{ "title": "Betriebliche Altersversorgung (bAV): alle Tarife, alle Bedingungen", "publisher": "NAMMERT Versicherungsmakler, Norman Nammert, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37", "license": "CC BY 4.0, Quelle nennen: www.nammert.com", "market": "de", "updated": "2026-10-24", "notice": "Ausgewertet aus den Original-Bedingungen der Versicherer. Maßgeblich ist allein das verlinkte Bedingungswerk in der genannten Fassung. Prüfpunkte mit Fundstelle (ref, page). covered=null heißt: im Bedingungswerk nicht geregelt.", "overview": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav-bedingungen.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage", "tariffs": [ { "id": "alte-leipziger-direktversicherung", "insurer": "ALTE LEIPZIGER", "legalEntities": [ "Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit", "ALTE LEIPZIGER Pensionskasse AG", "ALTE LEIPZIGER Pensionsfonds AG" ], "tariff": "Direktversicherung", "tariffFullName": "ALTE LEIPZIGER Direktversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Zusatzbedingungen für die Direktversicherung nach Paragraf 3 Nr. 63 EStG (pm 2621)", "edition": "pm 2621 06.2026", "kind": "Zusatzbedingungen", "originalUrl": "https://www.vermittlerportal.de/leben/leben-bav/zusatzbedingungen-direktversicherung-_a-sect--3-nr.-63-estg_-pm2621.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/alte-leipziger-direktversicherung.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Zusatzbedingungen der Direktversicherung nach Paragraf 3 Nr. 63 EStG mit Kapitalwahl, Teilkapital bis 30 Prozent, Hinterbliebenenleistungen in fester Rangfolge und Verfügungsverbot; die Grundbedingungen der Rentenversicherung liegen nicht vor.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Zusatzbedingungen für die Direktversicherung nach § 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz (EStG)", "ref": "Titel", "page": 1, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": null, "note": "nur Direktversicherung" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "nur Direktversicherung" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": true, "text": "Er ist gesetzlich in § 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz (EStG) geregelt und beträgt 8 % der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung.", "ref": "Anhang, Steuerlicher Höchstbetrag", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Grundbedingungen nicht im Text" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": null, "note": "Grundbedingungen nicht im Text" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Grundbedingungen nicht im Text" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "Zum Rentenbeginn können Sie statt einer lebenslangen Rente auch eine einmalige Auszahlung wählen.", "ref": "§ 3 Absatz 1", "page": 2, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "Sie müssen uns dies innerhalb der letzten sechs Monate vor Rentenbeginn mitteilen.", "ref": "§ 3 Absatz 1", "page": 1, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "In diesem Fall zahlen wir einen Betrag in Höhe von maximal 30 % des zum Rentenbeginn zur Verfügung stehenden Kapitals aus.", "ref": "§ 3 Absatz 1", "page": 2, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2", "note": "Restrente mindestens 600 Euro im Jahr" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "partial": true, "text": "Einen früheren Rentenbeginn können Sie nur wählen, wenn der Versicherte das 62. Lebensjahr vollendet hat.", "ref": "§ 3 Absatz 2", "page": 2, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2", "note": "Aufschub nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "text": "Wenn der Versicherte während der Rentengarantiezeit stirbt, zahlen wir die Rente an die leistungsberechtigten Hinterbliebenen weiter.", "ref": "§ 3 Absatz 9", "page": 2, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2", "note": "Tarif RV15" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": true, "partial": true, "text": "Nach Ablauf jedes Versicherungsjahrs legen wir die jährlichen Überschussanteile in einem Fonds an.", "ref": "§ 3 Absatz 15", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2", "note": "nur Überschussanlage im Fonds" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "text": "Wir ermitteln die Rente aus der Beteiligung an den Bewertungsreserven, mindestens jedoch aus dem erreichten Sockelbetrag.", "ref": "§ 3 Absatz 18", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "text": "Diese Rente ermitteln wir aus dem Deckungskapital, mindestens aber aus der Summe der gezahlten Beiträge.", "ref": "§ 3 Absatz 8", "page": 2, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2", "note": "Tarif RV15 und RV25" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "Leistungsberechtigte Hinterbliebene des Versicherten sind der Ehepartner, der eingetragene Lebenspartner oder der Lebensgefährte in einer eheähnlichen Gemeinschaft.", "ref": "Anhang", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "Leistungsberechtigte Kinder sind die Kinder des Versicherten im Sinne des § 32 Absatz 3", "ref": "Anhang", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2", "note": "Kinderrente längstens bis zum Ende des 25. Lebensjahrs (§ 1 Absatz 2)" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Nur die ranghöchste Person erhält Leistungen, wenn der Versicherte stirbt.", "ref": "Anhang, Rangfolge", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "limit": 8000, "text": "Das Sterbegeld richtet sich nach den gewöhnlichen Beerdigungskosten, die derzeit 8.000 EUR betragen.", "ref": "Anhang, Sterbegeld", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "text": "wenn der Arbeitnehmer den Vertrag nach seinem Ausscheiden aus dem Beschäftigungsverhältnis privat mit eigenen Beiträgen fortsetzt.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 1, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie können die Beiträge ganz oder teilweise stoppen.", "ref": "§ 3 Absatz 6", "page": 2, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2", "note": "garantierte Leistungen werden neu berechnet" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": null, "note": "Rückkaufswert nach § 169 VVG, Abzug nicht genannt" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "text": "Abtretungen, Beleihungen und Verpfändungen (kurz Übertragungen) von Rechten und Ansprüchen aus dem Vertrag, die im Rahmen einer betrieblichen Altersversorgung entstehen, sind ausgeschlossen.", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 1, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "limit": 300, "partial": true, "text": "Wenn Sie die Beiträge nur teilweise stoppen wollen, muss der neue Beitrag mindestens 300 EUR im Jahr betragen.", "ref": "§ 3 Absatz 6", "page": 2, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2", "note": "Mindestbeitrag nach Teilstopp oder Teilkündigung, 300 Euro im Jahr" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die jährlichen Beiträge dürfen zusammen mit der Zuzahlung in jedem einzelnen Kalenderjahr den steuerlichen Höchstbetrag für Direktversicherungen nicht übersteigen.", "ref": "§ 3 Absatz 3", "page": 2, "doc": "alte-leipziger-711fd2cd4fcd080d2", "note": "steuerlicher Höchstbetrag, 8 Prozent der BBG" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "in den Zusatzbedingungen nicht geregelt" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_early_liquidity", "name": "Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-alte-leipziger-direktversicherung.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" }, { "id": "devk-rente-zukunftplus-dv", "insurer": "DEVK", "legalEntities": [ "DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft", "DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G. Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn", "DEVK Pensionsfonds Aktiengesellschaft" ], "tariff": "bAV Rente ZukunftPlus", "tariffFullName": "DEVK bAV Rente ZukunftPlus Direktversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Kundeninformation zur DEVK-Rente ZukunftPlus als Direktversicherung", "edition": "Kundeninformation 03150/07/2026, AVB Stand Januar 2026", "kind": "Verbraucherinformation", "originalUrl": "https://medien.devk.de/assets/content/download/produkte/altersvorsorge---leben/devk-rente-zukunftplus-direktversicherung-kundeninfo-03150-2026-07.pdf?versionId=4KmSaivmT1a5OFaSsbGR3mLePy8evq.B", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/devk-rente-zukunftplus-dv.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Fondsgebundene Direktversicherung mit wählbarem Garantieniveau (60 Prozent, 80 Prozent oder maximal), garantiertem Rentenfaktor, Kapitaloption und optionaler Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Bei einer Direktversicherung handelt es sich um eine Rentenversicherung, die der Arbeitgeber auf das Leben des Arbeitnehmers abschließt", "ref": "Abschnitt 4 Steuerliche Hinweise", "page": 49, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": null, "note": "nur Direktversicherung" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "nur Direktversicherung" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": true, "text": "Zusagen aus Gehaltsumwandlungsdirektversicherungen (Entgeltumwandlung) sind ab Beginn gesetzlich unverfallbar.", "ref": "Abschnitt 4 Steuerliche Hinweise", "page": 52, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": true, "text": "bei einer arbeitgeberfinanzierten betrieblichen Altersversorgung der Versorgungsberechtigte zu diesem Zeitpunkt das 21. Lebensjahr vollendet", "ref": "Abschnitt 4 Steuerliche Hinweise", "page": 52, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": true, "text": "jährlich acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung", "ref": "Abschnitt 4 Steuerliche Hinweise", "page": 50, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "Paragraf 3 Nr. 63 EStG" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Bei der Kalkulation der zu Vertragsbeginn garantierten Verpflichtungen haben wir einen Zinssatz von 1,0 Prozent verwendet.", "ref": "Abschnitt 3 Versicherungsmathematische Hinweise", "page": 48, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "text": "Zu Vertragsbeginn wählen Sie ein Garantieniveau. Dieses gibt an, welcher Anteil Ihres Beitrags zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert wird.", "ref": "Tarifbestimmungen", "page": 7, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "wählbar 60 Prozent, 80 Prozent oder maximal" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "text": "Der garantierte Rentenfaktor gibt an, wie viel Rente wir je 10.000 Euro Gesamtguthaben zum Rentenbeginn garantieren.", "ref": "Ziffer 2.1 (4)", "page": 11, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "Rentenfaktor mit 0,0 Prozent Zins kalkuliert; Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "Wünschen Sie die Rente, zahlen wir ab Rentenbeginn eine lebenslange Rente.", "ref": "Ziffer 2.1 (2)", "page": 12, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "Der Antrag auf eine Auszahlung von über 30 Prozent muss uns spätestens acht Wochen vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente zugegangen sein.", "ref": "Ziffer 2.2 (2)", "page": 12, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "Auszahlungen von bis zu 30 Prozent können bis zum Beginn der Rente beantragt werden.", "ref": "Ziffer 2.2 (2)", "page": 12, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "text": "Dies wiederholen wir maximal sieben Mal", "ref": "Ziffer 2.1 (1)", "page": 12, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "Vorziehen bis 7 Jahre, frühestens 62, spätestens 85 (Tarifbestimmungen)" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "text": "Haben Sie eine Rentengarantiezeit mit uns vereinbart, gilt: Wir zahlen die Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit.", "ref": "Ziffer 2.4 (1)", "page": 13, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "oder Kapitalrückgewähr, 5 bis 25 Jahre" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": true, "text": "Die laufenden Überschussanteile im Rentenbezug verwenden wir für eine zusätzliche beitragsfreie und garantierte Rente (Bonusrente).", "ref": "Ziffer 3.3 (6)", "page": 15, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "Höhe nicht garantiert" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Die Auswahl der verschiedenen Fonds und die Festlegung der prozentualen Aufteilung können Sie aus unserem Fondsangebot selbst vornehmen.", "ref": "Tarifbestimmungen", "page": 8, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "bis 10 Fonds" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "text": "Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "Ziffer 3 (1)", "page": 13, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, finanzieren wir aus dem Gesamtguthaben zum Zeitpunkt des Todes eine Hinterbliebenenrente", "ref": "Ziffer 2.3 (1)", "page": 12, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "in gültiger Ehe lebende(r) Ehefrau/Ehemann der versicherten Person", "ref": "Tarifbestimmungen, Hinterbliebene", "page": 9, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "Die Rentenzahlungen enden für das jeweilige Kind bei dessen Tod, spätestens mit Vollendung des 25. Lebensjahres.", "ref": "Ziffer 2.1 (7)", "page": 12, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Die Hinterbliebenenleistung wird an die Hinterbliebenen der versicherten Person im Sinne der Tarifbestimmungen zum Zeitpunkt des Todes in nachstehender Rangfolge gezahlt", "ref": "Tarifbestimmungen, Hinterbliebene", "page": 9, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "limit": 8000, "text": "Rentenbeginn ein Sterbegeld in Höhe von maximal 8.000 Euro an die gesetzlichen Erben erbracht.", "ref": "Tarifbestimmungen, Hinterbliebene", "page": 9, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": true, "text": "Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) oder", "ref": "Tarifbestimmungen", "page": 9, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "nur bei laufender Beitragszahlung und Abschluss zu Vertragsbeginn" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": true, "partial": true, "text": "Wir befreien Sie von der Beitragszahlungspflicht für die Hauptversicherung und die eingeschlossenen Zusatzversicherungen", "ref": "BUZ § 1", "page": 28, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "nur mit Baustein BUZ" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": true, "text": "Zusagen aus Gehaltsumwandlungsdirektversicherungen (Entgeltumwandlung) sind ab Beginn gesetzlich unverfallbar.", "ref": "Abschnitt 4 Steuerliche Hinweise", "page": 52, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": true, "text": "die Zusage zu diesem Zeitpunkt mindestens drei Jahre bestanden hat.", "ref": "Abschnitt 4 Steuerliche Hinweise", "page": 52, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "arbeitgeberfinanzierte Anteile: drei Jahre, ab 21" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": null, "note": "Bezugsrecht nach Vereinbarung, kein Zwang zur Unwiderruflichkeit ab Beginn" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": true, "text": "Der Arbeitgeber hat jedoch die Möglichkeit, die versicherungsförmige Lösung gemäß § 2 Absatz 2 BetrAVG anzuwenden.", "ref": "Abschnitt 4 Steuerliche Hinweise", "page": 52, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": true, "text": "Die Übertragung unverfallbarer Anwartschaften auf Ihren Folgearbeitgeber und/oder dessen Versorgungseinrichtung ist im Rahmen der Bestimmungen des § 4 Betriebsrentengesetz möglich.", "ref": "Abschnitt 4 Steuerliche Hinweise", "page": 52, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "text": "der ausgeschiedene Arbeitnehmer das Recht zur Fortsetzung der Versicherung mit eigenen Beiträgen hat.", "ref": "Abschnitt 4 Steuerliche Hinweise", "page": 52, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "partial": true, "text": "Für die Beitragsfreistellung erheben wir keine Gebühren.", "ref": "Ziffer 6.1 (4)", "page": 18, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "Beitragsfreistellung jederzeit, Wiederaufnahme binnen 36 Monaten" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": true, "text": "Sie können innerhalb von 36 Monaten nach Beitragsfreistellung mit einer Frist von einem Monat zum Beginn eines Monats in Textform beantragen, die Beitragszahlung zu Ihrer Hauptversicherung wiederaufzunehmen", "ref": "Ziffer 7.3 (1)", "page": 21, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "garantierter Rentenfaktor bleibt; Zusatzversicherungen nur mit Zustimmung" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": false, "text": "über einen Zeitraum von mindestens fünf Jahren, jedoch nicht länger als bis zum Ende der vereinbarten Beitragszahlungsdauer.", "ref": "Ziffer 4.4 (2)", "page": 17, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "Abschlusskosten auf fünf Jahre verteilt" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": true, "text": "verteilen wir einen Teil der bei der Beitragskalkulation angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten in gleichmäßigen Beträgen", "ref": "Ziffer 4.4 (2)", "page": 17, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": true, "text": "Von dem nach (3) ermittelten Wert nehmen wir einen Stornoabzug in Höhe von 150 Euro vor.", "ref": "Ziffer 6.2 (4)", "page": 20, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "entfällt ab möglichem Vorziehen; keine Gebühr bei Beitragsfreistellung" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": false, "partial": true, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden, soweit derartige Verfügungen rechtlich möglich sind", "ref": "Ziffer 2.8 (2)", "page": 13, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "nur im Rahmen des BetrAVG; Hinweis auf Ausschluss in den steuerlichen Hinweisen" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": true, "text": "Für den Fondsshift erheben wir keine Gebühren.", "ref": "Ziffer 5.7 (3)", "page": 18, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "ohne Zahlbegrenzung" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": true, "partial": true, "text": "bei verkürzter Gesundheitserklärung", "ref": "Tarifbestimmungen", "page": 8, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "verkürzte Gesundheitserklärung nur im Rahmen der Dynamik der BUZ" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "limit": 300, "text": "Mindestbeitrag", "ref": "Tarifbestimmungen", "page": 8, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "monatlich 25 Euro, jährlich 300 Euro, einmalig 2.500 Euro" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "partial": true, "text": "jährlich acht Prozent der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung", "ref": "Abschnitt 4 Steuerliche Hinweise", "page": 50, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "steuerlicher Höchstbetrag, kein fester Tarifhöchstbeitrag" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "text": "Zahlungsfrist muss mindestens zwei Wochen betragen.", "ref": "Ziffer 4.2", "page": 17, "doc": "devk-41b9406e317879cdc", "note": "keine eigene Information des Arbeitnehmers geregelt" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": true, "text": "Einmal jährlich erhalten Sie von uns eine Mitteilung, der Sie den Wert des Gesamtguthabens Ihrer Versicherung entnehmen können", "ref": "Ziffer 8.4 (1)", "page": 23, "doc": "devk-41b9406e317879cdc" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_early_liquidity", "name": "Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-devk-rente-zukunftplus-dv.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" }, { "id": "ergo-betriebsrente-index", "insurer": "ERGO", "legalEntities": [ "ERGO Vorsorge Lebensversicherung Aktiengesellschaft", "ERGO Pensionskasse Aktiengesellschaft", "ERGO Pensionsfonds Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Betriebs-Rente Index", "tariffFullName": "ERGO Betriebs-Rente Index (Direktversicherung)", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen ERGO Betriebs-Rente Index (AVB FIRA)", "edition": "Dezember 2024 (FIRA_2025/202412)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://lothar-rudi-bachmann.ergo.de/content/dam/ergo/pdf/leben/rente/direktversicherung/AVB_FIRA_202412.pdf", "retrieved": null }, { "title": "Ergänzende Bedingungen für die Direktversicherung (AVB IDV)", "edition": "Juni 2024 (FIRD_2022/202406)", "kind": "Besondere Bedingungen", "originalUrl": "https://lothar-rudi-bachmann.ergo.de/content/dam/ergo/pdf/leben/rente/direktversicherung/AVB_IDV_202406.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/ergo-betriebsrente-index.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Indexgebundene Direktversicherung mit garantiertem Mindestwert und garantierter Mindestrente, Rentenfaktor auf 0,00 Prozent Rechnungszins, Kapitalabfindung ganz oder bis 30 Prozent und ohne einkalkulierte Abschlusskosten.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Diese Versicherung schließen Sie als Arbeitgeber auf das Leben eines Mitarbeiters ab. 