{ "title": "Alle Tarife, alle Bedingungen: Fondsgebundene Rentenversicherung", "publisher": "NAMMERT Versicherungsmakler, Norman Nammert, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37", "license": "CC BY 4.0, Quelle nennen: www.nammert.com", "market": "de", "updated": "2026-10-24", "notice": "Ausgewertet aus den Original-Bedingungen der Versicherer. Maßgeblich ist allein das verlinkte Bedingungswerk in der genannten Fassung. Prüfpunkte mit Fundstelle (ref, page). covered=null heißt: im Bedingungswerk nicht geregelt.", "overview": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente-bedingungen.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage", "tariffs": [ { "id": "condor-congenial-privat", "insurer": "Condor", "legalEntities": [ "Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Congenial privat", "tariffFullName": "Condor Congenial privat (Tarif C78)", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen Congenial privat (5T09)", "edition": "5T09, Stand 01.01.2024", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/07/condor-congenial-privat-c78h-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/condor-congenial-privat.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung ohne Beitragsgarantie (Bedingungen 5T09) mit bis zu 20 Fonds, zwölf kostenlosen Anlagewechseln im Jahr, Liquiditätsoption und Teilrente.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben die Chance, bei Wertsteigerungen der Anteile einen Wertzuwachs zu erzielen. Bei Rückgang tragen Sie das Risiko der Wertminderung.", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Beitragsgarantie im Werk; optional Beitragsrückgewähr oder Mindesttodesfallsumme nur für den Todesfall." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Hybridmodell; Sicherungsvermögen erst ab Rentenbeginn." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Rentenbeginn wird der Policenwert in ein Deckungskapital für die Rente überführt.", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Sicherungsvermögen erst in der Rentenbezugszeit, vorher nicht wählbar." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist bei Verträgen gegen Einmalbeitrag das Startmanagement vereinbart, wird der Einmalbeitrag abzüglich der beitragsbezogenen Kosten zu Vertragsbeginn in den vereinbarten Startfonds investiert.", "ref": "§ 2 Ziffer 5", "page": 4, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Mindestbetrag nicht im Werk." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 420, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der verbleibende Beitrag für die Hauptversicherung muss mindestens 420 EUR jährlich betragen.", "ref": "§ 10 Ziffer 8", "page": 10, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "420 EUR jährlich, im Werk bei der Beitragsreduktion genannt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "der Vertrag nach einem Wechsel maximal 20 Fonds oder eine Anlagestrategie enthält.", "ref": "§ 13 Ziffer 2", "page": 11, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie eine Anlagestrategie gewählt, erfolgt die Anlage zu 100 % entsprechend der gewählten Anlagestrategie, sobald ein vereinbartes Startmanagement beendet ist.", "ref": "§ 2", "page": 3, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Beim Switchen legen Sie für zukünftige Investitionen die Anlage neu fest.", "ref": "§ 13 Ziffer 6", "page": 12, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "In jedem Kalenderjahr an 12 Terminen kostenlos (Shiften und Switchen zusammen)." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Beim Shiften wird der gesamte Policenwert in dem von Ihnen bestimmten Verhältnis in Anteile der von Ihnen gewählten Fonds umgewandelt.", "ref": "§ 13 Ziffer 4", "page": 11, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "In jedem Kalenderjahr an 12 Terminen kostenlos." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In jedem Kalenderjahr dürfen Sie an 12 Terminen kostenlos die Anlage ändern. Für jede weitere Änderung erheben wir Kosten.", "ref": "§ 13 Ziffer 3", "page": 11, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Höhe laut Verbraucherinformationen." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist das Rebalancing vereinbart, wird jährlich zum Versicherungsjahrestag das von Ihnen für die Anlage festgelegte Verhältnis der in Ihrem Vertrag enthaltenen Fonds wiederhergestellt.", "ref": "§ 13 Ziffer 5", "page": 12, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ab dem 55. Lebensjahr, frühestens 5 Jahre vor Rentenbeginn, können Sie alternativ ein kostenloses Ablaufmanagement wählen (passives Ablaufmanagement).", "ref": "§ 13 Ziffer 7", "page": 12, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "sind wir berechtigt, den betroffenen Fonds durch einen anderen Fonds zu ersetzen.", "ref": "§ 28", "page": 22, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Bei erheblichen, nicht beeinflussbaren Änderungen; sonst verlangt der Versicherer die Wahl eines Ersatzfonds, ohne Wahl Übertragung auf einen Geldmarktfonds." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nimmt die Kapitalverwaltungsgesellschaft die Anteile nicht zurück, werden wir Ihnen oder im Todesfall dem Berechtigten anbieten, die Anteile an Erfüllung statt auf unsere Kosten auf ein Depot zu übertragen.", "ref": "§ 2", "page": 3, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Sonst Verkauf an der Börse; Wertminderung bis zum Totalverlust möglich." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Maßgeblich für die Umwandlung ist der Kurs des Termins der Beitragsfälligkeit.", "ref": "§ 6 Ziffer 1", "page": 6, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ausgabeaufschläge werden nicht erhoben.", "ref": "§ 2 Ziffer 6", "page": 4, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor (Rente pro 10.000 EUR erreichtem Policenwert) basiert auf einem Rechnungszins von 0,10 % p. a. und einer aus der DAV-Sterbetafel 2004 R hergeleiteten vom Geschlecht unabhängigen Sterbetafel.", "ref": "§ 1 Ziffer 5", "page": 2, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Wert des Faktors im Versicherungsschein." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Prozentsatz genannt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Treuhänderklausel zum Rentenfaktor gefunden." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ein höherer Rentenfaktor als der garantierte Rentenfaktor nach Ziffer 4, dann wird die Rentenhöhe mit diesem Rentenfaktor ermittelt und garantiert.", "ref": "§ 1 Ziffer 5", "page": 2, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben das Recht, den Rentenbeginn um ganze Monate vorzuverlegen.", "ref": "§ 3 Ziffer 2", "page": 5, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Mindestens 5 Jahre zwischen Versicherungsbeginn und Rentenbeginn; Hinausschieben ebenfalls möglich." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Mindestalter für den Rentenbeginn ausgelesen; Mindestaufschubzeit 5 Jahre." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der späteste Rentenbeginn ist der Versicherungsjahrestag des Jahres, in dem die versicherte Person 85 Jahre alt wird.", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Besteht das Recht, bei Rentenbeginn (Ablauf der Aufschubzeit) statt der Rente eine einmalige Kapitalabfindung zu wählen, ist der Antrag", "ref": "§ 1 Ziffer 13", "page": 3, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Antrag bei Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn spätestens einen Monat vor Rentenbeginn; sonst längere Frist laut Werk." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie haben das Recht auf eine Teilrente.", "ref": "§ 16 Ziffer 2", "page": 15, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Geregelt ist die Teilrente (Teil des Policenwerts wird vorzeitig verrentet), Fristen wie bei der Kapitalabfindung." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "die Anteile an Erfüllung statt auf unsere Kosten auf ein Depot zu übertragen.", "ref": "§ 2", "page": 3, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Nur wenn die Kapitalverwaltungsgesellschaft die Anteile nicht zurücknimmt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Rentenbeginn wird der Policenwert in ein Deckungskapital für die Rente überführt.", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Rentenbezug im Sicherungsvermögen." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist eine Garantiezeit mitversichert, zahlen wir die Rente für die Dauer der Garantiezeit unabhängig davon, ob die versicherte Person lebt.", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Wenn mitversichert; alternativ verbleibendes Kapital bei Tod." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 50, "deductible": null, "partial": false, "text": "Voraussetzung für die Zahlung der Rente ist, dass eine monatliche Mindestrente von 50 EUR erreicht wird. Wird dieser Betrag nicht erreicht, wird der Policenwert in EUR ausgezahlt.", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, wird der Policenwert fällig.", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Mindestens Mindesttodesfallsumme oder Beitragsrückgewähr, wenn vereinbart." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist eine Beitragsrückgewähr vereinbart, zahlen wir bei Tod der versicherten Person mindestens die gezahlten Beiträge ohne Zinsen und ohne die Beiträge für Zusatzversicherungen zurück.", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Nur wenn vereinbart; kein Prozentsatz." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Selbsttötung innerhalb von 2 Jahren seit Zahlung des Einlösungsbeitrags oder seit Wiederherstellung der Versicherung besteht nur dann Versicherungsschutz, wenn uns nachgewiesen wird, dass die Tat in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand", "ref": "§ 19", "page": 18, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vorverlegen des Rentenbeginns bei Einschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung", "ref": "§ 3", "page": 5, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung einschließbar, eigene Bedingungen." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bis zur jeweiligen Fälligkeit können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen.", "ref": "§ 24", "page": 20, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Auch unwiderrufliches Bezugsrecht, Abtretung und Verpfändung möglich." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit vor Rentenbeginn in Textform mit einem Änderungsauftrag Zuzahlungen ab 500 EUR vornehmen. Die Summe der Zuzahlungen in einem Versicherungsjahr beträgt höchstens 20.000 EUR.", "ref": "§ 8", "page": 8, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Entnahmebetrag beträgt mindestens 1.000 EUR.", "ref": "§ 11 Ziffer 2", "page": 10, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Liquiditätsoption; verbleibender Rückkaufswert mindestens 2.500 EUR." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Für die Liquiditätsoption nicht ausgelesen; Kosten und Abzüge stehen laut Werk in den Verbraucherinformationen." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können ab dem sechsten Versicherungsjahr die Beitragsfreistellung zeitlich bis zu 36 Monaten befristen (Beitragspause), wenn", "ref": "§ 10 Ziffer 7", "page": 9, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können unter Einhaltung der Fristen nach Ziffer 1 den Beitrag für die Hauptversicherung reduzieren.", "ref": "§ 10 Ziffer 8", "page": 10, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Beitragserhöhungen nach § 8." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 2500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Policenwert nach der Beitragsfreistellung beträgt mindestens 2.500 EUR.", "ref": "§ 10 Ziffer 5", "page": 9, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können Sie innerhalb einer Frist von 36 Monaten nach der Beitragsreduktion oder", "ref": "§ 15", "page": 15, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Wiederinkraftsetzung ohne Risikoprüfung." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "jederzeit zum Ende einer Versicherungsperiode oder mit einer Frist von einem Monat zum nächsten Monatsersten", "ref": "§ 10 Ziffer 1", "page": 9, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist der zum Kündigungszeitpunkt berechnete Policenwert Ihrer Versicherung.", "ref": "§ 10 Ziffer 2", "page": 9, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ob und in welcher Höhe von dem Rückkaufswert ein Abzug einbehalten wird, ist in den Verbraucherinformationen dargestellt. Dort ist der Abzug in EUR angegeben.", "ref": "§ 10 Ziffer 2", "page": 9, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Abzug möglich, Höhe nicht im Werk." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Kosten finden Sie in den Verbraucherinformationen.", "ref": "§ 6 Ziffer 3", "page": 6, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Verweis auf die Verbraucherinformationen, keine Beträge im Werk." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die für die Verträge zur Verfügung stehenden Bewertungsreserven werden nach § 153 Absatz 3 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)", "ref": "§ 14", "page": 13, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, uns alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen (Anzeigepflicht).", "ref": "§ 17 Ziffer 1", "page": 16, "doc": "condor-712971331641fee52" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ein Jahr nach Versicherungsbeginn entfällt diese Einschränkung unserer Leistungspflicht, wenn die versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen stirbt", "ref": "§ 18", "page": 18, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Einschränkung bei Krieg und ABC-Stoffen mit Ausnahmen." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dazu zählen insbesondere die deutsche oder ausländische Steueridentifikationsnummer, das Geburtsdatum, der Geburtsort und der Wohnsitz.", "ref": "§ 23", "page": 19, "doc": "condor-712971331641fee52", "note": "Nur Auskunftspflichten zu steuerlicher Ansässigkeit." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-condor-congenial-privat.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "continentale-easyrente-invest", "insurer": "Continentale", "legalEntities": [ "Continentale Lebensversicherung AG" ], "tariff": "EasyRente Invest", "tariffFullName": "Continentale EasyRente Invest (Tarif ERI)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen EasyRente Invest (Tarif ERI)", "edition": "Tarif ERI, Stand 01.01.2025", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/07/continentale-easyrente-invest-eri-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/continentale-easyrente-invest.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung nach Tarif ERI ohne Beitragsgarantie, mit bis zu zehn Fonds, Abrufphase, wählbarem investmentorientiertem Rentenbezug und Todesfallleistung in Höhe des Vertragsguthabens.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wertminderungen bis hin zum", "ref": "Abschnitt B Nummer 1.5", "page": 8, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Rentenhöhe vor Rentenbeginn nicht garantiert; Verlust des Fondsguthabens möglich." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Beitragsgarantie im Werk." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Hybridmodell in der Ansparphase." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei klassischem Rentenbezug ist das im Versicherungsvertrag vorhandene Kapital vollständig in der klassischen Kapitalanlage innerhalb unseres", "ref": "Kapitel I, Rentenbezug", "page": 8, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Klassische Kapitalanlage nur im Rentenbezug." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bei Versicherungsverträgen gegen Einmalbeitrag zwei Jahre", "ref": "Abschnitt B Nummer 1.2", "page": 8, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Einmalbeitrag möglich; Mindestbetrag nicht im Werk." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Beitrag mindestens 300 Euro beträgt.", "ref": "Abschnitt F Nummer 3.3", "page": 14, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "300 Euro jährlich, im Werk bei der Herabsetzung des Beitrags genannt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Vertragsabschluss können Sie bis zu zehn Investmentfonds aus einem Sortiment von", "ref": "Abschnitt J Nummer 1.1", "page": 19, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bis zu sechsmal für künftige Beträge (z.B. Beiträge) ändern.", "ref": "Abschnitt J Nummer 1.2", "page": 19, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Innerhalb von 365 Tagen bis zu sechsmal." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "in andere Investmentfonds umschichten. Die jeweilige Änderung wird gebührenfrei durchgeführt.", "ref": "Abschnitt J Nummer 1.3", "page": 23, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Innerhalb von 365 Tagen bis zu sechsmal; Umschichtungsmanagement zählt nicht mit." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die jeweilige Änderung wird gebührenfrei durchgeführt.", "ref": "Abschnitt J Nummer 1.3", "page": 19, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Mehr als sechs Änderungen in 365 Tagen sieht das Werk nicht vor." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Rebalancing sowie dessen Ein- und Ausschluss werden gebührenfrei durchgeführt.", "ref": "Kapitel I, Rebalancing", "page": 6, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Jährlich zum Jahrestag des Versicherungsbeginns, wenn vereinbart." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Shiftvorgänge im Rahmen des Umschichtungsmanagements werden nicht auf die Anzahl der Shifts pro Jahr angerechnet.", "ref": "Kapitel I, Umschichtungsmanagement", "page": 7, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Varianten Startmanagement, Laufzeitmanagement und Ablaufmanagement, gebührenfrei." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können uns in Textform einen anderen der dann verfügbaren", "ref": "Abschnitt J Nummer 5", "page": 21, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Ersetzung bei Schließung, Auflösung, Verschmelzung oder Rücknahmebeschränkung; Kunde kann einen anderen Fonds benennen, sonst gilt der vorgeschlagene." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist die Rücknahme von Investmentfonds-Anteilen durch die", "ref": "Abschnitt J Nummer 6.3", "page": 22, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Bei Aussetzung bis zu sechs Wochen erfolgen Verrentung, Auszahlung oder Umschichtung, sobald wieder zurückgenommen wird." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Anteilspreis ist der Rücknahmepreis der Kapitalverwaltungsgesellschaft.", "ref": "Abschnitt B Nummer 1.5", "page": 8, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Stichtage in Abschnitt J Nummer 6." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ausgabeaufschläge erheben wir nicht.", "ref": "Kapitel I, Fondsauswahl", "page": 6, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "werden etwaige uns zufließende Rückvergütungen der", "ref": "Abschnitt C Nummer 1.2", "page": 11, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Rückvergütungen fließen in das übrige Ergebnis, keine direkte Gutschrift je Vertrag." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor basiert auf einem Rechnungszins von 0 Prozent p.a. und einer Unisex-Rententafel", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.2", "page": 9, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Faktor je 10.000 Euro Kapital steht im Versicherungsschein." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sicherheitsabschlag von 25 Prozent.", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.2", "page": 9, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Sicherheitsabschlag von 25 Prozent auf die Rententafel." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Treuhänderklausel zum Rentenfaktor gefunden." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ergibt sich zu Rentenbeginn ein höherer Rentenfaktor aus den bei uns für dann neu abzuschließende vergleichbare sofort beginnende", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.2", "page": 9, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In der Abrufphase können Sie den Beginn der lebenslangen", "ref": "Kapitel I, Abruf / Teilabruf", "page": 6, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Abrufphase ab fünf Jahren nach Versicherungsbeginn (Einmalbeitrag zwei Jahre); Hinausschieben einmalig möglich." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Abrufphase ist Teil der Ansparphase und beginnt fünf Jahre", "ref": "Abschnitt B Nummer 1.2", "page": 8, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Kein Mindestalter, nur Mindestlaufzeit bis zum Abruf." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "und zwar spätestens auf den Ersten des Monats, in dem die versicherte Person ihr 87. Lebensjahr vollendet.", "ref": "Kapitel I, Rentenbeginn, hinausgeschobener", "page": 6, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle der lebenslangen Rentenzahlung können Sie zum vereinbarten Rentenbeginn eine Kapitalabfindung in Höhe des Verrentungskapitals", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.3", "page": 9, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Auftrag spätestens vier Wochen vor Rentenbeginn in Textform." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der für die Bildung der Teilrente nicht verwendete Teil des Verrentungskapitals wird nach Nummern 2.3 und 2.4 ausgezahlt", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.5", "page": 9, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Teilrente mindestens 120 Euro jährlich (klassisch) oder 90 Euro (investmentorientiert)." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": 10000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Voraussetzung hierfür ist, dass der Wert des Fondsguthabens mindestens 10.000 Euro beträgt und die Übertragung für den einzelnen Investmentfonds möglich ist.", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.4", "page": 9, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Übertragungskosten ein Prozent des Fondsguthabens, höchstens 100 Euro je Fonds." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei investmentorientiertem Rentenbezug wird das Verrentungskapital vollständig im Vertragsguthaben im Rentenbezug angelegt.", "ref": "Kapitel I, Rentenbezug, investmentorientierter", "page": 7, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b" }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Auszahlplan statt Rente geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist die Todesfall-Leistung Rentengarantiezeit vereinbart und stirbt die versicherte Person während der vereinbarten Rentengarantiezeit, zahlen wir als Todesfall-Leistung die Rente bis zum Ende der vereinbarten", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.9", "page": 10, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Wenn gewählt; alternativ Kapitalrückgewähr." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 120, "deductible": null, "partial": false, "text": "den jährlichen Mindestbetrag von 120 Euro nicht, erfolgt zum", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.1", "page": 9, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Unter 120 Euro garantierter Jahresrente (klassisch) Auszahlung als Kapitalabfindung." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, erbringen wir als", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.8", "page": 7, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Vorhandenes Vertragsguthaben." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Selbsttötungsklausel gefunden; Todesfallleistung ist das Vertragsguthaben." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist eine Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzver", "ref": "Besondere Bedingungen Dynamik Nummer 4.3", "page": 25, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Nur in den Dynamikbedingungen erwähnt; im Druckstück ERI keine Zusatzbedingungen enthalten." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "kann das Bezugsrecht jederzeit widerrufen werden.", "ref": "Abschnitt H Nummer 1.1", "page": 15, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Auch unwiderrufliches Bezugsrecht." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die einzelne Sonderzahlung muss mindestens 1.000 Euro", "ref": "Abschnitt F Nummer 1.3", "page": 13, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Bis zu sechs Sonderzahlungen je Kalenderjahr, jährlich insgesamt höchstens 50.000 Euro." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "ist viermal im Kalenderjahr möglich, wenn die Entnahme aus dem Fondsguthaben mindestens 1.000 Euro beträgt und mindestens 3.000 Euro Vertragsguthaben im Versicherungsvertrag verbleiben.", "ref": "Abschnitt G (Entnahme vor Rentenbeginn)", "page": 14, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Frühestens zwei Jahre nach Versicherungsbeginn, bei Einmalbeitrag ein Jahr." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": 60, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach der Entnahme erhalten Sie den Entnahmebetrag, vermindert um", "ref": "Abschnitt G (Entnahme vor Rentenbeginn)", "page": 14, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Abzug 60 Euro nach Nummer 7; entfällt nach Vollendung des 60. Lebensjahres, einmalig abzugsfrei zwischen 15 und 21 Jahren (EasyCash). Nach Rentenbeginn 3,5 Prozent des Entnahmebetrags." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "des Versicherungsschutzes für bis zu sechs Monate unterbrochen wird", "ref": "Abschnitt F Nummer 3.2", "page": 14, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Beitragspause bis zu sechs Monate; daneben zinslose Beitragsstundung." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können in Textform verlangen, dass die Höhe des zu zahlenden", "ref": "Abschnitt F Nummer 3.3", "page": 14, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Herabsetzung bis 300 Euro jährlich; Beitragserhöhungen bis zu fünfmal." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 3000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Beiträge und sonstige ausstehende Beträge, den Mindestbetrag von 3.000 Euro nicht, wird der Auszahlungsbetrag nach Nummer 5", "ref": "Abschnitt G Nummer 3.1", "page": 14, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach der vorzeitigen Beitragsfreistellung können Sie innerhalb von drei Jahren die Wiederaufnahme der Beitragszahlung (Wiederinkraftsetzung) in Textform beantragen.", "ref": "Abschnitt G Nummer 3.2", "page": 15, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Besondere Bedingungen für die Dynamik zu Rentenversicherungen und zur Kapitalversicherung", "ref": "Kapitel III", "page": 3, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Dynamik nach Besonderen Bedingungen im selben Druckstück, Widerspruchsregel hier nicht ausgelesen." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Versicherungsvertrag während der Ansparphase", "ref": "Abschnitt G Nummer 1", "page": 14, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Jederzeit, wirksam mit Eingang oder zu einem gewählten späteren Termin." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist das Vertragsguthaben zum Termin, zu dem die", "ref": "Abschnitt G Nummer 6", "page": 15, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 60, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Abzug beträgt 60 Euro.", "ref": "Abschnitt G Nummer 7", "page": 15, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Entfällt nach Vollendung des 60. Lebensjahres der versicherten Person." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "vereinbarten Beitragssumme gleichmäßig auf die ersten 60 beitragspflich", "ref": "Nummer 6.2 (Kosten)", "page": 18, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Abschluss- und Vertriebskosten bis zu 2,5 Prozent der Beitragssumme, monatlich dem Fondsguthaben entnommen." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "zahlung Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von bis zu 2,5 Prozent der", "ref": "Nummer 6.2 (Kosten)", "page": 18, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Abschlusskosten als Höchstsatz beziffert; übrige Kosten laut vorvertraglichen Informationen." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "in Prozent des Wertes des Fondsguthabens zum jeweiligen", "ref": "Abschnitt C Nummer 2.1", "page": 11, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Laufende Überschussanteile in Prozent des Fondsguthabens; Bewertungsreserven in der Rentenphase." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "In den Bedingungen des Tarifs ERI ist keine vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Versicherungsschutz besteht weltweit, unabhängig davon, ob die", "ref": "Kapitel I, Weltweiter Versicherungsschutz", "page": 7, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Auch bei dauerhaftem Aufenthalt im Ausland." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nach Ablauf von zwölf Jahren seit Vertragsabschluss", "ref": "Kapitel VI Steuerregelungen", "page": 29, "doc": "continentale-9849c35892b1a5d1b", "note": "Und nach Vollendung des 62. Lebensjahres: nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags wird besteuert." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-continentale-easyrente-invest.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "continentale-rente-invest", "insurer": "Continentale", "legalEntities": [ "Continentale Lebensversicherung AG" ], "tariff": "RenteInvest", "tariffFullName": "Continentale RenteInvest (Tarif RI)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Vertragsinformationen mit Versicherungsbedingungen, Tarif RI", "edition": "Tarif RI, Stand 01.05.2023", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/07/continentale-rente-invest-ri-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/continentale-rente-invest.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung nach Tarif RI ohne Beitragsgarantie, mit bis zu zehn Fonds, Abrufphase, wählbarem investmentorientiertem Rentenbezug und Baustein GarantiePlus für den vollen Rentenfaktor.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der Rente können wir vor dem Rentenbeginn nicht garantieren, da sie vom", "ref": "Kapitel I, Rentenfaktor", "page": 9, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Risiko bis zum vollständigen Verlust des Fondsguthabens laut Abschnitt A." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Beitragsgarantie im Werk; GarantiePlus betrifft nur den Rentenfaktor." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Hybridmodell in der Ansparphase." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei klassischem Rentenbezug ist das im Versicherungsvertrag vorhandene Kapital vollständig in der klassischen Kapitalanlage innerhalb unseres", "ref": "Kapitel I, Rentenbezug", "page": 12, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Klassische Kapitalanlage nur im Rentenbezug, nicht in der Ansparphase wählbar." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bei Versicherungsverträgen gegen Einmalbeitrag zwei Jahre", "ref": "Abschnitt B Nummer 1.2", "page": 12, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Einmalbeitrag möglich; Mindestbetrag nicht im Werk." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 120, "deductible": null, "partial": false, "text": "Voraussetzung ist, dass der verbleibende jährliche Beitrag mindestens 120 Euro beträgt.", "ref": "Abschnitt F Nummer 3.3", "page": 20, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "120 Euro jährlich, im Werk bei der Herabsetzung des Beitrags genannt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können Sie gleichzeitig Anteile von bis zu zehn Investmentfonds", "ref": "Kapitel I, Fondsauswahl", "page": 8, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "(z.B. Exchange Traded Funds", "ref": "Abschnitt B Nummer 1.5", "page": 12, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bis zu sechsmal für künftige Beträge (z.B. Beiträge) ändern.", "ref": "Abschnitt J Nummer 1.2", "page": 26, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Innerhalb von 365 Tagen bis zu sechsmal, gebührenfrei." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "in andere Investmentfonds umschichten. Die jeweilige Änderung wird gebührenfrei durchgeführt.", "ref": "Abschnitt J Nummer 1.3", "page": 46, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Innerhalb von 365 Tagen bis zu sechsmal; Umschichtungsmanagement zählt nicht mit." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die jeweilige Änderung wird gebührenfrei durchgeführt.", "ref": "Abschnitt J Nummer 1.2", "page": 26, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Mehr als sechs Änderungen in 365 Tagen sieht das Werk nicht vor." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Rebalancing sowie dessen Ein- und Ausschluss werden gebührenfrei durchgeführt.", "ref": "Kapitel I, Rebalancing", "page": 9, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Jährlich zum Jahrestag des Versicherungsbeginns, wenn vereinbart." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Gegen Ende der Ansparphase kann es sinnvoll sein, das Fondsguthaben in stärker sicherheitsorientierte Investmentfonds anzulegen", "ref": "Abschnitt J Nummer 2.4", "page": 27, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Teil des Umschichtungsmanagements (Start-, Laufzeit- und Ablaufmanagement)." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können uns in Textform einen anderen der dann verfügbaren", "ref": "Abschnitt J Nummer 5", "page": 28, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Ersetzung durch den Versicherer bei Änderungen durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft; Kunde kann einen anderen Fonds benennen, sonst gilt der vorgeschlagene." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auch besteht das Risiko, dass eine Kapitalverwaltungsgesellschaft die Rücknahme der Investmentfonds-Anteile aussetzt oder endgültig", "ref": "Abschnitt B Nummer 1.5", "page": 13, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Vertragsdurchführung kann sich verzögern (Abschnitt J Nummer 6.3)." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "erfolgt mit dem Anteilspreis zum jeweiligen Stichtag (siehe Abschnitt J Nummer 6).", "ref": "Abschnitt B Nummer 1.5", "page": 12, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ausgabeaufschläge erheben wir nicht.", "ref": "Kapitel I, Fondsauswahl", "page": 8, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "werden etwaige uns zufließende Rückvergütungen der", "ref": "Abschnitt C Nummer 1.2", "page": 16, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Rückvergütungen fließen in das übrige Ergebnis und damit in die Überschussbeteiligung, keine direkte Gutschrift je Vertrag." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor basiert auf einem Rechnungszins von 0,20 Prozent p.a. und einer Unisex-Rententafel", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.2", "page": 34, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Faktor je 10.000 Euro Kapital steht im Versicherungsschein." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "nehmen wir einen Sicherheitsabschlag von 25 Prozent.", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.2", "page": 13, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Ohne GarantiePlus Sicherheitsabschlag von 25 Prozent auf die Rententafel; mit GarantiePlus Rentenfaktor in voller Höhe." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Treuhänderklausel zum Rentenfaktor gefunden." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ergibt sich zu Rentenbeginn ein höherer Rentenfaktor aus den bei uns für dann neu abzuschließende vergleichbare sofort beginnende", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.2", "page": 13, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In der Abrufphase können Sie den Beginn der lebenslangen", "ref": "Kapitel I, Abruf / Teilabruf", "page": 8, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Abrufphase ab fünf Jahren nach Versicherungsbeginn (Einmalbeitrag zwei Jahre); Hinausschieben einmalig möglich." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Abrufphase ist Teil der Ansparphase und beginnt fünf Jahre", "ref": "Abschnitt B Nummer 1.2", "page": 12, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Kein Mindestalter, nur Mindestlaufzeit bis zum Abruf." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "und zwar spätestens auf den Ersten des Monats, in dem die versicherte Person ihr 87. Lebensjahr vollendet.", "ref": "Kapitel I, Hinausschieben des Rentenbeginns", "page": 43, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle der lebenslangen Rentenzahlung können Sie zum vereinbarten Rentenbeginn eine Kapitalabfindung in Höhe des Verrentungskapitals", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.3", "page": 13, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Auftrag spätestens vier Wochen vor Rentenbeginn in Textform." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Leistung kann auch aufgeteilt werden (Kombination von lebenslanger Rentenzahlung und Kapitalabfindung).", "ref": "Kapitel I, Kapitalabfindung", "page": 8, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": 10000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Voraussetzung hierfür ist, dass der Wert des Fondsguthabens mindestens 10.000 Euro beträgt und die Übertragung für den einzelnen Investmentfonds möglich ist.", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.4", "page": 13, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Übertragungskosten ein Prozent des Fondsguthabens, höchstens 100 Euro je Fonds." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei investmentorientiertem Rentenbezug wird das Verrentungskapital (siehe Nummer 1.6) vollständig im Vertragsguthaben im Rentenbezug", "ref": "Abschnitt B Nummer 1.3", "page": 33, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Vor Rentenbeginn anstelle des klassischen Rentenbezugs wählbar." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Auszahlplan statt Rente geregelt; Entnahmen nach Rentenbeginn nur bei Rentengarantiezeit oder Kapitalrückgewähr." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist die Todesfall-Leistung Rentengarantiezeit vereinbart und stirbt die versicherte Person während der vereinbarten Rentengarantiezeit, zahlen wir als Todesfall-Leistung die Rente bis zum Ende der vereinbarten", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.10", "page": 14, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Wenn vereinbart; alternativ Kapitalrückgewähr." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 120, "deductible": null, "partial": false, "text": "den jährlichen Mindestbetrag von 120 Euro nicht", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.1", "page": 34, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Mindestrente 120 Euro jährlich bei klassischem, 90 Euro bei investmentorientiertem Rentenbezug." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "alle gezahlten Beiträge, mit Ausnahme von Beiträgen für GarantiePlus und gegebenenfalls eingeschlossene Zusatzversicherungen", "ref": "Abschnitt B Nummer 2.9", "page": 14, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Bei vereinbarter Beitragsrückgewähr die gezahlten Beiträge, mindestens das Vertragsguthaben; andere Varianten (Junior-Beitragsschutz) laut Werk." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein prozentualer Mindesttodesfallschutz genannt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person erbringen wir die volle Todesfall-Leistung, wenn seit Abschluss des", "ref": "Abschnitt B Nummer 3.3", "page": 36, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Vor Ablauf von drei Jahren nur der Auszahlungsbetrag bei Kündigung, außer bei krankhafter Störung der Geistestätigkeit." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nach den Tarifen PBUZB und PBUZR", "ref": "Kapitel I", "page": 3, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherungen einschließbar, eigene Bedingungen im selben Druckstück." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "kann das Bezugsrecht jederzeit widerrufen werden.", "ref": "Abschnitt H Nummer 1.1", "page": 22, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Auch unwiderrufliches Bezugsrecht (Nummer 1.2)." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die einzelne Sonderzahlung muss mindestens 250 Euro betragen.", "ref": "Abschnitt F Nummer 1.3", "page": 20, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Zwölfmal im Kalenderjahr, jährlich insgesamt höchstens 20.000 Euro." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "ist zwölfmal im Kalenderjahr möglich, wenn die Entnahme aus dem Fondsguthaben mindestens 250 Euro", "ref": "Abschnitt G (Entnahme vor Rentenbeginn)", "page": 21, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Danach müssen künftige Beiträge und Vertragsguthaben zusammen mindestens 3.000 Euro betragen." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": 60, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach der Entnahme erhalten Sie den Entnahmebetrag, vermindert um", "ref": "Abschnitt G (Entnahme vor Rentenbeginn)", "page": 21, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Abzug 60 Euro; entfällt nach Vollendung des 60. Lebensjahres, einmalig abzugsfrei zwischen 15 und 21 Jahren (EasyCash)." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "des Versicherungsschutzes für bis zu sechs Monate unterbrochen wird", "ref": "Abschnitt F Nummer 3.2", "page": 20, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Beitragspause bis zu sechs Monate, gebührenfrei; daneben zinslose Beitragsstundung." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können in Textform verlangen, dass die Höhe des zu zahlenden", "ref": "Abschnitt F Nummer 3.3", "page": 20, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Herabsetzung bis 120 Euro jährlich; Wiederanhebung innerhalb von drei Jahren." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Beiträge und sonstige ausstehende Beträge, den Mindestbetrag von 1.000 Euro nicht, wird der Auszahlungsbetrag nach Nummer 5", "ref": "Abschnitt G Nummer 3.1", "page": 21, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach der vorzeitigen Beitragsfreistellung können Sie innerhalb von drei Jahren die Wiederaufnahme der Beitragszahlung", "ref": "Abschnitt G Nummer 3.2", "page": 21, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Gebührenfrei." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist die Beitragsdynamik vereinbart, erfolgt eine regelmäßige Erhöhung des Beitrags und somit der Versicherungsleistungen ohne erneute", "ref": "Kapitel I, Beitragsdynamik", "page": 8, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Einzelheiten in den Besonderen Bedingungen für die Dynamik im selben Druckstück, hier nicht ausgelesen." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Versicherungsvertrag während der Ansparphase", "ref": "Abschnitt G Nummer 1", "page": 21, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Jederzeit, wirksam mit Eingang oder zu einem gewählten späteren Termin." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist das Vertragsguthaben zum Termin, zu dem die", "ref": "Abschnitt G Nummer 6", "page": 22, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 60, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Abzug beträgt 60 Euro.", "ref": "Abschnitt G Nummer 7", "page": 22, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Entfällt nach Vollendung des 60. Lebensjahres der versicherten Person." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Für die Hauptversicherung nicht ausgelesen; das Werk verweist für die Kosten auf die vorvertraglichen Informationen." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der übrigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie den vorvertraglichen Informationen entnehmen.", "ref": "Kapitel IX Abschnitt B", "page": 73, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Verweis; sonstige Kosten in der Gebührenübersicht." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In der Rentenphase sind Sie an den Bewertungsreserven beteiligt.", "ref": "Kapitel I, Bewertungsreserven", "page": 8, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Laufende Überschussbeteiligung und Schlusszuweisung nach Abschnitt C." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "liegt eine Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht vor.", "ref": "Abschnitt E Nummer 1.3", "page": 18, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Anzeigepflicht für Umstände, nach denen in Textform gefragt wird." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Todesfall wurde unmittelbar oder mittelbar durch", "ref": "Abschnitt B Nummer 3.2", "page": 15, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Vor Rentenbeginn Beschränkung auf den Auszahlungsbetrag bei Kündigung, mit Ausnahmen." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Versicherungsschutz besteht weltweit, unabhängig davon, ob die", "ref": "Kapitel I, Weltweiter Versicherungsschutz", "page": 10, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Auch bei dauerhaftem Aufenthalt im Ausland." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nach Ablauf von zwölf Jahren seit Vertragsabschluss", "ref": "Kapitel X Steuerregelungen", "page": 75, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Und nach Vollendung des 62. Lebensjahres: nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags wird besteuert." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-continentale-rente-invest.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "cosmosdirekt-la-1311", "insurer": "CosmosDirekt", "legalEntities": [ "Cosmos Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "fondsgebundene", "tariffFullName": "CosmosDirekt fondsgebundene Rentenversicherung (LA 1311 A)", "bundle": null, "brokerChannel": "direkt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für eine Rentenversicherung (FlexInvest), LA 1311 A", "edition": "LA 1311 A (12.25)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.cosmosdirekt.de/resource/blob/390098/20482331c90f9555dd4c1ff0982ae0fb/2025%20-%20LA%201311%20A%20(12.25).pdf", "retrieved": null }, { "title": "Besondere Bedingungen für eine Rentenversicherung (FlexInvest), LA 1311 B", "edition": "LA 1311 B (09.24)", "kind": "Klauseln", "originalUrl": "https://www.cosmosdirekt.de/resource/blob/390100/a9a44b4d1f5639fc8e410cc753bf2396/2024%20-%20LA%201311%20B%20(09.24)_PDF-A.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/cosmosdirekt-la-1311.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "FlexInvest: Rentenversicherung mit frei wählbarer Aufteilung zwischen Fonds und Sicherungsguthaben, garantiertem Mindestrentenfaktor, Zuzahlungen ab 100 Euro und Teilentnahmen ab 25 Euro.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Andererseits tragen Sie aber auch das Risiko von Kursrückgängen und", "ref": "Begriffe, Anlageoptionen", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Gilt für die chancenorientierte Anlage; daneben wählbares Sicherungsguthaben." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Beitragsgarantie zum Rentenbeginn; Sicherungsguthaben mit Garantiezins 0 Prozent vor Kosten." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "für die Aufteilung zwischen chancen- und sicherheitsorientierter Anlage als auch für die Aufteilung in Fonds innerhalb der", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 8, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Kein Garantieniveau in Prozent; Aufteilung zwischen Fonds und Sicherungsguthaben jederzeit änderbar." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Umschichtung durch den Versicherer zur Garantiesicherung; der Kunde teilt selbst auf." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für das mit den Beiträgen und Zuzahlungen im Rahmen der", "ref": "§ 1 Abs. 1 b", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Sicherheitsorientierte Anlage (garantiertes Sicherungsguthaben) wählbar, Garantiezins 0 Prozent p. a. vor Kosten." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "gegen laufende Beitragszahlung bzw. gegen Einmalbeitrag mit garantiertem Mindestrentenfaktor.", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Mindestbetrag nicht im Werk." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn der reduzierte Beitrag den Mindestbetrag von 300,- EUR jährlich nicht unterschreitet.", "ref": "§ 10 Abs. 4", "page": 10, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "300 EUR jährlich; Mindestbeitrag je gewähltem Fonds 5 EUR." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zudem können maximal 15 Fonds in Ihrem Vertrag enthalten sein.", "ref": "§ 6", "page": 7, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die bei einem Kauf bzw. Verkauf eines Indexfonds (ETFs) ggf.", "ref": "§ 14 Abs. 4", "page": 12, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Transaktionsgebühren für ETFs werden nicht erhoben." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können die Aufteilung Ihrer zukünftigen laufenden Beiträge zur jeweils nächsten Beitragsfälligkeit in", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 8, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Zu jeder Beitragsfälligkeit; keine Höchstzahl genannt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können für Ihr vorhandenes Guthaben zu jedem Monatsersten die Anlageoption in Textform anpassen.", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 8, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Mindestbetrag je Umschichtung 5 EUR." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "sonstige Gebühren für von Ihnen veranlasste Verwaltungsvorgänge.", "ref": "§ 14 Abs. 4", "page": 12, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Werden laut Werk nicht erhoben." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Vertrag umfasst ein passives Ablaufmanagement, das automatisch fünf Jahre vor Ende der ursprünglich vereinbarten", "ref": "Besondere Bedingungen § 2", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-ccd46f7c91aad186a" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "können wir stattdessen einen Ersatzfonds aus dem jeweils aktuellen", "ref": "§ 9", "page": 9, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Bei erheblichen Änderungen; Kunde darf nach der Information kostenlos Fondswechsel und Beitragssplitting durchführen." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "die Rücknahme der Anteile aussetzen.", "ref": "§ 1 Abs. 1 a", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Aussetzung der Rücknahme als Risiko genannt, Folgen nach § 9." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dabei legen wir den nächsten Börsentag bzw.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Für die Todesfallleistung; für die Rente der letzte Börsentag des letzten Monats vor Rentenbeginn." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie nur die entsprechend reduzierten Ausgabeaufschläge", "ref": "§ 2", "page": 5, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Reduzierte Ausgabeaufschläge durch Sofortrabatt; Höhe je Fonds laut Kundeninformation." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der zu Vertragsbeginn ermittelte Rentenfaktor berechnet sich u. a. auf Grundlage einer anerkannten Sterbetafel (DAV 2004R) und eines", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Garantierter Mindestrentenfaktor je Vertragsteil im Versicherungsschein." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "wir Ihnen jedoch mindestens 85 Prozent des Rentenfaktors, den wir", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Eine Anpassung der Rechnungsgrundlagen und somit auch der Rente erfolgt nur mit Zustimmung eines unabhängigen Treuhänders, der die Voraussetzungen und die Angemessenheit der Änderung prüft.", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Der garantierte Mindestrentenfaktor je Vertragsteil bleibt dabei unverändert." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der flexible Abrufzeitraum bietet Ihnen die Option, die Ansparphase Ihrer Versicherung zu verkürzen und somit den Beginn der Rentenzahlung vorzuverlegen.", "ref": "Begriffe, Rentenbeginn", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der frühest mögliche Rentenbeginn ist der Versicherungsjahrestag, der auf Ihren 62. Geburtstag folgt.", "ref": "§ 1 Abs. 4 a", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Er entspricht dem Versicherungsjahrestag, der auf Ihren 85. Geburtstag folgt.", "ref": "§ 1 Abs. 4 b", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "An Stelle der Rentenzahlung (vgl. Absatz 5 bis 7) leisten wir zum Fälligkeitstag der ersten Rente eine Kapitalabfindung", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Antrag spätestens bis zum 15. des letzten Monats der Ansparphase." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wünschen Sie auch für diese die Übertragung der Anteileinheiten auf ein privates Depot", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 4, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Übertragung der Anteileinheiten auf ein privates Depot wählbar; Fondsguthaben bis 500 EUR als Geldleistung." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können Sie einen monatlichen bzw. jährlichen Auszahlungsplan", "ref": "Besondere Bedingungen § 1", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-ccd46f7c91aad186a", "note": "Auszahlungsplan (Zeitrente) ab Beginn des flexiblen Abrufzeitraums." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir die vereinbarte Rente bis zum Ablauf dieser Zeit.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Rentenbeginn muss die jährliche Rente mindestens 300,- EUR betragen.", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Sonst einmalige Auszahlung des Gesamtguthabens." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sterben Sie vor Rentenbeginn, zahlen wir das zum Todeszeitpunkt", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Vorhandenes Gesamtguthaben." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Selbsttötungsklausel im Werk." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 12, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Abtretung und Verpfändung grundsätzlich möglich." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 100, "deductible": null, "partial": false, "text": "pro Monat Zuzahlungen in Höhe von mindestens 100,- EUR je Zuzahlung durch Überweisung auf Ihren Vertrag vornehmen.", "ref": "§ 7 Abs. 4", "page": 8, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Einmal pro Monat." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "hierbei mindestens 25,- EUR betragen.", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 11, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Bei beitragsfreiem Vertrag oder Einmalbeitrag müssen 500 EUR Gesamtguthaben verbleiben." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "sonstige Gebühren für von Ihnen veranlasste Verwaltungsvorgänge.", "ref": "§ 14 Abs. 4", "page": 12, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Keine Gebühren für vom Kunden veranlasste Verwaltungsvorgänge." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zeitraum von 1 bis 36 Monate angeben, in dem Sie Ihren Vertrag", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 10, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Befristete Beitragsfreistellung 1 bis 36 Monate." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "berechnet muss jede Erhöhung mindestens 300,- EUR betragen.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 8, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Reduzierung bis zum Mindestbetrag von 300 EUR jährlich (§ 10)." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "einen Betrag von 500,- EUR nicht unterschreitet.", "ref": "§ 10 Abs. 3", "page": 10, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "von drei Jahren ab dem Zeitpunkt der Beitragsfreistellung", "ref": "§ 10 Abs. 6", "page": 10, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Wiederaufnahme mit mindestens 300 EUR jährlich, höchstens bis zur ursprünglichen Beitragshöhe." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Vertrag enthält eine Dynamik-Option, mit der Sie Ihre laufenden Beiträge jährlich zum Monat Ihres Versicherungsbeginns", "ref": "Besondere Bedingungen § 3", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-ccd46f7c91aad186a", "note": "Erhöhung entfällt rückwirkend bei Widerspruch bis Ende des ersten Monats nach dem Erhöhungstermin." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag bis zum Ende der Ansparphase+ jederzeit zum nächsten Monatsersten in Textform+ kündigen oder Teilentnahmen", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 10, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "den Rückkaufswert (rückkaufsfähiges Gesamtguthaben)", "ref": "§ 11 Abs. 8", "page": 11, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Stornoabzug im Werk genannt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "in Form eines prozentualen jährlichen Kostenabschlags auf das vorhandene Gesamtguthaben", "ref": "§ 14 Abs. 1 a", "page": 12, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Höhe der Kosten nur in der Kundeninformation." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "in Form eines prozentualen jährlichen Kostenabschlags auf das vorhandene Gesamtguthaben", "ref": "§ 14 Abs. 1 a", "page": 12, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Satz nicht im Werk beziffert." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "den Überschüssen und ggf. an den Bewertungsreserven ergeben sich hieraus noch nicht.", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Überschussbeteiligung nach § 2, bei Fonds als Kauf von Anteileinheiten." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz haben.", "ref": "§ 18 Abs. 1", "page": 13, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Nur Gerichtsstand geregelt." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-cosmosdirekt-la-1311.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "die-bayerische-hallo-zukunft", "insurer": "die Bayerische", "legalEntities": [ "BL die Bayerische Lebensversicherung AG", "BY die Bayerische Vorsorge Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "Hallo Zukunft", "tariffFullName": "die Bayerische Hallo Zukunft", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen Hallo Zukunft", "edition": "25F03L, Stand 01/2025", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/07/die-bayerische-hallo-zukunft-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/die-bayerische-hallo-zukunft.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung gegen laufenden Beitrag (25F03L) mit freien Fonds oder gemanagten Portfolios, Sicherungsoption ins konventionelle Sicherungsvermögen, zu 85 Prozent garantiertem Rentenfaktor und fondsgebundener Auszahlungsphase.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "RENTENZAHLUNGSBEGINN die Höhe der Rente oder die Höhe der Kapitalabfindung nicht garantieren.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 5, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Fondspolice ohne Garantie; Sicherungsoption erlaubt Umschichtung ins konventionelle Sicherungsvermögen." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Beitragsgarantie zum Rentenbeginn; nur im Todesfall mindestens die eingezahlten Beiträge." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht 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"KONVENTIONELLES SICHERUNGSVERMÖGEN übertragen und damit sicher anlegen.", "ref": "§ 23", "page": 18, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Nur über die Sicherungsoption (jährlich bis zu 20 Prozent) oder das Ablaufmanagement." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 600, "deductible": null, "partial": false, "text": "reduziert. Der reduzierte Beitrag muss mindestens 600", "ref": "§ 16 Absatz 1", "page": 15, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "600 EUR jährlich, im Werk bei der Beitragsreduzierung genannt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "5 % pro Fonds betragen und können gleichzeitig auf maximal zehn Fonds aufgeteilt werden.", "ref": "§ 19 Absatz 1 a", "page": 16, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "einem ETF-Portfolio Welt", "ref": "§ 20", "page": 16, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687" }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "in freie Fonds oder in unsere gemanagten Portfolios", "ref": "§ 1", "page": 5, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Drei Portfolios nach Risikoklasse, ein nachhaltiges Portfolio und ein ETF-Portfolio Welt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Pro VERSICHERUNGSJAHR sind insgesamt zwölf der in", "ref": "§ 19 Absatz 3", "page": 16, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Switch und Shift zusammen zwölf kostenfreie Änderungen je Versicherungsjahr; gleichzeitige Änderungen zählen als ein Ereignis." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Pro VERSICHERUNGSJAHR sind insgesamt zwölf der in", "ref": "§ 19 Absatz 3", "page": 16, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Switch und Shift zusammen zwölf kostenfreie Änderungen je Versicherungsjahr." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für jede weitere Änderung innerhalb eines", "ref": "§ 19 Absatz 3", "page": 16, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Ab der dreizehnten Änderung im Versicherungsjahr Kosten nach § 29; Höhe dort." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "sich für unser gebührenfreies Rebalancing entschieden, passen wir die prozentuale Guthabenaufteilung durch Umschichtung der Fonds (Shift) zu Beginn eines", "ref": "§ 21", "page": 17, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "gebührenfreien Ablaufmanagement können Sie diese Risiken reduzieren.", "ref": "§ 31 Absatz 1", "page": 23, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Monatliche Umschichtung in eine risikoarme Anlage, wahlweise ins konventionelle Sicherungsvermögen." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "In diesem Fall wird jedoch auch der vorhandene Wert des Fondsguthabens auf den Ersatzfonds", "ref": "§ 22", "page": 18, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Ersatzfonds bei unplanmäßigen Veränderungen der Fonds." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die Kapitalanlagegesellschaft die Rücknahme von Anteilen eines in Ihrem Vertrag enthaltenen Fonds", "ref": "§ 22 Absatz 4", "page": 18, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bei einem Fondswechsel (Shift, siehe § 19 Absatz 1 Buchstabe b)): der erste BÖRSENTAG nach Zugang", "ref": "§ 2", "page": 6, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Stichtage je Ereignis in § 2 aufgezählt." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "gemäß der EU- Offenlegungsverordnung nicht mehr", "ref": "§ 20", "page": 17, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Nachhaltiges gemanagtes Portfolio." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir garantieren Ihnen ein RENTENFAKTOR in Höhe von 85% eines auf Grundlage der DAV-Tafel 2004 R", "ref": "§ 2 Absatz 3 a", "page": 6, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Rente je 10.000 EUR Vertragswert; Wert im Versicherungsschein." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir garantieren Ihnen ein RENTENFAKTOR in Höhe von 85% eines auf Grundlage der DAV-Tafel 2004 R", "ref": "§ 2 Absatz 3 a", "page": 6, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "85 Prozent; bei Verlegung nach hinten in den Jahren sechs bis fünfundzwanzig 75 Prozent." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Treuhänderklausel zum Rentenfaktor gefunden." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei der Ermittlung der Rente nehmen wir eine", "ref": "§ 2 Absatz 3 b", "page": 6, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Besserprüfung: höherer neu berechneter Rentenfaktor gilt, sonst der garantierte." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können verlangen, dass der RENTENZAHLUNGSBEGINN vorverlegt wird, wenn die VERSICHERTE PERSON zum", "ref": "§ 24 Absatz 1", "page": 19, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Verlegung nach hinten um bis zu fünfundzwanzig Jahre (§ 24 Absatz 3)." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "RENTENZAHLUNGSBEGINN 62 Jahre oder älter ist", "ref": "§ 24 Absatz 1", "page": 19, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "um bis zu fünfundzwanzig Jahre über den ursprünglich", "ref": "§ 24 Absatz 3", "page": 19, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Höchstalter hier nicht ausgelesen." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können anstelle der Rente eine einmalige Leistung", "ref": "§ 32", "page": 24, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Entscheidung spätestens drei Monate vor Rentenzahlungsbeginn (§ 30 Absatz 1)." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "kann ganz oder teilweise erfolgen.", "ref": "§ 2 Absatz 5", "page": 7, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687" }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihnen privat geführtes Depot übertragen. Diese Option gilt nur für Ihrem Vertrag zugeordnete Anteile von", "ref": "§ 2", "page": 8, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Nur Publikumsfonds und ganze Anteile; Vertragswert bis 2.500 EUR als Geldleistung." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie zusätzlich die Möglichkeit sich monatlich Geld auszahlen zu lassen (FONDSGEBUNDENE AUSZAHLUNGSPHASE siehe § 30).", "ref": "§ 1", "page": 5, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Fondsgebundene Auszahlungsphase vor der Rente; die Rente selbst ist nicht fondsgebunden." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie zusätzlich die Möglichkeit sich monatlich Geld auszahlen zu lassen (FONDSGEBUNDENE AUSZAHLUNGSPHASE siehe § 30).", "ref": "§ 1", "page": 5, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie mit uns eine Rentengarantiezeit vereinbart", "ref": "§ 2 Absatz 6", "page": 7, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Wenn vereinbart; ausstehende Renten können kapitalisiert werden." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "den VERTRAGSWERT, mindestens jedoch die für die HAUPTVERSICHERUNG eingezahlten Beiträge abzüglich getätigter Auszahlungen gemäß § 18 Absatz 1", "ref": "§ 2", "page": 7, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "den VERTRAGSWERT, mindestens jedoch die für die HAUPTVERSICHERUNG eingezahlten Beiträge abzüglich getätigter Auszahlungen gemäß § 18 Absatz 1", "ref": "§ 2", "page": 7, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Mindestens die eingezahlten Beiträge, kein Prozentsatz." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf der", "ref": "§ 6 Absatz 2", "page": 10, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Vor Ablauf von drei Jahren nur der Auszahlungsbetrag ohne Abzug." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie eine Berufsunfähigkeits-ZUSATZVERSICHE", "ref": "§ 10 Absatz 2", "page": 12, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Zusatzversicherung einschließbar, eigene Bedingungen." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine", "ref": "§ 10 Absatz 2", "page": 12, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 250 EUR betragen und die Summe aller Zuzahlungen darf 500.000 EUR nicht", "ref": "§ 17", "page": 15, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1500, "deductible": null, "partial": false, "text": "möglich, solange Ihr FONDSGEBUNDENES VERTRAGSGUT", "ref": "§ 18 Absatz 1", "page": 15, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Auszahlung möglich, solange das fondsgebundene Vertragsguthaben mehr als 1.500 EUR beträgt (limit ist dieses Mindestguthaben)." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für jede Auszahlung erheben wir eine Gebühr.", "ref": "§ 18 Absatz 1", "page": 15, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Höhe laut Kostenausweis." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bis zu sechs Monate pausiert.", "ref": "§ 25 Absatz 1", "page": 19, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Frühestens ein Jahr nach Versicherungsbeginn, bis zu sechs Mal in der Ansparphase." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "muss sich bei jeder Erhöhung um mindestens 180 EUR jährlich erhöhen.", "ref": "§ 15", "page": 14, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Reduzierung bis mindestens 600 EUR jährlich (§ 16)." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "jederzeit zum Schluss der laufenden", "ref": "§ 27 Absatz 1", "page": 21, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Vollständig oder teilweise; Mindestbetrag hier nicht ausgelesen." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "automatisch wieder in Kraft gesetzt und die Beitragszahlung wieder aufgenommen.", "ref": "§ 25 Absatz 1", "page": 19, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Nach der Beitragspause automatisch; Frist nach Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung hier nicht ausgelesen." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "planmäßige Erhöhungen Ihrer Beiträge erfolgen", "ref": "§ 14", "page": 14, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Dynamik, Einzelheiten in gesonderten Regelungen." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag jederzeit zum Ende der", "ref": "§ 26 Absatz 1", "page": 20, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Auch teilweise Kündigung." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "für den Bestand auszugleichen, nehmen wir einen Abzug von dem Rückkaufswert vor.", "ref": "§ 26", "page": 20, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Rückkaufswert abzüglich Abzug." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "für den Bestand auszugleichen, nehmen wir einen Abzug von dem Rückkaufswert vor.", "ref": "§ 26", "page": 20, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Der Abzug entfällt stets in der Abrufphase." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Mit Ihrem Vertrag sind Kosten verbunden. Diese sind in Ihren Beitrag einkalkuliert.", "ref": "§ 28 Absatz 1", "page": 22, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Höhe laut Kostenausweis; anlassbezogene Kosten nach § 29." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei der Verteilung des Überschusses auf die einzelnen", "ref": "§ 3 Absatz 3", "page": 8, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Vor Rentenzahlungsbeginn Bestandsgruppe fondsgebundene Lebensversicherungen." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Nach Ablauf von fünf Jahren seit Vertragsschluss erlöschen unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsanpassung.", "ref": "§ 7 Absatz 16", "page": 11, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Vorvertragliche Anzeigepflicht nach § 7." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen stirbt", "ref": "§ 5", "page": 10, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Einschränkung bei Krieg mit Ausnahmen (passives Kriegsrisiko im Ausland)." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "auch das Gericht, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der", "ref": "§ 39", "page": 25, "doc": "die-bayerische-939821ab5a44c4687", "note": "Nur Gerichtsstand geregelt." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-die-bayerische-hallo-zukunft.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "die-bayerische-blue-invest", "insurer": "die Bayerische", "legalEntities": [ "BL die Bayerische Lebensversicherung AG", "BY die Bayerische Vorsorge Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "Pangaea Life Blue Invest", "tariffFullName": "die Bayerische Pangaea Life Blue Invest", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen Blue Invest", "edition": "25F28, Stand 01/2025", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/07/die-bayerische-blue-invest-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/die-bayerische-blue-invest.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Blue Invest: ökologisch nachhaltige fondsgebundene Rentenversicherung mit Pangaea Life Fonds und freien Fonds, garantiertem Mindestrentenfaktor von 85 Prozent, Abruf- und Verlängerungsphase sowie fondsgebundener Auszahlungsphase.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie aber auch das Risiko der Wertminderung bis hin zum Totalverlust.", "ref": "§ 1", "page": 3, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Beitragsgarantie zum Rentenbeginn; nur im Todesfall mindestens die eingezahlten Beiträge." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Hybridmodell in der Ansparphase." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Konventionelles Sicherungsvermögen nur für den Rentenbezug genannt, nicht wählbar in der Ansparphase." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Verträgen gegen Einmalbeitrag sowie bei beitragsfreien", "ref": "§ 12", "page": 9, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Einmalbeitrag möglich; Mindestbetrag nicht im Werk." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 600, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlende Beitrag mindestens 600 EUR jährlich beträgt.", "ref": "§ 22 Absatz 2", "page": 13, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "600 EUR jährlich, im Werk bei teilweiser Beitragsfreistellung genannt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "in jeden Fonds mindestens 10 % des investierten Beitrags angelegt werden.", "ref": "§ 17 Absatz 1", "page": 11, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Mindestens 10 Prozent je Fonds; Höchstzahl der Fonds hier nicht ausgelesen." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "in TEXTFORM bestimmen, dass wir Ihre künftigen Beiträge in anderen von uns angebotenen FREIEN FONDS oder PANGAEA LIFE FONDS anlegen (switchen).", "ref": "§ 17 Absatz 1", "page": 11, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Jederzeit vor Rentenzahlungsbeginn, kostenlos." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "einmal pro Kalenderjahr bis zu einer Höhe von 5.000 EUR in andere Fonds (FREIE FONDS oder PANGAEA LIFE FONDS)", "ref": "§ 17 Absatz 3", "page": 11, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Aus Pangaea Life Fonds nur einmal im Kalenderjahr bis 5.000 EUR; aus freien Fonds nach Absatz 2." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Fondswechsel (Shift oder Switch) ist für Sie kostenlos.", "ref": "§ 17 Absatz 4", "page": 11, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216" }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie sich für ein Rebalancing entschieden, passen wir durch", "ref": "§ 20 Absatz 1", "page": 12, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "vereinbart haben, erhalten Sie", "ref": "§ 19 Absatz 1", "page": 11, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Ablaufmanagement nur, wenn bei Vertragsbeginn vereinbart; frühestens nach 5 Jahren." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ersatzfonds aus unserem Fondsangebot benennen, werden wir Ihre für die Anlage vorgesehenen Beitragsteile", "ref": "§ 18", "page": 11, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Ersatzfonds nach Vorschlag des Versicherers, wenn nicht binnen 4 Wochen widersprochen und ein anderer Fonds benannt wird; Fondswechsel dann kostenfrei." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ausgabe von Fondsanteilen kurzfristig beschränkt", "ref": "§ 18", "page": 11, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Bei Aussetzung der Rücknahme bietet der Versicherer bei freien Fonds die Übertragung der Anteile auf ein Depot an." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "RÜCKNAHMEPREIS am MONATSULTIMO des Vormonats in", "ref": "§ 15 Absatz 1", "page": 10, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Für Zuzahlungen; Stichtage sonst je Vorgang im Werk." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Pangaea Life Fonds sind institutionelle nachhaltige", "ref": "Glossar", "page": 2, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Titel des Werks: ökologisch nachhaltige fondsgebundene Rentenversicherung." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Im Versicherungsschein wird ein Mindest-RENTENFAKTOR in Höhe von 85% eines auf Grundlage der DAV-Tafel 2004 R und eines Rechnungszinses von 1,0 % ermittelten", "ref": "§ 28 Absatz 2", "page": 15, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216" }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Im Versicherungsschein wird ein Mindest-RENTENFAKTOR in Höhe von 85% eines auf Grundlage der DAV-Tafel 2004 R und eines Rechnungszinses von 1,0 % ermittelten", "ref": "§ 28 Absatz 2", "page": 15, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "85 Prozent; in den Jahren 6 bis 20 einer Verlängerungsphase 75 Prozent." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Treuhänderklausel zum Rentenfaktor gefunden." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "höheren RENTENFAKTOR ergeben, so wird die Rente mit diesem aktualisierten höheren RENTENFAKTOR", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 3, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den vereinbarten RENTENZAHLUNGSBEGINN um bis zu fünf Jahre vorziehen (Abrufphase).", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 3, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Verschieben um bis zu 20 Jahre (Verlängerungsphase)." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Mindestalter im Werk; Vorziehen um bis zu fünf Jahre." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "schieben, längstens jedoch bis zum Alter 85 der", "ref": "§ 2 Absatz 4", "page": 4, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Kapitalabfindung kann ganz oder teilweise erfolgen", "ref": "§ 2 Absatz 5", "page": 4, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Antrag spätestens drei Monate vor Rentenzahlungsbeginn, wenn Rentengarantiezeit von mindestens fünf Jahren oder Rückzahlgarantie eingeschlossen ist, sonst drei Jahre vorher." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "d.h. es kann auch eine Teilrente bestehen bleiben, wobei die Mindestrente von 50 EUR monatlich nicht", "ref": "§ 2 Absatz 5", "page": 4, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216" }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Geldleistung auf ein Depot Ihrer Wahl zu übertragen.", "ref": "§ 18", "page": 11, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Nur bei freien Fonds und nur, wenn die Rücknahme ausgesetzt oder eingestellt ist." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "eine fondsgebundene Auszahlungsphase einschließen", "ref": "§ 3 Absatz 1", "page": 5, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Fondsgebundene Auszahlungsphase vor der Rente; die Rente selbst aus dem konventionellen Sicherungsvermögen." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "eine fondsgebundene Auszahlungsphase einschließen", "ref": "§ 3 Absatz 1", "page": 5, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Monatliche Auszahlung mindestens 50 EUR und höchstens ein Prozent des fondsgebundenen Deckungskapitals; Einrichtung 30 EUR." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "statt einer Rentengarantiezeit nach Absatz 10a kann eine Rückzahlgarantie nach Absatz 10b gewählt", "ref": "§ 2 Absatz 6", "page": 4, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 50, "deductible": null, "partial": false, "text": "von weniger als 50 EUR, wird anstelle einer Rente eine Kapitalabfindung gemäß Absatz 5 erbracht.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 3, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Grenze 50 EUR Monatsrente; Zuzahlung zur Erreichung möglich." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "mindestens jedoch die für die", "ref": "§ 2 Absatz 8", "page": 4, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Wert des fondsgebundenen Deckungskapitals, mindestens die eingezahlten Beiträge abzüglich Entnahmen." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "eingezahlten Beiträge abzüglich getätigter", "ref": "§ 2 Absatz 8", "page": 4, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Mindestens die eingezahlten Beiträge abzüglich Entnahmen, kein Prozentsatz." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung erbringen wir eine für den Todesfall vereinbarte Leistung, wenn seit Abschluss des Vertrages drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 7 Absatz 1", "page": 7, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung eingeschlossen haben", "ref": "§ 11", "page": 8, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Zusatzversicherung einschließbar, eigene Bedingungen." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Deshalb können Sie Ihre Bestimmung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls jederzeit widerrufen.", "ref": "§ 11", "page": 9, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Auch unwiderrufliches Bezugsrecht." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 500", "ref": "§ 15 Absatz 1", "page": 10, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Jährlich bis zu sechs Zuzahlungen vor Rentenzahlungsbeginn." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei teilweiser Kündigung (Entnahme) gelten die folgenden Regelungen nur für den gekündigten Vertragsteil.", "ref": "§ 21 Absatz 1", "page": 12, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Mindestbeträge für die Entnahme vor Rentenbeginn hier nicht ausgelesen; in der Auszahlungsphase mindestens 500 EUR, Rest mindestens 1.500 EUR." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Von der gewünschten Teilauszahlung nehmen wir einen Abzug (siehe § 21 Absatz 4) vor.", "ref": "§ 3 Absatz 9", "page": 5, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Höhe laut Tabelle in den Informationen zum Versicherungsangebot." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Beitragsfreistellung können Sie auch auf einen Zeitraum von bis zu 36 Monaten befristen.", "ref": "§ 22", "page": 13, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Stundung nur mit schriftlicher Vereinbarung (§ 13 Absatz 7)." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine teilweise Befreiung von der", "ref": "§ 22 Absatz 2", "page": 13, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Erhöhung nach § 15; Reduktion als teilweise Beitragsfreistellung bis 600 EUR jährlich." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1500, "deductible": null, "partial": false, "text": "§ 21 Absatz 3 den Mindestbetrag von 1.500 EUR nicht", "ref": "§ 22 Absatz 2", "page": 13, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "verlangen, die Beitragszahlung im ursprünglich", "ref": "§ 22 Absatz 5", "page": 13, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Bei Zusatzversicherungen nach mehr als sechs Monaten erneute Gesundheitsprüfung." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag jederzeit zum Schluss einer", "ref": "§ 21 Absatz 1", "page": 12, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "den Rückkaufswert (Absatz 3 und 5)", "ref": "§ 21 Absatz 2", "page": 12, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Von dem nach Absatz 3 ermittelten Wert nehmen wir bei einer vollständigen Kündigung einen Abzug vor.", "ref": "§ 21 Absatz 4", "page": 12, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Höhe in Euro laut Tabelle in den Informationen zum Versicherungsangebot." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "dem Fall beachten wir die aufsichtsrechtlichen", "ref": "§ 21 Absatz 3", "page": 12, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Verweis auf die Höchstzillmersätze (§ 23 Absatz 2); Verteilung hier nicht wörtlich ausgelesen." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Höhe der Verwaltungskosten können Sie dem", "ref": "§ 3 Absatz 4", "page": 5, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Verweis auf den Kostenausweis; beziffert sind 30 EUR Einrichtung und 0,5 % der monatlichen Auszahlung in der Auszahlungsphase." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "genannten Fall, wenn die Anzeigepflicht arglistig verletzt", "ref": "§ 8", "page": 7, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Vorvertragliche Anzeigepflicht nach § 8." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "mit kriegerischen Ereignissen, ist unsere Leistung", "ref": "§ 6 Absatz 2", "page": 6, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Todesfallleistung vermindert sich auf den Auszahlungsbetrag nach § 21 Absatz 2." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "tum, der Geburtsort und der Wohnsitz.", "ref": "§ 26", "page": 14, "doc": "die-bayerische-3c43f353e96550216", "note": "Nur Auskunftspflichten zur steuerlichen Ansässigkeit." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-die-bayerische-blue-invest.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "ergo-rente-chance", "insurer": "ERGO", "legalEntities": [ "ERGO Vorsorge Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Rente Chance", "tariffFullName": "ERGO Rente Chance", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen ERGO Rente Chance (ERC_2025)", "edition": "ERC_2025/202506, Juni 2025", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/07/ergo-rente-chance-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/ergo-rente-chance.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "ERGO Rente Chance: fondsgebundene Altersrentenversicherung ohne Beitragsgarantie mit bis zu 20 Fonds, zwölf kostenlosen Umschichtungen im Jahr, Verfügungsphase für den Rentenbeginn und Günstigerprüfung des Rentenfaktors.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der Altersrente ist unmittelbar von der Wertentwicklung des Vertragsguthabens abhängig.", "ref": "Teil A Ziffer 1.1", "page": 5, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Vertragsguthaben besteht aus dem Fondsguthaben." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Beitragsgarantie im Werk." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Vertragsguthaben besteht aus dem Fondsguthaben.", "ref": "Teil A Ziffer 2.1", "page": 7, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Kein Hybridmodell." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine klassische Anlage in der Ansparphase; ab Rentenbeginn nicht mehr an Fonds beteiligt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "der Beiträge oder des Einmalbeitrags abweichen.", "ref": "Teil C", "page": 19, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Einmalbeitrag möglich; Mindestbetrag nicht im Werk." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach der Herabsetzung muss der Beitrag mindestens 300 Euro pro Jahr betragen.", "ref": "Teil F Ziffer 3.1", "page": 40, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "300 Euro pro Jahr, im Werk bei der Herabsetzung genannt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bis zu 20 Fonds auswählen, wobei auf jeden Fonds ein Anteil von mindestens 5 Prozent entfallen muss.", "ref": "Fondsanlage Ziffer 2.1", "page": 19, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Exchange Traded Funds (ETFs) gilt hiervon abweichend: Anteile dieser Fonds erwerben und verkaufen wir durch eine Order- und Depotbank über den Börsenhandel.", "ref": "Teil A Ziffer 2.2", "page": 7, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Änderung der Aufteilung der Fondsanlage ist kostenlos.", "ref": "Fondsanlage Ziffer 2.1", "page": 19, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Für künftige Beiträge; keine Höchstzahl genannt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Neufestlegung ist bis zu zwölfmal pro Kalenderjahr kostenlos möglich.", "ref": "Fondsanlage Ziffer 2.2", "page": 19, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für jede weitere Änderung stellen wir Ihnen jeweils eine Gebühr von 25 Euro in Rechnung.", "ref": "Fondsanlage Ziffer 2.2", "page": 19, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Ab der dreizehnten Umschichtung im Kalenderjahr." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sofern Sie das Rebalancing eingeschlossen haben, gilt: Das Fondsguthaben wird jährlich zum Beginn des Versicherungsjahres umgeschichtet.", "ref": "Fondsanlage Ziffer 3.2", "page": 20, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben bis fünf Jahre vor Beginn der Verfügungsphase die Möglichkeit, ein automatisches Ablaufmanagement zu vereinbaren.", "ref": "Fondsanlage Ziffer 4.1", "page": 20, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Kostenlos, jederzeit ausschließbar." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In diesem Fall sind wir berechtigt, den gewählten Fonds durch einen anderen Fonds aus unserem Angebot zu ersetzen.", "ref": "Fondsanlage Ziffer 5.1", "page": 20, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Bei erheblichen Änderungen, nach dem im Werk beschriebenen Verfahren." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Kapitalverwaltungsgesellschaften sind berechtigt, aufgrund außergewöhnlicher Umstände oder wichtiger, nicht vorhersehbarer Gründe, die wir nicht beeinflussen können, die Rücknahme von Anteilen auszusetzen.", "ref": "Fondsanlage Ziffer 6", "page": 22, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bei Kündigung: der erste Börsentag des Monats, der auf den letzten Versicherungsmonat folgt", "ref": "Teil A Ziffer 7", "page": 9, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Stichtage je Ereignis aufgezählt." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Da wir keine Ausgabeaufschläge in Rechnung stellen, sind Ausgabe- und Rücknahmepreis identisch.", "ref": "Teil A Ziffer 2.2", "page": 7, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "insbesondere von der Höhe der Rückvergütung des jeweiligen Fonds, deklariert.", "ref": "Teil B Ziffer 2.2.3", "page": 13, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Rückvergütungen fließen über den Schlussüberschussanteilsatz in die Überschussbeteiligung." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die in der Versicherungsurkunde genannten garantierten Rentenfaktoren beruhen auf einem Rechnungszins von 0,00 Prozent.", "ref": "Teil A Ziffer 3.1", "page": 7, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Rente je 10.000 Euro; Werte in der Versicherungsurkunde." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Prozentsatz genannt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ein unabhängiger Treuhänder prüft und bestätigt die Angemessenheit des Rechnungszinses.", "ref": "Teil A Ziffer 3.2.1", "page": 8, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Treuhänder nur für den Vergleichsrentenfaktor; der garantierte Rentenfaktor bleibt als Untergrenze." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir garantieren Ihnen also bei Rentenbeginn den höheren der beiden Rentenfaktoren.", "ref": "Teil A Ziffer 3.2", "page": 8, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können die Altersrente zu jedem Monatsersten innerhalb der Verfügungsphase in Anspruch nehmen.", "ref": "Teil A Ziffer 1.1", "page": 5, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Zusätzlich Vorverlegen in den letzten fünf Jahren vor Beginn der Verfügungsphase (Teil F Ziffer 9.1)." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Diese Möglichkeit haben Sie in den letzten fünf Jahren vor dem Beginn der Verfügungsphase.", "ref": "Teil F Ziffer 9.1", "page": 43, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Kein Mindestalter im Werk genannt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir zahlen automatisch mit Ablauf der Verfügungsphase die Altersrente.", "ref": "Teil A Ziffer 1.1", "page": 5, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Spätester Rentenbeginn ist der Ablauf der Verfügungsphase; Alter laut Versicherungsurkunde." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie müssen uns Ihren Wunsch bis spätestens einen Monat vor dem gewünschten Rentenbeginn in Textform (z.B. Brief, Fax, E-Mail) mitteilen.", "ref": "Teil A Ziffer 1.2", "page": 6, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sich aber auch nur einen Teil des Kapitals auszahlen lassen", "ref": "Teil A Ziffer 1.2", "page": 6, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Verbleibende Altersrente mindestens 300 Euro pro Jahr." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bieten wir zum Rentenbeginn weitere Verrentungsarten für Ihren Vertrag an (z. B. fondsgebundener Rentenbezug), können Sie auch diese beantragen.", "ref": "Teil A Ziffer 3.3", "page": 8, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Nur wenn zum Rentenbeginn angeboten." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Das einmalige Kapital ist der Gegenwert der noch ausstehenden garantierten Altersrenten aus der Rentengarantiezeit.", "ref": "Teil A Ziffer 1.4", "page": 7, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Wenn Rentengarantiezeit vereinbart." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Erreicht die berechnete Altersrente nicht den Mindestbetrag von 300 Euro pro Jahr, zahlen wir zum Rentenbeginn anstelle der Altersrente das Vertragsguthaben als Kapitalabfindung aus.", "ref": "Teil A Ziffer 1.1", "page": 6, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person vor dem Beginn der Altersrente, zahlen wir eine Todesfallleistung.", "ref": "Teil A Ziffer 1.3", "page": 6, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Vorhandenes Vertragsguthaben; feste Todesfallleistung zusätzlich vereinbar." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sofern Sie eine feste Todesfallleistung vereinbart haben, zahlen wir nach Ablauf der Wartezeit bis zum", "ref": "Teil A Ziffer 1.3", "page": 6, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Feste Todesfallleistung nur wenn vereinbart, entfällt ab dem Jahr des 70. Geburtstags; kein Prozentsatz." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung zahlen wir eine für den Todesfall versicherte Leistung nur dann, wenn seit Vertragsabschluss drei Jahre vergangen sind.", "ref": "Teil C Ziffer 4.1", "page": 26, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Einschluss oder die Erhöhung einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung beantragen.", "ref": "Teil F Ziffer 7", "page": 42, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das widerrufliche Bezugsrecht bis zum Eintritt des Versicherungsfalls jederzeit ändern oder widerrufen.", "ref": "Teil A Ziffer 6.2", "page": 8, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Zuzahlung beträgt mindestens 500 Euro.", "ref": "Teil F Ziffer 1.2", "page": 38, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Höchstens viermal pro Versicherungsjahr, insgesamt höchstens 20.000 Euro pro Jahr." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Entnahme beträgt mindestens 500 Euro.", "ref": "Teil F Ziffer 10.2", "page": 38, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Bis zu viermal jährlich; Vertragsguthaben danach mindestens 2.500 Euro." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Für die Kapitalentnahme vor Rentenbeginn nicht ausgelesen." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bis zu 24 Monate vollständig unterbrechen.", "ref": "Teil D Ziffer 4.1.1", "page": 34, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Daneben Stundung nach Ziffer 4.2." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Beitrag herabsetzen.", "ref": "Teil F Ziffer 3.1", "page": 33, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Mindestens 300 Euro pro Jahr; Erhöhung nach Teil F Ziffer 2." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In diesem Fall wandeln wir die Versicherung in eine beitragsfreie Versicherung um.", "ref": "Teil D Ziffer 2.1.1", "page": 32, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Abzug laut Versicherungsurkunde; vereinbarte Mindestleistung muss erreicht werden." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können die Beitragszahlung innerhalb von 36 Monaten nach dem Zeitpunkt der Beitragsfreistellung wieder aufnehmen.", "ref": "Teil D Ziffer 3.1", "page": 33, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die automatische Anpassung entfällt rückwirkend, wenn Sie ihr innerhalb von zwei Monaten nach dem Erhöhungstermin widersprechen.", "ref": "Besondere Bedingungen automatische Anpassung Ziffer 5.1", "page": 50, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bis zum Beginn der Rentenzahlung können Sie die Versicherung jederzeit zum Ende eines Monats in Textform (z.B. Brief, Fax, E-Mail) vollständig kündigen.", "ref": "Teil D Ziffer 1.1.1", "page": 31, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Einmalbeitragsversicherung laut Teil C nicht kündbar im dort geregelten Fall." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert nach § 169 Abs. 4 VVG entspricht dem vorhandenen Fondsguthaben.", "ref": "Teil D Ziffer 1.1.3", "page": 31, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir nehmen bei einer Kündigung vom Rückkaufswert einen Abzug vor. Die Höhe des Abzugs können Sie der Versicherungsurkunde entnehmen.", "ref": "Teil D Ziffer 1.1.4", "page": 31, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Auch bei Beitragsfreistellung und Herabsetzung; Höhe nicht im Werk." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Abschluss- und Vertriebskosten in gleichmäßigen Beträgen aus den eingehenden Beiträgen bis zum Ende des Versicherungsjahres, in dem der Vertrag fünf Jahre besteht, erfolgt.", "ref": "Teil E Ziffer 1.2.1", "page": 36, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der Verwaltungskosten können Sie der Kundeninformation unter \"Welche Kosten fallen an?\" entnehmen.", "ref": "Teil E Ziffer 1.1", "page": 36, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zusätzlich berücksichtigen wir im Vertragsguthaben die Beteiligung an den Bewertungsreserven.", "ref": "Teil A Ziffer 2.1", "page": 7, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Einzelheiten in Teil B." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Haben Sie oder die versicherte Person die Verletzung der Anzeigepflicht nicht zu vertreten, verzichten wir auf unser Recht zur Kündigung.", "ref": "Teil C Ziffer 2", "page": 24, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Vorvertragliche Anzeigepflicht nach Teil C." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Es besteht kein Versicherungsschutz, wenn die versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit Kriegsereignissen stirbt.", "ref": "Teil C Ziffer 3.2", "page": 26, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Dann Kündigungsbetrag ohne Abzug; Ausnahmen laut Werk." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "datum, der Geburtsort und der Wohnsitz sowie der Firmensitz.", "ref": "Teil C Ziffer 11.2", "page": 29, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Nur Auskunftspflichten zur steuerlichen Ansässigkeit." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-ergo-rente-chance.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "huk-coburg-premium-rente", "insurer": "HUK-COBURG", "legalEntities": [ "HUK-COBURG-Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Premium-Rente", "tariffFullName": "HUK-COBURG Premium-Rente (fondsgebunden)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen Premium-Rente", "edition": "PR 2021.01 V4 (2023.12)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.huk.de:443/content/dam/hukde/dokumente/produkte/allgemeine_versicherungsbedingungen_premiumrente.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/huk-coburg-premium-rente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Premium Rente: fondsgebundene Rentenversicherung mit wählbarem Garantieniveau von 0, 50, 70 oder 90 Prozent der Beiträge, Garantie- und Fondsguthaben, Gewinnsicherung, Ablaufmanagement und kostenfreiem Switch und Shift.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "wir die Höhe der Rente aus Ihrem Fondsguthaben vor dem Beginn der Rentenzahlung nicht garantieren.", "ref": "§ 3 Absatz 4", "page": 2, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Reine Fondsanlage nur beim Garantieniveau 0 %." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Es kann zu Beginn 0 %, 50 %, 70 % oder 90 % betragen.", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Garantieniveau als Anteil der Beitragssumme zum Ende der planmäßigen Ansparphase." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben in der Ansparphase grundsätzlich die Möglichkeit, das", "ref": "§ 14 Absatz 1", "page": 9, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Für zukünftige Beiträge änderbar; Wechsel auf 90 % erst nach Tilgung aller Abschluss- und Vertriebskosten." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Das Gesamtguthaben besteht aus dem Garantieguthaben und dem Fondsguthaben.", "ref": "§ 11 Absatz 3", "page": 7, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Zwei Töpfe (Garantieguthaben und Fondsguthaben); kein Wertsicherungsfonds genannt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieses Verfahren schichtet bei guter Fondsentwicklung einen Teil des Fondsguthabens in das Garantieguthaben um.", "ref": "§ 15 Absatz 1 b", "page": 9, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Automatische Gewinnsicherung (Auslöser 130 % der Bezugsgröße) und individuelle Gewinnsicherung." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dies ist das Guthaben, das wir benötigen, um die", "ref": "§ 6", "page": 5, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Garantieguthaben je nach gewähltem Garantieniveau; zusätzlich Umschichtung über Gewinnsicherung." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "einzigen Beitrag (Einmalbeitrag), durch Monatsbeiträge", "ref": "§ 8 Absatz 1", "page": 5, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Mindestbeiträge festgelegt, Betrag nicht im Werk." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "mindestens 300 Euro beträgt.", "ref": "§ 11 Absatz 9", "page": 7, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "300 Euro jährlich, im Werk bei der Beitragsreduzierung genannt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "einen oder mehrere andere Investmentfonds anlegen.", "ref": "§ 16 Absatz 1", "page": 9, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Mehrere Fonds möglich; Höchstzahl nicht ausgelesen." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit in Textform verlangen, dass wir die künftigen zur Anlage bestimmten Beitragsteile und Überschüsse Ihrer Versicherung in", "ref": "§ 16 Absatz 1", "page": 9, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Jederzeit; keine Höchstzahl genannt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einem Shift entstehen für Sie keine Kosten.", "ref": "§ 16 Absatz 2", "page": 9, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Jederzeit in Textform." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einem Shift entstehen für Sie keine Kosten.", "ref": "§ 16 Absatz 2", "page": 9, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieses Verfahren schichtet in den letzten fünf Jahren vor", "ref": "§ 15 Absatz 1 c", "page": 9, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Umschichtung des Fondsguthabens in das Garantieguthaben." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dabei wählen wir einen Fonds, der dem bisherigen Fonds hinsichtlich Anlagestrategie", "ref": "§ 20", "page": 11, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Bei unplanmäßigen Veränderungen führt der Versicherer den Anlagewechsel durch, wenn der Kunde nicht selbst wählt." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "diese Anteile auf ein Depot Ihrer Wahl zu übertragen.", "ref": "§ 20", "page": 11, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Bei Aussetzung der Rücknahme Angebot zur Depotübertragung, sonst Wert nach aktuellem Marktpreis." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ist der erste Börsentag des Monats, nach Ende der Versicherung.", "ref": "§ 3 Absatz 7 e", "page": 2, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Bewertungsstichtage je Ereignis in § 3 Absatz 7." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gibt an, wie viel Rente Sie pro 10.000 Euro Guthaben erhalten.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 1, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Garantierter Rentenfaktor im Versicherungsschein; Rechnungszins 0,25 %." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Prozentsatz genannt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Mitwirkung des Treuhänders nach Absatz 1 entfällt, wenn die", "ref": "§ 28 Absatz 4", "page": 13, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "§ 28 erlaubt die Anpassung von Beiträgen oder Leistungen nach § 163 VVG mit Treuhänder." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Rentenbeginn vorziehen.", "ref": "§ 13 Absatz 1", "page": 8, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Auch Hinausschieben (§ 13 Absatz 2)." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "frühestmögliche Rentenbeginn ist der erste ... der auf die Vollendung des 55. Lebensjahres der versicherten Person folgt.", "ref": "§ 13 Absatz 1", "page": 8, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "spätmöglichste Rentenbeginn ist der erste ... der auf die Vollendung des 90. Lebensjahres der versicherten Person folgt.", "ref": "§ 13 Absatz 2", "page": 8, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zu Rentenbeginn können Sie einmalig Kapital aus Ihrer Versicherung auszahlen lassen.", "ref": "§ 18 Absatz 6", "page": 10, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Wenn das Kapitalwahlrecht nicht ausgeschlossen ist; Frist hier nicht ausgelesen." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "diese Anteile auf ein Depot Ihrer Wahl zu übertragen.", "ref": "§ 20", "page": 11, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Nur bei unplanmäßigen Veränderungen der Fonds; Leistungen sonst als Geldleistung." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "vereinbarten Rentengarantiezeit, zahlen wir die garantierte Rente", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 2, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "als 300 Euro jährlich, finden wir die Rente bei Rentenbeginn durch eine einmalige Kapitalzahlung ab.", "ref": "§ 1 Absatz 3", "page": 1, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "stirbt, gilt: Wir zahlen die zu diesem Zeitpunkt im Garantieguthaben vorhandene Summe.", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 2, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Dazu Fondsguthaben und eventuelle Überschüsse." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Selbsttötungsklausel im Werk." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung eingeschlossen", "ref": "§ 8 Absatz 6", "page": 6, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Im Leistungsbezug übernimmt der Versicherer die Beitragszahlung." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Deshalb können Sie Ihre Bestimmung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalles jederzeit widerrufen.", "ref": "§ 24", "page": 12, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für Beitragserhöhungen und Zuzahlungen lesen Sie bitte § 17.", "ref": "§ 6", "page": 5, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Zuzahlungen möglich; Mindestbetrag hier nicht ausgelesen." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor dem vereinbarten Rentenbeginn können Sie aus Ihrem Guthaben Kapital entnehmen.", "ref": "§ 18 Absatz 1", "page": 10, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Aus dem Fondsguthaben jederzeit; zweite Art aus dem Gesamtguthaben." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "als die Hälfte des Gesamtguthabens, erheben wir eine Gebühr.", "ref": "§ 18 Absatz 2", "page": 10, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Gebühr nur, wenn mehr als die Hälfte des Gesamtguthabens entnommen wird." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Stundung kann für maximal 24 Monate ab Fälligkeit des ersten gestundeten Beitrags erfolgen.", "ref": "§ 8 Absatz 7", "page": 6, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Daneben befristete Beitragsfreistellung (Beitragspause)." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beitragsreduzierung ist möglich, wenn der reduzierte Beitrag", "ref": "§ 11 Absatz 9", "page": 7, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Erhöhungen nach § 17." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "zum Zeitpunkt der Beitragsfreistellung mindestens 1.000 Euro beträgt.", "ref": "§ 11 Absatz 9", "page": 7, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "beitragsfrei gestellten Versicherung jederzeit beantragen, die", "ref": "§ 11 Absatz 14", "page": 8, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Jederzeit, zum nächsten Termin der Beitragsfälligkeit." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "eine vereinbarte Dynamisierung durch, erheben wir erneut Kosten nach Absatz 1.", "ref": "§ 7 Absatz 9", "page": 5, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Dynamik vereinbar; Widerspruchsregel nicht ausgelesen." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit in Textform zum Schluss der Versicherungsperiode kündigen.", "ref": "§ 11 Absatz 1", "page": 7, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Gesamtguthaben zu dem Zeitpunkt, zu dem die Kündigung wirksam wird.", "ref": "§ 11 Absatz 3", "page": 7, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "den Rückkaufswert (Absätze 3 und 5) vermindert um einen Abzug (Absatz 4) sowie", "ref": "§ 11 Absatz 2", "page": 7, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Höhe des Abzugs nicht ausgelesen." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Abschluss- und Vertriebskosten verteilen wir über einen Zeitraum von fünf Jahren, aber höchstens bis zum Ende der Ansparphase.", "ref": "§ 7 Absatz 3", "page": 5, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Mit Start Police über zehn Jahre." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Mit Ihrer Versicherung sind Kosten verbunden.", "ref": "§ 7 Absatz 1", "page": 5, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Beträge laut Kostentabelle zum Versicherungsschein." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 4 Absatz 1", "page": 3, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Zinsüberschuss in Prozent des Garantieguthabens, Kostenüberschuss in Prozent des Fondsguthabens." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Gesundheitsfragen für die Hauptversicherung im Werk." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Nur Auskunftspflichten zur steuerlichen Ansässigkeit (§ 22)." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-huk-coburg-premium-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "lv-1871-meinplan-mit-garantie", "insurer": "LV 1871", "legalEntities": [ "Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München" ], "tariff": "MeinPlan mit Garantie", "tariffFullName": "LV 1871 MeinPlan mit Garantie", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen MeinPlan Privatrente", "edition": "L-B12322/01.25 AVB-FRV", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/07/lv-1871-mein-plan-privatrente-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/lv-1871-meinplan-mit-garantie.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "MeinPlan Privatrente in der Variante mit Erlebensfallgarantie: garantierte Erlebensfallleistung zwischen zehn und 100 Prozent der Beitragssumme, regelbasierte Aufteilung auf Garantieguthaben und bis zu 40 Investmentfonds, Lock-in, kostenloser Shift und Switch und garantierter Rentenfaktor mit Anpassungsvorbehalt.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Um die garantierte Leistung im Erlebensfall sicherstellen zu können, verteilen wir nach einem regelbasierten Mechanismus Ihr Vermögen auf folgende Anlagetöpfe", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Keine reine Fondspolice: garantierte Erlebensfallleistung mit Garantieguthaben." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine garantierte Erlebensfallleistung zwischen zehn und 100 Prozent der Beitragssumme vereinbaren.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können für Ihre zukünftigen Beiträge die vereinbarte Erlebensfallleistung in Prozent der Beitragssumme erhöhen oder reduzieren.", "ref": "§ 5", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Änderung nicht im selben Versicherungsjahr wie ein Lock-in." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Insbesondere bei einer ungünstigen Wertentwicklung des Fondsguthabens kann es erforderlich sein, dass wir einen Teil in das Garantieguthaben umschichten müssen.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Regelbasierte Aufteilung auf konventionelles Sicherungsvermögen (Garantieguthaben) und Fondsguthaben." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ein Lock-in erhöht Ihre bisherige Erlebensfallgarantie.", "ref": "§ 5 Absatz 4", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nicht im selben Versicherungsjahr wie eine Änderung der Erlebensfallgarantie." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir nennen dies Garantieguthaben Ihrer Versicherung.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Garantieguthaben im konventionellen Sicherungsvermögen, Höhe folgt der Garantie und ist nicht frei wählbar." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zu den einmaligen Abschluss- und Vertriebskosten gehören beispielsweise die Aufwendungen für die Einrichtung des Vertrags und insbesondere Provisions- oder Courtagezahlungen an den Versicherungsvermittler.", "ref": "§ 18", "page": 18, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Kein Nettotarif: Provisions- oder Courtagezahlungen gehören zu den Abschlusskosten." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ist die Beitragssumme der Einmalbeitrag selbst.", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Mindestbetrag nicht im Werk gefunden." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": true, "text": "Eine teilweise Befreiung von der Beitragszahlungspflicht können Sie verlangen, wenn der fortzuzahlende Beitrag jährlich mindestens 300 Euro beträgt.", "ref": "§ 16", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "300 Euro jährlich, genannt bei der teilweisen Beitragsfreistellung." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihrem Fondsguthaben im Rentenbezug dürfen insgesamt bis zu 40 Investmentfonds zugrunde liegen.", "ref": "§ 10", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie eine exklusive Portfoliolösung ausgewählt, erfolgt die Anlage derjenigen Beträge, die in Investmentfonds angelegt werden, jeweils gemäß der aktuell festgelegten Aufteilung in der exklusiven Portfoliolösung.", "ref": "§ 12", "page": 14, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Exklusive Portfoliolösungen, teils mit integriertem Ausgleichsmanagement." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit kostenlos die Fondsauswahl für das bestehende Fondsguthaben (Shift) als auch die Anlageaufteilung für zukünftige Beträge (Switch) ändern (siehe Absätze 3 und 4).", "ref": "§ 10", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit kostenlos die Fondsauswahl für das bestehende Fondsguthaben (Shift) als auch die Anlageaufteilung für zukünftige Beträge (Switch) ändern (siehe Absätze 3 und 4).", "ref": "§ 10", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit kostenlos die Fondsauswahl für das bestehende Fondsguthaben (Shift) als auch die Anlageaufteilung für zukünftige Beträge (Switch) ändern (siehe Absätze 3 und 4).", "ref": "§ 10", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie ein Ausgleichsmanagement vereinbart, wird jährlich zum Stichtag des Versicherungsbeginns das vorhandene Fondsguthaben derjenigen Investmentfonds, die sich in Ihrer aktuellen Fondsauswahl befinden, entsprechend der gewählten Aufteilung der Investmentfonds umgeschichtet.", "ref": "§ 13", "page": 15, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Ausgleichsmanagement, jährlich zum Stichtag des Versicherungsbeginns." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie das Ablaufmanagement bei Vertragsabschluss vereinbart, beginnen wir zu dem von Ihnen gewählten Zeitpunkt vor dem vereinbarten Rentenbeginn mit der Sicherung Ihres Börsenerfolges.", "ref": "§ 13", "page": 15, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Dazu Anlaufmanagement für Einmalbeiträge und Zuzahlungen." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wir berechtigt, den betroffenen Investmentfonds aus unserer Auswahl zu entfernen.", "ref": "§ 14 Absatz 2", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Der Versicherer benachrichtigt unverzüglich." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Solche Gründe können beispielsweise sein:  die Schließung oder Auflösung eines Investmentfonds durch die Fondsgesellschaft,  die nachträgliche Erhebung oder Erhöhung von Kosten, mit denen wir beim Fondseinkauf belastet werden,  die Einstellung von An- und Verkauf", "ref": "§ 14 Absatz 1", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir multiplizieren die Anzahl der Fondsanteile in Ihrem Vertrag mit dem am jeweiligen Stichtag ermittelten Rücknahmepreis.", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es fallen keine Ausgabeaufschläge an.", "ref": "§ 18", "page": 19, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Investmentfonds mit einer höheren Verwaltungsgebühr erhalten wir üblicherweise von der KVG einen Teil der Verwaltungsgebühr als sogenannte Rückvergütung zurück.", "ref": "§ 3", "page": 8, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Rückvergütungen fließen in die fondsabhängige Überschussbeteiligung." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir berechnen die Rente mindestens mit dem garantierten Rentenfaktor.", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Rechnungszins 1 Prozent und unternehmenseigene Unisextafel." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir sind in bestimmten Fällen berechtigt, den Rentenfaktor nach unten anzupassen.", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nur wenn Lebenserwartung oder Kapitalanlagerendite sich unvorhersehbar und nicht nur vorübergehend ändern." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ergibt sich aus dem Vergleich ein höherer Rentenfaktor, wenden wir diesen für die Berechnung der Rente an.", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Rentenbeginn Ihrer Versicherung ohne erneute Risikoprüfung hinausschieben (Rentenaufschub).", "ref": "§ 4", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Vorverlegung ab vollendetem 60. Lebensjahr." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die versicherte Person zum Zeitpunkt der ersten vorverlegten Rentenzahlung das 60. Lebensjahr vollendet hat", "ref": "§ 4", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Rentenaufschub ist maximal bis zum 85. Lebensjahr möglich.", "ref": "§ 4", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können verlangen, dass wir statt der Rentenzahlungen eine einmalige Leistung (Kapitalabfindung) zahlen.", "ref": "§ 5 Absatz 1", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Frist im Auszug nicht erfasst." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sich zum Fälligkeitstag der ersten Rente nur einen Teil des vorhandenen Vertragsguthabens auszahlen lassen und den restlichen Teil verrenten.", "ref": "§ 5 Absatz 3", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jedoch abweichend hiervon die Kapitalabfindung nach Absatz 1 in Fondsanteile des Anlagestocks verlangen.", "ref": "§ 5 Absatz 2", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Auszahlungen unter 1.000 Euro und Garantieguthaben nur in Geld." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der fondsgebundene Rentenbezug endet spätestens zum Stichtag des Rentenbeginns, an dem die versicherte Person das versicherungstechnische Alter 90 erreicht hat.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 5, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Garantierte Rente plus variable Zusatzrente." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir bezeichnen diese Option als Cash-to-Go-Option (Auszahlplan).", "ref": "§ 7", "page": 11, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie eine Kapitalrückgewähr vereinbart, enden mit dem Tod der versicherten Person die Rentenzahlungen.", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 6, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Wahlweise Rentengarantiezeit oder Kapitalrückgewähr." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": true, "text": "Zum Rentenzahlungsbeginn muss die jährliche Rente mindestens 300 Euro betragen.", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Mindestrente 300 Euro jährlich; statt Abfindung ist eine Nachzahlung vorgesehen." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir zahlen mindestens die vereinbarte Mindesttodesfallleistung.", "ref": "§ 1 Absatz 3", "page": 3, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Wählbar: Beitragsrückgewähr, Vertragsguthaben, Mindesttodesfallleistung oder Vertragsguthaben mindestens Beitragsrückgewähr." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Mindesttodesfallleistung als Betrag vereinbar, kein Prozentsatz über dem Guthaben." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person leisten wir, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrags drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 25", "page": 21, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Zusatzversicherungen werden erwähnt, aber im Werk nicht benannt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie die Pflege-Option vereinbart haben, gelten die Besonderen Bedingungen für die Erhöhung der Rente aufgrund Pflegebedürftigkeit (Pflege-Option).", "ref": "§ 5 Absatz 4", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nach Besonderen Bedingungen; daneben eXtra-Renten-Option." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach dem Tod der versicherten Person kann das Bezugsrecht nicht mehr widerrufen werden.", "ref": "§ 27", "page": 22, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Zuzahlung muss mindestens 200 Euro betragen.", "ref": "§ 7", "page": 11, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Auszahlung muss mindestens 200 Euro betragen.", "ref": "§ 7", "page": 11, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Regel zu Abzügen bei Auszahlungen im Auszug nicht eindeutig; Abzüge bei Kündigung in § 17." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine solche Stundung ist für maximal 24 Monate möglich.", "ref": "§ 9", "page": 12, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Während der Elternzeit maximal 36 Monate, zinslos, Vertragsguthaben mindestens 1.000 Euro." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Beitrag reduzieren.", "ref": "§ 11", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie die vollständige Befreiung von der Beitragszahlungspflicht verlangt, setzen wir hierfür voraus, dass das Vertragsguthaben mindestens 1.000 Euro beträgt.", "ref": "§ 16", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Liegt die Wiederaufnahme der Beitragszahlung sieben Monate oder später nach Beitragsfreistellung, besteht kein Anrecht auf diese Rückzahlungsmöglichkeiten.", "ref": "§ 16", "page": 17, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Widerrufsrecht steht nicht im Bedingungswerk." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Liegt der Wert unter dem Mindestbetrag müssen Sie Ihre Versicherung vollständig kündigen.", "ref": "§ 15", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Kündigung ganz oder teilweise nach § 15, Frist im Auszug nicht erfasst." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist das Vertragsguthaben Ihrer Versicherung zum Zeitpunkt der Kündigung.", "ref": "§ 15", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 50, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Abzug beträgt bei vollständiger Kündigung oder vollständiger Beitragsfreistellung 50 Euro.", "ref": "§ 17", "page": 17, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Zusätzlicher Abzug von zehn Prozent des Betrags, um den der Rückkaufswert die Todesfallleistung übersteigt; Abzüge entfallen ab Alter 60 bei höchstens sieben Jahren Restlaufzeit." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der auf diese Weise zu tilgende Betrag an Abschluss- und Vertriebskosten ist nach der Deckungsrückstellungsverordnung auf 2,5 Prozent der Beiträge beschränkt, die von Ihnen während der Laufzeit des Vertrags zu zahlen sind.", "ref": "§ 18", "page": 18, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Zillmerverfahren, begrenzt auf 2,5 Prozent der Beiträge." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe aller einkalkulierten Kosten finden Sie:  bei Tarifen mit einem Informationsblatt zu Versicherungsprodukten", "ref": "§ 18", "page": 18, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Verweis, keine Beträge im Werk." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Weitere Verwaltungskosten entnehmen wir monatlich Ihrem Vertragsguthaben.", "ref": "§ 18", "page": 19, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Monatliche Entnahme aus dem Vertragsguthaben, Satz nicht im Werk." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "einem Kostenüberschussanteil aus der fondsabhängigen Überschussbeteiligung in Prozent des Fondsguthabens im Rentenbezug.", "ref": "§ 3", "page": 8, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "§ 20", "page": 19, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Kriegsklausel gefunden." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Das gilt auch dann, wenn gegebenenfalls keine steuerliche Ansässigkeit im Ausland besteht.", "ref": "§ 24", "page": 21, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Mitteilungspflichten zur steuerlichen Ansässigkeit." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-lv-1871-meinplan-mit-garantie.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "lv-1871-meinplan-ohne-garantie", "insurer": "LV 1871", "legalEntities": [ "Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München" ], "tariff": "MeinPlan ohne Garantie", "tariffFullName": "LV 1871 MeinPlan ohne Garantie", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen MeinPlan Privatrente", "edition": "L-B12322/01.25 AVB-FRV", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/07/lv-1871-mein-plan-privatrente-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/lv-1871-meinplan-ohne-garantie.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "MeinPlan Privatrente in der Variante ohne Erlebensfallgarantie: Beiträge fließen vollständig in bis zu 40 Investmentfonds oder exklusive Portfoliolösungen, mit kostenlosem Shift und Switch, Anlauf-, Ablauf- und Ausgleichsmanagement, garantiertem Rentenfaktor mit Anpassungsvorbehalt und fondsgebundenem Rentenbezug.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die gezahlten Beiträge abzüglich Kosten (siehe § 18) legen wir in die von Ihnen gewählten Investmentfonds an.", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Variante ohne Erlebensfallgarantie: keine garantierte Erlebensfallleistung zum Ende der Aufschubzeit." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "In dieser Variante keine Erlebensfallgarantie." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für Ihre bisherigen Beiträge ist weiterhin keine Erlebensfallgarantie vereinbart.", "ref": "§ 5", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Erlebensfallgarantie kann für zukünftige Beiträge nachträglich vereinbart werden." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "In der Variante ohne Erlebensfallgarantie nur Fondsanlage." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Lock-in setzt eine Erlebensfallgarantie voraus." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zu den einmaligen Abschluss- und Vertriebskosten gehören beispielsweise die Aufwendungen für die Einrichtung des Vertrags und insbesondere Provisions- oder Courtagezahlungen an den Versicherungsvermittler.", "ref": "§ 18", "page": 18, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Kein Nettotarif: Provisions- oder Courtagezahlungen gehören zu den Abschlusskosten." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ist die Beitragssumme der Einmalbeitrag selbst.", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Mindestbetrag nicht im Werk gefunden." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": true, "text": "Eine teilweise Befreiung von der Beitragszahlungspflicht können Sie verlangen, wenn der fortzuzahlende Beitrag jährlich mindestens 300 Euro beträgt.", "ref": "§ 16", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "300 Euro jährlich, genannt bei der teilweisen Beitragsfreistellung." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihrem Fondsguthaben im Rentenbezug dürfen insgesamt bis zu 40 Investmentfonds zugrunde liegen.", "ref": "§ 10", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie eine exklusive Portfoliolösung ausgewählt, erfolgt die Anlage derjenigen Beträge, die in Investmentfonds angelegt werden, jeweils gemäß der aktuell festgelegten Aufteilung in der exklusiven Portfoliolösung.", "ref": "§ 12", "page": 14, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Exklusive Portfoliolösungen, teils mit integriertem Ausgleichsmanagement." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit kostenlos die Fondsauswahl für das bestehende Fondsguthaben (Shift) als auch die Anlageaufteilung für zukünftige Beträge (Switch) ändern (siehe Absätze 3 und 4).", "ref": "§ 10", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit kostenlos die Fondsauswahl für das bestehende Fondsguthaben (Shift) als auch die Anlageaufteilung für zukünftige Beträge (Switch) ändern (siehe Absätze 3 und 4).", "ref": "§ 10", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit kostenlos die Fondsauswahl für das bestehende Fondsguthaben (Shift) als auch die Anlageaufteilung für zukünftige Beträge (Switch) ändern (siehe Absätze 3 und 4).", "ref": "§ 10", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie ein Ausgleichsmanagement vereinbart, wird jährlich zum Stichtag des Versicherungsbeginns das vorhandene Fondsguthaben derjenigen Investmentfonds, die sich in Ihrer aktuellen Fondsauswahl befinden, entsprechend der gewählten Aufteilung der Investmentfonds umgeschichtet.", "ref": "§ 13", "page": 15, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Ausgleichsmanagement, jährlich zum Stichtag des Versicherungsbeginns." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie das Ablaufmanagement bei Vertragsabschluss vereinbart, beginnen wir zu dem von Ihnen gewählten Zeitpunkt vor dem vereinbarten Rentenbeginn mit der Sicherung Ihres Börsenerfolges.", "ref": "§ 13", "page": 15, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Dazu Anlaufmanagement für Einmalbeiträge und Zuzahlungen." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wir berechtigt, den betroffenen Investmentfonds aus unserer Auswahl zu entfernen.", "ref": "§ 14 Absatz 2", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Der Versicherer benachrichtigt unverzüglich." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Solche Gründe können beispielsweise sein:  die Schließung oder Auflösung eines Investmentfonds durch die Fondsgesellschaft,  die nachträgliche Erhebung oder Erhöhung von Kosten, mit denen wir beim Fondseinkauf belastet werden,  die Einstellung von An- und Verkauf", "ref": "§ 14 Absatz 1", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir multiplizieren die Anzahl der Fondsanteile in Ihrem Vertrag mit dem am jeweiligen Stichtag ermittelten Rücknahmepreis.", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es fallen keine Ausgabeaufschläge an.", "ref": "§ 18", "page": 19, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Investmentfonds mit einer höheren Verwaltungsgebühr erhalten wir üblicherweise von der KVG einen Teil der Verwaltungsgebühr als sogenannte Rückvergütung zurück.", "ref": "§ 3", "page": 8, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Rückvergütungen fließen in die fondsabhängige Überschussbeteiligung." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir berechnen die Rente mindestens mit dem garantierten Rentenfaktor.", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Rechnungszins 1 Prozent und unternehmenseigene Unisextafel." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir sind in bestimmten Fällen berechtigt, den Rentenfaktor nach unten anzupassen.", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nur wenn Lebenserwartung oder Kapitalanlagerendite sich unvorhersehbar und nicht nur vorübergehend ändern." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ergibt sich aus dem Vergleich ein höherer Rentenfaktor, wenden wir diesen für die Berechnung der Rente an.", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Rentenbeginn Ihrer Versicherung ohne erneute Risikoprüfung hinausschieben (Rentenaufschub).", "ref": "§ 4", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Vorverlegung ab vollendetem 60. Lebensjahr." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die versicherte Person zum Zeitpunkt der ersten vorverlegten Rentenzahlung das 60. Lebensjahr vollendet hat", "ref": "§ 4", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Rentenaufschub ist maximal bis zum 85. Lebensjahr möglich.", "ref": "§ 4", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können verlangen, dass wir statt der Rentenzahlungen eine einmalige Leistung (Kapitalabfindung) zahlen.", "ref": "§ 5 Absatz 1", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Frist im Auszug nicht erfasst." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sich zum Fälligkeitstag der ersten Rente nur einen Teil des vorhandenen Vertragsguthabens auszahlen lassen und den restlichen Teil verrenten.", "ref": "§ 5 Absatz 3", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jedoch abweichend hiervon die Kapitalabfindung nach Absatz 1 in Fondsanteile des Anlagestocks verlangen.", "ref": "§ 5 Absatz 2", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Auszahlungen unter 1.000 Euro und Garantieguthaben nur in Geld." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der fondsgebundene Rentenbezug endet spätestens zum Stichtag des Rentenbeginns, an dem die versicherte Person das versicherungstechnische Alter 90 erreicht hat.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 5, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Garantierte Rente plus variable Zusatzrente." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir bezeichnen diese Option als Cash-to-Go-Option (Auszahlplan).", "ref": "§ 7", "page": 11, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie eine Kapitalrückgewähr vereinbart, enden mit dem Tod der versicherten Person die Rentenzahlungen.", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 6, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Wahlweise Rentengarantiezeit oder Kapitalrückgewähr." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": true, "text": "Zum Rentenzahlungsbeginn muss die jährliche Rente mindestens 300 Euro betragen.", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Mindestrente 300 Euro jährlich; statt Abfindung ist eine Nachzahlung vorgesehen." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir zahlen mindestens die vereinbarte Mindesttodesfallleistung.", "ref": "§ 1 Absatz 3", "page": 3, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Wählbar: Beitragsrückgewähr, Vertragsguthaben, Mindesttodesfallleistung oder Vertragsguthaben mindestens Beitragsrückgewähr." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Mindesttodesfallleistung als Betrag vereinbar, kein Prozentsatz über dem Guthaben." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person leisten wir, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrags drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 25", "page": 21, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Zusatzversicherungen werden erwähnt, aber im Werk nicht benannt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie die Pflege-Option vereinbart haben, gelten die Besonderen Bedingungen für die Erhöhung der Rente aufgrund Pflegebedürftigkeit (Pflege-Option).", "ref": "§ 5 Absatz 4", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nach Besonderen Bedingungen; daneben eXtra-Renten-Option." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach dem Tod der versicherten Person kann das Bezugsrecht nicht mehr widerrufen werden.", "ref": "§ 27", "page": 22, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Zuzahlung muss mindestens 200 Euro betragen.", "ref": "§ 7", "page": 11, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Auszahlung muss mindestens 200 Euro betragen.", "ref": "§ 7", "page": 11, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Regel zu Abzügen bei Auszahlungen im Auszug nicht eindeutig; Abzüge bei Kündigung in § 17." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine solche Stundung ist für maximal 24 Monate möglich.", "ref": "§ 9", "page": 12, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Während der Elternzeit maximal 36 Monate, zinslos, Vertragsguthaben mindestens 1.000 Euro." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Beitrag reduzieren.", "ref": "§ 11", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie die vollständige Befreiung von der Beitragszahlungspflicht verlangt, setzen wir hierfür voraus, dass das Vertragsguthaben mindestens 1.000 Euro beträgt.", "ref": "§ 16", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Liegt die Wiederaufnahme der Beitragszahlung sieben Monate oder später nach Beitragsfreistellung, besteht kein Anrecht auf diese Rückzahlungsmöglichkeiten.", "ref": "§ 16", "page": 17, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Widerrufsrecht steht nicht im Bedingungswerk." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Liegt der Wert unter dem Mindestbetrag müssen Sie Ihre Versicherung vollständig kündigen.", "ref": "§ 15", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Kündigung ganz oder teilweise nach § 15, Frist im Auszug nicht erfasst." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist das Vertragsguthaben Ihrer Versicherung zum Zeitpunkt der Kündigung.", "ref": "§ 15", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 50, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Abzug beträgt bei vollständiger Kündigung oder vollständiger Beitragsfreistellung 50 Euro.", "ref": "§ 17", "page": 17, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Zusätzlicher Abzug von zehn Prozent des Betrags, um den der Rückkaufswert die Todesfallleistung übersteigt; Abzüge entfallen ab Alter 60 bei höchstens sieben Jahren Restlaufzeit." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der auf diese Weise zu tilgende Betrag an Abschluss- und Vertriebskosten ist nach der Deckungsrückstellungsverordnung auf 2,5 Prozent der Beiträge beschränkt, die von Ihnen während der Laufzeit des Vertrags zu zahlen sind.", "ref": "§ 18", "page": 18, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Zillmerverfahren, begrenzt auf 2,5 Prozent der Beiträge." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe aller einkalkulierten Kosten finden Sie:  bei Tarifen mit einem Informationsblatt zu Versicherungsprodukten", "ref": "§ 18", "page": 18, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Verweis, keine Beträge im Werk." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Weitere Verwaltungskosten entnehmen wir monatlich Ihrem Vertragsguthaben.", "ref": "§ 18", "page": 19, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Monatliche Entnahme aus dem Vertragsguthaben, Satz nicht im Werk." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "einem Kostenüberschussanteil aus der fondsabhängigen Überschussbeteiligung in Prozent des Fondsguthabens im Rentenbezug.", "ref": "§ 3", "page": 8, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "§ 20", "page": 19, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Kriegsklausel gefunden." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Das gilt auch dann, wenn gegebenenfalls keine steuerliche Ansässigkeit im Ausland besteht.", "ref": "§ 24", "page": 21, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Mitteilungspflichten zur steuerlichen Ansässigkeit." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-lv-1871-meinplan-ohne-garantie.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "mylife-fonds-rente", "insurer": "myLife", "legalEntities": [ "myLife Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Fonds-Rente", "tariffFullName": "myLife Fonds-Rente", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die myLife Fonds-Rente", "edition": "Bed_myLife_Fonds-Rente_2412", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.mylife-leben.de/download/allgemeine-versicherungsbedingungen/avb-mylife-fondsrente", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/mylife-fonds-rente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung als Nettoprodukt ohne Garantie in der Ansparphase, mit garantiertem Rentenfaktor, Höchstrentenzusage, beliebig vielen Fonds, monatlich kostenlosem Fondswechsel und Abrufphase vom 62. bis 85. Lebensjahr.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben die Chance auf einen Wertzuwachs, tragen aber auch das Risiko einer Wertminderung bis hin zu Null Euro.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 2, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Beitragsgarantie zum Rentenbeginn; Beitragsrückgewähr nur für den Todesfall vereinbar." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Hybridmodell, Anlage nur in Fonds." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Fünf Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn werden wir Sie daran erinnern, das Fondsvermögen abzusichern (Ablaufcheck).", "ref": "§ 7 Absatz 1", "page": 8, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Nur Ablaufcheck und Umschichtung in risikoärmere Fonds, keine Garantieerhöhung." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Vor Rentenbeginn keine Anlage im Sicherungsvermögen wählbar." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Ihrem Vertrag handelt es sich um ein sogenanntes Nettoprodukt. Daher erheben wir weder Kosten für Provisionen noch weitere vertriebliche Kosten für Vermittler.", "ref": "§ 18 Absatz 3", "page": 14, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Zahlen Sie den ersten Beitrag oder den Einmalbeitrag", "ref": "§ 19 Absatz 3", "page": 14, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Einmalbeitrag vorgesehen, Mindestbetrag nicht im Werk." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 600, "deductible": null, "partial": false, "text": "Pro Versicherungsjahr müssen die Beiträge – ohne eine gegebenenfalls eingeschlossene Zusatzversicherung – mindestens 600 Euro betragen.", "ref": "§ 11 Absatz 5", "page": 11, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "600 Euro im Versicherungsjahr, genannt bei der Herabsetzung der Beiträge." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können beliebig viele Fonds auswählen. Auch nach Fondswechsel (siehe § 6 und § 9) können Sie beliebig viele Fonds in Ihrem Vertrag halten. In jeden Fonds müssen Sie jedoch mindestens einen Euro anlegen.", "ref": "§ 5 Absatz 3", "page": 7, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einem Switch legen wir die künftigen Anlagebeträge in die Fonds an, die Sie neu gewählt haben.", "ref": "§ 6 Absatz 3", "page": 7, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Fondswechsel einmal pro Kalendermonat kostenlos." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einem Shift übertragen wir das bisherige Fondsvermögen in Anteile anderer Fonds.", "ref": "§ 6 Absatz 2", "page": 7, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Einmal pro Kalendermonat kostenlos, bis 200.000 Euro im Versicherungsjahr." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für Shiftvolumen oberhalb von 200.000 Euro innerhalb eines Versicherungsjahres erheben wir eine Gebühr.", "ref": "§ 6 Absatz 5", "page": 7, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Gebühr nur für Shiftvolumen über 200.000 Euro im Versicherungsjahr, Höhe laut Gebührenkatalog." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bis zum Rentenbeginn schichten wir dann regelmäßig Teile des Fondsvermögens in risikoärmere Fonds um.", "ref": "§ 7 Absatz 2", "page": 8, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Automatisches Ablaufmanagement auf Wunsch, kostenlos." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "eines Fonds erhebliche Änderungen eingetreten, die wir nicht beeinflussen können, können wir diesen aus dem Angebot streichen.", "ref": "§ 9 Absatz 3", "page": 9, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Nur bei erheblichen Änderungen und mit Zustimmung eines unabhängigen Treuhänders; Kunde kann binnen vier Wochen selbst einen Fonds wählen." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Können wir vorübergehend Fondanteile nicht kaufen, legen wir Anlagebeträge in einen sicherheitsorientierten Fonds an.", "ref": "§ 9 Absatz 5", "page": 10, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir bewerten Fondsanteile jeweils zu einem Stichtag mit dem Börsenkurs. Je nachdem, aus welchem Anlass wir Fondsanteile bewerten, gelten unterschiedliche Stichtage.", "ref": "§ 8", "page": 8, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": null, "limit": null, "note": "Ausgabeaufschläge nur als mögliche externe Kosten der Vermögensverwaltung erwähnt (§ 25), keine klare Regel." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für den vereinbarten Rentenbeginn garantieren wir Ihnen einen Rentenfaktor für das Fondsvermögen. Als Rechnungsgrundlagen verwenden wir den Rechnungszins in Höhe von 0,75% und die Sterbetafeln DAV 2004R und die vereinbarten Verwaltungskosten.", "ref": "§ 2 Absatz 2a", "page": 2, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Wert des Faktors im Versicherungsschein." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Überschreitet die Vertragslaufzeit 67 Jahre, reduzieren wir den nach Absatz 2a) ermittelten Rentenfaktor um 25%.", "ref": "§ 2 Absatz 4", "page": 3, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Kürzung um 25 Prozent nur bei Verlegung des Rentenbeginns und Vertragslaufzeit über 67 Jahren." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Klausel zur nachträglichen Senkung des garantierten Rentenfaktors im Werk." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Rentenbeginn berechnen wir die Höhe der Rente mit den dann aktuellen Rechnungsgrundlagen (Rechnungszins, Sterbetafel) und den zum Versicherungsbeginn vereinbarten Verwaltungskosten ab Rentenbeginn. Die Rente zahlen wir mindestens in der Höhe, wie sie sich aus dem garantierten Rentenfaktor ergibt.", "ref": "§ 2 Absatz 2b", "page": 3, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Hinausschieben können Sie den vereinbarten Rentenbeginn insgesamt maximal zwei Mal.", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 3, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Zwei Mal vorverlegen und zwei Mal hinausschieben, sofern vereinbart." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Beginn des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 62.", "ref": "§ 2 Absatz 3a", "page": 3, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 85.", "ref": "§ 2 Absatz 3b", "page": 3, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Rentenbeginn können Sie sich anstelle der Rente das Fondsvermögen in Euro auszahlen lassen.", "ref": "§ 2 Absatz 16", "page": 3, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Kapitalabfindung statt Rente, Mitteilung spätestens zwei Wochen vor dem vereinbarten Rentenbeginn." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Aus dem restlichen Fondsvermögen zahlen wir dann eine verringerte monatliche Rente.", "ref": "§ 2 Absatz 15", "page": 4, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Statt der Leistung in Euro können Sie die entsprechenden Fondsanteile des Fondsvermögens übertragen lassen (Sachwertoption).", "ref": "§ 2 Absatz 17", "page": 4, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Sachwertoption, Kosten der depotführenden Stellen trägt der Kunde." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn wir zukünftig zum Rentenbeginn Rentenversicherungen mit einer fondsgebundenen Verrentung für Ihren Tarif anbieten, können Sie diese ebenfalls wählen.", "ref": "§ 2 Absatz 2c", "page": 3, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Nur als Innovationsklausel, keine feste Zusage." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir die garantierte Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit weiter. Auf Wunsch zahlen wir stattdessen den Kapitalwert der noch ausstehenden Renten der Rentengarantiezeit in einem einmaligen Betrag aus.", "ref": "§ 2 Absatz 21", "page": 4, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Alternativ Restkapitalabfindung bis zum 87. Lebensjahr vereinbar." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Nur Mindesthöhe der vorzeitigen Teilrente (25 Euro monatlich) genannt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "der Beiträge, die Sie in Ihre Rentenversicherung eingezahlt haben.", "ref": "§ 2 Absatz 18 und 20", "page": 4, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Vor Rentenbeginn Wert des Fondsvermögens, bei vereinbarter Beitragsrückgewähr mindestens die Summe der Beiträge." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine vorsätzliche Selbsttötung innerhalb der Frist von drei Jahren nach Abschluss des Vertrages.", "ref": "§ 4", "page": 6, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Zusatzversicherungen werden erwähnt, aber nicht benannt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bis der jeweilige Versicherungsfall eintritt, können Sie Ihre Bestimmung jederzeit widerrufen oder ändern.", "ref": "§ 17 Absatz 2", "page": 13, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Unwiderrufliches Bezugsrecht nach Absatz 3 möglich." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 250 Euro betragen. Die Summe aus Beitragserhöhungen (siehe § 12) und Zuzahlungen darf maximal 400.000 Euro betragen.", "ref": "§ 13 Absatz 7", "page": 12, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Einmal pro Kalendermonat, mindestens 250 Euro." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Auszahlung muss mindestens 250 Euro betragen, das verbleibende Fondsvermögen mindestens 1.500 Euro.", "ref": "§ 14 Absatz 2", "page": 12, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Einmal monatlich." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor Rentenbeginn können Sie jederzeit einmal monatlich Kapital aus Ihrer Versicherung entnehmen.", "ref": "§ 14 Absatz 1", "page": 12, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auf Ihren Wunsch stunden wir Ihre Beiträge für die Dauer von maximal zwölf Monaten.", "ref": "§ 10 Absatz 1", "page": 10, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Stundungszinsen laut Gebührenkatalog, Verzicht bei Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Mutterschutz, Elternzeit." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor Rentenbeginn können Sie zu jedem Fälligkeitstermin bis zum bei Vertragsabschluss vereinbarten Rentenbeginn Ihren künftigen Beitrag erhöhen.", "ref": "§ 12 Absatz 1", "page": 11, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Herabsetzung nach § 11 Absatz 5." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie bisher mindestens 1.500 Euro in Ihre Rentenversicherung (ohne Zusatzversicherung) eingezahlt haben, führen wir Ihren Vertrag beitragsfrei weiter", "ref": "§ 11 Absatz 2", "page": 10, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Mindestens 1.500 Euro eingezahlt, sonst Rückkaufswert." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach einer Beitragsfreistellung oder Herabsetzung der Beiträge können Sie jederzeit bis zum bei Vertragsabschluss vereinbarten Rentenbeginn wieder Beiträge in der Höhe zahlen, die Sie vorher vereinbart hatten.", "ref": "§ 11 Absatz 6", "page": 11, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Lehnen Sie zweimal hintereinander eine Erhöhung ab, verlieren Sie Ihren Anspruch auf weitere dynamische Erhöhungen.", "ref": "§ 20 Absatz 7", "page": 16, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Erhöhung um 1 bis 10 Prozent jährlich." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Widerrufsrecht steht nicht im Bedingungswerk." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Jederzeit vor Rentenbeginn können Sie Ihren Vertrag zum Ende der laufenden Versicherungsperiode kündigen.", "ref": "§ 21 Absatz 1", "page": 16, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Mitteilung spätestens drei Werktage vorher in Textform." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Fondsvermögen zum Vertragsende.", "ref": "§ 21 Absatz 3", "page": 16, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Einen Stornoabzug erheben wir nicht.", "ref": "§ 21 Absatz 3", "page": 16, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Kosten für den Abschluss und die Verwaltung werden über die gesamte Beitragszahlungsdauer oder über die gesamte Vertragslaufzeit verteilt.", "ref": "§ 18 Absatz 2", "page": 14, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der Kosten für den Abschluss und die Verwaltung Ihres Vertrages können Sie dem Vertragsinformationsblatt in Ihren Versicherungsunterlagen entnehmen.", "ref": "§ 18 Absatz 4", "page": 14, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Verweis, keine Beträge im Werk." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Zum Rentenübergang fallen einmalig Verwaltungskosten in Prozent des Fondsvermögens an.", "ref": "§ 18 Absatz 2", "page": 14, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Satz nicht im Werk genannt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Daher beteiligen wir Ihren Vertrag erst nach Rentenbeginn an den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 3 Absatz 1", "page": 23, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Bewertungsreserven erst nach Rentenbeginn." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen zu Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden.", "ref": "§ 22 Absatz 1", "page": 17, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vorsätzlicher Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen oder vorsätzlicher Einsatz oder vorsätzliches Freisetzen von radioaktiven, biologischen oder chemischen Stoffen.", "ref": "§ 4", "page": 6, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Auch kriegerische Ereignisse, mit Ausnahmen bei Aufenthalt außerhalb Deutschlands ohne aktive Beteiligung." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie Ihren Wohnsitz in das Ausland oder in die Bundesrepublik Deutschland", "ref": "§ 23 Absatz 5", "page": 18, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Mitteilungspflicht bei Wohnsitzwechsel." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Steuerliche Hinweise nur in der Versicherungsvertragsinformation." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-mylife-fonds-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "mylife-invest-rente", "insurer": "myLife", "legalEntities": [ "myLife Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Invest Rente", "tariffFullName": "myLife Invest Rente", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die myLife Invest Rente", "edition": "Bed_Invest_Rente_2609", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.mylife-leben.de/download/allgemeine-versicherungsbedingungen/avb-mylife-invest-rente", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/mylife-invest-rente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung als Nettoprodukt ohne Garantie in der Aufschubzeit, mit zu 75 Prozent garantiertem Rentenfaktor, Höchstrentenzusage, Anlagestrategien, automatischem Rebalancing und wahlweise fondsgebundenem Rentenbezug.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben die Chance auf einen Wertzuwachs, tragen aber auch das Risiko einer Wertminderung bis hin zu Null Euro.", "ref": "§ 2 Absatz 2", "page": 2, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Beitragsgarantie zum Rentenbeginn; Beitragsrückgewähr nur für den Todesfall vereinbar." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Vor dem Beginn des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 90. Lebensjahr vollendet, können Sie innerhalb der fondsgebundenen Rentenphase auf Antrag den Garantieprozentsatz erhöhen, um die garantierte Rente (Fondsgebundener Rentenbezug) zu erhöhen.", "ref": "§ 14 Absatz 1", "page": 16, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Wählbar ist nur der Garantieprozentsatz im fondsgebundenen Rentenbezug (75 bis 90 Prozent), nicht in der Aufschubzeit." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Hybridmodell in der Aufschubzeit, Anlage nur in Fonds." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "In der Aufschubzeit nicht geregelt; Garantieprozentsatz-Erhöhung erst nach Rentenbeginn." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für die garantierte Rente (Fondsgebundener Rentenbezug) beim fondsgebundenen Rentenbezug wird klassisches Deckungskapital aus dem Fondsvermögen (Aufschubzeit) zum Rentenbeginn gebildet.", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 3, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Klassisches Deckungskapital erst ab Rentenbeginn, vorher nicht wählbar." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es handelt sich um ein sogenanntes Nettoprodukt.", "ref": "§ 17", "page": 18, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Einmalbeitrag im Werk nicht genannt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 1800, "deductible": null, "partial": false, "text": "Pro Versicherungsjahr müssen die Beiträge mindestens 1.800 Euro betragen.", "ref": "§ 10 Absatz 6", "page": 14, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "1.800 Euro im Versicherungsjahr, genannt bei der Herabsetzung der Beiträge." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der technischen Information entnehmen Sie außerdem: • wie viele Fonds und Anlagestrategien Sie pro Einzahlung auswählen können, • wieviel mindestens in einem Fonds angelegt werden muss und • wie viele Fonds und Anlagestrategien Sie in Ihrem Vertrag halten können.", "ref": "§ 5 Absatz 5", "page": 8, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Anzahl der Fonds steht nicht im Werk, Verweis auf die technische Information." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für das Management einer Anlagestrategie ist ein von uns beauftragter Finanzportfolioverwalter zuständig (sogenannter „Strategie-Manager“).", "ref": "§ 6 Absatz 1", "page": 9, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Anlagestrategien eines beauftragten Finanzportfolioverwalters wählbar, zusätzliche Kosten." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einem Switch legen wir die künftigen Anlagebeträge in die Fonds an, die Sie neu gewählt haben.", "ref": "§ 7 Absatz 1c", "page": 10, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt; mit Anlagestrategie kein Fondswechsel." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einem Shift übertragen wir das bisherige Fondsvermögen (Aufschubzeit) in Anteile anderer Fonds.", "ref": "§ 7 Absatz 1b", "page": 10, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Shiftvolumen bis 10.000.000 Euro im Versicherungsjahr." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für Shiftvolumen oberhalb von 1.000.000 Euro innerhalb eines Versicherungsjahres erheben wir eine Gebühr.", "ref": "§ 7 Absatz 1i", "page": 10, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Gebühr nur für Shiftvolumen über 1.000.000 Euro im Versicherungsjahr, Höhe laut Gebührenkatalog." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie das automatische Rebalancing vereinbart haben, wird vor Rentenbeginn jeweils zum Versicherungsjahrestag deren Verhältnis entsprechend Ihrer zuletzt mit uns vereinbarten Fondsaufteilung wieder hergestellt.", "ref": "§ 7 Absatz 1h", "page": 10, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Nur ohne Anlagestrategie und wenn das Shiftvolumen höher als 5 Prozent des Fondsvermögens wäre." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn ein von Ihnen gewählter Fonds auf Grund einer erheblichen Änderung nicht mehr zur Verfügung steht, nehmen wir einen Fondswechsel in einen sicherheitsorientierten Fonds vor.", "ref": "§ 8 Absatz 3", "page": 12, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Bei erheblicher Änderung Wechsel in einen sicherheitsorientierten Fonds durch den Versicherer; Strategie-Zusammensetzung ändert der Strategie-Manager ohne Zustimmung." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir werden Ihnen anbieten, die entsprechenden nicht verkaufbaren Anteileinheiten auf ein Depot Ihrer Wahl zu übertragen, soweit dies technisch und rechtlich möglich ist.", "ref": "§ 8 Absatz 6", "page": 13, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Sonst Bewertung zum am Kapitalmarkt erzielbaren Preis, Totalverlust möglich." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Regelungen zum Bewertungsstichtag entnehmen Sie der technischen Information.", "ref": "§ 5 Absatz 4", "page": 8, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Stichtage stehen in der technischen Information, nicht im Werk." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": null, "limit": null, "note": "Ausgabeaufschläge nur als mögliche externe Kosten erwähnt (§ 24), keine klare Regel." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Von diesen wird ein Teil an uns zurückerstattet (Rückvergütung). An dieser Rückvergütung beteiligen wir Sie durch die Überschüsse:", "ref": "§ 3 Absatz 3", "page": 6, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Beteiligung an Rückvergütungen über die Überschüsse." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieser garantierte Rentenfaktor beträgt 75% (Garantiesatz) des Rentenfaktors, der sich auf Basis folgender Rechnungsgrundlagen", "ref": "§ 2 Absatz 2b", "page": 3, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Wert des Faktors im Versicherungsschein." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieser garantierte Rentenfaktor beträgt 75% (Garantiesatz)", "ref": "§ 2 Absatz 2b", "page": 3, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Garantiert sind 75 Prozent des Rentenfaktors." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Klausel zur nachträglichen Senkung des garantierten Rentenfaktors im Werk." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Rentenbeginn berechnen wir die Rente zum Vergleich mit den dann aktuellen Rechnungsgrundlagen. Ergibt sich eine höhere Rente, zahlen wir diese.", "ref": "§ 2 Absatz 2c", "page": 3, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rentenbeginn können Sie zwei Mal vorverlegen und zwei Mal hinausschieben (zwischen dem 62. und 85. Lebensjahr).", "ref": "§ 2 Absatz 4", "page": 4, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dem Beginn des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 62. Lebensjahr vollendet und endet mit dem Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr vollendet.", "ref": "§ 2 Absatz 4", "page": 4, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dem Beginn des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 62. Lebensjahr vollendet und endet mit dem Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr vollendet.", "ref": "§ 2 Absatz 4", "page": 4, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Informieren Sie uns über Ihren Wunsch spätestens zwei Wochen vor dem vereinbarten Rentenbeginn.", "ref": "§ 2 Absatz 6", "page": 4, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Kapitalabfindung des Fondsvermögens anstelle der Rente." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auch eine Teilkapitalabfindung ist möglich.", "ref": "§ 2 Absatz 6", "page": 4, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Statt der Leistung in Euro können Sie auf Antrag und unter Nennung eines Depots die entsprechenden Fondsanteile des Fondsvermögens (Aufschubzeit) übertragen lassen (Sachwertoption).", "ref": "§ 2 Absatz 7", "page": 4, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Gegen Gebühr laut Gebührenkatalog, Fondsvermögen mindestens 500 Euro." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können statt des klassischen Rentenbezugs einen fondsgebundenen Rentenbezug wählen, wenn die garantierte Rente (§ 2 Absatz 2) bei Rentenbeginn mindestens 200 Euro beträgt.", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 3, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Garantierte Rente 75 bis 90 Prozent plus variable Zusatzrente, längstens bis zum 90. Lebensjahr." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können auch regelmäßige Auszahlungen in Form eines Auszahlungsplans beantragen.", "ref": "§ 13 Absatz 1", "page": 16, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Regelmäßige Auszahlungen vor Rentenbeginn mit Turnus und Laufzeitende." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie eine Rentengarantiezeit vereinbart und stirbt die versicherte Person innerhalb der Rentengarantiezeit, zahlen wir die garantierte Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit weiter.", "ref": "§ 2 Absatz 9", "page": 5, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Alternativ Restkapitalabfindung bis zum 87. Lebensjahr oder keine Leistung." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Nur Mindesthöhe der vorzeitigen Teilrente (25 Euro monatlich) genannt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie eine Beitragsrückgewähr vereinbart, zahlen wir mindestens die Summe der Beiträge, die Sie in Ihre Rentenversicherung eingezahlt haben abzüglich Teilauszahlungen.", "ref": "§ 2 Absatz 8", "page": 5, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Vor Rentenbeginn Wert des Fondsvermögens, bei vereinbarter Beitragsrückgewähr mindestens die Summe der Beiträge abzüglich Teilauszahlungen." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine vorsätzliche Selbsttötung innerhalb der Frist von drei Jahren nach Abschluss des Vertrages.", "ref": "§ 4", "page": 8, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können auch bestimmen, dass der Bezugsberechtigte die Ansprüche aus dem Vertrag sofort und unwiderruflich erwerben soll.", "ref": "§ 16 Absatz 3", "page": 17, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Widerruflich bis zum Versicherungsfall, unwiderruflich auf Wunsch." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 1.000 Euro betragen", "ref": "§ 12 Absatz 5", "page": 15, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Mindestens 1.000 Euro, höchstens 400.000 Euro (mit Beitragsrückgewähr 600.000 Euro) über alle Verträge." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Auszahlung muss mindestens 1.000 Euro betragen, das verbleibende Fondsvermögen (Aufschubzeit) mindestens 5.000 Euro.", "ref": "§ 13 Absatz 2", "page": 16, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Mindestens 1.000 Euro, verbleibendes Fondsvermögen mindestens 5.000 Euro." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Kosten für den zusätzlichen Verwaltungsaufwand stellen wir nicht gesondert in Rechnung.", "ref": "§ 13 Absatz 2", "page": 16, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Externe Kosten nach § 24 Absatz 3 können entstehen." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können Sie Ihre Beitragszahlung zum Ende des laufenden Monats einstellen (Beitragsfreistellung) oder für einen festgelegten Zeitraum von insgesamt bis zu 36 Monaten pausieren (Beitragspause).", "ref": "§ 10 Absatz 1", "page": 14, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Beitragspause insgesamt bis zu 36 Monate, mindestens 1.000 Euro eingezahlt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor Rentenbeginn können Sie Ihre Beiträge zum Ende des laufenden Monats herabsetzen.", "ref": "§ 10 Absatz 6", "page": 14, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Erhöhung nach § 11 jederzeit bis zum vereinbarten Rentenbeginn." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 5000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie bisher mindestens 5.000 Euro (Beitragsfreistellung) bzw. 1.000 Euro (Beitragspause) in Ihre Rentenversicherung eingezahlt haben, führen wir Ihren Vertrag beitragsfrei bzw. beitragspausiert weiter:", "ref": "§ 10 Absatz 2", "page": 14, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Mindestens 5.000 Euro eingezahlt, sonst Rückkaufswert." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach einer Beitragsfreistellung, Beitragspause oder Herabsetzung der Beiträge können Sie jederzeit bis zum bei Vertragsabschluss vereinbarten Rentenbeginn wieder Beiträge in der Höhe zahlen, die Sie vorher vereinbart hatten.", "ref": "§ 10 Absatz 7", "page": 14, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Vereinbarung der dynamischen Beitragserhöhung erhöht sich Ihr Beitrag jeweils zu Beginn des Versicherungsjahres um den vereinbarten Prozentsatz (1-10%).", "ref": "§ 19 Absatz 1", "page": 19, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Widerruf der Vereinbarung möglich; kein Erlöschen nach mehrmaligem Widerspruch geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Widerrufsrecht steht nicht im Bedingungswerk." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Jederzeit vor Rentenbeginn können Sie Ihren Vertrag zum Ersten des folgenden Monats kündigen.", "ref": "§ 20 Absatz 1", "page": 19, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Mitteilung bis zum 15. des Vormonats in Textform." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Fondsvermögen (Aufschubzeit) zum Vertragsende.", "ref": "§ 20 Absatz 3", "page": 19, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Einen Stornoabzug erheben wir nicht.", "ref": "§ 20 Absatz 3", "page": 19, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Kosten für den Abschluss und die Verwaltung werden über die gesamte Vertragslaufzeit verteilt.", "ref": "§ 17 Absatz 5", "page": 18, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Höhe der Gebühr entnehmen Sie bitte dem „Gebührenkatalog der myLife Lebensversicherung AG“, den Sie in Ihren Versicherungsunterlagen oder - mit den aktuellen Gebührensätzen - auf unserer Internetseite finden.", "ref": "§ 24 Absatz 2", "page": 23, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Verweis auf Gebührenkatalog und Versicherungsunterlagen, keine Beträge im Werk." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ab Rentenbeginn fallen Verwaltungskosten in Prozent der gezahlten Leistungen an.", "ref": "§ 17 Absatz 5", "page": 18, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Satz nicht im Werk genannt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie an den von uns erwirtschafteten Überschüssen und Bewertungsreserven.", "ref": "§ 3 Absatz 1", "page": 6, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform (z. B. Papierform oder E-Mail) gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "§ 21 Absatz 1", "page": 20, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vorsätzlicher Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen oder vorsätzlicher Einsatz oder vorsätzliches Freisetzen von radioaktiven, biologischen oder chemischen Stoffen.", "ref": "§ 4 Absatz 1", "page": 8, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Auch kriegerische Ereignisse." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie Ihren Wohnsitz in das Ausland oder in die Bundesrepublik Deutschland verlegen, müssen Sie uns Folgendes mitteilen:", "ref": "§ 22 Absatz 5", "page": 22, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Steuerliche Hinweise nur in der Versicherungsvertragsinformation." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-mylife-invest-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "mylife-vermoegensrente", "insurer": "myLife", "legalEntities": [ "myLife Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Netto-Vermögens-Fonds-Rente mit Garantie", "tariffFullName": "myLife Netto-Vermögens-Fonds-Rente mit Garantie", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Netto-Vermögens-Fonds-Rente mit Garantie", "edition": "Bed_FGVN_2412", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.mylife-leben.de/download/allgemeine-versicherungsbedingungen/avb-mylife-vermoegensrente", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/mylife-vermoegensrente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung als Nettotarif mit anteiliger Beitragserhaltungsgarantie von 60 Prozent, garantiertem Rentenfaktor, monatlich kostenfreiem Fondswechsel und Abrufphase zwischen Alter 62 und 75.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die Entwicklung des Wertes des Sondervermögens und damit der Wert der auf Ihren Vertrag entfallenden Fondsanteile nicht vorauszusehen ist, können wir vor Beginn der Rentenzahlung die Höhe der Rente nur bis zu dem Betrag garantieren, der sich aus der anteiligen Beitragserhaltungsgarantie (vgl. Absatz 6) ergibt.", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Keine reine Fondspolice: anteilige Beitragserhaltungsgarantie, darüber hinaus trägt der Kunde das Kursrisiko." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Zu Beginn der Auszahlungsphase stehen jedoch, sofern Sie keine Änderungen an Ihrem Vertrag vornehmen, mindestens 60 % der eingezahlten Beiträge für die Bildung einer Rente zur Verfügung (anteilige Beitragserhaltungsgarantie).", "ref": "§ 1 Absatz 6", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Garantiert sind 60 Prozent der eingezahlten Beiträge, sofern der Vertrag nicht geändert wird." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Garantieniveau fest bei 60 Prozent, keine Wahl geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Zur Sicherstellung der anteiligen Beitragserhaltungsgarantie (vgl. Absatz 6) werden allerdings die Beiträge auch teilweise in unserem sonstigen Vermögen angelegt.", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Zwei Töpfe (sonstiges Vermögen und Fonds), kein Wertsicherungsfonds und keine laufende Umschichtung beschrieben." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Zur Sicherstellung der anteiligen Beitragserhaltungsgarantie (vgl. Absatz 6) werden allerdings die Beiträge auch teilweise in unserem sonstigen Vermögen angelegt.", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Anteil im sonstigen Vermögen dient der Garantie und ist nicht frei wählbar." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zu den Abschluss- und Vertriebskosten gehören insbesondere Zuwendungen an den Versicherungsvermittler, z.B. Abschlussprovisionen. Diese fallen in diesem Vertrag nicht an.", "ref": "§ 19", "page": 8, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Einmalbeitrag im Werk nicht genannt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 180, "deductible": null, "partial": false, "text": "Kündigen Sie Ihre Versicherung nur teilweise, ist die Kündigung unwirksam, wenn der fortzuzahlende Beitrag den Mindestbeitrag von 180 € jährlich unterschreitet.", "ref": "§ 6 Absatz 2", "page": 3, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "180 Euro jährlich, genannt bei der Teilkündigung." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Anzahl der gleichzeitig wählbaren Fonds nicht genannt." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie einen Fondswechsel in Form eines „Switch“ beantragt, werden die künftigen zur Anlage bestimmten Beitragsteile in einen oder mehrere andere in diesem Vertrag wählbare Fonds angelegt.", "ref": "§ 8 Absatz 1", "page": 4, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Einmal pro Kalendermonat kostenfrei." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie einen Fondswechsel in Form eines „Shift“ beantragt, wird Ihr bisheriges Fondsvermögen in Fondsanteile eines oder mehrerer anderer", "ref": "§ 8 Absatz 1", "page": 4, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Einmal pro Kalendermonat kostenfrei." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gebühr für weitere Wechsel im Werk nicht genannt." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Kostenlos werden wir dann in Ihrem Auftrag in regelmäßigen Abständen bis zum vereinbarten Rentenzahlungsbeginn bzw. bis zum hinausgeschobenen Rentenzahlungsbeginn jeweils Teile Ihres Fondsvermögens in risikoärmere Anlagen umschichten.", "ref": "§ 9 Absatz 2", "page": 5, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Automatisches Ablaufmanagement auf Wunsch, kostenlos." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Fondswechsel bei einer Änderung des Fondsangebotes Sind hinsichtlich des Fonds erhebliche Änderungen eingetreten, die wir nicht beeinflussen können, können wir einen Fonds aus dem Angebot streichen.", "ref": "§ 8 Absatz 2", "page": 5, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Nur bei erheblichen Änderungen und mit Zustimmung eines unabhängigen Treuhänders; Kunde kann binnen vier Wochen selbst einen Fonds benennen." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Schließung eines von Ihnen gewählten Fonds Wird einer der gewählten Fonds durch die Kapitalanlagegesellschaft geschlossen, so werden wir Ihnen einen anderen Fonds vorschlagen, der dem bisherigen Anlageprofil entspricht.", "ref": "§ 8 Absatz 3", "page": 5, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Geregelt ist die Schließung eines Fonds, nicht die Aussetzung der Anteilrücknahme." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Ermittlung des Wertes des Fondsvermögens legen wir als Stichtag den letzten Börsentag vor dem Rentenzahlungsbeginn zugrunde.", "ref": "§ 1 Absatz 5", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor gibt die Höhe der Rente gemäß vereinbarter Zahlweise an, die wir für je 10.000 Euro des zur Verfügung stehenden Kapitals zahlen.", "ref": "§ 1 Absatz 10", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Wert des Faktors im Versicherungsschein." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Treuhänderklausel zum Rentenfaktor; Anpassung nur bei geändertem Rentenzahlungsbeginn." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wir die Höhe der Rente mit den dann aktuellen Rechnungsgrundlagen (Rechnungszins, Sterbetafel) und den zum Versicherungsbeginn vereinbarten Verwaltungskosten ab Rentenbeginn. Die Rente zahlen wir mindestens in der Höhe, wie sie sich aus dem garantierten Rentenfaktor ergibt.", "ref": "§ 1 Absatz 10", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie den Rentenzahlungsbeginn zwischen Alter 62 und 75 vereinbart (vereinbarter Rentenzahlungsbeginn) können Sie diesen unter den nachfolgenden Bedingungen (Absatz 1 – 8) durch Mitteilung in Textform uns gegenüber vorverlegen oder auch hinausschieben (geänderter Rentenzahlungsbeginn).", "ref": "§ 10 Absatz 1", "page": 5, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Vorverlegung ist höchstens um sieben Jahre möglich, frühester Rentenzahlungsbeginn ist jedoch der Beginn des Versicherungsjahres, der in das Kalenderjahr fällt, in dem die versicherte Person ihr 62. Lebensjahr vollendet.", "ref": "§ 10 Absatz 2", "page": 5, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rentenzahlungsbeginn ist jedoch das Ende des Versicherungsjahres, das in das Kalenderjahr fällt, in dem die versicherte Person ihr 75. Lebensjahr vollendet.", "ref": "§ 10 Absatz 2", "page": 5, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle der Rentenzahlungen leisten wir zum Fälligkeitstag der ersten Rente eine Kapitalabfindung in Höhe des dann zur Verfügung stehenden Kapitals, wenn uns ein Antrag auf Kapitalabfindung spätestens drei Monate vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente zugegangen ist", "ref": "§ 1 Absatz 12", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Antrag spätestens drei Monate vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Leistung erbringen wir in Euro.", "ref": "§ 1 Absatz 12", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Leistung nur in Euro." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie eine Rentengarantiezeit vereinbart, so sind folgende vom tatsächlichen Rentenbeginnalter abhängigen Höchstdauern zulässig.", "ref": "§ 10 Absatz 4", "page": 5, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Höchstdauer je nach Rentenbeginnalter 15 bis 25 Jahre; alternativ Restkapitalabfindung bis zum 87. Lebensjahr." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die Versicherung bis zum Eintritt des Todesfalles bestanden hat und der ggf. vereinbarte Mindesttodesfallschutz nicht erloschen ist (vgl. § 6 Absatz 10), erbringen wir mindestens die im Versicherungsschein vereinbarte garantierte Todesfallleistung.", "ref": "§ 1 Absatz 13", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Vertragsguthaben, mindestens die im Versicherungsschein vereinbarte garantierte Todesfallleistung." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Im Todesfall ist jedoch mindestens die im Versicherungsschein vereinbarte Todesfallleistung garantiert.", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Mindesttodesfallschutz laut Versicherungsschein, kein Prozentsatz im Werk." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person, leisten wir, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrages drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 13 Absatz 1", "page": 7, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag erwerben soll.", "ref": "§ 17 Absatz 2", "page": 7, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Zuzahlungen im Werk nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Auszahlung muss mindestens 250 Euro betragen, das verbleibende Vertragsguthaben mindestens 1.500 Euro.", "ref": "§ 7 Absatz 2", "page": 4, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Mindestens 250 Euro, verbleibendes Vertragsguthaben mindestens 1.500 Euro." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Gebühr für Auszahlungen genannt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für eine Stundung der Beiträge ist eine schriftliche Vereinbarung mit uns erforderlich.", "ref": "§ 5", "page": 3, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Stundung nur nach schriftlicher Vereinbarung, Höchstdauer nicht genannt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das für die Bildung der beitragsfreien garantierten -Rente zur Verfügung stehende Deckungskapital (vgl. § 1 Absatz 5) entspricht aber mindestens 50% der eingezahlten Beiträge.", "ref": "§ 6 Absatz 10", "page": 4, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Deckungskapital für die beitragsfreie garantierte Rente mindestens 50 Prozent der eingezahlten Beiträge." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Widerrufsrecht steht nicht im Bedingungswerk." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit zum Schluss der Versicherungsperiode ganz oder teilweise durch ein eigenhändig unterschriebenes Schriftstück kündigen.", "ref": "§ 6 Absatz 1", "page": 3, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Rückkaufswert beträgt jedoch mindestens 50% der eingezahlten Beiträge.", "ref": "§ 6 Absatz 3", "page": 4, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Rückkaufswert aus Deckungskapital und Fondsvermögen, mindestens 50 Prozent der eingezahlten Beiträge." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Stornoabzug genannt; Herabsetzung nach § 169 Absatz 6 VVG vorbehalten." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Kosten werden entweder über die gesamte Beitragszahlungsdauer oder über die gesamte Vertragslaufzeit verteilt.", "ref": "§ 19", "page": 8, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Kosten können Sie der Vertragsinformation entnehmen.", "ref": "§ 19", "page": 8, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Verweis, keine Beträge im Werk." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die für die laufende Verwaltung benötigten Beträge entnehmen wir monatlich dem Deckungskapital und dem Fondsvermögen und aus jedem Beitrag.", "ref": "§ 3 Absatz 2", "page": 3, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Monatliche Entnahme für die Verwaltung, Satz nicht im Werk genannt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zusätzlich zahlen wir eine Rente aus der Überschussbeteiligung (siehe § 20).", "ref": "§ 1 Absatz 11", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Einzelheiten in § 20." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie alle vor Vertragsschluss in Textform gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben (vorvertragliche Anzeigepflicht).", "ref": "§ 11 Absatz 1", "page": 6, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Tod der versicherten Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen oder dem vorsätzlichen Einsatz oder der vorsätzlichen Freisetzung von radioaktiven, biologischen oder chemischen Stoffen", "ref": "§ 12 Absatz 3", "page": 7, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Auch bei kriegerischen Ereignissen nur der Rückkaufswert (Absatz 2)." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie Ihren Wohnsitz in das Ausland oder in die Bundesrepublik Deutschland verlegen, müssen Sie uns folgendes mitteilen:", "ref": "§ 16", "page": 7, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Versicherungsdauer bis zum Rentenzahlungsbeginn darf die Mindestdauer von 12 Jahren nicht unterschreiten.", "ref": "§ 10 Absatz 2", "page": 5, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Nur Mindestdauer von 12 Jahren bei Vorverlegung, kein ausdrücklicher Steuerhinweis." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-mylife-vermoegensrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "nuernberger-fondsrente-garantiefonds", "insurer": "NÜRNBERGER", "legalEntities": [ "NÜRNBERGER Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "fondsgebundene mit Garantiefonds", "tariffFullName": "NÜRNBERGER fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantiefonds", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantiefonds (GN 331572)", "edition": "GN331572_202612", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.nuernberger.de/medien/4allportal/gn331572_p.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/nuernberger-fondsrente-garantiefonds.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung mit Erlebensfallgarantie, die über einen Garantiefonds und bei Bedarf über das sonstige Vermögen gesichert wird, daneben freie Investmentanlage mit bis zu zehn Fonds; Leistungen und Optionen stehen in gesonderten Tarifbedingungen.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Unabhängig von der Fondsentwicklung steht im Erlebensfall zum vereinbarten Rentenzahlungsbeginn mindestens die in den Allgemeinen Vertragsdaten genannte Erlebensfallleistung zur Verrentung zur Verfügung (Erlebensfallgarantie).", "ref": "§ 2 Absatz 5", "page": 2, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Keine reine Fondspolice: Erlebensfallgarantie; darüber hinaus trägt der Kunde das Kursrisiko." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Unabhängig von der Fondsentwicklung steht im Erlebensfall zum vereinbarten Rentenzahlungsbeginn mindestens die in den Allgemeinen Vertragsdaten genannte Erlebensfallleistung zur Verrentung zur Verfügung (Erlebensfallgarantie).", "ref": "§ 2 Absatz 5", "page": 2, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Garantierte Erlebensfallleistung laut Allgemeinen Vertragsdaten, kein Prozentsatz der Beiträge im Werk." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "eine Aufteilung auf Garantiefonds, freie Investmentanlage und sonstiges Vermögen.", "ref": "§ 3 Absatz 1", "page": 3, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Monatliche Aufteilung auf Garantiefonds, freie Investmentanlage und sonstiges Vermögen." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sofern dies nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik zur Sicherstellung der garantierten Erlebensfallleistung (siehe Absatz 5) erforderlich ist, werden Teile des Vertragswerts in unserem sonstigen Vermögen angelegt.", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 1, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Sonstiges Vermögen nur, soweit zur Sicherstellung der Garantie erforderlich, nicht frei wählbar." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beiträge zu Ihrer Rentenversicherung können Sie je nach ursprünglicher Vereinbarung in einem einzigen Betrag (Einmalbeitrag)", "ref": "§ 4 Absatz 1", "page": 3, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Mindestbetrag nicht im Werk." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Depot besteht aus maximal zehn verschiedenen Einzel- oder Dachfonds.", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 1, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Auswahl der verschiedenen, dem Anlagestock zugrunde liegenden Investmentfonds sowie die Festlegung des Anteils der einzelnen Investmentfonds am gesamten Sondervermögen erfolgt durch das Kapitalanlagemanagement nach qualitativen und quantitativen Kriterien (Managed Fund).", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Managed Fund gegen Gebühr aus dem Sondervermögen." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Fondswechsel in § 6 der Tarifbedingungen geregelt, die nicht vorliegen." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Fondswechsel in § 6 der Tarifbedingungen geregelt, die nicht vorliegen." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Als Ersatz werden wir Ihnen einen neuen Fonds vorschlagen. Der neue Fonds soll dabei in Anlageziel und Anlagepolitik dem bisherigen Fonds weitgehend entsprechen (Ersatzfonds).", "ref": "§ 19 Absatz 1", "page": 10, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Ersatzfonds auf Vorschlag des Versicherers, bei Widerspruch eigene Wahl aus dem Fondsangebot." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Fondswechsel gemäß § 6 der Tarifbedingungen ist während der Aussetzung und bei endgültiger Einstellung der Rücknahme von Fondsanteilen durch die Kapitalanlagegesellschaft nicht möglich.", "ref": "§ 19 Absatz 4", "page": 11, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Tod wird als Stichtag der letzte Börsentag vor dem Eingang der Meldung des Todesfalls bei unserer Generaldirektion in Nürnberg zugrunde gelegt.", "ref": "§ 2 Absatz 6", "page": 2, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Rentenfaktor in diesem Werk nicht geregelt (Tarifbedingungen)." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": null, "limit": null, "note": "Kapitalwahlrecht nur erwähnt, Regelung in den Tarifbedingungen." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Todesfallleistung in den Tarifbedingungen geregelt." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person vor Ablauf von drei Jahren seit Abschluss des Versicherungsvertrags besteht Versicherungsschutz nur dann, wenn uns nachgewiesen wird, dass die Tat in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit begangen worden ist.", "ref": "§ 10 Absatz 1", "page": 8, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Sonst Rückkaufswert." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Zusatzversicherungen werden erwähnt, aber im Werk nicht benannt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich das Recht auf die Leistung erhält.", "ref": "§ 15 Absatz 2", "page": 9, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Zuzahlungen werden die Abschluss- und Vertriebskosten bei Zuzahlungseingang vollständig mit dieser verrechnet.", "ref": "§ 6a Absatz 2", "page": 6, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Zuzahlungen vorgesehen, Beträge in den Tarifbedingungen." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Zahlungsschwierigkeiten können Sie mit einer Frist von einem Monat zur nächsten Beitragsfälligkeit in Textform (z. B. Papierform, E-Mail) beantragen, dass die Beitragszahlung in Form einer Beitragspause ausgesetzt wird.", "ref": "§ 6 Absatz 8", "page": 5, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Beitragspause mehrmals möglich, nur für den gesamten Vertrag." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung nach § 6, Mindestwerte laut Garantiewerttabelle im Versicherungsschein." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Befristete Umwandlung mit automatischer Wiederinkraftsetzung", "ref": "§ 6 Absatz 8", "page": 6, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Automatische Wiederinkraftsetzung nach befristeter Umwandlung." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sind planmäßige Erhöhungen der Beiträge und Leistungen nach NÜRNBERGER Plus vereinbart, so entfallen diese Erhöhungen während einer Beitragspause.", "ref": "§ 6 Absatz 8", "page": 6, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Dynamik nach NÜRNBERGER Plus, Erlöschensregel steht in den Besonderen Bedingungen." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Widerrufsrecht steht nicht im Bedingungswerk." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit - jedoch nur vor Beginn der Rentenzahlung - zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode (d. h. zur nächsten Beitragsfälligkeit - mittags 12 Uhr) ganz oder teilweise in Textform (z. B. Papierform, E-Mail) kündigen.", "ref": "§ 6 Absatz 1", "page": 4, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": null, "limit": null, "note": "Berechnung in § 6, Werte laut Garantiewerttabelle." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Einen Stornoabzug (§ 169 Absatz 5 VVG) nehmen wir nicht vor.", "ref": "§ 6 Absatz 2", "page": 4, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die dort genannten Abschlusskosten werden bei laufender Beitragszahlung gleichmäßig über die ersten 5 Jahre verteilt.", "ref": "§ 3 Absatz 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Zur Deckung der Kosten des Kapitalanlagemanagements bei einem Managed Fund wird eine Gebühr erhoben und dem Sondervermögen entnommen.", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Gebühr für das Kapitalanlagemanagement eines Managed Fund, Satz nicht im Werk." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir erläutern Ihnen, • wie wir den in einem Geschäftsjahr entstandenen Überschuss unseres Unternehmens ermitteln (Absatz 2), • wie die Überschussbeteiligung Ihres konkreten Vertrags erfolgt (Absatz 3),", "ref": "§ 17 Absatz 1", "page": 9, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In diesem Fall können wir von Ihnen die Kosten für ärztliche Untersuchungen im Rahmen einer Gesundheitsprüfung verlangen.", "ref": "§ 5 Absatz 1", "page": 3, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Ableben der versicherten Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen zahlen wir den für den Todestag berechneten Rückkaufswert zuzüglich gegebenenfalls vorhandener Werte aus der Beteiligung an den Bewertungsreserven (siehe § 6).", "ref": "§ 9 Absatz 2", "page": 8, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dies gilt auch dann, wenn gegebenenfalls keine steuerliche Ansässigkeit im Ausland besteht.", "ref": "§ 21 Absatz 3", "page": 11, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Mitwirkungspflichten zur steuerlichen Ansässigkeit, kein eigener Umzugsparagraf." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-nuernberger-fondsrente-garantiefonds.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "nuernberger-fondsrente-pflegeoption", "insurer": "NÜRNBERGER", "legalEntities": [ "NÜRNBERGER Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "fondsgebundene mit Pflege-Option", "tariffFullName": "NÜRNBERGER fondsgebundene Rentenversicherung mit Pflege-Option", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Fondsgebundene Rentenversicherung mit Pflege-Option (GN 331540)", "edition": "GN331540_202612", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.nuernberger.de/medien/4allportal/gn331540_p.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/nuernberger-fondsrente-pflegeoption.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung mit zwei Töpfen, frei änderbarer garantierter Erlebensfallleistung, zu 85 Prozent garantiertem Rentenfaktor mit Besserprüfung und Pflege-Option (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit zum oder nach Rentenzahlungsbeginn).", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Haben Sie eine garantierte Erlebensfallleistung von 0,00 EUR festgelegt, erfolgt der Aufbau der Erlebensfallleistung vollständig im fondsgebundenen Topf und ist damit nicht garantiert.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 3, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Nur wenn die garantierte Erlebensfallleistung auf 0,00 EUR festgelegt ist." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der für die Garantie benötigte Teil Ihres Vertragswerts wird im sicheren Topf angelegt; der übrige Teil im fondsgebundenen Topf.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 3, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Garantierte Erlebensfallleistung in gewählter Höhe, kein fester Prozentsatz der Beiträge im Werk." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können vor Rentenzahlungsbeginn die garantierte Erlebensfallleistung selbst ändern.", "ref": "§ 15 Absatz 1", "page": 13, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bis zum Rentenzahlungsbeginn legen wir Ihre Sparbeiträge (Beiträge abzüglich Kosten) auf 2 verschiedene Arten an, die Sie sich wie 2 Töpfe vorstellen können: • im fondsgebundenen Topf erfolgt die Anlage in der von Ihnen gewählten Investmentanlage und • im sicheren Topf zu einer garantierten Verzinsung.", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Zwei-Topf-Modell (fondsgebundener und sicherer Topf), kein Wertsicherungsfonds." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dabei schichten wir den gesamten Geldwert des fondsgebundenen Topfes in den sicheren Topf um und legen Ihre künftigen Sparbeiträge im sicheren Topf an.", "ref": "§ 23 Absatz 1", "page": 17, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Erhöhung der Garantie auf das persönliche Maximum oder Umschichtung in einen risikoarmen Fonds." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der für die Garantie benötigte Teil Ihres Vertragswerts wird im sicheren Topf angelegt; der übrige Teil im fondsgebundenen Topf.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 3, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Sicherer Topf mit Rechnungszins, Anteil folgt der gewählten Garantie." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Abschluss- und Vertriebskosten sowie um übrige Kosten.", "ref": "§ 34 Absatz 1", "page": 24, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Kein Nettotarif: Abschlussprovisionen sind einkalkuliert." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Einmalbeitrag im Werk nicht ausdrücklich geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Haben Sie eine Beitragsreduzierung erklärt, die den Mindestbeitrag unterschreitet, reduzieren wir den Beitrag auf den Mindestbeitrag.", "ref": "§ 20 Absatz 1", "page": 16, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Mindestbeitrag erwähnt, Betrag nicht im Werk." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der aktiv besparte Teil besteht aus einem individuellen Depot (1 bis maximal 10 Fonds).", "ref": "§ 24 Absatz 4", "page": 17, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der fondsgebundene Topf ist das freie Fondsvermögen, das aus einem oder mehreren Fonds/Depots bestehen kann.", "ref": "§ 1 Absatz 2a", "page": 3, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Depots als Zusammenstellung von Fonds wählbar, ein Management ist nicht beschrieben." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei dem Wechsel Ihrer Fondsauswahl handelt es sich um ein einseitiges Optionsrecht, für das Sie keine Fristen einhalten müssen.", "ref": "§ 24 Absatz 1", "page": 17, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Gilt auch für zukünftige Zuführungen; keine Begrenzung der Anzahl genannt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können innerhalb unserer jeweils aktuellen Fondsauswahl bestimmen, • dass der Vertragswert aus dem fondsgebundenen Topf in andere Fonds/Depots umgeschichtet wird", "ref": "§ 24 Absatz 2", "page": 17, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Ohne Kosten, keine Begrenzung der Anzahl genannt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für diesen Wechsel erheben wir keine Kosten.", "ref": "§ 24 Absatz 1", "page": 17, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rebalancing erfolgt eine Umschichtung der Fondsanteile der jeweiligen Fonds, sodass die entsprechende prozentuale Fondsaufteilung innerhalb des Depots wiederhergestellt wird.", "ref": "§ 26 Absatz 1", "page": 19, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "niedriger als 90 % des Referenzwerts, schichten wir Ihr gesamtes Fondsvermögen in einen risikoarmen Fonds um.", "ref": "§ 25 Absatz 3", "page": 18, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Kursorientiertes Ablaufmanagement, ohne zusätzliche Kosten." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Als Ersatz werden wir Ihnen einen neuen Fonds vorschlagen. Der neue Fonds soll dabei in Anlageziel und Anlagepolitik dem bisherigen Fonds weitgehend entsprechen (Ersatzfonds).", "ref": "§ 27 Absatz 1", "page": 19, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Ersatzfonds auf Vorschlag des Versicherers, Widerspruch binnen 6 Wochen mit eigener Wahl möglich." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Während einer Aussetzung und bei endgültiger Einstellung der Rücknahme von Fondsanteilen können Sie nicht umschichten (siehe § 27).", "ref": "§ 24 Absatz 5", "page": 18, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Einzelheiten in § 27." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir legen dann die Rücknahmepreise des ersten Börsentags ab dem tatsächlichen Wechselzeitpunkt zugrunde.", "ref": "§ 24 Absatz 3", "page": 17, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für den gesamten Vertragswert (aus dem fondsgebundenen Topf und dem sicheren Topf) garantieren wir einen Rentenfaktor", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 4, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor beträgt 85 % des Rentenfaktors", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 5, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Garantiert sind 85 Prozent des Rentenfaktors." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Klausel zur nachträglichen Senkung des garantierten Rentenfaktors gefunden." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Im zweiten Schritt ermitteln wir die rechnungsmäßige Rente", "ref": "§ 2 Absatz 1b", "page": 5, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Besserprüfung mit den Rechnungsgrundlagen des dann vergleichbaren Neugeschäfts." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können ebenso zu Lebzeiten der versicherten Person einseitig bestimmen, dass der Rentenzahlungsbeginn nach hinten verlegt wird", "ref": "§ 16 Absatz 2", "page": 14, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Vorverlegen nach Absatz 1, Erklärung jeweils 3 Monate vorher." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Frühestes Alter im Werk nicht gefunden." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die versicherte Person zum verlegten Rentenzahlungsbeginn jünger als 85 Jahre ist.", "ref": "§ 16 Absatz 2", "page": 14, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bis spätestens einen Monat vor Rentenzahlungsbeginn erklären, dass wir Ihnen zum Rentenzahlungsbeginn statt der Rente eine einmalige Leistung zahlen (Kapitalabfindung).", "ref": "§ 31 Absatz 1", "page": 22, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bis spätestens einen Monat vor Rentenzahlungsbeginn erklären, dass wir Ihnen zum Rentenzahlungsbeginn eine teilweise Kapitalabfindung zahlen. Die teilweise Kapitalabfindung", "ref": "§ 32 Absatz 1", "page": 22, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Mindestens 100,00 EUR." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Stirbt die versicherte Person nach dem (gegebenenfalls verlegten) Rentenzahlungsbeginn im Rentenbezug und war die Pflege-Option nicht ausgeübt, zahlen wir eine Todesfallleistung und der Vertrag endet.", "ref": "§ 2 Absatz 4", "page": 6, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Todesfallleistung im Rentenbezug, solange die Pflege-Option nicht ausgeübt ist; Rentengarantiezeit über Tarifwechsel bestimmbar." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person vor dem Rentenzahlungsbeginn, zahlen wir als Todesfallleistung den gesamten Vertragswert zuzüglich gegebenenfalls vorhandener Werte aus der Beteiligung an den Bewertungsreserven aus und der Vertrag endet.", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 6, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person erbringen wir nach Maßgabe des § 2 unsere Todesfallleistung aus der Hauptversicherung, unabhängig davon, ob bereits 3 Jahre seit Abschluss Ihres Versicherungsvertrags vergangen sind.", "ref": "§ 6", "page": 8, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Keine Wartefrist für die Todesfallleistung der Hauptversicherung." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Zusatzversicherungen werden erwähnt, aber im Werk nicht benannt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sollte die versicherte Person zum oder nach Rentenzahlungsbeginn pflegebedürftig sein, können Sie mittels der Pflege-Option (siehe §§ 8a und 33b) diese Leistungen modifizieren (Erhöhung der Rente, Fortfall einer eventuell noch vorhandenen Todesfallleistung).", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Pflege-Option nach §§ 8a und 33b: höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit, eine noch vorhandene Todesfallleistung entfällt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (Bezugsberechtigter).", "ref": "§ 11 Absatz 2", "page": 11, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 250,00 EUR betragen.", "ref": "§ 21 Absatz 2", "page": 16, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Einmal pro Monat, Summe aller Zuzahlungen höchstens 500.000,00 EUR." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sich vor dem Rentenzahlungsbeginn einmal pro Monat Geld auszahlen lassen.", "ref": "§ 22 Absatz 1", "page": 16, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Nur aus dem fondsgebundenen Topf." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die für Entnahmen festgesetzte Kostenpauschale können Sie den Verbraucherinformationen entnehmen, dort unter dem \"Kostenausweis\" nach § 2 VVG-InfoV.", "ref": "§ 22 Absatz 3", "page": 17, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Kostenpauschale laut Kostenausweis, Höhe kann sich ändern." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beiträge stunden wir längstens für 12 Monate, bei mehrmaliger Beitragsstundung insgesamt höchstens für 24 Monate während der gesamten Vertragslaufzeit.", "ref": "§ 28 Absatz 1", "page": 19, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Zinslose Stundung, wenn der Vertrag bereits 3 Jahre besteht." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beitragserhöhung muss mindestens 120,00 EUR im Jahr betragen.", "ref": "§ 19 Absatz 1", "page": 15, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Reduzierung nach § 20 bis zum Mindestbeitrag." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bei einer beitragspflichtigen Versicherung verlangen, dass sie zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode (d. h. zur nächsten Beitragsfälligkeit - mittags 12 Uhr) in eine prämienfreie Versicherung umgewandelt wird.", "ref": "§ 30 Absatz 1", "page": 21, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Mindestguthaben im Auszug nicht genannt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Erfolgt die Wiederinkraftsetzung innerhalb von 3 Jahren nach der Umwandlung, gelten diejenigen Rechnungsgrundlagen, die der Vertrag zum Zeitpunkt der Umwandlung hatte.", "ref": "§ 30 Absatz 5", "page": 22, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "planmäßigen Erhöhungen von Beiträgen und Leistungen (Dynamik nach NÜRNBERGER Plus, siehe gesonderte Bedingungen),", "ref": "§ 15 Absatz 2", "page": 14, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Dynamik nach den Besonderen Bedingungen NÜRNBERGER Plus, Erlöschensregel steht dort." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Widerrufsrecht steht nicht im Bedingungswerk." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihren Vertrag können Sie vor dem Rentenzahlungsbeginn jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode (d. h. zur nächsten Beitragsfälligkeit - mittags 12 Uhr) kündigen.", "ref": "§ 29 Absatz 1", "page": 20, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieser gesamte Auszahlungsbetrag entspricht dem gesamten Vertragswert aus dem fondsgebundenen Topf, dem sicheren Topf und den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 29 Absatz 2", "page": 20, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Einen Stornoabzug (§ 169 Absatz 5 VVG) nehmen wir nicht vor.", "ref": "§ 29 Absatz 2", "page": 20, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei der Berechnung des Deckungskapitals wenden wir bis zur Höhe des aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersatzes zur Verrechnung der Abschluss- und Vertriebskosten das sogenannte Zillmerverfahren an.", "ref": "§ 29 Absatz 3", "page": 20, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Zillmerverfahren bis zum aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersatz." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der übrigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie dem Kostenausweis nach", "ref": "§ 34 Absatz 1", "page": 24, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Verweis auf den Kostenausweis, keine Beträge im Werk." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Höhe der Kostenpauschale kann sich während der Vertragslaufzeit ändern.", "ref": "§ 22 Absatz 3", "page": 17, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Betrifft die Kostenpauschale für Entnahmen." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für die Bestimmung der während der Rentenzahlung zuzuteilenden Bewertungsreserven werden einmal jährlich die zum Stichtag 30.09. ermittelten Bewertungsreserven herangezogen.", "ref": "§ 3", "page": 7, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Überschussbeteiligung in § 3 geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform (z. B. Papierform, E-Mail) gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "§ 7 Absatz 1", "page": 8, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Todesfallleistung aus der Hauptversicherung leisten wir auch dann, wenn die versicherte Person im Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen oder durch den Einsatz bzw. das Freisetzen von ABC-Waffen/ -Stoffen gestorben ist.", "ref": "§ 5 Absatz 1", "page": 8, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Todesfallleistung der Hauptversicherung auch bei kriegerischen Ereignissen und ABC-Waffen." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dies gilt auch dann, wenn gegebenenfalls keine steuerliche Ansässigkeit im Ausland besteht.", "ref": "§ 37 Absatz 3", "page": 25, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Mitwirkungspflichten zur steuerlichen Ansässigkeit, kein eigener Umzugsparagraf." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Verweis auf gesonderte Steuerrechtliche Hinweise." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-nuernberger-fondsrente-pflegeoption.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "nuernberger-fondsrente", "insurer": "NÜRNBERGER", "legalEntities": [ "NÜRNBERGER Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "fondsgebundene mit Rentengarantiezeit", "tariffFullName": "NÜRNBERGER fondsgebundene Rentenversicherung mit Rentengarantiezeit", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Fondsgebundene Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung (GN 331530)", "edition": "GN331530_202612", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.nuernberger.de/medien/4allportal/gn331530_p.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/nuernberger-fondsrente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung mit zwei Töpfen (fondsgebunden und sicher), frei änderbarer garantierter Erlebensfallleistung, zu 85 Prozent garantiertem Rentenfaktor mit Besserprüfung, kostenfreiem Fondswechsel und Rentengarantiezeit.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Haben Sie eine garantierte Erlebensfallleistung von 0,00 EUR festgelegt, erfolgt der Aufbau der Erlebensfallleistung vollständig im fondsgebundenen Topf und ist damit nicht garantiert.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 2, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Nur wenn die garantierte Erlebensfallleistung auf 0,00 EUR festgelegt ist." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der für die Garantie benötigte Teil Ihres Vertragswerts wird im sicheren Topf angelegt; der übrige Teil im fondsgebundenen Topf.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 2, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Garantierte Erlebensfallleistung in gewählter Höhe, kein fester Prozentsatz der Beiträge im Werk." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können vor Rentenzahlungsbeginn die garantierte Erlebensfallleistung selbst ändern.", "ref": "§ 15 Absatz 1", "page": 12, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bis zum Rentenzahlungsbeginn legen wir Ihre Sparbeiträge (Beiträge abzüglich Kosten) auf 2 verschiedene Arten an, die Sie sich wie 2 Töpfe vorstellen können: • im fondsgebundenen Topf erfolgt die Anlage in der von Ihnen gewählten Investmentanlage und • im sicheren Topf zu einer garantierten Verzinsung.", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Zwei-Topf-Modell (fondsgebundener und sicherer Topf), kein Wertsicherungsfonds." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dabei schichten wir den gesamten Geldwert des fondsgebundenen Topfes in den sicheren Topf um und legen Ihre künftigen Sparbeiträge im sicheren Topf an.", "ref": "§ 23 Absatz 1", "page": 16, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Erhöhung der Garantie auf das persönliche Maximum oder Umschichtung in einen risikoarmen Fonds." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der für die Garantie benötigte Teil Ihres Vertragswerts wird im sicheren Topf angelegt; der übrige Teil im fondsgebundenen Topf.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 2, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Sicherer Topf mit Rechnungszins, Anteil folgt der gewählten Garantie." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Abschluss- und Vertriebskosten sowie um übrige Kosten.", "ref": "§ 34 Absatz 1", "page": 21, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Kein Nettotarif: Abschlussprovisionen sind einkalkuliert." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Einmalbeitrag im Werk nicht ausdrücklich geregelt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Haben Sie eine Beitragsreduzierung erklärt, die den Mindestbeitrag unterschreitet, reduzieren wir den Beitrag auf den Mindestbeitrag.", "ref": "§ 20 Absatz 1", "page": 15, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Mindestbeitrag erwähnt, Betrag nicht im Werk." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der aktiv besparte Teil besteht aus einem individuellen Depot (1 bis maximal 10 Fonds).", "ref": "§ 24 Absatz 4", "page": 16, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der fondsgebundene Topf ist das freie Fondsvermögen, das aus einem oder mehreren Fonds/Depots bestehen kann.", "ref": "§ 1 Absatz 2a", "page": 3, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Depots als Zusammenstellung von Fonds wählbar, ein Management ist nicht beschrieben." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei dem Wechsel Ihrer Fondsauswahl handelt es sich um ein einseitiges Optionsrecht, für das Sie keine Fristen einhalten müssen.", "ref": "§ 24 Absatz 1", "page": 16, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Gilt auch für zukünftige Zuführungen; keine Begrenzung der Anzahl genannt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können innerhalb unserer jeweils aktuellen Fondsauswahl bestimmen, • dass der Vertragswert aus dem fondsgebundenen Topf in andere Fonds/Depots umgeschichtet wird", "ref": "§ 24 Absatz 2", "page": 16, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Ohne Kosten, keine Begrenzung der Anzahl genannt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für diesen Wechsel erheben wir keine Kosten.", "ref": "§ 24 Absatz 1", "page": 16, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Beim Rebalancing erfolgt eine Umschichtung der Fondsanteile der jeweiligen Fonds, sodass die entsprechende prozentuale Fondsaufteilung innerhalb des Depots wiederhergestellt wird.", "ref": "§ 26 Absatz 1", "page": 17, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist der Wert Ihrer Fondsanlage zum Beobachtungszeitpunkt niedriger als 90 % des Referenzwerts, schichten wir Ihr gesamtes Fondsvermögen in einen risikoarmen Fonds um.", "ref": "§ 25 Absatz 3", "page": 17, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Kursorientiertes Ablaufmanagement, ohne zusätzliche Kosten." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Als Ersatz werden wir Ihnen einen neuen Fonds vorschlagen. Der neue Fonds soll dabei in Anlageziel und Anlagepolitik dem bisherigen Fonds weitgehend entsprechen (Ersatzfonds).", "ref": "§ 27 Absatz 1", "page": 17, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Ersatzfonds auf Vorschlag des Versicherers, Widerspruch binnen 6 Wochen mit eigener Wahl möglich." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Während einer Aussetzung und bei endgültiger Einstellung der Rücknahme von Fondsanteilen können Sie nicht umschichten (siehe § 27).", "ref": "§ 24 Absatz 5", "page": 16, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Einzelheiten in § 27." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir legen dann die Rücknahmepreise des ersten Börsentags ab dem tatsächlichen Wechselzeitpunkt zugrunde.", "ref": "§ 24 Absatz 3", "page": 16, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für den gesamten Vertragswert (aus dem fondsgebundenen Topf und dem sicheren Topf) garantieren wir einen Rentenfaktor", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 4, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor beträgt 85 % des Rentenfaktors", "ref": "§ 2 Absatz 1", "page": 4, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Garantiert sind 85 Prozent des Rentenfaktors." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Klausel zur nachträglichen Senkung des garantierten Rentenfaktors gefunden." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Im zweiten Schritt ermitteln wir die rechnungsmäßige Rente", "ref": "§ 2 Absatz 1b", "page": 5, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Besserprüfung mit den Rechnungsgrundlagen des dann vergleichbaren Neugeschäfts." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können ebenso zu Lebzeiten der versicherten Person einseitig bestimmen, dass der Rentenzahlungsbeginn nach hinten verlegt wird", "ref": "§ 16 Absatz 2", "page": 13, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Vorverlegen nach Absatz 1, Erklärung jeweils 3 Monate vorher." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Frühestes Alter im Werk nicht gefunden." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn die versicherte Person zum verlegten Rentenzahlungsbeginn jünger als 85 Jahre ist.", "ref": "§ 16 Absatz 2", "page": 13, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Monat vor Rentenzahlungsbeginn erklären, dass wir Ihnen zum Rentenzahlungsbeginn statt der Rente eine einmalige Leistung zahlen (Kapitalabfindung).", "ref": "§ 31 Absatz 1", "page": 20, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zum Rentenzahlungsbeginn eine teilweise Kapitalabfindung zahlen. Die teilweise Kapitalabfindung muss mindestens 100,00 EUR betragen.", "ref": "§ 32 Absatz 1", "page": 21, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Mindestens 100,00 EUR." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie mit uns keine Rentengarantiezeit vereinbart und stirbt die versicherte Person nach dem (gegebenenfalls verlegten) Rentenzahlungsbeginn, erbringen wir keine Leistung und der Vertrag endet.", "ref": "§ 2 Absatz 4", "page": 6, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Rentengarantiezeit vereinbar; ohne sie keine Leistung bei Tod nach Rentenzahlungsbeginn." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person vor dem Rentenzahlungsbeginn, zahlen wir als Todesfallleistung den gesamten Vertragswert zuzüglich gegebenenfalls vorhandener Werte aus der Beteiligung an den Bewertungsreserven aus und der Vertrag endet.", "ref": "§ 2 Absatz 3", "page": 5, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person erbringen wir nach Maßgabe des § 2 unsere Todesfallleistung aus der Hauptversicherung, unabhängig davon, ob bereits 3 Jahre seit Abschluss Ihres Versicherungsvertrags vergangen sind.", "ref": "§ 6", "page": 8, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Keine Wartefrist für die Todesfallleistung der Hauptversicherung." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Zusatzversicherungen werden erwähnt, aber im Werk nicht benannt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Option zur Erhöhung der Rente im Fall der Pflegebedürftigkeit zum Rentenzahlungsbeginn oder im Rentenbezug", "ref": "§ 17 Absatz 1", "page": 14, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Als Tarifwechseloption, bis Alter 66 der versicherten Person." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (Bezugsberechtigter).", "ref": "§ 11 Absatz 2", "page": 10, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 250,00 EUR betragen.", "ref": "§ 21 Absatz 2", "page": 15, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Einmal pro Monat, Summe aller Zuzahlungen höchstens 500.000,00 EUR." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sich vor dem Rentenzahlungsbeginn einmal pro Monat Geld auszahlen lassen.", "ref": "§ 22 Absatz 1", "page": 15, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Nur aus dem fondsgebundenen Topf." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die für Entnahmen festgesetzte Kostenpauschale können Sie den Verbraucherinformationen entnehmen, dort unter dem \"Kostenausweis\" nach § 2 VVG-InfoV.", "ref": "§ 22 Absatz 3", "page": 15, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Kostenpauschale laut Kostenausweis, Höhe kann sich ändern." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beiträge stunden wir längstens für 12 Monate, bei mehrmaliger Beitragsstundung insgesamt höchstens für 24 Monate während der gesamten Vertragslaufzeit.", "ref": "§ 28 Absatz 1", "page": 18, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Zinslose Stundung, wenn der Vertrag bereits 3 Jahre besteht." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beitragserhöhung muss mindestens 120,00 EUR im Jahr betragen.", "ref": "§ 19 Absatz 1", "page": 14, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Reduzierung nach § 20 bis zum Mindestbeitrag." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bei einer beitragspflichtigen Versicherung verlangen, dass sie zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode (d. h. zur nächsten Beitragsfälligkeit - mittags 12 Uhr) in eine prämienfreie Versicherung umgewandelt wird.", "ref": "§ 30 Absatz 1", "page": 19, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Mindestguthaben im Auszug nicht genannt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Erfolgt die Wiederinkraftsetzung innerhalb von 3 Jahren nach der Umwandlung, gelten diejenigen Rechnungsgrundlagen, die der Vertrag zum Zeitpunkt der Umwandlung hatte.", "ref": "§ 30 Absatz 5", "page": 20, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "planmäßigen Erhöhungen von Beiträgen und Leistungen (Dynamik nach NÜRNBERGER Plus, siehe gesonderte Bedingungen),", "ref": "§ 15 Absatz 2", "page": 13, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Dynamik nach den Besonderen Bedingungen NÜRNBERGER Plus, Erlöschensregel steht dort." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Widerrufsrecht steht nicht im Bedingungswerk." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihren Vertrag können Sie vor dem Rentenzahlungsbeginn jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode (d. h. zur nächsten Beitragsfälligkeit - mittags 12 Uhr) kündigen.", "ref": "§ 29 Absatz 1", "page": 18, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieser gesamte Auszahlungsbetrag entspricht dem gesamten Vertragswert aus dem fondsgebundenen Topf, dem sicheren Topf und den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 29 Absatz 2", "page": 18, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Einen Stornoabzug (§ 169 Absatz 5 VVG) nehmen wir nicht vor.", "ref": "§ 29 Absatz 2", "page": 18, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei der Berechnung des Deckungskapitals wenden wir bis zur Höhe des aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersatzes zur Verrechnung der Abschluss- und Vertriebskosten das sogenannte Zillmerverfahren an.", "ref": "§ 29 Absatz 3", "page": 19, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Zillmerverfahren bis zum aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersatz." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der übrigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie dem Kostenausweis nach", "ref": "§ 34 Absatz 1", "page": 21, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Verweis auf den Kostenausweis, keine Beträge im Werk." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Höhe der Kostenpauschale kann sich während der Vertragslaufzeit ändern.", "ref": "§ 22 Absatz 3", "page": 15, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Betrifft die Kostenpauschale für Entnahmen." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für die Bestimmung der während der Rentenzahlung zuzuteilenden Bewertungsreserven werden einmal jährlich die zum Stichtag 30.09. ermittelten Bewertungsreserven herangezogen.", "ref": "§ 3", "page": 7, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Überschussbeteiligung in § 3 geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform (z. B. Papierform, E-Mail) gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "§ 7 Absatz 1", "page": 8, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Todesfallleistung aus der Hauptversicherung leisten wir auch dann, wenn die versicherte Person im Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen oder durch den Einsatz bzw. das Freisetzen von ABC-Waffen/-Stoffen gestorben ist.", "ref": "§ 5 Absatz 1", "page": 8, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Todesfallleistung der Hauptversicherung auch bei kriegerischen Ereignissen und ABC-Waffen." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dies gilt auch dann, wenn gegebenenfalls keine steuerliche Ansässigkeit im Ausland besteht.", "ref": "§ 37 Absatz 3", "page": 22, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Mitwirkungspflichten zur steuerlichen Ansässigkeit, kein eigener Umzugsparagraf." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Verweis auf gesonderte Steuerrechtliche Hinweise." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-nuernberger-fondsrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "standard-life-maxxellence-invest", "insurer": "Standard Life", "legalEntities": [ "Standard Life International Designated Activity Company" ], "tariff": "Maxxellence Invest", "tariffFullName": "Standard Life Maxxellence Invest", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Das Kleingedruckte mal ganz groß: Versicherungsbedingungen Maxxellence Invest (fondsgebundene Rentenversicherung)", "edition": "MAI/D/1006/XXVIII/04/26", "kind": "Verbraucherinformation", "originalUrl": "https://standardlife.de/dl-bdadd9d", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/standard-life-maxxellence-invest.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantie der Leistungshöhe und ohne Überschussbeteiligung, mit bei Abschluss garantiertem Rentenfaktor und Günstigerprüfung, Managed Portfolios, kostenlosem Shift und Switch, Ablaufmanagement und Beitragsrückgewähr im Todesfall bis Alter 75.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir können keine Garantie für die Höhe Ihrer Versicherungsleistungen übernehmen.", "ref": "Risikohinweise", "page": 14, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Garantiert wird nur der Rentenfaktor, nicht die Leistungshöhe." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Beitragsgarantie zum Rentenbeginn; Beitragsrückgewähr nur im Todesfall." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Einmalbeitrag im Werk nicht gefunden." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der neue Beitrag muss mindestens 300 Euro im Jahr betragen.", "ref": "4.4", "page": 25, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "300 Euro im Jahr, genannt beim neuen Beitrag nach einer Änderung." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Alle jeweils angebotenen Fonds können gleichzeitig bespart oder gehalten werden.", "ref": "4.1", "page": 23, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Standard Life Fonds oder Managed Portfolios ist der Arbeitstag in Frankfurt am Main maßgeblich; bei Publikumsfonds ist der von der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaft des externen Fonds vorgegebene Handelstag maßgeblich.", "ref": "2.1", "page": 15, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Managed Portfolios neben Standard Life Fonds und Publikumsfonds." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Switch ist kostenlos und kann jederzeit beantragt werden.", "ref": "5.7", "page": 30, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es ist jeweils ein Shift pro Monat – unabhängig von der Durchführung eines Switch (vgl. 5.7) - möglich.", "ref": "5.6", "page": 30, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Ein Shift pro Monat, mindestens 1 Prozent des Fondsvermögens je Fonds." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für einen Shift werden keine Kosten in Rechnung gestellt.", "ref": "5.6", "page": 30, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Einen Monat vor dem vereinbarten Ablauf des Ablaufmanagements sind alle Fondsanteile in die risikoärmere Anlagestrategie umgeschichtet.", "ref": "5.8", "page": 31, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "In diesen Fällen können wir den betreffenden Fonds ausnahmsweise unter den nachfolgenden Voraussetzungen (vgl. Abs. a und b) ersetzen.", "ref": "5.5", "page": 27, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Ersetzung nur ausnahmsweise unter den dort genannten Voraussetzungen." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es sind außergewöhnliche Umstände denkbar, unter denen es objektiv nicht möglich ist, zum Stichtag einen Anteilspreis für einen Vermögenswert zu ermitteln.", "ref": "5.9", "page": 32, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Regel für den Fall, dass zum Stichtag kein Anteilspreis ermittelt werden kann." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für die Ermittlung der Rente wird am maßgeblichen Stichtag des vereinbarten Rentenbeginns zunächst der Euro-Wert des auf Ihren Vertrag entfallenden Fondsvermögens ermittelt.", "ref": "2.1", "page": 15, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir erheben keine Ausgabeaufschläge für die Investition in den beziehungsweise die von Ihnen gewählten Fonds.", "ref": "8.5", "page": 46, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir garantieren Ihnen bei Abschluss des Vertrags einen Rentenfaktor.", "ref": "2.1", "page": 15, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Berechnet mit Zinssatz 0 Prozent und Sterbetafeln nach DAV 2004 R." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bitte beachten Sie, dass durch die Neuberechnung des garantierten Rentenfaktors beziehungsweise der garantierten Rentenfaktoren (vgl. 2.3) die Verlegung des Rentenbeginns mit erheblichen Nachteilen verbunden sein kann.", "ref": "7.3", "page": 35, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Neuberechnung des garantierten Rentenfaktors bei Verlegung des Rentenbeginns oder Änderung der Rentenoptionen; keine Treuhänderklausel gefunden." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir zahlen Ihnen die höhere Rente aus beiden Berechnungen.", "ref": "2.1", "page": 15, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Auf Antrag kann das Rentenbeginndatum mit unserer Zustimmung verlegt werden.", "ref": "7.3", "page": 35, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Verlegung nur auf Antrag und mit Zustimmung des Versicherers." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das letztmögliche Rentenbeginndatum ist der Jahrestag der Versicherung, der auf den 85. Geburtstag der versicherten Person folgt.", "ref": "7.3", "page": 36, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "uns Ihr Antrag auf Wahl der Kapitalabfindung in Textform spätestens drei Monate vor dem Rentenbeginn zugegangen ist.", "ref": "2.1", "page": 16, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Antrag spätestens drei Monate vor dem Rentenbeginn." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine teilweise Abfindung der Rentenzahlung ist nur möglich, wenn zum Rentenbeginn die Kapitalauszahlung mindestens 1.500 Euro beträgt", "ref": "2.1", "page": 16, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Kapitalauszahlung mindestens 1.500 Euro." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rentengarantiezeit und Kapitalschutz schließen sich gegenseitig aus.", "ref": "2.3", "page": 18, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Rentenoptionen Rentengarantiezeit, Kapitalschutz und Rentendynamik." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person vor dem Rentenbeginn ( Aufschubzeit), so erbringen wir als Todesfallleistung den zum Stichtag (vgl. b) ermittelten höheren der folgenden beiden Werte:", "ref": "2.2", "page": 16, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Höherer Wert aus Fondsvermögen und Beitragsrückgewähr (bei Tod vor Vollendung des 75. Lebensjahrs)." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die jeweiligen Regelungen sind in den entsprechenden Ergänzenden Bedingungen für die garantierte Todesfallsumme (vgl. 10) festgehalten.", "ref": "2.2", "page": 17, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Zusätzliche garantierte Todesfallsumme nach Ergänzenden Bedingungen wählbar, kein Prozentsatz." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person erbringen wir die Todesfallleistung im Sinne von 2.2 a und h, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrags (vgl. 2.5) mindestens drei Jahre vergangen sind.", "ref": "3.2", "page": 20, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beitragserhöhung wirkt sich auch auf die zusätzliche Risikoschutzkomponente Beitragsbefreiung aus, sofern eine solche vereinbart ist.", "ref": "4.4", "page": 26, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Risikoschutzkomponente Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit nach Ergänzenden Bedingungen (11.3)." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie ein Bezugsrecht widerruflich bestimmen, erwirbt der Bezugsberechtigte das Recht auf die Leistung erst mit dem Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls.", "ref": "6.2", "page": 33, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es ist höchstens eine Zuzahlung pro Monat möglich.", "ref": "7.1", "page": 33, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Bis spätestens einen Monat vor dem Rentenbeginndatum; Mindestbetrag im Auszug nicht erfasst." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Gern teilen wir Ihnen vor einem Antrag auf Teilauszahlung mit, welche Auswirkungen eine Teilauszahlung auf die Versicherungsleistungen hat.", "ref": "7.2", "page": 35, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Teilauszahlung vorgesehen, Mindestbeträge im Auszug nicht erfasst." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Können wir Ihrem Antrag nach Prüfung der aufgelisteten Voraussetzungen stattgeben, befreien wir Sie für die Zeit der Beitragsferien – längstens für 36 Monate – von Ihrer Pflicht zur Beitragszahlung.", "ref": "7.6", "page": 39, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Beitragsferien, Fondsvermögen zu Beginn mindestens 1.000 Euro." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit einer Beitragsreduzierung verringern sich zudem die in 2.1 und 2.2 beschriebenen Versicherungsleistungen.", "ref": "7.6", "page": 40, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Fondsvermögen zum Stichtag der Beitragsfreistellung beträgt mindestens 1.000 Euro.", "ref": "7.4", "page": 37, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sofern bei Beantragung der Beitragsfreistellung ein zusätzlicher Risikoschutz (vgl. 2.2) vereinbart war, können Sie innerhalb von sechs Monaten nach dem Beginn der Beitragsfreistellung", "ref": "7.5", "page": 38, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Ohne zusätzlichen Risikoschutz zum Beginn der nächsten Versicherungsperiode." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Nur Rentendynamik im Rentenbezug geregelt; Beitragsdynamik im Auszug nicht gefunden." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Jeden Versicherungsnehmerwechsel müssen wir dem für den neuen Versicherungsnehmer zuständigen Finanzamt anzeigen.", "ref": "Steuerinformationen 1.9", "page": 9, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Nur in den Steuerinformationen erwähnt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Allgemeines Widerrufsrecht im Auszug nicht mit Frist gefunden." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor dem vereinbarten Rentenbeginndatum können Sie Ihre Versicherung jederzeit in Textform mit Wirkung zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode (vgl. 7.2 a) kündigen.", "ref": "7.7", "page": 40, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist das nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik zum Stichtag der Kündigung (vgl. a) berechnete Fondsvermögen, das Ihrer Versicherung zu diesem Termin zugeordnet ist.", "ref": "7.7", "page": 40, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Stornoabzug im Werk genannt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "monatlich 1/60stel der gesamten Abschluss- und Vertriebskosten (verteilt auf fünf Jahre und 60 laufende Beitragszahlungen)", "ref": "8.1", "page": 42, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Diese Verwaltungskosten setzen sich aus einem festen, von der Höhe des Fondsvermögens unabhängigen, Betrag und einem festen prozentualen Anteil des Fondsvermögens zusammen.", "ref": "8.1", "page": 42, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Kostenarten beschrieben, Beträge stehen nicht in den Bedingungen." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Diese Verwaltungskosten setzen sich aus einem festen, von der Höhe des Fondsvermögens unabhängigen, Betrag und einem festen prozentualen Anteil des Fondsvermögens zusammen.", "ref": "8.1", "page": 42, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Fester prozentualer Anteil des Fondsvermögens, Satz nicht in den Bedingungen." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Überschussbeteiligung im Sinne von § 153 Abs. 1 VVG wird insgesamt und ausdrücklich ausgeschlossen.", "ref": "2.4", "page": 19, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Überschussbeteiligung ausdrücklich ausgeschlossen." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform (zum Beispiel Papierform oder E-Mail) gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "3.3", "page": 20, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Unser Versicherungsschutz ist eingeschränkt, wenn die versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen oder Unruhen stirbt.", "ref": "3.1", "page": 20, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Versicherungsnehmer sind dabei grundsätzlich verpflichtet, Ihrer Versicherungsgesellschaft Auskunft über eine steuerliche Ansässigkeit außerhalb von Deutschland zu geben.", "ref": "Steuerinformationen 1.9", "page": 9, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a", "note": "Auskunftspflicht zur steuerlichen Ansässigkeit außerhalb Deutschlands." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Unterschiedsbetrag ist nur zur Hälfte der Einkommensteuer zu unterwerfen, wenn die Auszahlung nach Ablauf von zwölf Jahren nach Vertragsabschluss und nach Vollendung des 62. Lebensjahrs des Steuerpflichtigen erfolgt.", "ref": "Steuerinformationen 1.3", "page": 7, "doc": "standard-life-b0aa1dc868326a69a" }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-standard-life-maxxellence-invest.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "swiss-life-investo", "insurer": "Swiss Life", "legalEntities": [ "Swiss Life Lebensversicherung SE" ], "tariff": "Investo", "tariffFullName": "Swiss Life Investo", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen Swiss Life Investo mit fondsgebundener Rentenbezugszeit", "edition": "AVB_FF_REN_2026_04 (Stand 04.2026)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.swisslife.de/content/dam/de/documents/b0/22449.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/swiss-life-investo.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung ohne Beitragsgarantie mit fondsgebundener Rentenbezugszeit, bis zu 50 Fonds oder ETF, Anlageportfolios, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, Flexibilitätsphase vom 50. bis 88. Lebensjahr und Wahlrecht klassische Anlage im Rentenbezug.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Höhe der garantierten Rente können wir vor einer teilweisen oder vollständigen Verrentung nicht garantierten, da diese von der Höhe des zu verrentenden Vertragsguthabens abhängt.", "ref": "Abschnitt Rente", "page": 16, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Vor der Verrentung keine garantierte Leistung; nur im Basis-Investment trägt der Kunde kein Anlagerisiko." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Beitragsgarantie zum Rentenbeginn geregelt." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Auf Wunsch können Sie kostenlos die automatische Gewinnsicherung für verrentetes Vertragsguthaben aktivieren.", "ref": "29.1", "page": 31, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Automatische Gewinnsicherung nur für verrentetes Vertragsguthaben." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie von Ihrem Wahlrecht „klassische Anlage“(29.2) Gebrauch gemacht, legen wir Ihr verrentetes Vertragsguthaben während der Rentenbezugszeit ausschließlich im Basis-Investment an.", "ref": "14.2", "page": 21, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Wahlrecht klassische Anlage (29.2) für die Rentenbezugszeit, bis zwei Monate vor der Verrentung." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können auch einen einmaligen Beitrag zahlen.", "ref": "4.1", "page": 7, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Mindestbetrag im Werk nicht gefunden." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Mindestbeitrag nicht gefunden; Beitragserhöhung mindestens 200 Euro im Jahr." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es können maximal 50 Fonds parallel bespart werden.", "ref": "28.1", "page": 29, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Konkret bedeutet das, dass wir zur Beibehaltung der Risikoklassen einzelne oder alle Fonds oder ETF durch andere Fonds oder ETF aus unserem jeweils verkaufsoffenen Fondsangebot im Neugeschäft gebührenfrei austauschen", "ref": "27.1", "page": 26, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Fonds und ETF werden im Werk nebeneinander genannt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine individuelle Fondsauswahl, die Aufteilung des Vertragsguthabens oder Beitrags auf mehrere Portfolios sowie Shift oder Switch einzelner Fonds sind nicht möglich.", "ref": "23.3", "page": 24, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Anlageportfolios mit Volatilitätsgrenze; dort kein Shift oder Switch einzelner Fonds." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit in Textform verlangen, dass künftige Beiträge vollständig oder teilweise in andere von uns angebotene Fonds oder in ein Anlageportfolio investiert werden (Switch).", "ref": "28.1", "page": 29, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es können maximal 50 Fonds parallel geführt werden.", "ref": "28.2", "page": 29, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Anzahl kostenfreier Umschichtungen nicht genannt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Gebühr für Shift oder Switch im Werk gefunden." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Das Re-Balancing ist für Sie kostenlos und im Rahmen von Swiss Life Investo Komfort obligatorisch vereinbart.", "ref": "28.3", "page": 30, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Im Rahmen von Swiss Life Investo Komfort obligatorisch." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir stellen Ihr Investment in ein risikoärmeres Anlageportfolio um.", "ref": "24.1", "page": 24, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ebenso können wir weitere Fonds oder ETF dem Portfolio hinzufügen oder auch entfernen.", "ref": "27.1", "page": 26, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "In Anlageportfolios Austausch durch den Versicherer; bei eigener Fondsauswahl Investmentcheck nach 27.2." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Als Bewertungsstichtag legen wir, in Abhängigkeit der jeweiligen Handelsusancen der Fonds oder ETF, spätestens den vierten Arbeitstag, der auf den Tag des Eingangs Ihres Auftrags bei uns folgt, zugrunde.", "ref": "28.1", "page": 29, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Übersicht der Stichtage in Kapitel J." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sonstige Überschüsse entstehen durch gegebenenfalls vorhandene weitere Überschussquellen", "ref": "14.1", "page": 19, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Als Beispiel nennt das Werk Rückvergütungen der Kapitalverwaltungsgesellschaften (Wort im Quelltext getrennt, daher nicht im Zitat)." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Im Versicherungsschein weisen wir den vereinbarten garantierten Rentenfaktor zum geplanten Rentenbeginn aus.", "ref": "12.1", "page": 17, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Auf Basis DAV 2004 R und Rechnungszins 1,0 Prozent." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Klausel zur nachträglichen Senkung gefunden." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie erhalten die Rente, die sich aufgrund der Günstigerprüfung als die Höchste erweist, ab Rentenbeginn lebenslang und mindestens in gleichbleibender Höhe garantiert.", "ref": "12.1", "page": 17, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine teilweise oder vollständige Verrentung können Sie flexibel zum Versicherungsjahrestag nach dem vollendeten 50. bis 88. Lebensjahr der Versicherten Person beantragen, frühestens aber zum sechsten Jahrestag nach Vertragsbeginn.", "ref": "12.1", "page": 16, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Alternativ zu einer lebenslangen Rente können Sie beantragen, dass wir das Vertragsguthaben vollständig auszahlen, frühestens aber zum vollendeten 62. Lebensjahr der Versicherten Person.", "ref": "12.2", "page": 17, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Verrentung ab dem vollendeten 50. Lebensjahr, Kapitalauszahlung frühestens ab 62." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine teilweise oder vollständige Verrentung können Sie flexibel zum Versicherungsjahrestag nach dem vollendeten 50. bis 88. Lebensjahr der Versicherten Person", "ref": "12.1", "page": 16, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Alternativ zu einer lebenslangen Rente können Sie beantragen, dass wir das Vertragsguthaben vollständig auszahlen, frühestens aber zum vollendeten 62. Lebensjahr der Versicherten Person.", "ref": "12.2", "page": 17, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Frist für die Ausübung im Auszug nicht erfasst." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ab dem geplanten Rentenbeginn können Sie Ihr Vertragsguthaben teilweise oder vollständig verrenten lassen, oder eine teilweise oder vollständige Kapitalleistung beantragen.", "ref": "Einleitung", "page": 3, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3" }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wie funktioniert der fondsgebundene Rentenbezug?", "ref": "Einleitung", "page": 3, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Tarif mit fondsgebundener Rentenbezugszeit; klassische Anlage wählbar." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können mit uns eine Rentengarantiezeit vereinbaren.", "ref": "13.2", "page": 18, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1200, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die garantierte Rente unter 1.200 Euro jährlich liegt, nennen wir dies Kleinstrente.", "ref": "12.4", "page": 17, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Grenze 1.200 Euro jährlich." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die Versicherte Person vor Rentenbeginn stirbt, zahlen wir das Vertragsguthaben an den Begünstigten aus.", "ref": "13.1", "page": 18, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Selbsttötungsklausel in der Hauptversicherung gefunden." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Swiss Life Investo mit einer Zusatzversicherung gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit kombinieren.", "ref": "Einleitung", "page": 3, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung nach eigenen Bedingungen (BUZ-AVB)." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sobald wir Ihre Erklärung erhalten haben, kann dieses unwiderrufliche Bezugsrecht nur noch mit Zustimmung des Benannten geändert werden.", "ref": "23.1", "page": 23, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können flexibel Zuzahlungen leisten, um Ihr Vertragsguthaben zu erhöhen (siehe Abschnitt 9)", "ref": "Einleitung", "page": 3, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Zuzahlungen nach Abschnitt 9, Mindestbetrag im Auszug nicht erfasst." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bitte beachten Sie, dass nach einer Teilauszahlung ein verbleibendes Vertragsguthaben von 1.500 Euro erforderlich ist und der Mindestentnahmebetrag 500 Euro beträgt.", "ref": "12.3", "page": 17, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Frühestens mit Beginn der Flexibilitätsphase." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Es wird hiermit ausdrücklich vereinbart, dass im Falle einer (teilweisen oder vollständigen) Kapitalentnahme von verrenteten Guthabenteilen ein Abzug erfolgt.", "ref": "10.5", "page": 13, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Abzug bei Kapitalentnahmen aus verrenteten Guthabenteilen." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Regelung bei Zahlungsschwierigkeiten oder Elternzeit in 11.3, im Auszug nicht erfasst." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beitragserhöhung muss mindestens 200 Euro im Jahr betragen.", "ref": "7", "page": 10, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Beitragserhöhung kann von einer Gesundheitsprüfung abhängig gemacht werden." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die Beitragszahlung einstellen oder mit einer Frist von 14 Tagen zum nächsten Zahlungsabschnitt Ihre Beiträge senken.", "ref": "11.1", "page": 14, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Bearbeitungsgebühr von 80 Euro bei unbefristeter Beitragsfreistellung bis zum 62. Lebensjahr." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Zusatzversicherungen eingeschlossen sind, können wir Ihren Gesundheitszustand der Versicherten Person überprüfen und die Wiederinkraftsetzung vom Ergebnis der Gesundheitsprüfung abhängig machen.", "ref": "11.2", "page": 14, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "wir dynamische Erhöhung oder Dynamik. Lesen Sie dazu unsere Bedingungen für die Dynamik (Bedingungen für die planmäßige Erhöhung der Beiträge ohne erneute Gesundheitsprüfung).", "ref": "7", "page": 10, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Einzelheiten in den gesonderten Bedingungen für die Dynamik." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Widerrufsrecht steht nicht im Bedingungswerk." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können diesen Vertrag jederzeit zum nächsten Zahlungsabschnitt (Versicherungsperiode) in Textform kündigen.", "ref": "Abschnitt Kündigung", "page": 35, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist das Vertragsguthaben.", "ref": "Kapitel J", "page": 38, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Stornoabzug bei Kündigung gefunden; Abzug nur bei Entnahmen aus verrenteten Guthabenteilen (10.5)." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Maßgebend ist das Verrechnungsverfahren gemäß § 4 der Deckungsrückstellungsverordnung (Zillmerung).", "ref": "10.2", "page": 12, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Grundüberschussanteil wird – abhängig von den gewählten Fonds – in Prozent des Fondsguthabens zum Zuteilungszeitpunkt bemessen.", "ref": "14.2", "page": 21, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir haben das Recht, den Gesundheitszustand der Versicherten Person zu prüfen und die Beitragserhöhung davon abhängig zu machen.", "ref": "7", "page": 10, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Gesundheitsprüfung bei Beitragserhöhung; Anzeigepflicht der Hauptversicherung im Auszug nicht gefunden." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Kriegsklausel gefunden." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dies gilt auch dann, wenn gegebenenfalls keine steuerliche Ansässigkeit im Ausland besteht.", "ref": "30.3", "page": 33, "doc": "swiss-life-9a103a77259759be3", "note": "Mitwirkungspflichten zur steuerlichen Ansässigkeit." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-swiss-life-investo.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "universa-topgreeninvest-rente", "insurer": "uniVersa", "legalEntities": [ "uniVersa Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "topgreeninvest RENTE", "tariffFullName": "uniVersa topgreeninvest RENTE", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen für die fondsgebundenen Rentenversicherungen topinvest RENTE und topgreeninvest RENTE", "edition": "LVB-003 01.25", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.universa.de/site/assets/files/111330/lvb-003.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/universa-topgreeninvest-rente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Nachhaltige Variante der fondsgebundenen Rentenversicherung: in der Aufschubzeit nur Fonds oder Strategiedepots nach Artikel 8 oder 9, sonst wie topinvest RENTE mit garantiertem Rentenfaktor, kostenlosem Fondswechsel, Ablaufmanagement und Pflegeoption.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Da die Wertentwicklung der Investmentfonds des Anlagestocks nicht vorauszusehen ist, können wir den Wert der Leistungen – mit Ausnahme der Todesfallleistung gemäß Abs. (15) a) oder c) – nicht garantieren.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Garantiert ist nur eine gewählte Todesfallleistung." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Beitragsgarantie zum Rentenbeginn." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Vor Rentenbeginn nur Fondsanlage; Umwandlung in eine konventionelle Rentenversicherung ist gesondert geregelt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "§ 10 Versicherungen gegen Einmalbeitrag sowie bei Zuzahlungen gemäß § 13", "ref": "§ 10", "page": 11, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Versicherungen gegen Einmalbeitrag vorgesehen, Mindestbetrag nicht im Werk." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Mindestbeitrag der Hauptversicherung nicht im Werk; Beitragserhöhung mindestens 300 EUR jährlich." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können dabei gleichzeitig maximal 10 Investmentfonds besparen.", "ref": "§ 6 Absatz 3", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Gehalten werden können unbegrenzt viele Fonds; ein Strategiedepot nur zu 100 Prozent." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit eine kostenlose Änderung der von Ihnen bestimmten Investmentfonds oder des Strategiedepots verlangen (Fondswechsel).", "ref": "§ 6 Absatz 5", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Strategiedepots mit jährlicher Managementgebühr aus dem Deckungskapital." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihre künftigen Sparbeiträge für die Fondsanlage werden entsprechend der neu festgelegten Verteilung angelegt (Switch).", "ref": "§ 6 Absatz 5", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Jederzeit kostenlos, Anzahl nicht begrenzt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit eine kostenlose Änderung der von Ihnen bestimmten Investmentfonds oder des Strategiedepots verlangen (Fondswechsel).", "ref": "§ 6 Absatz 5", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Jederzeit kostenlos, Anzahl nicht begrenzt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit eine kostenlose Änderung der von Ihnen bestimmten Investmentfonds oder des Strategiedepots verlangen (Fondswechsel).", "ref": "§ 6 Absatz 5", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine automatische Umschichtung des Fondsguthabens (Rebalancing) für die Einzelfonds mit uns vereinbaren, sofern Ihr Fondsguthaben aus Anteilen an mehr als einem Fonds besteht.", "ref": "Abschnitt Rebalancing", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Nicht bei Garantiefonds oder Strategiedepots." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Spätestens sechs Wochen vor Beginn des Ablaufmanagements werden wir Sie in Textform auf das bevorstehende Ende der Aufschubzeit hinweisen und Ihnen einen Zielfonds mit geringem Schwankungsrisiko vorschlagen.", "ref": "§ 1 Absatz 17", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Monatliche Umschichtung in einen Zielfonds, ohne Kosten und Ausgabeaufschläge." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zusätzlich zu den dort beschriebenen Fällen können wir einen von Ihnen gewählten Fonds austauschen, wenn dieser nicht mehr mindestens soziale und/oder ökologische Merkmale fördert.", "ref": "Zusatzbedingungen topgreeninvest RENTE § 3", "page": 17, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Zusätzlich Austausch, wenn ein Fonds die Nachhaltigkeitsmerkmale nicht mehr erfüllt." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Rebalancing ist während der Aussetzung und bei endgültiger Einstellung der Rücknahme von Fondsanteilen durch die Kapitalanlagegesellschaft nicht möglich.", "ref": "Abschnitt Rebalancing", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Weitere Regeln zur Auflösung eines Fonds in § 6 Absatz 7." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Wertfeststellung der Anteileinheiten werden wir zum Stichtag", "ref": "Abschnitt Teilauszahlungen", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Stichtage je Anlass im Werk geregelt." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Ausgabeaufschlag wird nicht erhoben, solange wir von der entsprechenden Investmentgesellschaft den Fonds ohne Ausgabeaufschlag angeboten bekommen.", "ref": "§ 6 Absatz 2", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Kein Ausgabeaufschlag, solange der Fonds ohne Aufschlag bezogen werden kann." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie sich für die topgreeninvest RENTE entschieden, können Sie während der Aufschubzeit Ihrer Versicherung nur solche Fonds oder Strategiedepots wählen, welche soziale und/oder ökologische Merkmale fördern („Art. 8-Fonds“)", "ref": "Zusatzbedingungen topgreeninvest RENTE § 1 Absatz 2", "page": 17, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Auch Fonds mit nachhaltigen Investitionen als Anlageziel (Art. 9); Sicherungsvermögen nach Zuordnungsansatz." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Jährliche Rente pro 1.000 EUR Deckungskapital, Wert im Versicherungsschein." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Kein Teilprozentsatz: der Rentenfaktor ist insgesamt garantiert." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Keine Kürzungsklausel im Werk gefunden." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sollte sich zum vereinbarten Rentenbeginn nach den dann für neue Rentenversicherungen geltenden Rechnungsgrundlagen (Sterbetafeln, Rechnungszins) ein höherer Rentenfaktor ergeben, wird dieser verwendet.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist die flexible Zuwachsphase vereinbart, so schließt diese an die Aufschubzeit an.", "ref": "Abschnitt Flexible Zuwachsphase", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Vorverlegung des Rentenbeginns ebenfalls geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Frühestes Alter im Werk nicht gefunden." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die flexible Zuwachsphase endet mit Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr vollendet.", "ref": "Abschnitt Flexible Zuwachsphase", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Ausübung des Kapitalwahlrechts ist frühestens ab Beginn des 6. Versicherungsjahres und spätestens einen Monat vor Beginn der Rentenzahlung möglich.", "ref": "§ 1 Absatz 11", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Voraussetzung für die Restverrentung ist, dass die Mindestrente gemäß Abs. (10) erreicht wird.", "ref": "§ 1 Absatz 12", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Restverrentung nur, wenn die Mindestrente von 25 EUR monatlich erreicht wird." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle der einmaligen oder Teilkapitalabfindung als Geldleistung kann der Anspruchsberechtigte zum vereinbarten Beginn der Rentenzahlung verlangen, dass ihm die entsprechenden Anteileinheiten übertr", "ref": "§ 1 Absatz 13", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach dem Ende der Rentengarantiezeit wird wieder die ursprünglich vereinbarte garantierte Rente gezahlt.", "ref": "Abschnitt Rentenbezug", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Rentengarantiezeit vereinbar; restliches Deckungskapital kann in einer Summe ausgezahlt werden." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "Erreicht die so ermittelte Rente nicht den monatlichen Mindestbetrag von 25 EUR, wird anstelle der Rentenzahlungen eine einmalige Kapitalabfindung in Höhe des Deckungskapitals ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Absatz 10", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Mindestrente 25 EUR monatlich." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person nach den ersten drei Versicherungsjahren, aber vor dem Beginn der Rentenzahlung, so entsteht der Anspruch auf die vereinbarte Todesfallleistung.", "ref": "§ 1 Absatz 15", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Drei Modelle: Prozentsatz der Beitragssumme, Deckungskapital oder Beitragsrückgewähr; in den ersten drei Jahren beim ersten Modell nur das Deckungskapital." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Todesfallleistung wird in Prozent der Summe der insgesamt zu zahlenden Beiträge (Beitragssumme)", "ref": "§ 1 Absatz 15", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Prozentsatz laut Vereinbarung, nicht im Werk beziffert." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine eigene Selbsttötungsklausel für die Hauptversicherung gefunden; Selbsttötung ist nur beim Unfalltod ausgeschlossen." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Beitragsfreistellung der Hauptversicherung erlischt eine eventuell eingeschlossene Zusatzversicherung mit Optionsrecht auf Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung oder Kapitalzahlung bei Invalidität zu einer aufgeschobenen klassischen oder fondsgebundenen Rentenversicherung (BU-Opti)", "ref": "Abschnitt Beitragsfreistellung", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Genannt ist die Zusatzversicherung BU-Opti (Optionsrecht auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung), keine Beitragsbefreiung." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der im Versicherungsschein genannte garantierte Rentenfaktor bei Ausübung der Pflegeoption wird mit um 15 % reduzierten Sterbewahrscheinlichkeiten und unternehmenseigenen Pflegeinzidenzen gerechnet.", "ref": "Abschnitt Pflegeoption", "page": 7, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Pflegeoption bis zum rechnungsmäßigen Alter von 75 Jahren, nicht mehr nach Rentenbeginn." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bis zum Eintritt des Versicherungsfalls können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen.", "ref": "Abschnitt Bezugsrecht", "page": 15, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Summe der Zuzahlungen darf in einem Versicherungsjahr 50.000 EUR nicht übersteigen.", "ref": "§ 13", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Mindestens 500 EUR je Zuzahlung, spätestens 6 Monate vor dem vereinbarten Rentenbeginn." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine Teilauszahlung auf die Versicherungsleistung erhalten, wenn das Deckungskapital nach der Teilauszahlung mindestens 1.500 EUR und der unter den vorgenannten Bestimmungen errechnete Teilauszahlungsbetrag mindestens 1.000 EUR", "ref": "Abschnitt Teilauszahlungen", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Deckungskapital danach mindestens 1.500 EUR." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für die Teilauszahlung nehmen wir einen anteiligen Stornoabzug", "ref": "Abschnitt Teilauszahlungen", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Anteiliger Stornoabzug bei Teilauszahlung in der Aufschubzeit." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für eine Stundung der Beiträge ist eine Vereinbarung in Textform mit uns erforderlich, in der auch die Höhe des Stundungszinses vereinbart wird.", "ref": "Abschnitt Stundung", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Stundung nach Vereinbarung in Textform mit Stundungszins, Höchstdauer nicht genannt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen.", "ref": "Abschnitt Beitragserhöhung", "page": 11, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Erhöhung mindestens 300 EUR jährlich; Reduzierung mit anteiligem Stornoabzug." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Unterschreitet bei einer Beitragsfreistellung das in Abs. (4) genannte Deckungskapital den Mindestbetrag von 1.500 EUR, so erlischt der Vertrag.", "ref": "§ 10 Absatz 6", "page": 11, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Mindestdeckungskapital 1.500 EUR, sonst erlischt der Vertrag." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung können Sie jederzeit verlangen, die Beitragszahlung wieder aufzunehmen", "ref": "§ 10 Absatz 7", "page": 11, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Nur unter den dort genannten Voraussetzungen, sonst ausgeschlossen." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Recht auf weitere Erhöhungen erlischt, wenn Sie mehr als zweimal hintereinander von der Erhöhungsmöglichkeit keinen Gebrauch machen.", "ref": "Besondere Bedingungen Dynamik § 5", "page": 19, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Widerrufsrecht steht nicht im Bedingungswerk." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "jedoch nur vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente – ganz oder teilweise in Textform (z. B. per Brief oder E-Mail) kündigen.", "ref": "§ 9 Absatz 1", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Ganz oder teilweise, nur vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist der nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik berechnete Zeitwert der Versicherung.", "ref": "§ 9 Absatz 3", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Zeitwert abzüglich Stornoabzug." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Von dem so ermittelten Rückkaufswert nehmen wir einen Abzug (sog. Stornoabzug) vor.", "ref": "§ 9 Absatz 4", "page": 11, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Höhe im Werk nicht beziffert." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einem Vertrag mit laufender Beitragszahlung ist der Rückkaufswert mindestens der Zeitwert, der sich bei gleichmäßiger Verteilung der angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf", "ref": "§ 9 Absatz 3", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sollte das Deckungskapital nicht während des gesamten Kalenderjahres in einem Strategiedepot gehalten worden sein, berechnen wir die Gebühr anteilig.", "ref": "§ 6", "page": 8, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Jährliche Gebühr für das Management eines Strategiedepots auf Basis des Deckungskapitals, Satz nicht im Werk." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "Abschnitt Überschussbeteiligung", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden.", "ref": "§ 15", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "beschränkt sich unsere Leistung auf die Auszahlung des Wertes des Deckungskapitals gemäß", "ref": "§ 14 Absatz 2", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Bei kriegerischen Ereignissen nur das Deckungskapital, Ausnahme nach drei Versicherungsjahren unter Bedingungen." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dies gilt auch dann, wenn ggf. keine steuerliche Ansässigkeit im Ausland besteht.", "ref": "Abschnitt Mitteilungspflichten", "page": 17, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Mitteilungspflichten zur steuerlichen Ansässigkeit." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-universa-topgreeninvest-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "universa-topinvest-rente", "insurer": "uniVersa", "legalEntities": [ "uniVersa Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "topinvest RENTE", "tariffFullName": "uniVersa topinvest RENTE", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen für die fondsgebundenen Rentenversicherungen topinvest RENTE und topgreeninvest RENTE", "edition": "LVB-003 01.25", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.universa.de/site/assets/files/111330/lvb-003.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/universa-topinvest-rente.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung ohne Erlebensfallgarantie mit für die gesamte Laufzeit garantiertem Rentenfaktor samt Günstigerprüfung, bis zu 10 besparten Fonds oder Strategiedepot, kostenlosem Fondswechsel, Ablaufmanagement, flexibler Zuwachsphase bis 85 und Pflegeoption.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Da die Wertentwicklung der Investmentfonds des Anlagestocks nicht vorauszusehen ist, können wir den Wert der Leistungen – mit Ausnahme der Todesfallleistung gemäß Abs. (15) a) oder c) – nicht garantieren.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Garantiert ist nur eine gewählte Todesfallleistung." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Beitragsgarantie zum Rentenbeginn." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": null, "limit": null, "note": "Vor Rentenbeginn nur Fondsanlage; Umwandlung in eine konventionelle Rentenversicherung ist gesondert geregelt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "§ 10 Versicherungen gegen Einmalbeitrag sowie bei Zuzahlungen gemäß § 13", "ref": "§ 10", "page": 11, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Versicherungen gegen Einmalbeitrag vorgesehen, Mindestbetrag nicht im Werk." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Mindestbeitrag der Hauptversicherung nicht im Werk; Beitragserhöhung mindestens 300 EUR jährlich." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können dabei gleichzeitig maximal 10 Investmentfonds besparen.", "ref": "§ 6 Absatz 3", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Gehalten werden können unbegrenzt viele Fonds; ein Strategiedepot nur zu 100 Prozent." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit eine kostenlose Änderung der von Ihnen bestimmten Investmentfonds oder des Strategiedepots verlangen (Fondswechsel).", "ref": "§ 6 Absatz 5", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Strategiedepots mit jährlicher Managementgebühr aus dem Deckungskapital." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihre künftigen Sparbeiträge für die Fondsanlage werden entsprechend der neu festgelegten Verteilung angelegt (Switch).", "ref": "§ 6 Absatz 5", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Jederzeit kostenlos, Anzahl nicht begrenzt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit eine kostenlose Änderung der von Ihnen bestimmten Investmentfonds oder des Strategiedepots verlangen (Fondswechsel).", "ref": "§ 6 Absatz 5", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Jederzeit kostenlos, Anzahl nicht begrenzt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit eine kostenlose Änderung der von Ihnen bestimmten Investmentfonds oder des Strategiedepots verlangen (Fondswechsel).", "ref": "§ 6 Absatz 5", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine automatische Umschichtung des Fondsguthabens (Rebalancing) für die Einzelfonds mit uns vereinbaren, sofern Ihr Fondsguthaben aus Anteilen an mehr als einem Fonds besteht.", "ref": "Abschnitt Rebalancing", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Nicht bei Garantiefonds oder Strategiedepots." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Spätestens sechs Wochen vor Beginn des Ablaufmanagements werden wir Sie in Textform auf das bevorstehende Ende der Aufschubzeit hinweisen und Ihnen einen Zielfonds mit geringem Schwankungsrisiko vorschlagen.", "ref": "§ 1 Absatz 17", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Monatliche Umschichtung in einen Zielfonds, ohne Kosten und Ausgabeaufschläge." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir werden Ihnen dann einen Ersatzfonds vorschlagen.", "ref": "§ 1 Absatz 18", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Ersatzfonds auf Vorschlag des Versicherers; Einzelheiten in § 6 Absatz 7." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Rebalancing ist während der Aussetzung und bei endgültiger Einstellung der Rücknahme von Fondsanteilen durch die Kapitalanlagegesellschaft nicht möglich.", "ref": "Abschnitt Rebalancing", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Weitere Regeln zur Auflösung eines Fonds in § 6 Absatz 7." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Wertfeststellung der Anteileinheiten werden wir zum Stichtag", "ref": "Abschnitt Teilauszahlungen", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Stichtage je Anlass im Werk geregelt." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Ausgabeaufschlag wird nicht erhoben, solange wir von der entsprechenden Investmentgesellschaft den Fonds ohne Ausgabeaufschlag angeboten bekommen.", "ref": "§ 6 Absatz 2", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Kein Ausgabeaufschlag, solange der Fonds ohne Aufschlag bezogen werden kann." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Nachhaltige Variante ist der eigene Tarif topgreeninvest RENTE (Zusatzbedingungen)." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Jährliche Rente pro 1.000 EUR Deckungskapital, Wert im Versicherungsschein." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Kein Teilprozentsatz: der Rentenfaktor ist insgesamt garantiert." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Keine Kürzungsklausel im Werk gefunden." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sollte sich zum vereinbarten Rentenbeginn nach den dann für neue Rentenversicherungen geltenden Rechnungsgrundlagen (Sterbetafeln, Rechnungszins) ein höherer Rentenfaktor ergeben, wird dieser verwendet.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist die flexible Zuwachsphase vereinbart, so schließt diese an die Aufschubzeit an.", "ref": "Abschnitt Flexible Zuwachsphase", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Vorverlegung des Rentenbeginns ebenfalls geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Frühestes Alter im Werk nicht gefunden." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die flexible Zuwachsphase endet mit Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr vollendet.", "ref": "Abschnitt Flexible Zuwachsphase", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Ausübung des Kapitalwahlrechts ist frühestens ab Beginn des 6. Versicherungsjahres und spätestens einen Monat vor Beginn der Rentenzahlung möglich.", "ref": "§ 1 Absatz 11", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Voraussetzung für die Restverrentung ist, dass die Mindestrente gemäß Abs. (10) erreicht wird.", "ref": "§ 1 Absatz 12", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Restverrentung nur, wenn die Mindestrente von 25 EUR monatlich erreicht wird." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle der einmaligen oder Teilkapitalabfindung als Geldleistung kann der Anspruchsberechtigte zum vereinbarten Beginn der Rentenzahlung verlangen, dass ihm die entsprechenden Anteileinheiten übertr", "ref": "§ 1 Absatz 13", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach dem Ende der Rentengarantiezeit wird wieder die ursprünglich vereinbarte garantierte Rente gezahlt.", "ref": "Abschnitt Rentenbezug", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Rentengarantiezeit vereinbar; restliches Deckungskapital kann in einer Summe ausgezahlt werden." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "Erreicht die so ermittelte Rente nicht den monatlichen Mindestbetrag von 25 EUR, wird anstelle der Rentenzahlungen eine einmalige Kapitalabfindung in Höhe des Deckungskapitals ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Absatz 10", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Mindestrente 25 EUR monatlich." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person nach den ersten drei Versicherungsjahren, aber vor dem Beginn der Rentenzahlung, so entsteht der Anspruch auf die vereinbarte Todesfallleistung.", "ref": "§ 1 Absatz 15", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Drei Modelle: Prozentsatz der Beitragssumme, Deckungskapital oder Beitragsrückgewähr; in den ersten drei Jahren beim ersten Modell nur das Deckungskapital." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Todesfallleistung wird in Prozent der Summe der insgesamt zu zahlenden Beiträge (Beitragssumme)", "ref": "§ 1 Absatz 15", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Prozentsatz laut Vereinbarung, nicht im Werk beziffert." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine eigene Selbsttötungsklausel für die Hauptversicherung gefunden; Selbsttötung ist nur beim Unfalltod ausgeschlossen." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Beitragsfreistellung der Hauptversicherung erlischt eine eventuell eingeschlossene Zusatzversicherung mit Optionsrecht auf Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung oder Kapitalzahlung bei Invalidität zu einer aufgeschobenen klassischen oder fondsgebundenen Rentenversicherung (BU-Opti)", "ref": "Abschnitt Beitragsfreistellung", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Genannt ist die Zusatzversicherung BU-Opti (Optionsrecht auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung), keine Beitragsbefreiung." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der im Versicherungsschein genannte garantierte Rentenfaktor bei Ausübung der Pflegeoption wird mit um 15 % reduzierten Sterbewahrscheinlichkeiten und unternehmenseigenen Pflegeinzidenzen gerechnet.", "ref": "Abschnitt Pflegeoption", "page": 7, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Pflegeoption bis zum rechnungsmäßigen Alter von 75 Jahren, nicht mehr nach Rentenbeginn." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bis zum Eintritt des Versicherungsfalls können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen.", "ref": "Abschnitt Bezugsrecht", "page": 15, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Summe der Zuzahlungen darf in einem Versicherungsjahr 50.000 EUR nicht übersteigen.", "ref": "§ 13", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Mindestens 500 EUR je Zuzahlung, spätestens 6 Monate vor dem vereinbarten Rentenbeginn." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine Teilauszahlung auf die Versicherungsleistung erhalten, wenn das Deckungskapital nach der Teilauszahlung mindestens 1.500 EUR und der unter den vorgenannten Bestimmungen errechnete Teilauszahlungsbetrag mindestens 1.000 EUR", "ref": "Abschnitt Teilauszahlungen", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Deckungskapital danach mindestens 1.500 EUR." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für die Teilauszahlung nehmen wir einen anteiligen Stornoabzug", "ref": "Abschnitt Teilauszahlungen", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Anteiliger Stornoabzug bei Teilauszahlung in der Aufschubzeit." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für eine Stundung der Beiträge ist eine Vereinbarung in Textform mit uns erforderlich, in der auch die Höhe des Stundungszinses vereinbart wird.", "ref": "Abschnitt Stundung", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Stundung nach Vereinbarung in Textform mit Stundungszins, Höchstdauer nicht genannt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen.", "ref": "Abschnitt Beitragserhöhung", "page": 11, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Erhöhung mindestens 300 EUR jährlich; Reduzierung mit anteiligem Stornoabzug." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Unterschreitet bei einer Beitragsfreistellung das in Abs. (4) genannte Deckungskapital den Mindestbetrag von 1.500 EUR, so erlischt der Vertrag.", "ref": "§ 10 Absatz 6", "page": 11, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Mindestdeckungskapital 1.500 EUR, sonst erlischt der Vertrag." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung können Sie jederzeit verlangen, die Beitragszahlung wieder aufzunehmen", "ref": "§ 10 Absatz 7", "page": 11, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Nur unter den dort genannten Voraussetzungen, sonst ausgeschlossen." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Recht auf weitere Erhöhungen erlischt, wenn Sie mehr als zweimal hintereinander von der Erhöhungsmöglichkeit keinen Gebrauch machen.", "ref": "Besondere Bedingungen Dynamik § 5", "page": 19, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Widerrufsrecht steht nicht im Bedingungswerk." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "jedoch nur vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente – ganz oder teilweise in Textform (z. B. per Brief oder E-Mail) kündigen.", "ref": "§ 9 Absatz 1", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Ganz oder teilweise, nur vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist der nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik berechnete Zeitwert der Versicherung.", "ref": "§ 9 Absatz 3", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Zeitwert abzüglich Stornoabzug." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Von dem so ermittelten Rückkaufswert nehmen wir einen Abzug (sog. Stornoabzug) vor.", "ref": "§ 9 Absatz 4", "page": 11, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Höhe im Werk nicht beziffert." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einem Vertrag mit laufender Beitragszahlung ist der Rückkaufswert mindestens der Zeitwert, der sich bei gleichmäßiger Verteilung der angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf", "ref": "§ 9 Absatz 3", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sollte das Deckungskapital nicht während des gesamten Kalenderjahres in einem Strategiedepot gehalten worden sein, berechnen wir die Gebühr anteilig.", "ref": "§ 6", "page": 8, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Jährliche Gebühr für das Management eines Strategiedepots auf Basis des Deckungskapitals, Satz nicht im Werk." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "Abschnitt Überschussbeteiligung", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden.", "ref": "§ 15", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "beschränkt sich unsere Leistung auf die Auszahlung des Wertes des Deckungskapitals gemäß", "ref": "§ 14 Absatz 2", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Bei kriegerischen Ereignissen nur das Deckungskapital, Ausnahme nach drei Versicherungsjahren unter Bedingungen." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dies gilt auch dann, wenn ggf. keine steuerliche Ansässigkeit im Ausland besteht.", "ref": "Abschnitt Mitteilungspflichten", "page": 17, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Mitteilungspflichten zur steuerlichen Ansässigkeit." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-universa-topinvest-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "universa-topinvest-rentegarant", "insurer": "uniVersa", "legalEntities": [ "uniVersa Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "topinvest RENTEgarant", "tariffFullName": "uniVersa topinvest RENTEgarant", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung topinvest RENTEgarant", "edition": "LVB-004, Bedingungsteile im Text mit 01.22 gekennzeichnet", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.universa.de/site/assets/files/111321/lvb-004.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/universa-topinvest-rentegarant.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantieleistung: Garantieprozentsatz von 50 bis 80 Prozent, gesichert über Wertsicherungsfonds und sonstiges Vermögen, dazu freie Fondsanlage, automatisiertes Lock-in, garantierter Rentenfaktor mit Günstigerprüfung und Pflegeoption.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zu diesem Zweck legen wir vor Rentenbeginn Beitragsteile in dem Wertsicherungsfonds und in unserem sonstigen Vermögen an (Garantieguthaben).", "ref": "§ 1", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Keine reine Fondspolice: Garantieguthaben aus Wertsicherungsfonds und sonstigem Vermögen." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Garantieprozentsatz muss mindestens 50 % und darf höchstens 80 % betragen.", "ref": "§ 1", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Garantieprozentsatz zwischen 50 und 80 Prozent." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Den Garantieprozentsatz können Sie - mit Wirkung zum nächsten Monatsersten nach Eingang Ihres Antrages in Textform (z. B. per Brief oder E-Mail) - bis zum Beginn der Rentenzahlung ein Mal pro Versicherungsjahr in 5 %-Schritten erhöhen oder verringern.", "ref": "§ 1", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Ein Mal pro Versicherungsjahr in 5-Prozent-Schritten, Erhöhung nur wenn finanzierbar." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zu diesem Zweck legen wir vor Rentenbeginn Beitragsteile in dem Wertsicherungsfonds und in unserem sonstigen Vermögen an (Garantieguthaben).", "ref": "§ 1", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Wertsicherungsfonds, sonstiges Vermögen und freie Fondsanlage mit gebührenfreiem Umschichtungsverfahren." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können auch durch Mitteilung in Textform (z. B. per Brief oder E-Mail) mit einer Frist von zwei Wochen zum nächsten Monatsersten oder bereits bei Antragsstellung die Option „automatisiertes Lock-in“ aktivieren.", "ref": "§ 3", "page": 7, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Option automatisiertes Lock-in, endet mit dem Ablaufmanagement oder dem Ende der Aufschubzeit." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Zu diesem Zweck legen wir vor Rentenbeginn Beitragsteile in dem Wertsicherungsfonds und in unserem sonstigen Vermögen an (Garantieguthaben).", "ref": "§ 1", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Sonstiges Vermögen nur als Teil des Garantieguthabens, nicht frei wählbar." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist der erste Beitrag oder der Einmalbeitrag bei Eintritt des Versicherungsfalles noch nicht gezahlt, sind wir nicht zur Leistung verpflichtet.", "ref": "§ 7 Absatz 2", "page": 9, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Versicherungen gegen Einmalbeitrag vorgesehen, Mindestbetrag nicht im Werk." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn der fortzuzahlende Beitrag für die Hauptversicherung den Mindestbetrag von 300 EUR jährlich nicht unterschreitet.", "ref": "§ 10", "page": 11, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "300 EUR jährlich für die Hauptversicherung, genannt bei der teilweisen Beitragsfreistellung." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können dabei gleichzeitig maximal 10 Investmentfonds besparen.", "ref": "§ 6 Absatz 3", "page": 9, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Gehalten werden können unbegrenzt viele Fonds; ein Strategiedepot nur zu 100 Prozent." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie ein bestimmtes Strategiedepot auswählen, ermächtigen Sie die uniVersa Lebensversicherung a.G., im Rahmen der Anlagerichtlinie des Strategiedepots Umschichtungen vorzunehmen.", "ref": "§ 6 Absatz 4", "page": 9, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Strategiedepots mit jährlicher Managementgebühr." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihre künftigen Sparbeiträge für die freie Fondsanlage werden entsprechend der neu festgelegten Verteilung angelegt (Switch).", "ref": "§ 6", "page": 9, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Jederzeit kostenlos, betrifft die freie Fondsanlage." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können Sie jederzeit eine kostenlose Änderung der von Ihnen bestimmten Investmentfonds oder des Strategiedepots verlangen (Fondswechsel).", "ref": "§ 6", "page": 9, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Jederzeit kostenlos, betrifft die freie Fondsanlage." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können Sie jederzeit eine kostenlose Änderung der von Ihnen bestimmten Investmentfonds oder des Strategiedepots verlangen (Fondswechsel).", "ref": "§ 6", "page": 9, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Rebalancing kann mit einer Frist von zwei Wochen zum Jahrestag des Versicherungsbeginns (Hauptfälligkeit) durch Mitteilung an uns in Textform (z. B. per Brief oder E-Mail) vereinbart werden.", "ref": "§ 3", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Für das Fondsguthaben in der freien Fondsanlage." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "vor Beginn des Ablaufmanagements werden wir Sie in Textform auf das bevorstehende Ende der Aufschubzeit hinweisen und Ihnen einen Zielfonds mit geringem Schwankungsrisiko vorschlagen.", "ref": "§ 1 Absatz 17", "page": 3, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Monatliche Umschichtung in einen Zielfonds, ohne Kosten und Ausgabeaufschläge." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir werden Ihnen dann einen Ersatzfonds vorschlagen.", "ref": "§ 1 Absatz 18", "page": 3, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Ersatzfonds auf Vorschlag des Versicherers; Einzelheiten in § 6 Absatz 7." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Rebalancing ist während der Aussetzung und bei endgültiger Einstellung der Rücknahme von Fondsanteilen durch die Kapitalanlagegesellschaft nicht möglich.", "ref": "Abschnitt Rebalancing", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Weitere Regeln zur Auflösung eines Fonds in § 6 Absatz 7." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Wertfeststellung der Anteileinheiten werden wir zum Stichtag", "ref": "Abschnitt Teilauszahlungen", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Stichtage je Anlass im Werk geregelt." }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Ausgabeaufschlag wird nicht erhoben, solange wir von der entsprechenden Investmentgesellschaft den Fonds ohne Ausgabeaufschlag angeboten bekommen.", "ref": "§ 6 Absatz 2", "page": 9, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Kein Ausgabeaufschlag, solange der Fonds ohne Aufschlag bezogen werden kann." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Nachhaltige Variante ist der eigene Tarif topgreeninvest RENTE (Zusatzbedingungen)." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 3, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Jährliche Rente pro 1.000 EUR Deckungskapital, Wert im Versicherungsschein." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 3, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Kein Teilprozentsatz: der Rentenfaktor ist insgesamt garantiert." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 3, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Keine Kürzungsklausel im Werk gefunden." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sollte sich zum vereinbarten Rentenbeginn nach den dann für neue Rentenversicherungen geltenden Rechnungsgrundlagen (Sterbetafeln, Rechnungszins) ein höherer Rentenfaktor ergeben, wird dieser verwendet.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 3, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist die flexible Zuwachsphase vereinbart, so schließt diese an die Aufschubzeit an.", "ref": "Abschnitt Flexible Zuwachsphase", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Vorverlegung des Rentenbeginns ebenfalls geregelt." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Frühestes Alter im Werk nicht gefunden." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die flexible Zuwachsphase endet mit Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr vollendet.", "ref": "Abschnitt Flexible Zuwachsphase", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Ausübung des Kapitalwahlrechts ist frühestens ab Beginn des 6. Versicherungsjahres und spätestens einen Monat vor Beginn der Rentenzahlung möglich.", "ref": "§ 1 Absatz 11", "page": 3, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Voraussetzung für die Restverrentung ist, dass die Mindestrente gemäß Abs. (10) erreicht wird.", "ref": "§ 1 Absatz 12", "page": 3, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Restverrentung nur, wenn die Mindestrente von 25 EUR monatlich erreicht wird." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle der einmaligen oder Teilkapitalabfindung als Geldleistung kann der Anspruchsberechtigte zum vereinbarten Beginn der Rentenzahlung verlangen, dass ihm die entsprechenden Anteileinheiten übertr", "ref": "§ 1 Absatz 13", "page": 3, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach dem Ende der Rentengarantiezeit wird wieder die ursprünglich vereinbarte garantierte Rente gezahlt.", "ref": "Abschnitt Rentenbezug", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Rentengarantiezeit vereinbar; restliches Deckungskapital kann in einer Summe ausgezahlt werden." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "Erreicht die so ermittelte Rente nicht den monatlichen Mindestbetrag von 25 EUR, wird anstelle der Rentenzahlungen eine einmalige Kapitalabfindung in Höhe des Deckungskapitals ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Absatz 10", "page": 3, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Mindestrente 25 EUR monatlich." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Beginn der Rentenzahlung, so wird das bis dahin angesammelte Deckungskapital ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Absatz 15", "page": 3, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Die Garantie greift im Todesfall nicht." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine eigene Selbsttötungsklausel für die Hauptversicherung gefunden; Selbsttötung ist nur beim Unfalltod ausgeschlossen." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Genannt ist nur die Zusatzversicherung BU-Opti, keine Beitragsbefreiung." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der im Versicherungsschein genannte garantierte Rentenfaktor bei Ausübung der Pflegeoption wird mit um 15 % reduzierten Sterbewahrscheinlichkeiten und unternehmenseigenen Pflegeinzidenzen gerechnet.", "ref": "Abschnitt Pflegeoption", "page": 7, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Pflegeoption bis zum rechnungsmäßigen Alter von 75 Jahren, nicht mehr nach Rentenbeginn." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bis zum Eintritt des Versicherungsfalls können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen.", "ref": "Abschnitt Bezugsrecht", "page": 13, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Summe der Zuzahlungen darf in einem Versicherungsjahr 50.000 EUR nicht übersteigen.", "ref": "§ 12", "page": 13, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Mindestens 500 EUR je Zuzahlung, spätestens 6 Monate vor dem vereinbarten Rentenbeginn." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei einer Teilauszahlung reduziert sich die Garantieleistung nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik.", "ref": "§ 3", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Teilauszahlung möglich, sie mindert die Garantieleistung; Mindestbeträge im Auszug nicht erfasst." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": null, "limit": null, "note": "Regel zum Abzug bei Teilauszahlung im Auszug nicht gefunden." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für eine Stundung der Beiträge ist eine Vereinbarung in Textform mit uns erforderlich, in der auch die Höhe des Stundungszinses vereinbart wird.", "ref": "Abschnitt Stundung", "page": 9, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Stundung nach Vereinbarung in Textform mit Stundungszins, Höchstdauer nicht genannt." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Summe der jährlich zu zahlenden Beiträge der Beitragserhöhung muss – ohne Berücksichtigung von ggf. eingeschlossenen Zusatzversicherungen – mindestens 300 EUR betragen.", "ref": "§ 11", "page": 11, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Beitragserhöhung mindestens 300 EUR jährlich; Reduzierung mit anteiligem Stornoabzug." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn der fortzuzahlende Beitrag für die Hauptversicherung den Mindestbetrag von 300 EUR jährlich nicht unterschreitet.", "ref": "§ 10", "page": 11, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Teilweise Beitragsfreistellung nur, wenn mindestens 300 EUR jährlich weitergezahlt werden." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung können Sie jederzeit verlangen, die Beitragszahlung wieder aufzunehmen", "ref": "§ 10 Absatz 7", "page": 11, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Nur unter den dort genannten Voraussetzungen, sonst ausgeschlossen." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Recht auf weitere Erhöhungen erlischt, wenn Sie mehr als zweimal hintereinander von der Erhöhungsmöglichkeit keinen Gebrauch machen.", "ref": "Besondere Bedingungen Dynamik § 5", "page": 13, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Widerrufsrecht steht nicht im Bedingungswerk." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "jedoch nur vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente – ganz oder teilweise in Textform (z. B. per Brief oder E-Mail) kündigen.", "ref": "§ 9 Absatz 1", "page": 11, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Ganz oder teilweise, nur vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist der nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik berechnete Zeitwert der Versicherung.", "ref": "§ 9 Absatz 3", "page": 11, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Zeitwert abzüglich Stornoabzug." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Von dem so ermittelten Rückkaufswert nehmen wir einen Abzug (sog. Stornoabzug) vor.", "ref": "§ 9 Absatz 4", "page": 11, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Höhe im Werk nicht beziffert." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die restlichen Abschluss- und Vertriebskosten werden über die gesamte Beitragszahlungsdauer gleichmäßig verteilt", "ref": "§ 15 Absatz 3", "page": 13, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sollte nicht während des gesamten Kalenderjahres Deckungskapital in einem Strategiedepot gehalten worden sein, berechnen wir die Gebühr anteilig.", "ref": "§ 6 Absatz 1", "page": 9, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Jährliche Gebühr für das Management eines Strategiedepots, Satz nicht im Werk." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "Abschnitt Überschussbeteiligung", "page": 13, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden.", "ref": "§ 15", "page": 13, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Kriegsklausel für die Hauptversicherung gefunden." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dies gilt auch dann, wenn ggf. keine steuerliche Ansässigkeit im Ausland besteht.", "ref": "Abschnitt Mitteilungspflichten", "page": 13, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Mitteilungspflichten zur steuerlichen Ansässigkeit." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-universa-topinvest-rentegarant.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "volkswohl-bund-fondsrente-fr", "insurer": "VOLKSWOHL BUND", "legalEntities": [ "Volkswohl-Bund Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "FONDS PUR", "tariffFullName": "VOLKSWOHL BUND FONDS PUR (Tarif FR)", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen FONDS PUR (FR)", "edition": "BED.FR.0126", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://druckstuecke.volkswohl-bund.de/api/products/2257/documents/Allgemeine_Bedingungen_FONDS_PUR_%28FR%29.pdf", "retrieved": null }, { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Fondsgebundene Rentenversicherung (BED.FR 06/22)", "edition": "BED.FR 06/2022", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://bav.volkswohl-bund.de/wp-content/uploads/2023/07/BED.FR_.0622.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/volkswohl-bund-fondsrente-fr.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Tarif FR) mit bis zu 10 Fonds, optionaler Garantieleistung und Sicherheitskonzept mit Sicherungsstufen, Start- und Ablaufmanagement, Rebalancing, Entnahmeplan, garantiertem Rentenfaktor und wahlweise fondsgebundenem Rentenbezug mit Fondsportfolio.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die Chance, bei guter Entwicklung der von Ihnen gewählten Fonds einen Wertzuwachs zu erzielen; im Falle einer Wertminderung der Anteileinheiten tragen Sie aber auch das volle Anlagerisiko.", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Ohne vereinbarte Garantieleistung und ohne Sicherheitskonzept reine Fondsanlage." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei gemeinsamer Vereinbarung von Garantieleistung (Absatz 1) und Sicherheitskonzept (Absatz 2) beträgt die Garantieleistung 50 % der Beitragssumme", "ref": "§ 3 Absatz 8", "page": 5, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Nur mit Baustein Garantieleistung; der Anteil der Beitragssumme ist wählbar, zusammen mit dem Sicherheitskonzept 50 Prozent." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Garantieleistung kann vor Rentenbeginn nur mit unserer Zustimmung aufgelöst werden.", "ref": "§ 3 Absatz 1", "page": 5, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Garantieleistung als gewählter Anteil der Beitragssumme; Auflösung vor Rentenbeginn nur mit Zustimmung des Versicherers." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Haben Sie eine Garantieleistung (§ 3 Abs. 1) vereinbart oder das Sicherheitskonzept (§ 3 Abs. 2) vereinbart und bereits eine Sicherungsstufe erreicht, werden Beitragsteile in unserem konventionellen Sicherungsvermögen angelegt.", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Nur mit Garantieleistung oder Sicherheitskonzept: Beitragsteile im konventionellen Sicherungsvermögen, kein Wertsicherungsfonds." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wird eine neue Sicherungsstufe erreicht, so wird ein Teil der Ihrem Vertrag gutgeschriebenen Fondsanteile verkauft und ihr Wert für Sie in unserem konventionellen Sicherungsvermögen angelegt", "ref": "§ 3 Absatz 3", "page": 5, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Nur mit Baustein Sicherheitskonzept (Sicherungsstufen)." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Haben Sie eine Garantieleistung (§ 3 Abs. 1) vereinbart oder das Sicherheitskonzept (§ 3 Abs. 2) vereinbart und bereits eine Sicherungsstufe erreicht, werden Beitragsteile in unserem konventionellen Sicherungsvermögen angelegt.", "ref": "§ 1 Absatz 1", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Konventionelles Sicherungsvermögen nur über Garantieleistung oder Sicherheitskonzept." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beiträge zu Ihrer Versicherung können Sie je nach Vereinbarung in einem einzigen Betrag (Einmalbeitrag)", "ref": "§ 16 Absatz 1", "page": 12, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Mindestbetrag nicht im Werk." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Von diesen können Sie bei der Aufteilung der Anlagebeträge maximal 10 Fonds berücksichtigen; auf jeden davon müssen mindestens 5 % der Anlagebeträge entfallen.", "ref": "§ 18 Absatz 4", "page": 14, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Auf jeden Fonds mindestens 5 Prozent der Anlagebeträge." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Gemanagte Portfolios sind ein eigener Tarif (FondsFittery)." }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können die künftige Aufteilung neu festlegen (Switchen).", "ref": "§ 18 Absatz 2", "page": 14, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Umschichtung erfolgt dabei gemäß der von Ihnen gewählten prozentualen Aufteilung.", "ref": "§ 2 Absatz 4", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Umverteilung des Fondsguthabens nach § 18 Absatz 3; Anzahl nicht genannt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Gebühr für Switchen oder Umverteilung im Werk gefunden." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie den Tarifbaustein „Rebalancing“ vereinbart haben, führen wir jährlich zum Jahrestag des Versicherungsbeginns eine gebührenfreie Umschichtung durch, sodass die Aufteilung der Fondswerte wieder an die von Ihnen zuletzt bestimmte Aufteilung der", "ref": "§ 18 Absatz 10", "page": 15, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Nur mit Tarifbaustein Rebalancing." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Startmanagement können Sie jederzeit abbrechen.", "ref": "§ 2 Absatz 4", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Startmanagement und Ablaufmanagement als Bausteine der Aufschubzeit." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Wert einer Anteileinheit ist der Rücknahmepreis am jeweiligen Stichtag.", "ref": "§ 1 Absatz 2", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mindestens wird aber der im Versicherungsschein für den vereinbarten Rentenbeginn genannte, garantierte Rentenfaktor angesetzt.", "ref": "§ 1 Absatz 8", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Zur Berechnung der garantierten Rente werden 75 % des Rentenfaktors verwendet, der für den Klassischen Rentenbezug ermittelt wird (vgl. § 1 Abs. 8).", "ref": "§ 4 Absatz 3", "page": 5, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Nur beim fondsgebundenen Rentenbezug mit Fondsportfolio werden 75 Prozent des Rentenfaktors verwendet." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der garantierte Rentenfaktor (siehe Absatz 8 Satz 3) wird in diesem Fall nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik neu berechnet.", "ref": "§ 1 Absatz 10", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Neuberechnung bei Wahl einer anderen Rentenbezugsform oder Verlegung des Rentenbeginns; keine Treuhänderklausel gefunden." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": null, "limit": null, "note": "Günstigerprüfung im Auszug nicht gefunden; mindestens gilt der garantierte Rentenfaktor." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben das Recht, den Rentenbeginn vorzuverlegen, sofern die versicherte Person zu dem vorgezogenen Termin das 62. Lebensjahr vollendet hat (flexibler Rentenbeginn).", "ref": "§ 14 Absatz 1", "page": 11, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Hinausschieben auf Antrag spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn, ohne Kosten." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben das Recht, den Rentenbeginn vorzuverlegen, sofern die versicherte Person zu dem vorgezogenen Termin das 62. Lebensjahr vollendet hat (flexibler Rentenbeginn).", "ref": "§ 14 Absatz 1", "page": 11, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Fondsgebundene Rentenbezug mit Fondsportfolio kann nur vereinbart werden, wenn der Rentenbeginn vor der Vollendung des 85. Lebensjahres der versicherten Person liegt.", "ref": "§ 1 Absatz 9", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Grenze genannt für den fondsgebundenen Rentenbezug." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rente den Wert der Versicherung als Kapitalabfindung, wenn die versicherte Person diesen Termin erlebt und uns ein Antrag auf Kapitalabfindung spätestens drei Monate vor dem Fälligkeitstermin der ersten Rente zugegangen ist (Kapitalwahlrecht).", "ref": "§ 1 Absatz 17", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "der Kapitalabfindung, wobei sich die Höhe der Rente dann entsprechend dem ausgezahlten Teil vermindert.", "ref": "§ 1 Absatz 17", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Daneben Teilverrentung nach § 1 Absatz 11." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jedoch abweichend hiervon den Teil der Kapitalabfindung, der auf die gutgeschriebenen Fondsanteile entfällt, in Anteileinheiten der Anlagestöcke verlangen.", "ref": "§ 1 Absatz 18", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dabei haben Sie die Wahl zwischen dem \"Klassischen Rentenbezug\" (Absätze 7 und 8), dem \"Fondsgebundenen Rentenbezug mit Fondsportfolio\" (Absatz 9) und gegebenenfalls weiteren Rentenbezugsformen (Absatz 10).", "ref": "§ 1 Absatz 6", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Garantierte Rente aus 75 Prozent des Rentenfaktors plus Zusatzrente, Umstellung auf klassischen Rentenbezug im Jahr des 90. Geburtstags." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Entnahmeplan kann frühestens fünf Jahre nach Vertragsbeginn vereinbart werden.", "ref": "§ 2 Absatz 8", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Entnahmen mindestens 1.200 Euro im Jahr; nicht mit Garantieleistung oder Sicherheitskonzept." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir zahlen die Rente mindestens bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit, unabhängig davon, ob die versicherte Person diesen Termin erlebt.", "ref": "§ 2 Absatz 10", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ergibt sich bei Rentenbeginn eine Monatsrente von weniger als 25 Euro, wird anstelle der Rente eine Kapitalabfindung gemäß Absatz 18 erbracht.", "ref": "§ 1 Absatz 6", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Monatsrente unter 25 Euro wird abgefunden." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Im Todesfall ist jedoch die vereinbarte Todesfallleistung garantiert.", "ref": "§ 1 Absatz 4", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Todesfallleistung laut Vereinbarung." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung leisten wir, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrags drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 7 Absatz 1", "page": 8, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Zusatzversicherungen werden erwähnt, aber im Werk nicht benannt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können als Bezugsberechtigten nur die versicherte Person oder einen Angehörigen der versicherten Person", "ref": "§ 13 Absatz 2", "page": 11, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Jede Zuzahlung muss mindestens 300 Euro und kann höchstens 500.000 Euro betragen.", "ref": "§ 16 Absatz 8", "page": 12, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Einmal pro Kalenderjahr; mit Sicherheitskonzept höchstens 20.000 Euro." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Entnahmebetrag muss mindestens 500 Euro betragen.", "ref": "§ 9 Absatz 3", "page": 10, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Restwert der Fondsanteile mindestens ein Jahresbeitrag, beitragsfrei 300 Euro." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Übersteigen die jährlichen Entnahmen diesen Betrag, erheben wir auf den übersteigenden Teil einen Abzug von 5 %;", "ref": "§ 9 Absatz 4", "page": 10, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Erste Entnahme jedes Kalenderjahres ohne Abzug; Abzug von 5 Prozent auf den Teil über der Freigrenze." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können Sie bei Zahlungsschwierigkeiten eine Stundung der Beiträge für maximal ein Jahr verlangen.", "ref": "§ 16 Absatz 6", "page": 12, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Mit Stundungszinsen nach den Stundungsbedingungen." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ergänzend gilt für Beitragserhöhungen: - Sie können sie unabhängig von einer eventuell vereinbarten Dynamik vornehmen.", "ref": "§ 16 Absatz 9", "page": 13, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können Sie zu dem dort genannten Termin in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) verlangen, von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "§ 21 Absatz 1", "page": 16, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Abzug von 100 Euro in den ersten 10 Vertragsjahren (§ 21 Absatz 2)." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sofern die Wiederinkraftsetzung - innerhalb von zwölf Monaten, beziehungsweise - nach Beitragsfreistellung wegen Elternzeit innerhalb von 36 Monaten erfolgt, werden die ursprünglichen Rechnungsgrundlagen verwendet.", "ref": "§ 21 Absatz 8", "page": 17, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Durch Vertragsänderungen kann sich die Beitragssumme erhöhen oder vermindern (z. B. bei planmäßigen Erhöhungen, Beitragsfreistellung oder Beitragsherabsetzung).", "ref": "§ 3 Absatz 5", "page": 5, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Planmäßige Erhöhungen erwähnt, Erlöschensregel im Auszug nicht gefunden." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Widerrufsrecht steht nicht im Bedingungswerk." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag vor Rentenbeginn - bei beitragspflichtigen Versicherungen jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode (siehe", "ref": "§ 20 Absatz 1", "page": 15, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Kündigung zahlen wir - den Rückkaufswert (Absätze 5 und 10), - vermindert um den Abzug (Absatz 6) und - zuzüglich der Leistung aus der Überschussbeteiligung (Absatz 11) aus.", "ref": "§ 20 Absatz 3", "page": 15, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 100, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der in Absatz 3 genannte Abzug beträgt in den ersten 10 Vertragsjahren 100 Euro.", "ref": "§ 20 Absatz 6", "page": 16, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "100 Euro in den ersten 10 Vertragsjahren." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "vereinbart, haben wir Abschluss- und Vertriebskosten in die Beiträge der ersten Jahre der Beitragszahlungsdauer einkalkuliert.", "ref": "§ 22 Absatz 3", "page": 17, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie darf grundsätzlich nur für die Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer verwendet werden.", "ref": "§ 5 Absatz 1", "page": 7, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "§ 8 Absatz 1", "page": 9, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "In der aktuellen Fassung keine Kriegsklausel gefunden." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dies gilt auch dann, wenn ggf. keine steuerliche Ansässigkeit im Ausland besteht.", "ref": "§ 25 Absatz 3", "page": 19, "doc": "volkswohl-bund-b7aa485d41a6e2fc9", "note": "Mitteilungspflichten zur steuerlichen Ansässigkeit." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Verweis auf die Kundeninformation zu steuerlichen Aspekten." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Länderpunkt, gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-volkswohl-bund-fondsrente-fr.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "vpv-go-invest", "insurer": "VPV", "legalEntities": [ "VPV Lebensversicherungs-AG" ], "tariff": "fondsgebundene Go Invest", "tariffFullName": "VPV fondsgebundene Rentenversicherung Go Invest", "bundle": null, "brokerChannel": null, "documents": [ { "title": "Bedingungen und Verbraucherinformationen für Go Invest", "edition": "Allgemeine Bedingungen für Go Invest 01.2025, Druckstück 2.MP.0424 09.2026", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://www.vpv.de/media/content/produkte/dokumente/vorsorge-und-vermoegen/go-invest/go-invest-bedingungen-7181.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/vpv-go-invest.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung ohne garantierte Erlebensfallleistung (Bedingungen 01.2025) mit freier Fondsauswahl oder Basket, zwölf gebührenfreien Änderungen pro Kalenderjahr, garantierter Mindestjahresrente je 10.000 Euro Gesamtguthaben, Abrufphase bis Alter 85 und kostenfreien Entnahmen.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Kursrückgängen tragen Sie im Gegenzug auch das Risiko der Wertminderung bis hin zum Totalverlust.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "VPV Go Invest bietet keine garantierte Erlebensfallleistung zum Rentenbeginn.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Vor Rentenbeginn kein Hybridmodell; Wertsicherungsfonds und Sicherungsvermögen erst in der flexiblen Rentenphase." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Eine Anlage in Sondervermögen erfolgt nach Rentenbeginn nicht mehr.", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 3, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Sicherungsvermögen erst im Rentenbezug bei Verrentung mit Rentengarantiezeit, vor Rentenbeginn nicht wählbar." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Tarife GI und GIH genannt, der Unterschied ist im Werk nicht erläutert." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Diese Regelung gilt entsprechend, wenn Sie VPV Go Invest gegen Einmalbeitrag abgeschlossen haben.", "ref": "§ 10 Abs. 3", "page": 9, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Abschluss gegen laufenden Beitrag oder Einmalbeitrag (§ 9 Abs. 1); Mindestbetrag nicht genannt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dabei darf der neue Beitrag der Hauptversicherung nicht unter 300 € jährlich, 150 € halbjährlich, 75 € vierteljährlich bzw. 25 € monatlich liegen.", "ref": "§ 11 Abs. 5", "page": 10, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Im Werk bei der Beitragsreduktion genannt; 25 Euro monatlich." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einer freien Fondsauswahl dürfen Sie höchstens fünf Fonds wählen", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 3, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Je Fonds mindestens 10 % der künftigen Anlagebeiträge; insgesamt höchstens zehn Fonds im Vertrag (§ 14)." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei börsengehandelten Exchange Traded Funds (ETFs) … der Wert eines Anteils bei Kauf oder Verkauf den jeweiligen von uns erzielten Kauf- oder Verkaufspreisen", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einem Basket handelt es sich um eine … von Fonds mit einer zugehörigen prozentualen Aufteilung der künftigen Anlagebeiträge auf die Fonds.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 3, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können die Aufteilung Ihrer künftigen Anlagebeiträge ab dem folgenden Monat ändern (Switch).", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 11, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Zwölf Mal pro Kalenderjahr, ohne Gebühr (§ 14 Abs. 7)." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "an einem oder mehreren Fonds ganz oder teilweise in einen oder mehrere Fonds umgeschichtet werden (Shift).", "ref": "§ 14 Abs. 3", "page": 11, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Zwölf Mal pro Kalenderjahr, ohne Gebühr (§ 14 Abs. 7)." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "sind jeweils zwölf Mal pro Kalenderjahr möglich. Für die Änderungen erheben wir keine Gebühr.", "ref": "§ 14 Abs. 7", "page": 11, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zu jedem Jahrestag Ihrer Versicherung die vereinbarte Fondsaufteilung für Ihr Vertragsguthaben wieder her.", "ref": "§ 8 Abs. 6", "page": 8, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Bei freier Fondsauswahl wählbar, bei einem Basket automatisch eingeschlossen." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Ablaufmanagement beginnt frühestens fünf Jahre vor Rentenbeginn und frühestens fünf Jahre nach", "ref": "§ 8 Abs. 7", "page": 9, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Auf Wunsch, ohne Gebühren, jederzeit abbrechbar." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Des Weiteren behalten wir uns das Recht vor, einen Fonds auszutauschen", "ref": "§ 16 Abs. 3", "page": 12, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Bei erheblichen Änderungen (§ 16 Abs. 2) und aus weiteren Gründen; bei freier Fondsauswahl kann binnen vier Wochen ein anderer Fonds benannt werden." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die Ausgabe oder die Rücknahme von Anteilen eines Fonds durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft beschränkt, ausgesetzt oder eingestellt wird", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 12, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei der Anlage legen wir die Kurse der Fonds zu ihrem ersten Handelstag im Monat zugrunde.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 8, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir erwerben die Fondsanteile, ohne hierfür einen Ausgabeaufschlag zahlen zu müssen oder zu fordern.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 3, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die fondsabhängigen Überschussanteile werden in Fondsanteilen angelegt und erhöhen das jeweilige Fondsguthaben.", "ref": "§ 2 Abs. 3 (a)", "page": 5, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Als fondsabhängige Überschussanteile in Prozent des Fondsguthabens; Rückvergütungen sind nicht ausdrücklich genannt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir garantieren jedoch, dass wir je 10.000 € … eine sogenannte Mindestjahresrente zahlen.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 3, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Betrag laut Versicherungsschein; Rechnungszins 1,00 % und Mischtafel aus DAV 2004R." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "(das Gesamtguthaben) auf Basis der dann gültigen … so zahlen wir mindestens diese Mindestjahresrente.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 6, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein vorzeitiger Abruf der Rente ist möglich,", "ref": "§ 1 Abs. 13", "page": 4, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Rentenbeginn kann in der Abrufphase jährlich mit Monatsfrist verschoben oder die Rente vorzeitig abgerufen werden." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn die versicherte Person das rechnungsmäßige Alter 55 (bzw. 60 bei Wahl der", "ref": "§ 1 Abs. 13", "page": 4, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Alter 60 gilt bei Wahl der flexiblen Rente; höchstens fünf Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "endet am Jahrestag des Jahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr vollendet.", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 4, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können verlangen, dass wir anstelle der Renten eine … muss uns spätestens einen Monat vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente in Textform", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 4, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können auch nur einen Teil der Leistung auszahlen lassen", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 4, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Nur soweit die Mindestrente nicht unterschritten wird." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "statt einer Auszahlung in Euro auch die Übertragung Ihrer Fondsanteile wählen.", "ref": "§ 1 Abs. 16", "page": 4, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Nur bei vollständiger Kapitalabfindung, auf ein inländisches Wertpapierdepot." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihr Guthaben ist teilweise in Fonds angelegt (siehe Abs. 4).", "ref": "Besondere Bedingungen für die flexible Rente § 1 Abs. 3", "page": 16, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Nur bei Wahl der flexiblen Rente, in der flexiblen Rentenphase." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir die ermittelte Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit (siehe Abs. 8).", "ref": "§ 1 Abs. 18", "page": 4, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Höchstzulässige Rentengarantiezeit nach Rentenbeginnalter gestaffelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "die ermittelte Rente mindestens 300 € jährlich erreicht (Mindestrente)", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 3, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Wird die Mindestrente nicht erreicht, wird das Gesamtguthaben ausgezahlt und der Vertrag endet." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir als Todesfallleistung das Vertragsguthaben.", "ref": "§ 1 Abs. 17", "page": 4, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Todesfallleistung ist das Vertragsguthaben, kein Zuschlag im Werk." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Für die Hauptversicherung nicht geregelt; Todesfallleistung ist das Vertragsguthaben." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Eine eingeschlossene Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung dient der Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos.", "ref": "§ 1 Abs. 19", "page": 4, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Nur mit Baustein Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung; sie befreit von der Zahlung des gesamten Beitrags." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Als unser Versicherungsnehmer können Sie bestimmen, wer die Leistung erhält.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 8, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Bezugsrecht widerruflich oder unwiderruflich (§ 7 Abs. 2)." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "jederzeit Zuzahlungen von mindestens 250 € leisten.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 9, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Bis spätestens fünf Jahre vor dem Rentenbeginn; Gesamtbetrag ohne Zustimmung begrenzt (§ 10 Abs. 3)." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Entnahme muss dabei mindestens 200 € betragen.", "ref": "§ 10 Abs. 5", "page": 9, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Frühestens ein Jahr nach Versicherungsbeginn; es müssen mindestens 1.000 Euro Vertragsguthaben verbleiben." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "aus dem Vertragsguthaben kostenfrei Geld entnehmen.", "ref": "§ 10 Abs. 5", "page": 9, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "höchstens jedoch für 36 Monate, aussetzen", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 10, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Frühestens fünf Jahre nach Versicherungsbeginn." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Erhöhung des Beitrags ist jährlich (beginnend mit dem Jahrestag des Versicherungsbeginns) auf 20 % des Beitrags der Hauptversicherung zu Beginn des jeweiligen", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 10, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Erhöhung frühestens ein Jahr nach Beginn bis fünf Jahre vor Rentenbeginn; Reduktion jederzeit ab einem Jahr nach Versicherungsbeginn." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn ein Rückkaufswert nach Stornoabzug von mindestens 1.000 € vorhanden ist.", "ref": "§ 19 Abs. 3", "page": 13, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "von drei Jahren ohne Gesundheitsprüfung wieder in Kraft setzen lassen.", "ref": "§ 19 Abs. 5", "page": 13, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Erhöhungen beliebig oft widersprechen.", "ref": "Besondere Bedingungen Dynamik § 4 Abs. 3", "page": 33, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Mögliche Erhöhungssätze 3 bis 8 %; das Recht erlischt durch Widerspruch nicht." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag vor Rentenbeginn jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 18 Abs. 1", "page": 13, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Wert des Vertragsguthabens zum Kündigungstermin.", "ref": "§ 18 Abs. 4", "page": 13, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 100, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stornoabzug in Höhe von 100 € vor.", "ref": "§ 18 Abs. 5", "page": 13, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Kein Stornoabzug bei Beitragsfreistellung der Hauptversicherung." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "den wir in den ersten fünf Jahren monatlich in gleich hohen Anteilen Ihrem Vertrag entnehmen.", "ref": "§ 20 Abs. 3", "page": 14, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der so entnommene Betrag ist insgesamt auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrages planmäßig zu zahlenden laufenden Beiträge beschränkt.", "ref": "§ 20 Abs. 3", "page": 14, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Nur die Abschluss- und Vertriebskosten sind begrenzt; übrige Kosten laut Dokument Vorschlag." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Höhe der übrigen Kosten laut Dokument Vorschlag, kein Satz im Werk." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Darüber hinaus beteiligen wir Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 5, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 6, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Allgemeine vorvertragliche Anzeigepflicht; ob für die Hauptversicherung Gesundheitsfragen gestellt werden, steht nicht im Werk." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Für die Hauptversicherung nicht geregelt." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Verlegen Sie Ihren Wohnsitz oder den Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts in das Ausland, sind für Klagen aus dem Vertrag die Gerichte des Staates zuständig", "ref": "§ 25 Abs. 3", "page": 14, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f", "note": "Nur Gerichtsstand geregelt; Auskunftspflichten zur steuerlichen Ansässigkeit in § 22." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nach Ablauf von zwölf Jahren seit Vertragsabschluss fällig werden. In diesem Fall gilt als Ertrag nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags", "ref": "Steuerinformationen", "page": 38, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-vpv-go-invest.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "wuerttembergische-privatrente-genius", "insurer": "Württembergische", "legalEntities": [ "Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "PrivatRente Genius", "tariffFullName": "Württembergische PrivatRente Genius", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "AVB PrivatRente Genius", "edition": "Gültig ab 01.06.2026 (FL182)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.wuerttembergische.de/media/media/ref/pk/bedingungen_avb_1/altersvorsorge_und_bu/AVB--PrivatRente-Genius.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/wuerttembergische-privatrente-genius.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung und Anlageoption in Fonds (gültig ab 01.06.2026), bei der Sicherungsguthaben, Wertsicherungsfonds und freie Fonds je nach gewählter Garantie kombiniert werden, mit garantiertem Rentenfaktor, Günstigerprüfung und Rentenwahlphase bis Alter 85.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Haben Sie mit uns keine Garantie (siehe § 1) vereinbart, wird Ihr Guthaben vollständig in den freien Fonds angelegt und nicht umgeschichtet.", "ref": "§ 4 Abs. 3", "page": 6, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Nur wenn keine Garantie vereinbart ist." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Prozentsatz für die Beitragsgarantie darf höchstens 90 % betragen.", "ref": "§ 5 Abs. 8", "page": 8, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Beitragsgarantie wählbar; über 80 % nur mit mindestens 40 % Mindestanlage im Sicherungsguthaben." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können einen Prozentsatz der Summe der vereinbarten Beiträge wählen.", "ref": "§ 1 Abs. 1 b", "page": 3, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Garantien können vor dem Rentenbeginn nach § 5 angepasst werden." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Um zugesagte Garantien zu sichern, legen wir einen Teil des Guthabens im Sicherungsguthaben und im", "ref": "§ 4 Abs. 3", "page": 6, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Komponenten Sicherungsguthaben, Wertsicherungsfonds und freie Fonds; monatliche Prüfung und Umschichtung ohne zusätzliche Kosten." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Guthabengarantie sichert einen Teil Ihres Guthabens ab.", "ref": "§ 1 Abs. 1 c", "page": 3, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Durch Fix Plus oder Einschluss eines Garantieplans." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können einen Prozentsatz Ihrer Beiträge wählen, den wir mindestens im Sicherungsguthaben anlegen.", "ref": "§ 1 Abs. 1 a", "page": 3, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Versicherungen gegen Einmalbeitrag und bei Zuzahlungen", "ref": "§ 20 Abs. 3", "page": 21, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Mindestbetrag nicht genannt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Voraussetzung dabei ist, dass die reduzierten Beiträge mindestens 300 EUR pro Jahr betragen.", "ref": "§ 15 Abs. 4", "page": 17, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Im Werk bei der Reduzierung der Beiträge genannt; 300 EUR pro Jahr." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Aus den von uns angebotenen Fonds können Sie maximal 10 Fonds auswählen.", "ref": "§ 6 Abs. 1 a", "page": 9, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Für die künftige Besparung (Switch) maximal 5 Fonds." }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie wählen einen unserer themenbezogenen Fondsbaskets.", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 9, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Auswahl der Fonds und die Aufteilung können Sie für die Zukunft zu jedem Monatsersten ändern (Switchen).", "ref": "§ 6 Abs. 3", "page": 10, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Jeden Monat eine Änderung kostenlos." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jeden Monat eine Übertragung kostenlos vornehmen.", "ref": "§ 6 Abs. 2 c", "page": 9, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für jede weitere von Ihnen gewünschte Übertragung können wir dem Fondsguthaben Kosten für den zusätzlich entstehenden", "ref": "§ 6 Abs. 2 c", "page": 9, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Ab der zweiten Übertragung im Monat; Höhe laut Kostenübersicht, ein kostenfreier Kommunikationsweg wird immer angeboten." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Prozentsatz steigt monatlich gleichmäßig von 70 % … ab 5 Jahre vor dem vorgemerkten Rentenbeginn auf 100 % zum", "ref": "§ 5 Abs. 3", "page": 8, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Ablaufmanagement Garantie, wählbar und vor Beginn ausschließbar." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "sind wir berechtigt, den Fonds durch einen anderen zu ersetzen.", "ref": "§ 27 Abs. 1", "page": 25, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Auch auf Veranlassung des Versicherers bei schutzwürdigem Interesse (§ 27 Abs. 2); Ersatzfonds mit weitgehend gleichem Anlageprofil." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es kann vorkommen, dass zum Stichtag eine Feststellung der Rücknahmepreise nicht möglich ist.", "ref": "§ 6 Abs. 2 d", "page": 10, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Übertragung wird solange ausgesetzt; Shift nur, wenn die Anteile zurückgenommen werden." }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zur Ermittlung des EUR-Wertes des Fondsguthabens legen wir als Stichtag den von Ihnen gewünschten Termin zugrunde.", "ref": "§ 6 Abs. 2 d", "page": 10, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dabei wird kein Ausgabeaufschlag erhoben.", "ref": "§ 6 Abs. 2 b", "page": 9, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Fondsabhängiger Überschussanteil bezogen auf das", "ref": "§ 8 Abs. 4", "page": 12, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Als fondsabhängiger Überschussanteil auf das Fondsguthaben; Rückvergütungen sind nicht ausdrücklich genannt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir garantieren Ihnen bereits bei Vertragsabschluss einen Rentenfaktor zum Rentenbeginn.", "ref": "§ 1 Abs. 3 b", "page": 3, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Betrag laut Versicherungsschein; Rechnungszins für den garantierten Rentenfaktor 1,0 % (§ 26)." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Kürzungsklausel für den garantierten Rentenfaktor im Werk; bei Vorverlegung wird er neu bestimmt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die höhere bezeichnen wir als erreichte garantierte Rente.", "ref": "§ 1 Abs. 3 c", "page": 3, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn; versicherte Rente aus dem bei Rentenbeginn gültigen Rentenfaktor." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Rentenbeginn innerhalb der Rentenwahlphase verschieben, wenn alle Voraussetzungen unter a) erfüllt sind.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 5, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Dazu Vorverlegung auf jeden Monatsersten vor dem vorgemerkten Rentenbeginn (§ 2 Abs. 2)." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die versicherte Person ist mindestens 55 Jahre alt.", "ref": "§ 2 Abs. 2 a", "page": 5, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "an dem die versicherte Person 85 Jahre alt ist (spätestmöglicher Rentenbeginn).", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 5, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Antrag auf Kapitalabfindung ist uns spätestens 8 Wochen vor dem Rentenbeginn in Textform zugegangen.", "ref": "§ 1 Abs. 7 a", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können zum Rentenbeginn einmalig eine Teilkapitalabfindung in Anspruch nehmen", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Die verbleibende Monatsrente darf 1 % der monatlichen Bezugsgröße nicht unterschreiten." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Teil kann in Fondsanteilen verlangt und auf ein Depot Ihrer Wahl übertragen werden.", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Ein Fondsguthaben bis 1.000 EUR wird immer als Geldleistung gezahlt; für die Übertragung können Kosten anfallen." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bei Vertragsabschluss eine Rentengarantiezeit für die Rentenbezugszeit mit uns vereinbaren.", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn sich eine Monatsrente von 1 % oder weniger der monatlichen Bezugsgröße gemäß § 18 SGB IV ergibt", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Grenze als 1 % der monatlichen Bezugsgröße, kein fester Eurobetrag." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, zahlen wir das vorhandene Gesamt-Guthaben.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Bei klassischer Garantie mindestens der Wert der Mindestanlage im Sicherungsguthaben." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist eine Todesfall-Zusatzversicherung eingeschlossen, zahlen wir bei Tod der versicherten Person vor dem vorgemerkten", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Nur mit Baustein Todesfall-Zusatzversicherung; garantierte Todesfall-Leistung als Betrag, kein Prozentsatz im Werk." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Für die Hauptversicherung nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "für welche die versicherte Person eine Beitragsbefreiung eingeschlossen hat.", "ref": "§ 19", "page": 20, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Nur mit Baustein Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, eigene Bedingungen." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Keine Pflegerente; Pflegebedürftigkeit ist nur Anlass für die zinslose Stundung und den Liquiditätsvorteil." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Bezugsrecht für zukünftige Leistungen jederzeit ändern.", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 15, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Jede Zuzahlung beträgt mindestens 250 EUR.", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 19, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Höchstens 50.000 EUR pro Kalenderjahr; bei Einmalbeitrag und beitragsfreien Verträgen höchstens 20 % der bisher gezahlten Beiträge." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können vor dem Rentenbeginn jederzeit zum Schluss des laufenden Monats Geld aus Ihrem Vertrag entnehmen.", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 10, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Es muss ein Gesamt-Guthaben von mindestens 2.000 EUR verbleiben; ein Mindestbetrag der Entnahme ist nicht genannt." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie bis zu 20.000 EUR aus Ihrem Vertrag entnehmen, verzichten wir auf die in Absatz (5) genannten Stornoabzüge.", "ref": "§ 22 Abs. 6", "page": 22, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Stornoabzug nur auf den Teil über 20.000 EUR aus Sicherungsguthaben und Wertsicherungsfonds; aus den freien Fonds kein Abzug, außer nach einer Senkung der Garantie." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine Stundung der Beiträge für bis zu 12 Monate verlangen.", "ref": "§ 15 Abs. 2", "page": 17, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Bei mehrmaliger Stundung insgesamt 24 Monate; daneben befristete Beitragsfreistellung." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können die Reduzierung Ihrer Beiträge verlangen.", "ref": "§ 15 Abs. 4", "page": 17, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Erhöhung der Beiträge nach § 17, jährlich höchstens 100 % des zuletzt gezahlten Jahresbeitrages." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 2000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Beitragsfreistellung ist nur möglich, wenn das zur Verfügung stehende Gesamt-Guthaben den Mindestwert von 2.000 EUR", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 17, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dass seit der Beitragsfreistellung nicht mehr als 3 Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 16 Abs. 4", "page": 18, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Ohne zusätzliche Kosten, mit den zu Versicherungsbeginn vereinbarten Rechnungsgrundlagen." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bleibt Ihr Recht auf weitere Erhöhungen bestehen.", "ref": "Bedingungen für die planmäßige Erhöhung § 2 Abs. 1", "page": 28, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Dynamik mit 1 % bis 5 % oder Stufenplan; das Recht erlischt auch nach mehreren Widersprüchen nacheinander nicht." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung vor dem Rentenbeginn jederzeit zum Schluss des laufenden Monats ganz oder teilweise kündigen.", "ref": "§ 22 Abs. 1", "page": 21, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist das bei Kündigung vorhandene Gesamt-Guthaben des Versicherungsvertrages.", "ref": "§ 22 Abs. 2", "page": 21, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Stornoabzug „Kollektiv“ beträgt im ersten Drittel der Dauer bis zum vorgemerkten Rentenbeginn 2 % der Bemessungsgröße.", "ref": "§ 22 Abs. 5 a", "page": 22, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Fällt danach bis auf 1 %; dazu Stornoabzug Zinsänderung bei gestiegenem Referenzzins. Bemessungsgröße hängt von der gewählten Garantie ab." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dies tun wir über 5 Jahre, höchstens bis zum vorgemerkten Rentenbeginn und höchstens über die Beitragszahlungsdauer.", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 20, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrages zu erbringenden Beiträge beschränkt.", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 20, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Nur die Abschluss- und Vertriebskosten sind begrenzt; übrige Kosten laut Kostenübersicht und vorvertraglichen Informationen." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "durch Überschüsse (siehe § 8 Absätze (8) bis (10)).", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Überschussbeteiligung in § 8, mit widerruflich zugeordneten und unwiderruflich gutgeschriebenen Überschüssen." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen", "ref": "§ 25", "page": 23, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Allgemeine vorvertragliche Anzeigepflicht; ob für die Hauptversicherung Gesundheitsfragen gestellt werden, steht nicht im Werk." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": null, "limit": null, "note": "Für die Hauptversicherung nicht geregelt." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Verlegen Sie Ihren Wohnsitz ins Ausland, sind für Klagen aus dem Versicherungsvertrag die Gerichte des Staates zuständig, in dem wir unseren Sitz haben.", "ref": "§ 31 Abs. 3", "page": 27, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8", "note": "Nur Gerichtsstand und zustellungsbevollmächtigte Person geregelt." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": null, "limit": null, "note": "Steuerliche Hinweise sind nicht Teil dieses Werks." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-wuerttembergische-privatrente-genius.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "zurich-vorsorgeflex", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "fondsgebundene mit flexiblem Anlagemix", "tariffFullName": "Zurich fondsgebundene Rentenversicherung mit flexiblem Anlagemix", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Verbraucherinformation für Fondsgebundene Rentenversicherung mit flexiblem Anlagemix, Private Vorsorge (Schicht 3)", "edition": "Fassung 07/2026", "kind": "Verbraucherinformation", "originalUrl": "https://www.zurich.de/-/media-assets/project/zurich-headless/germany/br/documents/verbraucherinformationen/31820_vorsorgeflex_verbraucherinformationen_2026_07.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/zurich-vorsorgeflex.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung mit flexiblem Anlagemix gegen Einmalbeitrag (Fassung 07/2026), mit Fondsanlage, geldmarktnaher Anlage und Anlage mit fester Laufzeit, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, Mindesttodesfallsumme nach dem Modell Premiumschutz und Zuzahlungen ab 200 EUR.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit uns ist keine garantierte Leistung im Erlebensfall vereinbart.", "ref": "§ 2 Abs. 4", "page": 7, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Rückzahlung des Einmalbeitrags können Sie nicht verlangen.", "ref": "§ 11 Abs. 5", "page": 14, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können Ihre Fondsgebundene Rentenversicherung vor Rentenbeginn in eine konventionelle Rentenversicherung umwandeln.", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 14, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Nur als Umwandlung des ganzen Vertrags; daneben geldmarktnahe Anlage und Anlage mit fester Laufzeit als Anlageformen." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Beitrag zu Ihrer Versicherung wird in einem einzigen Betrag (Einmalbeitrag) entrichtet.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 12, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Mindestbetrag nicht genannt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Vertrag gegen Einmalbeitrag, kein laufender Beitrag." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dass dadurch die Zahl von 10 insgesamt gehaltenen Anlagen nicht überschritten wird.", "ref": "§ 14 Abs. 7", "page": 15, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Durch die Vereinbarung „gemanagte Fondsanlage“ in Ihrem Vertrag beauftragen Sie uns", "ref": "§ 14 Abs. 11", "page": 16, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können für die Aufteilung der künftigen Zuzahlungen und Überschussgutschriften jederzeit mit uns ein anderes Aufteilungsverhältnis vereinbaren.", "ref": "§ 14 Abs. 9", "page": 15, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben das Recht auf Umschichtung von Kapital", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 15, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Zwischen den Anlageformen jeweils zum Monatsersten; innerhalb der Fondsanlage bei individueller Fondsanlage bis zum Abruf der Leistung. Anzahl kostenfreier Umschichtungen nicht genannt." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Für Umschichtungen nennt das Werk keine Gebühr; Rebalancing ist gebührenfrei." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "in Fonds (Rebalancing) mit uns vereinbaren, sofern Sie mehr als einen Fonds besparen.", "ref": "§ 14 Abs. 10", "page": 15, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Jeweils zum Beginn eines Versicherungsjahres, ohne Gebühren." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Aus unserer Fondspalette wählen wir einen Fonds, der dem von Ihnen gewählten Fonds so weit wie möglich entspricht.", "ref": "§ 6 Abs. 4", "page": 12, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Nur wenn ein Fonds nicht mehr zur Verfügung steht; binnen vier Wochen kann ein anderer Fonds gewählt werden." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In einem solchen Fall bieten wir an, die Anteileinheiten auf ein Depot Ihrer Wahl zu übertragen.", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 11, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Als Bewertungsstichtage gelten zurzeit die Börsentage, die dem 1. und dem 15. Tag eines Monats vorausgehen.", "ref": "§ 2 Abs. 11", "page": 8, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für die Umschichtung in die Anlage mit fester Laufzeit wird ein Ausgabeaufschlag erhoben.", "ref": "§ 14 Abs. 3", "page": 15, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Nur für die Anlage mit fester Laufzeit; innerhalb der Fondsanlage wird kein Ausgabeaufschlag erhoben (§ 14 Abs. 6)." }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "lebenslange garantierte monatliche Rente je 10.000 EUR Guthaben (garantierter Rentenfaktor).", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 7, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Betrag wird bei Vertragsabschluss genannt, nicht im Werk; bei Verlängerung wird der Rentenfaktor neu ermittelt." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Den höheren der beiden Rentenfaktoren garantieren wir Ihnen für die", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 7, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können auf Wunsch den Rentenzahlungsbeginn vorverlegen.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 7, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Verlängerung bis zum Alter von maximal 85 Jahren nach § 13." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können die Renten auch vor dem 62. Lebensjahr abrufen.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 8, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Kein Mindestalter im Werk genannt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Alter von maximal 85 Jahren verlängert wird", "ref": "§ 13", "page": 14, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "sich bis zu einem Monat vor dem Abruf der Leistung auch für eine vollständige Auszahlung des Guthabens zuzüglich des Schlussüberschusses entscheiden.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 7, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "auch eine Kombination einer teilweisen Auszahlung und einer teilweisen Rentenzahlung in Anspruch nehmen.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 7, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Auszahlung mindestens 300 EUR, Rente aus dem verbleibenden Guthaben mindestens 50 EUR monatlich." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Deckungskapital entfallende Leistung bei Kapitalauszahlung in Fondsanteilen erbracht werden kann.", "ref": "§ 2 Abs. 9", "page": 8, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Nach Prüfung, sofern die Übertragung möglich ist; ein Guthaben bis 1.000 EUR wird als Geldleistung erbracht." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "einer Rentenzahlung in unserem sonstigen Vermögen zur Finanzierung einer lebenslangen garantierten Rente angelegt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 6, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir die vereinbarte Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 8, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Alternativ Beitragsrückgewähr, sofern beim Übergang in den Rentenbezug verfügbar." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 50, "deductible": null, "partial": false, "text": "eine Rente von weniger als 50 EUR monatlich, so wird anstelle der Rente das Guthaben zuzüglich des Schlussüberschusses einmalig ausgezahlt.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 7, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für den Todesfall gilt immer das Modell Premiumschutz.", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 8, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Leistung in Höhe des Guthabens, mindestens die vereinbarte Mindesttodesfallsumme, zuzüglich des anteiligen Schlussüberschusses." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wird die Mindesttodesfallsumme in Prozent des bei Vertragsbeginn zu zahlenden Einmalbeitrags (Beitragssumme) festgelegt.", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 8, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Prozentsatz wählbar, auch Null; bemisst sich am Einmalbeitrag, nicht am Guthaben." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn seit Abschluss des Vertrages drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 12, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Vor Ablauf der Dreijahresfrist nur bis zur Höhe des Rückkaufswertes." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen.", "ref": "§ 18 Abs. 1", "page": 16, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Unwiderrufliches Bezugsrecht nach § 18 Abs. 2." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Mindestbetrag für eine Zuzahlung liegt bei 200 EUR.", "ref": "§ 9 Abs. 6", "page": 13, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Zu jedem Monatsersten; ist der Tarif für das Neugeschäft geschlossen, höchstens 10.000 EUR pro Kalenderjahr." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "muss der Wert über 300 EUR betragen.", "ref": "§ 11 Abs. 3", "page": 13, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Jederzeit zum Ende des Monats; danach muss ein Rückkaufswert von mindestens 5.000 EUR vorhanden sein." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": 50, "deductible": null, "partial": true, "text": "Höhe von 2 % des Auszahlungsbetrages, mindestens jedoch 50 EUR einbehalten.", "ref": "§ 11 Abs. 6", "page": 14, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Nur bei Teilauszahlung im Rentenbezug; für Teilauszahlungen vor Rentenbeginn nennt das Werk keinen Abzug." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Vertrag gegen Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "note": "Vertrag gegen Einmalbeitrag." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "note": "Vertrag gegen Einmalbeitrag." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit zum Ende des Monats in Textform kündigen.", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 13, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Zeitwert ergibt sich als Marktwert sämtlicher im Vertrag enthaltener Anlagen zum Zeitpunkt der Kündigung.", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 13, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "limit": null, "note": "Kein Stornoabzug im Werk genannt; Rückkaufswert ist der Zeitwert der Versicherung." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "werden bei Beginn der Versicherung von dem gezahlten Einmalbeitrag in einem Betrag abgezogen.", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 16, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Einmalbeitrag, daher keine Verteilung." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Es werden von uns nachfolgende Gebühren erhoben:", "ref": "§ 23", "page": 18, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Beziffert sind nur einzelne Gebühren; Abschluss- und laufende Kosten stehen nicht im Werk." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Darüber hinaus beteiligen wir Sie an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven", "ref": "§ 2 Abs. 13", "page": 8, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei einer Anhebung der Mindesttodesfallsumme behalten wir uns das Recht einer Gesundheitsprüfung vor.", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 8, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Gesundheitsprüfung nur im Zusammenhang mit dem Todesfallschutz vorbehalten." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ist unsere Leistung eingeschränkt. In diesem Fall vermindert sich unsere Leistungspflicht allerdings auf die Auszahlung des für den Todestag berechneten Rückkaufswertes", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 12, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Gilt auch beim vorsätzlichen Einsatz von ABC-Waffen oder -Stoffen (§ 7 Abs. 3)." }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir können dann gezwungen sein, den Vertrag beitragsfrei zu stellen oder auch unter Zahlung des Rückkaufswertes nach § 11 Abs. 2 ganz aufzulösen.", "ref": "§ 21 Abs. 3", "page": 17, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrages (Erträge) zu versteuern", "ref": "Allgemeine Steuerhinweise", "page": 20, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef", "note": "Bei Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und mindestens 12 Jahren Vertragslaufzeit." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-zurich-vorsorgeflex.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" }, { "id": "zurich-fondsgebunden-private-vorsorge", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "fondsgebundene Private Vorsorge", "tariffFullName": "Zurich fondsgebundene Rentenversicherung Private Vorsorge", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Verbraucherinformation für Fondsgebundene Versicherungen, Private Vorsorge (Schicht 3)", "edition": "Fassung 07/2026", "kind": "Verbraucherinformation", "originalUrl": "https://www.zurich.de/-/media-assets/project/zurich-headless/germany/br/documents/verbraucherinformationen/31220_fondsgebundene-versicherung-private-vorsorge_verbraucherinformationen_2026_07.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/fondsrente/zurich-fondsgebunden-private-vorsorge.md", "evaluated": "2026-11-11", "summary": "Fondsgebundene Versicherung der privaten Vorsorge (Fassung 07/2026) als reine Fondsanlage oder mit garantierter Leistung im Erlebensfall, mit bis zu zehn Fonds, individueller oder gemanagter Fondsanlage, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, Verfügungsphase und Mindesttodesfallsumme nach Basisschutz oder Premiumschutz.", "criteria": [ { "id": "pure_unit_linked", "name": "Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Es ist keine garantierte Leistung im Erlebensfall vereinbart. Ihr Guthaben wird ausschließlich in fondsgebundener Form angelegt.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 8, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Variante Reine Fondsanlage; alternativ kann eine garantierte Leistung im Erlebensfall vereinbart werden." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir garantieren Ihnen, dass das Guthaben zum Rentenbeginn mindestens die im Versicherungsschein dokumentierte Höhe erreicht.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 8, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Nur in der Variante mit garantierter Leistung im Erlebensfall; als Prozentsatz der Beitragssumme, Prozentsatz laut Versicherungsschein." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie im Vertragsverlauf die garantierte Leistung im Erlebensfall vollständig abwählen und somit in die reine Fondsanlage wechseln.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 8, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Nur Abwahl möglich; ein erneuter Einschluss der garantierten Leistung ist ausgeschlossen." }, { "id": "hybrid_model", "name": "Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Das Guthaben Ihrer Versicherung ist die Summe aus Fonds-Deckungskapital und Garantie-Deckungskapital.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 6, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Zwei Töpfe bei vereinbarter Garantie; ein Wertsicherungsfonds ist nicht genannt." }, { "id": "lock_in", "name": "Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "classic_share", "name": "Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "d. h. in nicht fondsgebundener Form angelegt werden.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 6, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Nur bei vereinbarter garantierter Leistung im Erlebensfall werden Beitragsteile im sonstigen Vermögen angelegt." }, { "id": "net_tariff", "name": "Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "in einem einzigen Betrag (Einmalbeitrag) oder durch laufende Beiträge in Euro für jede", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 15, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Mindestbetrag nicht genannt." }, { "id": "minimum_premium", "name": "Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text)", "covered": true, "limit": 120, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn der verbleibende Beitrag mindestens 120 EUR jährlich beträgt.", "ref": "§ 12 Abs. 7", "page": 18, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Im Werk bei der Beitragsreduzierung genannt; 120 EUR jährlich." }, { "id": "fund_selection", "name": "Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "gleichzeitig bis zu zehn Fonds in Ihrem Vertrag halten und besparen, wobei es keinen Mindestbeitrag je Fonds gibt.", "ref": "§ 15 Abs. 4", "page": 21, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "etf_available", "name": "ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "managed_portfolios", "name": "Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können zwischen „individueller Fondsanlage“ und „gemanagter Fondsanlage“ wählen", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 21, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "fund_switch", "name": "Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "einen Anspruch auf Umschichtung des Fonds-Deckungskapitals oder Änderung der künftigen Beitragsanlage (in Fonds) für die Folgebeiträge.", "ref": "§ 15 Abs. 2", "page": 21, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Bei individueller Fondsanlage; Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt, ein Ausgabeaufschlag wird nicht erhoben." }, { "id": "fund_shift", "name": "Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "einen Anspruch auf Umschichtung des Fonds-Deckungskapitals oder Änderung der künftigen Beitragsanlage (in Fonds) für die Folgebeiträge.", "ref": "§ 15 Abs. 2", "page": 21, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Bei individueller Fondsanlage; Anzahl kostenfreier Umschichtungen nicht genannt, ein Ausgabeaufschlag wird nicht erhoben." }, { "id": "switch_fee", "name": "Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit)", "covered": null, "limit": null, "note": "Für Umschichtungen nennt das Werk keine Gebühr; Rebalancing und Ablaufmanagement sind gebührenfrei." }, { "id": "rebalancing", "name": "Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Deckungskapitals (Rebalancing) mit uns vereinbaren, sofern", "ref": "§ 15", "page": 21, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Jederzeit einschließbar und beendbar, ohne Gebühren." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für das Ablaufmanagement werden weder Gebühren noch Ausgabeaufschläge erhoben.", "ref": "§ 15 Abs. 7", "page": 21, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Innerhalb der letzten zehn Jahre vor dem Rentenbeginn aktivierbar, Umschichtung in einen Rentenfonds." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Aus unserer Fondspalette wählen wir einen Fonds, der dem von Ihnen gewählten Fonds so weit wie möglich entspricht.", "ref": "§ 6 Abs. 4", "page": 14, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Nur wenn ein Fonds nicht mehr zur Verfügung steht; binnen vier Wochen kann ein anderer Fonds gewählt werden." }, { "id": "fund_suspension", "name": "Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Fall bieten wir an, die Anteileinheiten auf ein Depot Ihrer Wahl", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 13, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "unit_pricing_date", "name": "Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Als Bewertungsstichtage gelten zurzeit die Börsentage, die dem 1. und dem 15. Tag eines Monats vorausgehen.", "ref": "§ 2 Abs. 14", "page": 10, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "issue_surcharge", "name": "Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Ausgabeaufschlag für die Änderung der Fondsanlage wird nicht erhoben.", "ref": "§ 15 Abs. 3", "page": 21, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "kickback_credit", "name": "Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die lebenslange garantierte monatliche Rente je 10.000 EUR Guthaben (garantierter Rentenfaktor)", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 8, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Betrag wird bei Vertragsabschluss genannt, nicht im Werk." }, { "id": "pension_factor_share", "name": "Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Den höheren der beiden Rentenfaktoren garantieren wir Ihnen für die", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 8, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "So können Sie im Rahmen der flexiblen Verfügungsphase den Rentenbeginn bis zum spätestmöglichen Rentenbeginn", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 21, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Dazu Vorverlegung des Rentenbeginns (§ 2 Abs. 7) und beitragsfreie Verlängerung." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können die Renten auch vor dem 62. Lebensjahr abrufen.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 9, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Kein Mindestalter im Werk genannt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dass die Versicherung bis zum Alter von 85 Jahren", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 21, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "sich bis zu einem Monat vor dem Abruf der Leistung auch für eine vollständige Auszahlung des Guthabens zuzüglich des Schlussüberschusses entscheiden.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 7, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dass die Auszahlung mindestens 300 EUR beträgt.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 7, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Kombination aus teilweiser Auszahlung und teilweiser Rentenzahlung; Rente aus dem Rest mindestens 50 EUR monatlich." }, { "id": "unit_transfer", "name": "Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "jedoch die Leistung aus dem Fonds-Deckungskapital in … verlangen, sofern die Übertragung möglich ist.", "ref": "§ 12 Abs. 4", "page": 18, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Sofern die Übertragung möglich ist; ein Guthaben bis 1.000 EUR wird als Geldleistung erbracht." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "im Falle einer Rentenzahlung in unserem sonstigen Vermögen zur Finanzierung einer lebenslangen garantierten Rente angelegt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 6, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "payout_plan", "name": "Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "bestimmten Betrag aus Ihrem Guthaben auszahlen zu lassen (Entnahmeplan).", "ref": "§ 12 Abs. 13", "page": 19, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Vor Rentenbeginn in der beitragsfreien Verfügungsphase, kostenfrei; einzelne Entnahme mindestens 50 EUR bei monatlicher Entnahme." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir die vereinbarte Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit.", "ref": "§ 2 Abs. 9", "page": 9, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 50, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ergibt sich eine Grundrente (vgl. Absatz 6) von weniger als 50 EUR monatlich, so erfolgt anstelle einer Rentenzahlung im Regelfall die Auszahlung des Guthabens zuzüglich des Schlussüberschusses.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 7, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Auf Wunsch wird auch eine kleinere Rente gezahlt; unter 10 EUR monatlich immer Auszahlung." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ab dem 4. Versicherungsjahr beträgt die … 60 % der insgesamt bis zum vertraglich vereinbarten", "ref": "§ 2 Abs. 8", "page": 9, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Leistung in Höhe des Guthabens, mindestens die Mindesttodesfallsumme; Modell Basisschutz oder Premiumschutz, bei Einmalbeitrag immer Premiumschutz." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Mindesttodesfallsumme kann in Prozent der insgesamt", "ref": "§ 2 Abs. 8", "page": 9, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Premiumschutz in Prozent der Beitragssumme wählbar, Basisschutz 60 % der Beitragssumme ab dem 4. Versicherungsjahr; bemisst sich an der Beitragssumme, nicht am Guthaben." }, { "id": "suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn seit Abschluss des Vertrages drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 14, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Vor Ablauf der Dreijahresfrist nur bis zur Höhe des Rückkaufswertes." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "oder eine Berufs/Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung eingeschlossen", "ref": "§ 12 Abs. 11", "page": 18, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Nur mit Baustein BUZ oder EUZ nach den Besonderen Bedingungen im selben Werk." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen.", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 23, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Mindestbetrag für eine Zuzahlung liegt bei 200 EUR.", "ref": "§ 10 Abs. 8", "page": 16, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Zu jedem Monatsersten; ist der Tarif für das Neugeschäft geschlossen, höchstens 10.000 EUR pro Kalenderjahr." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dabei muss der Wert über 300 EUR betragen.", "ref": "§ 12 Abs. 3", "page": 18, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Bei beitragsfreien Verträgen muss danach ein Rückkaufswert von mindestens 1.000 EUR vorhanden sein." }, { "id": "withdrawal_fee", "name": "Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "wird ein anteiliger Abzug fällig. Das verbleibende Guthaben vermindert sich um diesen Betrag.", "ref": "§ 12 Abs. 3", "page": 18, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Anteilig vom Abzug bei Kündigung (250 EUR); entfällt ab dem 62. Lebensjahr und in der Verfügungsphase." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "befristete Beitragsfreistellung für eine Dauer von maximal 36 Monaten verlangen.", "ref": "§ 12 Abs. 5", "page": 18, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Dazu Anspruch auf Stundung der Beiträge bis zu 24 Monaten bei Zahlungsschwierigkeiten." }, { "id": "premium_change", "name": "Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können Sie auch eine Erhöhung der zu zahlenden Beiträge beantragen.", "ref": "§ 10 Abs. 10", "page": 16, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Erhöhung kann abgelehnt werden; Beitragsreduzierung nach § 12 Abs. 7." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text)", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "liegt der aktuelle Rückkaufswert Ihrer Versicherung unter 1.000 EUR, so erhalten Sie den Rückkaufswert", "ref": "§ 12 Abs. 6", "page": 18, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Bei der Beitragsfreistellung wird kein Abzug erhoben." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Recht auf Wiederinkraftsetzung wird innerhalb von 36 Monaten nach Wirksamwerden der", "ref": "§ 12 Abs. 11", "page": 18, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Nach Kündigung innerhalb von sechs Monaten." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können die Erhöhung beliebig oft aussetzen.", "ref": "Besondere Bedingungen Anpassungsversicherung § 4 Abs. 2", "page": 28, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Das Recht erlischt durch Aussetzen nicht; unterbliebene Erhöhungen nur mit Zustimmung nachholbar." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "jederzeit zum Schluss der Versicherungsperiode in Textform kündigen.", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 17, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Zeitwert ergibt sich als Marktwert der Fondsanteile zum Zeitpunkt der Kündigung.", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 17, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "bei Kündigung einen Abzug in Höhe von 250 EUR vor.", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 17, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Entfällt ab dem vollendeten 62. Lebensjahr oder nach mehr als 20 Jahren Vertragsdauer; kein Abzug bei Beitragsfreistellung." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Abschluss- und Vertriebskosten des laufenden Beitrags auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt.", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 17, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der auf diese Weise zu tilgende Betrag ist nach der Deckungsrückstellungsverordnung auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrages zu zahlenden Beiträge beschränkt.", "ref": "§ 16", "page": 23, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Nur die Abschluss- und Vertriebskosten sind begrenzt; laufende Kosten stehen nicht im Werk." }, { "id": "fund_value_charge", "name": "Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "cost_increase_right", "name": "Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen", "covered": null, "limit": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Darüber hinaus beteiligen wir Sie an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven", "ref": "§ 2", "page": 5, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 14, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ist unsere Leistung eingeschränkt. In diesem Fall vermindert sich unsere Leistungspflicht allerdings auf die Auszahlung des für den Todestag berechneten Rückkaufswertes", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 14, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "residence_change", "name": "Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "gezwungen sein, den Vertrag beitragsfrei zu stellen oder auch", "ref": "§ 22 Abs. 3", "page": 24, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Bei Umzug in ein anderes Land kann der Versicherer den Vertrag beitragsfrei stellen oder gegen Zahlung des Rückkaufswertes auflösen." }, { "id": "de_twelve_year_rule", "name": "Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrages (Erträge) zu versteuern", "ref": "Allgemeine Steuerhinweise", "page": 29, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e", "note": "Bei Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und mindestens 12 Jahren Vertragslaufzeit." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_fund_linked_pension", "name": "Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias_sialp", "name": "Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_no_guarantee_notice", "name": "Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo)", "covered": null, "limit": null, "note": "Gilt nur in Spanien." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-fondsrente-zurich-fondsgebunden-private-vorsorge.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage" } ], "notYetEvaluated": [ "Allianz", "ALTE LEIPZIGER", "Canada Life", "Gothaer", "HDI", "Helvetia", "Provinzial", "SIGNAL IDUNA", "Stuttgarter", "WWK" ] }