# Allianz SofortRente: die Bedingungen im Volltext > Ausgewertet von NAMMERT aus den veröffentlichten Bedingungen. Trotz Sorgfalt kann ein Wert falsch gelesen sein; rechtlich gilt nur das Bedingungswerk Ihres Vertrags in der dort genannten Fassung. Fehler bitte melden, wir korrigieren am selben Tag. - https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-allianz-basisrente-sofortrente.php - Rechtlicher Träger: Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft - Anfrage an den Makler: https://www.nammert.com/bedingungen-basisrente-allianz-basisrente-sofortrente.php?household=single|couple|family|single_parent&deductible=0|1&over55=0|1&public_service=0|1&summary=…#anfrage - Original beim Versicherer (PDF): [Bedingungen BasisRente SofortRente (E418)](https://goa-cdeportale.allianz.de/E--/--0/E----0418Z0.pdf.open.pdf), Fassung E418, 12/2022 ## Auswertung nach Prüfpunkten | Prüfpunkt | Regelung | Im Wortlaut | Fundstelle | | --- | --- | --- | --- | | Zertifizierter Basisrentenvertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt) | nicht geregelt | | | | Klassische Basisrente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen) | ja | Wir zahlen die Garantierente in gleichbleibender Höhe, solange Sie leben. | Ziffer 1.1, Seite 2 | | Fondsgebundene Basisrente (Sparanteil in Investmentfonds) | nicht geregelt | | | | Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung) | nicht geregelt | | | | Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds) | nicht geregelt | | | | Sofortbeginnende Basisrente gegen Einmalbeitrag | ja | Wir belasten Ihren Vertrag mit Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) in Höhe eines Prozentsatzes des vereinbarten einmaligen Beitrags. | Ziffer 6.1 Abs. 1, Seite 6 | | Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (garantierter Anteil der eingezahlten Beiträge) | nicht geregelt | | | | Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar | nicht geregelt | | | | Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase | ja | den →Rechnungszins 0,25 Prozent und | Ziffer 1.4 Abs. 1, Seite 3 | | Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben) | ja | Wir zahlen die Garantierente in gleichbleibender Höhe, solange Sie leben. | Ziffer 1.1, Seite 2 | | Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel) | nicht geregelt | | | | Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben) | nicht geregelt | | | | Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven | ja | Sie erhalten die Überschussrente zusätzlich zu der Garantierente nach Ziffer 1.1. | Ziffer 2.2.3, Seite 7 | | Garantierte Rentensteigerung im Rentenbezug vereinbar | ja | nicht garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Prozent der im Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein Altersvorsorge festgelegt werden. | Ziffer 2.2.3, Seite 4 | | Erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit (Pflegeoption zum Rentenbeginn) | nicht geregelt | | | | Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds) | nicht geregelt | | | | Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr | nicht geregelt | | | | Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen) | nicht geregelt | | | | Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei | nicht geregelt | | | | Frühester Rentenbeginn (in Deutschland nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres) | ja | Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens, wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben. | Ziffer 1.1, Seite 2 | | Spätester Rentenbeginn (Höchstalter) | nicht geregelt | | | | Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerungsphase) | nicht geregelt | | | | Auszahlung nur als lebenslange monatliche Rente | ja | Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am 1. →Bankarbeitstag eines Monats. | Ziffer 1.1, Seite 2 | | Kapitalwahlrecht (einmalige Auszahlung statt Rente; bei der Basisrente ausgeschlossen) | nicht geregelt | | | | Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn | nicht geregelt | | | | Abfindung einer Kleinbetragsrente | nein | Die Ansprüche aus Ihrem Vertrag sind nicht kapitalisierbar und nicht veräußerbar. | Ziffer 1.3, Seite 2 | | Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter) | nicht geregelt | | | | Restkapitalverrentung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten) | nicht geregelt | | | | Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart | nicht geregelt | | | | Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beitragsrückgewähr oder keine Leistung) | ja | die Summe der gezahlten zum Rentenbeginn garantierten Renten zu Ihrem Todeszeitpunkt niedriger ist als das vereinbarte Vielfache der Rente zur Altersvorsorge | Ziffer 1.2 Abs. 1, Seite 2 | | Todesfallleistung nur als Rente an berechtigte Hinterbliebene (Ehegatte, Lebenspartner, kindergeldberechtigte Kinder) | ja | zahlen wir eine monatliche Rente. | Ziffer 1.2 Abs. 1, Seite 2 | | Ohne berechtigte Hinterbliebene verfällt das Guthaben zugunsten der Versichertengemeinschaft | ja | erlischt die Versicherung. | Ziffer 1.2 Abs. 4, Seite 2 | | Hinterbliebenen-Zusatzversicherung (Witwen, Witwer und Waisenrente) einschließbar | nicht geregelt | | | | Waisenrente nur, solange Kindergeldanspruch besteht (längstens bis zum 25. Lebensjahr) | ja | das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und | Ziffer 1.2 Abs. 1, Seite 2 | | Wartefrist bei Selbsttötung | ja | Selbsttötung uneingeschränkt, wenn seit Abschluss Ihres Vertrags 3 Jahre vergangen sind. | Ziffer 4.2 Abs. 1, Seite 5 | | Mindestbeitrag (laufend) | nicht geregelt | | | | Einmalbeitrag möglich, Mindesthöhe | ja | in einem einmaligen Beitrag zahlen | Teil B Ziffer 2.1 Abs. 1, Seite 8 | | Zuzahlungen (Sonderzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe | nicht geregelt | | | | Zuzahlungen begrenzt (Höchstbetrag je Jahr, steuerlicher Höchstbetrag oder Zustimmung des Versicherers) | nicht geregelt | | | | Beitragspause oder Stundung | nicht geregelt | | | | Beitrag herabsetzen und später wieder erhöhen | nicht geregelt | | | | Beitragsfreistellung, Mindestguthaben oder Mindestrente dafür | nicht geregelt | | | | Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach Beitragsfreistellung, Frist | nicht geregelt | | | | Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags) | nicht geregelt | | | | Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar | nicht geregelt | | | | Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsminderungsrente als ergänzende Absicherung (über die Hälfte des Beitrags muss auf die Altersvorsorge entfallen) | nicht geregelt | | | | Widerrufsrecht (Frist in Tagen) | nicht geregelt | | | | Kündigung führt nur zur Beitragsfreistellung, kein Rückkaufswert | nicht geregelt | | | | Rückkaufswert bei Kündigung (Auszahlung des Guthabens) | nein | Über die Ansprüche auf Auszahlungen aus Ziffer 1.1 und Ziffer 1.2 (Garantierente, Leistung bei Tod) hinaus besteht kein weiterer Anspruch auf Auszahlungen. | Ziffer 1.3, Seite 2 | | Stornoabzug bei Beitragsfreistellung oder Kündigung | nicht geregelt | | | | Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt | nicht geregelt | | | | Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug) | ja | Informationen zur Höhe der Abschluss- und Vertriebskosten und der Verwaltungskosten (→Kosten) können Sie Ihrem Dokument "Produktinformationsblatt" | Ziffer 6.1 Abs. 3, Seite 6 | | Anbieterwechsel: Übertragung des Guthabens auf einen anderen zertifizierten Vertrag (in Spanien movilización) | nicht geregelt | | | | Kosten des Anbieterwechsels | nicht geregelt | | | | Ansprüche nicht vererblich, nicht übertragbar, nicht beleihbar, nicht veräußerbar und nicht kapitalisierbar | ja | Die Ansprüche aus Ihrem Vertrag sind nicht kapitalisierbar und nicht veräußerbar. | Ziffer 1.3, Seite 2 | | Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht | nicht geregelt | | | | Vorauszahlung oder Policendarlehen (bei der Basisrente ausgeschlossen) | nein | Sie können die Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden, beleihen oder vererben. | Ziffer 3.1 Abs. 2, Seite 4 | | Hinweis auf Sonderausgabenabzug und nachgelagerte Besteuerung im Werk | nicht geregelt | | | | Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen | ja | Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, | Teil B Ziffer 1, Seite 7 | | Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen | ja | Ihr Tod steht in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen. | Ziffer 4.1 Abs. 2 a), Seite 5 | | Jährliche Information über Guthaben, Kosten und Anlage | ja | Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) jährlich schriftlich über | Teil C Ziffer 7, Seite 11 | | Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt | nicht geregelt | | | | Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien | nicht geregelt | | | | Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach (Pension, Übertragung, Auszahlung mit Nachversteuerung) | nicht geregelt | | | | Spanien: garantierter Zins des PPA (interés técnico garantizado) und Dauer der Garantie | nicht geregelt | | | | Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia) | nicht geregelt | | | | Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre) | nicht geregelt | | | | Spanien: Verfügung oder Übertragung zum Marktwert der Anlagen (Wert kann unter der provisión matemática liegen) | nicht geregelt | | | | Spanien: Auszahlung als capital, renta oder mixta wählbar | nicht geregelt | | | ## Volltext der Bedingungen: Bedingungen BasisRente SofortRente (E418) ```text [Seite 1] Allianz Lebensversicherungs-AG Versicherungsbedingungen Zu dieser Rentenversicherung sind Sie als Versicherungsnehmer und versicherte Person unser Vertragspartner. Diese Versicherungsbedin­ gungen wenden sich an Sie als unseren Vertragspartner. Diese Vertragsbedingungen gelten, soweit sich aus den zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses geltenden Vorschriften des Altersvorsorge­ verträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) nichts anderes ergibt. Teil A - Leistungsbausteine Erläuterung von Hier finden Sie die besonderen Regelungen zu den einzelnen Bau­ Fachausdrücken steinen, die Sie bei uns abgeschlossen haben. Sie erfahren insbe­ sondere, welche Leistungen wir erbringen und in welchen Fällen Am Ende unserer Versicherungsbedingungen finden Sie Definitio­ die Leistung eingeschränkt oder ausgeschlossen ist. Daneben wer­ nen zu den wichtigsten im Text verwendeten Fachausdrücken. Im den besondere Pflichten und Obliegenheiten beschrieben, die Sie Text des 1. Bausteins haben wir diese Fachausdrücke mit einem beachten müssen. Pflichten und Obliegenheiten, die für alle Bau­ "→" markiert. Beispiel: →Versicherungsnehmer. steine gelten, finden Sie auch in Teil B. Seite Erläuterung von Fachausdrücken .............................................. 12 Baustein Altersvorsorge - SofortRente (BasisRente) E418 Seite 1. Leistungsvoraussetzungen und Leistungsumfang ............ 1 2. Leistung aus der Überschussbeteiligung .......................... 2 3. Leistungsempfänger und Überweisung der Leistungen.... 3 4. Leistungsausschlüsse und Leistungseinschränkungen .... 4 5. Ihre Mitwirkungspflichten .................................................. 4 6. Kosten Ihres Vertrags........................................................ 5 7. Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Sofort­ Rente (BasisRente) E418.................................................. 5 Teil B - Pflichten für alle Bausteine Hier finden Sie wesentliche bausteinübergreifende Pflichten und Obliegenheiten. Weitere Pflichten und Obliegenheiten finden Sie in Teil A. Die Regelungen in Teil B gelten, soweit ihr Anwendungsbe­ reich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. Seite 1. Vorvertragliche Anzeigepflicht ........................................... 7 2. Pflichten im Zusammenhang mit der Beitragszahlung...... 7 3. Weitere Mitwirkungspflichten............................................. 8 Teil C - Allgemeine Regelungen Die Regelungen in Teil C gelten, soweit ihr Anwendungsbereich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. Seite 1. Beginn des Versicherungsschutzes .................................. 10 2. Versicherungsschein ......................................................... 10 3. Deutsches Recht ............................................................... 10 4. Adressaten für Beschwerden ............................................ 10 5. Zuständiges Gericht .......................................................... 10 6. Verjährung ......................................................................... 10 7. Informationen während der Vertragslaufzeit ..................... 11 [Seite 2] Teil A - Baustein Altersvorsorge - SofortRente (BasisRente) E418 Teil A - Leistungsbausteine Hier finden Sie die besonderen Regelungen zu den einzelnen Bausteinen, die Sie bei uns abgeschlossen haben. Sie erfahren insbesonde­ re, welche Leistungen wir erbringen und in welchen Fällen die Leistung eingeschränkt oder ausgeschlossen ist. Daneben werden besonde­ re Pflichten und Obliegenheiten beschrieben, die Sie beachten müssen. Pflichten und Obliegenheiten, die für alle Bausteine gelten, finden Sie auch in Teil B. • das 21. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und Baustein Altersvorsorge - SofortRente o es nicht in einem Beschäftigungsverhältnis steht und (BasisRente) E418 o es bei einer Agentur für Arbeit im Inland als Arbeitssuchender gemeldet ist oder Hier finden Sie die Regelungen Ihres Bausteins Altersvorsorge. • das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und Wenn Ihr Vertrag weitere Bausteine enthält, wird in den Regelun­ o es sich im Sinne des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 2 a Einkom­ gen dieser weiteren Bausteine der Baustein Altersvorsorge als mensteuergesetz (EStG) in Berufsausbildung befindet oder Grundbaustein bezeichnet. o es ein freiwilliges soziales Jahr oder ein freiwilliges ökologi­ sches Jahr im Sinne des Jugendfreiwilligendienstegesetzes leistet oder o es im Sinne des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 3 Einkommensteu­ 1. Leistungsvoraussetzungen und Leistungs­ ergesetz (EStG) wegen körperlicher, geistiger oder seelischer umfang Behinderung außerstande ist, sich selbst zu unterhalten. Inhalt dieses Abschnitts: (2) Höhe der Rente 1.1 Welche Leistungen erbringen wir? Die Höhe der Rente richtet sich nach 1.2 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod? • der Differenz aus dem vereinbarten Vielfachen der Rente zur Al­ 1.3 Was gilt für die Ansprüche auf Auszahlungen? tersvorsorge und der Summe der gezahlten zum Rentenbeginn 1.4 Welche Rechnungsgrundlagen gelten für Ihre Versiche­ garantierten Renten sowie rung? • dem Alter des Ehegatten oder des eingetragenen Lebenspart­ 1.5 Was gilt für den Beitragsanteil für die Altersvorsorge Ih­ ners bzw. des Kindes oder der Kinder zum Zeitpunkt Ihres To­ rer Basisrente? des. Wir berechnen die jeweilige Rente nach versicherungsmathemati­ schen Grundsätzen. Dabei gelten die Rechnungsgrundlagen, die 1.1 Welche Leistungen erbringen wir? zum Zeitpunkt des Leistungsfalls für Neuabschlüsse sofort begin­ nender Renten vorgesehen sind. Wir zahlen die Garantierente in gleichbleibender Höhe, solange Sie leben. a) Rente für mehrere Kinder Wenn wir eine Rente für mehrere Kinder zahlen, ist die Rente für Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am 1. →Bankarbeitstag jedes Kind gleich hoch. eines Monats. Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens, wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben. Den genauen Rentenbeginn b) Erhöhung der Rente entnehmen Sie bitte Ihrem Versicherungsschein. Wenn ein Kind zu Ihrem Todeszeitpunkt das 17. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, kann dieses Kind vor Zahlung der 1. Rente ver­ langen, dass wir eine Rente höchstens so lange zahlen, bis das 1.2 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod? Kind das 18. Lebensjahr vollendet hat. Die Rente für dieses Kind wird in diesem Fall nach versicherungsmathematischen Grundsät­ (1) Leistung bei Tod zen - abweichend von a) - angehoben. Wenn Sie eine Leistung bei Tod vereinbart haben und • Sie sterben, (3) Fälligkeit der Rente • die Summe der gezahlten zum Rentenbeginn garantierten Ren­ Wir zahlen die monatliche Rente erstmals am 1. →Bankarbeitstag ten zu Ihrem Todeszeitpunkt niedriger ist als das vereinbarte des Monats, der auf den Todestag folgt. Vielfache der Rente zur Altersvorsorge und • die unter a) oder b) genannten Voraussetzungen erfüllt sind, (4) Erlöschen der Versicherung zahlen wir eine monatliche Rente. Wenn zu Ihrem Todeszeitpunkt weder ein Ehegatte bzw. eingetra­ gener Lebenspartner noch mindestens ein Kind im Sinne von Ab­ a) Leistung für den Ehegatten bzw. eingetragenen Le­ satz 1 b) vorhanden sind, erlischt die Versicherung. Eine Leis­ benspartner tungspflicht entsteht nicht. Wenn Sie zu Ihrem Todeszeitpunkt in gültiger Ehe bzw. in gültiger eingetragener Lebenspartnerschaft gelebt haben, zahlen wir für den Ehegatten bzw. Lebenspartner einer eingetragenen Lebens­ 1.3 Was gilt für die Ansprüche auf Auszahlun­ partnerschaft (eingetragener Lebenspartner) eine lebenslange, der Höhe nach ab diesem Zeitpunkt garantierte Rente in gleichbleiben­ gen? der Höhe. Über die Ansprüche auf Auszahlungen aus Ziffer 1.1 und Ziffer 1.2 b) Leistung für Kinder (Garantierente, Leistung bei Tod) hinaus besteht kein weiterer An­ Wenn zu Ihrem Todeszeitpunkt kein Ehegatte bzw. kein eingetra­ spruch auf Auszahlungen. gener Lebenspartner, jedoch mindestens ein Kind vorhanden ist, Wenn Sie einen Baustein Hinterbliebenenrente abgeschlossen ha­ für das Sie einen Anspruch auf Kindergeld oder einen Freibetrag ben, besteht über die Auszahlung einer Hinterbliebenenrente hin­ nach § 32 Absatz 6 Einkommensteuergesetz (EStG) haben, zahlen aus kein weiterer Anspruch auf Auszahlungen aus diesem Bau­ wir eine der Höhe nach ab diesem Zeitpunkt garantierte Rente in stein. gleichbleibender Höhe für jedes Kind, das im 1. Grad mit Ihnen verwandt ist. Die Ansprüche aus Ihrem Vertrag sind nicht kapitalisierbar und nicht veräußerbar. Weitere Verfügungsverbote enthält Ziffer 3.1 Die Rente zahlen wir, solange das rentenberechtigte Kind lebt und Absatz 2. es • das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet hat oder E---A0418Z0 (026) 12/2025 