{ "title": "Seguro de incapacidad permanente y temporal: todas las pólizas, todas las condiciones", "publisher": "NAMMERT Versicherungsmakler, Norman Nammert, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37", "license": "CC BY 4.0, Quelle nennen: www.nammert.com", "market": "es", "updated": "2026-10-24", "notice": "Evaluado a partir de los condicionados originales de las aseguradoras. Solo vale el condicionado enlazado en la edición indicada. covered=null significa: no regulado en el condicionado.", "overview": "https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-de-incapacidad-condiciones.php", "request": "https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-de-incapacidad.php#anfrage", "tariffs": [ { "id": "surne-vida", "insurer": "Surne", "legalEntities": [ "SURNE Mutua de Seguros y Reaseguros a Prima Fija" ], "tariff": "Vida", "tariffFullName": "Surne Vida", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Condicionado Seguro de Vida", "edition": "07/2016", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.surne.es/webpublica/sites/default/files/pdf/condicionados/CONDVIDA.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/berufsunfaehigkeit-es/surne-vida.md", "evaluated": "2026-10-24", "summary": "Seguro de vida anual renovable con fallecimiento como garantía principal, al que pueden añadirse como complementarias la incapacidad permanente total, la absoluta y la gran invalidez por accidente o enfermedad, pagadas como capital.", "criteria": [ { "id": "monthly_pension", "name": "Renta mensual asegurada por incapacidad", "covered": true, "partial": true, "text": "Es el importe, fijado en las Condiciones Particulares de la póliza, que deberá satisfacer la Mutua al beneficiario/s en caso de siniestro, bien como capital único o en pagos periódicos", "ref": "Artículo preliminar, Capital garantizado", "page": 1, "note": "Kein fester Monatsbetrag im Werk; Kapital oder periodische Zahlung laut Condiciones Particulares, Hauptversicherung ist die Todesfalldeckung.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "product_form", "name": "Modalidad: seguro independiente o complementario de un seguro de vida o de rentas", "covered": true, "text": "Garantías complementarias Estas garantías no podrán contratarse separadamente de la garantía principal y el capital asegurado no podrá ser superior al doble de la garantía principal.", "ref": "Artículo 1.2", "page": 2, "note": "Zusatzdeckung zur Risikolebensversicherung (Garantía Principal Fallecimiento), vergleichbar einer BUZ.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "definition", "name": "Definición de incapacidad: última profesión tal como se ejercía antes del problema de salud", "covered": true, "partial": true, "text": "cuya intensidad le incapacite para la realización de su trabajo habitual especificado en las Condiciones Particulares de la Póliza.", "ref": "Artículo preliminar, Incapacidad Permanente Total", "page": 2, "note": "Maßgeblich ist die in den Condiciones Particulares genannte gewöhnliche Tätigkeit; dauerhaft und unumkehrbar verlangt.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "degree_50", "name": "Prestación a partir de un grado de incapacidad del 50 por ciento", "covered": null, "note": "Kein Grad in Prozent; verlangt wird die dauernde Unfähigkeit für die gewöhnliche Tätigkeit (IPT) oder jede Tätigkeit (IPA)." }, { "id": "prognosis_6_months", "name": "Periodo de pronóstico: hay incapacidad si se prevé que dure al menos seis meses", "covered": false, "text": "Asegurado, de carácter permanente e irreversible, cuya intensidad le incapacite para la realización de su trabajo habitual", "ref": "Artículo preliminar, Incapacidad Permanente Total", "page": 2, "note": "Statt eines Prognosezeitraums von sechs Monaten wird ein dauernder und unumkehrbarer Zustand verlangt.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "deemed_6_months", "name": "Presunción: seis meses de incapacidad continuada cuentan como incapacidad desde el inicio", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "retroactive_late_notice", "name": "Pago retroactivo en caso de comunicación tardía (sin límite temporal)", "covered": null, "note": "Rückwirkende Leistung nicht geregelt; Meldung binnen 15 Tagen verlangt (Artículo 9)." }, { "id": "worldwide", "name": "Cobertura mundial, también con residencia permanente en el extranjero", "covered": true, "text": "Las garantías de la póliza surten efecto en todo el mundo.", "ref": "Artículo 6", "page": 7, "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "insurance_end_age", "name": "Duración del seguro: edad hasta la que está cubierta una incapacidad", "covered": true, "partial": true, "text": "Las garantías de la póliza se extinguirán en la fecha indicada en las Condiciones Particulares.", "ref": "Artículo 11", "page": 9, "note": "Endalter laut Condiciones Particulares; nicht versicherbar ist, wer bei Abschluss 60 Jahre alt ist (Artículo 5). Jährlich erneuerbare Police.