# Canada Life Sofortrente GARANTIE INVESTMENT RENTE private: die Bedingungen im Volltext > Ausgewertet von NAMMERT aus den veröffentlichten Bedingungen. Trotz Sorgfalt kann ein Wert falsch gelesen sein; rechtlich gilt nur das Bedingungswerk Ihres Vertrags in der dort genannten Fassung. Fehler bitte melden, wir korrigieren am selben Tag. - https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-canada-life-garantie-investment-rente-private.php - Rechtlicher Träger: Canada Life Assurance Europe plc, Niederlassung für Deutschland - Anfrage an den Makler: https://www.nammert.com/bedingungen-private-rente-canada-life-garantie-investment-rente-private.php?household=single|couple|family|single_parent&deductible=0|1&over55=0|1&public_service=0|1&summary=…#anfrage - Original beim Versicherer (PDF): [Versicherungsbedingungen GARANTIE INVESTMENT RENTE private](https://www.canadalife.de/media/versicherungsbedingungen-garantie-investment-rente-private.pdf), Fassung September 2024 ## Auswertung nach Prüfpunkten | Prüfpunkt | Regelung | Im Wortlaut | Fundstelle | | --- | --- | --- | --- | | Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins (Sicherungsvermögen) | nicht geregelt | | | | Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparanteil in Investmentfonds) | ja | Ihr Versicherungsanlageprodukt GARANTIE INVESTMENT RENTE private ist eine fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag und bietet Ihnen Versicherungsschutz in Form einer Altersrente. | § 1 Abs. 1, Seite 5 | | Indexbeteiligung (Überschüsse fließen in eine Beteiligung an einem Index) | nicht geregelt | | | | Hybridprodukt (Sicherungsvermögen, Garantiefonds und freie Fonds kombiniert) | nicht geregelt | | | | Beitragsgarantie zum Rentenbeginn (Prozentsatz der eingezahlten Beiträge, wörtlich im text) | nicht geregelt | | | | Garantieniveau wählbar und während der Laufzeit änderbar | nicht geregelt | | | | Garantierter Rechnungszins auf den Sparanteil (Satz wörtlich im text) | nicht geregelt | | | | Garantierter Rentenfaktor bei Vertragsschluss (Rente je 10.000 Euro Guthaben) | ja | Die tatsächlich garantierte Rente ermitteln wir aufgrund der aktuellen Rentenbasis bei Rentenbeginn und des zugesagten Rentenfaktors. | § 4 Abs. 1, Seite 5 | | Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich senken (Treuhänderklausel) | ja | Wir sind zu einer Erhöhung der Garantiegebühr berechtigt, wenn | § 28 Abs. 1, Seite 13 | | Günstigerprüfung: Rente mindestens mit garantiertem, höchstens mit dann gültigem Rechnungsgrundlagen | ja | Falls der Wert des Anteilguthabens zum jeweiligen Jahrestag höher ist, als die zuletzt berechnete Rentenbasis, wird die Rentenbasis auf diesen Wert des Anteilguthabens erhöht. | § 1 Abs. 2, Seite 5 | | Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven geregelt | nein | Eine Überschussbeteiligung ist ausgeschlossen. | § 21, Seite 10 | | Fondswechsel und Umschichtung möglich (Anzahl kostenfreier Wechsel wörtlich) | ja | Sie können uns einmal jährlich beauftragen, die vorhandenen Anteile in Ihrem Anteilguthaben vollständig in einen anderen Fonds mit einer geringeren Risikoklasse umzuschichten (Fondswechsel). | § 15, Seite 10 | | Versicherer darf Fonds ohne Zustimmung austauschen oder schließen | ja | Wir behalten uns das Recht vor, weitere Fonds einzurichten oder vorhandene Fonds zu unterteilen, vollständig oder für Umschichtungen zu schließen, zusammenzulegen, die Anlagegrundsätze zu ändern oder die betreuende Fondsgesellschaft zu wechseln. | § 9, Seite 9 | | Ablaufmanagement (Umschichtung in sichere Anlagen vor Rentenbeginn) | nicht geregelt | | | | Flexibler Rentenbeginn (Abrufphase, vorgezogener oder aufgeschobener Beginn) | nein | Ihr Rentenbeginn ist im Versicherungsschein ausgewiesen und kann nicht geändert werden. | § 5, Seite 8 | | Frühester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text) | nicht geregelt | | | | Spätester Rentenbeginn (Alter wörtlich im text) | ja | Der Rentenbeginn kann an jedem Tag vor dem 81. Geburtstag der versicherten Person liegen. | § 5, Seite 8 | | Kapitalwahlrecht (Auszahlung als Einmalbetrag statt Rente) | nicht geregelt | | | | Frist für die Ausübung des Kapitalwahlrechts vor Rentenbeginn | nicht geregelt | | | | Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (Rest als Rente) | nicht geregelt | | | | Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod bis zum Ende der Frist weiter) | nicht geregelt | | | | Restkapital oder Kapitalrückgewähr