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Diese zahlen wir lebenslang in gleichbleibender Höhe.", "ref": "Teil A Ziffer 1", "page": 4, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "Sie müssen uns Ihren Wunsch bis spätestens einen Monat vor dem gewünschten Rentenbeginn in Textform (z.B. Brief, Fax, E-Mail) mitteilen.", "ref": "Teil A Ziffer 1.2", "page": 6, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "Die teilweise Kapitalabfindung ist auf höchstens 30 Prozent des vorhandenen Vertragsguthabens beschränkt.", "ref": "Teil A Ziffer 1.2", "page": 6, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "text": "Weitere Voraussetzung für die Vorverlegung des Beginns der Altersrente ist: Die versicherte Person hat das 62. Lebensjahr vollendet.", "ref": "Teil F Ziffer 5.1", "page": 37, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c", "note": "dazu Verfügungsphase mit Abruf zu jedem Monatsersten" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "partial": true, "text": "Wir zahlen die Altersrente bis zum Ende der Rentengarantiezeit an einen versorgungsberechtigten Hinterbliebenen weiter.", "ref": "Teil A Ziffer 1.4", "page": 6, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c", "note": "sofern vereinbart" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": true, "text": "Mit dem zugeteilten Betrag erhöhen wir die Rente aus der Überschussbeteiligung.", "ref": "Teil B", "page": 21, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c", "note": "nicht garantiert" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": false, "partial": true, "text": "Standardmäßig beteiligen wir Ihre Versicherung vollständig oder teilweise an der Wertentwicklung der von Ihnen ausgewählten Indizes", "ref": "Teil B Ziffer 2.2", "page": 13, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c", "note": "keine Fonds, Indexbeteiligung" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "text": "Darüber hinaus wird im Leistungsfall die Beteiligung an den Bewertungsreserven berücksichtigt.", "ref": "Teil A Ziffer 2.2", "page": 7, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "text": "Die garantierte Leistung bei Tod entspricht dem garantierten Rückkaufswert nach § 169 Versicherungsvertragsgesetz (VVG).", "ref": "Teil A Ziffer 1.3", "page": 6, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c", "note": "als Rente an Hinterbliebene" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "Wir zahlen jeweils zum Monatsersten eine Rente an versorgungsberechtigte Hinterbliebene.", "ref": "Teil A Ziffer 1.3", "page": 6, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "Die versorgungsberechtigten Kinder. Die Kinder müssen die Voraussetzungen des § 32 Abs. 3 und 4 Satz 1 Nr. 1 bis 3 und Abs. 5 Einkommensteuergesetz (EStG) erfüllen.", "ref": "Teil A Ziffer 6.1", "page": 9, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Lebensgefährten, Pflege-, Stief- und Enkelkinder sind jedoch nur leistungsberechtigt, wenn das mit den dann geltenden steuerlichen Regelungen in Einklang steht.", "ref": "Teil A Ziffer 6.1", "page": 10, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "limit": 8000, "text": "Der Höchstbetrag beträgt derzeit 8.000 Euro.", "ref": "Teil A Ziffer 1.3", "page": 6, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": true, "partial": true, "text": "Ist die Anwartschaft der versicherten Person gesetzlich unverfallbar, wird standardmäßig die sogenannte versicherungsförmige Lösung", "ref": "Besondere Regelungen Ziffer 2", "page": 3, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c", "note": "Unverfallbarkeit nach Gesetz, keine eigene Regel" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": true, "text": "Mit Ablauf einer bestimmten Frist entfällt der Vorbehalt. Die Frist regelt das Betriebsrentengesetz.", "ref": "Besondere Regelungen Ziffer 2", "page": 4, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c", "note": "nur bei Bezugsrecht mit Vorbehalt" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": true, "partial": true, "text": "Hat die versicherte Person ein unwiderrufliches Bezugsrecht ohne Vorbehalt", "ref": "Besondere Regelungen Ziffer 2", "page": 3, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c", "note": "mit oder ohne Vorbehalt möglich" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": true, "text": "wird standardmäßig die sogenannte versicherungsförmige Lösung nach § 2 Absatz 2 Satz 2 und 3 des Betriebsrentengesetzes angewendet.", "ref": "Besondere Regelungen Ziffer 2", "page": 3, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": true, "text": "Die Versicherung kann auch auf einen neuen Arbeitgeber übertragen werden.", "ref": "Besondere Regelungen Ziffer 3", "page": 4, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "text": "Die versicherte Person führt die Versicherung privat fort.", "ref": "Besondere Regelungen Ziffer 3", "page": 4, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "text": "Diese können Sie für bis zu 12 Monate verlangen.", "ref": "Teil D Ziffer 4.1", "page": 34, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c", "note": "insgesamt höchstens 24 Monate; Elternzeit: Fortsetzung binnen drei Monaten" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": true, "text": "Innerhalb von 18 Monaten ist eine Wiederinkraftsetzung ohne Risikoprüfung und ohne unsere Zustimmung möglich.", "ref": "Teil D Ziffer 3.2", "page": 33, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c", "note": "bis 36 Monate mit Zustimmung" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": false, "text": "Wir haben keine Abschlusskosten einkalkuliert.", "ref": "Teil E Ziffer 1.2", "page": 34, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": true, "text": "Die einkalkulierten Vertriebs- und Verwaltungskosten sind über die gesamte Laufzeit verteilt.", "ref": "Teil E Ziffer 1.1", "page": 34, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": true, "text": "Wir nehmen bei einer Kündigung vom Rückkaufswert einen Abzug vor.", "ref": "Teil D Ziffer 1.4", "page": 31, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c", "note": "Höhe laut Urkunde" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": false, "text": "Der Wert der Versorgung wird nach § 4 des Betriebsrentengesetzes übertragen.", "ref": "Teil D Ziffer 1.4", "page": 32, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c", "note": "kein Abzug bei Übertragung" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "text": "Die Abtretung, Verpfändung oder Beleihung aus dieser Versicherung an Dritte wird ausgeschlossen.", "ref": "Teil A Ziffer 6.2", "page": 10, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": true, "partial": true, "text": "die jeweiligen Indexquoten ändern.", "ref": "Teil B Ziffer 2.2", "page": 13, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c", "note": "Indexwahl jährlich änderbar, keine Fonds" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "limit": 240, "partial": true, "text": "Nach der Herabsetzung muss der Beitrag mindestens 240 Euro pro Jahr betragen.", "ref": "Teil F Ziffer 2", "page": 35, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "partial": true, "text": "Durch Beitragserhöhungen dürfen die Höchstgrenzen nach § 100 Absatz 6 EStG nicht überschritten werden.", "ref": "Teil F Ziffer 1.1", "page": 35, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": true, "text": "Sie als Versicherungsnehmer informieren uns über das Ausscheiden der versicherten Person.", "ref": "Besondere Regelungen Ziffer 2", "page": 3, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "text": "Ist uns die Adresse der versicherten Person bekannt, informieren wir die versicherte Person über Mahnungen und Kündigung.", "ref": "Teil C Ziffer 8", "page": 28, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c", "note": "Zahlungsfrist mindestens zwei Wochen" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": true, "text": "Wir informieren Sie jährlich über den Stand der Versicherung. Erstmals informieren wir Sie nach Ablauf eines vollständigen Versicherungsjahres. Wir informieren auch die versicherte Person.", "ref": "Teil C Ziffer 9", "page": 28, "doc": "ergo-3af3d84a95efa518c" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Direktversicherung, Verpfändung ausgeschlossen" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_early_liquidity", "name": "Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-ergo-betriebsrente-index.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" }, { "id": "gothaer-garantierente-dv", "insurer": "Gothaer", "legalEntities": [ "Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft", "Gothaer Pensionskasse AG" ], "tariff": "GarantieRente", "tariffFullName": "Gothaer Direktversicherung GarantieRente", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen Direktversicherung GarantieRente (CR22-14)", "edition": "CR22-14, 216794 10.25, Version 23.03.2026", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://media.barmenia.de/media/global_media/dokumente/dokumentencenter/bl/bedingungen_3/216794.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/gothaer-garantierente-dv.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Klassische Direktversicherung mit beitragsbezogener Garantie, garantierter Mindestrente und Mindestrentenfaktor, Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn und optionalem Schutz bei Berufsunfähigkeit; gezillmert.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Allgemeine Versicherungsbedingungen für die Gothaer Direktversicherung GarantieRente", "ref": "Titel", "page": 1, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "Arbeitgeber und Durchführungsweg nicht weiter beschrieben" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": null, "note": "nur Direktversicherung" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "nur Direktversicherung" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": true, "text": "Wenn die Beiträge aus einer Entgeltumwandlung geleistet werden, können Forderungen und Rechte aus dem Versicherungsvertrag nicht abgetreten werden.", "ref": "§ 19 (1)", "page": 28, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": true, "partial": true, "text": "Falls Sie Ihren Vertrag als Gothaer ZuschussRente (Direktversicherung nach § 100 EStG) abgeschlossen haben, gelten teilweise Besonderheiten.", "ref": "Vorbemerkung", "page": 2, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "Höchstbetrag nicht im Werk; Kleinbetragsrente nach § 3 Nr. 63 EStG erwähnt" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Wir verzinsen es mit einem garantierten Zins.", "ref": "§ 1 (2)", "page": 2, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "Höhe laut Police; Mindestrente mit 0,25 Prozent Rechnungszins" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "text": "Wir garantieren Ihnen, dass zur Berechnung Ihrer Rente zum planmäßigen Rentenbeginn ein Kapital zur Verfügung steht, das mindestens so hoch ist wie die beitragsbezogene Garantie.", "ref": "§ 1 (3)", "page": 2, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "Prozentsatz der Beiträge laut Police" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "text": "Ihrer Police können Sie einen Mindestrentenfaktor je 10.000 EUR Vertragsguthaben entnehmen, den wir Ihnen zum planmäßigen Rentenbeginn garantieren.", "ref": "§ 3 I. (3)", "page": 3, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "Rechnungszins 0 Prozent" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "Ab dem Rentenbeginn zahlen wir eine lebenslange Rente in Euro bis zum Tod der versicherten Person.", "ref": "§ 3 I. (1)", "page": 2, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "partial": true, "text": "Ihr Antrag auf Auszahlung des Kapitals muss uns mindestens sechs Wochen vor Rentenbeginn in Textform zugegangen sein.", "ref": "§ 3 II. (1)", "page": 5, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "nur wenn Kapitalwahlrecht vereinbart" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "Die Auszahlung darf dann höchstens 30 % des gesamten Vertragsguthabens betragen.", "ref": "§ 3 II. (2)", "page": 4, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "text": "Die versicherte Person muss am vorverlegten Rentenbeginn mindestens 62 Jahre alt sein.", "ref": "§ 3 I. (6)", "page": 4, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "Aufschub bis 15 Jahre, höchstens 80 Jahre" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "text": "Wenn die versicherte Person innerhalb der vereinbarten Rentengarantiezeit verstirbt, zahlen wir die Rente an den Hinterbliebenen im Sinne dieser Bedingungen weiter.", "ref": "§ 3 III. (6)", "page": 5, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": true, "text": "Aus den Überschüssen bilden wir jedes Jahr eine zusätzliche Rente (Bonusrente).", "ref": "§ 11 IV. (2)", "page": 20, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "Bonusrente oder Gewinnrente wählbar" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": false, "text": "Die Gothaer Direktversicherung GarantieRente ist eine Rentenversicherung mit garantierten Leistungen und Schutz im Todesfall.", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "klassisch, keine Fonds" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "text": "der Beteiligung an den Bewertungsreserven (siehe § 11 Abschnitt V.).", "ref": "§ 3 I. (2)", "page": 3, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "text": "Das Kapital, aus dem wir diese Rente berechnen ist vor dem planmäßigen Rentenbeginn der höhere der beiden folgenden Beträge", "ref": "§ 3 III. (1)", "page": 5, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "mindestens die eingezahlten Beiträge" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "Diese Rente zahlen wir lebenslang an den Hinterbliebenen im Sinne dieser Bedingungen.", "ref": "§ 3 III. (1)", "page": 5, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "Für jedes Kind berechnen wir aus dem jeweiligen Teil des Kapitals eine befristete Waisenrente.", "ref": "§ 3 III. (2)", "page": 5, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Auch bei einer Änderung können nur Personen aus dem genannten Personenkreis angegeben werden.", "ref": "§ 3 III. Hinterbliebene", "page": 7, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "limit": 8000, "text": "Das Sterbegeld ist so hoch wie das bei Tod vorhandene Kapital, höchstens jedoch 8.000 EUR.", "ref": "§ 3 III. (5)", "page": 5, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": true, "partial": true, "text": "die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit und eine Berufsunfähigkeitsrente.", "ref": "§ 3 IV. (1)", "page": 7, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "nur mit Baustein, bei Abschluss" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": true, "partial": true, "text": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit bedeutet, dass Sie keine Beiträge mehr zahlen müssen.", "ref": "§ 3 IV. (2)", "page": 7, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "nur mit Baustein Schutz bei Berufsunfähigkeit, ab 50 Prozent" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": true, "partial": true, "text": "Wir leisten auch wie in Absatz 2 beschrieben, wenn die versicherte Person pflegebedürftig wird.", "ref": "§ 3 IV. (3)", "page": 8, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "nur im Rahmen des BU-Schutzes" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "text": "Bei Zahlungsschwierigkeiten können Sie in Textform beantragen, die Zahlung von Folgebeiträgen für die Dauer von drei bis 36 Monaten zu unterbrechen.", "ref": "§ 8 (1)", "page": 12, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "garantierte Mindestrente sinkt, BU-Schutz bleibt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": true, "partial": true, "text": "Nehmen Sie die Beitragszahlung innerhalb von sechs Monaten nach Beginn der Beitragsfreistellung wieder auf, benötigen wir keine neue Risikoprüfung.", "ref": "§ 8", "page": 14, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "Wiederaufnahme bis 36 Monate, bei Elternzeit jederzeit; Gesundheitsprüfung betrifft den BU-Schutz" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": true, "text": "Bei Ihrem Vertrag wenden wir das Zillmerverfahren an.", "ref": "§ 12 (2)", "page": 21, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "höchstens 2,5 Prozent der Beitragssumme" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": true, "partial": true, "text": "Wir verrechnen die einmaligen Abschluss- und Vertriebskosten nach Maßgabe des § 169 Absatz 3, 4 VVG gleichmäßig über die ersten fünf Jahre.", "ref": "§ 14 (4)", "page": 22, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "für den Rückkaufswert" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": true, "text": "Bei einer solchen Beitragsfreistellung vermindern wir das Vertragsguthaben um einen Abzug.", "ref": "§ 8 (3)", "page": 13, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "Kündigung führt zur Beitragsfreistellung (§ 14 (2))" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "partial": true, "text": "Außerdem ist eine Verpfändung oder Beleihung durch den Arbeitgeber nicht möglich.", "ref": "§ 19 (1)", "page": 28, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "nur bei Entgeltumwandlung; sonst Abtretung gegen Gebühr" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": null, "note": "keine Fonds" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": true, "partial": true, "text": "wir bei Abschluss des Vertrags auf eine Gesundheitsprüfung verzichtet haben", "ref": "§ 3 IV. (2)", "page": 8, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "Verzicht auf Gesundheitsprüfung möglich, dann Wartezeit für die Beitragsbefreiung" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": true, "partial": true, "text": "so für Gesellschafter-Geschäftsführer.", "ref": "Anhang I", "page": 30, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "nur in der BU-Definition erwähnt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "limit": 30, "partial": true, "text": "Der Beitrag darf aber nicht unter 30 EUR monatlich liegen.", "ref": "§ 8 (2)", "page": 13, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "Mindestbeitrag nach Reduktion, monatlich" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "text": "Wir setzen Ihnen in der Mahnung eine Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen.", "ref": "§ 6", "page": 12, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9", "note": "keine Information des Arbeitnehmers geregelt" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": true, "text": "Einmal im Jahr erhalten Sie von uns eine Mitteilung über den aktuellen Stand Ihres Vertrags.", "ref": "Anhang II, Renteninformation", "page": 36, "doc": "gothaer-2fabd2e7f4ac4b1e9" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_early_liquidity", "name": "Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-gothaer-garantierente-dv.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" }, { "id": "hannoversche-kassen-tarif-e", "insurer": "Hannoversche Pensionskasse", "legalEntities": [ "Hannoversche Pensionskasse VVaG" ], "tariff": "Tarif E", "tariffFullName": "Hannoversche Pensionskasse Tarif E", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen Tarif E", "edition": "März 2025", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.hannoversche-kassen.de/downloads/ueber-uns/satzungen/HPK/03_HPK_AVB_Tarif_E.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/hannoversche-kassen-tarif-e.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Pensionskassentarif mit Altersrente und wählbaren Tarifstufen für Erwerbsminderungs- und Hinterbliebenenrente, Rentenbeginn bis 70 aufschiebbar, Kapitalabfindung auf Antrag drei Jahre vor Rentenbeginn.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": null, "note": "Pensionskasse, keine Direktversicherung" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": true, "text": "Die Anmeldung der Mitarbeiter einer Mitgliedseinrichtung zur Versicherung erfolgt durch die Mitgliedseinrichtung jeweils zum 01. eines Monats.", "ref": "§ 1 Nr. 1 AVB", "page": 3, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "Hannoversche Pensionskasse VVaG" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "Pensionskasse" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Rechnungsgrundlagen im Technischen Geschäftsplan, kein Zinssatz im Werk" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Steigerungsbeträge ergeben sich aus auf die Beiträge bezogenen Prozentsätzen.", "ref": "§ 7 Nr. 3 AVB", "page": 8, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "garantierte Rente je Beitrag laut Tabelle zur Versicherungsbestätigung, kein Faktor je 10.000 Euro" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "Der Anspruch auf eine Rentenleistung erlischt spätestens mit dem Tode des Versicherten", "ref": "§ 8 AVB", "page": 9, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Antrag muss spätestens drei Jahre vor dem Eintritt des Versorgungsfalles schriftlich oder in Textform gestellt werden.", "ref": "§ 6 Nr. 1.4 AVB", "page": 5, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "nur soweit auf laufenden Beiträgen beruhend, Zustimmung der Mitgliedseinrichtung nötig" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "text": "Ein Aufschub des Altersrentenbeginns über das für den Versicherungsvertrag maßgebliche Datum nach Nr. 1.1 hinaus ist höchstens bis zur Vollendung des 70. Lebensjahres möglich.", "ref": "§ 6 Nr. 1.3 AVB", "page": 5, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "vorgezogen frühestens mit 62 bei Bezug gesetzlicher Altersrente" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": null, "note": "Gewinnanteile nur in § 6a erwähnt, Verwendung nicht geregelt" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": null, "note": "Gewinnanteile nur in § 6a erwähnt, Verwendung im Werk nicht geregelt" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "partial": true, "text": "beim Tod eines Leistungsanwärters 60 % der fiktiven Rente", "ref": "§ 7 Nr. 7 AVB", "page": 9, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "nur in den Tarifstufen EnAW und EnAIW als Hinterbliebenenrente" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Höhe der Hinterbliebenenrente gemäß § 6 Nr. 3.1 beträgt beim Versterben eines Altersrentners 60 % der Rente, die der verstorbene Versicherte bezog", "ref": "§ 7 Nr. 7 AVB", "page": 8, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "nur in den Tarifstufen EnAW und EnAIW" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "nicht vorgesehen" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Der Ehe ist die eingetragene gleichgeschlechtliche Partnerschaft gleichgestellt.", "ref": "§ 6 Nr. 3.1 AVB", "page": 6, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "Ehegatten, eingetragene Lebenspartner und eheähnliche Partner, beim Abschluss zu benennen" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Rente wegen voller Erwerbsminderung ergibt sich in der Tarifstufe EnAI und EnAIW aus dem Produkt des im Versicherungsfall erworbenen Anspruchs auf Altersrente", "ref": "§ 7 Nr. 6 AVB", "page": 8, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "nur in den Tarifstufen EnAI und EnAIW" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": true, "partial": true, "text": "Für außerordentliche Mitglieder und Mitglieder im Wartestand wird die bestehende Versorgungsanwartschaft beitragsfrei weitergeführt.", "ref": "§ 4 AVB", "page": 4, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "außerordentliche Mitgliedschaft nach Ausscheiden" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "text": "Auf Antrag können sie als Einzelmitglieder die ordentliche Mitgliedschaft beantragen und die bestehende Anwartschaft durch Beiträge aus eigenen Mitteln erhöhen.", "ref": "§ 4 AVB", "page": 4, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "partial": true, "text": "Eine Mitgliedseinrichtung kann eine Beitragsfreistellung für eine nach diesem Tarif versicherte Person schriftlich oder in Textform bei der Kasse beantragen.", "ref": "§ 3 Nr. 1 AVB", "page": 3, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "Beitragsfreistellung, keine Regel zu Elternzeit oder Wiederaufnahme" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": true, "text": "Das Vermögen, insbesondere die Vermögenswerte des Sicherungsvermögens und die Einkünfte der Kasse, dienen der ausschließlichen und unmittelbaren Erfüllung dieser Versicherungsleistungen.", "ref": "§ 5 Nr. 2 AVB", "page": 5, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "Sicherungsvermögen der Kasse" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": null, "note": "kein Rückkauf vorgesehen, Beitragsrückgewähr ausgeschlossen" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "partial": true, "text": "Eine Beitragsrückgewähr ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 4 AVB", "page": 4, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "kein Rückkauf; Verbot von Veräußerung und Beleihung ausdrücklich nur für Basisrenten (§ 6a)" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": true, "text": "Die Prüfung der Gesundheitsverhältnisse ist nicht erforderlich, wenn sich die anmeldende Mitgliedseinrichtung verpflichtet hat, mindestens 90 % ihrer Mitarbeitenden", "ref": "§ 1 Nr. 4 AVB", "page": 3, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "Verzicht bei Quote von 90 Prozent im Tarif EnAIW" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "keine Mindestzahl; Quote von 90 Prozent nur für den Verzicht auf Gesundheitsprüfung" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "limit": 300, "text": "Die Beiträge müssen für jedes Mitglied in den ersten 12 Monaten seiner Mitgliedschaft mindestens 300 EUR", "ref": "§ 3 Nr. 4 AVB", "page": 3, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "300 Euro im Jahr, im Mittel der letzten 36 Monate" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "partial": true, "text": "die zur Aufrechterhaltung der Befreiung der Pensionskasse von der Körperschaftssteuer nach den Vorschriften des § 5 Abs. 1 Nr. 3 KStG", "ref": "§ 7 AVB", "page": 7, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "Grenze über die Leistungshöhe nach KStG, kein Eurobetrag" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": true, "text": "Alle Änderungen, die das Versicherungsverhältnis betreffen, sind schriftlich oder in Textform anzuzeigen", "ref": "§ 2 Nr. 3 AVB", "page": 3, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "partial": true, "text": "Wird der Einlösungsbeitrag nicht rechtzeitig gezahlt, so ist die Kasse, solange die Zahlung nicht bewirkt ist, berechtigt vom Versicherungsvertrag zurückzutreten", "ref": "§ 3 Nr. 2 AVB", "page": 3, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce", "note": "nur Einlösungsbeitrag geregelt" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": true, "text": "Das Mitglied erhält jährlich eine Anwartschaftsmitteilung", "ref": "§ 7 Nr. 4 AVB", "page": 8, "doc": "hannoversche-kassen-f9a39a7d55629f8ce" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Pensionskasse" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_early_liquidity", "name": "Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-hannoversche-kassen-tarif-e.