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "benefit_end_age", "name": "Edad final de la prestación: edad máxima hasta la que se paga la renta", "covered": null, "note": "Einmalige Kapitalleistung; mit der Zahlung erlischt der Vertrag für die versicherte Person (Artículo 1)." }, { "id": "ak_standards", "name": "Cumple los estándares mínimos del grupo de trabajo alemán de corredores (AK)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "abstract_referral", "name": "Remisión abstracta a otra profesión que no se ejerce", "covered": null, "note": "Keine Verweisungsregel; IPT bezieht sich auf die gewöhnliche Tätigkeit, IPA auf jede Erwerbstätigkeit." }, { "id": "concrete_referral", "name": "Remisión concreta a otra profesión que se ejerce de hecho", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "concrete_income_limit", "name": "Remisión concreta: pérdida de ingresos admisible como porcentaje fijo", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "concrete_social_status", "name": "Remisión concreta: mantenimiento expreso del nivel de vida anterior", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reorganisation_waiver", "name": "Renuncia a exigir la reorganización del negocio a autónomos", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reorganisation_obligation", "name": "Obligación de reorganizar para autónomos: requisitos (tamaño, inversión, pérdida de ingresos)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "leaving_profession", "name": "Abandono de la profesión: cuánto tiempo sigue siendo determinante la última profesión (años)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "career_break", "name": "Permiso parental, desempleo, cuidado de familiares: qué profesión cuenta durante la pausa", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "students", "name": "Estudiantes: definición de incapacidad (carrera, avance, profesión prevista)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "pupils", "name": "Escolares: definición de incapacidad (capacidad escolar, curso, tipo de centro)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "apprentices", "name": "Aprendices: definición de incapacidad (oficio, finalización de la formación)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "infection_clause", "name": "Cláusula de infección para profesiones sanitarias: la prohibición oficial de ejercer cuenta como incapacidad", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "civil_servant_clause", "name": "Cláusula de funcionarios: la jubilación por incapacidad para el servicio cuenta como incapacidad", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "civil_servant_probation", "name": "Incapacidad para el servicio también para funcionarios en prácticas o interinos (cese en lugar de jubilación)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "seafarer_clause", "name": "No aptitud para el servicio en el mar: la no aptitud certificada de marinos cuenta como incapacidad", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "au_clause", "name": "Cláusula de baja laboral: renta por baja prolongada sin acreditar la incapacidad", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "au_waiting", "name": "Cláusula de baja laboral: duración necesaria de la baja (meses)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "au_max_duration", "name": "Cláusula de baja laboral: duración máxima por siniestro y en total (meses)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "au_amount", "name": "Cláusula de baja laboral: importe (parte de la renta o máximo mensual)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "care_clause", "name": "Prestación en caso de dependencia, también sin incapacidad profesional", "covered": true, "partial": true, "text": "Gran Invalidez por accidente o enfermedad", "ref": "Artículo 1.2", "page": 2, "note": "Als Zusatzgarantie Gran Invalidez, Kapitalleistung.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "care_measure", "name": "Cláusula de dependencia: criterio (grado o puntos por actividades diarias) y nivel exigido", "covered": true, "text": "determine la necesidad de asistencia de otra persona para llevar a cabo los actos más esenciales de la vida tales como vestirse, desplazarse, comer o análogos", "ref": "Artículo preliminar, Gran Invalidez", "page": 2, "note": "Keine Punkte oder Stufen; Anerkennung durch die zuständige Behörde verlangt.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "dementia", "name": "Prestación en caso de demencia (demencia moderada, sin importar la profesión)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_increase", "name": "Garantía de ampliación: aumento de la renta sin nueva declaración de salud", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "gi_events", "name": "Garantía de ampliación: motivos (boda, nacimiento, subida salarial, compra de vivienda, autónomo, titulación)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "gi_limits", "name": "Garantía de ampliación: máximo por motivo y en total", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "gi_deadlines", "name": "Garantía de ampliación: edad límite y plazo tras el evento (meses)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "increase_without_event", "name": "Opción de ampliar sin motivo (normalmente en los primeros años)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "premium_indexation", "name": "Revalorización: aumento anual de prima y renta sin declaración de salud", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "benefit_indexation", "name": "Renta creciente: aumento garantizado de la renta en curso", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "extension_option", "name": "Opción de prórroga: ampliar la duración sin declaración de salud si sube la edad de jubilación", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "premium_deferral", "name": "Aplazamiento de primas por dificultades y durante la tramitación (duración, sin intereses)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Reactivación sin declaración de salud tras suspensión o interrupción", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver", "name": "Exoneración de primas en caso de incapacidad", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reintegration_aid", "name": "Ayuda a la reinserción al terminar la prestación (pago único, número de