{ "title": "Private Rentenversicherung: alle Tarife, alle Bedingungen", "publisher": "NAMMERT Versicherungsmakler, Norman Nammert, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37", "license": "CC BY 4.0, Quelle nennen: www.nammert.com", "market": "de", "updated": "2026-10-24", "notice": "Ausgewertet aus den Original-Bedingungen der Versicherer. Maßgeblich ist allein das verlinkte Bedingungswerk in der genannten Fassung. Prüfpunkte mit Fundstelle (ref, page). covered=null heißt: im Bedingungswerk nicht geregelt.", "overview": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente-bedingungen.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage", "tariffs": [ { "id": "allianz-basisrente-sofortrente", "insurer": "Allianz", "legalEntities": [ "Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "SofortRente", "tariffFullName": "Allianz BasisRente SofortRente", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Bedingungen BasisRente SofortRente (E418)", "edition": "E418, 12/2022", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://goa-cdeportale.allianz.de/E--/--0/E----0418Z0.pdf.open.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/allianz-basisrente-sofortrente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Basisrente SofortRente (E418, Stand 12/2022) gegen Einmalbeitrag mit lebenslanger Garantierente ab 62, Rechnungszins 0,25 Prozent, Überschussrente und optionaler Leistung bei Tod als Hinterbliebenenrente; nicht kapitalisierbar, nicht kündbar.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir zahlen die Garantierente in gleichbleibender Höhe, solange Sie leben.", "ref": "Ziffer 1.1", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "klassische sofort beginnende Leibrente" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Garantierente statt Beitragsgarantie" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "den →Rechnungszins 0,25 Prozent und", "ref": "Ziffer 1.4 Abs. 1", "page": 3, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "Rechnungszins der garantierten Rente" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir zahlen die Garantierente in gleichbleibender Höhe, solange Sie leben.", "ref": "Ziffer 1.1", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "Rente ab Beginn garantiert, Sterbetafel AZ 2012 R U" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Rente ab Beginn garantiert, keine Rentenfaktorabsenkung" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht anwendbar, Rente ab Beginn garantiert" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie erhalten die Überschussrente zusätzlich zu der Garantierente nach Ziffer 1.1.", "ref": "Ziffer 2.2.3", "page": 7, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "Überschussrente, wahlweise Zusatzrente oder kombinierte Überschussrente" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens, wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben.", "ref": "Ziffer 1.1", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Rentengarantiezeit; Leistung bei Tod nur als Hinterbliebenenrente" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Kapitalrückgewähr; Rest als Rente an Ehegatten oder Kinder" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "nicht garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Prozent der im Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein Altersvorsorge festgelegt werden.", "ref": "Ziffer 2.2.3", "page": 4, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "nur aus Überschüssen, nicht garantiert" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Ansprüche aus Ihrem Vertrag sind nicht kapitalisierbar und nicht veräußerbar.", "ref": "Ziffer 1.3", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir belasten Ihren Vertrag mit Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) in Höhe eines Prozentsatzes des vereinbarten einmaligen Beitrags.", "ref": "Ziffer 6.1 Abs. 1", "page": 6, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "SofortRente gegen Einmalbeitrag" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die Summe der gezahlten zum Rentenbeginn garantierten Renten zu Ihrem Todeszeitpunkt niedriger ist als das vereinbarte Vielfache der Rente zur Altersvorsorge", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "vereinbarte Leistung bei Tod als Rente an Ehegatten oder Kinder" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "eine lebenslange, der Höhe nach ab diesem Zeitpunkt garantierte Rente in gleichbleibender Höhe.", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 1 a)", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "nur wenn Leistung bei Tod vereinbart; auch Baustein Hinterbliebenenrente möglich" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "zahlen wir eine Rente für jedes Kind, das im ersten Grad mit Ihnen verwandt ist.", "ref": "Ziffer 1.2 Abs. 1 b)", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "nur ohne Ehegatten, kindergeldberechtigte Kinder bis höchstens 25 Jahre" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ausgeschlossen ist jede Übertragung von Forderungen oder Eigentumsrechten aus Ihrem Vertrag an Dritte, wie zum Beispiel die Einräumung von Bezugsrechten zugunsten Dritter.", "ref": "Ziffer 3.1 Abs. 2", "page": 4, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "Leistung bei Tod nur an Ehegatten oder Kinder" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Selbsttötung uneingeschränkt, wenn seit Abschluss Ihres Vertrags 3 Jahre vergangen sind.", "ref": "Ziffer 4.2 Abs. 1", "page": 5, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "3 Jahre" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können die Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden, beleihen oder vererben.", "ref": "Ziffer 3.1 Abs. 2", "page": 4, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ausgeschlossen ist jede Übertragung von Forderungen oder Eigentumsrechten aus Ihrem Vertrag an Dritte", "ref": "Ziffer 3.1 Abs. 2", "page": 4, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Kündigung mit Auszahlung geregelt; Ansprüche nicht kapitalisierbar" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Über die Ansprüche auf Auszahlungen aus Ziffer 1.1 und Ziffer 1.2 (Garantierente, Leistung bei Tod) hinaus besteht kein weiterer Anspruch auf Auszahlungen.", "ref": "Ziffer 1.3", "page": 2, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Informationen zur Höhe der Abschluss- und Vertriebskosten und der Verwaltungskosten (→Kosten) können Sie Ihrem Dokument \"Produktinformationsblatt\"", "ref": "Ziffer 6.1 Abs. 3", "page": 6, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "Verweis auf Produktinformationsblatt" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag, keine Ansparphase" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können die Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden, beleihen oder vererben.", "ref": "Ziffer 3.1 Abs. 2", "page": 4, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Beitragsanteil für die Altersvorsorge beträgt stets mehr als 50 Prozent der gezahlten Beiträge.", "ref": "Ziffer 1.5", "page": 3, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "BasisRente" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Riester-Rente" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben,", "ref": "Teil B Ziffer 1", "page": 7, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "nur soweit gefragt" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihr Tod steht in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen.", "ref": "Ziffer 4.1 Abs. 2 a)", "page": 5, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "nur für Leistung bei Tod; Deckungskapital bleibt" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "vorsätzlich eingesetzten atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "Ziffer 4.1 Abs. 2 b)", "page": 5, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "nur für Leistung bei Tod, Ausnahme bis 1.000 Tote" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können wir auf unsere Kosten ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie bzw. die rentenberechtigten Personen noch leben.", "ref": "Ziffer 5.2", "page": 5, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "wie wir ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwendung der eingezahlten Beiträge berücksichtigen.", "ref": "Teil C Ziffer 7", "page": 12, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f", "note": "nur Information" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) jährlich schriftlich über", "ref": "Teil C Ziffer 7", "page": 11, "doc": "allianz-f88a8c24b3040f87f" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-allianz-basisrente-sofortrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "allianz-zukunftsrente-investflex", "insurer": "Allianz", "legalEntities": [ "Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie", "tariffFullName": "Allianz Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Bedingungen Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (E202)", "edition": "E202, 06/2021", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://goa-cdeportale.allianz.de/E--/--0/E----0202Z0.pdf.open.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/allianz-zukunftsrente-investflex.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Riester-Rente Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (E202) mit Wertsicherungskonzept, Beitragsgarantie für Beiträge und Zulagen, optionaler dynamischer Garantieerhöhung und Teilkapital bis 30 Prozent.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "fondsgebunden mit Wertsicherungskonzept; Sicherungskapital im Sicherungsvermögen" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor Rentenbeginn haben Sie Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung der von Ihnen gewählten Fonds.", "ref": "Ziffer 2", "page": 5, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "bis zu 10 Fonds" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zur Sicherstellung des Garantiekapitals bei Erleben und der garantierten Mindestrente führen wir einen Teil des →Policenwerts Ihrer Versicherung in den sonstigen Kapitalanlagen innerhalb unseres Sicherungsvermögens, im sogenannten →Sicherungskapital.", "ref": "Ziffer 1.6 Abs. 1", "page": 5, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "Wertsicherungskonzept mit Umschichtung zwischen Fonds und Sicherungskapital" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Ende der →Aufschubdauer verwenden wir mindestens die bis dahin eingezahlten Beiträge und die uns zugeflossenen staatlichen Zulagen (Mindestbetrag) für die Bildung der Rente nach Absatz 1.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 4", "page": 2, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "100 Prozent der Beiträge und Zulagen" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Beitragsgarantie gesetzlich fest; dynamische Garantieerhöhung bei Vertragsschluss wählbar" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Garantiezins in der Ansparphase; Rechnungszins 0,9 Prozent für garantierte Mindestrente" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir garantieren jedoch, dass der Rentenfaktor zum Rentenbeginn mindestens so hoch ist wie der mit Ihnen vereinbarte garantierte Rentenfaktor.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 2 b)", "page": 2, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "Sterbetafel AZ 2012 R U, Rechnungszins 0,9 Prozent mit Sicherheitsabschlag; Höhe im Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "In diesem Fall werden wir einen unabhängigen Treuhänder hinzuziehen, der den Rentenfaktor zu prüfen und dessen Angemessenheit zu bestätigen hat.", "ref": "Ziffer 1.5 Abs. 3 b)", "page": 4, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "nur ohne vergleichbaren Neutarif; garantierter Rentenfaktor bleibt Untergrenze" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die zum Zeitpunkt des Rentenbeginns berechnete Rente geringer ist, als die mit Ihnen vereinbarte garantierte Mindestrente, zahlen wir die garantierte Mindestrente.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "Rentenfaktor nach aktuellen Rechnungsgrundlagen, mindestens der garantierte" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor Rentenbeginn beteiligen wir den Baustein Altersvorsorge in", "ref": "Ziffer 3.2", "page": 6, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "Überschüsse und Bewertungsreserven nach Ziffer 3" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können auch jederzeit verlangen, dass die auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten ganz oder teilweise in einen oder mehrere Fonds umgeschichtet werden.", "ref": "Ziffer 2.3 Abs. 2", "page": 6, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn in Bezug auf einen Ihrer Versicherung zugrunde liegenden Fonds erhebliche Änderungen eintreten, die wir nicht beeinflussen können, sind wir berechtigt, den Fonds durch einen anderen zu ersetzen.", "ref": "Ziffer 2.5 Abs. 2", "page": 6, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "3 Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn erhalten Sie von uns ein Angebot für ein aktives Ablaufmanagement.", "ref": "Ziffer 2.3 Abs. 5", "page": 6, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "ohne zusätzliche Kosten" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können verlangen, dass wir den vereinbarten Rentenbeginn um bis zu 7 Jahre vorziehen.", "ref": "Ziffer 11.1 Abs. 1", "page": 15, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "auch Aufschieben nach Ziffer 11.1 Abs. 2" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens, wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind am aufgeschobenen Rentenbeginn →rechnungsmäßig höchstens 85 Jahre alt.", "ref": "Ziffer 11.1 Abs. 2 a)", "page": 14, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können sich zum vereinbarten Rentenbeginn bis zu 30 Prozent des →gebildeten Kapitals auszahlen lassen.", "ref": "Ziffer 11.2", "page": 15, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "nur Teilkapital bis 30 Prozent (Riester)" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihre Mitteilung muss uns spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen.", "ref": "Ziffer 11.2 Abs. 1", "page": 9, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sich zum vereinbarten Rentenbeginn bis zu 30 Prozent des →gebildeten Kapitals auszahlen lassen.", "ref": "Ziffer 11.2", "page": 15, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Rentengarantiezeit; Leistung bei Tod nach Rentenbeginn als vereinbartes Restkapital" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie nach Rentenbeginn sterben, steht das vereinbarte Kapital abzüglich bereits gezahlter →ab Rentenbeginn garantierter", "ref": "Ziffer 1.3", "page": 3, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine garantierte Rentensteigerung; Überschussrente nach Ziffer 3.2.5" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Abfindung geregelt; bei Monatsrente unter 50 EUR Zusammenfassung von 3 Monatsrenten" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "aufgeschobene Rentenversicherung" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Zeitpunkt des Rentenbeginns entnehmen wir die zum Ende der →Aufschubdauer auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten dem Anlagestock.", "ref": "Ziffer 1.6 Abs. 3", "page": 5, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, steht ein Kapital zur Verfügung, das sich zusammensetzt aus dem →Policenwert, dem Schlussüberschussanteil und der Beteiligung an den →Bewertungsreserven.", "ref": "Ziffer 1.2", "page": 3, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, steht ein Kapital zur Verfügung, das sich zusammensetzt aus dem →Policenwert", "ref": "Ziffer 1.2", "page": 3, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "Übertragung auf Riester-Vertrag des Ehegatten oder Hinterbliebenenrente, sonst Auszahlung mit Rückzahlung der Zulagen" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "erstellen wir für Ihren Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner ein Angebot zur Umwandlung des ihm zustehenden Kapitals in eine Hinterbliebenenrente.", "ref": "Ziffer 1.4 Abs. 2 a)", "page": 3, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Hinterbliebenenrente für rentenberechtigte Kinder", "ref": "Ziffer 1.4 Abs. 2 b)", "page": 3, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "für kindergeldberechtigte Kinder bis höchstens 25 Jahre" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bis zur jeweiligen Fälligkeit können Sie das Bezugsrecht jederzeit ändern oder widerrufen (widerrufliches Bezugsrecht).", "ref": "Ziffer 4.1 Abs. 1", "page": 10, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "nur widerruflich, Verfügungsverbot" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Beitragsfreistellung im Sinne dieser Regelungen entspricht dem \"Ruhenlassen\" nach § 1 Absatz 1 Satz 1 Nr. 10 Buchstabe a) Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG).", "ref": "Ziffer 8.1", "page": 11, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "als Beitragsfreistellung, Wiederaufnahme jederzeit" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Höchstdauer genannt; Beitragsherabsetzung bis 3 Jahre befristbar" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine unbefristete Beitragsherabsetzung verlangen oder die Beitragsherabsetzung zeitlich bis zu 3 Jahre befristen.", "ref": "Ziffer 11.6 Abs. 2", "page": 17, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "Sockelbetrag nach § 86 EStG" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) verlangen, dass Ihre Versicherung weitergeführt wird, ohne dass Beiträge gezahlt werden (Beitragsfreistellung).", "ref": "Ziffer 8.1 Abs. 1", "page": 12, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können vor Rentenbeginn für jedes laufende Kalenderjahr eine einmalige Zuzahlung leisten.", "ref": "Ziffer 11.4 Abs. 1", "page": 16, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "einmal jährlich, bis zum Höchstbetrag nach § 10a EStG" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können Ihren Vertrag bis zum Rentenbeginn für eine Verwendung im Sinne des § 92 a Einkommensteuergesetz (EStG) kündigen", "ref": "Ziffer 11.5", "page": 16, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "nur Wohneigentum (Eigenheimbetrag), vollständig" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können jederzeit den vereinbarten Beitrag erhöhen. Eine Risikoprüfung nehmen wir nicht vor.", "ref": "Ziffer 11.4 Abs. 2", "page": 16, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "Beitragserhöhung auf Wunsch; dynamischer Zuwachs laut Versicherungsschein" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie neben dem Baustein Altersvorsorge einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlossen haben", "ref": "Ziffer 1.5 Abs. 1", "page": 4, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "als Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden oder beleihen.", "ref": "Ziffer 4.1 Abs. 2", "page": 10, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ausgeschlossen ist jede Übertragung von Forderungen oder Eigentumsrechten aus Ihrem Vertrag an Dritte", "ref": "Ziffer 4.1 Abs. 2", "page": 10, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung vor Rentenbeginn jederzeit zum Ende des laufenden Monats in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) kündigen.", "ref": "Ziffer 9.1", "page": 12, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "Rückzahlung der Zulagen bei Auszahlung" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie kündigen, zahlen wir - falls vorhanden - den Rückkaufswert. Dieser", "ref": "Ziffer 9.2 Abs. 1", "page": 13, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "Fondswert und Sicherungskapital" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Von dem nach Absatz 1 ermittelten Betrag nehmen wir einen Abzug vor. In Ihren Versicherungsinformationen ist festgelegt, in welcher Höhe wir einen Abzug vornehmen.", "ref": "Ziffer 9.2 Abs. 2", "page": 13, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "entfällt im letzten Jahr der Aufschubdauer und ab 62 in den letzten 7 Jahren" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) verteilen wir in gleichmäßigen Jahresbeträgen, über einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren", "ref": "Ziffer 7.1 Abs. 1 a)", "page": 11, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Informationen zur Höhe der Abschluss- und Vertriebskosten und der Verwaltungskosten (→Kosten) können Sie Ihrem Produktinformationsblatt entnehmen.", "ref": "Ziffer 7.1 Abs. 3", "page": 12, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "Verweis auf Produktinformationsblatt" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können nach der Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung die Beitragszahlung jederzeit wieder aufnehmen, ohne dass wir eine Risikoprüfung durchführen.", "ref": "Ziffer 8.3 Abs. 1", "page": 12, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung vor Rentenbeginn oder zu Beginn der Rentenzahlung in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) kündigen, um das →gebildete Kapital auf einen anderen Altersvorsorgevertrag übertragen zu lassen.", "ref": "Ziffer 10.1 Abs. 1", "page": 14, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "Kosten 50 EUR, Frist 3 Monate zum Quartalsende" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden oder beleihen.", "ref": "Ziffer 4.1 Abs. 2", "page": 10, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Basisrente" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Diese Vertragsbedingungen gelten, soweit sich aus den zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses geltenden Vorschriften des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) nichts anderes ergibt.", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "RiesterRente" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig", "ref": "Teil B Ziffer 1 Abs. 1 a)", "page": 18, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie bzw. die rentenberechtigten Personen noch leben.", "ref": "Ziffer 5.2", "page": 10, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir werden Sie auch jährlich schriftlich darüber informieren, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwendung der eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen berücksichtigen.", "ref": "Teil C Ziffer 6", "page": 22, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d", "note": "nur Information" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) jährlich schriftlich über", "ref": "Teil C Ziffer 6", "page": 22, "doc": "allianz-60a8f622411cced2d" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-allianz-zukunftsrente-investflex.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "allianz-zukunftsrente-komfortdynamik", "insurer": "Allianz", "legalEntities": [ "Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Zukunftsrente KomfortDynamik", "tariffFullName": "Allianz Zukunftsrente KomfortDynamik", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Bedingungen Zukunftsrente KomfortDynamik (E222)", "edition": "E222, 12/2020", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://goa-cdeportale.allianz.de/E--/--0/E----0222Z0.pdf.open.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/allianz-zukunftsrente-komfortdynamik.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Riester-Rente Zukunftsrente KomfortDynamik (E222, Stand 12/2020) mit Anlage im KomfortDynamik Sondervermögen, Wertsicherungskonzept, Beitragsgarantie für Beiträge und Zulagen, dynamischer Garantieerhöhung und garantiertem Rentenfaktor.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "fondsgebunden mit Wertsicherungskonzept; Sicherungskapital im Sicherungsvermögen" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor Rentenbeginn haben Sie Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung des →KomfortDynamik Sondervermögens.", "ref": "Ziffer 2", "page": 5, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "ein gemanagtes Sondervermögen (Aktien, Anleihen) im Anlagestock, keine eigene Fondsauswahl" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zur Sicherstellung des Garantiekapitals bei Erleben und der garantierten Mindestrente führen wir einen Teil des →Policenwerts Ihrer Versicherung in den sonstigen Kapitalanlagen innerhalb unseres Sicherungsvermögens, im sogenannten →Sicherungskapital.", "ref": "Ziffer 1.6 Abs. 1", "page": 5, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "Wertsicherungskonzept mit Umschichtung zwischen Fonds und Sicherungskapital" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Ende der →Aufschubdauer verwenden wir mindestens die bis dahin eingezahlten Beiträge und die uns zugeflossenen staatlichen Zulagen (Mindestbetrag) für die Bildung der Rente nach Absatz 1.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 4", "page": 2, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "100 Prozent der Beiträge und Zulagen" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir erhöhen Ihr Garantiekapital bei Erleben, wenn Ihr →Policenwert zum Prüfungszeitpunkt mindestens 130 Prozent der", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 4 a)", "page": 2, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "keine Wahl der Garantiehöhe; dynamische Garantieerhöhung" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Garantiezins in der Ansparphase; Rechnungszins 0,9 Prozent für garantierte Mindestrente" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir garantieren jedoch, dass der Rentenfaktor zum Rentenbeginn mindestens so hoch ist wie der mit Ihnen vereinbarte garantierte Rentenfaktor.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 2 b)", "page": 2, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "Sterbetafel AZ 2012 R U, Rechnungszins 0,9 Prozent mit Sicherheitsabschlag; Höhe im Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "In diesem Fall werden wir einen unabhängigen Treuhänder hinzuziehen, der den Rentenfaktor zu prüfen und dessen Angemessenheit zu bestätigen hat.", "ref": "Ziffer 1.5 Abs. 3 b)", "page": 5, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "nur ohne vergleichbaren Neutarif; garantierter Rentenfaktor bleibt Untergrenze" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die zum Zeitpunkt des Rentenbeginns berechnete Rente geringer ist, als die mit Ihnen vereinbarte garantierte Mindestrente, zahlen wir die garantierte Mindestrente.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "Rentenfaktor nach aktuellen Rechnungsgrundlagen, mindestens der garantierte" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Überschussbeteiligung und Bewertungsreserven in Ziffer 3 geregelt" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Fondsauswahl, nur KomfortDynamik Sondervermögen" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ab dem drittletzten Jahr vor dem bei Vertragsschluss vereinbarten Rentenbeginn prüfen wir monatlich, ob wir einen Teil des →Werts Ihrer Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen in das →Sicherungskapital umschichten", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 5", "page": 3, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "automatisch" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können verlangen, dass wir den vereinbarten Rentenbeginn um bis zu 7 Jahre vorziehen.", "ref": "Ziffer 11.1 Abs. 1", "page": 14, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "auch Aufschieben nach Ziffer 11.1 Abs. 2" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens, wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind am aufgeschobenen Rentenbeginn →rechnungsmäßig höchstens 85 Jahre alt.", "ref": "Ziffer 11.1 Abs. 2 a)", "page": 14, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können sich zum vereinbarten Rentenbeginn bis zu 30 Prozent des →gebildeten Kapitals auszahlen lassen.", "ref": "Ziffer 11.2", "page": 15, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "nur Teilkapital bis 30 Prozent (Riester)" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihre Mitteilung muss uns spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen.", "ref": "Ziffer 11.2 Abs. 1", "page": 8, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sich zum vereinbarten Rentenbeginn bis zu 30 Prozent des →gebildeten Kapitals auszahlen lassen.", "ref": "Ziffer 11.2", "page": 15, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Rentengarantiezeit; Leistung bei Tod nach Rentenbeginn als vereinbartes Restkapital" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nach Rentenbeginn sterben, steht das vereinbarte Kapital abzüglich bereits gezahlter →ab Rentenbeginn garantierter", "ref": "Ziffer 1.3", "page": 3, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine garantierte Rentensteigerung; Überschussrente nach Ziffer 3.2.5" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Abfindung geregelt; bei Monatsrente unter 50 EUR Zusammenfassung von 3 Monatsrenten" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "aufgeschobene Rentenversicherung" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Zeitpunkt des Rentenbeginns entnehmen wir die zum Ende der →Aufschubdauer auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten am →KomfortDynamik Sondervermögen dem Anlagestock.", "ref": "Ziffer 2.1 Abs. 4", "page": 5, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, steht ein Kapital zur Verfügung, das sich zusammensetzt aus dem →Policenwert, dem Schlussüberschussanteil und der Beteiligung an den →Bewertungsreserven.", "ref": "Ziffer 1.2", "page": 2, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, steht ein Kapital zur Verfügung, das sich zusammensetzt aus dem →Policenwert", "ref": "Ziffer 1.2", "page": 3, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "Übertragung auf Riester-Vertrag des Ehegatten oder Hinterbliebenenrente, sonst Auszahlung mit Rückzahlung der Zulagen" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "erstellen wir für Ihren Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner ein Angebot zur Umwandlung des ihm zustehenden Kapitals in eine Hinterbliebenenrente.", "ref": "Ziffer 1.4 Abs. 2 a)", "page": 3, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Hinterbliebenenrente für rentenberechtigte Kinder", "ref": "Ziffer 1.4 Abs. 2 b)", "page": 4, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "für kindergeldberechtigte Kinder bis höchstens 25 Jahre" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bis zur jeweiligen Fälligkeit können Sie das Bezugsrecht jederzeit ändern oder widerrufen (widerrufliches Bezugsrecht).", "ref": "Ziffer 4.1 Abs. 1", "page": 9, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "nur widerruflich, Verfügungsverbot" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Beitragsfreistellung im Sinne dieser Regelungen entspricht dem \"Ruhenlassen\" nach § 1 Absatz 1 Satz 1 Nr. 10 Buchstabe a) Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG).", "ref": "Ziffer 8.1", "page": 11, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "als Beitragsfreistellung, Wiederaufnahme jederzeit" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Höchstdauer genannt; Beitragsherabsetzung bis 3 Jahre befristbar" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine unbefristete Beitragsherabsetzung verlangen oder die Beitragsherabsetzung zeitlich bis zu 3 Jahre befristen.", "ref": "Ziffer 11.6 Abs. 2", "page": 15, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "Sockelbetrag nach § 86 EStG" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) verlangen, dass Ihre Versicherung weitergeführt wird, ohne dass Beiträge gezahlt werden (Beitragsfreistellung).", "ref": "Ziffer 8.1 Abs. 1", "page": 11, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können vor Rentenbeginn für jedes laufende Kalenderjahr eine einmalige Zuzahlung leisten.", "ref": "Ziffer 11.4 Abs. 1", "page": 14, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "einmal jährlich, bis zum Höchstbetrag nach § 10a EStG" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können Ihren Vertrag bis zum Rentenbeginn für eine Verwendung im Sinne des § 92 a Einkommensteuergesetz (EStG) kündigen", "ref": "Ziffer 11.5", "page": 16, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "nur Wohneigentum (Eigenheimbetrag), vollständig" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können jederzeit den vereinbarten Beitrag erhöhen. Eine Risikoprüfung nehmen wir nicht vor.", "ref": "Ziffer 11.4 Abs. 2", "page": 15, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "Beitragserhöhung auf Wunsch; dynamischer Zuwachs laut Versicherungsschein" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie neben dem Baustein Altersvorsorge einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlossen haben", "ref": "Ziffer 1.5 Abs. 1", "page": 4, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "als Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden oder beleihen.", "ref": "Ziffer 4.1 Abs. 2", "page": 9, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ausgeschlossen ist jede Übertragung von Forderungen oder Eigentumsrechten aus Ihrem Vertrag an Dritte", "ref": "Ziffer 4.1 Abs. 2", "page": 9, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung vor Rentenbeginn jederzeit zum Ende des laufenden Monats in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) kündigen.", "ref": "Ziffer 9.1", "page": 12, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "Rückzahlung der Zulagen bei Auszahlung" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie kündigen, zahlen wir - falls vorhanden - den Rückkaufswert. Dieser setzt sich zusammen aus", "ref": "Ziffer 9.2 Abs. 1", "page": 12, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "Fondswert und Sicherungskapital" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Von dem nach Absatz 1 ermittelten Betrag nehmen wir einen Abzug vor. In Ihren Versicherungsinformationen ist festgelegt, in welcher Höhe wir einen Abzug vornehmen.", "ref": "Ziffer 9.2 Abs. 2", "page": 12, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "entfällt im letzten Jahr der Aufschubdauer und ab 62 in den letzten 7 Jahren" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) verteilen wir in gleichmäßigen Jahresbeträgen, über einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren", "ref": "Ziffer 7.1 Abs. 1 a)", "page": 9, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Informationen zur Höhe der Abschluss- und Vertriebskosten und der Verwaltungskosten (→Kosten) können Sie Ihrem Produktinformationsblatt entnehmen.", "ref": "Ziffer 7.1 Abs. 3", "page": 11, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "Verweis auf Produktinformationsblatt" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können nach der Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung die Beitragszahlung jederzeit wieder aufnehmen, ohne dass wir eine Risikoprüfung durchführen.", "ref": "Ziffer 8.3 Abs. 1", "page": 12, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung vor Rentenbeginn oder zu Beginn der Rentenzahlung in Textform (zum Beispiel Brief, Fax, E-Mail) kündigen, um das →gebildete Kapital auf einen anderen Altersvorsorgevertrag übertragen zu lassen.", "ref": "Ziffer 10.1 Abs. 1", "page": 12, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "Kosten 50 EUR, Frist 3 Monate zum Quartalsende" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden oder beleihen.", "ref": "Ziffer 4.1 Abs. 2", "page": 9, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Basisrente" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Diese Vertragsbedingungen gelten, soweit sich aus den zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses geltenden Vorschriften des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) nichts anderes ergibt.", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "RiesterRente" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "Teil B Ziffer 1 Abs. 1 a)", "page": 18, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können wir auf unsere Kosten ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie bzw. die rentenberechtigten Personen", "ref": "Ziffer 5.2", "page": 9, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir werden Sie auch jährlich schriftlich darüber informieren, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwendung der eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen berücksichtigen.", "ref": "Teil C Ziffer 6", "page": 22, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436", "note": "nur Information" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) jährlich schriftlich über", "ref": "Teil C Ziffer 6", "page": 22, "doc": "allianz-f5d623aabb9091436" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-allianz-zukunftsrente-komfortdynamik.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "allianz-zukunftsrente-perspektive", "insurer": "Allianz", "legalEntities": [ "Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Zukunftsrente Perspektive", "tariffFullName": "Allianz Zukunftsrente Perspektive", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Bedingungen Zukunftsrente Perspektive (E219)", "edition": "E219, 12/2022", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://goa-cdeportale.allianz.de/E--/--0/E----0219Z0.pdf.open.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/allianz-zukunftsrente-perspektive.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Klassische Riester-Rente Zukunftsrente Perspektive (E219, Stand 12/2022) mit Beitragsgarantie für Beiträge und Zulagen, Kapitalbonus aus Überschüssen, garantierter Mindestrente und Teilkapital bis 30 Prozent.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Rentenbeginn steht als →Deckungskapital des Bausteins Altersvorsorge mindestens die Summe der vereinbarten Beiträge zur Altersvorsorge für die Bildung der Rente nach Absatz 1 zur Verfügung (Garantiekapital).", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 3", "page": 2, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "klassisches Deckungskapital mit Kapitalbonus aus Überschüssen" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Rentenbeginn verwenden wir mindestens die bis dahin eingezahlten Beiträge und die uns zugeflossenen staatlichen Zulagen (Mindestbetrag) für die Bildung der Rente nach Absatz 1.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 4", "page": 2, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "100 Prozent der Beiträge und Zulagen" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "dem Rechnungszins 0,05 Prozent", "ref": "Ziffer 1.5 Abs. 1 b)", "page": 3, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "für das Deckungskapital (Rückkaufswert); garantierte Mindestrente mit 0,25 Prozent" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "den Rechnungszins 0,25 Prozent und", "ref": "Ziffer 1.5 Abs. 1 a)", "page": 3, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "garantierte Mindestrente mit Sterbetafel AZ 2012 R U und Rechnungszins 0,25 Prozent; kein Rentenfaktor je 10.000 EUR genannt" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "In diesem Fall werden wir einen unabhängigen Treuhänder hinzuziehen", "ref": "Ziffer 1.5 Abs. 3", "page": 4, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "nur ohne vergleichbaren Neutarif; garantierte Mindestrente bleibt" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die zum Zeitpunkt des Rentenbeginns berechnete Rente geringer ist als die mit Ihnen vereinbarte garantierte Mindestrente, zahlen wir die garantierte Mindestrente.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor Rentenbeginn beteiligen wir den Baustein Altersvorsorge in", "ref": "Ziffer 2.2", "page": 5, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "Kapitalbonus, Schlussüberschuss und Bewertungsreserven" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können verlangen, dass wir den vereinbarten Rentenbeginn um bis zu 7 Jahre vorziehen.", "ref": "Ziffer 10.1 Abs. 1", "page": 12, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "auch Aufschieben nach Ziffer 10.1 Abs. 2" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens, wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben.", "ref": "Ziffer 1.1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind am aufgeschobenen Rentenbeginn →rechnungsmäßig höchstens 85 Jahre alt.", "ref": "Ziffer 10.1 Abs. 2 a)", "page": 11, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können sich zum vereinbarten Rentenbeginn bis zu 30 Prozent", "ref": "Ziffer 10.2", "page": 12, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "nur Teilkapital bis 30 Prozent (Riester)" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihre Mitteilung muss uns spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen.", "ref": "Ziffer 10.2 Abs. 1", "page": 6, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sich zum vereinbarten Rentenbeginn bis zu 30 Prozent", "ref": "Ziffer 10.2", "page": 12, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Rentengarantiezeit; Leistung bei Tod nach Rentenbeginn als vereinbartes Restkapital" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie nach Rentenbeginn sterben, steht das vereinbarte Kapital abzüglich bereits gezahlter →ab Rentenbeginn garantierter Renten", "ref": "Ziffer 1.3", "page": 2, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine garantierte Rentensteigerung; Überschussrente nach Ziffer 3.2.5" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Abfindung geregelt; bei Monatsrente unter 50 EUR Zusammenfassung von 3 Monatsrenten" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "aufgeschobene Rentenversicherung" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, steht ein Kapital zur Verfügung, das sich zusammensetzt", "ref": "Ziffer 1.2", "page": 2, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "Deckungskapital mit Kapitalbonus, Schlussüberschuss und Bewertungsreserven" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dem zu diesem Zeitpunkt vorhandenen →Deckungskapital des Bausteins Altersvorsorge (inklusive Kapitalbonus", "ref": "Ziffer 1.2", "page": 2, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "Übertragung auf Riester-Vertrag des Ehegatten oder Hinterbliebenenrente, sonst Auszahlung mit Rückzahlung der Zulagen" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "erstellen wir für Ihren Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner ein Angebot zur Umwandlung des ihm zustehenden Kapitals in eine Hinterbliebenenrente.", "ref": "Ziffer 1.4 Abs. 2 a)", "page": 3, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Hinterbliebenenrente für rentenberechtigte Kinder", "ref": "Ziffer 1.4 Abs. 2 b)", "page": 3, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "für kindergeldberechtigte Kinder bis höchstens 25 Jahre" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bezugsrecht jederzeit ändern oder widerrufen (widerrufliches Bezugsrecht).", "ref": "Ziffer 3.1 Abs. 1", "page": 7, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "nur widerruflich, Verfügungsverbot" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Beitragsfreistellung im Sinne dieser Regelungen entspricht dem \"Ruhenlassen\" nach § 1 Absatz 1 Satz 1 Nr. 10 Buchstabe a) Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG).", "ref": "Ziffer 7.1", "page": 8, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "als Beitragsfreistellung, Wiederaufnahme jederzeit" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Höchstdauer genannt; Beitragsherabsetzung bis 3 Jahre befristbar" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine unbefristete Beitragsherabsetzung verlangen oder die Beitragsherabsetzung zeitlich bis zu 3 Jahre befristen.", "ref": "Ziffer 10.7 Abs. 2", "page": 14, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "Sockelbetrag nach § 86 EStG" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "verlangen, dass Ihre Versicherung weitergeführt wird, ohne dass Beiträge gezahlt werden (Beitragsfreistellung).", "ref": "Ziffer 7.1 Abs. 1", "page": 9, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "einmalige Zuzahlung leisten.", "ref": "Ziffer 10.4 Abs. 1", "page": 13, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "einmal je Kalenderjahr, bis zum Höchstbetrag nach § 10a EStG" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "im Sinne des § 92 a Einkommensteuergesetz (EStG)", "ref": "Ziffer 10.6", "page": 14, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "nur Wohneigentum (Eigenheimbetrag)" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können den vereinbarten Beitrag erhöhen. Eine Risikoprüfung", "ref": "Ziffer 10.4 Abs. 2", "page": 12, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "Beitragserhöhung auf Wunsch" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie neben dem Baustein Altersvorsorge einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlossen haben", "ref": "Ziffer 1.5 Abs. 1", "page": 3, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "als Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden oder beleihen.", "ref": "Ziffer 3.1 Abs. 2", "page": 7, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ausgeschlossen ist jede Übertragung von Forderungen oder Eigentumsrechten aus Ihrem Vertrag an Dritte", "ref": "Ziffer 3.1 Abs. 2", "page": 7, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Versicherungen mit laufender Beitragszahlung jederzeit zum Ende der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "Ziffer 8.1", "page": 10, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "Rückzahlung der Zulagen bei Auszahlung" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Altersvorsorge, das zum Kündigungstermin nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen der Beitragskalkulation berechnet wird.", "ref": "Ziffer 8.2 Abs. 1", "page": 10, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Von dem nach Absatz 1 ermittelten Betrag nehmen wir einen Abzug vor.", "ref": "Ziffer 8.2 Abs. 2", "page": 10, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "Höhe in den Versicherungsinformationen; entfällt im letzten Jahr und ab 62 in den letzten 7 Jahren" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Verteilung der unter Beachtung der aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersätze angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) nach Ziffer 6.1 Absatz 1 auf die ersten 5 Vertragsjahre", "ref": "Ziffer 8.2 Abs. 1", "page": 10, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Informationen zur Höhe der Abschluss- und Vertriebskosten", "ref": "Ziffer 6.1", "page": 9, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "Verweis auf Produktinformationsblatt" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können nach der Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung die Beitragszahlung jederzeit wieder aufnehmen", "ref": "Ziffer 7.3 Abs. 1", "page": 9, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "um das →gebildete Kapital auf einen anderen Altersvorsorgevertrag übertragen zu lassen.", "ref": "Ziffer 9.1 Abs. 1", "page": 11, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "Kosten 50 EUR" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden oder beleihen.", "ref": "Ziffer 3.1 Abs. 2", "page": 7, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Basisrente" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Diese Vertragsbedingungen gelten, soweit sich aus den zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses geltenden Vorschriften des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) nichts anderes ergibt.", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "RiesterRente" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "Teil B Ziffer 1 Abs. 1 a)", "page": 16, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten ein amtliches Zeugnis darüber verlangen", "ref": "Ziffer 4.2", "page": 8, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir werden Sie auch jährlich schriftlich darüber informieren, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange", "ref": "Teil C Ziffer 7", "page": 20, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4", "note": "nur Information" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) jährlich schriftlich über", "ref": "Teil C Ziffer 7", "page": 20, "doc": "allianz-ba1a26e417831f9f4" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-allianz-zukunftsrente-perspektive.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "alte-leipziger-hfr10", "insurer": "ALTE LEIPZIGER", "legalEntities": [ "Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit" ], "tariff": "Flexible Fondsrente", "tariffFullName": "Flexible Fondsrente (Tarif HFR10)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen flexible Fondsrente HFR10", "edition": "Tarif FR10, 01.2025", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/07/alte-leipziger-flexible-fondsrente-hfr10-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/alte-leipziger-hfr10.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rente ALfonds (Tarif FR10) ohne Ausgabeaufschlag mit bis zu 20 Fonds, garantiertem Rentenfaktor von 95 Prozent und Günstigerprüfung zum Rentenbeginn.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "fondsgebunden; klassisches Vermögen erst ab Rentenbeginn, Umwandlung in klassischen Tarif möglich (§ 30 Abs. 1)" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einer fondsgebundenen Rente – auch Fondsrente genannt – können Sie selbst bestimmen, in welche Fonds Ihre Beiträge angelegt werden sollen.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Da niemand die Wertentwicklung der Fonds voraussehen kann, können wir vor Rentenbeginn die Höhe der künftigen Rente nicht garantieren.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "keine Beitragsgarantie, nur garantierter Rentenfaktor" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Garantiezins in der Ansparphase; Rentenfaktor mit Zins 1 Prozent kalkuliert" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor beträgt 95 % des Rentenfaktors bei Beginn des Vertrags.", "ref": "Anhang Garantierter Rentenfaktor", "page": 25, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "Sterbetafel auf Basis DAV 2004 R, Zins 1 Prozent; Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Treuhänderklausel für den Rentenfaktor; § 13 erlaubt Neufestsetzung von Beitrag oder Leistung nach § 163 VVG" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir berechnen Ihre monatliche Rente zum Rentenbeginn zunächst auf zwei unterschiedlichen Wegen. Wir zahlen Ihnen dann die höhere der beiden berechneten Renten.", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie an den [→] Überschüssen und [→] Bewertungsreserven.", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 8, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "Bewertungsreserven erst ab Rentenbeginn" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit einem Shift können Sie Guthaben von einem Fonds auf einen anderen Fonds übertragen. Dies können Sie", "ref": "§ 24 Abs. 3", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "Switch und Shift kostenlos, bis zu 20 Fonds" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir sind berechtigt, einen Fonds durch einen möglichst gleichartigen anderen Fonds zu ersetzen.", "ref": "§ 25 Abs. 1", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "nur bei erheblichen Änderungen, sechs Wochen Frist für eigene Wahl" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ziel des Ablaufmanagements ist es, die Risiken der Fondsanlage in den letzten Jahren vor Rentenbeginn schrittweise zu mindern. Dies ist für Sie kostenlos.", "ref": "§ 28", "page": 18, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "wählbar bis zwei Jahre vor Rentenbeginn" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie einen früheren Rentenbeginn wünschen, müssen Sie uns innerhalb der letzten sechs Monate vor dem neuen Rentenbeginn mitteilen.", "ref": "§ 30 Abs. 6", "page": 20, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "auch Hinausschieben nach § 30 Abs. 7" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Mindestalter genannt; Vorverlegung nur, wenn die garantierte Rente mindestens 200 EUR im Jahr beträgt" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Versicherte darf zum neuen Rentenbeginn höchstens 90 Jahre alt sein.", "ref": "§ 30 Abs. 7", "page": 21, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Rentenbeginn können Sie statt einer lebenslangen Rente eine einmalige Auszahlung wählen.", "ref": "§ 9", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie müssen uns dies innerhalb der letzten sechs Monate vor Rentenbeginn mitteilen.", "ref": "§ 9", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "Mitteilung bis vor Rentenbeginn genügt" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können auch wählen, dass wir nur für einen Teil der Rente einen einmaligen Betrag auszahlen. Dies gilt aber nur, wenn die Rente danach noch mindestens 200 EUR im Jahr beträgt.", "ref": "§ 9", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Während der Rentengarantiezeit zahlen wir auf jeden Fall eine Rente unabhängig davon, ob der Versicherte lebt.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "wenn vereinbart, Einmalzahlung des Barwerts möglich" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "können Sie auch folgende Leistung bei Tod vereinbaren: Wir zahlen das bei Rentenbeginn vorhandene Guthaben abzüglich der bereits gezahlten Renten aus.", "ref": "§ 30 Abs. 10", "page": 21, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "nur über Tarif mit klassischer Anlage zu dann geltenden Rechnungsgrundlagen" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Abschluss des Vertrags können Sie mit uns vereinbaren, dass die Rente jedes Jahr garantiert steigt. Dann erhöht sich die Rente jährlich um einen Prozentsatz zwischen 1 % und 3 %.", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die Rente niedriger als 200 EUR im Jahr ist, zahlen wir Ihr Guthaben aus. Eine Stornogebühr ziehen wir nicht ab.", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "Grenze 200 EUR Jahresrente" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können zum Rentenbeginn eine fondsgebundene Rente wählen. Dies geht nur, wenn wir zum Zeitpunkt Ihres Rentenbeginns für Ihren Vertrag diese Art der Verrentung anbieten.", "ref": "§ 30 Abs. 12", "page": 22, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "nur wenn dann angeboten" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn der [→] Versicherte vor Rentenbeginn stirbt, zahlen wir das gesamte Guthaben aus.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn der [→] Versicherte vor Rentenbeginn stirbt, zahlen wir das gesamte Guthaben aus. Mit der Auszahlung endet der Vertrag.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "Guthaben, wahlweise zusätzliche Todesfallsumme" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie eine zusätzliche Leistung für den Todesfall versichert haben, zahlen wir bei Tod des Versicherten die vereinbarte Summe aus.", "ref": "§ 10 Abs. 3", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "nur mit zusätzlicher Todesfallsumme gegen Risikobeitrag" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie eine Person widerruflich als Begünstigten benennen, können Sie diesen Begünstigten", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "auch unwiderruflich möglich" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn sich der [→] Versicherte in den ersten drei Jahren nach Vertragsbeginn [→] vorsätzlich selbst tötet, gilt: Es besteht kein Versicherungsschutz. Wir zahlen dann den [→] Rückkaufswert.", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Beiträge auch für einen bestimmten Zeitraum stoppen (befristete Beitragsfreistellung).", "ref": "§ 23 Abs. 2", "page": 15, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "frühestens drei Jahre nach Beginn" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Zeitraum darf höchstens drei Jahre betragen. Er beginnt frühestens drei Jahre nach Beginn des Vertrags.", "ref": "§ 23 Abs. 2", "page": 15, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Beitrag jederzeit für die Zukunft erhöhen oder senken.", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "neuer Beitrag mindestens 300 EUR im Jahr" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie Ihre Beiträge nicht zahlen können, können Sie Ihre Beiträge stoppen (unbefristete Beitragsfreistellung).", "ref": "§ 23 Abs. 1", "page": 15, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit vor Rentenbeginn zusätzliche Beträge einzahlen.", "ref": "§ 20", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "mindestens 500 EUR je Zuzahlung, Beiträge und Zuzahlungen höchstens 40.000 EUR im Jahr" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie sich vor Rentenbeginn einen Betrag auszahlen lassen wollen, müssen Sie uns dies spätestens einen Monat vorher mitteilen. Wir erheben keine Stornogebühr.", "ref": "§ 30 Abs. 3", "page": 20, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie in Ihren Vertrag eine Dynamik eingeschlossen haben, erhöhen wir automatisch jährlich Ihren Beitrag. Dadurch steigen die vereinbarten Leistungen. Das Risiko prüfen wir dabei nicht erneut.", "ref": "Anhang Dynamik", "page": 24, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "für den Fall einer Berufsunfähigkeit des Versicherten Leistungen nach den Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ).", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "als Zusatzversicherung BUZ" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor Rentenbeginn können Sie Ihren Vertrag in [→] Textform zu folgenden Zeitpunkten kündigen: zum Ende eines Monats oder zu einem von Ihnen festgelegten Termin.", "ref": "§ 31 Abs. 1", "page": 22, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "nach Rentenbeginn nur während der Rentengarantiezeit" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist Ihr Guthaben zum Zeitpunkt, zu dem Sie kündigen.", "ref": "§ 31 Abs. 2", "page": 23, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist Ihr Guthaben zum Zeitpunkt, zu dem Sie kündigen. Wir ziehen keine Stornogebühr ab.", "ref": "§ 31 Abs. 2", "page": 23, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Diesen Betrag ziehen wir in den ersten fünf Jahren ab Beginn des Vertrags in gleichen Teilbeträgen von Ihren Beiträgen ab.", "ref": "§ 21 Abs. 2", "page": 15, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "bei Einmalbeitrag und Zuzahlung sofort" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wie hoch die Abschluss- und Vertriebskosten genau in Euro sind, finden Sie in den „Informationen über den Versicherungsvertrag“.", "ref": "§ 21 Abs. 2", "page": 15, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "Verweis auf Informationen über den Versicherungsvertrag" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Beitrags-Stopp jederzeit beenden.", "ref": "§ 23 Abs. 4", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf", "note": "ohne erneute Risikoprüfung" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Rechte und Ansprüche aus dem Vertrag auch auf Dritte übertragen, also abtreten oder verpfänden.", "ref": "§ 16 Abs. 3", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Basisrente" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Riester-Vertrag" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie einen Antrag stellen oder ein Angebot anfordern, müssen Sie unsere Fragen richtig und vollständig beantworten (Anzeigepflicht).", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn der [→] Versicherte in Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen stirbt, leisten wir eingeschränkt.", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 8, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn der [→] Versicherte durch vorsätzlich eingesetzte atomare, biologische oder chemische Waffen (ABC-Waffen) stirbt, leisten wir eingeschränkt.", "ref": "§ 11 Abs. 3", "page": 8, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir können vor jeder Rentenzahlung ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass der [→] Versicherte noch lebt (Lebensbescheinigung).", "ref": "§ 15 Abs. 2", "page": 11, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wie hoch Ihre Überschussanteile tatsächlich sind, können Sie unseren jährlichen", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 9, "doc": "alte-leipziger-253491209a1ee4daf" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-alte-leipziger-hfr10.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "alte-leipziger-fr70-basis", "insurer": "ALTE LEIPZIGER", "legalEntities": [ "Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit" ], "tariff": "Fondsgebundene", "tariffFullName": "Fondsgebundene Basisrente (Tarif FR70)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen fondsgebundene Basisrentenversicherung (pm 2401)", "edition": "Tarif FR70, 06.2026", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://alte-leipziger.de/allgemeine-bedingungen-fondsgebundene-basisrentenversicherung-pm2401.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/alte-leipziger-fr70-basis.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Basisrente (Tarif FR70) mit bis zu 20 Fonds ohne Ausgabeaufschlag, garantiertem Rentenfaktor, Günstigerprüfung und Hinterbliebenenrente; kein Kapitalwahlrecht, nicht übertragbar und nicht beleihbar.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "fondsgebunden; Umwandlung in eine klassische Basisrente ab dem Ende des fünften Vertragsjahrs möglich" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie selbst bestimmen wie der Sparanteil Ihrer Beiträge angelegt werden soll.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Da die Wertentwicklung der Fonds nicht vorauszusehen ist, können wir vor Rentenbeginn die Höhe der Rente nicht garantieren.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Garantiezins in der Ansparphase; Rentenfaktor mit Zins 1 Prozent kalkuliert" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir berechnen die monatliche Rente mindestens mit dem [→] garantierten Rentenfaktor. Diesen finden Sie in Ihrem [→] Versicherungsschein.", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Höhe laut Versicherungsschein, Sterbetafel auf Basis DAV 2004 R" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Treuhänderklausel für den Rentenfaktor; § 10 erlaubt Neufestsetzung nach § 163 VVG" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir berechnen Ihre monatliche Rente zum Rentenbeginn zunächst auf zwei unterschiedlichen Wegen. Wir zahlen Ihnen dann die höhere der beiden berechneten Renten.", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie an den [→] Überschüssen und [→] Bewertungsreserven.", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit einem Shift können Sie jederzeit Guthaben aus einem Fonds ganz oder teilweise in einen anderen Fonds übertragen.", "ref": "§ 22 Abs. 3", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Switch und Shift kostenlos, bis zu 20 Fonds" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir sind berechtigt, einen Fonds durch einen möglichst gleichartigen anderen Fonds zu ersetzen.", "ref": "§ 23 Abs. 1", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "nur bei erheblichen Änderungen, sechs Wochen Frist für eigene Wahl" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ziel des Ablaufmanagements ist es, die Risiken der Fondsanlage in den letzten Jahren vor Rentenbeginn schrittweise zu vermindern. Das Ablaufmanagement ist für Sie kostenlos.", "ref": "§ 25", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie einen früheren Rentenbeginn wünschen, müssen Sie uns dies in folgendem Zeitraum mitteilen: innerhalb der letzten sechs Monate vor dem neuen Rentenbeginn.", "ref": "§ 27 Abs. 3", "page": 15, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "auch Hinausschieben nach § 27 Abs. 4" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der früheste Rentenbeginn darf nicht vor dem Ende Ihres 62. Lebensjahrs liegen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind zum neuen Rentenbeginn höchstens 85 Jahre alt.", "ref": "§ 27 Abs. 4", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer lebenslangen Rente wählen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Kapitalwahlrecht" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer lebenslangen Rente wählen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie während der Rentengarantiezeit sterben sollten, hat dies die gleichen Folgen wie in Absatz 1 beschrieben.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Barwert der Restrenten wird an Hinterbliebene verrentet" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht vorgesehen; Leistung bei Tod nur als Hinterbliebenenrente" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können mit uns vereinbaren, dass die Rente jedes Jahr garantiert steigt. Dann erhöht sich die Rente jährlich um einen Prozentsatz zwischen 1 % und 3 %.", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die monatliche Rente die gesetzlich definierte Kleinbetragsrente nicht erreicht, finden wir Ihre lebenslange Rente in einem Betrag ab.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Grenze nach Gesetz (Kleinbetragsrente)" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Rentenbeginn legen wir Ihr Guthaben komplett im [→] klassischen Vermögen an.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen wir eine monatliche Rente an Ihre [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "nur als Rente an Ehe- oder Lebenspartner oder Kinder" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir verrenten das Guthaben, das zu diesem Zeitpunkt vorhanden ist.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "ohne leistungsberechtigte Hinterbliebene keine Leistung" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes verheiratet sind, zahlen wir eine monatliche gleichbleibende oder steigende Rente lebenslang an Ihren überlebenden Ehepartner.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Waisenrenten zahlen wir längstens bis zum Ende des 25. Lebensjahrs eines Kindes.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie dürfen uns auch keine andere Person benennen, die die Leistungen aus diesem Vertrag erhalten soll.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 9, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Beiträge bis zu 24 Monate aussetzen. Hierfür müssen Sie die Beiträge für die ersten zwölf Monate vollständig bezahlt haben.", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "zusätzlich Stundung bis 24 Monate" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Zeitraum für alle Beitragspausen in diesem Vertrag darf 48 Monate nicht übersteigen.", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "je Pause bis 24 Monate" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Beitrag jederzeit für die Zukunft erhöhen oder senken.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 10, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie Ihre Beiträge nicht zahlen können, können Sie Ihre Beiträge stoppen (Beitragsfreistellung).", "ref": "§ 21 Abs. 1", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit vor Rentenbeginn zusätzliche Beträge einzahlen.", "ref": "§ 17", "page": 11, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "bis zum Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben keinen Anspruch auf darüber hinausgehende Auszahlungen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie in Ihren Vertrag eine Dynamik eingeschlossen haben, erhöhen wir automatisch jährlich Ihren Beitrag. Dadurch steigen die vereinbarten Leistungen. Das Risiko prüfen wir dabei nicht erneut.", "ref": "Anhang Dynamik", "page": 18, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Als ergänzende Absicherung können Sie bei Abschluss des Vertrags eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) einschließen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "als Zusatzversicherung BUZ" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können diesen Vertrag nicht vererben, nicht übertragen, nicht beleihen, nicht veräußern und nicht kapitalisieren.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 9, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können diesen Vertrag auch nicht auf einen anderen [→] Versicherungsnehmer übertragen.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 9, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können Ihren Vertrag nur während der Zeit kündigen, in der Sie Beiträge zahlen. Nach Rentenbeginn können Sie nicht mehr kündigen.", "ref": "§ 28 Abs. 1", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Kündigung führt zur Beitragsfreistellung, keine Auszahlung" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können nicht verlangen, dass wir Ihr Guthaben auszahlen oder Beiträge an Sie zurückzahlen.", "ref": "§ 28 Abs. 2", "page": 17, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Kündigung wirkt als Beitragsfreistellung" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie Ihre Beiträge stoppen, führen wir Ihren Vertrag als beitragsfreie Versicherung weiter. Wir erheben keine Stornogebühr.", "ref": "§ 21 Abs. 2", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auf die ersten fünf Jahre in gleichen Teilbeträgen.", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 11, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wie hoch die Abschluss- und Vertriebskosten genau sind, finden Sie in Ihrem Produktinformationsblatt.", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 11, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "Verweis auf Produktinformationsblatt" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Beitrags-Stopp jederzeit beenden.", "ref": "§ 21 Abs. 3", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "ohne neue Risikoprüfung" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können diesen Vertrag nicht vererben, nicht übertragen, nicht beleihen, nicht veräußern und nicht kapitalisieren.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 9, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei dieser Basisrente handelt es sich um eine so genannte Basisrente-Alter. Dies ist eine Rentenversicherung als kapitalgedeckte Altersversorgung nach § 10 Absatz 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa des Einkommensteuergesetzes.", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Riester-Vertrag" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in diesen Bedingungen nicht geregelt (Risikoprüfung nur für die BUZ)" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir können vor jeder Rentenzahlung ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie noch leben.", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 8, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir informieren Sie ebenfalls darüber, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange berücksichtigen, wenn wir Ihre Beiträge investieren.", "ref": "§ 5", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa", "note": "nur Information, keine nachhaltigen Fonds benannt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir informieren Sie jährlich darüber, wie wir Ihre gezahlten Beiträge verwendet haben, wie hoch Ihr Guthaben ist", "ref": "§ 5", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-7add99074fcb50aaa" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-alte-leipziger-fr70-basis.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "alte-leipziger-basis-flexible-garantien", "insurer": "ALTE LEIPZIGER", "legalEntities": [ "Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit" ], "tariff": "Fondsgebundene mit flexiblen Garantien", "tariffFullName": "Fondsgebundene Basisrente mit flexiblen Garantien", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen fondsgebundene Basisrentenversicherung mit flexiblen Garantien (pm 2405)", "edition": "Tarif FR75, 06.2026", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://alte-leipziger.de/Allgemeine-Bedingungen-fondsgebundene-Basisrentenversicherung-mit-flexiblen-Garantien-pm2405.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/alte-leipziger-basis-flexible-garantien.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Basisrente mit flexiblen Garantien (Tarif FR75) im Dreitopfmodell mit wählbarer Beitragsgarantie bis 80 Prozent, Guthabenschutz und Hinterbliebenenrente; kein Kapitalwahlrecht.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dies ist die sicherste Anlage der drei Töpfe.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "1. Topf klassisches Vermögen mit Zinssatz 0 Prozent, Teil des Hybridmodells" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Diesen Teil des Guthabens legen wir in Fonds an, die Sie selbst auswählen.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "3. Topf freie Fonds" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für die Anlage Ihres Guthabens gibt es drei Möglichkeiten. Diese können Sie sich wie drei Töpfe vorstellen.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "klassisches Vermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, monatliche Umschichtung" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie fest, wie viel Prozent Ihrer Beitragssumme bei Rentenbeginn garantiert vorhanden sein sollen. Sie können bis zu 80 % der Beitragssumme wählen.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor Rentenbeginn können Sie die Beitragsgarantie zum Anfang eines jeden Monats erhöhen.", "ref": "§ 28 Abs. 3", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "bis 80 Prozent, dazu automatischer und aktiver Guthabenschutz (§ 9)" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Zinssatz für das klassische Vermögen beträgt 0 %.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "0 Prozent" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "95 % des Rentenfaktors, den wir im 2. Weg verwenden", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Rentenfaktor mit Zins 1 Prozent, Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Treuhänderklausel für den Rentenfaktor; § 11 erlaubt Neufestsetzung nach § 163 VVG" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir berechnen Ihre Rente zum Rentenbeginn zunächst auf drei unterschiedlichen Wegen. Wir zahlen Ihnen dann die höchste der drei berechneten Renten.", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie an den [→] Überschüssen und [→] Bewertungsreserven.", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 8, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Switch: Mit einem Switch können Sie Folgendes kostenlos ändern:", "ref": "§ 23 Abs. 2", "page": 15, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "bis zu 20 freie Fonds" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir sind berechtigt, einen Fonds durch einen möglichst gleichartigen anderen Fonds zu ersetzen.", "ref": "§ 24 Abs. 1", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "auch der Wertsicherungsfonds (§ 24 Abs. 3)" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ziel der Ablaufsicherung ist es, die Risiken der Fondsanlage in den letzten Jahren vor Rentenbeginn schrittweise zu vermindern.", "ref": "§ 26", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "kostenlos; alternativ Relax50 ab dem 50. Geburtstag" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie einen früheren Rentenbeginn wünschen, müssen Sie uns dies in folgendem Zeitraum mitteilen: innerhalb der letzten sechs Monate vor dem neuen Rentenbeginn.", "ref": "§ 28 Abs. 4", "page": 18, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der früheste Rentenbeginn darf nicht vor dem Ende Ihres 62. Lebensjahrs liegen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind zum neuen Rentenbeginn höchstens 85 Jahre alt.", "ref": "§ 28 Abs. 5", "page": 18, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer lebenslangen Rente wählen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Kapitalwahlrecht" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können keine einmalige Auszahlung statt einer lebenslangen Rente wählen.", "ref": "§ 3", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie während der Rentengarantiezeit sterben sollten, hat dies die gleichen Folgen wie in Absatz 1 beschrieben.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Barwert der Restrenten wird an Hinterbliebene verrentet" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht vorgesehen; Leistung bei Tod nur als Hinterbliebenenrente" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können mit uns vereinbaren, dass die Rente jedes Jahr garantiert steigt. Dann erhöht sich die Rente jährlich um einen Prozentsatz zwischen 1 % und 3 %.", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die monatliche Rente die gesetzlich definierte Kleinbetragsrente nicht erreicht, finden wir Ihre lebenslange Rente in einem Betrag ab.", "ref": "§ 3", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Grenze nach Gesetz (Kleinbetragsrente)" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Rentenbeginn legen wir das Guthaben vollständig im [→] klassischen Vermögen an.