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" }, { "id": "hannoversche-kassen-tarif-b", "insurer": "Hannoversche Pensionskasse", "legalEntities": [ "Hannoversche Pensionskasse VVaG" ], "tariff": "Tarife A bis D Tarif B", "tariffFullName": "Hannoversche Pensionskasse Tarife A bis D Tarif B", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen und Tarifbedingungen Tarife A, B, C und D", "edition": "März 2025", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.hannoversche-kassen.de/downloads/ueber-uns/satzungen/HPK/02_HPK_AVB_TaB_Tarif_ABCD.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/hannoversche-kassen-tarif-b.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Pensionskassentarif mit Alters-, Erwerbsminderungs- und Hinterbliebenenrente aus beitragsabhängigen Steigerungsbeträgen, Kapitalabfindung auf Antrag drei Jahre vor Rentenbeginn; die Tarife A, C und D desselben Werks sind für den Neuzugang geschlossen.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": null, "note": "Pensionskasse, keine Direktversicherung" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": true, "text": "Die Anmeldung der Mitarbeiter einer Mitgliedseinrichtung zur Versicherung erfolgt durch die Mitgliedseinrichtung jeweils zum 01. eines Monats.", "ref": "§ 1 Nr. 1 AVB", "page": 3, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641", "note": "Hannoversche Pensionskasse VVaG" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "Pensionskasse" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Rechnungsgrundlagen im Technischen Geschäftsplan, kein Zinssatz im Werk" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Steigerungsbeträge ergeben sich aus auf die Beiträge bezogenen Prozentsätzen.", "ref": "Tarif B § 2 Nr. 2", "page": 12, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641", "note": "garantierte Rente je Beitrag laut Tabelle zur Versicherungsbestätigung, kein Faktor je 10.000 Euro" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "Der Anspruch auf eine Rentenleistung erlischt spätestens mit dem Tode des Versicherten", "ref": "§ 8 AVB", "page": 8, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Antrag muss spätestens drei Jahre vor dem Eintritt des Versorgungsfalles schriftlich oder in Textform gestellt werden.", "ref": "§ 6 Nr. 1.4 AVB", "page": 5, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641", "note": "nur soweit auf laufenden Beiträgen beruhend, Zustimmung der Mitgliedseinrichtung nötig" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "text": "Ein Aufschub des Altersrentenbeginns ist höchstens bis zu 3 Jahre über das für den jeweiligen Versicherungsvertrag maßgebliche Datum", "ref": "§ 6 Nr. 1.3 AVB", "page": 5, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641", "note": "vorgezogen ab 62 (Verträge ab 2012), Aufschub bis 3 Jahre, höchstens bis 70" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": null, "note": "Gewinnanteile nur in § 6a erwähnt, Verwendung nicht geregelt" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": null, "note": "Gewinnanteile nur in § 6a erwähnt, Verwendung im Werk nicht geregelt" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "partial": true, "text": "beim Tod eines Leistungsanwärters 60 % der fiktiven Rente", "ref": "Tarif B § 2 Nr. 6", "page": 13, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641", "note": "nur als Hinterbliebenenrente, keine Beitragsrückgewähr" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "Die Höhe der Witwenrente beträgt 60 % der Rente, die der verstorbene Versicherte bezog oder bezogen hätte, wenn er an seinem Todestag voll erwerbsgemindert geworden wäre.", "ref": "Tarif B § 2 Nr. 6", "page": 13, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "nicht vorgesehen" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Der Ehe ist die eingetragene gleichgeschlechtliche Partnerschaft unter den Voraussetzungen des § 6 Nr. 3.1 AVB gleichgestellt.", "ref": "Tarif B § 2 Nr. 6", "page": 13, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641", "note": "Hinterbliebenenrente nur an Ehegatten und Lebenspartner" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": true, "text": "Die Rente wegen voller Erwerbsminderung ergibt sich aus dem Produkt des im Versicherungsfall erworbenen Anspruchs auf Altersrente", "ref": "Tarif B § 2 Nr. 5", "page": 12, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641", "note": "Erwerbsminderungsrente fest im Tarif B" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": true, "partial": true, "text": "Für außerordentliche Mitglieder und Mitglieder im Wartestand wird die bestehende Versorgungsanwartschaft beitragsfrei weitergeführt.", "ref": "§ 4 AVB", "page": 4, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641", "note": "außerordentliche Mitgliedschaft nach Ausscheiden" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "text": "Auf Antrag können sie als Einzelmitglieder die ordentliche Mitgliedschaft beantragen und die bestehende Anwartschaft durch Beiträge aus eigenen Mitteln erhöhen.", "ref": "§ 4 AVB", "page": 4, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": null, "note": "Beitragsfreistellung nur für alle Versicherten einer Mitgliedseinrichtung (§ 3 Nr. 1), keine Regel zu Elternzeit" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": true, "text": "Das Vermögen, insbesondere die Vermögenswerte des Sicherungsvermögens und die Einkünfte der Kasse, dienen der ausschließlichen und unmittelbaren Erfüllung dieser Versicherungsleistungen.", "ref": "§ 5 Nr. 2 AVB", "page": 4, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641", "note": "Sicherungsvermögen der Kasse" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": null, "note": "kein Rückkauf vorgesehen, Beitragsrückgewähr ausgeschlossen" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "partial": true, "text": "Eine Beitragsrückgewähr ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 4 AVB", "page": 4, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641", "note": "kein Rückkauf; Verbot von Veräußerung und Beleihung ausdrücklich nur für Basisrenten (§ 6a)" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": true, "text": "Die Prüfung der Gesundheitsverhältnisse ist nicht erforderlich, wenn sich die anmeldende Mitgliedseinrichtung verpflichtet hat, mindestens 90 % ihrer Mitarbeiter", "ref": "§ 1 Nr. 4 AVB", "page": 3, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641", "note": "Verzicht auf Gesundheitsprüfung bei Quote von 90 Prozent der Belegschaft" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "keine Mindestzahl; Quote von 90 Prozent nur für den Verzicht auf Gesundheitsprüfung" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "limit": 300, "text": "Die Beiträge müssen für jedes Mitglied in den ersten 12 Monaten seiner Mitgliedschaft mindestens 300 EUR", "ref": "§ 3 Nr. 4 AVB", "page": 4, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641", "note": "300 Euro im Jahr, im Mittel der letzten 36 Monate" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "partial": true, "text": "die zur Aufrechterhaltung der Befreiung der Pensionskasse von der Körperschaftssteuer nach den Vorschriften des § 5 Abs. 1 Nr. 3 KStG", "ref": "§ 7 AVB", "page": 7, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641", "note": "Grenze über die Leistungshöhe nach KStG, kein Eurobetrag" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": true, "text": "Alle Änderungen, die das Versicherungsverhältnis betreffen, sind schriftlich oder in Textform anzuzeigen", "ref": "§ 2 Nr. 3 AVB", "page": 3, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "text": "so wird eine kostenpflichtige schriftliche Mahnung mit einer Fristsetzung von 14 Tagen erteilt.", "ref": "§ 3 Nr. 1 AVB", "page": 4, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641", "note": "keine eigene Information des Arbeitnehmers geregelt" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": true, "text": "Das Mitglied erhält jährlich eine Anwartschaftsmitteilung", "ref": "Tarif B § 2 Nr. 3", "page": 12, "doc": "hannoversche-kassen-70d32bff36fc7e641" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Pensionskasse" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: 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"https://static.c.huk.de/content/dam/hukde/dokumente/produkte/allgemeine_versicherungsbedingungen_direktversicherung.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/huk-coburg-premium-rente-bav.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung für Direktversicherung, Unterstützungskasse und Direktzusage mit wählbarem Garantieniveau von 0 bis 90 Prozent, garantiertem Rentenfaktor, Kapitalabfindung und optionaler Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Haben Sie eine Versicherung als Direktversicherung abgeschlossen", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 2, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "ein Werk für Direktversicherung, Unterstützungskasse und Direktzusage" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": null, "note": "keine Pensionskasse; Unterstützungskasse nur als Rückdeckung" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": true, "text": "Haben Sie eine Versicherung im Durchführungsweg „Unterstützungs­kasse“ abgeschlossen", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 2, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "auch Rückdeckung für Direktzusage (§ 1 Abs. 7)" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": true, "text": "Entgeltumwandlung", "ref": "§ 24 Abs. 2", "page": 14, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": true, "text": "Arbeitgeberfinanzierung", "ref": "§ 24 Abs. 3", "page": 14, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": true, "partial": true, "text": "umwandlung einschließlich des Arbeitgeberzuschusses nach § 1a Absatz 1a Betriebsrentengesetz", "ref": "§ 24 Abs. 6", "page": 14, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "Zuschuss nur im Verfügungsverbot erwähnt, Höhe nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": true, "text": "Ihr Vertrag enthält gegebenenfalls eine Sonderkondition auf Grund einer kollektivrechtlichen Vereinbarung.", "ref": "§ 30 Abs. 1", "page": 16, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "und als Rechnungszins 0,25 % angesetzt.", "ref": "Versicherungsmathematischer Hinweis", "page": 1, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "text": "Es kann zu Beginn 0 %, 50 %, 70 %, 80 % oder 90 % betragen.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 3, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "Garantieniveau wählbar, gilt zum Ende der Ansparphase" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "text": "Der Rentenfaktor gibt an, wie viel Rente Sie pro 10.000 Euro Guthaben erhalten.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 1, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "Wir zahlen eine lebenslange Rente, wenn die versicherte Person den vereinbarten Beginn der Rentenzahlung erlebt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "Den Antrag müssen Sie spätestens einen Monat vor Fälligkeit der ersten Rente stellen.", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 12, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "ganz oder teilweise, sofern das Kapitalwahlrecht nicht ausgeschlossen ist" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "können im Durchführungsweg „Direktversicherung“ höchstens 30 % des Gesamtguthabens abgefunden werden.", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 11, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "text": "Der Bezugsberechtigte erhält die Rentenzahlung frühestens ab Vollendung des 61. Lebensjahres.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "Direktversicherung frühestens 61 (Altzusagen 59), Unterstützungskasse 62; Aufschub bis zum ersten Versicherungsjahrestag nach dem 85. Lebensjahr" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "text": "Wir zahlen die Rente nach Absatz 1 unverändert bis zum letzten Fälligkeitstermin der Rentengarantiezeit weiter.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 1, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "Rentengarantiezeit wählbar" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Vereinbarung einer garantierten Rentensteigerung erhöht sich die Rente in der Rentenphase jährlich.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 2, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "auch Überschussverwendung dynamische Rente" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Der Anlagestock besteht aus Anteilen von Fonds, an die die Leistungen aus Ihrem Vertrag gebunden sind", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "text": "Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 4, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "text": "Das vorhandene Gesamtguthaben wandeln wir in eine Rente um.", "ref": "§ 1 Abs. 6 Nr. 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "Hinterbliebenenrente aus dem Gesamtguthaben; auf Antrag Auszahlung des Gesamtguthabens (§ 18 Abs. 1)" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "der Ehegatte, mit dem die versicherte Person bei ihrem Tod in gültiger Ehe verheiratet war", "ref": "§ 24 Abs. 5", "page": 13, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "auch eingetragene Lebenspartner, benannte Lebensgefährten und frühere Ehegatten" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "An minderjährige Hinterbliebene zahlen wir eine abgekürzte Leibrente bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres.", "ref": "§ 1 Abs. 6 Nr. 1 b", "page": 2, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "bei Kindern nach § 32 EStG bis 25" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "In der betrieblichen Altersversorgung gibt es: a) versorgungsberechtigte Hinterbliebene", "ref": "§ 24 Abs. 5", "page": 14, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "sonstige Hinterbliebene erhalten nur Sterbegeld" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "partial": true, "text": "Das Sterbegeld ist dabei begrenzt auf die vom Bundesministerium für Finanzen als angemessen angesehene Höhe.", "ref": "§ 1 Abs. 6 Nr. 1 c", "page": 2, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "Betrag nicht in Euro genannt" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": true, "partial": true, "text": "Haben Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung eingeschlossen, erhält ausschließlich die versicherte Person die Leistungen aus dieser Zusatzversicherung.", "ref": "§ 24 Abs. 1", "page": 14, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "nur mit Baustein Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": true, "text": "Es ist ab Beginn der Versicherung unwiderruflich.", "ref": "§ 24 Abs. 2 b", "page": 14, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "bei Entgeltumwandlung unwiderrufliches Bezugsrecht ab Beginn" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": true, "text": "noch verfallbar, besitzt die versicherte Person ein widerrufliches Bezugsrecht für die versicherte Leistung.", "ref": "§ 24 Abs. 3 b", "page": 14, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "bei Arbeitgeberfinanzierung bis zur Unverfallbarkeit, Frist nicht genannt" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": true, "partial": true, "text": "Es ist ab Beginn der Versicherung unwiderruflich.", "ref": "§ 24 Abs. 2 b", "page": 14, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "bei Entgeltumwandlung; bei Arbeitgeberfinanzierung erst mit Unverfallbarkeit" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": null, "note": "versicherungsvertragliche Lösung im Werk nicht ausdrücklich geregelt" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": true, "text": "Die Kündigung erfolgt auf Grund einer Übertragung nach § 4 Absatz 2 Nummer 2 oder Absatz 3 BetrAVG.", "ref": "§ 11 Abs. 3", "page": 8, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "text": "Der ausgeschiedene Arbeitnehmer hat seine bisherige Direktversicherung mit eigenen Beiträgen fortgeführt", "ref": "§ 11 Abs. 3", "page": 7, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "text": "Die Beitragsfreistellung können Sie auch befristen.", "ref": "§ 11 Abs. 10", "page": 9, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "befristete Beitragspause, zusätzlich Stundung bis 24 Monate (§ 8)" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": true, "partial": true, "text": "beitragsfrei gestellten Versicherung jederzeit beantragen, die Beitragszahlung mit erhöhtem Beitrag wieder aufzunehmen.", "ref": "§ 11 Abs. 14", "page": 9, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "bei Zusatzversicherung gegebenenfalls erneute Risikoprüfung" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": false, "text": "Die Abschluss- und Vertriebskosten verteilen wir über einen Zeitraum von fünf Jahren, aber höchstens bis zum Ende der Ansparphase.", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 5, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "Verteilung über fünf Jahre, mit Start Police zehn Jahre" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": true, "text": "Die Abschluss- und Vertriebskosten verteilen wir über einen Zeitraum von fünf Jahren, aber höchstens bis zum Ende der Ansparphase.", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 5, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": true, "partial": true, "text": "ein Abzug in Höhe von 150 Euro.", "ref": "§ 11 Abs. 5", "page": 8, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "nur bei Kündigung des eigenfinanzierten Teils nach Ausscheiden" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": null, "note": "kein Abzug bei Übertragung genannt" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "partial": true, "text": "Im Durchführungsweg „Direktversicherung“ dürfen Sie bei Entgelt­umwandlung einschließlich des Arbeitgeberzuschusses nach § 1a Absatz 1a Betriebsrentengesetz die Möglichkeiten nach Satz 1 nicht ausüben.", "ref": "§ 24 Abs. 6", "page": 14, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "Ausschluss nur bei Entgeltumwandlung" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": true, "text": "Bei einem Shift entstehen für Sie keine Kosten.", "ref": "§ 16 Abs. 2", "page": 10, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "ohne Zahlbegrenzung" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie müssen uns ein Ausscheiden der versicherten Person aus der für diese Sonderkondition definierten Gruppe nach Absatz 1 Satz 2 unverzüglich mitteilen.", "ref": "§ 30 Abs. 2", "page": 15, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "nur bei Sonderkonditionen" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "text": "Darin setzen wir Ihnen eine Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen.", "ref": "§ 10 Abs. 3", "page": 8, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "keine eigene Information des Arbeitnehmers geregelt" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": true, "text": "Sie erhalten von uns vor Rentenbeginn zum Ende eines jeden Versicherungsjahres nach § 234 l und § 234 o VAG Informationen zu Ihrer betrieblichen Altersvorsorge", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 9, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": true, "partial": true, "text": "Im Durchführungsweg „Unterstützungskasse“ ist abweichend von Satz 1 nur die Verpfändung durch Sie zulässig.", "ref": "§ 24 Abs. 6", "page": 14, "doc": "huk-coburg-64a073c5a413ebea5", "note": "Verpfändung erlaubt, nicht ausdrücklich vorgesehen" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_early_liquidity", "name": "Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-huk-coburg-premium-rente-bav.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" }, { "id": "lvm-futurenow-dv", "insurer": "LVM", "legalEntities": [ "LVM Lebensversicherungs-AG", "LVM Pensionsfonds-AG" ], "tariff": "bAV FutureNow", "tariffFullName": "LVM bAV FutureNow Direktversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die LVM-Direktversicherung FutureNow", "edition": "L 301 (06/2025)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.lvm.de/dam/jcr:2eb701f4-083d-4109-a080-a63a3ee97763/092-vertragsbedingungen-direktversicherung-l301.2025-07-16-15-05-59.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/lvm-futurenow-dv.