# LVM bAV FutureNow Unterstützungskasse: die Bedingungen im Volltext > Ausgewertet von NAMMERT aus den veröffentlichten Bedingungen. Trotz Sorgfalt kann ein Wert falsch gelesen sein; rechtlich gilt nur das Bedingungswerk Ihres Vertrags in der dort genannten Fassung. Fehler bitte melden, wir korrigieren am selben Tag. - https://www.nammert.com/bedingungen-bav-lvm-futurenow-uk.php - Rechtlicher Träger: LVM Lebensversicherungs-AG, LVM Pensionsfonds-AG - Anfrage an den Makler: https://www.nammert.com/bedingungen-bav-lvm-futurenow-uk.php?household=single|couple|family|single_parent&deductible=0|1&over55=0|1&public_service=0|1&summary=…#anfrage - Original beim Versicherer (PDF): [Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow (Rückdeckungsversicherung Unterstützungskasse)](https://www.lvm.de/dam/jcr:ed1c1488-bbca-44aa-845d-1c01d32a2850/092-vertragsbedingungen-unterstuetzungskass-l305.2025-07-16-15-06-16.pdf), Fassung L 305 (06/2025) ## Auswertung nach Prüfpunkten | Prüfpunkt | Regelung | Im Wortlaut | Fundstelle | | --- | --- | --- | --- | | Durchführung als Direktversicherung (Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer, Arbeitnehmer versicherte Person) | nicht geregelt | | | | Durchführung über Pensionskasse, Pensionsfonds oder betriebliche Kollektivversicherung | nicht geregelt | | | | Rückdeckungsversicherung für eine Direktzusage (Pensionszusage) oder Unterstützungskasse | ja | Mit diesen Versicherungsbedingungen wenden wir uns an Sie als unseren Versicherungsnehmer und Vertragspartner der Rückdeckungsversicherung. | Einleitung, Seite 1 | | Finanzierung durch Entgeltumwandlung des Arbeitnehmers möglich | nicht geregelt | | | | Rein arbeitgeberfinanzierte Versorgung möglich | nicht geregelt | | | | Beiträge steuerlich gefördert nach dem Recht des Markts (Deutschland Paragraf 3 Nr. 63 EStG, Österreich Paragraf 4 Abs. 4 Z 2 EStG, Spanien Reducción en la base imponible) | nicht geregelt | | | | Arbeitgeberzuschuss bei Entgeltumwandlung (Deutschland 15 Prozent nach Paragraf 1a Abs. 1a BetrAVG) im Werk geregelt | nicht geregelt | | | | Gruppen- oder Kollektivrahmenvertrag mit eigenen Konditionen (vereinfachte Annahme, Sonderkosten) | nicht geregelt | | | | Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase | ja | wird mit einem im Rahmen der Tarifkalkulation festgelegten Zinssatz verzinst. Diesen Zinssatz teilen wir Ihnen vor Abschluss der Versicherung mit. | § 2 Abs. 2, Seite 2 | | Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Anteil der eingezahlten Beiträge) | ja | Zum vereinbarten Rentenbeginn steht mindestens das im Versicherungsschein dokumentierte garantierte Mindestkapital zur Bildung einer Rente zur Verfügung. | § 1 Abs. 5, Seite 2 | | Beitragszusage mit Mindestleistung oder beitragsorientierte Leistungszusage ausdrücklich abgebildet | ja | „Teilungsordnung zur kongruent rückgedeckten Unterstützungskasse; beitragsorientierte Leistungszusage“ | § 21, Seite 13 | | Garantierter Rentenfaktor oder garantierte Mindestrente bei Rentenbeginn | ja | Der garantierte Rentenfaktor gibt an, wie viel Rente Sie pro 10.000 Euro Vertragsguthaben mindestens erhalten. | § 4 Abs. 3, Seite 3 | | Lebenslange Rente als Regelleistung | ja | zahlen wir die gemäß Absätzen 2 bis 4 ermittelte Rente, solange die versicherte Person lebt. | § 4 Abs. 1, Seite 3 | | Kapitalwahlrecht statt Rente (ganz) | ja | Der Antrag muss spätestens einen Monat vor Rentenbeginn gestellt werden. | § 4 Abs. 5, Seite 3 | | Teilkapitalauszahlung (Deutschland bis 30 Prozent) neben der Rente | nicht geregelt | | | | Flexibler Rentenbeginn (vorgezogen ab 62 oder aufgeschoben, Abrufphase) | ja | Der frühestmögliche und der spätestmögliche Rentenbeginn sind im Versicherungsschein angegeben. | § 5 Abs. 1, Seite 4 | | Rentengarantiezeit oder Restkapitalrückgewähr im Rentenbezug | ja | darf mindestens 5 und höchstens 25 Jahre betragen. | § 7, Seite 5 | | Rentensteigerung im Rentenbezug (Überschussverwendung, Anpassung nach Paragraf 16 BetrAVG) | nicht geregelt | | | | Fondsanlage mit Fondsauswahl in der Ansparphase | ja | Einen Teil Ihres Vertragsguthabens legen wir in einem Investmentfonds an. | § 1 Abs. 3, Seite 1 | | Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt | ja | Gewinnen und Bewertungsreserven (§ 9) | § 2 Abs. 1, Seite 2 | | Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Rückzahlung der Beiträge oder des Guthabens) | ja | Stirbt die versicherte Person vor dem tatsächlichen Rentenbeginn, zahlen wir als Todesfallleistung das dann vorhandene Vertragsguthaben aus | § 6 Abs. 1, Seite 4 | | Hinterbliebenenrente an Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner | ja | Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung | § 7 Abs. 1, Seite 5 | | Waisenrente an kindergeldberechtigte Kinder | nicht geregelt | | | | Kreis der Bezugsberechtigten auf steuerlich zulässige Hinterbliebene begrenzt | ja | Berechtigte Hinterbliebene sind | § 6 Abs. 2, Seite 4 | | Sterbegeld an sonstige Personen (Betrag, Deutschland üblich 8.000 Euro) | ja | Maximal zahlen wir als Sterbegeld den von der Aufsichtsbehörde zum Zeitpunkt des Todes bestimmten Betrag der gewöhnlichen Beerdigungskosten. | § 6 Abs. 7, Seite 4 | | Berufsunfähigkeits- oder Invaliditätsschutz als Zusatzversicherung im selben Vertrag | ja | Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung | § 16 Abs. 4, Seite 10 | | Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit des Arbeitnehmers | ja | Befreiung von der Beitragszahlungspflicht zur Berufs-/ Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung | § 16 Abs. 4, Seite 10 | | Pflegeoption oder erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit | nicht geregelt | | | | Sofortige Unverfallbarkeit der Anwartschaft aus Entgeltumwandlung | nicht geregelt | | | | Unverfallbarkeitsfrist für arbeitgeberfinanzierte Anteile (Deutschland drei Jahre, Österreich nach Betriebspensionsgesetz) | nicht geregelt | | | | Unwiderrufliches Bezugsrecht des Arbeitnehmers ab Beginn | nicht geregelt | | | | Versicherungsvertragliche Lösung beim Ausscheiden (Vertrag geht auf den Arbeitnehmer über) | nicht geregelt | | | | Übertragung zum neuen Arbeitgeber oder Versorgungsträger (Übertragungsabkommen, Paragraf 4 BetrAVG) | nicht geregelt | | | | Private Fortführung mit eigenen Beiträgen nach dem Ausscheiden | nicht geregelt | | | | Beitragspause bei Elternzeit, Krankengeldbezug oder Kurzarbeit ohne Nachteile | ja | der Vertrag während der Elternzeit im Sinne des Bundeselterngeld- und Elternzeitgesetzes beitragsfrei gestellt worden ist | § 15, Seite 9 | | Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung ohne erneute Gesundheitsprüfung | ja | Sie können innerhalb von sechs Monaten nach dem Termin, zu dem die Beitragsfreistellung oder Beitragsreduzierung Ihres Vertrages wirksam | § 15 Abs. 9, Seite 10 | | Insolvenzschutz der Anwartschaft (Sicherungsvermögen, Protektor, Pensions-Sicherungs-Verein, Verpfändung) | ja | eines Investmentfonds mit der Sicherheit einer klassischen Kapitalanlage innerhalb unseres Sicherungsvermögens. | § 1 Abs. 2, Seite 1 | | Gezillmerter Tarif (Abschlusskosten mit den ersten Beiträgen verrechnet) | ja | Abschluss- und Vertriebskosten nach dem Zillmerverfahren | § 14 Abs. 4, Seite 9 | | Abschlusskosten über mindestens fünf Jahre oder die ganze Beitragszeit verteilt | ja | Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt. | § 14 Abs. 2, Seite 9 | | Abzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung (Stornoabzug) | keine | Ein Stornoabzug erfolgt nicht. | § 14 Abs. 2, Seite 7 | | Abzug bei Übertragung zu einem anderen Versorgungsträger | nicht geregelt | | | | Verfügungsbeschränkung: Abtretung, Beleihung und Rückkauf durch den Arbeitnehmer ausgeschlossen | nicht geregelt | | | | Kostenfreier Fondswechsel oder Umschichtung | nicht geregelt | | | | Vereinfachte Gesundheitsprüfung oder Dienstobliegenheitserklärung für Zusatzschutz im Kollektiv | nicht geregelt | | | | Mindestzahl versicherter Arbeitnehmer im Kollektiv | nicht geregelt | | | | Gesellschafter-Geschäftsführer oder mitarbeitende Familienangehörige versicherbar | nicht geregelt | | | | Mindestbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr) | nicht geregelt | | | | Höchstbeitrag je versicherte Person (Euro im Monat oder Jahr) | nicht geregelt | | | | Mitteilungspflichten des Arbeitgebers (Ausscheiden, Gehaltsänderung, Elternzeit) | nicht geregelt | | | | Folgen verspäteter Beitragszahlung (Mahnung, Frist, Information des Arbeitnehmers) | ja | Darin setzen wir Ihnen eine Zahlungsfrist von mindestens zwei Wochen. | § 13 Abs. 2, Seite 9 | | Jährliche Standmitteilung an den Arbeitnehmer | ja | Sie erhalten jährlich von uns eine Mitteilung, der Sie die Höhe der Versicherungsleistungen entnehmen können. | § 22 Abs. 1, Seite 13 | | Verpfändung der Rückdeckungsversicherung an den Versorgungsberechtigten vorgesehen | ja | Sie können Ihre Rechte aus dem Versicherungsvertrag auch verpfänden, soweit dies im Rahmen der gesetzlichen Vorschriften zulässig ist | § 20 Abs. 2, Seite 11 | | Österreich: betriebliche Kollektivversicherung nach Paragraf 93 VAG 2016 und Betriebspensionsgesetz | nicht geregelt | | | | Österreich: Pensionskassenvertrag mit Veranlagungs- und Risikogemeinschaft | nicht geregelt | | | | Österreich: Mindestertragsgarantie der Pensionskasse oder garantierter Rechnungszins der BKV | nicht geregelt | | | | Spanien: Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) nach Real Decreto 62/2018 und Artikel 51 LIRPF | nicht geregelt | | | | Spanien: Plan de pensiones de empleo simplificado (PPES), auch für Selbstständige | nicht geregelt | | | | Spanien: Seguro colectivo, das Compromisos por pensiones nach Real Decreto 1588/1999 ausdrücklich instrumentiert | nicht geregelt | | | | Spanien: abgedeckte Contingencias (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia) | nicht geregelt | | | | Spanien: Liquidez anticipada (Aportaciones mit zehn Jahren Alter, enfermedad grave, desempleo de larga duración) | nicht geregelt | | | | Spanien: Comisión de control oder Comisión de seguimiento mit Beteiligung der Arbeitnehmer | nicht geregelt | | | | Spanien: Imputación fiscal der Arbeitgeberbeiträge an die Arbeitnehmer | nicht geregelt | | | ## Volltext der Bedingungen: Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow (Rückdeckungsversicherung Unterstützungskasse) ```text [Seite 1] Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Mit diesen Versicherungsbedingungen wenden wir uns an Sie als unseren Versicherungsnehmer und Vertragspartner der Rückdeckungsversicherung. Inhaltsverzeichnis § 16 Welche Regelungen gelten bei Beitragserhöhungen? §1 Was ist die LVM-Rentenversicherung FutureNow? § 17 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? §2 Wie ermittelt sich Ihr Vertragsguthaben? § 18 Was ist bei Fälligkeit der Versicherungsleistung zu beach- § 3 Wie schichten wir innerhalb Ihres Vertragsguthabens vor ten? Rentenbeginn um und unter welchen Voraussetzungen § 19 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein? erhöht sich das garantierte Mindestkapital? § 20 Wer erhält die Versicherungsleistungen? § 4 Welche Leistungen erbringen wir zum vereinbarten § 21 Wie werden die Kosten Ihres Vertrages verrechnet Rentenbeginn? und welche Kosten stellen wir Ihnen gesondert in §5 Wie können Sie den Rentenbeginn flexibel gestalten? Rechnung? §6 Was leisten wir, wenn der Versicherte stirbt? § 22 Wie können Sie den Wert Ihrer Versicherung erfah- § 7 Welche zusätzlichen Gestaltungsmöglichkeiten hin- ren? sichtlich der Todesfallabsicherung bestehen zum § 23 Welches Recht findet auf Ihren Vertrag Anwendung? Rentenbeginn? § 24 Wo ist der Gerichtsstand? §8 Welche Regelungen gibt es zum Investmentfonds? § 25 Wann können Beiträge, Versicherungsleistungen oder §9 Wie erfolgt die Gewinnbeteiligung? Versicherungsbedingungen geändert werden und was gilt § 10 Wann beginnt Ihr Versicherungsschutz? bei Unwirksamkeit einzelner Bestimmungen? § 11 Was gilt für Mitteilungen, die sich auf das § 26 An wen können Sie sich wenden, wenn Sie mit uns einmal Versicherungsverhältnis beziehen? nicht zufrieden sind? § 12 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten? Anhang zu den Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow § 13 Was geschieht, wenn Sie einen Betrag nicht rechtzeitig zahlen? Erläuterung einiger wichtiger verwendeter Fachbegriffe § 14 Wie können Sie Ihren Vertrag kündigen? § 15 Wie können Sie Ihren Vertrag beitragsfrei stellen, die Beiträge reduzieren oder die Beitragszahlung befristet aussetzen? § 1 Was ist die LVM-Rentenversiche- verwenden