{ "title": "Lebensversicherung in Österreich: alle Tarife, alle Bedingungen", "publisher": "NAMMERT Versicherungsmakler, Norman Nammert, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37", "license": "CC BY 4.0, Quelle nennen: www.nammert.com", "market": "at", "updated": "2026-10-24", "notice": "Ausgewertet aus den Original-Bedingungen der Versicherer. Maßgeblich ist allein das verlinkte Bedingungswerk in der genannten Fassung. Prüfpunkte mit Fundstelle (ref, page). covered=null heißt: im Bedingungswerk nicht geregelt.", "overview": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben-bedingungen.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage", "tariffs": [ { "id": "allianz-flexinvest", "insurer": "Allianz", "legalEntities": [ "Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Meine Zukunft Flexinvest", "tariffFullName": "Allianz Meine Zukunft Flexinvest (fondsgebundene Lebensversicherung, ABL147)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "AVB fondsgebundene Lebensversicherung Flexinvest ABL147", "edition": "ABL147 (08.22)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.allianz.at/content/dam/onemarketing/cee/azat/makler-pdf/lebensversicherung/pdfs/20220919_AVB_FLV_Flexinvest_ABL147.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/allianz-flexinvest.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Lebenslange Lebensversicherung mit fondsgebundener Ansparphase und anschließender Genussphase im klassischen Deckungsstock mit garantiertem Rechnungszins, Gewinnbeteiligung erst in der Genussphase, flexible Entnahmen, Rentenwahlrecht und Variante für zwei versicherte Personen.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "partial": true, "text": "In der Genussphase erfolgt die Veranlagung innerhalb des klassischen Deckungsstocks", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 1, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Nur in der Genussphase; Ansparphase in Investmentfonds." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "text": "In der Ansparphase erfolgt die Veranlagung in vereinbarten Investmentfonds.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 1, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Veranlagungsrisiko in der Ansparphase beim Versicherungsnehmer (§ 5.1)." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Fonds in der Ansparphase und klassischer Deckungsstock in der Genussphase folgen nacheinander, keine gleichzeitige Kombination." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": true, "text": "Sie sind verpflichtet, die vereinbarten Versicherungsprämien (einmalige oder laufende Prämien) an uns kostenfrei und", "ref": "§ 2.9", "page": 2, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": false, "text": "Es gibt daher keinen garantierten Vertragswert am Ende der Ansparphase und auch keinen garantierten Rückkaufswert.", "ref": "§ 5.1", "page": 3, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "text": "Es gibt daher keinen garantierten Vertragswert am Ende der Ansparphase und auch keinen garantierten Rückkaufswert.", "ref": "§ 5.1", "page": 3, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Keine Prämiengarantie." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "partial": true, "text": "mit einem garantierten Rechnungszins (die Höhe ist den Antragsunterlagen", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 1, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Nur in der Genussphase; Satz laut Antragsunterlagen." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": true, "partial": true, "text": "Im Wege der Gewinnbeteiligung nehmen Sie in der Genussphase an den aus dem Geschäftsverlauf nach unserem Geschäftsplan festgestellten Überschüssen teil.", "ref": "§ 6.1", "page": 3, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Nur in der Genussphase; in der Ansparphase werden Bestandsprovisionen voll weitergegeben (§ 5.6)." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": true, "text": "Neben dem laufenden Gewinnanteil kommt ein ... bei Kündigung oder Tod hinzu.", "ref": "§ 6.4", "page": 4, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "text": "Sie können während der Ansparphase jeweils für den Beginn des Folgemonats beantragen", "ref": "§ 5.3", "page": 3, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Aufteilung künftiger Prämien oder Umschichtung; Annahme, wenn Risikoklasse zum Risikoprofil passt. Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "text": "Ebenso können wir aus wichtigem Grund einen Investmentfonds mit Wirkung sowohl für die Neuanlage als auch für bereits erworbene Investmentfondsanteile aus dem Angebot zu Ihrer fondsgebundenen Lebensversicherung entfernen.", "ref": "§ 5.4", "page": 3, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Ohne Wahl binnen eines Monats Übertragung in einen Fonds mit gleichartiger Anlagestrategie." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": true, "partial": true, "text": "In der Genussphase erfolgt die Veranlagung innerhalb des klassischen Deckungsstocks", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 1, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Umschichtung in den Deckungsstock mit Beginn der Genussphase, kein gleitendes Ablaufmanagement." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": true, "text": "In der anschließenden lebenslangen ... sind flexible begünstigte Entnahmen möglich", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 1, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": true, "text": "das Recht, die Umwandlung in die Genussphase zum nächsten Monatsersten zu verlangen.", "ref": "§ 19", "page": 7, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Vorgezogen ab 55 Jahren und 15 Jahren Dauer; Verlängerung der Ansparphase nach § 18." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": true, "partial": true, "text": "Recht, die Ansparphase prämienfrei oder prämienpflichtig zu verlängern und den ursprünglich vereinbarten Start der Genussphase auf einen späteren Zeitpunkt vor Vollendung des 85. Lebensjahres zu verlegen.", "ref": "§ 18", "page": 7, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Ab 55 Jahren und 10 Versicherungsjahren; Risikoprüfung möglich, wenn die Ablebenssumme um mehr als 10.000 Euro steigt." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": true, "text": "Im letzten Jahr der Ansparphase haben Sie das Recht, anstelle der Genussphase zum Ende der Ansparphase die Umwandlung des Vertrages in eine Rentenversicherung", "ref": "§ 17.1", "page": 7, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Mit garantiertem Rentenfaktor; zusätzlich ab 55 Jahren ohne garantierten Faktor (§ 17.2)." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": false, "text": "Alle Versicherungsleistungen werden als Geldleistung erbracht.", "ref": "§ 8.1", "page": 4, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Bei Ableben der versicherten Person leisten wir den Geldwert der Deckungsrückstellung zuzüglich der Versicherungssumme für den Ablebensfall.", "ref": "§ 1.1", "page": 1, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Ableben der versicherten Person leisten wir den Geldwert der Deckungsrückstellung zuzüglich der Versicherungssumme für den Ablebensfall.", "ref": "§ 1.1", "page": 1, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "In der Genussphase Versicherungssumme für den Ablebensfall plus Gewinnbeteiligung (§ 1.3)." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": true, "text": "Bei zwei versicherten Personen: Bei Ableben der ersten ... Person als alleinige versicherte Person und ohne weitere", "ref": "§ 1.2", "page": 1, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "text": "Bis dahin können Sie die Bezugsberechtigung jederzeit ändern.", "ref": "§ 16.1", "page": 6, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Unwiderrufliche Bezugsberechtigung nach § 16.2 möglich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Selbstmord der versicherten Person innerhalb von drei Jahren seit Abschluss, Wiederherstellung oder einer unsere Leistungspflicht erweiternden Änderung des Versicherungsvertrages leisten wir den Geldwert der Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 3.2", "page": 2, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "partial": true, "text": "Nach Ablauf des 1. Versicherungsjahres haben Sie die Möglichkeit, ohne Angabe von Gründen eine Unterbrechung der Prämienzahlung bei vollem Versicherungsschutz", "ref": "§ 12.1", "page": 6, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Ein Rechtsanspruch auf Prämienpause besteht nicht; bis zu drei Pausen." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "text": "für mindestens 3 Monate und maximal 12 Monate zu beantragen.", "ref": "§ 12.1", "page": 6, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Bei Karenz nach Geburt oder Adoption bis 24 Monate." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "text": "Sie können Ihren Versicherungsvertrag prämienfrei stellen", "ref": "§ 12.2", "page": 6, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Mindestsumme 1.000 Euro nach Abzug." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": true, "limit": 300, "text": "Die Mindestentnahme beträgt EUR 300,-.", "ref": "§ 11.3", "page": 5, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Genussphase; in der Ansparphase Entnahmen zum Monatsletzten ohne Abzug, Restwert mindestens eine Jahresprämie (§ 11.5)." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "text": "Sie können Ihren Versicherungsvertrag kündigen: jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden", "ref": "§ 11.1", "page": 5, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "In der Ansparphase auch unterjährig mit 3-monatiger Frist, in der Genussphase zum Monatsende." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Geldwert der Deckungsrückstellung zum Stichtag (siehe § 10.3) vermindert um einen Abzug.", "ref": "§ 11.2", "page": 5, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": false, "partial": true, "text": "Verbindliche Rückkaufswerte können auf Grund der nicht absehbaren Wertentwicklung der", "ref": "§ 11.2", "page": 5, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Rückkaufswerttabelle für Rückkauf in den ersten 5 Jahren in den Antragsunterlagen; Genussphase in der Versicherungsurkunde." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Die Höhe des Abzuges beträgt 10% der Jahresnettoprämie, maximal EUR 200,00. Im letzten Viertel der Ansparphase wird kein Abzug berechnet.", "ref": "§ 11.2", "page": 5, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Genussphase: 3 Prozent über 20 Prozent der Ablebenssumme; Entfall bei Anlassfällen (§ 11.4)." }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "text": "Bei Rückkauf innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 Abs. 5 VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung) berücksichtigt", "ref": "§ 11.2", "page": 5, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Die Höhe der von uns verrechneten Kosten und Ihre Auswirkungen in beispielhaften Modellrechnungen finden Sie in Ihren Antragsunterlagen", "ref": "§ 7.1", "page": 4, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": true, "text": "Eine Abtretung oder Verpfändung ist uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn sie uns angezeigt wird.", "ref": "§ 14", "page": 6, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Vinkulierung mit Zustimmung." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "partial": true, "text": "Am Ende der Prämienpause kann der Vertrag mit oder ohne Nachzahlung der gestundeten Prämien fortgeführt werden.", "ref": "§ 12.1", "page": 6, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Nur nach Prämienpause geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen von Ihren Prämien in Abzug gebracht.", "ref": "§ 7.1", "page": 4, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf nicht geregelt." }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": true, "text": "Sie sind verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "§ 2.1", "page": 2, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": true, "text": "können wir innerhalb von drei Jahren seit Abschluss oder Wiederherstellung vom Versicherungsvertrag zurücktreten.", "ref": "§ 2.3", "page": 2, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Anfechtung bei Arglist jederzeit." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "text": "Bei Ableben infolge Teilnahme an kriegerischen Handlungen oder Unruhen auf Seiten der Unruhestifter leisten wir ebenfalls den Geldwert der Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 3.3", "page": 2, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "text": "Wird Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt, von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen", "ref": "§ 3.4", "page": 2, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Dann Geldwert der Deckungsrückstellung; uneingeschränkt bei höchstens 1.000 Toten." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": false, "text": "Der vereinbarte Versicherungsschutz besteht grundsätzlich unabhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht.", "ref": "§ 3.1", "page": 2, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98" }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": true, "text": "versicherten Person ist uns unverzüglich anzuzeigen. Eine ... Sterbeurkunde ist uns vorzulegen.", "ref": "§ 8.2", "page": 4, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Dazu Versicherungsurkunde, Identitätsnachweis, Geburtszeugnis; ärztliche Nachweise auf Verlangen." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": true, "partial": true, "text": "Wir werden Sie jährlich über die Höhe der Bestandsprovisionen informieren.", "ref": "§ 5.6", "page": 3, "doc": "allianz-f4dfc950196c75b98", "note": "Jährliche Mitteilung nur zu den Bestandsprovisionen geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-allianz-flexinvest.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "donau-er-und-ablebensversicherung", "insurer": "DONAU", "legalEntities": [ "DONAU Versicherung AG Vienna Insurance Group" ], "tariff": "Erlebens- und Er- und Ablebensversicherung", "tariffFullName": "DONAU Erlebens- und Er- und Ablebensversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen der Erlebensversicherung und Er- und Ablebensversicherung (784)", "edition": "Anhang 784, 53.ZK.784 (11.2015)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.donauversicherung.at/fileadmin/03_service/rechtliches-compliance/klauseln-bedingungen/leben/784.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/donau-er-und-ablebensversicherung.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Klassische Er- und Ablebensversicherung (auch reine Erlebensversicherung) mit garantierter Versicherungssumme laut Polizze, Gewinnbeteiligung, Rückkauf mit 5 Prozent Abzug, Vorauszahlungen und Rentenwahlrecht.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "text": "Er- und Ablebensversicherungen sind Lebensversicherungen, zu denen für einen bestimmten Termin (Erlebensfall) die Zahlung einer garantierten Kapitalleistung (Versicherungssumme) vereinbart wird.", "ref": "§ 1", "page": 1, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": true, "text": "Sie sind verpflichtet, die vereinbarten Versicherungsprämien (einmalige oder laufende Prämien) an uns kostenfrei und rechtzeitig zu bezahlen.", "ref": "§ 3 (4)", "page": 2, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2" }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": true, "text": "zu denen für einen bestimmten Termin (Erlebensfall) die Zahlung einer garantierten Kapitalleistung (Versicherungssumme) vereinbart wird.", "ref": "§ 1", "page": 1, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "text": "zuzüglich der Verzinsung mit dem garantierten Rechnungszinssatz (= vertragliche Deckungsrückstellung)", "ref": "§ 1 Deckungsrückstellung", "page": 1, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Satz nicht im Werk, laut Tarif und Polizze." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": true, "text": "Sie nehmen im Wege der Gewinnbeteiligung (siehe § 1) an den von uns erzielten Überschüssen teil.", "ref": "§ 7 (2)", "page": 4, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Details in den Bedingungen für die Gewinnbeteiligung." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "zu denen für einen bestimmten Termin (Erlebensfall) die Zahlung einer garantierten Kapitalleistung (Versicherungssumme) vereinbart wird.", "ref": "§ 1", "page": 1, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Mindest- und Höchstlaufzeit nicht im Werk." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": true, "text": "Im Erlebensfall hat der Bezugsberechtigte die Möglichkeit, anstelle der Kapitalleistung die Auszahlung als Rentenzahlungen nach den zum Zeitpunkt der Fälligkeit der Kapitalzahlung geltenden Tarifen (siehe § 1) zu beanspruchen.", "ref": "§ 17", "page": 6, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2" }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Im Falle des Ablebens während der Vertragsdauer wird ebenfalls eine vereinbarte garantierte Versicherungssumme fällig.", "ref": "§ 1", "page": 1, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "Im Falle des Ablebens während der Vertragsdauer wird ebenfalls eine vereinbarte garantierte Versicherungssumme fällig.", "ref": "§ 1", "page": 1, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Bei Erlebensversicherung nur Rückgewähr der eingezahlten Prämien ohne Steuer und Zuschläge." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "text": "Bis dahin können Sie die Bezugsberechtigung jederzeit ändern.", "ref": "§ 15 (1)", "page": 6, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Unwiderrufliche Bezugsberechtigung nach § 15 (2) möglich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss oder Wiederherstellung des Vertrages leisten wir den Wert der Deckungsrückstellung", "ref": "§ 4 (2)", "page": 3, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2" }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "partial": true, "text": "Eine Stundung der Prämien ist mit uns zu vereinbaren.", "ref": "§ 3 (6)", "page": 2, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Nur nach Vereinbarung." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie können Ihren Vertrag in Schriftform ganz oder teilweise prämienfrei stellen", "ref": "§ 10 (1)", "page": 5, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Als teilweise Prämienfreistellung." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "text": "Sie können Ihren Vertrag in Schriftform ganz oder teilweise prämienfrei stellen", "ref": "§ 10 (1)", "page": 5, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Prämienfreie Summe mindestens 1.000 Euro." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": true, "text": "Sie können Ihren Vertrag in Schriftform ganz oder teilweise kündigen und die Auszahlung des Rückkaufswertes (siehe § 1) verlangen", "ref": "§ 9 (1)", "page": 5, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Nach Teilrückkauf mindestens 1.000 Euro Restwert." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": true, "partial": true, "text": "eine Vorauszahlung auf die künftige Leistung beantragen.", "ref": "§ 12 (1)", "page": 5, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Bis zum Rückkaufswert gegen Zusatzprämien; nicht bei Einmalprämie." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "text": "jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres", "ref": "§ 9 (1)", "page": 5, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Unterjährig mit dreimonatiger Frist, frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert ist der jeweils aktuelle Wert der Deckungsrückstellung", "ref": "§ 9 (2)", "page": 5, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2" }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": true, "text": "Die Rückkaufswerte zum Ende eines jeden Versicherungsjahres entnehmen Sie bitte den Antragsunterlagen bzw. der Polizze.", "ref": "§ 9 (2)", "page": 5, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Ihres Versicherungsvertrages abzüglich 5 %.", "ref": "§ 9 (2)", "page": 5, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2" }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "text": "Bei Rückkauf innerhalb der ersten fünf Jahre wird § 176 Abs. 5 VersVG (siehe Anhang) berücksichtigt.", "ref": "§ 9 (2)", "page": 5, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Abschlusskosten nach Zillmerverfahren." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "An Verwaltungskosten verrechnen wir jährlich bei Verträgen gegen Einmalprämie 0,15 % der Versicherungssumme", "ref": "§ 6 (1) b)", "page": 3, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Laufende Prämie 0,07 Prozent der Summe und 8 Prozent der Prämie; Abschlusskosten laut Informationsblatt; Gebühr 20 Euro wertgesichert." }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": true, "text": "Eine Verpfändung oder Abtretung ist uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn sie uns angezeigt wird.", "ref": "§ 13", "page": 5, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen von Ihren Versicherungsprämien in Abzug gebracht.", "ref": "§ 6 (1)", "page": 3, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf nicht geregelt." }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": true, "text": "Sie sind verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "§ 3 (1)", "page": 2, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2" }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": true, "text": "Werden Fragen unrichtig oder unvollständig beantwortet, können wir innerhalb von drei Jahren seit Abschluss, Wiederherstellung oder Änderung des Vertrages zurücktreten.", "ref": "§ 3 (2)", "page": 2, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "text": "als unmittelbare oder mittelbare Folge kriegerischer Ereignisse außerhalb Österreichs leisten wir ebenfalls den Wert der Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 4 (4)", "page": 3, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "text": "Wird Österreich von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen", "ref": "§ 4 (3)", "page": 3, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Dann Wert der Deckungsrückstellung." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": false, "text": "Der Versicherungsschutz besteht grundsätzlich unabhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht.", "ref": "§ 4 (1)", "page": 3, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2", "note": "Für erhöhte Risiken (Sport, Beruf) können Zuschläge vereinbart werden." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall sind zusätzlich auf Kosten des Bezugsberechtigten eine amtliche Sterbeurkunde und ein Nachweis über die Todesursache des Versicherten vorzulegen.", "ref": "§ 8 (1)", "page": 4, "doc": "donau-68a5db5bdcd78d6d2" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-donau-er-und-ablebensversicherung.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "donau-fondsgebundene-lebensversicherung", "insurer": "DONAU", "legalEntities": [ "DONAU Versicherung AG Vienna Insurance Group" ], "tariff": "fondsgebundene", "tariffFullName": "DONAU fondsgebundene Lebensversicherung (3F00V)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen fondsgebundene Lebensversicherung 3F00V", "edition": "DON_3F00V_2309A (2023-09)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://donauversicherung.at/fileadmin/03_service/rechtliches-compliance/klauseln-bedingungen/leben/3F00V_2309A.