# Wüstenrot mit flexibler Veranlagung: die Bedingungen im Volltext > Ausgewertet von NAMMERT aus den veröffentlichten Bedingungen. Trotz Sorgfalt kann ein Wert falsch gelesen sein; rechtlich gilt nur die Polizze mit den dort genannten Bedingungen. Fehler bitte melden, wir korrigieren am selben Tag. - https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-wuestenrot-flexible-veranlagung-t350.php - Rechtlicher Träger: Wüstenrot Versicherungs-Aktiengesellschaft - Anfrage an den Makler: https://nammert.at/bedingungen-fondsrente-wuestenrot-flexible-veranlagung-t350.php?household=single|couple|family|single_parent&deductible=0|1&over55=0|1&public_service=0|1&summary=…#anfrage - Original beim Versicherer (PDF): [Basisinformationsblatt T350/24 laufende Prämie](https://www.wuestenrot.at/content/dam/wuestenrot-aem/rechtliche-hinweise/basisinformationsblaetter/Wuestenrot-KID-T350-24-lfd-202606015.pdf.coredownload.pdf), Fassung Basisinformationsblatt, Erstellungsdatum 15. Juni 2026 ## Auswertung nach Prüfpunkten | Prüfpunkt | Regelung | Im Wortlaut | Fundstelle | | --- | --- | --- | --- | | Reine Fondspolice ohne Garantie (Sparanteil vollständig in Investmentfonds, Anlagerisiko beim Kunden) | nein | Kombination aus klassischer Erlebensversicherung und fondsgebundener Lebensversicherung mit Fonds-Auswahlmöglichkeiten | Art, Seite 1 | | Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge wörtlich im text) | nicht geregelt | | | | Garantieniveau bei Abschluss wählbar und während der Laufzeit änderbar | nicht geregelt | | | | Hybridmodell (Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freie Fonds, Umschichtung durch den Versicherer) | nicht geregelt | | | | Sicherung erreichter Guthaben (Lock-in, Höchststandsabsicherung, Garantieerhöhung auf Wunsch) | nicht geregelt | | | | Anlage ganz oder teilweise im Sicherungsvermögen wählbar (klassischer Baustein, Deckungsstock) | ja | Sie können das Guthaben bzw. zukünftige Einzahlungen in andere Fonds aus unserem Fonds-Angebot für dieses Produkt oder in den klassischen Deckungsstock wechseln. | Ziele, Seite 1 | | Nettotarif oder Honorartarif (ohne einkalkulierte Abschlussprovision, Vergütung gesondert vereinbart) | nicht geregelt | | | | Abschluss gegen Einmalbeitrag möglich (Mindestbetrag im limit oder text) | nicht geregelt | | | | Mindestbeitrag bei laufender Zahlung (Betrag im limit, Zahlweise im text) | nicht geregelt | | | | Freie Fondsauswahl aus einer Fondsliste (Anzahl gleichzeitig wählbarer Fonds wörtlich) | ja | Die Veranlagung erfolgt nach der von Ihnen gewählten Veranlagungsstrategie in Investmentfonds Ihrer Wahl aus unserem Fonds-Angebot | Ziele, Seite 1 | | ETF oder Indexfonds im Bedingungswerk als Anlage genannt | nicht geregelt | | | | Gemanagte Portfolios oder Anlagestrategien des Versicherers wählbar | nicht geregelt | | | | Wechsel der Fonds für künftige Beiträge (Switch) möglich, Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich | ja | Sie können das Guthaben bzw. zukünftige Einzahlungen in andere Fonds aus unserem Fonds-Angebot für dieses Produkt oder in den klassischen Deckungsstock wechseln. | Ziele, Seite 1 | | Umschichtung des vorhandenen Guthabens (Shift) möglich, Anzahl kostenfreier Umschichtungen wörtlich | ja | Sie können das Guthaben bzw. zukünftige Einzahlungen in andere Fonds aus unserem Fonds-Angebot für dieses Produkt oder in den klassischen Deckungsstock wechseln. | Ziele, Seite 1 | | Gebühr für Fondswechsel oder Umschichtung über die Freigrenze hinaus (Betrag im limit) | nicht geregelt | | | | Automatisches Rebalancing (Wiederherstellung der gewählten Aufteilung) | nicht