentale-lv-basisrente-invest-allgemeine-vertragsinformationen.pdf/8dc5e961-54b8-c97b-f6ff-31734df020c2?version=5.0&t=1787120211393&download=true", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/continentale-invest.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "BasisRente Invest (Tarif BRI, Stand 01.08.2026): fondsgebundene Basisrente mit bis zu zehn Investmentfonds, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, Abruf und Teilabruf ab 62, wählbaren Todesfall-Leistungen als Hinterbliebenenrente und klassischem oder investmentorientiertem Rentenbezug; kein Rückkaufswert, kein Abzug bei Beitragsfreistellung.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "wurde von der Zertifizierungsstelle mit Wirksamkeit zum 5.10.2021 zertifiziert.", "ref": "Vorblatt", "page": 2, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "Zertifizierungsnummer 006442" }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "fondsgebunden in der Ansparphase; klassischer Rentenbezug ab Rentenbeginn" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "text": "in den von Ihnen nach Abschnitt J bestimmten Investmentfonds (Fondsguthaben) angelegt", "ref": "II. B 1.4", "page": 10, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": false, "text": "Da die Rente vom Wert des Fondsguthabens abhängig ist, kann ihre Höhe vor Rentenbeginn nicht garantiert werden.", "ref": "II. B 1.7", "page": 11, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "kein Garantiezins in der Ansparphase; garantierter Rentenfaktor mit 0,80 Prozent kalkuliert" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "Der garantierte Rentenfaktor basiert auf einem Rechnungszins von 0,80 Prozent p.a. und einer Unisex-Rententafel, die aus den von der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV) empfohlenen Annahmen zur Lebenserwartung nach der Sterbetafel DAV 2004 R abgeleitet ist.", "ref": "II. B 2.2", "page": 11, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "Sicherheitsabschlag 25 Prozent, mit GarantiePlus Rechnungszins 1,00 Prozent ohne Abschlag; Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "keine Klausel zur nachträglichen Herabsetzung im Werk; Neuermittlung bei Abruf und Hinausschieben mit unveränderten Rechnungsgrundlagen" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "Ergibt sich zu Rentenbeginn ein höherer Rentenfaktor aus den bei uns für dann neu abzuschließende vergleichbare sofort beginnende Rentenversicherungen geltenden Rechnungsgrundlagen (Rechnungszins und Sterbetafel), wenden wir diesen für die Berechnung der garantierten Rente an.", "ref": "II. B 2.2", "page": 11, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "Wir beteiligen die Versicherungsnehmer an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven", "ref": "II. C 1.1", "page": 13, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "text": "Bei einer vereinbarten garantierten Rentensteigerung wird während der Rentenphase die garantierte Rente jährlich entsprechend dem vereinbarten Prozentsatz erhöht.", "ref": "II. B 2.5", "page": 12, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "text": "In einem Versicherungsvertrag können gleichzeitig Anteile von bis zu zehn Investmentfonds enthalten sein.", "ref": "II. J 1.1", "page": 23, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "text": "Innerhalb eines Zeitraumes von 365 Tagen können Sie das vorhandene Fondsguthaben durch Ihren Auftrag in Textform ganz oder teilweise bis zu sechsmal in andere Investmentfonds umschichten.", "ref": "II. J 1.3", "page": 23, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "kostenfrei; Fondsaufteilung für künftige Beträge ebenfalls bis zu sechsmal" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "text": "Gegen Ende der Ansparphase werden wir Sie an die Möglichkeit eines Ablaufmanagements erinnern.", "ref": "II. J 2.4", "page": 24, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "kostenfreies Umschichtungsmanagement, alternativ Ablaufkonzept" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "text": "Sie können uns innerhalb von sechs Wochen in Textform einen anderen der dann verfügbaren Investmentfonds benennen, der an Stelle des zu ersetzenden Investmentfonds", "ref": "II. J 5.2", "page": 25, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "Ersetzung bei Änderungen durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft oder bei geringem Fondsvolumen" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Der Rentenbeginn darf nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres der versicherten Person liegen.", "ref": "II. B 1.2", "page": 10, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "Der Rentenbeginn kann einmalig auf einen späteren Monatsersten hinausgeschoben werden, und zwar spätestens auf den Ersten des Monats, in dem die versicherte Person ihr 85. Lebensjahr vollendet (hinausgeschobener Rentenbeginn).", "ref": "II. H 3.1", "page": 19, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer ist berechtigt, den Rentenbeginn auf jeden Monatsersten in der Abrufphase (Abruftermin) vorzuverlegen", "ref": "II. B 2.3", "page": 11, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "Abrufphase frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres; Teilabruf einmal im Kalenderjahr; Hinausschieben bis zum 85. Lebensjahr" }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "Ab dem Rentenbeginn zahlen wir die aus dem Verrentungskapital ermittelte garantierte, je nach Vereinbarung gleichbleibende oder steigende, Rente lebenslang.", "ref": "II. B 2.1", "page": 11, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "monatliche Zahlung" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Die Auszahlung einer Kapitalleistung ist ausgeschlossen.", "ref": "II. B 1.1", "page": 10, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "text": "Die Auszahlung einer Kapitalleistung ist ausgeschlossen.", "ref": "II. B 1.1", "page": 10, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "text": "Kleinbetragsrenten werden, sofern kein Abruf oder Teilabruf erfolgte, nach § 10 Absatz 1 Nummer 2 Sätze 3 und 4 Einkommensteuergesetz (EStG) und in Anlehnung an die in § 93 Absatz 3 Sätze 2 und 3 EStG genannte Grenze zum Rentenbeginn abgefunden.", "ref": "II. B 2.2", "page": 11, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "Grenze nach § 93 Absatz 3 EStG" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "partial": true, "text": "Es wird keine weitere Leistung fällig, es sei denn, es ist eine Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn (Rentengarantiezeit oder Kapitalrückgewähr) vereinbart.", "ref": "II. B 2.7", "page": 12, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "wählbar bis zum Rentenbeginn; Leistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": true, "partial": true, "text": "bei klassischem Rentenbezug die Summe der garantierten Jahresrenten der ersten 25 Jahre nach Rentenbeginn", "ref": "II. B 2.7", "page": 12, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "nur wenn vereinbart; abzüglich gezahlter Renten, als Rente an berechtigte Hinterbliebene" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "partial": true, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, erlischt der Versicherungsvertrag, ohne dass eine Versicherungsleistung fällig wird, es sei denn, es ist die Todesfall-Leistung Vertragsguthaben vereinbart.", "ref": "II. B 2.6", "page": 12, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "nur wenn die Todesfall-Leistung Vertragsguthaben vereinbart ist" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "wird als Todesfall-Leistung das vorhandene Vertragsguthaben für eine Rente an Hinterbliebene nach Nummer 2.8 verwendet", "ref": "II. B 2.6", "page": 12, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "ohne Vereinbarung keine Leistung" }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "wird ausschließlich an den zum Zeitpunkt des Todes mit der versicherten Person verheirateten Ehegatten oder Lebenspartner im Sinne des Lebenspartnerschaftsgesetzes (LPartG) oder an berechtigte Kinder der versicherten Person ausgezahlt.", "ref": "II. B 2.8", "page": 12, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Andernfalls verfällt eine gegebenenfalls vorhandene Todesfall-Leistung und der Versicherungsvertrag erlischt.", "ref": "II. B 2.8", "page": 12, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "keine Hinterbliebenen-Zusatzversicherung; Todesfall-Leistungen sind wählbare Bestandteile des Hauptvertrags" }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "Die einzelne Waisenrente erlischt, sobald das Kind die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kind im Sinne des § 32 EStG nicht mehr erfüllt, spätestens mit Vollendung des 25. Lebensjahres des Kindes.", "ref": "II. B 2.8", "page": 12, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": null, "note": "für die Rentenversicherung nicht geregelt" }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": true, "limit": 300, "text": "ist, dass der verbleibende jährliche Beitrag mindestens 300 Euro beträgt.", "ref": "II. F 3.3", "page": 17, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "300 Euro im Jahr als Untergrenze bei Herabsetzung des Beitrags" }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "text": "in einem einzigen Betrag (Einmalbeitrag) oder durch laufende Beitragszahlungen entrichten", "ref": "II. F 1.1", "page": 16, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "Mindesthöhe im Werk nicht genannt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 250, "text": "Die einzelne Sonderzahlung muss mindestens 250 Euro betragen.", "ref": "II. F 1.3", "page": 17, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "bis zu sechsmal je Kalenderjahr" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "text": "Sie können bis zu sechsmal je Kalenderjahr zusätzliche Beiträge in Form von Sonderzahlungen entrichten", "ref": "II. F 1.3", "page": 17, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "höchstens sechs Sonderzahlungen je Kalenderjahr und nur bis zum steuerlichen Förderungshöchstbetrag nach § 10 Absatz 3 EStG" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "text": "dass die Beitragszahlung unter Wegfall des Versicherungsschutzes für bis zu sechs Monate unterbrochen wird (Beitragspause)", "ref": "II. F 3.2", "page": 17, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "außerdem zinslose Stundung bis zu sechs Monate" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "Nach der Herabsetzung des Beitrags können Sie innerhalb von drei Jahren die Erhöhung des zu zahlenden Beitrags bis zur Höhe des unmittelbar vor der Herabsetzung des Beitrags vereinbarten Beitrags (Wiederanhebung) in Textform beantragen.", "ref": "II. F 3.3", "page": 17, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "Herabsetzung, wenn der verbleibende jährliche Beitrag mindestens 300 Euro beträgt" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "text": "Sie können zum Termin einer künftigen Beitragsfälligkeit in Textform verlangen, vorzeitig von Ihrer Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "II. G 2.1", "page": 18, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "auch befristet bis zu 36 Monate" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "Nach der vorzeitigen Beitragsfreistellung können Sie innerhalb von drei Jahren – vorbehaltlich der Regelung nach Abschnitt I Nummer 8 – die Wiederaufnahme der Beitragszahlung (Wiederinkraftsetzung) in Textform beantragen.", "ref": "II. G 2.2", "page": 18, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Risikoprüfung" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "text": "Der vereinbarte laufende Beitrag für diesen Versicherungsvertrag erhöht sich jährlich nach der getroffenen Vereinbarung, die im Versicherungsschein dokumentiert ist.", "ref": "III. 1.1", "page": 29, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": true, "partial": true, "text": "auch der Beitrag für GarantiePlus und der Beitrag für eine Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit", "ref": "II. I 8", "page": 22, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "Beitragsbefreiung über die Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung" }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "dass zu jedem Zeitpunkt der Beitragsanteil für die Altersversorgung der versicherten Person mehr als 50 Prozent des gesamten Beitrags beträgt (Dominanzprinzip)", "ref": "II. I 8", "page": 22, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "Rente bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatzversicherung" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Widerrufsbelehrung nicht im Werk; genannt ist das Rücktrittsrecht nach § 7 Abs. 3 AltZertG (zwei Jahre)" }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Durch die Kündigung wandelt sich der Versicherungsvertrag einschließlich der Zusatzversicherungen entsprechend Nummer 2.1 in einen vorzeitig beitragsfreien Versicherungsvertrag um.", "ref": "II. G 1", "page": 18, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Die Auszahlung eines Rückkaufswertes bei Kündigung ist ausgeschlossen.", "ref": "II. G 4", "page": 18, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": false, "text": "Bei einer vorzeitigen Beitragsfreistellung erheben wir keinen Abzug.", "ref": "II. G 2.1", "page": 18, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von bis zu 2,5 Prozent der vereinbarten Beitragssumme gleichmäßig auf die ersten 60 beitragspflichtigen Monate verteilt", "ref": "II. I 6.2", "page": 21, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der Verwaltungskosten können Sie den vorvertraglichen Informationen entnehmen.", "ref": "II. I 6.1", "page": 21, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "Kostenarten und Gebührenübersicht im Werk, Höhe der einkalkulierten Kosten nur in den vorvertraglichen Informationen" }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Übertragung auf einen anderen Anbieter im Werk nicht geregelt" }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "Die Ansprüche aus diesem Versicherungsvertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "II. H 1.2", "page": 18, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Insbesondere Abtretungen und Verpfändungen sind deshalb nicht möglich.", "ref": "II. H 1.2", "page": 18, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": true, "text": "sind bei der Einkommensteuer als Altersvorsorgeaufwendungen nach § 10 Absatz 1 Nummer 2 Einkommensteuergesetz (EStG) im Rahmen der Höchstbeiträge abzugsfähig", "ref": "IX. 1.1", "page": 47, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "Kapitel Steuerregelungen, Stand 10/2024, ohne Gewähr" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "partial": true, "text": "Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie alle vor Vertragsabschluss in Textform gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben (vorvertragliche Anzeigepflicht).", "ref": "II. E 1.1", "page": 15, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b", "note": "nur soweit gefragt; Gesundheitsprüfung vor allem für die Zusatzversicherungen" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "note": "für die Rentenversicherung nicht geregelt; Einschränkungen nur in den Zusatzversicherungen" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "In der Ansparphase informieren wir Sie jährlich über • die Verwendung der eingezahlten Beiträge einschließlich Sonderzahlungen, • die Höhe des bisher gebildeten Kapitals", "ref": "II. I 2", "page": 20, "doc": "continentale-226e543d06e5e515b" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-continentale-invest.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "continentale-invest-garant", "insurer": "Continentale", "legalEntities": [ "Continentale Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Invest Garant", "tariffFullName": "Continentale BasisRente Invest Garant (Tarif BRIG)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Vertragsinformationen Tarif BRIG, fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantieleistungen zur Basisversorgung", "edition": "01.08.2026", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://www.continentale.de/documents/39054/16717972/continentale-lv-basisrente-invest-garant-allgemeine-vertragsinformationen.pdf/f2dda35c-cdf7-5bf8-e5ea-a7317e7b9032?version=5.0&t=1787120349198&download=true", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/continentale-invest-garant.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "BasisRente Invest Garant (Tarif BRIG, Stand 01.08.2026): fondsgebundene Basisrente mit Garantieleistungen, bei Vertragsabschluss gewähltem Garantieniveau der Beitragssumme, monatlicher Aufteilung zwischen Fondsguthaben und Absicherungsguthaben, garantierter Mindestrente mit Günstigerprüfung und wählbaren Todesfall-Leistungen als Hinterbliebenenrente; kein Rückkaufswert.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "wurde von der Zertifizierungsstelle mit Wirksamkeit zum 5.10.2021 zertifiziert.", "ref": "Vorblatt", "page": 2, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "Zertifizierungsnummer 006443" }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Hybridvertrag; klassische Anlage nur im Absicherungsguthaben" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "text": "Das Fondsguthaben besteht aus den Anteilen der von Ihnen nach Abschnitt J bestimmten Investmentfonds.", "ref": "II. B 1.5", "page": 11, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": true, "text": "Das Vertragsguthaben entspricht der Summe aus dem Wert des Fondsguthabens (siehe Nummer 1.5) und dem Absicherungsguthaben (siehe Nummer 1.6).", "ref": "II. B 1.4", "page": 10, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "monatliche Umschichtung zwischen Fondsguthaben und Absicherungsguthaben im Sicherungsvermögen, kein Wertsicherungsfonds" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "text": "Mit dem Garantieniveau bestimmen Sie bei Vertragsabschluss, wie viel Prozent der Beitragssumme zum Garantietermin als garantierter Mindestkapitalwert zur Verfügung stehen werden.", "ref": "II. B 1.9", "page": 11, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "gilt nur, solange die Beiträge wie vereinbart gezahlt werden" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Vertragsabschluss entspricht der garantierte Mindestkapitalwert zum Garantietermin der Summe der zu diesem Zeitpunkt vereinbarten Beiträge (Beitragssumme) multipliziert mit dem Garantieniveau.", "ref": "II. B 1.9", "page": 11, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "bei Vertragsabschluss wählbar; Änderung während der Laufzeit im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Rechnungszins für das Absicherungsguthaben beträgt 0 Prozent.", "ref": "II. B 1.6", "page": 11, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "nur für das Absicherungsguthaben" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "Der garantierte Rentenfaktor gibt die Rentenhöhe pro 10.000 Euro Verrentungskapital an und basiert auf einem Rechnungszins von 0,80 Prozent p.a.", "ref": "II. B 2.2", "page": 12, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "Sicherheitsabschlag 25 Prozent, mit GarantiePlus Rechnungszins 1,00 Prozent ohne Abschlag; Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "keine Klausel zur nachträglichen Herabsetzung im Werk; Neuermittlung bei Abruf und Hinausschieben mit unveränderten Rechnungsgrundlagen" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "Bei klassischem Rentenbezug vergleichen wir bei Rentenbeginn die Höhe der Rente mit Rechnungsgrundlagen bei Rentenbeginn mit der Höhe der Rente mit Rechnungsgrundlagen bei Vertragsabschluss. Wir zahlen die höhere Rente als garantierte Rente.", "ref": "II. B 2.3", "page": 12, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "zum Garantietermin zusätzlich Vergleich mit der garantierten Mindestrente" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "Wir beteiligen die Versicherungsnehmer an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven", "ref": "II. C 1.1", "page": 14, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "text": "Bei einer vereinbarten garantierten Rentensteigerung wird während der Rentenphase die garantierte Rente jährlich entsprechend dem vereinbarten Prozentsatz erhöht.", "ref": "II. B 2.8", "page": 13, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "text": "In einem Versicherungsvertrag können gleichzeitig Anteile von bis zu zehn Investmentfonds enthalten sein.", "ref": "II. J 1.1", "page": 25, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "text": "Innerhalb eines Zeitraumes von 365 Tagen können Sie das vorhandene Fondsguthaben durch Ihren Auftrag in Textform ganz oder teilweise bis zu sechsmal in andere Investmentfonds umschichten.", "ref": "II. J 1.3", "page": 25, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "kostenfrei; Fondsaufteilung für künftige Beträge ebenfalls bis zu sechsmal" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "text": "Gegen Ende der Ansparphase werden wir Sie an die Möglichkeit eines Ablaufmanagements erinnern.", "ref": "II. J 2.4", "page": 26, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "kostenfreies Umschichtungsmanagement, alternativ Ablaufkonzept" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "text": "Sie können uns innerhalb von sechs Wochen in Textform einen anderen der dann verfügbaren Investmentfonds benennen, der an Stelle des zu ersetzenden Investmentfonds", "ref": "II. J 5.2", "page": 27, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "Ersetzung bei Änderungen durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft oder bei geringem Fondsvolumen" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Der Rentenbeginn darf nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres der versicherten Person liegen.", "ref": "II. B 1.2", "page": 10, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "Der Rentenbeginn kann einmalig auf einen späteren Monatsersten hinausgeschoben werden, und zwar spätestens auf den Ersten des Monats, in dem die versicherte Person ihr 85. Lebensjahr vollendet (hinausgeschobener Rentenbeginn).", "ref": "II. H 3.1", "page": 21, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer ist berechtigt, den Rentenbeginn auf jeden Monatsersten in der Abrufphase (Abruftermin) vorzuverlegen", "ref": "II. B 2.6", "page": 12, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "Abrufphase frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres; Teilabruf einmal im Kalenderjahr; Hinausschieben bis zum 85. Lebensjahr" }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "Ab dem Rentenbeginn zahlen wir eine garantierte, je nach Vereinbarung gleichbleibende oder steigende, Rente lebenslang.", "ref": "II. B 2.1", "page": 11, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "monatliche Zahlung" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Die Auszahlung einer Kapitalleistung ist ausgeschlossen.", "ref": "II. B 1.1", "page": 10, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "text": "Die Auszahlung einer Kapitalleistung ist ausgeschlossen.", "ref": "II. B 1.1", "page": 10, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "text": "Kleinbetragsrenten werden, sofern kein Abruf oder Teilabruf erfolgte, nach § 10 Absatz 1 Nummer 2 Sätze 3 und 4 Einkommensteuergesetz (EStG) und in Anlehnung an die in § 93 Absatz 3 Sätze 2 und 3 EStG genannte Grenze zum Rentenbeginn abgefunden.", "ref": "II. B 2.1", "page": 11, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "Grenze nach § 93 Absatz 3 EStG" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "partial": true, "text": "Es wird keine weitere Leistung fällig, es sei denn, es ist eine Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn (Rentengarantiezeit oder Kapitalrückgewähr) vereinbart.", "ref": "II. B 2.10", "page": 13, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "wählbar bis zum Rentenbeginn; Leistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": true, "partial": true, "text": "bei klassischem Rentenbezug die Summe der garantierten Jahresrenten der ersten 25 Jahre nach Rentenbeginn", "ref": "II. B 2.10", "page": 13, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "nur wenn vereinbart; abzüglich gezahlter Renten, als Rente an berechtigte Hinterbliebene" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "partial": true, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, erlischt der Versicherungsvertrag, ohne dass eine Versicherungsleistung fällig wird, es sei denn, es ist die Todesfall-Leistung Vertragsguthaben vereinbart.", "ref": "II. B 2.9", "page": 13, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "nur wenn die Todesfall-Leistung Vertragsguthaben vereinbart ist" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "wird als Todesfall-Leistung das vorhandene Vertragsguthaben für eine Rente an Hinterbliebene nach Nummer 2.11 verwendet", "ref": "II. B 2.9", "page": 13, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "ohne Vereinbarung keine Leistung" }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "wird ausschließlich an den zum Zeitpunkt des Todes mit der versicherten Person verheirateten Ehegatten oder Lebenspartner im Sinne des Lebenspartnerschaftsgesetzes (LPartG) oder an berechtigte Kinder der versicherten Person ausgezahlt.", "ref": "II. B 2.11", "page": 13, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Andernfalls verfällt eine gegebenenfalls vorhandene Todesfall-Leistung und der Versicherungsvertrag erlischt.", "ref": "II. B 2.11", "page": 13, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "keine Hinterbliebenen-Zusatzversicherung; Todesfall-Leistungen sind wählbare Bestandteile des Hauptvertrags" }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "Die einzelne Waisenrente erlischt, sobald das Kind die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kind im Sinne des § 32 EStG nicht mehr erfüllt, spätestens mit Vollendung des 25. Lebensjahres des Kindes.", "ref": "II. B 2.11", "page": 13, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": null, "note": "für die Rentenversicherung nicht geregelt" }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": true, "limit": 300, "text": "Voraussetzung ist, dass der verbleibende jährliche Beitrag mindestens 300 Euro beträgt.", "ref": "II. F 3.3", "page": 19, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "300 Euro im Jahr als Untergrenze bei Herabsetzung des Beitrags" }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "text": "in einem einzigen Betrag (Einmalbeitrag) oder durch laufende Beitragszahlungen entrichten", "ref": "II. F 1.1", "page": 18, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "Mindesthöhe im Werk nicht genannt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 250, "text": "Die einzelne Sonderzahlung muss mindestens 250 Euro betragen.", "ref": "II. F 1.3", "page": 18, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "bis zu achtmal je Kalenderjahr" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "text": "Sie können bis zu achtmal je Kalenderjahr zusätzliche Beiträge in Form von Sonderzahlungen entrichten", "ref": "II. F 1.3", "page": 18, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "höchstens acht Sonderzahlungen je Kalenderjahr und nur bis zum steuerlichen Förderungshöchstbetrag nach § 10 Absatz 3 EStG" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "text": "dass die Beitragszahlung unter Wegfall des Versicherungsschutzes für bis zu sechs Monate unterbrochen wird (Beitragspause)", "ref": "II. F 3.2", "page": 19, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "außerdem zinslose Stundung bis zu sechs Monate" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "Nach der Herabsetzung des Beitrags können Sie innerhalb von drei Jahren die Erhöhung des zu zahlenden Beitrags bis zur Höhe des unmittelbar vor der Herabsetzung des Beitrags vereinbarten Beitrags (Wiederanhebung) in Textform beantragen.", "ref": "II. F 3.3", "page": 19, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "Herabsetzung, wenn der verbleibende jährliche Beitrag mindestens 300 Euro beträgt" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "text": "Sie können zum Termin einer künftigen Beitragsfälligkeit in Textform verlangen, vorzeitig von Ihrer Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "II. G 2.1", "page": 20, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "auch befristet bis zu 36 Monate" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "Nach der vorzeitigen Beitragsfreistellung können Sie innerhalb von drei Jahren – vorbehaltlich der Regelung nach Abschnitt I Nummer 8 – die Wiederaufnahme der Beitragszahlung (Wiederinkraftsetzung) in Textform beantragen.", "ref": "II. G 2.2", "page": 20, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "innerhalb von zwölf Monaten ohne erneute Risikoprüfung" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "text": "Der vereinbarte laufende Beitrag für diesen Versicherungsvertrag erhöht sich jährlich nach der getroffenen Vereinbarung, die im Versicherungsschein dokumentiert ist.", "ref": "III. 1.1", "page": 31, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": true, "partial": true, "text": "auch der Beitrag für GarantiePlus und der Beitrag für eine Beitragsbefreiung bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit", "ref": "II. I 8", "page": 24, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "Beitragsbefreiung über die Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung" }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "dass zu jedem Zeitpunkt der Beitragsanteil für die Altersversorgung der versicherten Person mehr als 50 Prozent des gesamten Beitrags beträgt (Dominanzprinzip)", "ref": "II. I 8", "page": 24, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "Rente bei Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatzversicherung" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Widerrufsbelehrung nicht im Werk; genannt ist das Rücktrittsrecht nach § 7 Abs. 3 AltZertG (zwei Jahre)" }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "die Kündigung wandelt sich der Versicherungsvertrag einschließlich der Zusatzversicherungen entsprechend Nummer 2.1 in einen vorzeitig beitragsfreien Versicherungsvertrag mit herabgesetzter Versicherungsleistung", "ref": "II. G 1", "page": 20, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Die Auszahlung eines Rückkaufswertes bei Kündigung ist ausgeschlossen.", "ref": "II. G 4", "page": 20, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": false, "text": "Bei einer vorzeitigen Beitragsfreistellung erheben wir keinen Abzug.", "ref": "II. G 2.1", "page": 20, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von bis zu 2,5 Prozent der vereinbarten Beitragssumme gleichmäßig auf die ersten 60 beitragspflichtigen Monate verteilt", "ref": "II. I 6.2", "page": 23, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der Verwaltungskosten können Sie den vorvertraglichen Informationen entnehmen.", "ref": "II. I 6.1", "page": 23, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "Kostenarten und Gebührenübersicht im Werk, Höhe der einkalkulierten Kosten nur in den vorvertraglichen Informationen" }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Übertragung auf einen anderen Anbieter im Werk nicht geregelt" }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "Die Ansprüche aus diesem Versicherungsvertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "II. H 1.2", "page": 21, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Insbesondere Abtretungen und Verpfändungen sind deshalb nicht möglich.", "ref": "II. H 1.2", "page": 21, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": true, "text": "sind bei der Einkommensteuer als Altersvorsorgeaufwendungen nach § 10 Absatz 1 Nummer 2 Einkommensteuergesetz (EStG) im Rahmen der Höchstbeiträge abzugsfähig", "ref": "IX. 1.1", "page": 49, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "Kapitel Steuerregelungen, Stand 10/2024, ohne Gewähr" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "partial": true, "text": "Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie alle vor Vertragsabschluss in Textform gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben (vorvertragliche Anzeigepflicht).", "ref": "II. E 1.1", "page": 17, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed", "note": "nur soweit gefragt; Gesundheitsprüfung vor allem für die Zusatzversicherungen" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "note": "für die Rentenversicherung nicht geregelt; Einschränkungen nur in den Zusatzversicherungen" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "In der Ansparphase informieren wir Sie jährlich über • die Verwendung der eingezahlten Beiträge einschließlich Sonderzahlungen, • die Höhe des bisher gebildeten Kapitals", "ref": "II. I 2", "page": 22, "doc": "continentale-ee95f671626c5d6ed" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-continentale-invest-garant.