bei Tod nach Rentenbeginn | ja | die versicherte Person vor oder nach Rentenbeginn, zahlen wir, auf der Grundlage der dem Vertrag zum | § 6, Seite 5 | | Steigende Rente oder Teildynamik im Rentenbezug | ja | Sie können mit uns bei Antragstellung vereinbaren, dass Ihre garantierten Rente nach Rentenbeginn zu jedem Jahrestag des Rentenbeginns um 1 %, 2 % oder 3 % steigen soll. | § 4 Abs. 3, Seite 8 | | Abfindung von Kleinstrenten (Grenzbetrag im limit oder text) | nicht geregelt | | | | Pflegeoption (höhere Rente oder Kapital bei Pflegebedürftigkeit) | nicht geregelt | | | | Sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag | ja | der in Ihrem Versicherungsschein ausgewiesene Versicherungsbeginn mit dem gewählten Rentenbeginn übereinstimmt, haben Sie eine | § 1 Abs. 6, Seite 5 | | Fondsgebundener Rentenbezug (Guthaben bleibt in der Rentenphase investiert) | ja | Um die Rentenzahlungen zu erbringen, werden wir eine entsprechende Anzahl von Ihrem Vertrag zugewiesenen Anteilen zum Rücknahmekurs auflösen. | § 4 Abs. 1, Seite 7 | | Todesfallleistung vor Rentenbeginn | ja, bis zur Versicherungssumme | Wenn die versicherte Person vor oder nach Rentenbeginn stirbt, zahlen wir das verbleibende Anteilguthaben | § 1 Abs. 5, Seite 5 | | Höhe der Todesfallleistung (Beitragsrückgewähr, Guthaben oder Mindestbetrag, wörtlich) | ja | mindestens jedoch den bei Antragstellung gewählten Todesfallschutz in Höhe von 90 %, 95 % oder 100 % des gezahlten Beitrags abzüglich des Wertes der gegebenenfalls erfolgten Rentenzahlungen und bis zu diesem Zeitpunkt getätigter Entnahmen. | § 6, Seite 8 | | Mindesttodesfallschutz über das Guthaben hinaus (zum Beispiel 101 Prozent) | nicht geregelt | | | | Hinterbliebenenrente für Ehe- oder Lebenspartner | nicht geregelt | | | | Waisenrente für kindergeldberechtigte Kinder | nicht geregelt | | | | Rente auf zwei Leben (Weiterzahlung an die zweite Person) | nicht geregelt | | | | Bezugsrecht frei bestimmbar und änderbar (widerruflich oder unwiderruflich) | ja | Zahlungen erbringen wir an Sie als unseren Versicherungsnehmer, falls Sie uns keine andere Person als bezugsberechtigte Person für den Versicherungsfall benannt haben. | § 24 Abs. 1, Seite 12 | | Einschränkung der Todesfallleistung bei Selbsttötung (Frist wörtlich) | nicht geregelt | | | | Beitragspause oder Stundung ohne Vertragsverlust | nicht geregelt | | | | Höchstdauer der Beitragspause (Monate wörtlich) | nicht geregelt | | | | Beitragsreduzierung während der Laufzeit | nicht geregelt | | | | Beitragsfreistellung (Vertrag läuft ohne weitere Beiträge weiter) | nicht geregelt | | | | Zuzahlungen jederzeit möglich (Mindest- oder Höchstbetrag im text) | ja, bis 5.000 € | Der Mindestbeitrag für jede Zuzahlung beträgt 5.000 €. | Anlage § 1 Abs. 1, Seite 15 | | Teilentnahmen vor Rentenbeginn | ja, bis 250 € | Sie können jederzeit Entnahmen aus Ihrem Anteilguthaben tätigen. Dabei muss der Mindestbetrag jeder Entnahme mindestens 250 € betragen. | § 1 Abs. 4, Seite 5 | | Dynamik: planmäßige Beitragserhöhung ohne Gesundheitsprüfung | nicht geregelt | | | | Dynamikrecht erlischt nach mehrmaligem Widerspruch | nicht geregelt | | | | Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatz | nicht geregelt | | | | Policendarlehen oder Vorauszahlung auf die Leistung | nicht geregelt | | | | Wechsel des Versicherungsnehmers möglich (zum Beispiel Eltern auf Kind) | nicht geregelt | | | | Widerrufsrecht nach Vertragsschluss (Frist wörtlich) | ja | Satz 1 gilt jedoch nicht für Ihr Widerrufsrecht, über dessen Voraussetzungen und Rechtsfolgen haben wir Sie vor und bei Vertragsschluss gesondert informiert. | § 22 Abs. 1, Seite 12 | | Kündigung durch den Versicherungsnehmer jederzeit zum Ende der Versicherungsperiode | ja | Sie können Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private jederzeit vor oder nach Rentenbeginn kündigen. | § 18, Seite 10 | | Rückkaufswert bei Kündigung (Berechnung beschrieben) | ja | Der Rückkaufswert errechnet sich aus dem Wert des Anteilguthabens, d. h. der Summe aller Ihrer GARANTIE INVESTMENT RENTE private zu dem jeweiligen Zeitpunkt zugewiesenen Anteile multipliziert mit dem jeweiligen Rücknahmekurs. | § 18, Seite 10 | | Stornoabzug bei Kündigung oder Beitragsfreistellung | keine | Eine Stornogebühr fällt nicht an. | § 19, Seite 11 | | Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt (Zillmerung geregelt) | nein | Die Abschluss- und Vertriebskosten werden durch den