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen wir eine monatliche Rente an Ihre [→] leistungsberechtigten Hinterbliebenen.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "nur als Rente an Ehe- oder Lebenspartner oder Kinder" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir verrenten das Guthaben, das zu diesem Zeitpunkt vorhanden ist.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "ohne leistungsberechtigte Hinterbliebene keine Leistung" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes verheiratet sind, zahlen wir eine monatliche gleichbleibende oder steigende Rente lebenslang an Ihren überlebenden Ehepartner.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Waisenrenten zahlen wir längstens bis zum Ende des 25. Lebensjahrs eines", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie dürfen uns auch keine andere Person benennen, die die Leistungen aus diesem Vertrag erhalten soll.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 10, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Beiträge bis zu 24 Monate aussetzen.", "ref": "§ 21 Abs. 1", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "zusätzlich Stundung" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Zeitraum für alle Beitragspausen in diesem Vertrag darf 48 Monate nicht übersteigen.", "ref": "§ 21 Abs. 1", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "je Pause bis 24 Monate" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Beitrag jederzeit für die Zukunft erhöhen oder senken.", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Garantie wird neu berechnet" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie Ihre Beiträge nicht zahlen können, können Sie Ihre Beiträge stoppen (Beitragsfreistellung).", "ref": "§ 22 Abs. 1", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit vor Rentenbeginn zusätzliche Beträge einzahlen.", "ref": "§ 18", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "bis zum Höchstbetrag für Altersvorsorgeaufwendungen" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben keinen Anspruch auf darüber hinausgehende Auszahlungen.", "ref": "§ 3", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie in Ihren Vertrag eine Dynamik eingeschlossen haben, erhöhen wir automatisch jährlich Ihren Beitrag. Dadurch steigen die vereinbarten Leistungen. Das Risiko prüfen wir dabei nicht erneut.", "ref": "Anhang Dynamik", "page": 20, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Als ergänzende Absicherung können Sie bei Abschluss des Vertrags eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) einschließen.", "ref": "§ 3", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "als Zusatzversicherung BUZ" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nicht vererben, nicht übertragen, nicht beleihen, nicht veräußern und nicht kapitalisieren.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 10, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können diesen Vertrag auch nicht auf einen anderen [→] Versicherungsnehmer übertragen.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 10, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können Ihren Vertrag nur während der Zeit kündigen, in der Sie Beiträge zahlen. Nach Rentenbeginn können Sie nicht mehr kündigen.", "ref": "§ 29 Abs. 1", "page": 19, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Kündigung führt zur Beitragsfreistellung, keine Auszahlung" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können nicht verlangen, dass wir Ihr Guthaben auszahlen oder Beiträge an Sie zurückzahlen.", "ref": "§ 29 Abs. 2", "page": 19, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Kündigung wirkt als Beitragsfreistellung" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir erheben keine Stornogebühr.", "ref": "§ 22 Abs. 2", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auf die ersten fünf Jahre in gleichen Teilbeträgen.", "ref": "§ 19 Abs. 2", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wie hoch die Abschluss- und Vertriebskosten genau sind, finden Sie in Ihrem Produktinformationsblatt.", "ref": "§ 19 Abs. 2", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "Verweis auf Produktinformationsblatt" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Beitrags-Stopp jederzeit beenden.", "ref": "§ 22 Abs. 3", "page": 14, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "ohne neue Risikoprüfung, Garantie wird neu berechnet" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nicht vererben, nicht übertragen, nicht beleihen, nicht veräußern und nicht kapitalisieren.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 10, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei dieser Basisrente handelt es sich um eine so genannte Basisrente-Alter. Dies ist eine Rentenversicherung als kapitalgedeckte Altersversorgung nach § 10 Absatz 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa des Einkommensteuergesetzes.", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Riester-Vertrag" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in diesen Bedingungen nicht geregelt (Risikoprüfung nur für die BUZ)" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir können vor jeder Rentenzahlung ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie noch leben.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 10, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir informieren Sie ebenfalls darüber, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange berücksichtigen, wenn wir Ihre Beiträge investieren.", "ref": "§ 5", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26", "note": "nur Information, keine nachhaltigen Fonds benannt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir informieren Sie jährlich darüber, wie wir Ihre gezahlten Beiträge verwendet haben, wie hoch Ihr Guthaben ist", "ref": "§ 5", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-bf0fdb8f07a0d5d26" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-alte-leipziger-basis-flexible-garantien.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "alte-leipziger-riester-fonds", "insurer": "ALTE LEIPZIGER", "legalEntities": [ "Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit" ], "tariff": "Fondsgebundene als Altersvorsorgevertrag", "tariffFullName": "Fondsgebundene Rentenversicherung als Altersvorsorgevertrag (Riester)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Bedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung als Altersvorsorgevertrag (pm 2402)", "edition": "Tarif FR50, 01.2025", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.alte-leipziger.de/Bedingungen-fuer-die-fondsgebundene-Rentenversicherung-als-Altersvorsorgevertrag-pm2402.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/alte-leipziger-riester-fonds.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Riester-Rente (Tarif FR50) im Dreitopfmodell mit gesetzlicher Beitragsgarantie für Beiträge und Zulagen, Guthabenschutz und Teilauszahlung von bis zu 30 Prozent zum Rentenbeginn.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dies ist die sicherste Anlage der drei Töpfe.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "1. Topf klassisches Vermögen mit Zinssatz 0 Prozent, Teil des Hybridmodells" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Diesen Teil des Guthabens legen wir in Fonds an, die Sie selbst auswählen.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "3. Topf freie Fonds" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die Anlage Ihres Guthabens gibt es drei Möglichkeiten.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "klassisches Vermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, monatliche Umschichtung" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beitragsgarantie gibt Ihnen die Sicherheit, dass bei Rentenbeginn mindestens Ihre eingezahlten Beiträge und die zugeflossenen staatlichen Zulagen vorhanden sind.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "100 Prozent der Beiträge und Zulagen (gesetzlich)" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Um Ihr Guthaben vor künftigen Kursverlusten zu schützen, können Sie bestimmte Beträge vor Rentenbeginn sichern.", "ref": "§ 9", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "Beitragsgarantie fest, zusätzlich automatischer und aktiver Guthabenschutz" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Zinssatz für das klassische Vermögen beträgt 0 %.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "0 Prozent" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "95 % des Rentenfaktors, den wir im 2. Weg verwenden", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "Rentenfaktor mit Zins 1 Prozent, Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Treuhänderklausel für den Rentenfaktor; § 11 erlaubt Neufestsetzung nach § 163 VVG" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir berechnen Ihre Rente zum Rentenbeginn zunächst auf drei unterschiedlichen Wegen. Wir zahlen Ihnen dann die höchste der drei berechneten Renten.", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie an den [→] Überschüssen und [→] Bewertungsreserven.", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 8, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Switch: Mit einem Switch können Sie Folgendes kostenlos ändern:", "ref": "§ 24 Abs. 2", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "bis zu 20 freie Fonds" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir sind berechtigt, einen Fonds durch einen möglichst gleichartigen anderen Fonds zu ersetzen.", "ref": "§ 25 Abs. 1", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "auch der Wertsicherungsfonds (§ 25 Abs. 3)" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ziel der Ablaufsicherung ist es, die Risiken der Fondsanlage in den letzten Jahren vor Rentenbeginn", "ref": "§ 27", "page": 15, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "kostenlos; alternativ Relax50" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie einen früheren Rentenbeginn wünschen, müssen Sie uns dies in folgendem Zeitraum mitteilen: innerhalb der letzten sechs Monate vor dem neuen Rentenbeginn.", "ref": "§ 29 Abs. 2", "page": 15, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der früheste Rentenbeginn darf nicht vor dem Ende Ihres 62. Lebensjahrs liegen.", "ref": "§ 3", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie dürfen zum neuen Rentenbeginn höchstens 85 Jahre alt sein.", "ref": "§ 29 Abs. 3", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können sich zum Rentenbeginn bis zu 30 % des zur Verfügung stehenden Kapitals auszahlen lassen.", "ref": "§ 29 Abs. 1", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "nur Teilkapital bis 30 Prozent, mehr ist schädliche Verwendung" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Frist für die Teilauszahlung nicht als feste Frist geregelt" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sich zum Rentenbeginn bis zu 30 % des zur Verfügung stehenden Kapitals auszahlen lassen.", "ref": "§ 29 Abs. 1", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Während der Rentengarantiezeit zahlen wir auf jeden Fall eine Rente, unabhängig davon, ob Sie in diesem Zeitraum sterben oder nicht.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "wenn vereinbart" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht vorgesehen; Leistung bei Tod nur als Hinterbliebenenrente" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine garantierte Rentensteigerung vereinbar; Rentenzuwachs nur aus Überschüssen (§ 12)" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die monatliche Rente die gesetzlich definierte Kleinbetragsrente nicht erreicht, finden wir Ihre lebenslange Rente zum Rentenbeginn in einem Betrag ab.", "ref": "§ 3", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "Grenze nach Gesetz (Kleinbetragsrente)" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Rentenbeginn legen wir das Guthaben vollständig im [→] klassischen Vermögen an.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 4, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen wir das gesamte Guthaben aus.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "Auszahlung ist schädliche Verwendung, Übertragung auf Riester-Vertrag des Ehepartners möglich" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben sollten, zahlen wir das gesamte Guthaben aus. Wir zahlen ebenfalls einen Anteil an den [→] Bewertungsreserven aus.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 6, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner können sich die Leistung im Todesfall als monatlich gleichbleibende oder steigende Rente lebenslang auszahlen lassen.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir längstens bis zum Ende des 25. Lebensjahrs eines Kindes.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 7, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können uns widerruflich eine Person benennen, die die Leistungen nach Ihrem Tod erhalten soll.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 10, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "nur widerruflich" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können Ihren Vertrag vor Rentenbeginn ruhen lassen, indem Sie Ihre Beiträge stoppen (Beitragsfreistellung).", "ref": "§ 23 Abs. 1", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "als Beitragsfreistellung, jederzeit fortführbar" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Höchstdauer genannt" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Beitrag jederzeit für die Zukunft erhöhen oder senken.", "ref": "§ 17", "page": 11, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "neuer Beitrag mindestens 60 EUR im Jahr" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag vor Rentenbeginn ruhen lassen, indem Sie Ihre Beiträge stoppen (Beitragsfreistellung).", "ref": "§ 23 Abs. 1", "page": 13, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "Beitragsgarantie bleibt erhalten" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können einmal im Jahr eine Sonderzahlung leisten.", "ref": "§ 18", "page": 11, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "einmal jährlich, bis zum Höchstbetrag für Sonderausgaben" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können sich vor Rentenbeginn Ihr Guthaben ganz oder teilweise zum Ende eines Monats auszahlen lassen. Dafür müssen Sie uns nachweisen, dass Sie das Guthaben für eine selbst genutzte Wohnung verwenden.", "ref": "§ 20", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "nur als Altersvorsorge-Eigenheimbetrag, Kosten 100 EUR" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie in Ihren Vertrag eine Dynamik eingeschlossen haben, erhöhen wir automatisch jährlich Ihren Beitrag. Dadurch steigen die vereinbarten Leistungen. Das Risiko prüfen wir dabei nicht erneut.", "ref": "Anhang Dynamik", "page": 18, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag vor Rentenbeginn und während der [→] Rentengarantiezeit zum Ende eines Monats in [→] Textform kündigen.", "ref": "§ 30 Abs. 1", "page": 17, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "Auszahlung ist schädliche Verwendung" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist Ihr Guthaben zum Zeitpunkt, zu dem Sie kündigen.", "ref": "§ 30 Abs. 2", "page": 17, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "in den letzten fünf Jahren vor Rentenbeginn garantierter Mindestrückkaufswert" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir ziehen keine Stornogebühr ab.", "ref": "§ 30 Abs. 2", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auf die ersten fünf Jahre in gleichen Teilbeträgen.", "ref": "§ 21 Abs. 2", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "keine Abschlusskosten auf Zulagen und übertragenes Guthaben" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wie hoch die Abschluss- und Vertriebskosten genau sind, finden Sie in Ihrem Produktinformationsblatt.", "ref": "§ 21 Abs. 2", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "Verweis auf Produktinformationsblatt" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag jederzeit wieder fortführen. Dafür reicht es aus, wenn Sie wieder Beiträge zahlen.", "ref": "§ 23 Abs. 3", "page": 12, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihr Guthaben aus diesem Vertrag auf einen anderen Riester-Vertrag übertragen.", "ref": "§ 30 Abs. 3", "page": 16, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "ohne Stornogebühr, auch zu anderem Anbieter; Übertragung in den Vertrag nach § 19" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Rechte aus dem Vertrag nicht auf Dritte übertragen, also weder abtreten noch verpfänden.", "ref": "§ 14 Abs. 3", "page": 11, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Basisrente" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei diesem Vertrag handelt es sich um einen so genannten Altersvorsorgevertrag im Sinne des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes.", "ref": "Vorbemerkung", "page": 3, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in diesen Bedingungen nicht geregelt (Risikoprüfung nur für die BUZ)" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir können vor jeder Rentenzahlung ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie noch leben.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 10, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir informieren Sie ebenfalls darüber, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange berücksichtigen, wenn wir Beiträge investieren.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9", "note": "nur Information, keine nachhaltigen Fonds benannt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir informieren Sie jährlich darüber, wie wir Ihre gezahlten Beiträge und die zugeflossenen Zulagen verwendet haben", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 5, "doc": "alte-leipziger-ec9d6362279527bd9" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-alte-leipziger-riester-fonds.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "canada-life-generation-private-plus", "insurer": "Canada Life", "legalEntities": [ "Canada Life Assurance Europe plc, Niederlassung für Deutschland" ], "tariff": "GENERATION private plus", "tariffFullName": "Canada Life Private Rente GENERATION private plus", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen GENERATION private plus", "edition": "Mai 2026", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.canadalife.de/media/versicherungsbedingungen-generation-private-plus.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/canada-life-generation-private-plus.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene aufgeschobene Rentenversicherung GENERATION private plus (Stand Mai 2026) mit bis zu 40 Fonds, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, Todesfallschutz in Höhe der Beiträge und Zusatzoptionen wie Berufsunfähigkeitsrente; keine Überschussbeteiligung.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "fondsgebunden; Sicherungsvermögen nicht vorgesehen, geglätteter UWP-Fonds wählbar" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Versicherungsanlageprodukt GENERATION private plus von Canada Life ist eine fondsgebundene, aufgeschobene Rentenversicherung.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 9, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "bis zu 40 Fonds gleichzeitig" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der GENERATION UWP-Fonds III ist ein von Canada Life aufgelegter Fonds", "ref": "Anlage C § 2 Abs. 1", "page": 75, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "geglätteter Fonds mit Garantien, bis 50 Prozent der Beitragssumme, neben Einzelfonds" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "dass das geglättete Anteilguthaben mindestens 90 % der Summe aller für den GENERATION UWP-Fonds III gezahlten Beitragsanteile", "ref": "Anlage C § 3 Abs. 1 b)", "page": 75, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "nur für Anteile im UWP-Fonds III und nur zum ursprünglichen Rentenbeginn" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt; Garantie nur über den Anteil im UWP-Fonds III steuerbar" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Garantiezins" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir garantieren den in Abschnitt I. Teil I Ziffer 3 b) 2) der „Besonderen Informationen für Ihren GENERATION private plus“ ausgewiesenen Rentenfaktor für je 10.000 € des Rentenvermögens.", "ref": "§ 4 Abs. 4", "page": 11, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "50 Prozent der Sterbetafel DAV2004R ohne Verzinsung, Kosten 2 Prozent" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Rentenfaktor garantiert; Treuhänderklausel nur für Garantiegebühren (§ 35)" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Falls Ihre Rente aufgrund der Anwendung des garantierten Rentenfaktors höher wäre, erhalten Sie diese höhere", "ref": "§ 4 Abs. 3", "page": 12, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Überschussbeteiligung ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 28", "page": 6, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "Treueboni stattdessen (§ 17)" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Jährlich sind bis zu 20 Umschichtungen kostenfrei.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 22, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Können die Fonds geändert werden?", "ref": "§ 10", "page": 2, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "Canada Life-Fonds und Publikumsfonds können geändert oder geschlossen werden" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Das Ablaufmanagement ist für Sie kostenlos.", "ref": "§ 26 Abs. 1", "page": 31, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "nur bei Antragstellung wählbar" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "vorgezogenen Rentenbeginn können Sie Ihren ursprünglichen Rentenbeginn einmalig auf einen früheren Termin", "ref": "§ 5 Abs. 2", "page": 14, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "auch einmaliges Hinausschieben nach § 5 Abs. 4; Vorverlegung erst nach mindestens 5 Jahren" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Mindestalter genannt, nur Mindestaufschub von 5 Jahren" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der hinausgeschobene Rentenbeginn darf nicht nach dem Jahrestag des Versicherungsbeginns liegen, der dem 85. Geburtstag der versicherten Person folgt.", "ref": "§ 5 Abs. 4", "page": 13, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum aktuellen Rentenbeginns kann statt einer Rentenzahlung auch eine Auszahlung des zu diesem Zeitpunkt vorhandenen Rentenvermögens (Kapitalauszahlung) gewählt werden.", "ref": "§ 4 Abs. 10", "page": 13, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die entsprechende Mitteilung muss uns spätestens einen Monat bzw. bei Wahl der Marktoption gemäß Absatz 8 g) spätestens 2 Monate vor aktuellem Rentenbeginn zugehen.", "ref": "§ 4 Abs. 9", "page": 13, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sich auch dazu entschließen, einen Teil Ihres Rentenvermögens als Kapitalleistung und den verbleibenden Restbetrag in Form eines der unter Absatz 8 a) bis f) beschriebenen Rentenmodelle zu erhalten.", "ref": "§ 4 Abs. 10", "page": 13, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Garantiezeit kann für maximal 25 Jahre vereinbart werden.", "ref": "§ 4 Abs. 8 c)", "page": 13, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In diesem Fall zahlen wir das Restkapital an den oder die Begünstigten, wenn die versicherte Person nach Beginn der Rentenzahlungen stirbt.", "ref": "§ 4 Abs. 8 d)", "page": 13, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "Rente mit Restkapitalisierung" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bestimmen, dass die persönliche Rente bzw. Hinterbliebenenrente um entweder 1 %, 3 % oder 5 % jährlich steigt.", "ref": "§ 4 Abs. 8 e)", "page": 13, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "sonst teildynamische Rente" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 100, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn zum Rentenbeginn die sich aus dem Rentenvermögen ergebende Rentenzahlung geringer ist als 100 € monatlich, können wir den Anspruch auf eine Rente durch einmalige Kapitalauszahlung des Rentenvermögens abfinden.", "ref": "§ 4 Abs. 6", "page": 12, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "Grenze 100 EUR Monatsrente" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "aufgeschobene Rentenversicherung" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die versicherte Person vor Rentenbeginn stirbt, zahlen wir nach Maßgabe des § 6 das Anteilguthaben, mindestens jedoch die eingezahlten Beiträge", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 9, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "während Beitragsfreistellung nur Anteilguthaben; bis 7 Jahre höchstens 8.000 EUR" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir, auf der Grundlage der dem Vertrag zum Todestag zugewiesenen Anteile, Ihr Anteilguthaben, mindestens jedoch die eingezahlten Beiträge, abzüglich der bereits angefallenen Risikobeiträge für Zusatzoptionen (falls vereinbart) und des Wertes getätigter Teilkündigungen.", "ref": "§ 6", "page": 14, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie mit uns den Besonderen Todesfallschutz vereinbart haben, zahlen wir im Fall des Todes der versicherten Person vor aktuellem Rentenbeginn Ihr Anteilguthaben, mindestens jedoch die für den Besonderen Todesfallschutz vereinbarte Leistung.", "ref": "§ 7 Abs. 1 d)", "page": 15, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "nur mit Zusatzoption gegen Risikobeitrag" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Verstirbt die versicherte Person, so zahlen wir anschließend eine Rente in Höhe eines bei Wahl der Rentenart vereinbarten Prozentsatzes der persönlichen Rente an die Person, die uns zum Rentenbeginn als Hinterbliebene genannt wurde", "ref": "§ 4 Abs. 8 b)", "page": 13, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "als Rentenart zum Rentenbeginn wählbar" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rente mit zusätzlicher Hinterbliebenenabsicherung", "ref": "§ 4 Abs. 8 b)", "page": 9, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "Weiterzahlung an genannte Person als Hinterbliebenenrente" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zahlungen erbringen wir an Sie als unseren Versicherungsnehmer, falls Sie uns keine andere Person als bezugsberechtigte Person für den Versicherungsfall benannt haben.", "ref": "§ 31 Abs. 2", "page": 33, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "durch Selbsttötung innerhalb von drei Jahren nach Beginn des Schutzes oder nach Erhöhung des Schutzes, bezogen auf den", "ref": "§ 8 Abs. 1 a) cc)", "page": 17, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "nur für Zusatzoptionen, nicht für die Grundleistung bei Tod" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine befristete Beitragsfreistellung für eine Dauer von bis zu 12 Monaten beanspruchen.", "ref": "§ 24 Abs. 2 a) aa)", "page": 28, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "zusätzlich Stundung bis 12 Monate, Elternzeit bis 36 Monate" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der maximale Zeitraum für alle befristeten Beitragsfreistellungen beträgt in diesem Fall 24 Monate.", "ref": "§ 24 Abs. 2 a) aa)", "page": 28, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bei einem GENERATION private plus mit laufenden Beiträgen die Beitragshöhe ändern, wenn Sie dabei die nachstehenden Mindest- und Höchstbeträge beachten.", "ref": "§ 21 Abs. 1 a)", "page": 26, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "mindestens 50 EUR monatlich" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren GENERATION private plus mit laufenden Beiträgen jederzeit zum nächsten Fälligkeitstag, frühestens jedoch zum ersten Jahrestag nach Versicherungsbeginn", "ref": "§ 23 Abs. 1", "page": 27, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Mindestbetrag für jede Zuzahlung beträgt 250 €.", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 25, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "bis 5 Jahre vor Rentenbeginn, Summe der Einmalbeiträge höchstens 1.000.000 EUR" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Kündigungen hinsichtlich eines Teilbetrags sind möglich, wenn der verbleibende Wert Ihres Anteilguthabens mindestens 1.000 € beträgt.", "ref": "§ 25 Abs. 1 b)", "page": 30, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "als Teilkündigung; Notfalloption 1.500 bis 25.000 EUR" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sowohl bei Antragstellung als auch während der Aufschubzeit eine jährliche planmäßige Erhöhung Ihres Beitrags zwischen 1 % bis 10 % (in 1-Prozentschritten) wählen.", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 24, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Erhöhungen beliebig oft widersprechen.", "ref": "§ 19 Abs. 3", "page": 25, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit gemäß § 7 Absatz 1 c)", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 9, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "als Zusatzoption gegen Risikobeitrag" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Satz 1 gilt jedoch nicht für Ihr Widerrufsrecht, über dessen Voraussetzungen und Rechtsfolgen haben wir Sie vor und bei Vertragsschluss gesondert informiert.", "ref": "§ 29 Abs. 1", "page": 33, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "Frist nicht in den Bedingungen, gesonderte Belehrung" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren GENERATION private plus jederzeit vor aktuellem Rentenbeginn durch eine Erklärung in Textform kündigen.", "ref": "§ 25 Abs. 1 a)", "page": 30, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert errechnet sich aus dem Wert des Anteilguthabens", "ref": "§ 25 Abs. 3", "page": 30, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir ziehen keine Stornogebühr ab.", "ref": "§ 25 Abs. 3", "page": 30, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Verträgen mit laufenden Beiträgen ist die gleichmäßige Verteilung der angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten 5 Vertragsjahre berücksichtigt.", "ref": "§ 25 Abs. 3", "page": 30, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit Ihrem Vertrag sind Abschluss- und Vertriebskosten verbunden. Diese sind von Ihnen zu tragen.", "ref": "§ 27 Abs. 1", "page": 31, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "Kostenarten in § 27, Höhe in den Besonderen Informationen" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit vor Ablauf der aktuellen Beitragszahlungsdauer die Beitragsfreistellung beenden und zur Zahlung der laufenden Beiträge zurückkehren.", "ref": "§ 23 Abs. 3", "page": 27, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "ohne zusätzliche Kosten" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt; Marktoption für Rentenangebote anderer Versicherer zum Rentenbeginn (§ 4 Abs. 8 g)" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Basisrente" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Riester-Vertrag" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 11, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Unsere Leistungspflicht entfällt, wenn der Versicherungsfall bei der versicherten Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit Kriegsereignissen verursacht wird.", "ref": "§ 8 Abs. 1 b)", "page": 17, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "nur für Zusatzoptionen" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "durch Strahlen aufgrund von Kernenergie.", "ref": "§ 8 Abs. 1 a) ee)", "page": 17, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000", "note": "nur Kernenergie und nur für Zusatzoptionen" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ab aktuellem Rentenbeginn können wir ferner auf unsere Kosten ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die Person, auf deren Leben wir eine Rente zahlen, noch lebt.", "ref": "§ 31 Abs. 3 j)", "page": 35, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie erhalten eine jährliche Mitteilung von uns, aus der Sie den Wert der Anteile aus gegebenenfalls mehreren unterschiedlichen Fonds sowie den Wert Ihres Anteilguthabens entnehmen können.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 9, "doc": "canada-life-b167a2af24614c000" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-canada-life-generation-private-plus.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "canada-life-garantie-investment-rente-private", "insurer": "Canada Life", "legalEntities": [ "Canada Life Assurance Europe plc, Niederlassung für Deutschland" ], "tariff": "Sofortrente GARANTIE INVESTMENT RENTE private", "tariffFullName": "Canada Life Sofortrente GARANTIE INVESTMENT RENTE private", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen GARANTIE INVESTMENT RENTE private", "edition": "September 2024", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.canadalife.de/media/versicherungsbedingungen-garantie-investment-rente-private.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/canada-life-garantie-investment-rente-private.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Sofortrente gegen Einmalbeitrag (Stand September 2024) mit garantierter Mindestrente, jährlicher Sicherung der Rentenbasis, wählbarem Todesfallschutz und jederzeitigen Entnahmen ohne Stornogebühr; keine Überschussbeteiligung.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "fondsgebunden, keine klassische Anlage" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Versicherungsanlageprodukt GARANTIE INVESTMENT RENTE private ist eine fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag und bietet Ihnen Versicherungsschutz in Form einer Altersrente.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 5, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Beitragsgarantie zum Rentenbeginn; garantiert ist die Mindestrente aus der Rentenbasis" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt; nur Wahl des Todesfallschutzes 90, 95 oder 100 Prozent" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die tatsächlich garantierte Rente ermitteln wir aufgrund der aktuellen Rentenbasis bei Rentenbeginn und des zugesagten Rentenfaktors.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 5, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e", "note": "garantierte Mindestrente laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir sind zu einer Erhöhung der Garantiegebühr berechtigt, wenn", "ref": "§ 28 Abs. 1", "page": 13, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e", "note": "Treuhänderklausel für die Garantiegebühr; statt Erhöhung kann die Leistung herabgesetzt werden" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Falls der Wert des Anteilguthabens zum jeweiligen Jahrestag höher ist, als die zuletzt berechnete Rentenbasis, wird die Rentenbasis auf diesen Wert des Anteilguthabens erhöht.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 5, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e", "note": "jährlicher Lock in der Rentenbasis statt Günstigerprüfung" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Überschussbeteiligung ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 21", "page": 10, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können uns einmal jährlich beauftragen, die vorhandenen Anteile in Ihrem Anteilguthaben vollständig in einen anderen Fonds mit einer geringeren Risikoklasse umzuschichten (Fondswechsel).", "ref": "§ 15", "page": 10, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e", "note": "einmal jährlich, nur in geringere Risikoklasse, kostenfrei; drei interne Fonds" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir behalten uns das Recht vor, weitere Fonds einzurichten oder vorhandene Fonds zu unterteilen, vollständig oder für Umschichtungen zu schließen, zusammenzulegen, die Anlagegrundsätze zu ändern oder die betreuende Fondsgesellschaft zu wechseln.", "ref": "§ 9", "page": 9, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Rentenbeginn ist im Versicherungsschein ausgewiesen und kann nicht geändert werden.", "ref": "§ 5", "page": 8, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Mindestalter genannt" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenbeginn kann an jedem Tag vor dem 81. Geburtstag der versicherten Person liegen.", "ref": "§ 5", "page": 8, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Kapitalwahlrecht; Kündigung und Entnahmen jederzeit möglich" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Kapitalwahlrecht" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt; Entnahmen nach § 7 möglich" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die versicherte Person vor oder nach Rentenbeginn, zahlen wir, auf der Grundlage der dem Vertrag zum", "ref": "§ 6", "page": 5, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können mit uns bei Antragstellung vereinbaren, dass Ihre garantierten Rente nach Rentenbeginn zu jedem Jahrestag des Rentenbeginns um 1 %, 2 % oder 3 % steigen soll.", "ref": "§ 4 Abs. 3", "page": 8, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e", "note": "geringerer Rentenfaktor" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "der in Ihrem Versicherungsschein ausgewiesene Versicherungsbeginn mit dem gewählten Rentenbeginn übereinstimmt, haben Sie eine", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 5, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e", "note": "auch aufgeschoben bis 20 Jahre" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Um die Rentenzahlungen zu erbringen, werden wir eine entsprechende Anzahl von Ihrem Vertrag zugewiesenen Anteilen zum Rücknahmekurs auflösen.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 7, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn die versicherte Person vor oder nach Rentenbeginn stirbt, zahlen wir das verbleibende Anteilguthaben", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 5, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "mindestens jedoch den bei Antragstellung gewählten Todesfallschutz in Höhe von 90 %, 95 % oder 100 % des gezahlten Beitrags abzüglich des Wertes der gegebenenfalls erfolgten Rentenzahlungen und bis zu diesem Zeitpunkt getätigter Entnahmen.", "ref": "§ 6", "page": 8, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Mindesttodesfallschutz höchstens 100 Prozent der Beiträge" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zahlungen erbringen wir an Sie als unseren Versicherungsnehmer, falls Sie uns keine andere Person als bezugsberechtigte Person für den Versicherungsfall benannt haben.", "ref": "§ 24 Abs. 1", "page": 12, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Einmalbeitrag" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Einmalbeitrag" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Einmalbeitrag" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Einmalbeitrag" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 5000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Mindestbeitrag für jede Zuzahlung beträgt 5.000 €.", "ref": "Anlage § 1 Abs. 1", "page": 15, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e", "note": "auch in der Rentenbezugsphase; Summe aller Einmalbeiträge höchstens 1.000.000 EUR" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit Entnahmen aus Ihrem Anteilguthaben tätigen. Dabei muss der Mindestbetrag jeder Entnahme mindestens 250 € betragen.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 5, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e", "note": "Restguthaben mindestens 1.500 EUR; garantierte Rente sinkt anteilig" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Einmalbeitrag" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Einmalbeitrag" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Satz 1 gilt jedoch nicht für Ihr Widerrufsrecht, über dessen Voraussetzungen und Rechtsfolgen haben wir Sie vor und bei Vertragsschluss gesondert informiert.", "ref": "§ 22 Abs. 1", "page": 12, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e", "note": "Frist nicht in den Bedingungen, gesonderte Belehrung" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private jederzeit vor oder nach Rentenbeginn kündigen.", "ref": "§ 18", "page": 10, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert errechnet sich aus dem Wert des Anteilguthabens, d. h. der Summe aller Ihrer GARANTIE INVESTMENT RENTE private zu dem jeweiligen Zeitpunkt zugewiesenen Anteile multipliziert mit dem jeweiligen Rücknahmekurs.", "ref": "§ 18", "page": 10, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Stornogebühr fällt nicht an.", "ref": "§ 19", "page": 11, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Abschluss- und Vertriebskosten werden durch den Rücknahmeabschlag, also die Differenz zwischen Ausgabe- und Rücknahmekurs in Höhe von 5 %, beglichen", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 11, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e", "note": "keine Verteilung, 5 Prozent Rücknahmeabschlag" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private fällt eine Vertragsbetreuungsgebühr von 0,25 % p.a. des Anteilguthabens an.", "ref": "§ 20 Abs. 4", "page": 11, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e", "note": "dazu Garantiegebühr 1,00 bis 1,65 Prozent der Rentenbasis jährlich je Fonds und Fondsverwaltungsgebühr" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Einmalbeitrag" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Basisrente" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Riester-Vertrag" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie alle vor Vertragsabschluss in Textform gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben (vorvertragliche Anzeigepflicht).", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 5, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ab Rentenbeginn können wir ferner auf unsere Kosten ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die Person, auf deren Leben wir eine Rente zahlen, noch lebt.", "ref": "§ 24 Abs. 2 d)", "page": 12, "doc": "canada-life-35a6015bf7596c70e" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-canada-life-garantie-investment-rente-private.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "continentale-rente-invest", "insurer": "Continentale", "legalEntities": [ "Continentale Lebensversicherung AG" ], "tariff": "RenteInvest", "tariffFullName": "Continentale RenteInvest (Tarif RI)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Vertragsinformationen mit Versicherungsbedingungen, Tarif RI", "edition": "Tarif RI, 01.05.2023", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/07/continentale-rente-invest-ri-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/continentale-rente-invest.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung RenteInvest (Tarif RI, Stand 01.05.2023) mit bis zu zehn Fonds ohne Ausgabeaufschlag, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, wählbarem investmentorientierten Rentenbezug und Abrufphase.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "fondsgebunden in der Ansparphase; klassischer Rentenbezug im Sicherungsvermögen ab Rentenbeginn" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit der fondsgebundenen Rentenversicherung bieten wir Ihnen Versicherungsschutz in Form einer lebenslangen Rentenzahlung ab dem vereinbarten Rentenbeginn (aufgeschobene Rentenversicherung).", "ref": "Abschnitt B Nr. 1.1", "page": 12, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "bis zu zehn Investmentfonds, keine Ausgabeaufschläge" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Da die Rente vom Wert des Fondsguthabens abhängig ist, kann ihre Höhe vor Rentenbeginn nicht garantiert werden.", "ref": "Abschnitt B Nr. 1.7", "page": 12, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie GarantiePlus abgeschlossen haben, basiert der garantierte Rentenfaktor stattdessen auf einem Rechnungszins von 0,25 Prozent p.a. und wir verzichten auf den Sicherheitsabschlag von 25 Prozent.", "ref": "Abschnitt B Nr. 2.2", "page": 13, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "GarantiePlus gegen gesonderten Beitrag" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Garantiezins in der Ansparphase; Rentenfaktor mit Rechnungszins 0,20 Prozent" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor basiert auf einem Rechnungszins von 0,20 Prozent p.a. und einer Unisex-Rententafel, die aus den von der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV) empfohlenen Annahmen zur Lebenserwartung nach der Sterbetafel DAV 2004 R abgeleitet ist.", "ref": "Abschnitt B Nr. 2.2", "page": 13, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Sicherheitsabschlag 25 Prozent; Rentenfaktor im Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ergibt sich zu Rentenbeginn ein höherer Rentenfaktor aus den bei uns für dann neu abzuschließende vergleichbare sofort beginnende Rentenversicherungen geltenden Rechnungsgrundlagen (Rechnungszins und Sterbetafel), wenden wir diesen für die Berechnung der garantierten Rente an.", "ref": "Abschnitt B Nr. 2.2", "page": 13, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen die Versicherungsnehmer an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "Abschnitt C Nr. 1.1", "page": 9, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Innerhalb eines Zeitraumes von 365 Tagen können Sie das vorhandene Fondsguthaben durch Ihren Auftrag in Textform ganz oder teilweise bis zu sechsmal in andere Investmentfonds umschichten.", "ref": "Abschnitt J Nr. 1.3", "page": 26, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "gebührenfrei" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In derartigen Fällen haben wir das Recht, den jeweiligen Investmentfonds vollständig oder teilweise durch einen anderen Investmentfonds zu ersetzen.", "ref": "Abschnitt J Nr. 5.1", "page": 28, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "auch bei Fondsvolumen unter 250.000 EUR" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Gegen Ende der Ansparphase werden wir Sie an die Möglichkeit eines Ablaufmanagements erinnern.", "ref": "Abschnitt J Nr. 2.4", "page": 27, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "auf Auftrag, alternativ Ablaufkonzept" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Versicherungsnehmer ist berechtigt, den Rentenbeginn auf jeden Monatsersten in der Abrufphase (Abruftermin) vorzuverlegen", "ref": "Abschnitt B Nr. 2.6", "page": 13, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Abrufphase ab fünf Jahren, bei Einmalbeitrag zwei Jahren; Teilabruf möglich" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Mindestalter genannt, Abrufphase ab fünf Jahren Laufzeit" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenbeginn kann einmalig auf einen späteren Monatsersten hinausgeschoben werden und zwar spätestens auf den Ersten des Monats, in dem die versicherte Person ihr 87. Lebensjahr vollendet", "ref": "Abschnitt H Nr. 3.1", "page": 8, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle der lebenslangen Rentenzahlung können Sie zum vereinbarten Rentenbeginn eine Kapitalabfindung in Höhe des Verrentungskapitals erhalten", "ref": "Abschnitt B Nr. 2.3", "page": 13, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "uns der Auftrag zur Auszahlung der Kapitalabfindung spätestens vier Wochen vor dem Zeitpunkt des Rentenbeginns in Textform zugegangen ist.", "ref": "Abschnitt B Nr. 2.3", "page": 13, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Im Rahmen der Bestimmungen der Nummern 2.1 und 2.2 kann auch eine Teilrentenzahlung in Anspruch genommen werden", "ref": "Abschnitt B Nr. 2.5", "page": 13, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Rest als Kapitalabfindung" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist die Todesfall-Leistung Rentengarantiezeit vereinbart und stirbt die versicherte Person während der vereinbarten Rentengarantiezeit, zahlen wir als Todesfall-Leistung die Rente bis zum Ende der vereinbarten Rentengarantiezeit.", "ref": "Abschnitt B Nr. 2.10", "page": 14, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist die Todesfall-Leistung Kapitalrückgewähr vereinbart und stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn, erbringen wir als Todesfall-Leistung:", "ref": "Abschnitt B Nr. 2.10", "page": 14, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Summe der garantierten Jahresrenten der ersten 25 Jahre abzüglich gezahlter Renten" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einer vereinbarten garantierten Rentensteigerung wird während der Rentenphase die garantierte Rente jährlich entsprechend dem vereinbarten Prozentsatz erhöht.", "ref": "Abschnitt B Nr. 2.8", "page": 13, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 120, "deductible": null, "partial": false, "text": "Erreicht die Höhe der garantierten Rente bei klassischem Rentenbezug den jährlichen Mindestbetrag von 120 Euro nicht, erfolgt zum Rentenbeginn die Auszahlung als Kapitalabfindung", "ref": "Abschnitt B Nr. 2.1", "page": 34, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Grenze 120 EUR Jahresrente" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "aufgeschobene Rentenversicherung; Sonderzahlungen in der Rentenphase als gesonderte Sofortrente" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei investmentorientiertem Rentenbezug haben Sie die Möglichkeit an der Wertentwicklung von Investmentfonds teilzuhaben, verbunden mit der Sicherheit einer garantierten Rente.", "ref": "Abschnitt K Nr. 1.1", "page": 11, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "garantierte Rente dann 75 Prozent der klassischen" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, erbringen wir je nach Vereinbarung folgende Todesfall-Leistung:", "ref": "Abschnitt B Nr. 2.9", "page": 9, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Junior-Beitragsschutz" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "erbringen wir als Todesfall-Leistung alle gezahlten Beiträge, mit Ausnahme von Beiträgen für GarantiePlus und gegebenenfalls eingeschlossene Zusatzversicherungen, mindestens jedoch das Vertragsguthaben.", "ref": "Abschnitt B Nr. 2.9", "page": 14, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "bei vereinbarter Beitragsrückgewähr, sonst Vertragsguthaben" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können auch ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag erwerben soll.", "ref": "Abschnitt H Nr. 1.2", "page": 22, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "widerruflich oder unwiderruflich" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person erbringen wir die volle Todesfall-Leistung, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrags mindestens drei Jahre vergangen sind.", "ref": "Abschnitt B Nr. 3.3", "page": 15, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können in Textform verlangen, dass die Beitragszahlung unter Wegfall des Versicherungsschutzes für bis zu sechs Monate unterbrochen wird (Beitragspause).", "ref": "Abschnitt F Nr. 3.2", "page": 20, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "dazu zinslose Stundung bis sechs Monate, befristete Beitragsfreistellung bis 36 Monate" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die in Nummer 3 beschriebene vorzeitige Beitragsfreistellung können Sie auch auf einen Zeitraum von bis zu 36 Monaten befristen.", "ref": "Abschnitt G Nr. 4", "page": 22, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Beitragspause sechs Monate" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können in Textform verlangen, dass die Höhe des zu zahlenden Beitrags herabgesetzt wird (Herabsetzung des Beitrags).", "ref": "Abschnitt F Nr. 3.3", "page": 20, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Restbeitrag mindestens 120 EUR jährlich" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können zum Termin einer künftigen Beitragsfälligkeit in Textform verlangen, vorzeitig von Ihrer Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "Abschnitt G Nr. 3.1", "page": 21, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Abzug 60 EUR, Mindestguthaben 1.000 EUR" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die einzelne Sonderzahlung muss mindestens 250 Euro betragen.", "ref": "Abschnitt F Nr. 1.3", "page": 19, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "zwölfmal jährlich, höchstens 20.000 EUR im Jahr" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Entnahme vor Rentenbeginn ist zwölfmal im Kalenderjahr möglich, wenn die Entnahme aus dem Fondsguthaben mindestens 250 Euro", "ref": "Abschnitt G Nr. 2", "page": 21, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Restwert mindestens 3.000 EUR, Abzug 60 EUR" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen ohne erneute Risikoprüfung.", "ref": "Besondere Bedingungen Dynamik Nr. 1.2", "page": 51, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sollten Sie mehr als zweimal hintereinander von der Erhöhungsmöglichkeit keinen Gebrauch machen, erlischt Ihr Recht auf weitere Erhöhungen.", "ref": "Besondere Bedingungen Dynamik Nr. 4.2", "page": 52, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Zusätzlich können Sie in den Versicherungsvertrag Zusatzversicherungen zur Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsvorsorge einschließen.", "ref": "Abschnitt B Nr. 1.1", "page": 12, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "als BUZ oder EUZ (Tarife PBUZB, PEUZB)" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie haben die Möglichkeit ein Policendarlehen zu beantragen. Ein Rechtsanspruch auf Gewährung eines Policendarlehens besteht nicht.", "ref": "Abschnitt H Nr. 6", "page": 24, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "kein Rechtsanspruch" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Versicherungsvertrag während der Ansparphase jederzeit kündigen.", "ref": "Abschnitt G Nr. 1", "page": 21, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist das Vertragsguthaben zum Termin, zu dem die Kündigung oder die vorzeitige Beitragsfreistellung wirksam wird.", "ref": "Abschnitt G Nr. 6", "page": 22, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Abzug beträgt 60 Euro. Er erfolgt zum pauschalen Ausgleich von Verwaltungskosten, die uns durch die Kündigung oder die vorzeitige Beitragsfreistellung entstehen.", "ref": "Abschnitt G Nr. 7", "page": 22, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "fester Abzug 60 EUR, Gegenbeweis möglich" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von bis zu 2,5 Prozent der vereinbarten Beitragssumme gleichmäßig auf die ersten 60 beitragspflichtigen Monate verteilt", "ref": "Abschnitt I Nr. 6.2", "page": 25, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der übrigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie den vorvertraglichen Informationen entnehmen.", "ref": "Abschnitt I Nr. 6.1", "page": 24, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Verweis auf vorvertragliche Informationen" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach der vorzeitigen Beitragsfreistellung können Sie innerhalb von drei Jahren die Wiederaufnahme der Beitragszahlung (Wiederinkraftsetzung) in Textform beantragen.", "ref": "Abschnitt G Nr. 3.2", "page": 21, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "innerhalb von zwölf Monaten ohne Risikoprüfung" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Ansprüche und Rechte aus dem Versicherungsvertrag abtreten oder verpfänden.", "ref": "Abschnitt H Nr. 1.3", "page": 22, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Basisrente; Direktversicherung in gesondertem Abschnitt III nicht ausgewertet" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Riester-Vertrag" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie alle vor Vertragsabschluss in Textform gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben (vorvertragliche Anzeigepflicht).", "ref": "Abschnitt E Nr. 1.1", "page": 18, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Todesfall wurde unmittelbar oder mittelbar durch Kriegsereignisse verursacht.", "ref": "Abschnitt B Nr. 3.2 a)", "page": 14, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae", "note": "Leistung auf Auszahlungsbetrag bei Kündigung beschränkt" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Todesfall wurde unmittelbar oder mittelbar durch den vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "Abschnitt B Nr. 3.2 c)", "page": 14, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir können bei Rentenbeginn ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die versicherte Person lebt.", "ref": "Abschnitt D Nr. 2", "page": 18, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In der Ansparphase teilen wir Ihnen einmal jährlich unter anderem den Wert des Fondsguthabens Ihres Versicherungsvertrags, aufgeschlüsselt nach Anzahl und Euro-Wert der Investmentfonds-Anteile mit.", "ref": "Abschnitt I Nr. 2", "page": 24, "doc": "continentale-0d4d05f0e002885ae" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-continentale-rente-invest.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "cosmosdirekt-la-1311", "insurer": "CosmosDirekt", "legalEntities": [ "Cosmos Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft" ], "tariff": "fondsgebundene", "tariffFullName": "CosmosDirekt fondsgebundene Rentenversicherung (LA 1311 A)", "bundle": null, "brokerChannel": "direkt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für eine Rentenversicherung (FlexInvest), LA 1311 A", "edition": "LA 1311 A (12.25)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.cosmosdirekt.de/resource/blob/390098/20482331c90f9555dd4c1ff0982ae0fb/2025%20-%20LA%201311%20A%20(12.25).pdf", "retrieved": null }, { "title": "Besondere Bedingungen für eine Rentenversicherung (FlexInvest), LA 1311 B", "edition": "LA 1311 B (09.24)", "kind": "Klauseln", "originalUrl": "https://www.cosmosdirekt.de/resource/blob/390100/a9a44b4d1f5639fc8e410cc753bf2396/2024%20-%20LA%201311%20B%20(09.24)_PDF-A.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/cosmosdirekt-la-1311.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Aufgeschobene Rentenversicherung FlexInvest (LA 1311 A, Stand 12.25) mit frei wählbarer Aufteilung zwischen Fonds und Sicherungsguthaben, garantiertem Mindestrentenfaktor von 85 Prozent und monatlicher Kündbarkeit.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Hierbei können Sie zwischen chancenorientierten Anlagen in Fonds und einer sicherheitsorientierten Anlage wählen.", "ref": "Einleitung", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "sicherheitsorientierte Anlage mit Garantiezins 0 Prozent vor Kosten" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beiträge und Zuzahlungen im Rahmen der chancenorientierten Anlage sind während der Ansparphase+ unmittelbar an der Wertentwicklung eines oder mehrerer Sondervermögen (Anlagestöcke+) entsprechend der mit Ihnen im Rahmen Ihrer Fondsauswahl getroffenen Vereinbarung", "ref": "§ 1 Abs. 1 a)", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Das aus Ihrer Anlage resultierende Gesamtguthaben+ setzt sich aus dem Fondsguthaben (Fondsdeckungskapital), dem garantierten Sicherungsguthaben (garantiertes konventionelles Deckungskapital) und den Leistungen im Rahmen der Überschussbeteiligung (vgl. § 2) zusammen.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "frei wählbare Aufteilung zwischen Fonds und Sicherungsguthaben, kein Garantiefonds" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Beitragsgarantie; garantiert sind nur die in die sicherheitsorientierte Anlage geflossenen Beträge und der Mindestrentenfaktor" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können für Ihr vorhandenes Guthaben zu jedem Monatsersten die Anlageoption in Textform anpassen.", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 8, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Sicherheit über die Aufteilung auf die sicherheitsorientierte Anlage steuerbar, kein Garantieniveau in Prozent" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "mit den Beiträgen und Zuzahlungen im Rahmen der sicherheitsorientierten Anlage gebildete garantierte Sicherungsguthaben gilt ein Garantiezins vor Abzug der tariflichen Kosten von 0 Prozent p. a.", "ref": "§ 1 Abs. 1 b)", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Für die Verrentung der Guthaben der einzelnen Vertragsteile garantieren wir Ihnen jedoch mindestens 85 Prozent des Rentenfaktors", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "garantierter Mindestrentenfaktor je Vertragsteil auf Basis DAV 2004R und Rechnungszins 1,0 Prozent, Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Eine Anpassung der Rechnungsgrundlagen und somit auch der Rente erfolgt nur mit Zustimmung eines unabhängigen Treuhänders, der die Voraussetzungen und die Angemessenheit der Änderung prüft.", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "der garantierte Mindestrentenfaktor bleibt unverändert" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dieser ergibt sich je Vertragsteil aus den zu Rentenbeginn maßgebenden Rechnungsgrundlagen (Sterbetafel und Rechnungszins), Ihrem Geburtsjahr sowie dem Kalenderjahr des vertraglich vereinbarten Rentenbeginns und gibt die Höhe der Rente je 10.000,- EUR Guthaben an.", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Rentenfaktor bei Rentenbeginn, mindestens der garantierte Mindestrentenfaktor" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Diese umfasst eine Beteiligung an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven. Auf das Fondsguthaben aus der chancenorientierten Anlage fallen keine Bewertungsreserven an.", "ref": "§ 2", "page": 4, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Ihrem Vertrag können Sie Ihre zukünftigen laufenden Beiträge neu aufteilen sowie Ihr bereits vorhandenes Guthaben in andere Anlageoptionen+ umschichten.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 8, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Umschichtung mindestens 5 EUR, höchstens 15 Fonds; Umschichtungsgebühr nur bei Umschichtung in die sicherheitsorientierte Anlage (§ 14 Abs. 3)" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können wir stattdessen einen Ersatzfonds aus dem jeweils aktuellen – für Ihren Vertrag geltenden – Fondsangebot zu Grunde legen, der nach unserer Einschätzung dem von Ihnen gewählten Fonds am ehesten entspricht oder ein geringes Kursrisiko beinhaltet.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 9, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Information in der Regel sechs Wochen vorher, vier Wochen Frist für eigene Wahl" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Vertrag beinhaltet ein passives Ablaufmanagement. Bei diesem schichten wir unabhängig vom Kapitalmarktverlauf Ihr Fondsguthaben systematisch in die sicherheitsorientierte Anlage um.", "ref": "§ 2 Abs. 1 LA 1311 B", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-ccd46f7c91aad186a", "note": "ohne gesonderte Gebühren, abwählbar" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Ende der vereinbarten Ansparphase kann einheitlich für alle Vertragsteile+ flexibel gestaltet werden.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der frühest mögliche Rentenbeginn ist der Versicherungsjahrestag, der auf Ihren 62. Geburtstag folgt.", "ref": "§ 1 Abs. 4 a)", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der spätest mögliche Rentenbeginn ist das ursprünglich vereinbarte Ende der Ansparphase. Er entspricht dem Versicherungsjahrestag, der auf Ihren 85. Geburtstag folgt.", "ref": "§ 1 Abs. 4 b)", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "An Stelle der Rentenzahlung (vgl. Absatz 5 bis 7) leisten wir zum Fälligkeitstag der ersten Rente eine Kapitalabfindung", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "auch als Übertragung von Fondsanteilen" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "der Antrag auf Kapitalabfindung spätestens bis zum 15. des letzten Monats der Ansparphase in Textform zugegangen ist.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "kurze Frist" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Kapitalwahlrecht können Sie auch nur für einen Teil Ihres Vertrags in Anspruch nehmen, sofern die in Absatz 7 festgelegte jährliche Mindestrente nicht unterschritten wird.", "ref": "§ 1 Abs. 13", "page": 4, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "der Rente und vor Ablauf der vereinbarten Rentengarantiezeit, zahlen wir die vereinbarte Rente bis zum Ablauf dieser Zeit.", "ref": "§ 1 Abs. 8 a)", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Alternativ kann der Anspruchsberechtigte die Abfindung der bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit noch ausstehenden garantierten Renten beantragen.", "ref": "§ 1 Abs. 8 a)", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "nur innerhalb der Rentengarantiezeit, keine Kapitalrückgewähr" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihr Vertrag erhält zum Ende eines jeden Versicherungsjahres – erstmals zum Ende des ersten Rentenbezugsjahres – laufende Überschussanteile. Die Überschussanteile werden zur Rentensteigerung verwendet.", "ref": "§ 2 Abs. 2 h)", "page": 6, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "dynamische Rente aus Überschüssen, nicht garantiert" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Rentenbeginn muss die jährliche Rente mindestens 300,- EUR betragen. Wird dieser Betrag auf Grund eines zu niedrigen Werts des zu verrentenden Gesamtguthabens nicht erreicht, wird dieses Guthaben einmalig ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Grenze 300 EUR Jahresrente" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt, aufgeschobene Rentenversicherung" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit Beginn der lebenslangen Rentenzahlung wird der auf den einzelnen Vertrag entfallende Anteil an den Anlagestöcken in unserem übrigen Vermögen angelegt", "ref": "§ 1 Abs. 1 a)", "page": 2, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sterben Sie vor Rentenbeginn, zahlen wir das zum Todeszeitpunkt vorhandene Gesamtguthaben aus.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sterben Sie vor Rentenbeginn, zahlen wir das zum Todeszeitpunkt vorhandene Gesamtguthaben aus. Mit der Auszahlung erlischt der Vertrag.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 3, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Gesamtguthaben, keine Beitragsrückgewähr" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Einräumung eines unwiderruflichen Bezugsrechts ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 12, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "nur widerrufliches Bezugsrecht" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt, Todesfallleistung ist das Gesamtguthaben" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Statt Ihren Vertrag unbefristet beitragsfrei zu stellen, können Sie uns auch einen Zeitraum von 1 bis 36 Monate angeben, in dem Sie Ihren Vertrag befristet beitragsfrei stellen bzw. keine Beiträge mehr zahlen wollen.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 10, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "einen Zeitraum von 1 bis 36 Monate angeben, in dem Sie Ihren Vertrag befristet beitragsfrei stellen", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 10, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "verlangen, dass Ihr Vertrag gegen laufende Beitragszahlung teilweise (im Sinne einer Reduzierung der Beitragshöhe) von der Beitragszahlungspflicht befreit wird.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 10, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "reduzierter Beitrag mindestens 300 EUR jährlich" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie die laufenden Beiträge nicht weiterbezahlen wollen, können Sie Ihren Vertrag (alle Vertragsteile+) vor Beginn der Auszahlungsphase zur nächsten Beitragsfälligkeit in Textform+ beitragsfrei stellen.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 10, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Gesamtguthaben mindestens 500 EUR" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 100, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auch können Sie bis zum Ende der vereinbarten Ansparphase einmal pro Monat Zuzahlungen in Höhe von mindestens 100,- EUR je Zuzahlung durch Überweisung auf Ihren Vertrag vornehmen.", "ref": "§ 7 Abs. 4", "page": 8, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Mindestzuzahlung 100 EUR, Höchstbeitragssumme laut Kundeninformation" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag bis zum Ende der Ansparphase+ jederzeit zum nächsten Monatsersten in Textform+ kündigen oder Teilentnahmen beauftragen.", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 10, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "mindestens 25 EUR je Teilentnahme, Auszahlungsplan möglich" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Vertrag enthält eine Dynamik-Option, mit der Sie Ihre laufenden Beiträge jährlich zum Monat Ihres Versicherungsbeginns (Erhöhungstermin) anpassen können.", "ref": "§ 3 Abs. 1 LA 1311 B", "page": 1, "doc": "cosmosdirekt-ccd46f7c91aad186a" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Erlöschen nach Widersprüchen geregelt; Verzicht setzt nur den Prozentsatz auf null" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt, Versicherungsnehmer ist zugleich versicherte Person" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag bis zum Ende der Ansparphase+ jederzeit zum nächsten Monatsersten in Textform+ kündigen", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 10, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "monatlich kündbar" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Kündigung werden wir entsprechend § 169 VVG – soweit vorhanden – den Rückkaufswert (rückkaufsfähiges Gesamtguthaben) erstatten", "ref": "§ 11 Abs. 8", "page": 11, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieser entspricht dem Fondsdeckungskapital (Fondsguthaben, vgl. § 1 Abs. 1 a)) und dem garantierten konventionellen Deckungskapital (garantiertes Sicherungsguthaben, vgl. § 1 Abs. 1 b)) zuzüglich der vorhandenen rückkaufsfähigen Überschussanteile", "ref": "§ 11 Abs. 8", "page": 11, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Rückkaufswert ohne Abzug beschrieben" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Abschlusskosten in den Bedingungen genannt, nur Verwaltungskosten" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In der Kundeninformation+ finden Sie nähere Informationen zur Höhe der bei der Kalkulation in Ansatz gebrachten Kosten unter II. Punkt 1", "ref": "§ 14 Abs. 5", "page": 12, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749", "note": "Verwaltungskosten als Abschlag auf Guthaben und Beiträge, Höhe in der Kundeninformation" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "innerhalb eines Zeitraums von drei Jahren ab dem Zeitpunkt der Beitragsfreistellung bzw. -reduzierung die Beitragszahlung – mit einem Mindestbetrag von 300,- EUR jährlich – wieder aufnehmen", "ref": "§ 10 Abs. 6", "page": 10, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "§ 13 Abs. 3", "page": 12, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Basisrente" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Riester-Vertrag" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Anzeigepflicht in den Bedingungen geregelt" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass Sie noch leben.", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 12, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir stellen Ihnen während der Vertragslaufzeit mindestens einmal jährlich eine Übersicht zum Stand Ihres Vertrags zur Verfügung.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 12, "doc": "cosmosdirekt-863214f11f81a5749" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-cosmosdirekt-la-1311.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "devk-rente-zukunftplus", "insurer": "DEVK", "legalEntities": [ "DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft", "DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungsverein a.G. Betriebliche Sozialeinrichtung der Deutschen Bahn" ], "tariff": "Rente ZukunftPlus", "tariffFullName": "DEVK Rente ZukunftPlus", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Kundeninformation zur DEVK-Rente ZukunftPlus mit Allgemeinen Bedingungen", "edition": "Kundeninformation 01.07.2026, AVB 01/2026", "kind": "Verbraucherinformation", "originalUrl": "https://medien.devk.de/assets/content/download/produkte/altersvorsorge---leben/devk-rente-zukunftplus-kundeninfo-03130-2026-07.pdf?versionId=MXJozOnTpjXpSoLQa2uzaj0P1MDpoWgv", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/devk-rente-zukunftplus.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Hybride Rentenversicherung DEVK-Rente ZukunftPlus (AVB Stand Januar 2026) mit wählbarem Garantieniveau von 0 bis 80 Prozent oder maximal, Fondsanlage bis 10 Fonds, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung und flexiblem Rentenbeginn.