wir – nach Abzug der tariflich Den anderen Teil Ihres Vertragsguthabens rung FutureNow? vorgesehenen Kosten (§ 21) – zum legen wir in den sonstigen Kapitalanlagen Aufbau Ihres Vertragsguthabens. Wir in unserem Sicherungsvermögen an (dem (1) Diese Versicherung ist eine fonds- legen Ihr Vertragsguthaben bis zum sogenannten klassischen Sicherungs- gebundene Rentenversicherung mit Garantie und dient zum Aufbau einer Rentenbeginn auf zwei verschiedene vermögen). Darin sind z. B. Grundstücke, lebenslangen Rente für die Altersvor- Arten an: festverzinsliche Wertpapiere und Schuld- sorge. Nachfolgend beschreiben wir die verschreibungen enthalten. Diesen Teil Einen Teil Ihres Vertragsguthabens wesentlichen Merkmale: Ihres Vertragsguthabens bezeichnen legen wir in einem Investmentfonds wir als klassisches Deckungskapital (im Vor Rentenbeginn an. Damit sind Sie unmittelbar an der Folgenden: Deckungskapital). Wertentwicklung dieses Fonds beteiligt. (2) Charakteristisch für diese Versiche- Wir führen diese Fondsanlage getrennt In Abhängigkeit von der Wertentwicklung rung ist, dass sie vor Rentenbeginn die von unseren sonstigen Kapitalanlagen beider Teile schichten wir monatlich Vorteile zweier Anlagearten verbindet. in einer gesonderten Abteilung unseres zwischen den Anlagen um. Damit stellen Sie kombiniert die Renditechancen eines Sicherungsvermögens (dem sogenannten wir sicher, dass zum Rentenbeginn die Investmentfonds mit der Sicherheit einer Anlagestock). Die auf Ihren Vertrag garantierten Mindestleistungen (Absatz klassischen Kapitalanlage innerhalb entfallenden Fondsanteile bilden das 5) zur Verfügung stehen und gleichzeitig unseres Sicherungsvermögens. fondsgebundene Deckungskapital (im die Renditechancen des Fonds genutzt (3) Die Beiträge, die Sie an uns zahlen, Folgenden: Fondskapital). werden können. L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 1 [Seite 2] Weitere Einzelheiten zur Ermittlung rung ergibt sich vor Rentenbeginn aus vorhandenen Vertragsguthabens können und zur Umschichtung Ihres Vertrags- dem Deckungskapital und dem Wert des wir daher weder vorhersagen noch guthabens finden Sie in den §§ 2 und 3. Fondskapitals unter Berücksichtigung von garantieren. Gewinnen und Bewertungsreserven (§ 9) Rentenbeginn sowie Kosten (§ 21). § 3 Wie schichten wir innerhalb Ihres (4) Spätestens ab Beginn der Renten- Deckungskapital Vertragsguthabens vor Rentenbeginn zahlung legen wir das Vertragsguthaben um und unter welchen Voraus- vollständig im Sicherungsvermögen an. (2) Der Teil des Vertragsguthabens, der setzungen erhöht sich das garantierte Damit endet die Beteiligung am Fonds vor Beginn der Rentenzahlung in den Mindestkapital? endgültig. Die Höhe der Rente berechnen sonstigen Kapitalanlagen in unserem wir auf Basis des erreichten Vertrag- Sicherungsvermögen angelegt ist (1) Wir prüfen zu Beginn eines jeden guthabens. (Deckungskapital), wird mit einem im Monats, in welchem Umfang wir Ihr Rahmen der Tarifkalkulation festgelegten Vertragsguthaben (einschließlich neu (5) Es sind folgende Mindestleistungen Zinssatz verzinst. Diesen Zinssatz teilen eingegangener Beitragszahlungen, jedoch garantiert: wir Ihnen vor Abschluss der Versicherung ohne Beiträge für ggf. eingeschlossene Mindestkapital mit. Zusatzversicherungen) auf Fondskapital und Deckungskapital aufteilen. Die Zum vereinbarten Rentenbeginn steht Fondskapital Prüfung der Aufteilung erfolgt nach mindestens das im Versicherungsschein (3) Der Teil Ihres Vertragsguthabens, der einem der zuständigen Aufsichtsbehörde dokumentierte garantierte Mindestkapital im Fonds angelegt ist, ist unmittelbar an (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungs- zur Bildung einer Rente zur Verfügung. der Wertentwicklung des Fonds beteiligt. aufsicht) angezeigten und nach versiche- Das garantierte Mindestkapital kann Bis zum Beginn der Rentenzahlung rungsmathematischen Grundsätzen sich nach Vertragsabschluss bis zum führen wir die auf Ihre Versicherung festgelegten Verfahren. Wir nennen es Rentenbeginn noch unter bestimmten entfallenden Anteileinheiten (Fondsan- Umschichtungsverfahren. Voraussetzungen erhöhen (siehe § 3). teile) getrennt von unserem sonstigen (2) Das Umschichtungsverfahren stellt Mindestrente Vermögen in einer gesonderten Abteilung sicher, dass zum Rentenbeginn auch unseres Sicherungsvermögens, dem Ab dem vereinbarten Rentenbeginn bei einer negativen Wertentwicklung sogenannten Anlagestock. erhalten Sie mindestens die im Versiche- des Fonds ein ausreichend hohes rungsschein dokumentierte garantierte Die Erträge aus den im Anlagestock Vertragsguthaben zur Sicherstellung der Mindestrente. enthaltenen Vermögenswerten fließen garantierten Versicherungsleistungen unmittelbar dem Investmentfonds (garantiertes Mindestkapital und Rentenfaktor zu und erhöhen damit den Wert der garantierte Mindestrente) vorhanden Außerdem ist der Rentenfaktor Fondsanteile. ist. Gleichzeitig zielt es darauf garantiert, der für die Umrechnung ab, dass – soweit dies im Rahmen Das Fondskapital ergibt sich aus der Zahl des Vertragsguthabens in eine Rente des versicherungsmathematischen der auf Ihre Versicherung entfallenden herangezogen wird (siehe § 4 Absatz 3). Verfahrens zulässig ist – ein möglichst Fondsanteile. Den Euro-Wert des Fonds- großer Teil Ihres Vertragsguthabens Bitte beachten Sie: Die im Versicherungs- kapitals ermitteln wir dadurch, dass die chancenorientiert im Fonds angelegt ist. schein dokumentierten garantierten Zahl der Fondsanteile mit dem Rück- Versicherungsleistungen gelten unter der nahmepreis der Fondsanteile zum Je nach dem Ergebnis der Prüfung kann Voraussetzung, dass Sie den Vertrag jeweiligen Bewertungstag (§ 8 Absatz 2) das Vertragsguthaben bis zu 100 % im unverändert bis zum vereinbarten multipliziert wird. Deckungskapital oder bis zu 100 % im Rentenbeginn fortführen. Fonds investiert sein. Chancen und Risiken der Fondsanlage Vertragsänderungen haben in der Regel (3) Der Teil des Vertragsguthabens, Auswirkungen auf die garantierten Die Höhe des Fondskapitals und damit der im Falle einer Umschichtung dem Versicherungsleistungen. Durch nach- auch die Höhe Ihres Vertragsguthabens Fondskapital entnommen wird, wird in trägliche Vertragsänderungen ändert ist von der Wertentwicklung des Fonds einen Euro-Wert umgerechnet und dem sich im Regelfall auch das bei Vertrags- abhängig. Die Wertentwicklung des Deckungskapital zugeführt. Der Teil des abschluss bestehende Verhältnis von Fonds kann niemand voraussehen. Sie Vertragsguthabens, der in den Fonds garantiertem Mindestkapital und Summe kann daher auch nicht garantiert werden. investiert wird, wird in Fondsanteile der bis zum Rentenbeginn zu zahlenden Sie haben die Chance, bei Kurssteigerung umgerechnet und dem Anlagestock Beiträge (ohne Berücksichtigung von einen Wertzuwachs zu erzielen; bei zugeführt. Maßgeblicher Stichtag für Beiträgen für evtl. eingeschlossene Kursrückgang tragen Sie aber auch das die Umrechnung der Fondsanteile in Zusatzversicherungen). Risiko der Wertminderung. Bei Anlagen ihren Euro-Wert oder umgekehrt ist der innerhalb des Fonds, die nicht in Euro letzte Bewertungstag (§ 8 Absatz 2) im geführt werden, können Schwankungen § 2 Wie ermittelt sich Ihr jeweiligen Vormonat. der Währungskurse den Wert der Vertragsguthaben? Anlage zusätzlich beeinflussen. Die Höhe (4) Für das Umschichten zwischen (1) Das Vertragsguthaben Ihrer Versiche- Ihres tatsächlich zum Rentenbeginn Fondskapital und Deckungskapital und L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 2 [Seite 3] umgekehrt fallen – über die tariflich Rentenbeginn stark abnimmt, wenn die kalkulation zum Zeitpunkt des Renten- einkalkulierten Kosten (§ 21) hinaus – Fondskurse fallen sollten. beginns für neu abzuschließende Renten- keine zusätzlichen Kosten an. versicherungen mit sofort beginnender Um das Ziel zu erreichen, erhöhen wir Rentenzahlung verwenden. Automatische Erhöhung des monatlich das garantierte Mindestkapital garantierten Mindestkapitals nach einem der zuständigen Aufsichts- Für den Fall, dass wir zum Rentenbeginn behörde (Bundesanstalt für Finanz- keine Rentenversicherung mit sofort (5) Bis drei Jahre vor dem bei Vertrags- dienstleistungsaufsicht) angezeigten beginnender Rentenzahlung anbieten, abschluss vereinbarten Rentenbeginn und nach versicherungsmathematischen verpflichten wir uns, Rechnungsgrund- prüfen wir monatlich im Rahmen des Grundsätzen festgelegten Verfahren. lagen festzulegen, die nach anerkannten Umschichtungsverfahrens, ob wir (10) Die garantierte Mindestrente ändert versicherungsmathematischen Grund- Ihr zum vereinbarten Rentenbeginn sich nicht. sätzen ermittelt werden und die wir garantiertes Mindestkapital aufgrund deshalb als angemessen ansehen und einer guten Wertentwicklung Ihres die sicherstellen, dass wir dauerhaft Vertragsguthabens erhöhen können. § 4 Welche Leistungen erbringen wir unsere Verpflichtungen aus den (6) Wir erhöhen das garantierte Mindest- zum vereinbarten Rentenbeginn? Verträgen erfüllen können. In diesem kapital, falls das zum Prüfungszeitpunkt Lebenslange Rente Fall werden wir einen unabhängigen vorhandene Vertragsguthaben den maß- Treuhänder hinzuziehen, der die geblichen Vergleichswert um mindestens (1) Erlebt die versicherte Person den Rechnungsgrundlagen zu prüfen und 30 % übersteigt. Der Vergleichswert setzt vereinbarten Rentenbeginn, zahlen wir deren Angemessenheit zu bestätigen hat. sich zusammen aus die gemäß Absätzen 2 bis 4 ermittelte Rente, solange die versicherte Person Mindestens verwenden wir für die – der Summe der bis zum Prüfungs- lebt. Wir zahlen die Rente je nach Berechnung der Rente den garantierten zeitpunkt gezahlten Beiträge zur Vereinbarung jährlich, halbjährlich, Rentenfaktor, den wir bei Abschluss Rentenversicherung (ohne Beiträge vierteljährlich oder monatlich an den des Vertrages festgelegt haben. Der für ggf. eingeschlossene Zusatzver- vereinbarten Fälligkeitstagen. garantierte Rentenfaktor gibt an, wie sicherungen) und viel Rente Sie pro 10.000 Euro Vertrags- Wir sind darüber hinaus berechtigt, – aller bisherigen Erhöhungsbeträge guthaben mindestens erhalten. eine Kleinbetragsrente, die den monat- aufgrund dieses Verfahrens. lichen Mindestbetrag von 1 % der Sie finden den garantierten Rentenfaktor Für die Ermittlung des Werts Ihres Fonds- monatlichen Bezugsgröße nach § 18 zum vereinbarten Rentenbeginn in Ihrem kapitals ist der Rücknahmepreis am des Vierten Sozialgesetzbuchs (SGB Versicherungsschein. letzten Bewertungstag (§ 8 Absatz 2) IV) nicht übersteigt, als einmalige Vergleich mit Mindestrente vor dem jeweiligen Prüfungszeitpunkt Kapitalzahlung abzufinden, soweit maßgeblich. dem keine Bestimmungen des (4) Ist die so zum Rentenbeginn Betriebsrentengesetzes (BetrAVG) berechnete Rente niedriger als die (7) Liegen die in Absatz 6 beschriebenen entgegenstehen. garantierte Mindestrente, zahlen wir Voraussetzungen vor, erhöhen wir das die Mindestrente. Die garantierte garantierte Mindestkapital zum verein- Höhe der Rente Mindestrente wird aus dem bei barten Rentenbeginn um 50 % des (2) Die Höhe der Rente ermitteln wir Vertragsabschluss zum vereinbarten Unterschiedsbetrags zwischen Ihrem zum Zeitpunkt des Rentenbeginns Rentenbeginn garantierten Mindest- Vertragsguthaben und dem Vergleichs- nach anerkannten Regeln der Versiche- kapital mit den bei Vertragsabschluss wert. Als Folge der Erhöhung schichten rungsmathematik aus dem dann zur aktuellen Rechnungsgrundlagen wir ggf. einen Teil des Fondskapitals in Verfügung stehenden Vertragsguthaben ermittelt. Den hierbei zugrunde das Deckungskapital um. (§ 2) mit den zu diesem Zeitpunkt gelegten Zinssatz, die maßgebliche (8) Die garantierte Mindestrente ändert maßgebenden Rechnungsgrundlagen Wahrscheinlichkeitstafel sowie die Kosten (Absatz 3). Maßgeblicher Stichtag für die können Sie den Antragsunterlagen sich nicht. Ermittlung des Wertes des Fondskapitals entnehmen. Ablaufmanagement ist der letzte Bewertungstag (§ 8 Absatz 2), der dem Rentenbeginn vorangeht. Kapitalabfindung (9) Ab dem drittletzten Jahr vor dem bei Vertragsabschluss vereinbarten Mindestens steht als Vertragsguthaben (5) Sie können verlangen, dass wir zum Rentenbeginn beginnt das Ablauf- das zum vereinbarten Rentenbeginn Zeitpunkt des Rentenbeginns statt der management. Ziel des Ablaufmanage- garantierte Mindestkapital (§ 1 Absatz 5) Rente eine einmalige Kapitalleistung ments ist es, den zu Beginn des Ablauf- zur Verfügung. (Kapitalabfindung) in Höhe des managements vorhandenen Anteil des Vertragsguthabens (Absatz 2) zahlen. Maßgebende Rechnungsgrundlagen Deckungskapitals am