rentas)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reorganisation_aid", "name": "Ayuda a la reorganización para autónomos (contribución a reestructurar el negocio)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "bridging_payment", "name": "Prestación puente durante la tramitación", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "lump_sum_start", "name": "Pago único al inicio de la incapacidad (capital inicial)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "critical_illness", "name": "Prestación por enfermedad grave (módulo opcional, lista de enfermedades)", "covered": true, "limit": 10000, "partial": true, "text": "la Mutua anticipará el 5% del capital de fallecimiento con un límite de 10.000 € en caso de detección de cáncer de mama.", "ref": "Artículo 1.6", "page": 3, "note": "Nur Brustkrebs, als Zusatzgarantie (Anticipo por Diagnóstico de cáncer de Mama).", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "rehab_support", "name": "Apoyo a la rehabilitación y vuelta al trabajo (gestión, costes)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "decision_deadline", "name": "Plazo de decisión del asegurador tras recibir la documentación (semanas)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "notice_deadline", "name": "Plazo de comunicación de la incapacidad con consecuencias en caso de retraso", "covered": true, "text": "deberá comunicar a la Mutua el acaecimiento del siniestro dentro del plazo de 15 días, contados a partir de la fecha en que ocurrió el siniestro", "ref": "Artículo 9", "page": 8, "note": "Bei Verspätung kann die Mutua Schadensersatz verlangen, außer sie hatte anderweitig Kenntnis.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "medical_examination", "name": "Deber de colaborar: examen por médicos designados por el asegurador (costes, viaje, elección)", "covered": true, "text": "Cuando el asegurado no disponga de la Resolución expedida por el Organismo competente deberá someterse al reconocimiento del equipo médico que la Mutua designe", "ref": "Artículo 9 B", "page": 9, "note": "Kosten nicht geregelt.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "treatment_obligation", "name": "Obligación de someterse a tratamiento (operaciones, terapias) más allá de medidas simples", "covered": true, "partial": true, "text": "deberán minorar las consecuencias del siniestro, empleando los medios a su alcance para conseguir el pronto restablecimiento del Asegurado.", "ref": "Artículo 9", "page": 8, "note": "Allgemeine Pflicht zur Schadenminderung; Operationen nicht ausdrücklich genannt.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "review_scope", "name": "Revisión: alcance (solo mejoría de salud o nueva actividad profesional)", "covered": null, "note": "Einmalige Kapitalleistung, keine Nachprüfung vorgesehen." }, { "id": "review_new_skills", "name": "Revisión: remisión a conocimientos y aptitudes adquiridos", "covered": null, "note": "Einmalige Kapitalleistung, keine Nachprüfung vorgesehen." }, { "id": "review_limits", "name": "Revisión: frecuencia (máximo una vez al año) y plazo antes de suspender la renta (meses)", "covered": null, "note": "Einmalige Kapitalleistung, keine Nachprüfung vorgesehen." }, { "id": "temporary_acknowledgement", "name": "Reconocimiento temporal de la prestación (permitido, duración, una sola vez)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "individual_agreement", "name": "Acuerdo individual en el siniestro (pacto temporal en lugar de reconocimiento)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "excl_war", "name": "Exclusión de guerra (riesgo pasivo en el extranjero, misiones en el extranjero)", "covered": true, "text": "Las consecuencias de guerras u operaciones de carácter similar.", "ref": "Artículo 2", "page": 4, "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "excl_nuclear", "name": "Exclusión de energía nuclear y radiaciones ionizantes (salvo tratamiento médico)", "covered": true, "text": "Las consecuencias de la reacción o radiación nuclear o contaminación radiactiva.", "ref": "Artículo 2", "page": 5, "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "excl_terror", "name": "Exclusión de terrorismo (solo con armas nucleares, biológicas o químicas)", "covered": true, "text": "Aquellos acontecimientos de carácter extraordinario o catastrófico, entre ellos:", "ref": "Artículo 2", "page": 4, "note": "Außerordentliche Risiken (auch Terror) leistet nicht die Mutua, sondern das Consorcio de Compensación de Seguros (Artículo 16).", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "excl_motorsport", "name": "Exclusión de deportes de motor (carreras y entrenamientos con vehículos y lanchas)", "covered": true, "partial": true, "text": "Automovilismo y motociclismo.", "ref": "Artículo 2", "page": 5, "note": "Nur für die Zusatzgarantien bei Unfall; Motorbootrennen nicht genannt. Für die Grunddeckung nur Fahren ohne Fahrerlaubnis ausgeschlossen.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "excl_dangerous_sports", "name": "Exclusión de deportes de riesgo y aviación (buceo, escalada, vela de altura, pilotos)", "covered": true, "partial": true, "text": "Ejercicio no profesional de deportes arriesgados. Se consideran arriesgados:", "ref": "Artículo 2", "page": 5, "note": "Nur für die Zusatzgarantien bei Unfall: Kampfsport, Luftsport, Tauchen mit Atemgerät, Motorsport, Klettern, Reiten, Großwildjagd; Segeln nicht genannt.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "excl_self_harm", "name": "Exclusión de autolesión e intento de suicidio (carencia, salvo trastorno mental)", "covered": true, "text": "Los siniestros provocados intencionadamente por el Asegurado, como tentativa de suicidio, consciente o inconsciente, y las autolesiones durante el primer año de vigencia de la póliza.", "ref": "Artículo 2", "page": 5, "note": "Wartefrist ein Jahr.