{ "title": "Alle Tarife, alle Bedingungen: Fondsgebundene Lebensversicherung in Österreich", "publisher": "NAMMERT Versicherungsmakler, Norman Nammert, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37", "license": "CC BY 4.0, Quelle nennen: www.nammert.com", "market": "at", "updated": "2026-10-24", "notice": "Ausgewertet aus den Original-Bedingungen der Versicherer. Maßgeblich ist allein das verlinkte Bedingungswerk in der genannten Fassung. Prüfpunkte mit Fundstelle (ref, page). covered=null heißt: im Bedingungswerk nicht geregelt.", "overview": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente-bedingungen.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage", "tariffs": [ { "id": "allianz-flexinvest", "insurer": "Allianz", "legalEntities": [ "Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Meine Zukunft Flexinvest", "tariffFullName": "Allianz Meine Zukunft Flexinvest (fondsgebundene Lebensversicherung, ABL147)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "AVB fondsgebundene Lebensversicherung Flexinvest ABL147", "edition": "ABL147 (08.22)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.allianz.at/content/dam/onemarketing/cee/azat/makler-pdf/lebensversicherung/pdfs/20220919_AVB_FLV_Flexinvest_ABL147.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente-at/allianz-flexinvest.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Lebenslange Lebensversicherung mit fondsgebundener Ansparphase und anschließender Genussphase im klassischen Deckungsstock (ABL147), mit Rentenwahlrecht zum garantierten Rentenfaktor, Weitergabe der Bestandsprovisionen, Prämienpausen und abzugsfreien Kapitalentnahmen in der Ansparphase.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Es gibt daher keinen garantierten Vertragswert am Ende der Ansparphase und auch keinen garantierten Rückkaufswert.", "ref": "§ 5.1", "page": 3, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Fondsgebunden nur in der Ansparphase; in der Genussphase Veranlagung im klassischen Deckungsstock." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rückkaufswert kann auch unter der Summe der einbezahlten Prämien liegen.", "ref": "§ 5.1", "page": 3, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "In der Genussphase erfolgt die Veranlagung innerhalb des klassischen Deckungsstocks", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 1, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Erst in der Genussphase, mit garantiertem Rechnungszins laut Antragsunterlagen; in der Ansparphase nicht wählbar." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die vereinbarten Versicherungsprämien (einmalige oder laufende Prämien) an uns kostenfrei", "ref": "§ 2.9", "page": 2, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Mindestbetrag nicht genannt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "eine bestimmte Anzahl von Fondsanteilen", "ref": "§ 5.1", "page": 3, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds nicht genannt." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die nach §5.2 zu veranlagenden Prämienanteile für die rechnerische Zuordnung in einem anderen Verhältnis aufgeteilt werden.", "ref": "§ 5.3 i", "page": 3, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Jeweils für den Beginn des Folgemonats, Antrag mindestens eine Woche vorher; Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die Veranlagung ganz oder teilweise in andere von uns zu diesem Zeitpunkt angebotene Investmentfonds umgeschichtet wird.", "ref": "§ 5.3 ii", "page": 3, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Jeweils für den Beginn des Folgemonats, Antrag mindestens eine Woche vorher; Anzahl kostenfreier Umschichtungen nicht genannt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ebenso können wir aus wichtigem Grund einen Investmentfonds mit Wirkung sowohl für die Neuanlage als auch für bereits erworbene Investmentfondsanteile aus dem Angebot zu Ihrer fondsgebundenen Lebensversicherung entfernen.", "ref": "§ 5.4", "page": 3, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Aus wichtigem Grund; ohne Wahl binnen eines Monats Übertragung in einen Fonds mit gleichartiger Anlagestrategie (§ 5.5)." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "so wird unsere Versicherungsleistung hinsichtlich der davon betroffenen Fondsanteile erst dann fällig", "ref": "§ 8.2", "page": 5, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stichtag für die Veranlagung von Prämien, d.h. der rechnerischen Zuordnung von Fondsanteilen, ist der Tag, an dem die Prämie bei uns auf Ihrem Vertragskonto vollständig einlangt", "ref": "§ 10.1", "page": 5, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "geben wir zur Gänze an Sie weiter indem wir die Ihrem Versicherungsvertrag rechnerisch zugeordneten Investmentfondsanteile erhöhen.", "ref": "§ 5.6", "page": 3, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Bestandsprovisionen der Kapitalanlagegesellschaften; eine bestimmte Höhe wird nicht garantiert." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Den garantierten Rentenfaktor können Sie den Antragsunterlagen entnehmen.", "ref": "§ 17.1", "page": 7, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Betrag laut Antragsunterlagen; gilt für das Rentenwahlrecht zum Ende der Ansparphase." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die zum Rentenbeginn berechnete Rente niedriger sein sollte, als die aus dem garantierten Rentenfaktor berechnete, erhalten Sie die Rente aus dem garantierten Rentenfaktor.", "ref": "§ 17.1", "page": 7, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "das Recht, die Ansparphase prämienfrei oder prämienpflichtig zu verlängern", "ref": "§ 18", "page": 7, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Ab dem vollendeten 55. Lebensjahr und nach mindestens 10 Versicherungsjahren; dazu vorgezogener Wechsel in die Genussphase (§ 19)." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ab dem vollendeten 55. Lebensjahr der versicherten Person und nach mindestens 10 Jahren Versicherungsdauer das Recht, den Vertrag in eine Rentenversicherung", "ref": "§ 17.2", "page": 7, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Für das zusätzliche Rentenwahlrecht ohne garantierten Rentenfaktor." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Im letzten Jahr der Ansparphase haben Sie das Recht, anstelle der Genussphase zum Ende der Ansparphase die Umwandlung des Vertrages in eine Rentenversicherung", "ref": "§ 17.1", "page": 7, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Die Rente ist das Wahlrecht; ohne Ausübung folgt die Genussphase mit Entnahmen und Kündigung zum Monatsende." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Alle Versicherungsleistungen werden als Geldleistung erbracht.", "ref": "§ 8.1", "page": 4, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "sind flexible begünstigte Entnahmen möglich", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 1, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Entnahmen als teilweise Kündigung aus dem klassischen Deckungsstock (§ 11.3), Mindestentnahme 300 Euro." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Rente wird ausbezahlt, solange die versicherte Person lebt, mindestens jedoch bis zu einem vereinbarten Stichtag.", "ref": "§ 17.1", "page": 7, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Ableben der versicherten Person leisten wir den Geldwert der Deckungsrückstellung zuzüglich der Versicherungssumme für den Ablebensfall.", "ref": "§ 1.1", "page": 1, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "leisten wir den Geldwert der Deckungsrückstellung zuzüglich der Versicherungssumme für den Ablebensfall", "ref": "§ 1.1", "page": 1, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Versicherungssumme für den Ablebensfall als Betrag laut Vertrag, kein Prozentsatz im Werk." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Selbstmord der versicherten Person innerhalb von drei Jahren seit Abschluss, Wiederherstellung oder einer unsere Leistungspflicht erweiternden Änderung des Versicherungsvertrages leisten wir den Geldwert der Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 3.2", "page": 2, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Zusatzversicherungen nur allgemein erwähnt (§ 1.5)." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Pflegerente; bei Pflegestufe 3 oder höher entfällt nur der Abzug bei Kündigung in der Genussphase (§ 11.4)." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bis dahin können Sie die Bezugsberechtigung jederzeit ändern.", "ref": "§ 16.1", "page": 6, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Jeweils zum Monatsletzten können Sie in der Ansparphase ohne Verrechnung von Abzügen bei sonst unverändertem Vertragsverhältnis (insbesondere Prämienzahlungspflicht) Kapital aus der Deckungsrückstellung entnehmen.", "ref": "§ 11.5", "page": 6, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Bei laufender Prämienzahlung; der verbleibende Geldwert darf eine Jahresprämie nicht unterschreiten. Kein Mindestbetrag in der Ansparphase genannt." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für den übersteigenden Teil der Deckungsrückstellung beträgt der Abzug 3% dieses Anteils an der Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 11.3", "page": 5, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "In der Ansparphase ohne Abzug (§ 11.5); in der Genussphase 3 % auf den Teil über 20 % der garantierten Ablebenssumme." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "eine Unterbrechung der Prämienzahlung bei vollem Versicherungsschutz für mindestens 3 Monate und maximal 12 Monate zu beantragen.", "ref": "§ 12.1", "page": 6, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres, insgesamt bis zu 3 Prämienpausen, bei Karenzurlaub bis zu 24 Monate; kein Rechtsanspruch." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Voraussetzung für die Prämienfreistellung ist, dass der um den Abzug verminderte Geldwert der Deckungsrückstellung die Mindestsumme von EUR 1.000,00 nicht unterschreitet.", "ref": "§ 12.4", "page": 6, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Am Ende der Prämienpause kann der Vertrag mit oder ohne Nachzahlung der gestundeten Prämien fortgeführt werden.", "ref": "§ 12.1", "page": 6, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Nur nach einer Prämienpause geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In der Ansparphase innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende.", "ref": "§ 11.1", "page": 5, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Außerdem jederzeit zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres, in der Genussphase zum Monatsende." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Geldwert der Deckungsrückstellung zum Stichtag (siehe § 10.3) vermindert um einen Abzug.", "ref": "§ 11.2", "page": 5, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe des Abzuges beträgt 10% der Jahresnettoprämie, maximal EUR 200,00. Im letzten Viertel der Ansparphase wird kein Abzug berechnet.", "ref": "§ 11.2", "page": 5, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Bei bereits prämienfreien Verträgen kein Abzug; gilt auch bei Prämienfreistellung (§ 12.3)." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Rückkauf innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 Abs. 5 VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung) berücksichtigt", "ref": "§ 11.2", "page": 5, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Verweis auf die gesetzliche Fünfjahresregel." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Höhe der von uns verrechneten Kosten und Ihre Auswirkungen in beispielhaften Modellrechnungen finden Sie in Ihren Antragsunterlagen", "ref": "§ 7.1", "page": 4, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Kosten nicht beziffert, Verweis auf die Antragsunterlagen." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Diese Gebühren sind wertgesichert und verändern sich ab Beginn eines jeden Kalenderjahres in demselben Ausmaß", "ref": "§ 7.3", "page": 4, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Nur die Gebühren sind indexgebunden; die Rechnungsgrundlagen der Kosten können für bestehende Verträge nicht verändert werden (§ 7.2)." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Im Wege der Gewinnbeteiligung nehmen Sie in der Genussphase an den aus dem Geschäftsverlauf nach unserem Geschäftsplan festgestellten Überschüssen teil.", "ref": "§ 6.1", "page": 3, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Nur in der Genussphase." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "§ 2.1", "page": 2, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wird Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt, von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen, bezahlen wir bei dadurch verursachten Versicherungsfällen den Geldwert der Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 3.4", "page": 2, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Uneingeschränkte Leistung bei räumlich und zeitlich begrenzten Ereignissen mit nicht mehr als 1.000 Toten." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie Ihren Wohnort außerhalb Europas nehmen, müssen Sie uns eine Person innerhalb Österreichs benennen, die bevollmächtigt ist, unsere Erklärungen an Sie entgegenzunehmen.", "ref": "§ 15.3", "page": 6, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Deutschland." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen von Ihren Prämien in Abzug gebracht.", "ref": "§ 7.1", "page": 4, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Versicherungssteuer erwähnt, Mindestlaufzeit bei Einmalerlag nicht genannt." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "auf Basis der zu diesem Zeitpunkt gültigen Tarife und den darin enthaltenen Rechnungsgrundlagen (Sterbetafel und Rechnungszins) berechnet.", "ref": "§ 17.1", "page": 7, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Mindestens aber die Rente aus dem garantierten Rentenfaktor." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-allianz-flexinvest.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "donau-fondsgebundene-lebensversicherung", "insurer": "DONAU", "legalEntities": [ "DONAU Versicherung AG Vienna Insurance Group" ], "tariff": "fondsgebundene", "tariffFullName": "DONAU fondsgebundene Lebensversicherung (3F00V)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen fondsgebundene Lebensversicherung 3F00V", "edition": "DON_3F00V_2309A (2023-09)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://donauversicherung.at/fileadmin/03_service/rechtliches-compliance/klauseln-bedingungen/leben/3F00V_2309A.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente-at/donau-fondsgebundene-lebensversicherung.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Bedingungen 3F00V) gegen einmalige oder laufende Prämie, bei der bis zu 90 % im Deckungsstock der klassischen Lebensversicherung veranlagt werden können, mit einem gebührenfreien Switch oder Shift pro Monat, Kapitalentnahmen und Prämienpause.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dem Wesen einer fondsgebundenen Lebensversicherung entspricht es, dass ausschließlich der Versicherungsnehmer und nicht der Versicherer das volle Veranlagungsrisiko trägt.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 5, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Daneben Veranlagung im Deckungsstock der klassischen Lebensversicherung wählbar (höchstens 90 %)." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Auszahlungsbetrag kann auch unter der Summe der einbezahlten Prämien liegen.