Vertragsguthaben Es müssen folgende Voraussetzungen bis zum vereinbarten Rentenbeginn (3) Für die Berechnung der Rente ver- erfüllt sein: auf einen Anteil von 90 % zu erhöhen. wenden wir die Rechnungsgrundlagen Damit soll verhindert werden, dass (Rechnungszins, Wahrscheinlichkeitstafel –D  ie versicherte Person erlebt den das Vertragsguthaben noch kurz vor und Kosten), die wir in der Beitrags- Rentenbeginn. L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 3 [Seite 4] – Es liegen keine abweichenden tierten Rentenfaktor für den vereinbarten § 6 Was leisten wir, wenn der Vereinbarungen vor. Rentenbeginn an. Auf Anfrage teilen Versicherte stirbt? wir Ihnen die entsprechenden Werte zu – Der Antrag muss spätestens einen Leistungen im Todesfall vor jedem beliebigen Termin innerhalb der Monat vor Rentenbeginn gestellt Rentenbeginn flexiblen Rentenbeginnphase jederzeit werden. Anderenfalls bedarf die mit. (1) Stirbt die versicherte Person vor dem Auszahlung einer Kapitalabfindung tatsächlichen Rentenbeginn, zahlen unserer Zustimmung. Zum tatsächlichen Rentenbeginn wir als Todesfallleistung das dann ermitteln wir die Rente entsprechend § 4 Mit der vollen Auszahlung des Vertrags- vorhandene Vertragsguthaben aus, Absätze 2 bis 4. guthabens erlischt Ihre Versicherung. falls ein berechtigter Hinterbliebener Auswirkungen des Vorziehens des vorhanden ist. Art der Leistungen vereinbarten Rentenbeginns (2) Berechtigte Hinterbliebene sind: (6) Unsere Leistungen im Erlebensfall erbringen wir als Geldleistung. Eine (2) Das garantierte Mindestkapital, die –d  er/die zum Todeszeitpunkt mit der Übertragung der Fondsanteile kann nicht garantierte Mindestrente sowie der versicherten Person in gültiger Ehe verlangt werden. garantierte Rentenfaktor sind geringer lebende Ehegatte/Ehegattin bzw. als zum ursprünglich vereinbarten der/die in einer eingetragenen Lebens- Rentenbeginn. partnerschaft lebende Partner/ in; § 5 Wie können Sie den Rentenbeginn flexibel gestalten? Die Dauer des Ablaufmanagements – a n die Stelle des/der Ehegatten/ (§ 3 Absatz 9) kürzen wir entsprechend. Ehegattin bzw. des/der Lebenspartners/ (1) Sie haben das Recht, abweichend vom Unter Umständen entfällt das Ablauf- Lebenspartnerin tritt der/die vereinbarten Rentenbeginn in bestimm- management vollständig. Lebensgefährte/in mit gemeinsamer ten vertraglich geregelten Grenzen einen Haben Sie in Ihrem Vertrag eine Zusatz- Haushaltsführung, der/die von der früheren oder einen späteren Termin als versicherung eingeschlossen, verkürzt versicherten Person in Textform tatsächlichen Rentenbeginn zu bestim- sich deren Versicherungsdauer benannt wurde; men. Der tatsächliche Rentenbeginn muss jedoch auf den ersten Tag eines gegebenenfalls so weit, dass die –d  ie ehelichen und die ihnen gesetzlich Monats fallen. Zusatzversicherung zum vorgezogenen gleichgestellten Kinder der versicherten Zeitpunkt des Rentenbeginns endet. Person im Sinne des § 32 Absatz 3, Der frühestmögliche und der spätest- Ansprüche aus Zusatzversicherungen, Absatz 4 Satz 1 Nr. 1 bis Nr. 3 und mögliche Rentenbeginn sind im die auf bereits vor dem tatsächlichen Absatz 5 Einkommensteuergesetz Versicherungsschein angegeben. Den Rentenbeginn eingetretener Berufs- bzw. (EStG). Zeitraum zwischen diesen beiden Erwerbsunfähigkeit beruhen und auf Terminen bezeichnen wir als flexible den Zeitraum nach dem tatsächlichen (3) Sind bei Tod der versicherten Person Rentenbeginnphase. Rentenbeginn gerichtet sind, verfallen keine berechtigten Hinterbliebenen am tatsächlichen Rentenbeginn. vorhanden, zahlen wir die Todesfall- Einen früheren als den vereinbarten leistung (Absatz 1) als Sterbegeld Rentenbeginn müssen Sie uns spätestens Auswirkungen des Verschiebens des aus, falls ein namentlich benannter einen Monat vor dem gewünschten vereinbarten Rentenbeginns nach Begünstigter oder ein Erbe vorhanden ist. Rentenbeginn mitteilen. Falls Sie einen hinten Maximal zahlen wir als Sterbegeld den späteren als den vereinbarten Renten- (3) Die garantierte Mindestrente und der von der Aufsichtsbehörde zum Zeitpunkt beginn wünschen, müssen Sie uns garantierte Rentenfaktor sind höher als des Todes bestimmten Betrag der dies spätestens einen Monat vor dem zum ursprünglich vereinbarten Renten- gewöhnlichen Beerdigungskosten vereinbarten Rentenbeginn mitteilen. beginn. Das garantierte Mindestkapital Leistungen im Todesfall nach Für jeden möglichen Rentenbeginn ändert sich nicht. Rentenbeginn innerhalb der flexiblen Rentenbeginn- phase bestimmen wir nach versiche- Das Ablaufmanagement (§ 3 Absatz 9) (4) Stirbt die versicherte Person nach rungsmathematischen Grundsätzen ein führen wir bis zum tatsächlichen Renten- dem tatsächlichen Rentenbeginn garantiertes Mindestkapital, eine garan- beginn fort. innerhalb einer vereinbarten Renten- tierte Mindestrente sowie einen garan- garantiezeit, zahlen wir die noch nicht Die Versicherungsdauer einer gegebenen- tierten Rentenfaktor. Die garantierte gezahlten Renten, abgezinst mit dem zur falls eingeschlossenen Zusatzversicherung Mindestrente und den garantierten Berechnung der Deckungsrückstellung verlängert sich nicht. Der Gesamtbeitrag Rentenfaktor ermitteln wir dabei mit dieser Versicherung verwendeten Zins, ändert sich nicht und fließt insgesamt in den bei Vertragsabschluss gültigen in einem einmaligen Kapitalbetrag aus, diese Rentenversicherung. Rechnungsgrundlagen unter Berück- falls ein berechtigter Hinterbliebener sichtigung des Vorziehens bzw. vorhanden ist. Verschiebens des Rentenbeginns. Im Art der Leistungen Versicherungsschein geben wir das garantierte Mindestkapital, die garan- (5) Unsere Leistungen im Todesfall tierte Mindestrente sowie den garan- erbringen wir als Geldleistung. Maßgeb- L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 4 [Seite 5] licher Stichtag für die Ermittlung des beginn in bestimmten Grenzen ohne den die Kapitalverwaltungsgesellschaft Wertes des Fondskapitals ist der dritte erneute Gesundheitsprüfung der keinen Rücknahmepreis veröffentlicht, Bewertungstag (§ 8 Absatz 2), der auf versicherten Person einzuschließen verwenden wir den Kurs des diesem Tag den Eingang der Mitteilung über den oder zu verlängern. Die Dauer einer vorhergehenden Bankarbeitstages. Eintritt des Todesfalles folgt. Eine Über- gegebenenfalls eingeschlossenen Unplanmäßige Veränderungen des tragung der Fondsanteile kann nicht Rentengarantiezeit wird stets in Fonds verlangt werden. ganzen Jahren (beginnend mit dem tatsächlichen Rentenbeginn) bemessen (3) Treten bei dem in Ihrem Vertrag und darf mindestens 5 und höchstens enthaltenen Fonds erhebliche Ände- § 7 Welche zusätzlichen Gestaltungs- 25 Jahre betragen. Sie darf außerdem rungen ein, die wir nicht beeinflussen möglichkeiten hinsichtlich der Todes- nicht länger sein als die kalkulatorisch können, sind wir berechtigt, den Fonds fallabsicherung bestehen zum Renten- noch verbleibende Lebenserwartung durch einen anderen Fonds zu ersetzen. beginn? der versicherten Person am Ende der Eine erhebliche Änderung kann sich auch Nachträglicher Einschluss einer flexiblen Rentenbeginnphase. aus Gesetzen oder aufsichtsrechtlichen Hinterbliebenenrente Anforderungen ergeben. Der Antrag auf Einschluss bzw. (1) Sie haben das Recht, zum tatsäch- Verlängerung der Rentengarantiezeit Als solche erheblichen Änderungen lichen Rentenbeginn bei verminderter muss spätestens einen Monat vor dem gelten insbesondere: Altersrente eine Hinterbliebenenrenten- Rentenbeginn gestellt werden. Wenn Zusatzversicherung zugunsten eines diese Frist nicht eingehalten wird, bedarf – die Auflösung oder Schließung des berechtigten Hinterbliebenen einzu- der Einschluss bzw. die Verlängerung der Fonds durch die Kapitalverwal- schließen. Der Einschluss wird unter der Rentengarantiezeit unserer Zustimmung. tungsgesellschaft; Voraussetzung wirksam, dass –d  ie Beschränkung, Aussetzung oder Durch den Einschluss oder die Verlänge- – die versicherte Person den tatsäch- rung der Rentengarantiezeit verringern endgültige Einstellung der Ausgabe lichen Rentenbeginn erlebt, sich die garantierte Mindestrente von Fondsanteilen durch die Kapital- sowie der garantierte Rentenfaktor. verwaltungsgesellschaft; – die versicherte Person zu diesem Das garantierte Mindestkapital bleibt Zeitpunkt das 70. Lebensjahr noch –d  ie Zusammenlegung des Fonds unberührt. Wir berechnen die Rente zum nicht vollendet hat, mit anderen Fonds durch die Rentenbeginn wie in § 4 Absätze 2 bis 4 Kapitalverwaltungsgesellschaft; – die Hinterbliebenenrente höchstens beschrieben. 60 % der Altersrente beträgt und –d  ie nachträgliche Erhebung oder (3) Bitte beachten Sie: Erhöhung von Gebühren beim – die Rente aus der Hinterbliebenen- Eine Hinterbliebenenrenten-Zusatzver- Fondseinkauf bzw. -verkauf durch die renten-Zusatzversicherung den sicherung und eine Rentengarantiezeit Kapitalverwaltungsgesellschaft; Mindestbetrag von jährlich können nicht gemeinsam eingeschlossen 300 Euro, von halbjährlich –d  ie Beendigung der Kooperation mit werden. 150 Euro, von vierteljährlich 75 Euro der Kapitalverwaltungsgesellschaft; oder von monatlich 50 Euro nicht unterschreitet. –d  ie Verletzung von vertraglichen § 8 Welche Regelungen gibt es zum Pflichten durch die Kapitalverwaltungs- Der Antrag auf Einschluss einer Hinter- Investmentfonds? gesellschaft; bliebenenrenten-Zusatzversicherung (1) Die LVM-Rentenversicherung –d  ie erhebliche Änderung der Anlage- muss spätestens einen Monat vor dem FutureNow basiert auf einer unmittel- strategie oder Anlagepolitik der tatsächlichen Rentenbeginn gestellt baren Beteiligung an der Wert- Kapitalverwaltungsgesellschaft. werden. Wenn diese Frist nicht einge- entwicklung eines Investmentfonds. halten wird, bedarf der Einschluss Als erhebliche Änderung gilt auch, Näheres zu diesem Fonds finden Sie in der Hinterbliebenenrenten-Zusatz- wenn der Fonds Kriterien nicht mehr den Vertragsunterlagen. versicherung unserer Zustimmung. erfüllt, von denen wir die Auswahl eines (2) Den Euro-Wert des Fondkapitals Ihrer Fonds üblicherweise abhängig machen. Wenn Sie von Ihrem Recht auf Ein- Versicherung ermitteln wir dadurch, In diesem Fall können wir den Fonds schluss einer Hinterbliebenenrenten- dass die Zahl der Fondsanteile mit dem mit Zustimmung des Verantwortlichen Zusatzversicherung Gebrauch machen, Rücknahmepreis der Fondsanteile zum Aktuars ersetzen. Als Änderungsanlässe entfallen die garantierte Mindestrente jeweiligen Bewertungstag multipliziert gelten insbesondere: und der garantierte Rentenfaktor ersatz- wird. los. Das zum Rentenbeginn garantierte – e in Fonds erfährt eine deutliche Mindestkapital bleibt unverändert. Als Bewertungstag bezeichnen wir Abwertung durch ein renommiertes einen Tag, der Bankarbeitstag in Nachträglicher Einschluss oder Ratingunternehmen; Deutschland und in Irland ist, sowie Verlängerung einer Rentengarantiezeit den 31. Dezember, wenn er nicht auf –d  ie Fondsperformance unterschreitet (2) Sie haben das Recht, die Renten- einen Samstag oder Sonntag fällt. Fällt den Marktdurchschnitt vergleichbarer garantiezeit zum tatsächlichen Renten- dieser Bewertungstag auf einen Tag, für Fonds erheblich; L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 5 [Seite 6] – der Fonds wird von der Kapitalver- ausgewiesen. Der Jahresabschluss wird vorgesehen sind (§ 3 MindZV), erhält waltungsgesellschaft nicht mehr zu von einem unabhängigen Wirtschafts- die Versicherungsnehmergemeinschaft den bei Vertragsabschluss zwischen uns prüfer geprüft und ist unserer Aufsichts- insgesamt mindestens den in dieser und der Kapitalverwaltungsgesellschaft behörde einzureichen. Die Verordnung Verordnung genannten Prozentsatz. vereinbarten Rahmenbedingungen über die Mindestbeitragsrückerstattung In der derzeitigen Fassung der Ver- angeboten. in der Lebensversicherung (MindZV) ordnung sind grundsätzlich 90 % bestimmt, welcher Anteil am erwirt- vorgeschrieben (§ 6 MindZV). Aus Wenn wir den Fonds austauschen, schafteten Gewinn mindestens an die diesem Betrag werden zunächst die informieren wir Sie über Versicherungsnehmergemeinschaft Beträge finanziert, die für die ein- – den Ersatzfonds, weitergegeben werden muss. kalkulierte Verzinsung des Deckungs- kapitals benötigt werden. Die ver- – das Anlageziel und die Anlagestrategie Bitte beachten Sie: Die Höhe der bleibenden Mittel verwenden wir des Ersatzfonds und Gewinnbeteiligung hängt von vielen für die Gewinnbeteiligung. Dies gilt Einflüssen ab. Diese sind nicht vorher- – den Stichtag, an dem wir den Fonds auch noch nach dem tatsächlichen sehbar und von uns nur begrenzt beein- austauschen Rentenbeginn. flussbar. Dies liegt