geregelt | | | | Ablaufmanagement (Umschichtung in schwankungsarme Anlagen vor Rentenbeginn) | nicht geregelt | | | | Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen | nicht geregelt | | | | Regelung bei Aussetzung der Anteilrücknahme oder Auflösung eines Fonds | nicht geregelt | | | | Stichtag für die Umrechnung von Beiträgen und Leistungen in Fondsanteile festgelegt | nicht geregelt | | | | Ausgabeaufschlag beim Kauf von Fondsanteilen wird erhoben | keine | Ein im Fonds vorgesehener Ausgabeaufschlag wird nicht verrechnet. | Zusammensetzung der Kosten, Einstiegskosten, Seite 2 | | Rückvergütungen der Fondsgesellschaften werden dem Vertrag gutgeschrieben | nicht geregelt | | | | Nachhaltige Fonds oder Anlageoptionen nach Offenlegungsverordnung benannt | nicht geregelt | | | | Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben, wörtlich) | nicht geregelt | | | | Rentenfaktor nur zu einem Teil garantiert (Prozentsatz wörtlich) | nicht geregelt | | | | Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel) | nicht geregelt | | | | Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (mindestens garantierter Faktor, sonst dann gültige Rechnungsgrundlagen) | nicht geregelt | | | | Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorziehen oder aufschieben) | nicht geregelt | | | | Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text) | nicht geregelt | | | | Spätester Rentenbeginn oder Höchstalter am Ende der Ansparphase (Alter wörtlich) | nicht geregelt | | | | Kapitalwahlrecht (Einmalauszahlung statt Rente), Frist für die Ausübung wörtlich | nicht geregelt | | | | Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente) | nicht geregelt | | | | Übertragung der Fondsanteile in ein Depot statt Auszahlung in Geld | nicht geregelt | | | | Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase ganz oder teilweise investiert) | nicht geregelt | | | | Auszahlplan oder Entnahmeplan aus dem Fondsguthaben statt lebenslanger Rente | nicht geregelt | | | | Rentengarantiezeit oder Restkapitalabsicherung bei Tod nach Rentenbeginn | nicht geregelt | | | | Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text) | nicht geregelt | | | | Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Fondsguthaben, Beitragsrückgewähr oder Mindestbetrag, wörtlich) | ja | Diese Lebensversicherung mit flexibler Veranlagung bietet Versicherungsleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung. | Versicherungsleistungen und Kosten, Seite 1 | | Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 oder 110 Prozent, wörtlich) | nicht geregelt | | | | Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich) | nicht geregelt | | | | Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzversicherung | ja | Als zusätzliche Versicherungsleistung ist eine Beitragsgutschrift in Höhe eines Jahresbeitrages bei geminderter Arbeitsfähigkeit bzw. Erwerbsunfähigkeit, Geburt bzw. Adoption eines Kindes oder Inanspruchnahme einer Familien-Hospizkarenz automatisch für Versicherungsnehmer bis Alter 65 eingeschlossen. | Versicherungsleistungen und Kosten, Seite 1 | | Pflegeoption (höhere Rente bei Pflegebedürftigkeit oder Pflegerentenoption) | nicht geregelt | | | | Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich) | nicht geregelt | | | | Zuzahlungen während der Laufzeit (Mindest- oder Höchstbetrag im limit oder text) | nicht geregelt | | | | Teilentnahmen vor Rentenbeginn (Mindestbetrag und Restguthaben im limit oder text) | nicht geregelt | | | | Gebühr oder Abzug bei Teilentnahme | nicht geregelt | | | | Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust (Höchstdauer