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "excl_mental_illness", "name": "Exclusión o carencia para enfermedades mentales", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions_period", "name": "Deber de declaración: periodo que abarcan las preguntas de salud (años)", "covered": null, "note": "Declaración de Salud ohne Zeitraum im Werk." }, { "id": "rescission_period", "name": "Rescisión por infracción del deber de declaración: plazo desde la firma (cinco años, diez con dolo)", "covered": true, "text": "La Mutua podrá rescindir el contrato mediante declaración dirigida al Tomador-Mutualista y/o Asegurado en el plazo de un mes a contar del conocimiento de la reserva o inexactitud", "ref": "Artículo 3", "page": 6, "note": "Ein Monat ab Kenntnis; keine Ausschlussfrist ab Vertragsschluss genannt.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "no_fault_waiver", "name": "Renuncia a rescisión, resolución y ajuste por omisión sin culpa o con culpa leve", "covered": null, "note": "Kein Verzicht; bei Vorsatz oder grober Schuld entfällt die Leistung, sonst Kürzung im Verhältnis der Prämien (Artículo 3)." }, { "id": "no_cancellation_insurer", "name": "Renuncia del asegurador a rescindir (resolución ordinaria y subida por cambio de riesgo)", "covered": false, "text": "y de dos meses cuando sea el asegurador, indicando su deseo de no mantener vigente el seguro.", "ref": "Artículo 7", "page": 7, "note": "Jährlich erneuerbar, der Versicherer kann der Verlängerung widersprechen.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "no_change_reporting", "name": "Sin obligación de comunicar cambio de profesión, aficiones o traslado al extranjero", "covered": false, "text": "tiene la obligación de comunicar, durante el curso del contrato, a la Mutua, tan pronto como le sea posible, todas aquellas circunstancias que agraven el riesgo", "ref": "Artículo 4", "page": 6, "note": "Änderungen des Gesundheitszustands sind ausdrücklich nicht anzuzeigen.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "rider_base_policy", "name": "Complementario: continuidad si la póliza principal queda liberada o se rescinde", "covered": null, "note": "Fortbestand der Zusatzgarantien ohne Hauptdeckung nicht geregelt; sie sind nicht getrennt abschließbar." }, { "id": "es_ipt", "name": "Incapacidad permanente total para la profesión habitual", "covered": true, "text": "Incapacidad Permanente Total para la profesión habitual derivada de un accidente o enfermedad", "ref": "Artículo 1.2", "page": 2, "note": "Als Zusatzgarantie wählbar.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "es_ipa", "name": "Incapacidad permanente absoluta para toda profesión u oficio", "covered": true, "text": "Incapacidad Permanente Absoluta para cualquier profesión u oficio derivada de un accidente o enfermedad", "ref": "Artículo 1.2", "page": 2, "note": "Als Zusatzgarantie wählbar.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "es_gran_invalidez", "name": "Gran invalidez (necesidad de otra persona para los actos esenciales de la vida)", "covered": true, "text": "Gran Invalidez por accidente o enfermedad", "ref": "Artículo 1.2", "page": 2, "note": "Als Zusatzgarantie wählbar; Gran Invalidez Plus bei Unfall mit Kostenerstattung (Artículo 1.7).", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "es_capital_or_annuity", "name": "Forma de la prestación: capital o renta", "covered": true, "text": "bien como capital único o en pagos periódicos, en su caso, para cada una de las coberturas garantizadas.", "ref": "Artículo preliminar, Capital garantizado", "page": 1, "note": "Höhe laut Condiciones Particulares, höchstens das Doppelte der Todesfallsumme.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "es_social_security_link", "name": "Reconocimiento por la Seguridad Social (INSS) como requisito de la prestación", "covered": false, "partial": true, "text": "Cuando el asegurado no disponga de la Resolución expedida por el Organismo competente deberá someterse al reconocimiento del equipo médico que la Mutua designe", "ref": "Artículo 9 B", "page": 9, "note": "Bescheid nicht zwingend, ersatzweise ärztliche Untersuchung; Gran Invalidez muss jedoch von der zuständigen Behörde erklärt oder anerkannt sein.", "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" }, { "id": "es_temporary_incapacity", "name": "Incapacidad temporal (subsidio diario durante la baja laboral)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "es_consorcio", "name": "Consorcio de Compensación de Seguros para riesgos extraordinarios (terrorismo, catástrofes)", "covered": true, "text": "Las indemnizaciones derivadas de siniestros producidos por acontecimientos extraordinarios acaecidos en España o en el extranjero, cuando el asegurado tenga su residencia habitual en España, serán pagadas por el Consorcio de Compensación de Seguros", "ref": "Artículo 16", "page": 11, "doc": "surne-92a8e5d8c6415e08a" } ], "page": "https://nammert.es/condiciones-seguro-de-incapacidad-surne-vida.php", "request": "https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-de-incapacidad.php#anfrage" }, { "id": "zurich-vida-complet", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "ZURICH VIDA, COMPAÑÍA DE SEGUROS Y REASEGUROS, S.A." ], "tariff": "Vida Complet", "tariffFullName": "Zurich Vida Complet", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Seguro de vida Zurich Vida Complet, Condiciones Generales", "edition": "Modelo 1/3.04.02.50 Julio 