unter anderem daran, Wir versuchen einen Ersatzfonds zu dass die Versicherungsverträge in der (b) Bewertungsreserven sind immer dann finden, dessen Anlageziel und Anlage- Regel über einen langen Zeitraum laufen. vorhanden, wenn der Marktwert strategie dem bisherigen Fonds ähnlich Außerdem sind weder die Zinsent- einer Kapitalanlage über dem Wert ist. Die garantierten Versicherungsleis- wicklung des Kapitalmarktes noch die liegt, mit dem die Kapitalanlage am tungen bleiben erhalten. Entwicklung der Langlebigkeit und der jeweiligen Zeitpunkt zu bilanzieren Kosten vorhersehbar. Wir können daher wäre. Wenn der Marktwert einer Es kann passieren, dass der Fonds nicht garantieren, in welcher Höhe wir Kapitalanlage sinkt, können auch wegfällt, bevor wir einen Ersatzfonds Sie an den Gewinnen und Bewertungs- negative Bewertungsreserven (stille gefunden haben. Dann übertragen wir reserven beteiligen können. Die Höhe der Lasten) entstehen. das Fondskapital vollständig in das künftigen Gewinnbeteiligung kann auch Deckungskapital. Dort verbleibt das  ie Grundsätze zur Verwendung von D null Euro betragen. Vertragsguthaben dauerhaft, wenn wir Bewertungsreserven sind gesetzlich keinen Ersatzfonds finden. In diesem (1) Grundsätze und Maßstäbe für die festgelegt (§ 139 Absatz 3 und 4 Fall endet Ihre Beteiligung an der Gewinnbeteiligung der Versicherungs- Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG)). Wertentwicklung eines Fonds. nehmer Demnach können wir einen bestimm- ten Anteil der Bewertungsreserven zur Bitte beachten Sie: Wenn wir keine Entstehung von Gewinnen und Sicherung zukünftig zu erfüllender Anteile des Fonds verkaufen können, Gewinnbeteiligung der Versicherungs- Zinsverpflichtungen gegenüber den können wir das Fondskapital nicht nehmergemeinschaft Versicherungsnehmern reservieren. umschichten. Dann können wir auch (a) G  ewinne entstehen insbesondere Die verbleibenden Bewertungs- nichts aus dem Fonds auszahlen. Erst dann, wenn Sterblichkeit oder Ver- reserven werden den einzelnen wenn wir wieder Anteile verkaufen waltungskosten niedriger sind als bei Versicherungsverträgen anteilig können, können wir umschichten oder der Tarifkalkulation angenommen. zugeordnet. Diese Zuordnung Geld auszahlen. Während der Rentenzahlungszeit richtet sich nach dem im Anhang zu entstehen Gewinne dann, wenn die diesen Versicherungsbedingungen § 9 Wie erfolgt die Gewinnbeteili- Lebenserwartung der Rentner oder beschriebenen Verfahren. gung? unsere Verwaltungskosten niedriger Verwendung der Gewinne sind als bei der Tarifkalkulation Zum Gesamtertrag des Vertrages trägt angenommen. An diesen Gewinnen Die auf die Versicherungsnehmer- die Entwicklung des Fonds bei, an der Sie wird die Versicherungsnehmer- gemeinschaft entfallenden Gewinne unmittelbar beteiligt sind. gemeinschaft angemessen beteiligt, führen wir der Rückstellung für Beitrags- Darüber hinaus beteiligen wir Sie und und zwar nach derzeitiger Rechtslage rückerstattung zu oder schreiben sie am Risikoergebnis (Sterblichkeit/ unmittelbar den gewinnberechtigten die anderen Versicherungsnehmer – wie Lebenserwartung) grundsätzlich zu Versicherungsverträgen gut nachfolgend beschrieben – gemäß mindestens 90 % (§ 7 MindZV) und (Direktgutschrift). § 153 des Versicherungsvertragsgesetzes am übrigen Ergebnis (einschließlich (VVG) an den Gewinnen und Die Rückstellung für Beitragsrücker- Kosten) grundsätzlich zu mindestens Bewertungsreserven. stattung dient dazu, Schwankungen bei 50 % (§ 8 MindZV). der Gewinnbeteiligung auszugleichen. Die Gewinne werden nach den Vor-  arüber hinaus entstehen Gewinne D Sie darf grundsätzlich nur für die schriften des Handelsgesetzbuches aus den Erträgen der Kapitalanlagen Gewinnbeteiligung verwendet werden. ermittelt und jährlich im Rahmen unseres innerhalb des Sicherungsvermögens. Nur in Ausnahmefällen und mit Jahresabschlusses festgestellt. Von den anzurechnenden Nettoer- Zustimmung der Aufsichtsbehörde Die Bewertungsreserven werden dabei trägen derjenigen Kapitalanlagen, die können wir hiervon gemäß § 140 im Anhang des Geschäftsberichtes für künftige Versicherungsleistungen Absatz 1 VAG abweichen, soweit die L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 6 [Seite 7] Rückstellung für Beitragsrückerstattung und veröffentlichen sie entweder auf Verwendung der Gewinnanteile nicht auf bereits festgelegte Gewinn- monatlicher oder auf jährlicher Basis im Die Ihrem Vertrag zugeteilten Gewinn- anteile entfällt. Nach der derzeitigen Anhang zu unserem Geschäftsbericht, anteile führen wir zum jeweiligen Fassung des § 140 Absatz 1 VAG können den Sie bei uns anfordern können. Monatsende Ihrem Vertragsguthaben zu. wir im Interesse der Versicherten die (2) Grundsätze und Maßstäbe für die Im Rahmen des Umschichtungsverfahrens Rückstellung für Beitragsrückerstattung Gewinnbeteiligung Ihres Vertrages (§ 3), das zum nächsten Monatsersten heranziehen, um durchgeführt wird, ermitteln wir Ihrem Versicherungsschein können Sie – einen drohenden Notstand abzuwenden, anschließend, in welchem Umfang die entnehmen, welcher Bestandsgruppe Gewinnanteile auf Deckungskapital und/ – unvorhersehbare Verluste aus den und welchem Gewinnverband Ihre oder Fondskapital aufgeteilt werden. gewinnberechtigten Verträgen Rentenversicherung zugeordnet ist. In auszugleichen, die auf allgemeine Abhängigkeit von dieser Zuordnung Die garantierte Mindestrente und das Änderungen der Verhältnisse erhält Ihre Versicherung laufende garantierte Mindestkapital erhöhen sich zurückzuführen sind, oder Gewinnanteile aus der Rückstellung für durch die Zuführung der Gewinnanteile Beitragsrückerstattung oder im Wege zum Vertragsguthaben nicht. – die Deckungsrückstellung zu erhöhen, der Direktgutschrift. Außerdem wird Ihre Beteiligung an den Bewertungs- wenn die Rechnungsgrundlagen Versicherung an den Bewertungsreserven reserven aufgrund einer unvorhersehbaren und beteiligt. nicht nur vorübergehenden Änderung Wir ermitteln monatlich die Höhe der der Verhältnisse angepasst werden Zeitraum bis zum Rentenbeginn Bewertungsreserven und ordnen sie müssen. den einzelnen Versicherungsverträgen Laufende Gewinnanteile Wenn wir die Rückstellung für Beitrags- rechnerisch zu, soweit sie nicht zur Ihre Versicherung erhält folgende Sicherung zukünftiger Zinsverpflich- rückerstattung zum Verlustausgleich oder Gewinnanteile: tungen gegenüber den Versicherungs- zur Erhöhung der Deckungsrückstellung heranziehen, belasten wir die Versicher- – Zinsgewinnanteil auf das Deckungs- nehmern reserviert worden sind tenbestände verursachungsorientiert. kapital (Absatz 1). Bei Beendigung des Versicherungsvertrags, spätestens Ansprüche auf eine bestimmte Höhe – Kostengewinnanteil auf das Deckungs- zum Rentenbeginn, teilen wir Ihrem der Beteiligung Ihres Vertrages an den kapital Versicherungsvertrag den für diesen Gewinnen ergeben sich aus der Zeitpunkt zugeordneten Anteil an den – Kostengewinnanteil auf das Fonds- Zuführung zur Rückstellung für Bewertungsreserven zur Hälfte zu. kapital Beitragsrückerstattung nicht. Bitte beachten Sie: Alle genannten Verwendung der Bewertungsreserven Falls uns ein gesetzliches Recht zur Gewinnanteile können auch mit null Wir führen die Ihrem Vertrag zugeteil- Reduzierung der Gewinnbeteiligung Euro festgesetzt werden. ten Bewertungsreserven Ihrem Vertrags- zustehen sollte, wird dieses Recht durch die Regelungen des Versicherungsver- a) D  ie Zinsgewinnanteile werden zum guthaben zu. Eine gesonderte Auszahlung trags nicht eingeschränkt. Ende eines jeden Monats, erstmalig der Bewertungsreserven erfolgt nicht. zum Ende des 1. Monats ab dem Bitte beachten Sie: Es ist möglich, Verteilung der Gewinne auf die Versicherungsbeginn, zugeteilt. dass zeitweise – möglicherweise auch einzelnen Versicherungsverträge b) Die Kostengewinnanteile auf das während der gesamten Vertragslaufzeit Die verschiedenen Versicherungsarten – keine Bewertungsreserven vorhanden Deckungskapital werden zum Ende tragen unterschiedlich zur Entstehung sind. eines jeden Monats, erstmalig von Gewinnen bei. Wir haben deshalb zum Ende des 1. Monats ab dem Rentenzahlungszeitraum gleichartige Versicherungen zu Bestands- Versicherungsbeginn, zugeteilt. gruppen zusammengefasst und teil- Die während der Rentenzahlungszeit weise nach engeren Gleichartigkeits- c) D  ie Kostengewinnanteile auf das anfallenden Gewinnanteile und die kriterien Untergruppen gebildet; diese Fondskapital werden zum Ende Beteiligung an den Bewertungsreserven werden Gewinnverbände genannt. eines jeden Monats, erstmalig werden jeweils zum Jahrestag des Gewinnverbände bilden wir beispiels- zum Ende des 1. Monats ab dem tatsächlichen Rentenbeginns zugeteilt weise, um das versicherte Risiko wie das Versicherungsbeginn, zugeteilt. und zur Erhöhung der Rente verwendet. Langlebigkeits- oder Berufsunfähig- Aus ihnen wird je nach Vereinbarung Die Höhe des jeweiligen Gewinnanteils keitsrisiko zu berücksichtigen. Die Ver- entweder eine gewinnabhängige richtet sich nach dem für den Zutei- teilung des Gewinns auf die einzelnen Zusatzrente oder eine gewinnabhängige lungstermin festgelegten Gewinnan- Gewinnverbände orientiert sich daran, in Rentenerhöhung gebildet. Weil die teilsatz und nach den entsprechenden welchem Umfang die Gewinnverbände Höhe der Bewertungsreserven starken Bemessungsgrundlagen (siehe Anhang, jeweils zur Entstehung der Gewinne Schwankungen unterliegt, ist während 2. Bemessungsgrundlagen für die beigetragen haben. Wir legen die der Rentenzahlungszeit eine jährliche Gewinnanteile). Gewinnanteilsätze jeweils für einen Veränderung der Gewinnbeteiligung bestimmten Zeitraum im Voraus fest wahrscheinlich. L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 7 [Seite 8] Im Fall der gewinnabhängigen Zusatz- (3) Bei Änderung Ihres Namens gilt § 12 Was haben Sie bei der rente führt eine Senkung der Gewinn- Absatz 2 entsprechend. Beitragszahlung zu beachten? beteiligung zu einem Sinken der Zusatz- (4) Sofern wir aufgrund gesetzlicher (1) Die Beiträge zu Ihrer Rentenversiche- rente. Die Gesamtrente wird auf Basis Regelungen zur Erhebung, Speicherung, rung können Sie je nach Vereinbarung des Barwertes der zum betreffenden Verarbeitung und Meldung von monatlich, viertel-, halbjährlich oder Zeitpunkt versicherten Leistungen Informationen und Daten zu Ihrem jährlich zahlen. Die Versicherungsperiode inklusive kalkulatorischer Kosten und Vertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns umfasst bei Jahreszahlung ein Jahr, der zukünftigen Leistungen (jeweils die hierfür notwendigen Informationen, ansonsten entsprechend der Zahlungs- bewertet mit eigens deklarierten Daten und Unterlagen weise einen Monat, ein Vierteljahr bzw. Rechnungsgrundlagen zweiter ein halbes Jahr. Ordnung) unter Berücksichtigung des - bei Vertragsabschluss, Äquivalenzprinzips ermittelt. Falls Sie die Beitragszahlungsweise nach -b  ei Änderung nach Vertragsabschluss Vertragsabschluss ändern möchten, Im Fall der gewinnabhängigen Renten- oder bedarf dies unserer Zustimmung. erhöhung führt eine Senkung der - a uf Nachfrage unverzüglich (d. h. ohne Gewinnbeteiligung zu geringeren (2) Den ersten Beitrag müssen Sie schuldhaftes Zögern) zur Verfügung jährlichen Rentenerhöhungen in der unverzüglich (d. h. ohne schuldhaftes stellen. Sie sind auch zur Mitwirkung Zukunft. Bemessungsgrundlage für eine Zögern) nach Abschluss des Vertrages verpflichtet, soweit der Status dritter gewinnabhängige Rentenerhöhung ist zahlen, jedoch nicht vor dem im Personen, die Rechte an Ihrem Vertrag die Vorjahresrente. Stehen keine Gewinn- Versicherungsschein angegebenen haben, für Datenerhebungen und anteile zur Verfügung, so entfallen die Versicherungsbeginn. Alle weiteren Meldungen maßgeblich ist. jährlichen Rentenerhöhungen vollständig. Beiträge (Folgebeiträge) werden zu (5) Notwendige Informationen im Beginn der vereinbarten Versicherungs- Sinne von Absatz 4 sind beispielsweise periode fällig. § 10 Wann beginnt Ihr Umstände, die für die Beurteilung Versicherungsschutz? (3) Für die Rechtzeitigkeit der Beitrags- – Ihrer persönlichen steuerlichen zahlung genügt es, wenn Sie fristgerecht Ihr Versicherungsschutz beginnt, wenn Ansässigkeit, alles getan haben, damit der Beitrag der Vertrag abgeschlossen worden ist, bei uns eingeht. Ist die Einziehung des jedoch nicht vor dem im Versicherungs- – der steuerlichen Ansässigkeit dritter Beitrags von einem Konto vereinbart, schein angegebenen Versicherungs- Personen, die Rechte an Ihrem Vertrag gilt die Zahlung als rechtzeitig, wenn der beginn. Allerdings entfällt unsere haben und Beitrag zu dem im Versicherungsschein Leistungspflicht, wenn