wörtlich) | nicht geregelt | | | | Beitrag erhöhen oder senken während der Laufzeit | nicht geregelt | | | | Beitragsfreistellung (Mindestguthaben im limit oder text) | ja, bis zur Versicherungssumme | Inanspruchnahme der vertraglichen Änderungsmöglichkeiten (z.B. Rückkauf, Prämienfreistellung, Veranlagungsänderungen) | Welche Kosten entstehen?, Seite 2 | | Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause (Frist wörtlich) | nicht geregelt | | | | Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung, Recht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch (wörtlich) | nicht geregelt | | | | Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind) | nicht geregelt | | | | Widerrufs- oder Rücktrittsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich) | ja | Sie haben die Möglichkeit innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurückzutreten. | Wie lange sollte ich die Anlage halten, Seite 2 | | Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit möglich (Frist wörtlich) | ja | Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) möglich. | Wie lange sollte ich die Anlage halten, Seite 3 | | Rückkaufswert entspricht dem Fondsguthaben (Berechnung beschrieben) | ja | Der Rückkaufswert ist von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig. | Wie lange sollte ich die Anlage halten, Seite 3 | | Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung | ja, bis zur Versicherungssumme | Es fallen Stornoabzüge in der Höhe von maximal 5 % des Vertragswertes an, steuerliche Nachteile können entstehen. | Wie lange sollte ich die Anlage halten, Seite 3 | | Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre oder die ganze Laufzeit verteilt (Regel wörtlich) | nicht geregelt | | | | Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf andere Unterlagen verwiesen (wörtlich) | ja | Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen. | Welche Kosten entstehen?, Seite 2 | | Laufende Kosten als Prozentsatz des Fondsguthabens (Satz wörtlich) | nicht geregelt | | | | Versicherer darf Kosten oder Gebühren während der Laufzeit erhöhen | nicht geregelt | | | | Überschussbeteiligung geregelt (Kostenüberschüsse, Risikoüberschüsse, Bewertungsreserven im Rentenbezug) | ja | Zusätzlich zu den garantierten Leistungen nehmen Sie an den Erträgen in Form einer jährlich festzulegenden Gewinnbeteiligung teil. | Ziele, Seite 1 | | Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung | nicht geregelt | | | | Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen | nicht geregelt | | | | Regelung bei Umzug ins Ausland (Mitteilungspflicht, Steuerfolgen, Vertragsfortführung) | nicht geregelt | | | | Hinweis auf die steuerliche Regel in Deutschland (Auszahlung nach zwölf Jahren und ab Alter 62, hälftiger Unterschiedsbetrag) | nicht geregelt | | | | Versicherungssteuer in Österreich und Mindestlaufzeit bei Einmalerlag (10 oder 15 Jahre, wörtlich) | ja | Die im vorliegenden Informationsblatt dargestellten Werte beinhalten nicht die Versicherungssteuer (in der Regel 4% der Anlage). | Sonstige zweckdienliche Angaben, Seite 3 | | Verrentung in Österreich: Rententafel und Rechnungszins erst zum Rentenbeginn festgelegt | nicht geregelt | | | | Spanien: als PIAS oder SIALP ausgestaltet (Steuerrahmen wörtlich) | nicht geregelt | | | | Spanien: ausdrücklicher Hinweis, dass der Versicherungsnehmer das Anlagerisiko trägt (tomador asume el riesgo) | nicht geregelt | | | ## Volltext der Bedingungen: Basisinformationsblatt T350/24 laufende Prämie ```text [Seite 1] Basisinformationsblatt Zweck Dieses Informationsblatt stellt Ihnen wesentliche Informationen über