Rücknahmeabschlag, also die Differenz zwischen Ausgabe- und Rücknahmekurs in Höhe von 5 %, beglichen | § 20 Abs. 1, Seite 11 | | Kosten im Bedingungswerk beziffert oder auf Unterlagen verwiesen (wörtlich) | ja | Für Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private fällt eine Vertragsbetreuungsgebühr von 0,25 % p.a. des Anteilguthabens an. | § 20 Abs. 4, Seite 11 | | Versicherer verzichtet auf ordentliche Kündigung | nicht geregelt | | | | Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung oder Pause | nicht geregelt | | | | Übertragung des Guthabens zu einem anderen Anbieter | nicht geregelt | | | | Ansprüche nicht übertragbar, beleihbar oder kapitalisierbar (Basisrente) | nicht geregelt | | | | Zertifizierte Basisrente (Rürup) nach Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz | nicht geregelt | | | | Zertifizierter Riester-Vertrag (Altersvorsorgevertrag mit Zulagen) | nicht geregelt | | | | Prämienbegünstigte Zukunftsvorsorge nach Paragraph 108g Einkommensteuergesetz (Österreich) | nicht geregelt | | | | Mindestbindung vor Auszahlung (Jahre wörtlich, Österreich zehn Jahre) | nicht geregelt | | | | PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) mit Rentenpflicht | nicht geregelt | | | | PPA (Plan de Previsión Asegurado) mit garantiertem Zins | nicht geregelt | | | | Vorzeitige Verfügung (in Spanien nach zehn Jahren oder in Ausnahmefällen) | nicht geregelt | | | | Steuerlich begünstigte lebenslange Rente (Spanien: renta vitalicia asegurada) | nicht geregelt | | | | Gesundheitsfragen oder vorvertragliche Anzeigepflicht für die Hauptversicherung | ja | Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie alle vor Vertragsabschluss in Textform gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben (vorvertragliche Anzeigepflicht). | § 3 Abs. 1, Seite 5 | | Einschränkung der Todesfallleistung bei Krieg oder inneren Unruhen | nicht geregelt | | | | Einschränkung bei atomaren, biologischen oder chemischen Waffen | nicht geregelt | | | | Lebensbescheinigung als Voraussetzung für die Rentenzahlung | ja | Ab Rentenbeginn können wir ferner auf unsere Kosten ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die Person, auf deren Leben wir eine Rente zahlen, noch lebt. | § 24 Abs. 2 d), Seite 12 | | Nachhaltige Anlageoptionen oder Fonds nach Offenlegungsverordnung benannt | nicht geregelt | | | | Jährliche Mitteilung über Stand des Vertrags und Überschüsse | nicht geregelt | | | ## Volltext der Bedingungen: Versicherungsbedingungen GARANTIE INVESTMENT RENTE private ```text [Seite 1] Sofortrente Versicherungsbedingungen GARANTIE INVESTMENT RENTE private Stand September 2024 Mein Leben. Besser versichert. [Seite 2] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen Inhalt §1 Was ist Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private von Canada Life? Welche Leistungen erbringen wir?............................................................................................................. 1 1 GARANTIE INVESTMENT RENTE private................................................................................................................................................ 1 2 Leistung ab Rentenbeginn.......................................................................................................................................................................... 1 3 Zuzahlungen................................................................................................................................................................................................ 1 4 Entnahmen.................................................................................................................................................................................................. 1 5 Todesfallleistung vor und nach Rentenbeginn........................................................................................................................................... 1 6 Vertragsarten.............................................................................................................................................................................................. 1 7 Versicherte Person und Versicherungsnehmer......................................................................................................................................... 2 8 Fondsanlage................................................................................................................................................................................................ 