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "cosmosdirekt-basisrente", "insurer": "CosmosDirekt", "legalEntities": [ "Cosmos Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Basisrente (LA 1079 A)", "tariffFullName": "CosmosDirekt Basisrente (LA 1079 A)", "bundle": null, "brokerChannel": "direkt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Basisrentenversicherung (LA 1079 A)", "edition": "LA 1079 A (10.15)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.cosmosdirekt.de/resource/blob/88924/af678e39611b9b44f5dfb3b0cebb895c/allgemeine-bedingungen-basisrente-la-1079-a--data.pdf", "retrieved": null }, { "title": "Bedingungen für die Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung im Rahmen der Basisrentenversicherung (LA 1080 A)", "edition": "LA 1080 A (07.08)", "kind": "Klauseln", "originalUrl": "https://www.cosmosdirekt.de/resource/blob/89028/421b892939e79fd497563935a06c532d/la-1080-a-bedingungen-hinterbliebenen-zusatzversicherung-basisrente-data.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/cosmosdirekt-basisrente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Klassische Basisrente (LA 1079 A, Stand 10.15) mit bereits zu Vertragsbeginn garantiertem Rentenfaktor auf Basis eines Garantiesatzes von 1,25 Prozent, laufendem Beitrag oder Einmalbeitrag, Zuzahlungen ohne Mindestbetrag und kostenfreier Übertragung auf einen anderen Basisrentenvertrag; Todesfallleistung nur als Rente an den Ehe- oder Lebenspartner im Tarif RBH.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": null, "note": "als zertifizierter Altersvorsorgevertrag bezeichnet, Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt" }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "text": "zahlen wir Ihnen lebenslang eine garantierte, monatliche Rente in gleich bleibender oder steigender Höhe.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": null, "note": "garantierte Rente statt Beitragsgarantie" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "des tariflichen Garantiesatzes (Rechnungszins) von 1,25 Prozent p. a.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "Die vereinbarte Leibrente berechnet sich mit Hilfe eines bereits zu Vertragsbeginn garantierten Rentenfaktors", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "Sterbetafel DAV 2004R, Rechnungszins 1,25 Prozent" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": false, "text": "Die vereinbarte Leibrente berechnet sich mit Hilfe eines bereits zu Vertragsbeginn garantierten Rentenfaktors", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "Anpassung mit Treuhänder nur für die zusätzliche Rente aus Überschüssen" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung)", "ref": "§ 2", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Höhe der Rentensteigerung ergibt sich aus der jährlich neu festgelegten Überschussdeklaration und kann für die Zukunft nicht garantiert werden.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "nur aus Überschüssen (dynamische Rente), nicht garantiert" }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Die Rentenzahlung erhalten Sie frühestens ab Vollendung Ihres 62. Lebensjahres.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "partial": true, "text": "können Sie einmalig den ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn um maximal fünf Jahre aufschieben", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "kein Höchstalter genannt, Aufschub um höchstens fünf Jahre" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "Ist ein Rentenbeginn nach Vollendung des 62. Lebensjahres vereinbart, können Sie den Rentenbeginn um bis zu zehn Jahre", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "Vorziehen bis zu zehn Jahre, mit Aufschub bis zu fünfzehn Jahre, frühestens ab 62; Aufschub einmalig bis fünf Jahre" }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "zahlen wir Ihnen lebenslang eine garantierte, monatliche Rente in gleich bleibender oder steigender Höhe.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Ein Kapitalwahlrecht existiert nicht.", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "text": "Darüber hinaus erfolgen keine Auszahlungen.", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "text": "kann die Leistung in Form einer einmaligen Kapitalabfindung", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "Grenze in Anlehnung an § 93 Absatz 3 EStG" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie nach Rentenbeginn, aber innerhalb des Zeitraums (Rentengarantiezeit), in dem bei Ihrem Tod eine Leistung an Ihren Ehe-/ Lebenspartner", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "nur im Tarif mit Absicherung des Ehe- oder Lebenspartners; als lebenslange Rente an diesen" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "note": "nicht vorgesehen" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "partial": true, "text": "Sterben Sie vor Rentenbeginn, zahlen wir eine lebenslange Rente an Ihren Ehe-/ Lebenspartner", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "nur im Tarif mit Absicherung des Ehe- oder Lebenspartners; sonst erlischt die Versicherung ohne Leistung" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "Der für die Bildung dieser Rente zur Verfügung stehende Betrag entspricht dem zum Todeszeitpunkt vorhandenen garantierten Deckungskapital.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "nur Tarif RBH oder RBHE; Tarif RBA oder RBAE ohne Leistung" }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "vereinbarte Todesfall-Leistung erbringen wir an Ihren Ehe-/ Lebenspartner", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "nur Ehe- oder eingetragener Lebenspartner; Kinder sind im Hauptvertrag nicht berechtigt" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "wird keine Leistung fällig. In diesem Fall erlischt Ihre Versicherung und es besteht keine (weitere) Leistungspflicht zu unseren Lasten.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": true, "text": "Aus der Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung zahlen wir eine monatliche Hinterbliebenenrente in vereinbarter Höhe, wenn Sie sterben, die mitversicherte Person zu diesem Zeitpunkt noch lebt und Sie mit der mitversicherten Person nach wie vor verheiratet sind.", "ref": "LA 1080 A § 1 Abs. 2", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-f68d7b1521ac14729", "note": "Zusatzversicherung für den Ehegatten (LA 1080 A, Stand 07.08); keine Waisenrente" }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": null, "note": "keine Waisenrente im Werk" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Selbsttötung der versicherten Person vor Ablauf von drei Jahren nach Abschluss der Zusatzversicherung oder seit Wiederherstellung der Versicherung besteht Versicherungsschutz nur dann, wenn uns nachgewiesen wird", "ref": "LA 1080 A § 6 Abs. 1", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-f68d7b1521ac14729", "note": "drei Jahre, nur in der Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung" }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": false, "text": "enthaltenen Optionen sind keine Mindestbeträge einzuhalten bzw. werden keine Gebühren erhoben.", "ref": "§ 7 Abs. 12", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "kein Mindestbeitrag bei Beitragsreduzierung genannt" }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "text": "Die Beiträge für Ihre Versicherung sind von Ihnen in einem einzigen Betrag (Einmalbeitrag) zu entrichten.", "ref": "§ 4 Abs. 6", "page": 4, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "Tarif RBAE oder RBHE; Mindesthöhe im Werk nicht genannt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "text": "das Recht, maximal drei Zuzahlungen je Kalenderjahr zu leisten", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "ohne Mindestbetrag" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "text": "Die Zuzahlungen dürfen zusammen mit den für das laufende Kalenderjahr vereinbarten Beiträgen den jeweils geltenden Höchstbetrag nach § 10 Abs. 3 EStG nicht übersteigen.", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "höchstens drei Zuzahlungen je Kalenderjahr, steuerlicher Höchstbetrag" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": null, "note": "keine eigene Beitragspause oder Stundung; Ruhenlassen über die Beitragsfreistellung mit jederzeitiger Wiederinkraftsetzung" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "dass Ihre Versicherung teilweise (im Sinne einer Reduzierung der Beitragshöhe) von der Beitragszahlungspflicht befreit", "ref": "§ 7 Abs. 4", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "Erhöhung bis zur ursprünglichen Beitragshöhe jederzeit" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "text": "so können Sie Ihre Versicherung vor Beginn der Auszahlungsphase jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode ruhen lassen (Beitragsfreistellung)", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "kein Mindestbetrag" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "können Sie jederzeit durch Fortsetzung der Beitragszahlung bzw. durch Erhöhung des reduzierten Beitrags bis zur ursprünglichen Beitragshöhe wieder in Kraft setzen bzw. fortführen.", "ref": "§ 7 Abs. 6", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "keine Frist" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "partial": true, "text": "Besonderen Bedingungen für die Versicherung mit planmäßiger Erhöhung der Beiträge und Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung (Dynamik-Plan)", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "eigene Besondere Bedingungen, nicht im Werk" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": true, "partial": true, "text": "Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung im Rahmen einer Rentenversicherung", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "Zusatzversicherung nur erwähnt, Bedingungen nicht im Werk" }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "In jedem Fall ist sichergestellt, dass mehr als 50 Prozent der von Ihnen geleisteten Beiträge für Ihre Altersversorgung aufgewendet werden.", "ref": "Einleitung", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung nur erwähnt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Hierbei wandelt sich die Versicherung in eine beitragsfreie Versicherung mit herabgesetzter Rente um.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "Versicherung gegen Einmalbeitrag ist nicht kündbar" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Ein Anspruch auf einen Rückkaufswert besteht nicht.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": false, "text": "enthaltenen Optionen sind keine Mindestbeträge einzuhalten bzw. werden keine Gebühren erhoben.", "ref": "§ 7 Abs. 12", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Die bei der Beitragskalkulation in Ansatz gebrachten Abschluss- und Vertriebskosten verteilen wir in gleichmäßigen Jahresbeträgen mindestens auf die ersten fünf Vertragsjahre", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "partial": true, "text": "erheben wir für zusätzliche Verwaltungsaufwendungen höhere Verwaltungskosten. Diese können Sie dem Produktinformationsblatt entnehmen.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 4, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "Kostenarten beschrieben, Höhe nur im Produktinformationsblatt" }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": true, "text": "Auf Antrag können Sie das gebildete Kapital Ihrer Versicherung mit einer Frist von drei Monaten zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode auf einen anderen Vertrag", "ref": "§ 7 Abs. 7", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "auf einen eigenen Basisrentenvertrag bei CosmosDirekt oder einem anderen Anbieter, nur vor Rentenbeginn" }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": false, "text": "bei CosmosDirekt oder einem anderen Anbieter, erheben wir keine Kosten", "ref": "§ 7 Abs. 10", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63" }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "außerdem nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar; Ausnahme ist die Übertragung des gebildeten Kapitals auf einen anderen Basisrentenvertrag" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Sie können sie daher nicht abtreten oder verpfänden", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63" }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": true, "partial": true, "text": "Nähere Informationen zur steuerlichen Behandlung der Versicherung finden Sie in den separat vorliegenden Steuerinformationen.", "ref": "Einleitung", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-c06103e9e5dad9b63", "note": "nur Verweis auf gesonderte Steuerinformationen" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "partial": true, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen", "ref": "LA 1080 A § 4 Abs. 1", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-f68d7b1521ac14729", "note": "nur für die Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Ihrem Ableben in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit Kriegs- bzw. Bürgerkriegsereignissen", "ref": "LA 1080 A § 5 Abs. 2", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-f68d7b1521ac14729", "note": "nur in der Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": null, "note": "jährliche Mitteilung im Werk nicht geregelt" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-cosmosdirekt-basisrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "cosmosdirekt-basisrente-fonds", "insurer": "CosmosDirekt", "legalEntities": [ "Cosmos Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "fondsgebundene", "tariffFullName": "CosmosDirekt fondsgebundene Basisrente (LA 1100 A)", "bundle": null, "brokerChannel": "direkt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Fondsgebundene Basisrentenversicherung (LA 1100 A)", "edition": "LA 1100 A (10.15)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.cosmosdirekt.de/resource/blob/88926/1c398c12d5d98869dc0f23218bf20bf3/allgemeine-bedingungen-fondsgebundene-basisrente-la-1100-a--data.pdf", "retrieved": null }, { "title": "Bedingungen für die Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung im Rahmen der Basisrentenversicherung (LA 1080 A)", "edition": "LA 1080 A (07.08)", "kind": "Klauseln", "originalUrl": "https://www.cosmosdirekt.de/resource/blob/89028/421b892939e79fd497563935a06c532d/la-1080-a-bedingungen-hinterbliebenen-zusatzversicherung-basisrente-data.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/cosmosdirekt-basisrente-fonds.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Basisrente (LA 1100 A, Stand 10.15) mit Fondsanlage in der Aufschubzeit, drei gebührenfreien Fondswechseln im Jahr, Rentenfaktor erst ab Rentenbeginn garantiert, Zuzahlungen ohne Mindestbetrag und kostenfreier Übertragung auf einen anderen Basisrentenvertrag; Todesfallleistung nur als Rente an den Ehe- oder Lebenspartner im Tarif FBH.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": null, "note": "als zertifizierter Altersvorsorgevertrag bezeichnet, Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt" }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "fondsgebunden in der Aufschubzeit; ab Rentenbeginn Anlage im übrigen Vermögen" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "text": "Die Fondsgebundene Basisrentenversicherung ist während der Aufschubzeit, also vor Beginn der Rentenzahlung, unmittelbar an der Wertentwicklung eines oder mehrerer Sondervermögen (Anlagestöcke) entsprechend der mit Ihnen getroffenen Vereinbarung beteiligt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": false, "text": "Da die Entwicklung der Werte der Anlagestöcke nicht vorauszusehen ist, können wir die Höhe der Rente erst zu Rentenbeginn ermitteln bzw. garantieren.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "kein Garantiezins in der Aufschubzeit; Rentenfaktor mit tariflichem Garantiesatz, aktuell 1,25 Prozent" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "partial": true, "text": "Dieser berechnet sich u.a. auf Grundlage einer anerkannten Sterbetafel (aktuell DAV 2004R) und des tariflichen Garantiesatzes (Rechnungszins; aktuell 1,25 Prozent p.a.).", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "Rentenfaktor erst ab Rentenbeginn garantiert; davor Anpassung mit Zustimmung eines Treuhänders möglich" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": true, "text": "Eine Anpassung der Rechnungsgrundlagen und somit auch der Rente kann nur bis Rentenbeginn mit Zustimmung eines unabhängigen Treuhänders, der die Voraussetzungen und die Angemessenheit der Änderung prüft,", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "Darüber hinaus beteiligen wir Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 2", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "Bewertungsreserven nur nach Beginn der Rentenzahlung" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Höhe der Rentensteigerung ergibt sich aus der jährlich neu festgelegten Überschussdeklaration und kann für die Zukunft nicht garantiert werden.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 4, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "nur aus Überschüssen (dynamische Rente), nicht garantiert" }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "partial": true, "text": "stehen Ihnen alle zu diesem Zeitpunkt von uns für Ihre Versicherung angebotenen Fonds zur Verfügung", "ref": "§ 3 Abs. 3", "page": 4, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds im Werk nicht genannt" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "text": "Dabei wird für die ersten drei Änderungen innerhalb eines jeden Versicherungsjahres bzw. jegliche Änderung innerhalb Ihres flexibel gestalteten Rentenbeginns (vgl. § 1 Abs. 6) keine Gebühr erhoben.", "ref": "§ 3 Abs. 3", "page": 4, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "ab der vierten Änderung im Versicherungsjahr 25 EUR" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "text": "wir stattdessen solche Fonds aus dem jeweils aktuellen Fondsangebot zu Ihrer Versicherung zu Grunde legen, die nach unserer Einschätzung den von Ihnen gewählten Fonds am ehesten entsprechen", "ref": "§ 4 Abs. 2", "page": 4, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "Vorabinformation und kostenlose Umschichtung in andere Fonds innerhalb einer angemessenen Frist" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Die Rentenzahlung erhalten Sie frühestens ab Vollendung Ihres 62. Lebensjahres.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "partial": true, "text": "können Sie einmalig den ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn um maximal fünf Jahre aufschieben", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "kein Höchstalter genannt, Aufschub um höchstens fünf Jahre" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "Ist ein Rentenbeginn nach Vollendung des 62. Lebensjahres vereinbart, können Sie den Rentenbeginn um bis zu zehn Jahre", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "Vorziehen bis zu zehn Jahre, mit Aufschub bis zu fünfzehn Jahre, frühestens ab 62; Aufschub einmalig bis fünf Jahre" }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "zahlen wir Ihnen eine lebenslange monatliche Rente in Euro.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Ein Kapitalwahlrecht existiert nicht.", "ref": "§ 1 Abs. 14", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "text": "Darüber hinaus erfolgen keine Auszahlungen.", "ref": "§ 1 Abs. 14", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "text": "kann die Leistung in Form einer einmaligen Kapitalabfindung", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "Grenze in Anlehnung an § 93 Absatz 3 EStG" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "partial": true, "text": "nach Rentenbeginn, aber innerhalb des Zeitraums (Rentengarantiezeit), in dem bei Ihrem Tod eine Leistung an Ihren Ehe-/ Lebenspartner", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "nur im Tarif mit Absicherung des Ehe- oder Lebenspartners; als lebenslange Rente an diesen" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "note": "nicht vorgesehen" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "partial": true, "text": "Sterben Sie vor Rentenbeginn, zahlen wir eine lebenslange Rente an Ihren Ehe-/ Lebenspartner", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "nur im Tarif mit Absicherung des Ehe- oder Lebenspartners; sonst erlischt die Versicherung ohne Leistung" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "Der für die Bildung dieser Rente zur Verfügung stehende Betrag entspricht dem zum Todeszeitpunkt vorhandenen Deckungskapital.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "nur Tarif FBH; Tarif FBA ohne Leistung" }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "Todesfall-Leistung erbringen wir an Ihren Ehe-/ Lebenspartner", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 7, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "nur Ehe- oder eingetragener Lebenspartner; Kinder sind im Hauptvertrag nicht berechtigt" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "wird keine Leistung fällig. In diesem Fall erlischt Ihre Versicherung und es besteht keine (weitere) Leistungspflicht zu unseren Lasten.", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": true, "text": "Aus der Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung zahlen wir eine monatliche Hinterbliebenenrente in vereinbarter Höhe, wenn Sie sterben, die mitversicherte Person zu diesem Zeitpunkt noch lebt und Sie mit der mitversicherten Person nach wie vor verheiratet sind.", "ref": "LA 1080 A § 1 Abs. 2", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-f68d7b1521ac14729", "note": "Zusatzversicherung für den Ehegatten (LA 1080 A, Stand 07.08); keine Waisenrente" }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": null, "note": "keine Waisenrente im Werk" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Selbsttötung der versicherten Person vor Ablauf von drei Jahren nach Abschluss der Zusatzversicherung oder seit Wiederherstellung der Versicherung besteht Versicherungsschutz nur dann, wenn uns nachgewiesen wird", "ref": "LA 1080 A § 6 Abs. 1", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-f68d7b1521ac14729", "note": "drei Jahre, nur in der Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung" }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": false, "text": "enthaltenen Optionen sind keine Mindestbeträge einzuhalten bzw. werden keine Gebühren erhoben.", "ref": "§ 10 Abs. 13", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "kein Mindestbeitrag bei Beitragsreduzierung genannt" }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": false, "text": "Für Ihre Versicherung sind von Ihnen laufende Beiträge für jede Versicherungsperiode zu entrichten.", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 4, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "nur laufende Beiträge vorgesehen" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "text": "vor Rentenbeginn das Recht, maximal drei Zuzahlungen je Kalenderjahr zu leisten", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "ohne Mindestbetrag" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "text": "Die Zuzahlungen dürfen zusammen mit den für das laufende Kalenderjahr vereinbarten Beiträgen den jeweils geltenden Höchstbetrag nach § 10 Abs. 3 EStG nicht übersteigen.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "höchstens drei Zuzahlungen je Kalenderjahr, steuerlicher Höchstbetrag" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": null, "note": "keine eigene Beitragspause oder Stundung; Ruhenlassen über die Beitragsfreistellung mit jederzeitiger Wiederinkraftsetzung" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "Ihre Versicherung teilweise (im Sinne einer Reduzierung der Beitragshöhe) von der Beitragszahlungspflicht befreit", "ref": "§ 10 Abs. 4", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "Erhöhung bis zur ursprünglichen Beitragshöhe jederzeit" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "text": "so können Sie Ihre Versicherung vor Beginn der Auszahlungsphase jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode ruhen lassen (Beitragsfreistellung)", "ref": "§ 10 Abs. 3", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "kein Mindestbetrag" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "Ihre Versicherung können Sie jederzeit durch Fortsetzung der Beitragszahlung bzw. durch Erhöhung des reduzierten Beitrags bis zur ursprünglichen Beitragshöhe wieder in Kraft setzen.", "ref": "§ 10 Abs. 6", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "keine Frist" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "partial": true, "text": "Besonderen Bedingungen für die Versicherung mit planmäßiger Erhöhung der Beiträge und Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung (Dynamik-Plan)", "ref": "§ 15 Abs. 2", "page": 7, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "eigene Besondere Bedingungen, nicht im Werk" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": true, "partial": true, "text": "Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung im Rahmen einer Rentenversicherung", "ref": "§ 15 Abs. 2", "page": 7, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "Zusatzversicherung nur erwähnt, Bedingungen nicht im Werk" }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "In jedem Fall ist sichergestellt, dass mehr als 50 Prozent der von Ihnen geleisteten Beiträge für Ihre Altersversorgung aufgewendet werden.", "ref": "Einleitung", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung nur erwähnt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Bei Kündigung wird die Versicherung ganz oder teilweise in eine beitragsfreie Versicherung umgewandelt.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Ein Anspruch auf einen Rückkaufswert besteht nicht.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": false, "text": "enthaltenen Optionen sind keine Mindestbeträge einzuhalten bzw. werden keine Gebühren erhoben.", "ref": "§ 10 Abs. 13", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Die bei der Beitragskalkulation in Ansatz gebrachten Abschluss- und Vertriebskosten verteilen wir in gleichmäßigen Jahresbeträgen mindestens auf die ersten fünf Vertragsjahre", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "partial": true, "text": "Für jede weitere Änderung erheben wir eine Gebühr in Höhe von 25,- EUR, die dem Deckungskapital entnommen wird.", "ref": "§ 3 Abs. 3", "page": 4, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "nur die Gebühr für zusätzliche Fondswechsel beziffert; Abschluss- und Verwaltungskosten ohne Betrag" }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": true, "text": "Auf Antrag können Sie das gebildete Kapital Ihrer Versicherung mit einer Frist von drei Monaten zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode auf einen anderen Vertrag", "ref": "§ 10 Abs. 8", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "auf einen eigenen Basisrentenvertrag bei CosmosDirekt oder einem anderen Anbieter, nur vor Rentenbeginn" }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": false, "text": "bei CosmosDirekt oder einem anderen Anbieter, erheben wir keine Kosten", "ref": "§ 10 Abs. 11", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 7, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "außerdem nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar; Ausnahme ist die Übertragung des gebildeten Kapitals auf einen anderen Basisrentenvertrag" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Sie können sie daher nicht abtreten oder verpfänden", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 7, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": true, "partial": true, "text": "Nähere Informationen zur steuerlichen Behandlung der Versicherung finden Sie in den separat vorliegenden Steuerinformationen.", "ref": "Einleitung", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b", "note": "nur Verweis auf gesonderte Steuerinformationen" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "partial": true, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen", "ref": "LA 1080 A § 4 Abs. 1", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-f68d7b1521ac14729", "note": "nur für die Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Ihrem Ableben in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit Kriegs- bzw. Bürgerkriegsereignissen", "ref": "LA 1080 A § 5 Abs. 2", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-f68d7b1521ac14729", "note": "nur in der Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "Zum Ende eines jeden Versicherungsjahres erhalten Sie von uns eine Mitteilung, der Sie den Wert der Anteileinheit(en) sowie den Wert des Deckungskapitals und des Kapitals aus der Überschussbeteiligung entnehmen können", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 7, "doc": "cosmosdirekt-b8e87a70c5924f64b" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-cosmosdirekt-basisrente-fonds.