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Je höher das Garantieniveau ist, desto höher ist der Anteil Ihrer Beiträge, den wir zur Finanzierung der Garantie verwenden und in unserem ➜ Sicherungsvermögen führen.", "ref": "AVB 1.1 Abs. 2", "page": 12, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "bei Garantieniveau maximal rein klassisch ohne Fondsguthaben" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Je niedriger das Garantieniveau ist, desto höher ist der Anteil Ihrer Beiträge, den wir in die von Ihnen gewählten ➜ Fonds anlegen.", "ref": "AVB 1.1 Abs. 2", "page": 12, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "bis zu 10 Fonds" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Vertragsguthaben setzt sich aus dem Garantieguthaben und dem Fondsguthaben zusammen.", "ref": "AVB 1.3 Abs. 1", "page": 12, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Das Garantieniveau bestimmt, welcher Anteil Ihres Beitrags zum ➜ vereinbarten Rentenbeginn garantiert wird.", "ref": "AVB 1.2 Abs. 1", "page": 8, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "wählbar 0, 20, 40, 60, 80 Prozent oder maximal" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihr Garantieniveau jederzeit zum Schluss eines Monats in ➜ Textform ändern (Garantieanpassung).", "ref": "AVB 5.5 Abs. 2", "page": 19, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "nur für künftige Beiträge, kein Wechsel zu maximal; dazu Garantiesicherung bis 20 Prozent jährlich" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei der Kalkulation der zu Vertragsbeginn garantierten Verpflichtungen haben wir einen Zinssatz von 1,0 Prozent verwendet.", "ref": "Anhang Versicherungsmathematische Hinweise", "page": 49, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "für das Garantieguthaben; Rentenfaktoren mit 0,0 Prozent" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der ➜ garantierte Rentenfaktor gibt an, wie viel Rente wir je 10.000 Euro Gesamtguthaben zum Rentenbeginn garantieren.", "ref": "AVB 2.1 Abs. 4", "page": 12, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "Rechnungszins 0,0 Prozent, DAV 2004 R; Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt; garantierter Rentenfaktor bleibt bei Vertragsänderungen erhalten" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir zahlen die höhere der beiden ermittelten Renten.", "ref": "AVB 2.1 Abs. 5", "page": 13, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei der Verteilung des Überschusses auf die einzelnen Verträge wenden wir ein verursachungsorientiertes Verfahren an.", "ref": "AVB 3.2 Abs. 1", "page": 15, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "mit Beteiligung an Bewertungsreserven (3.4)" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine Änderung der Aufteilung des Fondsguthabens (Fondsshift) jederzeit in ➜ Textform bei uns beantragen.", "ref": "AVB 5.7 Abs. 1", "page": 20, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "gebührenfrei" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Treten darüber hinaus bei einem in Ihrem Vertrag enthaltenen Fonds erhebliche Änderungen ein, die wir nicht beeinflussen können sind wir berechtigt, den betroffenen Fonds durch einen anderen Fonds zu ersetzen.", "ref": "AVB 5.9 Abs. 6", "page": 21, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie ein Ablaufmanagement mit uns vereinbart, schichten wir in den letzten fünf Jahren vor dem ➜ vereinbarten Rentenbeginn das Fondsguthaben in das Garantieguthaben um", "ref": "AVB 5.4 Abs. 2", "page": 19, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "gebührenfrei" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den ➜ Rentenbeginn bis zu sieben Jahre vorziehen.", "ref": "AVB 7.5 Abs. 1", "page": 22, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "automatische Abrufphase bis sieben Jahre Hinausschieben" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "frühester 55 Jahre", "ref": "Tarifbestimmungen Rentenbeginn", "page": 9, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "spätester 85 Jahre", "ref": "Tarifbestimmungen Rentenbeginn", "page": 9, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Statt der Rente können Sie auch beantragen, das Gesamtguthaben vollständig oder teilweise auszahlen zu lassen (Kapitaloption).", "ref": "AVB 2.2 Abs. 1", "page": 13, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Antrag auf eine Auszahlung von über 30 Prozent muss uns spätestens acht Wochen vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente zugegangen sein.", "ref": "AVB 2.2 Abs. 2", "page": 13, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "bis 30 Prozent bis Rentenbeginn" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei teilweiser Auszahlung des Gesamtguthabens reduziert sich die Rente.", "ref": "AVB 2.2 Abs. 4", "page": 13, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie eine Rentengarantiezeit mit uns vereinbart, gilt: Wir zahlen die Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit.", "ref": "AVB 2.4 Abs. 1", "page": 13, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "5 bis 25 Jahre" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Tod der versicherten Person im Rentenbezug zahlen wir die Differenz aus dem Gesamtguthaben zu ➜ Rentenbeginn und den ausgezahlten Renten inklusive angefallener Verwaltungskosten in einem Betrag aus.", "ref": "AVB 2.4 Abs. 2", "page": 13, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "Rentenbeginn bei Kapitalrückgewähr spätestens 75" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine garantierte Rentensteigerung geregelt; Rentenerhöhungen aus Überschüssen" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 50, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ergibt sich bei Rentenbeginn eine Rente, die die in den Tarifbestimmungen genannte Mindestrente unterschreitet, zahlen wir das Gesamtguthaben aus.", "ref": "AVB 2.1 Abs. 3", "page": 13, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "Mindestrente 50 EUR monatlich laut Tarifbestimmungen" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "aufgeschobene Rentenversicherung" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Rentenbeginn legen wir das Gesamtguthaben vollständig in unserem Sicherungsvermögen an (Deckungskapital).", "ref": "AVB 1.3 Abs. 2", "page": 12, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die ➜ versicherte Person vor ➜ Rentenbeginn, zahlen wir das Gesamtguthaben zum Zeitpunkt des Todes aus und Ihre Versicherung endet.", "ref": "AVB 2.3 Abs. 1", "page": 13, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir das Gesamtguthaben zum Zeitpunkt des Todes aus", "ref": "AVB 2.3 Abs. 1", "page": 13, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "Gesamtguthaben, keine Beitragsrückgewähr" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt; Risiko-Zusatzversicherung wählbar" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (Bezugsberechtigter).", "ref": "AVB 2.8 Abs. 2", "page": 14, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir leisten auch dann, wenn die ➜ versicherte Person durch vorsätzliche Selbsttötung gestorben ist.", "ref": "AVB 8.3", "page": 23, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können innerhalb von 36 Monaten nach Beitragsfreistellung mit einer Frist von einem Monat zum Beginn eines Monats in ➜ Textform beantragen, die Beitragszahlung zu Ihrer ➜ Hauptversicherung wiederaufzunehmen (Wiederinkraftsetzung).", "ref": "AVB 7.3 Abs. 1", "page": 22, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "keine eigene Beitragspause, nur Beitragsfreistellung mit Wiederaufnahme" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können innerhalb von 36 Monaten nach Beitragsfreistellung", "ref": "AVB 7.3 Abs. 1", "page": 22, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "Wiederaufnahme binnen 36 Monaten" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit zum Ende eines Monats in ➜ Textform eine Reduzierung Ihrer Beiträge beantragen.", "ref": "AVB 7.1 Abs. 1", "page": 21, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit in ➜ Textform verlangen, zum Schluss eines Monats von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden (Beitragsfreistellung).", "ref": "AVB 6.1 Abs. 1", "page": 21, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "Mindestguthaben 2.500 EUR, gebührenfrei" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit mit einer Frist von einem Monat zum Beginn eines Monats in ➜ Textform eine Zuzahlung beantragen.", "ref": "AVB 7.2 Abs. 1", "page": 19, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "mindestens 500 EUR, insgesamt höchstens Beitragssumme und 250.000 EUR" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit mit einer Frist von einem Monat zum Ende eines Monats in ➜ Textform beantragen, dass ein Teil des zu diesem Termin vorhandenen Vertragsguthabens zuzüglich Überschussguthaben ausgezahlt wird.", "ref": "AVB 7.4 Abs. 1", "page": 22, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "mindestens 500 EUR, Gebühr 40 EUR je Entnahme" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Beitrag für Ihre Versicherung einschließlich eingeschlossener ➜ Zusatzversicherungen erhöht sich gemäß der mit Ihnen getroffenen Vereinbarung (Beitragsdynamik).", "ref": "Besondere Bedingungen Dynamik 1.1 Abs. 1", "page": 25, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Erhöhungen beliebig oft und ohne Angabe von Gründen widersprechen.", "ref": "Besondere Bedingungen Dynamik 1.5 Abs. 1", "page": 26, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) oder", "ref": "Tarifbestimmungen", "page": 10, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "als Zusatzversicherung bei laufender Beitragszahlung" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihr Widerrufsrecht gemäß §§ 9 und 152 VVG bleibt hiervon unberührt.", "ref": "AVB 4.1 Abs. 2", "page": 17, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "Frist nur gesetzlich, Belehrung mit dem Versicherungsschein" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag jederzeit zum Schluss eines Monats in ➜ Textform kündigen. Nach ➜ Rentenbeginn können Sie nicht mehr kündigen.", "ref": "AVB 6.2 Abs. 1", "page": 21, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist das zum Kündigungstermin vorhandene Vertragsguthaben.", "ref": "AVB 6.2 Abs. 3", "page": 21, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Von dem nach (3) ermittelten Wert nehmen wir einen Stornoabzug in Höhe von 150 Euro vor.", "ref": "AVB 6.2 Abs. 4", "page": 21, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "entfällt ab möglichem Vorziehen des Rentenbeginns" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "mit laufender Beitragszahlung verteilen wir einen Teil der bei der Beitragskalkulation angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten in gleichmäßigen Beträgen entsprechend der Beitragszahlungsweise über einen Zeitraum von", "ref": "AVB 4.4 Abs. 2", "page": 18, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten, der übrigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten sowie den Zeitraum der Verrechnung können Sie Ihrem Informationsblatt zu Versicherungsprodukten entnehmen.", "ref": "AVB 4.4 Abs. 1", "page": 18, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "Verweis auf Informationsblatt" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die Beitragszahlung zu Ihrer ➜ Hauptversicherung wiederaufzunehmen (Wiederinkraftsetzung).", "ref": "AVB 7.3 Abs. 1", "page": 22, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "binnen 36 Monaten, gebührenfrei" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des ➜ Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "AVB 2.8 Abs. 3", "page": 14, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Basisrente" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Riester-Vertrag" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Bedingungen der Hauptversicherung nicht geregelt (nur für Zusatzversicherungen)" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Unsere Leistungspflicht besteht unabhängig davon, auf welcher Ursache der ➜ Versicherungsfall beruht.", "ref": "AVB 8.2", "page": 24, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "keine Einschränkung bei Krieg" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Unsere Leistungspflicht besteht unabhängig davon, auf welcher Ursache der ➜ Versicherungsfall beruht.", "ref": "AVB 8.2", "page": 24, "doc": "devk-712995b169cb5159a", "note": "keine Einschränkung bei ABC-Waffen" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor jeder Renten- oder Kapitalzahlung können wir auf unsere Kosten eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass die ➜ versicherte Person noch lebt.", "ref": "AVB 2.6 Abs. 2", "page": 13, "doc": "devk-712995b169cb5159a" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur allgemeine Beratungshinweise zur Nachhaltigkeit, kein Produktmerkmal; Verschlechterung der Nachhaltigkeitseinstufung als Grund für Fondsersatz" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Einmal jährlich erhalten Sie von uns eine Mitteilung, der Sie den Wert des Gesamtguthabens Ihrer Versicherung entnehmen können", "ref": "AVB 8.4 Abs. 1", "page": 24, "doc": "devk-712995b169cb5159a" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-devk-rente-zukunftplus.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "die-bayerische-rentenversicherung", "insurer": "die Bayerische", "legalEntities": [ "BL die Bayerische Lebensversicherung AG", "BY die Bayerische Vorsorge Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "Rentenversicherung", "tariffFullName": "die Bayerische Rentenversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "AVB gezillmerte Rentenversicherung (520116)", "edition": "17L03, 01/2017", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.diebayerische.de/dam/jcr:9c92b0ec-649e-4060-a76d-7442bbfc67e0/520116_avb_gezillmert_rentenversicherung.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/die-bayerische-rentenversicherung.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Klassische Rentenversicherung (17L03, Stand 01/2017) mit Rechnungszins 0,90 Prozent, Kapitalabfindung, Abrufphase und wählbarer Rentengarantiezeit oder Todesfallkapital.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rechnungszins beträgt 0,90 % p.a.", "ref": "§ 21", "page": 10, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "klassische Rentenversicherung, keine Fondsanlage geregelt" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Beitragsgarantie in Prozent, garantiert ist die vereinbarte Rente" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Kalkulation der bei Vertragsabschluss garantierten Leistungen liegt eine vom Geschlecht unabhängige Tafel auf Basis der DAV-Tafel 2004R der Deutschen Aktuarvereinigung e.V. zugrunde. Der Rechnungszins beträgt 0,90 % p.a.", "ref": "§ 21", "page": 9, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Ihrem Vertrag handelt es sich um ein langfristig kalkuliertes Produkt, bei dem schon bei Vertragsschluss eine garantierte Rente fest zugesagt wird.", "ref": "Anlage 2", "page": 11, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "garantierte Rente statt Rentenfaktor" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven (siehe § 2).", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 2, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Fondsanlage" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Beginn der Rentenzahlung kann beitragsfrei bis zu fünf Jahre über den ursprünglich vereinbarten Termin hinaus verschoben werden.", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 2, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "dazu Abrufphase nach § 1 Abs. 6" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ein Abruf ist außerdem innerhalb der letzten fünf Aufschubjahre möglich, wenn die versicherte Person zu diesem Zeitpunkt älter als 62 Jahre ist (flexible Auflösungsphase).", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 2, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "Abruf auch früher, wenn das Deckungskapital den Barwert der versicherten Rente übersteigt" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Höchstalter genannt, Verschiebung bis fünf Jahre über den vereinbarten Termin" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können verlangen, dass wir statt der Renten eine einmalige Leistung (Kapitalabfindung) zum Fälligkeitstag der ersten Rente zahlen.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 2, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "drei Monate vor Rentenzahlungsbeginn, ansonsten spätestens drei Jahre vor Rentenzahlungsbeginn", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 2, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "drei Monate nur mit Rentengarantiezeit ab fünf Jahren, Todesfallkapital oder Hinterbliebenenrente" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Kapitalabfindung kann ganz oder teilweise erfolgen, d. h. es kann auch eine Teilrente bestehen bleiben, wobei die Mindestrente von 50 EUR monatlich nicht unterschritten werden darf.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 2, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir die vereinbarte Rente mindestens bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit, unabhängig davon, ob die versicherte Person diesen Termin erlebt.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "wenn vereinbart" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie mit uns eine Todesfallkapitalleistung vereinbart haben und die versicherte Person nach dem Rentenzahlungsbeginn stirbt, zahlen wir die Kapitalabfindung bzw. den Einmalbeitrag abzüglich bereits geleisteter Renten.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 2, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "wahlweise statt Rentengarantiezeit" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist für die Rentenbezugszeit eine garantierte Rentensteigerung vereinbart, wird die Rente jedes Jahr am Versicherungsjahrestag, erstmals ein Jahr nach Übergang auf Rentenbezug, um den vereinbarten Steigerungssatz erhöht.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 1, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "wenn vereinbart" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Kleinstrentenabfindung geregelt; Mindestrente 50 EUR nur bei Teilkapital, Teilkündigung und Beitragsfreistellung" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einer Rentenversicherung ohne Ansparphase erfolgt die Zahlung stets in einem einzigen Betrag.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 6, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für die Ansparphase kann als Todesfallleistung eine Beitragsrückgewähr vereinbart werden.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 2, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "nur wenn vereinbart" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie mit uns die Beitragsrückgewähr vereinbart haben und die versicherte Person vor dem vereinbarten Rentenzahlungsbeginn stirbt, zahlen wir die für den Todesfall vereinbarte Leistung.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 2, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "zusätzlich wird das Ansammlungsguthaben ausgezahlt (Anlage 1)" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "eine Anwartschaft auf Hinterbliebenenrente in Höhe von mindestens 50 % der Altersrente eingeschlossen ist", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 2, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "nur erwähnt, Einzelheiten laut Versicherungsschein" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (Bezugsberechtigter).", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 5, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung erbringen wir eine für den Todesfall vereinbarte Leistung, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrages drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 5, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können unter Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes die Stundung der Beiträge bis zu einer Dauer von 12 Monaten verlangen.", "ref": "§ 20", "page": 10, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die Stundung der Beiträge bis zu einer Dauer von 12 Monaten verlangen. Dieser Antrag kann frühestens nach sechs Monaten seit Vertragsbeginn gestellt werden.", "ref": "§ 20", "page": 10, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Eine teilweise Befreiung von der Beitragszahlungspflicht können Sie nur verlangen, wenn die verbleibende beitragspflichtige Rente mindestens 50 EUR monatliche Rente beträgt.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 8, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "als teilweise Beitragsfreistellung" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle einer Kündigung nach § 12 können Sie zu dem dort genannten Termin in Textform (z.B. Papierform, E-Mail) verlangen, ganz oder teilweise von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 8, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "haben Sie das Recht, neben den fest vereinbarten laufenden Beiträgen zum Ende einer jeden Versicherungsperiode freiwillige Zuzahlungen zur Abkürzung der Ansparphase und der Beitragszahlungsdauer zu leisten.", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 9, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "nur zur Abkürzung um volle Jahre" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können Ihren Vertrag auch teilweise kündigen (Entnahme), wenn die verbleibende beitragspflichtige Rente mindestens 50 EUR monatlicher Rente beträgt.", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 7, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "als Teilkündigung" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir können Ihnen bei einer Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung auf Antrag ein zu verzinsendes Darlehen (Policendarlehen) gewähren. Ein Rechtsanspruch hierauf besteht jedoch nicht.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 9, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "kein Rechtsanspruch" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in diesen Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode (siehe § 10 Absatz 2 Satz 3) in Textform (z.B. Papierform, E-Mail) kündigen.", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 7, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "nach Rentenbeginn keine Kündigung" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist nach § 169 des Versicherungsvertragsgesetztes (VVG) das nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen der Beitragskalkulation zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode berechnete Deckungskapital des Vertrages.", "ref": "§ 12 Abs. 3", "page": 7, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Abzug beträgt 0,3 % des wie folgt zu ermittelnden Betrages: Summe der bis zum Kündigungstermin bereits fällig gewordenen Beiträge, die mit der Anzahl der Jahre ab dem Kündigungstermin bis zum ursprünglich vereinbarten Rentenzahlungsbeginn zu multiplizieren ist.", "ref": "Anlage 2", "page": 11, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "kein Abzug in Abrufphase und flexibler Auflösungsphase" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "der Betrag des Deckungskapitals, das sich bei gleichmäßiger Verteilung der angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt (Mindestwert).", "ref": "§ 12 Abs. 3", "page": 7, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "Zillmerung nach § 4 Deckungsrückstellungsverordnung, höchstens 2,5 Prozent der Beiträge" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der übrigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie dem Produktinformationsblatt, das Bestandteil Ihres Versicherungsangebotes ist, entnehmen.", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 9, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "Verweis auf Produktinformationsblatt" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben die Möglichkeit, die in der Zeit der Beitragsfreistellung nicht entrichteten Beiträge in einer Summe nach zu entrichten", "ref": "§ 13 Abs. 4", "page": 8, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "§ 9 Abs. 3", "page": 6, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e", "note": "Abtretung und Verpfändung möglich" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Basisrente" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Riester-Vertrag" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Österreich" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Spanien" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform (z. B. Papierform oder E-Mail) gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 4, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen, ist unsere Leistung eingeschränkt.", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 5, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 6 Abs. 3", "page": 6, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten … amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 6, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihrer Überschussbeteiligung werden wir Sie jährlich unterrichten.", "ref": "§ 2 Abs. 4", "page": 4, "doc": "die-bayerische-250dce5fa80cc152e" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-die-bayerische-rentenversicherung.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "ergo-rente-chance", "insurer": "ERGO", "legalEntities": [ "ERGO Vorsorge Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Rente Chance", "tariffFullName": "ERGO Rente Chance", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen ERGO Rente Chance (ERC_2025)", "edition": "Juni 2025 (ERC_2025/202506)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/07/ergo-rente-chance-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/ergo-rente-chance.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rente ohne Beitragsgarantie mit garantiertem Rentenfaktor (Rechnungszins 0 Prozent, mit Rentenfaktor-Plus 1 Prozent), Verfügungsphase, kostenlosem Ablaufmanagement, Beitragsunterbrechung bis 24 Monate und Kapitalwahlrecht.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundene Rentenversicherung; klassisch erst ab Rentenbeginn." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Höhe der Altersrente ist unmittelbar von der Wertentwicklung des Vertragsguthabens abhängig. Die Wertentwicklung des Vertragsguthabens ist von der Wertentwicklung des Fondsguthabens abhängig.", "ref": "Teil A Ziffer 1.1", "page": 5, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Kein Hybridprodukt; Vertragsguthaben besteht aus dem Fondsguthaben (Teil A Ziffer 2.1)." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "text": "Deshalb können wir die Höhe der Altersrente bis zum Rentenbeginn nicht garantieren.", "ref": "Teil A Ziffer 1.1", "page": 5, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Keine Beitragsgarantie." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Kein Garantieniveau wählbar." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Die in der Versicherungsurkunde genannten garantierten Rentenfaktoren beruhen auf einem Rechnungszins von 0,00 Prozent.", "ref": "Teil A Ziffer 3.1", "page": 7, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Mit Option Rentenfaktor-Plus 1,00 Prozent; gilt nur für den Rentenfaktor." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Zum Rentenbeginn berechnen wir die Altersrente mit dem Rentenfaktor. Der Rentenfaktor gibt die Rente je 10.000 Euro des für die Bildung der Altersrente zur Verfügung stehenden Betrags an.", "ref": "Teil A Ziffer 3.1", "page": 7, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wir können die genannten Rechnungsgrundlagen unter den in § 163 VVG genannten Voraussetzungen anpassen.", "ref": "Teil A Ziffer 4.1", "page": 8, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir garantieren Ihnen also bei Rentenbeginn den höheren der beiden Rentenfaktoren.", "ref": "Teil A Ziffer 3.2", "page": 8, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir beteiligen diese Versicherung und die Versicherungen der anderen Versicherungsnehmer an dem", "ref": "Teil B Ziffer 1.1", "page": 9, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Neufestlegung ist bis zu zwölfmal pro Kalenderjahr kostenlos möglich.", "ref": "Teil B1 Ziffer 2.2", "page": 19, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Ab dem 13. Shift 25 Euro; Switch kostenlos." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "text": "In diesem Fall sind wir berechtigt, den gewählten Fonds durch einen anderen Fonds aus unserem Angebot zu ersetzen.", "ref": "Teil B1 Ziffer 5.1", "page": 20, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Eigene Fondswahl binnen sechs Wochen." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie haben bis fünf Jahre vor Beginn der Verfügungsphase die Möglichkeit, ein automatisches Ablaufmanagement zu vereinbaren.", "ref": "Teil B1 Ziffer 4.1", "page": 20, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Kostenlos, 60 Monate." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können die Altersrente zu jedem Monatsersten innerhalb der Verfügungsphase in Anspruch nehmen.", "ref": "Teil A Ziffer 1.1", "page": 5, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Vorverlegung in den letzten fünf Jahren vor der Verfügungsphase (Teil F Ziffer 9)." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Kein Mindestalter genannt; Verfügungsphase laut Versicherungsurkunde, Vorverlegung bis fünf Jahre davor." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Ende der Verfügungsphase laut Versicherungsurkunde." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstelle der Zahlung einer Altersrente leisten wir auf Ihren ausdrücklichen Wunsch hin eine einmalige Kapitalabfindung.", "ref": "Teil A Ziffer 1.2", "page": 6, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie müssen uns Ihren Wunsch bis spätestens einen Monat vor dem gewünschten Rentenbeginn in Textform (z.B. Brief, Fax, E-Mail) mitteilen.", "ref": "Teil A Ziffer 1.2", "page": 6, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können sich aber auch nur einen Teil des Kapitals auszahlen lassen (teilweise Kapitalabfindung).", "ref": "Teil A Ziffer 1.2", "page": 6, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Restrente mindestens 300 Euro jährlich." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Haben Sie eine Rentengarantiezeit vereinbart, gilt: Wir zahlen die Altersrente bis zum Ende der Rentengarantiezeit weiter.", "ref": "Teil A Ziffer 1.4", "page": 6, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Keine Kapitalrückgewähr geregelt." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": null, "note": "Keine garantierte Rentensteigerung geregelt." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "text": "Erreicht die berechnete Altersrente nicht den Mindestbetrag von 300 Euro pro Jahr, zahlen wir zum Rentenbeginn anstelle der Altersrente das Vertragsguthaben als Kapitalabfindung aus.", "ref": "Teil A Ziffer 1.1", "page": 6, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Keine Pflegeoption." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "text": "Ihre Versicherung ist dann nicht mehr an der Wertentwicklung von Fonds beteiligt.", "ref": "Teil A Ziffer 1.1", "page": 5, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Andere Verrentungsarten nur, falls künftig angeboten (Ziffer 3.3)." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Stirbt die versicherte Person vor dem Beginn der Altersrente, zahlen wir eine Todesfallleistung. Diese entspricht dem vorhandenen Vertragsguthaben zum Zeitpunkt des Todes.", "ref": "Teil A Ziffer 1.3", "page": 6, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sofern Sie eine feste Todesfallleistung vereinbart haben, zahlen wir nach Ablauf der Wartezeit bis zum Beginn der Verfügungsphase mindestens die feste Todesfallleistung als einmaliges Kapital aus.", "ref": "Teil A Ziffer 1.3", "page": 6, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Feste Todesfallleistung entfällt spätestens mit 70." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Sofern Sie eine feste Todesfallleistung vereinbart haben", "ref": "Teil A Ziffer 1.3", "page": 6, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Feste Todesfallleistung laut Versicherungsurkunde, nur bis zur Verfügungsphase und bis 70." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Solange die versicherte Person lebt, können Sie bis zum Beginn der Zahlung der Altersrente eine Hinterbliebenenrente einschließen.", "ref": "Teil F Ziffer 8.1", "page": 42, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Nur mit Baustein Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung nach Rentenbeginn." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Die Hinterbliebenenrente beträgt maximal 100 Prozent der herabgesetzten Altersrente.", "ref": "Teil F Ziffer 8.1", "page": 42, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Über die Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Das Bezugsrecht kann widerruflich oder unwiderruflich eingeräumt werden.", "ref": "Teil A Ziffer 6.1", "page": 8, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung zahlen wir eine für den Todesfall versicherte Leistung nur dann, wenn seit Vertragsabschluss drei Jahre vergangen sind.", "ref": "Teil C Ziffer 4.1", "page": 26, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können die Beitragszahlung der Altersrentenversicherung vor dem Beginn der Verfügungsphase für bis zu 24 Monate vollständig unterbrechen.", "ref": "Teil D Ziffer 4.1.1", "page": 34, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Nach mindestens zwölf Monatsbeiträgen; zusätzlich Stundung bis zwölf Monate." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei Elternzeit der versicherten Person können Sie davon abweichend die Beitragszahlung für bis zu insgesamt 36 Monate vollständig unterbrechen.", "ref": "Teil D Ziffer 4.1.1", "page": 35, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Sonst 24 Monate." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können Ihren Beitrag herabsetzen.", "ref": "Teil F Ziffer 3.1", "page": 40, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Mindestens 300 Euro jährlich; Abzug wie bei Beitragsfreistellung." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können in Textform (z.B. Brief, Fax, E-Mail) verlangen, ab dem nächsten Beitragszahlungstermin vollständig von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "Teil D Ziffer 2.1.1", "page": 32, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Mindestens 1.600 Euro gezahlte Beiträge." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 500, "text": "Die Zuzahlung beträgt mindestens 500 Euro.", "ref": "Teil F Ziffer 1.2", "page": 38, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Höchstens 20.000 Euro im Jahr, viermal je Versicherungsjahr." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 500, "text": "Sie können bis zum Beginn der Altersrente einen Teil des Vertragsguthabens entnehmen.", "ref": "Teil F Ziffer 10.1", "page": 43, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Mindestens 500 Euro, Restguthaben mindestens 2.500 Euro, viermal jährlich." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "text": "Durch die Beitragserhöhung erhöhen sich die Versicherungsleistungen ohne erneute Risikoprüfung.", "ref": "BB automatische Anpassung Ziffer 1.3", "page": 48, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Zwei bis zehn Prozent jährlich, sofern vereinbart." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": false, "text": "Sie haben die Möglichkeit, der automatischen Anpassung ohne Angabe von Gründen beliebig oft zu widersprechen.", "ref": "BB automatische Anpassung Ziffer 2.4", "page": 48, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Sie können den Einschluss oder die Erhöhung einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung beantragen.", "ref": "Teil F Ziffer 7", "page": 42, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Nur mit Baustein Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, Risikoprüfung." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Widerrufsrecht nicht im Bedingungswerk geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "text": "Bis zum Beginn der Rentenzahlung können Sie die Versicherung jederzeit zum Ende eines Monats in Textform (z.B. Brief, Fax, E-Mail) vollständig kündigen.", "ref": "Teil D Ziffer 1.1.1", "page": 31, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der Rückkaufswert nach § 169 Abs. 4 VVG entspricht dem vorhandenen Fondsguthaben.", "ref": "Teil D Ziffer 1.1.3", "page": 31, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir nehmen bei einer Kündigung vom Rückkaufswert einen Abzug vor. Die Höhe des Abzugs können Sie der Versicherungsurkunde entnehmen.", "ref": "Teil D Ziffer 1.1.4", "page": 31, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Kein Abzug nach Beitragsfreistellung, ab der flexiblen Altersgrenze und in der Verfügungsphase." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der Rückkaufswert ist mindestens der Betrag, der sich bei gleichmäßiger Verteilung der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt.", "ref": "Teil D Ziffer 1.1.3", "page": 31, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der Verwaltungskosten können Sie der Kundeninformation unter \"Welche Kosten fallen an?\" entnehmen.", "ref": "Teil E Ziffer 1.1", "page": 36, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können die Beitragszahlung innerhalb von 36 Monaten nach dem Zeitpunkt der Beitragsfreistellung wieder aufnehmen.", "ref": "Teil D Ziffer 3.1", "page": 33, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Ohne Risikoprüfung; Abzüge werden gutgeschrieben." }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "text": "Sie können Ihre Rechte aus dem Vertrag auch ganz oder teilweise an Dritte abtreten oder verpfänden, soweit derartige Verfügungen rechtlich möglich sind.", "ref": "Teil A Ziffer 6.4", "page": 9, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Keine Basisrente." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Kein Riester-Vertrag." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "text": "Gefahrerheblich sind deshalb insbesondere gegenwärtige oder frühere Erkrankungen oder gesundheitliche Störungen, aber z.B. auch Risikosportarten, wenn wir danach gefragt haben.", "ref": "Teil C Ziffer 2.1", "page": 23, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "text": "Es besteht kein Versicherungsschutz, wenn die versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit Kriegsereignissen stirbt.", "ref": "Teil C Ziffer 3.2", "page": 26, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Leistung dann Kündigungsbetrag ohne Abzug; nicht bei passivem Erleben im Ausland." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "text": "dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "Teil C Ziffer 3.3", "page": 26, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Nicht bei Ereignissen mit höchstens 1.000 Betroffenen." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir können vor jeder Rentenzahlung auf unsere Kosten ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "Teil C Ziffer 5.2", "page": 27, "doc": "ergo-66885af18a718be28" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Keine nachhaltigen Anlageoptionen im Werk genannt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wir informieren Sie gern über den Stand der Versicherung.", "ref": "Teil C Ziffer 9", "page": 29, "doc": "ergo-66885af18a718be28", "note": "Keine ausdrücklich jährliche Mitteilung, Auskunft ab dem zweiten Versicherungsjahr." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-ergo-rente-chance.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "huk-coburg-premium-rente", "insurer": "HUK-COBURG", "legalEntities": [ "HUK-COBURG-Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Premium-Rente", "tariffFullName": "HUK-COBURG Premium-Rente (fondsgebunden)", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen Premium-Rente", "edition": "PR 2021.01 V4 (2023.12)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.huk.de:443/content/dam/hukde/dokumente/produkte/allgemeine_versicherungsbedingungen_premiumrente.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/huk-coburg-premium-rente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rente mit wählbarem Garantieniveau 0, 50, 70 oder 90 Prozent, garantiertem Rentenfaktor, kostenfreiem Fondswechsel, Ablaufmanagement und Kapitalwahlrecht.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundene Rentenversicherung; klassisches Garantieguthaben nur als Teil der Garantie." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "text": "Ihre Rente bietet in der Ansparphase Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung eines Sondervermögens (Anlagestock).", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "text": "Das Gesamtguthaben setzt sich aus folgenden Komponenten zusammen", "ref": "§ 6", "page": 5, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Garantieguthaben im Sicherungsvermögen und Fondsguthaben, Aufteilung nach Garantieniveau." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Es kann zu Beginn 0 %, 50 %, 70 % oder 90 % betragen.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Garantie gilt zum Ende der Ansparphase." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie haben in der Ansparphase grundsätzlich die Möglichkeit, das Garantieniveau für zukünftige Beiträge zu ändern.", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 9, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Wechsel auf 90 Prozent erst nach Tilgung der Abschluss- und Vertriebskosten." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Bei der Tarifkalkulation haben wir eine unternehmensindividuelle, geschlechtsunabhängige Sterbetafel auf Basis der Tafel „DAV 2004 R Selekt“ verwendet und als Rechnungszins 0,25 % angesetzt.", "ref": "Versicherungsmathematischer Hinweis", "page": 1, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Gilt für das Garantieguthaben." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Um Ihre Rente zum Rentenbeginn zu bestimmen verwenden wir einen garantierten Rentenfaktor. Der Rentenfaktor gibt an, wie viel Rente Sie pro 10.000 Euro Guthaben erhalten.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 1, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wir können nach § 163 VVG Ihren Beitrag anpassen, wenn alle der folgenden Kriterien erfüllt sind", "ref": "§ 28 Abs. 1", "page": 13, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Treuhänderklausel nach § 163 VVG für Beitrag und Leistung; eine Senkung des Rentenfaktors ist nicht ausdrücklich genannt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": null, "note": "Keine Günstigerprüfung geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven. Dies nennen wir Überschussbeteiligung.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 3, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei einem Switch entstehen für Sie keine Kosten.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 9, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Switch und Shift jederzeit und kostenfrei, ohne Anzahlbegrenzung." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "text": "In den Fällen von Absatz 1 Nummer 1 und 2 führen wir einen Fondswechsel durch Switch beziehungsweise Switch und Shift nach § 16 auf einen von uns angebotenen Fonds durch.", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 11, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Nur bei Schließung oder Auflösung eines Fonds; Widerspruch mit eigener Fondswahl binnen vier Wochen." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Dieses Verfahren schichtet in den letzten fünf Jahren vor Rentenbeginn Ihr Fondsguthaben in Ihr Garantieguthaben um.", "ref": "§ 15 Abs. 1 c)", "page": 9, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Wählbare Option." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können den Rentenbeginn vorziehen.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 8, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Vorziehen ab 55 und Hinausschieben bis 90." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der frühestmögliche Rentenbeginn ist der erste Versicherungsjahrestag, der auf die Vollendung des 55. Lebensjahres der versicherten Person folgt.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 8, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der spätmöglichste Rentenbeginn ist der erste Versicherungsjahrestag, der auf die Vollendung des 90. Lebensjahres der versicherten Person folgt.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 8, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Zu Rentenbeginn können Sie einmalig Kapital aus Ihrer Versicherung auszahlen lassen.", "ref": "§ 18 Abs. 6", "page": 10, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Den Antrag müssen Sie spätestens einen Monat vor Fälligkeit der ersten Rente stellen.", "ref": "§ 18 Abs. 6", "page": 10, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können im Rahmen der Kapitalabfindung Teile oder das gesamte Guthaben auszahlen lassen.", "ref": "§ 18 Abs. 6", "page": 11, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Verbleibende Rente mindestens 300 Euro jährlich." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Liegt der Zeitpunkt des Todes vor dem letzten Fälligkeitstag der vereinbarten Rentengarantiezeit, zahlen wir die garantierte Rente bis zum letzten Fälligkeitstermin der Rentengarantiezeit weiter.", "ref": "§ 1 Abs. 6 Nr. 2", "page": 2, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Anpassbar nach § 13 Abs. 6." }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Keine Kapitalrückgewähr; nach der Rentengarantiezeit endet der Vertrag." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei Vereinbarung einer garantierten Rentensteigerung erhöht sich die Rente in der Rentenphase jährlich.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 2, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Wählbar; daneben dynamische Überschussrente." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "text": "Beträgt die gesamte Rente nach Absatz 2 zum Rentenbeginn weniger als 300 Euro jährlich, finden wir die Rente bei Rentenbeginn durch eine einmalige Kapitalzahlung ab.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 1, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Keine Pflegeoption." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rente; nur Einmalbeitrag als Zahlweise möglich." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "text": "Zu Beginn der Rentenzahlung entnehmen wir dem Anlagestock die auf Ihren Vertrag entfallenden Anteile und legen deren Wert in unserem sonstigen Vermögen an.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Wenn die versicherte Person vor dem vereinbarten Beginn der Rente stirbt, gilt: Wir zahlen die zu diesem Zeitpunkt im Garantieguthaben vorhandene Summe.", "ref": "§ 1 Abs. 6 Nr. 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Dazu kommen die unverbindlichen Leistungen aus dem ... sowie eventuelle Überschüsse.", "ref": "§ 1 Abs. 6 Nr. 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Garantieguthaben plus Fondsguthaben." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "note": "Kein Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll.", "ref": "§ 24 Abs. 2", "page": 12, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Keine Selbsttötungsklausel im Werk." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können eine Stundung der Beiträge verlangen.", "ref": "§ 8 Abs. 7", "page": 6, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Anspruch nur, wenn das Gesamtguthaben die zu stundenden Beiträge erreicht; daneben befristete Beitragsfreistellung als Beitragspause (§ 11 Abs. 10)." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Stundung kann für maximal 24 Monate ab Fälligkeit des ersten gestundeten Beitrags erfolgen.", "ref": "§ 8 Abs. 7", "page": 6, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Beitragsreduzierung ist möglich, wenn der reduzierte Beitrag jährlich mindestens 300 Euro beträgt.", "ref": "§ 11 Abs. 9", "page": 7, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstatt Ihre Versicherung nach Absatz 1 zu kündigen, können Sie auch Ihren Beitrag reduzieren oder Ihre Versicherung beitragsfrei stellen.", "ref": "§ 11 Abs. 8", "page": 7, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Gesamtguthaben mindestens 1.000 Euro." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 100, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 100 Euro betragen. Die Summe aus laufenden Beiträgen und Zuzahlungen eines Versicherungsjahres darf 25.000 Euro nicht übersteigen.", "ref": "§ 17 Abs. 3", "page": 10, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 100, "text": "Vor dem vereinbarten Rentenbeginn können Sie aus Ihrem Guthaben Kapital entnehmen.", "ref": "§ 18 Abs. 1", "page": 10, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Mindestens 100 Euro, Restguthaben mindestens 1.000 Euro, Gebühr bei mehr als der Hälfte." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Erhöhen Sie Ihren Beitrag, leisten Sie eine Zuzahlung oder führen wir eine vereinbarte Dynamisierung durch, erheben wir erneut Kosten nach Absatz 1.", "ref": "§ 7 Abs. 9", "page": 5, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Dynamik nur erwähnt; Regeln nicht in diesem Werk. Beitragserhöhung auf Antrag nach § 17 Abs. 6." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Haben Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung eingeschlossen", "ref": "§ 8 Abs. 8", "page": 6, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Nur mit Baustein Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Widerrufsrecht nicht im Bedingungswerk geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit in Textform zum Schluss der Versicherungsperiode kündigen. Nach dem Beginn der Rentenzahlung können Sie Ihre Versicherung nicht mehr kündigen.", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 7, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Gesamtguthaben zu dem Zeitpunkt, zu dem die Kündigung wirksam wird.", "ref": "§ 11 Abs. 3", "page": 7, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 150, "text": "Von dem nach Absatz 3 ermittelten Wert erfolgt ein Abzug in Höhe von 150 Euro.", "ref": "§ 11 Abs. 4", "page": 7, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Abschluss- und Vertriebskosten verteilen wir über einen Zeitraum von fünf Jahren, aber höchstens bis zum Ende der Ansparphase.", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 5, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Mit Start Police zehn Jahre." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten und der übrigen Kosten entnehmen Sie Ihrem Versicherungsschein.", "ref": "§ 7 Abs. 7", "page": 5, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Gebühren laut Gebührentabelle (§ 19)." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können bei einer Versicherung mit reduziertem Beitrag oder einer beitragsfrei gestellten Versicherung jederzeit beantragen, die Beitragszahlung mit erhöhtem Beitrag wieder aufzunehmen.", "ref": "§ 11 Abs. 14", "page": 8, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "text": "Sofern dies gesetzlich zulässig ist, können Sie das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt eines Versicherungsfalles", "ref": "§ 24 Abs. 3", "page": 12, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41", "note": "Abtretung und Verpfändung möglich." }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Keine Basisrente." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Kein Riester-Vertrag." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "note": "Keine Anzeigepflicht im Werk geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "text": "Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 21 Abs. 2", "page": 11, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Keine nachhaltigen Anlageoptionen im Werk genannt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie erhalten von uns zum Ende eines jeden Versicherungsjahres eine Mitteilung nach § 155 VVG.", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 8, "doc": "huk-coburg-fe10476a08ee77d41" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-huk-coburg-premium-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "huk-coburg-riester-rente", "insurer": "HUK-COBURG", "legalEntities": [ "HUK-COBURG-Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Riester-Rente", "tariffFullName": "HUK-COBURG Riester-Rente", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen Riester-Rente", "edition": "RZU 12.1 (2022.01)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.huk.de/gs/hamm/content/dam/hukde/dokumente/produkte/allgemeine_versicherungsbedingungen_riesterrente.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/huk-coburg-riester-rente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Klassische Riester-Rente mit Beitragserhaltungsgarantie, Rechnungszins 0,25 Prozent, ohne Abschlusskosten, Teilkapital bis 30 Prozent und Hinterbliebenenrente für Ehepartner oder Kinder.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die vereinbarte lebenslange Rente berechnen wir bereits bei Vertragsbeginn auf Grundlage einer unternehmensindividuellen und geschlechtsunabhängigen Sterbetafel", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "note": "Keine Fondsanlage." }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Kein Hybridprodukt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir garantieren, dass zum Rentenzahlungsbeginn (Beginn der Auszahlungsphase) mindestens die bis dahin gezahlten Beiträge und die uns zugeflossenen staatlichen Zulagen für die vereinbarte Leistung zur Verfügung stehen.", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 2, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "100 Prozent der Beiträge und Zulagen." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Kein wählbares Garantieniveau." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "und mit einem Rechnungszins von 0,25 %", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die vereinbarte lebenslange Rente berechnen wir bereits bei Vertragsbeginn", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Garantierte Rente laut Versicherungsschein." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine Anpassungsklausel im Werk." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir beteiligen Sie gemäß § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Überschüssen und den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Keine Fondsanlage." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Keine Fondsanlage." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Keine Fondsanlage." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können den vereinbarten Rentenbeginn hinausschieben, höchstens jedoch bis zu dem Versicherungsjahrestag, der der Vollendung Ihres 85. Lebensjahres vorausgeht.", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 4, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Vorziehen ab 62 nach § 7 Abs. 1." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Rentenzahlungen dürfen frühestens mit Vollendung des 62. Lebensjahres beginnen.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Früher bei Bezug einer gesetzlichen Altersrente." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "höchstens jedoch bis zu dem Versicherungsjahrestag, der der Vollendung Ihres 85. Lebensjahres vorausgeht", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 4, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Sie können verlangen, dass wir zum Rentenzahlungsbeginn einmalig bis zu 30 % des zu diesem Zeitpunkt zur Verfügung stehenden Kapitals an Sie zahlen", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 2, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Nur Teilkapital bis 30 Prozent (Riester)." }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Ihr Antrag auf Teilkapitalauszahlung muss uns spätestens vier Wochen vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente vorliegen.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 2, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können verlangen, dass wir zum Rentenzahlungsbeginn einmalig bis zu 30 % des zu diesem Zeitpunkt zur Verfügung stehenden Kapitals an Sie zahlen", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 2, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "zahlen wir die versicherte Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit weiter", "ref": "§ 1 Abs. 5 b)", "page": 2, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Keine Kapitalrückgewähr nach Ablauf der Rentengarantiezeit." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Die laufenden Überschussanteile werden zur Erhöhung der versicherten Rente verwendet oder bar ausgezahlt.", "ref": "§ 2 Abs. 9", "page": 3, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Nur aus Überschüssen." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "text": "können wir die Rente gegen Auszahlung des zum Rentenzahlungsbeginn zur Verfügung stehenden Kapitals abfinden", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 1, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Grenze der Kleinbetragsrente nach § 93 Abs. 3 EStG." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Keine Pflegeoption." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Riester-Rente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": null, "note": "Kein fondsgebundener Rentenbezug." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Sterben Sie vor dem vereinbarten Rentenbeginn, zahlen wir als Todesfallkapital das gebildete Deckungskapital.", "ref": "§ 1 Abs. 5 a)", "page": 2, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Förderschädlich, außer bei Übertragung auf den Ehepartner oder Rente an Hinterbliebene." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Das Deckungskapital bilden wir, indem wir die eingezahlten Beiträge und die uns zugeflossenen staatlichen Zulagen abzüglich der tariflichen Kosten mit dem tariflichen Garantiezinssatz von 0,25 % p.a. verzinsen.", "ref": "§ 1 Abs. 5 a)", "page": 2, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir zahlen eine Rente an Ihren Ehepartner/eingetragenen Lebenspartner als sofort beginnende, lebenslange Hinterbliebenenrente.", "ref": "§ 1 Abs. 5 c)", "page": 2, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Aus dem Todesfallkapital, förderunschädlich." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir zahlen eine Rente für das Kind als sofort beginnende Leibrente.", "ref": "§ 1 Abs. 5 c)", "page": 2, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Für Kinder mit Kindergeldanspruch." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Für die Leistung im Todesfall können Sie uns widerruflich eine andere Person benennen, die nach Ihrem Tod die Leistung erhalten soll", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 7, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Nur widerruflich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Sie können vor Rentenzahlungsbeginn jederzeit in Textform (zum Beispiel per E-Mail, Brief oder Fax) verlangen, zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode (siehe § 4 Absatz 2) von der Beitragszahlungspflicht vollständig oder teilweise befreit zu werden (Ruhen des Vertrages).", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 5, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Ruhen des Vertrags als Beitragsfreistellung; keine Stundung geregelt." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Keine Höchstdauer genannt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "text": "Eine Erhöhung oder Reduzierung des Beitrags zu den bei Vertragsabschluss vereinbarten Rechnungsgrundlagen", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 4, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Jährlich auf Antrag." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "von der Beitragszahlungspflicht vollständig oder teilweise befreit zu werden (Ruhen des Vertrages)", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 5, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 50, "text": "Die einzelne Zuzahlung muss mindestens 50 Euro betragen.", "ref": "§ 4 Abs. 7", "page": 4, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "das gebildete Kapital teilweise oder vollständig für eine Verwendung als Altersvorsorge-Eigenheimbetrag im Sinne des § 92 a des Einkommensteuergesetzes ausgezahlt wird", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 5, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Nur als Eigenheimbetrag." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Keine Dynamik geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Keine Dynamik." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Widerrufsrecht nicht im Bedingungswerk geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können Ihren Vertrag jederzeit zum Schluss der ... in Textform (zum Beispiel per E-Mail, Brief oder Fax) kündigen.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 5, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Förderschädlich bei Auszahlung." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der Rückkaufswert ist nach § 169 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) das nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen der Beitragskalkulation zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode berechnete Deckungskapital des Vertrags.", "ref": "§ 10 Abs. 3", "page": 5, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "text": "Der Abzug beträgt 0,43 % von dem nach Absatz 3 Satz 1 ermittelten Wert multipliziert mit den verbleibenden Jahren", "ref": "§ 10 Abs. 4", "page": 5, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Nur wenn bis zum Ende der Aufschubdauer mehr als zehn Jahre bleiben; bei Übertragung 80 Euro." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "text": "Für Ihren Vertrag erheben wir keine Abschluss- und Vertriebskosten.", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 6, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Keine Abschlusskosten, daher keine Verrechnung." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Verwaltungskosten sowie der anlassbezogenen Kosten können Sie dem Produktinformationsblatt entnehmen.", "ref": "§ 11 Abs. 6", "page": 6, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "text": "Ihre Versicherung können Sie jederzeit auf Grundlage der bei ... durch Fortsetzung der Beitragszahlung wieder in Kraft setzen.", "ref": "§ 8 Abs. 4", "page": 5, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": true, "limit": 80, "text": "Sie können Ihren Vertrag mit einer Frist von zwei Monaten zum Ende des Kalendervierteljahres oder bis zum Beginn der Auszahlungsphase in Textform kündigen, um das gebildete Kapital auf einen anderen Altersvorsorgevertrag", "ref": "§ 10 Abs. 9", "page": 6, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Kosten 80 Euro (§ 10 Abs. 11)." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Abtretung von Forderungen und Rechten aus dem Vertrag sowie deren Verpfändung sind ausgeschlossen.", "ref": "§ 13 Abs. 3", "page": 7, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Keine Basisrente." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei Ihrem Vertrag handelt es sich um einen Altersvorsorgevertrag im Sinne des Gesetzes über die Zertifizierung von Altersvorsorge- und Basisrentenverträgen (AltZertG).", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "note": "Keine Anzeigepflicht im Werk geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "text": "Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass Sie noch leben.", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 7, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwendung der eingezahlten Beiträge und der uns zugeflossenen staatlichen Zulagen berücksichtigen", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 8, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Nur Informationspflicht, keine nachhaltige Anlageoption." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir informieren Sie jährlich über", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 7, "doc": "huk-coburg-5e9a3334b5f839cac", "note": "Beiträge, Zulagen, Kapital, Kosten und Erträge." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-huk-coburg-riester-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "huk-coburg-ruerup-rente", "insurer": "HUK-COBURG", "legalEntities": [ "HUK-COBURG-Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Rürup-Rente", "tariffFullName": "HUK-COBURG Rürup-Rente", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen Rürup-Rente", "edition": "PRRUE 2021.01 V5 (2023.12)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.huk.de:443/content/dam/hukde/dokumente/produkte/allgemeine_versicherungsbedingungen_rueruprente.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/huk-coburg-ruerup-rente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Basisrente mit wählbarem Garantieniveau, garantiertem Rentenfaktor, Rentenbeginn ab 62 und Hinterbliebenenrente aus dem Versorgungskapital, ohne Kapitalwahlrecht und ohne Rückkaufswert.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundene Rentenversicherung; klassisches Garantieguthaben nur als Teil der Garantie." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "text": "Ihre Rente bietet in der Ansparphase Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung eines Sondervermögens (Anlagestock).", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "text": "Das Gesamtguthaben setzt sich aus folgenden Komponenten zusammen", "ref": "§ 6", "page": 5, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Garantieguthaben im Sicherungsvermögen und Fondsguthaben, Aufteilung nach Garantieniveau." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Es kann zu Beginn 0 %, 50 %, 70 % oder 90 % betragen.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Garantie gilt zum Ende der Ansparphase." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie haben in der Ansparphase grundsätzlich die Möglichkeit, das Garantieniveau für zukünftige Beiträge zu ändern.", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 8, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Wechsel auf 90 Prozent erst nach Tilgung der Abschluss- und Vertriebskosten." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "auf Basis der Sterbetafel „DAV 2004 R Selekt“ und mit einem Rechnungszins von 0,25 % berechnet", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 1, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Rechnungszins des garantierten Rentenfaktors." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Um Ihre Rente zum Rentenbeginn zu bestimmen, verwenden wir einen garantierten Rentenfaktor.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 1, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Rente je 10.000 Euro Guthaben laut Versicherungsschein." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wir können nach § 163 VVG Ihren Beitrag anpassen, wenn alle der folgenden Kriterien erfüllt sind", "ref": "§ 26 Abs. 1", "page": 11, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Treuhänderklausel nach § 163 VVG für Beitrag und Leistung; eine Senkung des Rentenfaktors ist nicht ausdrücklich genannt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": null, "note": "Keine Günstigerprüfung geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven. Dies nennen wir Überschussbeteiligung.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 3, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei einem Switch entstehen für Sie keine Kosten.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 9, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Switch und Shift jederzeit und kostenfrei, ohne Anzahlbegrenzung." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "text": "In den Fällen von Absatz 1 Nummer 1 und 2 führen wir einen Fondswechsel durch Switch beziehungsweise Switch und Shift", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 10, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Nur bei Schließung oder Auflösung eines Fonds." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Dieses Verfahren schichtet in den letzten fünf Jahren vor Rentenbeginn Ihr Fondsguthaben in Ihr Garantieguthaben um.", "ref": "§ 15 Abs. 1 c)", "page": 9, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Wählbare Option." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können den Rentenbeginn vorziehen.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 8, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Vorziehen ab 62 und Hinausschieben bis 85." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der frühestmögliche Rentenbeginn ist der erste Versicherungsjahrestag, der auf die Vollendung Ihres 62. Lebensjahres folgt.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 8, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der spätmöglichste Rentenbeginn ist der erste Versicherungsjahrestag, der auf die Vollendung des 85. Lebensjahres folgt.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 8, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": false, "text": "Eine einmalige Leistung statt der Renten können Sie nicht verlangen.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 1, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Kein Kapitalwahlrecht (Basisrente)." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": false, "text": "Eine über die in § 1 beschriebenen Leistungen hinausgehende Auszahlung einer Leistung ist nicht möglich. Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Liegt der Zeitpunkt des Todes vor dem letzten Fälligkeitstag der vereinbarten Rentengarantiezeit, bilden wir ein Versorgungskapital in Höhe der noch ausstehenden mit dem Rechnungszins abgezinsten garantierten Renten der Rentengarantiezeit.", "ref": "§ 1 Abs. 9 Nr. 2", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Auszahlung nur als Rente an versorgungsberechtigte Hinterbliebene." }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Keine Kapitalrückgewähr; nach der Rentengarantiezeit endet der Vertrag." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei Vereinbarung einer garantierten Rentensteigerung erhöht sich die Rente in der Rentenphase jährlich.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir sind berechtigt, zu Rentenbeginn eine Kleinbetragsrente abzufinden.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 1, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Grenze nach § 10 Abs. 1 Nr. 2 EStG (ein Prozent der monatlichen Bezugsgröße); unter 20 Euro monatlich werden bis zu zwölf Monatsrenten zusammengefasst." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Keine Pflegeoption." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Basisrente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "text": "Zu Beginn der Rentenzahlung entnehmen wir dem Anlagestock die auf Ihren Vertrag entfallenden Anteile und legen deren Wert in unserem sonstigen Vermögen an.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wir bilden zu diesem Zeitpunkt ein Versorgungskapital. Dieses setzt sich aus dem Garantieguthaben und den unverbindlichen Leistungen aus dem Fondsguthaben sowie eventuellen Überschüssen zusammen.", "ref": "§ 1 Abs. 9 Nr. 1", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Nur als Rente an versorgungsberechtigte Hinterbliebene; ohne solche endet der Vertrag ohne Leistung." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Das Versorgungskapital wird in eine Rente umgewandelt und an Ihre einkommenssteuerrechtlich versorgungsberechtigten Hinterbliebenen ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "note": "Kein Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir zahlen eine sofort beginnende, lebenslange Rente.", "ref": "§ 1 Abs. 10 a)", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "An Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner aus dem Versorgungskapital." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "text": "Haben Sie zum Zeitpunkt Ihres Todes keinen Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner, zahlen wir eine sofort beginnende, abgekürzte Leibrente für jedes Kind", "ref": "§ 1 Abs. 10 b)", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Kinder mit Kindergeldanspruch nach § 22 Abs. 3 Nr. 2." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": false, "text": "unbeschadet Absatz 2 keinen Bezugsberechtigten benennen", "ref": "§ 22 Abs. 4", "page": 11, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Leistung im Todesfall nur an versorgungsberechtigte Hinterbliebene." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Keine Selbsttötungsklausel im Werk." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können eine Stundung der Beiträge verlangen.", "ref": "§ 8 Abs. 7", "page": 6, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Anspruch nur, wenn das Gesamtguthaben die zu stundenden Beiträge erreicht; daneben befristete Beitragsfreistellung als Beitragspause (§ 11 Abs. 10)." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Stundung kann für maximal 24 Monate ab Fälligkeit des ersten gestundeten Beitrags erfolgen.", "ref": "§ 8 Abs. 7", "page": 6, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Beitragsreduzierung ist möglich, wenn der reduzierte Beitrag jährlich mindestens 300 Euro beträgt.", "ref": "§ 11 Abs. 4", "page": 7, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstatt Ihre Versicherung nach Absatz 1 zu kündigen, können Sie auch Ihren Beitrag reduzieren oder Ihre Versicherung beitragsfrei stellen.", "ref": "§ 11 Abs. 3", "page": 7, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 500, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 500 Euro betragen.", "ref": "§ 17 Abs. 3", "page": 10, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Höchstens bis zur steuerlichen Förderhöchstgrenze nach § 10 Abs. 3 EStG." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": false, "text": "Eine über die in § 1 beschriebenen Leistungen hinausgehende Auszahlung einer Leistung ist nicht möglich.", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 2, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Basisrente, keine Entnahmen." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Sie können in der Ansparphase zu jeder Beitragsfälligkeit Ihren laufenden Beitrag erhöhen.", "ref": "§ 17 Abs. 5", "page": 10, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Beitragserhöhung auf Antrag; eine vereinbarte Dynamik ist nur erwähnt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": false, "text": "die Versicherungsnehmereigenschaft nicht übertragen", "ref": "§ 22 Abs. 4", "page": 11, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Widerrufsrecht nicht im Bedingungswerk geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit in Textform zum Schluss der Versicherungsperiode kündigen.", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 7, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Kündigung wandelt in eine beitragsfreie Versicherung um, keine Auszahlung." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": false, "text": "Ein Anspruch auf die Auszahlung eines Rückkaufswertes besteht nicht.", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 7, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "note": "Kein Rückkaufswert, kein Abzug genannt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Abschluss- und Vertriebskosten verteilen wir über einen Zeitraum von fünf Jahren, aber höchstens bis zum Ende der Ansparphase.", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 5, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31", "note": "Mit Start Police zehn Jahre." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten, der Verwaltungskosten sowie der anlassbezogenen Kosten entnehmen Sie dem Produktinformationsblatt.", "ref": "§ 7 Abs. 7", "page": 5, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können bei einer Versicherung mit reduziertem Beitrag oder einer beitragsfrei gestellten Versicherung jederzeit beantragen, die Beitragszahlung mit erhöhtem Beitrag wieder aufzunehmen.", "ref": "§ 11 Abs. 9", "page": 7, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 22 Abs. 4", "page": 11, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei Ihrem Vertrag handelt es sich um eine Rentenversicherung als kapitalgedeckte Altersversorgung nach § 2 des Gesetzes über die Zertifizierung von Altersvorsorge- und Basisrentenverträgen (AltZertG)", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Kein Riester-Vertrag." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "note": "Keine Anzeigepflicht im Werk geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "text": "Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass Sie oder der Hinterbliebene noch leben.", "ref": "§ 19 Abs. 2", "page": 10, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Keine nachhaltigen Anlageoptionen im Werk genannt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie erhalten von uns zum Ende eines jeden Versicherungsjahres eine Mitteilung nach § 155 VVG.", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 7, "doc": "huk-coburg-7d271b5c8f199ec31" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-huk-coburg-ruerup-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "huk-coburg-sofortrente", "insurer": "HUK-COBURG", "legalEntities": [ "HUK-COBURG-Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Sofortrente", "tariffFullName": "HUK-COBURG Sofortrente", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen Sofortrente", "edition": "SR 2022.01 V3 (2023.12)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.huk.de:443/content/dam/hukde/dokumente/produkte/allgemeine_versicherungsbedingungen_sofortrente.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/huk-coburg-sofortrente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag mit Rechnungszins 0,25 Prozent, wählbarer Rentengarantiezeit und Kapitalentnahme in der Garantiezeit, nicht kündbar.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei der Tarifkalkulation haben wir eine unternehmensindividuelle, geschlechtsunabhängige Sterbetafel auf Basis der Tafel „DAV 2004 R Selekt“ verwendet und als Rechnungszins 0,25 % angesetzt.", "ref": "Versicherungsmathematischer Hinweis", "page": 1, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe", "note": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag aus dem Sicherungsvermögen." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "note": "Keine Fondsanlage." }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Kein Hybridprodukt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Sofortrente; garantiert ist die Rente laut Versicherungsschein, keine Beitragsgarantie in Prozent." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Kein wählbares Garantieniveau." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "als Rechnungszins 0,25 % angesetzt", "ref": "Versicherungsmathematischer Hinweis", "page": 1, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Außer den im Versicherungsschein ausgewiesenen garantierten Leistungen erhalten Sie weitere nicht garantierte Leistungen aus der Überschussbeteiligung.", "ref": "§ 1", "page": 1, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe", "note": "Garantierte Rente laut Versicherungsschein statt Rentenfaktor." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wir können nach § 163 VVG Ihren Beitrag anpassen, wenn alle der folgenden Kriterien erfüllt sind", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 5, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe", "note": "Treuhänderklausel nach § 163 VVG; bei beitragsfreien Versicherungen kann die Leistung reduziert werden (§ 17 Abs. 2)." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": null, "note": "Keine Günstigerprüfung." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven. Dies nennen wir Überschussbeteiligung.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 1, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Keine Fondsanlage." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Keine Fondsanlage." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Sofortrente, keine Ansparphase." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": null, "note": "Sofortrente, Rentenbeginn fest vereinbart." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Kein Mindestalter für den Rentenbeginn genannt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Kein Höchstalter genannt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": null, "note": "Sofortrente; kein Kapitalwahlrecht statt Rente, nur Entnahme und Abfindung in der Rentengarantiezeit (§ 8)." }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Kein Kapitalwahlrecht." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Frühestens nach Ablauf von fünf Jahren seit Beginn der Versicherung können Sie mit Frist von einem Monat zum nächsten Rentenzahlungstermin eine Kapitalentnahme beantragen.", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 3, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe", "note": "Nur aus den ausstehenden Renten der Rentengarantiezeit, höchstens 75 Prozent, dreimal je Vertrag." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Liegt der Zeitpunkt des Todes vor dem letzten Fälligkeitstag der vereinbarten Rentengarantiezeit, zahlen wir den zum Zeitpunkt des Todes garantierten Teil der Rente bis zum letzten Fälligkeitstermin der Rentengarantiezeit weiter.", "ref": "§ 1 Abs. 2 Nr. 1", "page": 1, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Keine Kapitalrückgewähr; nach der Rentengarantiezeit endet der Vertrag ohne weitere Leistung." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Die dynamische Rente kann in der Rentenphase nicht sinken.", "ref": "§ 2 Abs. 8 Nr. 1 b)", "page": 2, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe", "note": "Steigerung nur aus Überschüssen bei Wahl der dynamischen Rente." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Keine Pflegeoption." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": true, "limit": null, "text": "Auf Ihre Sofortrente zahlen Sie einen Einmalbeitrag (Einlösungsbeitrag).", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 3, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe", "note": "Wahl zwischen lebenslanger Leibrente und abgekürzter Leibrente (Auszahlungsplan)." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": null, "note": "Kein fondsgebundener Rentenbezug." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Sofortrente, keine Aufschubzeit." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Stirbt die versicherte Person während der Rentengarantiezeit, können Sie eine Kapitalabfindung beantragen.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 3, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe", "note": "Leistung nur in der Rentengarantiezeit: Rentenweiterzahlung oder abgezinste Restrenten." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 4, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 1000, "partial": true, "text": "Eine Entnahme ist während der Vertragslaufzeit drei Mal unter folgenden Voraussetzungen möglich", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 3, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe", "note": "Mindestens 1.000 Euro, höchstens 75 Prozent des Kapitals der Rentengarantiezeit." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Keine Dynamik." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Widerrufsrecht nicht im Bedingungswerk geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung nicht kündigen. Die Rückzahlung des Einmalbeitrags können Sie nicht verlangen.", "ref": "§ 7", "page": 3, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": null, "note": "Keine Kündigung, kein Rückkaufswert." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "note": "Keine Kündigung möglich." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": false, "text": "Die Abschluss- und Vertriebskosten verrechnen wir mit Ihrem Einmalbeitrag.", "ref": "§ 4 Abs. 3", "page": 3, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe", "note": "Keine Verteilung, Verrechnung mit dem Einmalbeitrag." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten und der übrigen Kosten entnehmen Sie Ihrem Versicherungsschein.", "ref": "§ 4 Abs. 5", "page": 3, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe", "note": "Anlassbezogene Gebühren nach Gebührentabelle (§ 9)." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "text": "Sofern dies gesetzlich zulässig ist, können Sie das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt eines Versicherungsfalles", "ref": "§ 13 Abs. 3", "page": 4, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe", "note": "Abtretung und Verpfändung möglich." }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Keine Basisrente." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Kein Riester-Vertrag." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "note": "Keine Anzeigepflicht im Werk geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "text": "Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 4, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "text": "Über den Stand Ihrer Ansprüche informieren wir Sie jährlich.", "ref": "§ 2 Abs. 10", "page": 3, "doc": "huk-coburg-b533d71adad5e6dbe" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-huk-coburg-sofortrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "interrisk-klassische-rente", "insurer": "InterRisk", "legalEntities": [ "InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group" ], "tariff": "klassische", "tariffFullName": "InterRisk klassische Rentenversicherung", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen klassische Rente (B94)", "edition": "B94, gültig ab 12.2024", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.interrisk.de/wMedia/docs/rente-downloads/klassische-rente/versicherungsbedingungen/B94_pdf-06.25.22.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/interrisk-klassische-rente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Klassische Rentenversicherung mit Rechnungszins 1,0 Prozent, wählbarer Rentengarantiezeit, Abrufphase ab 62, Kapitalabfindung und Beitragsrückgewähr bei Tod vor Rentenbeginn.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "text": "Leibrentenversicherung auf ein Leben mit aufgeschobener Rentenzahlung, wählbarer Rentengarantiezeit und Beitragsrückgewähr während der Aufschubzeit", "ref": "I § 1", "page": 2, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "note": "Klassische Rentenversicherung ohne Fondsanlage." }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung im Werk." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Kein Hybridprodukt, nur Sicherungsvermögen." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Garantiert ist die Rente laut Versicherungsschein; 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Der Zinssatz für die Berechnung der Deckungsrückstellung beträgt für die gesamte Laufzeit des Vertrages jährlich garantiert 1,0 %.", "ref": "I § 1 Nr. 7", "page": 4, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Für die Berechnung der im Versicherungsschein garantierten Leistungen wird die DAV-Tafel 2004R M/F verwendet.", "ref": "I § 1 Nr. 7", "page": 4, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Garantierte Rente laut Versicherungsschein statt Rentenfaktor." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine Klausel zur Senkung der garantierten Rente; neue Rechnungsgrundlagen nur für künftige Überschüsse (§ 2 Nr. 2 d)." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": null, "note": "Keine Günstigerprüfung geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie erhalten gemäß § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) eine Überschussbeteiligung. Diese umfasst eine Beteiligung an den Überschüssen und den Bewertungsreserven.", "ref": "I § 2 Nr. 1", "page": 4, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Keine Fondsanlage." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Keine Fondsanlage." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Keine Fondsanlage, kein Ablaufmanagement." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Abrufphase beginnt fünf Jahre vor Rentenbeginn, wobei die abgelaufene Aufschubzeit mindestens fünf Jahre betragen muss.", "ref": "I § 7 Nr. 1", "page": 9, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Aufschub bis Alter 85 nach § 8." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "sofern die versicherte Person zum dann vorgezogenen Rentenbeginn das 62. Lebensjahr vollendet hat", "ref": "I § 7 Nr. 1", "page": 9, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "verlangen, dass die Aufschubzeit um mindestens ein Jahr und maximal bis zum Alter 85 verlängert wird", "ref": "I § 8 Nr. 1", "page": 10, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstelle der Rentenzahlung leisten wir auf Antrag zum Fälligkeitstag der ersten Rente die vereinbarte Kapitalabfindung, wenn die versicherte Person diesen Termin erlebt.", "ref": "I § 1 Nr. 4", "page": 2, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Den Antrag auf Kapitalabfindung bzw. Teilkapitalabfindung können Sie grundsätzlich bis spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenzahlungsbeginn stellen.", "ref": "I § 1 Nr. 4", "page": 2, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Ein Monat vor Rentenbeginn; nach Verlängerung der Aufschubzeit entfällt das Wahlrecht (§ 8)." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Haben Sie nur eine teilweise Kapitalabfindung beantragt, ist der Antrag nur wirksam, wenn die verbleibende Rente (Teilrente) den Mindestbetrag von 300 € Jahresrente erreicht.", "ref": "I § 1 Nr. 4", "page": 2, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenzahlungsbeginn und ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, zahlen wir die vereinbarte Rente mindestens bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit", "ref": "I § 1 Nr. 2", "page": 2, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Wählbar." }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Im Falle des Todes der versicherten Person während der Rentenbezugszeit werden die eingezahlten Beiträge ohne Stückkosten", "ref": "I § 1 (Beitragsrückgewähr in der Rentenbezugszeit) Nr. 5", "page": 3, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Nur in der Variante mit Beitragsrückgewähr auch in der Rentenbezugszeit, abzüglich gezahlter Renten." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Die Zinsüberschussanteile werden zur Erhöhung der vereinbarten Rente verwendet.", "ref": "I § 2 Nr. 3 c) aa)", "page": 7, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Steigerung nur aus Überschüssen, nicht garantiert." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "note": "Abfindung von Kleinstrenten nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Keine Pflegeoption." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": true, "limit": null, "text": "Leibrentenversicherung auf ein Leben mit sofort beginnender Rentenzahlung und wählbarer Rentengarantiezeit gegen Einmalbeitrag", "ref": "I § 1", "page": 3, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": null, "note": "Kein fondsgebundener Rentenbezug." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Im Falle des Todes der versicherten Person während der Aufschubzeit werden die eingezahlten Beiträge ohne Stückkosten und ohne die Beiträge für eventuell eingeschlossene Zusatzversicherungen unverzinst zurückgezahlt.", "ref": "I § 1 Nr. 5", "page": 2, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Beitragsrückgewähr im Todesfall vermindert sich um ggf. geleistete Teilauszahlungen aus garantiertem Deckungskapital.", "ref": "I § 1 Nr. 5", "page": 3, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Beitragsrückgewähr ohne Stückkosten, unverzinst." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "note": "Kein Mindesttodesfallschutz über die Beitragsrückgewähr hinaus." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "bei Einschluss einer Hinterbliebenenrente werden die bis zu diesem Zeitpunkt angesammelten Überschüsse aus der Verzinslichen Ansammlung zusammen mit dem Deckungskapital der Hinterbliebenenrente verrentet", "ref": "I § 2 Nr. 3 b) aa)", "page": 6, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Einschluss möglich, Einzelheiten nicht im Werk." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Nur Rente auf ein Leben." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (Bezugsberechtigter).", "ref": "I § 11 Nr. 2", "page": 10, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung erbringen wir eine für den Todesfall vereinbarte Leistung, wenn seit Abschluss des Vertrages drei Jahre vergangen sind.", "ref": "I § 5 Nr. 1", "page": 8, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wir sind auf Ihren Antrag hin bereit, die Beiträge insgesamt maximal 24 Monate", "ref": "I § 13 Nr. 1", "page": 11, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Stundung erst, wenn seit Beginn mindestens fünf Jahre vergangen sind." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "die Beiträge insgesamt maximal 24 Monate ... bei Inanspruchnahme der Elternzeit bis zu 36 Monate ... zu stunden", "ref": "I § 13 Nr. 1", "page": 11, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstelle der Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung können Sie die Höhe der Beiträge reduzieren.", "ref": "I § 13 Nr. 2", "page": 11, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Herabgesetzte Rente mindestens 300 Euro jährlich." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstelle einer Kündigung nach § 15 können Sie zu dem dort genannten Termin in Textform (z. B. Papierform, E-Mail) verlangen, ganz oder teilweise von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "I § 16 Nr. 1", "page": 13, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Zuzahlungen nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 500, "partial": true, "text": "Vor Beginn der Rentenzahlung können Sie bis zur Höhe der im Todesfall fälligen Leistungen in Textform (z.B. Papierform, E-Mail) Teilauszahlungen verlangen.", "ref": "I § 3 Nr. 1", "page": 8, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Frühestens nach drei Jahren, Mindestauszahlung 500 Euro, Abzug auf den Teil aus dem Deckungskapital." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "text": "Sofern für Ihre Rentenversicherung eine planmäßige Erhöhung der Beiträge und Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung vereinbart wurde (Dynamikplan), gelten für unser Vertragsverhältnis zusätzlich die nachfolgenden Besonderen Bedingungen.", "ref": "II", "page": 16, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Erhöhungen bis zum rechnungsmäßigen Alter 65." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": true, "limit": null, "text": "Sollten Sie mehr als zweimal hintereinander von der Erhöhungsmöglichkeit keinen Gebrauch machen, so erlischt Ihr Recht auf weitere Erhöhungen", "ref": "II § 5 Nr. 3", "page": 16, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Falls Sie Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit beantragt haben, gelten für Sie zusätzlich die Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung", "ref": "I § 1 Nr. 9", "page": 2, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Nur mit Baustein Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung XL (B911)." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Policendarlehen nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Wechsel des Versicherungsnehmers nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Widerrufsrecht nicht im Bedingungswerk geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Eine aufgeschobene Rentenversicherung können Sie jederzeit ... zum Schluss einer Versicherungsperiode", "ref": "I § 15 Nr. 1 b)", "page": 12, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Nur vor Rentenbeginn; sofort beginnende Rente nicht kündbar." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der Rückkaufswert ist nach § 169 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) das nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen der Beitragskalkulation zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode berechnete Deckungskapital des Vertrages.", "ref": "I § 15 Nr. 4", "page": 12, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "text": "Von dem nach Nr. 4 ermittelten Wert nehmen wir einen Abzug in % des jeweiligen Deckungskapitals zzgl. eines konstanten Abzugs von 40 €.", "ref": "I § 15 Nr. 5", "page": 12, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Linear von 3 Prozent auf 1 Prozent fallend, bei Einmalbeitrag 2 Prozent; entfällt in der flexiblen Altersgrenze ab 60." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "text": "der Betrag des Deckungskapitals, das sich bei gleichmäßiger Verteilung der angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt", "ref": "I § 15 Nr. 4", "page": 12, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der übrigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie dem Angebot entnehmen.", "ref": "I § 17 Nr. 1", "page": 14, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Verweis auf das Angebot; Zillmerung auf 2,5 Prozent der Beitragssumme begrenzt (§ 17 Nr. 2)." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt; Kündigungsrecht des Versicherers nur bei Anzeigepflichtverletzung und Zahlungsverzug." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "text": "Eine gemäß Nr. 1 und 2 gekündigte Versicherung oder gemäß Nr. 9 vorzeitig beitragsfreie Versicherung können Sie wieder in Kraft setzen, wenn der Versicherungsfall noch nicht eingetreten ist.", "ref": "I § 15 Nr. 10", "page": 13, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Übertragung zu einem anderen Anbieter nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "I § 11 Nr. 3", "page": 11, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92", "note": "Ansprüche abtretbar und verpfändbar." }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Keine Basisrente." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Kein Riester-Vertrag." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden.", "ref": "I § 6 Nr. 1", "page": 8, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Keine Kriegsklausel im Werk." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Keine ABC-Klausel im Werk." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "text": "Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "I § 9 Nr. 2", "page": 10, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Keine nachhaltigen Anlageoptionen genannt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie erhalten von uns jährlich, erstmals nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres, eine Mitteilung über den Stand der Überschussbeteiligung.", "ref": "I § 18", "page": 14, "doc": "interrisk-a02492eac4809df92" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-interrisk-klassische-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "lv-1871-meinplan-mit-garantie", "insurer": "LV 1871", "legalEntities": [ "Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München" ], "tariff": "MeinPlan, die fondsgebundene Rente der LV 1871 Meinplan Mit Garantie", "tariffFullName": "MeinPlan, die fondsgebundene Rente der LV 1871 Meinplan Mit Garantie", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen MeinPlan Privatrente", "edition": "L-B12322/01.25 AVB-FRV", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/07/lv-1871-mein-plan-privatrente-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/lv-1871-meinplan-mit-garantie.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rente mit Erlebensfallgarantie von 10 bis 100 Prozent der Beitragssumme über Garantieguthaben mit 1 Prozent Rechnungszins, garantiertem Rentenfaktor, Lock-in und Kapitalwahlrecht.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundene Rentenversicherung." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die fondsgebundene Rentenversicherung mit Erlebensfallgarantie bietet eine garantierte Erlebensfallleistung zum Ende der Aufschubzeit.", "ref": "§ 1 Abs. 2 a)", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "text": "Um die garantierte Leistung im Erlebensfall sicherstellen zu können, verteilen wir nach einem regelbasierten Mechanismus Ihr Vermögen auf folgende Anlagetöpfe", "ref": "§ 1 Abs. 2 b)", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Garantieguthaben im Sicherungsvermögen und Fondsguthaben." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können eine garantierte Erlebensfallleistung zwischen zehn und 100 Prozent der Beitragssumme vereinbaren.", "ref": "§ 1 Abs. 2 a)", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können für Ihre zukünftigen Beiträge die vereinbarte Erlebensfallleistung in Prozent der Beitragssumme erhöhen oder reduzieren.", "ref": "§ 4 Abs. 3 b)", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Einmal je Versicherungsjahr, gegen Kosten; dazu Lock-in bis 200.000 Euro." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Das Garantieguthaben verzinsen wir mit dem Rechnungszins in Höhe von 1 Prozent.", "ref": "§ 1 Abs. 2 b)", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Den garantierten Rentenfaktor legen wir bei Abschluss des Vertrags fest.", "ref": "§ 2 Abs. 1 c)", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Rechnungszins 1 Prozent, DAV 2004R mit Sicherheitsabschlag 30 Prozent." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wir sind in bestimmten Fällen berechtigt, den Rentenfaktor nach unten anzupassen.", "ref": "§ 2 Abs. 1 b)", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nur bis Rentenbeginn und höchstens bis zum garantierten Rentenfaktor." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "text": "Ergibt sich aus dem Vergleich ein höherer Rentenfaktor, wenden wir diesen für die Berechnung der Rente an.", "ref": "§ 2 Abs. 1 b)", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir beteiligen Sie gemäß § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 7, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können jederzeit kostenlos die Fondsauswahl für das bestehende Fondsguthaben (Shift) als auch die Anlageaufteilung für zukünftige Beträge (Switch) ändern", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Ohne Begrenzung der Anzahl." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "text": "In solchen Fällen ... wir berechtigt, den betroffenen Investmentfonds aus unserer Auswahl zu entfernen.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Eigene Fondswahl binnen vier Wochen, sonst vergleichbarer Fonds." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir bieten Ihnen die Möglichkeit eines kostenfreien regelbasierten Ablaufmanagements an.", "ref": "§ 13 Abs. 3", "page": 15, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Zeitraum 12 bis 120 Monate wählbar." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Vor Ablauf der Aufschubzeit können Sie einen früheren Rentenbeginn verlangen.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Vorverlegung ab 60, Aufschub bis 85." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "die versicherte Person zum Zeitpunkt der ersten vorverlegten Rentenzahlung das 60. Lebensjahr vollendet hat", "ref": "§ 4 Abs. 1 a)", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Ein Rentenaufschub ist maximal bis zum 85. Lebensjahr möglich.", "ref": "§ 4 Abs. 2 b)", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können verlangen, dass wir statt der Rentenzahlungen eine einmalige Leistung (Kapitalabfindung) zahlen.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Auch als Übertragung der Fondsanteile." }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Ihr Antrag muss uns spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenzahlungsbeginn in Textform vorliegen.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können sich zum Fälligkeitstag der ersten Rente nur einen Teil des vorhandenen Vertragsguthabens auszahlen lassen und den restlichen Teil verrenten.", "ref": "§ 5 Abs. 3", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Mindestens 200 Euro, Restrente mindestens 300 Euro jährlich." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir zahlen die Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit.", "ref": "§ 2 Abs. 3 b)", "page": 6, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Wählbar." }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wir zahlen an die Hinterbliebenen 100 Prozent des zum Rentenzahlungsbeginn vorhandenen Wertes des Vertragsguthabens abzüglich der bereits gezahlten garantierten Renten.", "ref": "§ 2 Abs. 3 c)", "page": 6, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Wählbar; bei fondsgebundenem Rentenbezug 75 Prozent plus Fondsguthaben." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "text": "können Sie eine garantierte Rentensteigerung in Höhe von ein, zwei oder drei Prozent vereinbaren", "ref": "§ 2 Abs. 1 d)", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nur mit dynamischer Rente aus Überschüssen." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "text": "Zum Rentenzahlungsbeginn muss die jährliche Rente mindestens 300 Euro betragen.", "ref": "§ 2 Abs. 1 i)", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Sonst Auszahlung des Vertragsguthabens; Nachzahlung zur Mindestrente möglich." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie die Pflege-Option vereinbart haben, gelten die Besonderen Bedingungen für die Erhöhung der Rente aufgrund Pflegebedürftigkeit (Pflege-Option).", "ref": "§ 5 Abs. 5", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nur mit Baustein Pflege-Option, nicht im fondsgebundenen Rentenbezug." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": true, "limit": null, "text": "Wenn Sie sich für den fondsgebundenen Rentenbezug entscheiden, legen Sie gleichzeitig eine neue Auswahl an Investmentfonds für die Rentenbezugsphase fest.", "ref": "§ 2 Abs. 2 a)", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Bis zum Alter 90." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Hinterbliebenen erhalten das zum Zeitpunkt des Todesfalles vorhandene Vertragsguthaben ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 3 b)", "page": 3, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Je nach Wahl: Beitragsrückgewähr, Vertragsguthaben, Mindesttodesfallschutz, frei wählbare Summe oder keine." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Mindestens erstatten wir die bereits eingezahlten Beiträge zurück.", "ref": "§ 1 Abs. 3 e)", "page": 3, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Variante Vertragsguthaben, mindestens Beitragsrückgewähr." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Nach Ablauf der ersten drei Versicherungsjahre zahlen wir mindestens die vereinbarte Mindesttodesfallleistung.", "ref": "§ 1 Abs. 3 c)", "page": 3, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Höhe laut Versicherungsschein." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll.", "ref": "§ 27 Abs. 2", "page": 22, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person leisten wir, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrags drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 25 Abs. 1", "page": 21, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können verlangen, dass die Beitragszahlung für Ihre Versicherung ausgesetzt wird.", "ref": "§ 9 Abs. 9", "page": 12, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Vertragsguthaben mindestens 1.000 Euro, keine Stundungszinsen." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Eine solche Stundung ist für maximal 24 Monate möglich. Während der Elternzeit ist abweichend davon eine Stundung von maximal 36 Monaten möglich.", "ref": "§ 9 Abs. 9", "page": 12, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können Ihren Beitrag reduzieren.", "ref": "§ 9 Abs. 11", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstelle einer Kündigung nach § 15 Absatz 1 können Sie in Textform verlangen, zum Beginn der nächsten Versicherungsperiode von der Pflicht zur Beitragszahlung befreit zu werden.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 200, "text": "Sie können jederzeit eine Zuzahlung leisten. Die Zuzahlung muss mindestens 200 Euro betragen.", "ref": "§ 7 Abs. 5", "page": 11, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 200, "text": "Sie können sich vor dem Rentenbeginn einen einmaligen Betrag (Auszahlung) aus dem frei verfügbaren Fondsguthaben auszahlen lassen.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 11, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Mindestens 200 Euro, Restguthaben 1.000 Euro; auch als Auszahlplan, kostenfrei." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Keine planmäßige Dynamik geregelt; Beitragserhöhung auf Antrag nach § 9 Abs. 10." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Keine Dynamik." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Sofern Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung eingeschlossen haben", "ref": "§ 9 Abs. 9", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nur mit Baustein Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Änderung des Versicherungsnehmers", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 19, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Möglich gegen anlassbezogene Kosten." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Widerrufsrecht nicht im Bedingungswerk geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit ... zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode (siehe § 9 Absatz 1) in Textform kündigen.", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nur vor Rentenbeginn; Teilkündigung möglich." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der Rückkaufswert ist das Vertragsguthaben Ihrer Versicherung zum Zeitpunkt der Kündigung.", "ref": "§ 15 Abs. 3", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "text": "Der Abzug beträgt bei Versicherungsbeginn vier Prozent.", "ref": "§ 17 Abs. 3", "page": 17, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Prozent der eingezahlten Beiträge, jährlich fallend; bei Einmalbeitrag 2 Prozent; entfällt ab 60 bei höchstens sieben Jahren Restlaufzeit." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "text": "Getilgt werden diese Kosten bei Verträgen mit laufender Beitragszahlung in gleichmäßigen Beträgen nach den Rechnungsgrundlagen der Prämienkalkulation innerhalb der ersten fünf Vertragsjahre.", "ref": "§ 18 Abs. 1 a)", "page": 18, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Gilt für die Vergütungsmodelle mit einmaligen Abschlusskosten." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Höhe aller einkalkulierten Kosten finden Sie", "ref": "§ 18", "page": 18, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Im Informationsblatt zu Versicherungsprodukten oder Versorgungsvorschlag; Vergütungsmodell laut Versicherungsschein." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "text": "Zu beitragsfreigestellten Versicherungen ... Sie innerhalb von drei Jahren nach der Umstellung die Wiederaufnahme der Beitragszahlung in Textform beantragen (Wiederinkraftsetzung).", "ref": "§ 16 Abs. 6", "page": 17, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des Versicherungsfalls grundsätzlich an Dritte abtreten und verpfänden.", "ref": "§ 27 Abs. 3", "page": 22, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Keine Basisrente." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Kein Riester-Vertrag." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 19, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Keine Kriegsklausel im Werk." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Keine ABC-Klausel im Werk." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "text": "Vor jeder ... oder Kapitalzahlung können wir auf unsere Kosten ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 22 Abs. 2", "page": 21, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Keine nachhaltigen Anlageoptionen im Werk genannt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie erhalten von uns einmal jährlich, ab dem zweiten Versicherungsjahr eine Mitteilung.", "ref": "§ 29 Abs. 1", "page": 22, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-lv-1871-meinplan-mit-garantie.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "lv-1871-meinplan-ohne-garantie", "insurer": "LV 1871", "legalEntities": [ "Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München" ], "tariff": "MeinPlan, die fondsgebundene Rente der LV 1871 Meinplan Ohne Garantie", "tariffFullName": "MeinPlan, die fondsgebundene Rente der LV 1871 Meinplan Ohne Garantie", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Versicherungsbedingungen MeinPlan Privatrente", "edition": "L-B12322/01.25 AVB-FRV", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/07/lv-1871-mein-plan-privatrente-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/lv-1871-meinplan-ohne-garantie.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rente ohne Erlebensfallgarantie mit garantiertem Rentenfaktor, kostenlosem Fondswechsel, Ablaufmanagement, wählbarem fondsgebundenem Rentenbezug und Kapitalwahlrecht.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundene Rentenversicherung." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die gezahlten Beiträge abzüglich Kosten (siehe § 18) legen wir in die von Ihnen gewählten Investmentfonds an.", "ref": "§ 1 Abs. 1 a)", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Ohne Erlebensfallgarantie kein Garantieguthaben." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "text": "Die fondsgebundene Rentenversicherung ohne ... bietet keine garantierte Erlebensfallleistung zum Ende der Aufschubzeit.", "ref": "§ 1 Abs. 1 a)", "page": 2, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Sie können für Ihre zukünftigen Beiträge eine garantierte Erlebensfallleistung zum Rentenbeginn einschließen.", "ref": "§ 4 Abs. 3 a)", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Wechsel in die Variante mit Garantie für künftige Beiträge, gegen Kosten." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "den Rechnungszins von 1 Prozent", "ref": "§ 2 Abs. 1 c)", "page": 3, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nur für den garantierten Rentenfaktor." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Den garantierten Rentenfaktor legen wir bei Abschluss des Vertrags fest.", "ref": "§ 2 Abs. 1 c)", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Rechnungszins 1 Prozent, DAV 2004R mit Sicherheitsabschlag 30 Prozent." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wir sind in bestimmten Fällen berechtigt, den Rentenfaktor nach unten anzupassen.", "ref": "§ 2 Abs. 1 b)", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nur bis Rentenbeginn und höchstens bis zum garantierten Rentenfaktor." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "text": "Ergibt sich aus dem Vergleich ein höherer Rentenfaktor, wenden wir diesen für die Berechnung der Rente an.", "ref": "§ 2 Abs. 1 b)", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir beteiligen Sie gemäß § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 7, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können jederzeit kostenlos die Fondsauswahl für das bestehende Fondsguthaben (Shift) als auch die Anlageaufteilung für zukünftige Beträge (Switch) ändern", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Ohne Begrenzung der Anzahl." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "text": "In solchen Fällen ... wir berechtigt, den betroffenen Investmentfonds aus unserer Auswahl zu entfernen.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Eigene Fondswahl binnen vier Wochen, sonst vergleichbarer Fonds." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir bieten Ihnen die Möglichkeit eines kostenfreien regelbasierten Ablaufmanagements an.", "ref": "§ 13 Abs. 3", "page": 15, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Zeitraum 12 bis 120 Monate wählbar." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Vor Ablauf der Aufschubzeit können Sie einen früheren Rentenbeginn verlangen.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Vorverlegung ab 60, Aufschub bis 85." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "die versicherte Person zum Zeitpunkt der ersten vorverlegten Rentenzahlung das 60. Lebensjahr vollendet hat", "ref": "§ 4 Abs. 1 a)", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Ein Rentenaufschub ist maximal bis zum 85. Lebensjahr möglich.", "ref": "§ 4 Abs. 2 b)", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können verlangen, dass wir statt der Rentenzahlungen eine einmalige Leistung (Kapitalabfindung) zahlen.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Auch als Übertragung der Fondsanteile." }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Ihr Antrag muss uns spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenzahlungsbeginn in Textform vorliegen.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können sich zum Fälligkeitstag der ersten Rente nur einen Teil des vorhandenen Vertragsguthabens auszahlen lassen und den restlichen Teil verrenten.", "ref": "§ 5 Abs. 3", "page": 9, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Mindestens 200 Euro, Restrente mindestens 300 Euro jährlich." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir zahlen die Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit.", "ref": "§ 2 Abs. 3 b)", "page": 6, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Wählbar." }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wir zahlen an die Hinterbliebenen 100 Prozent des zum Rentenzahlungsbeginn vorhandenen Wertes des Vertragsguthabens abzüglich der bereits gezahlten garantierten Renten.", "ref": "§ 2 Abs. 3 c)", "page": 6, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Wählbar; bei fondsgebundenem Rentenbezug 75 Prozent plus Fondsguthaben." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "text": "können Sie eine garantierte Rentensteigerung in Höhe von ein, zwei oder drei Prozent vereinbaren", "ref": "§ 2 Abs. 1 d)", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nur mit dynamischer Rente aus Überschüssen." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "text": "Zum Rentenzahlungsbeginn muss die jährliche Rente mindestens 300 Euro betragen.", "ref": "§ 2 Abs. 1 i)", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Sonst Auszahlung des Vertragsguthabens; Nachzahlung zur Mindestrente möglich." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie die Pflege-Option vereinbart haben, gelten die Besonderen Bedingungen für die Erhöhung der Rente aufgrund Pflegebedürftigkeit (Pflege-Option).", "ref": "§ 5 Abs. 5", "page": 10, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nur mit Baustein Pflege-Option, nicht im fondsgebundenen Rentenbezug." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": true, "limit": null, "text": "Wenn Sie sich für den fondsgebundenen Rentenbezug entscheiden, legen Sie gleichzeitig eine neue Auswahl an Investmentfonds für die Rentenbezugsphase fest.", "ref": "§ 2 Abs. 2 a)", "page": 4, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Bis zum Alter 90." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Hinterbliebenen erhalten das zum Zeitpunkt des Todesfalles vorhandene Vertragsguthaben ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 3 b)", "page": 3, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Je nach Wahl: Beitragsrückgewähr, Vertragsguthaben, Mindesttodesfallschutz, frei wählbare Summe oder keine." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Mindestens erstatten wir die bereits eingezahlten Beiträge zurück.", "ref": "§ 1 Abs. 3 e)", "page": 3, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Variante Vertragsguthaben, mindestens Beitragsrückgewähr." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Nach Ablauf der ersten drei Versicherungsjahre zahlen wir mindestens die vereinbarte Mindesttodesfallleistung.", "ref": "§ 1 Abs. 3 c)", "page": 3, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Höhe laut Versicherungsschein." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll.", "ref": "§ 27 Abs. 2", "page": 22, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person leisten wir, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrags drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 25 Abs. 1", "page": 21, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können verlangen, dass die Beitragszahlung für Ihre Versicherung ausgesetzt wird.", "ref": "§ 9 Abs. 9", "page": 12, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Vertragsguthaben mindestens 1.000 Euro, keine Stundungszinsen." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Eine solche Stundung ist für maximal 24 Monate möglich. Während der Elternzeit ist abweichend davon eine Stundung von maximal 36 Monaten möglich.", "ref": "§ 9 Abs. 9", "page": 12, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können Ihren Beitrag reduzieren.", "ref": "§ 9 Abs. 11", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstelle einer Kündigung nach § 15 Absatz 1 können Sie in Textform verlangen, zum Beginn der nächsten Versicherungsperiode von der Pflicht zur Beitragszahlung befreit zu werden.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 200, "text": "Sie können jederzeit eine Zuzahlung leisten. Die Zuzahlung muss mindestens 200 Euro betragen.", "ref": "§ 7 Abs. 5", "page": 11, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 200, "text": "Sie können sich vor dem Rentenbeginn einen einmaligen Betrag (Auszahlung) aus dem frei verfügbaren Fondsguthaben auszahlen lassen.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 11, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Mindestens 200 Euro, Restguthaben 1.000 Euro; auch als Auszahlplan, kostenfrei." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Keine planmäßige Dynamik geregelt; Beitragserhöhung auf Antrag nach § 9 Abs. 10." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Keine Dynamik." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Sofern Sie eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung eingeschlossen haben", "ref": "§ 9 Abs. 9", "page": 13, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nur mit Baustein Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Änderung des Versicherungsnehmers", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 19, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Möglich gegen anlassbezogene Kosten." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Widerrufsrecht nicht im Bedingungswerk geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit ... zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode (siehe § 9 Absatz 1) in Textform kündigen.", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Nur vor Rentenbeginn; Teilkündigung möglich." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der Rückkaufswert ist das Vertragsguthaben Ihrer Versicherung zum Zeitpunkt der Kündigung.", "ref": "§ 15 Abs. 3", "page": 16, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 50, "text": "Der Abzug beträgt bei vollständiger Kündigung oder vollständiger Beitragsfreistellung 50 Euro.", "ref": "§ 17 Abs. 2", "page": 17, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Entfällt ab 60 bei höchstens sieben Jahren Restlaufzeit; zusätzlich 10 Prozent der Differenz, wenn der Rückkaufswert die Todesfallleistung übersteigt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "text": "Getilgt werden diese Kosten bei Verträgen mit laufender Beitragszahlung in gleichmäßigen Beträgen nach den Rechnungsgrundlagen der Prämienkalkulation innerhalb der ersten fünf Vertragsjahre.", "ref": "§ 18 Abs. 1 a)", "page": 18, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Gilt für die Vergütungsmodelle mit einmaligen Abschlusskosten." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Höhe aller einkalkulierten Kosten finden Sie", "ref": "§ 18", "page": 18, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda", "note": "Im Informationsblatt zu Versicherungsprodukten oder Versorgungsvorschlag; Vergütungsmodell laut Versicherungsschein." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "text": "Zu beitragsfreigestellten Versicherungen ... Sie innerhalb von drei Jahren nach der Umstellung die Wiederaufnahme der Beitragszahlung in Textform beantragen (Wiederinkraftsetzung).", "ref": "§ 16 Abs. 6", "page": 17, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des Versicherungsfalls grundsätzlich an Dritte abtreten und verpfänden.", "ref": "§ 27 Abs. 3", "page": 22, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Keine Basisrente." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Kein Riester-Vertrag." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 19, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Keine Kriegsklausel im Werk." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Keine ABC-Klausel im Werk." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "text": "Vor jeder ... oder Kapitalzahlung können wir auf unsere Kosten ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 22 Abs. 2", "page": 21, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Keine nachhaltigen Anlageoptionen im Werk genannt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie erhalten von uns einmal jährlich, ab dem zweiten Versicherungsjahr eine Mitteilung.", "ref": "§ 29 Abs. 1", "page": 22, "doc": "lv-1871-1cb5ed72722a97fda" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-lv-1871-meinplan-ohne-garantie.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "lvm-basis-rente", "insurer": "LVM", "legalEntities": [ "LVM Lebensversicherungs-AG" ], "tariff": "Basis-Rente", "tariffFullName": "LVM Basis-Rente (L 366)", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Vertragsbedingungen Basis-Rente (L 366)", "edition": "L 366 (03/2022)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.lvm.de/dam/jcr:2aa26d4c-7f8f-4404-89fa-9a5339bb5d16/081-vertragsbedingungen-basis-rente-l366.2024-05-06-13-36-56.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/lvm-basis-rente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Basisrente mit klassischem Deckungskapital und Mindestrente, Überschüsse in Fonds, Hinterbliebenenrente für Ehegatten und Waisen, ohne Kapitalwahlrecht und ohne Rückkaufswert.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "text": "Dieser sogenannte Sparanteil Ihres Beitrags wird mit einem im Rahmen der Tarifkalkulation festgelegten Zinssatz bis zum tatsächlichen Rentenbeginn angesammelt.", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 1, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Deckungskapital klassisch, Überschüsse in Fonds." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wenn nichts anderes vereinbart ist, rechnen wir die auf Ihren Vertrag entfallenden Gewinnanteile in Anteileinheiten der von Ihnen gewählten Investmentfonds um", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 4, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Nur die Überschüsse fließen in Fonds." }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "text": "Das Gesamtkapital setzt sich zum Rentenbeginn zusammen aus dem dann vorhandenen Deckungskapital (siehe Absatz 6) und dem Fonds- oder Gewinnkapital", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 1, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Keine Beitragsgarantie in Prozent; garantiert ist eine Mindestrente laut Versicherungsschein." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Kein Garantieniveau wählbar." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Diesen Zinssatz teilen wir Ihnen vor Vertragsabschluss und bei Erhöhungen des Sparanteils im Sinne von Absatz 7 mit.", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 1, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Zinssatz nicht im Werk beziffert." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Falls die zum Zeitpunkt des Rentenbeginns berechnete Rente geringer ist als die im Versicherungsschein genannte Mindestrente, zahlen wir die Mindestrente.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 1, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Mindestrente statt Rentenfaktor." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine Senkung der Mindestrente vorgesehen; Treuhänder nur für neue Rechnungsgrundlagen ohne Sofortrententarif (§ 1 Abs. 8)." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "text": "Das Risiko ungünstigerer Rechnungsgrundlagen ist dadurch begrenzt, dass wir, wie in Absatz 2 beschrieben, die Mindestrente zahlen", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir beteiligen Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Gewinnen und Bewertungsreserven.", "ref": "§ 2", "page": 3, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können jederzeit verlangen, dass der Wert der gutgeschriebenen Anteileinheiten vollständig oder teilweise in andere von uns im Rahmen dieser Versicherung angebotenen Fonds angelegt wird.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 5, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir können einen Fonds aus dem Angebot zu Ihrer Versicherung nehmen.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 5, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Eigene Fondswahl binnen sechs Wochen, sonst ähnlicher Fonds der LVM-Fonds-Familie." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Kein Ablaufmanagement; Fondsanteile können jederzeit in Gewinnkapital umgewandelt werden." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie haben das Recht, abweichend vom vereinbarten Rentenbeginn in bestimmten vertraglich geregelten Grenzen einen früheren oder einen späteren Termin als tatsächlichen Rentenbeginn zu bestimmen.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 1, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der frühestmögliche Rentenbeginn darf bei einer Basisrentenversicherung nicht vor der Vollendung des 62. Lebensjahres liegen.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 3, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Spätester Rentenbeginn nur im Versicherungsschein." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": false, "text": "Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 3, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Kein Kapitalwahlrecht (Basisrente)." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": false, "text": "hinaus besteht kein Anspruch auf Auszahlungen", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 3, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Erleben Sie den tatsächlichen ... und ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, so wird bei Ihrem Tode nach dem tatsächlichen Rentenbeginn und vor Ablauf der vereinbarten Rentengarantiezeit ein Versorgungskapital für eine Hinterbliebenenrente verwendet", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Nur für berechtigte Hinterbliebene." }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Aus ihnen wird je nach Vereinbarung entweder eine gewinnabhängige Zusatzrente oder eine gewinnabhängige Rentenerhöhung gebildet.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 5, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Nur aus Überschüssen." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir sind jedoch berechtigt, eine Kleinbetragsrente nach § 93 Absatz 3 Satz 2 und 3 des Einkommensteuergesetzes abzufinden.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Keine Pflegeoption." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Basisrente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "text": "Zum tatsächlichen Rentenbeginn ... wir alle auf Ihren Vertrag entfallenden Fondsanteile.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 1, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Sterben Sie vor dem tatsächlichen Rentenbeginn, ... wir eine Hinterbliebenenrente in der im Versicherungsschein dokumentierten Höhe, falls eine solche versichert und ein berechtigter Hinterbliebener vorhanden ist.", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Wenn im Todeszeitpunkt kein berechtigter Hinterbliebener vorhanden ist, wird keine Todesfallleistung fällig.", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Nur Hinterbliebenenrente laut Versicherungsschein." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Rente an den Ehegatten oder den eingetragenen Lebenspartner zahlen wir lebenslang.", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Renten an die Kinder (Waisen) zahlen wir zeitlich befristet.", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 2, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Längstens bis 25." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Bezugsberechtigt im Todesfall können nur berechtigte Hinterbliebene sein", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 10, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Nur widerruflich, nur Hinterbliebene." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf von drei Jahren seit Abschluss des Versicherungsvertrags", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 10, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Für eine Stundung der Beiträge ist eine gesonderte Vereinbarung mit uns erforderlich.", "ref": "§ 5 Abs. 6", "page": 6, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Keine Höchstdauer genannt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstelle einer ... Beitragsfreistellung können Sie den Beitrag reduzieren.", "ref": "§ 7 Abs. 9", "page": 7, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Restrente mindestens 300 Euro jährlich." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden", "ref": "§ 7 Abs. 4", "page": 7, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 1000, "partial": true, "text": "Die einzelne Zuzahlung muss mindestens 1.000 Euro betragen.", "ref": "§ 5 Abs. 2", "page": 6, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Erst nach fünf Jahren, mit Zustimmung, höchstens drei im Jahr." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": false, "text": "hinaus besteht kein Anspruch auf Auszahlungen", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 3, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Basisrente." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie aus einer gegebenenfalls eingeschlossenen Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 1, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Nur mit Baustein Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": false, "text": "nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 3, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": false, "text": "Auch die Übertragung der Versicherungsnehmereigenschaft ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 14 Abs. 3", "page": 10, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Widerrufsrecht nicht im Bedingungswerk geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit zum Schluss der Versicherungsperiode", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 6, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Kündigung führt zur beitragsfreien Versicherung." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": false, "text": "Ein Anspruch auf einen Rückkaufswert besteht nicht.", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 7, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "note": "Kein Rückkaufswert, kein Abzug genannt." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "text": "gleichmäßiger Verteilung der sich unter Beachtung der aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersätze angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre", "ref": "§ 7 Abs. 5", "page": 7, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Die Höhe dieses Betrages ist in Ihrem Produktinformationsblatt beziffert.", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 8, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Kosten im Produktinformationsblatt; Zillmerung auf 25 Promille begrenzt." }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können innerhalb von sechs Monaten nach dem Termin, zu dem die Beitragsfreistellung oder Beitragsreduzierung Ihres Vertrages wirksam geworden ist, verlangen", "ref": "§ 7 Abs. 10", "page": 7, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083", "note": "Nach Elternzeit zwölf Monate." }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die ... aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 14 Abs. 3", "page": 3, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": true, "limit": null, "text": "Regelungen des ... Basisrentenvertrages und den Vorschriften des AltZertG", "ref": "§ 19", "page": 12, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Kein Riester-Vertrag." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass uns alle gefahrerheblichen Umstände vor Vertragsabschluss mitgeteilt worden sind.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 8, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei Ihrem Tod in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen vermindern sich", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 9, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "text": "vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 10 Abs. 3", "page": 10, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir können vor jeder Rentenzahlung ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie bzw. der Empfänger einer Hinterbliebenenrente noch leben.", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 9, "doc": "lvm-5a9a5fd16247c5083" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": null, "note": "Jährliche Mitteilung im Werk nicht geregelt." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-lvm-basis-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "lvm-basis-rente-fonds", "insurer": "LVM", "legalEntities": [ "LVM Lebensversicherungs-AG" ], "tariff": "fondsgebundene Basis-Rente", "tariffFullName": "LVM fondsgebundene Basis-Rente (L 346)", "bundle": null, "brokerChannel": "vertreter", "documents": [ { "title": "Vertragsbedingungen fondsgebundene Basis-Rente (L 346)", "edition": "L 346 (09/2025)", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.lvm.de/dam/jcr:ee3918ec-6286-4a8e-8576-edd87099748d/081-vertragsbedingungen-fondsgebundenen-basis-rente-l346.2025-09-29-16-44-08.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/lvm-basis-rente-fonds.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Basisrente mit Mindestrentenfaktor, Rentenbeginn ab 62 bis fünf Jahre flexibel, Ablaufmanagement, Hinterbliebenenrente für Ehegatten und Waisen, ohne Kapitalwahlrecht und ohne Rückkaufswert.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundene Basisrente." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "text": "bietet vor ... (Aufschubzeit) Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung eines Sondervermögens (Anlagestock)", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Kein Hybridprodukt; Umwandlung in eine nicht fondsgebundene Rentenversicherung möglich (§ 11)." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "text": "können wir vor Rentenbeginn die Höhe der Rente nicht garantieren", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 1, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Keine Beitragsgarantie; nur Mindestrentenfaktor." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Kein Garantieniveau wählbar." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Kein Rechnungszins im Werk beziffert." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir berechnen die monatliche Rente mindestens mit dem garantierten Rentenfaktor, den wir bei Abschluss des Vertrages festgelegt haben.", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine Senkung des garantierten Rentenfaktors vorgesehen; Treuhänder nur für neue Rechnungsgrundlagen, falls keine Sofortrente mehr angeboten wird (§ 1 Abs. 7)." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "text": "Für die Umrechnung in eine Rente ... wir die Rechnungsgrundlagen (insbesondere Rechnungszins, eine anerkannte Sterbetafel und die Kosten), die zum tatsächlichen Rentenbeginn für neu abzuschließende Rentenversicherungen mit sofort beginnender Rentenzahlung gelten.", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Mindestens der garantierte Rentenfaktor." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "text": "beteiligen wir die Versicherungsnehmer gemäß § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Gewinnen", "ref": "§ 2", "page": 3, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Bewertungsreserven nur im Rentenbezug." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können zu jedem Monatsersten vor Rentenzahlungsbeginn verlangen, dass das gebildete Kapital vollständig oder teilweise in andere von uns angebotenen Fonds übertragen wird (shiften).", "ref": "§ 10 Abs. 3", "page": 7, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Switch und Shift monatlich; Anzahl kostenfreier Wechsel nicht genannt." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "text": "sind wir berechtigt, den betroffenen Fonds durch einen anderen Fonds zu ersetzen", "ref": "§ 10a Abs. 5", "page": 8, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Das Ablaufmanagement dauert wahlweise drei oder fünf Jahre.", "ref": "§ 10 Abs. 5", "page": 7, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Kostenlos (§ 10 Abs. 12)." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie haben das Recht, einen bis zu fünf Jahre früheren oder einen bis zu fünf Jahre späteren als den vereinbarten Rentenbeginn zu bestimmen", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 1, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Rentenzahlung erhalten Sie frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 1, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Spätester Rentenbeginn nur im Versicherungsschein angegeben." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": false, "text": "Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.", "ref": "§ 1 Abs. 13", "page": 3, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Kein Kapitalwahlrecht (Basisrente)." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": false, "text": "besteht kein Anspruch auf Auszahlungen", "ref": "§ 1 Abs. 13", "page": 3, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "ein ... für eine Hinterbliebenenrente verwendet, falls ein berechtigter Hinterbliebener vorhanden ist", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Rentengarantiezeit nur als kalkulatorische Grundlage, Versorgungskapital für Hinterbliebene." }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Aus ihnen wird je nach Vereinbarung entweder eine gewinnabhängige Zusatzrente oder eine gewinnabhängige Rentenerhöhung gebildet.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 4, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Nur aus Überschüssen." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir sind jedoch berechtigt, zu Beginn der Rentenphase eine Kleinbetragsrente", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 1, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Grenze nach § 93 Abs. 3 EStG; unter 50 Euro monatlich Zusammenfassung von bis zu zwölf Renten." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Keine Pflegeoption." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Basisrente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "text": "Mit Rentenzahlungsbeginn entnehmen wir dem Anlagestock die auf Ihren Vertrag entfallenden Anteile", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 1, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Sterben Sie vor dem tatsächlichen Rentenbeginn, wird mindestens das vorhandene Fondsdeckungskapital für eine Rente verwendet, falls ein berechtigter Hinterbliebener vorhanden ist.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Nur als Rente an Hinterbliebene." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Falls im Versicherungsschein eine ... dokumentiert ist, wird eine solche verrentet", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Falls im Versicherungsschein eine Todesfallleistung dokumentiert ist", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Todesfallleistung laut Versicherungsschein, Nachversicherungsoption (§ 1 Abs. 12)." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "text": "Die gleichbleibende, monatliche Rente an den Ehegatten zahlen wir lebenslänglich.", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "text": "Die gleichbleibenden, monatlichen Renten an Ihre Kinder (Waisen) werden zeitlich befristet gezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 2, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": false, "text": "Sie können sie daher nicht abtreten oder verpfänden und unbeschadet von Absatz 1 auch keinen Bezugsberechtigten benennen.", "ref": "§ 19 Abs. 2", "page": 12, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf von drei Jahren seit Abschluss des Versicherungsvertrags", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 11, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Keine Stundung oder Beitragspause geregelt; nur Beitragsfreistellung mit Wiederherstellung binnen 36 Monaten." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstelle einer vollständigen ... können Sie den Beitrag reduzieren.", "ref": "§ 8 Abs. 8", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstelle einer Kündigung nach Absatz 1 können Sie zu dem dort genannten Termin in Textform verlangen, von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "§ 8 Abs. 4", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 500, "partial": true, "text": "Die einzelne Zuzahlung muss mindestens 500 Euro betragen.", "ref": "§ 13 Abs. 4", "page": 8, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Nur mit Zustimmung des Versicherers, bis zum Höchstbeitrag nach § 10 Abs. 3 EStG." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": false, "text": "besteht kein Anspruch auf Auszahlungen", "ref": "§ 1 Abs. 13", "page": 3, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Basisrente." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Besonderen Bedingungen für die Fondsgebundene Basisrentenversicherung mit planmäßiger Erhöhung der Beiträge und Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung", "ref": "§ 21 Abs. 2", "page": 12, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Nur mit gesonderten Besonderen Bedingungen." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Nicht in diesem Werk geregelt." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Befreiung von der Beitragszahlungspflicht zur Berufs-/Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung", "ref": "§ 13a Abs. 2", "page": 9, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Nur mit Baustein Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": false, "text": "nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "ref": "§ 1 Abs. 13", "page": 12, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": false, "text": "Auch die Übertragung der Versicherungsnehmereigenschaft ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 19 Abs. 2", "page": 12, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Widerrufsrecht nicht im Bedingungswerk geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode in Textform kündigen", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 5, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Kündigung führt zur beitragsfreien Versicherung, keine Auszahlung." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": false, "text": "Ein Anspruch auf die Auszahlung eines Rückkaufswerts besteht nicht.", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "text": "Wir erheben keine Stornogebühr.", "ref": "§ 8 Abs. 6", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Tilgung der Abschlusskosten erfolgt gleichmäßig über die ersten fünf Vertragsjahre verteilt.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 5, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der Verwaltungskosten können Sie dem Produktinfomationsblatt entnehmen.", "ref": "§ 15 Abs. 7", "page": 11, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt; Verzicht auf Kündigung nur bei Gefahrerhöhung im Nichtrauchertarif (§ 14a)." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können innerhalb von 36 Monaten nach dem Termin, zu dem die Beitragsfreistellung oder Beitragsreduzierung Ihres Vertrages wirksam geworden ist, verlangen, dass der Versicherungsschutz", "ref": "§ 8 Abs. 9", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Mit Zusatzversicherung sechs Monate." }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 19 Abs. 2", "page": 12, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": true, "limit": null, "text": "Regelungen des zertifizierten Basisrentenvertrages und den Vorschriften des AltZertG", "ref": "§ 21 Abs. 2", "page": 12, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Kein Riester-Vertrag." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "text": "alle Fragen, die wir Ihnen in Textform gestellt haben, wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten (vorvertragliche Anzeigepflicht)", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 9, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei Ihrem Tod in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen vermindern sich gegebenenfalls für den Todesfall versicherte Rentenleistungen", "ref": "§ 16 Abs. 2", "page": 11, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "text": "vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 16 Abs. 3", "page": 11, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "text": "... können vor jeder Rentenzahlung ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie bzw. der Empfänger einer Hinterbliebenenrente noch leben.", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 12, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "In der Regel jährlich." }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwendung der gezahlten Beiträge berücksichtigen", "ref": "§ 9", "page": 6, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d", "note": "Nur Informationspflicht." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie erhalten ... von uns eine Mitteilung, der Sie den Wert der Anteileinheiten sowie den Wert des Deckungskapitals entnehmen können.", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 12, "doc": "lvm-415d9bb276e25023d" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-lvm-basis-rente-fonds.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "mylife-fonds-rente", "insurer": "myLife", "legalEntities": [ "myLife Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Fonds-Rente", "tariffFullName": "myLife Fonds-Rente", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die myLife Fonds-Rente", "edition": "Bed_myLife_Fonds-Rente_2412", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.mylife-leben.de/download/allgemeine-versicherungsbedingungen/avb-mylife-fondsrente", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/mylife-fonds-rente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Nettorente ohne Provision mit garantiertem Rentenfaktor bei 0,75 Prozent Rechnungszins, Höchstrentenzusage, monatlich kostenlosem Fondswechsel, Ablaufmanagement, Policendarlehen und ohne Stornoabzug.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantieguthaben in der Aufschubzeit." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie haben eine fondsgebundene Rentenversicherung abgeschlossen.", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Kein Hybridprodukt; Sparanteil vollständig in Fonds oder Anlagestrategien." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Keine Beitragsgarantie; garantiert ist nur der Rentenfaktor." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Kein wählbares Garantieniveau." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Rechnungszins in Höhe von 0,75% und die Sterbetafeln DAV 2004R", "ref": "§ 2 Abs. 2 a)", "page": 2, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Gilt für den garantierten Rentenfaktor." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Für den vereinbarten Rentenbeginn garantieren wir Ihnen einen Rentenfaktor für das Fondsvermögen.", "ref": "§ 2 Abs. 2 a)", "page": 2, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine nachträgliche Senkung durch den Versicherer; bei Verlegung des Rentenbeginns mit Laufzeit über 67 Jahre sinkt der Rentenfaktor um 25 Prozent (§ 2 Abs. 4 b)." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Rente zahlen wir mindestens in der Höhe, wie sie sich aus dem garantierten Rentenfaktor ergibt.", "ref": "§ 2 Abs. 2 b)", "page": 3, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Höchstrentenzusage." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir beteiligen Sie an den von uns erwirtschafteten Überschüssen und Bewertungsreserven.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 4, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Ein Fondswechsel ist einmal pro Kalendermonat möglich. Dies ist für Sie kostenlos.", "ref": "§ 6 Abs. 5", "page": 7, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "text": "Wenn ein von Ihnen gewählter Fonds nicht mehr zur Verfügung steht, nehmen wir einen Fondswechsel in einen sicherheitsorientieren Fonds vor.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 9, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Wenn Sie das automatische Ablaufmanagement aktivieren möchten", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 8, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Erinnerung fünf Jahre vor Rentenbeginn, Umschichtung kostenlos." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Innerhalb der Abrufphase können Sie den vereinbarten Rentenbeginn zwei Mal vorverlegen und zwei Mal hinausschieben.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 3, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Sofern vereinbart." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Beginn des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 62. Lebensjahr vollendet", "ref": "§ 2 Abs. 3 a)", "page": 3, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr vollendet", "ref": "§ 2 Abs. 3 b)", "page": 3, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstelle der Rente zahlen wir zum vereinbarten Rentenbeginn auf Ihren Wunsch das Fondsvermögen aus.", "ref": "§ 2 Abs. 14", "page": 4, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Auch als Sachwertoption." }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Informieren Sie uns über Ihren Wunsch spätestens zwei Wochen vor dem vereinbarten Rentenbeginn.", "ref": "§ 2 Abs. 16", "page": 4, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können auch wählen, dass das Fondsvermögen zum vereinbarten Rentenbeginn nur teilweise ausgezahlt wird (Teilkapitalabfindung).", "ref": "§ 2 Abs. 15", "page": 4, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Haben Sie eine Rentengarantiezeit vereinbart und stirbt die versicherte Person innerhalb der Rentengarantiezeit, zahlen wir die garantierte Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit weiter.", "ref": "§ 2 Abs. 21", "page": 4, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Haben Sie eine Restkapitalabfindung vereinbart und stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn und vor Ende des Versicherungsjahres, in dem sie das 87. Lebensjahr vollendet, zahlen wir das restliche Vertragsguthaben.", "ref": "§ 2 Abs. 22", "page": 4, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Nur wenn vereinbart, bis Alter 87." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei Abschluss des Vertrags können Sie mit uns vereinbaren, dass die Höhe der Rente jedes Jahr garantiert steigt.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 2, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "1 bis 3 Prozent jährlich." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Keine Pflegeoption." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": null, "note": "Klassischer Rentenbezug; fondsgebundene Verrentung nur über Innovationsklausel, falls künftig angeboten (§ 2 Abs. 2 c)." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Stirbt die versicherte Person vor dem Rentenbeginn, zahlen wir den Wert des Fondsvermögens in Euro.", "ref": "§ 2 Abs. 18", "page": 4, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Haben Sie eine Beitragsrückgewähr vereinbart, zahlen wir mindestens die Summe der Beiträge, die Sie in Ihre Rentenversicherung eingezahlt haben.", "ref": "§ 2 Abs. 20", "page": 4, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Ohne Zuzahlungen und Beiträge für Zusatzversicherungen." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Haben Sie eine Beitragsrückgewähr vereinbart, zahlen wir mindestens die Summe der Beiträge", "ref": "§ 2 Abs. 20", "page": 4, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Nur mit Baustein Beitragsrückgewähr." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können auch bestimmen, dass der Bezugsberechtigte die Ansprüche aus dem", "ref": "§ 17 Abs. 3", "page": 13, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Widerruflich oder unwiderruflich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Eine vorsätzliche Selbsttötung innerhalb der Frist von drei Jahren nach Abschluss des Vertrages.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 6, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "text": "Auf Ihren Wunsch stunden wir Ihre Beiträge für die Dauer von maximal zwölf Monaten.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 10, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Versicherungsschutz bleibt; Nachzahlung mit Zinsen oder Verrechnung mit dem Fondsvermögen." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Auf Ihren Wunsch stunden wir Ihre Beiträge für die Dauer von maximal zwölf Monaten.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 10, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "text": "Vor Rentenbeginn können Sie Ihre Beiträge zum Ende der laufenden Versicherungsperiode herabsetzen.", "ref": "§ 11 Abs. 5", "page": 11, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Mindestens 600 Euro im Jahr." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Jederzeit vor Rentenbeginn können Sie Ihre Beitragszahlung zum Ende der ... Versicherungsperiode einstellen.", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 10, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Ab 1.500 Euro eingezahlten Beiträgen beitragsfrei weitergeführt, ohne Abzug." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 250, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 250 Euro betragen.", "ref": "§ 13 Abs. 7", "page": 12, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Erhöhungen und Zuzahlungen höchstens 400.000 Euro." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 250, "text": "Vor Rentenbeginn können Sie jederzeit einmal monatlich Kapital aus Ihrer Versicherung entnehmen. Dies ist für Sie kostenlos.", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 12, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Mindestens 250 Euro, Restguthaben mindestens 1.500 Euro." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "text": "Mit jeder Beitragserhöhung erhöhen sich die Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung.", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 15, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Dynamik 1 bis 10 Prozent, sofern vereinbart." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie eine Leistung aus einer Zusatzversicherung beantragt haben, verlieren Sie Ihren Anspruch auf weitere dynamische Erhöhungen.", "ref": "§ 20 Abs. 8", "page": 16, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Nur bei Leistungsantrag aus einer Zusatzversicherung, nicht nach Widersprüchen." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie eine Zusatzversicherung zu diesem Vertrag abgeschlossen haben, gibt es weitere Versicherungsfälle: zum Beispiel der Eintritt der Berufsunfähigkeit", "ref": "Anhang 1", "page": 20, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Nur mit Zusatzversicherung; Regeln in deren Bedingungen." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": true, "limit": null, "text": "Sobald und soweit ein Rückkaufswert vorhanden ist, haben Sie die Möglichkeit, bei uns ein Policendarlehen zu beantragen.", "ref": "§ 15", "page": 13, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Konditionen auf Anfrage." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Widerrufsrecht nicht im Bedingungswerk geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "text": "Jederzeit vor Rentenbeginn können Sie Ihren Vertrag zum Ende der laufenden Versicherungsperiode kündigen.", "ref": "§ 21 Abs. 1", "page": 16, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Fondsvermögen zum Vertragsende.", "ref": "§ 21 Abs. 3", "page": 16, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "text": "Einen Stornoabzug erheben wir nicht.", "ref": "§ 21 Abs. 3", "page": 16, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Kosten für den Abschluss und die Verwaltung werden über die gesamte Beitragszahlungsdauer oder über die gesamte Vertragslaufzeit verteilt.", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 14, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Nettoprodukt ohne Provisionen." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Höhe der Kosten für den Abschluss und die Verwaltung Ihres Vertrages können Sie dem Vertragsinformationsblatt in Ihren Versicherungsunterlagen entnehmen.", "ref": "§ 18 Abs. 4", "page": 14, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "text": "Nach einer Beitragsfreistellung oder Herabsetzung der Beiträge können Sie jederzeit bis zum bei Vertragsabschluss vereinbarten Rentenbeginn wieder Beiträge", "ref": "§ 11 Abs. 6", "page": 11, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "text": "Sie können die Ansprüche aus diesem Vertrag abtreten oder verpfänden", "ref": "§ 17 Abs. 4", "page": 13, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Keine Basisrente." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Kein Riester-Vertrag." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir übernehmen Ihren Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie alle Ihnen vor Abschluss des Vertrages in Textform gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben.", "ref": "§ 22 Abs. 1", "page": 17, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir leisten nur eingeschränkt, wenn der Todesfall der versicherten Person vor Rentenbeginn unmittelbar oder mittelbar auf einem der folgenden Ereignisse beruht", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 6, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239", "note": "Kriegerische Ereignisse; Leistung höchstens Rückkaufswert." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "text": "Vorsätzlicher Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 6, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "text": "Vor jeder Rentenzahlung können wir ein amtliches Zeugnis darüber verlangen", "ref": "§ 16 Abs. 2", "page": 13, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Keine nachhaltigen Anlageoptionen im Werk genannt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "text": "Einmal im Jahr informieren wir Sie über die aktuelle Höhe des Fondsvermögens.", "ref": "§ 2 Abs. 23", "page": 4, "doc": "mylife-4b7a308e54d3e2239" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-mylife-fonds-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "mylife-invest-rente", "insurer": "myLife", "legalEntities": [ "myLife Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Invest Rente", "tariffFullName": "myLife Invest Rente", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die myLife Invest Rente", "edition": "Bed_Invest_Rente_2609", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.mylife-leben.de/download/allgemeine-versicherungsbedingungen/avb-mylife-invest-rente", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/mylife-invest-rente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Nettorente ohne Provision mit garantiertem Rentenfaktor (75 Prozent bei 0,75 Prozent Rechnungszins), Höchstrentenzusage, fondsgebundenem Rentenbezug, Beitragspause bis 36 Monate und ohne Stornoabzug.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundene Rentenversicherung ohne Garantieguthaben in der Aufschubzeit." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie haben eine fondsgebundene Rentenversicherung abgeschlossen.", "ref": "Vorbemerkung", "page": 1, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Kein Hybridprodukt; Sparanteil vollständig in Fonds oder Anlagestrategien." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Keine Beitragsgarantie; garantiert ist nur der Rentenfaktor." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Kein wählbares Garantieniveau in der Aufschubzeit; im fondsgebundenen Rentenbezug 75 bis 90 Prozent der garantierten Rente wählbar (§ 2 Abs. 3)." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Rechnungszins in Höhe von 0,75%", "ref": "§ 2 Abs. 2 b)", "page": 3, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Gilt nur für den garantierten Rentenfaktor, der 75 Prozent des so berechneten Faktors beträgt." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der garantierte Rentenfaktor gibt an, wie viel Rente wir je 10.000 Euro Fondsvermögens (Aufschubzeit) garantiert zum Rentenbeginn zahlen.", "ref": "§ 2 Abs. 2 b)", "page": 3, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "75 Prozent (Garantiesatz) des mit 0,75 Prozent Rechnungszins berechneten Faktors." }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine Klausel zur Senkung des garantierten Rentenfaktors." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "text": "Zum Rentenbeginn berechnen wir die Höhe der Rente mit den dann aktuellen Rechnungsgrundlagen (Rechnungszins, Sterbetafel) und den zum Versicherungsbeginn vereinbarten Verwaltungskosten ab Rentenbeginn.", "ref": "§ 2 Abs. 2 c)", "page": 3, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Höchstrentenzusage, mindestens garantierter Rentenfaktor." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir beteiligen Sie an den von uns erwirtschafteten Überschüssen und Bewertungsreserven.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 4, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Bewertungsreserven erst nach Rentenbeginn." }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Jederzeit vor Rentenbeginn können Sie einen Fondswechsel (Shift / Switch) oder einen Strategiewechsel beantragen.", "ref": "§ 7 Abs. 1 a)", "page": 10, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Ohne Verwaltungskosten, Gebühr für Shifts über 1.000.000 Euro im Jahr; externe Kosten möglich." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "text": "Wenn ein von Ihnen gewählter Fonds auf Grund einer erheblichen Änderung nicht mehr zur Verfügung steht, nehmen wir einen Fondswechsel in einen sicherheitsorientierten Fonds vor.", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 12, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Kein Ablaufmanagement geregelt; nur automatisches Rebalancing." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "In der Abrufphase können Sie den vereinbarten Rentenbeginn zwei Mal vorverlegen und zwei Mal hinausschieben.", "ref": "§ 2 Abs. 4", "page": 4, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Abrufphase beginnt mit dem Beginn des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 62. Lebensjahr vollendet", "ref": "§ 2 Abs. 4", "page": 4, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "endet mit dem Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr vollendet", "ref": "§ 2 Abs. 4", "page": 4, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstelle der Rente zahlen wir zum vereinbarten Rentenbeginn auf Ihren Wunsch das Fondsvermögen (Aufschubzeit) als Kapitalabfindung aus.", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 4, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Auch als Übertragung der Fondsanteile (Sachwertoption)." }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Informieren Sie uns über Ihren Wunsch spätestens zwei Wochen vor dem vereinbarten Rentenbeginn.", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 16, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können auch wählen, dass das Fondsvermögen (Aufschubzeit) zum vereinbarten Rentenbeginn nur teilweise ausgezahlt wird (Teilkapitalabfindung).", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 4, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Haben Sie eine Rentengarantiezeit vereinbart und stirbt die versicherte Person innerhalb der Rentengarantiezeit, zahlen wir die garantierte Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit weiter.", "ref": "§ 2 Abs. 9", "page": 5, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Haben Sie eine Restkapitalabfindung vereinbart und stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn und vor Ende des Versicherungsjahres, in dem sie das 87. Lebensjahr vollendet, zahlen wir das restliche Vertragsguthaben.", "ref": "§ 2 Abs. 9", "page": 5, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Wahl bis sechs Wochen vor Rentenbeginn, bis Alter 87." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei Abschluss des Vertrags können Sie mit uns vereinbaren, dass die Höhe der Rente jedes Jahr steigt.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 2, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Steigerung 1 bis 3 Prozent jährlich wählbar." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Keine Pflegeoption." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können statt des klassischen Rentenbezugs einen fondsgebundenen Rentenbezug wählen, wenn die garantierte Rente (§ 2 Absatz 2) bei Rentenbeginn mindestens 200 Euro beträgt.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 3, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Bis zum 90. Lebensjahr." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Stirbt die versicherte Person vor dem Rentenbeginn, zahlen wir den Wert des Fondsvermögens (Aufschubzeit) in Euro aus.", "ref": "§ 2 Abs. 8", "page": 5, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Haben Sie eine Beitragsrückgewähr vereinbart, zahlen wir mindestens die Summe der Beiträge, die Sie in Ihre Rentenversicherung eingezahlt haben abzüglich Teilauszahlungen.", "ref": "§ 2 Abs. 8", "page": 5, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Fondsvermögen, mit Baustein Beitragsrückgewähr mindestens die Beiträge." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Haben Sie eine Beitragsrückgewähr vereinbart, zahlen wir mindestens die Summe der Beiträge", "ref": "§ 2 Abs. 8", "page": 5, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Nur mit Baustein Beitragsrückgewähr, 100 Prozent der Beiträge." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können auch bestimmen, dass der Bezugsberechtigte die Ansprüche aus dem Vertrag sofort und unwiderruflich erwerben soll.", "ref": "§ 16 Abs. 3", "page": 17, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Widerruflich oder unwiderruflich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Eine vorsätzliche Selbsttötung innerhalb der Frist von drei Jahren nach Abschluss des Vertrages.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 8, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "text": "für einen festgelegten Zeitraum von insgesamt bis zu 36 Monaten pausieren (Beitragspause)", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 14, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Bei mindestens 1.000 Euro eingezahlten Beiträgen; kein Abzug." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der Zeitraum für alle Beitragspausen darf 36 Monate nicht übersteigen.", "ref": "§ 10 Abs. 9", "page": 14, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "text": "Vor Rentenbeginn können Sie Ihre Beiträge zum Ende des laufenden Monats herabsetzen.", "ref": "§ 10 Abs. 6", "page": 14, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Mindestens 1.800 Euro im Jahr." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Jederzeit vor Rentenbeginn können Sie Ihre Beitragszahlung zum Ende des laufenden Monats einstellen (Beitragsfreistellung)", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 14, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Bei mindestens 5.000 Euro eingezahlten Beiträgen, sonst Rückkaufswert." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 1000, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 1.000 Euro betragen", "ref": "§ 12 Abs. 5", "page": 15, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Höchstens 400.000 Euro Erhöhungen und Zuzahlungen insgesamt, mit Beitragsrückgewähr 600.000 Euro." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 1000, "text": "Vor Rentenbeginn können Sie jederzeit beantragen, Kapital aus Ihrer Versicherung zu entnehmen.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 15, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Mindestens 1.000 Euro, Restguthaben mindestens 5.000 Euro; auch Auszahlungsplan." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei Vereinbarung der dynamischen Beitragserhöhung erhöht sich Ihr Beitrag jeweils zu Beginn des Versicherungsjahres um den vereinbarten Prozentsatz (1-10%).", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 18, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Kein Erlöschen nach Widersprüchen geregelt; Dynamik für die Zukunft widerrufbar." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Widerrufsrecht nicht im Bedingungswerk geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "text": "Jederzeit vor Rentenbeginn können Sie Ihren Vertrag zum Ersten des folgenden Monats kündigen.", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 19, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Fondsvermögen (Aufschubzeit) zum Vertragsende.", "ref": "§ 20 Abs. 3", "page": 19, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "text": "Einen Stornoabzug erheben wir nicht.", "ref": "§ 20 Abs. 3", "page": 19, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Kosten für den Abschluss und die Verwaltung werden über die gesamte Vertragslaufzeit verteilt.", "ref": "§ 17 Abs. 5", "page": 18, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Nettoprodukt ohne Provisionen." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Höhe der Kosten für den Abschluss und die Verwaltung Ihres Vertrages können Sie dem Vertragsinformationsblatt in Ihren Versicherungsunterlagen entnehmen.", "ref": "§ 17 Abs. 7", "page": 18, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "text": "Nach einer Beitragsfreistellung, Beitragspause oder Herabsetzung der Beiträge können Sie jederzeit bis zum bei Vertragsabschluss vereinbarten Rentenbeginn wieder Beiträge in der Höhe zahlen, die Sie vorher vereinbart hatten.", "ref": "§ 10 Abs. 7", "page": 14, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "text": "Sie können die Ansprüche aus diesem Vertrag abtreten oder verpfänden, wenn derartige Verfügungen rechtlich möglich sind.", "ref": "§ 16 Abs. 4", "page": 17, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Keine Basisrente." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Kein Riester-Vertrag." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "text": "Gefahrerheblich sind die Umstände, die für unsere Entscheidung, den Vertrag überhaupt oder mit dem vereinbarten Inhalt zu schließen, erheblich sind.", "ref": "§ 21 Abs. 1", "page": 20, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir leisten nur eingeschränkt, wenn der Todesfall der versicherten Person vor Rentenbeginn unmittelbar oder mittelbar auf einem der folgenden Ereignisse beruht", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 7, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831", "note": "Kriegerische Ereignisse; Leistung höchstens Rückkaufswert." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "text": "Vorsätzlicher Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 8, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "text": "Vor jeder Rentenzahlung können wir ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 15 Abs. 2", "page": 16, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Keine nachhaltigen Anlageoptionen im Werk genannt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "text": "Einmal im Jahr informieren wir Sie über die aktuelle Höhe des Fondsvermögens (Aufschubzeit).", "ref": "§ 2 Abs. 10", "page": 5, "doc": "mylife-3d58bf010ef91c831" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-mylife-invest-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "mylife-vermoegensrente", "insurer": "myLife", "legalEntities": [ "myLife Lebensversicherung AG" ], "tariff": "Netto-Vermögens-Fonds-Rente mit Garantie", "tariffFullName": "myLife Netto-Vermögens-Fonds-Rente mit Garantie", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Netto-Vermögens-Fonds-Rente mit Garantie", "edition": "Bed_FGVN_2412", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.mylife-leben.de/download/allgemeine-versicherungsbedingungen/avb-mylife-vermoegensrente", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/mylife-vermoegensrente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Nettorente ohne Abschlussprovision mit 60 Prozent Beitragserhaltungsgarantie, garantiertem Rentenfaktor, monatlich kostenfreiem Fondswechsel, Abrufphase von 62 bis 75 und Kapitalwahlrecht.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebundene Rentenversicherung mit anteiliger Garantie." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Netto-Vermögens-Fonds-Rente mit Garantie bietet vor Beginn der Rentenzahlung (Aufschubzeit) Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung eines Sondervermögens (Anlagestock).", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "text": "Zur Sicherstellung der anteiligen Beitragserhaltungsgarantie (vgl. Absatz 6) werden allerdings die Beiträge auch teilweise in unserem sonstigen Vermögen angelegt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "mindestens 60 % der eingezahlten Beiträge für die Bildung einer Rente zur Verfügung (anteilige Beitragserhaltungsgarantie)", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Nur ohne Vertragsänderungen." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Kein wählbares Garantieniveau." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Rechnungszins nur in der Versicherungsvertragsinformation genannt, nicht im Werk." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der garantierte Rentenfaktor gibt die Höhe der Rente gemäß vereinbarter Zahlweise an, die wir für je 10.000 Euro des zur Verfügung stehenden Kapitals zahlen.", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine Klausel zur Senkung des Rentenfaktors." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Rente zahlen wir mindestens in der Höhe, wie sie sich aus dem garantierten Rentenfaktor ergibt.", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Berechnung mit den dann aktuellen Rechnungsgrundlagen, mindestens garantierter Rentenfaktor." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "text": "Darüber hinaus beteiligen wir Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 20", "page": 8, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Ein Fondswechsel (Shift und / oder Switch) ist einmal pro Kalendermonat kostenfrei möglich.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 5, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "text": "Sind hinsichtlich des Fonds erhebliche Änderungen eingetreten, die wir nicht beeinflussen können, können wir einen Fonds aus dem Angebot streichen.", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 5, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Mit Zustimmung eines unabhängigen Treuhänders; eigene Fondswahl binnen vier Wochen." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Kostenlos werden wir dann in Ihrem Auftrag in regelmäßigen Abständen bis zum vereinbarten Rentenzahlungsbeginn", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 5, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Automatisches Ablaufmanagement auf Wunsch, Ablaufcheck fünf Jahre vor Rentenbeginn." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "text": "Dieser Zeitraum, innerhalb dessen der von Ihnen gewünschte, geänderte Rentenzahlungsbeginn fallen kann, heißt Abrufphase.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 5, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Vorverlegung höchstens sieben Jahre, Aufschub höchstens zehn Jahre." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "frühester Rentenzahlungsbeginn ist jedoch der Beginn des Versicherungsjahres, der in das Kalenderjahr fällt, in dem die versicherte Person ihr 62. Lebensjahr vollendet", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 5, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "text": "Spätester Rentenzahlungsbeginn ... ist jedoch das Ende des Versicherungsjahres, das in das Kalenderjahr fällt, in dem die versicherte Person ihr 75. Lebensjahr vollendet.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 5, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstelle der Rentenzahlungen leisten wir zum Fälligkeitstag der ersten Rente eine Kapitalabfindung in Höhe des dann zur Verfügung stehenden Kapitals", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "wenn uns ein Antrag auf Kapitalabfindung spätestens drei Monate vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente zugegangen ist", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "note": "Teilkapitalabfindung nicht geregelt." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Haben Sie eine Rentengarantiezeit vereinbart, so zahlen wir bei Tod der versicherten Person innerhalb der Rentengarantiezeit die garantierte Rente weiter", "ref": "§ 1 Abs. 14", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Höchstdauer je nach Rentenbeginnalter 15 bis 25 Jahre (§ 10 Abs. 4)." }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Haben Sie eine Restkapitalabfindung vereinbart und stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn und vor Ende des Versicherungsjahres, in dem sie das 87. Lebensjahr vollendet, zahlen wir das restliche Vertragsguthaben.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 3, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Nur wenn vereinbart, bis Alter 87." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "so wird aus den Überschussanteilen eine zusätzliche Rente gebildet", "ref": "§ 20 Abs. 2 d)", "page": 9, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Nur aus Überschüssen." }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Keine Pflegeoption." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "text": "Mit Rentenzahlungsbeginn werden dem Anlagestock die auf Ihren Vertrag entfallenden Fondsanteile entnommen", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei Tod der versicherten Person vor dem vereinbarten Rentenzahlungsbeginn zahlen wir das zu diesem Zeitpunkt vorhandene Vertragsguthaben", "ref": "§ 1 Abs. 13", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "die im Versicherungsschein vereinbarte garantierte Todesfallleistung", "ref": "§ 1 Abs. 13", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Vertragsguthaben, mindestens die vereinbarte garantierte Todesfallleistung." }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "der ggf. vereinbarte Mindesttodesfallschutz nicht erloschen ist", "ref": "§ 1 Abs. 13", "page": 2, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Höhe laut Versicherungsschein; erlischt bei Beitragsfreistellung." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag erwerben soll.", "ref": "§ 17 Abs. 2", "page": 7, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Widerruflich oder unwiderruflich." }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person, leisten wir, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrages drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 7, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "partial": true, "text": "Für eine Stundung der Beiträge ist eine schriftliche Vereinbarung mit uns erforderlich.", "ref": "§ 4 Abs. 7", "page": 3, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Nur nach Vereinbarung; bei zeitweiser Nichtzahlung kann die Mindestrente herabgesetzt werden (§ 4 Abs. 4)." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Keine Höchstdauer genannt." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "text": "Eine teilweise Befreiung von der Beitragszahlungspflicht können Sie nur verlangen, wenn der fortzuzahlende Beitrag den Mindestbetrag von 180 € jährlich nicht unterschreitet.", "ref": "§ 6 Abs. 10", "page": 4, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "text": "Anstelle einer Kündigung nach Absatz 1 können Sie zu dem dort genannten Termin durch ein eigenhändig unterschriebenes Schriftstück verlangen, ganz oder teilweise von Ihrer Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "§ 6 Abs. 9", "page": 4, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Zuzahlungen nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 250, "text": "Vor Rentenbeginn können Sie zu jedem Monatsersten Kapital aus Ihrer Versicherung entnehmen.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 4, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Mindestens 250 Euro, Restguthaben mindestens 1.500 Euro." }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Keine Dynamik." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Widerrufsrecht nicht im Bedingungswerk geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit zum Schluss der Versicherungsperiode ganz oder teilweise durch ein eigenhändig unterschriebenes Schriftstück kündigen.", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 3, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "text": "Der Rückkaufswert beträgt jedoch mindestens 50% der eingezahlten Beiträge.", "ref": "§ 6 Abs. 3", "page": 4, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Deckungskapital plus Fondsvermögen, nur mit vereinbartem Kapitalwahlrecht; sonst Umwandlung in beitragsfrei (§ 6 Abs. 8)." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "note": "Kein Stornoabzug im Werk vorgesehen." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Kosten werden entweder über die gesamte Beitragszahlungsdauer oder über die gesamte Vertragslaufzeit verteilt.", "ref": "§ 19", "page": 8, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Abschlussprovisionen fallen nicht an." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Kosten können Sie der Vertragsinformation entnehmen.", "ref": "§ 19", "page": 8, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Wiederinkraftsetzung nicht geregelt." }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "text": "Das gleiche gilt für die Abtretung und Verpfändung von Ansprüchen aus dem Versicherungsvertrag, soweit derartige Verfügungen überhaupt rechtlich möglich sind.", "ref": "§ 17 Abs. 3", "page": 8, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Keine Basisrente." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Kein Riester-Vertrag." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Nur für Österreich; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Nur für Spanien; hier nicht anwendbar." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden.", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 6, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei Tod der versicherten Person in unmittelbarem oder ... Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 7, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8", "note": "Kapitalleistung beschränkt auf den Rückkaufswert; nicht bei passivem Erleben im Ausland." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "text": "Bei Tod der versicherten Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 12 Abs. 3", "page": 7, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "text": "Wir können vor jeder Renten- oder Kapitalzahlung auf unsere Kosten ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 7, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Keine nachhaltigen Anlageoptionen im Werk genannt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "text": "Zum Ende eines jeden Versicherungsjahres erhalten Sie von uns eine Mitteilung, der Sie den Wert der Fondsanteile und des Fondsvermögens entnehmen können", "ref": "§ 21 Abs. 2", "page": 10, "doc": "mylife-3f74dd00be4788ae8" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-mylife-vermoegensrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "nuernberger-basisrente", "insurer": "NÜRNBERGER", "legalEntities": [ "NÜRNBERGER Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Fondsgebundene", "tariffFullName": "Fondsgebundene Basisrente", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen Basisrente (GN 331538)", "edition": "GN331538_202502", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.nuernberger.de/medien/4allportal/gn331538_p.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/nuernberger-basisrente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Basisrente (Rürup, Tarif NFX3308T, GN 331538, 2025) mit wählbarem garantiertem Verrentungswert, garantiertem Rentenfaktor von 85 Prozent mit Besserprüfung und Hinterbliebenen- oder Waisenrente; kein Kapitalwahlrecht, keine Entnahme, Kündigung nur als Beitragsfreistellung.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Ansparphase fondsgebunden mit sicherem Topf; Rentenbezug klassisch" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wertentwicklung der gewählten Fonds beteiligt.", "ref": "§ 1 Abs. 4 a", "page": 3, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der für die Garantie benötigte Teil Ihres Vertragswerts wird im sicheren Topf angelegt; der übrige Teil im fondsgebundenen Topf.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "zwei Töpfe: Fonds und sicherer Topf" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Mit dem flexibel änderbaren garantierten Verrentungswert haben Sie bei Vertragsabschluss festgelegt, welcher Kapitalbetrag zum Rentenzahlungsbeginn mindestens zur Verrentung zur Verfügung steht.", "ref": "§ 15", "page": 3, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Höhe frei wählbar, laut Versicherungsschein" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können vor Rentenzahlungsbeginn den garantierten Verrentungswert selbst ändern.", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 1, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dabei legen wir dem sicheren Topf eine garantierte Verzinsung von 1 % p. a. zugrunde.", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "1 Prozent im sicheren Topf, nach Garantieerhöhung 0 Prozent bis Rentenbeginn" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor beträgt 85 % des Rentenfaktors, der sich aus einem Rechnungszins von 1 % p. a., unserer anerkannten unternehmenseigenen Rententafel NÜRNBERGER Tafel 2013 R", "ref": "§ 2 Abs. 1 a", "page": 5, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor bietet Ihnen die Sicherheit, dass eine etwaige erhebliche Verschlechterung der Rechnungsgrundlagen bis zum Rentenzahlungsbeginn nicht zu Ihren Lasten geht.", "ref": "§ 1 Abs. 4 a", "page": 4, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Treuhänder nur für die rechnungsmäßige Rente in der Besserprüfung" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist die rechnungsmäßige Rente nach Schritt 2 höher als die ab Rentenzahlungsbeginn garantierte Rente nach Schritt 1, zahlen wir die rechnungsmäßige Rente.", "ref": "§ 2 Abs. 1 c", "page": 5, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit erhalten nach § 153 VVG eine Überschussbeteiligung. Diese umfasst eine Beteiligung an den Überschüssen und den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 6, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei dem Wechsel Ihrer Fondsauswahl handelt es sich um ein einseitiges Optionsrecht, für das Sie keine Fristen einhalten müssen. Für diesen Wechsel erheben wir keine Kosten.", "ref": "§ 24 Abs. 1", "page": 16, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "einmal pro Monat" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "sind wir berechtigt, den betroffenen Fonds durch einen anderen Fonds zu", "ref": "§ 26 Abs. 5", "page": 18, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "nur bei erheblicher Änderung oder Maßnahmen der Kapitalanlagegesellschaft" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "für unser kursorientiertes Ablaufmanagement entschieden haben, für das wir keine zusätzlichen Kosten erheben.", "ref": "§ 25", "page": 17, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können vor dem Rentenzahlungsbeginn einseitig bestimmen, dass der Rentenzahlungsbeginn vorverlegt wird, wenn Sie zum verlegten Rentenzahlungsbeginn 62 Jahre oder älter sind.", "ref": "§ 16 Abs. 2", "page": 13, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "auch Verlegung nach hinten" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Altersrente erhalten Sie frühestens ab Vollendung Ihres 62. Lebensjahres", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 4, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zum verlegten Rentenzahlungsbeginn jünger als 85 Jahre sind", "ref": "§ 16 Abs. 3", "page": 14, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine einmalige Leistung statt der Renten können Sie nicht verlangen.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 6, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Kapitalwahlrecht" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine einmalige Leistung statt der Renten können Sie nicht verlangen.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 6, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist eine Rentengarantiezeit vereinbart und sterben Sie nach dem (gegebenenfalls verlegten) Rentenzahlungsbeginn während der Rentengarantiezeit, leisten wir eine Hinterbliebenen-/Waisenrente", "ref": "§ 2 Abs. 4", "page": 6, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "nur als Rente an Hinterbliebene im Sinne des EStG" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie mit uns keine Rentengarantiezeit vereinbart und sterben Sie nach dem (gegebenenfalls verlegten) Rentenzahlungsbeginn, erbringen wir keine Leistung und der Vertrag endet.", "ref": "§ 2 Abs. 4", "page": 7, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie die dynamische Überschussrente gewählt, wird jährlich die gesamte Überschusszuweisung zur Erhöhung der bis dahin erreichten rechnungsmäßigen Rente verwendet", "ref": "§ 3 Abs. 5 c", "page": 8, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "aus Überschüssen, nicht garantiert; alternativ teildynamische Bonusrente" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir sind allerdings berechtigt, zu Rentenzahlungsbeginn eine sogenannte Kleinbetragsrente nach § 10 Absatz 1 Nr. 2 Satz 3 u. 4 i.V.m. § 93 Absatz 3 Satz 2 EStG abzufinden.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 5, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Grenze 1 Prozent der Bezugsgröße nach § 18 SGB IV, 2024 rund 35,35 EUR" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "aufgeschobene Rente" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Versicherungsvertrag und die Höhe der Rente nehmen nicht mehr an der weiteren Entwicklung der Fonds teil.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 4, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sterben Sie vor dem Rentenzahlungsbeginn, leisten wir eine Hinterbliebenen-/Waisenrente in gleichbleibender Höhe", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 6, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "nur Rente an Ehegatten, Lebenspartner oder Kinder; sonst keine Leistung" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir berechnen die Höhe der Hinterbliebenen-/Waisenrente aus dem zu diesem Zeitpunkt vorhandenen Vertragswert", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 6, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Todesfallleistung wird in Form einer gleichbleibenden lebenslangen Hinterbliebenenrente an Ihren Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner ausgezahlt", "ref": "§ 2 Abs. 3 b", "page": 6, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wird die Todesfallleistung stattdessen in Form einer gleichbleibenden Waisenrente an anspruchsberechtigte Kinder ausgezahlt", "ref": "§ 2 Abs. 3 b", "page": 6, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sie daher nicht abtreten oder verpfänden und unbeschadet von Absatz 2 auch keinen Bezugsberechtigten benennen.", "ref": "§ 11 Abs. 3", "page": 11, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "unabhängig davon, ob bereits 3 Jahre seit Abschluss Ihres Versicherungsvertrags vergangen sind", "ref": "§ 6", "page": 9, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Todesfallleistung auch bei Selbsttötung ohne Wartefrist" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Besteht der Vertrag bereits 3 Jahre, haben Sie Anspruch auf eine zinslose Stundung der Beiträge", "ref": "§ 28 Abs. 1", "page": 19, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beiträge stunden wir längstens für 12 Monate, bei mehrmaliger Beitragsstundung insgesamt höchstens für 24 Monate während der gesamten Vertragslaufzeit.", "ref": "§ 28 Abs. 1", "page": 18, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können in Textform (z. B. Papierform, E-Mail) erklären, dass sich Ihr laufender Beitrag zum Beginn der nächsten Versicherungsperiode", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 15, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Mindestbeitrag 300 EUR jährlich" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bei einer beitragspflichtigen Versicherung verlangen, dass sie zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 29 Abs. 1", "page": 18, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 250,00 EUR betragen.", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 16, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "höchstens Förderrahmen nach § 10 Abs. 3 EStG, Summe höchstens 500.000 EUR" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Entnahme ist aufgrund § 10 Absatz 1 Nr. 2 Satz 2 EStG nicht möglich.", "ref": "§ 21", "page": 16, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "ab dem Beginn des nächsten Versicherungsjahres planmäßige Erhöhungen Ihrer Beiträge nach Maßgabe der \"Besonderen Bedingungen für die Rentenversicherung mit NÜRNBERGER Plus\" erfolgen", "ref": "§ 18 Abs. 1", "page": 15, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Einzelheiten in gesonderten Bedingungen" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in gesonderten Bedingungen NÜRNBERGER Plus, nicht im Werk" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Zusatzversicherungen nur erwähnt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auch die Übertragung der Versicherungsnehmereigenschaft ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 11 Abs. 3", "page": 11, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "im Bedingungswerk nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Kündigung wird Ihr Vertrag nicht aufgelöst und es wird kein Wert ausgezahlt.", "ref": "§ 28 Abs. 2", "page": 19, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Kündigung führt zur prämienfreien Versicherung" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Kündigung wird Ihr Vertrag nicht aufgelöst und es wird kein Wert ausgezahlt.", "ref": "§ 28 Abs. 2", "page": 19, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Rückkaufswert, kein Abzug genannt" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten 5 Jahre der Beitragszahlungsdauer ergibt (sogenannter Mindestwert).", "ref": "§ 34 Abs. 3", "page": 20, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "erforderliche Betrag ist auf 2,5 % der von Ihnen während der Vertragslaufzeit zu zahlenden Beiträge beschränkt.", "ref": "§ 31 Abs. 2", "page": 21, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "Höhe im Kostenausweis" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Wiederinkraftsetzung der Hauptversicherung nach erfolgter Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung setzt keine Gesundheitsprüfung voraus", "ref": "§ 29 Abs. 5", "page": 20, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Ansprüche aus diesem Vertrag sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 11 Abs. 3", "page": 11, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihre fondsgebundene Basisrentenversicherung ist eine steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge, die nach dem AltZertG zertifiziert ist.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "private Rentenversicherung (Schicht 3)" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 9, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Todesfallleistung aus der Hauptversicherung leisten wir auch dann, wenn die versicherte Person im", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 9, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "oder durch den Einsatz bzw. das Freisetzen von ABC-Waffen/-Stoffen gestorben ist", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 9, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Rentenzahlungsbeginn haben Sie uns auf Ihre Kosten einen amtlichen Lebens- und Altersnachweis zur versicherten Person vorzulegen.", "ref": "§ 8 Abs. 1 a", "page": 11, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Mit der jährlichen Information werden Sie auch darüber unterrichtet, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwendung der gezahlten Beiträge berücksichtigen.", "ref": "§ 33 Abs. 1", "page": 21, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3", "note": "nur Information, keine eigene Anlageoption benannt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bis zum Beginn der Auszahlungsphase informieren wir Sie außerdem jährlich über das nach Abzug der Kosten zu Beginn der Rentenzahlung voraussichtlich zur Verfügung stehende Gesamtkapital.", "ref": "§ 33 Abs. 1", "page": 21, "doc": "nuernberger-98583fb8e13d2adf3" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-nuernberger-basisrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "nuernberger-fondsrente-garantiefonds", "insurer": "NÜRNBERGER", "legalEntities": [ "NÜRNBERGER Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Fondsgebundene mit Garantiefonds", "tariffFullName": "Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantiefonds", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantiefonds (GN 331572)", "edition": "GN331572_202501", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.nuernberger.de/medien/4allportal/gn331572_p.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/nuernberger-fondsrente-garantiefonds.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantiefonds (GN 331572, 2025) mit Erlebensfallgarantie über einen Garantiefonds, freier Investmentanlage, Beitragspause und ohne Stornoabzug; das Werk enthält nur die Allgemeinen Bedingungen, Rente, Kapitalwahl und Todesfall stehen in nicht vorliegenden Tarifbedingungen.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "fondsgebunden mit Garantiefonds; Rentenbezug im sonstigen Vermögen" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Fondsgebundene Rentenversicherung bietet vor Beginn der Rentenzahlung (Aufschubdauer) Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung mehrerer Anlagestöcke.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 1, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Gesamtheit der Anlagestöcke setzt sich zusammen aus einem Garantiefonds sowie einem oder mehreren im Depot enthaltenen Sondervermögen (freie Investmentanlage).", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 1, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Garantiefonds, freie Fonds und bei Bedarf sonstiges Vermögen" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Unabhängig von der Fondsentwicklung steht im Erlebensfall zum vereinbarten Rentenzahlungsbeginn mindestens die in den Allgemeinen Vertragsdaten genannte Erlebensfallleistung zur Verrentung zur Verfügung (Erlebensfallgarantie).", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 2, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Höhe laut Allgemeinen Vertragsdaten" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Allgemeinen Bedingungen nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Allgemeinen Bedingungen nicht beziffert" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Tarifbedingungen geregelt, die nicht im Text enthalten sind" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Darüber hinaus erhalten die Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit gemäß § 153 VVG eine Überschussbeteiligung.", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 9, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie haben das Recht, einen Fondswechsel nach § 6 der Tarifbedingungen durchzuführen.", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 10, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Einzelheiten in den Tarifbedingungen, nicht im Text" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "sind wir berechtigt, den betroffenen Fonds durch einen anderen Fonds zu ersetzen.", "ref": "§ 19 Abs. 5", "page": 11, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "nur bei erheblicher Änderung; Widerspruch binnen 6 Wochen" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Kapitalabfindung erwähnt, Regelung in den Tarifbedingungen" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit Beginn der Rentenzahlung wird der auf Ihren Vertrag entfallende Anteil an den Anlagestöcken diesen entnommen und ebenfalls in unserem sonstigen Vermögen angelegt.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 1, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in den Tarifbedingungen geregelt" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (Bezugsberechtigter).", "ref": "§ 15 Abs. 2", "page": 8, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person vor Ablauf von drei Jahren seit Abschluss des Versicherungsvertrags besteht Versicherungsschutz nur dann", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 8, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "sonst Rückkaufswert" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Zahlungsschwierigkeiten können Sie mit einer Frist von einem Monat zur nächsten Beitragsfälligkeit in Textform (z. B. Papierform, E-Mail) beantragen, dass die Beitragszahlung in Form einer Beitragspause ausgesetzt wird.", "ref": "§ 6 Abs. 8", "page": 4, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dieser Termin höchstens ein Jahr nach Beginn der Beitragspause liegt", "ref": "§ 6 Abs. 8", "page": 5, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "bei Elternzeit bis zu 36 Monate" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle einer Kündigung können Sie bei einer beitragspflichtigen Versicherung verlangen, dass die Versicherung zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 6 Abs. 5", "page": 4, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Zuzahlungen in den Tarifbedingungen geregelt" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine vorzeitige Auszahlung ist nicht möglich.", "ref": "§ 7", "page": 1, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "NÜRNBERGER Plus nur erwähnt" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Fragen Sie bei Bedarf gerne jederzeit bei uns nach, ob wir Ihnen in Ihrem Einzelfall ein Darlehen gewähren können. Ein Rechtsanspruch hierauf besteht nicht.", "ref": "§ 6 Abs. 11", "page": 6, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "im Bedingungswerk nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit - jedoch nur vor Beginn der Rentenzahlung - zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 3, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieser gesamte Auszahlungsbetrag entspricht dem gesamten Vertragswert aus der freien Investmentanlage, dem Garantiefonds, dem sonstigen", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 4, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Einen Stornoabzug (§ 169 Absatz 5 VVG) nehmen wir nicht vor.", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 4, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die dort genannten Abschlusskosten werden bei laufender Beitragszahlung gleichmäßig über die ersten 5 Jahre verteilt.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Betrag ist auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrags zu zahlenden Beiträge beschränkt.", "ref": "§ 6a Abs. 3", "page": 6, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Höhe im Kostenausweis nach § 2 VVG-InfoV in Euro" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ab 3 Jahren nach Versicherungsbeginn können Sie für maximal 12 Monate eine befristete Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung verlangen.", "ref": "§ 6 Abs. 9", "page": 6, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "befristete Umwandlung mit automatischer Wiederinkraftsetzung; sonst laut Tarifbedingungen" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "§ 15 Abs. 4", "page": 9, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dies gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 6, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Ableben der versicherten Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen zahlen wir den für den Todestag berechneten Rückkaufswert", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 7, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "mit dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 9 Abs. 3", "page": 8, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2", "note": "Rückkaufswert statt Todesfallleistung, Treuhänderbestätigung nötig" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir können vor jeder Renten- oder Kapitalzahlung auf unsere Kosten ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 7, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach Ablauf eines jeden Versicherungsjahres vor Beginn der Rentenzahlung erhalten Sie von uns eine Mitteilung, der Sie die Anzahl der Anteileinheiten sowie den Wert einer Anteileinheit entnehmen können.", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 10, "doc": "nuernberger-55ed6ec4ec1df39a2" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-nuernberger-fondsrente-garantiefonds.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "nuernberger-fondsrente-pflegeoption", "insurer": "NÜRNBERGER", "legalEntities": [ "NÜRNBERGER Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Fondsgebundene mit Pflege-Option", "tariffFullName": "Fondsgebundene Rentenversicherung mit Pflege-Option", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Fondsgebundene Rentenversicherung mit Pflege-Option (GN 331540)", "edition": "GN331540_202501", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.nuernberger.de/medien/4allportal/gn331540_p.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/nuernberger-fondsrente-pflegeoption.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung mit Pflege-Option (GN 331540, 2025): Rentenerhöhung bei Pflegebedürftigkeit, Restkapital bei Tod im Rentenbezug, Entnahmen auch im Rentenbezug, wählbare Garantie und garantierter Rentenfaktor von 85 Prozent mit Besserprüfung.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Ansparphase fondsgebunden mit sicherem Topf; Rentenbezug klassisch" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit dem fondsgebundenen Topf sind Sie unmittelbar an der Wertentwicklung der gewählten Fonds beteiligt.", "ref": "§ 1 Abs. 2 a", "page": 3, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der für die Garantie benötigte Teil Ihres Vertragswerts wird im sicheren Topf angelegt; der übrige Teil im fondsgebundenen Topf.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "zwei Töpfe: Fonds und sicherer Topf" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Mit der flexibel änderbaren garantierten Erlebensfallleistung haben Sie bei Vertragsabschluss festgelegt, welche Kapitalleistung zum Rentenzahlungsbeginn mindestens zur Verfügung steht.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Höhe frei wählbar ab 0,00 EUR, laut Versicherungsschein" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können vor Rentenzahlungsbeginn die garantierte Erlebensfallleistung selbst ändern.", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 1, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Erhöhung senkt den Rechnungszins des sicheren Topfes auf 0 Prozent" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wir dem sicheren Topf eine garantierte Verzinsung von 1 % p. a. zugrunde.", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "1 Prozent im sicheren Topf, nach Garantieerhöhung 0 Prozent bis Rentenbeginn" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor beträgt 85 % des Rentenfaktors, der sich aus einem Rechnungszins von 1 % p. a., unserer anerkannten unternehmenseigenen Rententafel NÜRNBERGER Tafel 2013 R", "ref": "§ 2 Abs. 1 a", "page": 4, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor bietet Ihnen die Sicherheit, dass eine etwaige erhebliche Verschlechterung der Rechnungsgrundlagen bis zum Rentenzahlungsbeginn nicht zu Ihren Lasten geht.", "ref": "§ 1 Abs. 4 a", "page": 4, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Treuhänder nur für die rechnungsmäßige Rente in der Besserprüfung" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist die rechnungsmäßige Rente nach Schritt 2 höher als die ab Rentenzahlungsbeginn garantierte Rente nach Schritt 1, zahlen wir die rechnungsmäßige Rente.", "ref": "§ 2 Abs. 1 c", "page": 4, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit erhalten nach § 153 VVG eine Überschussbeteiligung. Diese umfasst eine Beteiligung an den Überschüssen und den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 5, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei dem Wechsel Ihrer Fondsauswahl handelt es sich um ein einseitiges Optionsrecht, für das Sie keine Fristen einhalten müssen. Für diesen Wechsel erheben wir keine Kosten.", "ref": "§ 24 Abs. 1", "page": 17, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "einmal pro Monat" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "ist es erforderlich, dass wir Ihren einmal gewählten Fonds ersetzen.", "ref": "§ 27 Abs. 1", "page": 19, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "nur bei Beschränkung, Auflösung oder Zusammenlegung durch die Kapitalanlagegesellschaft; Widerspruch möglich" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "unser kursorientiertes Ablaufmanagement entschieden haben, für das wir keine zusätzlichen Kosten erheben.", "ref": "§ 25", "page": 18, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können vor dem Rentenzahlungsbeginn zu Lebzeiten der versicherten Person einseitig bestimmen, dass der Rentenzahlungsbeginn vorverlegt wird, wenn die versicherte Person zum verlegten Rentenzahlungsbeginn", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 14, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "auch Verlegung nach hinten" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn die versicherte Person zum verlegten Rentenzahlungsbeginn 62 Jahre oder älter ist", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 14, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die versicherte Person zum verlegten Rentenzahlungsbeginn jünger als 85 Jahre ist", "ref": "§ 16 Abs. 2", "page": 14, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bestimmen, dass wir statt der Rente eine einmalige Leistung (Kapitalabfindung) zahlen.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 6, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Spätestens 1 Monat vor dem Rentenzahlungsbeginn: Kapitalwahl: vollständig (siehe § 31) oder teilweise (siehe § 32)", "ref": "§ 31 Abs. 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die teilweise Kapitalabfindung muss mindestens 100,00 EUR betragen.", "ref": "§ 32 Abs. 1", "page": 21, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Möglichkeit zur Bestimmung einer Rentengarantiezeit", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 15, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "im Tarif mit Pflege-Option keine Rentengarantiezeit, nur nach Tarifwechsel" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "der Vertragswert zum Rentenzahlungsbeginn (inklusive der Beteiligung an den Bewertungsreserven) abzüglich der rechnungsmäßigen Renten für den Zeitraum vom Rentenzahlungsbeginn bis zum Zeitpunkt des Todes der versicherten Person", "ref": "§ 2 Abs. 4", "page": 6, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "entfällt nach Ausübung der Pflege-Option" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie die dynamische Überschussrente gewählt, wird jährlich die gesamte Überschusszuweisung zur Erhöhung der bis dahin erreichten rechnungsmäßigen Rente verwendet", "ref": "§ 3 Abs. 5 c", "page": 7, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "aus Überschüssen, nicht garantiert; alternativ teildynamische Bonusrente" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ergibt sich zu Beginn der Rentenzahlung eine garantierte Monatsrente von weniger als 25,00 EUR, wird anstelle der Rente das gesamte vorhandene Kapital ausgezahlt.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 5, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "so können Sie eine Erhöhung der Rente mit Wirkung zum nächsten Monatsersten erklären (Pflege-Option).", "ref": "§ 33b Abs. 1", "page": 23, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Pflegebedürftigkeit nach ADL-Score oder Demenz, Todesfallschutz entfällt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "aufgeschobene Rente" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Versicherungsvertrag und die Höhe der Rente nehmen nicht mehr an der weiteren Entwicklung der Fonds teil.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 4, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person vor dem Rentenzahlungsbeginn, zahlen wir als Todesfallleistung den gesamten Vertragswert zuzüglich gegebenenfalls vorhandener Werte aus der Beteiligung an den Bewertungsreserven aus und der Vertrag endet.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 6, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir als Todesfallleistung den gesamten Vertragswert zuzüglich gegebenenfalls vorhandener Werte aus der Beteiligung an den Bewertungsreserven", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 6, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Vertragswert; bei Kindern unter 7 Jahren höchstens Beerdigungskosten" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (Bezugsberechtigter).", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 11, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "unabhängig davon, ob bereits 3 Jahre seit Abschluss Ihres Versicherungsvertrags vergangen sind", "ref": "§ 6", "page": 8, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Todesfallleistung auch bei Selbsttötung ohne Wartefrist" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Besteht der Vertrag bereits 3 Jahre, haben Sie Anspruch auf eine zinslose Stundung der Beiträge", "ref": "§ 28 Abs. 1", "page": 19, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beiträge stunden wir längstens für 12 Monate, bei mehrmaliger Beitragsstundung insgesamt höchstens für 24 Monate während der gesamten Vertragslaufzeit.", "ref": "§ 28 Abs. 1", "page": 19, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können in Textform (z. B. Papierform, E-Mail) erklären, dass sich Ihr laufender Beitrag zum Beginn der nächsten Versicherungsperiode", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 16, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Mindestbeitrag 300 EUR jährlich" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bei einer beitragspflichtigen Versicherung verlangen, dass sie zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 30 Abs. 1", "page": 21, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Mindestbetrag 2.500 EUR" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 250,00 EUR betragen. Die Summe aller Zuzahlungen darf 500.000,00 EUR nicht übersteigen.", "ref": "§ 21 Abs. 2", "page": 16, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "einmal pro Monat" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Auszahlung muss mindestens 500,00 EUR betragen.", "ref": "§ 22 Abs. 1", "page": 16, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "vor Rentenbeginn einmal pro Monat; zusätzlich Entnahmen im Rentenbezug bis zur Todesfallleistung mit 5 Prozent Abzug" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "erklären, dass ab dem Beginn des nächsten Versicherungsjahres planmäßige Erhöhungen Ihrer Beiträge nach Maßgabe der \"Besonderen Bedingungen für die Rentenversicherung mit NÜRNBERGER Plus\" erfolgen", "ref": "§ 18 Abs. 1", "page": 15, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Einzelheiten in gesonderten Bedingungen" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in gesonderten Bedingungen NÜRNBERGER Plus, nicht im Werk" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Zusatzversicherungen nur erwähnt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "im Bedingungswerk nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihren Vertrag können Sie vor dem Rentenzahlungsbeginn jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 29 Abs. 1", "page": 20, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieser gesamte Auszahlungsbetrag entspricht dem gesamten Vertragswert aus dem fondsgebundenen Topf, dem sicheren Topf und den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 29 Abs. 2", "page": 20, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Einen Stornoabzug (§ 169 Absatz 5 VVG) nehmen wir nicht vor.", "ref": "§ 29 Abs. 2", "page": 20, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten 5 Jahre der Beitragszahlungsdauer ergibt (sogenannter Mindestwert).", "ref": "§ 34 Abs. 3", "page": 24, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Betrag ist auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrags zu zahlenden Beiträge beschränkt.", "ref": "§ 34 Abs. 2", "page": 24, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "Höhe im Kostenausweis nach § 2 VVG-InfoV" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Wiederinkraftsetzung der Hauptversicherung nach erfolgter Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung setzt keine Gesundheitsprüfung voraus", "ref": "§ 30 Abs. 5", "page": 21, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c", "note": "innerhalb von 3 Jahren mit alten Rechnungsgrundlagen" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "§ 11 Abs. 3", "page": 11, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "private Rentenversicherung (Schicht 3)" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "private Rentenversicherung (Schicht 3)" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 7, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Todesfallleistung aus der Hauptversicherung leisten wir auch dann, wenn die versicherte Person im Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 8, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "oder durch den Einsatz bzw. das Freisetzen von ABC-Waffen/-Stoffen gestorben ist", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 8, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Rentenzahlungsbeginn haben Sie uns auf Ihre Kosten einen amtlichen Lebens- und Altersnachweis zur versicherten Person vorzulegen.", "ref": "§ 8 Abs. 1 a", "page": 10, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie erhalten von uns vor Beginn der Rentenzahlung jährlich eine Mitteilung über den aktuellen Stand Ihres Vertragswerts.", "ref": "§ 3 Abs. 4", "page": 7, "doc": "nuernberger-cc3a543f67e6d1b2c" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-nuernberger-fondsrente-pflegeoption.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "nuernberger-fondsrente", "insurer": "NÜRNBERGER", "legalEntities": [ "NÜRNBERGER Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Fondsgebundene mit Rentengarantiezeit", "tariffFullName": "Fondsgebundene Rentenversicherung mit Rentengarantiezeit", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Fondsgebundene Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung (GN 331530)", "edition": "GN331530_202501", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.nuernberger.de/medien/4allportal/gn331530_p.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/nuernberger-fondsrente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung mit Rentengarantiezeit (GN 331530, 2025) mit zwei Töpfen, frei wählbarer und änderbarer Garantie zum Rentenbeginn, garantiertem Rentenfaktor von 85 Prozent mit Besserprüfung, kostenfreiem Fondswechsel und ohne Stornoabzug.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Ansparphase fondsgebunden mit sicherem Topf; Rentenbezug klassisch" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit dem fondsgebundenen Topf sind Sie unmittelbar an der Wertentwicklung der gewählten Fonds beteiligt.", "ref": "§ 1 Abs. 2 a", "page": 3, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der für die Garantie benötigte Teil Ihres Vertragswerts wird im sicheren Topf angelegt; der übrige Teil im fondsgebundenen Topf.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "zwei Töpfe: Fonds und sicherer Topf" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Mit der flexibel änderbaren garantierten Erlebensfallleistung haben Sie bei Vertragsabschluss festgelegt, welche Kapitalleistung zum Rentenzahlungsbeginn mindestens zur Verfügung steht.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Höhe frei wählbar ab 0,00 EUR, laut Versicherungsschein" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können vor Rentenzahlungsbeginn die garantierte Erlebensfallleistung selbst ändern.", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 1, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Erhöhung senkt den Rechnungszins des sicheren Topfes auf 0 Prozent" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "legen wir dem sicheren Topf eine garantierte Verzinsung von 1 % p. a. zugrunde.", "ref": "§ 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "1 Prozent im sicheren Topf, nach Garantieerhöhung 0 Prozent bis Rentenbeginn" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor beträgt 85 % des Rentenfaktors, der sich aus einem Rechnungszins von 1 % p. a., unserer anerkannten unternehmenseigenen Rententafel NÜRNBERGER Tafel 2013 R", "ref": "§ 2 Abs. 1 a", "page": 4, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der garantierte Rentenfaktor bietet Ihnen die Sicherheit, dass eine etwaige erhebliche Verschlechterung der Rechnungsgrundlagen bis zum Rentenzahlungsbeginn nicht zu Ihren Lasten geht.", "ref": "§ 1 Abs. 4 a", "page": 3, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Treuhänder nur für die rechnungsmäßige Rente in der Besserprüfung" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist die rechnungsmäßige Rente nach Schritt 2 höher als die ab Rentenzahlungsbeginn garantierte Rente nach Schritt 1, zahlen wir die rechnungsmäßige Rente.", "ref": "§ 2 Abs. 1 c", "page": 5, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Versicherungsnehmer in ihrer Gesamtheit erhalten nach § 153 VVG eine Überschussbeteiligung. Diese umfasst eine Beteiligung an den Überschüssen und den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 6, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei dem Wechsel Ihrer Fondsauswahl handelt es sich um ein einseitiges Optionsrecht, für das Sie keine Fristen einhalten müssen. Für diesen Wechsel erheben wir keine Kosten.", "ref": "§ 24 Abs. 1", "page": 16, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "einmal pro Monat" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "sind wir berechtigt, den betroffenen Fonds durch einen anderen Fonds zu ersetzen.", "ref": "§ 27 Abs. 5", "page": 18, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "nur bei Einstellung, Auflösung, Zusammenlegung oder erheblicher Änderung; Widerspruch binnen 6 Wochen" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "für unser kursorientiertes Ablaufmanagement entschieden haben, für das wir keine zusätzlichen Kosten erheben.", "ref": "§ 25", "page": 16, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dem Rentenzahlungsbeginn zu Lebzeiten der versicherten Person einseitig bestimmen, dass der Rentenzahlungsbeginn vorverlegt wird, wenn die versicherte Person zum verlegten Rentenzahlungsbeginn 62 Jahre oder", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 12, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "auch Verlegung nach hinten" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn die versicherte Person zum verlegten Rentenzahlungsbeginn 62 Jahre oder älter ist", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 13, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn die versicherte Person zum verlegten Rentenzahlungsbeginn jünger als 85 Jahre ist", "ref": "§ 16 Abs. 2", "page": 13, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bestimmen, dass wir statt der Rente eine einmalige Leistung (Kapitalabfindung) zahlen.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 5, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Spätestens 1 Monat vor dem Rentenzahlungsbeginn: Kapitalwahl: vollständig (siehe § 31) oder teilweise (siehe § 32)", "ref": "§ 31 Abs. 1", "page": 2, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die teilweise Kapitalabfindung muss mindestens 100,00 EUR betragen.", "ref": "§ 32 Abs. 1", "page": 21, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist eine Rentengarantiezeit vereinbart und stirbt die versicherte Person nach dem (gegebenenfalls verlegten) Rentenzahlungsbeginn, zahlen wir die monatliche Rente bis zum Ende der Rentengarantiezeit weiter.", "ref": "§ 2 Abs. 4", "page": 5, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "wenn vereinbart, Dauer laut Versicherungsschein" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "erbringen wir keine Leistung und der Vertrag endet. Gleiches gilt im Fall des Todes der versicherten Person nach Ablauf einer vereinbarten Rentengarantiezeit.", "ref": "§ 2 Abs. 4", "page": 6, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Restkapital nur im Tarif mit Pflege-Option" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Haben Sie die dynamische Überschussrente gewählt, wird jährlich die gesamte Überschusszuweisung zur Erhöhung der bis dahin erreichten rechnungsmäßigen Rente verwendet", "ref": "§ 3 Abs. 5 c", "page": 7, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "aus Überschüssen, nicht garantiert; alternativ teildynamische Bonusrente" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ergibt sich zu Beginn der Rentenzahlung eine garantierte Monatsrente von weniger als 25,00 EUR, wird anstelle der Rente das gesamte vorhandene Kapital ausgezahlt.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 5, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Option zur Erhöhung der Rente im Fall der Pflegebedürftigkeit zum Rentenzahlungsbeginn oder im Rentenbezug", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 14, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "nur nach Tarifwechsel in den Tarif mit Pflege-Option" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "aufgeschobene Rente" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Versicherungsvertrag und die Höhe der Rente nehmen nicht mehr an der weiteren Entwicklung der Fonds teil.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 4, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person vor dem Rentenzahlungsbeginn, zahlen wir als Todesfallleistung den gesamten Vertragswert zuzüglich gegebenenfalls vorhandener Werte aus der Beteiligung an den Bewertungsreserven aus und der Vertrag endet.