Seite 1 von 12 [Seite 3] Teil A - Baustein Altersvorsorge - SofortRente (BasisRente) E418 1.4 Welche Rechnungsgrundlagen gelten für 2.1 Was sind die Grundlagen der Überschuss­ Ihre Versicherung? beteiligung? (1) Rechnungsgrundlagen bei Vertragsschluss (1) Keine Garantie der Höhe der Überschussbeteiligung Bei Abschluss Ihres Vertrags verwenden wir für die Berechnung Wir können die Überschussbeteiligung der Höhe nach nicht der garantierten Leistungen folgende Rechnungsgrundlagen: garantieren. Zum einen hängt die Höhe der Überschussbeteili­ • unsere unternehmenseigene →Sterbetafel "AZ 2012 R U", gung von vielen Einflüssen ab, die nicht vorhersehbar und von uns • den →Rechnungszins 1,0 Prozent und nur begrenzt beeinflussbar sind. Wichtigster Einflussfaktor ist die • die →Kosten des Bausteins Altersvorsorge (siehe dazu Ziffer Entwicklung des Kapitalmarkts. Aber auch die Entwicklung der von 6.1). uns versicherten Risiken und der Kosten ist von Bedeutung. Zum anderen erfolgt die Überschussbeteiligung nach einem verursa­ Wenn Sie neben dem Baustein Altersvorsorge weitere Bausteine chungsorientierten Verfahren (siehe dazu im Einzelnen die Ziffer abgeschlossen haben, verwenden wir für die Berechnung der ga­ 2.2). Im ungünstigsten Fall kann die Überschussbeteiligung Ih­ rantierten Leistungen dieser Bausteine weitere Tafeln, die wir Ih­ res Vertrags der Höhe nach null sein. nen in den Regelungen dieser Bausteine nennen. Wir informieren Sie jährlich über die Entwicklung der Überschuss­ (2) Rechnungsgrundlagen bei Leistungserhöhungen und beteiligung. in anderen Fällen Bei Leistungserhöhungen (zum Beispiel durch Überschussanteile) (2) Komponenten der Überschussbeteiligung berechnen wir die hinzukommenden Leistungen grundsätzlich mit Die Überschussbeteiligung umfasst 2 Komponenten: den Rechnungsgrundlagen (insbesondere →Rechnungszins, • die Beteiligung an den Überschüssen (siehe dazu insbesondere →Sterbetafel und →Kosten des Bausteins Altersvorsorge), die die Ziffer 2.2) und wir bei Vertragsschluss zugrunde gelegt haben. • die Beteiligung an den →Bewertungsreserven (siehe dazu ins­ besondere die Ziffer 2.3). Wenn zum Erhöhungstermin auf Grund aufsichtsrechtlicher Be­ stimmungen und/oder der offiziellen Stellungnahmen der Deut­ Wir beachten bei der Überschussbeteiligung die jeweils geltenden schen Aktuarvereinigung e. V. (DAV) für die Berechnung der →De­ Vorgaben ckungsrückstellung von neu abzuschließenden vergleichbaren • des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG), insbesondere § 153 Versicherungen andere Rechnungsgrundlagen gelten, können wir VVG, für die Leistungserhöhungen auch diese verwenden. Wenn sich • des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG), insbesondere die nach einer Leistungserhöhung die für die Berechnung der →De­ §§ 139 und 140 VAG ckungsrückstellung geltenden Rechnungsgrundlagen erneut än­ • sowie die dazu ergangenen Rechtsverordnungen in der jeweils dern, können wir für weitere Leistungserhöhungen die geänderten geltenden Fassung, insbesondere die Verordnung über die Min­ Rechnungsgrundlagen verwenden oder die bei der letzten Leis­ destbeitragsrückerstattung in der Lebensversicherung (Mindest­ tungserhöhung zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen beibe­ zuführungsverordnung - MindZV). halten. (3) Maßgebende Überschüsse und Bewertungsreserven Wenn wir andere Rechnungsgrundlagen verwenden als bei Ver­ Grundlage für die Beteiligung am Überschuss ist der Überschuss, tragsschluss oder bei der letzten Leistungserhöhung, werden wir den wir jährlich im Rahmen unseres Jahresabschlusses nach den Sie hierüber informieren. Vorschriften des Handelsgesetzbuchs (HGB) ermitteln. Wir legen mit der Feststellung des Jahresabschlusses - unter Beachtung auf­ Bei Leistungserhöhungen legen wir bei der Berechnung der hinzu­ sichtsrechtlicher Vorgaben - fest, welcher Teil des jährlichen Über­ kommenden Leistungen höchstens die Prozentsätze der →Kosten schusses für die Überschussbeteiligung aller überschussberechtig­ des Bausteins Altersvorsorge zugrunde, die wir bei Vertrags­ ten Verträge zur Verfügung steht. Diesen Teil des Überschusses schluss zugrunde gelegt haben. führen wir der →Rückstellung für Beitragsrückerstattung zu, soweit er nicht unmittelbar den überschussberechtigten Verträgen Außer bei Leistungserhöhungen gilt diese Regelung entsprechend, gut geschrieben wird. Die →Rückstellung für Beitragsrück­ wenn in den jeweiligen Abschnitten dieser Versicherungsbedingun­ erstattung darf nur für die Überschussbeteiligung der →Versiche­ gen ausdrücklich darauf hingewiesen wird. rungsnehmer verwendet werden. Nur in gesetzlich festgelegten Ausnahmefällen können wir hiervon mit Zustimmung der für uns zuständigen Aufsichtsbehörde abweichen. 1.5 Was gilt für den Beitragsanteil für die Al­ tersvorsorge Ihrer Basisrente? Grundlage für die Beteiligung an den →Bewertungsreserven sind die Bewertungsreserven, die wir nach den Vorschriften des Han­ Der Beitragsanteil für die Altersvorsorge beträgt stets mehr als delsgesetzbuchs (HGB) ermitteln und die nach den maßgebenden 50 Prozent der gezahlten Beiträge. Vorschriften des Versicherungsaufsichtsrechts für die Beteiligung an den Bewertungsreserven aller überschussberechtigten Verträge Änderungen Ihres Vertrags sind - auch wenn sie auf Ihnen einge­ zur Verfügung stehen. räumten Gestaltungsrechten beruhen - nur unter Einhaltung der vorgenannten Bedingung zulässig. Aus der Zuführung zur →Rückstellung für Beitragsrückerstat­ tung ergeben sich für Ihren Vertrag keine Ansprüche auf eine be­ stimmte Überschussbeteiligung. 2. Leistung aus der Überschussbeteiligung 2.2 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Für die Überschussbeteiligung gelten die folgenden Regelungen. Überschüssen? Falls für einzelne Bausteine Besonderheiten gelten, finden Sie die­ se in den Regelungen des jeweiligen Bausteins. Die Beteiligung an den Überschüssen erfolgt nach einem verursa­ chungsorientierten Verfahren. Im Folgenden erläutern wir Ihnen, Inhalt dieses Abschnitts: • warum wir Überschussgruppen bilden (siehe Ziffer 2.2.1), 2.1 Was sind die Grundlagen der Überschussbeteiligung? • wie wir zur Ermittlung der Überschussanteile Ihres Vertrags 2.2 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Überschüssen? →Überschussanteilsätze festlegen (siehe Ziffer 2.2.2) und 2.3 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Bewertungsre­ • wie Ihr Vertrag während der Vertragsdauer an den Überschüs­ serven? sen beteiligt wird (siehe Ziffern 2.2.3 und 2.2.4). Die Mittel für die Beteiligung am Überschuss werden grundsätzlich der →Rückstellung für Beitragsrückerstattung entnommen (sie­ E---A0418Z0 (026) 12/2025 Seite 2 von 12 [Seite 4] Teil A - Baustein Altersvorsorge - SofortRente (BasisRente) E418 he Ziffer 2.1 Absatz 3). Nur wenn sie unmittelbar den überschuss­ Grundlagen für die Berechnung der nicht garantierten Gesamtrente berechtigten Versicherungsverträgen gut geschrieben werden, sind die für die Überschussrente festgelegte →Sterbetafel und werden sie zu Lasten des Ergebnisses des Geschäftsjahres finan­ Verzinsung unter Berücksichtigung der Verwaltungskosten (→Kos­ ziert. ten) nach Ziffer 6.1 Absatz 2. Dabei berücksichtigen wir die nicht garantierten jährlichen Rentenerhöhungen. Die für die Überschuss­ 2.2.1 Bildung von Überschussgruppen rente festgelegte →Sterbetafel und Verzinsung können Sie dem Anhang des Geschäftsberichts entnehmen. Versicherungen tragen in unterschiedlichem Maß zu der Entste­ hung von Überschüssen bei. Wir fassen deshalb vergleichbare Wenn ein Baustein Hinterbliebenenrente eingeschlossen ist, ent­ Versicherungen zu sogenannten Überschussgruppen zusammen. hält die Überschussrente auch eine Hinterbliebenenrente. Das Ver­ Innerhalb der Überschussgruppen gibt es verschiedene Untergrup­ hältnis der Hinterbliebenenrente zur Gesamtrente aus dem Bau­ pen, mit denen wir weitere bestehende Unterschiede berücksichti­ stein Altersvorsorge stimmt mit dem Verhältnis der jeweils garan­ gen. Die Zuordnung der einzelnen Verträge zu einer Überschuss- tierten Renten bei Rentenbeginn überein. und Untergruppe erfolgt zum Beispiel in Abhängigkeit von • der Art des versicherten Risikos (zum Beispiel Todesfall- oder b) Änderung der Rechnungsgrundlagen für die Über­ Berufsunfähigkeitsrisiko), schussrente • der Phase, in der sich die Versicherung befindet (zum Beispiel Wenn sich im Rahmen der jährlichen Überschussdeklaration (sie­ vor oder nach Rentenbeginn), he Ziffer 2.2.2) die für die Überschussrente festgelegte →Sterbeta­ • dem Versicherungsbeginn oder fel oder Verzinsung ändert, • der Art der Beitragszahlung. • können die künftigen jährlichen Rentenerhöhungen höher oder geringer als zuvor ausfallen oder sogar entfallen und Die für alle überschussberechtigten Verträge vorgesehenen Über­ • kann sich die Höhe der Überschussrente erhöhen oder verrin­ schüsse verteilen wir auf die einzelnen Überschuss- und Unter­ gern. gruppen. Dabei orientieren wir uns daran, in welchem Umfang die Überschuss- und Untergruppen zur Entstehung der Überschüsse Wir werden Sie bei Beginn der Rentenzahlung und bei jeder späte­ beigetragen haben. ren Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen Rente und den Prozentsatz der Rentenerhöhung informieren. Die Information, zu welcher Überschuss- und Untergruppe Ihre Versicherung gehört, finden Sie in Ihrem Dokument "Versiche­ 2.2.4 Beteiligung am Überschuss bei Rentenzahlung im Fall rungsinformationen" im Abschnitt "Welche Überschussgruppen Ihres Todes und Untergruppen liegen der Versicherung zugrunde?". Die Grup­ penzuordnung ist maßgeblich für die spätere Zuteilung der Über­ Wenn wir eine Rente bei Ihrem Tod zahlen, ist diese in der glei­ schussanteile. chen Weise an den Überschüssen beteiligt wie die Rente aus dem Baustein Altersvorsorge. 