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "die-bayerische-basisrente-blue-invest", "insurer": "die Bayerische", "legalEntities": [ "BL die Bayerische Lebensversicherung AG", "BY die Bayerische Vorsorge Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "Blue Invest", "tariffFullName": "Basisrente Blue Invest", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen Basisrente Blue Invest (535403)", "edition": "24F29, Stand 10/2024 (B 535403)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://diebayerische.de/dam/jcr:b154dff9-60a3-4a68-9204-68bf63c734f6/535403_avb_basisrente-blue-invest.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/die-bayerische-basisrente-blue-invest.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Basisrente Blue Invest (24F29, Stand 10/2024): fondsgebundene Basisrente mit internen Fonds Pangaea Life, garantiertem Rentenfaktor mit Besserungsoption, wählbarer Garantielaufzeit, Hinterbliebenenleistung als Leibrente und Open Market Option zum Rentenzahlungsbeginn; kein Rückkaufswert, kein Abzug bei Beitragsfreistellung.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "Der Ihrem Basisrentenvertrag zugrunde liegende Tarif wurde von der Zertifizierungsstelle beim Bundeszentralamt für Steuern, 53221 Bonn mit Wirksamkeit zum 11.07.2023 unter der Zertifizierungsnummer 006515 zertifiziert.", "ref": "Einleitung", "page": 1, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "Zertifizierungsnummer 006515" }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "fondsgebunden vor Rentenzahlungsbeginn; danach Anlage im konventionellen Sicherungsvermögen" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "text": "Der ANLAGESTOCK besteht aus Anteilen an unseren internen Fonds, an die die Leistungen aus Ihrem Vertrag gebunden sind", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 3, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "interne Fonds Pangaea Life, nicht börsengehandelt" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": false, "text": "Daher können wir vor RENTENZAHLUNGSBEGINN die Höhe der Rente nicht garantieren.", "ref": "§ 2 Abs. 4", "page": 3, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "kein Garantiezins vor Rentenzahlungsbeginn; garantierter Rentenfaktor mit Rechnungszins 0,25 % kalkuliert" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "Im Versicherungsschein wird ein RENTENFAKTOR in Höhe von 94 % eines auf Grundlage der DAV-Tafel 2004 R und eines Rechnungszinses von 0,25 % ermittelten", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 3, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "keine Klausel zur Herabsetzung des garantierten Rentenfaktors; Treuhänder nur bei der Besserungsoption (§ 24)" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "so wird die Rente mit diesem aktualisierten höheren RENTENFAKTOR bestimmt. Dies nennen wir Besserungsoption.", "ref": "§ 3 Abs. 2", "page": 4, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 5, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "Bewertungsreserven nur während des Rentenbezugs" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "text": "Wenn für die Rentenbezugszeit eine garantierte Rentensteigerung vereinbart ist, wird die Rente jedes Jahr um den vereinbarten Steigerungssatz erhöht.", "ref": "§ 3 Abs. 3", "page": 4, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "partial": true, "text": "Ihnen stehen verschiedene interne Fonds zur Auswahl.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 10, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "je Fonds mindestens 10 % des Beitrags; Höchstzahl im Werk nicht genannt" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "partial": true, "text": "Ein solcher Fondswechsel ist für Sie kostenlos.", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 10, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "nur für künftige Beiträge (switchen); Umschichtung des vorhandenen Guthabens im Werk nicht geregelt" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "text": "In diesem Fall sind wir berechtigt, den betroffenen internen Fonds aufzulösen.", "ref": "§ 16 Abs. 2", "page": 10, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "Übertragung in einen möglichst entsprechenden anderen Fonds; kein Wahlrecht des Kunden genannt" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Rentenzahlungen dürfen frühestens mit Vollendung Ihres 62. Lebensjahres beginnen.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 3, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "bis zu zehn Jahre über den ursprünglich vereinbarten Termin hinaus verschieben, max. jedoch bis zum Rentenbeginnalter von 80 Jahren", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 3, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "an veränderte Lebensverhältnisse anpassen.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 3, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "Vorziehen frühestens ab 62, Hinausschieben bis zu zehn Jahre, höchstens bis Alter 80" }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "Wir zahlen Ihnen die Rente in gleichbleibender oder steigender Höhe solange Sie leben jeweils zum Beginn eines Monats (Fälligkeitstag).", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Eine einmalige Leistung statt der Renten können Sie nicht verlangen.", "ref": "§ 3 Abs. 5", "page": 4, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "text": "Eine einmalige Leistung statt der Renten können Sie nicht verlangen.", "ref": "§ 3 Abs. 5", "page": 4, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": 35.35, "text": "die 1 Prozent der monatlichen Bezugsgröße West nach § 18 des Vierten Buches Sozialgesetzbuch (im Jahr 2024: 35,35 Euro) nicht übersteigt", "ref": "§ 3 Abs. 5", "page": 4, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "monatliche Rente, Wert für 2024; Abfindung durch den Versicherer zum Rentenzahlungsbeginn" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "partial": true, "text": "Das Hinterbliebenen-Kapital ist die Summe der mit dem RECHNUNGSZINS abgezinsten bis zum Ablauf der GARANTIELAUFZEIT noch ausstehenden Renten.", "ref": "§ 4 Abs. 3", "page": 5, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "Garantielaufzeit wählbar und vor Rentenzahlungsbeginn anpassbar; Leistung nur als Leibrente an Hinterbliebene" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "note": "nicht vorgesehen" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "partial": true, "text": "Sterben Sie vor dem RENTENZAHLUNGSBEGINN, erhält Ihr als Bezugsberechtigter (siehe § 11) benannter Hinterbliebener eine Leibrente.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 4, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "nur als Leibrente an Ehegatten, Lebenspartner oder kindergeldberechtigte Kinder" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "Das Hinterbliebenen-Kapital ist der Wert des DECKUNGSKAPITALS Ihres Vertrages.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 4, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "ohne Bezugsberechtigte keine Leistung" }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "Hinterbliebene in diesem Sinne sind Ihr Ehegatte bzw. eingetragener Lebenspartner und die Kinder, für die Sie Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Absatz 6 EStG haben.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 4, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Sind zum Zeitpunkt Ihres Todes keine Bezugsberechtigten im Sinne des § 11 vorhanden, wird keine Leistung fällig und der Vertrag endet.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 5, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Hinterbliebenenabsicherung ist Teil des Hauptvertrags, keine Zusatzversicherung im Werk" }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "Der Anspruch auf Leibrente besteht in diesem Fall längstens für den Zeitraum, in dem der Bezugsberechtigte die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kind im Sinne des § 32 EStG erfüllt.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 5, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "Altersgrenze nicht ausdrücklich genannt, Verweis auf § 32 EStG" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": true, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung erbringen wir eine für den Todesfall vereinbarte Leistung, wenn seit Abschluss des Vertrages drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 7, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "drei Jahre" }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": true, "limit": 300, "text": "Eine teilweise Befreiung von der Beitragszahlungspflicht können Sie nur verlangen, wenn der fortzuzahlende Beitrag mindestens 300 EUR jährlich beträgt.", "ref": "§ 19 Abs. 2", "page": 10, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "300 EUR im Jahr als Untergrenze bei Beitragsreduktion" }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "text": "Die Beiträge zu Ihrem Vertrag können Sie je nach Vereinbarung in einem Betrag (Einmalbeitrag), monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich zahlen.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 9, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "Mindesthöhe im Werk nicht genannt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 500, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 500 EUR", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 9, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "jährlich eine Zuzahlung" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "text": "Die Summe aus vereinbarten laufenden Prämien und einer Zuzahlung darf die steuerliche Höchstfördergrenze pro Kalenderjahr nicht überschreiten", "ref": "§ 15 Abs. 3", "page": 9, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "eine Zuzahlung je Jahr, steuerliche Höchstfördergrenze" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "partial": true, "text": "Für eine Stundung der Beiträge ist eine schriftliche Vereinbarung mit uns erforderlich.", "ref": "§ 13 Abs. 7", "page": 9, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "nur nach Vereinbarung, keine festen Bedingungen" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "vollständig oder teilweise (Beitragsreduktion) von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 10, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "fortzuzahlender Beitrag mindestens 300 EUR jährlich; Erhöhung jährlich einmal um mindestens 180 EUR" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "text": "Nach einer vollständigen Beitragsfreistellung führen wir Ihre Versicherung als beitragsfreie Versicherung weiter.", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 10, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "kein Mindestguthaben genannt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "können Sie verlangen, die Beitragszahlung im ursprünglich vereinbarten Umfang wieder aufzunehmen.", "ref": "§ 19 Abs. 5", "page": 10, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "keine Frist genannt; Nachzahlung zinslos innerhalb von 12 Monaten" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": true, "partial": true, "text": "so befreien wir Sie bei eintretender Berufsunfähigkeit von der (erhöhten) Beitragszahlungspflicht gemäß den Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung", "ref": "§ 15 Abs. 2", "page": 9, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "über die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung" }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "In jedem Fall ist sichergestellt, dass mehr als 50 % des zu zahlenden Beitrags auf Ihre Altersvorsorge entfällt.", "ref": "Einleitung", "page": 1, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "Berufsunfähigkeits-Rente über die Zusatzversicherung" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Bei Kündigung wandelt sich der Vertrag in einen beitragsfreien Vertrag um.", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 10, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Ein Anspruch auf die Auszahlung eines Rückkaufswerts besteht nicht.", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 10, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": false, "text": "Ein Abzug wird bei Befreiung von der Beitragszahlungspflicht nicht erhoben.", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 10, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Dabei legen wir das DECKUNGSKAPITAL zugrunde, das sich bei gleichmäßiger Verteilung der unter Beachtung der aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersätze (siehe § 20 Absatz 2 Satz 4 bis 7) angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt.", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 10, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "partial": true, "text": "150 Euro bei Kündigung Ihres Vertrages und Übertragung des DECKUNGSKAPITALS auf einen anderen Vertrag bei einem anderen Anbieter", "ref": "§ 20 Abs. 5", "page": 11, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "nur anlassbezogene Kosten beziffert; Höhe der einkalkulierten Kosten im Produktinformationsblatt" }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": true, "partial": true, "text": "Ihr angespartes Fondsvermögen unmittelbar auf einen zertifizierten Vertrag im Sinne von § 10 Absatz 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa EStG bei uns oder einem anderen Versicherer zu übertragen (Open Market Option)", "ref": "§ 3 Abs. 7", "page": 4, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "nur zum Rentenzahlungsbeginn und nur mit Garantielaufzeit von mindestens fünf Jahren" }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": true, "limit": 150, "text": "150 Euro bei Kündigung Ihres Vertrages und Übertragung des DECKUNGSKAPITALS auf einen anderen Vertrag bei einem anderen Anbieter", "ref": "§ 20 Abs. 5", "page": 11, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 8, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Sie können sie daher nicht abtreten oder verpfänden", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 8, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": true, "partial": true, "text": "darf die steuerliche Höchstfördergrenze pro Kalenderjahr nicht überschreiten", "ref": "§ 15 Abs. 3", "page": 9, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "nur Verweis auf § 10 EStG und die steuerliche Höchstfördergrenze, keine Erläuterung der Besteuerung" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Einschluss einer Zusatzversicherung sind Sie bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 7, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "nur bei Einschluss einer Zusatzversicherung" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "partial": true, "text": "in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen, ist unsere Leistung eingeschränkt.", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 6, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b", "note": "nur Tod vor Rentenzahlungsbeginn; Hinterbliebenen-Kapital dann in Höhe des Deckungskapitals" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "Wir informieren Sie jährlich über die Verwendung der gezahlten Beiträge,", "ref": "§ 21 Abs. 1", "page": 11, "doc": "die-bayerische-2643b75938001e50b" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-die-bayerische-basisrente-blue-invest.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "gothaer-basisvorsorge-fonds", "insurer": "Gothaer", "legalEntities": [ "Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "BasisVorsorge-Fonds", "tariffFullName": "Gothaer BasisVorsorge-Fonds", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen Gothaer BasisVorsorge-Fonds (laut Suche Tarif FR22-5)", "edition": "FR22-5, Druckstück 216823 - 10.25", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://media.barmenia.de/media/global_media/dokumente/dokumentencenter/bl/bedingungen_3/216823.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/gothaer-basisvorsorge-fonds.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Basisrente (Tarif FR22-5) ohne Beitragsgarantie, mit garantierter Mindestrente je 10.000 Euro Fondsvermögen, bis zu zehn Fonds, unbegrenzt kostenlosen Fondswechseln, Open Market Option und wählbarer Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "(2) Es handelt sich hierbei um eine Rentenversicherung im Sinne des § 10 Abs. 1 Nr. 2 b) aa) EStG.", "ref": "Teil A § 1 Absatz 2", "page": 1, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt." }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundener Vertrag ohne klassischen Sparanteil." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "text": "(1) Sie haben eine Fondsgebundene Rentenversicherung mit Rentenbeginn nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres und - sofern vereinbart - mit Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit abgeschlossen.", "ref": "Teil A § 1 Absatz 1", "page": 1, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": null, "note": "Keine Beitragsgarantie genannt; garantiert ist nur die Mindestrente je 10.000 EUR Fondsvermögen." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Kein Garantiezins in der Ansparphase; 0,50 % nur als Rechnungszins der garantierten Mindestrente." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "Für die Ermittlung der garantierten Mindestrente je 10.000 EUR Fondsvermögen verwenden wir Rechnungsgrundlagen, die einem Rechnungszins von 0,50 % sowie 85 % der Sterblichkeiten einer Sterbetafel für Rentenversicherungen, die auf der von der Deutschen Aktuarvereinigung e.V.", "ref": "Teil A § 4 Abschnitt I Absatz 2", "page": 2, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine ausdrückliche Klausel zur Herabsetzung der garantierten Mindestrente gefunden; eine Treuhänderklausel steht bei den Ausschlüssen der Beitragsbefreiung." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "Wir beteiligen Sie und die anderen Versicherungsnehmer gem. § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes Überschussbeteiligung (VVG) an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "Teil A § 6", "page": 5, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "text": "(1) Sie können Ihren Beitrag auf bis zu zehn Fonds aufteilen.", "ref": "Teil A § 7 Abschnitt I Absatz 1", "page": 8, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "text": "(1) Sie können jederzeit mit sofortiger Wirkung oder zu einem zukünftigen Zeitpunkt in Textform einen kostenlosen Fondswechsel in Form eines Shift, Switch oder Shift & Switch beantragen. Die Anzahl der möglichen Fondswechsel ist nicht begrenzt.", "ref": "Teil A § 7 Abschnitt II Absatz 1", "page": 8, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "text": "(1) Beträgt die vereinbarte Laufzeit Ihres Vertrages mindestens zehn Jahre, werden wir sechs Jahre vor Ablaufcheck - Ablaufmanage- dem planmäßigen Rentenbeginn automatisch ein Schreiben an Sie versenden, in dem wir Sie an die ment Möglichkeiten zur Absicherung Ihres Fondsvermögens erinnern (Ablaufcheck).", "ref": "Teil A § 8 Absatz 1", "page": 9, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Ablaufcheck als Erinnerung; automatisches Ablaufmanagement als eine der Möglichkeiten (§ 8 Absatz 2)." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Die Vorverlegung des Rentenbeginns ist nur möglich, sofern Sie zum vorverlegten Rentenbeginn das 62. Lebensjahr vollendet haben.", "ref": "Teil A § 4 Abschnitt I Absatz 5", "page": 2, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "partial": true, "text": "(6) Darüber hinaus haben Sie das Recht, den Rentenbeginn abweichend vom planmäßigen Rentenbeginn um sieben Jahre hinauszuschieben.", "ref": "Teil A § 4 Abschnitt I Absatz 6", "page": 2, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Höchstalter nicht genannt; bis zu sieben Jahre nach dem planmäßigen Rentenbeginn." }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "zum jeweiligen Monatsersten um bis zu fünf Jahre vorzuverlegen.", "ref": "Teil A § 4 Abschnitt I Absatz 5", "page": 2, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Vorverlegen um bis zu fünf Jahre, Hinausschieben um sieben Jahre." }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "partial": true, "text": "(1) Im Fall Ihres Todes wird im Wert des für die Hinterbliebenenleistung zur Verfügung stehenden Betrags eine lebenslange Rente an den Hinterbliebenen im Sinne dieser Bedingungen gezahlt.", "ref": "Teil A § 4 Abschnitt III Absatz 1", "page": 3, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Zitat betrifft die Hinterbliebenenrente; die Altersrente regelt § 4 Abschnitt I." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "(3) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "Teil C (Verfügungen) Absatz 3", "page": 15, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Ansprüche sind nicht kapitalisierbar." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "text": "(4) Wir sind berechtigt, eine Kleinbetragsrente im Sinne von § 93 Abs. 3 Satz 2 und 3 EStG mit Beginn der Auszahlungsphase abzufinden.", "ref": "Teil A § 4 Absatz 4", "page": 3, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "text": "(7) Für den Rentenbezug kann ein Zeitraum (Rentengarantiezeit) vereinbart werden, in dem bei Ihrem Tod eine Leistung an Hinterbliebene fällig wird.", "ref": "Teil A § 4 Abschnitt III Absatz 7", "page": 3, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "text": "(5) Im Fall Ihres Todes vor Rentenbeginn entspricht der für die Hinterbliebenenleistung zur Verfügung stehende Betrag dem vorhandenen Fondsvermögen.", "ref": "Teil A § 4 Abschnitt III Absatz 5", "page": 3, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "(5) Im Fall Ihres Todes vor Rentenbeginn entspricht der für die Hinterbliebenenleistung zur Verfügung stehende Betrag dem vorhandenen Fondsvermögen. Ist kein Fondsvermögen vorhanden, endet der Vertrag, ohne dass eine Hinterbliebenenleistung fällig wird.", "ref": "Teil A § 4 Abschnitt III Absatz 5", "page": 3, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Vorhandenes Fondsvermögen." }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "(11) Hinterbliebene im Sinne dieser Bedingungen sind in nachstehender Rangfolge Ihr Ehegatte oder eingetragener Lebenspartner sowie Ihre Kinder zu gleichen Teilen", "ref": "Teil A § 4 Abschnitt III Absatz 11", "page": 3, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "Die Zahlung der Waisenrente ist auf den Zeitraum beschränkt, in dem die Voraussetzungen des § 32 EStG erfüllt sind.", "ref": "Teil A § 4 Abschnitt III Absatz 2", "page": 3, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": true, "limit": 25, "text": "Der monatliche Mindestbeitrag beträgt 25 EUR.", "ref": "Teil A § 7 Abschnitt I Absatz 1", "page": 8, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 500, "text": "Die Ergänzungszahlung muss mindestens 500 EUR betragen.", "ref": "Teil B § 5 Absatz 3", "page": 14, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Summe aus Ergänzungszahlung und den vereinbarten Beiträgen darf pro Kalenderjahr den Höchstbetrag aus § 10 Abs. 3 EStG nicht überschreiten.", "ref": "Teil B § 5 Absatz 3", "page": 14, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Begrenzt auf den steuerlichen Höchstbetrag." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "text": "Das erforderliche Mindestfondsvermögen muss mindestens der Summe der durch die Zahlungsunterbrechung entfallenden Beiträge entsprechen.", "ref": "Teil B § 11", "page": 11, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Zahlungsunterbrechung; entfallene Beiträge werden nicht nachgefordert." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "Ihren Beitrag wieder bis zur Höhe des Beitrags vor Beginn der Beitragsreduktion anzuheben.", "ref": "Teil B § 11", "page": 11, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Beitragsreduktion und spätere Anhebung." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "limit": null, "text": "In diesem Fall wird Ihr Vertrag bis zum planmäßigen Rentenbeginn beitragsfrei gestellt.", "ref": "Teil B § 10", "page": 11, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Mindestguthaben für die Beitragsfreistellung nicht gelesen." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "ist bei Wiederaufnahme der Beitragszahlung oder Beitragserhöhung innerhalb von 6 Monaten nach Beginn der Beitragsfreistellung oder Beginn der Beitragsreduktion keine erneute Risikoprüfung erforderlich", "ref": "Teil B § 11", "page": 11, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Mit Berufsunfähigkeitsschutz innerhalb von 6 Monaten ohne erneute Risikoprüfung." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "text": "Auch bei einer dynamischen Erhöhung Ihres Beitrags nach Teil B § 3 oder einer außerplanmäßigen Erhöhung Ihres Beitrags nach Teil B § 4 belasten wir Ihren Vertrag zum Zeitpunkt der Erhöhung mit Abschluss- und Vertriebskosten in Form eines Prozentsatzes der vereinbarten Beiträge.", "ref": "Teil A § 9", "page": 9, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Dynamik in Teil B § 3 geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": true, "text": "dem Beitragsanteil für die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit, soweit dieser Beitrag für die Beitragsbefreiung der Altersrente vorgesehen ist.", "ref": "Teil A § 1 Absatz 3", "page": 1, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Sofern vereinbart, mit Wartezeit laut Police." }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Sie können den Vertrag jederzeit bis zum Rentenbeginn zum nächsten Monatsersten kündigen. In diesem Fall wird Ihr Vertrag bis zum planmäßigen Rentenbeginn beitragsfrei gestellt.", "ref": "Teil B § 10", "page": 11, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Eine Erstattung der von Ihnen eingezahlten Beiträge können Sie bei einer Kündigung nicht verlangen.", "ref": "Teil B § 10", "page": 11, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": true, "partial": true, "text": "(1) Bei der Open Market Option haben Sie die Möglichkeit, zum Rentenbeginn Ihr angespartes Fondsvermögen unmittelbar auf einen zertifizierten Vertrag im Sinne von § 10 Abs. 1 Nr. 2 b) aa) EStG bei einem anderen Versicherer zu übertragen", "ref": "Teil A § 4 Abschnitt II Absatz 1", "page": 2, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Nur zum Rentenbeginn und nur, wenn die Open Market Option nicht ausgeschlossen wurde." }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "Kosten des Versicherers für die Open Market Option nicht genannt; Hinweis auf mögliche Abschlusskosten beim neuen Versicherer." }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "(3) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "Teil C (Verfügungen) Absatz 3", "page": 15, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "(3) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "Teil C (Verfügungen) Absatz 3", "page": 15, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Ansprüche sind nicht beleihbar." }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": true, "partial": true, "text": "Für die steuerliche Förderung Ihres Vertrages sind besondere Vorschriften zu beachten. Diese entnehmen Sie bitte den jeweils aktuellen Steuerinformationen.", "ref": "Teil A § 1 Absatz 2", "page": 1, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Nur Verweis auf die Steuerinformationen." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "partial": true, "text": "ohne erneute Gesundheitsprüfung den vereinbarten Prozentsatz einmalig erhöhen.", "ref": "Teil B", "page": 12, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Gesundheitsprüfung nur für die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "partial": true, "text": "Unmittelbar oder mittelbar durch kriegerische Ereignisse innerhalb der Bundesrepublik Deutschland.", "ref": "Teil A § 5", "page": 5, "doc": "gothaer-15acea4c8d44231a3", "note": "Ausschluss betrifft die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-gothaer-basisvorsorge-fonds.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "hannoversche-basisrente", "insurer": "Hannoversche", "legalEntities": [ "Hannoversche Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Basisrente", "tariffFullName": "Hannoversche Basisrente", "bundle": null, "brokerChannel": "direkt", "documents": [ { "title": "Bedingungen Lebensversicherung (Sammelheft), darin Besondere Bedingungen für die Basisrente RB22", "edition": "BEDL22, Stand 01/2022 (RB22)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://hannoversche.de/dam/produktuebergreifend/bedingungen/bedingungen-lebensversicherung-2022-01.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/hannoversche-basisrente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Klassische Basisrente (Besondere Bedingungen RB22) mit Garantierente auf Basis von 0,25 Prozent Rechnungszins, Abrufphase ab 62 und Verfügungsphase bis längstens zum 80. Lebensjahr, Zuzahlungen ab 200 Euro und Übertragung auf einen anderen Anbieter.