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Fondsgebundene Direktversicherung mit garantiertem Mindestkapital, garantierter Mindestrente und Rentenfaktor, Umschichtungsverfahren mit Ablaufmanagement, Kapitalabfindung oder Teilauszahlung bis 30 Prozent und ohne Stornoabzug.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Diese Direktversicherung ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie und dient zum Aufbau einer lebenslangen Rente für die Altersvorsorge.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "Direktversicherung; eigenes Werk für die Unterstützungskasse" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": true, "text": "aus Entgeltumwandlung geleistet", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 13, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": true, "partial": true, "text": "den steuerlichen Höchstbetrag für Direktversicherungen nicht überschreiten.", "ref": "§ 16 Abs. 10", "page": 10, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "Paragraf und Betrag nicht genannt" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "partial": true, "text": "wird mit einem im Rahmen der Tarifkalkulation festgelegten Zinssatz verzinst. Diesen Zinssatz teilen wir Ihnen vor Abschluss der Versicherung mit.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 2, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "Höhe nicht im Werk, laut Antragsunterlagen" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "partial": true, "text": "Zum vereinbarten Rentenbeginn steht mindestens das im Versicherungsschein dokumentierte garantierte Mindestkapital zur Bildung einer Rente zur Verfügung.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 1, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "Höhe des Mindestkapitals laut Versicherungsschein, kein Prozentsatz im Werk" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "text": "Der garantierte Rentenfaktor gibt an, wie viel Rente Sie pro 10.000 Euro Vertragsguthaben mindestens erhalten.", "ref": "§ 4 Abs. 3", "page": 2, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "Höhe laut Versicherungsschein; zusätzlich garantierte Mindestrente" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "zahlen wir die gemäß Absätzen 2 bis 4 ermittelte Rente, solange die versicherte Person lebt.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 3, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "Der Antrag muss spätestens einen Monat vor Rentenbeginn gestellt werden.", "ref": "§ 4 Abs. 5", "page": 3, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "in Höhe von bis zu 30 % des Vertragsguthabens möglich.", "ref": "§ 4 Abs. 5", "page": 3, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "text": "Der frühestmögliche und der spätestmögliche Rentenbeginn sind im Versicherungsschein angegeben.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 4, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "flexible Rentenbeginnphase, Altersgrenzen laut Versicherungsschein" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "text": "darf mindestens 5 und höchstens 25 Jahre betragen.", "ref": "§ 7", "page": 5, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "Rentengarantiezeit bis spätestens einen Monat vor Rentenbeginn einschließbar" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": true, "partial": true, "text": "Einen Teil Ihres Vertragsguthabens legen wir in einem Investmentfonds an.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 1, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "ein Fonds, keine Fondsauswahl im Werk" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "text": "Gewinnen und Bewertungsreserven (§ 9)", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "text": "Stirbt die versicherte Person vor dem tatsächlichen Rentenbeginn wird als Todesfallleistung das dann vorhandene Vertragsguthaben fällig.", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 4, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "für Hinterbliebenenrente, sonst Sterbegeld" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "Ehe lebende Ehegatte/Ehegattin bzw. der/die in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft lebende Partner/in", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 4, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "auch benannter Lebensgefährte" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "spätestens jedoch mit Vollendung des 25. Lebensjahres.", "ref": "§ 6 Abs. 4", "page": 5, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "Kinder im Sinne des § 32 EStG" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Berechtigte Hinterbliebene sind", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 4, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "Ehegatte, Lebenspartner, Lebensgefährte, Kinder nach § 32 EStG" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "partial": true, "text": "Maximal zahlen wir als Sterbegeld den von der Aufsichtsbehörde zum Zeitpunkt des Todes bestimmten Betrag der gewöhnlichen Beerdigungskosten.", "ref": "§ 6 Abs. 7", "page": 5, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "kein Eurobetrag genannt" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": true, "partial": true, "text": "Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung", "ref": "§ 16 Abs. 4", "page": 10, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "nur mit Baustein Berufs- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": true, "partial": true, "text": "Befreiung von der Beitragszahlungspflicht zur Berufs-/ Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung", "ref": "§ 16 Abs. 4", "page": 11, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "nur mit Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "partial": true, "text": "von der versicherten Person nach dem Ausscheiden aus dem Arbeitsverhältnis privat fortgeführt wird (ehemalige Direktversicherung).", "ref": "§ 15", "page": 10, "doc": "lvm-1b73cb2647f6a451d", "note": "nur erwähnt, 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Pensionsfonds-AG" ], "tariff": "bAV FutureNow Unterstützungskasse", "tariffFullName": "LVM bAV FutureNow Unterstützungskasse", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow (Rückdeckungsversicherung Unterstützungskasse)", "edition": "L 305 (06/2025)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.lvm.de/dam/jcr:ed1c1488-bbca-44aa-845d-1c01d32a2850/092-vertragsbedingungen-unterstuetzungskass-l305.2025-07-16-15-06-16.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/lvm-futurenow-uk.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Fondsgebundene Rückdeckungsversicherung für eine kongruent rückgedeckte Unterstützungskasse mit garantiertem Mindestkapital und Rentenfaktor, Kapitalabfindung zum Rentenbeginn und Verpfändung an den Versorgungsberechtigten.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist 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{ "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "text": "Der garantierte Rentenfaktor gibt an, wie viel Rente Sie pro 10.000 Euro Vertragsguthaben mindestens erhalten.", "ref": "§ 4 Abs. 3", "page": 3, "doc": "lvm-a2a1f06bc75360a6b", "note": "Höhe laut Versicherungsschein; zusätzlich garantierte Mindestrente" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "zahlen wir die gemäß Absätzen 2 bis 4 ermittelte Rente, solange die versicherte Person lebt.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 3, "doc": "lvm-a2a1f06bc75360a6b" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "Der Antrag muss spätestens einen Monat vor Rentenbeginn gestellt werden.", "ref": "§ 4 Abs. 5", "page": 3, "doc": "lvm-a2a1f06bc75360a6b", "note": "nur volle Kapitalabfindung" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": 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Rentenversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die myLife bAV", "edition": "Bed_bav_2412", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.mylife-leben.de/download/allgemeine-versicherungsbedingungen/avb-mylife-bav", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/mylife-mylife-bav.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Fondsgebundene Direktversicherung als Nettotarif ohne Provision mit wählbarem garantiertem Verrentungskapital von 0 bis 100 Prozent, garantiertem Rentenfaktor, Abrufphase von 62 bis 85 und kostenlosem monatlichem Fondswechsel.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Sofern es sich bei dem Vertrag um eine Direktversicherung aus Entgeltumwandlung handelt", "ref": "§ 15 Abs. 3", "page": 14, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": true, "text": "Sofern es sich bei dem Vertrag um eine Direktversicherung aus Entgeltumwandlung handelt", "ref": "§ 15 Abs. 3", "page": 14, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": true, "text": "Es gilt der gesetzliche Höchstbetrag gemäß § 3 Nr. 63 EStG.", "ref": "§ 15 Abs. 4", "page": 12, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Als Rechnungsgrundlagen verwenden wir den Rechnungszins in Höhe von 1,0% und die Sterbetafeln DAV 2004R", "ref": "§ 2 Abs. 2a", "page": 2, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "Rechnungszins des garantierten Rentenfaktors" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "text": "Dieser prozentuale Anteil darf ganzzahlig zwischen 0 Prozent und 100 Prozent liegen", "ref": "§ 2 Abs. 2d", "page": 3, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "garantiertes Verrentungskapital wählbar" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "text": "Der Rentenfaktor gibt die monatliche Rente an, die wir für je 10.000 Euro Vertragsguthaben zahlen.", "ref": "§ 2 Abs. 2a", "page": 2, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "Höhe laut Versicherungsschein; Kürzung um 25 Prozent bei Laufzeit über 67 Jahre" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "Ab dem Rentenbeginn zahlen wir monatlich eine gleichbleibende Rente, solange die versicherte Person lebt.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "Anstelle der Rente zahlen wir zum vereinbarten Rentenbeginn auf Ihren Wunsch das Vertragsguthaben aus. Dies müssen Sie im letzten Jahr vor Rentenbeginn uns mitteilen.", "ref": "§ 2 Abs. 11", "page": 4, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "bis maximal 30% der gesamten Kapitalabfindung", "ref": "§ 2 Abs. 12", "page": 3, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "text": "Innerhalb der Abrufphase können Sie den vereinbarten Rentenbeginn zwei Mal vorverlegen und zwei Mal hinausschieben.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 3, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "Abrufphase vom 62. bis zum 85. Lebensjahr, sofern vereinbart" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "text": "Haben Sie eine Rentengarantiezeit vereinbart und stirbt die versicherte Person innerhalb der Rentengarantiezeit", "ref": "§ 2 Abs. 16", "page": 4, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "wahlweise auch Restkapitalabfindung bis 87" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": true, "text": "Bei Abschluss des Vertrags können Sie mit uns vereinbaren, dass die Höhe der Rente jedes Jahr garantiert steigt.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "1 bis 3 Prozent jährlich, dazu Bonusrente aus Überschüssen" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Eine aktuelle Liste der Fonds, die in Ihrem Vertrag wählbar sind, finden Sie auf unserer Internetseite.", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 8, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "text": "Wir beteiligen Sie an den von uns erwirtschafteten Überschüssen und Bewertungsreserven.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 3, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "text": "Stirbt die versicherte Person vor dem Rentenbeginn, verwenden wir das Vertragsguthaben für die Leistung im Todesfall", "ref": "§ 2 Abs. 14", "page": 4, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "wahlweise Beitragsrückgewähr mindestens in Höhe der Beiträge" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "an den Ehegatten bzw. bei einer eingetragenen Lebenspartnerschaft an den/ die Lebenspartner/in der versicherten Person", "ref": "§ 2 Abs. 18", "page": 4, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "als Rente; auch benannter Lebensgefährte" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "das Kind das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und sich nachweislich noch in einer Schul- oder Berufsausbildung befindet", "ref": "§ 2 Abs. 18", "page": 4, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "nachrangig zum Ehegatten" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Eine Leistung im Todesfall zahlen wir in Form einer Rente an die gemäß § 3 Nr. 63 EStG zulässigen Hinterbliebenen in folgender Rangfolge", "ref": "§ 2 Abs. 18", "page": 4, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "limit": 8000, "text": "Ist kein Hinterbliebener vorhanden, zahlen wir ein Sterbegeld in Höhe der Todesfallleistung, maximal jedoch 8.000 Euro", "ref": "§ 2 Abs. 21", "page": 4, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": null, "note": "Zusatzversicherungen nur erwähnt, keine Berufsunfähigkeit im Werk geregelt" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie können auch bestimmen, dass der Bezugsberechtigte die Ansprüche aus dem Vertrag sofort und unwiderruflich erwerben soll.", "ref": "§ 13 Abs. 3", "page": 12, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "wählbar, nicht ab Beginn vorgegeben" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "text": "Bei einer Beitragsfreistellung führen wir Ihren Vertrag beitragsfrei weiter.", "ref": "§ 10 Abs. 3", "page": 11, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "Beitragsfreistellung jederzeit, keine eigene Regel zu Elternzeit" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": false, "text": "Bei Ihrem Vertrag handelt es sich um ein sogenanntes Nettoprodukt. Daher erheben wir weder Kosten für Provisionen noch weitere vertriebliche Kosten für Vermittler.", "ref": "§ 14 Abs. 3", "page": 13, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "Nettoprodukt ohne Abschlussprovision" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": null, "note": "Nettoprodukt ohne Abschluss- und Vertriebskosten, keine Verteilung nötig" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": false, "text": "Einen Abzug wegen Beitragsfreistellung erheben wir nicht.", "ref": "§ 10 Abs. 5", "page": 11, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "Kündigung führt zur beitragsfreien Versicherung, kein Rückkaufswert" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "partial": true, "text": "die Zahlung eines Rückkaufswerts ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 17 Abs. 2", "page": 15, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "kein Rückkauf; Abtretung und Verpfändung nur soweit rechtlich möglich (§ 13 Abs. 4)" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": true, "text": "Ein Fondswechsel ist einmal pro Kalendermonat möglich. Dies ist für Sie kostenlos.", "ref": "§ 6 Abs. 5", "page": 9, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "Shifts bis 200.000 Euro im Versicherungsjahr ohne Zustimmung" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "partial": true, "text": "Es gilt der gesetzliche Mindestbetrag gemäß § 1a Absatz 1 BetrAVG.", "ref": "§ 15 Abs. 3", "page": 12, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "gesetzlicher Mindestbetrag bei Entgeltumwandlung, kein fester Eurobetrag im Bedingungstext" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "partial": true, "text": "Es gilt der gesetzliche Höchstbetrag gemäß § 3 Nr. 63 EStG.", "ref": "§ 15 Abs. 4", "page": 12, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "steuerlicher Höchstbetrag" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "partial": true, "text": "Falls Sie die Zahlung innerhalb der Frist nach Absatz 4 schuldhaft versäumen, haben Sie, solange die Zahlung nicht erfolgt ist, keinen Anspruch auf Leistungen", "ref": "§ 15 Abs. 7", "page": 14, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b", "note": "nur erster Beitrag geregelt; Folgebeiträge werden aus dem Fondsvermögen ausgeglichen" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": true, "text": "Einmal im Jahr informieren wir Sie über die aktuelle Höhe des Vertragsguthabens.", "ref": "§ 2 Abs. 23", "page": 5, "doc": "mylife-894e1b3e37a78c27b" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_early_liquidity", "name": "Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-mylife-mylife-bav.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" }, { "id": "neue-leben-endfaellige-garantie-dv", "insurer": "neue leben", "legalEntities": [ "neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "bAV mit endfälliger Garantie", "tariffFullName": "neue leben bAV Rentenversicherung mit endfälliger Garantie Direktversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Unterlagen zur Rentenversicherung mit endfälliger Garantie als Direktversicherung", "edition": "AVB_NARKL26_DV_261001", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://www.neueleben.de/static/files/Produkte/VG_NARKL_DV_10.26.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/neue-leben-endfaellige-garantie-dv.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Klassische Direktversicherung mit endfälliger Garantie von Mindestkapital und Mindestrente, garantiertem Rentenfaktor, Volldynamik in der Rentenphase und Kapitalwahlrecht ganz oder bis 30 Prozent.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Ein Bezugsrecht für die Leistungen im Erlebensfall zugunsten einer anderen Person als der versicherten Person kann nicht eingeräumt werden.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 4, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "Direktversicherung laut Titel und Erklärung zur Direktversicherung" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": true, "text": "Wenn die versicherte Person bei fortbestehendem Arbeitsverhältnis kein Entgelt erhält, gilt bei einer Entgeltumwandlung", "ref": "§ 28", "page": 9, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": null, "note": "rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung im Werk nicht ausdrücklich geregelt" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": true, "text": "höchstens 8 % der zum Termin der Zuzahlung gültigen Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung betragen.", "ref": "Zuzahlungen", "page": 9, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "Paragraf 3 Nr. 63 EStG" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Der Garantiezins auf das Vertragsguthaben beträgt 0 %.", "ref": "§ 3 Abs. 2", "page": 2, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "Rechnungszins der Mindestrente 1,0 Prozent (§ 8)" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "partial": true, "text": "Ihr Vertrag enthält eine endfällige Garantie.", "ref": "§ 2", "page": 2, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "Mindestkapital laut Vertragsübersicht, kein Prozentsatz im Werk" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "partial": true, "text": "Entweder wir übernehmen für die garantierte Altersrente die zu Vertragsbeginn garantierte Mindestrente.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 3, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "garantierte Mindestrente statt Faktor je 10.000 Euro; Rechnungszins 1,0 Prozent" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "Wenn die versicherte Person den Rentenbeginn erlebt, zahlen wir eine lebenslange Rente (Altersrente).", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "den Antrag frühestens zwölf Monate vor dem Rentenbeginn stellen", "ref": "§ 34 Abs. 1", "page": 10, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "Frist von einem Monat zum Rentenbeginn; ausgeschlossen, wenn die Versorgungszusage es ausschließt" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "bei teilweiser Ausübung höchstens eine Auszahlung von 30 % beantragen.", "ref": "§ 34 Abs. 1", "page": 10, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "text": "darf zum hinausgeschobenen Rentenbeginn höchstens 75 Jahre alt sein.", "ref": "§ 33 Abs. 1", "page": 9, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "vorziehen grundsätzlich ab 62; hinausschieben bis 75, zweimal möglich" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "text": "Die Rentengarantiezeit darf höchstens 30 Jahre betragen.", "ref": "§ 36 Abs. 1", "page": 10, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "alternativ Todesfall-Kapital bis Alter 90" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": true, "text": "Standardmäßig ist Volldynamik als Verrentungsform in Ihren Vertrag eingeschlossen.", "ref": "§ 5 Abs. 3", "page": 3, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "Gesamtrente kann nicht sinken; alternativ Teildynamik" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "text": "der Beteiligung an den Bewertungsreserven", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 2, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, ist das Gesamtkapital", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 2, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "als Hinterbliebenenrente, sonst Sterbegeld" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "Wenn ein hinterbliebener Ehepartner, eingetragener Lebenspartner, Lebensgefährte, früherer Ehepartner oder ein hinterbliebenes Kind", "ref": "§ 6 Abs. 3", "page": 3, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "längstens jedoch bis zum Erreichen des Alters 25 Jahre.", "ref": "§ 6 Abs. 3", "page": 3, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "behinderte Kinder lebenslang" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Wenn bei Tod der versicherten Person keine bezugsberechtigten Hinterbliebenen im Sinne der \"Erklärung zur Direktversicherung\" vorhanden sind", "ref": "§ 6 Abs. 4", "page": 4, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "Erben erhalten nur Sterbegeld" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "limit": 8000, "text": "Die Höhe eines angemessenen Sterbegelds beträgt derzeit 8.000 EUR.", "ref": "§ 6 Abs. 4", "page": 4, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": null, "note": "keine Zusatzversicherung im Werk" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": null, "note": "keine Zusatzversicherung im Werk" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": null, "note": "Unverfallbarkeit nur als Bedingung erwähnt, keine Regel zur Entgeltumwandlung" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": null, "note": "Frist im Werk nicht genannt" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": null, "note": "Bezugsrecht laut Erklärung zur Direktversicherung, im Werk nicht festgelegt" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": true, "text": "versicherungsförmige