2.2.2 Festlegung der Überschussanteilsätze Zur Ermittlung der Überschussanteile, die Ihrem Vertrag zugeteilt 2.3 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Be­ werden (siehe Ziffern 2.2.3 und 2.2.4) legt der Vorstand auf Vor­ wertungsreserven? schlag des →Verantwortlichen Aktuars vor Beginn eines jeden Kalenderjahres die Höhe der →Überschussanteilsätze für die (1) Beteiligung laufender Renten Dauer eines Jahres fest (sogenannte Überschussdeklaration). Laufende Renten werden an den →Bewertungsreserven über ei­ ne angemessen erhöhte Beteiligung an den Überschüssen betei­ Die →Überschussanteilsätze werden für die einzelnen Über­ ligt. Bei der Festlegung der →Überschussanteilsätze im Rahmen schuss- und Untergruppen (siehe Ziffer 2.2.1) sowie für die ver­ der Ermittlung der Überschussanteile wird insbesondere die aktuel­ schiedenen Arten der Überschussanteile (siehe Ziffern 2.2.3 und le Bewertungsreservensituation berücksichtigt. 2.2.4) als Prozentsätze bestimmter →Bezugsgrößen festgelegt. Die Festlegung der →Überschussanteilsätze kann im ungüns­ (2) Vorrang aufsichtsrechtlicher Regelungen tigsten Fall dazu führen, dass der einzelne Vertrag keine Über­ Bei der Beteiligung an den →Bewertungsreserven sind wir an die schussanteile oder nicht alle für ihn in Betracht kommenden Arten aufsichtsrechtlichen Vorschriften zur Sicherstellung der dauernden von Überschussanteilen (siehe Ziffern 2.2.3 und 2.2.4) erhält. Erfüllbarkeit der Verpflichtungen aus den Versicherungen gebun­ den. Die Beteiligung an den →Bewertungsreserven kann da­ Die →Überschussanteilsätze werden jährlich im Anhang des Ge­ durch - im ungünstigsten Fall - der Höhe nach null sein. schäftsberichts veröffentlicht, den Sie jederzeit bei uns anfordern können, oder wir teilen sie Ihnen auf andere Weise mit. 2.2.3 Beteiligung am Überschuss 3. Leistungsempfänger und Überweisung der Leistungen Wenn Sie für die Beteiligung am Überschuss eine Überschussren­ te vereinbart haben, gilt Folgendes: Inhalt dieses Abschnitts: • Sie erhalten die Überschussrente zusätzlich zu der Garantieren­ 3.1 An wen zahlen wir die Leistungen und wie können Sie te nach Ziffer 1.1. hierzu Bestimmungen treffen? • Die Überschussrente besteht aus einer nicht garantierten zu­ 3.2 Was gilt bei Überweisung der Leistungen? sätzlichen Rente aus dem Baustein Altersvorsorge sowie nicht garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Prozent der im Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein Altersvorsor­ 3.1 An wen zahlen wir die Leistungen und wie ge festgelegt werden. können Sie hierzu Bestimmungen treffen? • Die 1. Rentenerhöhung erfolgt ein Jahr nach Beginn der Renten­ zahlung. (1) Leistungsempfänger Die Leistungen aus Ihrem Vertrag erbringen wir an Sie als unseren Die Überschussrente kann - im ungünstigsten Fall - der Höhe nach →Versicherungsnehmer. Wenn nach Ihrem Tod Leistungen fällig null sein. werden, erbringen wir diese an die Person bzw. die Personen, die in Ziffer 1 genannt werden. a) Ermittlung der Überschussrente Die Höhe der Überschussrente ermitteln wir, indem wir sie als Dif­ (2) Verfügungsverbot ferenz aus der Gesamtrente und der Garantierente berechnen. Sie können die Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch verpfänden, beleihen oder vererben. Ausgeschlossen ist jede E---A0418Z0 (026) 12/2025 Seite 3 von 12 [Seite 5] Teil A - Baustein Altersvorsorge - SofortRente (BasisRente) E418 Übertragung von Forderungen oder Eigentumsrechten aus Ihrem (3) Auswirkungen der eingeschränkten Leistungspflicht Vertrag an Dritte, wie zum Beispiel die Einräumung von Bezugs­ Die eingeschränkte Leistungspflicht hat folgende Auswirkungen: rechten zugunsten Dritter. Ausgenommen sind Leistungen bei Tod an die in Ziffer 1 genannten Personen. a) Wenn Sie eine Leistung für den Todesfall vereinbart haben und diese das für den Stichtag berechnete →Deckungskapital über­ steigt, beschränken sich die Leistungen aus dem Baustein zur Al­ 3.2 Was gilt bei Überweisung der Leistungen? tersvorsorge auf die Rente, die wir aus dem Deckungskapital er­ bringen können. Andernfalls bleibt es bei der vereinbarten Leistung Wir überweisen unsere Leistungen an den Empfangsberechtigten. für den Todesfall. Das →Deckungskapital wird auf den nächsten Bei Überweisungen in Staaten außerhalb des Europäischen Wirt­ 1. des Monats, der auf den Todestag folgt, berechnet. schaftsraums trägt der Empfangsberechtigte die damit verbundene Gefahr. b) Wenn Sie einen Baustein Hinterbliebenenrente abgeschlossen haben, beschränken sich die Leistungen hieraus auf die Rente, die wir aus dem auf den in a) genannten Stichtag berechneten →De­ ckungskapital erbringen können. 4. Leistungsausschlüsse und Leistungsein­ schränkungen c) Wir berechnen die jeweilige Rente nach versicherungsmathema­ tischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Ziffer 1.4 Inhalt dieses Abschnitts: Absatz 1. Wir zahlen insgesamt jedoch höchstens die vertraglich 4.1 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder Einsatz vereinbarte Leistung. bzw. Freisetzen von ABC-Waffen oder radioaktiven, bio­ logischen oder chemischen Stoffen? 4.2 Was gilt bei Selbsttötung? 4.2 Was gilt bei Selbsttötung? (1) Grundsatz Wenn Sie einen Baustein Hinterbliebenenrente abgeschlossen 4.1 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder eine Leistung bei Tod vereinbart haben, leisten wir bei vor­ oder Einsatz bzw. Freisetzen von ABC- sätzlicher Selbsttötung uneingeschränkt, wenn seit Abschluss Ih­ Waffen oder radioaktiven, biologischen res Vertrags 3 Jahre vergangen sind. oder chemischen Stoffen? Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf der 3-Jahres-Frist leisten wir nur dann uneingeschränkt, wenn uns nachgewiesen wird, dass (1) Grundsatz die Tat Wir leisten grundsätzlich unabhängig davon, auf welcher Ursache • in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand der Versicherungsfall beruht. Wir leisten insbesondere auch dann, krankhafter Störung der Geistestätigkeit oder wenn Sie bei der Ausübung des Wehr- oder Polizeidienstes oder • unter dem Druck schwerer körperlicher Leiden begangen wor­ bei inneren Unruhen gestorben sind. den ist. (2) Eingeschränkte Leistungspflicht (2) Eingeschränkte Leistungspflicht und Auswirkungen Wenn Sie eine Leistung für den Todesfall vereinbart oder einen Wenn die in Absatz 1 genannten Voraussetzungen nicht vorliegen, Baustein Hinterbliebenenrente abgeschlossen haben, leisten wir erbringen wir eine eingeschränkte Leistung nach Ziffer 4.1 bei Ihrem Tod in folgenden Fällen eingeschränkt: Absatz 3. a) Ihr Tod steht in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen. 5. Ihre Mitwirkungspflichten Wir leisten jedoch uneingeschränkt, wenn Sie während eines Auf­ enthalts außerhalb Deutschlands in unmittelbarem oder mittelba­ rem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen sterben, an de­ Inhalt dieses Abschnitts: nen Sie nicht aktiv beteiligt waren. Wir leisten ebenfalls uneinge­ 5.1 Welche Unterlagen können wir verlangen? schränkt, wenn Sie als Mitglied der deutschen Bundeswehr, Polizei 5.2 Wann können wir den Nachweis verlangen, dass Sie oder Bundespolizei bei der Teilnahme an mandatierten (NATO, bzw. die rentenberechtigten Personen noch leben? UNO, EU oder OSZE) humanitären Hilfeleistungen oder friedenssi­ 5.3 Welche Unterlagen sind bei Ihrem Tod bzw. dem Tod ei­ chernden Maßnahmen außerhalb der territorialen Grenzen der NA­ ner rentenberechtigten Person einzureichen? TO-Mitgliedsstaaten sterben. 