diese Anlageoption zur Verfügung. Es handelt sich nicht um Werbematerial. Diese Informationen sind gesetzlich vorgeschrieben, um Ihnen dabei zu helfen, die Art, das Risiko, die Kosten sowie die möglichen Gewinne und Verluste dieses Produkts zu verstehen, und Ihnen dabei zu helfen, es mit anderen Produkten zu vergleichen. Produkt Wüstenrot morgen&mehr Vorsorge (Tarif 350/24) - laufende Prämienzahlung Wüstenrot Versicherungs-AG ist ein Unternehmen der Wüstenrot Gruppe (Bausparkasse Wüstenrot AG / Wüstenrot Versicherungs-AG / Wüstenrot Bank AG) www.wuestenrot.at Weitere Informationen erhalten Sie telefonisch unter +43 57070 843 Die Österreichische Finanzmarktaufsicht (FMA) ist für die Aufsicht der Wüstenrot Versicherungs-AG in Bezug auf dieses Basisinformationsblatt zuständig. Erstellungsdatum: 15. Juni 2026 Sie sind im Begriff, ein Produkt zu erwerben, das nicht einfach ist und schwer zu verstehen sein kann. Um welche Art von Produkt handelt es sich? Art Lebensversicherung mit flexibler Veranlagung - Kombination aus klassischer Erlebensversicherung und fondsgebundener Lebensversicherung mit Fonds- Auswahlmöglichkeiten Laufzeit Die Laufzeit wird bei Vertragsabschluss vereinbart. Der Vertrag endet im Ablebensfall, spätestens nach Ablauf der vereinbarten Vertragslaufzeit. Die Wüstenrot Versicherungs-AG kann den Vertrag nicht einseitig vorzeitig kündigen. Ziele Diese Lebensversicherung bietet Ihnen langfristigen Vermögensaufbau (mindestens 20 Jahre) mit Versicherungsschutz im Ablebensfall. Die Veranlagung erfolgt nach der von Ihnen gewählten Veranlagungsstrategie in Investmentfonds Ihrer Wahl aus unserem Fonds-Angebot (bestehend aus Aktienfonds, Anleihefonds, gemischten Fonds, etc.) und dem klassischen Deckungsstock. Sie profitieren von Kurssteigerungen der gewählten Fonds, tragen jedoch auch das Veranlagungsrisiko. Details dazu entnehmen Sie bitte den „Basisinformationsblättern“ der gewählten Fonds (siehe Abschnitt „sonstige zweckdienliche Angaben“). Sie können das Guthaben bzw. zukünftige Einzahlungen in andere Fonds aus unserem Fonds-Angebot für dieses Produkt oder in den klassischen Deckungsstock wechseln. Die Veranlagung innerhalb des klassischen Deckungsstocks (im Wesentlichen bestehend aus Anleihen, Immobilien, Aktien, Darlehen) erfolgt für alle Versicherungsverträge gemeinsam. Zusätzlich zu den garantierten Leistungen nehmen Sie an den Erträgen in Form einer jährlich festzulegenden Gewinnbeteiligung teil. Die Rendite hängt von den langfristigen Entwicklungen auf den Kapitalmärkten ab. Zur Sicherstellung der Garantieleistungen kommt neben der Renditechance auch der Sicherheit der Kapitalanlagen eine hohe Bedeutung zu. Aufgrund der Kosten- und Veranlagungsstruktur ist das Produkt nicht für kurze Haltedauern vorgesehen. Kleinanleger-Zielgruppe Das Produkt eignet sich für Sie, wenn Sie an langfristigem Vermögensaufbau mit flexibler Veranlagung und mit Versicherungsschutz im Ablebensfall interessiert sind. Sie sind bereit und in der Lage, von den gewählten Fonds abhängige Wertschwankungen und gegebenenfalls auch Anlageverluste zu verkraften. Um eine passende Auswahl der Fonds vorzunehmen, benötigen Sie ausreichende Veranlagungskenntnisse. Das Risiko der gewählten Fonds muss zu Ihrer Risikoneigung passen. Für die Veranlagung im klassischen Deckungsstock benötigen Sie keine speziellen Veranlagungskenntnisse, da die Veranlagung kollektiv durch den Versicherer erfolgt. Versicherungsleistungen und Kosten Diese Lebensversicherung mit flexibler Veranlagung bietet Versicherungsleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung. Die tatsächlichen Leistungen