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/donau-fondsgebundene-lebensversicherung.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung auf bestimmte oder unbestimmte Zeit mit wahlweise bis zu 90 Prozent im klassischen Deckungsstock, Mindestrisikosumme im Ablebensfall, Zuzahlungen, Kapitalentnahmen und abschlagfreier Prämienpause.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "text": "Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung erwerben Sie einen Anspruch auf eine Versicherungsleistung, deren Höhe sich nach der Wertentwicklung der Ihrem Vertrag rein rechnerisch zugeordneten Fondsanteile bemisst.", "ref": "§ 7 (1)", "page": 5, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "text": "fondsgebundene Lebensversicherung mit der Veranlagungsmöglichkeit in die klassische Lebensversicherung durch Investition in den Deckungsstock (höchstens jedoch 90 %)", "ref": "§ 2 (2)", "page": 2, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": true, "text": "gegen einmalige oder laufende Prämienzahlung über eine im Vorhinein festgelegte Prämienzahlungsdauer", "ref": "§ 2 (2)", "page": 2, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": false, "partial": true, "text": "Der Auszahlungsbetrag kann auch unter der Summe der einbezahlten Prämien liegen.", "ref": "§ 7 (1)", "page": 5, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Garantierte Summe nur für den im Deckungsstock veranlagten Teil (§ 8 (1))." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "text": "Der Auszahlungsbetrag kann auch unter der Summe der einbezahlten Prämien liegen.", "ref": "§ 7 (1)", "page": 5, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "partial": true, "text": "die Berechnung der sich dadurch ergebenden garantierten Versicherungssumme erfolgt mit dem garantierten Rechnungszins.", "ref": "§ 8 (1)", "page": 6, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Nur für den Deckungsstockanteil; Satz laut Antrag oder Polizze." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie nehmen bezüglich dem im Deckungsstock der klassischen Lebensversicherung veranlagten Teil im Wege der Gewinnbeteiligung an den von uns erzielten Überschüssen teil.", "ref": "§ 8 (2)", "page": 6, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Nur Deckungsstockanteil; tägliche Zuteilung (§ 8 (6))." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "text": "Wir werden pro Monat einen von Ihnen beauftragten Switch bzw. Shift gebührenfrei durchführen.", "ref": "§ 7 (4)", "page": 5, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Antrag bedarf der Zustimmung, Risikoklasse muss zum Risikoprofil passen." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "text": "Ebenso können wir aus wichtigem Grund einen Investmentfonds mit Wirkung sowohl für die Neuanlage als auch für bereits erworbene Investmentfondsanteile aus dem Angebot zu Ihrer fondsgebundenen Lebensversicherung entfernen.", "ref": "§ 7 (6)", "page": 6, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Übernahme in einen Fonds mit vergleichbarer Anlagestrategie." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Ihr Vertrag ist je nach Tarif eine auf bestimmte Zeit bzw. auf unbestimmte Zeit abgeschlossene fondsgebundene Lebensversicherung", "ref": "§ 2 (2)", "page": 2, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": true, "partial": true, "text": "Ihr Vertrag ist je nach Tarif eine auf bestimmte Zeit bzw. auf unbestimmte Zeit abgeschlossene fondsgebundene Lebensversicherung", "ref": "§ 2 (2)", "page": 2, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Je nach Tarif." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall leisten wir die Deckungsrückstellung zuzüglich der Mindestrisikosumme (siehe § 1).", "ref": "§ 2 (6)", "page": 2, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall leisten wir die Deckungsrückstellung zuzüglich der Mindestrisikosumme (siehe § 1).", "ref": "§ 2 (6)", "page": 2, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Höhe der Mindestrisikosumme laut Antrag oder Polizze." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "text": "Bis dahin können Sie die Bezugsberechtigung jederzeit ändern.", "ref": "§ 16 (1)", "page": 9, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternde Änderung des Vertrags leisten wir den Wert der Deckungsrückstellung", "ref": "§ 4 (3)", "page": 3, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "text": "Sie haben nach Ablauf von fünf Jahren auch die Möglichkeit, für einen Zeitraum von bis zu elf Monaten und ab einem Wertstand von EUR 1.000,- bis zu drei Mal eine abschlagfreie Prämienpause zu verlangen.", "ref": "§ 12 (3)", "page": 9, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "text": "für einen Zeitraum von bis zu elf Monaten", "ref": "§ 12 (3)", "page": 9, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "text": "Sie können analog dazu auch eine nur teilweise Prämienfreistellung, also eine Prämienreduktion, verlangen.", "ref": "§ 12 (5)", "page": 9, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "text": "Sie können Ihren Vertrag prämienfrei stellen", "ref": "§ 12 (1)", "page": 8, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Wert mindestens 1.000 Euro; Abschlag." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 1000, "text": "Zuzahlungen bis zur Höhe der bei Vertragsabschluss vereinbarten Prämiensumme sind möglich.", "ref": "§ 2 (3)", "page": 2, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Mindestens 1.000 Euro je Zuzahlung; darüber mit Zustimmung." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": true, "limit": 500, "text": "Kapitalentnahmen sind auf den Schluss des laufenden Monats möglich, frühestens jedoch auf den Schluss des dritten Versicherungsjahres, wobei der zur Auszahlung gelangende Betrag mindestens EUR 500", "ref": "§ 11 (1)", "page": 7, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Restwert mindestens 1.000 Euro; Abschlag während der Prämienzahlungsdauer bis zum fünften Jahr." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "text": "Sie können Ihren Vertrag kündigen und das Kapital vollständig entnehmen", "ref": "§ 11 (2)", "page": 8, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "die Deckungsrückstellung (siehe § 1) abzüglich eines Abschlags sowie einer allfälligen nachträglichen Versicherungssteuer (= Rückkaufswert).", "ref": "§ 11 (2)", "page": 8, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": true, "partial": true, "text": "Die sich aus unterschiedlichen Annahmen über die Performance ergebenden Rückkaufswerte entnehmen Sie bitte der Modellrechnung", "ref": "§ 11 (2)", "page": 8, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Nur Modellrechnung, keine garantierten Werte." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Die Höhe des jeweiligen Abschlags entnehmen Sie bitte Ihrem Antrag bzw. Ihrer Polizze.", "ref": "§ 11 (2)", "page": 8, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Bei Einmalprämie Abschlag in den ersten 15 Jahren." }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "text": "Bei Rückkauf innerhalb der ersten fünf Jahre wird § 176 Abs. 5 VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung) berücksichtigt", "ref": "§ 11 (2)", "page": 8, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Eine Aufstellung aller Kosten und Gebühren sowie deren Höhe können Sie der „Information über die Kosten und Gebühren gemäß § 2 Abs. 5 LV-InfoV“ im Antrag entnehmen.", "ref": "§ 6 (3)", "page": 4, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": true, "text": "Eine Verpfändung oder Abtretung ist uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn sie uns angezeigt wird.", "ref": "§ 14", "page": 9, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "partial": true, "text": "Auf Ihr Ansuchen wird der Versicherungsvertrag in diesem Zeitraum in einen prämienfreien Vertrag umgewandelt und nach Ablauf der beantragten Prämienpause reaktiviert.", "ref": "§ 12 (3)", "page": 9, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96", "note": "Nur nach Prämienpause; nach Kündigung wegen Verzugs Nachholung binnen eines Monats (§ 3.2 (8))." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "text": "dass eine Kapitalentnahme innerhalb der steuerlichen Mindestbindefrist eine Versicherungssteuernachzahlung zur Folge haben kann.", "ref": "§ 11 (4)", "page": 8, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": true, "text": "Sie sind verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "§ 3.1 (1)", "page": 2, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": true, "text": "Werden Fragen schuldhaft unrichtig oder unvollständig beantwortet, können wir innerhalb von drei Jahren seit Abschluss oder Wiederherstellung vom Vertrag zurücktreten.", "ref": "§ 3.1 (2)", "page": 2, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "text": "Bei Ableben infolge einer Teilnahme an kriegerischen Handlungen oder Unruhen auf Seiten der Unruhestifter leisten wir ebenfalls den Wert der Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 4 (5)", "page": 3, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "text": "Wird Österreich von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen", "ref": "§ 4 (4)", "page": 3, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": false, "text": "Der Versicherungsschutz besteht grundsätzlich unabhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht.", "ref": "§ 4 (1)", "page": 3, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall sind zusätzlich auf Kosten des Bezugsberechtigten eine amtliche Sterbeurkunde und ein Nachweis über die Todesursache des Versicherten vorzulegen.", "ref": "§ 9 (1)", "page": 7, "doc": "donau-c2b27352a4c4a1e96" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-donau-fondsgebundene-lebensversicherung.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "ergo-kapital-und-rente", "insurer": "ERGO", "legalEntities": [ "ERGO Versicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Kapital- und", "tariffFullName": "ERGO Kapital- und Rentenversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) der Stammversicherung K520 Kapital und Rente", "edition": "K520, Stand 12/2022", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://ergo-versicherung.at/fileadmin/user_upload/K520_Kapital_und_Rente.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/ergo-kapital-und-rente.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Klassische Lebensversicherung mit garantierten Leistungen im Er- und Ablebensfall (Kapital- oder Rentenform) im Deckungsstock, Gewinnbeteiligung, Teilauszahlungen ab dem sechsten Jahr bei Einmalprämie und Rentenwahlrecht im Erlebensfall.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "text": "Im Erlebensfall, das heißt bei Erleben des Vertragsablaufs bzw. des Rentenzahlungsbeginnes bei Rentenversicherungen, leisten wir die am Versicherungsantrag und in der Polizze für den Erlebensfall angegebene garantierte Versicherungsleistung", "ref": "1.2", "page": 3, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": true, "text": "Sie sind verpflichtet, die vereinbarten Versicherungsprämien (einmalige oder laufende Prämien) an uns kostenfrei und rechtzeitig zu bezahlen.", "ref": "2.5 a)", "page": 3, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": true, "text": "Aus der Entwicklung der Deckungsrückstellung ergibt sich die garantierte Ablaufleistung im Erlebensfall sowie die garantierten Rückkaufswerte und Leistungen bei Prämienfreistellung.", "ref": "Begriffsbestimmungen Rechnungszins", "page": 2, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "text": "ist der garantierte Zinssatz, mit dem die Deckungsrückstellung Ihres Versicherungsvertrags verzinst wird.", "ref": "Begriffsbestimmungen Rechnungszins", "page": 2, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6", "note": "Satz in den Besonderen Versicherungsbedingungen der Stammversicherung." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": true, "partial": true, "text": "Gewinnberechtigte Versicherungsverträge nehmen im Wege der Gewinnbeteiligung an den von uns erzielten Überschüssen teil.", "ref": "6.1", "page": 4, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6", "note": "Ob der Vertrag gewinnberechtigt ist, steht in den Besonderen Versicherungsbedingungen." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Im Erlebensfall, das heißt bei Erleben des Vertragsablaufs", "ref": "1.2", "page": 3, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6", "note": "Mindest- und Höchstlaufzeit nicht im Werk." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": true, "text": "Bei Kapitalversicherungen haben Sie im Erlebensfall das Recht, anstatt der als Einmalzahlung fällig werdenden Erlebensleistung die Auszahlung in Rentenform (Optionsrente) zu verlangen.", "ref": "15.3", "page": 7, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6", "note": "Rechnungsgrundlagen der Optionsrente erst bei Rentenbeginn festgelegt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall, das heißt bei Ableben der versicherten Person während der Versicherungsdauer, leisten wir die im Versicherungsantrag und in der Polizze für den Ablebensfall angegebene garantierte Versicherungsleistung zuzüglich der zugeteilten Gewinnbeteiligung.", "ref": "1.1", "page": 3, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "angegebene garantierte Versicherungsleistung zuzüglich der zugeteilten Gewinnbeteiligung.", "ref": "1.1", "page": 3, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6", "note": "Höhe laut Polizze, auch reine Prämienrückgewähr möglich (3.5)." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "text": "Bis dahin können Sie die Bezugsberechtigung jederzeit ändern.", "ref": "14.1", "page": 6, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6", "note": "Unwiderrufliche Bezugsberechtigung nach 14.2 möglich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Selbstmord der versicherten Person innerhalb von drei Jahren nach Abschluss oder einer unsere Leistungspflicht erweiternden Änderung des Versicherungsvertrags zahlen wir die Deckungsrückstellung aus.", "ref": "3.2", "page": 3, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "text": "Bei einer nur teilweisen Prämienfreistellung (= Prämienreduktion) vermindert die geringere Prämienhöhe die Versicherungssumme bzw. versicherte Rente", "ref": "9.4", "page": 6, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "text": "Sie können Ihren Versicherungsvertrag ganz oder teilweise prämienfrei stellen", "ref": "9.1", "page": 5, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6", "note": "Mindestbetrag laut Besonderen Versicherungsbedingungen." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": true, "partial": true, "text": "Deren Höhe darf insgesamt höchstens 25 % der für den Erlebensfall vereinbarten Versicherungsleistung betragen.", "ref": "11.2", "page": 6, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6", "note": "Nur bei Einmalprämie oder abgekürzter Prämienzahlung ab dem 6. Versicherungsjahr, mindestens 12 Monate Abstand." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": false, "text": "Eine Vorauszahlung ist nicht möglich.", "ref": "11.1", "page": 6, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "text": "Sie können Ihren Versicherungsvertrag ganz oder teilweise kündigen", "ref": "8.1", "page": 5, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6", "note": "Zum Schluss des Versicherungsjahres oder unterjährig mit 3-monatiger Frist zum Monatsende." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert ist der zur Wirksamkeit der Kündigung aktuelle Wert der Deckungsrückstellung Ihres Versicherungsvertrags zuzüglich der zugeteilten Gewinnbeteiligung", "ref": "8.2", "page": 5, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6", "note": "Bei Einmalprämie Kürzung bei Kursrückgang über 5 Prozent nach Zinsanstieg (Constant Maturity Swap)." }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": true, "text": "entnehmen Sie (außer bei sofort beginnenden Renten) bitte der in Ihrem Versicherungsantrag und Ihrer Polizze enthaltenen Modellrechnung.", "ref": "8.3", "page": 5, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "vermindert um den in den Besonderen Versicherungsbedingungen der Stammversicherung angegebenen Abzug.", "ref": "8.2", "page": 5, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "text": "Bei Rückkauf innerhalb der ersten 5 Jahre wird § 176 Abs. 5 VersVG (Regelung der Abschlusskostenverrechnung) berücksichtigt.", "ref": "8.2", "page": 5, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6", "note": "Zillmerung; im ersten Jahr werden abgezogene Abschlusskosten bei Rückkauf erstattet (5.1 a)." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Zum besseren Verständnis finden sich (außer bei sofort beginnenden Renten) tabellarische Darstellungen in Ihrem Versicherungsantrag und Ihrer Polizze (siehe Modellrechnungen und Kostentabellen).", "ref": "5.1", "page": 4, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": true, "text": "Eine Verpfändung oder Abtretung ist uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn sie uns angezeigt wird.", "ref": "12.1", "page": 6, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Wirkungen der Kündigung entfallen, wenn Sie innerhalb eines Monats nach Kündigung die Zahlung nachholen, sofern der Versicherungsfall nicht schon eingetreten ist.", "ref": "2.5 e)", "page": 3, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6", "note": "Nur nach Kündigung wegen Zahlungsverzugs." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": true, "text": "beträgt derzeit gemäß § 6 Abs. 1 Z 1 lit. a bzw. § 6 Abs. 1a Versicherungssteuergesetz 10 Jahre für Kunden (Versicherungsnehmer und versicherte Personen), die bei Vertragsabschluss das 50. Lebensjahr vollendet haben; sonst 15 Jahre.", "ref": "Begriffsbestimmungen Steuerliche Mindestanlagedauer", "page": 2, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "text": "Beachten Sie auch die steuerlichen Folgen: derzeit z.B. bei (teilweiser) Prämienfreistellung vor Ablauf von drei Jahren ab Vertragsabschluss oder bei Rückkauf", "ref": "10.1", "page": 6, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": true, "text": "Sie sind verpflichtet, den Versicherungsantrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "2.1", "page": 3, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": true, "text": "können wir innerhalb von drei Jahren seit Abschluss des Versicherungsvertrags von diesem", "ref": "2.2", "page": 3, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "text": "Bei Ableben infolge Teilnahme an kriegerischen Handlungen oder Unruhen auf Seiten der Unruhestifter zahlen wir die Deckungsrückstellung aus.", "ref": "3.3", "page": 3, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "text": "Wird Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt, von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen", "ref": "3.4", "page": 3, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6", "note": "Uneingeschränkt bei höchstens 1000 gefährdeten Personen." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": false, "text": "Der Versicherungsschutz besteht grundsätzlich unabhängig davon auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht.", "ref": "3.1", "page": 3, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall sind zusätzlich auf Rechnung des Bezugsberechtigten eine amtliche Sterbeurkunde und ein Nachweis über die Todesursache der versicherten Person vorzulegen.", "ref": "7.1", "page": 5, "doc": "ergo-485d5e55aa8eda7d6" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-ergo-kapital-und-rente.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "generali-classic-3d", "insurer": "Generali", "legalEntities": [ "Generali Versicherung AG" ], "tariff": "CLASSIC 3D", "tariffFullName": "Generali CLASSIC 3D", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Vertragsgrundlagen CLASSIC 3D", "edition": "Stand 06/2026, SAP 57393", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://eu-assets.contentstack.com/v3/assets/bltcba55c71291ad2c3/blt7e1ca40cd8078c94/6a4b6c2bb6e900760e40b3cf/Vertragsgrundlagen_CLASSIC_3D.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/generali-classic-3d.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Klassische Er- und Ablebensversicherung im Deckungsstock mit garantierter Verzinsung des Vertragswerts von 0 Prozent und Gewinnbeteiligung, ergänzt um Rundum Lebens-Assistance und eine zusätzliche Summe bei Unfalltod.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "text": "Die Veranlagung erfolgt im klassischen Deckungsstock für alle Versicherungsverträge gemeinsam. Das Veranlagungsrisiko trägt der Versicherer.", "ref": "Produktkategorie", "page": 5, "doc": "generali-1a5705eb39999548b" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": null, "note": "Klassische Lebensversicherung, keine Fondsveranlagung im Werk." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": true, "text": "Versicherungsprämien (einmalige oder laufende Prämien) an den Versicherer kostenfrei und rechtzeitig zu bezahlen.", "ref": "Artikel 7.1", "page": 6, "doc": "generali-1a5705eb39999548b" }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": true, "text": "Die klassische Lebensversicherung bietet garantierte Versicherungsleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei", "ref": "Produktkategorie", "page": 5, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Im Erlebensfall Vertragswert, mindestens die vereinbarte Versicherungssumme (Artikel 23)." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "text": "Der Vertragswert unterliegt einer garantierten Verzinsung von 0 % p.a.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 4, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Garantiezins auf den Vertragswert 0 Prozent." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": true, "text": "Die Gewinnbeteiligung ändert sich von Jahr zu Jahr und kann auch Null betragen.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 4, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Laufende Gewinnanteile jährlich zum 31.12. erklärt und zum folgenden Jahrestag des Versicherungsbeginns zugeteilt." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": true, "text": "Zusätzlich können zum Ablauf des Versicherungsvertrages Schlussgewinne fällig werden.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 4, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Auch im Ablebensfall; bei vorzeitiger Beendigung ab 5 Jahre vor Ablauf, frühestens nach 10 Jahren." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Der Versicherungsvertrag wird auf die vereinbarte Dauer", "ref": "Artikel 12", "page": 8, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Mindest- und Höchstlaufzeit nicht genannt." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": true, "partial": true, "text": "das Recht, die Lebensversicherung zum gleichen Ablebensschutz ohne Gesundheitsprüfung", "ref": "Artikel 22", "page": 11, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Nur bei erstmaliger Verlängerung, wenn ein gleichartiges Produkt angeboten wird, um höchstens 5 Jahre nach den dann geltenden Tarifgrundlagen." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Bei einer Er- und Ablebensversicherung leistet der Versicherer bei Ableben des Versicherten die für den Ablebensfall vereinbarte", "ref": "Artikel 23.2.1", "page": 12, "doc": "generali-1a5705eb39999548b" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "summe zuzüglich der zugeteilten Gewinnanteile.", "ref": "Artikel 23.2.1", "page": 12, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Vereinbarte Ablebenssumme zuzüglich zugeteilter Gewinnanteile und allfälliger Schlussgewinne." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": true, "text": "Stirbt der Versicherte an einem Unfall bzw. an den Unfallfolgen innerhalb eines Jahres nach Unfall wird eine zusätzliche Versicherungssumme ausbezahlt.", "ref": "Artikel 23.1.2", "page": 12, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Höhe laut Polizze; Ausschlüsse wie Kriegsereignisse, Motorsport und Flugunfälle außer als Fluggast." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer bestimmt, wer bezugsberechtigt ist.", "ref": "Artikel 24.1", "page": 12, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Jederzeit änderbar; unwiderruflich nach Artikel 24.2 möglich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss des Versicherungsvertrages besteht kein Versicherungsschutz.", "ref": "Artikel 11.2", "page": 7, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Der Versicherer zahlt den Vertragswert." }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Stirbt der Versicherte vor dem in der Polizze angegebenen Ende der Wartezeit nicht aufgrund eines Unfalles, leistet der Versicherer den Vertragswert.", "ref": "Artikel 23.2.2 b", "page": 12, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Nur wenn eine Wartezeit vereinbart ist; Dauer laut Polizze." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer kann den Versicherungsvertrag durch Erklärung in geschriebener Form kündigen oder prämienfrei stellen", "ref": "Artikel 17", "page": 10, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Neue Versicherungssumme mindestens 1.000 Euro, sonst Rückkauf. Assistance und Unfallschutz entfallen." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Zuzahlungen im Werk nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "text": "Diese Klausel bewirkt, dass die laufende Prämie einschließlich der Zusatzversicherungen ohne weitere Gesundheitsprüfung jährlich um einen fixen Prozentsatz erhöht wird.", "ref": "Artikel 28", "page": 13, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Wertsteigerungsklausel nach Wahl am Antrag; auch Indexklauseln mit 4 Prozent jährlich." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Nicht geregelt; Wertsteigerungsklausel kann jederzeit für die Zukunft ausgeschlossen werden." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "text": "jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres", "ref": "Artikel 17", "page": 10, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Auch unterjährig mit 3-monatiger Frist zum Monatsende." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert ist der jeweils aktuelle Vertragswert vermindert um einen Stornoabzug gemäß Artikel 20.", "ref": "Artikel 18", "page": 10, "doc": "generali-1a5705eb39999548b" }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": true, "text": "Die Höhe des Rückkaufswertes ist in der Tabelle \"Individuelle Darstellung der Verlaufswerte\" am Antrag dargestellt.", "ref": "Artikel 18", "page": 10, "doc": "generali-1a5705eb39999548b" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "verrechnet der Versicherer einen Stornoabzug.", "ref": "Artikel 20", "page": 10, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Höhe in der Tabelle Individuelle Darstellung der Verlaufswerte am Antrag." }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres.", "ref": "Artikel 17", "page": 10, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Kündigung frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "partial": true, "text": "Diese werden nach dem Zillmerverfahren verrechnet.", "ref": "Artikel 15.1.1 a", "page": 9, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Zillmerung geregelt, Verteilung auf fünf Jahre nicht genannt; wahlweise laufende Abschlusskosten von 5 Prozent je Prämie." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "2 % der Nettoprämie, höchstens 50,- Euro", "ref": "Artikel 15.1.2", "page": 9, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Jährliche Verwaltungskosten, dazu 15 Euro und 0,05 Prozent der Erlebenssumme; Abschlusskosten 5 Prozent der Nettoprämiensumme." }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": true, "text": "Eine Verpfändung oder Abtretung ist dem", "ref": "Artikel 5.1", "page": 5, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Wirksam erst nach Anzeige in geschriebener Form; Vinkulierung mit Zustimmung." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Kein Verzicht geregelt; Kündigung durch den Versicherer bei Prämienverzug (Artikel 8.5)." }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": true, "text": "bei Laufzeiten unter 15 Jahren bzw. 10 Jahren bei Personen, die das 50. Lebensjahr vollendet haben", "ref": "Artikel 29.1", "page": 13, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Dann 11 Prozent statt 4 Prozent Versicherungssteuer." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "text": "Es erfolgt eine Nachversteuerung in Höhe von 7 % der Prämiensumme bei Rückkauf innerhalb von 10 bzw. 15 Jahren", "ref": "Artikel 29.1", "page": 13, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Versicherungssteuer 4 Prozent der Prämie." }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen", "ref": "Artikel 6.1", "page": 6, "doc": "generali-1a5705eb39999548b" }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": true, "text": "kann der Versicherer innerhalb von drei Jahren seit Abschluss vom Versicherungsvertrag zurücktreten.", "ref": "Artikel 6.2", "page": 6, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Bei Versicherungsfall innerhalb der drei Jahre Rücktritt auch danach; Anfechtung bei Arglist jederzeit." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "text": "Bei Ableben infolge Teilnahme an kriegerischen Handlungen oder Unruhen auf Seiten der Unruhestifter besteht kein Versicherungsschutz.", "ref": "Artikel 11.4", "page": 7, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Der Vertragswert wird ausbezahlt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "text": "von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen", "ref": "Artikel 11.5", "page": 7, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Der Vertragswert wird ausbezahlt." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": false, "text": "abhängig davon, auf welcher Ursache der", "ref": "Artikel 11.1", "page": 7, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Versicherungsschutz unabhängig von der Ursache; Zusatzprämien für erhöhte Risiken wegen Sport möglich (Artikel 15.1.3)." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": true, "text": "eine amtliche Sterbeurkunde", "ref": "Artikel 25.2", "page": 12, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Dazu Nachweis der Todesursache, Originalpolizze und Identitätsnachweise." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": true, "text": "Höhe der zugeteilten Gewinnanteile ist in der", "ref": "Artikel 14", "page": 8, "doc": "generali-1a5705eb39999548b", "note": "Ausgewiesen in der jährlichen Vertragsinformation." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-generali-classic-3d.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "generali-fondspolizze", "insurer": "Generali", "legalEntities": [ "Generali Versicherung AG" ], "tariff": "Fondspolizze", "tariffFullName": "Generali Fondspolizze (fondsgebundene Lebensversicherung)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Vertragsgrundlagen FLV", "edition": "Stand 09/2025, SAP 56943", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://eu-assets.contentstack.com/v3/assets/bltcba55c71291ad2c3/blt0f2bd990630cc95d/691446423bfeff3ecd0883eb/Vertragsgrundlagen_FLV.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/generali-fondspolizze.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung mit fester Laufzeit ohne Leistungsgarantie, Ablebensleistung aus Fondsguthaben plus garantierter Summe, vier kostenfreien Umschichtungen im Jahr, Teilauszahlung zwischen dem 6. und 10. Jahr und Reaktivierung nach Prämienfreistellung.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Rein fondsgebundene Lebensversicherung, keine klassische Veranlagung im Werk." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "text": "Für die Veranlagung des fondsgebundenen Deckungskapitals trägt der Versicherungsnehmer das volle Veranlagungsrisiko.", "ref": "Artikel 12.1", "page": 7, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": true, "partial": true, "text": "Prämien) an uns kostenfrei und rechtzeitig zu bezahlen.", "ref": "Artikel 6.5", "page": 6, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Einmalige oder laufende Prämien genannt; laufende Prämien in Monatsraten." }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": false, "text": "Es gibt daraus keine garantierten Leistungen.", "ref": "Artikel 12.1", "page": 7, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Erlebensleistung ist der Wert des Deckungskapitals (Artikel 27.3)." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "text": "Eine Mindestleistung in Höhe der einbezahlten Prämien ist ausgeschlossen.", "ref": "Artikel 23", "page": 10, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "text": "Diese Umschichtung kann 4 Mal jährlich kostenfrei durchgeführt werden.", "ref": "Artikel 14.3", "page": 8, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Ab dem zweiten Versicherungsjahr; auch Prämienaufteilung 4 Mal jährlich kostenlos; danach 0,5 Prozent, mindestens 25 Euro." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "text": "Aus wichtigem Grund kann ein Investmentfonds mit Wirkung sowohl für neue Veranlagungen als auch für bereits erworbene Fondsanteile aus der Fondsauswahl entfernt werden.", "ref": "Artikel 15.2", "page": 8, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Ohne Wahl binnen eines Monats Übertragung in einen vom Versicherer gewählten Fonds." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Kapitalversicherungen besteht unsere Leistung zum Vertragsablauf aus dem Wert des fondsgebundenen Deckungskapitals.", "ref": "Artikel 27.3", "page": 12, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Mindest- und Höchstlaufzeit nicht genannt." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": true, "partial": true, "text": "eine einmalige Verlängerung der Versicherung ohne weitere Prämienzahlung um maximal 5 Jahre zu beantragen.", "ref": "Artikel 25.1", "page": 11, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Ablebensschutz dann auf den geringst möglichen Wert; Endalter höchstens 90 Jahre." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall vor dem Versicherungsablauf leisten wir den Wert des fondsgebundenen Deckungskapitals sowie die garantierte Ablebensleistung", "ref": "Artikel 27.2.1", "page": 11, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "leisten wir den Wert des fondsgebundenen Deckungskapitals sowie die garantierte Ablebensleistung", "ref": "Artikel 27.2.1", "page": 11, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Garantierte Ablebensleistung laut Polizze zusätzlich zum Deckungskapital." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer bestimmt, wer bezugsberechtigt ist.", "ref": "Artikel 26.1", "page": 11, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Jederzeit änderbar; unwiderruflich nach Artikel 26.2 möglich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Vertrages leisten wir das Deckungskapital.", "ref": "Artikel 11.2", "page": 6, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Ableben innerhalb einer vereinbarten Wartezeit wird die garantierte Ablebensleistung nur dann erbracht, wenn dieses ausschließlich durch einen Unfall", "ref": "Artikel 11.3", "page": 7, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Nur wenn eine Wartezeit vereinbart ist; Dauer laut Polizze, sonst Deckungskapital." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer kann seinen Versicherungsvertrag durch Erklärung in geschriebener Form prämienfrei stellen", "ref": "Artikel 21", "page": 10, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Deckungskapital mindestens 1.000 Euro, sonst Rückkauf; Kosten laufen weiter." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": true, "limit": 500, "text": "Der Versicherungsnehmer hat das Recht, vom 6. bis zum 10. Versicherungsjahr einmalig bis zu 50 % des fondsgebundenen Deckungskapitals zu entnehmen.", "ref": "Artikel 28.1", "page": 12, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Mindestens 500 Euro, Restguthaben mindestens 1.000 Euro; nach 10 Jahren Teilrückkauf ohne Stornoabzug (Artikel 19.2)." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "text": "Die Dynamikklausel bewirkt eine Erhöhung der im Versicherungsvertrag vorgesehenen laufenden Prämien im vereinbarten Ausmaß ohne neuerliche Gesundheitsprüfung.", "ref": "Dynamikklausel", "page": 13, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Nur wenn in der Polizze eingeschlossen; mindestens 24 Euro im Jahr." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": false, "text": "Die Dynamikklausel kann durch den Versicherungsnehmer jederzeit durch Erklärung in geschriebener Form gekündigt werden.", "ref": "Dynamikklausel Artikel 5.2", "page": 13, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Erlöschen nach Widersprüchen nicht vorgesehen; endet bei Kündigung oder Prämienfreistellung." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "text": "jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres", "ref": "Artikel 19.1", "page": 10, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Auch unterjährig mit 3-monatiger Frist zum Monatsende." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Im Falle der Kündigung des Versicherungsvertrages (Rückkauf) erhält der Versicherungsnehmer den", "ref": "Artikel 19.1", "page": 10, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Rückkaufswert ist das fondsgebundene Deckungskapital abzüglich Stornoabzug." }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": false, "text": "Entwicklung der Investmentfonds nicht angegeben werden.", "ref": "Artikel 23", "page": 10, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Verbindliche Rückkaufswerte nicht angebbar; Stornoabzug in der Tabelle Individuelle Darstellung der Verlaufswerte am Antrag." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Im Falle des Rückkaufs des Versicherungsvertrages verrechnen wir einen Stornoabzug.", "ref": "Artikel 20", "page": 10, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Höhe laut Antrag; entfällt nach den ersten 10 Versicherungsjahren." }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres.", "ref": "Artikel 19.1", "page": 10, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Kündigung frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "text": "Die Abschlusskosten werden über die gesamte Prämienzahlungsdauer, mindestens über 5 Jahre,", "ref": "Artikel 16.3", "page": 9, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Die Abschlusskosten betragen maximal 6,0 % der während der Laufzeit des Vertrages einbezahlten Nettoprämien.", "ref": "Artikel 16.3", "page": 9, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Verwaltungskosten höchstens 1,2 Prozent des Fondsvermögens im Jahr (Artikel 16.4)." }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": true, "text": "Eine Verpfändung oder Abtretung ist uns gegenüber nur und erst dann wirksam", "ref": "Artikel 5", "page": 5, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Vinkulierung mit Zustimmung." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "text": "Prämienzahlung ohne Gesundheitsprüfung wieder aufnehmen und damit den Versicherungsvertrag reaktivieren.", "ref": "Artikel 24", "page": 11, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Einmalig; in den ersten 5 Jahren binnen 11 Monaten, danach binnen 24 Monaten." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Kein Verzicht geregelt; Kündigung durch den Versicherer bei Prämienverzug (Artikel 8.3)." }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Versicherungen mit einer abgekürzten Prämienzahlungsdauer unter 10 bzw. 15 Jahren", "ref": "Artikel 28.4", "page": 12, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Nur als Hinweis zur Nachversteuerung bei Teilauszahlung." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "partial": true, "text": "kann eine Teilauszahlung zu einer Nachversteuerung führen.", "ref": "Artikel 28.4", "page": 12, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Nur bei abgekürzter Prämienzahlung unter 10 bzw. 15 Jahren, Einmalerlägen und prämienfreien Verträgen; Steuerdetails in den Erläuterungen." }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "Artikel 6.1", "page": 5, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": true, "text": "können wir innerhalb von drei Jahren seit Abschluss, Wiederherstellung oder Änderung des Vertrages zurücktreten.", "ref": "Artikel 6.2", "page": 5, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Bei Versicherungsfall innerhalb der drei Jahre Rücktritt auch danach; Anfechtung bei Arglist jederzeit." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "text": "Bei Ableben infolge Teilnahme an kriegerischen Handlungen oder Unruhen auf Seiten der Unruhestifter leisten wir das Deckungskapital.", "ref": "Artikel 11.4", "page": 7, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "text": "von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen,", "ref": "Artikel 11.5", "page": 7, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Dann nur Deckungskapital." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": false, "text": "Der Versicherungsschutz besteht grundsätzlich", "ref": "Artikel 11.1", "page": 6, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb", "note": "Schutz grundsätzlich unabhängig von der Ursache; Zusatzprämien für erhöhte Risiken wegen Sport möglich (Artikel 16.5)." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall sind zusätzlich auf Kosten des Bezugsberechtigten eine amtliche Sterbeurkunde und ein Nachweis über die Todesursache des Versicherten vorzulegen.", "ref": "Artikel 29.1", "page": 12, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": true, "text": "werden wir den Versicherungsnehmer im Rahmen unserer jährlichen Vertragsinformation zum Stand der Versicherung unterrichten.", "ref": "Artikel 15.4", "page": 8, "doc": "generali-1030d57a2afec3ecb" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-generali-fondspolizze.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "generali-klassische-lebensversicherung", "insurer": "Generali", "legalEntities": [ "Generali Versicherung AG" ], "tariff": "klassische", "tariffFullName": "Generali klassische Lebensversicherung (Er- und Ablebensversicherung)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Vertragsgrundlagen KlassischeLV", "edition": "Stand 06/2026, SAP 57392", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://eu-assets.contentstack.com/v3/assets/bltcba55c71291ad2c3/blt43031e27034d86e0/6a4b6c896b078f51ad11e7de/Vertragsgrundlagen_KlassischeLV.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/generali-klassische-lebensversicherung.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Klassische Er- und Ablebens- oder Erlebensversicherung im Deckungsstock mit garantierter Verzinsung des Vertragswerts von 0 Prozent, jährlicher Gewinnbeteiligung samt Schlussgewinn, Wertsteigerungsklausel und Verlängerungsrecht ohne Gesundheitsprüfung.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "text": "Die Veranlagung erfolgt im klassischen Deckungsstock für alle Versicherungsverträge gemeinsam. Das Veranlagungsrisiko trägt der Versicherer.", "ref": "Produktkategorie", "page": 5, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": null, "note": "Klassische Lebensversicherung, keine Fondsveranlagung im Werk." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": true, "text": "Versicherungsprämien (einmalige oder laufende Prämien) an den Versicherer kostenfrei und rechtzeitig zu bezahlen.", "ref": "Artikel 7.1", "page": 6, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7" }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": true, "text": "Die klassische Lebensversicherung bietet garantierte Versicherungsleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei", "ref": "Produktkategorie", "page": 5, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Im Erlebensfall Vertragswert, mindestens die vereinbarte Versicherungssumme (Artikel 23)." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "text": "Der Vertragswert unterliegt einer garantierten Verzinsung von 0 % p.a.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 4, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Garantiezins auf den Vertragswert 0 Prozent." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": true, "text": "Die Gewinnbeteiligung ändert sich von Jahr zu Jahr und kann auch Null betragen.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 4, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Laufende Gewinnanteile jährlich zum 31.12. erklärt und zum folgenden Jahrestag des Versicherungsbeginns zugeteilt." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": true, "text": "Zusätzlich können zum Ablauf des Versicherungsvertrages Schlussgewinne fällig werden.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 4, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Auch im Ablebensfall; bei vorzeitiger Beendigung ab 5 Jahre vor Ablauf, frühestens nach 10 Jahren." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Der Versicherungsvertrag wird auf die vereinbarte Dauer", "ref": "Artikel 12", "page": 8, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Mindest- und Höchstlaufzeit nicht genannt." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": true, "partial": true, "text": "das Recht, die Lebensversicherung zum gleichen Ablebensschutz ohne Gesundheitsprüfung", "ref": "Artikel 22", "page": 11, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Nur bei erstmaliger Verlängerung, wenn ein gleichartiges Produkt angeboten wird, um höchstens 5 Jahre nach den dann geltenden Tarifgrundlagen." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Bei einer Er- und Ablebensversicherung leistet der Versicherer bei Ableben der versicherten Person die für den Ablebensfall vereinbarte", "ref": "Artikel 23.1.1", "page": 11, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "der Versicherer bei Ableben der versicherten Person die für den Ablebensfall vereinbarte", "ref": "Artikel 23.1.1", "page": 11, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Vereinbarte Ablebenssumme zuzüglich zugeteilter Gewinnanteile. Bei der Erlebensversicherung im Ablebensfall die um 5 Prozent erhöhten Sparprämien (laufende Prämie) oder die Prämie ohne Steuer (Einmalprämie)." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer bestimmt, wer bezugsberechtigt ist.", "ref": "Artikel 24.1", "page": 11, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Jederzeit änderbar; unwiderruflich nach Artikel 24.2 möglich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Selbstmord der versicherten Person innerhalb von drei Jahren nach Abschluss des Versicherungsvertrages besteht kein Versicherungsschutz.", "ref": "Artikel 11.2", "page": 7, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Der Versicherer zahlt den Vertragswert." }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Wenn eine Wartezeit vereinbart ist, wird die garantierte Ablebensleistung nur dann erbracht, wenn das Ableben ausschließlich durch einen Unfall herbeigeführt wurde", "ref": "Artikel 11.3", "page": 7, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Nur wenn eine Wartezeit vereinbart ist; Dauer laut Polizze, sonst Vertragswert." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer kann den Versicherungsvertrag durch Erklärung in geschriebener Form kündigen oder prämienfrei stellen", "ref": "Artikel 17", "page": 10, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Neue Versicherungssumme mindestens 1.000 Euro, sonst Rückkauf." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "partial": true, "text": "bei Einmalprämien und Zuzahlungen 7,5 % der Nettoprämie.", "ref": "Artikel 15.1.1 b", "page": 9, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Zuzahlungen nur bei den Abschlusskosten erwähnt; Beträge nicht genannt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "text": "Diese Klausel bewirkt, dass die laufende Prämie einschließlich der Zusatzversicherungen ohne weitere Gesundheitsprüfung jährlich um einen fixen Prozentsatz erhöht wird.", "ref": "Artikel 28", "page": 12, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Wertsteigerungsklausel nach Wahl am Antrag; auch Indexklauseln mit 4 Prozent jährlich." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Nicht geregelt; Wertsteigerungsklausel kann jederzeit für die Zukunft ausgeschlossen werden." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "text": "jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres", "ref": "Artikel 17", "page": 10, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Auch unterjährig mit 3-monatiger Frist zum Monatsende." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert ist der jeweils aktuelle Vertragswert vermindert um einen Stornoabzug gemäß Artikel 20.", "ref": "Artikel 18", "page": 10, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7" }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": true, "text": "Die Höhe des Rückkaufswertes ist in der Tabelle \"Individuelle Darstellung der Verlaufswerte\" am Antrag dargestellt.", "ref": "Artikel 18", "page": 10, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "verrechnet der Versicherer einen Stornoabzug.", "ref": "Artikel 20", "page": 11, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Höhe in der Tabelle Individuelle Darstellung der Verlaufswerte am Antrag." }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres.", "ref": "Artikel 17", "page": 10, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Kündigung frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "partial": true, "text": "Diese werden nach dem Zillmerverfahren verrechnet.", "ref": "Artikel 15.1.1 a", "page": 9, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Zillmerung geregelt, Verteilung auf fünf Jahre nicht genannt; wahlweise laufende Abschlusskosten von 5 Prozent je Prämie." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "4 % der Nettoprämie, höchstens EUR 100,-", "ref": "Artikel 15.1.2", "page": 9, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Jährliche Verwaltungskosten, dazu 15 Euro und 0,05 Prozent der Erlebenssumme; Abschlusskosten 5 Prozent der Nettoprämiensumme." }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": true, "text": "Eine Verpfändung oder Abtretung ist dem", "ref": "Artikel 5.1", "page": 5, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Wirksam erst nach Anzeige in geschriebener Form; Vinkulierung mit Zustimmung." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Kein Verzicht geregelt; Kündigung durch den Versicherer bei Prämienverzug (Artikel 8.5)." }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": true, "text": "bei Laufzeiten unter 15 Jahren bzw. 10 Jahren bei Personen, die das 50. Lebensjahr vollendet haben", "ref": "Artikel 29.1", "page": 12, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Dann 11 Prozent statt 4 Prozent Versicherungssteuer." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "text": "Es erfolgt eine Nachversteuerung in Höhe von 7 % der Prämiensumme bei Rückkauf innerhalb von 10 bzw. 15 Jahren", "ref": "Artikel 29.1", "page": 12, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Versicherungssteuer 4 Prozent der Prämie." }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen", "ref": "Artikel 6.1", "page": 6, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7" }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": true, "text": "kann der Versicherer innerhalb von drei Jahren seit Abschluss vom Versicherungsvertrag zurücktreten.", "ref": "Artikel 6.2", "page": 6, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Bei Versicherungsfall innerhalb der drei Jahre Rücktritt auch danach; Anfechtung bei Arglist jederzeit." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "text": "Bei Ableben infolge Teilnahme an kriegerischen Handlungen oder Unruhen auf Seiten der Unruhestifter besteht kein Versicherungsschutz.", "ref": "Artikel 11.4", "page": 7, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Der Vertragswert wird ausbezahlt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "text": "von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen", "ref": "Artikel 11.5", "page": 7, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Der Vertragswert wird ausbezahlt." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": false, "text": "abhängig davon, auf welcher Ursache der", "ref": "Artikel 11.1", "page": 7, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Versicherungsschutz unabhängig von der Ursache; Zusatzprämien für erhöhte Risiken wegen Sport möglich (Artikel 15.1.3)." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": true, "text": "eine amtliche Sterbeurkunde", "ref": "Artikel 25.2", "page": 12, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Dazu Nachweis der Todesursache, Originalpolizze und Identitätsnachweise." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": true, "text": "Höhe der zugeteilten Gewinnanteile ist in der", "ref": "Artikel 14", "page": 8, "doc": "generali-09a73f0334b9fcbf7", "note": "Ausgewiesen in der jährlichen Vertragsinformation." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-generali-klassische-lebensversicherung.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "generali-lifeinvest", "insurer": "Generali", "legalEntities": [ "Generali Versicherung AG" ], "tariff": "LifeInvest", "tariffFullName": "Generali LifeInvest", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Vertragsgrundlagen LifeInvest", "edition": "Stand 03/2024, SAP 56148", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://eu-assets.contentstack.com/v3/assets/bltcba55c71291ad2c3/blt3caba9431ccfd81f/65e1d534aca640040a5a0b30/Vertragsgrundlagen_LifeInvest.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/generali-lifeinvest.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung gegen Einmalprämie mit bis zu fünf Fonds, zusätzlicher Ablebensleistung als Prozentsatz des Fondsvermögens, Einstiegs-, Ablauf- und Re-Balancing-Bausteinen und Teilauszahlungen ab dem sechsten Jahr.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Rein fondsgebundene Lebensversicherung, keine klassische Veranlagung im Werk." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "text": "Für die Ergebnisse der Veranlagung trägt der Versicherungsnehmer das volle Veranlagungsrisiko.", "ref": "Artikel 10.3", "page": 7, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, die vereinbarte einmalige Versicherungsprämie an uns kostenfrei und rechtzeitig zu bezahlen.", "ref": "Artikel 6.5", "page": 5, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Tarif nur gegen Einmalprämie." }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": false, "text": "Es gibt daraus keine garantierten Leistungen.", "ref": "Artikel 10.3", "page": 7, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Erlebensleistung ist der Wert des Fondsvermögens (Artikel 24.3)." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "text": "Eine Mindestleistung in Höhe der einbezahlten Prämien ist ausgeschlossen.", "ref": "Artikel 21", "page": 11, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "text": "Diese Umschichtung kann vier Mal jährlich kostenfrei durchgeführt werden.", "ref": "Artikel 12.3", "page": 8, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Höchstens 5 Fonds; jede weitere Umschichtung 0,5 Prozent, mindestens 25 Euro; Einstiegsmanagement und Re-Balancing als Zusatzbausteine." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "text": "Wir sind berechtigt, die Auswahl der angebotenen Fonds für die Generali LifeInvest einseitig zu verändern.", "ref": "Artikel 12.7", "page": 8, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Entfernen aus wichtigem Grund auch für erworbene Anteile (Artikel 17.2)." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": true, "partial": true, "text": "Umschichtungen im Rahmen des Ablaufmanagements werden kostenlos durchgeführt.", "ref": "Artikel 15.4", "page": 9, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Zusatzbaustein, wählbar innerhalb der letzten 5 Jahre vor Ablauf; monatliche Umschichtung in einen Absicherungsfonds." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Kapitalversicherungen besteht unsere Leistung zum Vertragsablauf aus dem Wert des Fondsvermögens.", "ref": "Artikel 24.3", "page": 12, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Mindest- und Höchstlaufzeit nicht genannt." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Versicherungsnehmer hat das Recht, den Versicherungsvertrag um maximal 5 Jahre zu verlängern.", "ref": "Artikel 22", "page": 11, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Nur mit zusätzlicher Ablebensleistung von 5 Prozent des Fondsvermögens." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "dem Wert des vorhandenen Fondsvermögens und", "ref": "Artikel 24.2.1", "page": 11, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Ablebensleistung aus Fondsvermögen und zusätzlicher Ablebensleistung." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "Die zusätzliche Ablebensleistung ist als Prozentsatz des Fondsvermögens definiert.", "ref": "Artikel 24.2.1", "page": 11, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Prozentsatz bei Versicherungsbeginn vereinbart." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die zusätzliche Ablebensleistung ist als Prozentsatz des Fondsvermögens definiert.", "ref": "Artikel 24.2.1", "page": 11, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Prozentsatz laut Vereinbarung, im Werk nicht beziffert." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer bestimmt, wer bezugsberechtigt ist.", "ref": "Artikel 23.1", "page": 11, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Jederzeit änderbar; unwiderruflich nach Artikel 23.2 möglich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Vertrages leisten wir das Fondsvermögen.", "ref": "Artikel 9.2", "page": 6, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Ableben innerhalb einer vereinbarten Wartezeit wird die zusätzliche Ablebensleistung nur dann erbracht,", "ref": "Artikel 9.3", "page": 6, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Nur wenn eine Wartezeit vereinbart ist; dann nur bei Unfalltod." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": true, "limit": 1000, "text": "Teilauszahlungen können nach Ablauf von 5 Versicherungsjahren in Anspruch genommen werden.", "ref": "Artikel 25.1", "page": 12, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Mindestens 1.000 Euro; innerhalb der Mindestbindefrist höchstens 25 Prozent der Erstveranlagung; Restvermögen mindestens 15.000 Euro." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "text": "jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres", "ref": "Artikel 20.1", "page": 10, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Auch unterjährig mit 4-wöchiger Frist zum Monatsbeginn." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Wert der Fondsanteile, die zu diesem Zeitpunkt", "ref": "Artikel 20.1", "page": 10, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": false, "text": "können wir keinen bestimmten Mindestbetrag für den Rückkaufswert garantieren.", "ref": "Artikel 20.2", "page": 11, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "note": "Kein Stornoabzug geregelt; Rückkaufswert ist der Wert der Fondsanteile." }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres.", "ref": "Artikel 20.1", "page": 10, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Kündigung frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": false, "text": "Die einmaligen Abschlusskosten betragen maximal 6 % der Erstveranlagung.", "ref": "Artikel 18.2", "page": 10, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Einmalige Abschlusskosten bei Einmalprämie, keine Verteilung." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Die laufenden Verwaltungskosten betragen jährlich maximal 0,6 % des Fondsvermögens", "ref": "Artikel 18.4", "page": 10, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Dazu laufende Abschlusskosten höchstens 0,6 Prozent jährlich und einmalige höchstens 6 Prozent." }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": true, "text": "Eine Verpfändung oder Abtretung ist uns gegenüber nur und erst dann wirksam", "ref": "Artikel 5", "page": 5, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": true, "text": "Innerhalb der gesetzlichen Mindestbindefrist von 10 bzw. 15 Jahren", "ref": "Artikel 25.1", "page": 12, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "text": "führt der Rückkauf innerhalb der steuerlich vorgesehenen Mindestlaufzeit des § 6 (1a) VersStG (Versicherungssteuergesetz) zu einer Nachversteuerung durch Versicherungssteuer", "ref": "Artikel 21", "page": 11, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "Artikel 6.1", "page": 5, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": true, "text": "können wir innerhalb von drei Jahren seit Abschluss, Wiederherstellung oder Änderung des Vertrages zurücktreten.", "ref": "Artikel 6.2", "page": 5, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Bei Versicherungsfall innerhalb der drei Jahre Rücktritt auch danach; Anfechtung bei Arglist jederzeit." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "text": "Bei Ableben infolge Teilnahme an kriegerischen Handlungen oder Unruhen auf Seiten der Unruhestifter leisten wir das Fondsvermögen.", "ref": "Artikel 9.4", "page": 6, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "text": "von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen,", "ref": "Artikel 9.5", "page": 6, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Dann nur Fondsvermögen." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": false, "text": "Der Versicherungsschutz besteht grundsätzlich", "ref": "Artikel 9.1", "page": 6, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Schutz grundsätzlich unabhängig von der Ursache; Zusatzprämien für erhöhte Risiken wegen Sport möglich (Artikel 18.5)." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": true, "text": "eine amtliche Sterbeurkunde", "ref": "Artikel 26.1", "page": 12, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Dazu Nachweis der Todesursache, Polizze und Identitätsnachweise." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": true, "text": "beispielsweise Änderungen des Fondsnamens, werden wir den Versicherungsnehmer im Rahmen unserer", "ref": "Artikel 17.3", "page": 9, "doc": "generali-9bd86e4ad37d9ab9d", "note": "Fondsänderungen in der jährlichen Vertragsinformation zum Stand der Versicherung." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-generali-lifeinvest.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "generali-lifeplan", "insurer": "Generali", "legalEntities": [ "Generali Versicherung AG" ], "tariff": "LifePlan", "tariffFullName": "Generali LifePlan", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Vertragsgrundlagen LifePlan", "edition": "Stand 06/2026, SAP 57389", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://eu-assets.contentstack.com/v3/assets/bltcba55c71291ad2c3/blt0c39a4ad9d7322a3/6a4b6cb0dea573711e6db4a5/Vertragsgrundlagen_LifePlan.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/generali-lifeplan.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Fondsorientierte Lebensversicherung mit frei wählbarer Aufteilung zwischen klassischem Deckungsstock mit garantierter Erlebensleistung und Fonds, Prämienpause, Aufstockungsoption, ereignisbezogenen Teilauszahlungen und Ablaufmanagement.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "partial": true, "text": "Aus dem gewählten Anteil der Veranlagung in den klassischen Deckungsstock resultiert die garantierte Erlebensleistung", "ref": "Artikel 13.1", "page": 8, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Nur für den gewählten klassischen Anteil." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "partial": true, "text": "Für die Veranlagung des fondsgebundenen Deckungskapitals trägt der Versicherungsnehmer das volle Veranlagungsrisiko.", "ref": "Artikel 13.2", "page": 8, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Für den gewählten fondsgebundenen Anteil." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "text": "Das Verhältnis zwischen fondsgebundener Veranlagung und klassischer Veranlagung ist vom Versicherungsnehmer wählbar.", "ref": "Präambel", "page": 4, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Klassischer Deckungsstock und freie Fonds kombiniert; kein Garantiefonds." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": true, "text": "Bei Verträgen mit einmaliger Prämienzahlung können nach Ablauf von 5 Versicherungsjahren", "ref": "Artikel 32.1", "page": 17, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Einmalprämie und laufende Prämie vorgesehen." }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": true, "partial": true, "text": "mindestens jedoch der garantierten Erlebensleistung", "ref": "Artikel 31.3.1", "page": 16, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Garantie nur aus dem klassischen Anteil; fondsgebundenes Deckungskapital ohne Garantie." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Keine Beitragsgarantie; Garantie nur aus dem klassischen Anteil." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "partial": true, "text": "unterliegt einer garantierten Verzinsung von 0 % p.a.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 5, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Garantiezins 0 Prozent auf den Vertragswert des klassischen Deckungskapitals." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": true, "text": "Die Gewinnbeteiligung ändert sich von Jahr zu Jahr und kann auch Null betragen.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 4, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Gewinne aus dem klassischen Deckungsstock; zusätzlich Kostengewinne aus Rückvergütungen der Fonds jährlich zum 1.11." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": true, "text": "können zum Ablauf des Vertrages Schlussgewinne fällig werden.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 4, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Auch im Ablebensfall; bei vorzeitiger Beendigung frühestens nach 10 Jahren." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "text": "Diese Umschichtung kann 4 Mal jährlich kostenfrei durchgeführt werden.", "ref": "Artikel 16.3", "page": 11, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Ab dem zweiten Versicherungsjahr; auch Prämienaufteilung 4 Mal jährlich kostenlos; höchstens 10 Fonds." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "text": "Aus wichtigem Grund kann ein Investmentfonds mit Wirkung sowohl für neue Veranlagungen als auch für bereits erworbene Fondsanteile aus der Fondsauswahl entfernt werden.", "ref": "Artikel 18.2", "page": 11, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": true, "partial": true, "text": "Beim Ablaufmanagement werden die vorhandenen Fondsanteile automatisch in einen anderen Investmentfonds mit geringerem Risiko-/Ertragsprofil umgeschichtet.", "ref": "Artikel 17.2", "page": 11, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Auf Antrag innerhalb der letzten 5 Jahre, frühestens nach dem 10. Versicherungsjahr." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Kapitalversicherungen besteht unsere Leistung zum Vertragsablauf aus dem Vertragswert des klassischen Deckungskapitals", "ref": "Artikel 31.3.1", "page": 16, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Mindest- und Höchstlaufzeit nicht genannt; Endalter höchstens 90 Jahre bei Verlängerung." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": true, "text": "die vereinbarte Kapital- oder Pensionszahlung vorverlegt werden.", "ref": "Artikel 28.1", "page": 15, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Innerhalb der Zielphase fünf Jahre vor Ende; Überbrückungspension möglich." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": true, "text": "Beantragt der Versicherungsnehmer die Verlängerung des Vertrages mit der zuletzt gültigen laufenden Versicherungsprämie um maximal 5 Jahre, entfällt eine neuerliche Gesundheitsprüfung.", "ref": "Artikel 29.2", "page": 15, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Ohne weitere Prämie bis 20 Jahre ohne Gesundheitsprüfung; einmalig." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": true, "partial": true, "text": "Anstelle der vorverlegten Kapitalauszahlung kann der Versicherungsnehmer eine Überbrückungspension in Anspruch nehmen.", "ref": "Artikel 28.3", "page": 15, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Bei Gesamtlaufzeit ab 15 Jahren; als Pensionsversicherung mit garantiertem Pensionsfaktor vereinbar (Artikel 31.3.2)." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "leisten wir den Vertragswert des klassischen Deckungskapitals, das fondsgebundene Deckungskapital sowie die garantierte Ablebensleistung", "ref": "Artikel 31.2.1", "page": 16, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "leisten wir den Vertragswert des klassischen Deckungskapitals, das fondsgebundene Deckungskapital sowie die garantierte Ablebensleistung", "ref": "Artikel 31.2.1", "page": 16, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Zuzüglich allfälliger Schlussgewinne." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer kann auch bestimmen, dass der Bezugsberechtigte das Recht auf die künftige Leistung unwiderruflich", "ref": "Artikel 30.2", "page": 16, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Bezugsberechtigung jederzeit änderbar (Artikel 30.1)." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Vertrages leisten wir das Deckungskapital", "ref": "Artikel 12.2", "page": 7, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Dazu Prämienreserve und Gewinnanteile." }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Ableben innerhalb der vereinbarten Wartezeit wird die garantierte Leistung aus dem Ablebensteil nur dann erbracht, wenn dieses ausschließlich durch einen Unfall", "ref": "Artikel 12.3", "page": 7, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Nur wenn eine Wartezeit vereinbart ist; Dauer laut Polizze." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Versicherungsnehmer kann nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres die Aussetzung der Prämienzahlung", "ref": "Artikel 27", "page": 14, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Nur wenn die Deckungsrückstellung ausreicht; Prämien werden dem klassischen Deckungskapital entnommen; in den ersten 5 Jahren nur einmal." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "text": "ab dem 6. Versicherungsjahr für maximal 24", "ref": "Artikel 27", "page": 14, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Höchstens 11 Monate, ab dem 6. Versicherungsjahr höchstens 24 Monate." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "text": "Der Versicherungsnehmer kann seinen Versicherungsvertrag durch Erklärung in geschriebener Form prämienfrei stellen", "ref": "Artikel 24", "page": 14, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Mindestens 1.000 Euro, sonst Rückkauf; garantierte Ablebensleistung mindestens 10 Prozent der Nettoprämiensumme." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Einmalerlägen und Zuzahlungen betragen die jährlichen Verwaltungskosten 0,15 % der Nettoeinmalprämie.", "ref": "Artikel 19.4", "page": 12, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Zuzahlungen nur bei den Kosten erwähnt; Beträge nicht genannt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": true, "limit": 1000, "partial": true, "text": "Der jeweilige Teilauszahlungsbetrag muss mindestens 1000 Euro betragen und wird anteilig entnommen.", "ref": "Artikel 32.4", "page": 18, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Bei laufender Prämie nur nach 5 Jahren zu bestimmten Ereignissen (Heirat, Geburt, Immobilie, Arbeitslosigkeit und andere); höchstens 90 Prozent; dann ohne Stornoabzug." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "text": "Die Dynamikklausel bewirkt eine Erhöhung der im Versicherungsvertrag vorgesehenen laufenden Prämien im vereinbarten Ausmaß ohne neuerliche Gesundheitsprüfung.", "ref": "Dynamikplan", "page": 19, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Nur wenn in der Polizze eingeschlossen; mindestens 24 Euro je Intervall." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Erlöschen nach Widersprüchen nicht geregelt; jederzeit kündbar." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": true, "text": "können die bei Vertragsabschluss vereinbarten Versicherungsleistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden.", "ref": "Artikel 11", "page": 7, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Aufstockungsoption bis zum 45. Lebensjahr binnen drei Monaten nach Ereignissen wie Heirat, Geburt oder Immobilienkauf; höchstens 100 Prozent, maximal 30.000 Euro." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "text": "jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres", "ref": "Artikel 22.1", "page": 14, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Auch unterjährig mit 3-monatiger Frist zum Monatsende; nur vor Vertragsende." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert entspricht der Summe aus", "ref": "Artikel 22.2", "page": 14, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Vertragswert klassisch, fondsgebundenes Deckungskapital, Prämienreserve und Kostenreserve abzüglich Stornoabzug." }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": true, "partial": true, "text": "Tabelle \"Individuelle Darstellung der Verlaufswerte\"", "ref": "Artikel 23", "page": 14, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Für den fondsgebundenen Teil kein garantierter Mindestbetrag (Artikel 22.3)." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Im Falle der Kündigung des Versicherungsvertrages verrechnen wir einen Stornoabzug.", "ref": "Artikel 23", "page": 14, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Höhe laut Antrag; entfällt in der Zielphase nach 10 Jahren für den Veranlagungsteil." }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres.", "ref": "Artikel 22.1", "page": 14, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Kündigung frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "text": "ersten 5 Jahren monatlich anteilig verrechnet.", "ref": "Artikel 19.3 a", "page": 12, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Einmalige Abschlusskosten in den ersten 5 Jahren verteilt; wahlweise laufende Abschlusskosten 6 Prozent je Prämie." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "5,0 % der während der Laufzeit des Vertrages zu zahlenden Nettoprämien, limitiert mit maximal 35", "ref": "Artikel 19.3 a", "page": 12, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Abschlusskosten Veranlagungsteil; Verwaltungskosten unter anderem 0,5 Prozent des fondsgebundenen Deckungskapitals jährlich." }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": true, "text": "Eine Verpfändung oder Abtretung ist uns gegenüber nur und", "ref": "Artikel 5", "page": 5, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Vinkulierung mit Zustimmung." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Kein Verzicht geregelt." }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": true, "partial": true, "text": "innerhalb der gesetzlichen Bindefrist von 10 bzw. 15 Jahren", "ref": "Artikel 32.5", "page": 18, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Teilauszahlungen bei Einmalprämie und prämienfreien Verträgen in der Bindefrist auf 25 Prozent der Nettoprämie begrenzt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "partial": true, "text": "kann eine Teilauszahlung zu einer Nachversteuerung führen.", "ref": "Artikel 32.8", "page": 18, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Nachversteuerung nur als Hinweis bei Teilauszahlung." }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": true, "text": "und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und", "ref": "Artikel 6.1", "page": 6, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf" }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": true, "text": "beantwortet, können wir innerhalb von drei Jahren seit", "ref": "Artikel 6.2", "page": 6, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Seit Abschluss, Wiederherstellung oder Änderung." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "text": "Bei Ableben infolge Teilnahme an kriegerischen Handlungen oder Unruhen auf Seiten der Unruhestifter leisten wir das Deckungskapital und die Prämienreserve", "ref": "Artikel 12.4", "page": 7, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "text": "von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen,", "ref": "Artikel 12.5", "page": 7, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Dann Deckungskapital, Prämienreserve und Gewinnanteile." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": false, "text": "Der Versicherungsschutz besteht grundsätzlich", "ref": "Artikel 12.1", "page": 7, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Schutz grundsätzlich unabhängig von der Ursache; Zusatzprämien für erhöhte Risiken wegen Sport möglich (Artikel 19.5)." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": true, "text": "eine amtliche Sterbeurkunde und ein", "ref": "Artikel 33.1", "page": 18, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf", "note": "Dazu Nachweis der Todesursache, Polizze und Identitätsnachweise." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": true, "text": "unserer jährlichen Vertragsinformation zum Stand der Versicherung unterrichten.", "ref": "Artikel 18.4", "page": 12, "doc": "generali-e398fd59b6ac3adaf" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-generali-lifeplan.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "grawe-lebensversicherung", "insurer": "GRAWE", "legalEntities": [ "Grazer Wechselseitige Versicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Lebensversicherung", "tariffFullName": "GRAWE Lebensversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "ALB GRAWE 2017 (Allgemeine Lebensversicherungsbedingungen)", "edition": "LV90111/07, 01.01.2017", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://durchblicker.at:443/downloads/lebensversicherung/grawe/ALB_Grawe_2017.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/grawe-lebensversicherung.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Klassische Er- und Ablebensversicherung mit garantiertem Rechnungszins laut Polizze, Gewinnbeteiligung nach Tarif, Vorauszahlung bis zum Rückkaufswert und Rückkaufswerttabelle in der Polizze.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "text": "Im Erlebensfall leisten wir die für den Erlebensfall vereinbarte Versicherungssumme zuzüglich der bis dahin erworbenen Gewinnbeteiligung.", "ref": "§ 1 (2)", "page": 1, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": null, "note": "Klassische Kapitalversicherung, keine Fondsveranlagung im Werk geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": true, "text": "Sie sind verpflichtet, die vereinbarten Versicherungsprämien (einmalige oder laufende Prämien) an uns kostenfrei und rechtzeitig zu bezahlen.", "ref": "§ 2 (5)", "page": 1, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c" }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": true, "text": "Versicherungssumme ist die im Rahmen der Versicherungsbedingungen garantierte Leistung des Versicherers im Er- bzw. Ablebensfall.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 1, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "text": "Rechnungszins ist der garantierte Zinssatz für den Tarif. Die jeweilige Höhe entnehmen Sie Ihrer Polizze.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 1, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Satz laut Polizze." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": true, "partial": true, "text": "Wenn dies in der Polizze gesondert ausgewiesen ist, dann ist für Ihren Vertrag eine Gewinnbeteiligung vereinbart", "ref": "§ 6", "page": 3, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Nur wenn in der Polizze ausgewiesen; Ermittlung abhängig vom Tarif." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Über die Laufzeit entwickelt sich der Rückkaufswert progressiv, bis er zu Vertragsende die für den Erlebensfall vereinbarte Versicherungssumme erreicht.", "ref": "§ 10", "page": 3, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Laufzeit laut Polizze; Mindest- und Höchstlaufzeit nicht genannt." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Bei Ableben des Versicherten leisten wir die für den Ablebensfall vereinbarte Versicherungssumme zuzüglich der bis dahin erworbenen Gewinnbeteiligung.", "ref": "§ 1 (1)", "page": 1, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Ableben des Versicherten leisten wir die für den Ablebensfall vereinbarte Versicherungssumme zuzüglich der bis dahin erworbenen Gewinnbeteiligung.", "ref": "§ 1 (1)", "page": 1, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Vorläufiger Sofortschutz ab Antrag bis höchstens 60.000 Euro (§ 4 (2))." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "text": "Sie bestimmen, wer bezugsberechtigt ist.", "ref": "§ 14 (1)", "page": 4, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Jederzeit änderbar; unwiderrufliche Bezugsberechtigung nach § 14 (2) möglich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Vertrages leisten wir die tarifliche Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 3 (2)", "page": 2, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c" }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "text": "Sie können Ihren Vertrag prämienfrei stellen", "ref": "§ 9 (1)", "page": 3, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Versicherungssumme mindestens 1.000 Euro; Prämienfreistellungsgebühr 15 Prozent der Jahresprämie, mindestens 30 und höchstens 300 Euro." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie können Ihren Vertrag ganz oder teilweise kündigen", "ref": "§ 8 (1)", "page": 3, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Teilkündigung (Teilrückkauf); kein Mindestbetrag genannt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": true, "text": "Sie können maximal bis zur Höhe des tariflichen Rückkaufswertes eine Vorauszahlung auf die künftige Leistung beantragen.", "ref": "§ 11 (1)", "page": 3, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Für die Vorauszahlung sind Zusatzprämien zu bezahlen." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "text": "jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres", "ref": "§ 8 (1)", "page": 3, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Auch unterjährig mit 3-monatiger Frist zum Monatsende, frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert ist der jeweils aktuelle Wert der Deckungsrückstellung Ihres Versicherungsvertrages vermindert um einen Abzug.", "ref": "§ 8 (2)", "page": 3, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c" }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": true, "text": "Die Rückkaufswerte zum Ende eines jeden Versicherungsjahres sind aus der in der Polizze enthaltenen Rückkaufs- und Reduktionswerttabelle ersichtlich.", "ref": "§ 8 (4)", "page": 3, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Dieser Abzug beträgt abhängig vom Tarif bis zu 5 % der geschäftsplanmäßigen Deckungsrückstellung, mindestens 15 % der Jahresbruttoprämie.", "ref": "§ 8 (2)", "page": 3, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Zusätzlich einmalige Stornogebühr 15 Prozent einer Jahresprämie, mindestens 30 und höchstens 300 Euro (§ 8 (5))." }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres", "ref": "§ 8 (1)", "page": 3, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Kündigung frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "text": "Bei einem Rückkauf innerhalb der ersten 5 Jahre werden wir § 176 Abs.5 VersVG berücksichtigen.", "ref": "§ 8 (3)", "page": 3, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Zillmerverfahren; zu tilgender Betrag auf 4 Prozent der Wertungssumme beschränkt (§ 5 (2))." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Jährlich werden laufende Verwaltungskosten in Höhe von max. 3 ‰ der Versicherungssumme verrechnet.", "ref": "§ 5 (3)", "page": 2, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Abschlusskosten nach Zillmerverfahren, Auswirkungen in der Rückkaufswerttabelle der Polizze." }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": true, "text": "Sie können Ihren Vertrag vinkulieren, verpfänden oder abtreten.", "ref": "§ 12 (1)", "page": 3, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Wirksam erst nach Anzeige; Vinkulierung braucht Zustimmung." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Kein Verzicht geregelt; Kündigung durch den Versicherer bei Prämienverzug und Gefahrenerhöhung vorgesehen (§ 2)." }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen von Ihren Versicherungsprämien in Abzug gebracht.", "ref": "§ 5 (1)", "page": 2, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf nicht geregelt." }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": true, "text": "Sie sind daher verpflichtet den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "§ 2 (1)", "page": 1, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c" }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": true, "text": "wir innerhalb von drei Jahren seit Abschluss, Wiederherstellung oder Änderung des Vertrages zurücktreten.", "ref": "§ 2 (2)", "page": 1, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Anfechtung bei arglistiger Täuschung jederzeit." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "text": "Bei Ableben infolge Teilnahme an kriegerischen Handlungen oder Aufruhr, Aufstand oder Unruhen auf Seiten der Unruhestifter leisten wir ebenfalls die tarifliche Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 3 (3)", "page": 2, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "text": "Wird Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt oder von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen", "ref": "§ 3 (4)", "page": 2, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Dann nur Wert der tariflichen Deckungsrückstellung." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": true, "text": "in Ausübung einer gefährlichen Sportart (z.B. Extremklettern, Tiefseetauchen) erfolgt.", "ref": "§ 3 (5)", "page": 2, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Ohne besondere Vereinbarung nur Deckungsrückstellung; ebenso Sonderpiloten, Wettfahrten, Epidemie und HIV-Infektion." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall sind zusätzlich auf Kosten des Bezugsberechtigten eine amtliche Sterbeurkunde und ein Nachweis über die Todesursache des Versicherten vorzulegen.", "ref": "§ 7 (1)", "page": 3, "doc": "grawe-5e9e8491a9dcc1d0c", "note": "Dazu Polizze und Identifikation des Leistungsempfängers." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-grawe-lebensversicherung.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "oberoesterreichische-fondsgebundene-lebensversicherung", "insurer": "Oberösterreichische", "legalEntities": [ "Oberösterreichische Versicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Fondsgebundene", "tariffFullName": "Fondsgebundene Lebensversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen der fondsgebundenen Lebensversicherung 2016 (VBFLV2016)", "edition": "VBFLV2016", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://versich.at/fileadmin/import/pdf/vbflv2016.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/oberoesterreichische-fondsgebundene-lebensversicherung.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung mit fester Versicherungsdauer ohne garantierte Erlebensleistung, Todesfallleistung aus Fondsguthaben plus 5 Prozent der Prämiensumme, Auszahlung in Fondsanteilen und Rentenwahlrecht.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Rein fondsgebundene Lebensversicherung, keine klassische Veranlagung im Werk." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "text": "Sie tragen bei der fondsgebundenen Lebensversicherung das volle Veranlagungsrisiko.", "ref": "§ 5 (1)", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": true, "text": "Die Prämien sind laufende oder einmalige Prämien, die für uns kostenfrei zu bezahlen sind.", "ref": "§ 2 (5)", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": false, "text": "Es gibt daher keine garantierte Erlebensleistung und auch keinen garantierten Rückkaufswert.", "ref": "§ 5 (1)", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "text": "Es gibt daher keine garantierte Erlebensleistung und auch keinen garantierten Rückkaufswert.", "ref": "§ 5 (1)", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Keine Prämiengarantie." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie können während der Vertragslaufzeit jeweils bis zum 15. eines Monats in geschriebener Form beantragen", "ref": "§ 5 (3)", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Prämienanteile oder Guthaben umschichten; Annahme, wenn kein wichtiger Grund entgegensteht. Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "text": "Ebenso können wir aus wichtigem Grund einen Investmentfonds mit Wirkung sowohl für die Neuanlage als auch für bereits erworbene Investmentfondsanteile aus dem Angebot zu Ihrer fondsgebundenen Lebensversicherung entfernen.", "ref": "§ 5 (4)", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Ohne Wahl binnen eines Monats Übertragung in einen Ersatzfonds (§ 5 (5))." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Erlebt die versicherte Person den vereinbarten, in der Versicherungsurkunde genannten Ablauf der Versicherungsdauer, so leisten wir den aktuellen Geldwert der Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 1 (1)", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Mindest- und Höchstlaufzeit nicht genannt." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": true, "text": "Sie können im Erlebensfall (§ 1 Absatz 1) statt der Kapitalauszahlung eine Rentenzahlung wählen.", "ref": "§ 20 (1)", "page": 8, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Rentenhöhe nach den bei Rentenbeginn gültigen Grundlagen, kein garantierter Faktor." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": true, "text": "Anstelle der Geldleistung kann der Anspruchsberechtigte verlangen, dass wir die Anteile der von ihm gewählten Investmentfonds bis zur Höhe des vorhandenen Geldwerts der Deckungsrückstellung übertragen.", "ref": "§ 7 (4)", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Nur ab 1.000 Euro Deckungsrückstellung; Übertragungskosten mindern die Leistung." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Stirbt die versicherte Person während der vereinbarten Versicherungsdauer, so leisten wir den aktuellen Geldwert der Deckungsrückstellung zuzüglich 5% der Prämiensumme", "ref": "§ 1 (2)", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "so leisten wir den aktuellen Geldwert der Deckungsrückstellung zuzüglich 5% der Prämiensumme über die gesamte vereinbarte Prämienzahldauer ohne Versicherungssteuer, mindestens jedoch die vereinbarte Mindesttodesfallsumme.", "ref": "§ 1 (2)", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": true, "text": "zuzüglich 5% der Prämiensumme über die gesamte vereinbarte Prämienzahldauer ohne Versicherungssteuer, mindestens jedoch die vereinbarte Mindesttodesfallsumme.", "ref": "§ 1 (2)", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Aufschlag auf die Prämiensumme, nicht auf das Guthaben." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "text": "Sie bestimmen, wer bezugsberechtigt ist.", "ref": "§ 14 (1)", "page": 8, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Jederzeit änderbar; unwiderruflich nach § 14 (2) möglich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "bei Selbstmord des Versicherten innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Vertrages.", "ref": "§ 3 (4) a", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Dann ausschließlich Rückkaufswert." }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "partial": true, "text": "Eine Stundung von Prämien muss mit uns im Einzelnen ausgehandelt und in geschriebener Form vereinbart werden.", "ref": "§ 2 (4)", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Nur nach Einzelvereinbarung, kein Anspruch." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "text": "Sie können Ihren Versicherungsvertrag während der Versicherungsdauer schriftlich, sofern die Schriftform vereinbart wurde, ansonsten in geschriebener Form, prämienfrei stellen", "ref": "§ 10 (1)", "page": 7, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Mindestens 240 Euro Deckungsrückstellung; Mindesttodesfallsumme wird gekürzt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Rücktrittserklärungen gemäß §§ 3, 3a KSchG können in jeder beliebigen Form abgegeben werden.", "ref": "§ 13 (1)", "page": 7, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Nur Formvorschrift genannt, keine Frist." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "text": "jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres", "ref": "§ 9 (1)", "page": 6, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Unterjährig mit einmonatiger Frist zum Monatsende, frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem aktuellen Geldwert der Deckungsrückstellung (Fondsvermögen) zum vereinbarten Stichtag gemäß § 8 vermindert um den vereinbarten Rückkaufsabschlag.", "ref": "§ 9 (2)", "page": 7, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Rückkaufswerte zum Ende eines jeden Versicherungsjahres sind zudem in der Beilage \"Modellrechnung \" zu Ihrer Versicherungsurkunde ausgewiesen.", "ref": "§ 9 (2)", "page": 7, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Nur Modellrechnung, keine garantierten Rückkaufswerte (§ 11 b)." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Der Abschlag wird bei Antragstellung ausdrücklich vereinbart.", "ref": "§ 9 (2)", "page": 7, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Rückkaufsabschlag, Höhe laut Antrag." }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres.", "ref": "§ 9 (1)", "page": 6, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Kündigung frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "text": "Die Abschlusskosten werden zu Beginn Ihres Versicherungsvertrages fällig und in den ersten 5 Jahren von der Deckungsrückstellung Ihres Vertrages abgezogen.", "ref": "§ 6 (1) b", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "§ 176 Absatz 5 VersVG findet Anwendung." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Die nach Maßgabe des vereinbarten Tarifs für die Berechnung der Verwaltungskosten herangezogenen Kostensätze sind in der Beilage \"Rechnungsgrundlagen\" zu Ihrer Versicherungsurkunde ausgewiesen.", "ref": "§ 6 (1) c", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": true, "text": "Eine Verpfändung oder Abtretung ist uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn sie uns angezeigt wird.", "ref": "§ 12 (1)", "page": 7, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Vinkulierung mit Zustimmung." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Kein Verzicht geregelt." }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen von Ihren Versicherungsprämien in Abzug gebracht.", "ref": "§ 6 (1)", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Steuerliche Nachteile bei Rückkauf laut Beilage Besondere Steuerliche Regelungen (§ 11 c)." }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": true, "text": "Sie sind verpflichtet den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "§ 2 (1)", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": true, "text": "können wir innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Reaktivierung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Vertrages", "ref": "§ 2 (2)", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Bei Versicherungsfall innerhalb der drei Jahre Rücktritt auch danach; Anfechtung bei Arglist innerhalb von dreißig Jahren." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "text": "infolge Teilnahme an kriegerischen Handlungen,", "ref": "§ 3 (4) c", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Dann ausschließlich Rückkaufswert; ebenso Unruhen auf Seiten der Unruhestifter." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "text": "weil Österreich in kriegerische Ereignisse verwickelt wird oder von einer nuklearen, biologischen, chemischen oder durch Terrorismus ausgelösten Katastrophe betroffen ist,", "ref": "§ 3 (4) b", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Dann ausschließlich Rückkaufswert." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": true, "text": "Nur den Rückkaufswert (§ 9 Absatz 2) bezahlen wir, sofern nicht im Einzelnen etwas anderes in geschriebener Form vereinbart wurde, bei Ableben", "ref": "§ 3 (3)", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e", "note": "Fluggeräte anderer Art (Hängegleiter, Ballon, Sportfallschirm), besondere Flugtätigkeiten und Wettfahrten." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall sind zusätzlich auf Kosten des Bezugsberechtigten eine amtliche Sterbeurkunde und ein Nachweis über die Todesursache des Versicherten vorzulegen.", "ref": "§ 7 (1)", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-26ca6e5b17166819e" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-oberoesterreichische-fondsgebundene-lebensversicherung.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "oberoesterreichische-klassische-lebensversicherung", "insurer": "Oberösterreichische", "legalEntities": [ "Oberösterreichische Versicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Klassische", "tariffFullName": "Klassische Lebensversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen klassische Lebensversicherung 2022 (VBKLV2022)", "edition": "VBKLV2022, Fassung 26.03.2024", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.versich.at/fileadmin/import/pdf/vbklv2022.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/oberoesterreichische-klassische-lebensversicherung.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Klassische Er- und Ablebensversicherung mit über die ganze Laufzeit garantiertem Rechnungszins, jährlicher Gewinnbeteiligung samt Schlussgewinn und Rückkaufswerten in Antrag und Polizze, auch als aufgeschobene Rentenversicherung.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "text": "Erlebt die versicherte Person den vereinbarten, in der Polizze genannten Ablauf der Versicherungsdauer, so leisten wir die für den Erlebensfall vereinbarte Kapitalleistung zuzüglich der bis dahin erworbenen Gewinnbeteiligung.", "ref": "§ 1 (1) a", "page": 1, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": null, "note": "Klassische Lebensversicherung, keine Fondsveranlagung im Werk." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": true, "text": "Die Prämien sind laufende oder einmalige Prämien.", "ref": "§ 2 (b) (2)", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba" }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": true, "text": "so leisten wir die für den Erlebensfall vereinbarte Kapitalleistung zuzüglich der bis dahin erworbenen Gewinnbeteiligung.", "ref": "§ 1 (1) a", "page": 1, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Gewinnbeteiligung erhöht die garantierten Leistungen (Begriffsbestimmungen)." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "text": "Dieser ist über die gesamte Vertragslaufzeit garantiert und muss unter Berücksichtigung der Höchstzinssatzverordnung der Finanzmarktaufsicht vorsichtig festgelegt werden.", "ref": "§ 6 (4) b", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Satz laut Antrag und Polizze." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": false, "text": "Dieser ist über die gesamte Vertragslaufzeit garantiert", "ref": "§ 6 (4) b", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Rechnungszins für die ganze Laufzeit garantiert." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": true, "text": "Diese Gewinnanteile werden vorerst der Rückstellung für Gewinnbeteiligung zugewiesen und am auf den Bilanzstichtag zweitfolgenden Beginn des Versicherungsjahres Ihrem Versicherungsvertrag zugeteilt.", "ref": "§ 6 (3) b", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Mindestens 85 Prozent der Überschüsse des Gewinnverbands; erstmalige Zuteilung zu Beginn des 3. Versicherungsjahres; Zins-, Risiko- und Kostengewinnanteil." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": true, "text": "vorzeitig ausbezahlt (Schlussgewinn).", "ref": "§ 6 (3) e", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Zum Ablauf, bei Rentenbeginn oder bei Kündigung nach Vollendung des 55. Lebensjahres." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Erlebt die versicherte Person den vereinbarten, in der Polizze genannten Ablauf der Versicherungsdauer", "ref": "§ 1 (1) a", "page": 1, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Mindest- und Höchstlaufzeit nicht genannt." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": true, "partial": true, "text": "haben Sie das Recht, den bei Vertragsabschluss vereinbarten Rentenzahlungsbeginn gemäß den nachstehenden Voraussetzungen und Begrenzungen zu verschieben.", "ref": "§ 13", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Nur bei vereinbarter Rentenversicherung mit lebenslanger Rente; zwischen 55. und 70. Geburtstag." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": true, "partial": true, "text": "Rentenversicherung: Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenzahlungsbeginn, erbringen wir die vereinbarte Rentenleistung", "ref": "§ 1 (1) b", "page": 1, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Als vereinbarte Rentenversicherung, kein Rentenwahlrecht bei der Kapitalversicherung geregelt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Stirbt die versicherte Person während der vereinbarten, in der Polizze genannten Versicherungsdauer, so leisten wir die für den Ablebensfall vereinbarte Versicherungsleistung zuzüglich der bis dahin erworbenen Gewinnbeteiligung.", "ref": "§ 1 (2)", "page": 1, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "so leisten wir die für den Ablebensfall vereinbarte Versicherungsleistung zuzüglich der bis dahin erworbenen Gewinnbeteiligung.", "ref": "§ 1 (2)", "page": 1, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Mindestsumme für den Ablebensfall als Prozentsatz der Prämiensumme möglich (§ 10 (5))." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "text": "Sie bestimmen, wer bezugsberechtigt ist.", "ref": "§ 16 (1)", "page": 5, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Jederzeit änderbar; unwiderruflich nach § 16 (2) möglich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "durch Selbstmord der versicherten Person innerhalb von drei Jahren nach Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Versicherungsvertrags.", "ref": "§ 3 (2) a", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Dann ausschließlich Rückkaufswert, höchstens die vereinbarte Ablebensleistung." }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "partial": true, "text": "Eine Stundung von Prämien muss mit uns im Einzelnen ausgehandelt und in geschriebener Form vereinbart werden.", "ref": "§ 2 (b) (1)", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Nur nach Einzelvereinbarung, kein Anspruch." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "text": "die Umwandlung Ihres Versicherungsvertrages in eine prämienfreie Versicherung in geschriebener Form", "ref": "§ 10 (1)", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Mindestens 240 Euro Deckungsrückstellung; prämienfreie Werte in Antrag und Polizze." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "text": "jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres", "ref": "§ 9 (1)", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Unterjährig mit einmonatiger Frist zum Monatsende, frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem aktuellen Geldwert der Deckungsrückstellung vermindert um den vereinbarten Rückkaufsabschlag.", "ref": "§ 9 (2)", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Zuzüglich erworbener Gewinnbeteiligung; im ersten Jahr erhöht um die einmaligen Abschlusskosten." }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": true, "text": "Die Rückkaufswerte zum Ende eines jeden Versicherungsjahres sind in Ihrem Antrag und in Ihrer Polizze ausgewiesen.", "ref": "§ 9 (3)", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Der Abschlag wird bei Antragstellung ausdrücklich vereinbart.", "ref": "§ 9 (2)", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Rückkaufsabschlag, Höhe laut Antrag." }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "frühestens jedoch mit Wirkung zum Ende des ersten Versicherungsjahres.", "ref": "§ 9 (1)", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Kündigung frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "text": "Bei Rückkauf innerhalb der ersten 5 Jahre findet § 176 Absatz 5 VersVG (siehe Anhang) Anwendung.", "ref": "§ 9 (2)", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Die nach Maßgabe des vereinbarten Tarifs für die Berechnung der Kosten herangezogenen Kostensätze sind in der Vereinbarung von Rechnungsgrundlagen in Ihrem Antrag und Polizze ausgewiesen.", "ref": "§ 5 (1) b", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba" }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": true, "text": "Eine Verpfändung oder Abtretung ist uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn sie uns angezeigt wird.", "ref": "§ 14 (1)", "page": 4, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Vinkulierung mit Zustimmung." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Kein Verzicht geregelt; Kündigung durch den Versicherer bei Prämienverzug (§ 2 (b) (9))." }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Versicherungssteuer wird entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen von Ihren Versicherungsprämien abgezogen.", "ref": "§ 5 (1)", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Steuerliche Nachteile bei Rückkauf laut Beilage Besondere Steuerliche Regelungen (§ 11)." }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": true, "text": "Sie sind verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "§ 2 (a) (1)", "page": 1, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba" }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": true, "text": "Werden Fragen schuldhaft unrichtig oder unvollständig beantwortet, können wir innerhalb von drei Jahren nach Abschluss oder Reaktivierung vom Versicherungsvertrag", "ref": "§ 2 (a) (3)", "page": 1, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Bei Versicherungsfall innerhalb der drei Jahre Rücktritt auch danach; Anfechtung bei Arglist innerhalb von dreißig Jahren." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "text": "in Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen.", "ref": "§ 3 (2) b", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Dann nur Rückkaufswert; Leistung, wenn die Person im Ausland passiv betroffen war." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "text": "in Zusammenhang mit dem Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 3 (2) c", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Dann nur Rückkaufswert." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": false, "text": "Es besteht Versicherungsschutz nach Maßgabe der nachstehenden Bestimmungen unabhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht.", "ref": "§ 3 (1)", "page": 2, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba", "note": "Keine Einschränkung für Sport oder Luftfahrt; Zusatzprämien für erhöhte Risiken möglich (§ 5 (1) a)." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall sind zusätzlich eine amtliche Sterbeurkunde und ein Nachweis über die Todesursache der versicherten Person vorzulegen.", "ref": "§ 7 (1)", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": true, "text": "Die Höhe der Ihrem Versicherungsvertrag zugeteilten Gewinnanteile werden wir Ihnen in jedem Versicherungsjahr mitteilen.", "ref": "§ 6 (5)", "page": 3, "doc": "oberoesterreichische-37d78014570d3daba" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-oberoesterreichische-klassische-lebensversicherung.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "wiener-staedtische-eco-select-invest", "insurer": "Wiener Städtische", "legalEntities": [ "WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance Group" ], "tariff": "Eco Select Invest", "tariffFullName": "Wiener Städtische Eco Select Invest (fondsgebundene Lebensversicherung)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "AVB Eco Select Invest", "edition": "2F04V (2206A), 03.11.2022", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://wienerstaedtische.at/fileadmin/user_upload/Dokumente/Bedingungen/LV_AVB_Eco_Select_Invest.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/wiener-staedtische-eco-select-invest.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung auf unbestimmte Laufzeit gegen laufende Prämie ohne garantierte Leistungen, mit Zuzahlungen, Fondswechsel auf Antrag und Abschlusskosten verteilt auf fünf Jahre.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Rein fondsgebundene Lebensversicherung, keine klassische Veranlagung im Werk." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "text": "Sie tragen bei der fondsgebundenen Lebensversicherung das volle Veranlagungsrisiko. Es gibt keine garantierten Leistungen.", "ref": "§ 6", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": null, "note": "Tarif gegen laufende Prämienzahlung; Einmalprämie nur allgemein erwähnt." }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": false, "text": "Sie tragen bei der fondsgebundenen Lebensversicherung das volle Veranlagungsrisiko. Es gibt keine garantierten Leistungen.", "ref": "§ 6", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "text": "Sie tragen bei der fondsgebundenen Lebensversicherung das volle Veranlagungsrisiko. Es gibt keine garantierten Leistungen.", "ref": "§ 6", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie können in Schriftform beantragen, dass künftig fällige Anlagebeträge in einem anderen Verhältnis auf die von uns zu diesem Zeitpunkt jeweils angebotenen Investmentfonds aufgeteilt werden", "ref": "§ 7.1", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Braucht Zustimmung, die ohne wichtigen Grund erteilt wird; Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "text": "Wir sind berechtigt, die Auswahl der angebotenen Fonds einseitig zu verändern.", "ref": "§ 7.2", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Entfernen aus wichtigem Grund auch für erworbene Anteile (§ 7.3)." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": false, "text": "Ihr Versicherungsvertrag ist eine auf unbestimmte Zeit abgeschlossene kapitalbildende Lebensversicherung", "ref": "§ 2.1", "page": 2, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Keine feste Laufzeit, nur festgelegte Prämienzahlungsdauer." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": true, "text": "Ihr Versicherungsvertrag ist eine auf unbestimmte Zeit abgeschlossene kapitalbildende Lebensversicherung gegen laufende Prämienzahlung über eine im Vorhinein festgelegte Prämienzahlungsdauer.", "ref": "§ 2.1", "page": 2, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die für den jeweils definierten Versicherungsfall zu Ihrem Versicherungsvertrag vereinbarten Leistungen entnehmen Sie bitte Ihrem Antrag und Ihrer Polizze.", "ref": "§ 2.3", "page": 2, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Höhe der Ablebensleistung laut Antrag und Polizze." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": null, "note": "Höhe der Ablebensleistung nicht im Werk, laut Antrag und Polizze." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "text": "Sie bestimmen, wer bezugsberechtigt ist.", "ref": "§ 15.1", "page": 5, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Jederzeit änderbar; unwiderruflich nach § 15.2 möglich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Suizid der versicherten Person nach Ablauf von drei Jahren seit Abschluss, Wiederherstellung oder einer die Leistungspflicht des Versicherers erweiternden Änderung des Versicherungsvertrages besteht voller Versicherungsschutz.", "ref": "§ 4.2", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Vorher nur Deckungsrückstellung." }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "text": "Sie können in Schriftform die Kündigung oder die Umwandlung Ihres Vertrages in einen prämienfreien verlangen", "ref": "§ 12.1", "page": 5, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 1000, "text": "Zuzahlungen bis zur Höhe der bei Vertragsabschluss vereinbarten Prämiensumme sind möglich.", "ref": "§ 2.2", "page": 2, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Mindesthöhe je Zuzahlung derzeit 1.000 Euro; darüber hinaus mit Zustimmung." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": true, "partial": true, "text": "Bei Rückkauf, Teilrückkauf oder Teilentnahme entspricht der Bewertungsstichtag dem letzten Börsetag vor Wirksamkeit der Änderung.", "ref": "§ 8.5", "page": 4, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Nur beim Bewertungsstichtag erwähnt; Mindestbetrag nicht genannt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "text": "jederzeit mit Wirkung zum Schluss des laufenden Versicherungsjahres", "ref": "§ 12.1", "page": 5, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Bei unterjähriger Zahlung auch mit 3-monatiger Frist zum Monatsende." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Rückkaufswert ist die Leistung des Versicherers, wenn der Versicherungsvertrag gekündigt (\"rückgekauft\") wird.", "ref": "§ 1", "page": 1, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Berechnung nicht beschrieben; Details laut Antrag (§ 12.4)." }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": null, "note": "Keine Tabelle genannt; weitere Details zur Kündigung laut Antrag." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "note": "Nicht im Werk; weitere Details zur Kündigung laut Antrag." }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "partial": true, "text": "frühestens mit Wirkung zum Schluss des ersten Versicherungsjahres", "ref": "§ 12.1", "page": 5, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Kündigung frühestens zum Schluss des ersten Versicherungsjahres." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "text": "Die Verrechnung erfolgt durch Abzug von Ihrer jeweiligen Nettoprämie verteilt auf einen Zeitraum von fünf Jahren ab Fälligkeit.", "ref": "§ 9.2 b", "page": 4, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Bei Zuzahlungen sofort in voller Höhe." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Die Höhe der Abschlusskosten entnehmen Sie bitte den Informationen des Antrags bzw. der Polizze", "ref": "§ 9.2 b", "page": 4, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": true, "text": "Eine Verpfändung oder Abtretung ist uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn sie uns angezeigt wird.", "ref": "§ 13", "page": 5, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Vinkulierung mit Zustimmung." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Kein Verzicht geregelt; Kündigung durch den Versicherer bei Prämienverzug (§ 3.2 h)." }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "partial": true, "text": "die Versicherungssteuer entsprechend den gesetzlichen Bestimmungen (das ergibt dann die Nettoprämie)", "ref": "§ 9.1", "page": 4, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf nicht geregelt." }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": true, "text": "Sie sind verpflichtet, den Antrag und die damit verbundenen Fragen wahrheitsgemäß und vollständig auszufüllen bzw. zu beantworten.", "ref": "§ 3.1 a", "page": 2, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": true, "text": "Werden Fragen schuldhaft unrichtig oder unvollständig beantwortet, können wir innerhalb von drei Jahren seit Abschluss, Wiederherstellung oder Änderung des Versicherungsvertrages zurücktreten.", "ref": "§ 3.1 b", "page": 2, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "text": "als unmittelbare oder mittelbare Folge kriegerischer Ereignisse zahlen wir ebenfalls die Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 4.4", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Ebenso bei Teilnahme an Aufruhr auf Seiten der Unruhestifter." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "text": "Wenn der Versicherungsfall durch eine Katastrophe verursacht wurde, zahlen wir die Deckungsrückstellung.", "ref": "§ 4.3", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Katastrophe umfasst atomare, biologische und chemische Ereignisse." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": false, "text": "Der Versicherungsschutz besteht grundsätzlich unabhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht.", "ref": "§ 4.1", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1", "note": "Risikozuschläge für Sport möglich (§ 9.2 a)." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall sind zusätzlich auf Kosten der bezugsberechtigten Person(en) eine amtliche Sterbeurkunde und ein Nachweis über die Todesursache der versicherten Person vorzulegen.", "ref": "§ 10.1", "page": 4, "doc": "wiener-staedtische-95d6a681b53ee61d1" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-wiener-staedtische-eco-select-invest.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "wiener-staedtische-er-und-ableben", "insurer": "Wiener Städtische", "legalEntities": [ "WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG Vienna Insurance Group" ], "tariff": "klassische Er- und Ablebensversicherung", "tariffFullName": "Wiener Städtische klassische Er- und Ablebensversicherung (laufende Prämie)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Basisinformationsblatt KLV Er- und Ableben laufende Prämienzahlung", "edition": "Basisinformationsblatt Juni 2026", "kind": "Produktinformationsblatt", "originalUrl": "https://www.wienerstaedtische.at/fileadmin/user_upload/Dokumente/KID/2026/BIB_KLV_Er-und-Ableben-laufende_Praemienzahlung_26-06.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/wiener-staedtische-er-und-ableben.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Klassische gemischte Er- und Ablebensversicherung gegen laufende Prämie mit Veranlagung im klassischen Deckungsstock, garantierten Mindestleistungen bei Ablauf, Tod und Rückkauf sowie jährlicher Gewinnbeteiligung.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "text": "Klassische Kapital-Lebensversicherung; gemischte Versicherung (Er- und Ableben)", "ref": "Art", "page": 1, "doc": "wiener-staedtische-31a6518711c24891a" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": true, "text": "Die klassische Kapital-Lebensversicherung bietet garantierte Mindestleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung, die sich durch die Gewinnbeteiligung erhöhen können.", "ref": "Versicherungsleistungen und Kosten", "page": 1, "doc": "wiener-staedtische-31a6518711c24891a" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Garantierte Mindestleistungen genannt, Rechnungszins nicht beziffert." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": 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"note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Die Laufzeit wird bei Vertragsabschluss vereinbart.", "ref": "Laufzeit", "page": 1, "doc": "wiener-staedtische-31a6518711c24891a", "note": "Vermögensaufbau mindestens 10 Jahre laut Ziele." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Diese klassische Kapital-Lebensversicherung bietet Ihnen Versicherungsschutz im Ablebensfall", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "wiener-staedtische-31a6518711c24891a" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne 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Tagen nach Verständigung über das Zustandekommen des Vertrags von diesem zurückzutreten.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-31a6518711c24891a" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "partial": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) mit garantierter Mindestleistung (vertraglich vereinbarte Rückkaufswerte) möglich", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-31a6518711c24891a", "note": "Erst ab Ablauf des ersten Vertragsjahres." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": null, "note": "Berechnung des Rückkaufswerts nicht beschrieben, nur vertraglich vereinbarte Rückkaufswerte." }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": true, "text": "mit garantierter Mindestleistung (vertraglich vereinbarte Rückkaufswerte) möglich", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-31a6518711c24891a" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Es fallen Stornoabzüge in der Höhe von maximal 5 % des Vertragswertes an, steuerliche Nachteile können entstehen.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-31a6518711c24891a" }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf)", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-31a6518711c24891a", "note": "Rückkauf erst nach dem ersten Vertragsjahr." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen.", "ref": "Welche Kosten entstehen", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-31a6518711c24891a", "note": "Kostenangaben im Blatt beziehen sich auf ein Beispiel." }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": true, "text": "Die WIENER STÄDTISCHE kann den Vertrag nicht einseitig vorzeitig kündigen.", "ref": "Laufzeit", "page": 1, "doc": "wiener-staedtische-31a6518711c24891a" }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die im vorliegenden Informationsblatt dargestellten Werte beinhalten nicht die Versicherungssteuer (in der Regel 4 % der Prämie).", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "wiener-staedtische-31a6518711c24891a", "note": "Bei Rückkauf nur Hinweis auf mögliche steuerliche Nachteile." }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": 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"https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-wiener-staedtische-er-und-ableben.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "wuestenrot-flexible-veranlagung-t350", "insurer": "Wüstenrot", "legalEntities": [ "Wüstenrot Versicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "mit flexibler Veranlagung", "tariffFullName": "Wüstenrot Lebensversicherung mit flexibler Veranlagung (T350/24)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Basisinformationsblatt T350/24 laufende Prämie", "edition": "Basisinformationsblatt 15.06.2026", "kind": "Produktinformationsblatt", "originalUrl": "https://www.wuestenrot.at/content/dam/wuestenrot-aem/rechtliche-hinweise/basisinformationsblaetter/Wuestenrot-KID-T350-24-lfd-202606015.pdf.coredownload.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/wuestenrot-flexible-veranlagung-t350.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Lebensversicherung mit flexibler Veranlagung in wählbaren Fonds und im klassischen Deckungsstock, garantierte Mindestleistungen nur für den klassischen Teil, mit eingeschlossener Beitragsgutschrift bei Erwerbsunfähigkeit, Geburt oder Hospizkarenz.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "partial": true, "text": "Kombination aus klassischer Erlebensversicherung und fondsgebundener Lebensversicherung", "ref": "Art", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Klassischer Deckungsstock als eine der wählbaren Anlageoptionen." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "text": "Sie profitieren von Kurssteigerungen der gewählten Fonds, tragen jedoch auch das Veranlagungsrisiko.", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "text": "Die Veranlagung erfolgt nach der von Ihnen gewählten Veranlagungsstrategie in Investmentfonds Ihrer Wahl aus unserem Fonds-Angebot", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Fonds und klassischer Deckungsstock kombinierbar; kein Garantiefonds genannt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": true, "partial": true, "text": "Der klassische Veranlagungsteil bietet garantierte Mindestleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung", "ref": "Versicherungsleistungen und Kosten", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Nur für den klassischen Veranlagungsteil; Fondsteil ohne Garantie." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": true, "partial": true, "text": "Zusätzlich zu den garantierten Leistungen nehmen Sie an den Erträgen in Form einer jährlich festzulegenden Gewinnbeteiligung teil.", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Für den klassischen Deckungsstock." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "text": "Sie können das Guthaben bzw. zukünftige Einzahlungen in andere Fonds aus unserem Fonds-Angebot für dieses Produkt oder in den klassischen Deckungsstock wechseln.", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Die Laufzeit wird bei Vertragsabschluss vereinbart.", "ref": "Laufzeit", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Vermögensaufbau mindestens 20 Jahre laut Ziele." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Diese Lebensversicherung bietet Ihnen langfristigen Vermögensaufbau (mindestens 20 Jahre) mit Versicherungsschutz im Ablebensfall.", "ref": "Ziele", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "partial": true, "text": "Als zusätzliche Versicherungsleistung ist eine Beitragsgutschrift in Höhe eines Jahresbeitrages bei geminderter Arbeitsfähigkeit bzw. Erwerbsunfähigkeit", "ref": "Versicherungsleistungen und Kosten", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Gutschrift eines Jahresbeitrags, auch bei Geburt, Adoption oder Familienhospizkarenz, für Versicherungsnehmer bis Alter 65 automatisch eingeschlossen." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Sie haben die Möglichkeit innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurückzutreten.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 2, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "partial": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) möglich.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Erst ab Ablauf des ersten Vertragsjahres." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Rückkaufswert ist von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Berechnung nicht im Einzelnen beschrieben." }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Es fallen Stornoabzüge in der Höhe von maximal 5 % des Vertragswertes an, steuerliche Nachteile können entstehen.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67" }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) möglich.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten", "page": 3, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Rückkauf erst nach dem ersten Vertragsjahr." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen.", "ref": "Welche Kosten entstehen", "page": 2, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Kostenangaben im Blatt beziehen sich auf ein Beispiel; Ausgabeaufschlag der Fonds wird nicht verrechnet." }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": true, "text": "Die Wüstenrot Versicherungs-AG kann den Vertrag nicht einseitig vorzeitig kündigen.", "ref": "Laufzeit", "page": 1, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67" }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Die im vorliegenden Informationsblatt dargestellten Werte beinhalten nicht die Versicherungssteuer (in der Regel 4% der Anlage).", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Bei Rückkauf nur Hinweis auf mögliche steuerliche Nachteile." }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Grundsatz „Vermeidung erheblicher Beeinträchtigungen“ findet nur bei denjenigen dem Finanzprodukt zugrunde liegenden Investitionen Anwendung, die die EU-Kriterien für ökologisch nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten berücksichtigen.", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "wuestenrot-2958e5709d924ba67", "note": "Nur Offenlegungshinweis mit Verweis auf die Website, keine nachhaltigen Fonds benannt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-wuestenrot-flexible-veranlagung-t350.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "zurich-altersvorsorge-polizze", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Altersvorsorge-Polizze", "tariffFullName": "Zurich Altersvorsorge-Polizze (fondsgebundene Lebensversicherung)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Basisinformationsblatt Altersvorsorge-Polizze, laufende Prämienzahlung (Tarif ON1)", "edition": "5/2026, ON1_GV229_VB657_AVB2026/9", "kind": "Produktinformationsblatt", "originalUrl": "https://meine.zurich.at/infoportal/bibs/ON1.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/zurich-altersvorsorge-polizze.md", "evaluated": "2026-11-05", "summary": "Fondsgebundene Lebensversicherung mit laufender Prämie, Veranlagung in Portfolios mit Umschichtung nach Ermessen des Portfolioverwalters, ohne Garantie; ausgewertet ist nur das Basisinformationsblatt (Tarif ON1).", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundene Lebensversicherung ohne klassischen Deckungsstock." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "text": "Fondsgebundene Lebensversicherung mit Fonds-Auswahlmöglichkeiten", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": null, "note": "Basisinformationsblatt nur für laufende Prämienzahlung." }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": false, "text": "Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklungen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren können.", "ref": "Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegenzug dafür bekommen?", "page": 2, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "text": "Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklungen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren können.", "ref": "Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegenzug dafür bekommen?", "page": 2, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Fondsgebunden, kein Rechnungszins genannt." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "partial": true, "text": "Umschichtungen innerhalb eines Portfolios erfolgen nach Ermessen des Portfolioverwalters.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617", "note": "Portfolioverwaltung" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Die Laufzeit wird bei Vertragsabschluss vereinbart. Der Vertrag endet im Ablebensfall, spätestens nach Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617", "note": "empfohlen mindestens 10 bzw. 15 Jahre" }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Die fondsgebundene Lebensversicherung bietet Versicherungsleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "Die tatsächlichen Leistungen aus dem Versicherungsvertrag richten sich ... nach dem jeweils aktuellen Wertstand des/der Fonds.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-ffc676a36d4665617" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung 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"covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Die fondsgebundene Lebensversicherung bietet Versicherungsleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-aa568e7592b140dc5" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall übernimmt die Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft die Prämienzahlung bis zum Ende der vereinbarten Prämienzahlungsdauer.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-aa568e7592b140dc5", "note": "Vertrag läuft bis zum Ablauf weiter" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": true, "partial": true, "text": "Optionale Zusatzversicherungen: Unfalltod, Unfallinvalidität.", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "zurich-aa568e7592b140dc5", "note": "nur mit Zusatzversicherung" }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und 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"Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "partial": true, "text": "Inanspruchnahme der vertraglichen Änderungsmöglichkeiten (zB Rückkauf, Prämienfreistellung", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-aa568e7592b140dc5", "note": "nur als Änderungsmöglichkeit bei den Kosten erwähnt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im 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"zurich-a69c29421c0102d58" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": true, "partial": true, "text": "Optionale Zusatzversicherungen: Unfalltod, Unfallinvalidität.", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58", "note": "nur mit Zusatzversicherung" }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar 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Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Sie haben die Möglichkeit innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurück zu treten.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "partial": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) möglich", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58", "note": "erst ab Ablauf des ersten Vertragsjahres" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert ist von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58" }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Es fallen Stornoabzüge in der Höhe von maximal € 300,00 des Vertragswertes an, steuerliche Nachteile können entstehen.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58" }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf)", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58", "note": "Rückkauf erst nach Ablauf des ersten Vertragsjahres" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen.", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-a69c29421c0102d58" }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im 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(widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "partial": true, "text": "Inanspruchnahme der vertraglichen Änderungsmöglichkeiten (zB Rückkauf, Prämienfreistellung", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-be8e9b7aaea80ec9b", "note": "nur als Änderungsmöglichkeit bei den Kosten erwähnt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Sie haben die Möglichkeit innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurück zu treten.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-be8e9b7aaea80ec9b" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "partial": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) möglich", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-be8e9b7aaea80ec9b", "note": "erst ab Ablauf des ersten Vertragsjahres" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert ist von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-be8e9b7aaea80ec9b" }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Es fallen Stornoabzüge in der Höhe von maximal € 300,00 des Vertragswertes an, steuerliche Nachteile können entstehen.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-be8e9b7aaea80ec9b" }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf)", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-be8e9b7aaea80ec9b", "note": "Rückkauf erst nach Ablauf des ersten Vertragsjahres" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen.", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-be8e9b7aaea80ec9b" }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": true, "text": "Die Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft kann den Vertrag nicht einseitig vorzeitig kündigen.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-be8e9b7aaea80ec9b" }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Deutschland." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": null, "note": "Empfohlen wird eine Versicherungsdauer von mindestens 10 bzw. 15 Jahren, eine steuerliche Mindestlaufzeit nennt das Basisinformationsblatt nicht." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "partial": true, "text": "dargestellten Werte beinhalten nicht die Versicherungssteuer (in der Regel 4% der Anlage).", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "zurich-be8e9b7aaea80ec9b", "note": "Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf nicht geregelt" }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-zurich-lean-invest.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "zurich-premium-invest-junior", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Premium Invest Junior", "tariffFullName": "Zurich Premium Invest Junior Lebensversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Basisinformationsblatt Zurich Premium Invest Junior, laufende Prämienzahlung (Tarif PJRI)", "edition": "2/2026, PJRI_GV228_VB644_AVB2022/9", "kind": "Produktinformationsblatt", "originalUrl": "http://meine.zurich.at/infoportal/bibs/PJRI.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/zurich-premium-invest-junior.md", "evaluated": "2026-11-05", "summary": "Fondsgebundene Kinderpolizze mit Veranlagung nach einem Modell der DWS, bei der Zurich im Ablebensfall die Prämien bis zum Ende der Prämienzahlungsdauer übernimmt; ausgewertet ist nur das Basisinformationsblatt (Tarif PJRI).", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundene Lebensversicherung ohne klassischen Deckungsstock." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "text": "Fondsgebundene Lebensversicherung ohne Fonds-Auswahlmöglichkeiten", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": null, "note": "Basisinformationsblatt nur für laufende Prämienzahlung." }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": false, "text": "Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklungen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren können.", "ref": "Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegenzug dafür bekommen?", "page": 2, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "text": "Dieses Produkt beinhaltet keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklungen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren können.", "ref": "Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegenzug dafür bekommen?", "page": 2, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Fondsgebunden, kein Rechnungszins genannt." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "partial": true, "text": "Die Veranlagung erfolgt nach einem mathematischen Modell der DWS (Deutsche Asset Management Investment GmbH).", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40", "note": "keine eigene Fondsauswahl, Aufteilung nach Modell" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Die Laufzeit wird bei Vertragsabschluss vereinbart. 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"covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Die fondsgebundene Lebensversicherung bietet Versicherungsleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall übernimmt die Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft die Prämienzahlung bis zum Ende der vereinbarten Prämienzahlungsdauer.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-3cac7f38c0d6a7b40", "note": 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Der Vertrag endet im Ablebensfall, spätestens nach Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-1793893a9711110e9", "note": "empfohlen mindestens 10 bzw. 15 Jahre" }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Die fondsgebundene Lebensversicherung bietet Versicherungsleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-1793893a9711110e9" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "Die tatsächlichen Leistungen aus dem Versicherungsvertrag richten sich ... nach dem jeweils aktuellen Wertstand des/der Fonds.