5.4 Was gilt, wenn die Voraussetzungen für die Rentenzah­ lung an ein Kind entfallen? b) Ihr Tod steht in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang 5.5 Unter welchen Voraussetzungen können wir weitere mit Nachweise verlangen? • vorsätzlich eingesetzten atomaren, biologischen oder chemi­ schen Waffen (ABC-Waffen) oder • vorsätzlich eingesetzten oder vorsätzlich freigesetzten radioakti­ 5.1 Welche Unterlagen können wir verlangen? ven, biologischen oder chemischen Stoffen, wenn der Einsatz oder das Freisetzen darauf gerichtet sind, das Wenn Leistungen aus Ihrem Vertrag beansprucht werden, können Leben vieler Personen zu gefährden. wir die Vorlage folgender Unterlagen verlangen: • Versicherungsschein, Wir leisten jedoch uneingeschränkt, wenn es sich um ein räumlich • Unterlagen mit den nach Teil B Ziffer 3 zu erteilenden Informa­ und zeitlich begrenztes Ereignis handelt, bei dem nicht mehr als tionen und Daten und 1.000 Menschen unmittelbar sterben oder voraussichtlich mittelbar • ein amtliches Zeugnis über den Tag der Geburt der →mitversi­ innerhalb von 5 Jahren nach dem Ereignis sterben oder dauerhaft cherten Person (Geburtsurkunde), wenn Sie einen Baustein schwere gesundheitliche Beeinträchtigungen erleiden werden. Die Hinterbliebenenrente abgeschlossen haben. Voraussetzungen einer uneingeschränkten Leistungspflicht werden wir innerhalb von 6 Monaten seit dem Ereignis von einem unab­ hängigen Gutachter prüfen und gegebenenfalls bestätigen lassen. Ansprüche auf die uneingeschränkte Versicherungsleistung wer­ den frühestens nach Ablauf dieser Frist fällig. E---A0418Z0 (026) 12/2025 Seite 4 von 12 [Seite 6] Teil A - Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - SofortRente (BasisRente) E418 5.2 Wann können wir den Nachweis verlan­ Versicherungsvermittlers, der Antragsprüfung und der Erstellung der Vertragsunterlagen. gen, dass Sie bzw. die rentenberechtigten Personen noch leben? Wir belasten Ihren Vertrag mit Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) in Höhe eines Prozentsatzes des vereinbarten einmali­ Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten ein amtli­ gen Beitrags. Diesem Beitrag entnehmen wir die einkalkulierten ches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie bzw. die rentenberech­ Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) sofort. tigten Personen noch leben. (2) Verwaltungskosten Die Verwaltungskosten (→Kosten) sind die Kosten für die laufen­ 5.3 Welche Unterlagen sind bei Ihrem Tod de Verwaltung Ihres Vertrags. Auch diese sind von Ihnen zu tra­ bzw. dem Tod einer rentenberechtigten gen. Die Verwaltungskosten (→Kosten) sind in den Beitrag einkal­ Person einzureichen? kuliert und müssen daher nicht gesondert gezahlt werden. Wenn Sie sterben oder eine rentenberechtigte Person stirbt, sind Die einkalkulierten Verwaltungskosten (→Kosten) in Form eines wir hierüber unverzüglich zu informieren. Prozentsatzes des vereinbarten Beitrags entnehmen wir Ihrem Bei­ trag sofort. Uns ist immer ein amtliches Zeugnis über den Tod der verstorbe­ nen Person mit Angaben zum Alter und Geburtsort (Sterbeurkun­ Zusätzlich belasten wir Ihren Vertrag mit Verwaltungskosten de) vorzulegen. (→Kosten) in Form eines Prozentsatzes der gezahlten Leistung. Wenn Leistungen aus dem Vertrag beansprucht werden, können (3) Höhe der Kosten wir außerdem die Vorlage folgender Unterlagen verlangen: Informationen zur Höhe der Abschluss- und Vertriebskosten und • einen Nachweis über die Todesursache der verstorbenen Per­ der Verwaltungskosten (→Kosten) können Sie Ihrem Dokument son oder "Informationsblatt zu Versicherungsprodukten" im Abschnitt "Prä­ • ein ausführliches ärztliches oder amtliches Zeugnis über die To­ mie; Kosten" entnehmen. desursache der verstorbenen Person oder, • wenn die verstorbene Person an einer Krankheit gestorben ist, ein ausführliches ärztliches oder amtliches Zeugnis über die To­ 6.2 Welche Kosten können wir Ihnen geson­ desursache sowie über Beginn und Verlauf der Krankheit, die dert in Rechnung stellen? zum Tod der verstorbenen Person geführt hat. (1) Kosten im Rahmen eines Versorgungsausgleichs Bei Teilung Ihres Vertrags im Rahmen eines Versorgungsaus­ 5.4 Was gilt, wenn die Voraussetzungen für gleichs sind von Ihnen zusätzliche →Kosten, sogenannte →Tei­ lungskosten, zu entrichten. die Rentenzahlung an ein Kind entfallen? (2) Kosten für Lastschriftrückläufer Wenn wir Renten an ein Kind zahlen und die Voraussetzungen für Sofern uns im Falle eines Lastschriftrückläufers aus einem von Ih­ die Rentenzahlung (siehe Ziffer 1.2 Absatz 1 b)) entfallen, sind wir nen veranlassten Grund →Kosten von Ihrer Bank in Rechnung ge­ hierüber unverzüglich zu informieren. stellt werden, stellen wir Ihnen diese Kosten nach § 286 Bürgerli­ ches Gesetzbuch (BGB) in Verbindung mit § 280 Bürgerliches Ge­ setzbuch (BGB) gesondert in Rechnung. 5.5 Unter welchen Voraussetzungen können wir weitere Nachweise verlangen? Wir können weitere Nachweise verlangen und Nachforschungen 7. Abänderungen zum Baustein Altersvorsor­ anstellen, wenn dies erforderlich ist, um unsere Leistungspflicht zu ge - SofortRente (BasisRente) E418 klären. Die mit den Nachweisen verbundenen Kosten muss die Person tragen, die die Versicherungsleistung beansprucht. Zu Ihrem Vertrag sind eine oder mehrere der nachfolgenden Abän­ derungen vereinbart. Welche Abänderungen für Ihren Vertrag vereinbart sind, können 6. Kosten Ihres Vertrags Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen. Für die Kosten Ihres Vertrags gelten die folgenden Regelungen. Für die einzelnen Abänderungen gilt Folgendes: Falls für einzelne Bausteine Besonderheiten gelten, finden Sie die­ se in den Regelungen des jeweiligen Bausteins. Inhalt dieses Abschnitts: Abänderung SR1: Vereinbarte Überschussver­ 6.1 Welche Kosten sind in Ihren Beitrag einkalkuliert? wendung Zusatzrente 6.2 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in Rech­ nung stellen? Ziffer 2.2.3 wird ersetzt durch: "2.2.3 Beteiligung am Überschuss 6.1 Welche Kosten sind in Ihren Beitrag ein­ Wir beteiligen den Baustein Altersvorsorge in Abhängigkeit von der kalkuliert? Zuordnung Ihrer Versicherung zu einer Überschuss- bzw. Unter­ gruppe an unseren Überschüssen (laufende Überschussanteile). (1) Abschluss- und Vertriebskosten Mit Ihrem Vertrag sind Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) Die Höhe des laufenden Überschussanteils ergibt sich aus der verbunden. Diese sind von Ihnen zu tragen. Wir haben die Ab­ Überschussdeklaration (siehe Ziffer 2.2.2) und kann auch null sein. schluss- und Vertriebskosten (→Kosten) in Ihren Beitrag einkalku­ liert, sie müssen daher nicht gesondert gezahlt werden. (1) Ermittlung und Zuteilung der laufenden Überschussanteile Die Höhe der Ihrem Vertrag zuzuteilenden Überschussanteile er­ Die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) verwenden wir mitteln wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Da­ zum Beispiel zur Finanzierung der Kosten für die Vergütung des bei legen wir die jeweils festgelegten →Überschussanteilsätze (siehe Ziffer 2.2.2) und die jeweilige →Bezugsgröße zugrunde. E---A0418Z0 (026) 12/2025 Seite 5 von 12 [Seite 7] Teil A - Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - SofortRente (BasisRente) E418 Wir teilen die Überschussanteile jährlich jeweils zu Beginn eines (2) Änderung der Rechnungsgrundlagen für die kombinierte Versicherungsjahres und erstmals ein Jahr nach Beginn der Ren­ Überschussrente tenzahlung zu. Wenn sich im Rahmen der jährlichen Überschussdeklaration (sie­ he Ziffer 2.2.2) die für die kombinierte Überschussrente festgelegte →Bezugsgröße für den jährlichen Überschussanteil ist das →De­ →Sterbetafel oder Verzinsung ändert, ckungskapital der Versicherung, berechnet jeweils zum Ende des • können die künftigen jährlichen Rentenerhöhungen höher oder abgelaufenen Versicherungsjahres. geringer als zuvor ausfallen oder sogar entfallen und • kann sich die Höhe der kombinierten Überschussrente erhöhen (2) Verwendung der jährlichen Überschussanteile oder verringern. Mit den jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins Altersvor­ sorge finanzieren wir nach Abzug von Verwaltungskosten (→Kos­ Wir werden Sie bei Beginn der Rentenzahlung und bei jeder späte­ ten) nach Ziffer 6.1 Absatz 2 jährlich zum Jahrestag des Beginns ren Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen Rente der Rentenzahlung eine zusätzliche beitragsfreie garantierte Rente und den Prozentsatz der Rentenerhöhung informieren." (Zusatzrente). Gleiches gilt für Überschussanteile aus weiteren Bausteinen, wenn in den für Ihre Bausteine geltenden Regelungen nichts anderes festgelegt ist. Abänderung SR4: Zu der Versicherung ist eine Die Zusatzrente besteht aus einer zusätzlichen Rente aus dem abweichende Leistung bei Tod vereinbart. Baustein Altersvorsorge. Wenn ein Baustein Hinterbliebenenrente eingeschlossen ist, enthält die Zusatzrente auch eine Hinterbliebe­ Ziffer 1.2 Absatz 1 Satz 1 wird ersetzt durch: nenrente. Deren Verhältnis zur Rente aus dem Baustein Altersvor­ sorge stimmt mit dem entsprechenden Verhältnis bei Rentenbe­ "Wenn Sie eine Leistung bei Tod vereinbart haben und ginn überein. • Sie sterben, • die Summe der gezahlten Gesamtrenten zur Altersvorsorge Die Zusatzrente erhalten Sie zusätzlich zu der Garantierente, erst­ (einschließlich der Leistungen aus der Überschussbeteiligung) mals ein Jahr nach Beginn der Rentenzahlung. zu Ihrem Todeszeitpunkt niedriger ist als das zum Rentenbeginn für die Bildung der garantierten Rente zur Verfügung stehende Die Zusatzrente ist wie die Garantierente selbst durch eine zusätz­ Kapital und liche beitragsfreie Leistung am Überschuss beteiligt. Wir berech­ • die unter a) oder b) genannten Voraussetzungen erfüllt sind, nen die Leistungserhöhungen aus der Zusatzrente nach versiche­ zahlen wir eine monatliche Rente." rungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Ziffer 1.4 Absatz 2." Ziffer 1.2 Absatz 2 Satz 1 wird ersetzt durch: "Die Höhe der Rente richtet sich nach Abänderung SR2: Vereinbarte Überschussver­ • der Differenz aus dem zum Rentenbeginn für die Bildung der ga­ rantierten Rente zur Verfügung stehenden Kapital und der Sum­ wendung kombinierte Überschussrente me der gezahlten Gesamtrenten zur Altersvorsorge (einschließ­ lich der Leistungen aus der