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "soweit sie den Regelungen des zertifizierten Basisrentenvertrages und den Vorschriften des AltZertG nicht widersprechen bzw. diesen nicht entgegen stehen", "ref": "RB22 § 8", "page": 30, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25", "note": "Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt." }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "text": "Die Garantierente steht bei Vertragsabschluss auf der Grundlage der Sterbetafel DAV 2004 R und eines Rechnungszinses von 0,25 % fest; sie sinkt während des Rentenbezuges nicht.", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "note": "Klassische Rente; eine Fondsanlage regeln die RB22 nicht." }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": true, "text": "Zum Versicherungsbeginn müssen Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben.", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25", "note": "Sofort beginnende Variante neben dem aufgeschobenen Tarif RB4." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Die Garantierente steht bei Vertragsabschluss auf der Grundlage der Sterbetafel DAV 2004 R und eines Rechnungszinses von 0,25 % fest; sie sinkt während des Rentenbezuges nicht.", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25", "note": "Rechnungszins 0,25 %." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": null, "note": "Kein Rentenfaktor; garantiert ist die Garantierente in Euro." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "partial": true, "text": "nach dann für Neuabschlüsse geltenden Rechnungsgrundlagen (Sterbetafel, Rechnungszins und Kosten) in eine lebenslang monatlich zahlbare Rente umgerechnet.", "ref": "RB22 § 7", "page": 30, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25", "note": "Gilt für das Gewinnguthaben, nicht für die Garantierente." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "(7) Soweit Bewertungsreserven vorhanden sind, wird der für Ihren Vertrag ermittelte Anteil nach dem in § 17 ALB beschriebenen Verfahren bei Vertragsbeendigung im Todesfall in der Ansparphase zur Hälfte zugeteilt", "ref": "RB22 § 7 Absatz 7", "page": 30, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei der dynamischen Gewinnrente wird jeder Jahresüberschussanteil als Einmalbeitrag für eine zusätzliche lebenslange Rente verwendet, die ab dem Ausschüttungszeitpunkt garantiert ist.", "ref": "RB22 § 7", "page": 30, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25", "note": "Steigerung nur aus Überschüssen (dynamische Gewinnrente)." }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Die Rentenzahlung erhalten Sie frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres.", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "Die Rentenzahlung muss spätestens mit dem 80. Lebensjahr der versicherten Person beginnen.", "ref": "RB22 § 1", "page": 29, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "In der Abrufphase, die bis zum vereinbarten Rentenbeginn (spätestens bis zur Vollendung des 80. Lebensjahres) dauert, können Sie die Rentenzahlung bis spätestens 2 Monate vor dem gewünschten Rentenzahlungsbeginn vorzeitig abrufen.", "ref": "RB22 § 1", "page": 29, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25", "note": "Dazu beitragsfreie Verfügungsphase von längstens fünf Jahren nach dem vereinbarten Rentenbeginn." }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "partial": true, "text": "Diese Rente wird an den Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner lebenslang gezahlt und an Kinder befristet bis zu dem in § 32 EStG genannten Zeitraum und solange die dort genannten Voraussetzungen vorliegen.", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25", "note": "Zitat betrifft die Hinterbliebenenrente; die Altersrente wird monatlich in gleich bleibender Höhe gezahlt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "text": "hinaus erfolgen keine Auszahlungen.", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Abfindung einer Kleinbetragsrente im Sinne von § 10 Absatz 1 Sätze 3 u. 4 i. V. m. § 93 Abs. 3 Satz 2 EStG ist allerdings zulässig.", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "text": "Ist für den Rentenbezug ein Zeitraum (Rentengarantiezeit) vereinbart, in dem bei Ihrem Tod eine Leistung an Hinterbliebene fällig wird, zahlen wir im Falle des Todes der versicherten Person das Altersvorsorgerestkapital", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "partial": true, "text": "b) Bei Tod der versicherten Person vor Rentenzahlungsbeginn wird je nach Vereinbarung bei Vertragsabschluss • keine Leistung fällig oder", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25", "note": "Je nach Vereinbarung keine Leistung oder Beitragsrückgewähr als Hinterbliebenenrente." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "an einen Hinterbliebenen (Ehegatte bzw. eingetragener Lebenspartner des Steuerpflichtigen und Kinder, für die der Steuerpflichtige Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Abs. 6 EStG hat) in Form einer monatlichen Rente in gleich bleibender Höhe aus.", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Ist zum Zeitpunkt des Todes der versicherten Person kein Hinterbliebener vorhanden, erlischt die Versicherung.", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": true, "text": "die Besonderen Bedingungen für die Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung gelten jedoch nur,", "ref": "RB22 § 8", "page": 30, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25", "note": "Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung nach eigenen Besonderen Bedingungen (HRZ21) im selben Heft." }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "und an Kinder befristet bis zu dem in § 32 EStG genannten Zeitraum und solange die dort genannten Voraussetzungen vorliegen.", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": null, "note": "Verweis auf § 8 ALB (Selbsttötung), dort nicht gelesen." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 200, "text": "können ab mindestens 200 Euro bis zum für das Kalenderjahr steuerlich absetzbaren Höchstbeitrag Zuzahlungen geleistet werden,", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "limit": null, "text": "können ab mindestens 200 Euro bis zum für das Kalenderjahr steuerlich absetzbaren Höchstbeitrag Zuzahlungen geleistet werden,", "ref": "RB22 § 1", "page": 28, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25", "note": "Begrenzt auf den steuerlich absetzbaren Höchstbeitrag." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "limit": null, "text": "(3) Beantragen Sie die vollständige Befreiung von der Beitragszahlungspflicht, wird die versicherte Jahresrente auf eine beitragsfreie Rente herabgesetzt, die mindestens eine bei Vertragsabschluss vereinbarte Garantierente erreicht", "ref": "RB22 § 2 Absatz 3", "page": 29, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25", "note": "Mindestens die bei Vertragsabschluss vereinbarte Garantierente; Mindestbetrag nicht genannt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "text": "(1) Ist beim Tarif RB4 eine Dynamik (Tarif D) in Ihrem Vertrag eingeschlossen, erhöhen sich Beitrag und versicherte Rente planmäßig, ohne dass für die Erhöhung eine Gesundheitsprüfung erforderlich wird.", "ref": "RB22 § 9 Absatz 1", "page": 31, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Bei Kündigung wandelt sich die Versicherung in eine beitragsfreie Versicherung mit herabgesetzter Rente um.", "ref": "RB22 § 2 Absatz 1", "page": 29, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Ein Anspruch auf eine Auszahlung bei Kündigung besteht nicht.", "ref": "RB22 § 2 Absatz 1", "page": 29, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "partial": true, "text": "(1) Mit Ihrem Vertrag sind Kosten verbunden. Es handelt sich um Abschluss- und Vertriebskosten (Absatz 2), Verwaltungskosten (Absatz 3) und anlassbezogene Kosten (Absatz 4).", "ref": "RB22 § 10 Absatz 1", "page": 31, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25", "note": "Kostenarten in § 10; Beträge dort nicht gelesen." }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": true, "text": "(2) Auf Antrag können Sie den Übertragungswert Ihrer Versicherung mit einer Frist von drei Monaten zum Vierteljahresschluss auf einen anderen Vertrag, der den Anforderungen des § 10 Abs. 1 Nr. 2 b) EStG entsprechen muss, auf einen anderen Anbieter übertragen", "ref": "RB22 § 2 Absatz 2", "page": 29, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "Kosten der Übertragung an den gelesenen Stellen nicht genannt." }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "(2) Die Ansprüche aus Ihrem Versicherungsvertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "RB22 § 3 Absatz 2", "page": 29, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "(2) Die Ansprüche aus Ihrem Versicherungsvertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "RB22 § 3 Absatz 2", "page": 29, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25", "note": "Ansprüche sind nicht beleihbar." }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "partial": true, "text": "ohne Gesundheitsprüfung zu einem zusätzlichen Beitrag eine zusätzliche Risikoversicherung über eine Versicherungssumme von höchstens 10.000 Euro", "ref": "RB22 § 1", "page": 29, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25", "note": "Gesundheitsprüfung nur für Todesfall- und Zusatzbausteine." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "text": "Für den Todesfall versicherte Rentenleistungen vermindern sich auf den Betrag, den wir aus dem dafür berechneten Rückkaufswert erbringen können.", "ref": "RB22 § 4", "page": 30, "doc": "hannoversche-460611daa72940f25" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-hannoversche-basisrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "hansemerkur-basis-care", "insurer": "HanseMerkur", "legalEntities": [ "HanseMerkur Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Basis Care", "tariffFullName": "HanseMerkur Basis Care", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Verbraucherinformation Basis Care (PG 110) einschließlich Risiko-Zusatzversicherung", "edition": "PG 111 Juni 2026, AVB Basisrente 01.25", "kind": "Verbraucherinformation", "originalUrl": "https://www.hansemerkur-vertriebsportal.de/protected-resource/blob/147930/f70eec89671e947e81373042ed868cae/vi-basis-care-pg-110-inkl-risiko-zusatz-pdf-a-data.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/hansemerkur-basis-care.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Basisrente mit Garantieguthaben und wahlweise Fondsguthaben, wählbarem Kapitalerhalt, Pflegeoption mit höherer Rente, passivem Ablaufmanagement, Beitragspause bis 36 Monate und Übertragung auf einen anderen Anbieter ohne Abzug.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "das den Anforderungen des § 10 Absatz 1 Nr. 2 b Doppelbuchstabe aa EStG entspricht und damit steuerlich gefördert wird.", "ref": "§ 1", "page": 13, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Zertifizierungsnummer an den gelesenen Stellen nicht genannt." }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "text": "Das Vertragsguthaben setzt sich ... dem Garantieguthaben und/oder dem vorhandenen Fondsguthaben (sofern vereinbart) sowie den verzinslich angesammelten Überschüssen zusammen.", "ref": "Erklärung von Begriffen", "page": 11, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Klassisch über das Garantieguthaben, Fondsanlage wahlweise." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "partial": true, "text": "Das Vertragsguthaben setzt sich ... dem Garantieguthaben und/oder dem vorhandenen Fondsguthaben (sofern vereinbart) sowie den verzinslich angesammelten Überschüssen zusammen.", "ref": "Erklärung von Begriffen", "page": 11, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Fondsguthaben nur, sofern vereinbart." }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": true, "partial": true, "text": "Das Vertragsguthaben setzt sich ... dem Garantieguthaben und/oder dem vorhandenen Fondsguthaben (sofern vereinbart) sowie den verzinslich angesammelten Überschüssen zusammen.", "ref": "Erklärung von Begriffen", "page": 11, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Garantieguthaben und Fondsguthaben; kein Wertsicherungsfonds genannt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "partial": true, "text": "Haben Sie einen Kapitalerhalt in Ihren Vertrag eingeschlossen, steht Ihnen der beantragte Prozentsatz Ihrer Rentenversicherungsbeiträge", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 13, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Kapitalerhalt als wählbarer Prozentsatz der Beiträge zum Rentenbeginn." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Der Rechnungszins ist der jährliche Zins, mit dem Ihr Garantieguthaben mindestens verzinst wird. In der Ansparphase beträgt dieser null Prozent.", "ref": "Erklärung von Begriffen", "page": 11, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Null Prozent in der Ansparphase." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "einen Rentenfaktor auf Basis der ... Vertragsbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen (Sterbetafel DAV 2004 R (modifiziert), Rechnungszins 1,00 Prozent).", "ref": "§ 1 Absatz 3", "page": 13, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Abschnitt \"Auswirkungen von Veränderungen der Rechnungsgrundlagen\" in § 1 nicht vollständig gelesen; die Treuhänderklausel in § 26 betrifft die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen im Geschäftsbericht ausgewiesen sind.", "ref": "Erklärung von Begriffen", "page": 11, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Überschussbeteiligung in § 3." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "partial": true, "text": "§16 Was beinhaltet die garantierte Rentensteigerung ab Rentenbeginn (Leistungsdynamik)?", "ref": "§ 16", "page": 12, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Nur die Überschrift belegt; Einzelheiten in § 16." }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": true, "text": "(1) Ist die versicherte Person zum Rentenbeginn pflegebedürftig oder wird die versicherte Person nach Rentenbeginn pflegebedürftig, können Sie eine für den Rentenbezug vereinbarte Todesfallleistung in eine erhöhte Altersrente umwandeln.", "ref": "§ 22 Absatz 1", "page": 21, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "text": "(1) Sie können Ihre zukünftigen Investitionen aus Beiträgen und/oder Überschüssen auf bis zu zehn Fonds aufteilen.", "ref": "§ 18 Absatz 1", "page": 19, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "text": "Diese Aufteilung können Sie jederzeit gebührenfrei anpassen.", "ref": "§ 18 Absatz 1", "page": 19, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "text": "(4) In Ihren Vertrag ist ein passives Ablaufmanagement eingeschlossen. Dieses setzt fünf Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn ein", "ref": "§ 18 Absatz 4", "page": 20, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "text": "Dies kann entweder von Seiten der Kapitalanlagegesellschaft durch Schließung oder von unserer Seite durch Herausnahme des Fonds aus der Fondspalette geschehen.", "ref": "§ 20", "page": 20, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres.", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 13, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "Der späteste Beginn der Rentenzahlung ist das vollendete 85. Lebensjahr der versicherten Person.", "ref": "§ 13", "page": 18, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "Die Abrufphase ist der Zeitraum vor dem vereinbarten Rentenbeginn, in welchem Sie vorzeitig die vereinbarte Erlebensfallleistung in Anspruch nehmen können.", "ref": "Erklärung von Begriffen", "page": 11, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Abrufphase (§ 12) und Hinausschieben um bis zu zehn Jahre, längstens bis zum 85. Lebensjahr." }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "zahlen wir monatlich und lebenslang in gleichbleibender oder steigender Höhe jeweils zum Beginn eines Monats.", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 13, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Eine Kleinbetragsrente kann jedoch in Anlehnung an § 93 Absatz 3 des Einkommensteuergesetzes (EStG) als Einmalzahlung abgefunden werden.", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 13, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Eine einmalige Leistung statt der Rente kann nicht verlangt werden; Ausnahme Kleinbetragsrente." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "text": "(6) Eine Kleinbetragsrente kann in Anlehnung an § 10 Absatz 1 Nr. 2 Sätze 3 und 4 EStG als Einmalzahlung abgefunden werden.", "ref": "§ 2 Absatz 6", "page": 14, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "text": "Bei Tod der versicherten Person im Rentenbezug und innerhalb der vereinbarten Rentengarantiezeit bilden wir aus dem Restguthaben eine Hinterbliebenenrente.", "ref": "Erklärung von Begriffen", "page": 11, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": true, "partial": true, "text": "Kapitalrückgewähr: Bei Tod der versicherten Person im Rentenbezug wird aus dem zu Rentenbeginn zur Verfügung stehenden Vertragsguthaben,", "ref": "Erklärung von Begriffen", "page": 11, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Wählbare Todesfallleistung im Rentenbezug." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "partial": true, "text": "(1) Haben Sie die Beitragsrückgewähr als Todesfallleistung eingeschlossen,", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 13, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Nur, wenn eine Todesfallleistung vereinbart ist; nachträglicher Einschluss nach § 17." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "Bei Tod der versicherten Person in der Ansparphase werden die bis dahin gezahlten Beiträge als Hinterbliebenenrente geleistet.", "ref": "Erklärung von Begriffen", "page": 11, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Beitragsrückgewähr." }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "Die Rente an Hinterbliebene im Todesfall wird nach den zum Zeitpunkt des Todes gültigen Rechnungsgrundlagen gebildet.", "ref": "§ 1 Absatz 3", "page": 13, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "wird keine Leistung fällig und die Versicherung erlischt.", "ref": "§ 2 Absatz 5", "page": 14, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Wenn weder Ehepartner oder eingetragener Lebenspartner noch ein berechtigtes Kind vorhanden ist." }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "Für das Kind muss zum Zeitpunkt des Todes der versicherten Person ein Anspruch auf Kindergeld", "ref": "§ 2 Absatz 5", "page": 14, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": null, "text": "(1) Die Beiträge zu Ihrer Versicherung können Sie je nach Vereinbarung als einmaligen Beitrag (Einmalbeitrag) oder in Form von laufenden Beiträgen (monatliche oder jährliche Beitragszahlung) zahlen.", "ref": "§ 7 Absatz 1", "page": 16, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Mindesthöhe nicht genannt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 250, "text": "Die Zuzahlung muss jeweils mindestens 250 EUR betragen.", "ref": "§ 14 Absatz 1", "page": 18, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Bis fünf Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn." }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "limit": null, "text": "(1) Bis fünf Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn können Sie Ihre laufende Beitragszahlung erhöhen und zu jedem Monatsersten eine Zuzahlung leisten.", "ref": "§ 14 Absatz 1", "page": 18, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Nur bis fünf Jahre vor Rentenbeginn; weitere Grenzen am Ende von § 14." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "text": "(4) Alternativ zur unbefristeten Beitragsfreistellung (Absatz ... können Sie sich befristet für bis zu 36 Monate", "ref": "§ 10 Absatz 4", "page": 17, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Beitragspause bis 36 Monate, gebührenfrei." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "Die Herabsetzung des Beitrags ist für Sie gebührenfrei.", "ref": "§ 10 Absatz 3", "page": 17, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "limit": null, "text": "(4) Alternativ zur unbefristeten Beitragsfreistellung (Absatz 1)", "ref": "§ 10 Absatz 4", "page": 17, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Unbefristete Beitragsfreistellung nach Absatz 1; Mindestbetrag nicht gelesen." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "Nach Ablauf der vereinbarten Beitragspause wird die Versicherung automatisch wieder in Kraft gesetzt.", "ref": "§ 10 Absatz 4", "page": 17, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "text": "(1) Mit der Beitragsdynamik erreichen Sie eine planmäßige Erhöhung der Beiträge", "ref": "§ 15 Absatz 1", "page": 19, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "text": "Haben Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung vereinbart, ist in jedem Fall sichergestellt, dass mehr als 50 Prozent des zu zahlenden Beitrags auf Ihre Altersvorsorge entfällt.", "ref": "§ 1", "page": 13, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung im selben Werk geregelt (ab § 24)." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "(2) Bei Kündigung wandelt sich die Versicherung ganz oder teilweise in eine beitragsfreie Versicherung", "ref": "§ 11 Absatz 2", "page": 18, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Keine Auszahlung eines Rückkaufswertes bei Kündigung", "ref": "§ 11 Absatz 1", "page": 18, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": false, "limit": null, "text": "Wir verzichten auf einen Abzug bei der Kündigung.", "ref": "§ 11 Absatz 1", "page": 18, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "dass Teile der Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten für die gesamte Vertragslaufzeit bereits in den ersten fünf Jahren entnommen werden.", "ref": "§ 10 Absatz 2", "page": 17, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": true, "text": "kündigen, um das Vertragsguthaben auf einen anderen Basisrentenvertrag übertragen zu lassen. Dieser Vertrag muss zertifiziert sein und auf Ihren Namen lauten. Er kann bei uns oder einem anderen Anbieter bestehen.", "ref": "§ 11 Absatz 4", "page": 18, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": false, "limit": null, "text": "Im Fall der Übertragung verzichten wir auf einen Abzug.", "ref": "§ 11 Absatz 6", "page": 18, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "(2) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 5 Absatz 2", "page": 16, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "(2) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 5 Absatz 2", "page": 16, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Ansprüche sind nicht beleihbar." }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": true, "partial": true, "text": "Zur Wahrung der steuerlichen Förderung beträgt der Beitragsanteil für die Altersversorgung immer mehr als 50 Prozent der gezahlten Beiträge.", "ref": "§ 7 Absatz 2", "page": 16, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Steuerliche Hinweise als eigener Teil der Verbraucherinformation (ab Seite 31)." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "partial": true, "text": "Mit der Nachversicherungsgarantie können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.", "ref": "Erklärung von Begriffen", "page": 11, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Gesundheitsprüfung für Todesfallschutz und Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "partial": true, "text": "Unmittelbar oder mittelbar durch Kriegsereignisse oder innere Unruhen, sofern die versicherte Person auf Seiten der Unruhestifter teilgenommen hat.", "ref": "§ 25 Absatz 8", "page": 24, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2", "note": "Ausschluss betrifft die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "informieren wir Sie außerdem jährlich über das nach Abzug der Kosten zu Beginn der Rentenzahlung voraussichtlich zur Verfügung stehende Gesamtkapital.", "ref": "§ 34", "page": 29, "doc": "hansemerkur-adfde5fb8b31fdba2" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-hansemerkur-basis-care.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "huk-coburg-ruerup-rente", "insurer": "HUK-COBURG", "legalEntities": [ "HUK-COBURG-Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Rürup-Rente", "tariffFullName": "HUK-COBURG Rürup-Rente", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen Rürup-Rente", "edition": "PRRUE 2021.01 V5", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.huk.de:443/content/dam/hukde/dokumente/produkte/allgemeine_versicherungsbedingungen_rueruprente.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/huk-coburg-ruerup-rente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rürup-Rente mit wählbarem Garantieniveau (0, 50, 70 oder 90 Prozent der Beiträge), Garantieguthaben neben dem Fondsguthaben, Ablaufmanagement und Rentenbeginn zwischen 62 und 85 Jahren.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "Bei Ihrem Vertrag handelt es sich um eine Rentenversicherung als kapitalgedeckte Altersversorgung nach § 2 des Gesetzes über die Zertifizierung von Altersvorsorge- und Basisrentenverträgen (AltZertG) in Verbindung mit § 10 Absatz 1 Nummer 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa des Einkommensteuergesetzes (EStG).", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt." }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Keine rein klassische Rente; fondsgebundener Vertrag mit Garantieguthaben." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "text": "Da die Wertentwicklung der Anteile nicht vorauszusehen ist, können wir die Höhe der Rente aus Ihrem Fondsguthaben vor dem Beginn der Rentenzahlung nicht garantieren.", "ref": "§ 3 Absatz 4", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": true, "partial": true, "text": "Das Gesamtguthaben setzt sich aus folgenden Komponenten zusammen: •G arantieguthaben: Dies ist das Guthaben, das wir benötigen um die Garantie Ihres Vertrags zu finanzieren.", "ref": "§ 6", "page": 5, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Zwei Töpfe: Garantieguthaben und Fondsguthaben; ein Wertsicherungsfonds ist nicht genannt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "partial": true, "text": "Diesen Anteil nennen wir Garantieniveau der Versicherung. ... kann zu Beginn 0 %, 50 %, 70 % oder 90 % betragen.", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Garantie gilt zum Ende der planmäßigen Ansparphase bei unveränderter Fortführung." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "text": "(1) Sie haben in der Ansparphase grundsätzlich die Möglichkeit, das Garantieniveau für zukünftige Beiträge zu ändern.", "ref": "§ 14 Absatz 1", "page": 8, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Änderung für zukünftige Beiträge nach § 14; Erhöhung auf 90 % frühestens fünf Jahre nach einer Dynamik oder Beitragserhöhung." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Für die Ansparphase kein Rechnungszins genannt; 0,25 % nur als Rechnungszins des Rentenfaktors (§ 1 Absatz 2)." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "verwenden wir einen garantierten Rentenfaktor. Der Rentenfaktor •w ird auf Basis der Sterbetafel „DAV 2004 R Selekt“ und mit einem Rechnungszins von 0,25 % berechnet. • gibt an, wie viel Rente Sie pro 10.000 Euro Guthaben erhalten.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 1, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine eigene Klausel zur Herabsetzung des Rentenfaktors; allgemeine Anpassung von Beitrag und Leistung mit Treuhänder in § 26." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "(1) Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 4 Absatz 1", "page": 3, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "text": "(8) Bei Vereinbarung einer garantierten Rentensteigerung erhöht sich die Rente in der Rentenphase jährlich.", "ref": "§ 1 Absatz 8", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "text": "Zu allen Fonds, die für Ihre Versicherung zur Verfügung stehen, können Anteile gleichzeitig im Vertrag gehalten werden.", "ref": "§ 16 Absatz 1", "page": 9, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Keine Höchstzahl gleichzeitig gehaltener Fonds." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "text": "Dies nennen wir Switch. Bei einem Switch entstehen für Sie keine Kosten.", "ref": "§ 16 Absatz 1", "page": 9, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) in § 16 Absatz 2." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "text": "c) Ablaufmanagement Dieses Verfahren schichtet in den letzten fünf Jahren vor Rentenbeginn Ihr Fondsguthaben in Ihr Garantieguthaben um.", "ref": "§ 15 Absatz 1 c", "page": 9, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "text": "In den Fällen von Absatz 1 Nummer 1 und 2 führen wir einen Fondswechsel durch Switch beziehungsweise Switch und Shift nach § 16 auf einen von uns angebotenen Fonds durch.", "ref": "§ 18 Absatz 2", "page": 10, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Wer mit der Fondswahl des Versicherers nicht einverstanden ist, kann selbst einen angebotenen Fonds wählen." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Der frühestmögliche Rentenbeginn ist der erste Versicherungsjahrestag, der auf die Vollendung Ihres 62. Lebensjahres folgt.", "ref": "§ 13 Absatz 1", "page": 8, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "Der spätmöglichste Rentenbeginn ist der erste Versicherungsjahrestag, der auf die Vollendung des 85. Lebensjahres folgt.", "ref": "§ 13 Absatz 2", "page": 8, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "Der Antrag auf Vorziehen der Leistung muss bis spätestens einen Monat vor dem gewünschten Rentenbeginn in Textform bei uns eingegangen sein.", "ref": "§ 13 Absatz 1", "page": 8, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Hinausschieben bis zum 85. Lebensjahr nach § 13 Absatz 2." }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "(1) Erleben Sie den vereinbarten Rentenbeginn, zahlen wir Ihnen eine lebenslange monatliche Leibrente in gleichbleibender oder steigender Höhe.", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 1, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.", "ref": "§ 1 Absatz 11", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "text": "(4) Eine einmalige Leistung statt der Renten können Sie nicht verlangen.", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 1, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir sind berechtigt, zu Rentenbeginn eine Kleinbetragsrente abzufinden.", "ref": "§ 1 Absatz 5", "page": 1, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "text": "Liegt der Zeitpunkt des Todes vor dem letzten Fälligkeitstag der vereinbarten Rentengarantiezeit, bilden wir ein Versorgungskapital in Höhe der noch ausstehenden mit dem Rechnungszins abgezinsten garantierten Renten der Rentengarantiezeit.", "ref": "§ 1 Absatz 9 Nummer 2", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Rentengarantiezeit nach § 13 Absatz 6 um volle Jahre änderbar." }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "text": "1. Wenn Sie vor dem vereinbarten Beginn der Rente sterben, gilt: Wir bilden zu diesem Zeitpunkt ein Versorgungskapital.", "ref": "§ 1 Absatz 9 Nummer 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "Dieses setzt sich aus dem Garantieguthaben und den unverbindlichen Leistungen ... dem Fondsguthaben sowie eventuellen Überschüssen zusammen.", "ref": "§ 1 Absatz 9 Nummer 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "Das Versorgungskapital wird in eine Rente umgewandelt und an Ihre einkommenssteuerrechtlich versorgungsberechtigten Hinterbliebenen ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Absatz 10", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Sind zum Zeitpunkt Ihres Todes keine einkommensteuerrechtlich versorgungsberechtigten Hinterbliebenen vorhanden, endet die Versicherung, ... dass eine Leistung fällig wird.", "ref": "§ 1 Absatz 10 c", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "2. Kinder, für die Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Absatz 6 EStG hatten.", "ref": "§ 22 Absatz 3", "page": 11, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": true, "limit": null, "text": "Für die hier genannten Zahlweisen sind für Ihren Vertrag Mindestbeiträge festgelegt.", "ref": "§ 8 Absatz 1", "page": 6, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Betrag im Werk nicht genannt; nach Reduzierung mindestens 300 Euro jährlich (§ 11 Absatz 4)." }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": null, "text": "(2) Den ersten Beitrag oder Einmalbeitrag (Einlösungsbeitrag) müssen Sie unverzüglich nach Abschluss des Vertrags zahlen.", "ref": "§ 8 Absatz 2", "page": 6, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Mindesthöhe im Werk nicht genannt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 500, "text": "(3) Eine Zuzahlung muss mindestens 500 Euro betragen.", "ref": "§ 17 Absatz 3", "page": 10, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Summe der Zuzahlungen und der zu zahlenden Beiträge eines Versicherungsjahres darf die für die steuerliche Förderung geltenden Beitragsgrenzen nach § 10 Absatz 3 EStG nicht übersteigen.", "ref": "§ 17 Absatz 3", "page": 10, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Begrenzt auf den steuerlichen Höchstbetrag." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "text": "(7) Sie können eine Stundung der Beiträge verlangen. Die Stundung kann für maximal 24 Monate ab Fälligkeit des ersten gestundeten Beitrags erfolgen.", "ref": "§ 8 Absatz 7", "page": 6, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Keine Stundungszinsen; befristete Beitragsfreistellung als Beitragspause nach § 11 Absatz 5." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "(4) Die Beitragsreduzierung ist möglich, wenn der reduzierte Beitrag jährlich mindestens 300 Euro beträgt.", "ref": "§ 11 Absatz 4", "page": 7, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "limit": null, "text": "(3) Anstatt Ihre Versicherung nach Absatz 1 zu kündigen, können Sie auch Ihren Beitrag reduzieren oder Ihre Versicherung beitragsfrei stellen.", "ref": "§ 11 Absatz 3", "page": 7, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Mindestguthaben im Werk nicht genannt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "(9) Sie können bei einer Versicherung mit reduziertem Beitrag oder einer beitragsfrei gestellten Versicherung jederzeit beantragen, die Beitragszahlung mit erhöhtem Beitrag wieder aufzunehmen.", "ref": "§ 11 Absatz 9", "page": 7, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Jederzeit, keine Frist." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "partial": true, "text": "(9) Erhöhen Sie Ihren Beitrag, leisten Sie eine Zuzahlung oder führen wir eine vereinbarte Dynamisierung durch, erheben wir erneut Kosten nach Absatz 1.", "ref": "§ 7 Absatz 9", "page": 5, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Dynamisierung nur als vereinbar erwähnt, Einzelheiten nicht im Werk." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "(2) Mit der Kündigung wandelt sich Ihre Versicherung in eine beitragsfreie Versicherung nach den Absätzen 3 und 6 um.", "ref": "§ 11 Absatz 2", "page": 7, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Ein Anspruch auf die Auszahlung eines Rückkaufswertes besteht nicht.", "ref": "§ 11 Absatz 2", "page": 7, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": null, "note": "Ein Stornoabzug ist im Werk nicht genannt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "(3) Die Abschluss- und Vertriebskosten verteilen wir über einen Zeitraum von fünf Jahren, aber höchstens bis zum Ende der Ansparphase.", "ref": "§ 7 Absatz 3", "page": 5, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": false, "text": "(7) Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten, der Verwaltungskosten sowie der anlassbezogenen Kosten entnehmen Sie dem Produktinformationsblatt.", "ref": "§ 7 Absatz 7", "page": 5, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Kostenarten beschrieben, Höhe nur im Produktinformationsblatt." }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "(4) Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 22 Absatz 4", "page": 11, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "(4) Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 22 Absatz 4", "page": 11, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Ansprüche sind nicht beleihbar." }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": null, "note": "Nur Verweis auf die Beitragsgrenzen nach § 10 Absatz 3 EStG, kein Hinweis zur Besteuerung der Rente." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "(2) Sie erhalten von uns jährlich bis zum Ablauf des auf das Beitragsjahr folgenden Jahres eine Mitteilung nach § 7a AltZertG.", "ref": "§ 12 Absatz 2", "page": 7, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-huk-coburg-ruerup-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "lvm-basis-rente", "insurer": "LVM", "legalEntities": [ "LVM Lebensversicherungs-AG" ], "tariff": "Basis-Rente", "tariffFullName": "LVM Basis-Rente (L 366)", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Vertragsbedingungen Basis-Rente (L 366)", "edition": "L 366 (03/2022)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.lvm.de/dam/jcr:2aa26d4c-7f8f-4404-89fa-9a5339bb5d16/081-vertragsbedingungen-basis-rente-l366.2024-05-06-13-36-56.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/lvm-basis-rente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Klassische Basisrente (BasisrenteChance) mit garantierter Mindestrente aus dem Deckungskapital, Anlage der Gewinnanteile in Investmentfonds und flexibler Rentenbeginnphase.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "soweit sie den Regelungen des zertifizierten Basisrentenvertrages und den ... des AltZertG nicht widersprechen bzw. diesen nicht entgegenstehen", "ref": "§ 18 Absatz 4", "page": 12, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt." }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "text": "Für jeden möglichen Rentenbeginn innerhalb der flexiblen Rentenbeginnphase wird eine Mindestrente festgelegt.", "ref": "§ 1 Absatz 5", "page": 1, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Mindestrente aus dem Deckungskapital; nur die Gewinnanteile fließen in Fonds." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "partial": true, "text": "rechnen ... die auf Ihren Vertrag entfallenden Gewinnanteile in Anteileinheiten der von Ihnen gewählten Investmentfonds um und führen diese Anteileinheiten dem Fondskapital Ihres Vertrages zu.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 4, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Nur die Gewinnanteile werden in Fonds angelegt, nicht der Sparanteil." }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Zinssatz der Tarifkalkulation erwähnt, im Werk nicht beziffert." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Kein Rentenfaktor vereinbart; garantiert ist eine Mindestrente. Ein Treuhänder wird nur hinzugezogen, wenn zum Rentenbeginn kein Sofortrententarif angeboten wird (§ 1 Absatz 8)." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "(8) Für die Verrentung des Gesamtkapitals sind die Rechnungsgrundlagen (der Rechnungszins und die Wahrscheinlichkeitstafel) maßgeblich, die wir in der Beitragskalkulation zum Zeitpunkt des tatsächlichen Renten-beginns für neu abzuschließende Renten-versicherungen mit sofort beginnender Rentenzahlung verwenden.", "ref": "§ 1 Absatz 8", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Mindestens die im Versicherungsschein genannte Mindestrente." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "Wir beteiligen Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Gewinnen und Bewertungsreserven.", "ref": "§ 2", "page": 3, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "text": "Sie können jederzeit verlangen, dass die künftig zu investierenden Gewinnanteile teilweise oder vollständig in einem anderen oder mehreren anderen von uns im Rahmen dieser Versicherung angebotenen Fonds angelegt werden.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 5, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Betrifft die Anlage der Gewinnanteile." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "text": "Für den Fondswechsel bei Schließung eines Fonds werden keine Kosten erhoben.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 5, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Der frühestmögliche Rentenbeginn darf bei einer Basisrentenversicherung nicht vor der Vollendung des 62. Lebensjahres liegen.", "ref": "§ 1 Absatz 15", "page": 3, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": null, "note": "Spätester Rentenbeginn laut Versicherungsschein; Höchstalter im Werk nicht genannt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "Für jeden möglichen Rentenbeginn innerhalb der flexiblen Rentenbeginnphase wird eine Mindestrente festgelegt.", "ref": "§ 1 Absatz 5", "page": 1, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Flexible Rentenbeginnphase; Mitteilung spätestens einen Monat vor dem gewünschten Termin." }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "zahlen wir Ihnen lebenslang eine monatliche Rente", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 1, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.", "ref": "§ 1 Absatz 15", "page": 3, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "text": "die vorgenannten Rentenleistungen sowie die Leistungen aus einer gegebenenfalls eingeschlossenen Zusatzversicherung hinaus besteht kein ... auf Auszahlungen.", "ref": "§ 1 Absatz 15", "page": 3, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir sind berechtigt, eine Hinterbliebenenrente abzufinden, wenn es sich dabei um eine Kleinbetragsrente nach § 93 Absatz 3 Satz 2 und 3 des Einkommensteuergesetzes handelt.", "ref": "§ 1 Absatz 13", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Abfindung der Kleinbetragsrente auch für die Altersrente (§ 1 Absatz 1)." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "text": "(11) Erleben Sie den tatsächlichen Rentenbeginn und ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, ... wird bei Ihrem Tode nach dem tatsächlichen Rentenbeginn und vor Ablauf der vereinbarten Rentengarantiezeit ein Versorgungskapital", "ref": "§ 1 Absatz 11", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "partial": true, "text": "(10) Sterben Sie vor dem tatsächlichen Rentenbeginn, zahlen wir eine Hinterbliebenenrente ... der im Versicherungsschein dokumentierten Höhe, falls eine solche versichert und ein berechtigter Hinterbliebener vorhanden ist.", "ref": "§ 1 Absatz 10", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Nur wenn eine Hinterbliebenenrente versichert ist." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "(10) Sterben Sie vor dem tatsächlichen Rentenbeginn, zahlen wir eine Hinterbliebenenrente ... der im Versicherungsschein dokumentierten Höhe, falls eine solche versichert und ein berechtigter Hinterbliebener vorhanden ist.", "ref": "§ 1 Absatz 10", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Hinterbliebenenrente in der im Versicherungsschein dokumentierten Höhe." }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "(12) Berechtigte Hinterbliebene im Sinne dieser Versicherungsbedingungen sind Ihr Ehegatte bzw. Ihr eingetragener Lebenspartner und Ihre Kinder, solange diese das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben und die Voraussetzungen für einen Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Absatz 6 EStG erfüllen.", "ref": "§ 1 Absatz 12", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Wenn im Todeszeitpunkt kein berechtigter Hinterbliebener vorhanden ist, wird keine Todesfallleistung fällig.", "ref": "§ 1 Absatz 12", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": true, "partial": true, "text": "Für die Leistung aus einer gegebenenfalls eingeschlossenen Hinterbliebenenrenten- Zusatzversicherung ist ausschließlich die mitversicherte Person bezugsberechtigt.", "ref": "§ 14 Absatz 1", "page": 10, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung einschließbar; Bedingungen dazu gesondert." }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "(12) Berechtigte Hinterbliebene im Sinne dieser Versicherungsbedingungen sind Ihr Ehegatte bzw. Ihr eingetragener Lebenspartner und Ihre Kinder, solange diese das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben und die Voraussetzungen für einen Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Absatz 6 EStG erfüllen.", "ref": "§ 1 Absatz 12", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": true, "text": "(1) Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf von drei Jahren seit Abschluss des Versicherungsvertrags oder seit Wiederherstellung der Versicherung besteht Versicherungsschutz nur dann, wenn uns nachgewiesen wird, dass die Tat in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen worden ist.", "ref": "§ 11 Absatz 1", "page": 10, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Drei Jahre." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 1000, "partial": true, "text": "(2) Nach Ablauf von fünf Jahren ab dem Versicherungsbeginn können Sie mit unserer Zustimmung auch Zuzahlungen leisten, solange Sie laufende Beiträge gemäß Absatz 1 entrichten und der vereinbarte Rentenbeginn noch nicht erreicht ist. ... einzelne Zuzahlung muss mindestens 1.000 Euro", "ref": "§ 5 Absatz 2", "page": 6, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Erst nach fünf Jahren und nur mit Zustimmung des Versicherers." }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "limit": null, "text": "(2) Nach Ablauf von fünf Jahren ab dem Versicherungsbeginn können Sie mit unserer Zustimmung auch Zuzahlungen leisten,", "ref": "§ 5 Absatz 2", "page": 6, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Zustimmung des Versicherers erforderlich." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "partial": true, "text": "(6) Für eine Stundung der Beiträge ist eine gesonderte Vereinbarung mit uns erforderlich.", "ref": "§ 5 Absatz 6", "page": 6, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "Wenn der Sparanteil Ihres Beitrags nach Vertragsabschluss gesenkt wird (etwa durch eine Reduzierung des laufenden Beitrags), dann wächst das Deckungskapital in der Folgezeit langsamer an.", "ref": "§ 1 Absatz 7", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "limit": null, "text": "(4) Anstelle einer Kündigung nach Absatz 1 können Sie zu dem dort genannten Termin schriftlich oder in Textform verlangen, von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "§ 7 Absatz 4", "page": 7, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Mindestbetrag an dieser Stelle nicht genannt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "verlängert sich die Versicherungsdauer einer gegebenenfalls eingeschlossenen ... oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung nicht.", "ref": "§ 1", "page": 1, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung einschließbar; Bedingungen dazu gesondert." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "(1) Sie können Ihre Versicherung jederzeit zum Schluss der Versicherungsperiode – jedoch nur zu einem Termin vor dem tatsächlichen Rentenbeginn ... schriftlich oder in Textform kündigen, jedoch nur zu einem Termin vor dem tatsächlichen Rentenbeginn.", "ref": "§ 7 Absatz 1", "page": 6, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Kündigung führt zur Versicherung mit herabgesetzter Rente (§ 7 Absatz 2)." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "(3) Ein Anspruch auf einen Rückkaufswert besteht nicht.", "ref": "§ 7 Absatz 3", "page": 7, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "(5) Mindestens legen wir der Berechnung der beitragsfreien Rente den Betrag des Deckungskapitals zugrunde, der sich bei gleichmäßiger Verteilung der sich unter Beachtung der aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersätze angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre", "ref": "§ 7 Absatz 5", "page": 7, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "Die Abtretung von Forderungen und Rechten aus dem Versicherungsvertrag sowie seine Verpfändung sind ausgeschlossen.", "ref": "§ 14 Absatz 3", "page": 10, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräu ßerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 1 Absatz 15", "page": 3, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Ansprüche sind nicht beleihbar." }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "partial": true, "text": "Für die Erhöhung des im Todesfall zu verrentenden Kapitals ohne Gesundheitsprüfung gelten folgende Grenzen: – Mindestbetrag: 10.000 Euro – Höchstbetrag: 25.000 Euro", "ref": "§ 1 Absatz 14", "page": 3, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Gesundheitsprüfung betrifft die Todesfallleistung; Nachversicherung bei bestimmten Ereignissen ohne erneute Prüfung." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "text": "Bei Ihrem Tod in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen vermindern sich gegebenenfalls für den Todesfall versicherte Rentenleistungen auf den Rentenbetrag, den wir aus dem für eine Beitragsfreistellung zum Ende des laufenden Monats zur Verfügung stehenden Kapital gemäß § 7 Absatz 4 bis 8 zahlen können.", "ref": "§ 10 Absatz 2", "page": 9, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-lvm-basis-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "lvm-basis-rente-fonds", "insurer": "LVM", "legalEntities": [ "LVM Lebensversicherungs-AG" ], "tariff": "fondsgebundene Basis-Rente", "tariffFullName": "LVM fondsgebundene Basis-Rente (L 346)", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Vertragsbedingungen fondsgebundene Basis-Rente (L 346)", "edition": "L 346 (09/2025)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.lvm.de/dam/jcr:ee3918ec-6286-4a8e-8576-edd87099748d/081-vertragsbedingungen-fondsgebundenen-basis-rente-l346.2025-09-29-16-44-08.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/lvm-basis-rente-fonds.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Basisrente ohne Beitragsgarantie, mit garantiertem Rentenfaktor als Untergrenze, bis zu zehn Fonds, Ablaufmanagement über drei oder fünf Jahre und flexiblem Rentenbeginn bis zu fünf Jahre früher oder später.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "als sie den Regelungen des zertifizierten Basisrentenvertrages und den Vorschriften des AltZertG nicht widersprechen bzw. diesen nicht entgegenstehen", "ref": "§ 21", "page": 12, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt." }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundener Vertrag; klassische Anlage erst im Rentenbezug." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "text": "(3) ... die Wertentwicklung der Anteileinheiten der von Ihnen gewählten Investmentfonds nicht vorauszusehen ist, können wir vor Rentenbeginn die Höhe der Rente nicht garantieren.", "ref": "§ 1 Absatz 3", "page": 1, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": null, "note": "Keine Beitragsgarantie vorgesehen; die Höhe der Rente ist vor Rentenbeginn nicht garantiert (§ 1 Absatz 3)." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "Wir berechnen die monatliche Rente mindestens mit dem garantierten Rentenfaktor, den wir bei Abschluss des Vertrages festgelegt haben.", "ref": "§ 1 Absatz 7", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": false, "text": "Wir berechnen die monatliche Rente mindestens mit dem garantierten Rentenfaktor, den wir bei Abschluss des Vertrages festgelegt haben.", "ref": "§ 1 Absatz 7", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Der garantierte Rentenfaktor ist Untergrenze; ein Treuhänder wird nur hinzugezogen, wenn zum Rentenbeginn kein Sofortrententarif angeboten wird." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "Für die Umrechnung in eine Rente verwenden wir die Rechnungsgrundlagen (insbesondere Rechnungszins, eine anerkannte Sterbetafel ... die Kosten), die zum tatsächlichen Rentenbeginn für neu abzuschließende Rentenversicherungen mit sofort beginnender Rentenzahlung gelten.", "ref": "§ 1 Absatz 7", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "partial": true, "text": "beteiligen wir die Versicherungsnehmer gemäß § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Gewinnen und während des Rentenzahlungszeitraums auch an den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 2", "page": 3, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Beteiligung an den Bewertungsreserven nur im Rentenzahlungszeitraum." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": null, "note": "Nur gewinnabhängige Rentenerhöhung, keine garantierte Steigerung." }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "text": "(1) Sie können aus unserer aktuellen Fondsauswahl bis zu zehn Fonds wählen.", "ref": "§ 10 Absatz 1", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "text": "(2) Sie können zu jedem Monatsersten vor Rentenzahlungsbeginn verlangen, dass die künftig zu investierenden Beträge teilweise oder vollständig in einem anderen oder mehreren anderen von uns angebotenen Fonds angelegt werden (switchen).", "ref": "§ 10 Absatz 2", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Umschichtung des gebildeten Kapitals (shiften) nach § 10 Absatz 3, ebenfalls zu jedem Monatsersten; Kosten dafür nennt das Werk an dieser Stelle nicht." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "text": "Das Ablaufmanagement dauert wahlweise drei oder fünf Jahre.", "ref": "§ 10 Absatz 5", "page": 7, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "text": "Sofern Sie unserem Vorschlag nicht innerhalb von 4 Wochen nach unserer Information widersprechen, werden wir Ihre für die Anlage vorgesehenen Beitragsteile ab dem von uns genannten Termin in den Ersatzfonds anlegen.", "ref": "§ 10a Absatz 1", "page": 7, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Versicherer schlägt einen Ersatzfonds vor; Widerspruch binnen vier Wochen." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "(5) Sie haben das Recht, einen bis zu fünf Jahre früheren oder einen bis zu fünf Jahre späteren als den vereinbarten Rentenbeginn zu bestimmen, jedoch nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres.", "ref": "§ 1 Absatz 5", "page": 1, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "partial": true, "text": "Der frühestmögliche und der spätestmögliche Rentenbeginn sind ... Versicherungsschein angegeben.", "ref": "§ 1 Absatz 5", "page": 1, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Bis zu fünf Jahre nach dem vereinbarten Rentenbeginn; ein Höchstalter nennt das Werk nicht." }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "(5) Sie haben das Recht, einen bis zu fünf Jahre früheren oder einen bis zu fünf Jahre späteren als den vereinbarten Rentenbeginn zu bestimmen, jedoch nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres.", "ref": "§ 1 Absatz 5", "page": 1, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "(4) ... Sie den vereinbarten Rentenbeginn, zahlen wir Ihnen eine lebenslange monatliche Rente in gleichbleibender Höhe.", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 1, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.", "ref": "§ 1 Absatz 13", "page": 3, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "text": "Über die vorgenannten Rentenleistungen sowie die Leistungen aus gegebenenfalls eingeschlossenen Zusatzversicherungen hinaus besteht kein Anspruch auf Auszahlungen.", "ref": "§ 1 Absatz 13", "page": 3, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir sind jedoch berechtigt, zu Beginn der Rentenphase eine Kleinbetragsrente nach § 10 Absatz 1 Nr. 2 Satz 3 EStG i.V.m. § 93 Absatz 3 Satz 2 und 3 EStG abzufinden.", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 1, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "text": "(10) Erleben Sie den tatsächlichen Rentenbeginn ... ist eine Rentengarantiezeit (kalkulatorische Grundlage) vereinbart, so wird bei Ihrem Tode nach dem tatsächlichen Rentenbeginn und vor Ablauf der vereinbarten Rentengarantiezeit (kalkulatorische Grundlage) ein Versorgungskapital für eine Hinterbliebenenrente verwendet, falls ein berechtigter Hinterbliebener vorhanden ist.", "ref": "§ 1 Absatz 10", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "text": "(9) Sterben Sie vor dem tatsächlichen Rentenbeginn, wird mindestens das vorhandene Fondsdeckungskapital für eine Rente verwendet, falls ein berechtigter Hinterbliebener vorhanden ist.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "(9) Sterben Sie vor dem tatsächlichen Rentenbeginn, wird mindestens das vorhandene Fondsdeckungskapital für eine Rente verwendet, falls ein berechtigter Hinterbliebener vorhanden ist. Falls im Versicherungsschein eine Todesfallleistung dokumentiert ist, wird eine solche verrentet, falls ein berechtigter Hinterbliebener vorhanden ist.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Mindestens das Fondsdeckungskapital, zusätzlich das Fondsgewinnkapital." }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "leistungsberechtigte Hinterbliebene gelten - Ihr Ehegatte bzw. Ihr eingetragener Lebenspartner und - Ihre Kinder, wenn diese die Voraussetzungen für einen Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Absatz 6 EStG erfüllen.", "ref": "§ 1 Absatz 11", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Wenn im Todeszeitpunkt kein berechtigter Hinterbliebener vorhanden ist, wird keine Todesfallleistung fällig.", "ref": "§ 1 Absatz 11", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "Die gleichbleibenden, monatlichen Renten an Ihre Kinder (Waisen) werden zeitlich befristet gezahlt.", "ref": "§ 1 Absatz 11", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": true, "text": "(1) Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf von drei Jahren seit Abschluss des Versicherungsvertrags oder seit Wiederherstellung der Versicherung besteht Versicherungsschutz nur dann, wenn uns nachgewiesen wird, dass die Tat in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen worden ist.", "ref": "§ 17 Absatz 1", "page": 11, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Drei Jahre." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 500, "text": "(4) Die einzelne Zuzahlung muss mindestens 500 Euro betragen.", "ref": "§ 13 Absatz 4", "page": 8, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "limit": null, "text": "Ihre jährlichen Beiträge dürfen zusammen mit den Zuzahlungen in jedem einzelnen Kalenderjahr den Höchstbeitrag für Altersvorsorgeaufwendungen gemäß § 10 Absatz 3 EStG nicht übersteigen.", "ref": "§ 13 Absatz 4", "page": 8, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Begrenzt auf den steuerlichen Höchstbeitrag." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "(8) Anstelle einer vollständigen Beitragsfreistellung können ... den Beitrag reduzieren.", "ref": "§ 8 Absatz 8", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "limit": null, "text": "(4) Anstelle einer Kündigung nach Absatz 1 können Sie zu dem dort genannten Termin in Textform verlangen, von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "§ 8 Absatz 4", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Mindestguthaben im Werk nicht genannt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "(9) Sie können innerhalb von 36 Monaten nach dem Termin, zu dem die Beitragsfreistellung oder Beitragsreduzierung Ihres Vertrages wirksam geworden ist, verlangen, dass der Versicherungsschutz zum nächsten Monatsersten bis zu seiner ursprünglichen Höhe wiederhergestellt wird.", "ref": "§ 8 Absatz 9", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Frist 36 Monate." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "partial": true, "text": "planmäßiger Erhöhung der Beiträge und Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung sowie sonstigen Vereinbarungen gelten nur insoweit, als sie den Regelungen des zertifizierten Basisrentenvertrages und den Vorschriften des AltZertG nicht widersprechen bzw. diesen nicht entgegenstehen (maßgeblich ist die zum Zeitpunkt des Abschlusses des Basisrentenvertrages geltende Fassung des AltZertG).", "ref": "§ 21", "page": 12, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Dynamik nach eigenen Besonderen Bedingungen, die nicht Teil dieses Werks sind." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "Wenn Sie aus einer gegebenenfalls eingeschlossenen Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung Rentenleistungen bis ... vereinbarten Ende der Leistungsdauer erhalten, beginnt die Rentenzahlung aus der Hauptversicherung mit dem Ende der Leistungsdauer der Zusatzversicherung.", "ref": "§ 1 Absatz 8", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung einschließbar; Bedingungen dazu gesondert." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "(2) Im Fall Ihrer Kündigung wandelt sich die Versicherung in eine beitragsfreie Versicherung um.", "ref": "§ 8 Absatz 2", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "(3) Ein Anspruch auf die Auszahlung eines Rückkaufswerts besteht nicht.", "ref": "§ 8 Absatz 3", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": false, "limit": null, "text": "(6) Wir erheben keine Stornogebühr.", "ref": "§ 8 Absatz 6", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Die Tilgung der Abschlusskosten erfolgt gleichmäßig über die ersten fünf Vertragsjahre verteilt.", "ref": "§ 5 Absatz 1", "page": 5, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "partial": true, "text": "(1) Mit Ihrem Vertrag sind Kosten verbunden. Es handelt sich um Abschlussund Vertriebskosten, Verwaltungskosten und anlassbezogene Kosten.", "ref": "§ 15 Absatz 1", "page": 10, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Kostenarten in § 15 beschrieben; Beträge und Sätze dort nicht gelesen." }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "(2) Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, e nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 19 Absatz 2", "page": 12, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "(2) Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, e nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 19 Absatz 2", "page": 12, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Ansprüche sind nicht beleihbar." }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": null, "note": "Verweis auf gesonderte steuerliche Hinweise." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "partial": true, "text": "(12) Sie haben das Recht, die für den Todesfall vereinbarte Versicherungsleistung ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen (Nachversicherungsoption)", "ref": "§ 1 Absatz 12", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Gesundheitsprüfung betrifft nur die Todesfallleistung; Nachversicherung bei bestimmten Ereignissen ohne erneute Prüfung." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "text": "(2) Bei Ihrem Tod in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen vermindern sich gegebenenfalls für den Todesfall versicherte Rentenleistungen auf den Rentenbetrag, den wir aus dem für eine Beitragsfreistellung zum Ende des laufenden Monats zur Verfügung stehenden Deckungskapital zahlen können.", "ref": "§ 16 Absatz 2", "page": 11, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "informieren wir Sie außerdem jährlich über das nach Abzug der Kosten zu Beginn der Rentenzahlung voraussichtlich zur Verfügung stehende Gesamtkapital.", "ref": "§ 9", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-lvm-basis-rente-fonds.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "nuernberger-basisrente", "insurer": "NÜRNBERGER", "legalEntities": [ "NÜRNBERGER Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Fondsgebundene", "tariffFullName": "Fondsgebundene Basisrente", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen Basisrente (GN 331538)", "edition": "GN331538_202612", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.nuernberger.de/medien/4allportal/gn331538_p.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/nuernberger-basisrente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Basisrente (Tarif NFX3308T) mit zwei Töpfen: Investmentanlage und sicherer Topf für einen frei festlegbaren garantierten Verrentungswert, dazu garantierter Rentenfaktor mit Besserprüfung, Fondswechsel einmal im Monat ohne Kosten und Rentenbeginn zwischen 62 und 85 Jahren.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "(1) Ihre fondsgebundene Basisrentenversicherung ist eine steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge, die nach dem AltZertG zertifiziert ist.", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Zertifizierungsnummer an dieser Stelle nicht gelesen." }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundener Vertrag; konventionelles Sicherungsvermögen für den sicheren Topf und im Rentenbezug." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "text": "Der fondsgebundene Topf ist der Geldwert der Anteile in der von Ihnen gewählten Investmentanlage (siehe Buchstabe a).", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 3, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": true, "partial": true, "text": "Ihre Sparbeiträge legen wir auf 2 verschiedene Arten an, die Sie sic wie 2 Töpfe vorstellen können:", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 3, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Fondsgebundener Topf und sicherer Topf; kein Wertsicherungsfonds genannt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "partial": true, "text": "(6) Die im Vertrag beinhalteten Garantien sind im Versicherungsschein genannt und bei Vertragsänderungen im entsprechenden Nachtrag.", "ref": "§ 1 Absatz 6", "page": 4, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Garantierter Verrentungswert vom Kunden festgelegt, kein fester Prozentsatz der Beiträge im Werk." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "text": "Änderung Ihres garantierten Verrentungswertes (siehe § 15)", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Änderung vor Rentenzahlungsbeginn nach § 15; nach einer Erhöhung gilt dafür ein Rechnungszins von 0,00 % p. a." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Rechnungszins des sicheren Topfes im Werk erwähnt, Höhe an den gelesenen Stellen nicht beziffert; nach Erhöhung des garantierten Verrentungswertes 0,00 % p. a." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "Der garantierte Rentenfaktor bietet Ihnen die Sicherheit, dass eine etwaige e erhebliche Verschlechterung der Rechnungsgrundlagen bis zum Rentenzahlungsbeginn nicht zu Ihren Lasten geht.", "ref": "§ 1 Absatz 6", "page": 4, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor bietet Ihnen die Sicherheit, dass eine etwaige e erhebliche Verschlechterung der Rechnungsgrundlagen bis zum Rentenzahlungsbeginn nicht zu Ihren Lasten geht.", "ref": "§ 1 Absatz 6", "page": 4, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Treuhänder prüft nur die Rechnungsgrundlagen der rechnungsmäßigen Rente bei der Besserprüfung." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "Maßgeblich sind Rechnungszins und Sterbetafel in der Beitragskalkulation vergleichbarer, dann bei uns zum Verkauf geöffneter Rentenversicherungen mit sofort beginnender Rentenzahlung.", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 5, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Besserprüfung zum Rentenzahlungsbeginn." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "Wir berechnen die Altersrente aus dem zum Rentenzahlungsbeginn vorhandenen, gesamten Vertragswert und der Beteiligung an den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 5, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "text": "Der aktiv besparte Teil besteht aus einem individuellen Depot (1 bis maximal 10 Fonds).", "ref": "§ 23 Absatz 4", "page": 17, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "text": "Fondswechsel (siehe § 23), Rebalancing (siehe § 25) und das kursorientierte Ablaufmanagement (siehe § 24) führen wir auf Wunsch für Sie ohne zusätzliche Kosten und ohne Entnahme aus dem Vertragswert durch.", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 3, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Wechsel der Fondsauswahl einmal pro Monat (§ 23)." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "text": "Fondswechsel (siehe § 23), Rebalancing (siehe § 25) und das kursorientierte Ablaufmanagement (siehe § 24) führen wir auf Wunsch für Sie ohne zusätzliche Kosten und ohne Entnahme aus dem Vertragswert durch.", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 3, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Kursorientiertes Ablaufmanagement nach § 24, auch nachträglich einschließbar." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "text": "Sie können unserem Vorschlag innerhalb von 6 Wochen nach unserer Information widersprechen.", "ref": "§ 26 Absatz 1", "page": 18, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Der früheste Rentenzahlungsbeginn darf nicht vor Vollendung Ihres 62. Lebensjahres liegen.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 2, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "bestimmen, dass ... Rentenzahlungsbeginn nach hinten verlegt wird, wenn Sie zum verlegten Rentenzahlungsbeginn jünger als 85 Jahre sind.", "ref": "§ 16 Absatz 3", "page": 14, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "bestimmen, dass ... Rentenzahlungsbeginn nach hinten verlegt wird, wenn Sie zum verlegten Rentenzahlungsbeginn jünger als 85 Jahre sind.", "ref": "§ 16 Absatz 3", "page": 14, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Verlegung nach vorne oder hinten (§ 16)." }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "und wir zahlen Ihnen daraus eine lebenslang garantierte Rente.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 2, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "(2) Eine einmalige Leistung statt der Renten können Sie nicht verlangen.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 6, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "text": "Die Rückzahlung der Beiträge oder eine sonstige einmalige Auszahlung können Sie nicht verlangen.", "ref": "§ 7 Absatz 7", "page": 10, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir sind allerdings berechtigt, zu Rentenzahlungsbeginn eine sogenannte Kleinbetragsrente nach § 10 Absatz 1 Nr. 2 Satz 3 u. 4 i.V.m. § 93 Absatz 3 Satz 2 EStG abzufinden.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 6, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "text": "Sterben Sie nach dem Rentenzahlungsbeginn, leisten wir eine Hinterbliebenen-/Waisenrente, wenn Sie eine Rentengarantiezeit vereinbart haben und innerhalb dieser sterben (siehe § 2 Absatz 4).", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "text": "(3) Sterben Sie vor dem Rentenzahlungsbeginn, leisten wir eine Hinterbliebenen-/Waisenrente in gleichbleibender Höhe, wenn Sie Hinterbliebene im Sinne des § 10 Absatz 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa EStG hinterlassen.", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 6, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "Wir berechnen die Höhe der Hinterbliebenen-/Waisenrente aus dem zu diesem Zeitpunkt vorhandenen Vertragswert (Geldwert des fondsgebundenen und des sicheren Topfes)", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 6, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Vertragswert zuzüglich Beteiligung an den Bewertungsreserven." }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "(3) Sterben Sie vor dem Rentenzahlungsbeginn, leisten wir eine Hinterbliebenen-/Waisenrente in gleichbleibender Höhe, wenn Sie Hinterbliebene im Sinne des § 10 Absatz 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa EStG hinterlassen.", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 6, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": ", wird keine weitere Leistung fällig und der Vertrag erlischt.", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 6, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Ohne Hinterbliebene im Sinne des EStG keine Leistung." }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung erbringen wir nach Maßgabe des § 2 unsere Todesfallleistung aus der Hauptversicherung, unabhängig davon", "ref": "§ 6", "page": 9, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Keine Wartefrist in der Hauptversicherung." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 250, "text": "(2) Eine Zuzahlung muss mindestens 250,00 EUR betragen.", "ref": "§ 20 Absatz 2", "page": 16, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Zuzahlungen innerhalb eines Kalenderjahres dürfen einschließlich der laufenden Beiträge den Förderrahmen gemäß § 10 Absatz 3 EStG nicht überschreiten (Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung).", "ref": "§ 20 Absatz 2", "page": 16, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Begrenzt auf den steuerlichen Förderrahmen." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "partial": true, "text": "(1) Besteht der Vertrag bereits 3 Jahre, haben Sie Anspruch auf eine zinslose Stundung der Beiträge, die mit uns in Textform (z. B. Papierform, E-Mail) vereinbart werden muss. Die Beiträge stunden wir längstens für 12 Monate", "ref": "§ 27 Absatz 1", "page": 19, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Erst nach drei Jahren Vertragsdauer." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "Reduzierung des Beitrags (siehe § 19)", "ref": "§ 15", "page": 14, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Geregelt in § 19." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "limit": null, "text": "(1) Ihren Vertrag können Sie vor dem Rentenzahlungsbeginn jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode (d. h. zur nächsten Beitragsfälligkeit - mittags 12 Uhr) kündigen.", "ref": "§ 28 Absatz 1", "page": 19, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung nach § 29; Mindestwerte dort nicht gelesen." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "Wiederinkraftsetzung (siehe § 29)", "ref": "§ 1", "page": 3, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Geregelt in § 29; Frist dort nicht gelesen." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "text": "Dynamik: nachträglicher Einschluss von planmäßigen Erhöhungen nach NÜRNBERGER Plus (siehe § 17)", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "Sollten Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung eingeschlossen haben,", "ref": "§ 16 Absatz 1", "page": 14, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung einschließbar; Bedingungen gesondert." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Kündigung führt nicht zur Vertragsauflösung, sondern zur Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung", "ref": "§ 28", "page": 19, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Die Rückzahlung der Beiträge oder eine sonstige einmalige Auszahlung können Sie nicht verlangen.", "ref": "§ 7 Absatz 7", "page": 10, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Mindestens legen ... jedoch den Betrag des Deckungskapitals zugrunde, der sich bei vollständiger und gleichmäßiger Verteilung der unter Beachtung des aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersatzes angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten 5 Jahre der Beitragszahlungsdauer ergibt.", "ref": "§ 29 Absatz 2", "page": 19, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "(3) Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 11 Absatz 3", "page": 11, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "(3) Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 11 Absatz 3", "page": 11, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Ansprüche sind nicht beleihbar." }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "text": "(1) Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform (z. B. Papierform, E-Mail) gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "§ 7 Absatz 1", "page": 9, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Vorvertragliche Anzeigepflicht nach § 7." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": false, "text": "leisten wir auch dann, wenn Sie im Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen oder durch den Einsatz bzw. das Freisetzen von ABC-Waffen/-Stoffen gestorben sind.", "ref": "§ 5 Absatz 1", "page": 9, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Hauptversicherung leistet auch bei Krieg und ABC-Waffen; Zusatzversicherungen nach deren Bedingungen." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "Sie erhalten von uns vor Beginn der Rentenzahlung jährlich eine Mitteilung über den aktuellen Stand Ihres Vertragswerts.", "ref": "§ 3 Absatz 4", "page": 8, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-nuernberger-basisrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "stuttgarter-basisrente-performance-plus", "insurer": "Stuttgarter", "legalEntities": [ "Stuttgarter Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "performance+", "tariffFullName": "Stuttgarter BasisRente performance+ (Tarif 79)", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen Stuttgarter performance+ (Tarif 73, laut Suche auch BasisRente Tarif 79)", "edition": "V79-202507", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/09/die-stuttgarter-performance-73-og-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/stuttgarter-basisrente-performance-plus.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Basisrente (Tarif 79) mit wählbarem und einmal im Versicherungsjahr änderbarem Garantieprozentsatz, garantierter Mindestrente und garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, aktivem Ablaufmanagement und wählbarer Todesfallleistung im Rentenbezug.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "Die Bedingungen gelten nur dann, soweit sie den Regelungen des zertifizierten Basisrentenvertrags und den Vor - schriften des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) nicht widersprechen bzw. diesen nicht entgegenstehen", "ref": "Allgemeine Bedingungen Vorbemerkung", "page": 22, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Zertifizierungsnummer an den gelesenen Stellen nicht genannt." }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundener Vertrag mit wählbarer Garantie; keine rein klassische Rente." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "text": "Shift Umschichtung des vorhandenen Fondsguthabens.", "ref": "Allgemeine Bedingungen Erläuterung der Begriffe", "page": 24, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "partial": true, "text": "Das garantierte Kapital errechnet sich ... der Summe der vereinbarten Beiträge, ohne Beiträge für eventuell eingeschlossene Zusatzversicherungen, multipliziert mit dem vereinbarten Garantieprozentsatz.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 27, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Garantieprozentsatz wählbar, auch 0 %." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "text": "Den Garantieprozentsatz können Sie - mit Wirkung zum nächsten Monatsersten nach Eingang Ihres Antrags in Textform↑ - bis zum Beginn der Rentenzahlung ein Mal pro", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 27, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Einmal je Versicherungsjahr bis zum Beginn der Rentenzahlung änderbar." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "Der garantierte Rentenfaktor gibt an, wie viel Rente wir Ihnen je 10.000 € für den Teils des Verrentungskapitals zahlen, der das garantierte Kapital übersteigt.", "ref": "Allgemeine Bedingungen Erläuterung der Begriffe", "page": 24, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine Klausel zur Herabsetzung der garantierten Rentenfaktoren an den gelesenen Stellen." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "mit den dann für neu abgeschlossene Verträge geltenden Rechnungsgrundlagen↑ eine höhere Rente als mit den garantierten Rentenfaktoren, werden wir die höhere Rente zahlen.", "ref": "§ 1 Absatz 3", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in der Bilanz ausgewiesen sind.", "ref": "Allgemeine Bedingungen Erläuterung der Begriffe", "page": 24, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Überschussbeteiligung in § 6." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "partial": true, "text": "(10) Bei der Überschussverwendung Teildynamische Rente bzw. Teilkonstante Rente wird zu Beginn der Rentenzahlung aus den während des gesamten Rentenbezugs zu erwartenden Überschussanteilen eine zusätzliche,", "ref": "§ 6 Absatz 10", "page": 33, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Steigerung nur aus Überschüssen, nicht garantiert." }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "text": "Switch Änderung der Aufteilung der künftigen Beiträge auf die einzelnen Fonds.", "ref": "Allgemeine Bedingungen Erläuterung der Begriffe", "page": 24, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Zahl kostenfreier Wechsel an den gelesenen Stellen nicht genannt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "text": "5 Jahre vor Ende der Aufschubzeit↑ oder wenn Sie das rechnungsmäßige Alter↑ von 62 Jahren erreicht haben, frühestens jedoch 5 Jahre nach Beginn der Versicherung, machen wir Ihnen ein Angebot für ein Aktives Ablaufmanagement.", "ref": "§ 4 Absatz 17", "page": 30, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "text": "kann von uns auf fremde Veranlassung aus dem Angebot für Ihre Versicherung genommen werden.", "ref": "§ 15 Absatz 1", "page": 36, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres.", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "Wir zahlen die Rente monatlich an den vereinbarten Fälligkeitstagen (zum Ersten eines jeden Monats).", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.", "ref": "§ 1 Absatz 15", "page": 27, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "text": "(2) Eine einmalige Leistung an Stelle ... Rentenzahlung können Sie nicht verlangen.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "text": "Nach § 93 Absatz 3 Satz 2 EStG in der derzeitigen Fassung ist eine Kleinbetragsrente eine Rente,", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Abfindung von Kleinbetragsrenten nach § 1 Absatz 2." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "text": "Die vereinbarten Renten der Rentengarantiezeit dienen nur als Grundlage für die Berechnung des Startkapitals für die Todesfallleistung aus Rentengarantiezeit.", "ref": "Allgemeine Bedingungen Erläuterung der Begriffe", "page": 24, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": true, "partial": true, "text": "(9) Die Todesfallleistung ist das zu Beginn der Rentenzahlung gebildete Startkapital abzüglich bereits gezahlter vereinbarter Renten.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 27, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Wählbar statt der Todesfallleistung aus Rentengarantiezeit." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "text": "Wenn Sie sterben, bilden wir unter Berücksichtigung von § 10 Absatz (5) aus der Todesfallleistung eine Rente.", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "Diese Rente zahlen wir monatlich in gleich bleibender Höhe an Hinterbliebene im Sinne des § 21 Absatz (2), solange diese leben.", "ref": "§ 1 Absatz 5", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "im Sinne des EStG vorhanden, erlischt die Versicherung und es werden keine Leistungen gezahlt.", "ref": "§ 21 Absatz 2", "page": 39, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "(5) Bei Kindern im Sinne des § 21 Absatz (2) ist die Hinterbliebenenrente auf den Zeitraum begrenzt, in dem diese die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kind nach § 32 EStG erfüllen (abgekürzte Leibrente).", "ref": "§ 1 Absatz 5", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": true, "limit": 240, "text": "(4) Die teilweise Kündigung der beitragspflichtigen Versicherung ist nur wirksam, wenn der fortzuzahlende Beitrag mindestens 240 € im Jahr beträgt.", "ref": "§ 17 Absatz 4", "page": 37, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Mindestbeitrag nach Teilkündigung 240 Euro im Jahr." }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": null, "text": "Den Einmalbeitrag müssen Sie in einem einzigen Betrag entrichten.", "ref": "Allgemeine Bedingungen Erläuterung der Begriffe", "page": 24, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Mindesthöhe nicht genannt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 250, "text": "(2) Die einzelne Zuzahlung muss mindestens 250 € betragen.", "ref": "Besondere Bedingungen Zuzahlungsrecht Absatz 2", "page": 51, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "limit": 50000, "text": "Übersteigt die Summe ... Zuzahlungen innerhalb eines Versicherungsjahres↑ 50.000 €, ist unsere vorherige Zustimmung erforderlich.", "ref": "Besondere Bedingungen Zuzahlungsrecht Absatz 2", "page": 51, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Über 50.000 Euro im Versicherungsjahr nur mit Zustimmung." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "partial": true, "text": "Für eine Unterbrechung der Beitragszahlung ist eine schriftliche↑ Vereinbarung mit uns erforderlich.", "ref": "§ 11", "page": 35, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Unterbrechung erst ab einem Vertragsguthaben von 1.500 Euro." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "Haben Sie nur eine teilweise Befreiung von der Beitragszahlungspflicht beantragt, reduzieren sich die Garantien nach nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik.", "ref": "§ 18 Absatz 6", "page": 38, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "limit": null, "text": "wandelt sich der Vertrag ganz oder teilweise in eine beitragsfreie Versicherung um.", "ref": "§ 17 Absatz 2", "page": 37, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Mindestguthaben an dieser Stelle nicht gelesen." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "Beträgt bei Wiederaufnahme der Beitragszahlung die restliche Aufschubzeit↑ mindestens 10 Jahre, bleibt der vereinbarte Garantieprozentsatz (siehe § 2 Absatz (2)) unverändert.", "ref": "§ 11", "page": 35, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Frist an den gelesenen Stellen nicht genannt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "text": "mit planmäßiger Erhöhung der Beiträge und Leistungen ohne Risikoprüfung (Zuwachsprogramm)", "ref": "Besondere Bedingungen Zuwachsprogramm", "page": 21, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": true, "partial": true, "text": "Beitragsbefreiungsteil der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung unterschiedlich erhöht.", "ref": "Besondere Bedingungen Zuwachsprogramm § 1", "page": 48, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung einschließbar; Bedingungen gesondert." }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "(2) Bei vollständiger oder teilweiser Kündigung wandelt sich der Vertrag ganz oder teilweise in eine beitragsfreie Versicherung um.", "ref": "§ 17 Absatz 2", "page": 37, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "(3) Dabei legen wir den Rückkaufswert nach § 169 VVG zu Grunde.", "ref": "§ 18 Absatz 3", "page": 38, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Rückkaufswert nur als Rechengröße der Beitragsfreistellung; keine Auszahlung." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Bei Versicherungen mit laufender Beitragszahlung↑ den Beiträgen der ersten 5 Jahre.", "ref": "§ 19 Absatz 3", "page": 39, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "(3) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 21 Absatz 3", "page": 40, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "(3) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 21 Absatz 3", "page": 40, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Ansprüche sind nicht beleihbar." }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "(1) Vor Beginn der Rentenzahlung erhalten Sie von uns jährlich, erstmals nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres↑, eine Mitteilung, der Sie Ihr Vertragsguthaben (siehe § 4 Absatz (8)) entnehmen können;", "ref": "§ 22 Absatz 1", "page": 40, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-stuttgarter-basisrente-performance-plus.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "swiss-life-maximo-basisrente", "insurer": "Swiss Life", "legalEntities": [ "Swiss Life Lebensversicherung SE" ], "tariff": "Maximo", "tariffFullName": "Swiss Life Maximo Basisrente", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen Swiss Life Maximo Basisrente (laut Suche AVB_FD_RUB, Fassung am Text klären)", "edition": "04.2026 (AVB_FD_RUB_2026_04)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.swisslife.de/content/dam/de/documents/fc/22453.pdf", "retrieved": null }, { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen Swiss Life Basisrente (laut Suche AVB_FD_RUB oder AVB_FF_RUB, Fassung am Text klären)", "edition": "10.2025 (AVB_FD_RUB_2025_10)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.swisslife.de/content/dam/de/documents/74/16942.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/swiss-life-maximo-basisrente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Basisrente mit wählbarem Garantieniveau (anteilige Bruttobeitragsgarantie), drei Investments mit Anlageoptimierer, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, fondsgebundenem Rentenbezug und Verlängerungsoption bis zum 85. Lebensjahr.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "Wir werden Sie in diesem Fall den gesetzlichen Regelungen gemäß Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) entsprechend rechtzeitig vor einer eventuellen Änderung informieren.", "ref": "Abschnitt 10", "page": 13, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Zertifizierungsnummer an den gelesenen Stellen nicht genannt." }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundener Vertrag; das Basis-Investment sichert die Garantie." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "text": "Das Fondsguthaben im zentralen und ergänzenden Investment teilen wir so auf die Fonds auf, wie Sie es zuvor festgelegt haben.", "ref": "Kapitel E", "page": 16, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": true, "text": "erfolgt dies automatisch mit jeder Umschichtung zwischen den drei Investments (Fundament, Zentrum, Gipfel) – mindestens aber zu Beginn eines jeden Monats.", "ref": "Abschnitt 28", "page": 34, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Drei Investments mit Umschichtung über den Anlageoptimierer." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "partial": true, "text": "Ein Garantieniveau von 80 Prozent bedeutet beispielhaft, dass 80 Prozent der gezahlten Beiträge zur Hauptversicherung als garantiertes Verrentungskapital zum vereinbarten Rentenbeginn zur Verfügung stehen.", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Höhe je nach gewähltem Garantieniveau." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie können bei Vertragsschluss eine anteilige Bruttobeitragsgarantie vereinbaren. Dabei können Sie zwischen verschiedenen Garantieniveaus Ihrer gezahlten Beiträge für die Hauptversicherung wählen.", "ref": "Abschnitt 12", "page": 17, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Wahl bei Vertragsschluss; eine spätere Änderung des Garantieniveaus ist an den gelesenen Stellen nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "Der im Versicherungsschein zum vereinbarten Rentenbeginnalter angegebene Rentenfaktor wird nach anerkannten versicherungsmathematischen Grundsätzen kalkuliert und ist in voller Höhe garantiert.", "ref": "Abschnitt 12", "page": 15, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": false, "text": "Der im Versicherungsschein zum vereinbarten Rentenbeginnalter angegebene Rentenfaktor wird nach anerkannten versicherungsmathematischen Grundsätzen kalkuliert und ist in voller Höhe garantiert.", "ref": "Abschnitt 12", "page": 15, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Rentenfaktor in voller Höhe garantiert." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "Ergänzend ... dem zuvor beschriebenen Berechnungsverfahren führen wir zu Ihrem Rentenbeginn zur Ermittlung Ihrer lebenslang in gleichbleibender Höhe garantierten Rente eine Günstigerprüfung durch.", "ref": "Abschnitt 12 (Günstigerprüfung)", "page": 16, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "Daneben beteiligen wir Sie an Überschüssen und Bewertungsreserven.", "ref": "Kapitel A", "page": 3, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Einzelheiten in Kapitel F." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": true, "partial": true, "text": "12.4 Garantierte Rentensteigerung und automatische Gewinnsicherung 18 12.5 Einmalige Auszahlung bei kleinen Renten 18 13 Wie können Sie erreichte Gewinne sichern (Ablaufmanagement, manuelle 10.2 Für Ihren Versicherungsvertrag wird und automatische hiermit Folgendes zur Zillmerung vereinbart 10.3 Höhe der anfallenden Kosten 10.4 Sonstige Kosten 13 13 13 Gewinnsicherung)?", "ref": "Abschnitt 12.4", "page": 6, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Nur die Überschrift im Inhaltsverzeichnis belegt; Einzelheiten in 12.4." }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "text": "Es können maximal zehn Fonds parallel bespart werden.", "ref": "Abschnitt 28.1", "page": 33, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "text": "Switch & Shift: Sie können die ausgewählten Fonds im zentralen Investment oder im ergänzenden Investment zur Anlage Ihrer Beiträge und Ihres Guthabens verändern (dazu 28.1 und 28.2).", "ref": "Kapitel A", "page": 4, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Zahl kostenfreier Wechsel an den gelesenen Stellen nicht genannt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "text": "In den letzten 5 bis 10 Jahren vor dem vereinbarten Rentenbeginn sichern wir (auf Wunsch) Ihr Guthaben zum vereinbarten Rentenbeginn bis zu 100 Prozent ab (dazu 13.1).", "ref": "Kapitel A", "page": 4, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "text": "die Schließung oder Auflösung eines Fonds (auch während der Liquidationsphase)", "ref": "Abschnitt 26", "page": 31, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Regelung zu Veränderungen bei Fonds in Abschnitt 26." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Flexibilitätsphase: Ab dem vollendeten 62. Lebensjahr können Sie Leistungen auch vor dem vereinbarten Rentenbeginn abrufen (dazu 12.1).", "ref": "Kapitel A", "page": 4, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "Er lässt sich um mindestens ein Jahr hinausschieben und höchstens bis zu Ihrem vollendeten 85. Lebensjahr.", "ref": "Abschnitt 12.3", "page": 18, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "Er lässt sich um mindestens ein Jahr hinausschieben und höchstens bis zu Ihrem vollendeten 85. Lebensjahr.", "ref": "Abschnitt 12.3", "page": 18, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Flexibilitätsphase ab 62 und einmalige Verlängerungsoption." }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "Wenn Sie den vereinbarten Rentenbeginn erleben, zahlen wir mindestens die ... Versicherungsschein ausgewiesene, lebenslang in gleichbleibender Höhe garantierte Rente.", "ref": "Abschnitt 12", "page": 15, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Das bedeutet, dass Sie zum vereinbarten Rentenbeginn ausschließlich eine Rentenleistung erhalten, eine Kapitalauszahlung ist nicht möglich.", "ref": "Kapitel A", "page": 5, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "12.5 Einmalige Auszahlung bei kleinen Renten 18 13 Wie können Sie erreichte Gewinne sichern (Ablaufmanagement, manuelle 10.2 Für Ihren Versicherungsvertrag wird und automatische hiermit Folgendes zur Zillmerung vereinbart 10.3 Höhe der anfallenden Kosten 10.4 Sonstige Kosten 13 13 13 Gewinnsicherung)?", "ref": "Abschnitt 12.5", "page": 6, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Nur die Überschrift im Inhaltsverzeichnis belegt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "text": "Wenn Sie mit uns eine Rentengarantiezeit vereinbaren, geschieht bei Tod vor Ablauf der vereinbarten Rentengarantiezeit Folgendes:", "ref": "Abschnitt 14.2", "page": 23, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, zahlen wir an berechtigte Hinterbliebene eine Hinterbliebenenrente.", "ref": "Abschnitt 14.1", "page": 23, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "Höhe des Vertragsguthabens (zuzüglich einer eventuellen Beteiligung an den Bewertungsreserven) und den dann für Neuabschlüsse gültigen Rechnungsgrundlagen.", "ref": "Abschnitt 14.1", "page": 23, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Je nach bei Vertragsabschluss festgelegter Todesfallleistung; kein späterer Wechsel." }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "Berechtigte Hinterbliebene sind nur Ihr Ehegatte bzw. Lebenspartner und die Kinder, für die Sie Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag gemäß § 32 Abs. 6 EStG haben.", "ref": "Abschnitt 14", "page": 23, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": null, "note": "Folge ohne berücksichtigungsfähige Hinterbliebene in Abschnitt 14.1 geregelt, Wortlaut nicht vollständig gelesen." }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "Letztere wird gezahlt, solange die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kind gemäß § 32 EStG erfüllt sind.", "ref": "Abschnitt 14.1", "page": 23, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können auch einen einmaligen Beitrag zahlen.", "ref": "Abschnitt 8", "page": 8, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Mindesthöhe nicht genannt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 200, "text": "Jede Zuzahlung muss mindestens 200 Euro betragen.", "ref": "Abschnitt 9", "page": 11, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Summe aus jährlichem Beitrag und Zuzahlungen (siehe Abschnitt 9) darf die steuerliche Höchstgrenze gemäß § 10 Abs. 3 Satz 1 EStG im jeweiligen Kalenderjahr nicht übersteigen.", "ref": "Abschnitt 8", "page": 8, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Begrenzt auf die steuerliche Höchstgrenze." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "partial": true, "text": "11 Wie können Sie Ihre Beiträge senken oder die Beitragszahlung einstellen?", "ref": "Abschnitt 11", "page": 6, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Nur die Überschrift belegt; Einzelheiten in Abschnitt 11." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "Beitragszahlung wieder aufnehmen (Wiederinkraftsetzung, siehe 11.3) • Swiss Life BU-Retter (siehe BUZ-AVB).", "ref": "Kapitel D", "page": 14, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Bei Zusatzversicherungen kann eine Gesundheitsprüfung verlangt werden; Frist in 11.3 nicht gelesen." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "text": "Sie können mit uns vereinbaren, dass sich Ihre Beiträge jedes Jahr automatisch erhöhen.", "ref": "Kapitel C", "page": 11, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie können Swiss Life Maximo Basisrente mit einer Zusatzversicherung gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit kombinieren.", "ref": "Kapitel A", "page": 4, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Bedingungen der Zusatzversicherung gesondert (BUZ-AVB)." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Eine von Ihnen ausgesprochene Kündigung führt zu einer Beitragsfreistellung gemäß Abschnitt 11. Die Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlangen.", "ref": "Abschnitt 32", "page": 36, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Ein Anspruch auf Auszahlung eines Rückkaufswertes besteht nicht.", "ref": "Abschnitt 32", "page": 36, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Die Abschluss- und Vertriebskosten werden über einen Zeitraum von fünf Jahren, längstens für die Dauer der vereinbarten Aufschubdauer, gleichmäßig verteilt.", "ref": "Abschnitt 10.1", "page": 12, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "partial": true, "text": "Mit Ihrem Versicherungsvertrag sind Kosten verbunden. Es handelt sich um Abschluss- und Vertriebskosten, Verwaltungskosten und anlassbezogene Kosten.", "ref": "Abschnitt 10.1", "page": 11, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Höhe in Abschnitt 10.3, dort nicht gelesen." }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "Kapitel G", "page": 30, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Ebenfalls ist die Beleihung, Veräußerung, Übertragung oder ein Rückkauf jeglicher Ansprüche ausgeschlossen.", "ref": "Kapitel A", "page": 5, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8" }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "partial": true, "text": "Wenn Zusatzversicherungen eingeschlossen sind, können wir Ihren Gesundheitszustand überprüfen und die Wiederinkraftsetzung vom Ergebnis der Gesundheitsprüfung abhängig machen.", "ref": "Abschnitt 11.3", "page": 15, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Gesundheitsprüfung nur bei Zusatzversicherungen." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "zusammen mit der jährlichen Wertmitteilung (siehe 30.2) informieren.", "ref": "Abschnitt 26", "page": 32, "doc": "swiss-life-560a4559724b559f8", "note": "Jährliche Wertmitteilung nach Abschnitt 30.2." }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-swiss-life-maximo-basisrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "universa-aufbaurente-topinvest", "insurer": "uniVersa", "legalEntities": [ "uniVersa Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "AufbauRENTEtopinvest", "tariffFullName": "uniVersa Basisrente AufbauRENTEtopinvest", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung AufbauRENTEtopinvest (Basisversorgung)", "edition": "LVB-008 01.25", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.universa.de/site/assets/files/111911/lvb-008.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/universa-aufbaurente-topinvest.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Basisrente ohne Beitragsgarantie, mit garantiertem Rentenfaktor und Günstigerprüfung zum Rentenbeginn, passivem Ablaufmanagement und Verlängerung der Aufschubzeit bis zum 85. Lebensjahr.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "gelten nur dann, soweit sie den Regelungen des zertifizierten Basisrentenvertrages und den Vorschriften des AltZertG nicht widersprechen bzw. diesen nicht entgegenstehen", "ref": "Vorbemerkung", "page": 3, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt." }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundener Vertrag ohne klassischen Sparanteil." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "text": "(1) Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet vor Beginn der Rentenzahlung (Aufschubzeit) Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung eines Sondervermögens (Anlagestock).", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 3, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": false, "text": "Bei Kursrückgang tragen Sie das Risiko der Wertminderung, das heißt, der Wert der Ihrer Versicherung insgesamt gutgeschriebenen Anteileinheiten (Deckungskapital) kann bei Ablauf deutlich unter der Summe der eingezahlten Beiträge liegen.", "ref": "§ 1", "page": 3, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Keine Beitragsgarantie." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "(6) Die Höhe der Rente können wir vor Beginn der Rentenzahlung nicht garantieren. Sie ist sowohl vom Wert der Ihrer Versicherung insgesamt gutgeschriebenen Anteileinheiten (Deckungskapital) zum Rentenbeginn als auch von dem vereinbarten und im Versicherungsschein genannten garantierten Rentenfaktor4, der die Höhe der jährlichen Rente pro 1.000 EUR Deckungskapital wiedergibt, abhängig.", "ref": "§ 1 Absatz 6", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Rentenfaktor je 1.000 EUR Deckungskapital, im Versicherungsschein genannt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine Treuhänderklausel zum Rentenfaktor gefunden; bei vorverlegtem Rentenbeginn wird der Rentenfaktor herabgesetzt (§ 2 Absatz 1)." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "ein höherer Rentenfaktor ergeben, wird dieser verwendet.", "ref": "§ 1 Absatz 7", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "beteiligen wir Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß § 153 VVG an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung)", "ref": "§ 3", "page": 5, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": null, "note": "Nur Überschussverwendung im Rentenbezug (Bonusrente oder Sofortrente), keine garantierte Steigerung." }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "text": "(15) Wir werden 5 Jahre vor dem vereinbarten – im Versicherungsschein genannten – Rentenbeginn (bei Aufschubdauern unter 10 Jahren 3 Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn) unabhängig vom Kapitalmarktverlauf die Ihrem Vertrag gutgeschriebenen Fondsanteile schrittweise in einen Zielfonds umschichten (passives Ablaufmanagement).", "ref": "§ 1 Absatz 15", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": true, "text": "Wenn die Kapitalanlagegesellschaft die Ausgabe von Anteilen eines in Ihrem Vertrag enthaltenen Fonds beschränkt, aussetzt oder endgültig einstellt, werden wir Sie hierüber schriftlich benachrichtigen.", "ref": "§ 14", "page": 9, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Versicherer schlägt einen Ersatzfonds vor." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Die Rentenzahlung erhalten Sie frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres.", "ref": "§ 1 Absatz 5", "page": 3, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "dass die Aufschubzeit Ihrer Versicherung maximal bis zum Ende des Versicherungsjahres, ... dem Sie das 85. Lebensjahr vollendet haben, verlängert wird.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 5, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "(1) Sie haben das Recht, während der Aufschubzeit mit einer Frist von einem Monat zum nächsten Monatsersten in Textform (z.B. per Brief oder E-Mail) zu verlangen, dass der vereinbarte Beginn der Rentenzahlung unter Herabsetzung des Rentenfaktors vorverlegt wird", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 5, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Verlängerung der Aufschubzeit bis zum 85. Lebensjahr nach § 2 Absatz 2." }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "(5) Erleben Sie den vereinbarten ... im Versicherungsschein genannten - Rentenbeginn, zahlen wir Ihnen eine lebenslange vorschüssige, monatliche Rente in Euro in gleichbleibender Höhe.", "ref": "§ 1 Absatz 5", "page": 3, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.", "ref": "§ 1 Absatz 12", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "text": "(12) Über die Leistungen nach Abs. (5) bis (11) und (13) hinaus erfolgen keine Auszahlungen aus dieser Versicherung.", "ref": "§ 1 Absatz 12", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "text": "(11) Wir sind berechtigt, eine sog. Kleinbetragsrente im Sinne von § 10 Absatz 1 Nr. 2 Sätze 3 u. 4 i. V. m. § 93 Abs. 3 S. 2 Einkommensteuergesetz (EStG) bei Rentenbeginn abzufinden.", "ref": "§ 1 Absatz 11", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "text": "Haben Sie keine Rentengarantie vereinbart, haben Sie mit einer Frist von drei Jahren zum Rentenbeginn das Recht, eine Rentengarantiezeit im Rahmen der tariflichen Grenzen einzuschließen.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "text": "(8) Stirbt die versicherte Person vor dem vereinbarten Rentenbeginn, so zahlen wir aus dem Deckungskapital (Abs. (3)) zum Stichtag (Abs. (14)) eine Hinterbliebenenrente.", "ref": "§ 1 Absatz 8", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "(8) Stirbt die versicherte Person vor dem vereinbarten Rentenbeginn, so zahlen wir aus dem Deckungskapital (Abs. (3)) zum Stichtag (Abs. (14)) eine Hinterbliebenenrente.", "ref": "§ 1 Absatz 8", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Hinterbliebenenrente aus dem Deckungskapital." }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "(10) Die Zahlung einer Hinterbliebenenrente nach Abs. (8) und Abs. (9) erfolgt nur an Hinterbliebene.", "ref": "§ 1 Absatz 10", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Sind im Fall Ihres Todes keine Hinterbliebenen vorhanden, wird keine Versicherungsleistung fällig.", "ref": "§ 1 Absatz 10", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "jedes Kind, für das Ihnen zum Todeszeitpunkt ein Anspruch auf Kindergeld oder einen Kinderfreibetrag gemäß § 32 Abs. 6 EStG zugestanden hätte.", "ref": "§ 1 Absatz 10", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": true, "limit": 600, "text": "für die Hauptversicherung den jährlichen Mindestbetrag von 600 EUR unterschreitet.", "ref": "§ 15", "page": 9, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Jährlicher Mindestbeitrag 600 EUR; eine Teilkündigung darunter ist unwirksam." }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 500, "text": "Die Zuzahlung muss mindestens 500 EUR betragen.", "ref": "§ 12", "page": 8, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Summe aus Zuzahlung und vereinbarten Beiträgen darf sich höchstens auf den im jeweiligen Kalenderjahr steuerlich absetzbaren Höchstbetrag belaufen.", "ref": "§ 12", "page": 8, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Begrenzt auf den steuerlich absetzbaren Höchstbetrag." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "partial": true, "text": "haben Sie einmal während der gesamten Vertragslaufzeit unter folgenden Voraussetzungen Anspruch auf eine Stundung der Beiträge bis zu 24 Monaten: ... Die Beiträge für die ersten drei Versicherungsjahre sind vollständig gezahlt, - das Deckungskapital ist höher als die zu stundenden Beiträge, - es besteht kein Beitragsrückstand und - der Vertrag ist zum Zeitpunkt der Geltendmachung des Anspruchs nicht gekündigt.", "ref": "§ 7", "page": 8, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Einmal je Vertrag, erst nach drei voll bezahlten Versicherungsjahren." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "limit": null, "text": "(5) Die für beitragsfreie Versicherungen benötigten Verwaltungskostenanteile werden gemäß § 8 Abs. (1) bis zum Vertragsende dem Deckungskapital entnommen.", "ref": "§ 16 Absatz 5", "page": 10, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Beitragsfreistellung nach § 16; Mindestbetrag dort nicht gelesen." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "a) Nach Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung können Sie jederzeit verlangen, die Beitragszahlung wieder aufzunehmen.", "ref": "§ 16 Absatz 6", "page": 10, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Jederzeit." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "text": "AufbauRENTEtopinvest mit Dynamik 12 Zur besseren Lesbarkeit verwenden wir in diesem Dokument ausschließlich männliche Personenbezeichnungen.", "ref": "Inhaltsverzeichnis", "page": 2, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Eigene Besondere Bedingungen für die Dynamik im selben Druckstück." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Bei Kündigung (Voll- oder Teilkündigung gemäß Abs. (1) bzw. (2)) wandelt sich die Versicherung ganz oder teilweise in eine beitragsfreie Versicherung um.", "ref": "§ 15", "page": 9, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Keine Auszahlung eines Rückkaufswertes bei Kündigung Bei Kündigung (Voll- oder Teilkündigung gemäß Abs. (1) bzw. (2)) wandelt sich die Versicherung ganz oder teilweise in eine beitragsfreie Versicherung um.", "ref": "§ 15", "page": 9, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": null, "note": "Ein Stornoabzug ist an den gelesenen Stellen nicht genannt; rückständige Beiträge werden vom Deckungskapital abgezogen." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": true, "partial": true, "text": "(1) Durch den Abschluss von Versicherungsverträgen entstehen Kosten. Es handelt sich um Abschluss- und Vertriebskosten (Absatz 2), Verwaltungskosten (Absatz 3) und anlassbezogene Kosten (Absatz 5).", "ref": "§ 17 Absatz 1", "page": 10, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Kostenarten in § 17; Höhe dort nicht gelesen." }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "(2) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und - mit Ausnahme der Abfindung einer Kleinbetragsrente bei Rentenbeginn gemäß § 1 Abs. (11) - nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 6 Absatz 2", "page": 7, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "(2) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und - mit Ausnahme der Abfindung einer Kleinbetragsrente bei Rentenbeginn gemäß § 1 Abs. (11) - nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 6 Absatz 2", "page": 7, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Ansprüche sind nicht beleihbar." }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "informieren wir Sie außerdem jährlich über das nach Abzug der Kosten zu Beginn der Rentenzahlung voraussichtlich zur Verfügung stehende Gesamtkapital.", "ref": "§ 20", "page": 11, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-universa-aufbaurente-topinvest.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "volkswohl-bund-basis-rente-bpr", "insurer": "VOLKSWOHL BUND", "legalEntities": [ "Volkswohl-Bund Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "Basis-Rente", "tariffFullName": "Basis-Rente (Tarif BPR)", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Bedingungen BPR", "edition": "BED.BPR.0125", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://druckstuecke.volkswohl-bund.de/api/products/1099/documents/Bedingungen_BPR.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/volkswohl-bund-basis-rente-bpr.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Basis-Rente mit gemanagten Portfolios statt freier Fondswahl, garantiertem Rentenfaktor und Rentenbeginn ab 62 Jahren.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "Bei dem Vertrag handelt es sich um einen Basisrentenvertrag im Sinne des § 2 Abs. 1 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG).", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt." }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundener Vertrag; klassische Anlage erst im Rentenbezug." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "text": "(5) Da die Entwicklung der Vermögenswerte eines Fonds nicht vorauszusehen ist, können wir die Höhe der Rente - außer im Todesfall - vor dem Beginn der Rentenzahlung nicht garantieren.", "ref": "§ 1 Absatz 5", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": null, "note": "Keine Beitragsgarantie; die Höhe der Rente ist vor Rentenbeginn nicht garantiert (§ 1 Absatz 5)." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "Mindestens wird aber der im Versicherungsschein ... den vereinbarten Rentenbeginn genannte, garantierte Rentenfaktor angesetzt. Dieser wird nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik auf Basis von 80 % der Sterbetafel „DAV 2004 R“ und eines Zinses von 0,9 % ermittelt.", "ref": "§ 1 Absatz 8", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine Klausel zur Herabsetzung des garantierten Rentenfaktors gefunden; bei vorgezogenem oder hinausgeschobenem Rentenbeginn wird er neu berechnet (§ 8)." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "Dabei werden die Rechnungsgrundlagen (Zins, Sterbetafel und jährliche Verwaltungskosten) der Rententarife der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G. verwendet, die zu diesem Zeitpunkt für den Neuzugang geöffnet sind.", "ref": "§ 1 Absatz 8", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Mindestens der garantierte Rentenfaktor." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "beteiligen wir Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß ... 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 4", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": false, "text": "Die Fonds, an denen Ihr Vertrag beteiligt ist, werden ausschließlich durch dieses gemanagte Portfolio und, sofern vereinbart, durch das Startmanagement (§ 3 Abs. 3 und 4) bzw. das Zielma- . 6 nagement (§ 3 Abs. 5 -7) bestimmt.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Keine freie Fondswahl; Anlage über ein gemanagtes Portfolio." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Fonds, an denen Ihr Vertrag beteiligt ist, werden ausschließlich durch dieses gemanagte Portfolio und, sofern vereinbart, durch das Startmanagement (§ 3 Abs. 3 und 4) bzw. das Zielma- . 6 nagement (§ 3 Abs. 5 -7) bestimmt.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Zielmanagement nach § 3 Absatz 5 bis 7, sofern vereinbart." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Der bei Vertragsabschluss vereinbarte Rentenbeginn darf nicht ... Vollendung Ihres 62. Lebensjahres liegen.", "ref": "§ 1 Absatz 7", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "Der Rentenbeginn muss spätestens in dem Kalenderjahr liegen, in dem Sie das 85. Lebensjahr vollenden.", "ref": "§ 8 Absatz 2", "page": 6, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "(1) Sie haben das Recht, den Rentenbeginn vorzuverlegen, sofern Sie zu dem vorgezogenen Termin das 62. Lebensjahr vollendet haben (flexibler Rentenbeginn).", "ref": "§ 8 Absatz 1", "page": 6, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Hinausschieben bis zum 85. Lebensjahr (§ 8 Absatz 2)." }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "(7) Erleben Sie den vereinbarten Rentenbeginn, zahlen wir lebenslang jeweils zu Beginn eines Monats eine Rente in gleichbleibender Höhe.", "ref": "§ 1 Absatz 7", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Über die Rentenzahlung hinaus besteht kein Anspruch auf Auszahlung.", "ref": "§ 3 Absatz 11", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Ein Kapitalwahlrecht ist damit ausgeschlossen." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "text": "Über die Rentenzahlung hinaus besteht kein Anspruch auf Auszahlung.", "ref": "§ 3 Absatz 11", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "text": "bei Rentenbeginn berechtigt, eine so genannte Kleinbetragsrente, also eine monatliche Rente, die den dort festgelegten Betrag (im Jahr 2024: 35,35 Euro) nicht übersteigt, gegen Auszahlung des Wertes der Versicherung abzufinden.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "text": "Rentengarantiezeit Die vereinbarte Todesfallleistung ist die diskontierte Summe der bis zum Ende der Garantiezeit noch ausstehenden Rentenleistungen ohne zukünftige Leistungen aus der Überschussbeteiligung.", "ref": "§ 3 Absatz 10", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Wahlweise vereinbar." }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": true, "partial": true, "text": "Restkapital bei Tod im Rentenbezug Die vereinbarte Todesfallleistung ist der Wert der Versicherung bei Rentenbeginn abzüglich der bereits geleisteten Renten - ohne Leistungen aus Überschüssen im Rentenbezug (§ 4 Abs. 2 Buchst.", "ref": "§ 3 Absatz 10", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Wählbarer Baustein." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "partial": true, "text": "(2) Für den Fall Ihres Todes vor Rentenbeginn kann alternativ Folgendes vereinbart sein.", "ref": "§ 3 Absatz 2", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Mehrere Varianten, auch ohne Todesfallleistung." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "Wie Variante 2, jedoch wird der Wert der Versicherung zum Zeitpunkt Ihres Todes anstelle der gezahlten Beiträge angesetzt.", "ref": "§ 3 Absatz 2", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Je nach Variante keine Leistung, gezahlte Beiträge oder Wert der Versicherung." }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Ist kein Hinterbliebener gemäß § 7 Abs. 3 vorhanden, wird keine Leistung fällig und der Vertrag erlischt.", "ref": "§ 3 Absatz 2", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "Ist kein überlebender Ehepartner bzw. eingetragener Lebenspartner vorhanden, aber Sie haben Kinder, für die Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Abs. 6 EStG haben, wird an jedes dieser Kinder eine Rente gezahlt.", "ref": "§ 7 Absatz 3", "page": 6, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 300, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 300 Euro betragen.", "ref": "§ 11 Absatz 11", "page": 7, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Zuzahlungen dürfen dabei zusammen mit den im selben Kalenderjahr geleisteten laufenden Beiträgen den Höchstbetrag gemäß § 10 Abs. 3 Sätze 1 und 2 EStG nicht übersteigen.", "ref": "§ 11 Absatz 11", "page": 7, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Begrenzt auf den steuerlichen Höchstbetrag." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "partial": true, "text": "können Sie bei Zahlungsschwierigkeiten eine Stundung ... Beiträge für maximal ein Jahr verlangen.", "ref": "§ 10 Absatz 6", "page": 6, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Mit Stundungszinsen; Wert der Versicherung mindestens ein Jahresbeitrag." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "(5) Die Herabsetzung des Beitrags ist nur möglich, wenn der verbleibende Jahresbeitrag 240 Euro nicht unterschreitet.", "ref": "§ 15 Absatz 5", "page": 9, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "limit": null, "text": "In diesem Fall führen wir die Versicherung als beitragsfreie Versicherung weiter.", "ref": "§ 15 Absatz 1", "page": 8, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Mindestguthaben nicht genannt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "(7) Nach der Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung haben Sie für drei Jahre nach Wirksamwerden der Beitragsfreistellung einen Anspruch auf Wiederinkraftsetzung des Vertrags.", "ref": "§ 15 Absatz 7", "page": 9, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Frist drei Jahre." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "text": "Sofern vereinbart, erhöht sich der Beitrag für Ihre Versicherung jährlich je nach Vereinbarung - im gleichen Verhältnis wie die Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (allgemeine Rentenversicherung, alte Bundesländer) oder - um einen festen Prozentsatz.", "ref": "§ 11 Absatz 2", "page": 7, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "(2) Bei Kündigung gemäß Absatz 1 wandelt sich die Versicherung gemäß ... 15 in eine beitragsfreie Versicherung um.", "ref": "§ 14 Absatz 2", "page": 8, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Ein Anspruch auf die Auszahlung eines Rückkaufswertes besteht nicht.", "ref": "§ 14 Absatz 2", "page": 8, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": false, "limit": null, "text": "Der Wert Ihrer Versicherung wird um rückständige Beiträge herabgesetzt. Darüber hinaus erfolgt kein Abzug.", "ref": "§ 15 Absatz 1", "page": 8, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Bei Beitragsfreistellung wird der Wert der Versicherung zugrunde gelegt, der sich bei gleichmäßiger Verteilung der gemäß § 16 Abs. 4 angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt.", "ref": "§ 15 Absatz 1", "page": 9, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "Ansonsten sind die Hinterbliebenenrenten-Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußer bar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 3 Absatz 11", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47", "note": "Für die Ansprüche des Versicherungsnehmers gilt § 7 Absatz 2." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "(6) Die jährliche Wertmitteilung (§ 15 Abs. 1) informiert Sie über die Zusammensetzung Ihres gemanagten Portfolios zu dem darin genannten Stichtag.", "ref": "§ 2 Absatz 6", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-b6fa707240dc1ee47" }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-volkswohl-bund-basis-rente-bpr.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "volkswohl-bund-basis-fonds", "insurer": "VOLKSWOHL BUND", "legalEntities": [ "Volkswohl-Bund Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "Fondsgebundene Basis-Rente", "tariffFullName": "Fondsgebundene Basis-Rente (Tarif BFR)", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Fondsgebundene Basis-Rente (Druckstück Produkt 2408)", "edition": "BED.BFR.0126", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://druckstuecke.volkswohl-bund.de/api/products/2408/documents/Allgemeine_Bedingungen_f%C3%BCr_die_Fondsgebundene_Basis-Rente.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/volkswohl-bund-basis-fonds.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Basis-Rente mit freier Fondswahl (bis zu 25 Fonds), wahlweise Garantieleistung von 50 Prozent der Beitragssumme oder Sicherheitskonzept, garantiertem Rentenfaktor und Wahl zwischen klassischem und fondsgebundenem Rentenbezug.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": true, "text": "Bei dem Vertrag handelt es sich um einen Basisrentenvertrag im Sinne des § 2 Abs. 1 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG).", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Zertifizierungsnummer im Werk nicht genannt." }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundener Vertrag; klassische Anlage nur für Garantieguthaben und im Klassischen Rentenbezug." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "text": "Der Wert einer Anteileinheit richtet sich nach der Wertentwicklung des jeweiligen Fonds.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": true, "partial": true, "text": "(1) Sie können Ihre Fondsgebundene Basis-Rente vor Beginn der Rentenzahlung durch eine Erklärung ... Textform (z. B. Brief, E-Mail) mit einer Frist von 14 Tagen zum nächsten Monatsersten", "ref": "§ 15 Absatz 1", "page": 11, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Umwandlung in eine Basis-Rente mit Indexbeteiligung möglich; der Tarif selbst ist fondsgebunden." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": true, "partial": true, "text": "Das Garantieguthaben bilden wir, indem wir die für die Garantieleistung angelegten Beträge mit dem tariflichen Garantiezins von 0,1 % p.", "ref": "§ 1", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Nur bei vereinbarter Garantieleistung oder Sicherheitskonzept: Fondsanteile plus Garantieguthaben im Sicherungsvermögen." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "partial": true, "text": "Er entspricht 50 % der Summe der insgesamt während der Aufschubzeit zu zahlenden ... (einschließlich Beitragserhöhungen, planmäßigen Erhöhungen und Zuzahlungen gemäß § 11)", "ref": "§ 2 Absatz 7", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Garantieleistung nur, wenn vereinbart; daneben Sicherheitskonzept mit Sicherungsstufen." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Das Garantieguthaben bilden wir, indem wir die für die Garantieleistung angelegten Beträge mit dem tariflichen Garantiezins von 0,1 % p.", "ref": "§ 1", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Garantiezins 0,1 % p. a. auf das Garantieguthaben." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "Mindestens wird aber der ... Versicherungsschein für den vereinbarten Rentenbeginn genannte, garantierte Rentenfaktor angesetzt. Dieser wird nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik auf Basis von 80 % der Sterbetafel „DAV 2004 R“ und eines Zinses von 0,9 % ermittelt.", "ref": "§ 20 Absatz 9", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine Klausel zur Herabsetzung des garantierten Rentenfaktors gefunden; bei vorgezogenem oder hinausgeschobenem Rentenbeginn wird er neu berechnet (§ 8)." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "Dabei werden die Rechnungsgrundlagen (Zins, Sterbetafel und jährliche Verwaltungskosten) der Rententarife der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G. verwendet, die zu diesem Zeitpunkt für den Neuzugang geöffnet sind.", "ref": "§ 20 Absatz 9", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Mindestens der garantierte Rentenfaktor." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "text": "beteiligen wir Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß ... 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 4", "page": 5, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": null, "note": "Rentenformen wählbar (Klassischer Rentenbezug, Fondsgebundener Rentenbezug mit Fondsportfolio); eine garantierte Rentensteigerung ist nicht genannt." }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "text": "Insgesamt können Sie Anteile an maximal 25 verschiedenen Fonds halten. Von diesen können Sie bei der Aufteilung der Anlagebeträge maximal 10 Fonds berücksichtigen; auf jeden davon müssen mindestens 5 % der Anlagebeträge entfallen.", "ref": "§ 12 Absatz 4", "page": 10, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": true, "text": "(5) Eine Änderung der Fondsaufteilung und ein Fondswechsel sind zwölfmal pro Kalenderjahr möglich. Für die Änderungen werden keine Gebühren erhoben.", "ref": "§ 12 Absatz 5", "page": 10, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "text": "(6) Sofern vereinbart führen wir während des von Ihnen gewählten Zeitraums von maximal fünf Jahren vor dem vereinbarten Rentenbeginn ein Ablaufmanagement für Sie durch.", "ref": "§ 2 Absatz 6", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Der bei Vertragsabschluss vereinbarte Rentenbeginn darf nicht vor Vollendung Ihres 62. Lebensjahres liegen.", "ref": "§ 20 Absatz 6", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": true, "text": "Der Rentenbeginn muss spätestens in dem Kalenderjahr liegen, in dem Sie das 85. Lebensjahr vollenden.", "ref": "§ 8 Absatz 2", "page": 8, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "(1) Sie haben das Recht den Rentenbeginn vorzuverlegen, sofern Sie zu dem vorgezogenen Termin das 62. Lebensjahr vollendet haben (flexibler Rentenbeginn).", "ref": "§ 8 Absatz 1", "page": 8, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Hinausschieben bis zum 85. Lebensjahr (§ 8 Absatz 2); die Verschiebung ist kostenfrei." }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "(6) Erleben Sie den vereinbarten Rentenbeginn, zahlen wir lebenslang jeweils zu Beginn eines Monats eine Rente in gleichbleibender Höhe.", "ref": "§ 20 Absatz 6", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.", "ref": "§ 2 Absatz 13", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "text": "bei Rentenbeginn berechtigt, eine so genannte Kleinbetragsrente, also eine monatliche Rente, die den dort festgelegten Betrag (im Jahr 2025: 37,45 Euro) nicht übersteigt, gegen Auszahlung des Wertes der Versicherung abzufinden.", "ref": "§ 20 Absatz 7", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": true, "text": "Rentengarantiezeit Die vereinbarte Todesfallleistung ist die diskontierte Summe der bis zum Ende der Garantiezeit noch ausstehenden Rentenleistungen ohne zukünftige Leistungen aus der Überschussbeteiligung.", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Wahlweise vereinbar." }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": true, "partial": true, "text": "Im Fall des Fondsgebundenen Rentenbezugs mit Fondsportfolio wird die Todesfallleistung bestimmt aus 80 % des Vertragsguthabens bei Rentenbeginn abzüglich der bereits gezahlten, lebenslang in gleichbleibender Höhe garantierten Renten (§ 3 Abs. 4) und der bereits gezahlten zusätzlichen Ausschüttungsbeträge (§ 3 Abs. 5).", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Baustein Restkapital bei Tod im Rentenbezug, nicht mit der Rentengarantiezeit kombinierbar." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "partial": true, "text": "(2) Für den Fall Ihres Todes vor Rentenbeginn kann alternativ Folgendes vereinbart sein.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Mehrere Varianten, auch ohne Todesfallleistung." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "Wie Variante 2, jedoch wird der Wert der Versicherung zum Zeitpunkt Ihres Todes anstelle der gezahlten Beiträge angesetzt.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Je nach Variante keine Leistung, gezahlte Beiträge oder Wert der Versicherung." }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Ist kein Hinterbliebener gemäß § 7 Abs. 3 vorhanden, wird keine Leistung fällig und der Vertrag erlischt.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "Ist kein überlebender Ehepartner bzw. eingetragener Lebenspartner vorhanden, aber Sie haben Kinder, für die Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Abs. 6 EStG haben, wird an jedes dieser Kinder eine Rente gezahlt.", "ref": "§ 7 Absatz 3", "page": 8, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei Versicherungen gegen Einmalbeitrag muss die Aufschubzeit mindestens ein Jahr betragen.", "ref": "§ 8 Absatz 1", "page": 8, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Mindesthöhe nicht genannt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 300, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 300 Euro betragen.", "ref": "§ 11 Absatz 11", "page": 9, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Zuzahlungen dürfen dabei zusammen mit den im selben Kalenderjahr geleisteten laufenden Beiträgen den Höchstbetrag gemäß § 10 Abs. 3 Sätze 1 und 2 EStG nicht übersteigen.", "ref": "§ 11 Absatz 11", "page": 9, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Begrenzt auf den steuerlichen Höchstbetrag." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "partial": true, "text": "können Sie bei Zahlungsschwierigkeiten eine Stundung ... Beiträge für maximal ein Jahr verlangen.", "ref": "§ 10 Absatz 6", "page": 9, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Mit Stundungszinsen; Wert der Versicherung mindestens ein Jahresbeitrag." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "(6) Die Herabsetzung des Beitrags ist nur möglich, wenn der verbleibende Jahresbeitrag 240 Euro nicht unterschreitet.", "ref": "§ 16 Absatz 6", "page": 12, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "limit": null, "text": "In diesem Fall führen wir die Versicherung als beitragsfreie Versicherung weiter.", "ref": "§ 16 Absatz 1", "page": 12, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Mindestguthaben nicht genannt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "(8) Nach der Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung haben Sie für drei Jahre nach Wirksamwerden der Beitragsfreistellung einen Anspruch auf Wiederinkraftsetzung des Vertrags.", "ref": "§ 16 Absatz 8", "page": 12, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Frist drei Jahre." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "text": "Sofern vereinbart, erhöht sich der Beitrag für Ihre Versicherung jährlich je nach Vereinbarung - im gleichen Verhältnis wie die Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (allgemeine Rentenversicherung, alte Bundesländer) oder - um einen festen Prozentsatz.", "ref": "§ 11 Absatz 2", "page": 9, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "(2) Bei Kündigung gemäß Absatz 1 wandelt sich die Versicherung gemäß ... 16 in eine beitragsfreie Versicherung um.", "ref": "§ 14 Absatz 2", "page": 11, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Ein Anspruch auf die Auszahlung eines Rückkaufswertes besteht nicht.", "ref": "§ 14 Absatz 2", "page": 11, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": false, "limit": null, "text": "Der Wert Ihrer Versicherung wird um rückständige Beiträge herabgesetzt. Darüber hinaus erfolgt kein Abzug.", "ref": "§ 16 Absatz 1", "page": 12, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": true, "text": "Bei Beitragsfreistellung wird der Wert der Versicherung zugrunde gelegt, der sich bei gleichmäßiger Verteilung der gemäß § 17 Abs. 4 angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt.", "ref": "§ 16 Absatz 1", "page": 12, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "Ansonsten sind die Hinterbliebenenrenten-Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußer bar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 2 Absatz 4", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Für die Ansprüche des Versicherungsnehmers gilt § 7 Absatz 2." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "partial": true, "text": "Wir werden Sie jährlich über den Stand der Überschussbeteiligung informieren, sobald sich der Wert der bereits zugeteilten Überschussanteile geändert hat.", "ref": "§ 4 Absatz 2", "page": 6, "doc": "volkswohl-bund-c94c8c8525325285f", "note": "Nur zur Überschussbeteiligung; Wert der Versicherung nach § 18." }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-volkswohl-bund-basis-fonds.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" }, { "id": "zurich-basisrente-fonds", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "fondsgebundene", "tariffFullName": "Zurich fondsgebundene Basisrente", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Verbraucherinformation für Fondsgebundene Versicherungen, Basisversorgung (Schicht 1)", "edition": "07/2026 (521630852 2607)", "kind": "Verbraucherinformation", "originalUrl": "https://www.zurich.de/-/media-assets/project/zurich-headless/germany/br/documents/verbraucherinformationen/11220_fondgebundene-basisversorgung_verbraucherinformationen_2026_07.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/basisrente/zurich-basisrente-fonds.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Basisrente mit wählbarer garantierter Erlebensfallsumme (Garantie-Deckungskapital neben dem Fonds-Deckungskapital), garantiertem Rentenfaktor mit Vergleich zum Rentenbeginn, bis zu zehn Fonds und Übertragung auf einen anderen Anbieter; eine Rentengarantiezeit ist nicht vereinbar.", "criteria": [ { "id": "certified_contract", "name": "Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt)", "covered": null, "note": "Zertifizierung in den Allgemeinen Hinweisen erwähnt, Zertifizierungsnummer an den gelesenen Stellen nicht genannt." }, { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundener Vertrag mit wählbarer Garantie; keine rein klassische Rente." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "text": "(2) Die Entwicklung der Werte des Anlagestocks ist nicht vorhersehbar und daher nicht garantiert.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 6, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds)", "covered": true, "partial": true, "text": "Gegebenenfalls ist zur Sicherstellung der Garantie eine Umschichtung von Fonds- Deckungskapital in Garantie-Deckungskapital erforderlich.", "ref": "§ 1", "page": 7, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Fonds-Deckungskapital und Garantie-Deckungskapital; kein Wertsicherungsfonds genannt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "partial": true, "text": "Im Todesfall ist immer das für die Hinterbliebenenrente zur Verfügung stehende vereinbarte Mindesthinterbliebenenguthaben garantiert (vgl. § 2 Absatz 5).", "ref": "§ 1 Absatz 3", "page": 6, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Garantierte Erlebensfallsumme nur, wenn vereinbart, als Prozentsatz der Beiträge." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "In der Rentenphase basiert sie auf einer aus der Sterbetafel DAV 2004R gebildeten unternehmenseigenen Unisextafel und verwendet einen Rechnungszins ... Höhe von 0,65 %.", "ref": "§ 1", "page": 7, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Rechnungszins 1,00 % vor Rentenbeginn und 0,65 % in der Rentenphase für die Garantie." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben)", "covered": true, "text": "(3) Bereits bei Vertragsabschluss nennen wir Ihnen ● die lebenslange garantierte monatliche Rente je 10.000 EUR Guthaben (garantierter Rentenfaktor)", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 8, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine Klausel zur Herabsetzung des garantierten Rentenfaktors an den gelesenen Stellen; bei Vorverlegung wird er neu berechnet." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben)", "covered": true, "text": "Diese Rente vergleichen wir mit der Ihnen genannten lebenslangen monatlichen garantierten Rente in - absoluter Höhe. Die höhere Rente wird Ihnen garantiert", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 8, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven", "covered": true, "partial": true, "text": "Damit entfällt für die Zeit vor Rentenbeginn die Beteiligung an den Bewertungsreserven und die zukünftige Zuteilung von Überschüssen aus Zinsgewinnen (Grundüberschussanteil, vgl. § 3 Absatz 4).", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 8, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Überschussbeteiligung in § 3; bei Verzicht auf die Garantie entfällt vor Rentenbeginn die Beteiligung an den Bewertungsreserven." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds)", "covered": true, "text": "In Ihrem Vertrag können Sie gleichzeitig bis zu zehn Fonds halten bzw. besparen.", "ref": "§ 5 Absatz 1", "page": 12, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen)", "covered": true, "text": "(7) Im Rahmen der individuellen Fondsanlage können Sie zur Reduzierung von Kursrisiken", "ref": "§ 16 Absatz 7", "page": 18, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Ablaufmanagement in den letzten zehn Jahren vor Rentenbeginn wählbar." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres)", "covered": true, "text": "Rentenzahlungen dürfen frühestens mit Vollendung Ihres 62. Lebensjahres beginnen.", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 7, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Höchstalter)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase)", "covered": true, "text": "(4) Wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben, können Sie den Rentenbeginn vorverlegen.", "ref": "§ 2 Absatz 4", "page": 8, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "lifelong_monthly_pension", "name": "Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente", "covered": true, "text": "Die Rente zahlen wir jeweils monatlich an den vereinbarten Fälligkeitsterminen.", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 7, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "(9) Eine einmalige Leistung statt der Renten können Sie nicht verlangen.", "ref": "§ 2 Absatz 9", "page": 9, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "text": "und es besteht darüber hinaus kein Anspruch auf Auszahlungen.", "ref": "§ 20 Absatz 2", "page": 21, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung einer Kleinbetragsrente", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir sind allerdings berechtigt, zu Rentenbeginn eine sog. Kleinbetragsrente", "ref": "§ 2 Absatz 9", "page": 9, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Kein Abzug nach § 169 Absatz 5 VVG bei der Abfindung." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter)", "covered": false, "text": "(8) Die Vereinbarung einer Rentengarantiezeit ist nicht möglich.", "ref": "§ 2 Absatz 8", "page": 9, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart", "covered": true, "text": "Im Todesfall ist immer das für die Hinterbliebenenrente zur Verfügung stehende vereinbarte Mindesthinterbliebenenguthaben garantiert (vgl. § 2 Absatz 5).", "ref": "§ 1 Absatz 3", "page": 6, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung)", "covered": true, "text": "Im Todesfall ist immer das für die Hinterbliebenenrente zur Verfügung stehende vereinbarte Mindesthinterbliebenenguthaben garantiert (vgl. § 2 Absatz 5).", "ref": "§ 1 Absatz 3", "page": 6, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Guthaben, mindestens das vereinbarte Mindesthinterbliebenenguthaben (§ 2 Absatz 5)." }, { "id": "survivor_pension_only", "name": "Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder)", "covered": true, "text": "Renten an den Ehegatten oder an den eingetragenen Lebenspartner zahlen wir lebenslang.", "ref": "§ 2 Absatz 5", "page": 8, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "no_survivor_forfeiture", "name": "Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft", "covered": true, "text": "Sind keine Hinterbliebenen vorhanden, verfällt ein gegebenenfalls vorhandenes Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft und der Vertrag erlischt.", "ref": "§ 2 Absatz 10", "page": 9, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "survivor_rider", "name": "Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension_limit", "name": "Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr)", "covered": true, "text": "Renten an Kinder, für die der Versicherungsnehmer Anspruch auf Kindergeld oder auf einen Freibetrag nach § 32 Absatz 6 EStG hat, zahlen wir längstens", "ref": "§ 2 Absatz 5", "page": 8, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Wartefrist bei Selbsttötung", "covered": true, "text": "beginnt die Dreijahresfrist bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten Teils neu.", "ref": "§ 8 Absatz 3", "page": 14, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Dreijahresfrist bei Selbsttötung (§ 8)." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag (laufend)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": null, "text": "(1) Die Beiträge zu Ihrer Versicherung können Sie je nach Vereinbarung in einem einzigen Betrag (Einmalbeitrag) oder durch laufende Beiträge (monatlich oder jährlich) in Euro für jede Versicherungsperiode entrichten.", "ref": "§ 10 Absatz 1", "page": 15, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Mindesthöhe nicht genannt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe", "covered": true, "limit": 200, "text": "die Zuzahlung beträgt mindestens 200 Euro", "ref": "§ 10 Absatz 8", "page": 15, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "top_up_limit", "name": "Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers)", "covered": true, "limit": null, "text": "die Zuzahlungen eines Kalenderjahres dürfen zusammen mit den für dieses Kalenderjahr vereinbarten Beiträgen die nach § 10 Absatz 3 EStG berücksichtigungsfähigen Höchstbeträge für Vorsorgeaufwendungen nicht übersteigen.", "ref": "§ 10 Absatz 8", "page": 15, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Begrenzt auf die steuerlichen Höchstbeträge." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung", "covered": true, "partial": true, "text": "(7) Für eine Stundung der Beiträge ist eine Vereinbarung in Textform mit uns erforderlich.", "ref": "§ 10 Absatz 7", "page": 15, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Daneben befristete Beitragsfreistellung bis 36 Monate mit automatischer Wiederinkraftsetzung." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen", "covered": true, "text": "(5) Haben Sie eine teilweise Befreiung von der Beitragszahlungspflicht beantragt (Beitragsreduzierung), so ist der Antrag nur wirksam, wenn der verbleibende Beitrag mindestens 120 EUR jährlich beträgt.", "ref": "§ 12 Absatz 5", "page": 16, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei der Beitragsfreistellung wird kein Abzug erhoben.", "ref": "§ 12 Absatz 1", "page": 16, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Mindestguthaben an den gelesenen Stellen nicht genannt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist", "covered": true, "text": "Zum Ende dieser mit uns vereinbarten Dauer wird der Vertrag dann automatisch mit den bisherigen Beiträgen wieder in Kraft gesetzt.", "ref": "§ 12 Absatz 2", "page": 16, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Befristete Beitragsfreistellung bis 36 Monate." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags)", "covered": true, "text": "mit planmäßiger Erhöhung der Beiträge und Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung", "ref": "Besondere Bedingungen Anpassungsversicherung", "page": 23, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "disability_pension_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen)", "covered": true, "partial": true, "text": "Haben Sie zu diesem Vertrag eine ergänzende Berufs- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung abgeschlossen,", "ref": "§ 2 Absatz 4", "page": 8, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "BUZ und EUZ nach eigenen Besonderen Bedingungen im selben Druckstück." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht (Frist in Tagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "termination_paid_up_only", "name": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert", "covered": true, "text": "Erklären Sie die Kündigung, behandeln wir diese als Beitragsfreistellung.", "ref": "§ 12 Absatz 1", "page": 16, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens)", "covered": false, "text": "Eine Kündigung mit der Folge, dass ein Rückkaufswert ausges zahlt wird, ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 12 Absatz 1", "page": 16, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung", "covered": false, "limit": null, "text": "Bei der Beitragsfreistellung wird kein Abzug erhoben.", "ref": "§ 12 Absatz 1", "page": 16, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "provider_change", "name": "Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización)", "covered": true, "partial": true, "text": "dass wir das vorhandene Guthaben auf einen neuen oder bereits auf seinen Namen bestehenden Basisrentenvertrag bei uns oder einem anderen Anbieter übertragen.", "ref": "§ 2 Absatz 7", "page": 9, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Zitat betrifft den Hinterbliebenen; die Übertragung auf einen anderen Anbieter bedarf der Zustimmung des Versicherers." }, { "id": "provider_change_fee", "name": "Kosten des Anbieterwechsels", "covered": null, "note": "Kosten der Übertragung an den gelesenen Stellen nicht genannt." }, { "id": "non_transferable", "name": "Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "covered": true, "text": "(2) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "ref": "§ 20 Absatz 2", "page": 21, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht", "covered": true, "partial": true, "text": "Im Falle unverschuldeter Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht verzichten wir auf das Recht zur Kündigung.", "ref": "§ 9 Absatz 4", "page": 14, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Verzicht nur für die unverschuldete Anzeigepflichtverletzung." }, { "id": "policy_loan", "name": "Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen)", "covered": false, "text": "(2) Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "ref": "§ 20 Absatz 2", "page": 21, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Ansprüche sind nicht beleihbar." }, { "id": "tax_deduction_note", "name": "Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen", "covered": true, "text": "(1) Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie vor Vertragsabschluss alle in Textform gestellten", "ref": "§ 9 Absatz 1", "page": 14, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Vorvertragliche Anzeigepflicht nach § 9." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "partial": true, "text": "(1) Grundsätzlich leisten wir unabhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht.", "ref": "§ 7 Absatz 1", "page": 13, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Einschränkungen bei Krieg und ABC-Waffen in den folgenden Absätzen von § 7." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage", "covered": true, "text": "Wir werden Sie jährlich während der letzten zehn Jahre vor dem Rentenbeginn auf die Möglichkeit der Aktivierung des Ablaufmanagements in der „Information zur Wertentwicklung“ hinweisen.", "ref": "§ 16 Absatz 7", "page": 18, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e", "note": "Jährliche Information zur Wertentwicklung." }, { "id": "at_state_bonus", "name": "Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_capital_guarantee", "name": "Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_guaranteed_interest", "name": "Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_market_value", "name": "Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_payout_form", "name": "Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-zurich-basisrente-fonds.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-basisrente.php#anfrage" } ], "notYetEvaluated": [ "Canada Life", "Condor", "ERGO", "HDI", "LV 1871", "myLife", "R+V", "SIGNAL IDUNA", "Württembergische", "WWK" ] }