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-1793893a9711110e9" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": true, "partial": true, "text": "Optionale Zusatzversicherungen: Unfalltod, Unfallinvalidität.", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9", "note": "nur mit Zusatzversicherung" }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "partial": true, "text": "Inanspruchnahme der vertraglichen Änderungsmöglichkeiten (zB Rückkauf, Prämienfreistellung", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9", "note": "nur als Änderungsmöglichkeit bei den Kosten erwähnt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Sie haben die Möglichkeit innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurück zu treten.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "partial": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) möglich", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9", "note": "erst ab Ablauf des ersten Vertragsjahres" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert ist von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9" }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Es fallen Stornoabzüge in der Höhe von maximal € 300,00 des Vertragswertes an, steuerliche Nachteile können entstehen.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9" }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf)", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9", "note": "Rückkauf erst nach Ablauf des ersten Vertragsjahres" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen.", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-1793893a9711110e9" }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": true, "text": "Die Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft kann den Vertrag nicht einseitig vorzeitig kündigen.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-1793893a9711110e9" }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. 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"Vertrag läuft bis zum Ablauf weiter" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": true, "partial": true, "text": "Optionale Zusatzversicherungen: Unfalltod, Unfallinvalidität.", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "zurich-6f090d93f588beffd", "note": "nur mit Zusatzversicherung" }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "partial": true, "text": "Inanspruchnahme der vertraglichen Änderungsmöglichkeiten (zB Rückkauf, Prämienfreistellung", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-6f090d93f588beffd", "note": "nur als Änderungsmöglichkeit bei den Kosten erwähnt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": true, "text": "Im Ablebensfall übernimmt die Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft die Prämienzahlung bis zum Ende der vereinbarten Prämienzahlungsdauer.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-6f090d93f588beffd" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": 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Der Vertrag endet im Ablebensfall, spätestens nach Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-06430bac0d549e485", "note": "empfohlen mindestens 10 bzw. 15 Jahre" }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in 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Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Deutschland." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": null, "note": "Empfohlen wird eine Versicherungsdauer von mindestens 10 bzw. 15 Jahren, eine steuerliche Mindestlaufzeit nennt das Basisinformationsblatt nicht." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "partial": true, "text": "dargestellten Werte beinhalten nicht die Versicherungssteuer (in der Regel 4% der Anlage).", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "zurich-06430bac0d549e485", "note": "Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf nicht geregelt" }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-zurich-vario-invest.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "zurich-vorsorge-flexibel-sicher", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Vorsorge Flexibel & Sicher", "tariffFullName": "Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher Lebensversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Basisinformationsblatt Zurich Vorsorge Flexibel & Sicher, laufende Prämienzahlung (Tarif VKA)", "edition": "5/2026, VKA_GV643_VB656_AVB2024/3", "kind": "Produktinformationsblatt", "originalUrl": "http://meine.zurich.at/infoportal/bibs/VKA.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/zurich-vorsorge-flexibel-sicher.md", "evaluated": "2026-11-05", "summary": "Klassische Er- und Ablebensversicherung mit laufender Prämie im klassischen Deckungsstock, garantierten Mindestleistungen bei Ablauf, Ableben und Rückkauf sowie jährlich festgelegter Gewinnbeteiligung; ausgewertet ist nur das Basisinformationsblatt (Tarif VKA).", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "text": "Klassische Lebensversicherung; gemischte Versicherung (Er- und Ableben)", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": null, "note": "Klassische Lebensversicherung im Deckungsstock ohne Fondsanlage." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Klassische Lebensversicherung im Deckungsstock ohne Fondsanlage." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": null, "note": "Basisinformationsblatt nur für laufende Prämienzahlung." }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": true, "text": "Die klassische Lebensversicherung bietet garantierte Mindestleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung, die sich durch die Gewinnbeteiligung erhöhen können.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": true, "text": "Zusätzlich zu den garantierten Leistungen nehmen Sie an den Erträgen in Form einer jährlich festzulegenden Gewinnbeteiligung teil.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912" }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": true, "text": "Die Laufzeit wird bei Vertragsabschluss vereinbart. Der Vertrag endet im Ablebensfall, spätestens nach Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912", "note": "empfohlen mindestens 10 bzw. 15 Jahre" }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Die klassische Lebensversicherung bietet garantierte Mindestleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "Sie haben Anspruch darauf, die garantierten Mindestleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben oder bei Kündigung zu erhalten.", "ref": "Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegenzug dafür bekommen?", "page": 1, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": true, "partial": true, "text": "Optionale Zusatzversicherungen: Unfalltod, Unfallinvalidität.", "ref": "Sonstige zweckdienliche Angaben", "page": 3, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912", "note": "nur mit Zusatzversicherung" }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "partial": true, "text": "Inanspruchnahme der vertraglichen Änderungsmöglichkeiten (zB Rückkauf, Prämienfreistellung", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912", "note": "nur als Änderungsmöglichkeit bei den Kosten erwähnt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Sie haben die Möglichkeit innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurück zu treten.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "partial": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) mit garantierter Mindestleistung (vertraglich vereinbarte Rückkaufswerte) möglich", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912", "note": "erst ab Ablauf des ersten Vertragsjahres" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) mit garantierter Mindestleistung (vertraglich vereinbarte Rückkaufswerte) möglich", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912" }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": true, "text": "mit garantierter Mindestleistung (vertraglich vereinbarte Rückkaufswerte) möglich", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912", "note": "Werte im Vertrag vereinbart" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Es fallen Stornoabzüge in der Höhe von maximal 10% des Vertragswertes an, steuerliche Nachteile können entstehen.", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912" }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": true, "text": "Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf)", "ref": "Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?", "page": 3, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912", "note": "Rückkauf erst nach Ablauf des ersten Vertragsjahres" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen.", "ref": "Welche Kosten entstehen?", "page": 3, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912" }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": true, "text": "Die Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft kann den Vertrag nicht einseitig vorzeitig kündigen.", "ref": "Um welche Art von Produkt handelt es sich?", "page": 1, "doc": "zurich-185f7caf54d9f3912" }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Deutschland." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": null, "note": "Empfohlen wird eine Versicherungsdauer von mindestens 10 bzw. 15 Jahren, eine steuerliche Mindestlaufzeit nennt das Basisinformationsblatt nicht." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": null, "note": "Beispielwerte nur exklusive Versicherungssteuer angegeben, Steuersatz und Nachversteuerung nicht geregelt." }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Basisinformationsblatt nicht geregelt." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-zurich-vorsorge-flexibel-sicher.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" }, { "id": "oebv-fondsvorsorge", "insurer": "ÖBV", "legalEntities": [ "Österreichische Beamtenversicherung Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit" ], "tariff": "Fondsvorsorge", "tariffFullName": "ÖBV Fondsvorsorge", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Tarifbezogene Versicherungsbedingungen Fondsvorsorge (TFONL-M)", "edition": "TFONL-M Stand 04/2026", "kind": "BB", "originalUrl": "https://www.oebv.com/fileadmin/oebv/8_versicherungsbedingungen/tarifbezogene_versicherungsbedingungen/tfonl-m_fondsvorsorge.pdf", "retrieved": null }, { "title": "Besondere Bedingungen Gewinnbeteiligung von Kapitalversicherungen auf den Todesfall, Erlebensversicherungen und Rentenversicherungen (BGWB-M)", "edition": "BGWB-M Stand 06/2022", "kind": "Besondere Bedingungen", "originalUrl": "https://www.oebv.com/fileadmin/oebv/8_versicherungsbedingungen/zusatzbausteine_besondere_vb/bgwb-m_gewinnbeteiligung_von_kapitalversicherungen_auf_den_todesfall_erlebensversicherungen_rentenversicherungen.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/kapitalleben-at/oebv-fondsvorsorge.md", "evaluated": "2026-11-04", "summary": "Fondsgebundene Erlebensversicherung gegen laufenden Beitrag mit bis zu zwölf kostenlosen Fondswechseln im Jahr, Todesfallleistung der Beiträge oder mindestens 105 Prozent des Fondsguthabens, Teilentnahmen und Rentenwahlrecht mit Rentenfaktorgarantie.", "criteria": [ { "id": "classic_endowment", "name": "Klassische Kapitallebensversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundene Erlebensversicherung; klassische Veranlagung nur in der Rentenzahlungsphase nach Rentenwahl." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Lebensversicherung (Sparanteil in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden)", "covered": true, "text": "Sie tragen bei der Erlebensversicherung mit fondsgebundener Veranlagung das volle Veranlagungsrisiko.", "ref": "2.1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "single_premium", "name": "Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich", "covered": null, "note": "Hauptversicherung gegen laufende Beitragszahlung; Einmalbeitrag als eigener Abschluss nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_maturity_sum", "name": "Garantierte Ablaufleistung (Versicherungssumme im Erlebensfall fest zugesagt)", "covered": false, "text": "Es gibt daher bei Kapitalablöse, Kapitalteilentnahme oder Kündigung des Versicherungsvertrags keine garantierten Versicherungsleistungen.", "ref": "2.1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Ablauf (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "text": "Es gibt daher bei Kapitalablöse, Kapitalteilentnahme oder Kündigung des Versicherungsvertrags keine garantierten Versicherungsleistungen.", "ref": "2.1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Keine Beitragsgarantie zum Ablauf." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Kein Rechnungszins auf den Sparanteil; bei Rentenwahl Rentenfaktor mit Rechnungszins 0,00 Prozent (Pkt. 8)." }, { "id": "interest_guarantee_period", "name": "Zinsgarantie nur für einen Zeitraum, danach Neufestsetzung durch den Versicherer", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung geregelt (Verfahren und Zeitpunkt der Zuteilung)", "covered": true, "partial": true, "text": "Sie nehmen im Wege der Gewinnbeteiligung gemäß den Bestimmungen der Satzung der ÖBV und aufgrund des tariflichen Geschäftsplans an den von uns erzielten Überschüssen teil.", "ref": "2", "page": 1, "doc": "oebv-35cb970004e5fbbf8", "note": "Besondere Bedingungen BGWB-M; Zuteilung zum Versicherungsstichtag des dem Bilanzjahr zweitfolgenden Kalenderjahres. Für den fondsgebundenen Teil nicht eigens geregelt." }, { "id": "valuation_reserves", "name": "Beteiligung an Bewertungsreserven bei Ablauf, Tod oder Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "terminal_bonus", "name": "Schlussüberschuss oder Schlussgewinnanteil (auch anteilig bei vorzeitigem Ende)", "covered": true, "partial": true, "text": "Der Schlussgewinnanteil wird zum Vertragsablauf (bei Kapitalversicherungen auf den Todesfall und Erlebensversicherungen) bzw. zum Beginn der Rentenzahlung", "ref": "6.5", "page": 2, "doc": "oebv-35cb970004e5fbbf8", "note": "Nach BGWB-M; nicht bei Verträgen in der Rentenzahlungsphase." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "text": "Wir führen bis zu zwölf von Ihnen beantragte Fondswechsel pro Jahr ... kostenlos durch.", "ref": "2.3", "page": 2, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Höchstens zehn Fonds gleichzeitig; Switch, Shift und Teil-Shift möglich." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "text": "Ebenso können wir aus wichtigem Grund einen Investmentfonds mit Wirkung sowohl für die Neuanlage, als auch für bereits erworbene Anteile aus dem Angebot zu Ihrer Erlebensversicherung mit fondsgebundener Veranlagung entfernen.", "ref": "2.4", "page": 2, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Ablauf)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "fixed_term", "name": "Feste Laufzeit mit Ablauftermin (Mindest- und Höchstlaufzeit wörtlich)", "covered": null, "note": "Keine feste Ablaufregel im Tarif; Auszahlung jederzeit zum Monatsersten abrufbar." }, { "id": "whole_of_life", "name": "Lebenslange Laufzeit (Leistung bei Tod, jederzeitige Entnahme)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "flexible_maturity", "name": "Flexibler Ablauf (Abrufphase, vorgezogene oder aufgeschobene Auszahlung)", "covered": true, "text": "Sie können die Auszahlung Ihres Fondsguthabens jederzeit zum nächsten Monatsersten beantragen.", "ref": "1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Ohne Rückkaufsabschlag frühestens nach zehn Jahren ab Versicherungsbeginn." }, { "id": "term_extension", "name": "Verlängerung der Laufzeit ohne neue Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "annuity_option", "name": "Rentenwahlrecht (Ablaufleistung als lebenslange Rente statt Kapital)", "covered": true, "text": "Anstelle der Versicherungsleistung kann von der bezugsberechtigten Person die Auszahlung in Form einer Rente gewählt werden.", "ref": "8", "page": 4, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Rentenfaktorgarantie mit Rechnungszins 0,00 Prozent." }, { "id": "payout_in_units", "name": "Auszahlung in Fondsanteilen statt in Geld möglich", "covered": true, "text": "Auf ausdrücklichen Wunsch können Sie anstelle der Auszahlung des Fondsguthabens die Übertragung von Investmentfondsanteilen auf Ihr eigenes Wertpapierdepot verlangen.", "ref": "1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Übertragungskosten mindern die Leistung." }, { "id": "instalment_payout", "name": "Auszahlung der Ablaufleistung in Raten", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "death_benefit", "name": "Todesfallleistung während der Laufzeit (Versicherungssumme oder Guthaben)", "covered": true, "text": "Bei Ableben der versicherten Person werden die einbezahlten Beiträge exklusive Versicherungssteuer, mindestens jedoch 105 % des Fondsguthabens", "ref": "1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Summe, Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "text": "Bei Ableben der versicherten Person werden die einbezahlten Beiträge exklusive Versicherungssteuer, mindestens jedoch 105 % des Fondsguthabens, unter Berücksichtigung eventueller Kapitalteilentnahmen, ausgezahlt.", "ref": "1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent)", "covered": true, "text": "mindestens jedoch 105 % des Fondsguthabens", "ref": "1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "accidental_death", "name": "Zusätzliche Leistung bei Unfalltod (Zusatzversicherung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "terminal_illness_advance", "name": "Vorgezogene Todesfallleistung bei schwerer Krankheit mit kurzer Lebenserwartung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "joint_life", "name": "Versicherung auf verbundene Leben (zwei versicherte Personen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "death_waiting_period", "name": "Wartezeit oder Staffel für die volle Todesfallleistung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft mit herabgesetzter Leistung weiter)", "covered": true, "text": "Bei einer Beitragsfreistellung darf das Fondsguthaben nach erfolgter Beitragsfreistellung EUR 3.000,00 nicht unterschreiten", "ref": "6", "page": 3, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Sonst Rückkauf; Kosten werden weiter entnommen." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "text": "Zuzahlung ist ein zusätzlicher, freiwilliger, nicht im Vorhinein vereinbarter Versicherungsbeitrag, zwecks Erhöhung der Versicherungsleistung.", "ref": "Begriffsbestimmungen", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Mindest- oder Höchstbetrag nicht genannt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen oder Teilrückkauf während der Laufzeit", "covered": true, "limit": 1000, "text": "Die Mindestteilentnahme muss EUR 1.000,00 betragen, und der verbleibende Wert des Fondsguthabens darf EUR 1.000,00 nicht unterschreiten.", "ref": "7.1", "page": 3, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Frühestens nach einem Jahr, zum Monatsschluss." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "increase_option", "name": "Nachversicherungsgarantie (Erhöhung der Todesfallsumme ohne Gesundheitsprüfung bei Ereignissen)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Erwerbsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "child_policy", "name": "Kinderpolice: Beiträge übernimmt der Versicherer bei Tod des Versorgers", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "partial": true, "text": "Im Falle der Kündigung Ihres Versicherungsvertrags erhalten Sie den Rückkaufswert.", "ref": "5", "page": 3, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Kündigungsfristen stehen in den ALVB-M, die nicht vorliegen." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert ist der um den Rückkaufsabschlag von 2 % verminderte Wert des Fondsguthabens zum Kündigungsstichtag.", "ref": "5", "page": 3, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "surrender_value_table", "name": "Garantierte Rückkaufswerte als Tabelle oder Verweis auf den Versicherungsschein", "covered": false, "text": "Es gibt daher bei Kapitalablöse, Kapitalteilentnahme oder Kündigung des Versicherungsvertrags keine garantierten Versicherungsleistungen.", "ref": "2.1", "page": 1, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "text": "Der Rückkaufswert ist der um den Rückkaufsabschlag von 2 % verminderte Wert des Fondsguthabens zum Kündigungsstichtag.", "ref": "5", "page": 3, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Entfällt nach Ablauf von zehn Versicherungsjahren." }, { "id": "surrender_lock", "name": "Rückkauf erst nach einer Mindestfrist möglich (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "text": "Die Abschlusskosten betragen maximal 5,00 % dieser Bemessungsgrundlage und werden verteilt über die gesamte Vertragslaufzeit, maximal jedoch über 10 Jahre, monatlich Ihrem Fondsguthaben entnommen.", "ref": "3.2.1", "page": 2, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "text": "Die jährlichen Verwaltungskosten betragen während der gesamten Vertragslaufzeit maximal 0,52 % dieser Bemessungsgrundlage.", "ref": "3.2.2", "page": 2, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Dazu höchstens 3 Euro monatlich während der Beitragszahlung; tatsächliche Kosten im Informationsblatt nach VAG und LV-InfoV." }, { "id": "assignment", "name": "Abtretung und Verpfändung der Ansprüche möglich (zum Beispiel zur Kreditsicherung)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "de_half_income", "name": "Hälftige Besteuerung genannt (Auszahlung nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62. Lebensjahr, Deutschland)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "at_min_term_tax", "name": "Mindestlaufzeit für Steuerfreiheit genannt (Österreich 15 Jahre, bei Einmalprämie 10 oder 15 Jahre)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "at_insurance_tax", "name": "Versicherungssteuer und Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf geregelt (Österreich)", "covered": true, "partial": true, "text": "Ihre Beiträge werden nach Abzug der Versicherungssteuer zur Fälligkeit Ihrem Fondsguthaben zugeführt.", "ref": "3.1", "page": 2, "doc": "oebv-50d49f6f241d7d95f", "note": "Nachversteuerung bei vorzeitigem Rückkauf nicht geregelt." }, { "id": "es_sialp", "name": "SIALP (Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo) mit Steuerfreiheit nach fünf Jahren (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Umwandlung in Leibrente (Spanien)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "es_investment_choice", "name": "Unit linked mit Anlagewahl des Tomador im Rahmen der steuerlichen Regeln (Spanien, Artikel 14.2 h LIRPF)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Todesfallleistung", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "disclosure_period", "name": "Frist, nach der der Versicherer sich nicht mehr auf eine Anzeigepflichtverletzung berufen kann (Jahre wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "dangerous_activities", "name": "Einschränkung bei gefährlichen Sportarten, Luftfahrt oder Motorsport", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "claims_documents", "name": "Unterlagen im Leistungsfall benannt (Sterbeurkunde, ärztliches Zeugnis, Versicherungsschein)", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Vertragsstand, Fondsguthaben und Überschüsse", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Dokument nicht geregelt (Allgemeine Bedingungen ALVB-M liegen nicht vor)." } ], "page": "https://nammert.at/bedingungen-kapitalleben-oebv-fondsvorsorge.php", "request": "https://nammert.at/versicherungsmakler-kapitalleben.php#anfrage" } ], "notYetEvaluated": [ "Helvetia", "Merkur", "NV", "s Versicherung", "Tiroler", "UNIQA" ] }