Überschussbeteiligung) sowie Ziffer 2.2.3 wird ersetzt durch: • dem Alter des Ehegatten oder des eingetragenen Lebenspart­ ners bzw. des Kindes oder der Kinder zum Zeitpunkt Ihres To­ "2.2.3 Beteiligung am Überschuss des." Wenn Sie für die Beteiligung am Überschuss eine kombinierte Überschussrente vereinbart haben, gilt Folgendes: • Sie erhalten die kombinierte Überschussrente zusätzlich zu der Garantierente nach Ziffer 1.1. • Die kombinierte Überschussrente besteht aus einer nicht garan­ tierten zusätzlichen Rente aus dem Baustein Altersvorsorge so­ wie nicht garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Pro­ zent der im Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein Altersvorsorge festgelegt werden; die jährlichen Rentenerhöhun­ gen setzen dabei zu Beginn des 6. Jahres nach Beginn der Ren­ tenzahlung ein. Die kombinierte Überschussrente kann - im ungünstigsten Fall - der Höhe nach null sein. (1) Ermittlung der kombinierten Überschussrente Die Höhe der kombinierten Überschussrente ermitteln wir, indem wir sie als Differenz aus der Gesamtrente und der Garantierente berechnen. Grundlagen für die Berechnung der nicht garantierten Gesamtrente sind die für die kombinierte Überschussrente festgelegte →Sterbe­ tafel und Verzinsung unter Berücksichtigung der Verwaltungskos­ ten (→Kosten) nach Ziffer 6.1 Absatz 2. Dabei berücksichtigen wir die nicht garantierten jährlichen Rentenerhöhungen. Die für die kombinierte Überschussrente festgelegte →Sterbetafel und Ver­ zinsung können Sie dem Anhang des Geschäftsberichts entneh­ men. Wenn ein Baustein Hinterbliebenenrente eingeschlossen ist, ent­ hält die kombinierte Überschussrente auch eine Hinterbliebenen­ rente. Das Verhältnis der Hinterbliebenenrente zur Gesamtrente aus dem Baustein Altersvorsorge stimmt mit dem Verhältnis der je­ weils garantierten Renten bei Rentenbeginn überein. E---A0418Z0 (026) 12/2025 Seite 6 von 12 [Seite 8] Teil B - Pflichten für alle Bausteine Teil B - Pflichten für alle Bausteine Hier finden Sie wesentliche bausteinübergreifende Pflichten und Obliegenheiten. Weitere Pflichten und Obliegenheiten finden Sie in Teil A. Die Regelungen in Teil B gelten, soweit ihr Anwendungsbereich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. (3) Erweiterung oder Wiederherstellung des Versiche­ 1. Vorvertragliche Anzeigepflicht rungsschutzes Die Absätze 1 und 2 gelten entsprechend, wenn der Versiche­ Die nachfolgende Regelung gilt nur für die gegebenenfalls abge­ rungsschutz nachträglich erweitert oder wiederhergestellt wird und schlossenen Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge, Berufsunfähig­ deshalb eine erneute Risikoprüfung erforderlich ist. keitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung und Hinterbliebe­ nenvorsorge. (4) Schriftformerfordernis Die Ausübung des Rechts auf Rücktritt, Kündigung (mit anschlie­ ßender Beitragsfreistellung), Anfechtung oder Vertragsänderung Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? bedarf der Schriftform. Die Ausübung des Rechts per Fax oder per E-Mail erfüllt die Schriftform nicht. (1) Anzeigepflicht (5) Empfangsvollmacht a) Gegenstand der Anzeigepflicht Wenn Sie uns keine andere Person als Bevollmächtigten benannt Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ih­ haben, gilt nach Ihrem Tod ein Bezugsberechtigter als bevollmäch­ nen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in tigt, eine von uns abgegebene Erklärung entgegenzunehmen. Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzei­ Wenn auch kein Bezugsberechtigter vorhanden ist oder sein Auf­ gen. Gefahrerheblich sind die Umstände, die für unsere Entschei­ enthalt nicht ermittelt werden kann, so können wir den Inhaber des dung, den Vertrag überhaupt oder mit dem vereinbarten Inhalt zu Versicherungsscheins zur Entgegennahme der Erklärung als be­ schließen, erheblich sind. vollmächtigt ansehen. Die Anzeigepflicht gilt auch für Fragen nach gefahrerheblichen Umständen, die wir Ihnen nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme in Textform stellen. 2. Pflichten im Zusammenhang mit der Bei­ tragszahlung b) Zurechnung der Kenntnis Dritter Personen Wenn eine andere Person die Fragen nach gefahrerheblichen Um­ Inhalt dieses Abschnitts: ständen für Sie beantwortet, werden Ihnen Kenntnis und Arglist 2.1 Was müssen Sie bei der Beitragszahlung beachten? dieser Person zugerechnet. 2.2 Was gilt, wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? (2) Nachteilige Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverlet­ 2.3 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig zung zahlen? a) Unsere Rechte bei einer Anzeigepflichtverletzung Die Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht ergeben sich aus den §§ 19 bis 22 Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Unter den 2.1 Was müssen Sie bei der Beitragszahlung dort genannten Voraussetzungen können wir beachten? • zurücktreten, • von unserer Leistungspflicht frei sein, (1) Zahlungsperiode • kündigen, Den Beitrag für Ihre Versicherung müssen Sie • wegen arglistiger Täuschung anfechten oder • in einem einmaligen Beitrag zahlen oder • den Vertrag ändern. • als laufende Beiträge entsprechend der vereinbarten Zahlungs­ periode. In diesem Fall kann die Zahlungsperiode je nach Ver­ Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung (mit anschließender einbarung einen Monat, ein Vierteljahr, ein halbes Jahr oder ein Beitragsfreistellung) oder zur Vertragsänderung stehen uns nur zu, Jahr betragen. Wir geben sie im Versicherungsschein an. Die wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform auf die Fol­ Beiträge sind entsprechend der vereinbarten Zahlungsperiode gen einer Anzeigepflichtverletzung hingewiesen haben. kalkuliert. Die Versicherungsperiode (§ 12 Versicherungsver­ tragsgesetz - VVG) entspricht somit der vereinbarten Zahlungs­ Wenn Sie Bausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge oder Bausteine periode. Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung ab­ geschlossen haben, gilt im Hinblick auf diese Bausteine Folgen­ (2) Fälligkeit der Versicherungsbeiträge des: Wir verzichten auf die uns nach § 19 Versicherungsvertrags­ gesetz (VVG) zustehenden Rechte zur Vertragsanpassung und a) Erster oder einmaliger Beitrag Kündigung, wenn die Anzeigepflichtverletzung unverschuldet er­ Der erste oder einmalige Beitrag ist unverzüglich nach Abschluss folgt ist. des Vertrags zu zahlen. Wenn Sie mit uns vereinbart haben, dass der Versicherungsschutz erst später beginnen soll, wird der Beitrag b) Frist für die Ausübung unserer Rechte erst zu diesem Zeitpunkt fällig. Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung (mit anschließender Beitragsfreistellung) und zur Vertragsänderung erlöschen, wenn b) Folgebeiträge seit dem Abschluss des Vertrags mehr als 5 Jahre vergangen sind. Die Folgebeiträge sind jeweils am Monatsersten der vereinbarten Dies gilt nicht, wenn wir von der Anzeigepflichtverletzung durch ei­ Zahlungsperiode fällig, wenn nichts anderes vereinbart ist. nen Versicherungsfall Kenntnis erlangen, der vor Ablauf der Frist eingetreten ist. Die Frist nach Satz 1 beträgt 10 Jahre, wenn Sie (3) Rechtzeitigkeit der Zahlung die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt haben. Die Beitragszahlung ist rechtzeitig, wenn Sie bei Fälligkeit unver­ züglich alles tun, damit der Beitrag bei uns eingeht. Unser Recht zur Anfechtung wegen arglistiger Täuschung erlischt, wenn seit der Abgabe Ihrer Vertragserklärung 10 Jahre vergangen Wenn eine Zahlung im Lastschriftverfahren (siehe Absatz 5) ver­ sind. einbart ist, ist die Beitragszahlung rechtzeitig, wenn • wir den Beitrag bei Fälligkeit einziehen können und E---B0003Z0 (012) 12/2025 Seite 7 von 12 [Seite 9] Teil B - Pflichten für alle Bausteine • der Kontoinhaber einer berechtigten Einziehung nicht wider­ mit § 280 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) auf Ihre Kosten in Text­ spricht. form (zum Beispiel Brief, E-Mail) eine Zahlungsfrist setzen. Die Zahlungsfrist muss mindestens 2 Wochen betragen. Wenn wir einen fälligen Beitrag nicht einziehen können und Sie dies nicht zu vertreten haben, ist die Zahlung auch dann noch (3) Wegfall oder Minderung des Versicherungsschutzes rechtzeitig, wenn sie unverzüglich erfolgt, nachdem wir Sie in Text­ bei erfolglosem Fristablauf form (zum Beispiel Brief, E-Mail) zur Zahlung aufgefordert haben. Für Versicherungsfälle, die nach Ablauf der gesetzten Zahlungs­ frist eintreten, entfällt oder vermindert sich der Versicherungs­ (4) Übermittlungsrisiko schutz, wenn Die Übermittlung des Beitrags erfolgt auf Ihre Gefahr. • Sie sich bei Eintritt des Versicherungsfalls noch mit der Zahlung von Beitrag, Zinsen oder Kosten in Verzug befinden und (5) Zahlung im Lastschriftverfahren • wir Sie bereits mit der Fristsetzung auf diese Rechtsfolge hinge­ wiesen haben. a) SEPA-Lastschriftmandat Wenn der Beitrag von Ihrem Konto eingezogen werden soll (Last­ (4) Unser Kündigungsrecht bei erfolglosem Fristablauf schriftverfahren), müssen Sie uns hierfür ein SEPA-Lastschriftman­ Wenn Sie nach Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist noch immer mit dat erteilen. Beitrag, Zinsen oder Kosten in Verzug