Lösung nach § 2 Absatz 2 BetrAVG", "ref": "§ 27 Abs. 2", "page": 8, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": true, "text": "\"Abkommen zur Übertragung zwischen den Durchführungswegen Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds bei Arbeitgeberwechsel\"", "ref": "§ 27 Abs. 4", "page": 9, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "auch nach § 4 BetrAVG" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "text": "Die versicherte Person hat das Recht, die Versicherung mit eigenen Beiträgen oder beitragsfrei fortzusetzen.", "ref": "§ 27 Abs. 3", "page": 8, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "text": "Sie können eine vollständige Beitragsfreistellung auch befristet für einen Zeitraum von bis zu drei Jahren beantragen.", "ref": "§ 25 Abs. 5", "page": 8, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "Elternzeit: Wiederinkraftsetzung nach § 212 VVG binnen drei Monaten" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": true, "text": "Sie können innerhalb von drei Jahren nach einer Beitragsfreistellung mit einer Frist von einem Monat zu jedem Monatsersten", "ref": "§ 26 Abs. 1", "page": 8, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": true, "text": "Zur Absicherung der Ansprüche aus der Lebensversicherung besteht ein gesetzlicher Sicherungsfonds", "ref": "§ 44", "page": 11, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "Protektor Lebensversicherungs-AG" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": false, "text": "gleichmäßig über einen Zeitraum von fünf Jahren", "ref": "§ 16", "page": 5, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "einmalige Abschluss- und Vertriebskosten über fünf Jahre verteilt" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": true, "text": "gleichmäßig über einen Zeitraum von fünf Jahren", "ref": "§ 16", "page": 5, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": true, "text": "Ablaufphase auf den Stornoabzug verzichten, beträgt er 98 EUR.", "ref": "§ 24 Abs. 7", "page": 7, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "kein Abzug bei Abfindung nach § 3 BetrAVG, in der Ablaufphase und bei Beitragsfreistellung" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": null, "note": "kein Abzug bei Übertragung genannt" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "text": "Die Abtretung, Verpfändung oder Beleihung jeglicher Rechte und Ansprüche aus dem Vertrag ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 4, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Erhöhungen erfolgen ohne erneute Gesundheitsprüfung.", "ref": "BB-DYN", "page": 13, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "nur planmäßige Erhöhungen nach BB-DYN" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "partial": true, "text": "höchstens 8 % der zum Termin der Zuzahlung gültigen Beitragsbemessungsgrenze", "ref": "Zuzahlungen", "page": 9, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "steuerlicher Höchstbetrag, kein Eurobetrag" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "text": "Kosten eine Mahnung in Textform mit einer Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen", "ref": "§ 14", "page": 5, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c", "note": "keine eigene Information des Arbeitnehmers geregelt" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": true, "text": "Über die Entwicklung Ihrer Überschussbeteiligung werden wir Sie jährlich unterrichten", "ref": "§ 23", "page": 7, "doc": "neue-leben-53211d084349c012c" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_early_liquidity", "name": "Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-neue-leben-endfaellige-garantie-dv.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" }, { "id": "neue-leben-index-dv", "insurer": "neue leben", "legalEntities": [ "neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "bAV mit Indexbeteiligung", "tariffFullName": "neue leben bAV Rentenversicherung mit Indexbeteiligung Direktversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Unterlagen zur Rentenversicherung mit Indexbeteiligung als Direktversicherung", "edition": "AVB_NARXL26_DV_261001", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://www.neueleben.de/static/files/Produkte/VG_NARXL_DV_10.26.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/neue-leben-index-dv.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Direktversicherung mit Indexbeteiligung oder wahlweise klassischer Verzinsung, endfälliger Garantie von Mindestkapital und Mindestrente, garantiertem Rentenfaktor, Volldynamik in der Rentenphase und Kapitalwahlrecht.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Ein Bezugsrecht für die Leistungen im Erlebensfall zugunsten einer anderen Person als der versicherten Person kann nicht eingeräumt werden.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 4, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "Direktversicherung laut Titel und Erklärung zur Direktversicherung" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": true, "text": "Wenn die versicherte Person bei fortbestehendem Arbeitsverhältnis kein Entgelt erhält, gilt bei einer Entgeltumwandlung", "ref": "§ 32", "page": 9, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": true, "text": "rein arbeitgeberfinanziert ist, gilt: Sie haben das Recht, die Indexbeteiligung auszuschließen.", "ref": "§ 36 Abs. 1", "page": 10, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": true, "text": "höchstens 8 % der zum Termin der Zuzahlung gültigen Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung betragen.", "ref": "Zuzahlungen", "page": 10, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "Paragraf 3 Nr. 63 EStG" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Der Garantiezins auf das Vertragsguthaben beträgt 0 %.", "ref": "§ 4 Abs. 2", "page": 3, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "Rechnungszins der Mindestrente 1,0 Prozent (§ 8)" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "partial": true, "text": "Ihr Vertrag enthält eine endfällige Garantie.", "ref": "§ 3", "page": 2, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "Mindestkapital laut Vertragsübersicht, kein Prozentsatz im Werk" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "text": "Mindestens berücksichtigen wir jedoch die Mindestrente je 10.000 EUR Guthaben.", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 3, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "Höhe laut Vertragsübersicht; Rechnungszins 1,0 Prozent, DAV 2004 R" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "Wenn die versicherte Person den Rentenbeginn erlebt, zahlen wir eine lebenslange Rente (Altersrente).", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "den Antrag frühestens zwölf Monate vor dem Rentenbeginn stellen", "ref": "§ 40 Abs. 1", "page": 11, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "Frist von einem Monat zum Rentenbeginn; ausgeschlossen, wenn die Versorgungszusage es ausschließt" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "bei teilweiser Ausübung höchstens eine Auszahlung von 30 % beantragen.", "ref": "§ 40 Abs. 1", "page": 11, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "text": "darf zum hinausgeschobenen Rentenbeginn höchstens 75 Jahre alt sein.", "ref": "§ 39 Abs. 1", "page": 11, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "vorziehen grundsätzlich ab 62; hinausschieben bis 75, zweimal möglich" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "text": "Die Rentengarantiezeit darf höchstens 30 Jahre betragen.", "ref": "§ 42 Abs. 1", "page": 10, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "alternativ Todesfall-Kapital bis Alter 90" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": true, "text": "Standardmäßig ist Volldynamik als Verrentungsform in Ihren Vertrag eingeschlossen.", "ref": "§ 6 Abs. 3", "page": 3, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "Gesamtrente kann nicht sinken; alternativ Teildynamik" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "text": "der Beteiligung an den Bewertungsreserven", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 3, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, ist das Gesamtkapital", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 3, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "als Hinterbliebenenrente, sonst Sterbegeld" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "Wenn ein hinterbliebener Ehepartner, eingetragener Lebenspartner, Lebensgefährte, früherer Ehepartner oder ein hinterbliebenes Kind", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 3, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "längstens jedoch bis zum Erreichen des Alters 25 Jahre.", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 4, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "behinderte Kinder lebenslang" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Wenn bei Tod der versicherten Person keine bezugsberechtigten Hinterbliebenen im Sinne der \"Erklärung zur Direktversicherung\" vorhanden sind", "ref": "§ 7 Abs. 4", "page": 4, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "Erben erhalten nur Sterbegeld" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "limit": 8000, "text": "Die Höhe eines angemessenen Sterbegelds beträgt derzeit 8.000 EUR.", "ref": "§ 7 Abs. 4", "page": 4, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": null, "note": "keine Zusatzversicherung im Werk" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": null, "note": "keine Zusatzversicherung im Werk" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": null, "note": "Unverfallbarkeit nur als Bedingung erwähnt, keine Regel zur Entgeltumwandlung" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": null, "note": "Frist im Werk nicht genannt" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": null, "note": "Bezugsrecht laut Erklärung zur Direktversicherung, im Werk nicht festgelegt" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": true, "text": "versicherungsförmige Lösung nach § 2 Absatz 2 BetrAVG", "ref": "§ 31 Abs. 2", "page": 9, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": true, "text": "\"Abkommen zur Übertragung zwischen den Durchführungswegen Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds bei Arbeitgeberwechsel\"", "ref": "§ 31 Abs. 4", "page": 9, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "auch nach § 4 BetrAVG" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "text": "Die versicherte Person hat das Recht, die Versicherung mit eigenen Beiträgen oder beitragsfrei fortzusetzen.", "ref": "§ 31 Abs. 3", "page": 9, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "text": "Sie können eine vollständige Beitragsfreistellung auch befristet für einen Zeitraum von bis zu drei Jahren beantragen.", "ref": "§ 29 Abs. 5", "page": 9, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "Elternzeit: Wiederinkraftsetzung nach § 212 VVG binnen drei Monaten" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": true, "text": "Sie können innerhalb von drei Jahren nach einer Beitragsfreistellung mit einer Frist von einem Monat zu jedem Monatsersten", "ref": "§ 30 Abs. 1", "page": 9, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": true, "text": "Zur Absicherung der Ansprüche aus der Lebensversicherung besteht ein gesetzlicher Sicherungsfonds", "ref": "§ 50", "page": 13, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "Protektor Lebensversicherungs-AG" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": false, "text": "gleichmäßig über einen Zeitraum von fünf Jahren", "ref": "§ 17", "page": 5, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "einmalige Abschluss- und Vertriebskosten über fünf Jahre verteilt" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": true, "text": "gleichmäßig über einen Zeitraum von fünf Jahren", "ref": "§ 17", "page": 5, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": true, "text": "Ablaufphase auf den Stornoabzug verzichten, beträgt er 98 EUR.", "ref": "§ 28 Abs. 7", "page": 8, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "kein Abzug bei Abfindung nach § 3 BetrAVG, in der Ablaufphase und bei Beitragsfreistellung" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": null, "note": "kein Abzug bei Übertragung genannt" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "text": "Die Abtretung, Verpfändung oder Beleihung jeglicher Rechte und Ansprüche aus dem Vertrag ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 4, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Erhöhungen erfolgen ohne erneute Gesundheitsprüfung.", "ref": "BB-DYN", "page": 14, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "nur planmäßige Erhöhungen nach BB-DYN" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "partial": true, "text": "höchstens 8 % der zum Termin der Zuzahlung gültigen Beitragsbemessungsgrenze", "ref": "Zuzahlungen", "page": 10, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "steuerlicher Höchstbetrag, kein Eurobetrag" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "text": "Kosten eine Mahnung in Textform mit einer Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen", "ref": "§ 15", "page": 5, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc", "note": "keine eigene Information des Arbeitnehmers geregelt" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": true, "text": "Über die Entwicklung Ihrer Überschussbeteiligung werden wir Sie jährlich unterrichten", "ref": "§ 25", "page": 7, "doc": "neue-leben-36b1347da2d8176fc" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_early_liquidity", "name": "Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-neue-leben-index-dv.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" }, { "id": "nuernberger-direktversicherung", "insurer": "NÜRNBERGER", "legalEntities": [ "NÜRNBERGER Lebensversicherung Aktiengesellschaft", "NÜRNBERGER Pensionskasse Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Direktversicherung", "tariffFullName": "NÜRNBERGER Direktversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Zusatzbedingungen für die Direktversicherung (GN 225352)", "edition": "GN225352_202201", "kind": "Zusatzbedingungen", "originalUrl": "https://www.nuernberger.de/medien/4allportal/gn225352_p.pdf", "retrieved": null }, { "title": "Zusatzvereinbarung Direktversicherung nach Paragraf 3 Nr. 63 EStG (GN 225225)", "edition": "GN225225_202201", "kind": "Zusatzbedingungen", "originalUrl": "https://www.nuernberger.de/medien/4allportal/gn225225_p.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/nuernberger-direktversicherung.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Zusatzvereinbarungen der NÜRNBERGER für Direktversicherungen nach § 3 Nr. 63 EStG mit Hinterbliebenenkreis, versicherungsvertraglicher Lösung, Abtretungsverbot und Kapitalwahl bis drei Monate vor Rentenbeginn; die Hauptbedingungen des Rententarifs liegen nicht vor.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Die vorliegenden Vertragsbedingungen stehen im Einklang mit den arbeitsrechtlichen Vorgaben des BetrAVG für Direktversicherungen im Sinne des § 1b Abs. 2 BetrAVG.", "ref": "Einleitung", "page": 1, "doc": "nuernberger-719b938ee058b86b9" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": true, "text": "Besteht bei einer durch Entgeltumwandlung finanzierten betrieblichen Altersvorsorge das Arbeitsverhältnis ohne Entgelt weiter", "ref": "Abs. 5", "page": 1, "doc": "nuernberger-719b938ee058b86b9" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": true, "partial": true, "text": "Insbesondere wenn die Beiträge zu dieser Versicherung im Rahmen des § 3 Nr. 63 EStG steuerlich geltend gemacht werden sollen", "ref": "Einleitung", "page": 1, "doc": "nuernberger-0edc95a15acc35183", "note": "Höchstbetrag nicht genannt" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "Im Rahmen des § 3 Nr. 63 EStG müssen Alters- und Hinterbliebenenleistungen grundsätzlich in Form einer lebenslangen Rente", "ref": "Einleitung", "page": 1, "doc": "nuernberger-0edc95a15acc35183" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "der Antrag auf Kapitalabfindung in Textform (z. B. Papierform, E-Mail) erfolgen und uns mindestens 3 Monate vor dem vereinbarten Rentenzahlungsbeginn zugegangen sein muss.", "ref": "Ziffer 5", "page": 1, "doc": "nuernberger-0edc95a15acc35183", "note": "soweit laut Allgemeinen Bedingungen möglich" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": false, "text": "ist abweichend zur Tarifbedingung die Möglichkeit der Inanspruchnahme von Teilauszahlungen ausgeschlossen.", "ref": "Abs. 10", "page": 1, "doc": "nuernberger-719b938ee058b86b9", "note": "bei flexibler Abrufphase ausgeschlossen" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "text": "so wird bei Tod der versicherten Person innerhalb der Rentengarantiezeit die gesamte Rente", "ref": "Ziffer 2", "page": 1, "doc": "nuernberger-0edc95a15acc35183", "note": "soweit tariflich vereinbart; Kapitalisierung ausgeschlossen" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "text": "Die Zahlung der Leistungen erfolgt dann in Form einer lebenslangen Hinterbliebenenrente gemäß Ziffer 4.", "ref": "Ziffer 1", "page": 1, "doc": "nuernberger-0edc95a15acc35183", "note": "nur wenn steuerlich zulässige Hinterbliebene vorhanden, sonst Sterbegeld" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "der Ehegatte des Arbeitnehmers (Versorgungsberechtigten), mit dem dieser zum Zeitpunkt seines Todes in rechtsgültiger Ehe gelebt hat", "ref": "Bezugsberechtigung", "page": 1, "doc": "nuernberger-0edc95a15acc35183", "note": "an genau einen Hinterbliebenen; auch Lebensgefährte" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "die Kinder des Arbeitnehmers (Versorgungsberechtigten) nach § 32 Abs. 3 EStG zu gleichen Teilen", "ref": "Bezugsberechtigung", "page": 1, "doc": "nuernberger-0edc95a15acc35183", "note": "bis 18 oder 25 bei Ausbildung" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Als steuerlich zulässige Hinterbliebene und damit bezugsberechtigt für die Versicherungsleistungen gelten ausschließlich in nachstehender Rangfolge", "ref": "Bezugsberechtigung", "page": 1, "doc": "nuernberger-0edc95a15acc35183" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "partial": true, "text": "maximal jedoch dem Betrag der gewöhnlichen Beerdigungskosten gemäß § 150 VVG.", "ref": "Bezugsberechtigung", "page": 1, "doc": "nuernberger-0edc95a15acc35183", "note": "kein Eurobetrag genannt" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": true, "partial": true, "text": "bei einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung", "ref": "Ziffer 3", "page": 1, "doc": "nuernberger-0edc95a15acc35183", "note": "Zusatzversicherung nur erwähnt, Regelung in den Hauptbedingungen" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": false, "text": "Die Inanspruchnahme der Verfügungsoption sowie die Kapitalauszahlung bei Pflegebedürftigkeit oder schwerer Krankheit sind im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung ausgeschlossen.", "ref": "Tarife mit Verfügungsoption", "page": 1, "doc": "nuernberger-0edc95a15acc35183" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": true, "partial": true, "text": "besteht für den Arbeitnehmer ein unwiderrufliches Bezugsrecht auf die Versicherungsleistungen aufgrund gesetzlicher Unverfallbarkeit", "ref": "Abs. 6", "page": 1, "doc": "nuernberger-719b938ee058b86b9", "note": "erst mit Unverfallbarkeit oder vertraglicher Besserstellung" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": true, "text": "Versicherungsnehmereigenschaft mit allen Rechten und Pflichten (sogenanntes versicherungsvertragliches Verfahren) nach § 2 Abs. 2 BetrAVG", "ref": "Abs. 6", "page": 1, "doc": "nuernberger-719b938ee058b86b9" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "text": "Gleichzeitig erhält der Arbeitnehmer das Recht zur Fortführung der Versicherung mit eigenen Beiträgen.", "ref": "Abs. 6", "page": 1, "doc": "nuernberger-719b938ee058b86b9" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "text": "entfällt für den Arbeitgeber die Verpflichtung zur Entrichtung der Versicherungsbeiträge.", "ref": "Abs. 4", "page": 1, "doc": "nuernberger-719b938ee058b86b9", "note": "in Zeiten ohne Lohnfortzahlung wie Erziehungsurlaub; Folgen in den Hauptbedingungen" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "text": "die Übertragung der Ansprüche auf die versicherten Leistungen an Dritte", "ref": "Abs. 9", "page": 1, "doc": "nuernberger-719b938ee058b86b9", "note": "Abtretungsverbot; Rückkauf nur soweit nach § 3 BetrAVG zulässig" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "partial": true, "text": "kann sich eine arbeitsrechtliche Einstandspflicht aufgrund der gesetzlichen Subsidiärhaftung nach § 1 Abs. 1 Satz 3 BetrAVG ergeben.", "ref": "Abs. 7", "page": 1, "doc": "nuernberger-719b938ee058b86b9", "note": "Frist und Information des Arbeitnehmers in den Hauptbedingungen" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "Hauptbedingungen der Rentenversicherung fehlen, nur Zusatzvereinbarungen ausgelesen" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": 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larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-nuernberger-direktversicherung.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" }, { "id": "signal-iduna-pensionskasse-betriebsrente-plus", "insurer": "SIGNAL IDUNA", "legalEntities": [ "SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG", "SIGNAL IDUNA Pensionskasse Aktiengesellschaft" ], "tariff": "SI Betriebsrente+", "tariffFullName": "SIGNAL IDUNA Pensionskasse SI Betriebsrente+", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die SI Betriebsrente+ (SIGNAL IDUNA Pensionskasse AG)", "edition": "Fassung 01.2025", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://signal-iduna.de/content/dam/si-documents/2/23/23902xx.pdf.coredownload.inline.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/signal-iduna-pensionskasse-betriebsrente-plus.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Fondsgebundene Pensionskassenversorgung mit Leistungsabsicherung über ein Garantieniveau, garantiertem Rentenfaktor und Mindestrente, Hinterbliebenen- und Waisenrente aus dem Guthaben, Kapitalwahl ganz oder bis 30 Prozent und ungezillmerten Kosten.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": null, "note": "Pensionskasse, keine Direktversicherung" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": true, "text": "SIGNAL IDUNA Pensionskasse Aktiengesellschaft Allgemeine Bedingungen für die SI Betriebsrente+", "ref": "Titel", "page": 1, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "Pensionskasse" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": true, "text": "Die Summe aller innerhalb eines Kalenderjahres gezahlten Beiträge und Zuzahlungen darf den maximal möglichen, steuerlich geförderten Jahresbetrag (derzeit geregelt in § 100 EStG) nicht übersteigen.", "ref": "§ 14 Abs. 7", "page": 12, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "Verweis auf geförderten Jahresbetrag, Paragraf 3 Nr. 63 EStG für Vervielfältigung" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Der Rechnungszins beträgt 1 % pro Jahr.