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 5, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir als Todesfallleistung den gesamten Vertragswert zuzüglich gegebenenfalls vorhandener Werte aus der Beteiligung an den Bewertungsreserven", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 5, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Vertragswert; bei Kindern unter 7 Jahren höchstens Beerdigungskosten" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (Bezugsberechtigter).", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 10, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "unabhängig davon, ob bereits 3 Jahre seit Abschluss Ihres Versicherungsvertrags vergangen sind", "ref": "§ 6", "page": 8, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Todesfallleistung auch bei Selbsttötung ohne Wartefrist" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Besteht der Vertrag bereits 3 Jahre, haben Sie Anspruch auf eine zinslose Stundung der Beiträge", "ref": "§ 28 Abs. 1", "page": 18, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beiträge stunden wir längstens für 12 Monate, bei mehrmaliger Beitragsstundung insgesamt höchstens für 24 Monate während der gesamten Vertragslaufzeit.", "ref": "§ 28 Abs. 1", "page": 17, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können in Textform (z. B. Papierform, E-Mail) erklären, dass sich Ihr laufender Beitrag zum Beginn der nächsten Versicherungsperiode", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 14, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Mindestbeitrag 300 EUR jährlich" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bei einer beitragspflichtigen Versicherung verlangen, dass sie zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 30 Abs. 1", "page": 19, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Mindestbetrag 2.500 EUR" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Zuzahlung muss mindestens 250,00 EUR betragen. Die Summe aller Zuzahlungen darf 500.000,00 EUR nicht übersteigen.", "ref": "§ 21 Abs. 2", "page": 14, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "einmal pro Monat" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Auszahlung muss mindestens 500,00 EUR betragen.", "ref": "§ 22 Abs. 1", "page": 15, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "einmal pro Monat aus dem fondsgebundenen Topf, Kostenpauschale" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "erklären, dass ab dem Beginn des nächsten Versicherungsjahres planmäßige Erhöhungen Ihrer Beiträge nach Maßgabe der \"Besonderen Bedingungen für die Rentenversicherung mit NÜRNBERGER Plus\" erfolgen", "ref": "§ 18 Abs. 1", "page": 14, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Einzelheiten in gesonderten Bedingungen" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "in gesonderten Bedingungen NÜRNBERGER Plus, nicht im Werk" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Zusatzversicherungen nur erwähnt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "im Bedingungswerk nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihren Vertrag können Sie vor dem Rentenzahlungsbeginn jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 29 Abs. 1", "page": 18, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieser gesamte Auszahlungsbetrag entspricht dem gesamten Vertragswert aus dem fondsgebundenen Topf, dem sicheren Topf und den Bewertungsreserven.", "ref": "§ 29 Abs. 2", "page": 18, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Einen Stornoabzug (§ 169 Absatz 5 VVG) nehmen wir nicht vor.", "ref": "§ 29 Abs. 2", "page": 18, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten 5 Jahre der Beitragszahlungsdauer ergibt", "ref": "§ 34 Abs. 3", "page": 19, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Betrag ist auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrags zu zahlenden Beiträge beschränkt.", "ref": "§ 34 Abs. 2", "page": 21, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "Höhe im Kostenausweis nach § 2 VVG-InfoV" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Wiederinkraftsetzung der Hauptversicherung nach erfolgter Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung setzt keine Gesundheitsprüfung voraus", "ref": "§ 30 Abs. 5", "page": 19, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a", "note": "innerhalb von 3 Jahren mit alten Rechnungsgrundlagen" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "§ 11 Abs. 3", "page": 10, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "private Rentenversicherung (Schicht 3)" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "private Rentenversicherung (Schicht 3)" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 8, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Todesfallleistung aus der Hauptversicherung leisten wir auch dann, wenn die versicherte Person im Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 8, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "oder durch den Einsatz bzw. das Freisetzen von ABC-Waffen/-Stoffen gestorben ist", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 8, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Rentenzahlungsbeginn haben Sie uns auf Ihre Kosten einen amtlichen Lebens- und Altersnachweis zur versicherten Person vorzulegen.", "ref": "§ 8 Abs. 1 a", "page": 9, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie erhalten von uns vor Beginn der Rentenzahlung jährlich eine Mitteilung über den aktuellen Stand Ihres Vertragswerts.", "ref": "§ 3 Abs. 4", "page": 7, "doc": "nuernberger-a1920ba168d631a5a" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-nuernberger-fondsrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "stuttgarter-basisrente-performance-plus", "insurer": "Stuttgarter", "legalEntities": [ "Stuttgarter Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "performance+ Performance Plus", "tariffFullName": "Stuttgarter performance+ Basisrente Performance Plus", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen Stuttgarter performance+ (Tarif 73, laut Suche auch BasisRente Tarif 79)", "edition": "V79-202507", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://assets.finanzfluss.de/wp/2025/09/die-stuttgarter-performance-73-og-avb.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/stuttgarter-basisrente-performance-plus.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Basisrente BasisRente performance+ (Tarif 79, Stand 07/2025) mit wählbarer Garantie von 0 bis 80 Prozent der Beiträge, Lock-In, garantierten Rentenfaktoren mit Günstigerprüfung, Hinterbliebenenrente und Ehegattenrente; kein Kapitalwahlrecht, Kündigung nur als Beitragsfreistellung.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Teil des Vertragsguthabens, der in Fonds angelegt ist, ist unmittelbar an der Wertentwicklung eines oder mehrerer Fonds beteiligt.", "ref": "§ 4 Abs. 5", "page": 29, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist ein Garantieprozentsatz größer 0 % vereinbart, ist das Vertragsguthaben (siehe Absatz (8)) während der Aufschubzeit auf Deckungskapital und Fonds aufgeteilt.", "ref": "§ 4 Abs. 2", "page": 29, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Deckungskapital und Fonds mit monatlicher Umschichtung" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Ihrer Versicherung handelt es sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung, bei der der Garantieprozentsatz flexibel zwischen 0 % und 80 % vereinbart werden kann.", "ref": "Vorbemerkung", "page": 24, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "0 bis 80 Prozent der Beitragssumme" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bis zum Beginn der Rentenzahlung ein Mal pro Versicherungshalbjahr zwischen 0 % und 80 % erhöhen oder verringern, gerundet auf volle 10 %.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 27, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Erhöhung nur wenn finanzierbar, kein Rechtsanspruch; dazu Lock-In" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Teil des Vertragsguthabens, der vor Beginn der Rentenzahlung im Deckungskapital angelegt ist, wird mit dem Rechnungszins von 1 % p. a. verzinst.", "ref": "§ 4 Abs. 4", "page": 29, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir garantieren für den Teil des Verrentungskapitals, der das garantierte Kapital übersteigt, die Faktoren für die Berechnung der Rentenleistung.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Rechnungszins 0,6 Prozent, 70 Prozent einer Tafel auf Basis DAV 2004 R" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "garantierte Rentenfaktoren ohne Anpassungsvorbehalt; Nachreservierung wirkt nur auf Überschüsse" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "eine höhere Rente als mit den garantierten Rentenfaktoren, werden wir die höhere Rente zahlen.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie nach § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Überschüssen und Bewertungsreserven", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 31, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit während der Aufschubzeit in Textform verlangen, dass der €-Wert Ihres Fondsguthabens nach einer von Ihnen neu festzulegenden prozentualen Aufteilung", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 35, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Shift und Switch jederzeit" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "auch auf unsere Veranlassung aus sachlichem Grund aus unserem Angebot für Ihre Versicherung genommen", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 36, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "mit Zustimmung des Verantwortlichen Aktuars; 6 Wochen Wahl eines Ersatzfonds" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Aktive Ablaufmanagement vor Beginn der Rentenzahlung hat das Ziel, das Risiko einer Wertminderung des Fondsguthabens auf Grund von Kursrückgängen zu verringern.", "ref": "§ 4 Abs. 18", "page": 30, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Angebot 5 Jahre vor Ende der Aufschubzeit, 12 bis 60 Monate, gebührenfrei; dazu Life-Cycle bei Garantie" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können in Textform verlangen, dass der Beginn der Rentenzahlung für die gesamte Rente oder einen Teil der Rente nach vorne oder nach hinten verlegt wird (flexibler Leistungsbeginn).", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 28, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "längstens jedoch bis Sie das rechnungsmäßige Alter von 85 Jahren erreicht haben.", "ref": "§ 3 Abs. 4", "page": 28, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine einmalige Leistung an Stelle der Rentenzahlung können Sie nicht", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Kapitalwahlrecht" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 24, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Todesfallleistung aus Rentengarantiezeit.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 24, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "nur als Hinterbliebenenrente" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Das Startkapital entspricht bei der Todesfallleistung Restkapitalisierung der Höhe", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 27, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "nur als Hinterbliebenenrente, je nach Vereinbarung" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "derart, dass die Gesamtrente jährlich um einen festgelegten Prozentsatz steigt.", "ref": "§ 6 Abs. 10", "page": 33, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "aus Überschüssen, nicht garantiert" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir sind allerdings berechtigt, zu Beginn der Rentenzahlung eine sog. Kleinbetragsrente im Sinne von § 93 Absatz 3 Satz 2 Einkommensteuergesetz (EStG) nach § 10 Absatz 1 Nr. 2 Satz 3 EStG abzufinden.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "1 Prozent der Bezugsgröße nach § 18 SGB IV" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Beginn der Rentenzahlung wird der €-Wert der Fondsanteile Ihrer Versicherung zum Stichtag im Erlebensfall (§ 5) ermittelt und in unserem nach jeweils gültigen aufsichtsrechtlichen Vorschriften gebundenen Vermögen angelegt.", "ref": "§ 4 Abs. 21", "page": 30, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie vor dem Beginn der Rentenzahlung sterben, bilden wir die Hinterbliebenenrente nach Absatz (4) aus dem zum Stichtag (§ 5) ermittelten Vertragsguthaben.", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 27, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "nur Rente an Hinterbliebene; ohne Hinterbliebene keine Leistung" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bilden wir die Hinterbliebenenrente nach Absatz (4) aus dem zum Stichtag (§ 5) ermittelten Vertragsguthaben", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 27, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Diese Rente zahlen wir monatlich in gleich bleibender Höhe an Hinterbliebene im Sinne des § 21 Absatz (2), solange diese leben.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Ehegatte oder eingetragener Lebenspartner vorrangig" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Kindern im Sinne des § 21 Absatz (2) ist die Hinterbliebenenrente auf den Zeitraum begrenzt, in dem diese die Voraussetzungen für die Berücksichtigung als Kind nach § 32 EStG erfüllen (abgekürzte Leibrente).", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 26, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können beantragen, dass eine Rente für Ihren Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner (Ehegattenrente) in den Vertrag eingeschlossen wird.", "ref": "§ 1 Abs. 13", "page": 27, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "frühestens 6 Monate vor Rentenbeginn, mit Gesundheitsprüfung" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sie daher nicht abtreten oder verpfänden und auch keinen Bezugsberechtigten (mit Ausnahme der Hinterbliebenen nach Absatz (2)) benennen.", "ref": "§ 21 Abs. 3", "page": 39, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "der Elternzeit bis zu 36 Monate - zu unterbrechen, wenn seit Beginn der Versicherung mindestens 3 Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 11", "page": 34, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Garantien sinken" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die Beitragszahlung für maximal 24 Monate - bei Inanspruchnahme der Elternzeit bis zu", "ref": "§ 11", "page": 34, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine teilweise Befreiung von der Beitragszahlungspflicht können Sie nur verlangen, wenn der fortzuzahlende Beitrag mindestens 240 € im Jahr beträgt.", "ref": "§ 18 Abs. 6", "page": 38, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "An Stelle einer Kündigung nach § 17 können Sie zu dem dort genannten Termin in Textform verlangen, ganz oder teilweise von der Beitragszahlungspflicht der laufenden Beiträge befreit zu werden.", "ref": "§ 18 Abs. 1", "page": 37, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die einzelne Zuzahlung muss mindestens 250 € betragen.", "ref": "Zuzahlungsrecht § 1 Abs. 2", "page": 50, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "über 50.000 EUR je Versicherungsjahr nur mit Zustimmung" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es besteht kein über die Leibrentenzahlung oder die Leistung aus einer eventuell in Ihren Vertrag eingeschlossenen ergänzenden Absicherung hinausgehender Anspruch auf Auszahlung.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 27, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Beitragserhöhung führt zu einer Erhöhung der Versicherungsleistungen ohne Risikoprüfung.", "ref": "Zuwachsprogramm § 1 Abs. 5", "page": 48, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "2 bis 10 Prozent jährlich, wenn Zuwachsprogramm vereinbart" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Recht auf weitere Erhöhungen erlischt erst, wenn Sie das Zuwachsprogramm insgesamt aus Ihrem Vertrag ausschließen.", "ref": "Zuwachsprogramm § 5 Abs. 3", "page": 49, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist eine beitragspflichtige Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit einem Beitragsbefreiungsteil und einem Rententeil eingeschlossen", "ref": "Zuwachsprogramm § 1 Abs. 2", "page": 48, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "nur als Zusatzversicherung, Bedingungen nicht im Werk" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar", "ref": "§ 21 Abs. 3", "page": 39, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auch die Übertragung der Versicherungsnehmereigenschaft ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 21 Abs. 3", "page": 40, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Vertragserklärung innerhalb einer Frist von 30 Tagen ohne Angabe von Gründen", "ref": "Verbraucherinformation, Widerrufsrecht", "page": 3, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei vollständiger oder teilweiser Kündigung wandelt sich der Vertrag ganz oder teilweise in eine beitragsfreie Versicherung um.", "ref": "§ 17 Abs. 2", "page": 37, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Einmalbeitrag nicht kündbar" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Anspruch auf Auszahlung eines Rückkaufswerts besteht nicht.", "ref": "§ 17 Abs. 3", "page": 37, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Einen Abzug nach § 169 Absatz (5) VVG nehmen wir nicht vor.", "ref": "§ 18 Abs. 4", "page": 38, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Versicherungen mit laufender Beitragszahlung den Beiträgen der ersten 5 Jahre. Die Entnahme erfolgt in gleichbleibenden Beträgen.", "ref": "§ 19 Abs. 3", "page": 38, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Abschluss- und Vertriebskosten betragen maximal 2,5 % der vereinbarten Beiträge.", "ref": "§ 19 Abs. 3", "page": 38, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Höhe im Produktinformationsblatt" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die beitragsfrei gestellte Versicherung können Sie innerhalb der ersten 3 Jahre nach dem Zeitpunkt der Beitragsfreistellung wieder in Kraft setzen", "ref": "§ 18 Abs. 8", "page": 37, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar.", "ref": "§ 21 Abs. 3", "page": 39, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Fondsgebundene Basisrente-Alter mit wählbarer Garantie", "ref": "Titel", "page": 1, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Tarif 79 BasisRente performance+" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "für die Hauptversicherung keine Gesundheitsfragen im Werk; nur bei Ehegattenrente" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass Sie noch leben.", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 39, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die vorvertraglichen Informationen zur Nachhaltigkeit nach der Verordnung über nachhaltigkeitsbezogene", "ref": "Informationen zur Nachhaltigkeit", "page": 6, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8", "note": "Offenlegung nach Verordnung, Fondsauswahl laut Fondsbeschreibungen" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor Beginn der Rentenzahlung erhalten Sie von uns jährlich, erstmals nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres, eine Mitteilung, der Sie Ihr Vertragsguthaben (siehe § 4 Absatz (8)) entnehmen können", "ref": "§ 22 Abs. 1", "page": 40, "doc": "stuttgarter-0ab58c2638d21f7a8" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-stuttgarter-basisrente-performance-plus.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "universa-aufbaurente-topinvest", "insurer": "uniVersa", "legalEntities": [ "uniVersa Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "AufbauRENTEtopinvest", "tariffFullName": "uniVersa Basisrente AufbauRENTEtopinvest", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung AufbauRENTEtopinvest (Basisversorgung)", "edition": "LVB-008 01.25", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.universa.de/site/assets/files/111911/lvb-008.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/universa-aufbaurente-topinvest.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Basisrente AufbauRENTEtopinvest (LVB 008, 2025) ohne Beitragsgarantie mit garantiertem Rentenfaktor und Günstigerprüfung, kostenfreiem Fondswechsel, Ablaufmanagement und Hinterbliebenen- oder Waisenrente; kein Kapitalwahlrecht, keine Auszahlung bei Kündigung.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet vor Beginn der Rentenzahlung (Aufschubzeit) Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung eines Sondervermögens (Anlagestock).", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 3, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "der Wert der Ihrer Versicherung insgesamt gutgeschriebenen Anteileinheiten (Deckungskapital) kann bei Ablauf deutlich unter der Summe der eingezahlten Beiträge liegen.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "keine Beitragsgarantie" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Als Rechnungszins werden 1,00 % p. a. angesetzt.", "ref": "§ 1 Abs. 6 Fußnote", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "nur im Rentenfaktor" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Rente je 1.000 EUR Deckungskapital laut Versicherungsschein, Rechnungszins 1,00 Prozent" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "tenden Rechnungsgrundlagen (Sterbetafeln, Rechnungszins) ein höherer Rentenfaktor ergeben, wird dieser verwendet.", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "mäß § 153 VVG an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung)", "ref": "§ 3", "page": 5, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Durch den Fondswechsel entstehen keine zusätzlichen Kosten.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 8, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "anderen Fonds zu ersetzen. Als solche erheblichen Änderungen", "ref": "§ 14", "page": 9, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "bei erheblichen Änderungen" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Fondsanteile schrittweise in einen Zielfonds umschichten (passives Ablaufmanagement).", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "5 Jahre vor Rentenbeginn, kostenlos, abwählbar" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "der Rentenzahlung unter Herabsetzung des Rentenfaktors vorverlegt wird, sofern Sie zum vorverlegten Rentenbeginn das 62. Lebensjahr vollendet haben.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 5, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Verlängerung bis 85 möglich" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Rentenzahlung erhalten Sie frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 3, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "das 85. Lebensjahr vollendet haben, verlängert wird.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 5, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein Kapitalwahlrecht" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "eine Rentengarantie vereinbart, zahlen wir aus einem im Zeitpunkt des Todes noch vorhandenen Deckungskapital für die Komponente Rentengarantie eine Hinterbliebenenrente", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "nur als Rente an Hinterbliebene" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "beinhaltet nicht die Vererblichkeit der Altersrente bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir sind berechtigt, eine sog. Kleinbetragsrente im Sinne von § 10 Absatz 1 Nr. 2 Sätze 3 u. 4 i. V. m. § 93 Abs. 3 S. 2 Einkommensteuergesetz (EStG) bei Rentenbeginn abzufinden.", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 3, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Grenze 1 Prozent der Bezugsgröße nach § 18 SGB IV" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit Beginn der Rentenzahlung werden die auf Ihren Vertrag entfallenden Anteile am Anlagestock entnommen und in unserem sonstigen gebundenen Vermögen angelegt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 3, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Stirbt die versicherte Person vor dem vereinbarten Rentenbeginn, so zahlen wir aus dem Deckungskapital (Abs. (3)) zum Stichtag (Abs. (14)) eine Hinterbliebenenrente.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "nur Rente an Hinterbliebene" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "so zahlen wir aus dem Deckungskapital (Abs. (3)) zum Stichtag (Abs. (14)) eine Hinterbliebenenrente", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wir die Leistungen als lebenslange Rentenzahlungen in gleichbleibender Höhe ausschließlich an den Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner.", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anderenfalls wird die Versicherungsleistung in Form von Waisenrentenzahlungen an die rentenberechtigten Kinder erbracht", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sie daher nicht abtreten oder verpfänden und auch keinen Bezugsberechtigten benennen.", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 7, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anspruch auf eine Stundung der Beiträge bis zu 24 Monaten", "ref": "§ 9 Abs. 7", "page": 8, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "einmal, soweit die Basisversorgung es zulässt" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stundung der Beiträge bis zu 24 Monaten", "ref": "§ 9 Abs. 7", "page": 8, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mindestbetrag von 600 EUR jährlich nicht unterschreitet", "ref": "§ 10", "page": 8, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wandelt sich die Versicherung ganz oder teilweise in eine beitragsfreie Versicherung um.", "ref": "§ 15", "page": 9, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Zuzahlung muss mindestens 500 EUR betragen.", "ref": "§ 12", "page": 8, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "bis zum steuerlich absetzbaren Höchstbetrag" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "folgen keine Auszahlungen aus dieser Versicherung. Ein Kapitalwahlrecht besteht nicht.", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 4, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Erhöhungen erfolgen bis zum Ablauf der Beitragszahlungsdauer, längstens jedoch bis drei Jahre vor Ende der Aufschubzeit.", "ref": "Dynamik § 1 Abs. 3", "page": 12, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "wenn Dynamik vereinbart" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Recht auf weitere Erhöhungen erlischt, wenn Sie mehr als zweimal hintereinander von der Erhöhungsmöglichkeit keinen Gebrauch machen", "ref": "Dynamik", "page": 12, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 7, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auch die Übertragung der Versicherungsnehmereigenschaft ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 7, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "im Bedingungswerk nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Kündigung (Voll- oder Teilkündigung gemäß Abs. (1) bzw. (2)) wandelt sich die Versicherung ganz oder teilweise in eine beitragsfreie Versicherung um.", "ref": "§ 15 Abs. 3", "page": 9, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "keine Auszahlung" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Anspruch auf die Auszahlung eines Rückkaufswerts (§ 169 VVG) besteht nicht.", "ref": "§ 15 Abs. 3", "page": 9, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt, zu Grunde.", "ref": "§ 16", "page": 10, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrages", "ref": "§ 17", "page": 10, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Kosten in den Verbraucherinformationen beziffert" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung können Sie jederzeit verlangen, die Beitragszahlung wieder aufzunehmen.", "ref": "§ 16 Abs. 6", "page": 10, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Ansprüche aus dieser Versicherung sind nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 7, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Allgemeine Bedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung gemäß § 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchstabe b) Doppelbuchstabe aa) EstG (Basisversorgung)", "ref": "Titel", "page": 2, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "Basisrente nach § 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchstabe b Doppelbuchstabe aa EStG" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Anzeigepflicht im Werk geregelt" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Mit der jährlichen Information werden wir Sie auch darüber unterrichten, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwendung der gezahlten Beiträge", "ref": "§ 20", "page": 11, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729", "note": "nur Information" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bis zum Beginn der Auszahlungsphase informieren wir Sie außerdem jährlich über das nach Abzug der Kosten zu Beginn der Rentenzahlung voraussichtlich zur Verfügung stehende Gesamtkapital.", "ref": "§ 20", "page": 11, "doc": "universa-ca31f52679ec5c729" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-universa-aufbaurente-topinvest.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "universa-topgreeninvest-rente", "insurer": "uniVersa", "legalEntities": [ "uniVersa Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "fondsgebundene topgreeninvest RENTE", "tariffFullName": "uniVersa fondsgebundene Rentenversicherung topgreeninvest RENTE", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen für die fondsgebundenen Rentenversicherungen topinvest RENTE und topgreeninvest RENTE", "edition": "LVB-003 01.25", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.universa.de/site/assets/files/111330/lvb-003.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/universa-topgreeninvest-rente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Nachhaltige fondsgebundene Rentenversicherung topgreeninvest RENTE (LVB 003, 2025) mit Anlage nur in Art. 8 oder Art. 9 Fonds, nachhaltig ausgerichtetem Sicherungsvermögen im Rentenbezug, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung und sonst gleichen Regeln wie topinvest RENTE.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "fondsgebunden; Rentenbezug im Sicherungsvermögen" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet vor Beginn der Rentenzahlung (Aufschubzeit) Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung eines Sondervermögens (Anlagestock).", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Kursrückgang tragen Sie das Risiko der Wertminderung, das heißt, der Wert der Ihrer Versicherung insgesamt gutgeschriebenen Anteileinheiten (Deckungskapital) kann bei Ablauf deutlich unter der Summe der eingezahlten Beiträge liegen.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "keine Beitragsgarantie" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "diesem Zeitpunkt angebotene Rentenversicherung umwandeln.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 14, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "nur Umwandlung in eine konventionelle Rentenversicherung" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Als Rechnungszins werden 1,0 % p. a. angesetzt.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "nur im Rentenfaktor, kein Garantiezins auf Sparanteil" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Rente je 1.000 EUR Deckungskapital laut Versicherungsschein, Rechnungszins 1,0 Prozent" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sollte sich zum vereinbarten Rentenbeginn nach den dann für neue Rentenversicherungen geltenden Rechnungsgrundlagen (Sterbetafeln, Rechnungszins) ein höherer Rentenfaktor ergeben, wird dieser verwendet.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie gemäß § 153 VVG an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 16", "page": 14, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können jederzeit eine kostenlose Änderung der von Ihnen bestimmten Investmentfonds oder des Strategiedepots verlangen (Fondswechsel).", "ref": "§ 6 Abs. 5", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "nur Art. 8 oder Art. 9 Fonds" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "sind wir berechtigt, den betroffenen Fonds durch einen anderen Fonds zu ersetzen.", "ref": "§ 6 Abs. 7 e", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "bei erheblichen Änderungen; Widerspruch binnen sechs Wochen bei Ersatzfonds" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rentenbeginn unabhängig vom Kapitalmarktverlauf die Ihrem Vertrag gutgeschriebenen Fondsanteile schrittweise in einen Zielfonds umschichten (passives Ablaufmanagement).", "ref": "§ 1 Abs. 17", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "5 Jahre vor Rentenbeginn, kostenlos, abwählbar" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dass der Beginn der Rentenzahlung unter Herabsetzung des Rentenfaktors gemäß § 1 Abs. (8) und (9) vorverlegt wird.", "ref": "§ 3 Abs. 6", "page": 6, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "dazu flexible Zuwachsphase bis 85" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein festes Mindestalter genannt" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die flexible Zuwachsphase endet mit Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr vollendet.", "ref": "§ 3 Abs. 7", "page": 6, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "verlangen, dass anstelle einer Rentenzahlung eine einmalige Kapitalabfindung in Höhe des Deckungskapitals ausgezahlt wird (Kapitalwahlrecht).", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "frühestens ab dem 6. Versicherungsjahr" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Ausübung des Kapitalwahlrechts ist frühestens ab Beginn des 6. Versicherungsjahres und spätestens einen Monat vor Beginn der Rentenzahlung möglich.", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "verlangen, dass zum Rentenbeginn nur ein Teil des vorhandenen Deckungskapitals als Kapitalabfindung erbracht wird", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenzahlungsbeginn und ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, zahlen wir die Rente mindestens bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "wenn vereinbart" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Auszahlung des Deckungskapitals für die restliche Rentengarantiezeit" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Überschussverwendung im Rentenbezug nicht im Werk beschrieben" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "Erreicht die so ermittelte Rente nicht den monatlichen Mindestbetrag von 25 EUR, wird anstelle der Rentenzahlungen eine einmalige Kapitalabfindung in Höhe des Deckungskapitals ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Pflegebedürftigkeit verdoppelt sich die ermittelte garantierte Rente.", "ref": "§ 3 Abs. 11 c", "page": 7, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "nur wenn Pflegeoption vereinbart; niedrigere Grundrente, Ausübung zum Rentenbeginn, Alter 60 bis 75" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit Beginn der Rentenzahlung werden die auf Ihren Vertrag entfallenden Anteile am Anlagestock entnommen und in unserem sonstigen gebundenen Vermögen angelegt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bei Vertragsschluss alternativ zwischen drei Leistungsmodellen im Todesfall wählen.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Prozent der Beitragssumme, Deckungskapital oder Beitragsrückgewähr" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "erstatten wir die bis zum Todeszeitpunkt für die Hauptversicherung (ohne Berücksichtigung des BU-Opti) gezahlten (unverzinsten) Beiträge. Sollte das Deckungskapital jedoch höher sein, zahlen wir dieses aus.", "ref": "§ 1 Abs. 15 c", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Modell Beitragsrückgewähr; alternativ Deckungskapital oder Prozent der Beitragssumme" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Todesfallschutz kann in 10 %-Schritten zwischen 10 % und 200 % der", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 12, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Modell Prozent der Beitragssumme, Risikoprüfung" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag erwerben soll (unwiderrufliches Bezugsrecht).", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 16, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Selbsttötung nur beim Unfalltod im Modell Prozent der Beitragssumme geregelt" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben einmal während der gesamten Vertragslaufzeit unter folgenden Voraussetzungen gegen Zahlung eines Stundungszinses Anspruch auf eine Stundung der Beiträge bis zu 24 Monaten", "ref": "§ 7 Abs. 6", "page": 10, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anspruch auf eine Stundung der Beiträge bis zu 24 Monaten", "ref": "§ 7 Abs. 6", "page": 10, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Beitragsreduzierung ist jedoch nur möglich, wenn der fortzuzahlende Beitrag für die Hauptversicherung den Mindestbetrag von 300 EUR jährlich nicht unterschreitet", "ref": "§ 8", "page": 6, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ganz oder teilweise von Ihrer Beitragszahlungspflicht befreit zu werden (Beitragsfreistellung).", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 11, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Mindestdeckungskapital 1.500 EUR" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Zuzahlung muss jeweils mindestens 500 EUR betragen. Die Summe der Zuzahlungen darf in einem Versicherungsjahr 50.000 EUR nicht übersteigen.", "ref": "§ 13 Abs. 5", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine Teilauszahlung auf die Versicherungsleistung erhalten, wenn das Deckungskapital nach der Teilauszahlung mindestens 1.500 EUR", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "mindestens 1.000 EUR, anteiliger Stornoabzug" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung.", "ref": "Dynamik § 1 Abs. 2", "page": 18, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "wenn Dynamik vereinbart" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Recht auf weitere Erhöhungen erlischt, wenn Sie mehr als zweimal hintereinander von der Erhöhungsmöglichkeit keinen Gebrauch machen.", "ref": "Dynamik", "page": 19, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur BU-Opti, keine Beitragsbefreiung" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "im Bedingungswerk nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit zum Ablauf der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 10, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "nur vor der ersten Rente" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist der nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik berechnete Zeitwert der Versicherung.", "ref": "§ 9 Abs. 3", "page": 10, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 50, "deductible": null, "partial": false, "text": "Von dem so ermittelten Rückkaufswert nehmen wir einen Abzug (sog. Stornoabzug) vor. Der Abzug beträgt 50 EUR.", "ref": "§ 9 Abs. 4", "page": 11, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "entfällt in den letzten fünf Jahren und in der flexiblen Zuwachsphase" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einem Vertrag mit laufender Beitragszahlung ist der Rückkaufswert mindestens der Zeitwert, der sich bei gleichmäßiger Verteilung der angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt (Mindestrückkaufswert).", "ref": "§ 9 Abs. 3", "page": 10, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der auf diese Weise zu tilgende Betrag ist nach der Deckungsrückstellungsverordnung auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrages zu zahlenden Beiträge beschränkt.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 14, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Höhe der Kosten in den Verbraucherinformationen" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung können Sie jederzeit verlangen, die Beitragszahlung wieder aufzunehmen, sofern die Wiederaufnahme innerhalb von drei Jahren", "ref": "§ 10 Abs. 7", "page": 12, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Gebühr 75 EUR" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "beschränkt sich unsere Leistung auf die Auszahlung des Wertes des Deckungskapitals", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "nach drei Jahren nicht bei passivem Kriegsrisiko im Ausland" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Waffen oder dem vorsätzlichen Einsatz oder der vorsätzlichen Freisetzung von radioaktiven, biologischen oder chemischen Stoffen beschränkt sich unsere Leistungspflicht", "ref": "§ 14 Abs. 4", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein solches Zeugnis können wir auch vor jeder weiteren Rentenzahlung", "ref": "§ 19", "page": 16, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nur solche Fonds oder Strategiedepots wählen, welche soziale und/oder ökologische Merkmale fördern („Art. 8-Fonds“) oder nachhaltige Investitionen als Anlageziel haben („Art. 9-Fonds“)", "ref": "Zusatzbedingungen § 1 Abs. 2", "page": 18, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "auch Sicherungsvermögen im Rentenbezug nach sozialen oder ökologischen Kriterien" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Über den Stand Ihrer Ansprüche unterrichten wir Sie jährlich, erstmals ein Jahr nach Vertragsbeginn.", "ref": "§ 16 Abs. 5", "page": 15, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-universa-topgreeninvest-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "universa-topinvest-rente", "insurer": "uniVersa", "legalEntities": [ "uniVersa Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "fondsgebundene topinvest RENTE", "tariffFullName": "uniVersa fondsgebundene Rentenversicherung topinvest RENTE", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen für die fondsgebundenen Rentenversicherungen topinvest RENTE und topgreeninvest RENTE", "edition": "LVB-003 01.25", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.universa.de/site/assets/files/111330/lvb-003.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/universa-topinvest-rente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung topinvest RENTE (LVB 003, 2025) ohne Beitragsgarantie mit garantiertem Rentenfaktor und Günstigerprüfung, freier Fonds- oder Strategiedepotwahl mit kostenlosem Wechsel, Ablaufmanagement, drei Todesfallmodellen und optionaler Pflegeoption.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "fondsgebunden; Rentenbezug im Sicherungsvermögen" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet vor Beginn der Rentenzahlung (Aufschubzeit) Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung eines Sondervermögens (Anlagestock).", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Kursrückgang tragen Sie das Risiko der Wertminderung, das heißt, der Wert der Ihrer Versicherung insgesamt gutgeschriebenen Anteileinheiten (Deckungskapital) kann bei Ablauf deutlich unter der Summe der eingezahlten Beiträge liegen.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "keine Beitragsgarantie" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "diesem Zeitpunkt angebotene Rentenversicherung umwandeln.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 14, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "nur Umwandlung in eine konventionelle Rentenversicherung" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Als Rechnungszins werden 1,0 % p. a. angesetzt.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "nur im Rentenfaktor, kein Garantiezins auf Sparanteil" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Rente je 1.000 EUR Deckungskapital laut Versicherungsschein, Rechnungszins 1,0 Prozent" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sollte sich zum vereinbarten Rentenbeginn nach den dann für neue Rentenversicherungen geltenden Rechnungsgrundlagen (Sterbetafeln, Rechnungszins) ein höherer Rentenfaktor ergeben, wird dieser verwendet.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie gemäß § 153 VVG an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 16", "page": 14, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit eine kostenlose Änderung der von Ihnen bestimmten Investmentfonds oder des Strategiedepots verlangen (Fondswechsel).", "ref": "§ 6 Abs. 5", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "sind wir berechtigt, den betroffenen Fonds durch einen anderen Fonds zu ersetzen.", "ref": "§ 6 Abs. 7 e", "page": 9, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "bei erheblichen Änderungen; Widerspruch binnen sechs Wochen bei Ersatzfonds" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rentenbeginn unabhängig vom Kapitalmarktverlauf die Ihrem Vertrag gutgeschriebenen Fondsanteile schrittweise in einen Zielfonds umschichten (passives Ablaufmanagement).", "ref": "§ 1 Abs. 17", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "5 Jahre vor Rentenbeginn, kostenlos, abwählbar" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dass der Beginn der Rentenzahlung unter Herabsetzung des Rentenfaktors gemäß § 1 Abs. (8) und (9) vorverlegt wird.", "ref": "§ 3 Abs. 6", "page": 6, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "dazu flexible Zuwachsphase bis 85" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein festes Mindestalter genannt" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die flexible Zuwachsphase endet mit Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr vollendet.", "ref": "§ 3 Abs. 7", "page": 6, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "verlangen, dass anstelle einer Rentenzahlung eine einmalige Kapitalabfindung in Höhe des Deckungskapitals ausgezahlt wird (Kapitalwahlrecht).", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "frühestens ab dem 6. Versicherungsjahr" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Ausübung des Kapitalwahlrechts ist frühestens ab Beginn des 6. Versicherungsjahres und spätestens einen Monat vor Beginn der Rentenzahlung möglich.", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "verlangen, dass zum Rentenbeginn nur ein Teil des vorhandenen Deckungskapitals als Kapitalabfindung erbracht wird", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenzahlungsbeginn und ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, zahlen wir die Rente mindestens bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "wenn vereinbart" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Auszahlung des Deckungskapitals für die restliche Rentengarantiezeit" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Überschussverwendung im Rentenbezug nicht im Werk beschrieben" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "Erreicht die so ermittelte Rente nicht den monatlichen Mindestbetrag von 25 EUR, wird anstelle der Rentenzahlungen eine einmalige Kapitalabfindung in Höhe des Deckungskapitals ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Pflegebedürftigkeit verdoppelt sich die ermittelte garantierte Rente.", "ref": "§ 3 Abs. 11 c", "page": 7, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "nur wenn Pflegeoption vereinbart; niedrigere Grundrente, Ausübung zum Rentenbeginn, Alter 60 bis 75" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit Beginn der Rentenzahlung werden die auf Ihren Vertrag entfallenden Anteile am Anlagestock entnommen und in unserem sonstigen gebundenen Vermögen angelegt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 3, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können bei Vertragsschluss alternativ zwischen drei Leistungsmodellen im Todesfall wählen.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Prozent der Beitragssumme, Deckungskapital oder Beitragsrückgewähr" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "erstatten wir die bis zum Todeszeitpunkt für die Hauptversicherung (ohne Berücksichtigung des BU-Opti) gezahlten (unverzinsten) Beiträge. Sollte das Deckungskapital jedoch höher sein, zahlen wir dieses aus.", "ref": "§ 1 Abs. 15 c", "page": 4, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Modell Beitragsrückgewähr; alternativ Deckungskapital oder Prozent der Beitragssumme" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Todesfallschutz kann in 10 %-Schritten zwischen 10 % und 200 % der", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 12, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Modell Prozent der Beitragssumme, Risikoprüfung" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag erwerben soll (unwiderrufliches Bezugsrecht).", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 16, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Selbsttötung nur beim Unfalltod im Modell Prozent der Beitragssumme geregelt" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben einmal während der gesamten Vertragslaufzeit unter folgenden Voraussetzungen gegen Zahlung eines Stundungszinses Anspruch auf eine Stundung der Beiträge bis zu 24 Monaten", "ref": "§ 7 Abs. 6", "page": 10, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anspruch auf eine Stundung der Beiträge bis zu 24 Monaten", "ref": "§ 7 Abs. 6", "page": 10, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Beitragsreduzierung ist jedoch nur möglich, wenn der fortzuzahlende Beitrag für die Hauptversicherung den Mindestbetrag von 300 EUR jährlich nicht unterschreitet", "ref": "§ 8", "page": 6, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ganz oder teilweise von Ihrer Beitragszahlungspflicht befreit zu werden (Beitragsfreistellung).", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 11, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Mindestdeckungskapital 1.500 EUR" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Zuzahlung muss jeweils mindestens 500 EUR betragen. Die Summe der Zuzahlungen darf in einem Versicherungsjahr 50.000 EUR nicht übersteigen.", "ref": "§ 13 Abs. 5", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine Teilauszahlung auf die Versicherungsleistung erhalten, wenn das Deckungskapital nach der Teilauszahlung mindestens 1.500 EUR", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 5, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "mindestens 1.000 EUR, anteiliger Stornoabzug" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung.", "ref": "Dynamik § 1 Abs. 2", "page": 18, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "wenn Dynamik vereinbart" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Recht auf weitere Erhöhungen erlischt, wenn Sie mehr als zweimal hintereinander von der Erhöhungsmöglichkeit keinen Gebrauch machen.", "ref": "Dynamik", "page": 19, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur BU-Opti, keine Beitragsbefreiung" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "im Bedingungswerk nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit zum Ablauf der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 10, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "nur vor der ersten Rente" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist der nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik berechnete Zeitwert der Versicherung.", "ref": "§ 9 Abs. 3", "page": 10, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 50, "deductible": null, "partial": false, "text": "Von dem so ermittelten Rückkaufswert nehmen wir einen Abzug (sog. Stornoabzug) vor. Der Abzug beträgt 50 EUR.", "ref": "§ 9 Abs. 4", "page": 11, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "entfällt in den letzten fünf Jahren und in der flexiblen Zuwachsphase" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einem Vertrag mit laufender Beitragszahlung ist der Rückkaufswert mindestens der Zeitwert, der sich bei gleichmäßiger Verteilung der angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt (Mindestrückkaufswert).", "ref": "§ 9 Abs. 3", "page": 10, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der auf diese Weise zu tilgende Betrag ist nach der Deckungsrückstellungsverordnung auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrages zu zahlenden Beiträge beschränkt.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 14, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Höhe der Kosten in den Verbraucherinformationen" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung können Sie jederzeit verlangen, die Beitragszahlung wieder aufzunehmen, sofern die Wiederaufnahme innerhalb von drei Jahren", "ref": "§ 10 Abs. 7", "page": 12, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "Gebühr 75 EUR" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "beschränkt sich unsere Leistung auf die Auszahlung des Wertes des Deckungskapitals", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee", "note": "nach drei Jahren nicht bei passivem Kriegsrisiko im Ausland" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Waffen oder dem vorsätzlichen Einsatz oder der vorsätzlichen Freisetzung von radioaktiven, biologischen oder chemischen Stoffen beschränkt sich unsere Leistungspflicht", "ref": "§ 14 Abs. 4", "page": 13, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein solches Zeugnis können wir auch vor jeder weiteren Rentenzahlung", "ref": "§ 19", "page": 16, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Über den Stand Ihrer Ansprüche unterrichten wir Sie jährlich, erstmals ein Jahr nach Vertragsbeginn.", "ref": "§ 16 Abs. 5", "page": 15, "doc": "universa-da12737a31b2024ee" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-universa-topinvest-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "universa-topinvest-rentegarant", "insurer": "uniVersa", "legalEntities": [ "uniVersa Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "fondsgebundene topinvest RENTEgarant", "tariffFullName": "uniVersa fondsgebundene Rentenversicherung topinvest RENTEgarant", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen für die fondsgebundene Rentenversicherung topinvest RENTEgarant", "edition": "LVB-004 01.25", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.universa.de/site/assets/files/111321/lvb-004.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/universa-topinvest-rentegarant.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantieleistung topinvest RENTEgarant (2025) mit wählbarer und änderbarer Beitragsgarantie von 50 bis 80 Prozent über Wertsicherungsfonds, Lock-in, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, Kapitalwahlrecht und optionaler Pflegeoption.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "fondsgebunden; Rentenbezug im Sicherungsvermögen" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die fondsgebundene Rentenversicherung bietet vor Beginn der Rentenzahlung (Aufschubzeit) Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung eines Sondervermögens (Anlagestock).", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 3, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zu diesem Zweck legen wir vor Rentenbeginn Beitragsteile in dem Wertsicherungsfonds und in unserem sonstigen Vermögen an (Garantieguthaben).", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 4, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Wertsicherungsfonds, sonstiges Vermögen und freie Fondsanlage" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Garantieprozentsatz muss mindestens 50 % und darf höchstens 80 % betragen.", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "gilt nur zum Ende der Aufschubzeit, nicht bei Tod oder Kündigung" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bis zum Beginn der Rentenzahlung ein Mal pro Versicherungsjahr in 5 %-Schritten erhöhen oder verringern.", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Erhöhung nur wenn finanzierbar; dazu Lock-in" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Als Rechnungszins werden 0,25 % p. a. angesetzt.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 4, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "im Rentenfaktor" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Rente je 1.000 EUR Deckungskapital laut Versicherungsschein, Rechnungszins 0,25 Prozent" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenfaktor gilt für den vereinbarten Rentenbeginn und ist für die gesamte Vertragslaufzeit garantiert.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sollte sich zum vereinbarten Rentenbeginn nach den dann für neue Rentenversicherungen geltenden Rechnungsgrundlagen (Sterbetafeln, Rechnungszins) ein höherer Rentenfaktor ergeben, wird dieser verwendet.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie gemäß § 153 VVG an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 16", "page": 14, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nen Sie jederzeit eine kostenlose Änderung der von Ihnen bestimmten Investmentfonds oder des Strategiedepots verlangen", "ref": "§ 6 Abs. 5", "page": 9, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "nur freie Fondsanlage" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "sind wir berechtigt, den Wertsicherungsfonds auszutauschen.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "bei erheblichen Änderungen; auch freie Fonds austauschbar" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vertrag gutgeschriebenen Fondsanteile der freien Fondsanlage schrittweise in einen Zielfonds umschichten (passives Ablaufmanagement).", "ref": "§ 1 Abs. 17", "page": 4, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "5 Jahre vor Rentenbeginn, kostenlos, abwählbar" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dass der Beginn der Rentenzahlung unter Herabsetzung des Rentenfaktors gemäß § 1 Abs. (8) und (9) vorverlegt wird.", "ref": "§ 3 Abs. 6", "page": 6, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "dazu flexible Zuwachsphase bis 85" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein festes Mindestalter genannt" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zuwachsphase endet mit Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr", "ref": "§ 3 Abs. 7", "page": 6, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "verlangen, dass anstelle einer Rentenzahlung eine einmalige Kapitalabfindung in Höhe des Deckungskapitals ausgezahlt wird (Kapitalwahlrecht).", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 4, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "frühestens ab dem 6. Versicherungsjahr" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Ausübung des Kapitalwahlrechts ist frühestens ab Beginn des 6. Versicherungsjahres und spätestens einen Monat vor Beginn der Rentenzahlung möglich.", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 4, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "verlangen, dass zum Rentenbeginn nur ein Teil des vorhandenen Deckungskapitals als Kapitalabfindung erbracht wird", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 4, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenzahlungsbeginn und ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, zahlen wir die Rente mindestens bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 3, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "wenn vereinbart" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Auszahlung des Deckungskapitals für die restliche Rentengarantiezeit" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Überschussverwendung im Rentenbezug nicht im Werk beschrieben" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "Erreicht die so ermittelte Rente nicht den monatlichen Mindestbetrag von 25 EUR, wird anstelle der Rentenzahlungen eine einmalige Kapitalabfindung in Höhe des Deckungskapitals ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 4, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei Pflegebedürftigkeit verdoppelt sich die ermittelte garantierte Rente.", "ref": "§ 3 Abs. 11 c", "page": 7, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "nur wenn Pflegeoption vereinbart; niedrigere Grundrente, Ausübung zum Rentenbeginn, Alter 60 bis 75" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit Beginn der Rentenzahlung werden die auf Ihren Vertrag entfallenden Anteile am Anlagestock entnommen und in unserem sonstigen gebundenen Vermögen angelegt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 3, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Beginn der Rentenzahlung, so wird das bis dahin angesammelte Deckungskapital ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 4, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "so wird das bis dahin angesammelte Deckungskapital ausgezahlt", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 4, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Deckungskapital, Garantie gilt nicht im Todesfall" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Deckungskapital" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bestimmen, dass der Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag erwerben soll (unwiderrufliches Bezugsrecht).", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 16, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Selbsttötung nur beim Unfalltod im Modell Prozent der Beitragssumme geregelt" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben einmal während der gesamten Vertragslaufzeit unter folgenden Voraussetzungen gegen Zahlung eines Stundungszinses Anspruch auf eine Stundung der Beiträge bis zu 24 Monaten", "ref": "§ 7 Abs. 6", "page": 10, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anspruch auf eine Stundung der Beiträge bis zu 24 Monaten", "ref": "§ 7 Abs. 6", "page": 10, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Beitragsreduzierung ist jedoch nur möglich, wenn der fortzuzahlende Beitrag für die Hauptversicherung den Mindestbetrag von 300 EUR jährlich nicht unterschreitet", "ref": "§ 8", "page": 6, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ganz oder teilweise von Ihrer Beitragszahlungspflicht befreit zu werden (Beitragsfreistellung).", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 11, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Mindestdeckungskapital 5.000 EUR; Garantie gilt auch nach Beitragsfreistellung" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Zuzahlung muss jeweils mindestens 500 EUR betragen. Die Summe der Zuzahlungen darf in einem Versicherungsjahr 50.000 EUR nicht übersteigen.", "ref": "§ 12 Abs. 5", "page": 12, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "spätestens 3 Jahre vor Rentenbeginn" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine Teilauszahlung auf die Versicherungsleistung erhalten, wenn das Deckungskapital nach der Teilauszahlung mindestens 5.000 EUR", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 5, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "mindestens 1.000 EUR, Garantie sinkt, anteiliger Stornoabzug" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung.", "ref": "Dynamik § 1 Abs. 2", "page": 17, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "wenn Dynamik vereinbart" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Recht auf weitere Erhöhungen erlischt, wenn Sie mehr als zweimal hintereinander von der Erhöhungsmöglichkeit keinen Gebrauch machen.", "ref": "Dynamik", "page": 18, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur BU-Opti, keine Beitragsbefreiung" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "im Bedingungswerk nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit zum Ablauf der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 11, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "nur vor der ersten Rente" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist der nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik berechnete Zeitwert der Versicherung.", "ref": "§ 9 Abs. 3", "page": 11, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 50, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Abzug beträgt 50 EUR sowie 0,3 % der zum Zeitpunkt der Kündigung noch ausstehenden Beitragssumme", "ref": "§ 9 Abs. 4", "page": 11, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "entfällt in den letzten fünf Jahren und in der flexiblen Zuwachsphase" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einem Vertrag mit laufender Beitragszahlung ist der Rückkaufswert mindestens der Zeitwert, der sich bei gleichmäßiger Verteilung der angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt (Mindestrückkaufswert).", "ref": "§ 9 Abs. 3", "page": 11, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der auf diese Weise zu tilgende Betrag ist nach der Deckungsrückstellungsverordnung auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrages zu zahlenden Beiträge beschränkt.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 14, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Höhe der Kosten in den Verbraucherinformationen" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung können Sie jederzeit verlangen, die Beitragszahlung wieder aufzunehmen, sofern die Wiederaufnahme innerhalb von drei Jahren", "ref": "§ 10 Abs. 7", "page": 11, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5", "note": "Gebühr 75 EUR" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 13, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "für die Hauptversicherung nicht geregelt; Todesfallleistung ist das Deckungskapital" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "für die Hauptversicherung nicht geregelt" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein solches Zeugnis können wir auch vor jeder weiteren Rentenzahlung", "ref": "§ 19", "page": 15, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Über den Stand Ihrer Ansprüche unterrichten wir Sie jährlich, erstmals ein Jahr nach Vertragsbeginn.", "ref": "§ 16 Abs. 5", "page": 15, "doc": "universa-114b0c6a9ed53daa5" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-universa-topinvest-rentegarant.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "universa-aktivrente", "insurer": "uniVersa", "legalEntities": [ "uniVersa Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "klassische AktivRENTE", "tariffFullName": "uniVersa klassische Rentenversicherung AktivRENTE", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen für die klassische Rentenversicherung AktivRENTE", "edition": "LVB-005 01.25", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.universa.de/site/assets/files/112011/lvb-005.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/universa-aktivrente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Klassische aufgeschobene Rentenversicherung AktivRENTE (Tarif 7364, LVB 005) mit garantierter Rente bei 0,25 Prozent Rechnungszins, Kapitalwahlrecht, optionaler Beitragsrückgewähr und Rentengarantiezeit, flexibler Zuwachsphase bis 85 und Überschüssen wahlweise verzinslich oder in Fonds.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Berechnung des Beitrages und der garantierten Jahresrente bei Vertragsabschluss erfolgt unter Verwendung des nach § 2 Abs. 1 der Deckungsrückstellungsverordnung zulässigen Höchstzinssatzes von 0,25 %", "ref": "Tarifbedingungen § 7", "page": 20, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "klassisch; nur Überschüsse optional im Überschusssystem Fondsanlage" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "garantierte Jahresrente statt Beitragsgarantie" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zulässigen Höchstzinssatzes von 0,25 %", "ref": "Tarifbedingungen § 7", "page": 21, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Berechnung des Beitrages und der garantierten Jahresrente bei Vertragsabschluss erfolgt", "ref": "Tarifbedingungen § 7", "page": 20, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "garantierte Rente in Euro, Rechnungszins 0,25 Prozent, Sterbetafel DAV 2004R" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "garantierte Jahresrente; verlängerte Lebenserwartung kann nur die Überschussbeteiligung mindern" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie gemäß § 153 VVG an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 16", "page": 7, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können innerhalb eines Kalenderjahres eine Änderung des von Ihnen bestimmten Investmentfonds verlangen (Fondswechsel), ohne dass Ihnen hier Kosten entstehen.", "ref": "Überschusssystem Fondsanlage § 3", "page": 16, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "nur für Überschüsse im Überschusssystem Fondsanlage" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "sind wir berechtigt, den betroffenen Fonds sowie Ihr vorhandenes Fondsguthaben durch einen anderen Fonds zu ersetzen.", "ref": "Überschusssystem Fondsanlage § 4", "page": 17, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "nur Überschussfonds, bei erheblichen Änderungen" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben das Recht, auf Antrag in Textform (z. B. per Brief oder E-Mail) mit einer Frist von vier Wochen zum nächsten Monatsersten die vorzeitige Rentenzahlung zu verlangen, ohne dass Ihnen dafür Kosten entstehen.", "ref": "Tarifbedingungen § 2 Abs. 2", "page": 17, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "höchstens 10 Jahre vor dem vereinbarten Beginn; flexible Zuwachsphase bis 85" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "kein festes Alter; Vorziehen höchstens 10 Jahre" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die flexible Zuwachsphase endet mit Ende des Versicherungsjahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr vollendet.", "ref": "Tarifbedingungen § 2 Abs. 1", "page": 18, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle der Rentenzahlungen leisten wir zum Fälligkeitstag der ersten Rente ganz oder teilweise eine Kapitalabfindung", "ref": "Tarifbedingungen § 1 Abs. 3", "page": 18, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "uns der Antrag auf Kapitalabfindung spätestens drei Monate vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente zugegangen ist.", "ref": "Tarifbedingungen § 1 Abs. 3", "page": 18, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die bei teilweiser Auszahlung der Kapitalabfindung verbleibende Rente nicht den Mindestbetrag von 150 EUR jährlich", "ref": "Tarifbedingungen § 1 Abs. 3", "page": 18, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, zahlen wir die vereinbarte Rente mindestens bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit", "ref": "Tarifbedingungen § 1 Abs. 2", "page": 17, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "wenn vereinbart" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Auszahlung des Deckungskapitals für die restliche Rentengarantiezeit" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Überschüsse werden als Einmalbeitrag zur Erhöhung der versicherten Rente nach den dann für den Neuzugang zugrunde zulegenden Rechnungsgrundlagen verwendet.", "ref": "Tarifbedingungen § 6 Abs. 10", "page": 20, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "Bonusrente aus Überschüssen" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "aufgeschobene Rente; Sofortrente als eigener Tarif" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sofern vereinbart, zahlen wir bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn die einbezahlten Beiträge ohne die Beiträge für Zusatzversicherungen unverzinst zurück.", "ref": "Tarifbedingungen § 1 Abs. 4", "page": 18, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "nur wenn Beitragsrückgewähr vereinbart" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die einbezahlten Beiträge ohne die Beiträge für Zusatzversicherungen unverzinst zurück", "ref": "Tarifbedingungen § 1 Abs. 4", "page": 18, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "Beitragsrückgewähr" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bestimmen, dass der Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag erwerben soll (unwiderrufliches Bezugsrecht).", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 7, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung leisten wir, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrags drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 7, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anspruch auf eine Stundung der Beiträge von bis zu 24 Monaten (bei Einschluss von Zusatzversicherungen von bis zu 12 Monaten) bei vollem Versicherungsschutz", "ref": "§ 3 Abs. 7", "page": 4, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "einmal, gegen Stundungszins; dazu Beitragsaussetzung bis 6 Monate und bei Arbeitslosigkeit bis 12 Monate" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stundung der Beiträge von bis zu 24 Monaten", "ref": "§ 3 Abs. 7", "page": 4, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Beitragsherabsetzung: Sie können verlangen, den Beitrag herabzusetzen.", "ref": "Tarifbedingungen § 3 Abs. 3", "page": 19, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "verlangen, ganz oder teilweise von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 5, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "beitragsfreie Jahresrente mindestens 150 EUR" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Zuzahlung muss mindestens jeweils 500 EUR betragen.", "ref": "Tarifbedingungen § 3 Abs. 2", "page": 19, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "höchstens 30.000 EUR je Versicherungsjahr" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist in Ihrem Vertrag eine Beitragsrückgewähr im Todesfall vor Rentenzahlungsbeginn versichert, haben Sie bis zum Beginn der Rentenbezugszeit das Recht, jederzeit zum nächsten Monatsersten", "ref": "Tarifbedingungen § 2 Abs. 4", "page": 18, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "einmal jährlich, nur mit Beitragsrückgewähr, Abzug 2 Prozent; im Rentenbezug Teilauszahlung ab 1.000 EUR bei Rentengarantiezeit" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen ohne erneute", "ref": "Dynamik § 1 Abs. 2", "page": 10, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Recht auf weitere Erhöhungen erlischt, wenn Sie mehr als zweimal hintereinander von der Erhöhungsmöglichkeit keinen Gebrauch machen.", "ref": "Dynamik § 5", "page": 10, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur BU-Opti (Option auf BU-Versicherung), keine Beitragsbefreiung" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "ein zu verzinsendes Police-Darlehen bzw. eine zu verzinsende Vorauszahlung auf die Versicherungsleistung gewähren. Ein Rechtsanspruch hierauf besteht jedoch nicht.", "ref": "§ 6", "page": 5, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "bis zur Höhe des Auszahlungsbetrags bei Kündigung, kein Rechtsanspruch" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "im Bedingungswerk nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode ganz oder teilweise in Textform (z.B. per Brief oder E-Mail) kündigen.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 4, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "ohne Beitragsrückgewähr wird statt Auszahlung eine beitragsfreie Rente gebildet" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist nach § 169 VVG das nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen der Beitragskalkulation zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode berechnete Deckungskapital der Versicherung.", "ref": "§ 4 Abs. 4", "page": 3, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "im Fall der Kündigung oder Beitragsfreistellung 2 % des Rückkaufswerts", "ref": "Tarifbedingungen § 4", "page": 19, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "entfällt in den letzten 5 Jahren und in der flexiblen Zuwachsphase" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einem Vertrag mit laufender Beitragszahlung ist der Rückkaufswert mindestens jedoch der Betrag des Deckungskapitals, das sich bei gleichmäßiger Verteilung der angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt (Mindestrückkaufswert).", "ref": "§ 4 Abs. 4", "page": 3, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der auf diese Weise zu tilgende Betrag ist nach der Deckungsrückstellungsverordnung auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrages zu zahlenden Beiträge beschränkt.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 8, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "Höhe der Kosten in den Verbraucherinformationen" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nach teilweiser oder vollständiger Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung können Sie jederzeit verlangen, die Beitragszahlung wieder aufzunehmen.", "ref": "Tarifbedingungen § 3 Abs. 6", "page": 19, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "innerhalb 12 Monaten Erstattung des Abzugs" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "§ 13 Abs. 3", "page": 7, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 5, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Ableben der versicherten Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen beschränkt sich unsere Leistungspflicht allerdings auf die Auszahlung des für den Todestag berechneten Rückkaufswertes", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 6, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "nicht bei passivem Kriegsrisiko im Ausland" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "mit dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 6, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73", "note": "Rückkaufswert, Treuhänderbestätigung nötig" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein solches Zeugnis können wir auch vor jeder weiteren Rentenzahlung, allerdings nur einmal pro Kalenderjahr, verlangen.", "ref": "§ 10 Abs. 3", "page": 7, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Über den Stand Ihrer Ansprüche unterrichten wir Sie jährlich, erstmals ein Jahr nach Vertragsbeginn.", "ref": "§ 16 Abs. 5", "page": 9, "doc": "universa-3fcb5b247b7001c73" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-universa-aktivrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "universa-aktivrente-sofort", "insurer": "uniVersa", "legalEntities": [ "uniVersa Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "Sofortrente sofort beginnende AktivRENTE", "tariffFullName": "uniVersa Sofortrente sofort beginnende AktivRENTE", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Versicherungsbedingungen für die klassische Rentenversicherung sofort beginnende AktivRENTE", "edition": "LVB-006 01.22", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.universa.de/site/assets/files/112012/lvb-006.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/universa-aktivrente-sofort.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Sofort beginnende klassische Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag (Tarif 7365, LVB 006) mit lebenslang garantierter Rente bei 0,25 Prozent Rechnungszins, wählbarer Rentengarantiezeit mit Auszahlungsmöglichkeit und Bonusrente oder Überschussrente.