2023", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.zurich.es/documents/877376/947131/seguro-vida-zurich-condiciones-generales.pdf/0ba3565d-3276-3f61-eea0-e11429ea5d52?t=1708353580736", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/berufsunfaehigkeit-es/zurich-vida-complet.md", "evaluated": "2026-10-24", "summary": "Seguro de vida riesgo Zurich Vida Complet con fallecimiento como garantía principal y, como complementarias, incapacidad permanente absoluta, incapacidad permanente total para la profesión habitual y enfermedades graves, pagadas como capital único hasta el año de los 70.", "criteria": [ { "id": "monthly_pension", "name": "Renta mensual asegurada por incapacidad", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "El Capital garantizado por su Póliza sólo puede ser cobrado de una sola vez.", "ref": "Condiciones Generales, 7.4", "page": 16, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "No hay renta mensual: capital único según Condiciones Particulares; garantía principal es el fallecimiento." }, { "id": "product_form", "name": "Modalidad: seguro independiente o complementario de un seguro de vida o de rentas", "covered": true, "limit": null, "text": "Complementan el Seguro Principal y no podrán contratarse con independencia de éste.", "ref": "Condiciones Generales, 2.2", "page": 9, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Incapacidad permanente y absoluta e incapacidad permanente total como complementarias de un seguro de vida riesgo (comparable a una BUZ)." }, { "id": "definition", "name": "Definición de incapacidad: última profesión tal como se ejercía antes del problema de salud", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "determinante de la ineptitud total y permanente del Asegurado para el ejercicio de su actividad profesional o laboral habitual, u otra similar propia de su formación y conocimientos profesionales", "ref": "Condiciones Especiales IPT, Artículo 2", "page": 31, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Solo con el seguro complementario de Incapacidad Permanente Total contratado. Se exige ineptitud total y permanente." }, { "id": "degree_50", "name": "Prestación a partir de un grado de incapacidad del 50 por ciento", "covered": null, "limit": null, "note": "No hay grado en porcentaje; se exige ineptitud total y permanente." }, { "id": "prognosis_6_months", "name": "Periodo de pronóstico: hay incapacidad si se prevé que dure al menos seis meses", "covered": false, "limit": null, "text": "la situación física y/o psíquica irreversible, determinante de la ineptitud total y permanente del Asegurado", "ref": "Condiciones Especiales IPT, Artículo 2", "page": 31, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "En lugar de un pronóstico de seis meses se exige un estado irreversible." }, { "id": "deemed_6_months", "name": "Presunción: seis meses de incapacidad continuada cuentan como incapacidad desde el inicio", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "retroactive_late_notice", "name": "Pago retroactivo en caso de comunicación tardía (sin límite temporal)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado; el siniestro debe comunicarse en 7 días." }, { "id": "worldwide", "name": "Cobertura mundial, también con residencia permanente en el extranjero", "covered": true, "limit": null, "text": "La cobertura del contrato para todas las garantías contratadas será de ámbito mundial.", "ref": "Condiciones Generales, 1.4", "page": 8, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "El cambio de residencia a otro país puede llevar a la resolución del contrato (1.5)." }, { "id": "insurance_end_age", "name": "Duración del seguro: edad hasta la que está cubierta una incapacidad", "covered": true, "limit": null, "text": "después del final del año de Seguro durante el cual el Asegurado cumpla los 70 años.", "ref": "Condiciones Especiales IPT, Artículo 3", "page": 25, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Incapacidad cubierta hasta el final del año de seguro de los 70 años." }, { "id": "benefit_end_age", "name": "Edad final de la prestación: edad máxima hasta la que se paga la renta", "covered": null, "limit": null, "note": "Prestación en capital único; no hay renta con edad final." }, { "id": "ak_standards", "name": "Cumple los estándares mínimos del grupo de trabajo alemán de corredores (AK)", "covered": null, "limit": null, "note": "Estándar alemán de corredores; no aplicable en España." }, { "id": "abstract_referral", "name": "Remisión abstracta a otra profesión que no se ejerce", "covered": true, "limit": null, "text": "u otra similar propia de su formación y conocimientos profesionales", "ref": "Condiciones Especiales IPT, Artículo 2", "page": 31, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "La incapacidad debe alcanzar también a otra actividad similar según formación, sin exigir que se ejerza." }, { "id": "concrete_referral", "name": "Remisión concreta a otra profesión que se ejerce de hecho", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "concrete_income_limit", "name": "Remisión concreta: pérdida de ingresos admisible como porcentaje fijo", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "concrete_social_status", "name": "Remisión concreta: mantenimiento expreso del nivel de vida anterior", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "reorganisation_waiver", "name": "Renuncia a exigir la reorganización del negocio a autónomos", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "reorganisation_obligation", "name": "Obligación de reorganizar para autónomos: requisitos (tamaño, inversión, pérdida de