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 5, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "Rechnungszins für garantierten Rentenfaktor und Mindestrente" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "text": "Die Mindestleistung wird in Prozent der vereinbarten Bruttobeitragssumme der Versicherung festgelegt. Den vereinbarten Prozentsatz bezeichnen wir als Garantieniveau.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 2, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "Garantieniveau laut Versicherungsschein" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "text": "Der garantierte Rentenfaktor wird mit einem Rechnungszins von 1 % und unserer unternehmenseigenen Unisex-Tafel SI2015.1 R sowie einem pauschalen Abschlag von 10 % kalkuliert.", "ref": "§ 2 Abs. 4", "page": 4, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "Wenn die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn erlebt, zahlen wir eine lebenslange Rente, solange die versicherte Person lebt.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 1, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "muss ein entsprechender Antrag in Textform spätestens 1 Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn bei uns eingegangen sein.", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 3, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "kann durch individuelle Vereinbarung ausgeschlossen werden" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "Es kann bestimmt werden, dass einmalig bis zu 30% des bei vollständiger Kapitalauszahlung möglichen Kapitalbetrages ausgezahlt werden (Teilkapitalauszahlung).", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 3, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "text": "Das Aufschieben des Rentenbeginns ist jedoch höchstens bis zum vollendeten 85. Lebensjahr der versicherten Person möglich.", "ref": "§ 1 Abs. 17", "page": 3, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "vorziehen bei Bezug gesetzlicher Altersvollrente oder Erwerbsminderungsrente" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Einschluss einer Todesfallleistung im Rentenbezug gilt", "ref": "§ 1 Abs. 22", "page": 3, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "nur mit Zusatzvereinbarung Todesfallleistung im Rentenbezug" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die sich daraus zum Rentenbeginn ergebende Rente ist garantiert und kann sich aufgrund künftiger Überschüsse (siehe § 4) sowie der Beteiligung an den Bewertungsreserven (siehe § 4) erhöhen.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 5, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "Bonusrente aus Überschüssen, nicht garantiert" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei den Fonds handelt es sich um einen Spezialfonds und um den Fonds, der diesem Vertrag zugrunde liegt", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 2, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "keine freie Fondsauswahl im Werk" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "text": "der Beteiligung an den Bewertungsreserven (siehe § 4) erhöhen.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 5, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "text": "entweder eine sofort beginnende Hinterbliebenenrente oder es werden sofort beginnende Waisenrenten für die bei Tod Bezugsberechtigten gezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 2, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "aus dem vorhandenen Vertragsguthaben" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "Für eine Hinterbliebenenrente können Ehepartner, Lebenspartner im Sinne des Lebenspartnerschaftsgesetzes oder Partner einer nichtehelichen Lebensgemeinschaft, die auf Dauer angelegt ist, bezugsberechtigt sein.", "ref": "§ 1 Abs. 23", "page": 3, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "Das Waisenrentenendalter darf höchstens 25 Jahre betragen.", "ref": "§ 1 Abs. 23", "page": 4, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "Kinder nach § 32 EStG" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Die Zahlung von Waisenrenten erfolgt nur an Personen, die die Voraussetzungen des § 32 Absätze 3 und 4 Satz 1 Nr. 1 bis 3 und Absatz 5 EStG", "ref": "§ 1 Abs. 23", "page": 3, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "Hinterbliebenenrente nur an Partner, Waisenrente nur an Kinder nach § 32 EStG" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "limit": 8000, "text": "höchstens jedoch 8.000 EUR – als einmaliges Sterbegeld ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 2, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": null, "note": "keine Zusatzversicherung; vorgezogene Rente bei gesetzlicher Erwerbsminderungsrente möglich" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": null, "note": "Unverfallbarkeit nach dem Betriebsrentengesetz vorausgesetzt, Frist nicht genannt" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich das Recht auf die Leistung erhält.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 11, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "wählbar, nicht ab Beginn vorgegeben" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": true, "text": "Unter den Voraussetzungen des § 4 Betriebsrentengesetz kann die Versicherung auf einen neuen Arbeitgeber übertragen werden.", "ref": "§ 21 Abs. 3", "page": 14, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "partial": true, "text": "den Vertrag als Versicherungsnehmer zu übernehmen und mit eigenen Beiträgen zu bedienen, soweit dies in dem Vertrag vereinbart worden ist.", "ref": "§ 21 Abs. 2", "page": 14, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "nur wenn vereinbart" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie können für Ihre beitragspflichtige Versicherung jederzeit", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 12, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "Beitragsfreistellung jederzeit, Gebühr bei Vertragsänderung wegen entgeltloser Zeiten (§ 18)" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": true, "text": "Sie können eine beitragsfrei gestellte Versicherung durch eine Mitteilung in Textform jederzeit wieder in Kraft setzen.", "ref": "§ 20 Abs. 1 d", "page": 14, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": true, "partial": true, "text": "Jeder dieser Fonds stellt einen gesonderten Anlagestock innerhalb unseres Sicherungsvermögens dar.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 2, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "Sicherungsvermögen der Pensionskasse; kein Sicherungsfonds genannt" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": false, "text": "Die Vertriebskosten werden von jedem gezahlten Beitrag (laufender Beitrag, Einlösungsbeitrag, Zuzahlung) in gleicher prozentualer Höhe erhoben.", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 13, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "ungezillmert, Kosten laufend aus jedem Beitrag" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": true, "text": "Die Vertriebskosten werden von jedem gezahlten Beitrag (laufender Beitrag, Einlösungsbeitrag, Zuzahlung) in gleicher prozentualer Höhe erhoben.", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 13, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "über die ganze Beitragszeit" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": null, "note": "kein Stornoabzug genannt; befristete Herabsetzung nach § 169 Abs. 6 VVG möglich" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": null, "note": "kein Abzug bei Übertragung genannt; Gebühr für Vertragsänderung bei Arbeitgeberwechsel laut Gebührenübersicht" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "text": "Die Abtretung von Ansprüchen und Rechten aus dem Vertrag sowie seine Verpfändung oder Beleihung sind ausgeschlossen.", "ref": "§ 13 Abs. 3", "page": 11, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "Rückkauf nur ohne unverfallbare Anwartschaft" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": null, "note": "kein Fondswechsel durch den Kunden vorgesehen" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "partial": true, "text": "steuerlich geförderten Jahresbetrag (derzeit geregelt in § 100 EStG) nicht übersteigen.", "ref": "§ 14 Abs. 7", "page": 12, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "steuerlicher Höchstbetrag, kein Eurobetrag" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "text": "Gleichzeitig werden wir die versicherte Person in Textform über die Ihnen gesetzte Zahlungsfrist informieren und ihr darüber hinaus eine Zahlungsfrist von mindestens 2 Monaten einräumen.", "ref": "§ 15 Abs. 4", "page": 12, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1", "note": "Frist für den Arbeitgeber mindestens zwei Wochen" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": true, "text": "Sie erhalten von uns während der Ansparzeit jährlich", "ref": "§ 22 Abs. 1", "page": 14, "doc": "signal-iduna-3ffa6fb38ac45c9f1" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Pensionskasse" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_early_liquidity", "name": "Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-signal-iduna-pensionskasse-betriebsrente-plus.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" }, { "id": "swiss-life-direktversicherung", "insurer": "Swiss Life", "legalEntities": [ "Swiss Life Lebensversicherung SE", "Swiss Life Pensionskasse Aktiengesellschaft", "Swiss Life Pensionsfonds Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Direktversicherung", "tariffFullName": "Swiss Life Direktversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Direktversicherung (AVB_EV_DIR_2022_01)", "edition": "AVB_EV_DIR_2025_01", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.swisslife.de/content/dam/de/documents/0b/8213.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/swiss-life-direktversicherung.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Klassische Direktversicherung mit garantierter lebenslanger Rente, Rechnungszins 1,0 Prozent, optionaler Abrufphase ab 62, Kapitalwahl ganz oder bis 30 Prozent und Unverfallbarkeit ab Beginn bei Entgeltumwandlung.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Versicherungsnehmer für die Versicherungen seiner Arbeitnehmer ist der Arbeitgeber.", "ref": "1.4.2", "page": 7, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": true, "text": "getragen (Entgeltumwandlung), so gilt immer Unverfallbarkeit ab Beginn.", "ref": "1.4.4", "page": 8, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": true, "text": "Unverfallbarkeit ab Beginn (Entgeltumwandlung oder arbeitgeberfinanziert)", "ref": "1.4.4", "page": 8, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": true, "text": "Bei einer Entgeltumwandlung sind steuerfreie Beiträge (§ 3 Nr. 63 EStG) zu einer Direktversicherung ebenso bis zur Höhe von insgesamt vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze", "ref": "1.4.14", "page": 9, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "acht Prozent steuerfrei, vier Prozent sozialabgabenfrei" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Rechnungszins in Höhe von 1,0 %", "ref": "1.2.9", "page": 2, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": null, "note": "klassische Rentenversicherung mit garantierter Rente; keine Beitragsgarantie als Prozentsatz" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "partial": true, "text": "die vereinbarte garantierte Rente, so lange die Versicherte Person lebt.", "ref": "1.2.2", "page": 5, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "garantierte Rente statt Faktor je 10.000 Euro" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "ist eine lebenslange Rentenzahlung vereinbart.", "ref": "1.2.1", "page": 5, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "Optional können Sie auch eine vollständige Kapitalauszahlung beantragen.", "ref": "1.2.6", "page": 5, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "Antrag spätestens drei Monate vor der ersten Rente" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "bis maximal 30 % des vorhandenen Kapitals, wenn die Versicherte Person diesen Termin erlebt.", "ref": "1.2.6", "page": 5, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "text": "gleichwohl eine vorgezogene Leistung aus einer Direktversicherung ab dem 62. Lebensjahr mit einer Frist von einem Monat in Anspruch nehmen.", "ref": "1.2.4", "page": 5, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "Abrufphase bei Tarif 841; Verlängerung einmalig um bis zu 5 Jahre" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "text": "Im Falle des Todes der Versicherten Person vor Ablauf der Rentengarantiezeit erfolgt die Rentenzahlung", "ref": "1.2.3", "page": 5, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "nur an bezugsberechtigte Hinterbliebene" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": true, "partial": true, "text": "Progress-Überschussrente", "ref": "10", "page": 25, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "Überschussverwendung mit steigender Rente wählbar, nicht garantiert" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": null, "note": "klassische Rentenversicherung ohne Fondsanlage" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "text": "an den etwaigen Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "1.3.1", "page": 3, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "partial": true, "text": "Ist für den Todesfall eine Leistung vereinbart (z. B. steigender Hinterbliebenenschutz)", "ref": "1.2.8", "page": 5, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "nur wenn vereinbart" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "partial": true, "text": "den überlebenden Ehegatten, mit dem die Versicherte Person zum Zeitpunkt des Todes verheiratet war", "ref": "1.4.10", "page": 8, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "auch Lebenspartner und Lebensgefährte; nur bei vereinbarter Todesfallleistung" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "Für Waisen wird eine Hinterbliebenenrente in der Regel jedoch maximal bis zum 25. Lebensjahr gezahlt", "ref": "1.2.8", "page": 6, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Für den Todesfall ist eine vereinbarte Hinterbliebenenleistung in nachstehender Rangfolge zu zahlen an", "ref": "1.4.10", "page": 8, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "limit": 8000, "text": "Möglichkeiten auf derzeit 8.000 Euro begrenzt.", "ref": "1.2.8", "page": 6, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": true, "partial": true, "text": "für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung.", "ref": "5.4.6", "page": 7, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "nur mit Baustein Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Leistungen einer versicherten Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit", "ref": "5.4.6", "page": 15, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "nur mit Baustein Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": true, "text": "getragen (Entgeltumwandlung), so gilt immer Unverfallbarkeit ab Beginn.", "ref": "1.4.4", "page": 8, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": true, "text": "wenn die Zusage ab dem 01.01.2018 3 Jahre bestanden hat", "ref": "1.4.7", "page": 8, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "gesetzlich drei Jahre und Alter 21, sofern nicht Unverfallbarkeit ab Beginn vereinbart" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": true, "text": "nicht übertragbares und nicht beleihbares unwiderrufliches Bezugsrecht eingeräumt.", "ref": "1.4.5", "page": 8, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "ab Beginn bei vereinbarter Unverfallbarkeit ab Beginn; sonst mit Vorbehalten (1.4.6)" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": true, "text": "ist die versicherungsvertragliche Lösung möglich, so überlässt der Arbeitgeber der Versicherten Person die Rechtsstellung des Versicherungsnehmers.", "ref": "1.4.12", "page": 9, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": true, "text": "Macht die Versicherte Person innerhalb eines Jahres vom Rechtsanspruch auf Übertragung gemäß § 4 BetrAVG keinen Gebrauch", "ref": "1.4.13", "page": 9, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "sonst Abfindung im Rahmen von § 3 Abs. 2 BetrAVG" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "text": "Damit erwirbt die Versicherte Person das Recht zur beitragspflichtigen oder beitragsfreien Fortsetzung der Versicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung.", "ref": "1.4.12", "page": 9, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "text": "Im Falle von Elternzeit, Arbeitslosigkeit und lang andauernder Krankheit ist auch eine", "ref": "5.4.4", "page": 14, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "Beitragsfreistellung ab 12 Euro jährlich bei Elternzeit, Arbeitslosigkeit, Krankheit; Wiederaufnahme binnen drei Jahren" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": true, "text": "Beitragszahlung für die Hauptversicherung innerhalb von 24 Monaten ohne erneute Risikoprüfung in alter Höhe wieder aufnehmen.", "ref": "5.4.7", "page": 15, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": true, "text": "Die Abschluss- und Vertriebskosten werden unter Beachtung der aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersätze (siehe Abschnitt 3) angesetzt.", "ref": "Begriffe", "page": 1, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "Rückkaufswert mindestens bei Verteilung auf 60 Monate" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": true, "partial": true, "text": "Das Deckungskapital, das sich bei gleichmäßiger Verteilung der angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten 60 Monate der Aufschubdauer ergibt.", "ref": "Begriffe", "page": 1, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "nur als Mindestrückkaufswert" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": true, "text": "Die Höhe des Abzugs haben wir in Euro und Cent für Sie in den Informationen beziffert", "ref": "4", "page": 12, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "Abzug bei Kündigung und Beitragsfreistellung, Höhe laut Versicherungsschein; Verzicht bei Übertragung, Abfindung und Bezug ab 60" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": false, "text": "der Fortsetzung der Versorgung durch den neuen Arbeitgeber (Übertragung)", "ref": "4.3", "page": 13, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "kein Abzug bei Übertragung" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "text": "Abtretung, Verpfändung oder Beleihung durch den Arbeitgeber ausgeschlossen.", "ref": "1.4.2", "page": 8, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "bei Entgeltumwandlung; für den Arbeitnehmer bei Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG; Policendarlehen ausgeschlossen (5.2)" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "limit": 240, "partial": true, "text": "der für den beitragspflichtigen Teil zu zahlende laufende Beitrag 240 Euro jährlich nicht unterschreitet.", "ref": "5.4.5", "page": 15, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "nur bei teilweiser Beitragsfreistellung genannt" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "text": "Darin setzen wir Ihnen eine Zahlungsfrist von mindestens 2 Wochen.", "ref": "2.2.4", "page": 11, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4", "note": "keine eigene Information des Arbeitnehmers geregelt" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": true, "text": "Einmal jährlich informieren wir über den aktuellen Stand des Vertrags.", "ref": "9.3", "page": 22, "doc": "swiss-life-82a8c73a01536f5b4" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_early_liquidity", "name": "Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-swiss-life-direktversicherung.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" }, { "id": "volkswohl-bund-direktversicherung", "insurer": "VOLKSWOHL BUND", "legalEntities": [ "Volkswohl-Bund Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "Direktversicherung", "tariffFullName": "VOLKSWOHL BUND Direktversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Besondere Bedingungen für die Direktversicherung (BED.DV.0625)", "edition": "BED.DV.0625", "kind": "Besondere Bedingungen", "originalUrl": "https://bav.volkswohl-bund.de/wp-content/uploads/2025/08/BED.DV_.0625.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/volkswohl-bund-direktversicherung.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Besondere Bedingungen des VOLKSWOHL BUND für Direktversicherungen mit Hinterbliebenenkreis, unwiderruflichem Bezugsrecht, versicherungsvertraglicher Lösung, Verzicht auf Abzug bei Übertragung und Wiederinkraftsetzung nach Elternzeit; die Allgemeinen Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Eine Direktversicherung ist eine Lebensversicherung, die vom Arbeitgeber (Versicherungsnehmer) auf das Leben seines Arbeitnehmers (versicherte Person) aufgrund eines bestehenden Arbeitsverhältnisses abgeschlossen wurde.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": true, "text": "die vereinbarten laufenden Beiträge bis zum geltenden steuerlich geförderten Höchstbetrag (§ 3 Nr. 63 EStG oder § 100 EStG) anzuheben.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "partial": true, "text": "so kann dieser nicht reduziert werden.", "ref": "§ 12", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "Prozentsatz der Garantieleistung laut Allgemeinen Bedingungen, in der Direktversicherung nicht absenkbar" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "text": "Der garantierte Rentenfaktor bleibt unberührt.", "ref": "§ 9 Abs. 3", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "Höhe in den Allgemeinen Bedingungen" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "Der Antrag muss vor Beginn der Rentenzahlung, frühestens jedoch ein Jahr vor Ablauf der Direktversicherung, gestellt werden.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "für Überschussrente; volle Kapitalabfindung laut § 2 Abs. 3 unberührt" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "Teilauszahlung zum Altersrentenbeginn nur in Höhe von bis zu 30 Prozent der Kapitalabfindung möglich.