Sie den Beitrag – der steuerlichen Ansässigkeit des angegebenen Fälligkeitstag eingezogen nicht rechtzeitig zahlen (vgl. § 12 Absatz Leistungsempfängers maßgebend sein werden kann und Sie einer berechtigten 2 und § 13 Absatz 1). können. Einziehung nicht widersprechen. Konnte der fällige Beitrag ohne Ihr Verschulden Dazu zählen insbesondere die deutsche § 11 Was gilt für Mitteilungen, die von uns nicht eingezogen werden, ist oder ausländische Steueridentifikations- sich auf das Versicherungsverhältnis die Zahlung auch dann noch rechtzeitig, nummer, das Geburtsdatum, der Geburts- beziehen? wenn sie unverzüglich nach Zugang ort und der Wohnsitz. unserer Zahlungsaufforderung, die (1) Mitteilungen, die das Versicherungs- (6) Falls Sie uns die notwendigen in Textform erfolgen muss, erfolgt. verhältnis betreffen, müssen stets in Informationen, Daten und Unterlagen Haben Sie zu vertreten, dass der Textform erfolgen. Für uns bestimmte nicht oder nicht rechtzeitig zur Ver- Beitrag wiederholt nicht eingezogen Mitteilungen werden wirksam, sobald sie fügung stellen, gilt Folgendes: Bei werden kann, sind wir berechtigt, uns zugegangen sind. einer entsprechenden gesetzlichen künftig die Zahlung außerhalb des (2) Eine Änderung Ihrer Postanschrift Verpflichtung melden wir Ihre Lastschriftverfahrens zu verlangen. Vertragsdaten an die zuständigen in müssen Sie uns unverzüglich (d. h. ohne (4) Sie müssen die Beiträge auf Ihre oder ausländischen Steuerbehörden. schuldhaftes Zögern) mitteilen. Anderen- Gefahr und Kosten zahlen. Dies gilt auch dann, wenn ggf. keine falls können für Sie Nachteile entstehen. steuerliche Ansässigkeit im Ausland (5) Bei Fälligkeit einer Leistung werden Wir sind berechtigt, eine an Sie zu besteht. wir etwaige Beitragsrückstände richtende Erklärung (z. B. Setzen einer verrechnen. Zahlungsfrist) mit eingeschriebenem Brief Eine Verletzung Ihrer Auskunfts- an Ihre uns zuletzt bekannte Anschrift pflichten gemäß den Absätzen 4 und zu senden. In diesem Fall gilt unsere 5 kann dazu führen, dass wir unsere § 13 Was geschieht, wenn Sie einen Erklärung vier Tage nach Absendung des Leistung nicht zahlen. Dies gilt so Betrag nicht rechtzeitig zahlen? eingeschriebenen Briefes als zugegangen. lange, bis Sie uns die für die Erfüllung Erster Beitrag Dies gilt auch, wenn Sie die Versicherung unserer gesetzlichen Pflichten in Ihrem Gewerbebetrieb genommen und notwendigen Informationen zur (1) Wenn Sie den ersten Beitrag nicht Ihre gewerbliche Niederlassung verlegt Verfügung gestellt haben. rechtzeitig zahlen, können wir – solange haben. die Zahlung nicht bewirkt ist – vom L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 8 [Seite 9] Versicherungsvertrag zurücktreten. Wir Ihres Fondskapitals ist der letzte § 15 Wie können Sie Ihren Vertrag sind nicht zum Rücktritt berechtigt, Bewertungstag im Monat des beitragsfrei stellen, die Beiträge wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie Kündigungstermins. Liegen zwischen reduzieren oder die Beitragszahlung die nicht rechtzeitige Zahlung nicht zu dem Eingang Ihrer Kündigungserklärung befristet aussetzen? vertreten haben. Bei einem Rücktritt bei uns und dem Kündigungstermin Umwandlung in eine beitragsfreie können wir von Ihnen die Kosten der gemäß Absatz 1 weniger als drei Versicherung zur Gesundheitsprüfung durchgeführten Bewertungstage, so ist der dritte ärztlichen Untersuchungen verlangen. Bewertungstag maßgeblich, der auf den (1) Anstelle einer Kündigung nach § 14 Eingang der Kündigungserklärung bei können Sie zu dem dort genannten Ist der erste Beitrag bei Eintritt des uns folgt. Termin in Textform verlangen, von Versicherungsfalls noch nicht gezahlt, der Beitragszahlungspflicht befreit zu sind wir nicht zur Leistung verpflichtet, Bei einem Vertrag mit laufender werden. In diesem Fall wandelt sich der wenn wir Sie durch gesonderte Beitragszahlung hat der Rückkaufswert Vertrag in eine beitragsfreie Versicherung Mitteilung in Textform oder durch mindestens den Wert, der sich bei um. einen auffälligen Hinweis im Versiche- gleichmäßiger Verteilung der angesetzten rungsschein auf diese Rechtsfolge Abschluss- und Vertriebskosten auf die (2) Wir berechnen das zum vereinbarten aufmerksam gemacht haben. Unsere ersten fünf Vertragsjahre ergibt. Ist die Rentenbeginn garantierte Mindestkapital Leistungspflicht besteht jedoch, wenn vereinbarte Beitragszahlungsdauer kürzer und die garantierte Mindestrente unter Sie uns nachweisen, dass Sie die als fünf Jahre, verteilen wir diese Kosten Zugrundelegung des vorhandenen Nichtzahlung nicht zu vertreten haben. auf die Beitragszahlungsdauer. In jedem Vertragsguthabens und unter Berück- Fall beachten wir die aufsichtsrechtlichen sichtigung aller rückständigen Bei- Folgebeiträge und sonstige träge nach anerkannten Regeln der Forderungen Höchstzillmersätze (§ 21 Absatz 2). Versicherungsmathematik neu. Ein Beitragsrückstände werden von (2) Wenn Sie einen Folgebeitrag oder Stornoabzug erfolgt nicht. dem Rückkaufswert abgezogen. Ein einen sonstigen Betrag, den Sie aus Stornoabzug erfolgt nicht. (3) Aufgrund der vorzeitigen Beitrags- dem Versicherungsverhältnis schulden, freistellung vermindern sich die nicht rechtzeitig zahlen, erhalten Sie Wir erbringen den Rückkaufswert als garantierten Versicherungsleistungen. von uns auf Ihre Kosten eine Mahnung Geldleistung. Die beitragsfreien garantierten Ver- in Textform. Darin setzen wir Ihnen (3) Bitte beachten Sie, dass das Recht sicherungsleistungen müssen keinen eine Zahlungsfrist von mindestens zwei auf Auszahlung des Rückkaufswertes Mindestbetrag erreichen. Der sich nach Wochen. durch vertragliche Vereinbarungen der Beitragsfreistellung aus dem Ver- Begleichen Sie den Rückstand nicht zwischen dem Versicherungsnehmer hältnis von garantiertem Mindestkapital innerhalb der gesetzten Frist, entfällt und der versicherten Person oder durch und der Summe der bis zum Beitrags- oder vermindert sich Ihr Versicherungs- gesetzliche Regelungen (z. B. durch freistellungstermin gezahlten Beiträge schutz. Auf diese Rechtsfolgen werden das Betriebsrentengesetz - BetrAVG) (ohne Beiträge für evtl. eingeschlossene wir Sie in der Mahnung ausdrücklich eingeschränkt oder ausgeschlossen Zusatzversicherungen) ergebende hinweisen. Die Bestimmungen von § 15 sein kann. In diesem Fall führen wir die Prozentsatz wird in der Regel niedriger Absätze 1 bis 6 gelten entsprechend. Versicherung ganz oder teilweise als sein als vor der Beitragsfreistellung beitragsfreie Versicherung fort. (4) Auch nach der Beitragsfreistellung § 14 Wie können Sie Ihren Vertrag (4) Wenn Sie Ihren Vertrag kündigen, werden laufende Kosten fällig (§ 21 kündigen? kann das für Sie Nachteile haben. In Absatz 4). der Anfangszeit Ihrer Versicherung (5) Die beitragsfreien Versicherungs- (1) Sie können Ihren Vertrag jederzeit ist wegen der Verrechnung von leistungen werden im Nachtrag zum zum Schluss der laufenden Versiche- Abschluss– und Vertriebskosten Versicherungsschein dokumentiert. rungsperiode in Textform kündigen. Nach nach dem Zillmerverfahren (§ 21 dem Rentenzahlungsbeginn können Sie Absatz 2) sowie der Entnahme von (6) Wenn Sie Ihren Vertrag beitrags- nicht mehr kündigen. frei stellen, kann das für Sie Nach- Verwaltungskosten nur ein geringer Rückkaufswert vorhanden. Auch teile haben. In der Anfangszeit Ihrer (2) Nach Kündigung zahlen wir den in den Folgejahren entspricht der Versicherung sind wegen der Ver- Rückkaufswert gemäß § 169 VVG – Rückkaufswert – auch aufgrund der rechnung von Abschluss und Vertriebs- soweit vorhanden – aus. Der Rück- kosten nach dem Zillmerverfahren kaufswert entspricht dem zum nicht vorhersehbaren Wertentwicklung (§ 21 Absatz 2) sowie der Entnahme Kündigungstermin vorhandenen des Fonds – nicht unbedingt der von Verwaltungskosten nur geringe Vertragsguthaben (§ 2). Die Höhe des Summe der eingezahlten Beiträge Mittel zur Bildung der beitragsfreien zum Kündigungstermin vorhandenen bzw. dem bei Vertragsabschluss Versicherungsleistungen vorhanden. Vertragsguthabens können wir bei zum Rentenbeginn garantierten Die zur Verfügung stehenden Mittel Vertragsabschluss weder vorhersagen Mindestkapital. entsprechen auch in den Folgejahren noch garantieren. (5) Die Rückzahlung der Beiträge können nicht unbedingt der Summe der Stichtag für die Ermittlung des Werts Sie nicht verlangen. eingezahlten Beiträge bzw. dem zum L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 9 [Seite 10] Rentenbeginn garantierten Mindest- dem die Beitragsfreistellung oder gezahlten Beiträge (ohne Beiträge kapital. Die in Ihrem Versicherungs- Beitragsreduzierung Ihres Vertrages für evtl. eingeschlossene Zusatzversiche- schein enthaltenen Informationen mit wirksam geworden ist, verlangen, rungen) ergibt, wird in der Regel Zahlenangaben für jedes Versiche- dass der Vertrag ab dem nächsten niedriger sein als bei Vertragsabschluss. rungsjahr geben am deutlichsten Monatsersten wieder beitragspflichtig Die Versicherungsbedingungen und die Auskunft über Höhe und Entwicklung fortgeführt wird. Voraussetzung ist, dass Grundlagen der Tarifkalkulation bleiben der beitragsfreien garantierten unverändert. – der Vertrag durch Ihre Erklärung Mindestrenten. gemäß den Absätzen 1 oder 7 reduziert (13) Haben Sie in Ihrem Vertrag eine Beitragsreduzierung oder beitragsfrei gestellt worden ist, Risikozusatzversicherung eingeschlossen, berechnet sich die Todesfallsumme aus (7) Anstelle einer vollständigen – der Vertrag während der Elternzeit der Zusatzversicherung nach anerkannten Beitragsfreistellung können Sie den im Sinne des Bundeselterngeld- und Regeln der Versicherungsmathematik Beitrag reduzieren. Das garantierte Elternzeitgesetzes beitragsfrei gestellt neu. Sie ist aufgrund der in der Mindestkapital und die garantierte worden ist, beitragsfreien Zeit nicht gezahlten Mindestrente werden neu berechnet und – der Wiederherstellungstermin Beiträge in der Regel niedriger als die herabgesetzt. Wie hoch die garantierten spätestens Elternzeit liegt, ursprünglichen, bei Vertragsabschluss Versicherungsleistungen nach der dokumentierten Versicherungsleistungen. Beitragsreduzierung sind, finden Sie im – die laufende Zahlung des vor der Nachtrag zum Versicherungsschein. Beitragsfreistellung geltenden Beitrags (ggf. anteilig) aufgenommen wird (§ 10 § 16 Welche Regelungen gelten bei Beitragsrückgewähr gilt entsprechend), Beitragserhöhungen? (8) Die Rückzahlung der Beiträge können – auch gegebenenfalls eingeschlossene (1) Nach Ablauf eines Monats ab dem Sie nicht verlangen. beitragsfreie Zusatzversicherungen Versicherungsbeginn können Sie jederzeit Wiederaufnahme der ursprünglichen gleichzeitig wiederhergestellt werden mit unserer Zustimmung und ggf. nach Beitragszahlung und erfolgter Gesundheitsprüfung die laufend zu zahlenden Beiträge erhöhen, solange (9) Sie können innerhalb von sechs – bei eingeschlossener Berufs- oder der vereinbarte Rentenbeginn noch nicht Monaten nach dem Termin, zu dem Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversiche- erreicht ist. die Beitragsfreistellung oder Beitrags- rung die versicherte Person zum reduzierung Ihres Vertrages wirksam Zeitpunkt der Wiederherstellung weder Die Beitragserhöhung ist nicht möglich geworden ist, verlangen, dass der Vertrag berufs- bzw. erwerbsunfähig noch – im letzten Jahr der Beitragszahlungs- ab dem nächsten Monatsersten wieder pflegebedürftig ist. dauer, beitragspflichtig fortgeführt wird. (11) Die Wiederherstellung gemäß –w  ährend des Bezugs von Berufsun- Voraussetzung ist, dass Absatz 9 oder Absatz 10 ist nur mit fähigkeits-/Erwerbsunfähigkeits- unserer Zustimmung möglich, wenn – der Vertrag durch Ihre Erklärung leistungen, bereits in der Vergangenheit nach einer gemäß den Absätzen 1 oder 7 reduziert Beitragsfreistellung oder Beitrags- –w  enn die versicherte Person das oder beitragsfrei gestellt worden ist, reduzierung die ursprüngliche Beitrags- 65. Lebensjahr vollendet hat. – die laufende Zahlung des vor der zahlung wieder aufgenommen wurde. (2) Die einzelne Beitragserhöhung muss Beitragsfreistellung geltenden Beitrags Auswirkungen der Wiederaufnahme mindestens 10 Euro bei monatlicher, (ggf. anteilig) aufgenommen wird (§ 10 der Beitragszahlung auf die 30 Euro bei vierteljährlicher, 60 Euro bei gilt entsprechend), versicherten Leistungen halbjährlicher und 120 Euro bei jährlicher – auch gegebenenfalls eingeschlossene Beitragszahlungsweise betragen. (12) Das garantierte Mindestkapital und beitragsfreie Zusatzversicherungen die garantierte Mindestrente zum (3) Die Erhöhung des Beitrags führt zu gleichzeitig wiederhergestellt werden vereinbarten