ingresos)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "leaving_profession", "name": "Abandono de la profesión: cuánto tiempo sigue siendo determinante la última profesión (años)", "covered": true, "limit": null, "text": "declarada en la Solicitud de Seguro o el último Suplemento de modificación del riesgo emitido en la póliza.", "ref": "Condiciones Especiales IPT, Artículo 2", "page": 31, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Vale la profesión declarada en la solicitud o en el último suplemento." }, { "id": "career_break", "name": "Permiso parental, desempleo, cuidado de familiares: qué profesión cuenta durante la pausa", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "students", "name": "Estudiantes: definición de incapacidad (carrera, avance, profesión prevista)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "pupils", "name": "Escolares: definición de incapacidad (capacidad escolar, curso, tipo de centro)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "apprentices", "name": "Aprendices: definición de incapacidad (oficio, finalización de la formación)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "infection_clause", "name": "Cláusula de infección para profesiones sanitarias: la prohibición oficial de ejercer cuenta como incapacidad", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "civil_servant_clause", "name": "Cláusula de funcionarios: la jubilación por incapacidad para el servicio cuenta como incapacidad", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "civil_servant_probation", "name": "Incapacidad para el servicio también para funcionarios en prácticas o interinos (cese en lugar de jubilación)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "seafarer_clause", "name": "No aptitud para el servicio en el mar: la no aptitud certificada de marinos cuenta como incapacidad", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "au_clause", "name": "Cláusula de baja laboral: renta por baja prolongada sin acreditar la incapacidad", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "au_waiting", "name": "Cláusula de baja laboral: duración necesaria de la baja (meses)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "au_max_duration", "name": "Cláusula de baja laboral: duración máxima por siniestro y en total (meses)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "au_amount", "name": "Cláusula de baja laboral: importe (parte de la renta o máximo mensual)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "care_clause", "name": "Prestación en caso de dependencia, también sin incapacidad profesional", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "care_measure", "name": "Cláusula de dependencia: criterio (grado o puntos por actividades diarias) y nivel exigido", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "dementia", "name": "Prestación en caso de demencia (demencia moderada, sin importar la profesión)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "guaranteed_increase", "name": "Garantía de ampliación: aumento de la renta sin nueva declaración de salud", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "gi_events", "name": "Garantía de ampliación: motivos (boda, nacimiento, subida salarial, compra de vivienda, autónomo, titulación)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "gi_limits", "name": "Garantía de ampliación: máximo por motivo y en total", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "gi_deadlines", "name": "Garantía de ampliación: edad límite y plazo tras el evento (meses)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "increase_without_event", "name": "Opción de ampliar sin motivo (normalmente en los primeros años)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "premium_indexation", "name": "Revalorización: aumento anual de prima y renta sin declaración de salud", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Revalorización geométrica acumulativa anual al porcentaje determinado por Usted con un máximo del 4%.", "ref": "Condiciones Generales, Artículo 3, Tipo Incapacidad", "page": 9, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Revalorización del capital elegida por el tomador; no se dice si exige nueva prueba de salud." }, { "id": "benefit_indexation", "name": "Renta creciente: aumento garantizado de la renta en curso", "covered": null, "limit": null, "note": "Capital único; no hay renta que revalorizar." }, { "id": "extension_option", "name": "Opción de prórroga: ampliar la duración sin declaración de salud si sube la edad de jubilación", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "premium_deferral", "name": "Aplazamiento de primas por dificultades y durante la tramitación (duración, sin intereses)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado; la cobertura se suspende un mes después del impago." }, { "id": "reinstatement", "name": "Reactivación sin declaración de salud tras suspensión o interrupción", "covered": false, "limit": null, "text": "transfiriendo las fechas de efecto y vencimiento por el tiempo que estuvo sin pagar las primas y superando las pruebas médicas que le solicitemos.", "ref": "Condiciones Generales, 6.1", "page": 13, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Rehabilitación solo con pruebas médicas." }, { "id": "premium_waiver", "name": "Exoneración de primas en caso de incapacidad", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado; el pago del capital extingue el contrato." }, { "id": "reintegration_aid", "name": "Ayuda a la reinserción al terminar la prestación (pago único, número de rentas)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "reorganisation_aid", "name": "Ayuda a la reorganización