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "verbleibende Monatsrente mindestens 25 Euro" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "text": "Bei Einschluss einer Rentengarantiezeit wird die Leistung aus der verbleibenden Rentengarantiezeit nach dem Tod der versicherten Person nur an die Hinterbliebenen gemäß Absatz 2 erbracht.", "ref": "§ 4 Abs. 7", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "partial": true, "text": "Ein vorgesehenes Todesfallkapital wird nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik", "ref": "§ 4 Abs. 8", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "als Leibrente an Hinterbliebene; Höhe in den Allgemeinen Bedingungen" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "Der überlebende Ehepartner bzw. eingetragene Lebenspartner.", "ref": "§ 4 Abs. 2", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "als Leibrente; auch früherer Ehepartner und Lebensgefährte" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "Die Kinder: Damit sind alle Kinder im Sinne des § 32 Abs. 3, 4 Satz 1 Nr. 1 bis 3 und Abs. 5 Einkommensteuergesetz (EStG) gemeint.", "ref": "§ 4 Abs. 2", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "auch Pflegekinder und Stiefkinder" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Der Kreis der möglichen Empfangsberechtigten für die im Todesfall zugesagte Hinterbliebenenleistung ist durch die Anweisungen der Finanzverwaltung beschränkt.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "partial": true, "text": "kann eine Person, die nicht zu diesem Personenkreis gehört, maximal die zum Todesfallzeitpunkt üblichen Beerdigungskosten erhalten", "ref": "§ 4 Abs. 5", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "kein Eurobetrag genannt" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": true, "partial": true, "text": "Erhöhungen der laufenden Beiträge können grundsätzlich auch zur Erhöhung einer etwaig eingeschlossenen Zusatzversicherung verwendet werden.", "ref": "§ 9 Abs. 4", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "Zusatzversicherung nur erwähnt, Regelung in den Allgemeinen Bedingungen" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": true, "text": "vor Erfüllung der im BetrAVG genannten Unverfallbarkeitsfristen endet.", "ref": "§ 3 Abs. 2", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "gesetzliche Fristen, nicht beziffert" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": true, "text": "Die versicherte Person hat auf die Versicherungsleistungen für den Erlebens- und Todesfall ein nicht übertragbares und nicht beleihbares unwiderrufliches Bezugsrecht.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "gegebenenfalls mit Vorbehalt bis zur Unverfallbarkeit (§ 3 Abs. 2)" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": true, "text": "die versicherungsvertragliche Lösung nach § 2 Abs. 2 Satz 2 BetrAVG angewendet.", "ref": "§ 6 Abs. 3", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": true, "text": "wenn das „Abkommen zur Übertragung zwischen den Durchführungswegen Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds bei Arbeitgeberwechsel“ Anwendung findet", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "auch Fortführung beim neuen Arbeitgeber (§ 6 Abs. 3)" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "text": "erhält das Recht zur Fortsetzung der Versicherung mit eigenen Beiträgen.", "ref": "§ 6 Abs. 3", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "text": "wegen Elternzeit (maximal drei Jahre je Kind) oder", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "Wiederinkraftsetzung zu alten Rechnungsgrundlagen binnen drei Monaten nach Elternzeit oder Krankheit" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": true, "partial": true, "text": "Fristen auch dann auf eine Gesundheitsprüfung, wenn die Direktversicherung Leistungen im Todesfall", "ref": "§ 8 Abs. 4", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "nur bei Elternzeit" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": true, "partial": true, "text": "werden wir auf den bei Kündigung fälligen Abzug und Selektionsabschlag verzichten", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "Abzug laut Allgemeinen Bedingungen, Verzicht nur bei Übertragung" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": false, "text": "werden wir auf den bei Kündigung fälligen Abzug und Selektionsabschlag verzichten", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "bei Übertragungsabkommen und Übertragung nach § 4 Abs. 3 BetrAVG" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "text": "Ansprüche aus der Direktversicherung können nicht verpfändet oder abgetreten werden.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "Policendarlehen ausgeschlossen" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": true, "text": "ist auch ein Dienstverhältnis von arbeitsrechtlich beherrschenden Organpersonen (z. B. Geschäftsführer) gemeint.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "partial": true, "text": "den geltenden steuerlichen Höchstbetrag (§ 3 Nr. 63 EStG oder § 100 EStG) nicht überschreiten.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "steuerlicher Höchstbetrag, kein Eurobetrag" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": true, "partial": true, "text": "Nimmt die versicherte Person die Tätigkeit beim Versicherungsnehmer wieder auf, ist uns dies unverzüglich mitzuteilen.", "ref": "§ 10 Abs. 3", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-0dc1a6d968f731a16", "note": "nur bei Berufsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsversicherung" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Besondere Bedingungen ausgelesen, Allgemeine Bedingungen des Rententarifs liegen nicht vor" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_early_liquidity", "name": "Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-volkswohl-bund-direktversicherung.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" }, { "id": "wgv-direktversicherung", "insurer": "WGV", "legalEntities": [ "WGV-Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Direktversicherung", "tariffFullName": "WGV Direktversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "direkt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Direktversicherung (ABD)", "edition": "ABD 01/2026", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.wgv.de/docs/vertragsunterlagen/direktversicherung.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/wgv-direktversicherung.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Klassische Direktversicherung als beitragsorientierte Leistungszusage mit vereinbarter lebenslanger Rente, Beitragsrückgewähr als Hinterbliebenenrente, Kapitalwahl ganz oder bis 30 Prozent und gezillmerten Abschlusskosten.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Versicherungsnehmer dieser Rentenversicherung ist der Arbeitgeber.", "ref": "Einleitung", "page": 2, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": true, "text": "Soweit die Versicherungsleistung auf Beiträgen aus Entgeltumwandlung beruht, ist dieser Teil der Versicherung ab Beginn unverfallbar.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 7, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": true, "text": "Bei Arbeitgeberfinanzierung der Beiträge können Sie Ihre Rechte aus dem Versicherungsvertrag auch abtreten oder verpfänden", "ref": "§ 9 Abs. 3", "page": 7, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": true, "text": "die nur im Rahmen des § 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz (EStG) (Steuerfreiheit der Beiträge)", "ref": "Einleitung", "page": 1, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "Höchstbetrag laut Gebührenbestimmungen, nicht im Werk" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": null, "note": "Rechnungszins im Werk nicht genannt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": null, "note": "klassische Rentenversicherung mit vereinbarter Rente; keine Beitragsgarantie als Prozentsatz" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": true, "text": "Bei diesem Vertrag handelt es sich um eine Direktversicherung als beitragsorientierte Leistungszusage gemäß § 1 Absatz 2 des Betriebsrentengesetzes (BetrAVG)", "ref": "Einleitung", "page": 2, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "partial": true, "text": "zahlen wir die vereinbarte Rente, solange die versicherte Person lebt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "garantierte Rente laut Versicherungsschein statt Faktor" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "zahlen wir die vereinbarte Rente, solange die versicherte Person lebt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "uns spätestens zwei Monate vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente vorliegen (Kapitalwahlrecht).", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 3, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "Antrag frühestens 12 Monate vor der ersten Rente" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "Zum Rentenbeginn können Sie verlangen, dass einmalig bis zu 30 % der für diesen Zeitpunkt geltenden Kapitalabfindung ausgezahlt werden (Teilkapitalabfindung).", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 3, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "partial": true, "text": "Rentenzahlungen dürfen frühestens mit Vollendung des 62. Lebensjahres der versicherten Person beginnen.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "Vorverlegung in den letzten fünf Jahren um ganze Jahre; kein Aufschub geregelt" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "text": "Wir zahlen die vereinbarte Rente auch bei Tod der versicherten Person bis zum Ende der Rentengarantiezeit an die Hinterbliebenen", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 2, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "wenn vereinbart; zum Rentenbeginn anpassbar" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die jährlichen Überschussanteile werden zur Erhöhung der Versicherungsleistungen", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "Bonusrente aus Überschüssen, nicht garantiert" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": null, "note": "klassische Rentenversicherung ohne Fondsanlage" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "text": "Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 3, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "partial": true, "text": "wird eine Todesfallleistung in Höhe der bis zum Todestag fällig gewordenen Beiträge", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "Beitragsrückgewähr als Hinterbliebenenrente; je nach Versicherungsform auch keine Leistung (§ 1 Abs. 7)" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "der mit der versicherten Person bei Tod in gültiger Ehe lebende Ehegatte", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 7, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "auch Lebenspartner, Lebensgefährte, geschiedener Ehegatte" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "längstens bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Für die Leistungen im Todesfall sind in nachfolgender Rangfolge", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 7, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "partial": true, "text": "Den Betrag der gewöhnlichen Beerdigungskosten bestimmt die Aufsichtsbehörde.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 2, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "Betrag bestimmt die Aufsichtsbehörde, kein Eurobetrag" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": true, "partial": true, "text": "Haben Sie eine Zusatzversicherung zu Ihrem Vertrag abgeschlossen", "ref": "§ 12 Abs. 8", "page": 8, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "Zusatzversicherung nur erwähnt, Art nicht geregelt" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": true, "text": "ist dieser Teil der Versicherung ab Beginn unverfallbar.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 7, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": true, "text": "Nach Ablauf der Fristen zur Erreichung der Unverfallbarkeit gemäß Betriebsrentengesetz (BetrAVG) ist dieses Bezugsrecht unwiderruflich.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 7, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "gesetzliche Frist, nicht beziffert" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": true, "partial": true, "text": "ist dieses Bezugsrecht unwiderruflich.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 7, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "erst nach den Unverfallbarkeitsfristen" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "partial": true, "text": "Anstelle einer Kündigung nach Absatz 1 können Sie jederzeit in Textform verlangen, zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "§ 12 Abs. 3", "page": 8, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "Beitragsfreistellung; keine eigene Regel zu Elternzeit" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": true, "text": "Innerhalb von drei Jahren können Sie den Versicherungsschutz der Hauptversicherung bis zur Höhe des vor der Beitragsfreistellung", "ref": "§ 12 Abs. 8", "page": 8, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "bei Zusatzversicherung erneute Gesundheitsprüfung" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": true, "text": "Wir wenden auf Ihren Vertrag das Verrechnungsverfahren nach § 4 der Deckungsrückstellungsverordnung an.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 9, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "Zillmerung bis 2,5 Prozent der Beitragssumme" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": true, "partial": true, "text": "gleichmäßiger Verteilung der angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt.", "ref": "§ 12 Abs. 4", "page": 8, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "nur als Mindestwert für beitragsfreie Rente und Rückkaufswert" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": null, "note": "kein Stornoabzug genannt; Kündigung führt zur beitragsfreien Versicherung" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "text": "Eine Abtretung oder eine Beleihung durch die unwiderruflich bezugsberechtigte Person ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 9 Abs. 4", "page": 7, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "Arbeitgeber darf bei Arbeitgeberfinanzierung abtreten oder verpfänden; kein Rückkaufswert bei Kündigung" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": null, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": true, "partial": true, "text": "und bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 3, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "nur für Beitragserhöhungen" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": true, "partial": true, "text": "beherrschenden Gesellschafter-Geschäftsführern einer Kapitalgesellschaft", "ref": "Steuerinformationen", "page": 11, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "nur in den Steuerhinweisen erwähnt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "partial": true, "text": "den Höchstbetrag nach unseren „Bestimmungen über Gebühren und tarifabhängige Begrenzungen“ gemäß § 16 Absatz 3 nicht überschreiten.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 3, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "Höhe nicht im Werk" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "text": "Die Zahlungsfrist muss mindestens zwei Wochen betragen.", "ref": "§ 11 Abs. 3", "page": 8, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9", "note": "keine eigene Information des Arbeitnehmers geregelt" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": true, "text": "Über den Stand Ihrer Ansprüche unterrichten wir Sie jährlich.", "ref": "§ 2 Abs. 11", "page": 4, "doc": "wgv-3662dd61a89dd12f9" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach 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"insurer": "Württembergische", "legalEntities": [ "Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Genius Vorsorge bAVKomfort", "tariffFullName": "Württembergische Genius Vorsorge Direktversicherung bAVKomfort", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "AVB Genius Vorsorge Direktversicherung bAVKomfort (Allgemeine Bedingungen für die Direktversicherung ABD)", "edition": "gültig ab 01.06.2026", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.wuerttembergische.de/media/media/ref/pk/bedingungen_avb_1/wl_direktversicherung/AVB-Genius-Vorsorge-Direktversicherung-bAVKomfort.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/wuerttembergische-genius-vorsorge-dv.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Fondsgebundene Direktversicherung mit wählbarer Beitragsgarantie und Garantieplan, garantierter Mindestrente und Rentenfaktor, Rentenwahlphase bis 85, Kapitalwahl ganz oder bis 30 Prozent und Unverfallbarkeit ab Beginn bei Entgeltumwandlung.", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Direktversicherung im Sinne des § 3 Nr. 63 EStG zum Aufbau einer kapitalgedeckten betrieblichen Altersversorgung.", "ref": "Einleitung", "page": 1, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": true, "text": "Bei Entgeltumwandlung ist das Bezugsrecht ab Beginn unwiderruflich.", "ref": "§ 9 Abs. 4", "page": 12, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": true, "text": "Bei der arbeitgeberfinanzierten Direktversicherung ist das", "ref": "§ 9 Abs. 4", "page": 11, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": true, "text": "Bei allen Möglichkeiten sind die steuerlichen Höchstgrenzen gemäß § 3 Nr. 63 EStG zu beachten.", "ref": "§ 13 Abs. 5", "page": 15, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "auch Förderung nach § 100 EStG möglich" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": true, "text": "Dieser beträgt vor dem Rentenbeginn 0,00 %.", "ref": "§ 23", "page": 21, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "1,0 Prozent für garantierte Mindestrente und Rentenfaktor" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "text": "Sie können einen Prozentsatz der Summe der vereinbarten Beiträge wählen. Der sich daraus ergebende Betrag ist Ihnen zum vorgemerkten Rentenbeginn garantiert.", "ref": "§ 1 Abs. 1 a", "page": 2, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "Prozentsatz wählbar, laut Versicherungsschein; zusätzlich Guthabengarantie über Garantieplan" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "text": "Wir garantieren Ihnen bereits bei Vertragsabschluss einen Rentenfaktor zum Rentenbeginn.", "ref": "§ 1 Abs. 3 b", "page": 3, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "Rechnungszins 1,0 Prozent mit Sicherheitsabschlag 15 Prozent; Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "Erlebt die versicherte Person den Rentenbeginn, zahlen wir eine lebenslange monatliche Rente.", "ref": "§ 1", "page": 3, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "Der Antrag auf Kapitalabfindung ist uns frühestens ein Jahr und spätestens 8 Wochen vor dem Rentenbeginn in Textform zugegangen.", "ref": "§ 1 Abs. 7 a", "page": 3, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "sofern das Kapitalwahlrecht nicht ausgeschlossen ist" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "Sie können zum Rentenbeginn einmalig eine Teilkapitalabfindung von bis zu 30 % des dann vorhandenen Gesamt-Guthabens in Anspruch nehmen.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "text": "Die versicherte Person hat das 62. Lebensjahr vollendet.", "ref": "§ 2 Abs. 2 a", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "vorverlegen ab 62; Rentenwahlphase bis zum Jahrestag mit Alter 85" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "text": "Sie können bei Vertragsabschluss eine Rentengarantiezeit für die Rentenbezugszeit mit uns vereinbaren.", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "Zahlung nur an Hinterbliebene nach § 1 Abs. 12" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": true, "text": "Haben Sie mit uns eine garantierte Rentensteigerung vereinbart, so wird diese auf die versicherte Rente und die erreichte garantierte Rente angewandt.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 3, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "wählbar" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Auswahl der freien Fonds übernimmt die Württembergische Lebensversicherung AG.", "ref": "§ 4", "page": 6, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "Fondsanlage ohne eigene Fondsauswahl" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "text": "Wir beteiligen Sie gemäß § 153 VVG an den Überschüssen und", "ref": "§ 6", "page": 8, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, zahlen wir eine monatliche Rente an die versorgungsberechtigten Hinterbliebenen", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "aus dem Gesamt-Guthaben; optional Todesfall-Zusatzversicherung" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "An überlebende Ehepartner, eingetragene Lebenspartner bzw. Lebensgefährten zahlen wir eine lebenslange Rente.", "ref": "§ 1 Abs. 12 b", "page": 5, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "An überlebende Kinder zahlen wir die Rente nur für den Zeitraum, in dem das Kind die Voraussetzungen des § 32 Absatz 3, Absatz 4 Satz 1 Nr. 1 bis 3 und Absatz 5 EStG erfüllt.", "ref": "§ 1 Abs. 12 b", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Leistungen im Todesfall erbringen wir grundsätzlich nur an versorgungsberechtigte Hinterbliebene.", "ref": "§ 1 Abs. 12 a", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "limit": 8000, "text": "Ist kein Hinterbliebener gemäß Absatz (12) a) vorhanden, so ist die Todesfall-Leistung des Vertrages auf 8.000 EUR begrenzt.