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Berechnung des Beitrages und der garantierten Jahresrente bei Vertragsabschluss erfolgt unter Verwendung des nach § 2 Abs. 1 der Deckungsrückstellungsverordnung zulässigen Höchstzinssatzes von 0,25 %", "ref": "Tarifbedingungen § 3 Abs. 1", "page": 10, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "garantierte Rente gegen Einmalbeitrag" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zulässigen Höchstzinssatzes von 0,25 %", "ref": "Tarifbedingungen § 3 Abs. 1", "page": 11, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Berechnung des Beitrages und der garantierten Jahresrente bei Vertragsabschluss erfolgt", "ref": "Tarifbedingungen § 3 Abs. 1", "page": 11, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce", "note": "Rente ab Beginn in Euro garantiert" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "garantierte Jahresrente; verlängerte Lebenserwartung mindert nur die Überschüsse" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie gemäß § 153 VVG an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 16", "page": 8, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Rente beginnt sofort" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, zahlen wir die vereinbarte Rente mindestens bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit", "ref": "Tarifbedingungen § 1 Abs. 2", "page": 10, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce", "note": "wenn vereinbart" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nur Auszahlung des Deckungskapitals für die restliche Rentengarantiezeit" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Überschüsse werden als Einmalbeitrag zur Erhöhung der versicherten Rente nach den dann für den Neuzugang zu Grunde zulegenden Rechnungsgrundlagen verwendet.", "ref": "Tarifbedingungen § 2", "page": 10, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce", "note": "Bonusrente aus Überschüssen" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sofort beginnende Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag", "ref": "Tarifbedingungen", "page": 10, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Rente beginnt sofort" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag erwerben soll (unwiderrufliches Bezugsrecht).", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 7, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung leisten wir, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrags drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 6, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Einmalbeitrag" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 1000, "deductible": null, "partial": true, "text": "die Teilauszahlung beträgt mindestens 1.000 EUR", "ref": "Tarifbedingungen § 1 Abs. 5", "page": 10, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce", "note": "nur bei Rentengarantiezeit, Gebühr 2 Prozent, mindestens 150 EUR" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "ein zu verzinsendes Police-Darlehen bzw. eine zu verzinsende Vorauszahlung auf die Versicherungsleistung gewähren. Ein Rechtsanspruch hierauf besteht jedoch nicht.", "ref": "§ 6", "page": 5, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce", "note": "bis zur Höhe des Auszahlungsbetrags bei Kündigung, kein Rechtsanspruch" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "im Bedingungswerk nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Während der Rentenbezugszeit kann eine Rentenversicherung nicht gekündigt werden.", "ref": "§ 4 Abs. 9", "page": 5, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "keine Kündigung im Rentenbezug" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Einmalbeitrag" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der auf diese Weise zu tilgende Betrag ist nach der Deckungsrückstellungsverordnung auf 2,5 % der von Ihnen während der Laufzeit des Vertrages zu zahlenden Beiträge beschränkt.", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 8, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce", "note": "Höhe der Kosten in den Verbraucherinformationen" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "§ 13 Abs. 3", "page": 7, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 5, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Ableben der versicherten Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen beschränkt sich unsere Leistungspflicht allerdings auf die Auszahlung des für den Todestag berechneten Rückkaufswertes", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 6, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce", "note": "nicht bei passivem Kriegsrisiko im Ausland" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "mit dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 6, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce", "note": "Rückkaufswert, Treuhänderbestätigung nötig" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein solches Zeugnis können wir auch vor jeder weiteren Rentenzahlung, allerdings nur einmal pro Kalenderjahr, verlangen.", "ref": "§ 10 Abs. 3", "page": 7, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Über den Stand Ihrer Ansprüche unterrichten wir Sie jährlich, erstmals ein Jahr nach Vertragsbeginn.", "ref": "§ 16 Abs. 5", "page": 9, "doc": "universa-53fd4e8a8288288ce" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-universa-aktivrente-sofort.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "volkswohl-bund-fondsrente-fr", "insurer": "VOLKSWOHL BUND", "legalEntities": [ "Volkswohl-Bund Lebensversicherung a.G." ], "tariff": "Fondsgebundene", "tariffFullName": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Tarif FR)", "bundle": null, "brokerChannel": "makler", "documents": [ { "title": "Allgemeine Bedingungen für die Fondsgebundene Rentenversicherung (BED.FR 06/22)", "edition": "BED.FR 06/2022", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://bav.volkswohl-bund.de/wp-content/uploads/2023/07/BED.FR_.0622.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/volkswohl-bund-fondsrente-fr.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Tarif FR, Bedingungen 06/2022) mit wählbarer Garantieleistung von 50 Prozent der Beiträge oder Sicherheitskonzept, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, Kapitalwahlrecht und flexibler Auszahlungsphase.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "Ansparphase fondsgebunden; nur Garantieguthaben im Sicherungsvermögen, Rentenbezug klassisch" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Fondsgebundene Rentenversicherung bietet vor Beginn der Rentenzahlung (Aufschubzeit) Versicherungsschutz unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung eines oder mehrerer Sondervermögen (Fonds)", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Haben Sie eine Garantieleistung (§ 2 Abs. 1) vereinbart oder das Sicherheitskonzept (§ 2 Abs. 2) vereinbart und bereits eine Sicherungsstufe erreicht, werden Beitragsteile in unserem konventionellen Sicherungsvermögen angelegt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "nur mit Garantieleistung oder Sicherheitskonzept" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Er entspricht 50 % der Summe der insgesamt während der Aufschubzeit zu zahlenden Beiträge", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "wählbar, 50 Prozent der Beitragssumme" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Unabhängig von der Vereinbarung der Garantieleistung können Sie das Sicherheitskonzept vereinbaren.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "Garantieleistung 50 Prozent oder Sicherheitskonzept mit Sicherungsstufen; Sicherheitskonzept nachträglich nicht möglich" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Das Garantieguthaben bilden wir, indem wir die für die Garantieleistung angelegten Beträge mit dem tariflichen Garantiezins von 0,1 % p. a. verzinsen.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "0,1 Prozent nur auf das Garantieguthaben" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mindestens wird aber der im Versicherungsschein für den vereinbarten Rentenbeginn genannte, garantierte Rentenfaktor angesetzt.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "Höhe laut Versicherungsschein" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mindestens wird aber der im Versicherungsschein für den vereinbarten Rentenbeginn genannte, garantierte Rentenfaktor angesetzt.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "keine Treuhänderklausel zum Rentenfaktor; Neuberechnung nur bei Änderungen durch den Kunden" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dabei werden die Rechnungsgrundlagen (Zins, Sterbetafel und jährliche Verwaltungskosten) der sofort beginnenden Rententarife der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G. verwendet, die zu diesem Zeitpunkt für den Neuzugang geöffnet sind.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "gemäß § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 3", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Änderung der Fondsaufteilung und ein Fondswechsel sind zwölfmal pro Kalenderjahr möglich. Für die Änderungen erheben wir keine Gebühren.", "ref": "§ 17 Abs. 5", "page": 12, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ein Fonds kann von uns nur mit Zustimmung des Verantwortlichen Aktuars und nur dann aus der Auswahl entfernt werden, wenn für den Fonds eine erhebliche Änderung eintritt.", "ref": "§ 17 Abs. 6", "page": 12, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "nur bei erheblicher Änderung, Ersatzfonds frei wählbar binnen vier Wochen" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Ablaufmanagement können Sie jederzeit abbrechen; wenn Sie es abgebrochen, nicht vereinbart oder ihm widersprochen haben, können Sie es jederzeit wieder einschließen.", "ref": "§ 1 Abs. 26", "page": 4, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "Tarifbaustein, Umschichtung über maximal fünf Jahre vor Ablauf der Anspardauer" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben das Recht, den Rentenbeginn vorzuverlegen, sofern die versicherte Person zu dem vorgezogenen Termin das 62. Lebensjahr vollendet hat (flexibler Rentenbeginn).", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 9, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "dazu Flexible Auszahlungsphase und Aufschub" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "sofern die versicherte Person zu dem vorgezogenen Termin das 62. Lebensjahr vollendet hat", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 9, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rentenbeginn muss spätestens in dem Kalenderjahr liegen, in dem die versicherte Person das 88. Lebensjahr vollendet.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 9, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle der Rentenzahlung leisten wir zum Fälligkeitstermin der ersten Rente den Wert der Versicherung als Kapitalabfindung", "ref": "§ 1 Abs. 18", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "uns ein Antrag auf Kapitalabfindung spätestens drei Monate vor dem Fälligkeitstermin der ersten Rente zugegangen ist (Kapitalwahlrecht).", "ref": "§ 1 Abs. 18", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Entsprechend leisten wir auf Antrag einen Teil der Kapitalabfindung, wobei sich die Höhe der Rente dann entsprechend dem ausgezahlten Teil vermindert.", "ref": "§ 1 Abs. 18", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir zahlen die Rente mindestens bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit, unabhängig davon, ob die versicherte Person diesen Termin erlebt.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "Tarifbaustein" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir zahlen bei Tod im Rentenbezug die Kapitalabfindung abzüglich der bereits gezahlten Renten", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 1, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "Tarifbaustein Restkapital, nicht mit Rentengarantiezeit kombinierbar" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Rente erhöht sich jährlich um den vereinbarten Prozentsatz.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "Baustein garantierte Rentensteigerung; dazu dynamische oder teildynamische Überschussrente" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 25, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ergibt sich bei Rentenbeginn eine Monatsrente von weniger als 25 Euro, wird anstelle der Rente eine Kapitalabfindung gemäß Absatz 18 erbracht.", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "Monatsrente unter 25 Euro" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sofern nicht bereits vereinbart, können Sie vor Beginn der Rentenzahlung den \"Fondsgebundenen Rentenbezug mit Fondsportfolio“ wählen", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "nur bei Rentenbeginn vor Vollendung des 85. Lebensjahres" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für den Fall des Todes der versicherten Person vor Rentenbeginn kann alternativ Folgendes vereinbart sein:", "ref": "§ 1 Abs. 21", "page": 2, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "je nach Vereinbarung auch keine Leistung" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auszahlung des Wertes der Versicherung, mindestens aber die Beitragsrückgewähr.", "ref": "§ 1 Abs. 21", "page": 3, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "Alternativen: keine Leistung, Beitragsrückgewähr, Wert mindestens Beitragsrückgewähr" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich die Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag erwerben soll.", "ref": "§ 12 Abs. 3", "page": 9, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung leisten wir, wenn seit Abschluss des Versicherungsvertrags drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 6, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können Sie bei Zahlungsschwierigkeiten eine Stundung der Beiträge für maximal ein Jahr verlangen.", "ref": "§ 15 Abs. 6", "page": 10, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "Stundung gegen Stundungszinsen" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "eine Stundung der Beiträge für maximal ein Jahr verlangen", "ref": "§ 15 Abs. 6", "page": 10, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Herabsetzung des Beitrags ist nur möglich, wenn der verbleibende Jahresbeitrag 120 Euro nicht unterschreitet.", "ref": "§ 20 Abs. 6", "page": 14, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "In diesem Fall führen wir die Versicherung als beitragsfreie Versicherung mit herabgesetzter Todesfallleistung weiter.", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 13, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "Mindestwert 1.000 Euro" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Jede Zuzahlung muss mindestens 300 Euro und kann höchstens 500.000 Euro betragen.", "ref": "§ 15 Abs. 8", "page": 10, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "einmal pro Kalenderjahr; mit Garantie höchstens 20.000 Euro" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 500, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Entnahmebetrag muss mindestens 500 Euro betragen.", "ref": "§ 8 Abs. 3", "page": 8, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "erste Entnahme je Kalenderjahr ohne Abzug" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie haben vor Beginn der Rentenzahlung das Recht die Dynamikform P gemäß unseren „Besonderen Bedingungen für die Lebensversicherung mit planmäßiger Erhöhung der Beiträge und Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung“ wieder einzuschließen", "ref": "§ 15 Abs. 10", "page": 11, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "Dynamik nach gesonderten Besonderen Bedingungen" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "weil Sie mehr als zweimal hintereinander von der Erhöhungsmöglichkeit keinen Gebrauch gemacht haben", "ref": "§ 15 Abs. 10", "page": 11, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "Wiedereinschluss bis Alter 50 möglich" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wenn Sie eine Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung eingeschlossen haben", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 9, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "nur als Zusatzversicherung, Bedingungen nicht im Werk" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ein Rechtsanspruch auf Gewährung eines Policendarlehens besteht nicht.", "ref": "§ 9 Abs. 3", "page": 8, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "nur bis zur Höhe des Garantieguthabens, gegen Gebühr" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "im Bedingungswerk nicht geregelt" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bei beitragspflichtigen Versicherungen jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 12, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "nach Rentenbeginn keine Kündigung" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist nach § 169 VVG das zum Kündigungstermin vorhandene Deckungskapital (Wert der Versicherung gemäß § 1 Abs. 5).", "ref": "§ 19 Abs. 5", "page": 13, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": 50, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der in Absatz 3 genannte Abzug beträgt 50 Euro.", "ref": "§ 19 Abs. 6", "page": 13, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "mit Garantie zusätzlich Prozent des Garantieguthabens; Selektionsabschlag 25 Prozent über der Todesfallleistung" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei einem Vertrag mit laufender Beitragszahlung ist der Rückkaufswert mindestens der Betrag des Deckungskapitals, das sich bei gleichmäßiger Verteilung der gemäß § 21 Abs. 4 angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt.", "ref": "§ 19 Abs. 5", "page": 13, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "maximal 2,5 % der Gesamtbeitragssumme", "ref": "§ 21 Abs. 4", "page": 13, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "Höhe je Jahr laut Kundeninformationsblatt" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "haben Sie für drei Jahre nach Wirksamwerden der Beitragsfreistellung einen Anspruch auf Wiederinkraftsetzung des Vertrags.", "ref": "§ 20 Abs. 8", "page": 13, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "private Rentenversicherung (Schicht 3)" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "private Rentenversicherung (Schicht 3)" }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform (z. B. Brief, Fax, E-Mail) gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 6, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Unsere Leistungspflicht besteht unabhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht.", "ref": "§ 5", "page": 6, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Unsere Leistungspflicht besteht unabhängig davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht.", "ref": "§ 5", "page": 6, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72", "note": "keine Einschränkung genannt, obwohl in der Überschrift erwähnt" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir können vor jeder Rentenzahlung auf unsere Kosten ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 8, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "note": "nicht geregelt" }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie erhalten von uns jährlich eine Mitteilung, der Sie die Anzahl und den Wert der Ihrem Vertrag gutgeschriebenen Anteileinheiten sowie den erreichten Wert der Versicherung entnehmen können.", "ref": "§ 22 Abs. 1", "page": 15, "doc": "volkswohl-bund-956551ea2672a8a72" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-volkswohl-bund-fondsrente-fr.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "vpv-go-invest", "insurer": "VPV", "legalEntities": [ "VPV Lebensversicherungs-AG" ], "tariff": "fondsgebundene Go Invest", "tariffFullName": "VPV fondsgebundene Rentenversicherung Go Invest", "bundle": null, "brokerChannel": null, "documents": [ { "title": "Bedingungen und Verbraucherinformationen für Go Invest", "edition": "AVB 01.2025, Dokument 09.2026", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://www.vpv.de/media/content/produkte/dokumente/vorsorge-und-vermoegen/go-invest/go-invest-bedingungen-7181.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/vpv-go-invest.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rente ohne Beitragsgarantie mit garantierter Mindestjahresrente je 10.000 Euro (1,00 Prozent), freier Fonds- oder Basketwahl, kostenlosem Ablaufmanagement, Abrufphase bis 85 und flexibler Rente mit Fondsanlage im Rentenbezug.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebunden; nur die Rente mit Rentengarantiezeit wird im Sicherungsvermögen gezahlt." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "VPV Go Invest ist eine fondsgebundene Rentenversicherung.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Kein Hybridprodukt in der Ansparphase; Wertsicherungsfonds und Sicherungsvermögen erst in der flexiblen Rentenphase." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "VPV Go Invest bietet keine garantierte Erlebensfallleistung zum Rentenbeginn.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 3, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Keine Garantie wählbar." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Kein Garantiezins in der Ansparphase; 1,00 Prozent nur für die Mindestjahresrente." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir garantieren jedoch, dass wir je 10.000 € Gesamtguthaben eine sogenannte Mindestjahresrente zahlen.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 3, "note": "Rechnungszins 1,00 Prozent, DAV 2004 R; Höhe laut Versicherungsschein.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "so zahlen wir mindestens diese Mindestjahresrente.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 6, "note": "Garantierte Mindestjahresrente je 10.000 Euro nicht kürzbar.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Unterschreitet die so bestimmte Rentenhöhe die mit den ... Rechnungsgrundlagen nach § 1 Abs. 9 berechnete Mindestjahresrente, ... so zahlen wir mindestens diese Mindestjahresrente.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 6, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Darüber hinaus beteiligen wir Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 5, "note": "Vor Rentenbeginn keine Bewertungsreserven.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "der Wechsel in ein Basket oder der Tausch eines Baskets sind jeweils zwölf Mal pro Kalenderjahr möglich. Für die Änderungen erheben wir keine Gebühr.", "ref": "§ 14 Abs. 7", "page": 11, "note": "Zwölf kostenlose Änderungen je Kalenderjahr.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "sind wir berechtigt, den Fonds durch einen anderen zu ersetzen.", "ref": "§ 16 Abs. 2", "page": 12, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ziel des Ablaufmanagements ist es, die Risiken der Fondsanlage in den letzten Jahren vor Rentenbeginn schrittweise zu mindern.", "ref": "§ 8 Abs. 7", "page": 9, "note": "Wählbar, ohne Gebühren.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den tatsächlichen Beginn der Rentenzahlung innerhalb der Abrufphase", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 3, "note": "Vorziehen bis 5 Jahre ab Alter 55 (flexible Rente 60), Aufschub bis 85.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn die versicherte Person das rechnungsmäßige Alter 55 (bzw. 60 bei Wahl der flexiblen Rente) erreicht hat", "ref": "§ 1 Abs. 13", "page": 4, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Abrufphase beginnt am ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn und endet am Jahrestag des Jahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr vollendet.", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 4, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können verlangen, dass wir anstelle der Renten eine einmalige Leistung (vollständige Kapitalabfindung) auszahlen.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 4, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Antrag auf vollständige oder teilweise Kapitalabfindung muss uns spätestens einen Monat vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente in Textform vorliegen.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 4, "note": "Ein Monat.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können auch nur einen Teil der Leistung auszahlen lassen (teilweise Kapitalabfindung).", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 4, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir zahlen die Rente mindestens bis zum Ablauf der ... vereinbarten Rentengarantiezeit, unabhängig davon, ob die versicherte Person ... diesen Termin erlebt.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 3, "note": "Nur bei Verrentung mit Rentengarantiezeit.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Stirbt die versicherte Person während der flexiblen Rentenphase, zahlen wir das Vertragsguthaben aus.", "ref": "BB flexible Rente § 1 Abs. 10", "page": 17, "note": "Nur bei flexibler Rente bis Alter 85.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Rente erhöht sich jährlich, in der flexiblen Rentenphase durch ein festgelegtes Rechenverfahren (siehe § 8) und in der Ruhephase durch zugeteilte Überschüsse (siehe § 2).", "ref": "BB flexible Rente § 1 Abs. 9", "page": 17, "note": "Erhöhung kann null Prozent betragen.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wird die Mindestrente nicht erreicht, so wird Ihr Gesamtguthaben ausgezahlt und der Vertrag endet.", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 3, "note": "Mindestrente 300 Euro jährlich.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihr Guthaben ist teilweise in Fonds angelegt", "ref": "BB flexible Rente § 1 Abs. 3", "page": 16, "note": "Nur bei Wahl der flexiblen Rente, bis Alter 85.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir als Todesfallleistung das Vertragsguthaben.", "ref": "§ 1 Abs. 17", "page": 4, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir als Todesfallleistung das Vertragsguthaben.", "ref": "§ 1 Abs. 17", "page": 4, "note": "Vertragsguthaben ohne Mindestbetrag.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "note": "Kein Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (Bezugsberechtigter).", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 8, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "In den Allgemeinen Bedingungen für Go Invest nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "höchstens jedoch für 36 Monate, aussetzen (Beitragspause).", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 10, "note": "Frühestens fünf Jahre nach Versicherungsbeginn.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "höchstens jedoch für 36 Monate, aussetzen (Beitragspause).", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 10, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "jederzeit dauerhaft reduzieren. Dabei darf der neue Beitrag der Hauptversicherung nicht unter 300 € jährlich", "ref": "§ 11 Abs. 5", "page": 10, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle einer Kündigung nach § 18 Abs. 1 können Sie ... von der Beitragszahlungspflicht befreit", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 13, "note": "Mindestrückkaufswert 1.000 Euro, kein Stornoabzug.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können bis spätestens fünf Jahre vor dem Rentenbeginn jederzeit Zuzahlungen von mindestens 250 € leisten.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 9, "note": "Mindestbetrag 250 Euro.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": true, "text": "aus dem Vertragsguthaben kostenfrei Geld entnehmen. Die Entnahme muss dabei mindestens 200 € betragen.", "ref": "§ 10 Abs. 5", "page": 9, "note": "Frühestens ein Jahr nach Beginn, Restguthaben mindestens 1.000 Euro.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Beiträge für diesen Vertrag einschließlich etwaiger Zusatzversicherungen erhöhen sich jeweils um den vereinbarten Prozentsatz des Vorjahresbeitrages.", "ref": "BB planmäßige Erhöhung § 1 Abs. 1", "page": 33, "note": "Nur wenn vereinbart; nachträglich 3 bis 8 Prozent.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Erhöhungen beliebig oft widersprechen.", "ref": "BB planmäßige Erhöhung § 5 Abs. 3", "page": 33, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Im Falle der Berufsunfähigkeit befreit Sie die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ... von der Zahlung des gesamten Beitrags.", "ref": "§ 1 Abs. 19", "page": 4, "note": "Als Zusatzversicherung einschließbar.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihr Versicherungsvertrag kann von Ihnen widerrufen werden.", "ref": "Allgemeine Verbraucherinformationen Nr. 11", "page": 41, "note": "Frist in der Widerrufsbelehrung, nicht im Werk.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag vor Rentenbeginn jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 18 Abs. 1", "page": 13, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Wert des Vertragsguthabens zum Kündigungstermin.", "ref": "§ 18 Abs. 4", "page": 13, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Von dem nach Abs. 4 ermittelten Wert nehmen wir einen Stornoabzug in Höhe von 100 € vor.", "ref": "§ 18 Abs. 5", "page": 13, "note": "Fester Stornoabzug 100 Euro.", "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "den wir in den ersten fünf Jahren monatlich in gleich hohen Anteilen Ihrem Vertrag entnehmen.", "ref": "§ 20 Abs. 3", "page": 14, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der übrigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie den vorvertraglichen Informationen", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 14, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre beitragsfrei gestellte Hauptversicherung innerhalb von drei Jahren ohne Gesundheitsprüfung wieder in Kraft setzen lassen.", "ref": "§ 19 Abs. 5", "page": 13, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt; bei Kapitalabfindung ist die Übertragung der Fondsanteile auf ein Depot möglich (§ 1 Abs. 16)." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 8, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 6, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "In den Allgemeinen Bedingungen für Go Invest nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "In den Allgemeinen Bedingungen für Go Invest nicht geregelt." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor jeder Renten- oder Kapitalzahlung können wir auf unsere Kosten eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 5 Abs. 2", "page": 7, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Über den Stand des Wertes Ihrer Versicherung informieren wir Sie jährlich, erstmals nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres.", "ref": "§ 2 Abs. 11", "page": 6, "doc": "vpv-232d71e40b75fa27f" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-vpv-go-invest.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "vpv-flex-garant-invest", "insurer": "VPV", "legalEntities": [ "VPV Lebensversicherungs-AG" ], "tariff": "Flex Garant Invest", "tariffFullName": "VPV Rentenversicherung Flex Garant Invest", "bundle": null, "brokerChannel": null, "documents": [ { "title": "Bedingungen und Verbraucherinformationen für die Rentenversicherung (Flex Garant Invest, Flex Garant Rente)", "edition": "10.2025", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://www.vpv.de/media/content/produkte/dokumente/vorsorge-und-vermoegen/private-rentenversicherung/rentenversicherung-bedingungen-5315-1025.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/vpv-flex-garant-invest.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Klassische aufgeschobene Rente mit garantierter Erlebensfallleistung und Mindestrente (1,00 Prozent), Wahl zwischen flexibler klassischer Rente und Rente mit Garantiezeit, Kapitalabfindung, Beitragspause bis 36 Monate und festem Stornoabzug von 100 Euro.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die VPV Flex Garant Invest nach Tarif FGI ist eine Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "note": "Klassisch kalkuliert, Deckungskapital mit Rechnungszins 0,00 Prozent, garantierte Erlebensfallleistung mit 1,00 Prozent.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "note": "Keine Fondsbindung." }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Kein Hybridprodukt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Höhe der garantierten Erlebensfallleistung können Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 2, "note": "Garantierte Erlebensfallleistung in Euro laut Versicherungsschein, mit 1,00 Prozent berechnet; kein Prozentsatz der Beiträge.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor Rentenbeginn wird Ihre Hauptversicherung mit einem Rechnungszins von 0,00 %", "ref": "§ 1 Abs. 14", "page": 4, "note": "Garantierte Erlebensfallleistung mit 1,00 Prozent bestimmt.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir zahlen ab Rentenbeginn mindestens eine garantierte Mindestrente.", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 2, "note": "Mindestrente mit Rechnungszins 1,00 Prozent und DAV 2004 R berechnet, Höhe laut Versicherungsschein.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "so wird sie auf die garantierte Mindestrente erhöht.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 5, "note": "Garantierte Mindestrente bleibt die Untergrenze.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "so wird das Gesamtguthaben zum Rentenbeginn auf Basis der dann gültigen Rechnungsgrundlagen verrentet.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 5, "note": "Mindestens die garantierte Mindestrente.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 4, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können einen vorzeitigen Beginn der Rentenzahlung zu einem Jahrestag", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 3, "note": "Höchstens 5 Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn; kein Aufschub geregelt.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "das rechnungsmäßige Alter von 55 Jahren bei Wahl der klassischen Rente mit Rentengarantiezeit bzw. 60 Jahren bei Wahl der flexiblen klassischen Rente", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 3, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt; flexible klassische Rente nur bei Rentenbeginn zwischen 60 und 80." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben das Recht, sich zum vereinbarten Rentenbeginn anstelle der Renten eine einmalige Leistung (vollständige Kapitalabfindung) von uns auszahlen zu lassen", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 3, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Antrag auf vollständige oder teilweise Kapitalabfindung muss uns spätestens einen Monat vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente vorliegen.", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 3, "note": "Ein Monat.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sich auch nur einen Teil der Leistung auszahlen lassen (teilweise Kapitalabfindung).", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 3, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wählen Sie die klassische Rente mit Rentengarantiezeit, können Sie auch die Dauer der Rentengarantiezeit wählen.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 3, "note": "Nur bei Verrentungsart klassische Rente mit Rentengarantiezeit.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "so zahlen wir als Todesfallleistung ... das Deckungskapital des Vertrages zum Ende des Monats, in dem die versicherte Person gestorben ist.", "ref": "§ 1 Abs. 13 (a)", "page": 3, "note": "Nur bei flexibler klassischer Rente in der Flexibilitäts-Phase bis Alter 85.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Durch den laufenden Überschuss erhöht sich die Rente jährlich um die im Vorjahr erreichte Rente, multipliziert mit einem Erhöhungssatz.", "ref": "§ 2 Abs. 8 (a)", "page": 6, "note": "Überschussverwendung Dynamische Rente, nicht garantiert.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn bei keiner Verrentungsart die Mindestjahresrente erreicht wird, so wird die Kapitalabfindung ausgezahlt und der Vertrag endet.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 2, "note": "Mindestjahresrente 300 Euro.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rente; Sofortrente ist der Tarif Flex Garant Rente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir zahlen eine Todesfallleistung in Höhe des Deckungskapitals, mindestens jedoch in Höhe der Mindesttodesfallleistung", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 3, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Mindesttodesfallleistung entspricht den eingezahlten Beiträgen ohne Zinsen sowie ohne die Beiträge für eingeschlossene Zusatzversicherungen.", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 3, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "note": "Kein prozentualer Aufschlag; Mindesttodesfallleistung ist die Beitragssumme." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (Bezugsberechtigter).", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 8, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung erbringen wir eine für den Todesfall vereinbarte Leistung, wenn seit Abschluss des Vertrages mindestens drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 7, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "höchstens jedoch für 36 Monate, aussetzen (Beitragspause).", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 10, "note": "Frühestens fünf Jahre nach Versicherungsbeginn.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "höchstens jedoch für 36 Monate, aussetzen (Beitragspause).", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 10, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "jederzeit dauerhaft reduzieren. Dabei darf der neue Beitrag der Hauptversicherung nicht unter 300 € jährlich", "ref": "§ 12 Abs. 6", "page": 10, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle einer Kündigung nach § 15 Abs. 1 können Sie ... verlangen, von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 11, "note": "Mindestdeckungskapital 2.000 Euro.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können bis spätestens drei Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn jederzeit Zuzahlungen von mindestens 250 € leisten.", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 9, "note": "Mindestbetrag 250 Euro; Gesamtbetrag begrenzt auf Zuzahlung zu Beginn plus Beitragssumme.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": true, "text": "Vor Rentenbeginn können Sie, frühestens fünf Jahre nach Versicherungsbeginn, ... jeweils zum Ende einer Versicherungsperiode aus ... Ihrem Vertrag Geld entnehmen (Teilrückkauf).", "ref": "§ 11 Abs. 6", "page": 9, "note": "Mindestens 200 Euro, Restdeckungskapital 2.000 Euro.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Jede Beitragserhöhung führt zu einer Erhöhung der Leistungen ... ohne erneute Gesundheitsprüfung.", "ref": "BB planmäßige Erhöhung § 1 Abs. 2", "page": 33, "note": "Nur wenn vereinbart; nachträglich mit 3 bis 8 Prozent einschließbar.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Erhöhungen beliebig oft widersprechen.", "ref": "BB planmäßige Erhöhung § 5 Abs. 3", "page": 33, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sofern in Ihrem Vertrag eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung enthalten ist", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "note": "Als Zusatzversicherung einschließbar.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihr Versicherungsvertrag kann von Ihnen widerrufen werden.", "ref": "Allgemeine Verbraucherinformationen Nr. 11", "page": 41, "note": "Frist in der Widerrufsbelehrung, nicht im Werk.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag vor Rentenbeginn jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 11, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "das nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen der Beitragskalkulation zum Wirksamkeitstermin der Kündigung berechnete Deckungskapital des Vertrages", "ref": "§ 15 Abs. 3", "page": 11, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Von dem nach Abs. 3 ermittelten Wert nehmen wir einen Stornoabzug in Höhe von 100 € vor.", "ref": "§ 15 Abs. 4", "page": 11, "note": "Fester Stornoabzug 100 Euro.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "den wir in den ersten fünf Jahren monatlich in gleich hohen Anteilen Ihrem Vertrag entnehmen.", "ref": "§ 18 Abs. 3", "page": 12, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Kosten im Rentenbezug betragen 1,5 % der Gesamtrente.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 5, "note": "Sonst Verweis auf das Dokument Vorschlag (§ 18 Abs. 1).", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "können Sie Ihre beitragsfrei gestellte Hauptversicherung innerhalb von drei Jahren wieder in Kraft setzen lassen.", "ref": "§ 16 Abs. 5", "page": 12, "note": "Nur ohne eingeschlossene Zusatzversicherung.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "§ 9 Abs. 3", "page": 8, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 7, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen, ist unsere Leistung eingeschränkt.", "ref": "§ 4 Abs. 2", "page": 7, "note": "Rückkaufswert ohne Abzug, nur vor Rentenbeginn.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 4 Abs. 3", "page": 7, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 8, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Über den Stand Ihrer Ansprüche informieren wir Sie jährlich, erstmalig nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres.", "ref": "§ 2 Abs. 11", "page": 6, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-vpv-flex-garant-invest.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "vpv-flex-garant-rente", "insurer": "VPV", "legalEntities": [ "VPV Lebensversicherungs-AG" ], "tariff": "Flex Garant Rente", "tariffFullName": "VPV Rentenversicherung Flex Garant Rente", "bundle": null, "brokerChannel": null, "documents": [ { "title": "Bedingungen und Verbraucherinformationen für die Rentenversicherung (Flex Garant Invest, Flex Garant Rente)", "edition": "10.2025", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://www.vpv.de/media/content/produkte/dokumente/vorsorge-und-vermoegen/private-rentenversicherung/rentenversicherung-bedingungen-5315-1025.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/vpv-flex-garant-rente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Sofort beginnende klassische Rente gegen Einmalbeitrag mit Rechnungszins 1,00 Prozent, wahlweise flexibler klassischer Rente mit Kapitalzugriff bis Alter 85 oder Rente mit Garantiezeit.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die VPV Flex Garant Rente nach Tarif FGR ist eine Rentenversicherung mit sofort beginnender Rentenzahlung.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 15, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "note": "Keine Fondsbindung." }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Kein Hybridprodukt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Sofortrente; garantiert ist die Rente laut Versicherungsschein." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "einen Rechnungszins in Höhe von 1,00 % jährlich", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 15, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir zahlen ab dem vereinbarten Rentenzahlungsbeginn eine Rente, mindestens in Höhe der garantierten Rente", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 15, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie kann jedoch nicht unter die garantierte Rente fallen.", "ref": "§ 2 Abs. 7 (b)", "page": 16, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": null, "note": "Sofortrente, nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 15, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": null, "note": "Sofort beginnende Rente." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wurde die Verrentung als flexible klassische Rente vereinbart, so können Sie während der Flexibilitäts-Phase", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 18, "note": "Frühestens ein Jahr nach Versicherungsbeginn, nur bei flexibler klassischer Rente, Gebühr 100 Euro.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Anstelle einer Kapitalabfindung können Sie zu den in Abs. 1 genannten Terminen auch nur teilweise Kapital entnehmen (Teilkapitalabfindung).", "ref": "§ 9 Abs. 4", "page": 18, "note": "Nur bei flexibler klassischer Rente.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir zahlen die Gesamtrente auch bei Tod der versicherten Person bis zum Ende der Rentengarantiezeit", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 15, "note": "Nur bei Verrentungsart klassische Rente mit Rentengarantiezeit.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "so entspricht die Todesfallleistung dem Deckungskapital", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 15, "note": "Nur bei flexibler klassischer Rente in der Flexibilitäts-Phase bis Alter 85.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Durch den laufenden Überschuss erhöht sich die Rente jährlich um die im Vorjahr erreichte Rente", "ref": "§ 2 Abs. 7 (a)", "page": 16, "note": "Überschussverwendung Dynamische Rente, nicht garantiert.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die VPV Flex Garant Rente nach Tarif FGR ist eine Rentenversicherung mit sofort beginnender Rentenzahlung.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 15, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Sofort beginnende Rente." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "so entspricht die Todesfallleistung dem Deckungskapital", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 15, "note": "Flexible Rente: Deckungskapital bis Alter 85; sonst Rentengarantiezeit.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (Bezugsberechtigter).", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 17, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Entnahmebetrag muss mindestens 200 € betragen.", "ref": "§ 9 Abs. 5", "page": 18, "note": "Als Teilkapitalabfindung, höchstens 50.000 Euro im Kalenderjahr.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihr Versicherungsvertrag kann von Ihnen widerrufen werden.", "ref": "Allgemeine Verbraucherinformationen Nr. 11", "page": 41, "note": "Frist in der Widerrufsbelehrung, nicht im Werk.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": null, "note": "Kündigung nicht geregelt; Kapital nur über Kapitalabfindung (§ 9)." }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": null, "note": "Nicht geregelt; bei Kapitalabfindung wird das Deckungskapital gezahlt." }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "abzüglich einer Gebühr in Höhe von 100 €.", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 18, "note": "Gebühr bei Kapitalabfindung, entfällt zum Ende der Flexibilitäts-Phase.", "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten werden dem Einmalbeitrag entnommen.", "ref": "§ 10 Abs. 2", "page": 18, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der übrigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie den vorvertraglichen Informationen", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 18, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "§ 6 Abs. 3", "page": 18, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "note": "Im Werk für die Sofortrente nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 4 Abs. 2", "page": 17, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Über den Stand Ihrer Ansprüche informieren wir Sie jährlich.", "ref": "§ 2 Abs. 10", "page": 17, "doc": "vpv-2010634c1733fe763" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-vpv-flex-garant-rente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "vpv-zukunftsplan-komfort", "insurer": "VPV", "legalEntities": [ "VPV Lebensversicherungs-AG" ], "tariff": "Zukunftsplan Komfort", "tariffFullName": "VPV Zukunftsplan Komfort", "bundle": null, "brokerChannel": null, "documents": [ { "title": "Bedingungen und Verbraucherinformationen für den Zukunftsplan (ZukunftsplanKomfort, ZukunftsplanPlus)", "edition": "AVB 01.2022, Dokument 06.2023", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://www.vpv.de/media/content/produkte/dokumente/vorsorge-und-vermoegen/zukunftsplan/zukunftsplan-komfort-plus-bedingungen.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/vpv-zukunftsplan-komfort.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rente mit Garantieniveau 75 Prozent der Beiträge, Wertsicherungsfonds und Sicherungsvermögen, kostenfreiem Sicherungs-, Ablaufmanagement und Guthabenschutz, Mindesttodesfallleistung in Höhe der Beiträge und Abrufphase bis 85.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebunden mit Garantieleistung; nur die Rente mit Rentengarantiezeit wird im Sicherungsvermögen gezahlt." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der VPV ZukunftsplanKomfort ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantieleistung.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Vertragsguthaben entspricht dem Wert der Ihnen zustehenden Anteile am Wertsicherungsfonds, ... am Fonds ohne", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 2, "note": "Wertsicherungsfonds, Fonds ohne Garantie und Sicherungsvermögen, monatlich neu aufgeteilt.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Beim VPV ZukunftsplanKomfort beträgt die zum gewählten Rentenbeginn vereinbarte garantierte Erlebensfallleistung 75 % der insgesamt eingezahlten Beiträge der Hauptversicherung.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 2, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Garantieniveau fest; Sicherungsmanagement und Ablaufmanagement abschaltbar." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Kein Rechnungszins auf den Sparanteil; Mindestjahresrente mit Rechnungszins 0 Prozent." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie erhalten mindestens eine Rente, deren Höhe sich aus dem Vertragsguthaben und der Mindestjahresrente je 10.000 € Gesamtguthaben ergibt.", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 3, "note": "Rechnungszins 0 Prozent, DAV 2004 R; Höhe laut Versicherungsschein.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "so zahlen wir mindestens diese Mindestrente.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 6, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Unterschreitet die so bestimmte Rentenhöhe die mit den Rechnungsgrundlagen nach § 1 Abs. 10 berechnete Mindestrente, ... so zahlen wir mindestens diese Mindestrente.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 6, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 4, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können, frühestens zwei Jahre nach Versicherungsbeginn, den Fonds ohne Garantie austauschen.", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 11, "note": "Nur Tausch in einen risikoärmeren Fonds und zurück.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir behalten uns das Recht vor, die Fonds durch gleichwertige zu ersetzen oder das Sicherungsniveau des Wertsicherungsfonds anzupassen.", "ref": "§ 16", "page": 10, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das kostenfreie Ablaufmanagement wird während der letzten fünf Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn durchgeführt.", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 12, "note": "Garantie steigt von 75 auf 100 Prozent des Guthabens.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den tatsächlichen Beginn der Rentenzahlung innerhalb der Abrufphase", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 3, "note": "Vorziehen bis 5 Jahre ab Alter 55 (flexible Rente 60), Aufschub bis 85.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn die versicherte Person das rechnungsmäßige Alter 55 (bzw. 60 bei Wahl der flexiblen Rente) erreicht hat", "ref": "§ 1 Abs. 13", "page": 3, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Abrufphase beginnt am ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn und endet am Jahrestag des Jahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr vollendet.", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 3, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben das Recht, sich anstelle der Renten eine einmalige Leistung (vollständige Kapitalabfindung) von uns auszahlen zu lassen.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 4, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Antrag auf vollständige oder teilweise Kapitalabfindung muss uns spätestens einen Monat vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente in Textform vorliegen.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 4, "note": "Ein Monat.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sich auch nur einen Teil der Leistung auszahlen lassen (teilweise Kapitalabfindung).", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 4, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir zahlen die Rente mindestens bis zum Ablauf der vereinbarten Rentengarantiezeit, ... unabhängig davon, ob die versicherte Person ... diesen Termin erlebt.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 3, "note": "Nur bei Verrentung mit Rentengarantiezeit.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Stirbt die versicherte Person während der flexiblen Rentenphase, zahlen wir das Vertragsguthaben aus.", "ref": "BB flexible Rente § 1 Abs. 8", "page": 28, "note": "Nur bei flexibler Rente; mindestens die ausstehenden Entnahmen der flexiblen Rentenphase.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Rente erhöht sich jährlich, in der flexiblen Rentenphase durch ein festgelegtes Rechenverfahren (siehe § 5) und in der Ruhephase durch zugeteilte Überschüsse (siehe § 2).", "ref": "BB flexible Rente § 1 Abs. 7", "page": 28, "note": "Erhöhung kann null Prozent betragen.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wird die Mindestrente nicht erreicht, so wird Ihr Vertragsguthaben ausgezahlt und der Vertrag endet.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 3, "note": "Mindestjahresrente 300 Euro.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihr Guthaben ist teilweise in Fonds angelegt", "ref": "BB flexible Rente § 1 Abs. 3", "page": 28, "note": "Nur bei Wahl der flexiblen Rente, bis Alter 85.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir das Vertragsguthaben. Mindestens zahlen ... jedoch bis zum ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn die bereits eingezahlten Beiträge", "ref": "§ 1 Abs. 16", "page": 4, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mindestens zahlen ... jedoch bis zum ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn die bereits eingezahlten Beiträge ohne die Beiträge für etwa eingeschlossene Zusatzversicherungen (Mindesttodesfallleistung).", "ref": "§ 1 Abs. 16", "page": 4, "note": "In der Abrufphase und Beitragspause nur Vertragsguthaben.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "note": "Kein prozentualer Aufschlag; Mindesttodesfallleistung ist die Beitragssumme." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (Bezugsberechtigter).", "ref": "§ 9 Abs. 2", "page": 8, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung erbringen wir eine für den ... vereinbarte Leistung, wenn seit Abschluss des Vertrages mindestens ... drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 6, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "höchstens jedoch für 36 Monate, aussetzen (Beitragspause).", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 10, "note": "Frühestens fünf Jahre nach Versicherungsbeginn.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "höchstens jedoch für 36 Monate, aussetzen (Beitragspause).", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 10, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "jederzeit dauerhaft reduzieren. Dabei darf der neue Beitrag der Hauptversicherung nicht unter 300 € jährlich", "ref": "§ 13 Abs. 7", "page": 9, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "verlangen, zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode von der ... Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "§ 22 Abs. 1", "page": 13, "note": "Mindestrückkaufswert 2.000 Euro; Mindesttodesfallleistung entfällt.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können bis spätestens fünf Jahre vor dem gewählten Rentenbeginn jederzeit Zuzahlungen von mindestens 300 € leisten.", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 9, "note": "Mindestbetrag 300 Euro.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": true, "text": "aus dem Vertragsguthaben kostenfrei Geld entnehmen. Die Entnahme muss dabei mindestens 200 € betragen.", "ref": "§ 12 Abs. 6", "page": 9, "note": "Frühestens ein Jahr nach Beginn, Restguthaben mindestens 1.000 Euro.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Jede Beitragserhöhung führt zu einer Erhöhung der garantierten Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung.", "ref": "BB planmäßige Erhöhung § 1 Abs. 2", "page": 42, "note": "Nur wenn vereinbart; nachträglich 3 bis 8 Prozent.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist die Erhöhung dreimal hintereinander entfallen, erfolgt keine weitere Erhöhung.", "ref": "BB planmäßige Erhöhung § 5 Abs. 2", "page": 42, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Im Falle der Berufsunfähigkeit befreit Sie die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung von der Zahlung des gesamten Beitrags.", "ref": "§ 1 Abs. 18", "page": 4, "note": "Als Zusatzversicherung einschließbar.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihr Versicherungsvertrag kann von Ihnen widerrufen werden.", "ref": "Allgemeine Verbraucherinformationen Nr. 11", "page": 49, "note": "Frist in der Widerrufsbelehrung, nicht im Werk.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag vor Rentenbeginn jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 21 Abs. 1", "page": 12, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Wert des Vertragsguthabens zum Kündigungstermin.", "ref": "§ 21 Abs. 4", "page": 12, "note": "Garantierter Rückkaufswert laut Versicherungsschein (§ 21 Abs. 10).", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Von dem nach Abs. 4 ermittelten Wert nehmen wir einen Stornoabzug in Höhe von 100 € vor.", "ref": "§ 21 Abs. 5", "page": 12, "note": "Fester Stornoabzug 100 Euro.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "den wir in den ersten fünf Jahren monatlich in gleich hohen Anteilen Ihrem Vertrag entnehmen.", "ref": "§ 23 Abs. 3", "page": 13, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der übrigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie den vorvertraglichen Informationen", "ref": "§ 23 Abs. 1", "page": 13, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre beitragsfrei gestellte Hauptversicherung innerhalb von drei Jahren ohne Gesundheitsprüfung wieder in Kraft setzen lassen.", "ref": "§ 22 Abs. 5", "page": 13, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt; Übertragung von Fondsanteilen ausdrücklich nicht möglich." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder ... an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "§ 9 Abs. 3", "page": 8, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 6, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen ... Ereignissen, entfällt die Mindesttodesfallleistung", "ref": "§ 4 Abs. 2", "page": 6, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 4 Abs. 3", "page": 6, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor jeder Renten- oder Kapitalzahlung können wir auf unsere Kosten eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 8, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Über den Stand des Wertes Ihrer Versicherung informieren wir Sie ... jährlich, erstmals nach Ablauf des ersten", "ref": "§ 2 Abs. 11", "page": 6, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-vpv-zukunftsplan-komfort.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "vpv-zukunftsplan-plus", "insurer": "VPV", "legalEntities": [ "VPV Lebensversicherungs-AG" ], "tariff": "Zukunftsplan Plus", "tariffFullName": "VPV Zukunftsplan Plus", "bundle": null, "brokerChannel": null, "documents": [ { "title": "Bedingungen und Verbraucherinformationen für den Zukunftsplan (ZukunftsplanKomfort, ZukunftsplanPlus)", "edition": "AVB 01.2022, Dokument 06.2023", "kind": "Vertragsgrundlagen", "originalUrl": "https://www.vpv.de/media/content/produkte/dokumente/vorsorge-und-vermoegen/zukunftsplan/zukunftsplan-komfort-plus-bedingungen.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/vpv-zukunftsplan-plus.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rente ohne anfängliche Garantie, deren Garantie über ein kostenfreies Sicherungsmanagement bis 75 Prozent des Guthabens wächst, mit flexibler Rente, Abrufphase bis 85 und Todesfallleistung in Höhe des Vertragsguthabens.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebunden; nur die Rente mit Rentengarantiezeit wird im Sicherungsvermögen gezahlt." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der VPV ZukunftsplanPlus ist eine fondsgebundene Rentenversicherung.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 16, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Vertragsguthaben entspricht dem Wert der Ihnen zustehenden Anteile an den Fonds ohne Garantie", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 16, "note": "Fonds ohne Garantie, Wertsicherungsfonds und Sicherungsvermögen; Garantie wird erst aufgebaut.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der VPV ZukunftsplanPlus bietet zunächst keine Garantieleistung zum Rentenbeginn.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 16, "note": "Garantie entsteht nur über das Sicherungsmanagement (bis 75 Prozent des Guthabens).", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Garantieniveau fest; Sicherungsmanagement und Ablaufmanagement abschaltbar." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Kein Rechnungszins auf den Sparanteil; Mindestjahresrente mit Rechnungszins 0 Prozent." }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie erhalten mindestens eine Rente, deren Höhe sich aus dem Vertragsguthaben und der Mindestjahresrente je 10.000 € Gesamtguthaben ergibt.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 17, "note": "Rechnungszins 0 Prozent, DAV 2004 R; Höhe laut Versicherungsschein.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Untergrenze Mindestjahresrente je 10.000 Euro (§ 1 Abs. 9); Kürzung nicht geregelt." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie erhalten mindestens eine Rente, deren Höhe sich aus dem Vertragsguthaben und der Mindestjahresrente je 10.000 € Gesamtguthaben ergibt.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 17, "note": "Verrentung mit den dann gültigen Rechnungsgrundlagen, mindestens Mindestjahresrente.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie an dem Überschuss und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 18, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können, frühestens zwei Jahre nach Versicherungsbeginn, die Fonds ohne Garantie austauschen.", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 24, "note": "Nur Tausch in einen risikoärmeren Fonds und zurück.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Austausch durch den Versicherer in § 14 geregelt, gleicher Wortlaut wie beim ZukunftsplanKomfort." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Beim VPV ZukunftsplanPlus steigt der Prozentsatz während der Aufschubzeit jährlich gleichmäßig von 0 % auf 75 %.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 24, "note": "Sicherungsmanagement statt Ablaufmanagement, abschaltbar.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den tatsächlichen Beginn der Rentenzahlung innerhalb der Abrufphase", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 17, "note": "Vorziehen bis 5 Jahre ab Alter 55 (flexible Rente 60), Aufschub bis 85.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn die versicherte Person das rechnungsmäßige Alter 55 (bzw. 60 bei Wahl der flexiblen Rente) erreicht hat", "ref": "§ 1 Abs. 12", "page": 17, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Abrufphase beginnt am ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn und endet am Jahrestag des Jahres, in dem die versicherte Person das 85. Lebensjahr vollendet.", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 17, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben das Recht, sich anstelle der Renten eine einmalige Leistung (vollständige Kapitalabfindung) von uns auszahlen zu lassen.", "ref": "§ 1 Abs. 14", "page": 17, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ihr Antrag auf vollständige oder teilweise Kapitalabfindung muss uns spätestens einen Monat vor dem Fälligkeitstag der ersten Rente in Textform vorliegen.", "ref": "§ 1 Abs. 14", "page": 17, "note": "Ein Monat.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können sich auch nur einen Teil der Leistung auszahlen lassen (teilweise Kapitalabfindung).", "ref": "§ 1 Abs. 14", "page": 17, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir zahlen die Rente mindestens bis zum Ablauf der vereinbarten Rentengarantiezeit, ... unabhängig davon, ob die versicherte Person ... diesen Termin erlebt.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 17, "note": "Nur bei Verrentung mit Rentengarantiezeit.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Stirbt die versicherte Person während der flexiblen Rentenphase, zahlen wir das Vertragsguthaben aus.", "ref": "BB flexible Rente § 1 Abs. 8", "page": 28, "note": "Nur bei flexibler Rente; mindestens die ausstehenden Entnahmen der flexiblen Rentenphase.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Rente erhöht sich jährlich, in der flexiblen Rentenphase durch ein festgelegtes Rechenverfahren (siehe § 5) und in der Ruhephase durch zugeteilte Überschüsse (siehe § 2).", "ref": "BB flexible Rente § 1 Abs. 7", "page": 28, "note": "Erhöhung kann null Prozent betragen.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wird die Mindestrente nicht erreicht, so wird Ihr Vertragsguthaben ausgezahlt und der Vertrag endet.", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 17, "note": "Mindestjahresrente 300 Euro.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihr Guthaben ist teilweise in Fonds angelegt", "ref": "BB flexible Rente § 1 Abs. 3", "page": 28, "note": "Nur bei Wahl der flexiblen Rente, bis Alter 85.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir als Todesfallleistung das Vertragsguthaben.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 18, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zahlen wir als Todesfallleistung das Vertragsguthaben.", "ref": "§ 1 Abs. 15", "page": 18, "note": "Vertragsguthaben ohne Mindestbetrag.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "note": "Kein Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Leistung erhalten soll (Bezugsberechtigter).", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 21, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "In den Allgemeinen Bedingungen für den ZukunftsplanPlus nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "höchstens jedoch für 36 Monate, aussetzen (Beitragspause).", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 23, "note": "Frühestens fünf Jahre nach Versicherungsbeginn.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "höchstens jedoch für 36 Monate, aussetzen (Beitragspause).", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 23, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "jederzeit dauerhaft reduzieren. Dabei darf der neue Beitrag der Hauptversicherung nicht unter 300 € jährlich", "ref": "§ 11 Abs. 5", "page": 23, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "verlangen, zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode von der ... Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "§ 18 Abs. 1", "page": 25, "note": "Mindestrückkaufswert 2.000 Euro.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können bis spätestens fünf Jahre vor dem Rentenbeginn jederzeit Zuzahlungen von mindestens 300 € leisten.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 22, "note": "Mindestbetrag 300 Euro.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": true, "text": "aus dem Vertragsguthaben kostenfrei Geld entnehmen. Die Entnahme muss dabei mindestens 200 € betragen.", "ref": "§ 10 Abs. 4", "page": 22, "note": "Frühestens ein Jahr nach Beginn, Restguthaben mindestens 1.000 Euro.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Jede Beitragserhöhung führt zu einer Erhöhung der garantierten Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung.", "ref": "BB planmäßige Erhöhung § 1 Abs. 2", "page": 42, "note": "Nur wenn vereinbart; die garantierte Erlebensfallleistung des ZukunftsplanPlus steigt dadurch nicht.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist die Erhöhung dreimal hintereinander entfallen, erfolgt keine weitere Erhöhung.", "ref": "BB planmäßige Erhöhung § 5 Abs. 2", "page": 42, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Im Falle der Berufsunfähigkeit befreit Sie die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ... von der Zahlung des gesamten Beitrags.", "ref": "§ 1 Abs. 17", "page": 18, "note": "Als Zusatzversicherung einschließbar.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ihr Versicherungsvertrag kann von Ihnen widerrufen werden.", "ref": "Allgemeine Verbraucherinformationen Nr. 11", "page": 49, "note": "Frist in der Widerrufsbelehrung, nicht im Werk.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihren Vertrag vor Rentenbeginn jederzeit zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 24, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert entspricht dem Wert des Vertragsguthabens zum Kündigungstermin.", "ref": "§ 17 Abs. 4", "page": 24, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Von dem nach Abs. 4 ermittelten Wert nehmen wir einen Stornoabzug in Höhe von 100 € vor.", "ref": "§ 17 Abs. 5", "page": 24, "note": "Fester Stornoabzug 100 Euro.", "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "den wir in den ersten fünf Jahren monatlich in gleich hohen Anteilen Ihrem Vertrag entnehmen.", "ref": "§ 19 Abs. 3", "page": 25, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der übrigen Kosten und der darin enthaltenen Verwaltungskosten können Sie den vorvertraglichen Informationen", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 25, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre beitragsfrei gestellte Hauptversicherung innerhalb von drei Jahren ohne Gesundheitsprüfung wieder in Kraft setzen lassen.", "ref": "§ 18 Abs. 5", "page": 25, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt; Übertragung von Fondsanteilen ausdrücklich nicht möglich." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Leistung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 21, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 20, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "In den Allgemeinen Bedingungen für den ZukunftsplanPlus nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "In den Allgemeinen Bedingungen für den ZukunftsplanPlus nicht geregelt." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor jeder Renten- oder Kapitalzahlung können wir auf unsere Kosten ... eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 5 Abs. 2", "page": 21, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Über den Stand des Wertes Ihrer Versicherung informieren wir Sie jährlich, erstmals nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres.", "ref": "§ 2 Abs. 11", "page": 19, "doc": "vpv-3bdc5d00743a82179" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-vpv-zukunftsplan-plus.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "wuerttembergische-privatrente-genius", "insurer": "Württembergische", "legalEntities": [ "Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "PrivatRente Genius", "tariffFullName": "PrivatRente Genius", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "AVB PrivatRente Genius", "edition": "gültig ab 01.06.2026", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.wuerttembergische.de/media/media/ref/pk/bedingungen_avb_1/altersvorsorge_und_bu/AVB--PrivatRente-Genius.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/wuerttembergische-privatrente-genius.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rente mit wählbaren Garantien (klassische Garantie, Beitragsgarantie bis 90 Prozent, Garantieplan, Ablaufmanagement), garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, Rentenwahlphase von 55 bis 85 und stornofreien Entnahmen bis 20.000 Euro im Jahr.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Anlage kann auch ausschließlich klassisch oder in Fonds erfolgen.", "ref": "§ 4 Abs. 1", "page": 6, "note": "Bei 100 Prozent Mindestanlage im Sicherungsguthaben rein klassisch; Rechnungszins vor Rentenbeginn 0,00 Prozent.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Kapital, das nicht zur Absicherung der Garantie (siehe § 1) benötigt wird, legen wir in den von Ihnen gewählten Fonds an.", "ref": "A Begriffsbestimmungen, Freie Fonds", "page": 2, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Gesamt-Guthaben kann vor Rentenbeginn in die folgenden Komponenten angelegt werden:", "ref": "§ 4 Abs. 2", "page": 6, "note": "Sicherungsguthaben, Wertsicherungsfonds und freie Fonds.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können einen Prozentsatz der Summe der vereinbarten Beiträge wählen. Der ... sich daraus ergebende Betrag ist Ihnen zum vorgemerkten Rentenbeginn garantiert.", "ref": "§ 1 Abs. 1 b)", "page": 3, "note": "Höchstens 90 Prozent (§ 5 Abs. 8), optional.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor dem vorgemerkten Rentenbeginn können Sie diese Garantie-Vereinbarung anpassen.", "ref": "§ 5 Abs. 5", "page": 8, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieser beträgt vor dem Rentenbeginn 0,00 %. Für die garantierte Mindestrente und den garantierten Rentenfaktor beträgt er 1,0 %.", "ref": "§ 26", "page": 25, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir garantieren Ihnen bereits bei Vertragsabschluss einen Rentenfaktor zum Rentenbeginn.", "ref": "§ 1 Abs. 3 b)", "page": 3, "note": "Höhe laut Versicherungsschein.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die erreichte garantierte Rente ist in der absoluten Höhe hiervon nicht betroffen.", "ref": "§ 26", "page": 25, "note": "Garantierter Rentenfaktor ohne Treuhänderklausel; Treuhänder nur für die bei Rentenbeginn gültigen Rechnungsgrundlagen.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Rentenbeginn vergleichen wir die in a) und b) beschriebenen Renten. Die höhere bezeichnen wir als erreichte garantierte Rente.", "ref": "§ 1 Abs. 3 c)", "page": 3, "note": "Dazu jährliche Günstigerprüfung im Rentenbezug (§ 1 Abs. 4).", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie gemäß § 153 VVG an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 11, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jeden Monat eine Übertragung kostenlos vornehmen.", "ref": "§ 6 Abs. 2 c)", "page": 9, "note": "Shift und Switch je einmal im Monat kostenlos; bis 10 Fonds oder Fondsbaskets.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "sind wir berechtigt, den Fonds durch einen anderen zu ersetzen.", "ref": "§ 27 Abs. 1", "page": 25, "note": "Auch auf Veranlassung des Versicherers (§ 27 Abs. 2).", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie sich für das Ablaufmanagement entschieden haben, wird die Guthabengarantie in den letzten 5 Jahren vor dem vorgemerkten Rentenbeginn stufenweise angehoben.", "ref": "§ 5 Abs. 3", "page": 8, "note": "Von 70 auf 100 Prozent; Umschichtung ohne zusätzliche Kosten.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Rentenbeginn innerhalb der Rentenwahlphase verschieben", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 5, "note": "Vorverlegung ab 55, Aufschub bis 85.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die versicherte Person ist mindestens 55 Jahre alt.", "ref": "§ 2 Abs. 2 a)", "page": 5, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie endet am Jahrestag des vorgemerkten Rentenbeginns, an dem die versicherte Person 85 Jahre alt ist (spätestmöglicher Rentenbeginn).", "ref": "A Begriffsbestimmungen, Rentenwahlphase", "page": 2, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle der Rentenzahlungen können Sie zum Rentenbeginn die vollständige Auszahlung einer Kapitalabfindung verlangen", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Antrag auf Kapitalabfindung ist uns spätestens 8 Wochen vor dem Rentenbeginn in Textform zugegangen.", "ref": "§ 1 Abs. 7 a)", "page": 4, "note": "Acht Wochen.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können zum Rentenbeginn einmalig eine Teilkapitalabfindung in Anspruch nehmen", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können bei Vertragsabschluss eine Rentengarantiezeit für die Rentenbezugszeit mit uns vereinbaren.", "ref": "§ 1 Abs. 10", "page": 4, "note": "Nur wenn vereinbart.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt; nach Rentenbeginn nur Rentengarantiezeit." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Haben Sie mit uns eine garantierte Rentensteigerung vereinbart, so wird diese auf die versicherte Rente und die erreichte garantierte Rente angewandt.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 4, "note": "Wählbar; sonst Überschuss-System Rentenerhöhung oder Steigende Bonusrente.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn sich eine Monatsrente von 1 % oder weniger der monatlichen Bezugsgröße gemäß § 18 SGB IV ergibt", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 4, "note": "Grenze dynamisch, kein fester Eurobetrag.