para autónomos (contribución a reestructurar el negocio)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "bridging_payment", "name": "Prestación puente durante la tramitación", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "lump_sum_start", "name": "Pago único al inicio de la incapacidad (capital inicial)", "covered": true, "limit": null, "text": "El Capital garantizado por su Póliza sólo puede ser cobrado de una sola vez.", "ref": "Condiciones Generales, 7.4", "page": 16, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Toda la prestación es un capital único." }, { "id": "critical_illness", "name": "Prestación por enfermedad grave (módulo opcional, lista de enfermedades)", "covered": true, "limit": 150000, "partial": true, "text": "anticiparemos en el importe contratado en esta garantía complementaria el pago del capital garantizado en la Póliza para caso de Fallecimiento, con un máximo de 150.000.- euros.", "ref": "Condiciones Especiales Enfermedades Graves, Artículo 1", "page": 29, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Complementaria: infarto, cáncer y trasplantes; carencia de 3 meses; hasta el año de los 60 años." }, { "id": "rehab_support", "name": "Apoyo a la rehabilitación y vuelta al trabajo (gestión, costes)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "decision_deadline", "name": "Plazo de decisión del asegurador tras recibir la documentación (semanas)", "covered": null, "limit": null, "note": "No hay plazo de decisión; mora si no se paga en tres meses desde el siniestro." }, { "id": "notice_deadline", "name": "Plazo de comunicación de la incapacidad con consecuencias en caso de retraso", "covered": true, "limit": null, "text": "deberán comunicárnoslo en un plazo máximo de 7 días desde el momento en que hayan conocido el siniestro", "ref": "Condiciones Generales, 7.1", "page": 15, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Con los efectos del artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguro." }, { "id": "medical_examination", "name": "Deber de colaborar: examen por médicos designados por el asegurador (costes, viaje, elección)", "covered": true, "limit": null, "text": "Nos reservamos el derecho de comprobar en cualquier momento el estado del Asegurado por cualquier médico elegido por Nosotros.", "ref": "Condiciones Especiales IPT, Artículo 2", "page": 23, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Coste no regulado." }, { "id": "treatment_obligation", "name": "Obligación de someterse a tratamiento (operaciones, terapias) más allá de medidas simples", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "review_scope", "name": "Revisión: alcance (solo mejoría de salud o nueva actividad profesional)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado; el pago del capital extingue el contrato." }, { "id": "review_new_skills", "name": "Revisión: remisión a conocimientos y aptitudes adquiridos", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "review_limits", "name": "Revisión: frecuencia (máximo una vez al año) y plazo antes de suspender la renta (meses)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "temporary_acknowledgement", "name": "Reconocimiento temporal de la prestación (permitido, duración, una sola vez)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "individual_agreement", "name": "Acuerdo individual en el siniestro (pacto temporal en lugar de reconocimiento)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "excl_war", "name": "Exclusión de guerra (riesgo pasivo en el extranjero, misiones en el extranjero)", "covered": true, "limit": null, "text": "No están cubiertos por la Póliza los riesgos cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros, ni los que éste excluye expresamente.", "ref": "Condiciones Generales, Artículo 4 j", "page": 11, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Los conflictos armados, excluidos también por el Consorcio, quedan sin cobertura." }, { "id": "excl_nuclear", "name": "Exclusión de energía nuclear y radiaciones ionizantes (salvo tratamiento médico)", "covered": true, "limit": null, "text": "No están cubiertos por la Póliza los riesgos cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros, ni los que éste excluye expresamente.", "ref": "Condiciones Generales, Artículo 4 j", "page": 11, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "La energía nuclear está excluida por el Consorcio." }, { "id": "excl_terror", "name": "Exclusión de terrorismo (solo con armas nucleares, biológicas o químicas)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "No están cubiertos por la Póliza los riesgos cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros, ni los que éste excluye expresamente.", "ref": "Condiciones Generales, Artículo 4 j", "page": 11, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "El terrorismo lo paga el Consorcio, no la póliza." }, { "id": "excl_motorsport", "name": "Exclusión de deportes de motor (carreras y entrenamientos con vehículos y lanchas)", "covered": true, "limit": null, "text": "Quedan excluidos los siniestros derivados de la práctica de deportes considerados peligrosos: motociclismo, automovilismo", "ref": "Condiciones Generales, Artículo 4 h", "page": 11, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Motonáutica no mencionada." }, { "id": "excl_dangerous_sports", "name": "Exclusión de deportes de riesgo y aviación (buceo, escalada, vela de altura, pilotos)", "covered": true, "limit": null, "text": "cualquier tipo de actividad aérea deportiva y/o de ocio en vuelos no comerciales, cualquier práctica de deporte de nieve en zonas no habilitadas para ello o fuera de