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 5, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "fondsgebundene Lebensversicherung mit der Veranlagungsmöglichkeit in die klassische Lebensversicherung durch Investition in den Deckungsstock (höchstens jedoch 90 %)", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 2, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "gegen einmalige oder laufende Prämienzahlung über eine im Vorhinein festgelegte Prämienzahlungsdauer", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 2, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Mindestbetrag nicht genannt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Reduktion der Prämienzahlung darf die verbleibende laufende Prämie nicht geringer sein als jene Mindestprämie, die zu diesem Zeitpunkt bei einem Neuabschluss eines solchen Vertrags von uns vorgeschrieben ist.", "ref": "§ 12 Abs. 5", "page": 9, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Mindestprämie erwähnt, Betrag nicht genannt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihrem Vertrag wird entsprechend der von Ihnen getroffenen Auswahl aus unserem Fondsangebot (z. B. bestehend aus Aktienfonds, Anleihefonds, gemischte Fonds etc.) eine bestimmte Anzahl von Fondsanteilen rein rechnerisch zugeordnet.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 5, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds nicht genannt." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bei ausschließlich börsengehandelten Investmentfonds (z.B. ETFs) der Schlusskurs (für einen Anteil) am entsprechenden Börseplatz.", "ref": "§ 7 Abs. 5", "page": 5, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die nach Absatz (2) künftig zu veranlagenden Prämienanteile für die rein rechnerische Zuordnung in einem anderen Verhältnis auf die zu diesem Zeitpunkt zur Verfügung stehenden Investmentfonds aufgeteilt werden (Switch)", "ref": "§ 7 Abs. 4", "page": 5, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Pro Monat ein Switch bzw. Shift gebührenfrei; der Antrag bedarf der Zustimmung des Versicherers." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die vorhandene Deckungsrückstellung ganz oder teilweise in andere zu diesem Zeitpunkt zur Verfügung stehende Investmentfonds umgeschichtet wird (Shift).", "ref": "§ 7 Abs. 4", "page": 5, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Pro Monat ein Switch bzw. Shift gebührenfrei; der Antrag bedarf der Zustimmung des Versicherers." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir werden pro Monat einen von Ihnen beauftragten Switch bzw. Shift gebührenfrei durchführen. Für jeden weiteren Switch bzw. Shift sind wir berechtigt, Gebühren in Rechnung zu stellen", "ref": "§ 7 Abs. 4", "page": 5, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Betrag laut Kosteninformation im Antrag." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ebenso können wir aus wichtigem Grund einen Investmentfonds mit Wirkung sowohl für die Neuanlage als auch für bereits erworbene Investmentfondsanteile aus dem Angebot zu Ihrer fondsgebundenen Lebensversicherung entfernen.", "ref": "§ 7 Abs. 6", "page": 6, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Aus wichtigem Grund; binnen eines Monats kann ein anderer Fonds gewählt werden." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wird ein Ihrem Vertrag rein rechnerisch zugeordneter Investmentfonds fällig, geschlossen, aus unserer Auswahl entfernt, mit einem anderen Fonds zusammengelegt oder wird die Ausgabe von Anteilen eingestellt, werden wir Sie darüber informieren und die darauf entfallende Deckungsrückstellung in einen Investmentfonds mit vergleichbarer Anlagestrategie übernehmen.", "ref": "§ 7 Abs. 6", "page": 6, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für die rein rechnerische Zuordnung der Fondsanteile gilt der Rechenwert des letzten Börsetages des Monats vor der Prämienfälligkeit", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 5, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "für den Erwerb Ihrer Fondsanteile verrechnen wir Ausgabeaufschläge nur dann, wenn diese uns von der Kapitalanlagegesellschaft (KAG) in Rechnung gestellt werden.", "ref": "§ 7 Abs. 5", "page": 6, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Nur soweit die Kapitalanlagegesellschaft sie in Rechnung stellt." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Verrentung im Werk nicht geregelt; im Erlebensfall wird die Deckungsrückstellung geleistet." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Verrentung im Werk nicht geregelt; Leistung ist die Deckungsrückstellung als Kapital." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Im Ablebensfall leisten wir die Deckungsrückstellung zuzüglich der Mindestrisikosumme (siehe § 1).", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 2, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "ist jene Summe, die im Ablebensfall zusätzlich zur Deckungsrückstellung ausbezahlt wird.", "ref": "§ 1", "page": 1, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Mindestrisikosumme als Betrag laut Antrag oder Polizze, kein Prozentsatz im Werk." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternde Änderung des Vertrags leisten wir den Wert der Deckungsrückstellung (siehe § 1).", "ref": "§ 4 Abs. 3", "page": 3, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie bestimmen, wer bezugsberechtigt ist. Der Bezugsberechtigte erwirbt das Recht auf die Leistung mit Eintritt des Versicherungsfalles. Bis dahin können Sie die Bezugsberechtigung jederzeit ändern.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 9, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zuzahlungen bis zur Höhe der bei Vertragsabschluss vereinbarten Prämiensumme sind möglich. Zuzahlungen darüber hinaus bedürfen unserer Zustimmung.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 2, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Mindesthöhe je Zuzahlung 1.000 Euro." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Kapitalentnahmen sind auf den Schluss des laufenden Monats möglich, frühestens jedoch auf den Schluss des dritten Versicherungsjahres", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 7, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Mindestens 500 Euro je Entnahme, es muss ein Wert von mindestens 1.000 Euro verbleiben." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "die Deckungsrückstellung (siehe § 1) abzüglich eines Abschlags sowie einer allfälligen nachträglichen Versicherungssteuer (Rückkaufswert). Der Abschlag entfällt bei Kapitalentnahmen nach Ablauf von fünf Jahren.", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 7, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Abschlag innerhalb der Prämienzahlungsdauer in den ersten fünf Jahren, bei Einmalprämie in den ersten 15 Jahren; Höhe laut Antrag oder Polizze." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben nach Ablauf von fünf Jahren auch die Möglichkeit, für einen Zeitraum von bis zu elf Monaten und ab einem Wertstand von EUR 1.000,- bis zu drei Mal eine abschlagfreie Prämienpause zu verlangen.", "ref": "§ 12 Abs. 3", "page": 9, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können analog dazu auch eine nur teilweise Prämienfreistellung, also eine Prämienreduktion, verlangen.", "ref": "§ 12 Abs. 5", "page": 9, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Erhöhungen der laufenden Prämie sind in § 6 bei den Abschlusskosten erwähnt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag prämienfrei stellen: - jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 8, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Voraussetzung ist ein Wert des Vertrags von mindestens 1.000 Euro; bei Prämienfreistellung wird ein Abschlag entnommen." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Auf Ihr Ansuchen wird der Versicherungsvertrag in diesem Zeitraum in einen prämienfreien Vertrag umgewandelt und nach Ablauf der beantragten Prämienpause reaktiviert.", "ref": "§ 12 Abs. 3", "page": 9, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Nur nach einer Prämienpause von bis zu elf Monaten." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Rücktritt nur als formlos möglich erwähnt (§ 15), Frist nicht im Werk." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag kündigen und das Kapital vollständig entnehmen: - jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres - innerhalb eines Versicherungsjahres mit dreimonatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres.", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 8, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die Deckungsrückstellung (siehe § 1) abzüglich eines Abschlags sowie einer allfälligen nachträglichen Versicherungssteuer (= Rückkaufswert).", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 8, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "bei Verträgen mit einmaliger Prämienzahlung die Deckungsrückstellung abzüglich einer allfälligen nachträglichen Versicherungssteuer; sofern sich Ihr Vertrag noch innerhalb der ersten 15 Jahre befindet, behalten wir einen Abschlag ein.", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 8, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Bei laufender Prämie Abschlag innerhalb der Prämienzahlungsdauer; Höhe laut Antrag oder Polizze. Auch bei Prämienfreistellung ein Abschlag (§ 12 Abs. 2)." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Rückkauf innerhalb der ersten fünf Jahre wird § 176 Abs. 5 VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung) berücksichtigt", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 8, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Verweis auf die gesetzliche Fünfjahresregel, Text im Anhang." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Eine Aufstellung aller Kosten und Gebühren sowie deren Höhe können Sie der „Information über die Kosten und Gebühren gemäß § 2 Abs. 5 LV-InfoV“ im Antrag entnehmen.", "ref": "§ 6 Abs. 3", "page": 4, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Kosten nicht beziffert, Verweis auf Antrag und Polizze." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Höhe der Verwaltungskosten laut Informationsblatt, kein Satz im Werk." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Rechnungsgrundlagen für die Ermittlung der Kosten sind Teil der der Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) übermittelten versicherungsmathematischen Grundlagen des jeweiligen Tarifs. Diese können für bestehende Verträge während der Vertragslaufzeit von uns nicht einseitig verändert werden.", "ref": "§ 6 Abs. 5", "page": 4, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie nehmen bezüglich dem im Deckungsstock der klassischen Lebensversicherung veranlagten Teil im Wege der Gewinnbeteiligung an den von uns erzielten Überschüssen teil.", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 6, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Nur für den im Deckungsstock veranlagten Teil." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "§ 3.1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wird Österreich von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen oder in kriegerische Ereignisse verwickelt, bezahlen wir für dadurch verursachte Versicherungsfälle den Wert der Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 4 Abs. 4", "page": 3, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie Ihren Wohnort wechseln, müssen Sie uns Ihre neue Adresse mitteilen", "ref": "§ 15 Abs. 2", "page": 9, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Mitteilungspflicht für Adresse und steuerliche Ansässigkeit (§ 10); Vertragsfortführung bei Umzug ins Ausland nicht geregelt." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Deutschland." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "dass eine Kapitalentnahme innerhalb der steuerlichen Mindestbindefrist eine Versicherungssteuernachzahlung zur Folge haben kann.", "ref": "§ 11 Abs. 4", "page": 8, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Mindestbindefrist nicht beziffert." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-donau-fondsgebundene-lebensversicherung.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "donau-fondsgebundene-lebensversicherung-3f05v", "insurer": "DONAU", "legalEntities": [ "DONAU Versicherung AG Vienna Insurance Group" ], "tariff": "fondsgebundene", "tariffFullName": "DONAU fondsgebundene Lebensversicherung (3F05V)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen der fondsgebundenen Lebensversicherung (3F05V)", "edition": "DON_3F05V_2412A (2024-12)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.donauversicherung.at/fileadmin/03_service/rechtliches-compliance/klauseln-bedingungen/leben/3F05V_2412A.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente-at/donau-fondsgebundene-lebensversicherung-3f05v.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung auf unbestimmte Vertragslaufzeit (Bedingungen 3F05V) gegen einmalige oder laufende Prämie mit frei wählbarer Prämienzahlungsdauer, ohne garantierte Erlebensleistung, mit Switch und Shift, Zuzahlungen und Kündigung ganz oder teilweise nach dem ersten Versicherungsjahr.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dem Wesen der fondsgebundenen Lebensversicherung entspricht es, dass ausschließlich der Versicherungsnehmer und nicht der Versicherer das volle Veranlagungsrisiko trägt.", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 5, "doc": "donau-9c567f42021b867a8" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es gibt daher keine garantierte Erlebensleistung und auch keinen garantierten Rückkaufswert.", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 5, "doc": "donau-9c567f42021b867a8" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Versicherungsvertrag ist eine auf unbestimmte Vertragslaufzeit abgeschlossene fondsgebundene Lebensversicherung gegen einmalige oder laufende Prämienzahlung mit frei wählbarer Prämienzahlungsdauer", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Mindestbetrag nicht genannt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Reduktion der Prämienzahlung darf die verbleibende laufende Prämie nicht geringer sein als jene Mindestprämie, die zu diesem Zeitpunkt bei einem Neuabschluss eines solchen Versicherungsvertrages von uns vorgeschrieben ist.", "ref": "§ 10 Abs. 4", "page": 8, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Mindestprämie erwähnt, Betrag nicht genannt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Gemäß Ihrer bei Vertragsabschluss getroffenen Auswahl aus unserem Fondsangebot (bestehend aus z. B. Aktienfonds, Anleihefonds, gemischten Fonds etc.) wird Ihrem Versicherungsvertrag eine bestimmte Anzahl von Fondsanteilen rein rechnerisch zugeordnet.", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 5, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds nicht genannt." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bei ausschließlich börsengehandelten Investmentfonds (z. B. ETFs) der Schlusskurs (für einen Anteil) am entsprechenden Börseplatz.", "ref": "§ 6 Abs. 6", "page": 5, "doc": "donau-9c567f42021b867a8" }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "die nach § 6 (2) künftig zu veranlagenden Prämienanteile für die rein rechnerische Zuordnung in einem anderen Verhältnis auf die zu diesem Zeitpunkt zur Verfügung stehenden Investmentfonds aufgeteilt werden (Switch)", "ref": "§ 6 Abs. 3", "page": 5, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Bedarf der Zustimmung des Versicherers; Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "die vorhandene Deckungsrückstellung ganz oder teilweise in andere zu diesem Zeitpunkt zur Verfügung stehende Investmentfonds umgeschichtet wird (Shift).", "ref": "§ 6 Abs. 3", "page": 5, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Bedarf der Zustimmung des Versicherers; Anzahl kostenfreier Umschichtungen nicht genannt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ebenso können wir aus wichtigem Grund einen Investmentfonds mit Wirkung sowohl für die Neuanlage als auch für bereits erworbene Investmentfondsanteile aus dem Angebot zu Ihrer fondsgebundenen Lebensversicherung entfernen.", "ref": "§ 6 Abs. 5", "page": 5, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Aus wichtigem Grund; binnen eines Monats kann ein anderer Fonds gewählt werden." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Setzt ein Investmentfonds den Handel oder die Rücknahme von Fondsanteilen vorübergehend aus, so wird die Leistung des Versicherers hinsichtlich der davon betroffenen Fondsanteile erst dann fällig, wenn die Rückgabe der Fondsanteile wieder möglich ist.", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 6, "doc": "donau-9c567f42021b867a8" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Bewertungsstichtag für die Umrechnung der Sparprämien in rein rechnerisch zugeordnete Investmentfondsanteile ist der letzte Börsetag des Monats vor der Prämienfälligkeit.", "ref": "§ 6 Abs. 7", "page": 6, "doc": "donau-9c567f42021b867a8" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "für den Erwerb der Fondsanteile verrechnen wir Ausgabeaufschläge nur dann, wenn diese uns von der Kapitalanlagegesellschaft (KAG) in Rechnung gestellt werden.", "ref": "§ 6 Abs. 6", "page": 6, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Nur soweit die Kapitalanlagegesellschaft sie in Rechnung stellt." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Verrentung im Werk nicht geregelt; im Erlebensfall wird die Deckungsrückstellung geleistet." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Verrentung im Werk nicht geregelt; Leistung ist die Deckungsrückstellung als Kapital." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die für den jeweiligen Versicherungsfall zu Ihrem Versicherungsvertrag vereinbarten Leistungen entnehmen Sie bitte Ihrem Versicherungsantrag bzw. Ihrer Polizze.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 2, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Höhe der Ablebensleistung laut Antrag und Polizze." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Versicherungsvertrages leisten wir den Wert der Deckungsrückstellung (siehe § 1).", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 2, "doc": "donau-9c567f42021b867a8" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie bestimmen, wer bezugsberechtigt ist. Der Bezugsberechtigte erwirbt das Recht auf die Leistung mit Eintritt des Versicherungsfalles. Bis dahin können Sie die Bezugsberechtigung jederzeit ändern.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 8, "doc": "donau-9c567f42021b867a8" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Bewertungsstichtag bei Zuzahlungen ist der letzte Börsetag vor dem Monat, zu dem die Zuzahlung beantragt ist.", "ref": "§ 6 Abs. 7", "page": 6, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Zuzahlungsmöglichkeiten nach § 2 Abs. 1, Mindestbetrag nicht genannt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Versicherungsvertrag ganz oder teilweise nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres kündigen.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 7, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Als teilweise Kündigung; Mindestbetrag und Restguthaben nicht genannt." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "sofern sich Ihr Versicherungsvertrag noch innerhalb der ersten 15 Jahre befindet, behalten wir einen Abschlag ein.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 7, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Abschlag beim Rückkauf, auch beim teilweisen; Höhe laut Antrag oder Polizze." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Das wiederholte Aussetzen der Prämienzahlung (Prämienfreistellung, Prämienpause(n)) kann dazu führen, dass der ursprünglich angestrebte Betrag nicht erzielt und damit Ihr Ansparziel nicht erreicht wird.", "ref": "§ 10 Abs. 5", "page": 8, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Prämienpause nur erwähnt, Höchstdauer nicht genannt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können analog dazu auch eine nur teilweise Prämienfreistellung, also eine Prämienreduktion, verlangen.", "ref": "§ 10 Abs. 4", "page": 8, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Erhöhungen der laufenden Prämie sind in § 5 bei den Abschlusskosten erwähnt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Versicherungsvertrag nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres prämienfrei stellen.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 7, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Die Deckungsrückstellung darf 1.000 Euro nicht unterschreiten, sonst Rückkauf." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Versicherungsvertrag ganz oder teilweise nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres kündigen.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 7, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Der Rückkauf wird am dritten Werktag nach Einlangen der Kündigung und aller Unterlagen wirksam." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bei Verträgen mit laufender Prämienzahlung der Deckungsrückstellung zum Stichtag des Rückkaufs abzüglich einer allfälligen nachträglichen Versicherungssteuer; sofern sich Ihr Versicherungsvertrag noch innerhalb der ersten 15 Jahre befindet, behalten wir einen Abschlag ein.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 7, "doc": "donau-9c567f42021b867a8" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Höhe des jeweiligen Abschlags entnehmen Sie bitte Ihrem Versicherungsantrag bzw. Ihrer Polizze.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 7, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Abschlag in den ersten 15 Jahren, bei Einmalprämie zehn Jahre, wenn Versicherungsnehmer und versicherte Person das 50. Lebensjahr vollendet haben." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Rückkauf innerhalb der ersten fünf Jahre wird § 176 Abs. 5 VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung) berücksichtigt.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 7, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Verweis auf die gesetzliche Fünfjahresregel." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Eine Aufstellung aller Kosten und Gebühren sowie deren Höhe können Sie der „Information über die Kosten und Gebühren gemäß § 2 Abs. 5 LV-InfoV“ in Ihrem Versicherungsantrag entnehmen.", "ref": "§ 5 Abs. 3", "page": 4, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Kosten nicht beziffert, Verweis auf Antrag und Polizze." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Kosten sind von mehreren Faktoren, insbesondere der Höhe der Deckungsrückstellung (siehe § 1) abhängig und können daher nicht im Vorhinein in absoluten Werten angegeben werden.", "ref": "§ 5 Abs. 2", "page": 4, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Satz nicht genannt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Rechnungsgrundlagen für die Ermittlung der Kosten sind Teil der der Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) übermittelten versicherungsmathematischen Grundlagen des jeweiligen Tarifs. Diese können für bestehende Verträge während der Vertragslaufzeit von uns nicht einseitig verändert werden.", "ref": "§ 5 Abs. 5", "page": 4, "doc": "donau-9c567f42021b867a8" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Bewertungsstichtag für die Umrechnung von Kostengewinnanteilen aus der Fondsveranlagung in rein rechnerisch zugeordnete Investmentfondsanteile ist der letzte Börsetag vor dem 1. März jedes Jahres.", "ref": "§ 6 Abs. 7", "page": 6, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Kostengewinnanteile nur beim Stichtag erwähnt, sonst nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Umstand, nach welchem der Versicherer ausdrücklich und in geschriebener Form gefragt hat (z. B. Risikofragebogen, Gesundheitsfragen), gilt im Zweifel als erheblich.", "ref": "§ 3.1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "donau-9c567f42021b867a8" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wird die Republik Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt oder von einer Katastrophe betroffen, zahlen wir bei dadurch verursachten Versicherungsfällen den Wert der Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 2, "doc": "donau-9c567f42021b867a8" }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Versicherungsnehmer hat eine Änderung seiner Anschrift dem Versicherer bekannt zu geben.", "ref": "§ 12 Abs. 3", "page": 8, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Mitteilungspflicht für Anschrift und steuerliche Ansässigkeit (§ 8); Vertragsfortführung bei Umzug ins Ausland nicht geregelt." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Deutschland." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Versicherungssteuer entnehmen wir Ihrer Prämie unmittelbar vor der Veranlagung", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 4, "doc": "donau-9c567f42021b867a8", "note": "Versicherungssteuer und mögliche nachträgliche Versicherungssteuer erwähnt, Mindestlaufzeit nicht beziffert." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-donau-fondsgebundene-lebensversicherung-3f05v.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "generali-fondspolizze", "insurer": "Generali", "legalEntities": [ "Generali Versicherung AG" ], "tariff": "Fondspolizze", "tariffFullName": "Generali Fondspolizze (fondsgebundene Lebensversicherung)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Vertragsgrundlagen FLV", "edition": "Stand 09/2025, SAP 56943", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://eu-assets.contentstack.com/v3/assets/bltcba55c71291ad2c3/blt0f2bd990630cc95d/691446423bfeff3ecd0883eb/Vertragsgrundlagen_FLV.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente-at/generali-fondspolizze.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung als Kapitalversicherung mit garantierter Ablebensleistung, bis zu zehn Investmentfonds, vier kostenlosen Änderungen und Umschichtungen pro Jahr, Verwaltungskosten bis 1,2 % des Fondsvermögens und Stornoabzug in den ersten zehn Versicherungsjahren.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für die Veranlagung des fondsgebundenen Deckungskapitals trägt der Versicherungsnehmer das volle Veranlagungsrisiko.", "ref": "Artikel 12.1", "page": 7, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Erlebensleistung ohne Garantie; garantiert ist nur die Ablebensleistung." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Mindestleistung in Höhe der einbezahlten Prämien ist ausgeschlossen.", "ref": "Artikel 23", "page": 10, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "(einmalige oder laufende Prämien) an uns kostenfrei und rechtzeitig zu bezahlen.", "ref": "Artikel 6.5", "page": 6, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Mindestbetrag nicht genannt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dabei darf die Höchstzahl von 10 … nicht überschritten werden.", "ref": "Artikel 14.3.1", "page": 8, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Für die Aufteilung künftiger Prämien höchstens 5 Investmentfonds (Artikel 14.2)." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Änderung der Aufteilung der zukünftigen Prämien ist 4 Mal jährlich jeweils zu einer Prämienfälligkeit kostenlos möglich.", "ref": "Artikel 14.2", "page": 8, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Ab dem zweiten Versicherungsjahr." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Diese Umschichtung kann 4 Mal jährlich kostenfrei durchgeführt werden.", "ref": "Artikel 14.3", "page": 8, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Ab dem zweiten Versicherungsjahr, monatlich möglich." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "wird eine Bearbeitungsgebühr in Höhe von 0,5 % des Umschichtungsbetrages, mindestens jedoch 25 Euro, verrechnet.", "ref": "Artikel 17.4", "page": 9, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Ab der fünften Änderung oder Umschichtung im Kalenderjahr; 25 Euro ist der Mindestbetrag." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In diesem Fall sind wir berechtigt, den oder die betroffenen Fonds durch andere geeignete Fonds zu ersetzen.", "ref": "Artikel 15.2", "page": 8, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Setzt eine Kapitalanlagegesellschaft die Rücknahme von Fondsanteilen vorübergehend aus, so wird die Versicherungsleistung hinsichtlich der davon betroffenen Fondsanteile erst dann fällig, wenn die Rückgabe wieder möglich ist.", "ref": "Artikel 29.3", "page": 12, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Bewertungsstichtag für das fondsgebundene Deckungskapital ist jeweils der letzte Börsentag eines Monats.", "ref": "Artikel 13.1", "page": 7, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Beim Ankauf von Fondsanteilen sind allfällig anfallende Ausgabeaufschläge in der Kostenkalkulation bereits berücksichtigt.", "ref": "Artikel 16.2", "page": 9, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Nicht gesondert verrechnet, in der Kostenkalkulation enthalten." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kapitalversicherung; Verrentung im Werk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "bis zum vereinbarten Vertragsablauf eine einmalige Verlängerung der Versicherung ohne weitere Prämienzahlung um maximal 5 Jahre zu beantragen.", "ref": "Artikel 25.1", "page": 11, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Betrifft den Vertragsablauf der Kapitalversicherung, eine Rente ist nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Verlängerung ist nur möglich, wenn das maximale Endalter von 90 Jahren nicht überschritten wird.", "ref": "Artikel 25.1", "page": 11, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Kapitalversicherung; Leistung zum Vertragsablauf ist der Wert des Fondsvermögens, Verrentung nicht geregelt." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Im Ablebensfall vor dem Versicherungsablauf leisten wir den Wert des fondsgebundenen Deckungskapitals sowie die garantierte Ablebensleistung", "ref": "Artikel 27.2.1", "page": 11, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "ist die garantierte Leistung des Versicherers im Ablebensfall.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 4, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Garantierte Ablebensleistung als Betrag laut Polizze, kein Prozentsatz im Werk." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Vertrages leisten wir das Deckungskapital.", "ref": "Artikel 11.2", "page": 6, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bis dahin kann der Versicherungsnehmer die Bezugsberechtigung jederzeit ändern.", "ref": "Artikel 26.1", "page": 11, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Teilauszahlungsbetrag muss mindestens 500 Euro betragen", "ref": "Artikel 28.1", "page": 12, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Vom 6. bis zum 10. Versicherungsjahr einmalig bis zu 50 % des Deckungskapitals, mindestens 1.000 Euro müssen verbleiben; danach teilweiser Rückkauf (Artikel 19.2)." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Inanspruchnahme der Teilauszahlung entfällt der Stornoabzug gemäß Artikel 20.", "ref": "Artikel 28.2", "page": 12, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Unterschreitet das fondsgebundene Deckungskapital bei Prämienfreistellung 1.000 Euro, wird ein Rückkauf durchgeführt.", "ref": "Artikel 22.2", "page": 10, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In den ersten 5 Versicherungsjahren ist die Reaktivierung innerhalb von maximal 11 Monaten nach Prämienfreistellung möglich, ab dem 6. Versicherungsjahr innerhalb von maximal 24 Monaten.", "ref": "Artikel 24", "page": 11, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Einmalig während der Vertragslaufzeit, ohne Gesundheitsprüfung." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Prämie für diese Versicherung erhöht sich jährlich um den im Versicherungsvertrag vereinbarten Prozentsatz der Vorjahresprämie, mindestens jedoch um 24 Euro p.a.", "ref": "Dynamikklausel Artikel 1", "page": 13, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Nur wenn in der Polizze eingeschlossen; jederzeit kündbar, ein Erlöschen nach Widerspruch ist nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "innerhalb eines Versicherungsjahres mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende", "ref": "Artikel 19.1", "page": 10, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Außerdem jederzeit zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres, frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Den Zeitwert des fondsgebundenen Deckungskapitals ermitteln wir durch Multiplikation der Anzahl der Fondsanteile mit dem am Bewertungsstichtag gültigen Rücknahmepreis eines Fondsanteiles.", "ref": "Artikel 13.5", "page": 7, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Rückkaufswert ist das fondsgebundene Deckungskapital abzüglich Stornoabzug (Artikel 19.1)." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Im Falle des Rückkaufs des Versicherungsvertrages verrechnen wir einen Stornoabzug.", "ref": "Artikel 20", "page": 10, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Höhe laut Antrag; entfällt nach Ablauf der ersten 10 Versicherungsjahre und in der Verlängerungsphase." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Abschlusskosten werden über die gesamte Prämienzahlungsdauer, mindestens über 5 Jahre, maximal jedoch über die Versicherungsdauer verteilt und monatlich fällig.", "ref": "Artikel 16.3", "page": 9, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Abschlusskosten betragen maximal 6,0 % der während der Laufzeit des Vertrages einbezahlten Nettoprämien.", "ref": "Artikel 16.3", "page": 9, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "betragen maximal 1,2 % des veranlagten Fondsvermögens (=fondsgebundenes Deckungskapital) und werden monatlich anteilig entnommen.", "ref": "Artikel 16.4", "page": 9, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Diese können für bestehende Verträge von uns nicht verändert werden.", "ref": "Artikel 16.7", "page": 9, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "Artikel 6.1", "page": 5, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wird Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt, von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen, bezahlen wir bei dadurch verursachten Versicherungsfällen das Deckungskapital.", "ref": "Artikel 11.5", "page": 7, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieser Vertrag unterliegt ausschließlich österreichischem Recht, auch wenn der Versicherungsnehmer nach Vertragsabschluss seinen Wohnsitz ins Ausland verlegt.", "ref": "Artikel 2", "page": 5, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Bei Wohnort außerhalb Europas ist ein Zustellbevollmächtigter in Österreich zu benennen (Artikel 6.6)." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Deutschland." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Versicherungen mit einer abgekürzten Prämienzahlungsdauer unter 10 bzw. 15 Jahren sowie bei Einmalerlägen und prämienfreien Versicherungen kann eine Teilauszahlung zu einer Nachversteuerung führen.", "ref": "Artikel 28.4", "page": 12, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-generali-fondspolizze.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "generali-lifeinvest", "insurer": "Generali", "legalEntities": [ "Generali Versicherung AG" ], "tariff": "LifeInvest", "tariffFullName": "Generali LifeInvest", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Vertragsgrundlagen LifeInvest", "edition": "Stand 03/2024, SAP 56148", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://eu-assets.contentstack.com/v3/assets/bltcba55c71291ad2c3/blt3caba9431ccfd81f/65e1d534aca640040a5a0b30/Vertragsgrundlagen_LifeInvest.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente-at/generali-lifeinvest.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung mit Einmalprämie als Kapitalversicherung, bis zu fünf Investmentfonds, vier kostenfreien Umschichtungen pro Jahr, wählbarem Einstiegsmanagement, Re-Balancing und Ablaufmanagement sowie zusätzlicher Ablebensleistung als Prozentsatz des Fondsvermögens.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "das volle Veranlagungsrisiko. Es gibt daraus keine garantierten Leistungen.", "ref": "Artikel 10.3", "page": 7, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Mindestleistung in Höhe der einbezahlten Prämien ist ausgeschlossen.", "ref": "Artikel 21", "page": 11, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ist die einmalige Prämie abzüglich Versicherungssteuer und einmalige Abschlusskosten.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 4, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Tarif nur gegen Einmalprämie; Mindestbetrag nicht genannt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dabei darf die Höchstzahl von 5 Investmentfonds nicht überschritten werden.", "ref": "Artikel 12.4", "page": 8, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Vertrag gegen Einmalprämie, keine künftigen Prämien aufzuteilen." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Diese Umschichtung kann vier Mal jährlich kostenfrei durchgeführt werden.", "ref": "Artikel 12.3", "page": 8, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "in Höhe von 0,5 % des Umschichtungsbetrages, mind. jedoch EUR 25,-, verrechnet.", "ref": "Artikel 19.4", "page": 10, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Ab der fünften Umschichtung im Kalenderjahr; 25 Euro ist der Mindestbetrag." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Das Re-Balancing kann als Zusatzbaustein gewählt werden.", "ref": "Artikel 14.1", "page": 8, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Nur mit Zusatzbaustein Re-Balancing; jährlich zum Jahrestag, Umschichtungen kostenlos." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Beim Ablaufmanagement werden die vorhandenen Fondsanteile automatisch in einen anderen Investmentfonds mit geringerer Schwankungsbreite (Volatilität)", "ref": "Artikel 15.2", "page": 9, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Als Zusatzbaustein Ablaufmanagement; Umschichtungen kostenlos." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir sind berechtigt, die Auswahl der angebotenen Fonds für die Generali LifeInvest einseitig zu verändern.", "ref": "Artikel 12.7", "page": 8, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Ersetzen betroffener Fonds durch andere geeignete Fonds nach Artikel 17." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "hinsichtlich der davon betroffenen Fondsanteile erst dann fällig, wenn die Rückgabe wieder möglich ist.", "ref": "Artikel 26.3", "page": 12, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "berechnen wir den Wert des Fondsvermögens zum ersten Börsetag des Monats, in dem der Vertrag beendet wird.", "ref": "Artikel 11.5", "page": 7, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kapitalversicherung; Verrentung im Werk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Versicherungsnehmer hat das Recht, den Versicherungsvertrag um maximal 5 Jahre zu verlängern.", "ref": "Artikel 22", "page": 11, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Betrifft den Vertragsablauf der Kapitalversicherung, eine Rente ist nicht geregelt; Voraussetzung ist eine zusätzliche Ablebensleistung von 5 % des Fondsvermögens." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Kapitalversicherung; Leistung zum Vertragsablauf ist der Wert des Fondsvermögens, Verrentung nicht geregelt." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Ablebensleistung besteht aus - dem Wert des vorhandenen Fondsvermögens und - der zusätzlichen Ablebensleistung.", "ref": "Artikel 24.2.1", "page": 11, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die zusätzliche Ablebensleistung ist als Prozentsatz des Fondsvermögens definiert. Die Höhe dieses Prozentsatzes wird bei Versicherungsbeginn vereinbart.", "ref": "Artikel 24.2.1", "page": 11, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Prozentsatz laut Vereinbarung; für die Verlängerung werden 5 % vorausgesetzt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Vertrages leisten wir das Fondsvermögen.", "ref": "Artikel 9.2", "page": 6, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Änderung und Widerruf der Bezugsberechtigung müssen uns durch Erklärung in geschriebener Form angezeigt werden.", "ref": "Artikel 23.1", "page": 11, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Teilauszahlungen können nach Ablauf von 5 Versicherungsjahren in Anspruch genommen werden.", "ref": "Artikel 25.1", "page": 12, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Mindesthöhe 1.000 Euro, höchstens 90 % des Fondsvermögens, es müssen mindestens 15.000 Euro verbleiben; innerhalb der Mindestbindefrist höchstens 25 % der Erstveranlagung." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "innerhalb eines Versicherungsjahres mit 4-wöchiger Frist mit Wirkung zum nächsten Monatsbeginn", "ref": "Artikel 20.1", "page": 10, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Außerdem jederzeit zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres, frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Wert der Fondsanteile, die zu diesem Zeitpunkt (Monatsbeginn nach Ablauf der Kündigungsfrist) dem Vertrag zugrunde liegen.", "ref": "Artikel 20.1", "page": 10, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Wert der Fondsanteile, die zu diesem Zeitpunkt (Monatsbeginn nach Ablauf der Kündigungsfrist) dem Vertrag zugrunde liegen.", "ref": "Artikel 20.1", "page": 10, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Ein Stornoabzug ist im Werk nicht vorgesehen." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die laufenden Abschlusskosten betragen jährlich maximal 0,6 % des Fondsvermögens", "ref": "Artikel 18.3", "page": 10, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Daneben einmalige Abschlusskosten bis 6 % der Erstveranlagung zu Beginn." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die einmaligen Abschlusskosten betragen maximal 6 % der Erstveranlagung.", "ref": "Artikel 18.2", "page": 10, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die laufenden Verwaltungskosten betragen jährlich maximal 0,6 % des Fondsvermögens", "ref": "Artikel 18.4", "page": 10, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Dazu laufende Abschlusskosten bis 0,6 % des Fondsvermögens jährlich." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Diese können für bestehende Verträge von uns nicht verändert werden.", "ref": "Artikel 18.6", "page": 10, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "Artikel 6.1", "page": 5, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wird Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt, von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen", "ref": "Artikel 9.5", "page": 6, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Dann wird nur das Fondsvermögen geleistet." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "seinen Wohnort außerhalb Europas nimmt, muss er uns eine Person innerhalb Österreichs", "ref": "Artikel 6.6", "page": 6, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Zustellbevollmächtigter in Österreich; österreichisches Recht gilt auch nach Wohnsitzverlegung ins Ausland (Artikel 2)." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Deutschland." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "führt der Rückkauf innerhalb der steuerlich vorgesehenen Mindestlaufzeit des § 6 (1a) VersStG", "ref": "Artikel 21", "page": 11, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Nachversteuerung bei Rückkauf in der Mindestlaufzeit; bei Teilauszahlungen ist die Mindestbindefrist von 10 bzw. 15 Jahren genannt (Artikel 25.1)." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-generali-lifeinvest.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "oberoesterreichische-fondsgebundene-lebensversicherung", "insurer": "Oberösterreichische", "legalEntities": [ "Oberösterreichische Versicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "fondsgebundene", "tariffFullName": "Oberösterreichische fondsgebundene Lebensversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen der fondsgebundenen Lebensversicherung 2016 (VBFLV2016)", "edition": "VBFLV2016", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://versich.at/fileadmin/import/pdf/vbflv2016.pdf", "retrieved": null }, { "title": "Versicherungsbedingungen für die fondsgebundene Lebensversicherung (Fassung 2016, Kopie auf keinesorgen.at)", "edition": "VBFLV2016.1", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.keinesorgen.at/fileadmin/import/pdf/vbflv20161.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente-at/oberoesterreichische-fondsgebundene-lebensversicherung.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung (VBFLV2016) ohne garantierte Erlebensleistung, mit Ablebensleistung aus Deckungsrückstellung plus 5 % der Prämiensumme, monatlichem Fondswechsel, Abschlusskosten in den ersten fünf Jahren und Rentenwahlrecht zu den dann gültigen Grundlagen.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie tragen bei der fondsgebundenen Lebensversicherung das volle Veranlagungsrisiko.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es gibt daher keine garantierte Erlebensleistung und auch keinen garantierten Rückkaufswert.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Prämien sind laufende oder einmalige Prämien, die für uns kostenfrei zu bezahlen sind.", "ref": "§ 2", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Mindestbetrag nicht genannt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihre Versicherungsprämie führen wir nach Abzug der gesetzlichen Versicherungssteuer, dem fixen Teil der Verwaltungskosten und Gebühren", "ref": "§ 5 Abs. 2", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Zuführung zu den ausgewählten Investmentfonds; Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds nicht genannt." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ab dem nächstfolgenden Monatsersten zu investierende Prämienanteile in einem anderen von uns zu diesem Zeitpunkt angebotenen Investmentfonds angelegt werden", "ref": "§ 5 Abs. 3 lit. a", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Antrag jeweils bis zum 15. eines Monats; Annahme, wenn kein wichtiger Grund entgegensteht. Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zum nächstfolgenden Monatsersten das vorhandene Fondsguthaben ganz oder teilweise in einen anderen von uns zu diesem Zeitpunkt jeweils angebotenen Investmentfonds umgeschichtet wird.", "ref": "§ 5 Abs. 3 lit. b", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Antrag jeweils bis zum 15. eines Monats; Annahme, wenn kein wichtiger Grund entgegensteht. Anzahl kostenfreier Umschichtungen nicht genannt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ebenso können wir aus wichtigem Grund einen Investmentfonds mit Wirkung sowohl für die Neuanlage als auch für bereits erworbene Investmentfondsanteile aus dem Angebot zu Ihrer fondsgebundenen Lebensversicherung entfernen.", "ref": "§ 5 Abs. 4", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Aus wichtigem Grund; ohne Wahl binnen eines Monats Übertragung in einen Ersatzfonds (§ 5 Abs. 5)." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Setzt ein Investmentfonds die Rücknahme von Fondsanteilen vorübergehend aus, so wird unsere Versicherungsleistung hinsichtlich der davon betroffenen Fondsanteile erst dann fällig, wenn die Rückgabe wieder möglich ist.", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "im Erlebensfall: letzter Bewertungsstichtag vor Ablauf der Versicherungsdauer.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 6, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Fondsanteile kaufen wir zum jeweils aktuellen Ausgabepreis (Ausgabekurs).", "ref": "§ 6 Abs. 5", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Kauf zum Ausgabepreis, Bewertung zum Rücknahmekurs." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der Rente ist abhängig und von den zum Rentenzahlungsbeginn gültigen tariflichen Grundlagen.", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 8, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können im Erlebensfall (§ 1 Absatz 1) statt der Kapitalauszahlung eine Rentenzahlung wählen.", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 8, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Regelleistung ist die Kapitalauszahlung, die Rente ist ein Wahlrecht." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle der Geldleistung kann der Anspruchsberechtigte verlangen, dass wir die Anteile der von ihm gewählten Investmentfonds bis zur Höhe des vorhandenen Geldwerts der Deckungsrückstellung übertragen.", "ref": "§ 7 Abs. 4", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person während der vereinbarten Versicherungsdauer, so leisten wir den aktuellen Geldwert der Deckungsrückstellung zuzüglich 5% der Prämiensumme über die gesamte vereinbarte Prämienzahldauer ohne Versicherungssteuer, mindestens jedoch die vereinbarte Mindesttodesfallsumme.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zuzüglich 5% der Prämiensumme über die gesamte vereinbarte Prämienzahldauer ohne Versicherungssteuer, mindestens jedoch die vereinbarte Mindesttodesfallsumme.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Zuschlag bemisst sich an der Prämiensumme, nicht am Guthaben." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Vertrages.", "ref": "§ 3 Abs. 4 lit. a", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "In dieser Frist wird nur der Rückkaufswert geleistet." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie bestimmen, wer bezugsberechtigt ist. Der Bezugsberechtigte erwirbt das Recht auf die Leistung mit Eintritt des Versicherungsfalles. Bis dahin können Sie die Bezugsberechtigung jederzeit ändern.", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 8, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Eine Stundung von Prämien muss mit uns im Einzelnen ausgehandelt und in geschriebener Form vereinbart werden.", "ref": "§ 2 Abs. 4", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Nur nach Einzelvereinbarung, Höchstdauer nicht genannt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 240, "deductible": null, "partial": false, "text": "Voraussetzung für die Prämienfreistellung ist, dass der aktuelle Geldwert der Deckungsrückstellung die Mindestsumme von EUR 240 nicht unterschreitet.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 7, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres - während eines Versicherungsjahres mit einmonatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 6, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem aktuellen Geldwert der Deckungsrückstellung (Fondsvermögen) zum vereinbarten Stichtag gemäß § 8 vermindert um den vereinbarten Rückkaufsabschlag.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 7, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Abschlag wird bei Antragstellung ausdrücklich vereinbart.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 7, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Höhe des Rückkaufsabschlags laut Antrag, im Werk nicht beziffert." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Abschlusskosten werden zu Beginn Ihres Versicherungsvertrages fällig und in den ersten 5 Jahren von der Deckungsrückstellung Ihres Vertrages abgezogen.", "ref": "§ 6 Abs. 1 lit. b", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die nach Maßgabe des vereinbarten Tarifs für die Berechnung der Abschlusskosten herangezogenen Kostensätze sind in der Beilage \"Rechnungsgrundlagen\" zu Ihrer Versicherungsurkunde ausgewiesen.", "ref": "§ 6 Abs. 1 lit. b", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Kosten nicht beziffert, Verweis auf die Beilage Rechnungsgrundlagen." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die sonstigen Verwaltungskosten entnehmen wir monatlich der Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 6 Abs. 1 lit. c", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Satz laut Beilage Rechnungsgrundlagen." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Diese Gebühren sind wertgesichert und verändern sich ab Januar eines jeden Kalenderjahres in demselben Ausmaß, in dem sich die Indexzahl des von der STATISTIK AUSTRIA monatlich verlautbarten Verbraucherpreisindex 2000", "ref": "§ 6 Abs. 7", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Nur die Gebühren sind indexgebunden; die Rechnungsgrundlagen der Kosten können für bestehende Verträge nicht verändert werden (§ 6 Abs. 4)." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind verpflichtet den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "in Versicherungsfällen, die entstehen, weil Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt wird oder von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen ist", "ref": "§ 3 Abs. 4 lit. b", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Dann nur der Rückkaufswert." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie Ihren Wohnort außerhalb Österreichs nehmen, müssen Sie uns eine Person innerhalb Österreichs benennen, die bevollmächtigt ist, unsere Erklärungen an Sie entgegenzunehmen", "ref": "§ 13 Abs. 3", "page": 8, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Deutschland." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen von Ihren Versicherungsprämien in Abzug gebracht.", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Versicherungssteuer erwähnt, Mindestlaufzeit bei Einmalerlag nicht genannt." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der Rente ist abhängig und von den zum Rentenzahlungsbeginn gültigen tariflichen Grundlagen.", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 8, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-oberoesterreichische-fondsgebundene-lebensversicherung.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "oberoesterreichische-fondsgebundene-rente", "insurer": "Oberösterreichische", "legalEntities": [ "Oberösterreichische Versicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "fondsgebundene", "tariffFullName": "Oberösterreichische fondsgebundene Rentenversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen der fondsgebundenen Rentenversicherung 2016", "edition": "VBFRENT2016", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://versich.at/fileadmin/import/pdf/vbfrent2016.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente-at/oberoesterreichische-fondsgebundene-rente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung (VBFRENT2016) mit fondsgebundener Aufschubdauer, garantierter Rente je 1.000 Euro Ablösekapital laut Urkunde, Übertragung in eine nicht fondsgebundene Rente ab Rentenbeginn und Kapitalwahlrecht bis einen Monat vor der ersten Rente.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie tragen bei der fondsgebundenen Lebensversicherung das volle Veranlagungsrisiko.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es gibt daher keine garantierte Erlebensleistung und auch keinen garantierten Rückkaufswert.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Mit Beginn der Rentenzahlung werden die auf Ihren Vertrag entfallenden Fondsanteile verkauft und deren aktueller Geldwert in die Deckungsrückstellung einer nicht-fondsgebundenen Rentenversicherung übertragen.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Erst ab Rentenbeginn, in der Aufschubdauer nicht wählbar." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Prämien sind laufende oder einmalige Prämien, die für uns kostenfrei zu bezahlen sind.", "ref": "§ 2", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Mindestbetrag nicht genannt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihre Versicherungsprämie führen wir nach Abzug der gesetzlichen Versicherungssteuer, dem fixen Teil der Verwaltungskosten und Gebühren", "ref": "§ 5 Abs. 2", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Zuführung zu den ausgewählten Investmentfonds; Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds nicht genannt." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ab dem nächsten Monatsersten zu investierende Prämienanteile in einem anderen von uns zu diesem Zeitpunkt angebotenen Investmentfonds angelegt werden", "ref": "§ 5 Abs. 3 lit. a", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Antrag jeweils bis zum 15. eines Monats; Annahme, wenn kein wichtiger Grund entgegensteht. Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zum nächsten Monatsersten das vorhandene Fondsguthaben ganz oder teilweise in einen anderen von uns zu diesem Zeitpunkt jeweils angebotenen Investmentfonds umgeschichtet wird.", "ref": "§ 5 Abs. 3 lit. b", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Antrag jeweils bis zum 15. eines Monats; Annahme, wenn kein wichtiger Grund entgegensteht. Anzahl kostenfreier Umschichtungen nicht genannt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ebenso können wir aus wichtigem Grund einen Investmentfonds mit Wirkung sowohl für die Neuanlage als auch für bereits erworbene Investmentfondsanteile aus dem Angebot zu Ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung entfernen.", "ref": "§ 5 Abs. 4", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Aus wichtigem Grund; ohne Wahl binnen eines Monats Übertragung in einen Ersatzfonds (§ 5 Abs. 5)." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Setzt ein Investmentfonds die Rücknahme von Fondsanteilen vorübergehend aus, so wird unsere Versicherungsleistung hinsichtlich der davon betroffenen Fondsanteile erst dann fällig, wenn die Rückgabe wieder möglich ist.", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der Rente wird aus dem am letzten Bewertungsstichtag vor Beginn der Rentenzahlung vorhandenen Geldwert der Deckungsrückstellung berechnet (Ablösekapital).", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Fondsanteile kaufen wir zum jeweils aktuellen Ausgabepreis (Ausgabekurs).", "ref": "§ 6 Abs. 5", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Kauf zum Ausgabepreis, Bewertung zum Rücknahmekurs." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Den Betrag der garantierten Rente pro 1.000,-- Ablösekapital finden Sie in Ihrer Lebensversicherungsurkunde.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Garantierte Rente je 1.000 Euro Ablösekapital laut Versicherungsurkunde, Betrag nicht im Werk." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Antrag auf die Kapitaloption muss spätestens einen Monat vor Fälligkeit der ersten Rente in der Generaldirektion des Versicherers eingelangt sein.", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 8, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "kann der Anspruchsberechtigte anstelle der Geldleistung verlangen, dass wir die Anteile der von ihm gewählten Investmentfonds bis zur Höhe des Geldwertes der vorhandenen Deckungsrückstellung in ein von Ihm genanntes Wertpapierdepot übertragen", "ref": "§ 7 Abs. 4", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Nur wenn die Erlebensleistung als einmalige Leistung genommen wird." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Fondsbindung entfällt zu diesem Zeitpunkt; die Höhe der Rente hängt dann nicht mehr von der Fondsentwicklung ab.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb" }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sofern dies vereinbart wurde, erbringen wir bei Ableben des Versicherten während der vereinbarten Versicherungsdauer eine Todesfall-Leistung zuzüglich der bis dahin erworbenen Gewinnbeteiligung.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Nur wenn vereinbart, Höhe laut Vertrag." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Vertrages.", "ref": "§ 3 Abs. 4 lit. a", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "In dieser Frist wird nur der Rückkaufswert geleistet." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie bestimmen, wer bezugsberechtigt ist. Der Bezugsberechtigte erwirbt das Recht auf die Leistung mit Eintritt des Versicherungsfalles. Bis dahin können Sie die Bezugsberechtigung jederzeit ändern.", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 7, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Eine Stundung von Prämien muss mit uns im Einzelnen ausgehandelt und in geschriebener Form vereinbart werden.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Nur nach Einzelvereinbarung, Höchstdauer nicht genannt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 240, "deductible": null, "partial": false, "text": "Voraussetzung für die Prämienfreistellung ist, dass der aktuelle Geldwert der Deckungsrückstellung die Mindestsumme von EUR 240 nicht unterschreitet.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 7, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Auf Rentenversicherungen ohne Prämienrückgewähr im Ablebensfall oder mit bereits laufenden Rentenzahlungen besteht kein Anspruch auf Auszahlung eines Rückkaufswertes.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 6, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Kündigung während der Aufschubdauer zum Schluss des Versicherungsjahres oder mit einmonatiger Frist zum Monatsende, frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem aktuellen Geldwert der Deckungsrückstellung (Fondsvermögen) zum vereinbarten Stichtag gemäß § 8 vermindert um den vereinbarten Rückkaufsabschlag.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 6, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Abschlag wird bei Antragstellung ausdrücklich vereinbart.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 6, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Höhe des Rückkaufsabschlags laut Antrag, im Werk nicht beziffert." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Abschlusskosten werden zu Beginn Ihres Versicherungsvertrages fällig und in den ersten 5 Jahren von der Deckungsrückstellung Ihres Vertrages abgezogen.", "ref": "§ 6 Abs. 1 lit. b", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die nach Maßgabe des vereinbarten Tarifs für die Berechnung der Abschlusskosten herangezogenen Kostensätze sind in der Beilage \"Rechnungsgrundlagen\" zu Ihrer Versicherungsurkunde ausgewiesen.", "ref": "§ 6 Abs. 1 lit. b", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Kosten nicht beziffert, Verweis auf die Beilage Rechnungsgrundlagen." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die sonstigen Verwaltungskosten entnehmen wir monatlich der Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 6 Abs. 1 lit. c", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Satz laut Beilage Rechnungsgrundlagen." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Diese Gebühren sind wertgesichert und verändern sich ab Januar eines jeden Kalenderjahres in demselben Ausmaß, in dem sich die Indexzahl des von der STATISTIK AUSTRIA monatlich verlautbarten Verbraucherpreisindex 2000", "ref": "§ 6 Abs. 7", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Nur die Gebühren sind indexgebunden; die Rechnungsgrundlagen der Kosten können für bestehende Verträge nicht verändert werden (§ 6 Abs. 4)." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sofern dies vereinbart wurde, erbringen wir bei Ableben des Versicherten während der vereinbarten Versicherungsdauer eine Todesfall-Leistung zuzüglich der bis dahin erworbenen Gewinnbeteiligung.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Gewinnbeteiligung nur erwähnt, nicht näher geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind verpflichtet den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "in Versicherungsfällen, die entstehen, weil Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt wird oder von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen ist", "ref": "§ 3 Abs. 4 lit. b", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Dann nur der Rückkaufswert." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie Ihren Wohnort außerhalb Österreichs nehmen, müssen Sie uns eine Person innerhalb Österreichs benennen, die bevollmächtigt ist, unsere Erklärungen an Sie entgegenzunehmen", "ref": "§ 13 Abs. 3", "page": 7, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb" }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Deutschland." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen von Ihren Versicherungsprämien in Abzug gebracht.", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Versicherungssteuer erwähnt, Mindestlaufzeit bei Einmalerlag nicht genannt." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Den Betrag der garantierten Rente pro 1.000,-- Ablösekapital finden Sie in Ihrer Lebensversicherungsurkunde.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-661081a08c541fcbb", "note": "Garantierte Rente steht schon in der Urkunde fest." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-oberoesterreichische-fondsgebundene-rente.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "wiener-staedtische-eco-select-invest", "insurer": "Wiener Städtische", "legalEntities": [ "WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance Group" ], "tariff": "Eco Select Invest", "tariffFullName": "Wiener Städtische Eco Select Invest (fondsgebundene Lebensversicherung)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "AVB Eco Select Invest", "edition": "2F04V (2206A), Druck 03.11.2022", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://wienerstaedtische.at/fileadmin/user_upload/Dokumente/Bedingungen/LV_AVB_Eco_Select_Invest.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente-at/wiener-staedtische-eco-select-invest.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung auf unbestimmte Vertragslaufzeit gegen laufende Prämienzahlung (Bedingungen 2F04V) ohne garantierte Leistungen, mit Switch und Shift, Zuzahlungen und Abschlusskosten verteilt auf fünf Jahre.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie tragen bei der fondsgebundenen Lebensversicherung das volle Veranlagungsrisiko. Es gibt keine garantierten Leistungen.", "ref": "§ 6", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es gibt keine garantierten Leistungen.", "ref": "§ 6", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Versicherungsvertrag ist eine auf unbestimmte Zeit abgeschlossene kapitalbildende Lebensversicherung gegen laufende Prämienzahlung über eine im Vorhinein festgelegte Prämienzahlungsdauer.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Vertrag gegen laufende Prämie; einzelne Klauseln erwähnen die Einmalprämie nur allgemein." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihrem Versicherungsvertrag wird entsprechend der von Ihnen getroffenen Auswahl aus unserem Fondsangebot eine bestimmte Anzahl von Fondsanteilen rein rechnerisch zugeordnet.", "ref": "§ 6", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds nicht genannt." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bei ausschließlich börsengehandelten Investmentfonds (z.B. ETFs) der Schlusskurs (für einen Anteil) am entsprechenden Börseplatz zu verstehen.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können in Schriftform beantragen, dass künftig fällige Anlagebeträge in einem anderen Verhältnis auf die von uns zu diesem Zeitpunkt jeweils angebotenen Investmentfonds aufgeteilt werden", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Bedarf der Zustimmung des Versicherers; Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "die rein rechnerisch zugeordneten Investmentfondsanteile ganz oder teilweise in andere von uns zu diesem Zeitpunkt jeweils angebotene Investmentfonds umgeschichtet werden.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Bedarf der Zustimmung des Versicherers; Anzahl kostenfreier Umschichtungen nicht genannt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir sind berechtigt, die Auswahl der angebotenen Fonds einseitig zu verändern.", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Entfernen bereits erworbener Anteile aus wichtigem Grund nach § 7 Abs. 3, Neuzuordnung nach Vorschlag des Versicherers nach Abs. 4." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist der Handel oder die Rücknahme von Fondsanteilen vorübergehend gemäß § 56 InvFG oder § 11 ImmoInvFG ausgesetzt, so wird die Versicherungsleistung erst und nur soweit fällig, als die Fondsanteile, an denen Sie partizipieren, tatsächlich veräußert werden können.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 4, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Bewertungsstichtag für die Umrechnung der Sparprämien in Investmentfondsanteile ist der letzte Börsetag vor Prämienfälligkeit.", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Unter „Anteilspreis“ ist der Rücknahmepreis eines Anteils bzw. bei ausschließlich börsengehandelten Investmentfonds (z.B. ETFs) der Schlusskurs (für einen Anteil) am entsprechenden Börseplatz zu verstehen.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Umrechnung zum Rücknahmepreis; ein Ausgabeaufschlag ist nicht vorgesehen." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Verrentung im Werk nicht geregelt (kapitalbildende Lebensversicherung auf unbestimmte Zeit)." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die für den jeweils definierten Versicherungsfall zu Ihrem Versicherungsvertrag vereinbarten Leistungen entnehmen Sie bitte Ihrem Antrag und Ihrer Polizze.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 2, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Höhe der Ablebensleistung laut Antrag und Polizze." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Suizid der versicherten Person nach Ablauf von drei Jahren seit Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Versicherungsvertrages besteht voller Versicherungsschutz. Vor Ablauf dieser Frist leisten wir die Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 4 Abs. 2", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie bestimmen, wer bezugsberechtigt ist. Die jeweilige bezugsberechtigte Person erwirbt das Recht auf die Leistung mit Eintritt des Versicherungsfalles. Bis dahin können Sie die Bezugsberechtigung jederzeit ändern.", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 5, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zuzahlungen bis zur Höhe der bei Vertragsabschluss vereinbarten Prämiensumme sind möglich. Zuzahlungen darüber hinaus bedürfen unserer Zustimmung.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 2, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Mindesthöhe je Zuzahlung derzeit 1.000 Euro." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Rückkauf, Teilrückkauf oder Teilentnahme entspricht der Bewertungsstichtag dem letzten Börsetag vor Wirksamkeit der Änderung.", "ref": "§ 8 Abs. 5", "page": 4, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Teilentnahme nur beim Bewertungsstichtag erwähnt, Mindestbetrag und Restguthaben nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Nach Vertragsabschluss einvernehmlich vereinbarte Prämienerhöhungen reduzieren die Zuzahlungsmöglichkeit.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 2, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Nur die einvernehmliche Erhöhung ist erwähnt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können in Schriftform die Kündigung oder die Umwandlung Ihres Vertrages in einen prämienfreien verlangen", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 5, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Mindestgrenze für die Prämienfreistellung laut Antrag." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bei unterjähriger Zahlungsweise auch innerhalb eines Versicherungsjahres auf den Monatsschluss mit 3-monatiger Frist mit Wirkung zum Monatsende, nicht jedoch vor Ende der laufenden Zahlungsperiode und frühestens mit Wirkung zum Schluss des ersten Versicherungsjahres.", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 5, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Rückkaufswert liegt, besonders in den ersten Jahren, deutlich unter der Summe der eingezahlten Prämien.", "ref": "§ 12 Abs. 3", "page": 5, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Berechnung im Werk nicht beschrieben, Details laut Antrag." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Werk nicht beziffert, Details zur Kündigung laut Antrag." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Verrechnung erfolgt durch Abzug von Ihrer jeweiligen Nettoprämie verteilt auf einen Zeitraum von fünf Jahren ab Fälligkeit. Bei Zuzahlungen werden die Abschlusskosten sofort in voller Höhe entnommen.", "ref": "§ 9 Abs. 2 lit. b", "page": 4, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Höhe der Abschlusskosten entnehmen Sie bitte den Informationen des Antrags bzw. der Polizze unter dem Punkt „Kostenvereinbarung und Sterbetafel“, welcher integrierender Bestandteil des Versicherungsvertrages ist.", "ref": "§ 9 Abs. 2 lit. b", "page": 4, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Kosten nicht beziffert, Verweis auf Antrag und Polizze." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Verwaltungskosten, die sich an der Deckungsrückstellung bemessen, entnehmen wir monatlich im Nachhinein der Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 9 Abs. 2 lit. c", "page": 4, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Satz laut Kostenvereinbarung in Antrag und Polizze." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "§ 3 Abs. 1 lit. a", "page": 2, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "oder als unmittelbare oder mittelbare Folge kriegerischer Ereignisse zahlen wir ebenfalls die Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 4 Abs. 4", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Auch bei Katastrophen atomarer, biologischer oder chemischer Art nur die Deckungsrückstellung (§ 4 Abs. 3)." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie sind verpflichtet, uns alle Angaben und alle Änderungen der Angaben unverzüglich bekannt zu geben, die für die Beurteilung Ihrer Steuerpflicht oder jener des Leistungsempfängers relevant sein können", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 4, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Mitteilungspflicht zur steuerlichen Ansässigkeit; Vertragsfortführung bei Umzug nicht geregelt." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Deutschland." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "die Versicherungssteuer entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen (das ergibt dann die Nettoprämie)", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 4, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Versicherungssteuer erwähnt, Mindestlaufzeit bei Einmalerlag nicht genannt." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-wiener-staedtische-eco-select-invest.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "wuestenrot-flexible-veranlagung-t350", "insurer": "Wüstenrot", "legalEntities": [ "Wüstenrot Versicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "mit flexibler Veranlagung", "tariffFullName": "Wüstenrot Lebensversicherung mit flexibler Veranlagung (T350/24)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Basisinformationsblatt T350/24 laufende Prämie", "edition": "Basisinformationsblatt, Erstellungsdatum 15. Juni 2026", "kind": "Produktinformationsblatt", "originalUrl": "https://www.wuestenrot.at/content/dam/wuestenrot-aem/rechtliche-hinweise/basisinformationsblaetter/Wuestenrot-KID-T350-24-lfd-202606015.pdf.coredownload.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente-at/wuestenrot-flexible-veranlagung-t350.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Lebensversicherung mit flexibler Veranlagung (Tarif 350/24, laufende Prämie): Kombination aus klassischem Deckungsstock mit garantierten Mindestleistungen und frei wählbaren Fonds, Wechsel zwischen Fonds und Deckungsstock möglich, ausgelesen aus dem Basisinformationsblatt.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Kombination aus klassischer Erlebensversicherung und fondsgebundener Lebensversicherung mit Fonds-Auswahlmöglichkeiten", "ref": "Art", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Mischprodukt: der klassische Teil bietet garantierte Mindestleistungen, der Fondsteil nicht." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Garantierte Mindestleistungen nur aus dem klassischen Veranlagungsteil, Höhe im Basisinformationsblatt nicht genannt." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Aufteilung auf Fonds und klassischen Deckungsstock wählt der Kunde; eine Umschichtung durch den Versicherer ist nicht beschrieben." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Guthaben bzw. zukünftige Einzahlungen in andere Fonds aus unserem Fonds-Angebot für dieses Produkt oder in den klassischen Deckungsstock wechseln.", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67" }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Das Blatt gilt für laufende Prämienzahlung; Einmalerlag hier nicht geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Veranlagung erfolgt nach der von Ihnen gewählten Veranlagungsstrategie in Investmentfonds Ihrer Wahl aus unserem Fonds-Angebot", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds nicht genannt." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Guthaben bzw. zukünftige Einzahlungen in andere Fonds aus unserem Fonds-Angebot für dieses Produkt oder in den klassischen Deckungsstock wechseln.", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Guthaben bzw. zukünftige Einzahlungen in andere Fonds aus unserem Fonds-Angebot für dieses Produkt oder in den klassischen Deckungsstock wechseln.", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Anzahl kostenfreier Umschichtungen nicht genannt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein im Fonds vorgesehener Ausgabeaufschlag wird nicht verrechnet.", "ref": "Zusammensetzung der Kosten, Einstiegskosten", "page": 2, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Nur allgemeiner Hinweis zu den EU-Kriterien für ökologisch nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten, keine nachhaltigen Fonds benannt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Diese Lebensversicherung mit flexibler Veranlagung bietet Versicherungsleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung.", "ref": "Versicherungsleistungen und Kosten", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Höhe der Ablebensleistung laut Polizze; aus dem Fondsteil nach aktuellem Wertstand." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Als zusätzliche Versicherungsleistung ist eine Beitragsgutschrift in Höhe eines Jahresbeitrages bei geminderter Arbeitsfähigkeit bzw. Erwerbsunfähigkeit, Geburt bzw. Adoption eines Kindes oder Inanspruchnahme einer Familien-Hospizkarenz automatisch für Versicherungsnehmer bis Alter 65 eingeschlossen.", "ref": "Versicherungsleistungen und Kosten", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Keine laufende Beitragsbefreiung, sondern einmalige Gutschrift eines Jahresbeitrags, automatisch eingeschlossen." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Inanspruchnahme der vertraglichen Änderungsmöglichkeiten (z.B. Rückkauf, Prämienfreistellung, Veranlagungsänderungen)", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 2, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Prämienfreistellung nur als Änderungsmöglichkeit genannt, Mindestguthaben nicht genannt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben die Möglichkeit innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurückzutreten.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 2, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) möglich.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Rückkauf erst ab Ablauf des ersten Vertragsjahres." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Rückkaufswert ist von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Berechnung nicht näher beschrieben; Stornoabzug fällt an." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Es fallen Stornoabzüge in der Höhe von maximal 5 % des Vertragswertes an, steuerliche Nachteile können entstehen.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Höchstens 5 Prozent des Vertragswertes." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Einstiegskosten sind in den Prämien enthalten; eine Verteilungsregel nennt das Basisinformationsblatt nicht." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen.", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 2, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Verweis auf Vertragsunterlagen; das Blatt nennt nur Beispielwerte." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Nur Beispielwerte im Basisinformationsblatt, Kostensätze laut Vertragsunterlagen." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Zusätzlich zu den garantierten Leistungen nehmen Sie an den Erträgen in Form einer jährlich festzulegenden Gewinnbeteiligung teil.", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Gewinnbeteiligung nur für den klassischen Veranlagungsteil." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die im vorliegenden Informationsblatt dargestellten Werte beinhalten nicht die Versicherungssteuer (in der Regel 4% der Anlage).", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Mindestlaufzeit bei Einmalerlag nicht genannt." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-wuestenrot-flexible-veranlagung-t350.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "zurich-altersvorsorge-polizze", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Altersvorsorge-Polizze", "tariffFullName": "Zurich Altersvorsorge-Polizze (fondsgebundene Lebensversicherung)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Basisinformationsblatt Altersvorsorge-Polizze, laufende Prämienzahlung (Tarif ON1)", "edition": "Stand 5/2026, AVB2026/9", "kind": "Produktinformationsblatt", "originalUrl": "https://meine.zurich.at/infoportal/bibs/ON1.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente-at/zurich-altersvorsorge-polizze.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung mit Portfolioverwaltung (Tarif ON1, laufende Prämie): Wahl eines von mehreren Portfolios aus Investmentfonds, kein Schutz vor Kursverlusten, ausgelesen aus dem Basisinformationsblatt.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklungen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren können.", "ref": "Welche Risiken bestehen", "page": 2, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklungen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren können.", "ref": "Welche Risiken bestehen", "page": 2, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Das Blatt gilt für laufende Prämienzahlung; Einmalerlag hier nicht geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Fondsgebundene Lebensversicherung mit Fonds-Auswahlmöglichkeiten", "ref": "Art", "page": 1, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617", "note": "Gewählt wird eines von mehreren Portfolios, keine Einzelfonds." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Veranlagung erfolgt im Rahmen einer Portfolioverwaltung in eines von mehreren Portfolios, die aus Investmentfonds bestehen.", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617" }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Umschichtungen innerhalb eines Portfolios erfolgen nach Ermessen des Portfolioverwalters; ein automatisches Rebalancing ist nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein im Fonds vorgesehener Ausgabeaufschlag wird nicht verrechnet.", "ref": "Zusammensetzung der Kosten, Einstiegskosten", "page": 3, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die fondsgebundene Lebensversicherung bietet Versicherungsleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung.", "ref": "Versicherungsleistungen und Kosten", "page": 1, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617", "note": "Höhe der Ablebensleistung laut Polizze; Leistungen nach aktuellem Wertstand der Fonds." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Inanspruchnahme der vertraglichen Änderungsmöglichkeiten (zB Rückkauf, Prämienfreistellung", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617", "note": "Prämienfreistellung nur als Änderungsmöglichkeit genannt, Mindestguthaben nicht genannt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben die Möglichkeit innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurück zu treten.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) möglich.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617", "note": "Rückkauf erst ab Ablauf des ersten Vertragsjahres." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Rückkaufswert ist von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617", "note": "Berechnung nicht näher beschrieben." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "limit": null, "note": "Das Basisinformationsblatt nennt für diesen Tarif keinen Stornoabzug; Regelung laut Versicherungsbedingungen." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Einstiegskosten sind in den Prämien enthalten; eine Verteilungsregel nennt das Basisinformationsblatt nicht." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen.", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617", "note": "Verweis auf Vertragsunterlagen; das Blatt nennt nur Beispielwerte." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Nur Beispielwerte im Basisinformationsblatt, Kostensätze laut Vertragsunterlagen." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die im vorliegenden Informationsblatt dargestellten Werte beinhalten nicht die Versicherungssteuer (in der Regel 4% der Anlage).", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617", "note": "Mindestlaufzeit bei Einmalerlag nicht genannt." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-zurich-altersvorsorge-polizze.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "zurich-for-future-invest", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "For Future Invest", "tariffFullName": "Zurich For Future Invest Lebensversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Basisinformationsblatt Zurich For Future Invest, laufende Prämienzahlung (Tarif FI)", "edition": "Stand 10/2026, AVB2026/8", "kind": "Produktinformationsblatt", "originalUrl": "http://meine.zurich.at/infoportal/bibs/FI.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente-at/zurich-for-future-invest.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung ohne Fondsauswahl (Tarif FI, laufende Prämie): Veranlagung in ein aktiv gemanagtes Multi-Asset-Portfolio, kein Schutz vor Kursverlusten, ausgelesen aus dem Basisinformationsblatt.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklungen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren können.", "ref": "Welche Risiken bestehen", "page": 2, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklungen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren können.", "ref": "Welche Risiken bestehen", "page": 2, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Das Blatt gilt für laufende Prämienzahlung; Einmalerlag hier nicht geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Einflussnahme oder Auswahl einzelner Investmentfonds ist nicht möglich.", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Investiert wird in ein von Portfoliomanagern aktiv gemanagtes Multi-Asset-Portfolio.", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58" }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Fondsauswahl durch den Kunden vorgesehen; Wechsel nicht geregelt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Fondsauswahl durch den Kunden vorgesehen; Umschichtung nicht geregelt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein im Fonds vorgesehener Ausgabeaufschlag wird nicht verrechnet.", "ref": "Zusammensetzung der Kosten, Einstiegskosten", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die fondsgebundene Lebensversicherung bietet Versicherungsleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung.", "ref": "Versicherungsleistungen und Kosten", "page": 1, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58", "note": "Höhe der Ablebensleistung laut Polizze; Leistungen nach aktuellem Wertstand der Fonds." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Inanspruchnahme der vertraglichen Änderungsmöglichkeiten (zB Rückkauf, Prämienfreistellung", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58", "note": "Prämienfreistellung nur als Änderungsmöglichkeit genannt, Mindestguthaben nicht genannt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben die Möglichkeit innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurück zu treten.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) möglich.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58", "note": "Rückkauf erst ab Ablauf des ersten Vertragsjahres." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Rückkaufswert ist von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58", "note": "Berechnung nicht näher beschrieben." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es fallen Stornoabzüge in der Höhe von maximal € 300,00 des Vertragswertes an, steuerliche Nachteile können entstehen.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58", "note": "Höchstens 300 Euro." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Einstiegskosten sind in den Prämien enthalten; eine Verteilungsregel nennt das Basisinformationsblatt nicht." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen.", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58", "note": "Verweis auf Vertragsunterlagen; das Blatt nennt nur Beispielwerte." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Nur Beispielwerte im Basisinformationsblatt, Kostensätze laut Vertragsunterlagen." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die im vorliegenden Informationsblatt dargestellten Werte beinhalten nicht die Versicherungssteuer (in der Regel 4% der Anlage).", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58", "note": "Mindestlaufzeit bei Einmalerlag nicht genannt." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-zurich-for-future-invest.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "zurich-premium-invest-junior", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Premium Invest Junior", "tariffFullName": "Zurich Premium Invest Junior Lebensversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Basisinformationsblatt Zurich Premium Invest Junior, laufende Prämienzahlung (Tarif PJRI)", "edition": "Stand 2/2026, AVB2022/9", "kind": "Produktinformationsblatt", "originalUrl": "http://meine.zurich.at/infoportal/bibs/PJRI.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente-at/zurich-premium-invest-junior.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung ohne Fondsauswahl für Kinder (Tarif PJRI, laufende Prämie): Veranlagung nach einem mathematischen Modell der DWS, bei Ableben der versicherten Person zahlt der Versicherer die Prämien weiter, ausgelesen aus dem Basisinformationsblatt.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklungen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren können.", "ref": "Welche Risiken bestehen", "page": 2, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklungen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren können.", "ref": "Welche Risiken bestehen", "page": 2, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Das Blatt gilt für laufende Prämienzahlung; Einmalerlag hier nicht geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Fondsgebundene Lebensversicherung ohne Fonds-Auswahlmöglichkeiten", "ref": "Art", "page": 1, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Veranlagung erfolgt nach einem mathematischen Modell der DWS (Deutsche Asset Management Investment GmbH).", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40" }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Fondsauswahl durch den Kunden vorgesehen; Wechsel nicht geregelt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Fondsauswahl durch den Kunden vorgesehen; Umschichtung nicht geregelt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein im Fonds vorgesehener Ausgabeaufschlag wird nicht verrechnet.", "ref": "Zusammensetzung der Kosten, Einstiegskosten", "page": 3, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Im Ablebensfall der versicherten Person werden die Prämen bis zum Ende der Prämienzahlungsdauer von der Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft bezahlt.", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40", "note": "Bei Ableben übernimmt der Versicherer die Prämien, der Vertrag läuft bis zum Ablauf weiter." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Prämienübernahme nur im Ablebensfall der versicherten Person, keine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Inanspruchnahme der vertraglichen Änderungsmöglichkeiten (zB Rückkauf, Prämienfreistellung", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40", "note": "Prämienfreistellung nur als Änderungsmöglichkeit genannt, Mindestguthaben nicht genannt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben die Möglichkeit innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurück zu treten.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) möglich.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40", "note": "Rückkauf erst ab Ablauf des ersten Vertragsjahres." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Rückkaufswert ist von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40", "note": "Berechnung nicht näher beschrieben." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es fallen Stornoabzüge in der Höhe von maximal € 300,00 des Vertragswertes an, steuerliche Nachteile können entstehen.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40", "note": "Höchstens 300 Euro." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Einstiegskosten sind in den Prämien enthalten; eine Verteilungsregel nennt das Basisinformationsblatt nicht." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen.", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40", "note": "Verweis auf Vertragsunterlagen; das Blatt nennt nur Beispielwerte." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Nur Beispielwerte im Basisinformationsblatt, Kostensätze laut Vertragsunterlagen." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die im vorliegenden Informationsblatt dargestellten Werte beinhalten nicht die Versicherungssteuer (in der Regel 4% der Anlage).", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40", "note": "Mindestlaufzeit bei Einmalerlag nicht genannt." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-zurich-premium-invest-junior.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "zurich-premium-invest", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Premium Invest", "tariffFullName": "Zurich Premium Invest Lebensversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Basisinformationsblatt Zurich Premium Invest, laufende Prämienzahlung (Tarif PRI)", "edition": "Stand 2/2026, AVB2022/9", "kind": "Produktinformationsblatt", "originalUrl": "http://meine.zurich.at/infoportal/bibs/PRI.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente-at/zurich-premium-invest.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung ohne Fondsauswahl (Tarif PRI, laufende Prämie): Veranlagung nach einem mathematischen Modell der DWS, kein Schutz vor Kursverlusten, ausgelesen aus dem Basisinformationsblatt.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklungen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren können.", "ref": "Welche Risiken bestehen", "page": 2, "doc": "zurich-1793893a9711110e9" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklungen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren können.", "ref": "Welche Risiken bestehen", "page": 2, "doc": "zurich-1793893a9711110e9" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Das Blatt gilt für laufende Prämienzahlung; Einmalerlag hier nicht geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Fondsgebundene Lebensversicherung ohne Fonds-Auswahlmöglichkeiten", "ref": "Art", "page": 1, "doc": "zurich-1793893a9711110e9" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Veranlagung erfolgt nach einem mathematischen Modell der DWS (Deutsche Asset Management Investment GmbH).", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "zurich-1793893a9711110e9" }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Fondsauswahl durch den Kunden vorgesehen; Wechsel nicht geregelt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Fondsauswahl durch den Kunden vorgesehen; Umschichtung nicht geregelt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein im Fonds vorgesehener Ausgabeaufschlag wird nicht verrechnet.", "ref": "Zusammensetzung der Kosten, Einstiegskosten", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die fondsgebundene Lebensversicherung bietet Versicherungsleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung.", "ref": "Versicherungsleistungen und Kosten", "page": 1, "doc": "zurich-1793893a9711110e9", "note": "Höhe der Ablebensleistung laut Polizze; Leistungen nach aktuellem Wertstand der Fonds." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Inanspruchnahme der vertraglichen Änderungsmöglichkeiten (zB Rückkauf, Prämienfreistellung", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9", "note": "Prämienfreistellung nur als Änderungsmöglichkeit genannt, Mindestguthaben nicht genannt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben die Möglichkeit innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurück zu treten.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) möglich.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9", "note": "Rückkauf erst ab Ablauf des ersten Vertragsjahres." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Rückkaufswert ist von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9", "note": "Berechnung nicht näher beschrieben." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es fallen Stornoabzüge in der Höhe von maximal € 300,00 des Vertragswertes an, steuerliche Nachteile können entstehen.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9", "note": "Höchstens 300 Euro." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Einstiegskosten sind in den Prämien enthalten; eine Verteilungsregel nennt das Basisinformationsblatt nicht." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen.", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9", "note": "Verweis auf Vertragsunterlagen; das Blatt nennt nur Beispielwerte." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Nur Beispielwerte im Basisinformationsblatt, Kostensätze laut Vertragsunterlagen." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die im vorliegenden Informationsblatt dargestellten Werte beinhalten nicht die Versicherungssteuer (in der Regel 4% der Anlage).", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9", "note": "Mindestlaufzeit bei Einmalerlag nicht genannt." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-zurich-premium-invest.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "oebv-fondsvorsorge", "insurer": "ÖBV", "legalEntities": [ "Österreichische Beamtenversicherung Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit" ], "tariff": "Fondsvorsorge", "tariffFullName": "ÖBV Fondsvorsorge", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Tarifbezogene Versicherungsbedingungen Fondsvorsorge (TFONL-M)", "edition": "TFONL-M Stand 04/2026", "kind": "BB", "originalUrl": "https://www.oebv.com/fileadmin/oebv/8_versicherungsbedingungen/tarifbezogene_versicherungsbedingungen/tfonl-m_fondsvorsorge.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente-at/oebv-fondsvorsorge.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Erlebensversicherung mit fondsgebundener Veranlagung gegen laufende Beitragszahlung (Tarif FONL-M) mit bis zu zehn Investmentfonds, zwölf kostenlosen Fondswechseln pro Jahr, Ablebensleistung von mindestens 105 % des Fondsguthabens und Rentenwahlrecht mit Rentenfaktorgarantie.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie tragen bei der Erlebensversicherung mit fondsgebundener Veranlagung das volle Veranlagungsrisiko.", "ref": "Pkt. 2.1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es gibt daher bei Kapitalablöse, Kapitalteilentnahme oder Kündigung des Versicherungsvertrags keine garantierten Versicherungsleistungen.", "ref": "Pkt. 2.1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Hauptversicherung Ihres Vertrags ist eine Erlebensversicherung mit fondsgebundener Veranlagung gegen laufende Beitragszahlung.", "ref": "Pkt. 1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Hauptversicherung gegen laufende Beitragszahlung; Zuzahlungen sind vorgesehen." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können in maximal zehn Investmentfonds gleichzeitig veranlagen. Der Mindestanteil eines Investmentfonds am Gesamtinvestment beträgt zum Zeitpunkt der Investition 5 %.", "ref": "Pkt. 2.3", "page": 2, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei ausschließlich börsengehandelten Investmentfonds (z.B. ETFs) gilt der Schlusskurs am entsprechenden Börseplatz.", "ref": "Pkt. 2.2", "page": 2, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können während der Vertragslaufzeit jeweils für den Beginn des Folgemonats schriftlich beantragen, dass künftig fällige Beiträge in einem anderen Verhältnis auf die von uns zu diesem Zeitpunkt jeweils angebotenen Investments aufgeteilt werden („Switch“).", "ref": "Pkt. 2.3", "page": 2, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Bis zu zwölf beantragte Fondswechsel pro Jahr kostenlos." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ebenso können Sie das vorhandene Veranlagungsguthaben ganz („Shift“) oder teilweise („Teil-Shift“) in andere von uns zu diesem Zeitpunkt jeweils angebotene Investments umschichten.", "ref": "Pkt. 2.3", "page": 2, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Bis zu zwölf beantragte Fondswechsel pro Jahr kostenlos." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für jeden weiteren Wechsel der Veranlagungsstrategie verrechnen wir darüber hinaus die dafür vorgesehenen Gebühren gemäß ALVB-M.", "ref": "Pkt. 2.3", "page": 2, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Ab dem dreizehnten Wechsel pro Jahr; Betrag steht in den ALVB-M, nicht in diesem Werk." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ebenso können wir aus wichtigem Grund einen Investmentfonds mit Wirkung sowohl für die Neuanlage, als auch für bereits erworbene Anteile aus dem Angebot zu Ihrer Erlebensversicherung mit fondsgebundener Veranlagung entfernen.", "ref": "Pkt. 2.4", "page": 2, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Nur aus wichtigem Grund." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Setzt ein Investmentfonds die Rücknahme von Anteilen vorübergehend aus, so wird unsere Versicherungsleistung hinsichtlich der davon betroffenen Anteile erst dann fällig, wenn die Rückgabe wieder möglich ist.", "ref": "Pkt. 5", "page": 3, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Folgebeiträge werden mit dem letzten Börsentag vor deren Fälligkeit bewertet.", "ref": "Pkt. 4", "page": 3, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es werden keine Ausgabeaufschläge verrechnet.", "ref": "Pkt. 2.2", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In diesem Fall wird die Höhe der garantierten Rente aus dem Fondsguthaben mit der Rententafel \"Österreichische Rententafel AVÖ 2005R unisex exakt\" und einem Rechnungszins von 0,00 % ermittelt (Rentenfaktorgarantie).", "ref": "Pkt. 8", "page": 4, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Garantiert sind Rententafel und Rechnungszins, ein Betrag je 10.000 Euro ist nicht genannt." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können die Auszahlung Ihres Fondsguthabens jederzeit zum nächsten Monatsersten beantragen.", "ref": "Pkt. 1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle der Versicherungsleistung kann von der bezugsberechtigten Person die Auszahlung in Form einer Rente gewählt werden.", "ref": "Pkt. 8", "page": 4, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Regelleistung ist die Auszahlung des Fondsguthabens, die Rente ist ein Wahlrecht, das vor Fälligkeit bekannt zu geben ist." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auf ausdrücklichen Wunsch können Sie anstelle der Auszahlung des Fondsguthabens die Übertragung von Investmentfondsanteilen auf Ihr eigenes Wertpapierdepot verlangen.", "ref": "Pkt. 1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Leistung vermindert sich um die Übertragungskosten." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "für eine Variante entschieden haben, die bei Ableben der versicherten Person eine Fortführung der Rentenzahlung an die bezugsberechtigte Person bis zu dem vertraglich vereinbarten Zeitpunkt vorsieht.", "ref": "Pkt. 7.2", "page": 3, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Als wählbare Rentenvariante erwähnt, Dauer laut Vereinbarung." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Ableben der versicherten Person werden die einbezahlten Beiträge exklusive Versicherungssteuer, mindestens jedoch 105 % des Fondsguthabens, unter Berücksichtigung eventueller Kapitalteilentnahmen, ausgezahlt.", "ref": "Pkt. 1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "werden die einbezahlten Beiträge exklusive Versicherungssteuer, mindestens jedoch 105 % des Fondsguthabens", "ref": "Pkt. 1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Nicht in den tarifbezogenen Bedingungen; die ALVB-M liegen nicht als Text vor." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Nicht in den tarifbezogenen Bedingungen; die ALVB-M liegen nicht als Text vor." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ist ein zusätzlicher, freiwilliger, nicht im Vorhinein vereinbarter Versicherungsbeitrag, zwecks Erhöhung der Versicherungsleistung.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Mindest- oder Höchstbetrag nicht genannt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Mindestteilentnahme muss EUR 1.000,00 betragen, und der verbleibende Wert des Fondsguthabens darf EUR 1.000,00 nicht unterschreiten.", "ref": "Pkt. 7.1", "page": 3, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Frühestens nach einem Jahr, auf den Schluss des laufenden Monats." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 3000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einer Beitragsfreistellung darf das Fondsguthaben nach erfolgter Beitragsfreistellung EUR 3.000,00 nicht unterschreiten, andernfalls wird der Vertrag rückgekauft und der Rückkaufswert (Pkt. 5) ausgezahlt.", "ref": "Pkt. 6", "page": 3, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Nicht in den tarifbezogenen Bedingungen; die ALVB-M liegen nicht als Text vor." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Im Falle der Kündigung Ihres Versicherungsvertrags erhalten Sie den Rückkaufswert.", "ref": "Pkt. 5", "page": 3, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Kündigungsfrist steht in den ALVB-M, nicht in diesem Werk." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist der um den Rückkaufsabschlag von 2 % verminderte Wert des Fondsguthabens zum Kündigungsstichtag.", "ref": "Pkt. 5", "page": 3, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Rückkaufswert ist der um den Rückkaufsabschlag von 2 % verminderte Wert des Fondsguthabens zum Kündigungsstichtag. Frühestens nach Ablauf von zehn Versicherungsjahren wird das Fondsguthaben ohne Abzug eines Rückkaufsabschlags ausgezahlt.", "ref": "Pkt. 5", "page": 3, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "2 % in den ersten zehn Versicherungsjahren." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Abschlusskosten betragen maximal 5,00 % dieser Bemessungsgrundlage und werden verteilt über die gesamte Vertragslaufzeit, maximal jedoch über 10 Jahre, monatlich Ihrem Fondsguthaben entnommen.", "ref": "Pkt. 3.2.1", "page": 2, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die jährlichen Verwaltungskosten betragen während der gesamten Vertragslaufzeit maximal 0,52 % dieser Bemessungsgrundlage. Für die Dauer der Beitragszahlung verrechnen wir zusätzlich monatlich maximal EUR 3,00.", "ref": "Pkt. 3.2.2", "page": 2, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Höchstsätze im Werk, tatsächliche Kosten laut Informationsblatt." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Verwaltungskosten bemessen sich an der Nettobeitragssumme, ein Satz auf das Fondsguthaben ist nicht genannt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Rechnungsgrundlagen für die Ermittlung der Kosten gemäß Pkt. 3.2 sind Teil der versicherungsmathematischen Grundlagen des jeweiligen Tarifs. Diese können für bestehende Verträge von uns nicht verändert werden.", "ref": "Pkt. 3.3", "page": 3, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": null, "limit": null, "note": "Nicht in den tarifbezogenen Bedingungen geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Nicht in den tarifbezogenen Bedingungen; die ALVB-M liegen nicht als Text vor." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Nicht in den tarifbezogenen Bedingungen; die ALVB-M liegen nicht als Text vor." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Deutschland." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihre Beiträge werden nach Abzug der Versicherungssteuer den von Ihnen gewählten Investments zugeführt.", "ref": "Pkt. 2.2", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Versicherungssteuer erwähnt, Mindestlaufzeit bei Einmalerlag nicht genannt." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In diesem Fall wird die Höhe der garantierten Rente aus dem Fondsguthaben mit der Rententafel \"Österreichische Rententafel AVÖ 2005R unisex exakt\" und einem Rechnungszins von 0,00 % ermittelt (Rentenfaktorgarantie).", "ref": "Pkt. 8", "page": 4, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Rententafel und Rechnungszins stehen schon im Werk fest." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-oebv-fondsvorsorge.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" } ], "notYetEvaluated": [ "Helvetia", "UNIQA" ] }