sind, können wir den Ver­ trag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen. In diesem b) Monatliche Beiträge Fall führen wir Ihre Versicherung beitragsfrei weiter. Ein Anspruch Monatliche Beiträge müssen im Lastschriftverfahren gezahlt wer­ auf einen Rückkaufswert besteht nicht. den. Voraussetzung für unsere Kündigung (mit anschließender Bei­ c) Folgen eines fehlgeschlagenen Lastschrifteinzugs tragsfreistellung) ist, dass wir Sie bereits mit der Fristsetzung auf Wenn wir einen fälligen Beitrag nicht einziehen können und Sie diese Rechtsfolge hingewiesen haben. dies zu vertreten haben, • können wir für die Zukunft verlangen, dass Zahlungen außer­ Wir können die Kündigung bereits mit der Fristsetzung erklären. halb des Lastschriftverfahrens erfolgen; Wenn Sie bei Ablauf der Frist noch immer mit der Zahlung in Ver­ • sind wir berechtigt, eine monatliche Zahlungsperiode auf eine zug sind, wird die Kündigung dann automatisch wirksam. Hierauf vierteljährliche Zahlungsperiode umzustellen. werden wir Sie bei Kündigung ausdrücklich hinweisen. Im Übrigen gelten die Regelungen zum Verzug (siehe Ziffern 2.2 (5) Fortbestand des Vertrags, wenn Sie den angemahnten und 2.3). Betrag nachzahlen Unsere Kündigung (mit anschließender Beitragsfreistellung) wird unwirksam und der Vertrag besteht fort, wenn Sie den angemahn­ 2.2 Was gilt, wenn Sie den ersten oder einma­ ten Betrag innerhalb eines Monats nachzahlen. Die Monatsfrist be­ ligen Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? ginnt mit der Kündigung oder, wenn die Kündigung bereits mit der Fristsetzung verbunden worden ist, mit Ablauf der Zahlungsfrist. (1) Gefährdung des Versicherungsschutzes Der Beginn des Versicherungsschutzes ist von der rechtzeitigen Für Versicherungsfälle, die zwischen dem Ablauf der Zahlungsfrist Zahlung des Beitrags abhängig (siehe Teil C Ziffer 1). Wenn Sie und der Nachzahlung eintreten, besteht jedoch kein oder nur ein den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig im Sinne von verminderter Versicherungsschutz. Ziffer 2.1 Absatz 2 a) zahlen, beginnt der Versicherungsschutz da­ her erst zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie den Beitrag zahlen. Für Ver­ sicherungsfälle, die in der Zwischenzeit eintreten, sind wir nicht zur 3. Weitere Mitwirkungspflichten Leistung verpflichtet, es sei denn, Sie weisen uns nach, dass Ihre Zahlung unverschuldet unterblieben ist. Auf unsere Leistungsfreiheit können wir uns nur berufen, wenn wir Welche weiteren Mitwirkungspflichten haben Sie? Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform (zum Beispiel Brief, E- Mail) oder durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein (1) Pflicht zur Übermittlung notwendiger Informationen, auf diese Rechtsfolge der Nichtzahlung des Beitrags hingewiesen Daten und Unterlagen haben. Wenn wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhebung, Spei­ cherung, Verarbeitung und Meldung von Informationen und Daten (2) Unser Rücktrittsrecht zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns die hierfür not­ Wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig zah­ wendigen Informationen, Daten und Unterlagen bei Vertrags­ len, können wir vom Vertrag zurücktreten, solange Sie die Zahlung schluss oder auf Nachfrage unverzüglich - das heißt ohne schuld­ nicht bewirkt haben. Das Rücktrittsrecht ist ausgeschlossen, wenn haftes Zögern - zur Verfügung stellen. Dies gilt auch, wenn sich Sie nachweisen, dass Sie die Nichtzahlung nicht zu vertreten ha­ nachträglich Änderungen zu den von Ihnen bei Vertragsschluss ben. oder auf Nachfrage zur Verfügung gestellten Informationen, Daten und Unterlagen ergeben. 2.3 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag Wenn ein Dritter Rechte an Ihrem Vertrag hat und auch dessen Status für Datenerhebungen und Meldungen entscheidend ist, sind nicht rechtzeitig zahlen? Sie auch insoweit zur Mitwirkung verpflichtet. (1) Verzug (2) Notwendige Informationen Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig im Sinne von Ziffer Notwendige Informationen im Sinne von Absatz 1 sind alle Um­ 2.1 Absatz 2 b) zahlen, geraten Sie ohne weitere Zahlungsauffor­ stände, die für die Beurteilung Ihrer persönlichen steuerlichen An­ derung nach § 286 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) in Verzug. In sässigkeit, der steuerlichen Ansässigkeit dritter Personen, die diesem Fall sind wir nach § 280 BGB berechtigt, Ersatz des Scha­ Rechte an Ihrem Vertrag haben, und der steuerlichen Ansässigkeit dens zu verlangen, der uns hierdurch entstanden ist. des Leistungsempfängers maßgebend sein können. Dazu zählen Sie geraten nicht in Verzug, wenn Sie die Nichtzahlung nicht zu vor allem die deutsche oder ausländische steuerliche Ansässigkeit, vertreten haben. die Steueridentifikationsnummer, das Geburtsdatum, der Geburts­ ort und der Wohnsitz. (2) Fristsetzung Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig zahlen, können wir (3) Unterlassene Mitwirkung bei gesetzlicher Meldepflicht Ihnen nach § 286 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) in Verbindung Wenn für uns als Versicherer eine gesetzliche Meldepflicht be­ steht, müssen wir die notwendigen Informationen im Sinne von Ab­ E---B0003Z0 (012) 12/2025 Seite 8 von 12 [Seite 10] Teil B - Pflichten für alle Bausteine satz 2 an in- oder ausländische Steuerbehörden melden. Wenn Sie uns dann die notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen nicht oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stellen, müssen Sie un­ geachtet einer bestehenden oder nicht bestehenden steuerlichen Ansässigkeit im Ausland damit rechnen, dass wir Ihre Vertragsda­ ten an in- oder ausländische Steuerbehörden melden. Wenn Sie Ihren Mitwirkungspflichten nach den Absätzen 1 und 2 nicht nachkommen, sind wir berechtigt, unsere Leistung zurückzu­ behalten. Dies gilt solange, bis Sie uns die für die Erfüllung unserer gesetzlichen Pflichten notwendigen Informationen zur Verfügung gestellt haben. E---B0003Z0 (012) 12/2025 Seite 9 von 12 [Seite 11] Teil C - Allgemeine Regelungen Teil C - Allgemeine Regelungen Die Regelungen in Teil C gelten, soweit ihr Anwendungsbereich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. de Beschwerde und unterbreitet in geeigneten Fällen einen 1. Beginn des Versicherungsschutzes Schlichtungsvorschlag. (3) Beschwerde bei der Versicherungsaufsicht Wann beginnt der Versicherungsschutz? Als Versicherungsunternehmen unterliegen wir der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Sektor (1) Grundsatz Versicherungsaufsicht. Im Fall einer Beschwerde können Sie sich Der Versicherungsschutz beginnt mit Abschluss des Vertrags, je­ auch an diese wenden (Anschrift: Bundesanstalt für Finanz­ doch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen Zeit­ dienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn; punkt. Fax: 0228 41 08 15 50; Online-Beschwerdeformular: www.ba­ fin.de). Weitere Informationen hierzu erhalten Sie unter der Ver­ Der Versicherungsschutz beginnt zu dem genannten Zeitpunkt nur braucher-Telefonnummer 0800 2 100 500. dann, wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag rechtzeitig im Sinne von Teil B Ziffer 2.1 Absatz 2 a) zahlen. Wenn Sie den Bei­ (4) Rechtsweg trag nicht rechtzeitig zahlen, beginnt der Versicherungsschutz erst Unabhängig von der Beschwerde haben Sie immer auch die Mög­ zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie den Beitrag zahlen (siehe Teil B Zif­ lichkeit, den Rechtsweg zu beschreiten. fer 2.2 Absatz 1). Für Versicherungsfälle, die vor Beginn des Versicherungsschutzes eingetreten sind, leisten wir nicht. 5. Zuständiges Gericht (2) Erweiterung des Versicherungsschutzes Wenn Sie den Versicherungsschutz nachträglich erweitern, gilt Ab­ Wo können Ansprüche gerichtlich geltend ge­ satz 1 auch für diese Erweiterung des Versicherungsschutzes. macht werden? (1) Zuständiges Gericht für Ihre Klagen gegen uns 2. Versicherungsschein Sie können aus dem Versicherungsvertrag oder der Versiche­ rungsvermittlung bei dem Gericht Klage erheben, das für unseren Geschäftssitz oder für die Niederlassung zuständig ist, die Ihren Wir können uns die Berechtigung zum Empfang von Leistungen Vertrag verwaltet. Sie können auch bei dem Gericht Klage erhe­ durch Vorlage des Versicherungsscheins nachweisen lassen. ben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohn­ sitz oder, falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen Aufent­ halt haben. 