Rentenbeginn berechnen einer Erhöhung des zum Rentenbeginn und wir unter Berücksichtigung der nicht garantierten Mindestkapitals. Die – bei eingeschlossener Berufs- oder gezahlten Beiträge nach anerkannten garantierte Mindestrente und der Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversiche- Regeln der Versicherungsmathematik garantierte Rentenfaktor ändern sich rung die versicherte Person zum neu. Sie sind aufgrund der in der durch die Beitragserhöhung nicht. Zeitpunkt der Wiederaufnahme der beitragsfreien Zeit nicht gezahlten (4) Der Versicherungsschutz einer etwaig Beitragszahlung weder berufs- bzw. Beiträge in der Regel niedriger als die eingeschlossenen Befreiung von der erwerbsunfähig noch pflegebedürftig ursprünglichen, bei Vertragsabschluss Beitragszahlungspflicht zur Berufs-/ ist. dokumentierten Versicherungsleis- Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung tungen. Auch der Prozentsatz, der sich Wiederaufnahme der ursprünglichen ändert sich durch die Beitragserhöhung aus dem Verhältnis von dem zum verein- Beitragszahlung nach der Elternzeit entsprechend. barten Rentenbeginn garantierten (10) Sie können innerhalb von zwölf Mindestkapital und der Summe der Der Versicherungsschutz einer etwaig Monaten nach dem Termin, zu bis zum vereinbarten Rentenbeginn eingeschlossenen Zahlung einer Berufs- L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 10 [Seite 11] unfähigkeits-/Erwerbsunfähigkeitsrente (4) Im Fall des Rücktritts besteht kein (9) Erhöht sich durch die Vertragsanpas- verändert sich durch die Beitragser- Versicherungsschutz, der Versicherungs- sung der Beitrag um mehr als 10 % oder höhung nicht. vertrag wird rückwirkend ab dem schließen wir den Versicherungsschutz Vertragsabschluss aufgehoben. Haben für den nicht angezeigten Umstand aus, (5) Haben Sie in Ihrem Vertrag eine wir den Rücktritt nach Eintritt des können Sie den Vertrag innerhalb eines Risikozusatzversicherung eingeschlossen, Versicherungsfalls erklärt, bleibt unsere Monats nach Zugang unserer Mitteilung steigen die Beiträge der Zusatzversiche- Leistungspflicht jedoch bestehen, über die Vertragsanpassung fristlos rung entsprechend. Die Erhöhung des wenn uns nachgewiesen wird, dass der kündigen. In der Mitteilung werden wir Beitrags führt zu einer Erhöhung der nicht oder nicht richtig angegebene Sie auf dieses Kündigungsrecht nochmals in der Zusatzversicherung versicherten gefahrerhebliche Umstand weder hinweisen. Todesfallsumme. für den Eintritt oder die Feststellung Ausübung unserer Rechte des Versicherungsfalles noch für die § 17 Was bedeutet die vorvertragliche Feststellung oder den Umfang unserer (10) Unsere Rechte auf Rücktritt, Anzeigepflicht? Leistungspflicht ursächlich war. Haben Kündigung oder Vertragsanpassung Sie oder die versicherte Person die stehen uns nur zu, wenn wir Sie durch (1) Wir übernehmen den Versicherungs- Anzeigepflicht arglistig verletzt, sind wir gesonderte Mitteilung in Textform auf schutz im Vertrauen darauf, dass uns nicht zur Leistung verpflichtet. die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung alle gefahrerheblichen Umstände vor hingewiesen haben. Wir müssen Vertragsabschluss mitgeteilt worden sind. (5) Wenn die Versicherung durch Rück- unsere Rechte innerhalb eines Monats Aus diesem Grund sind Sie bis zur Ab- tritt aufgehoben wird, zahlen wir den schriftlich geltend machen. Die Frist gabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, Rückkaufswert gemäß § 14 Absatz beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir alle Fragen, die wir Ihnen in Textform 2. Die in § 14 Absatz 2 Satz 6 bis 8 von der Verletzung der Anzeigepflicht, gestellt haben, wahrheitsgemäß und voll- beschriebene Regelung gilt im Fall die das von uns geltend gemachte ständig zu beantworten (vorvertrag- unseres Rücktritts jedoch nicht. Die Recht begründet, Kenntnis erlangen. liche Anzeigepflicht). Diese Anzeige- Rückzahlung der Beiträge können Sie Bei Ausübung unserer Rechte müssen pflicht gilt auch für Fragen, die wir Ihnen nicht verlangen. wir die Umstände angeben, auf die wir nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Kündigung unsere Erklärung stützen. Innerhalb der Vertragsannahme, in Textform stellen. Monatsfrist dürfen wir weitere Umstände (2) Soll eine andere Person versichert (6) Ist unser Rücktrittsrecht ausgeschlos- zur Begründung unserer Erklärung werden, ist auch diese – neben Ihnen sen, weil die Verletzung der vorvertrag- angeben. als dem Versicherungsnehmer – für lichen Anzeigepflicht weder auf Vorsatz noch auf grober Fahrlässigkeit beruht (11) Wir können uns auf die Rechte die wahrheitsgemäße und vollständige hat, können wir den Vertrag unter zum Rücktritt, zur Kündigung und zur Beantwortung der Fragen verantwortlich. Einhaltung einer Frist von einem Monat Vertragsanpassung nicht berufen, wenn Rücktritt kündigen. wir den nicht angezeigten Umstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten. (3) Wenn Umstände, die für unseren Dieses Kündigungsrecht entfällt, wenn Entschluss, den Vertrag mit dem verein- uns nachgewiesen wird, dass wir den (12) Die genannten Rechte können barten Inhalt zu schließen, erheblich sind Vertrag auch bei Kenntnis der nicht wir nur innerhalb von fünf Jahren und nach denen wir in Textform gefragt angezeigten Umstände, wenn auch nach Vertragsabschluss ausüben. Bei haben, von Ihnen oder der versicherten zu anderen Bedingungen, geschlossen Eintritt des Versicherungsfalls während Person (Absatz 2) nicht oder nicht richtig hätten. dieser ersten fünf Jahre können wir angegeben worden sind, können wir vom unsere Rechte auch noch nach Ablauf Vertrag zurücktreten. (7) Kündigen wir die Versicherung, dieser Frist ausüben. Falls Sie oder die wandelt sie sich mit der Kündigung in versicherte Person die Anzeigepflicht Den Rücktritt können wir nur innerhalb eine beitragsfreie Versicherung um. § 15 vorsätzlich oder arglistig verletzt haben, eines Monats erklären, nachdem wir Absätze 2 bis 6 gelten entsprechend. verlängert sich die Frist auf 10 Jahre. von der Verletzung der Anzeigepflicht Kenntnis erhalten haben. Rückwirkende Vertragsanpassung Anfechtung Der Rücktritt ist ausgeschlossen, wenn (8) Können wir nicht zurücktreten oder (13) Wir können den Versicherungsver- uns nachgewiesen wird, dass die vorver- kündigen, weil wir den Vertrag auch trag auch anfechten, falls durch tragliche Anzeigepflicht weder vorsätzlich bei Kenntnis der nicht angezeigten unrichtige oder unvollständige noch grob fahrlässig verletzt worden ist. Umstände, aber zu anderen Bedingungen, Angaben bewusst und gewollt auf Selbst bei grob fahrlässiger Verletzung geschlossen hätten, werden die anderen unsere Annahmeentscheidung Einfluss der vorvertraglichen Anzeigepflicht Bedingungen auf unser Verlangen genommen worden ist. Handelt es sich haben wir kein Rücktrittsrecht, wenn uns rückwirkend Vertragsbestandteil. Haben um Angaben der versicherten Person, nachgewiesen wird, dass wir den Vertrag Sie die Anzeigepflichtverletzung nicht können wir Ihnen als Versicherungs- auch bei Kenntnis der nicht angezeigten zu vertreten, werden die anderen nehmer gegenüber die Anfechtung Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen ab der laufenden erklären, auch wenn Sie von der Bedingungen, geschlossen hätten. Versicherungsperiode Vertragsbestandteil. Verletzung der vorvertraglichen L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 11 [Seite 12] Anzeigepflicht keine Kenntnis hatten. urkunde einzureichen. Zu Unrecht § 20 Wer erhält die empfangene Rentenzahlungen sind an Versicherungsleistungen? (14) Wenn die Versicherung durch uns zurückzuzahlen. Anfechtung aufgehoben wird, zahlen (1) Die Leistungen aus dem Versiche- wir den Rückkaufswert gemäß § 14 (4) Ist für den Todesfall eine Leistung rungsvertrag zahlen wir an Sie als Absatz 2. Die in § 14 Absatz 2 Satz 6 vereinbart, ist uns außerdem ein unseren Versicherungsnehmer. bis 8 beschriebene Regelung gilt im Fall ausführliches ärztliches oder amtliches (2) Sie können Ihre Rechte aus dem unserer Anfechtung jedoch nicht. Zeugnis über die Todesursache sowie Versicherungsvertrag auch verpfänden, Die Rückzahlung der Beiträge können Sie über Beginn und Verlauf der Krankheit, soweit dies im Rahmen der gesetzlichen nicht verlangen. die zum Tod der versicherten Person Vorschriften zulässig ist und soweit geführt hat, vorzulegen. Zur Klärung einzelvertraglich keine abweichenden Leistungserweiterung/Wiederher- unserer Leistungspflicht können wir Regelungen getroffen wurden. Die stellung der Versicherung notwendige weitere Nachweise verlangen Verpfändung wird uns gegenüber nur (15) Die Absätze 1 bis 14 gelten und erforderliche Erhebungen selbst unter der Voraussetzung wirksam, dass bei einer unsere Leistungspflicht anstellen. sie uns von Ihnen in Textform angezeigt erweiternden Änderung oder bei einer (5) Die mit den Nachweisen verbundenen worden ist. Wiederherstellung der Versicherung Kosten trägt derjenige, der die Versiche- entsprechend. Alle genannten Fristen rungsleistung beansprucht. § 21 Wie werden die Kosten Ihres beginnen mit der Änderung oder (6) Unsere Leistungen werden fällig, Vertrages verrechnet und welche Wiederherstellung der Versicherung nachdem wir die Erhebungen abgeschlos- Kosten stellen wir Ihnen gesondert in bezüglich des geänderten oder sen haben, die zur Feststellung des Rechnung? wiederhergestellten Teils neu zu laufen. Versicherungsfalls und des Umfangs (1) Durch den Abschluss und die Erklärungsempfänger unserer Leistungspflicht notwendig sind. Verwaltung von Versicherungsverträgen (16) Die Ausübung unserer Rechte erfolgt Wenn eine der in den Absätzen 1 bis 5 entstehen Kosten. Es handelt sich um durch eine Erklärung in Schriftform, die genannten Pflichten nicht erfüllt wird, Abschluss- und Vertriebskosten sowie Ihnen gegenüber abzugeben ist. kann dies zur Folge haben, dass wir nicht um Verwaltungskosten. Diese Kosten sind feststellen können, ob oder in welchem von den Versicherungsnehmern zu tragen (17) Auf den Rücktritt, die Kündigung, Umfang wir leistungspflichtig sind. Eine und bereits nach Maßgabe der Absätze die Vertragsanpassung oder die solche Pflichtverletzung kann somit dazu 2 bis 6 pauschal bei der Tarifkalkulation Anfechtung des Versicherungsvertrages führen, dass unsere Leistung nicht fällig berücksichtigt. Soweit wir Dienstleis- können wir uns auch dritten wird. tungen erbringen, die über die gewöhn- Berechtigten gegenüber berufen. liche Beratung und Verwaltung Ihres (7) Unsere Leistungen überweisen Vertrages hinausgehen, dürfen wir Ihnen wir dem Empfangsberechtigten auf § 18 Was ist bei Fälligkeit der zur Deckung der dadurch verursachten seine Kosten. Bei Überweisungen in Versicherungsleistung zu beachten? Kosten nach Maßgabe von Absatz 7 Länder außerhalb des europäischen einen gesonderten Betrag in Rechnung (1) Leistungen aus dem Versicherungsver- Wirtschaftsraums trägt der Empfangs- stellen. trag zahlen wir gegen Vorlage des Ver- berechtigte auch die damit verbundene sicherungsscheins. Voraussetzung ist Gefahr. Abschluss- und Vertriebskosten ferner, dass uns die Auskünfte gemäß (2) Zu den Abschluss- und Vertriebs- § 11 Absatz 4 und 5 vorgelegt werden. § 19 Welche Bedeutung hat der kosten (§ 43 Absatz 2 der Verordnung (2) Wir können vor jeder Renten- oder Versicherungsschein? über die Rechnungslegung von Versiche- Kapitalzahlung ein amtliches Zeugnis rungsunternehmen, RechVersV) gehören darüber verlangen, dass die versicherte (1) Wir können Ihnen den Versiche- insbesondere Abschlussprovisionen Person noch lebt. Außerdem können wir rungsschein in Textform übermitteln. für den Versicherungsvermittler. einmalig ein amtliches Zeugnis über den Stellen wir diesen als Dokument in Außerdem umfassen die Abschluss- und Tag der Geburt der versicherten Person Papierform aus, dann liegt eine Urkunde Vertriebskosten z. B. die Kosten für verlangen. vor. Sie können die Ausstellung als Antragsprüfung und Ausfertigung der Urkunde verlangen. Vertragsunterlagen, Sachaufwendungen, (3) Der Tod der versicherten Person (2) Den Inhaber der Urkunde können die im Zusammenhang mit der Antrags- und der gegebenenfalls in einer Hinter- wir als berechtigt ansehen, über die bearbeitung stehen, sowie Werbeauf- bliebenenrenten-Zusatzversicherung wendungen. mitversicherten Person oder des Rechte aus dem Versicherungsvertrag Empfängers einer Hinterbliebenenrente zu verfügen, insbesondere Leistungen in Zur Deckung unserer Abschluss- und ist uns unverzüglich (d. h. ohne schuld- Empfang zu nehmen. Wir können aber Vertriebskosten ziehen wir bei Vertrags- haftes Zögern) anzuzeigen. Außer