aus der fondsgebundenen Veranlagung richten sich - auch bei vorzeitiger Kündigung - nach dem jeweils aktuellen Wertstand des/der Fonds. Der klassische Veranlagungsteil bietet garantierte Mindestleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben und bei Kündigung, die sich durch die Gewinnbeteiligung erhöhen können. Als zusätzliche Versicherungsleistung ist eine Beitragsgutschrift in Höhe eines Jahresbeitrages bei geminderter Arbeitsfähigkeit bzw. Erwerbsunfähigkeit, Geburt bzw. Adoption eines Kindes oder Inanspruchnahme einer Familien-Hospizkarenz automatisch für Versicherungsnehmer bis Alter 65 eingeschlossen. Alle Zahlenangaben beziehen sich beispielhaft auf eine versicherte Person im Alter von 40 Jahren bei einer Laufzeit von 25 Jahren mit 300 monatlichen Prämienzahlungen (Anlage) zu je 83,33 EUR (jährlich 1.000,00 EUR und gesamt 25.000,00 EUR). Die für den Ablebensschutz und die Zusatzleistung erforderliche Risikoprämie (=Versicherungsprämie im Abschnitt „Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegenzug dafür bekommen“) ist geschlechtsunabhängig und vom Alter der versicherten Person abhängig. Sie beträgt insgesamt 974,52 EUR, das sind durchschnittlich 38,98 EUR jährlich und entspricht 3,90% der Anlage. Die dadurch verursachte Minderung der Anlagerendite zum Ende der Laufzeit beträgt 0,35 % pro Jahr. Diese Renditeminderung durch die Versicherungsprämien für den Ablebensschutz und die Zusatzleistung ist bei den nachfolgenden Renditeangaben bereits berücksichtigt. Die jährliche Anlage ohne die durchschnittliche Versicherungsprämie für den Ablebensschutz und die Zusatzleistung beträgt 961,02 EUR pro Jahr. Welche Risiken bestehen und was könnte ich im Gegenzug dafür bekommen? Risikoindikator 1 2 3 4 5 6 7 <----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------­--------------------­> Niedrigeres Risiko Höheres Risiko Dieser Risikoindikator beruht auf der Annahme, dass Sie das Produkt bis zum Laufzeitende (im Beispielfall 25 Jahre) halten. Wenn Sie die Anlage frühzeitig einlösen, kann das tatsächliche Risiko erheblich davon abweichen und Sie erhalten unter Umständen weniger zurück. Ihnen entstehen unter Umständen erhebliche Mehrkosten bei einer frühzeitigen Einlösung. Der Gesamtrisikoindikator hilft Ihnen, das mit diesem Produkt verbundene Risiko im Vergleich zu anderen Produkten einzuschätzen. Er zeigt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie bei diesem Produkt Geld verlieren, weil sich die Märkte in einer bestimmten Weise entwickeln oder wir nicht in der Lage sind, Sie auszubezahlen. Wir haben dieses Produkt auf einer Skala von 1 bis 7 in die Risikoklassen 1 bis 4 eingestuft, wobei 1 der niedrigsten und 4 einer mittleren Risikoklasse entspricht. Das Risiko aus der Fondsveranlagung ist abhängig von der Wahl der Investmentfonds und ergibt sich aus den Risikoindikatoren, die den Basisinformationsblättern der jeweiligen Fonds entnommen werden können. Bei Veranlagung in Fonds beinhaltet dieses Produkt keinen Schutz vor künftigen Marktentwicklungen, sodass Sie das angelegte Kapital ganz oder teilweise verlieren können. Bei Veranlagung im klassischen Deckungsstock haben wird dieses Produkt in die Risikoklasse 1 eingestuft, wobei 1 der niedrigsten Risikoklasse entspricht. Das Risiko potenzieller Verluste aus der künftigen Wertentwicklung des klassischen Deckungsstockes wird als niedrig eingestuft. Aus der klassischen Veranlagung ist es bei ungünstigen Marktbedingungen äußerst unwahrscheinlich, dass unsere Fähigkeit beeinträchtigt wird, Sie auszubezahlen. Sie haben Anspruch darauf, die garantierten Mindestleistungen bei Vertragsablauf, bei Ableben oder bei Kündigung zu erhalten. Darüber hinaus gehende Beträge und zusätzliche Renditen sind von der künftigen Marktentwicklung abhängig und daher ungewiss. Bitte beachten Sie die Hinweise zur vorzeitigen Vertragsauflösung im Abschnitt „Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen?“ Performance-Szenarien Die Veranlagung erfolgt in Fonds Ihrer Wahl aus unserem Fonds-Angebot und im klassischen Deckungsstock. Die Performance des Vertrages ist abhängig von der Aufteilung der Veranlagung, von der Kursentwicklung der gewählten Fonds und von den Veranlagungserträgen in Form der Gewinnbeteiligung aus dem klassischen Deckungsstock. Bei der Fondsveranlagung verändern Kurssteigerungen und Kursrückgänge der gewählten Fonds direkt den Wert des Versicherungsvertrages. Angaben zur früheren Wertentwicklung der Fonds sind im Basisinformationsblatt des jeweiligen Fonds zu finden (Siehe Abschnitt „sonstige zweckdienliche Angaben“). Für die Veranlagung im klassischen Deckungsstock finden Sie die detaillierten Performance-Szenarien im Basisinformationsblatt „Veranlagung im klassischen Deckungsstock“. Die Performance-Szenarien wurden für die Veranlagung in Fonds mit einer Fondsperformance von 3% p.a. und für die Veranlagung im klassischen Deckungsstock mit dem mittleren Szenario berechnet. Wuestenrot-KID-T350-24-lfd-20260615 Seite 1 von 3 öffentlich [Seite 2] Anlage 1.000 EUR pro Jahr Szenario im Todesfall davon Versicherungsprämie für den Ablebensschutz durchschnittlich 38,98 EUR pro Jahr Todesfall (Fondsperformance 3,00% 1 Jahr 13 Jahre 25 Jahre Wieviel das Begünstigen nach Abzug der Kosten 3.050 EUR bis 3.060 EUR 14.490 EUR bis 15.610 EUR 33.270 EUR bis 37.010 EUR erhalten könnten Versicherungsprämie im Zeitverlauf 29,64 EUR 422,04 EUR 974,52 EUR Was geschieht, wenn die Wüstenrot Versicherungs-AG nicht in der Lage ist, die Auszahlung vorzunehmen? Die Ansprüche der Kunden werden durch ein Sicherungssystem in Form des Deckungsstocksystems geschützt: Die dem Versicherungsvertrag zugeordneten Fonds-Anteile werden innerhalb des Deckungsstocks der fondsgebundenen Lebensversicherung, der Anteil der klassischen Veranlagung innerhalb des klassischen Deckungsstockes gehalten. Zur Überwachung des klassischen Deckungsstocks hat die FMA einen Treuhänder und dessen Stellvertreter zu bestellen. Deckungsstöcke sind Sondervermögen eines Versicherungsunternehmens, die getrennt vom übrigen Vermögen des Unternehmens zu verwalten sind. Ihre Ansprüche werden im Konkursfall aus dem Deckungsstock bevorzugt befriedigt, soweit dies anteilig möglich ist. Verluste sind daher möglich. Welche Kosten entstehen? Die Person, die Ihnen dieses Produkt verkauft oder Sie dazu berät, kann Ihnen weitere Kosten berechnen. Sollte dies der Fall sein, teilt diese Person Ihnen diese Kosten mit und legt dar, wie sich diese Kosten auf Ihre Anlage auswirken werden. Kosten im Zeitverlauf In den Tabellen werden Beträge dargestellt, die zur Deckung verschiedener Kostenarten von Ihrer Anlage entnommen werden. Diese Beträge hängen davon ab, wieviel Sie anlegen, wie lange Sie das Produkt halten und wie gut sich das Produkt entwickelt. Diese Beträge hängen außerdem von den gewählten Anlageoptionen ab. Die hier dargestellten Beträge veranschaulichen einen beispielhaften Anlagebetrag und verschiedene mögliche Anlagezeiträume. Wir haben folgende Annahme zugrunde gelegt: - Im ersten Jahr entwickeln sich die Anlageoptionen für das Produkt bei Ausstieg mit 0,0 % Jahresrendite. Für die anderen Haltedauern haben wir angenommen, dass sich die Anlageoption für das Produkt in einem mittleren Szenario