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ab Rentenbeginn ist Ihr Guthaben vollständig im Sicherungsguthaben angelegt.", "ref": "§ 4", "page": 7, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, zahlen wir das vorhandene Gesamt-Guthaben.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie eine klassische Garantie vereinbart haben, zahlen wir mindestens den Wert der Mindestanlage im Sicherungsguthaben.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "note": "Sonst Gesamt-Guthaben; mit Todesfall-Zusatzversicherung garantierte Todesfall-Leistung.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist eine Todesfall-Zusatzversicherung eingeschlossen, zahlen wir bei Tod der versicherten Person vor dem vorgemerkten Rentenbeginn mindestens die garantierte Todesfall-Leistung.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "note": "Nur mit Todesfall-Zusatzversicherung.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Nach einer Beitragsfreistellung entfällt eine Waisen-Zusatzversicherung.", "ref": "§ 16 Abs. 3", "page": 17, "note": "Waisen-Zusatzversicherung (Tarif WAF) einschließbar, Bedingungen nicht in diesem Werk.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Bezugsrecht für zukünftige Leistungen jederzeit ändern.", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 15, "note": "Auch unwiderruflich möglich (§ 11 Abs. 3).", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wenn Sie Ihre Beiträge vorübergehend nicht zahlen können, bieten wir Ihnen folgende Möglichkeiten an:", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 17, "note": "Stundung, befristete Beitragsfreistellung, Reduzierung.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine Stundung der Beiträge für bis zu 12 Monate verlangen.", "ref": "§ 15 Abs. 2", "page": 17, "note": "Insgesamt höchstens 24 Monate; befristete Beitragsfreistellung bis 3 Jahre.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können die Reduzierung Ihrer Beiträge verlangen.", "ref": "§ 15 Abs. 4", "page": 17, "note": "Mindestens 300 Euro im Jahr.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode in Textform verlangen, zukünftig von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "§ 16 Abs. 1", "page": 17, "note": "Mindestwert 2.000 Euro Gesamt-Guthaben.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": true, "text": "Jede Zuzahlung beträgt mindestens 250 EUR.", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 19, "note": "Höchstens 50.000 Euro je Kalenderjahr.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können vor dem Rentenbeginn jederzeit zum Schluss des laufenden Monats Geld aus Ihrem Vertrag entnehmen.", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 10, "note": "Restguthaben mindestens 2.000 Euro; stornofrei bis 20.000 Euro je Kalenderjahr.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Haben Sie eine Dynamik mit uns vereinbart, erhöhen sich die Beiträge für diesen Vertrag einschließlich etwaiger Zusatzversicherungen jährlich um den vereinbarten Prozentsatz.", "ref": "BB planmäßige Erhöhung § 1 Abs. 1 a)", "page": 28, "note": "Nur wenn vereinbart, 1 bis 5 Prozent.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auch wenn Sie mehreren Erhöhungen nacheinander widersprochen haben, bleibt Ihr Recht auf weitere Erhöhungen bestehen.", "ref": "BB planmäßige Erhöhung § 2 Abs. 1", "page": 28, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Eine Erhöhung der Beiträge ist nur möglich, wenn Folgendes gilt: Es ist bei der versicherten Person bisher keine Berufsunfähigkeit, sonstige Invalidität oder Pflegebedürftigkeit eingetreten", "ref": "§ 17 Abs. 3 a)", "page": 18, "note": "Beitragsbefreiung Tarif BU als Zusatz einschließbar.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dieses beträgt maximal 90 % des garantierten Rückkaufswertes.", "ref": "§ 7 Abs. 1", "page": 10, "note": "Nur mit Garantie, kein Rechtsanspruch.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Änderung des Versicherungsnehmers", "ref": "§ 21", "page": 21, "note": "Als kostenpflichtiges Ereignis genannt, also möglich.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung vor dem Rentenbeginn jederzeit zum Schluss des laufenden Monats ganz oder teilweise kündigen.", "ref": "§ 22 Abs. 1", "page": 21, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist das bei Kündigung vorhandene Gesamt-Guthaben des Versicherungsvertrages.", "ref": "§ 22 Abs. 2", "page": 21, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Er setzt sich zusammen aus einem Stornoabzug „Kollektiv“ ... einem Stornoabzug „Zinsänderung“.", "ref": "§ 22 Abs. 5", "page": 22, "note": "Kollektiv 2 Prozent, später 1 Prozent der Bemessungsgröße; stornofrei bis 20.000 Euro je Jahr und in Notlagen.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dies tun wir über 5 Jahre, höchstens bis zum vorgemerkten Rentenbeginn und höchstens über die Beitragszahlungsdauer.", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 20, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der Kosten können Sie den Individuellen Vertragsinformationen entnehmen.", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 20, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine beitragsfrei gestellte Versicherung wieder in Kraft setzen, um Ihre Leistungen wieder zu erhöhen.", "ref": "§ 16 Abs. 4", "page": 18, "note": "Innerhalb von 3 Jahren, ohne zusätzliche Kosten.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ansprüche aus dieser Versicherung können abgetreten und verpfändet werden.", "ref": "§ 11 Abs. 4", "page": 15, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieser Paragraf gilt nur für eine ggf. eingeschlossene Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, Waisen-Zusatzversicherung bzw. Todesfall-Zusatzversicherung mit konstanter Todesfall-Leistung.", "ref": "§ 25 Abs. 1", "page": 23, "note": "Keine Anzeigepflicht für die Hauptversicherung.", "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine amtliche Bescheinigung darüber, dass die versicherte Person noch lebt", "ref": "§ 9 Abs. 2 b)", "page": 15, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor dem Rentenbeginn erhalten Sie von uns jährlich eine Mitteilung über den Stand Ihrer Versicherung.", "ref": "§ 28 Abs. 1", "page": 26, "doc": "wuerttembergische-8e9c84e8065f25ec8" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-wuerttembergische-privatrente-genius.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "wuerttembergische-indexclever", "insurer": "Württembergische", "legalEntities": [ "Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "IndexClever", "tariffFullName": "Württembergische IndexClever", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Bedingungen IndexClever", "edition": "gültig ab 01.01.2025", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.wuerttembergische.de:443/media/media/ref/pk/bedingungen_avb_1/altersvorsorge_und_bu/IndexClever.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/wuerttembergische-indexclever.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Indexpolice mit aufgeschobener Rente, Garantie-Kapital und garantierter Mindestrente (Rechnungszins 1,0 Prozent ab Rentenbeginn), jährlich wählbarem Indexanteil, flexiblem Rentenbeginn ab 60 und Kapitalabfindung.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Indexpolice mit Garantie-Kapital; Deckungskapital im Sicherungsvermögen mit Rechnungszins 0,0 Prozent vor Rentenbeginn." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "note": "Keine Fondsbindung." }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "An den Indexstichtagen bis zum vereinbarten Rentenbeginn können Sie mit dem Deckungskapital Ihres Vertrages jährlich an der Wertentwicklung eines Index partizipieren.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Kein Hybridprodukt mit Fonds." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei dieser Rentenversicherung vereinbaren wir mit Ihnen bereits bei Vertragsabschluss ein Garantie-Kapital.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 3, "note": "Höhe des Garantie-Kapitals laut Versicherungsschein, Prozentsatz nicht im Werk.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt; wählbar ist nur der Indexanteil (100, 75, 50, 25 oder 0 Prozent)." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Als Rechnungszins wird vor Rentenbeginn 0,0% angesetzt.", "ref": "§ 4 Abs. 16", "page": 9, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Unabhängig von der versicherten Rente garantieren wir Ihnen bereits bei Vertragsabschluss die Zahlung einer garantierten Mindestrente ab dem vereinbarten Rentenbeginn.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 3, "note": "Rechnungszins 1,0 Prozent ab Rentenbeginn für die garantierte Mindestrente (§ 4 Abs. 16).", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist die versicherte Rente niedriger als die garantierte Mindestrente, so wird die garantierte Mindestrente ausgezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 3, "note": "Garantierte Mindestrente nicht kürzbar.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zum Rentenbeginn ermitteln wir aus dem vorhandenen Gesamt-Kapital ... und den dann gültigen Rechnungsgrundlagen eine Rente", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 3, "note": "Ausgezahlt wird mindestens die garantierte Mindestrente.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 4", "page": 5, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Keine Fonds; Indexanteil jährlich wählbar." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können wir den Index zum nächsten Indexstichtag austauschen.", "ref": "§ 21 Abs. 1", "page": 17, "note": "Indexaustausch durch den Versicherer.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Liegt an einem Indexstichtag der vereinbarte Rentenbeginn im nachfolgenden Indexjahr, so ist die Indexbeteiligung ab diesem Indexstichtag", "ref": "§ 4 Abs. 9", "page": 8, "note": "Indexbeteiligung im letzten Jahr vor Rentenbeginn ausgeschlossen.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, den Rentenbeginn aufzuschieben, sofern dies im Versicherungsschein dokumentiert ist", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 3, "note": "Vorverlegung bis 5 Jahre ab Alter 60, Aufschub über 15 Jahre bis vor Alter 85.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können den Rentenbeginn vorverlegen, wenn die versicherte Person das 60. Lebensjahr vollendet hat", "ref": "§ 1 Abs. 6", "page": 3, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "längstens bis zum Jahrestag des Versicherungsbeginns, ... der vor der Vollendung des 85. Lebensjahres der versicherten Person liegt.", "ref": "§ 1 Abs. 7", "page": 3, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle der Rentenzahlungen können Sie zum vereinbarten Rentenbeginn die vollständige oder teilweise Auszahlung einer Kapitalabfindung verlangen.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "uns der Antrag auf Kapitalabfindung spätestens 2 Wochen vorher zugegangen ist.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 4, "note": "Zwei Wochen.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine teilweise Kapitalabfindung ist nur möglich, wenn die verbleibende, ab Rentenbeginn garantierte, monatliche Rente den Betrag von 1 % der monatlichen Bezugsgröße gemäß § 18 SGB IV nicht unterschreitet.", "ref": "§ 1 Abs. 8", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Haben Sie mit uns eine Rentengarantiezeit vereinbart und stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn während der Rentengarantiezeit, wird die Rentenzahlung bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit in voller Höhe weitergezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 11", "page": 4, "note": "Nur wenn vereinbart.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt; nach Rentenbeginn nur Rentengarantiezeit." }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Rentenerhöhung führt jährlich, erstmals ab dem zweiten Rentenbezugsjahr, zu einer Erhöhung der versicherten Rente.", "ref": "§ 4 Abs. 14", "page": 9, "note": "Überschuss-System, Höhe nicht garantiert.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "sind wir berechtigt, anstelle der Rente eine Kapitalabfindung gemäß Absatz 8 zu erbringen.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 3, "note": "Bei garantierter Monatsrente unter 1 Prozent der monatlichen Bezugsgröße nach § 18 SGB IV; Grenze dynamisch.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, so wird das vorhandene Gesamt-Kapital ausbezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "so wird bei Tod der versicherten Person vor dem vereinbarten Rentenbeginn eine Todesfall-Leistung mindestens in Höhe des Einmalbeitrags (ohne ggf. geleistete Zuzahlungen) ausbezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 9", "page": 4, "note": "Sonst Gesamt-Kapital.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "note": "Kein Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus; bei Einmalbeitrag mindestens der Einmalbeitrag." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Versicherungsleistung erhalten soll (Bezugsberechtigter), wenn der Versicherungsfall eintritt.", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 10, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "haben Sie zur Überbrückung vorübergehender Zahlungsschwierigkeiten einen Anspruch auf eine Stundung der Beiträge oder auf eine befristete Beitragsfreistellung.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 12, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Stundung der Beiträge kann frühestens nach Zahlung der Beiträge für das erste Jahr und für eine Dauer von höchstens 6 Monaten verlangt werden, bei mehrmaliger Beitragsstundung insgesamt höchstens für 24 Monate während der gesamten Beitragszahlungsdauer.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 12, "note": "Befristete Beitragsfreistellung bis 3 Jahre (§ 13 Abs. 3).", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können zur nächsten Beitragsfälligkeit die Reduzierung Ihrer Beiträge verlangen, sofern die reduzierten Beiträge mindestens 300 EUR pro Jahr betragen.", "ref": "§ 9 Abs. 5", "page": 11, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Anstelle einer Kündigung nach § 17 Absatz 1 können Sie ... in Textform verlangen, von der Beitragszahlungspflicht befreit zu werden.", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 13, "note": "Mindestwert 2.000 Euro Gesamt-Kapital.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 250, "deductible": null, "partial": true, "text": "Jede Zuzahlung muss mindestens 250 EUR betragen.", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 12, "note": "Höchstens 50.000 Euro je Kalenderjahr.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können vor dem vereinbarten Rentenbeginn jederzeit zum Schluss der Versicherungsperiode eine Teilkapitalentnahme (Teilauszahlung) aus Ihrem Deckungskapital in Anspruch nehmen.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 4, "note": "Wie Teilkündigung, Restkapital mindestens 2.000 Euro.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung.", "ref": "BB planmäßige Erhöhung § 1 Abs. 2", "page": 19, "note": "Nur wenn vereinbart; 5 bis 10 Prozent jährlich.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sollten Sie zweimal hintereinander von der Erhöhungsmöglichkeit keinen Gebrauch machen, so erlischt Ihr Recht auf weitere Erhöhungen", "ref": "BB planmäßige Erhöhung § 5 Abs. 3", "page": 19, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei einer Beitragsbefreiung (Tarif BU) ist eine Beitragserhöhung nur dann möglich, wenn keine Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit vorliegt oder vorlag.", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 12, "note": "Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung als Zusatz einschließbar.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir können Ihnen vor Rentenbeginn ein zu verzinsendes Policendarlehen ... bis zur Höhe von 90 % des Rückkaufswertes", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 4, "note": "Kein Rechtsanspruch.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Bedingungswerk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "jederzeit zum Schluss der Versicherungsperiode ganz oder teilweise in Textform kündigen.", "ref": "§ 17 Abs. 1", "page": 14, "note": "Nur vor dem Rentenbeginn.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist das bei Kündigung vorhandene Deckungskapital des Versicherungsvertrages.", "ref": "§ 17 Abs. 4", "page": 14, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieser Abzug setzt sich zusammen aus einem Stornoabzug für kollektiv gestellte Solvenzmittel und einem Stornoabzug aufgrund verminderter Kapitalerträge.", "ref": "§ 17 Abs. 5", "page": 14, "note": "2 Prozent der Bemessungsgröße in den ersten Jahren, fällt linear auf 0; Verzicht in den letzten 5 Jahren und bei bestimmten Ereignissen.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "über einen Zeitraum von 5 Jahren, aber nicht länger als bis zum vereinbarten Rentenbeginn und höchstens über die Jahre der Beitragszahlungsdauer.", "ref": "§ 15 Abs. 2", "page": 13, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nähere Angaben entnehmen Sie der Ihren Vertragsunterlagen beigefügten Kostenübersicht zu den Versicherungsbedingungen.", "ref": "§ 16", "page": 14, "note": "Verwaltungskostenanteil 0,5 Prozent auf das Deckungskapital vor Rentenbeginn (§ 4 Abs. 16).", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können eine beitragsfrei gestellte Versicherung wieder in Kraft setzen", "ref": "§ 14 Abs. 4", "page": 13, "note": "Innerhalb von 3 Jahren ohne Gesundheitsprüfung.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Versicherungsleistung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 10, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Dieser Paragraf gilt nur wenn Sie den Einschluss einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit uns vereinbart haben.", "ref": "§ 20", "page": 16, "note": "Anzeigepflicht nur bei eingeschlossener Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung.", "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir können vor jeder Renten- oder Kapitalzahlung ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, ... dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 5 Abs. 2", "page": 10, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie erhalten jährlich von uns, erstmals nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres, eine Mitteilung, der Sie Ihren aktuellen Vertragsstand entnehmen können.", "ref": "§ 4 Abs. 18", "page": 10, "doc": "wuerttembergische-8c6e44f7491068adc" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-wuerttembergische-indexclever.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "wuerttembergische-sofortrente", "insurer": "Württembergische", "legalEntities": [ "Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Sofortrente", "tariffFullName": "Württembergische Sofortrente", "bundle": null, "brokerChannel": "gemischt", "documents": [ { "title": "Bedingungen Sofortrente", "edition": "gültig ab 01.01.2025", "kind": "AVB", "originalUrl": "https://www.Wuerttembergische.de/media/media/ref/pk/bedingungen_avb_1/altersvorsorge_und_bu/Sofortrente.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/wuerttembergische-sofortrente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag mit Rechnungszins 1,0 Prozent, wahlweise Beitragsrückgewähr oder Rentengarantiezeit, Kapitalabruf über den Liquiditätsvorteil und ohne Kündigungsrecht.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei dieser Rentenversicherung zahlen wir an Sie oder den von Ihnen genannten Rentenempfänger die im Versicherungsschein genannte garantierte Rente aus, solange die versicherte Person lebt.", "ref": "A Begriffsbestimmungen, Rentenzahlung", "page": 2, "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "note": "Keine Fondsbindung." }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Kein Hybridprodukt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Sofortrente gegen Einmalbeitrag; garantiert ist die Rente laut Versicherungsschein." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Als Rechnungszins wird 1,0 % angesetzt.", "ref": "§ 4 Abs. 5", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die im Versicherungsschein genannte garantierte Rente aus, solange die versicherte Person lebt.", "ref": "A Begriffsbestimmungen, Rentenzahlung", "page": 2, "note": "Garantierte Rente in Euro laut Versicherungsschein.", "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die bereits garantierte Rente ist in der absoluten Höhe hiervon nicht betroffen.", "ref": "§ 4 Abs. 5", "page": 4, "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": null, "note": "Sofortrente, nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 4", "page": 3, "note": "Überschuss-Systeme Rentenerhöhung, Bonusrente oder Steigende Bonusrente.", "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": null, "note": "Sofort beginnende Rente." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": null, "note": "Sofort beginnende Rente; Kapitalabruf nur über Liquiditätsvorteil (§ 2)." }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "so können Sie mit einer Frist von 4 Wochen zum Schluss der Versicherungsperiode Kapital bis zur Höhe der im Todesfall fälligen Beitragsrückgewähr, höchstens jedoch das zum nächsten Monatsende berechnete Deckungskapital der Versicherung abrufen.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 2, "note": "Nur bei vereinbarter Beitragsrückgewähr; Kürzung nach Kapitalmarkt möglich (§ 2 Abs. 3).", "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Stirbt die versicherte Person während der Rentengarantiezeit, wird die garantierte Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit in voller Höhe weitergezahlt.", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 2, "note": "Wählbar anstelle der Beitragsrückgewähr.", "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "so zahlen wir bei Tod der versicherten Person den geleisteten Einmalbeitrag vollständig oder teilweise abzüglich bereits gezahlter garantierter Renten zurück.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "note": "Nur wenn Beitragsrückgewähr vereinbart.", "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die garantierte Rente erhöht sich jährlich, erstmals ab dem zweiten Rentenbezugsjahr, um den jeweils für das Erhöhungsjahr festgelegten Prozentsatz.", "ref": "§ 4 Abs. 4", "page": 4, "note": "Überschuss-System Rentenerhöhung, Höhe nicht garantiert; Alternativ Steigende Bonusrente.", "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt; Mindestrente 50 Euro jährlich nur nach Kapitalabruf." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie haben sich im Antrag für eine sofort beginnende Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag entschieden.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Sofort beginnende Rente." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "so zahlen wir bei Tod der versicherten Person den geleisteten Einmalbeitrag vollständig oder teilweise abzüglich bereits gezahlter garantierter Renten zurück.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 2, "note": "Beitragsrückgewähr oder Rentengarantiezeit nach Vereinbarung.", "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist eine Hinterbliebenen-Zusatzversicherung eingeschlossen, erhöht sich auch die Hinterbliebenenrente", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 2, "note": "Nur mit Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung.", "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, die die Versicherungsleistung erhalten soll (Bezugsberechtigter), wenn der Versicherungsfall eintritt.", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 5, "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist eine Beitragsrückgewähr vereinbart, so können Sie mit einer Frist von 4 Wochen zum Schluss der Versicherungsperiode Kapital bis zur Höhe der im Todesfall fälligen Beitragsrückgewähr", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 2, "note": "Liquiditätsvorteil; Restrente mindestens 50 Euro jährlich.", "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine Kündigung Ihrer Rentenversicherung ist nicht möglich.", "ref": "§ 12", "page": 6, "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Rückzahlung des Einmalbeitrages können Sie nicht verlangen.", "ref": "§ 12", "page": 6, "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das Deckungskapital, das dem gemäß Absatz 1 bzw. Absatz 2 abgerufenen Betrag entspricht, wird bei Auszahlung gekürzt oder kann ggf. entfallen.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 3, "note": "Kürzung beim Kapitalabruf nach Referenzzins.", "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag, nicht geregelt." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Nähere Angaben entnehmen Sie der Ihren Vertragsunterlagen beigefügten Kostenübersicht zu den Versicherungsbedingungen.", "ref": "§ 11", "page": 6, "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können das Recht auf die Versicherungsleistung bis zum Eintritt des jeweiligen Versicherungsfalls grundsätzlich ganz oder teilweise an Dritte abtreten und verpfänden", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 5, "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir können vor jeder Rentenzahlung ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die versicherte Person noch lebt.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 5, "doc": "wuerttembergische-d00d1da65a0cb2773" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-wuerttembergische-sofortrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "zurich-basisrente-fonds", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "fondsgebundene", "tariffFullName": "Zurich fondsgebundene Basisrente", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Verbraucherinformation für Fondsgebundene Versicherungen, Basisversorgung (Schicht 1)", "edition": "07/2026", "kind": "Verbraucherinformation", "originalUrl": "https://www.zurich.de/-/media-assets/project/zurich-headless/germany/br/documents/verbraucherinformationen/11220_fondgebundene-basisversorgung_verbraucherinformationen_2026_07.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/zurich-basisrente-fonds.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Basisrente (Schicht 1) mit lebenslanger Rente ab frühestens 62, wahlweise garantierter Erlebensfallsumme, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, Hinterbliebenenrente im Premiumschutz, ohne Kapitalwahlrecht und ohne Rückkaufswert.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebunden; konventionelles Garantie-Deckungskapital nur bei vereinbarter Erlebensfallsumme." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Wertpapiere sind Fondsanteile bestimmter von Ihnen gewählter Fonds", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 6, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "dass hier auch Beitragsteile in unserem sonstigen Vermögen", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 6, "note": "Nur bei gewählter garantierter Erlebensfallsumme.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir garantieren Ihnen, dass das Guthaben zum Rentenbeginn mindestens die im Versicherungsschein dokumentierte Höhe erreicht.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 7, "note": "Optional; Prozentsatz der Beitragssumme laut Versicherungsschein.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es ist keine für die Verrentung zur Verfügung stehende garantierte Erlebensfallsumme vereinbart.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 7, "note": "Wahl zwischen reiner Fondsanlage und garantierter Erlebensfallsumme; erneuter Einschluss nach Abwahl nicht möglich.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "In der Rentenphase basiert sie auf einer aus der Sterbetafel DAV 2004R gebildeten ... unternehmenseigenen Unisextafel und verwendet einen Rechnungszins in ... Höhe von 0,65 %.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 7, "note": "Vor Rentenbeginn 1,00 Prozent; kein Zins auf das Fondsguthaben.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die lebenslange garantierte monatliche Rente je 10.000 EUR Guthaben (garantierter Rentenfaktor)", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 8, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine Absenkung des garantierten Rentenfaktors im Werk vorgesehen." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Den höheren der beiden Rentenfaktoren garantieren wir Ihnen für die Rentenzahlungszeit.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 8, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Überschüsse, wenn sich der Verlauf der Sterblichkeit und der Kosten günstiger gestalten", "ref": "§ 3 Abs. 1", "page": 10, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "zum Abruf der Leistung einen Anspruch auf Umschichtung des Fonds-Deckungskapitals", "ref": "§ 16 Abs. 2", "page": 18, "note": "Ohne Ausgabeaufschlag; gemanagte Fondsanlage und Rebalancing wählbar.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "werden wir das vorhandene Fonds-Deckungskapital", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 13, "note": "Bei Auflösung oder Laufzeitende des Fonds; Wahl eines anderen Fonds binnen vier Wochen.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "einen Rentenfonds, derzeit DWS ESG Zinseinkommen LD", "ref": "§ 16 Abs. 7", "page": 18, "note": "In den letzten zehn Jahren vor Rentenbeginn auf Erklärung, ohne Gebühren.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Einschluss der Verfügungsphase haben Sie die Möglichkeit, den tatsächlichen Rentenbeginn flexibel zu wählen.", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 18, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rentenzahlungen dürfen frühestens mit Vollendung Ihres 62. Lebensjahres beginnen.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 7, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "für einen Zeitraum von höchstens 10 Jahren und bis zum maximalen Rentenbeginnalter", "ref": "§ 15 Abs. 2", "page": 18, "note": "Höchstalter richtet sich nach dem Neugeschäft und ist nicht beziffert.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Eine einmalige Leistung statt der Renten können Sie nicht", "ref": "§ 2 Abs. 9", "page": 9, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Kein Kapitalwahlrecht." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": null, "note": "Kein Kapitalwahlrecht; in der Verfügungsphase nur ganzer oder teilweiser Rentenabruf." }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Vereinbarung einer Rentengarantiezeit ist nicht möglich.", "ref": "§ 2 Abs. 8", "page": 9, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "es besteht darüber hinaus kein Anspruch auf Auszahlungen", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 21, "note": "Hinterbliebenenschutz in der Rentenzahlungszeit nur als Rente.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "lebenslang in gleichbleibender oder steigender Höhe", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 7, "note": "Steigerung über Überschussverwendung, nicht garantiert.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "eine sog. Kleinbetragsrente im Sinne von § 10 Absatz 1 Nr. 2", "ref": "§ 2 Abs. 9", "page": 9, "note": "Abfindung durch den Versicherer zu Rentenbeginn nach EStG, ohne Abzug.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Basisrente." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "in unserem sonstigen Vermögen zur Finanzierung einer lebenslangen garantierten Rente angelegt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 6, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "mindestens das Mindesthinterbliebenenguthaben", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 8, "note": "Nur als Rente an Ehegatten, Lebenspartner oder kindergeldberechtigte Kinder.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bezüglich der Höhe des Mindesthinterbliebenenguthabens ist bei Ihrem Vertrag der Premiumschutz vorgesehen.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 8, "note": "Prozentsatz der Beitragssumme wählbar, auch null; dann Verrentung des Guthabens.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Hierbei können Sie das Mindesthinterbliebenenguthaben in", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 8, "note": "Prozent der Beitragssumme laut Versicherungsschein.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Renten an den Ehegatten oder an den eingetragenen Lebenspartner zahlen wir lebenslang.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 8, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Anspruch auf Waisenrente darf längstens für den Zeitraum bestehen", "ref": "§ 2 Abs. 10", "page": 9, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Einräumung eines widerruflichen bzw. unwiderruflichen Bezugsrechtes zugunsten eines Dritten ist nicht möglich.", "ref": "§ 20 Abs. 1", "page": 21, "note": "Hinterbliebene nur nach § 10 EStG.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung erbringen wir eine für den Todesfall vereinbarte Hinterbliebenenleistung, wenn seit Abschluss des Vertrags drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 13, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "befristete Beitragsfreistellung für eine Dauer von maximal 36", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 16, "note": "Danach automatische Wiederinkraftsetzung; Stundung bis 24 Monate.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "befristete Beitragsfreistellung für eine Dauer von maximal 36", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 16, "note": "36 Monate.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nur wirksam, wenn der verbleibende Beitrag mindestens", "ref": "§ 12 Abs. 5", "page": 16, "note": "Mindestens 120 Euro jährlich.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei der Beitragsfreistellung wird kein Abzug erhoben.", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 16, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": true, "text": "die Zuzahlung beträgt mindestens 200 Euro", "ref": "§ 10 Abs. 8", "page": 15, "note": "Begrenzt auf den steuerlichen Höchstbetrag nach § 10 Abs. 3 EStG.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "es besteht darüber hinaus kein Anspruch auf Auszahlungen", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 21, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Erhöhung der Leistungen im Todes- und Erlebensfall ohne erneute Gesundheitsprüfung", "ref": "BB Anpassungsversicherung § 1 Abs. 2", "page": 23, "note": "Wenn vereinbart.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können die Erhöhung beliebig oft aussetzen.", "ref": "BB Anpassungsversicherung § 5 Abs. 2", "page": 23, "note": "Widerspruch bis Ende des dritten Monats nach Erhöhungstermin.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "für die Berufsunfähigkeits-Zusatz-Versicherung (BUZ)", "ref": "Inhaltsverzeichnis", "page": 2, "note": "Optionale BUZ oder EUZ mit Beitragsbefreiung, eigene Bedingungen.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 21, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Auch die Übertragung der Versicherungsnehmereigenschaft ist ausgeschlossen.", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 21, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt; Widerrufsbelehrung als Anlage." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit zum Schluss der Versicherungsperiode in Textform kündigen.", "ref": "§ 13 Abs. 1", "page": 17, "note": "Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung; nach Rentenbeginn nicht mehr möglich.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ein Anspruch auf die Auszahlung eines Rückkaufswerts besteht nicht.", "ref": "§ 13 Abs. 2", "page": 17, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": null, "note": "Kein Rückkaufswert." }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 16, "note": "Mindestwert für die beitragsfreie Rente.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Höhe der einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten sowie der Verwaltungskosten können Sie Ihrem Produktinformationsblatt entnehmen.", "ref": "§ 17 Abs. 4", "page": 20, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Anzeigepflicht verzichten wir auf das Recht zur Kündigung.", "ref": "§ 9", "page": 14, "note": "Nur bei unverschuldeter Verletzung der Anzeigepflicht.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Recht auf Wiederinkraftsetzung des Vertrages", "ref": "§ 12 Abs. 8", "page": 17, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "auf einen anderen Basisrentenvertrag übertragen", "ref": "§ 20 Abs. 3", "page": 21, "note": "Frist drei Monate zum Quartalsende; 250 Euro Kosten vor Vollendung des 62. Lebensjahres.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 21, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Rentenversicherung als kapitalgedeckte Altersversorgung gemäß § 10 Absatz 1 Nr. 2 Buchstabe b", "ref": "Vorbemerkung", "page": 6, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Erkrankungen, gesundheitlichen Störungen und Beschwerden", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 14, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sind Sie in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit ... kriegerischen Ereignissen gestorben, ist unsere Leistung eingeschränkt.", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 13, "note": "Hinterbliebenenleistung nur aus dem Guthaben.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 13, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass Sie noch leben.", "ref": "§ 18 Abs. 2", "page": 20, "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie erhalten von uns regelmäßige Informationen zur ... Wertentwicklung Ihres Vertrages.", "ref": "§ 21 Abs. 2", "page": 21, "note": "Turnus nicht genannt.", "doc": "zurich-88a785f1b26fe3c9e" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-zurich-basisrente-fonds.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "zurich-vorsorgeflex", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "fondsgebundene mit flexiblem Anlagemix", "tariffFullName": "Zurich fondsgebundene Rentenversicherung mit flexiblem Anlagemix", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Verbraucherinformation für Fondsgebundene Rentenversicherung mit flexiblem Anlagemix, Private Vorsorge (Schicht 3)", "edition": "07/2026", "kind": "Verbraucherinformation", "originalUrl": "https://www.zurich.de/-/media-assets/project/zurich-headless/germany/br/documents/verbraucherinformationen/31820_vorsorgeflex_verbraucherinformationen_2026_07.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/zurich-vorsorgeflex.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rente gegen Einmalbeitrag mit flexiblem Anlagemix aus Fonds, geldmarktnaher Anlage und Anlagen mit fester Laufzeit, ohne Erlebensfallgarantie, mit garantiertem Rentenfaktor und Günstigerprüfung bei Rentenbeginn sowie wählbarer Mindesttodesfallsumme.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebunden; Rente wird ab Rentenbeginn im sonstigen Vermögen angelegt." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Fondsgebundene Rentenversicherung mit flexiblem Anlagemix ist an der Wertentwicklung eines Sondervermögens (Anlagestock) unmittelbar beteiligt", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 6, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung; Anlagen mit fester Laufzeit wie Zertifikate möglich." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Fondsanlage und/oder ● Geldmarktnahe Anlage und/oder ● Anlage mit fester Laufzeit.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 6, "note": "Flexibler Anlagemix ohne Garantiekomponente.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Mit uns ist keine garantierte Leistung im Erlebensfall vereinbart.", "ref": "§ 2 Abs. 4", "page": 7, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Keine Garantie wählbar." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "In der Rentenphase basiert sie auf der Sterbetafel DAV 2004R und verwendet einen Rechnungszins in Höhe von 0,65 %.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 7, "note": "Vor Rentenbeginn DAV 1994T mit 1,00 Prozent für den Todesfallschutz; kein Zins auf das Fondsguthaben.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bereits bei Vertragsabschluss nennen wir Ihnen die lebenslange garantierte monatliche Rente je 10.000 EUR Guthaben (garantierter Rentenfaktor).", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 7, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bieten wir zum Zeitpunkt des Übergangs in den Rentenbezug keine vergleichbaren Rentenversicherungsverträge oder Verrentungstarife an, verbleibt es bei dem bei Beginn der Versicherung garantierten Rentenfaktor.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 7, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Den höheren der beiden Rentenfaktoren garantieren wir Ihnen für die Rentenzahlungszeit.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 7, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Darüber hinaus beteiligen wir Sie an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven", "ref": "§ 2 Abs. 13", "page": 8, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist bei der Anlageform Fondsanlage die individuelle Fondsanlage vereinbart, haben Sie bis zum Abruf der Leistung einen Anspruch auf Umschichtung des dort vorhandenen Guthabens.", "ref": "§ 14 Abs. 5", "page": 15, "note": "Ohne Ausgabeaufschlag; Anzahl der kostenlosen Wechsel nicht begrenzt; gemanagte Fondsanlage wählbar.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "werden wir das in diesem Fonds vorhandene Guthaben umschichten", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 12, "note": "Bei Auflösung, Laufzeitende oder Zusammenlegung; Wahl eines anderen Fonds binnen vier Wochen.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können auf Wunsch den Rentenzahlungsbeginn vorverlegen.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 7, "note": "Verlängerung bis Alter 85 möglich (§ 13).", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können die Renten auch vor dem 62. Lebensjahr abrufen.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 8, "note": "Kein Mindestalter im Werk genannt.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dass die Versicherung bis zum Alter von maximal 85 Jahren verlängert wird", "ref": "§ 13", "page": 14, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Alternativ zur Rentenzahlung (vgl. Absatz 1) können Sie sich bis zu einem Monat vor dem Abruf der Leistung auch für eine vollständige Auszahlung des Guthabens zuzüglich des Schlussüberschusses entscheiden.", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 7, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bis zu einem Monat vor dem Abruf der Leistung", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 7, "note": "Ein Monat.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "können Sie auch eine Kombination einer teilweisen Auszahlung und einer teilweisen Rentenzahlung in Anspruch nehmen.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 7, "note": "Auszahlung mindestens 300 Euro, Restrente mindestens 50 Euro monatlich.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn aber vor Ablauf einer vereinbarten Rentengarantiezeit, zahlen wir die vereinbarte Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 8, "note": "Nur wenn vereinbart.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Alternativ können Sie für den Fall des Todes auch eine Beitragsrückgewähr einschließen, sofern diese zum Zeitpunkt des Übergangs in den Rentenbezug zur Verfügung steht.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 8, "note": "Guthaben bei Rentenbeginn abzüglich gezahlter Renten.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei der Bonusrente werden die zugeteilten Überschüsse zur Erhöhung der Rente verwendet.", "ref": "§ 3 Abs. 7", "page": 10, "note": "Überschussverwendung, nicht garantiert.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "eine Rente von weniger als 50 EUR monatlich, so wird anstelle der Rente das Guthaben zuzüglich des Schlussüberschusses einmalig ausgezahlt.", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 7, "note": "Grenze 50 Euro Monatsrente.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rente gegen Einmalbeitrag." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "im Falle einer Rentenzahlung in unserem sonstigen Vermögen zur Finanzierung einer lebenslangen garantierten Rente angelegt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 6, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Tod der versicherten Person vor dem Abruf der vollständigen Leistung erfolgt eine Leistung in Höhe des Guthabens, mindestens jedoch der vereinbarten Mindesttodesfallsumme", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 8, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wird die Mindesttodesfallsumme in Prozent des bei ... zu zahlenden Einmalbeitrags (Beitragssumme) festgelegt.", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 8, "note": "Prozentsatz wählbar, auch null.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für den Todesfall gilt immer das Modell Premiumschutz.", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 8, "note": "Mindesttodesfallsumme in Prozent des Einmalbeitrags, Satz laut Versicherungsschein.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für die Rentenzahlungszeit können Sie Zusatzversicherungen (z. B. Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung) vereinbaren", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 7, "note": "Sofern bei Rentenbeginn angeboten.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Nur über eine bei Rentenbeginn angebotene Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bis zum Eintritt des Versicherungsfalls können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen.", "ref": "§ 18 Abs. 1", "page": 16, "note": "Unwiderrufliches Bezugsrecht möglich (§ 18 Abs. 2).", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung der versicherten Person erbringen wir eine für den Todestag vereinbarte Leistung, wenn seit Abschluss des Vertrages drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 12, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Mindestbetrag für eine Zuzahlung liegt bei 200 EUR.", "ref": "§ 9 Abs. 6", "page": 13, "note": "Bei geschlossenem Tarif höchstens 10.000 Euro je Kalenderjahr.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": true, "text": "Anstelle einer vollständigen Kündigung können Sie aus Ihrer Versicherung", "ref": "§ 11 Abs. 3", "page": 13, "note": "Mehr als 300 Euro, Restrückkaufswert mindestens 5.000 Euro.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt; Widerrufsbelehrung als Anlage." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Versicherung jederzeit zum Ende des Monats in Textform kündigen.", "ref": "§ 11 Abs. 1", "page": 13, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Rückkaufswert ist der nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik zum Kündigungstermin berechnete Zeitwert der Versicherung.", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 13, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir zahlen den Zeitwert des Guthabens, der sich bei sofortiger Entnahme der Abschluss- und Vertriebskosten aus dem Einmalbeitrag ergibt.", "ref": "§ 11 Abs. 2", "page": 13, "note": "Kein Stornoabzug vor Rentenbeginn; im Rentenbezug 2 Prozent Abzug bei Teilauszahlung.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "werden bei Beginn der Versicherung von dem gezahlten Einmalbeitrag in einem Betrag abgezogen.", "ref": "§ 15 Abs. 1", "page": 16, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Verwaltungskosten und die zur Deckung des Todesfallrisikos bestimmten Beiträge werden nach den anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik berechnet und monatlich dem Guthaben entnommen.", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 11, "note": "Höhe im Informationsblatt zu Versicherungsprodukten.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt; Leistung aus der Fondsanlage auf Wunsch in Wertpapieren (§ 11 Abs. 4)." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Rechte und Pflichten aus dem Vertrag auch abtreten oder verpfänden.", "ref": "§ 18 Abs. 3", "page": 16, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "note": "Keine Anzeigepflicht im Werk; Gesundheitsprüfung nur bei Anhebung der Mindesttodesfallsumme oder Zuzahlung mit Todesfallschutz vorbehalten." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ist die versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen gestorben, ist unsere Leistung eingeschränkt.", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 12, "note": "Rückkaufswert statt Todesfallleistung.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 12, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir können vor jeder Rentenzahlung bzw. vor der Auszahlung von Kapital auf unsere Kosten einen amtlichen Lebensnachweis der versicherten Person verlangen.", "ref": "§ 16 Abs. 2", "page": 16, "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie erhalten von uns regelmäßige „Informationen zur Wertentwicklung“ Ihres Vertrages.", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 17, "note": "Turnus nicht genannt.", "doc": "zurich-ae53f07eae621c5ef" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-zurich-vorsorgeflex.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "zurich-fondsgebunden-private-vorsorge", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "fondsgebundene Private Vorsorge", "tariffFullName": "Zurich fondsgebundene Rentenversicherung Private Vorsorge", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Verbraucherinformation für Fondsgebundene Versicherungen, Private Vorsorge (Schicht 3)", "edition": "07/2026", "kind": "Verbraucherinformation", "originalUrl": "https://www.zurich.de/-/media-assets/project/zurich-headless/germany/br/documents/verbraucherinformationen/31220_fondsgebundene-versicherung-private-vorsorge_verbraucherinformationen_2026_07.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/zurich-fondsgebunden-private-vorsorge.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Fondsgebundene Rentenversicherung mit laufendem Beitrag oder Einmalbeitrag, wahlweise mit garantierter Leistung im Erlebensfall, Verfügungsphase, garantiertem Rentenfaktor mit Günstigerprüfung, Basis- oder Premiumschutz im Todesfall und optionaler Dynamik.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": null, "note": "Fondsgebunden; konventionelles Garantie-Deckungskapital nur bei vereinbarter Erlebensfallgarantie." }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Wertpapiere sind Fondsanteile bestimmter von Ihnen gewählter Fonds", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 6, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "dass hier auch Beitragsteile in unserem sonstigen Vermögen", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 6, "note": "Nur bei gewählter garantierter Leistung im Erlebensfall.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Wir garantieren Ihnen, dass das Guthaben zum Rentenbeginn mindestens die im Versicherungsschein dokumentierte Höhe erreicht.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 8, "note": "Optional; Prozentsatz der Beitragssumme laut Versicherungsschein.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Es ist keine garantierte Leistung im Erlebensfall vereinbart.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 8, "note": "Wahl zwischen reiner Fondsanlage und garantierter Leistung im Erlebensfall; Abwahl der Garantie im Verlauf möglich, erneuter Einschluss nicht.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "In der Rentenphase basiert sie auf der Sterbetafel DAV 2004R und verwendet einen Rechnungszins in ... Höhe von 0,65 %.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 6, "note": "Vor Rentenbeginn DAV 1994T mit 1,00 Prozent; kein Zins auf das Fondsguthaben.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "die lebenslange garantierte monatliche Rente je 10.000 EUR Guthaben (garantierter Rentenfaktor)", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 8, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Keine Absenkung des garantierten Rentenfaktors im Werk vorgesehen." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Den höheren der beiden Rentenfaktoren garantieren wir Ihnen für die Rentenzahlungszeit.", "ref": "§ 2 Abs. 6", "page": 8, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Darüber hinaus beteiligen wir Sie an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven", "ref": "§ 2 Abs. 15", "page": 10, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "haben Sie bis zum ... Abruf der Leistung einen Anspruch auf Umschichtung des Fonds-Deckungskapitals", "ref": "§ 15 Abs. 2", "page": 21, "note": "Ohne Ausgabeaufschlag; bis zu zehn Fonds; gemanagte Fondsanlage und Rebalancing wählbar.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "werden wir das vorhandene Fonds-Deckungskapital", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 13, "note": "Bei Auflösung oder Laufzeitende des Fonds; Wahl eines anderen Fonds binnen vier Wochen.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "einen Rentenfonds, derzeit DWS ESG Zinseinkommen LD, vor.", "ref": "§ 15 Abs. 7", "page": 21, "note": "In den letzten zehn Jahren vor Rentenbeginn auf Erklärung, ohne Gebühren.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Einschluss der Verfügungsphase haben Sie die Möglichkeit, den tatsächlichen Rentenbeginn flexibel zu wählen.", "ref": "§ 14 Abs. 1", "page": 20, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie können die Renten auch vor dem 62. Lebensjahr abrufen.", "ref": "§ 2 Abs. 7", "page": 9, "note": "Kein festes Mindestalter; frühestmöglicher Rentenbeginn laut Versicherungsschein.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dass die Versicherung bis zum Alter von 85 Jahren beitragsfrei verlängert wird", "ref": "§ 14 Abs. 2", "page": 21, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Alternativ zur Rentenzahlung (vgl. Absatz 1) können Sie", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 7, "note": "Vollständige Auszahlung des Guthabens zuzüglich Schlussüberschuss.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "bis zu einem Monat vor dem Abruf der Leistung", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 7, "note": "Ein Monat.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Voraussetzung für die teilweise Auszahlung ist, dass die Auszahlung ... mindestens 300 EUR beträgt.", "ref": "§ 2 Abs. 3", "page": 7, "note": "Restrente in der Regel mindestens 50 Euro monatlich.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "zahlen wir die vereinbarte Rente mindestens bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit", "ref": "§ 2 Abs. 9", "page": 9, "note": "Nur wenn vereinbart; Barwertauszahlung wählbar.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Alternativ können Sie für den Fall des Todes auch eine", "ref": "§ 2 Abs. 9", "page": 10, "note": "Beitragsrückgewähr: Deckungskapital bei Rentenbeginn abzüglich gezahlter Renten.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "erhöht sich die versicherte Rente ab dem 2. Jahr in der Rentenzahlungszeit lebenslang jährlich um den fest vereinbarten Prozentsatz.", "ref": "BB Anpassungsversicherung § 6 Abs. 2", "page": 28, "note": "Option garantierte Rentensteigerung.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "so erfolgt anstelle einer Rentenzahlung im Regelfall die Auszahlung des Guthabens", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 7, "note": "Grundrente unter 50 Euro monatlich; unter 10 Euro immer Kapital.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": null, "note": "Aufgeschobene Rentenversicherung." }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "im Falle einer Rentenzahlung in unserem sonstigen Vermögen zur Finanzierung einer lebenslangen garantierten Rente angelegt.", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 6, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei Tod der versicherten Person vor dem Abruf der vollständigen Leistung erfolgt eine Leistung in Höhe des Guthabens, mindestens jedoch der vereinbarten Mindesttodesfallsumme", "ref": "§ 2 Abs. 8", "page": 9, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Mindesttodesfallsumme entspricht in den ersten drei Versicherungsjahren der Summe der bereits gezahlten Beiträge.", "ref": "§ 2 Abs. 8", "page": 9, "note": "Basisschutz; Premiumschutz mit wählbarem Prozentsatz der Beitragssumme, auch null.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Ab dem 4. Versicherungsjahr beträgt die Mindesttodesfallsumme 60 % der insgesamt bis zum vertraglich vereinbarten Rentenbeginn", "ref": "§ 2 Abs. 8", "page": 9, "note": "Basisschutz 60 Prozent der Beitragssumme; Premiumschutz frei wählbar.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Für die Rentenzahlungszeit können Sie Zusatzversicherungen", "ref": "§ 2 Abs. 1", "page": 7, "note": "Etwa Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung, sofern bei Rentenbeginn angeboten.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": null, "note": "Nur über eine bei Rentenbeginn angebotene Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung." }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bis zum Eintritt des Versicherungsfalls können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen.", "ref": "§ 19 Abs. 1", "page": 23, "note": "Unwiderrufliches Bezugsrecht möglich.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei vorsätzlicher Selbsttötung erbringen wir eine für den Todestag vereinbarte Leistung, wenn seit Abschluss des Vertrages drei Jahre vergangen sind.", "ref": "§ 8 Abs. 1", "page": 14, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "befristete Beitragsfreistellung für eine Dauer von maximal 36 Monaten", "ref": "§ 12 Abs. 5", "page": 18, "note": "Danach automatische Wiederinkraftsetzung; Stundung bis 24 Monate (§ 12 Abs. 12).", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "befristete Beitragsfreistellung für eine Dauer von maximal 36 Monaten", "ref": "§ 12 Abs. 5", "page": 18, "note": "36 Monate.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "wenn der verbleibende Beitrag mindestens 120 EUR jährlich beträgt", "ref": "§ 12 Abs. 7", "page": 18, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei der Beitragsfreistellung wird kein Abzug erhoben.", "ref": "§ 12 Abs. 5", "page": 18, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": true, "limit": 200, "deductible": null, "partial": true, "text": "Der Mindestbetrag für eine Zuzahlung liegt bei 200 EUR.", "ref": "§ 10 Abs. 8", "page": 16, "note": "Bei geschlossenem Tarif höchstens 10.000 Euro je Kalenderjahr; Abschlusskosten fallen an.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 300, "deductible": null, "partial": true, "text": "Dabei muss der Wert über 300 EUR betragen.", "ref": "§ 12 Abs. 3", "page": 18, "note": "Anteiliger Abzug; Entnahmeplan in der beitragsfreien Verfügungsphase.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Erhöhung der Leistungen im Todes- und Erlebensfall ohne erneute Gesundheitsprüfung", "ref": "BB Anpassungsversicherung § 1 Abs. 2", "page": 27, "note": "Wenn vereinbart; bis Alter 67.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können die Erhöhung beliebig oft aussetzen.", "ref": "BB Anpassungsversicherung § 5 Abs. 2", "page": 28, "note": "Widerspruch bis Ende des dritten Monats nach Erhöhungstermin.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Berufs- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung einschließbar, Regelung in eigenen Bedingungen." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt; Widerrufsbelehrung als Anlage." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "jederzeit zum Schluss der Versicherungsperiode in Text", "ref": "§ 12 Abs. 1", "page": 17, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Der Zeitwert ergibt sich als Marktwert der Fondsanteile zum Zeitpunkt der Kündigung.", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 17, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "einen Abzug in Höhe von 250 EUR vor", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 17, "note": "Entfällt ab vollendetem 62. Lebensjahr, nach über 20 Jahren Laufzeit oder in der Verfügungsphase.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt", "ref": "§ 12 Abs. 2", "page": 17, "note": "Mindestrückkaufswert bei Verteilung der Abschlusskosten auf fünf Jahre.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Verwaltungskosten und die zur Deckung des Todesfallrisi", "ref": "§ 5 Abs. 1", "page": 13, "note": "Monatliche Entnahme aus dem Fonds-Deckungskapital; Höhe im Persönlichen Vorschlag.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "verzichten wir auf das Recht zur Kündigung", "ref": "§ 9 Abs. 6", "page": 15, "note": "Nur bei unverschuldeter Verletzung der Anzeigepflicht.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Recht auf Wiederinkraftsetzung des Vertrages", "ref": "§ 12 Abs. 11", "page": 18, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Nicht geregelt; Leistung aus dem Fonds-Deckungskapital auf Wunsch in Wertpapieren." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Sie können Ihre Rechte und Pflichten aus dem Vertrag auch abtreten oder verpfänden.", "ref": "§ 19 Abs. 3", "page": 23, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Das gilt insbesondere für die Fragen nach gegenwärtigen oder früheren Erkrankungen", "ref": "§ 9 Abs. 1", "page": 14, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "ist unsere Leistung eingeschränkt", "ref": "§ 7 Abs. 2", "page": 14, "note": "Rückkaufswert statt Todesfallleistung.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "ref": "§ 7 Abs. 3", "page": 14, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "einen amtlichen Lebensnachweis der versicherten Person verlangen", "ref": "§ 17 Abs. 2", "page": 23, "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Sie erhalten von uns regelmäßige „Informationen zur Wertentwicklung“ Ihres Vertrages.", "ref": "§ 20 Abs. 2", "page": 24, "note": "Turnus nicht genannt.", "doc": "zurich-0df2d1c40055b9f2e" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-zurich-fondsgebunden-private-vorsorge.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" }, { "id": "zurich-sofortrente", "insurer": "Zurich", "legalEntities": [ "Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft" ], "tariff": "Sofortrente RenteClassic Select", "tariffFullName": "Zurich Sofortrente RenteClassic Select", "bundle": null, "brokerChannel": "unbekannt", "documents": [ { "title": "Verbraucherinformation für Konventionelle Versicherungen, Sofort beginnende Rentenversicherung, Private Vorsorge (Schicht 3)", "edition": "07/2026", "kind": "Verbraucherinformation", "originalUrl": "https://www.zurich.de/-/media-assets/project/zurich-headless/germany/br/documents/verbraucherinformationen/32220_renteclassic-select_verbraucherinformationen_2026_07.pdf", "retrieved": null } ], "fullText": "https://www.nammert.com/md/bedingungen/private-rente/zurich-sofortrente.md", "evaluated": "2026-10-28", "summary": "Sofort beginnende klassische Rente gegen Einmalbeitrag mit Rechnungszins 1,00 Prozent, wahlweise Rentengarantiezeit oder Beitragsrückgewähr, Teilauszahlungen ab 2.500 Euro bei Todesfallschutz und ohne Kündigungsrecht.", "criteria": [ { "id": "classic_annuity", "name": "Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Beginn der Versicherung, zahlen wir die versicherte Rente lebenslang", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 6, "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "unit_linked", "name": "Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds)", "covered": null, "note": "Konventionelle Versicherung ohne Fonds." }, { "id": "index_linked", "name": "Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index)", "covered": null, "note": "Keine Indexbeteiligung." }, { "id": "hybrid", "name": "Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert)", "covered": null, "note": "Kein Hybridprodukt." }, { "id": "contribution_guarantee", "name": "Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Sofortrente; garantiert ist die versicherte Rente laut Versicherungsschein." }, { "id": "guarantee_choice", "name": "Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "guaranteed_interest", "name": "Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "es wird ein Rechnungszins in Höhe von 1,00 % verwendet.", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 6, "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "guaranteed_pension_factor", "name": "Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Die Kalkulation der bei Vertragsbeginn im Versicherungsschein genannten Leistungen basiert auf der Sterbetafel DAV 2004R (Aggregattafel)", "ref": "§ 1 Abs. 5", "page": 6, "note": "Garantierte Rente in Euro laut Versicherungsschein.", "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "pension_factor_reduction", "name": "Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt; Senkung nur für die Rente aus Überschüssen beschrieben." }, { "id": "best_of_factor", "name": "Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen", "covered": null, "note": "Sofortrente, nicht geregelt." }, { "id": "surplus_participation", "name": "Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Wir beteiligen Sie am Überschuss und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).", "ref": "§ 2 Abs. 2", "page": 6, "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "fund_switch", "name": "Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich)", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "fund_replacement", "name": "Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "expiry_management", "name": "Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn)", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "flexible_start", "name": "Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn)", "covered": null, "note": "Sofort beginnende Rente." }, { "id": "earliest_start_age", "name": "Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "latest_start_age", "name": "Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "capital_option", "name": "Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente)", "covered": null, "note": "Sofort beginnende Rente; Kapital nur über Teilauszahlung bei Todesfallschutz." }, { "id": "capital_option_notice", "name": "Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "partial_capital", "name": "Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "besteht nach Beginn der Rentenzahlung, frühestens jedoch zum Schluss des ersten Rentenzahlungsjahres die Möglichkeit, eine Teilauszahlung aus dem Vertragsguthaben in Anspruch zu nehmen.", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 8, "note": "Nur bei Rentengarantiezeit oder Beitragsrückgewähr; mindestens 2.500 Euro, Abschlag 2 Prozent, mindestens 50 Euro.", "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "guarantee_period", "name": "Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, zahlen wir die garantierte Rente zuzüglich zugewiesener Überschüsse mindestens bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit", "ref": "§ 1 Abs. 3", "page": 6, "note": "Nur wenn vereinbart.", "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "capital_refund", "name": "Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Ist für den Fall des Todes der versicherten Person eine Beitragsrückgewähr vereinbart, wird der eingezahlte Einmalbeitrag abzüglich der Beiträge für etwaige Zusatzversicherungen sowie abzüglich bereits gezahlter Renten zurückerstattet.", "ref": "§ 1 Abs. 4", "page": 6, "note": "Nur wenn vereinbart, alternativ zur Rentengarantiezeit.", "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "increasing_pension", "name": "Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Bei der Bonusrente werden die zugeteilten Überschüsse zur Erhöhung der Rente verwendet.", "ref": "§ 2 Abs. 5", "page": 7, "note": "Überschussverwendung, nicht garantiert.", "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "small_pension_lump_sum", "name": "Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt; Mindestrente nur als Grenze für Teilauszahlungen." }, { "id": "care_option", "name": "Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "immediate_annuity", "name": "Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Beginn der Versicherung, zahlen wir die versicherte Rente lebenslang", "ref": "§ 1 Abs. 1", "page": 6, "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "unit_linked_payout", "name": "Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert)", "covered": null, "note": "Keine Fonds." }, { "id": "death_benefit_before_start", "name": "Todesfallleistung vor Rentenbeginn", "covered": null, "note": "Sofort beginnende Rente." }, { "id": "death_benefit_rule", "name": "Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "so erlischt im Falle des Todes der versicherten Person die Versicherung, ohne dass eine Leistung fällig wird.", "ref": "§ 1 Abs. 2", "page": 6, "note": "Ohne Erweiterung keine Todesfallleistung; wählbar Rentengarantiezeit oder Beitragsrückgewähr.", "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "death_minimum_percent", "name": "Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "survivor_pension", "name": "Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Hinterbliebenenrente zahlen wir bei Tod der versicherten Person solange die mitversicherte Person lebt.", "ref": "BB HZV § 1 Abs. 2", "page": 17, "note": "Nur mit Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung.", "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "orphan_pension", "name": "Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "joint_life_annuity", "name": "Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": true, "text": "Mitversicherte Person ist die Person, für die nach dem Tode der versicherten Person die Hinterbliebenenrente ... gezahlt werden soll.", "ref": "BB HZV § 1 Abs. 1", "page": 17, "note": "Über die Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung.", "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "beneficiary", "name": "Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bis zur jeweiligen Fälligkeit können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen.", "ref": "§ 10 Abs. 1", "page": 9, "note": "Unwiderrufliches Bezugsrecht möglich (§ 10 Abs. 2).", "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "death_suicide_clause", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "premium_holiday", "name": "Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_holiday_duration", "name": "Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich)", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_reduction", "name": "Beitragsreduzierung während der Laufzeit", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "paid_up", "name": "Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter)", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "top_up", "name": "Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "partial_withdrawal", "name": "Teilentnahmen vor Rentenbeginn", "covered": true, "limit": 2500, "deductible": null, "partial": true, "text": "Die Teilauszahlung muss mindestens 2.500 EUR betragen.", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 8, "note": "Nur bei vorhandenem Todesfallschutz, frühestens nach dem ersten Rentenzahlungsjahr.", "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "dynamic_increase", "name": "Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "dynamic_lapse", "name": "Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "premium_waiver_rider", "name": "Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag." }, { "id": "policy_loan", "name": "Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "policyholder_change", "name": "Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "withdrawal_right", "name": "Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich)", "covered": null, "note": "Im Werk auf Verbraucherinformationen und Widerrufsbelehrung (Anlage) verwiesen, Frist nicht im Text." }, { "id": "termination", "name": "Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zu Lebzeiten der versicherten bzw. mitversicherten Person ist eine Kündigung der Versicherung ausgeschlossen.", "ref": "§ 6 Abs. 1", "page": 8, "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "surrender_value", "name": "Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Zu Lebzeiten der versicherten bzw. mitversicherten Person ist eine Kündigung der Versicherung ausgeschlossen.", "ref": "Allgemeine Hinweise Nr. 4", "page": 5, "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "surrender_charge", "name": "Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Bei der Teilauszahlung im Rentenbezug wird ein Abschlag in Höhe von 2 % des Auszahlungsbetrages, mindestens jedoch 50 EUR einbehalten.", "ref": "§ 6 Abs. 2", "page": 8, "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "acquisition_cost_spread", "name": "Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt)", "covered": null, "note": "Einmalbeitrag; Kosten pauschal einkalkuliert (§ 7)." }, { "id": "cost_terms", "name": "Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich)", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "sind bereits pauschal bei der Tarifkalkulation berücksichtigt und werden daher nicht gesondert in Rechnung gestellt.", "ref": "§ 7", "page": 9, "note": "Höhe im Informationsblatt zu Versicherungsprodukten (Allgemeine Hinweise).", "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "insurer_no_termination", "name": "Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "reinstatement", "name": "Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "transfer", "name": "Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "non_assignable", "name": "Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente)", "covered": false, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Soweit derartige Verfügungen rechtlich möglich sind, können Sie ... Ihre Rechte aus dem Vertrag auch abtreten oder", "ref": "§ 10 Abs. 3", "page": 9, "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "basisrente", "name": "Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "riester", "name": "Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen)", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "at_zukunftsvorsorge", "name": "Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "at_lock_in", "name": "Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Österreich." }, { "id": "es_pias", "name": "PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_ppa", "name": "PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_liquidity", "name": "Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "es_annuity_exemption", "name": "Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada)", "covered": null, "note": "Gilt nur in Spanien." }, { "id": "health_questions", "name": "Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "war_exclusion", "name": "Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "nbc_exclusion", "name": "Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "life_certificate", "name": "Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten eine amtliche Bescheinigung darüber verlangen, dass Sie und die mitversicherte Person noch leben.", "ref": "§ 8 Abs. 2", "page": 9, "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" }, { "id": "sustainability", "name": "Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt", "covered": null, "note": "Im Werk nicht geregelt." }, { "id": "information_annual", "name": "Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse", "covered": true, "limit": null, "deductible": null, "partial": false, "text": "Einmal jährlich, erstmals zum Ende des 1. Versicherungsjahres, erhalten Sie von uns eine Wertbestätigung Ihres Vertrages.", "ref": "§ 15", "page": 11, "doc": "zurich-51e73df39e8bd9678" } ], "page": "https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-zurich-sofortrente.php", "request": "https://www.nammert.com/versicherungsmakler-private-rente.php#anfrage" } ], "notYetEvaluated": [ "AXA", "BarmeniaGothaer", "Concordia", "Condor", "Debeka", "Deutsche Ärzteversicherung", "Generali", "Gothaer", "Hannoversche", "HanseMerkur", "HDI", "Helvetia", "IDEAL", "INTER", "Itzehoer", "Mecklenburgische", "MÜNCHENER VEREIN", "neue leben", "ÖSA Versicherungen", "Provinzial", "R+V", "SIGNAL IDUNA", "Standard Life", "SV Sachsen", "SV SparkassenVersicherung", "Swiss Life", "VGH", "Versicherungskammer Bayern", "VRK", "WGV", "WWK" ] }