pistas, submarinismo, espeleología, escalada y alpinismo.", "ref": "Condiciones Generales, Artículo 4 h", "page": 11, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Valoración individual posible." }, { "id": "excl_self_harm", "name": "Exclusión de autolesión e intento de suicidio (carencia, salvo trastorno mental)", "covered": true, "limit": null, "text": "quedará excluida de esta cobertura cualquier incapacidad contraída que sea consecuencia de daños autoinflingidos de forma voluntaria.", "ref": "Condiciones Especiales IPT, Artículo 3", "page": 24, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Sin plazo de carencia; exclusión permanente." }, { "id": "excl_mental_illness", "name": "Exclusión o carencia para enfermedades mentales", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "health_questions_period", "name": "Deber de declaración: periodo que abarcan las preguntas de salud (años)", "covered": null, "limit": null, "note": "Declaración de salud sin plazo en años en el condicionado." }, { "id": "rescission_period", "name": "Rescisión por infracción del deber de declaración: plazo desde la firma (cinco años, diez con dolo)", "covered": true, "limit": null, "text": "La Póliza es indisputable y Nosotros no podremos impugnar lo pactado en ella una vez transcurrido el plazo de un año a contar desde la fecha de efecto", "ref": "Condiciones Generales, 1.3", "page": 8, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Un año, salvo dolo o mala fe." }, { "id": "no_fault_waiver", "name": "Renuncia a rescisión, resolución y ajuste por omisión sin culpa o con culpa leve", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "no_cancellation_insurer", "name": "Renuncia del asegurador a rescindir (resolución ordinaria y subida por cambio de riesgo)", "covered": true, "limit": null, "text": "Nosotros renunciamos expresamente al derecho a cancelar la póliza unilateralmente antes de la fecha de conclusión de la misma", "ref": "Condiciones Generales, 1.3", "page": 8, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Salvo impago; además renuncia a modificar tarifas individualmente." }, { "id": "no_change_reporting", "name": "Sin obligación de comunicar cambio de profesión, aficiones o traslado al extranjero", "covered": false, "limit": null, "text": "Usted y el Asegurado tienen la obligación de comunicar a Zurich Vida cualquier cambio de residencia a otro país que vayan a realizar.", "ref": "Condiciones Generales, 1.5", "page": 8, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Los cambios de salud no se comunican; sí las agravaciones del riesgo y el cambio de residencia." }, { "id": "rider_base_policy", "name": "Complementario: continuidad si la póliza principal queda liberada o se rescinde", "covered": true, "limit": null, "text": "Este Seguro Complementario termina con la extinción del Seguro Principal.", "ref": "Condiciones Especiales IPT, Artículo 3", "page": 24, "doc": "zurich-4f081c763851fe708" }, { "id": "es_ipt", "name": "Incapacidad permanente total para la profesión habitual", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "En caso de producirse la Incapacidad Permanente Total para la profesión habitual del Asegurado durante la vigencia de la póliza", "ref": "Condiciones Especiales IPT, Artículo 1", "page": 31, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Solo con el seguro complementario de Incapacidad Permanente Total contratado." }, { "id": "es_ipa", "name": "Incapacidad permanente absoluta para toda profesión u oficio", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "que le haya producido una total y permanente inhabilitación para el desempeño de cualquier servicio retribuido por cuenta ajena o actividad profesional autónoma", "ref": "Condiciones Especiales IPA, Artículo 2", "page": 23, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Complementaria; también capital adicional por accidente y accidente de circulación." }, { "id": "es_gran_invalidez", "name": "Gran invalidez (necesidad de otra persona para los actos esenciales de la vida)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "es_capital_or_annuity", "name": "Forma de la prestación: capital o renta", "covered": true, "limit": null, "text": "El Capital garantizado por su Póliza sólo puede ser cobrado de una sola vez.", "ref": "Condiciones Generales, 7.4", "page": 16, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Capital según Condiciones Particulares." }, { "id": "es_social_security_link", "name": "Reconocimiento por la Seguridad Social (INSS) como requisito de la prestación", "covered": false, "limit": null, "text": "En su defecto, certificado del médico que haya asistido al asegurado", "ref": "Condiciones Especiales IPT, Artículo 2", "page": 23, "doc": "zurich-4f081c763851fe708", "note": "Basta el certificado médico si no hay resolución del INSS; la compañía califica la incapacidad." }, { "id": "es_temporary_incapacity", "name": "Incapacidad temporal (subsidio diario durante la baja laboral)", "covered": null, "limit": null, "note": "No regulado." }, { "id": "es_consorcio", "name": "Consorcio de Compensación de Seguros para riesgos extraordinarios (terrorismo, catástrofes)", "covered": true, "limit": null, "text": "serán pagadas por el Consorcio de Compensación de Seguros cuando el tomador hubiese satisfecho los correspondientes recargos a su favor", "ref": "Cláusula del Consorcio", "page": 33, "doc": "zurich-4f081c763851fe708" } ], "page": "https://nammert.es/condiciones-seguro-de-incapacidad-zurich-vida-complet.php", "request": "https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-de-incapacidad.php#anfrage" } ], "notYetEvaluated": [ "MetLife" ] }