den verlangen, dass uns der Inhaber des abschluss und bei jeder nach dem in Absatz 1 genannten Unterlagen ist Versicherungsscheins seine Berechtigung Vertragsabschluss vorgenommenen uns auf Verlangen eine amtliche, Alter nachweist. Erhöhung der Summe der für den Zeit- und Geburtsort enthaltende Sterbe- raum bis zum vereinbarten Rentenbeginn L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 12 [Seite 13] vereinbarten Beiträge einen bestimmten Vertragsguthaben setzt sich zusammen keinen Ausgabeaufschlag. Betrag vom Vertragsguthaben ab. aus dem Deckungskapital und dem (5) Wenn eine Zusatzversicherung in den Diesen Betrag berechnen wir, indem Fondskapital. Vertrag eingeschlossen ist, entnehmen wir die Summe der für den genannten a) W  enn das Deckungskapital positiv wir zur Deckung unserer Verwaltungs- Zeitraum jeweils vereinbarten Beiträge ist, berechnen wir am Ende eines kosten monatlich einen im Rahmen bzw. bei Erhöhungen jeweils zusätzlich jeden Monats vor dem tatsächlichen der Tarifkalkulation festgelegten vereinbarten Beiträge mit einem im Rentenbeginn einen Geldbetrag Betrag aus dem Deckungskapital der Rahmen der Tarifkalkulation festgelegten in Höhe von einem Zwölftel eines Zusatzversicherung. Wir weisen diesen Prozentsatz multiplizieren. im Rahmen der Tarifkalkulation Betrag entweder auf monatlicher Falls nach dem vereinbarten Renten- festgelegten Prozentsatzes bezogen oder auf jährlicher Basis in den beginn weiterhin Beiträge gezahlt auf das Deckungskapital. Antragsunterlagen aus. werden, ziehen wir zur Deckung unserer Maßgeblich ist hierfür der Stand des (6) Zur Deckung unserer Verwaltungs- Abschluss- und Vertriebskosten außerdem Deckungskapitals am Anfang des kosten ziehen wir einen im Rahmen der einen im Rahmen der Tarifkalkulation jeweiligen Monats nach Durchführung Tarifkalkulation festgelegten Prozentsatz festgelegten Prozentsatz von jeder dieser des Umschichtungsverfahrens (§ 3). von jeder Rente ab. Für diesen Prozent- Beitragszahlungen ab. Ein zu diesem Termin gegebenenfalls satz ist jedoch bei Altersrenten und Für Ihren Versicherungsvertrag ist das zu zahlender Beitrag sowie die zur Hinterbliebenenrenten der Tarif Verrechnungsverfahren nach § 4 der Deckung unserer Kosten gemäß maßgeblich, den wir zum Zeitpunkt des Deckungsrückstellungsverordnung Absatz 2 und 3 einkalkulierten tatsächlichen Rentenbeginns für neu (Zillmerverfahren) maßgebend. Hierbei Beträge werden vor Durchführung abzuschließende Rentenversicherungen werden die ersten Beiträge zur Tilgung des Umschichtungsverfahrens mit sofort beginnender Rentenzahlung der Abschluss- und Vertriebskosten berücksichtigt. Von dem so berech- verwenden. herangezogen, soweit sie nicht für neten Betrag entnehmen wir einen Leistungen im Versicherungsfall, Kosten gleichbleibenden Anteil von mindes- Höhe der einkalkulierten Kosten des Versicherungsbetriebes in der tens 74 % dem Vertragsguthaben. Informationen zur Höhe der Abschluss- jeweiligen Versicherungsperiode und für Der restliche Anteil wird ebenfalls und Vertriebskosten sowie der die Bildung der Deckungsrückstellung dem Vertragsguthaben entnommen. Verwaltungskosten können Sie Ihren bestimmt sind. Der auf diese Weise zu Die Höhe dieser Entnahme ist jedoch Antragsunterlagen entnehmen. tilgende Betrag ist nach der Deckungs- begrenzt auf die Summe aus dem rückstellungsverordnung auf 2,5 % Zins- und Kostengewinnanteil auf das Sonstige mögliche Kosten der von Ihnen während der Laufzeit Deckungskapital (§ 9), die gleichzeitig (7) Wenn wir Dienstleistungen erbringen, des Vertrags zu zahlenden Beiträge mit der Entnahme zugeführt wird. die über die gewöhnliche Beratung und beschränkt. Die Höhe dieses Betrages ist b) Wir berechnen am Ende eines jeden Verwaltung Ihres Vertrages hinausgehen, in Ihren Antragsunterlagen beziffert. Monats vor dem tatsächlichen dürfen wir Ihnen die folgenden anlass- Das beschriebene Verrechnungsverfahren Rentenbeginn einen Geldbetrag bezogenen Kosten gesondert in hat wirtschaftlich zur Folge, dass in in Höhe von einem Zwölftel eines Rechnung stellen. der Anfangszeit Ihrer Versicherung im Rahmen der Tarifkalkulation Durch die Durchführung eines Versor- nur geringe Beträge zur Bildung einer festgelegten Prozentsatzes bezogen gungsausgleichsverfahrens können beitragsfreien Versicherungsleistung auf das Fondskapital (maßgeblich ist weitere Kosten entstehen, zu deren oder eines Rückkaufswertes vorhanden hierfür der Stand des Fondskapitals am Deckung wir dem Vertragsguthaben sind. Die Höhe dieser Beträge hängt Anfang des jeweiligen Monats nach weitere Beträge entnehmen können. darüber hinaus von den individuellen Durchführung des Umschichtungs- Die Höhe dieser Kosten wird in unserer Vertragsgrundlagen z. B. dem Eintritts- verfahrens) und entnehmen den „Teilungsordnung zur kongruent rück- alter, der Versicherungsdauer und dem so berechneten Betrag aus dem gedeckten Unterstützungskasse; Tarif des Vertrages ab. Vertragsguthaben. beitragsorientierte Leistungszusage“ Verwaltungskosten c) S ie tragen darüber hinaus bestimmt, welche nicht Bestandteil dieser Verwaltungskosten, die bei der Rentenversicherung ist und jederzeit Die Verwaltungskosten sind die Kosten geändert werden kann. Gesellschaft entstehen, die den Fonds für die laufende Verwaltung Ihres verwaltet. Die dort entstehenden Vertrages. (8) Über die Absätze 1 bis 7 hinaus Kosten werden unmittelbar aus dem belasten wir Ihren Vertrag nur dann (3) Zur Deckung unserer Verwaltungs- Fondsvermögen gedeckt und mindern mit Kosten, wenn dies nach gesetzlichen kosten ziehen wir einen im Rahmen der deshalb die Wertentwicklung der Vorschriften ausdrücklich zulässig ist. Tarifkalkulation festgelegten Prozentsatz einzelnen Fondsanteile. Wir können die So stellen wir Ihnen bei Rückläufern von jeder Beitragszahlung ab. Höhe dieser Kosten nicht beeinflussen, im Lastschriftverfahren die uns vom teilen Ihnen aber deren aktuelle Höhe (4) Zur Deckung unserer Verwaltungs- Bankinstitut auferlegten Gebühren in den Antragsunterlagen mit. kosten entnehmen wir regelmäßig gemäß § 280 Absatz 1 Bürgerliches Beträge aus dem Vertragsguthaben. Das d) Bei der Anlage im Fonds zahlen Sie Gesetzbuch (BGB) in Rechnung, wenn L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 13 [Seite 14] Sie den jeweiligen Lastschrift-Rück- § 25 Wann können Beiträge, höchstrichterliche Entscheidung oder läufer zu vertreten haben. Das gleiche Versicherungsleistungen oder durch bestandskräftigen Verwaltungsakt gilt, wenn uns im Zusammenhang mit Versicherungsbedingungen geändert für unwirksam erklärt werden, sind wir der Überweisung von Versicherungs- werden und was gilt bei Unwirksamkeit gemäß § 164 VVG berechtigt, diese leistungen von einem Bankinstitut einzelner Bestimmungen? Bestimmungen durch eine neue Regelung Gebühren auferlegt werden. zu ersetzen, wenn Beitragsanpassung –d  ies zur Fortführung des Vertrages (1) Wir sind gemäß § 163 VVG berechtigt, § 22 Wie können Sie den Wert Ihrer notwendig ist oder für die Zukunft einen höheren Beitrag Versicherung erfahren? festzusetzen, wenn –d  as Festhalten an dem Vertrag ohne (1) Sie erhalten jährlich von uns eine neue Regelung für eine Vertragspartei – sich trotz ordnungsgemäßer Mitteilung, der Sie die Höhe der Ver- auch unter Berücksichtigung der Kalkulation der Leistungsbedarf sicherungsleistungen entnehmen können. Interessen der anderen Vertragspartei nicht nur vorübergehend und Der versicherten Person werden wir eine unzumutbare Härte darstellen gesondert jährlich eine entsprechende nicht voraussehbar gegenüber den Rechnungsgrundlagen des vereinbarten würde. Mitteilung zukommen lassen. Beitrags geändert hat, Die neue Regelung ist nur wirksam, wenn (2) Auf Wunsch geben wir Ihnen das sie unter Wahrung des Vertragsziels Vertragsguthaben jederzeit an. – der nach den berichtigten Rechnungs- grundlagen neu festgesetzte Beitrag die Belange der Versicherungsnehmer angemessen und erforderlich ist, um angemessen berücksichtigt. § 23 Welches Recht findet auf Ihren die dauernde Erfüllbarkeit der Versiche- Die neue Regelung wird zwei Wochen, Vertrag Anwendung? rungsleistung zu gewährleisten, und nachdem wir Sie über die Bedingungs- Auf Ihren Vertrag findet das Recht der – ein unabhängiger Treuhänder die anpassung und die hierfür maßge- Bundesrepublik Deutschland Anwendung. Rechnungsgrundlagen und die blichen Gründe informiert haben, vorgenannten Voraussetzungen Vertragsbestandteil. § 24 Wo ist der Gerichtsstand? überprüft und bestätigt hat. Unwirksamkeit einzelner Bei beitragsfreien Versicherungen sind Bestimmungen (1) Für Klagen aus dem Vertrag gegen uns ist das Gericht zuständig, in dessen wir berechtigt, anstelle der Beitrags- (4) Sollten einzelne Bestimmungen Bezirk unser Sitz oder die für den erhöhung die Versicherungsleistung der dem Vertrag zu Grunde liegenden Vertrag zuständige Niederlassung liegt. entsprechend zu reduzieren. Versicherungsbedingungen unwirksam Zuständig ist auch das Gericht, in dessen Anstelle der Beitragserhöhung können sein oder werden, berührt dies die Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Sie verlangen, dass die Versicherungs- Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen Ihren Wohnsitz haben. Wenn Sie keinen leistung entsprechend herabgesetzt wird. nicht. Wohnsitz haben, ist der Ort Ihres Die Neufestsetzung des Beitrags oder der Zahlungsverbot gewöhnlichen Aufenthalts maßgeblich. Wenn Sie eine juristische Person sind, Versicherungsleistungen wird zu Beginn (5) Wir zahlen eine Versicherungsleistung ist auch das Gericht zuständig, in dessen des zweiten Monats wirksam, nachdem nicht aus, solange uns die Auszahlung an Bezirk Sie Ihren Sitz oder Ihre wir Sie über die Neufestsetzung und die einen bestimmten Leistungsempfänger Niederlassung haben. hierfür maßgeblichen Gründe informiert aufgrund einer gesetzlichen oder haben. behördlichen Bestimmung (z. B. (2) Klagen aus dem Vertrag gegen Sie müssen wir bei dem Gericht erheben, Anpassung der Rückkaufswerte EU-Verordnung über restriktive Maß- das für Ihren Wohnsitz zuständig ist. nahmen gegen bestimmte Staaten, (2) Wir sind durch § 169 Absatz 6 VVG Wenn Sie keinen Wohnsitz haben, ist Organisationen und Personen) untersagt berechtigt, einen gemäß § 169 Absatz der Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts ist. 3 VVG berechneten Rückkaufswert maßgeblich. Wenn Sie eine juristische angemessen herabzusetzen, soweit dies Person sind, ist das Gericht zuständig, § 26 An wen können Sie sich wenden, erforderlich ist, um eine Gefährdung in dessen Bezirk Sie Ihren Sitz oder Ihre wenn Sie mit uns einmal nicht der Belange der Versicherungsnehmer, Niederlassung haben. zufrieden sind? insbesondere durch eine Gefährdung (3) Verlegen Sie Ihren Wohnsitz oder der dauernden Erfüllbarkeit der sich aus (1) Wenn Sie mit unserer Entscheidung den Ort Ihres gewöhnlichen Aufenthalts den Versicherungsverträgen ergebenden nicht zufrieden sind oder eine in das Ausland, sind für Klagen aus Verpflichtungen, auszuschließen. Die Verhandlung mit uns einmal nicht dem Vertrag die Gerichte des Staates Herabsetzung ist jeweils auf ein Jahr zu dem von Ihnen gewünschten zuständig, in dem wir unseren Sitz befristet. Ergebnis geführt hat, stehen Ihnen haben. Dies gilt ebenso, wenn Sie eine Bedingungsanpassung insbesondere die nachfolgenden juristische Person sind und Ihren Sitz Beschwerdemöglichkeiten offen. oder Ihre Niederlassung ins Ausland (3) Wenn einzelne Bestimmungen der verlegen. Versicherungsbedingungen durch L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 14 [Seite 15] Versicherungsombudsmann Versicherungsaufsicht Rechtsweg (2) Wenn Sie Verbraucher sind, können (3) Sind Sie mit unserer Betreuung (4) Außerdem haben Sie die Möglichkeit, Sie sich an den Versicherungsombuds- nicht zufrieden oder treten den Rechtsweg zu beschreiten. mann e.V. wenden. Diesen erreichen Sie Meinungsverschiedenheiten bei der Unser Beschwerdemanagement derzeit wie folgt: Vertragsabwicklung auf, können Sie sich auch an die für uns (5) Unabhängig hiervon können Sie sich Versicherungsombudsmann e.V. zuständige Aufsicht wenden. Als jederzeit auch an uns wenden. Unsere Postfach 080632 · 10006 Berlin Versicherungsunternehmen unterliegen interne Beschwerdestelle steht Ihnen E-Mail: beschwerde@ wir der Aufsicht der Bundesanstalt hierzu zur Verfügung. Sie erreichen diese versicherungsombudsmann.de für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die derzeit wie folgt: Internet: www. derzeitigen Kontaktdaten sind: versicherungsombudsmann.de LVM Versicherung Bundesanstalt für Kolde-Ring 21 Der Versicherungsombudsmann