mit 3,0 % Jahresrendite entwickelt. - 1.000 EUR pro Jahr werden angelegt. Wenn Sie nach 1 Jahr aussteigen Wenn Sie nach 13 Jahren aussteigen Wenn Sie nach 25 Jahren aussteigen Kosten insgesamt Versicherungsvertrag 119 EUR 2.840 EUR bis 3.095 EUR 3.880 EUR bis 4.878 EUR Anlageoption 2 EUR bis 5 EUR 346 EUR bis 982 EUR 1.591 EUR bis 4.705 EUR Jährliche Auswirkungen der Kosten* Versicherungsvertrag 21,1 % bis 22,9 % 4,1 % bis 4,3 % pro Jahr 1,1 % bis 1,7 % pro Jahr Anlageoption 0,5 % bis 0,8 % 0,5 % bis 1,3 % pro Jahr 0,5 % bis 1,3 % pro Jahr * Diese Angaben veranschaulichen, wie die Kosten Ihre Rendite pro Jahr während der Haltedauer verringern. Wenn Sie beispielsweise zum Ende der empfohlenen Haltedauer aussteigen, wird Ihre durchschnittliche Rendite pro Jahr voraussichtlich 3,9 % bis 5,5 % vor Kosten und 2,3 % bis 2,5 % nach Kosten betragen. Wir können einen Teil der Kosten zwischen uns und der Person aufteilen, die Ihnen das Produkt verkauft, um die für Sie erbrachten Dienstleistungen zu decken. Zusammensetzung der Kosten Jährliche Auswirkungen der Kosten, wenn Einmalige Kosten bei Einstieg oder Ausstieg Sie nach 25 Jahren aussteigen von bis Im angegebenen Beispiel 5,8 % der Summe aller ein- zuzahlenden Prämien. Diese Kosten sind bereits in den Versicherungsvertrag 0,6 % 0,7 % Einstiegskosten Prämien enthalten, die Sie zahlen. Ein im Fonds vorgesehener Ausgabeaufschlag wird nicht Anlageoption 0,0 % 0,0 % verrechnet. Unter Ausstiegskosten wird in der nächsten Spalte „Nicht Ausstiegskosten zutreffend“ angegeben, da sie nicht anfallen, wenn Sie das Nicht zutreffend Produkt bis zum Ende der empfohlenen Haltedauer halten. Laufende Kosten pro Jahr von bis Im angegebenen Beispiel jährlich 2,8 % der Prämie zzgl. 30 EUR plus 0,3 % der Deckungs-rückstellung aus Versicherungsvertrag 0,5 % 1,0 % Verwaltungsgebühren fondsgebundener Veranlagung. Risikoprämie gemäß und sonstige versicherungstechnischem Risiko. 15,0 % der Mindest- Verwaltungs- oder bemessungsgrundlage gemäß Lebensversicherung- Betriebskosten Gewinnbeteiligungsverordnung. Laufende Kosten der Anlageoption 0,5 % 0,8 % Anlageoption gemäß Basisinformationsblatt der jeweiligen Anlageoption Hierbei handelt es sich um eine Schätzung der Kosten, die Versicherungsvertrag 0,0 % 0,0 % anfallen, wenn in der Anlageoption die zugrunde liegenden Transaktionskosten Vermögensanlagen gekauft oder verkauft werden. Siehe Basisinformations-blatt der jeweiligen Anlageoption Anlageoption 0,0 % 0,5 % Zusätzliche Kosten unter bestimmten Bedingungen von bis Erfolgsgebühren Für dieses Produkt wird keine Erfolgsgebühr berechnet. Nicht zutreffend Je nach Anlagebetrag fallen unterschiedliche Kosten an. Die tatsächlichen Kosten werden von einer Reihe von Faktoren beeinflusst, wie z.B. vom Alter der versicherten Person, der gewählten Versicherungsdauer, der Höhe der Anlage und der Wertentwicklung, der Wahl der Fonds sowie der Inanspruchnahme der vertraglichen Änderungsmöglichkeiten (z.B. Rückkauf, Prämienfreistellung, Veranlagungsänderungen). Sie können zum jeweiligen Ausübungszeitpunkt höher oder niedriger sein als die angegebenen Werte. Die für die Berechnung Ihres Vertrags verwendeten Kostensätze und Bemessungsgrundlagen können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen. Wie lange sollte ich die Anlage halten, und kann ich vorzeitig Geld entnehmen? Sie haben die Möglichkeit innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsabschluss vom Vertrag zurückzutreten. Empfohlene Haltedauer: bis zum Ende der von Ihnen gewählten Versicherungsdauer Im Beispiel wird davon ausgegangen, dass die Lebensversicherung als