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": true, "partial": true, "text": "Wir erbringen keine Leistungen aus einer eingeschlossenen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung.", "ref": "§ 2 Abs. 2 a", "page": 5, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "nur mit Baustein Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": true, "text": "Bei Entgeltumwandlung ist das Bezugsrecht ab Beginn unwiderruflich.", "ref": "§ 9 Abs. 4", "page": 12, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": true, "text": "wenn die Voraussetzungen für die gesetzliche Unverfallbarkeit nach § 1b Absatz 1 BetrAVG erfüllt sind.", "ref": "§ 9 Abs. 4", "page": 12, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "gesetzliche Frist, nicht beziffert" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Entgeltumwandlung ist das Bezugsrecht ab Beginn unwiderruflich.", "ref": "§ 9 Abs. 4", "page": 12, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "bei Arbeitgeberfinanzierung erst mit Unverfallbarkeit oder nach Festlegung" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": true, "text": "Die versicherte Person mit unwiderruflichem Bezugsrecht wird ab dem Schluss des Monats des Ausscheidens Versicherungsnehmer.", "ref": "§ 9 Abs. 8", "page": 12, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "versicherungsvertragliches Verfahren auch ohne Wechsel möglich (§ 9 Abs. 9)" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": true, "text": "Die Versicherung kann auf einen neuen inländischen Arbeitgeber der ausgeschiedenen versicherten Person übertragen werden.", "ref": "§ 9 Abs. 9", "page": 13, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "text": "Die vorzeitig ausgeschiedene versicherte Person hat das Recht, die Versicherung beitragspflichtig fortzuführen.", "ref": "§ 9 Abs. 10", "page": 13, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "text": "Sie können eine befristete Beitragsfreistellung für bis zu 3 Jahre beantragen.", "ref": "§ 13 Abs. 3", "page": 14, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "zinslose Stundung bis 12 Monate bei Elternzeit, Mutterschutz, Arbeitslosigkeit, Pflege" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": true, "text": "Voraussetzung für die Wiederinkraftsetzung ist, dass seit der Beitragsfreistellung nicht mehr als 3 Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 14 Abs. 5", "page": 15, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "mit Zusatzversicherung nach mehr als 6 Monaten Gesundheitsprüfung" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Kapitalanlage erfolgt innerhalb unseres Sicherungsvermögens.", "ref": "§ 4 Abs. 2 a", "page": 6, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "nur für das Sicherungsguthaben; kein Sicherungsfonds genannt" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": true, "text": "Für Ihren Vertrag wenden wir das Verrechnungsverfahren nach § 4 DeckRV an.", "ref": "§ 17 Abs. 2", "page": 17, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "Abschluss- und Vertriebskosten über 5 Jahre verteilt, gedeckelt auf 2,5 Prozent" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": true, "text": "Wir verteilen die Kosten gleichmäßig entsprechend der Zahlungsweise.", "ref": "§ 17 Abs. 2", "page": 17, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "über 5 Jahre, höchstens bis zum Rentenbeginn" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": true, "text": "Der Stornoabzug beträgt im ersten Drittel der Dauer bis zum vorgemerkten Rentenbeginn 2 % der Bemessungsgröße.", "ref": "§ 19 Abs. 6", "page": 18, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "fällt danach linear auf 1 Prozent" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": null, "note": "kein Abzug bei Übertragung genannt" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "text": "Sie können vom ausgeschiedenen Arbeitnehmer weder abgetreten noch beliehen oder verpfändet werden.", "ref": "§ 9 Abs. 5", "page": 12, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "für arbeitgeberfinanzierte Ansprüche" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": null, "note": "keine Fondsauswahl durch den Kunden" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "limit": 300, "partial": true, "text": "Voraussetzung dabei ist, dass die reduzierten Beiträge mindestens 300 EUR pro Jahr betragen.", "ref": "§ 13 Abs. 4", "page": 15, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "nur für reduzierte Beiträge genannt" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": true, "text": "Das Ausscheiden ist uns unverzüglich mitzuteilen.", "ref": "§ 9 Abs. 7", "page": 12, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "text": "Gleichzeitig werden wir der versicherten Person eine Zahlungsfrist im gesetzlich vorgesehenen Umfang einräumen. Diese beträgt derzeit mindestens 2 Monate.", "ref": "§ 12 Abs. 8", "page": 14, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af", "note": "Frist für den Arbeitgeber mindestens zwei Wochen" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": true, "text": "Vor dem Rentenbeginn erhalten Sie von uns jährlich eine Mitteilung über den Stand Ihrer Versicherung.", "ref": "§ 25 Abs. 1", "page": 22, "doc": "wuerttembergische-894251c3e593707af" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_early_liquidity", "name": "Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-wuerttembergische-genius-vorsorge-dv.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" }, { "id": "zurich-vario-invest-dv", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "bAV Vario Invest", "tariffFullName": "Zurich bAV Vario Invest Direktversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Verbraucherinformation für Direktversicherungen nach § 3 Nr. 63 EStG, regelbasierte Fondsgebundene Versicherung", "edition": "07/2026", "kind": "Verbraucherinformation", "originalUrl": "https://www.zurich.de/-/media-assets/project/zurich-headless/germany/br/documents/verbraucherinformationen/21420_varioinvest-direktversicherung_verbraucherinformationen_2026_07.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/bav/zurich-vario-invest-dv.md", "evaluated": "2026-11-01", "summary": "Regelbasierte fondsgebundene Rentenversicherung als Direktversicherung nach § 3 Nr. 63 EStG mit Garantieguthaben der DHAG, garantiertem Rentenfaktor, Hinterbliebenenrente und wählbarer BU- oder EU-Zusatzversicherung (Fassung 07/2026).", "criteria": [ { "id": "vehicle_direct_insurance", "name": "Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person)", "covered": true, "text": "Eine Direktversicherung ist eine Lebensversicherung, die durch den Arbeitgeber auf das Leben des Arbeitnehmers abgeschlossen wird", "ref": "§ 1 (1)", "page": 6, "doc": "zurich-f6557259780d496de" }, { "id": "vehicle_pension_fund", "name": "Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "reinsurance_policy", "name": "Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse", "covered": null, "note": "Direktversicherung" }, { "id": "salary_conversion", "name": "Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich", "covered": true, "text": "Soweit die Prämienzahlung im Wege der Entgeltumwandlung (§ 1 Absatz 2 Nr. 3 Betriebsrentengesetz) erfolgt", "ref": "§ 19 (1)", "page": 19, "doc": "zurich-f6557259780d496de" }, { "id": "employer_funded", "name": "Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich", "covered": true, "text": "Soweit die Prämienzahlung nicht im Wege der Entgeltumwandlung erfolgt, kann das Bezugsrecht in einer der folgenden Varianten vertraglich vereinbart werden", "ref": "§ 19 (1)", "page": 20, "doc": "zurich-f6557259780d496de" }, { "id": "tax_favoured_contributions", "name": "Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible)", "covered": true, "text": "Nach dieser Vorschrift können Beiträge für eine Direktversicherung in Höhe von bis zu 8 % der im Kalenderjahr gültigen Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung steuerfrei bleiben.", "ref": "Steuerhinweise Direktversicherung", "page": 25, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "§ 3 Nr. 63 EStG" }, { "id": "employer_subsidy", "name": "Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "group_contract", "name": "Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase", "covered": false, "text": "Die Entwicklung der Werte des Anlagestocks ist nicht vorhersehbar und daher nicht garantiert.", "ref": "§ 1 (2)", "page": 6, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "kein Zins in der Ansparphase; Rechnungszins 0,65 Prozent nur in der Rentenphase" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge)", "covered": true, "partial": true, "text": "Das Garantieguthaben errechnet sich aus der Summe der eingezahlten Beiträge abzüglich Abschluss- und Vertriebskosten, Verwaltungskosten sowie Risikobeiträge.", "ref": "§ 2 (5)", "page": 7, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Garantie der DHAG unter der Beitragssumme; Ausfallrisiko trägt der Arbeitgeber" }, { "id": "defined_contribution_minimum", "name": "Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet", "covered": null, "note": "Zusageart im Werk nicht festgelegt" }, { "id": "guaranteed_annuity_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn", "covered": true, "text": "Bereits bei Vertragsabschluss nennen wir Ihnen die garantierte monatliche Rente je 10.000 EUR Guthaben (garantierter Rentenfaktor).", "ref": "§ 2 (6)", "page": 8, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Höhe laut Versicherungsschein; bei Rentenbeginn gilt der höhere von zwei Faktoren" }, { "id": "lifelong_annuity", "name": "Lebenslange Rente als Regelleistung", "covered": true, "text": "zahlen wir die aus dem Guthaben nach versicherungsmathematischen Grundsätzen ermittelte Rente lebenslang aus", "ref": "§ 2 (1)", "page": 7, "doc": "zurich-f6557259780d496de" }, { "id": "lump_sum_option", "name": "Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz)", "covered": true, "text": "Alternativ zur Rentenzahlung (vgl. Absatz 1) können Sie auch eine vollständige Auszahlung des Guthabens zuzüglich des Schlussüberschusses (einmalige Leistung im Erlebensfall) bis zu sechs Wochen vor dem Abruf der Leistung beantragen.", "ref": "§ 2 (2)", "page": 7, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Kapitalwahlrecht frühestens fünf Monate vor Rentenbeginn" }, { "id": "partial_lump_sum", "name": "Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente", "covered": true, "text": "auch eine teilweise Auszahlung bis zu 30 % des Guthabens mit anschließender sofortiger Verrentung des verbleibenden Guthabens beantragt werden (Teilkapitalisierung)", "ref": "§ 2 (3)", "page": 7, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Restrente mindestens 50 Euro monatlich" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase)", "covered": true, "text": "Das Mindestrentenalter beträgt 62 Jahre.", "ref": "§ 2 (1)", "page": 7, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Verfügungsphase mit Abruf zu jedem Monatsersten wählbar; Vorverlegung des Rentenbeginns ab 62" }, { "id": "guaranteed_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug", "covered": true, "partial": true, "text": "ist bei Tod der versicherten Person in der Rentenzahlungszeit eine Hinterbliebenenrente vorgesehen", "ref": "§ 2 (9)", "page": 9, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "nur wenn vereinbart, Dauer laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_indexation", "name": "Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG)", "covered": true, "text": "Bei der Bonusrente werden die zugeteilten Überschüsse zur Erhöhung der Rente verwendet.", "ref": "§ 3 (8)", "page": 11, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Erhöhung frühestens im zweiten Rentenjahr; garantierte Rentensteigerung als Option" }, { "id": "fund_investment", "name": "Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase", "covered": true, "partial": true, "text": "Für jeden Vertrag wird ein aus mehreren Fonds bestehendes Portfolio gebildet.", "ref": "§ 1 (1)", "page": 6, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "regelbasiertes Anlagemodell, Gewichtung durch das Modell, keine freie Fondsauswahl" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "text": "Die einzelnen Versicherungen können eine laufende Überschussbeteiligung erhalten, wenn laufende Überschüsse zugeteilt werden.", "ref": "§ 3 (5)", "page": 11, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Bewertungsreserven nur in der Rentenzahlungszeit" }, { "id": "death_before_retirement", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens)", "covered": true, "text": "Bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn wird aus dem Guthaben, mindestens jedoch aus der Höhe des vereinbarten Mindesttodesfallverrentungskapitals zuzüglich des anteiligen Schlussüberschusses", "ref": "§ 2 (8)", "page": 8, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Basisschutz oder Premiumschutz; als Hinterbliebenenrente oder Kapital" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner", "covered": true, "text": "der überlebende Ehegatte/Lebenspartner, mit dem die versicherte Person zum Zeitpunkt ihres Todes verheiratet/ verpartnert war", "ref": "§ 19 (2) a)", "page": 20, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "auch Lebensgefährte bei Benennung in Textform" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "text": "Die Rente zahlen wir an die bezugsberechtigten Hinterbliebenen (vgl. § 19 Absatz 2) grundsätzlich lebenslang, bei bezugsberechtigten Kindern jedoch längstens bis zum Erreichen des Höchstalters", "ref": "§ 2 (8)", "page": 8, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Kinder bis zum Höchstalter nach § 32 EStG" }, { "id": "beneficiary_restriction", "name": "Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt", "covered": true, "text": "Im Todesfall der versicherten Person erhalten die Versorgungsleistungen als Begünstigte", "ref": "§ 19 (2)", "page": 20, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Ehegatte oder Lebenspartner, Lebensgefährte, kindergeldberechtigte Kinder" }, { "id": "death_grant_cap", "name": "Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro)", "covered": true, "limit": 8000, "text": "keine bezugsberechtigten Hinterbliebenen (vgl. § 19 Absatz 2) vorhanden, beschränkt sich die Leistung auf ein Sterbegeld. Es beträgt maximal 8.000 EUR.", "ref": "§ 2 (8)", "page": 8, "doc": "zurich-f6557259780d496de" }, { "id": "disability_rider", "name": "Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag", "covered": true, "partial": true, "text": "Wird die versicherte Person während der Versicherungsdauer zu mindestens 50 % berufsunfähig, so erbringen wir", "ref": "BUZ § 1 (1)", "page": 30, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "nur mit Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung" }, { "id": "premium_waiver", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers", "covered": true, "partial": true, "text": "Volle Befreiung von der Beitragszahlungspflicht für die Hauptversicherung und die eingeschlossenen Zusatzversicherungen.", "ref": "BUZ § 1 (1)", "page": 30, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "nur mit Baustein BUZ-B oder EUZ-B" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "immediate_vesting", "name": "Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung", "covered": true, "text": "von Beginn der Versicherung an unwiderruflich bezugsberechtigt für den Erlebensfall", "ref": "§ 19 (1)", "page": 19, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "bei Entgeltumwandlung" }, { "id": "vesting_period", "name": "Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz)", "covered": true, "partial": true, "text": "es sei denn, die versicherte Person hat das 21. Lebensjahr vollendet und die Versicherung hat drei Jahre bestanden", "ref": "§ 19 (1)", "page": 20, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "nur bei arbeitgeberfinanziertem Vertrag mit Bezugsrecht unter Vorbehalt" }, { "id": "irrevocable_beneficiary", "name": "Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn", "covered": true, "text": "Der versicherten Person wird auf die Leistung aus der auf ihr Leben genommenen Versicherung ein unwiderrufliches Bezugsrecht eingeräumt.", "ref": "§ 19 (1)", "page": 20, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "bei Entgeltumwandlung zwingend; sonst wählbar" }, { "id": "insurance_solution", "name": "Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über)", "covered": true, "text": "Wird der versicherten Person die Versicherungsnehmerstellung übertragen, nachdem sie aus den Diensten des Arbeitgebers mit einer unverfallbaren Anwartschaft im Sinne des Betriebsrentengesetzes ausgeschieden ist", "ref": "§ 11 (2)", "page": 16, "doc": "zurich-f6557259780d496de" }, { "id": "portability", "name": "Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG)", "covered": true, "text": "soweit die Übertragung des Übertragungswertes nach § 4 Absatz 2 Nr. 2 bzw. Absatz 3 Betriebsrentengesetz verlangt wird", "ref": "§ 11 (4)", "page": 16, "doc": "zurich-f6557259780d496de" }, { "id": "private_continuation", "name": "Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden", "covered": true, "partial": true, "text": "Dies gilt nicht für Leistungen, die auf Beiträgen beruhen, die der Arbeitnehmer privat geleistet hat während der Vertrag auf ihn als Versicherungsnehmer übertragen war.", "ref": "Hinweise Arbeits- und Sozialversicherungsrecht B", "page": 27, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "private Fortführung nach Übertragung vorausgesetzt" }, { "id": "contribution_pause", "name": "Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile", "covered": true, "text": "kann die versicherte Person innerhalb von drei Monaten nach der Beendigung der beschäftigungsfreien Zeit ohne Entgelt durch eine Erklärung in Textform verlangen, dass die Versicherung ohne Gesundheitsprüfung zu den vor der Umwandlung vereinbarten Bedingungen fortgesetzt wird", "ref": "§ 11 (10)", "page": 17, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "zusätzlich befristete Beitragsfreistellung bis 36 Monate" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung", "covered": true, "partial": true, "text": "Das Recht auf Wiederinkraftsetzung wird innerhalb von 36 Monaten nach Wirksamwerden der Beitragsfreistellung uns gegenüber geltend gemacht.", "ref": "§ 11 (9)", "page": 17, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Gesundheitsprüfung möglich bei Premiumschutz über 100 oder BUZ nach mehr als 12 Monaten" }, { "id": "insolvency_protection", "name": "Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "zillmerised", "name": "Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet)", "covered": true, "partial": true, "text": "Der auf diese Weise zu tilgende Betrag ist nach der Deckungsrückstellungsverordnung auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrages zu zahlenden Beiträge beschränkt.", "ref": "§ 16 (2)", "page": 19, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Zillmerung oder laufende Verrechnung je nach Persönlichem Vorschlag" }, { "id": "cost_spread", "name": "Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt", "covered": true, "text": "bei gleichmäßiger Verteilung der unter Beachtung der aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersätze angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten des laufenden Beitrags auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt", "ref": "§ 11 (2)", "page": 16, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Mindestrückkaufswert nach Fünfjahresverteilung" }, { "id": "cancellation_charge", "name": "Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug)", "covered": false, "text": "Ein Abzug von diesem Betrag wird nicht erhoben.", "ref": "§ 11 (2)", "page": 16, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "auch bei Beitragsfreistellung kein Abzug" }, { "id": "transfer_charge", "name": "Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger", "covered": false, "text": "Der Übertragungswert ist der nach den allgemein anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik ermittelte Zeitwert; er entspricht dem gebildeten Deckungskapital im Zeitpunkt der Übertragung.", "ref": "§ 11 (4)", "page": 16, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "kein Abzug genannt" }, { "id": "disposal_restriction", "name": "Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen", "covered": true, "text": "Sämtliche Rechte und Ansprüche aus dem Vertrag können weder abgetreten, beliehen noch verpfändet werden.", "ref": "§ 19 (4)", "page": 20, "doc": "zurich-f6557259780d496de" }, { "id": "free_fund_switch", "name": "Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung", "covered": null, "note": "Wechsel des Anlagemodells ab erster Hauptfälligkeit möglich (§ 15), Kostenfreiheit nicht geregelt" }, { "id": "simplified_health_check", "name": "Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_participants", "name": "Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "controlling_shareholder", "name": "Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "min_contribution", "name": "Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "limit": 180, "text": "so ist der Antrag nur wirksam, wenn der verbleibende Jahresbeitrag mindestens 180 EUR beträgt", "ref": "§ 11 (7)", "page": 17, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Mindestjahresbeitrag bei Beitragsreduzierung; Zuzahlung mindestens 200 Euro" }, { "id": "max_contribution", "name": "Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr)", "covered": true, "partial": true, "text": "insgesamt 8 % der in diesem Kalenderjahr gültigen Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung nicht übersteigen", "ref": "§ 9", "page": 14, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Grenze für Beiträge und Zuzahlungen" }, { "id": "employer_notification", "name": "Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit)", "covered": null, "note": "im Werk nicht geregelt" }, { "id": "late_payment", "name": "Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers)", "covered": true, "text": "Darin setzen wir Ihnen eine Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen.", "ref": "§ 10 (3)", "page": 15, "doc": "zurich-f6557259780d496de", "note": "Information des Arbeitnehmers nicht geregelt" }, { "id": "annual_statement", "name": "Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer", "covered": true, "text": "Ab Beginn des Vertrages informieren wir Sie einmal jährlich schriftlich über den Wert Ihrer Fondsgebundenen Rentenversicherung.", "ref": "§ 20 (1)", "page": 20, "doc": "zurich-f6557259780d496de" }, { "id": "pledge", "name": "Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen", "covered": null, "note": "Direktversicherung, keine Rückdeckung" }, { "id": "at_bkv_bpg", "name": "Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_pension_fund_contract", "name": "Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_minimum_return", "name": "Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV", "covered": null, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_ppse", "name": "Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppes", "name": "Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_exteriorizacion", "name": "Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_contingencies", "name": "Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_early_liquidity", "name": "Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración)", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_control_commission", "name": "Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_tax_imputation", "name": "Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer", "covered": null, "note": "nur Spanien" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-bav-zurich-vario-invest-dv.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php#anfrage" } ], "notYetEvaluated": [ "Allianz", "AXA", "BarmeniaGothaer", "Canada Life", "Concordia", "Condor", "Continentale", "Debeka", "die Bayerische", "Generali", "HanseMerkur", "HDI", "Helvetia", "IDEAL", "INTER", "InterRisk", "Itzehoer", "LV 1871", "Mecklenburgische", "MÜNCHENER VEREIN", "ÖSA Versicherungen", "Provinzial", "R+V", "Standard Life", "Stuttgarter", "SV Sachsen", "SV SparkassenVersicherung", "uniVersa", "VGH", "Versicherungskammer Bayern", "VPV", "VRK", "WWK" ] }