3. Deutsches Recht Wenn nach dem Gesetz weitere Gerichtsstände bestehen, die ver­ traglich nicht ausgeschlossen werden dürfen, können Sie auch dort Welches Recht gilt für Ihren Vertrag? Klage erheben. (2) Zuständiges Gericht für Klagen gegen Sie Für Ihren Vertrag gilt deutsches Recht. Klagen aus dem Versicherungsvertrag müssen wir bei dem Gericht erheben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz oder, falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen 4. Adressaten für Beschwerden Aufenthalt haben. Wenn zum Zeitpunkt der Klageerhebung weder Ihr Wohnsitz noch An wen können Beschwerden gerichtet werden? Ihr gewöhnlicher Aufenthaltsort bekannt sind, können wir Klage bei dem Gericht erheben, das für unseren Geschäftssitz oder die Nie­ Ihnen stehen die nachfolgend genannten Beschwerdemöglichkei­ derlassung zuständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. ten zur Verfügung: (3) Zuständiges Gericht, wenn Sie außerhalb der Europäi­ (1) Beschwerde bei uns oder Ihrem Vermittler schen Union, Islands, Norwegens oder der Schweiz Sollten Sie nicht zufrieden sein, wenden Sie sich gerne an uns. Sie wohnen erreichen uns auf jedem Kontaktweg, beispielsweise telefonisch Wenn Sie Ihren Wohnsitz oder den Ort Ihres gewöhnlichen Aufent­ (0800 4100104), per E-Mail (lebensversicherung@allianz.de) halts nach Vertragsschluss in einen Staat außerhalb der Europäi­ oder auf dem Postweg (Allianz Lebensversicherungs-AG, schen Union, Islands, Norwegens oder der Schweiz verlegen, kön­ 10850 Berlin). Weitere Informationen hierzu sowie ein Online-Be­ nen sowohl Sie als auch wir Klage aus dem Versicherungsvertrag schwerdeformular finden Sie unter www.allianz.de/service/be­ oder der Versicherungsvermittlung ausschließlich bei dem Gericht schwerde/. Sie können Ihre Beschwerde auch an Ihren Versiche­ erheben, das für unseren Geschäftssitz oder die Niederlassung zu­ rungsvermittler richten. ständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. (2) Beschwerde beim Ombudsmann für Versicherungen Sie haben auch die Möglichkeit, sich mündlich, schriftlich oder in 6. Verjährung jeder anderen geeigneten Form an den Ombudsmann für Versi­ cherungen zu wenden (Anschrift: Versicherungsombudsmann e. V., Postfach 08 06 32, 10006 Berlin; Telefon: 0800 369 6000; Fax: 0800 369 9000; E-Mail: beschwerde@versicherungsom­ Wann verjähren die vertraglichen Ansprüche budsmann.de; Online-Schlichtungsantrag: www.versiche­ nach dem Gesetz? rungsombudsmann.de). Wir nehmen am Streitbeilegungsverfah­ ren vor dieser unabhängigen und für Verbraucher kostenfrei arbei­ (1) Verjährungsfrist und maßgebliche gesetzliche Regelun­ tenden Schlichtungsstelle teil. Der Ombudsmann antwortet auf je­ gen Die Ansprüche aus dem Vertrag verjähren nach § 195 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) in 3 Jahren. Einzelheiten zu Beginn, Dauer und E---C0003Z0 (012) 12/2025 Seite 10 von 12 [Seite 12] Teil C - Allgemeine Regelungen Unterbrechung der Verjährung sind in §§ 195 bis 213 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) geregelt. (2) Hemmung der Verjährung während unserer Leistungs­ prüfung Wenn ein Anspruch aus dem Vertrag bei uns angemeldet wurde, ist dessen Verjährung bis zu dem Zeitpunkt gehemmt, zu dem Ih­ nen oder dem Anspruchsteller unsere Entscheidung in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) zugeht. 7. Informationen während der Vertragslauf­ zeit Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgever­ träge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) jährlich schriftlich über • die Verwendung der eingezahlten Beiträge, • die Höhe des gebildeten Kapitals, • die einbehaltenen anteiligen Abschluss- und Vertriebskosten, • die Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals • und die erwirtschafteten Erträge. Sie können Informationen zur Höhe des gebildeten Kapitals auch jederzeit auf Wunsch erhalten. Bis zum Beginn der Rentenzahlung informieren wir Sie außerdem über das nach Abzug der Kosten zu Beginn der Rentenzahlung voraussichtlich zur Verfügung stehende gebildete Kapital. Wir werden Sie auch jährlich schriftlich darüber informieren, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwen­ dung der eingezahlten Beiträge berücksichtigen. Bei einer Erhöhung der Verwaltungskosten über die jeweils in Ih­ rem Dokument "Produktinformationsblatt" unter der Überschrift "Einzelne Kosten" angegebenen Höchstgrenzen hinaus informie­ ren wir Sie hierüber im Rahmen der im Altersvorsorgeverträge-Zer­ tifizierungsgesetz (AltZertG) vorgesehenen Frist. Derzeit beträgt diese Frist 4 Monate zum Ende eines Kalendervierteljahres vor Än­ derung der Kosten. E---C0003Z0 (012) 12/2025 Seite 11 von 12 [Seite 13] Erläuterung von Fachausdrücken Erläuterung von Fachausdrücken Hier definieren wir wichtige Fachausdrücke. Im Text des 1. Bausteins haben wir diese Fachausdrücke mit einem "→" markiert. Beispiel: →Versicherungsnehmer. Bankarbeitstag: Sterbetafel: Bankarbeitstage, auch Geschäftstage genannt, sind die Tage, an Mit Sterbetafeln können wir Wahrscheinlichkeiten für Todesfälle er­ denen Kreditinstitute in Deutschland für den Publikumsverkehr ge­ mitteln. Sie sind Grundlage unserer Berechnungen, mit denen wir öffnet sind. Montag bis Freitag sind in der Regel Bankarbeitstage. die Erfüllung unserer vertraglichen Verpflichtungen sicherstellen Wochenenden und bundeseinheitliche Feiertage sowie der 24.12. können. Im Rahmen unserer Berichtspflichten werden die Tafeln und 31.12. sind keine Bankarbeitstage. der Aufsichtsbehörde vorgelegt. Bewertungsreserven: Teilungskosten: Bei der Bewertung unserer Kapitalanlagen können Bewertungsre­ Teilungskosten sind die Kosten, die dem Versorgungsträger durch serven entstehen. Diese ergeben sich, wenn der Marktwert der Ka­ die interne Teilung entstehen. Die ausgleichspflichtige und die aus­ pitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in gleichsberechtigte Person tragen diese Kosten zu gleichen Teilen. unserer Bilanz ausgewiesen sind. Die Bewertungsreserven sorgen Informationen zur Höhe der Teilungskosten können Sie Ihrem Pro­ für Sicherheit und ermöglichen es, kurzfristige Schwankungen auf duktinformationsblatt entnehmen. den Kapitalmärkten auszugleichen. Überschussanteilsatz: Bezugsgröße: Die Überschussanteilsätze werden als Prozentsätze bestimmter Für die Beschreibung der jeweiligen Bezugsgrößen, auf die sich Bezugsgrößen festgelegt. Dies erfolgt jeweils für die einzelnen die Überschussanteilsätze beziehen, verwenden wir versiche­ Überschuss- und Untergruppen sowie für die verschiedenen Arten rungsmathematische Begriffe. Die Bezugsgrößen hängen vor al­ der Überschussanteile (siehe Ziffer 2.2 Teil A - Baustein Altersvor­ lem vom Baustein, von Ihrem Alter und der Höhe der Garantierente sorge). Die Überschussanteilsätze werden jeweils in Prozent im ab. Wir ermitteln die Bezugsgrößen nach anerkannten Regeln der Anhang des Geschäftsberichts genannt oder dem Versicherungs­ Versicherungsmathematik. nehmer auf andere Weise mitgeteilt. Deckungskapital: Verantwortlicher Aktuar: Das Deckungskapital der Versicherung wird nach anerkannten Re­ Jedes Lebensversicherungsunternehmen muss einen Verantwortli­ geln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen chen Aktuar bestellen. Diese Person muss zuverlässig und geeig­ der Beitragskalkulation berechnet. net sein sowie ausreichende Kenntnisse in der Versicherungsma­ thematik und Berufserfahrung haben. Der Verantwortliche Aktuar Deckungsrückstellung: achtet insbesondere darauf, dass die Verpflichtungen gegenüber Versicherer sind gesetzlich verpflichtet, für ihre Verpflichtungen ge­ den Versicherungsnehmern dauerhaft erfüllt werden können und genüber ihren Versicherungsnehmern Deckungsrückstellungen zu dass bei der Berechnung der Beiträge und der Deckungsrückstel­ bilden. Sie entsprechen dem Betrag, der bereitgestellt werden lungen die gesetzlichen Bestimmungen eingehalten werden (§ 141 muss, damit zusammen mit künftigen Versicherungsbeiträgen die Versicherungsaufsichtsgesetz - VAG). garantierten Versicherungsleistungen finanziert werden können. Die Deckungsrückstellung wird entsprechend der Vorschriften der Versicherungsnehmer: §§ 341 e und f des Handelsgesetzbuches (HGB) und der De­ Der Versicherungsnehmer ist derjenige, der die Versicherung be­ ckungsrückstellungsverordnung berechnet. antragt hat. Er wird als solcher im Versicherungsschein genannt. Die in den Versicherungsbedingungen festgelegten Rechte und Kosten: Pflichten betreffen vorrangig den Versicherungsnehmer als Ver­ Kosten im Sinne dieser Versicherungsbedingungen sind die in den tragspartner. Beitrag einkalkulierten Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten so­ wie Verwaltungskosten) und die Kosten, die aus von Ihnen veran­ lassten Gründen erhoben werden können. Mitversicherte Person: Wenn Sie eine Hinterbliebenenrente abgeschlossen haben, ist die mitversicherte Person diejenige Person, für die nach Ihrem Tod die Hinterbliebenenrente lebenslang gezahlt werden soll. Rechnungsmäßiges Alter: Das rechnungsmäßige Alter ist Ihr jeweiliges Alter - wobei ein be­ reits begonnenes, aber noch nicht vollendetes Lebensjahr hinzuge­ rechnet wird, falls davon mehr als 6 Monate verstrichen sind. Bei­ spiel: Sie sind rechnerisch bereits dann 62 Jahre alt, wenn Sie in weniger als 6 Monaten Ihren 62. Geburtstag haben. Rechnungszins: Der Rechnungszins ist der Zinssatz, der für die Finanzierung der garantierten Leistungen erforderlich ist. Rückstellung für Beitragsrückerstattung: Die Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) ist eine versiche­ rungstechnische Rückstellung im Jahresabschluss eines Versiche­ rers. Diese Rückstellung bildet den handelsrechtlichen Wert der Ansprüche der Versicherungsnehmer auf künftige Überschussbe­ teiligung. Sie ermöglicht es, Schwankungen - wie sie insbesondere bei Kapitalerträgen häufig vorkommen - im Zeitverlauf auszuglei­ chen. E---G0418Z0 (026) 12/2025 Seite 12 von 12 ```