Vorsorge unter Zugrundelegung eines Pensionsalters von 65 Jahren genutzt wird. Auch andere Versicherungsdauern sind möglich. Wir empfehlen eine Versicherungsdauer von mindestens 20 Jahren, die zu Ihrem Alter und zu Ihrem Vorsorgeziel passt. Wuestenrot-KID-T350-24-lfd-20260615 Seite 2 von 3 öffentlich [Seite 3] Beginnend mit Ablauf des ersten Vertragsjahres ist eine vorzeitige Vertragsauflösung (Rückkauf) möglich. Der Rückkaufswert ist von der Wertentwicklung der gewählten Fonds abhängig. Die Einstiegskosten gemäß der Tabelle im Abschnitt „Welche Kosten entstehen?“ belasten die anfängliche Entwicklung der Vertragswerte. Daher liegt der Rückkaufswert insbesondere in den ersten Vertragsjahren deutlich unter der Summe der einbezahlten Prämien. Es fallen Stornoabzüge in der Höhe von maximal 5 % des Vertragswertes an, steuerliche Nachteile können entstehen. Bei einer vorzeitigen Vertragsauflösung verlieren Sie den Versicherungsschutz im Ablebensfall und für die Zusatzleistung. Wie kann ich mich beschweren? Falls Sie sich über das Produkt, den Vermittler oder das Versicherungsunternehmen beschweren möchten, können Sie unsere Hotline unter + 43 57070 850 anrufen. Sie können die Beschwerde auch über unsere Internetseite www.wuestenrot.at/de/formular/beschwerde.html, per Brief an Wüstenrot Versicherungs-AG, Alpenstraße 70, 5020 Salzburg oder per E-Mail an beschwerde@wuestenrot.at bei uns einreichen. Sonstige zweckdienliche Angaben Individuelle Informationen zum gewünschten Versicherungsprodukt in seiner konkreten Ausgestaltung erhalten Sie vor Abgabe der Vertragserklärung. Die hier dargestellten Informationen beruhen auf EU-Vorgaben und können sich daher von den individuellen vorvertraglichen Informationspflichten nach österreichischem Recht unterscheiden. Die im vorliegenden Informationsblatt dargestellten Werte beinhalten nicht die Versicherungssteuer (in der Regel 4% der Anlage). Wesentliche Vertragsgrundlagen sind im Versicherungsantrag (z.B. Kostensätze) sowie in den Versicherungsbedingungen geregelt, die Sie als Kunde erhalten und die wir Ihnen vorab auf Anfrage gerne zur Verfügung stellen. Das von uns zur Verfügung gestellte Fonds-Angebot und die zugehörigen Basisinformationsblätter der jeweiligen Fonds finden Sie unter https://www.wuestenrot.at/de/rechtliche-hinweise.html. Informationen zur früheren Wertentwicklung der jeweiligen Anlageoption können Sie dem Abschnitt „Sonstige zweckdienliche Angaben“ im Basisinformationsblatt des jeweiligen Fonds entnehmen. Bitte beachten Sie, dass diese Informationen nur die Kosten der Anlageoption beinhalten, die Verringerung der Rendite durch die zusätzlichen Kosten des Versicherungsvertrags ist oben gesondert dargestellt. Für die Anlageoption in den klassischen Deckungsstock ist auch das Basisinformationsblatt „Veranlagung im klassischen Deckungsstock“ zu beachten. Der Grundsatz „Vermeidung erheblicher Beeinträchtigungen“ findet nur bei denjenigen dem Finanzprodukt zugrunde liegenden Investitionen Anwendung, die die EU-Kriterien für ökologisch nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten berücksichtigen. Ausführliche Informationen dazu sind auf unserer Homepage unter https://www.wuestenrot.at/de/ueber-uns/nachhaltigkeitsbezogene-offenlegungen.html bzw. auf der Homepage der Kapitalanlagegesellschaft für den jeweiligen Fonds unter www.amundi.at zu finden. Die dem verbleibenden Teil dieses Finanzproduktes zugrunde liegenden Investitionen berücksichtigen nicht die EU-Kriterien für ökologisch nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten. Wuestenrot-KID-T350-24-lfd-20260615 Seite 3 von 3 öffentlich ```