e.V. ist Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) 48151 Münster eine unabhängige und für Verbraucher Sektor Versicherungsaufsicht beschwerde@lvm.de kostenfrei arbeitende Schlichtungsstelle. Graurheindorfer Straße 108 Wir haben uns verpflichtet, an dem 53117 Bonn Schlichtungsverfahren teilzunehmen. E-Mail: poststelle@bafin.de Bitte beachten Sie, dass die BaFin keine Schiedsstelle ist und einzelne Streitfälle nicht verbindlich entscheiden kann. L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 15 [Seite 16] Anhang zu den Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow 1. Versicherungsmathematische rer Kosten einkalkulierten Beträge tipliziert und durch zwei dividiert, falls Hinweise zur Tarifkalkulation (§ 21) werden vor Durchführung des die Anzahl der bis zu diesem Zeitpunkt Umschichtungsverfahrens berücksich- abgelaufenen vollen Versicherungsjahre Zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses tigt. Stichtag für die Ermittlung des mindestens zwei beträgt. Bei Verträgen haben wir bei der Tarifkalkulation für Werts des Fondskapitals ist der letzte gegen Einmalbeitrag wird der Stand des Altersrenten Wahrscheinlichkeitstafeln Bewertungstag im jeweiligen Vormonat. Deckungskapitals sowie des Gewinn- verwendet, deren genaue Bezeichnung guthabens der Versicherung zum Sie den Antragsunterlagen entneh- 3. Beteiligung an den 31.12.2006 mit der Anzahl der bis zu men können. Bei nachträglichen Bewertungsreserven diesem Zeitpunkt abgelaufenen vollen Vertragsänderungen, bei der Ausübung Im Folgenden werden u. a. die Begriffe Versicherungsjahre multipliziert. Bei von Gestaltungsrechten, bei dynami- „Gewinnguthaben“, „Gewinnkapital“, beitragsfreien Verträgen, für die in der schen Erhöhungen und beim Beginn „Bewertungszeitraum“ und „Bilanz- Vergangenheit laufende Beiträge gezahlt der Rentenzahlung können nachträglich stichtag“ verwendet. Das Gewinngut- worden sind, wird die Zeit vor 2007 andere Wahrscheinlichkeitstafeln in die haben und das Gewinnkapital ergeben durch eine Kombination der beiden zuvor Tarifkalkulation einbezogen werden. sich aus der Ansammlung der Gewinn- beschriebenen Schätzverfahren mitbe- 2. Bemessungsgrundlagen für die anteile. Unter Bewertungszeitraum ist rücksichtigt. Bei Berufsunfähigkeits- Gewinnanteile der Zeitraum vom Versicherungsbeginn Zusatzversicherungen und Erwerbsun- bis einen Monat vor Zuteilung der fähigkeits-Zusatzversicherungen wird Die Bemessungsgrundlagen für die Beteiligung an den Bewertungsreserven nur der Stand des ggf. vorhandenen Gewinnanteile werden nach versi- zum Vertrag zu verstehen. Der Bilanz- Gewinnguthabens der Versicherung in cherungsmathematischen Regeln stichtag eines Jahres ist jeweils der das Schätzverfahren einbezogen. mit den Rechnungsgrundlagen der Tarifkalkulation ermittelt. Für die 31. Dezember. Die Summe des für die Zeit vor 2007 Berechnung der gewinnabhängigen Die Ermittlung des Anteils der Bewer- ermittelten und des für die Zeit ab 2007 Zusatzrente und der gewinnabhängigen tungsreserven, der einem anspruchsbe- ermittelten Wertes ergibt die für den Rentenerhöhung werden jedoch eigene rechtigten Vertrag rechnerisch zugeord- Vertrag relevante Kapitalsumme. Diese Rechnungsgrundlagen deklariert. net wird, erfolgt gemäß § 153 des VVG Kapitalsumme wird dividiert durch die nach einem verursachungsorientierten Summe der relevanten Kapitalsummen Die Verteilung des Gewinns erfolgt Verfahren wie folgt: aller anspruchsberechtigten Verträge. nach einem verursachungsorientierten Der mit der so ermittelten Verhältniszahl Verfahren. Eine zukünftige Änderung Die Beträge des Deckungskapitals multiplizierte Betrag der verteilungsfähi- des Verteilungsverfahrens behalten sowie des Gewinnguthabens bzw. des gen Bewertungsreserven aller anspruchs- wir uns vor. Diese Änderung ist nur Gewinnkapitals der Versicherung zu berechtigten Verträge ergibt den Anteil wirksam, wenn das neue Verfahren jedem in den Bewertungszeitraum (frü- der Bewertungsreserven, der dem Vertrag ebenfalls verursachungsorientiert ist hestens jedoch ab dem 31.12.2007) fal- rechnerisch zugeordnet wird. und unter Wahrung des gesetzlichen lenden Bilanzstichtag werden addiert. Bei Regelungszweckes die Belange der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherungen Abweichend von dem oben beschrie- Versicherungsnehmer angemessen und Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversiche- benen Verfahren kann im Rahmen berücksichtigt. rungen werden nur die Beträge des ggf. der Festlegung der Gewinnbeteiligung vorhandenen Gewinnguthabens der jedoch eine Mindestbeteiligung an den Bei Vertragsabschluss verwenden Bewertungsreserven bestimmt wer- wir die nachfolgend dargestellten Versicherung addiert. den, die den anspruchsberechtigten Bemessungsgrundlagen: Die Zeit vor dem Jahr 2007 wird durch Verträgen im Fall des Rentenbeginns Bemessungsgrundlage für die monat- Schätzverfahren mitberücksichtigt: Bei oder der Vertragsbeendigung durch lichen Zins- bzw. Kostengewinnanteile Verträgen mit laufender Beitragszahlung, Kapitalabfindung zum Zeitpunkt des ist der Stand des Deckungskapitals bzw. die nicht beitragsfrei gestellt sind, wird Rentenbeginns oder durch den Tod der Fondskapitals am Anfang des jeweili- der Stand des Deckungskapitals sowie des versicherten Person zur Auszahlung gen Monats nach Durchführung des Gewinnguthabens der Versicherung zum bzw. zur Erhöhung der Rente zuge- Umschichtungsverfahrens (§ 3). Ein 31.12.2006 mit der um eins verminderten führt wird, falls die Hälfte der zuge- ggf. zu diesem Termin zu zahlender Anzahl der bis zu diesem Zeitpunkt abge- ordneten Bewertungsreserven diese Beitrag sowie die zur Deckung unse- laufenen vollen Versicherungsjahre mul- Mindestbeteiligung unterschreiten sollte. L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 16 [Seite 17] Ebenfalls abweichend von dem oben beschriebenen Verfahren erfolgt die Beteiligung an den Bewertungsreserven bei Rentenversicherungen im Renten- bezug durch eine Anhebung der Gesamtverzinsung. Die Beteiligung an den Bewertungs- reserven erfolgt gemäß § 153 Absatz 3 VVG. Der jeweilige genaue Stichtag für die Ermittlung und die genaue Festlegung des Zeitraums, in dem der ermittelte Wert für eine Vertragsbeendigung bzw. einen Renten- beginn eines anspruchsberechtigten Vertrages maßgeblich ist, sowie die Höhe einer eventuellen Mindestbeteiligung und die Höhe der Anhebung der Gesamtverzinsung für Versicherungen im Rentenbezug werden vom Vorstand unseres Unternehmens auf Vorschlag des Verantwortlichen Aktuars festgelegt und im Anhang zu unserem Geschäftsbericht veröffentlicht. Den Geschäftsbericht kön- nen Sie bei uns jederzeit anfordern. Eine zukünftige Änderung des oben beschriebenen verursachungsorientier- ten Verfahrens behalten wir uns vor. Diese Änderung ist nur wirksam, wenn das neue Verfahren unter Wahrung des gesetzlichen Regelungszweckes die Belange der Versicherungsnehmer ange- messen berücksichtigt. L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 17 [Seite 18] Erläuterung einiger wichtiger verwendeter Fachbegriffe Diese Erläuterung ist nicht abschließend. Garantierter Rentenfaktor: Verantwortliche Aktuar achtet insbeson- Für den Vertragsinhalt sind nur die Der garantierte Rentenfaktor gibt an, dere darauf, dass die Verpflichtungen Versicherungsbedingungen maßgeblich. welche lebenslange Rente sich zu einem gegenüber den Versicherungsnehmern bestimmten Rentenbeginn je 10.000 Euro dauerhaft erfüllt werden können und Anlagestock: des Vertragsguthabens mindestens ergibt. dass bei der Berechnung der Beiträge und Bis zum Beginn der Rentenzahlung füh- der Deckungsrückstellungen die gesetzli- ren wir die auf Ihren Vertrag entfallen- Gewinnbeteiligung: chen Bestimmungen eingehalten werden den Fondsanteile in einer gesonderten Die Versicherungsbeiträge müssen vor- (§ 141 VAG). Abteilung unseres Sicherungsvermögens, sichtig kalkuliert werden. Deswegen dem sogenannten Anlagestock. Mit können sich Gewinne ergeben, an Versicherte Person: Beginn der Rentenzahlung werden die denen die Versicherungsnehmer zu Die versicherte Person ist die Person, auf Ihren Vertrag entfallenden Anteile wesentlichen Teilen beteiligt werden. auf deren Leben die Versicherung dem Anlagestock entnommen und der Hinzu kommt eine Beteiligung an den abgeschlossen ist. Bei der betrieblichen Wert der Anteile in das allgemeine Bewertungsreserven. Altersversorgung ist die versicherte Sicherungsvermögen überführt. Person der Arbeitnehmer. Rechnungsgrundlagen: Ausgabeaufschlag: Die Rechnungsgrundlagen sind die Versicherungsdauer: Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Grundlagen für die Kalkulation Ihres Die Versicherungsdauer ist der Zeitraum Gebühr, die Fondsgesellschaften norma- Vertrages. Diese sind in der Regel die innerhalb dessen der Versicherungsfall lerweise beim Kauf von Fondsanteilen Annahmen zur Entwicklung der versi- eintreten muss, damit ein Anspruch auf erheben. Bei Erwerb von Fondsanteilen cherten Risiken, der Zinsen und der Leistungen entstehen kann. im Rahmen dieser Versicherung wird kein Kosten. Versicherungsfall: Ausgabeaufschlag erhoben. Rechnungszins: Der Versicherungsfall ist das Ereignis, Beitragsfreie Versicherung: Der Rechnungszins ist die garantierte das die Leistungspflicht des Versicherers Die beitragsfreie Versicherung ist eine Verzinsung des Deckungskapitals. entstehen lässt, wenn es während der Versicherung, für die keine Beiträge mehr Versicherungsdauer eintritt. Rückstellung für Beitragsrück- zu zahlen sind, z. B. bei Umwandlung erstattung: Versicherungsnehmer: einer Versicherung in eine beitragsfreie Die Rückstellung für Beitragsrück- Der Versicherungsnehmer ist derjenige, Versicherung mit entsprechender erstattung ist ein Posten in der Bilanz der die Versicherung abschließt. Die in Reduzierung der Versicherungsleistung. eines Versicherungsunternehmens, den Versicherungsbedingungen festge- Bewertungsreserven: der die Beiträge umfasst, die grund- legten Rechte und Pflichten betreffen Als Bewertungsreserven wird der Wert sätzlich für die Ausschüttung an die vorrangig den Versicherungsnehmer als bezeichnet, der entsteht, wenn der Versicherungsnehmer reserviert sind. unseren Vertragspartner. Marktwert der Kapitalanlagen über dem Sicherungsvermögen: Versicherungsperiode: Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen Das Sicherungsvermögen bezeichnet Die Versicherungsperiode ist der im Geschäftsbericht ausgewiesen sind. die Gesamtheit der Vermögenswerte des Zeitraum, für den der Beitrag berech- Deckungsrückstellung: Versicherers, die der Bedeckung der net wird. Die Versicherungsperiode Eine Deckungsrückstellung bilden Rückstellungen und Verbindlichkeiten umfasst bei Versicherungen mit lau- wir, um zu jedem Zeitpunkt den dienen (§ 125 Versicherungsaufsichts- fender Beitragszahlung entsprechend Versicherungsschutz gewährleisten zu gesetz – VAG). der Zahlungsweise einen Monat, ein können. Vierteljahr, ein halbes Jahr bzw. ein Jahr. Textform: Fondsanteil: Ist Textform vorgesehen, kann die Versicherungsschein: Ein Fondsanteil ist genau eine Einheit Erklärung zum Beispiel per Brief, Fax oder Ein Versicherungsschein dokumen- der ausgegebenen Anteile eines E-Mail abgegeben werden. Eine telefoni- tiert einen zustande gekommenen Investmentfonds. Der Wert eines sche Übermittlung genügt nicht. Versicherungsvertrag und wird vom Fondsanteils richtet sich nach der Versicherungsunternehmen regelmäßig Verantwortlicher Aktuar: Wertentwicklung des Fonds. als Urkunde ausgestellt. Bitte heben Sie Jedes Lebensversicherungsunternehmen den Versicherungsschein und ggf. erstell- Fondskapital: muss einen Verantwortlichen Aktuar te Nachträge gut auf. Das Fondskapital ist die Summe aller bestellen. Diese Person muss zuverlässig Ihrem Vertrag zugeordneten Fondsanteile, und geeignet sein sowie ausreichende Vertragsguthaben: multipliziert mit dem jeweils maßgebli- Kenntnisse in der Versicherungsmathe- Das Vertragsguthaben der Versicherung chen Rücknahmepreis der Fondsanteile. matik und Berufserfahrung haben. Der ergibt sich vor Rentenbeginn aus dem L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 18 [Seite 19] Deckungskapital und dem Wert des Fondskapitals unter Berücksichtigung von Gewinnen und Bewertungsreserven sowie Kosten. Spätestens ab Beginn der Rentenzahlung legen wir das Vertragsguthaben vollständig im Sicherungsvermögen an. Wahrscheinlichkeitstafel: Eine Wahrscheinlichkeitstafel beziffert Sterbewahrscheinlichkeiten, die zur Kalkulation von Versicherungstarifen verwendet werden. L 305 (06/2025) - Allgemeine Bedingungen für die LVM-Rentenversicherung FutureNow Seite 19 ```