2 §2 Wann beginnt und endet Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private?.............................................. 2 1 Beginn des Versicherungsschutzes........................................................................................................................................................... 2 2 Ende des Versicherungsschutzes.............................................................................................................................................................. 2 3 Versicherungsjahr....................................................................................................................................................................................... 2 § 3 Welche Bedeutung haben die von uns vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung gestellten Fragen? Was haben Sie bezüglich der vorvertraglichen Anzeigepflicht zu beachten?...................................... 2 1 Wahrheitsgemäße und vollständige Beantwortung aller Fragen.............................................................................................................. 2 2 Unser Rücktrittsrecht.................................................................................................................................................................................. 2 3 Kündigung................................................................................................................................................................................................... 2 4 Rückwirkende Vertragsanpassung............................................................................................................................................................. 2 5 Ausübung unserer Rechte.......................................................................................................................................................................... 3 6 Anfechtung.................................................................................................................................................................................................. 3 7 Leistungserweiterung/Wiederherstellung der Versicherung..................................................................................................................... 3 8 Erklärungsempfänger.................................................................................................................................................................................. 3 § 4 Was leisten wir mit Erreichen des aktuellen Rentenbeginns? Welche Möglichkeiten haben Sie?............................................................................................................... 3 1 Garantierte Mindestrente............................................................................................................................................................................ 3 2 Überprüfung der Rentenbasis..................................................................................................................................................................... 3 3 Planmäßige Erhöhung der Rente............................................................................................................................................................... 4 4 Zahlweise und Rentenzahlungsbeginn...................................................................................................................................................... 4 5 Rentenzahlungsdauer................................................................................................................................................................................. 4 § 5 Wann ist Ihr Rentenbeginn?......................................................................................................................... 4 §6 Was geschieht im Fall des Todes der versicherten Person?................................................................... 4 §7 Können Sie Entnahmen tätigen?................................................................................................................. 4 § 8 In welche Fonds können Sie investieren? Wie erfolgt die Anlage? Wie werden die Fonds verwaltet? Wie werden die Fonds angelegt? ..................................................... 4 1 Fonds........................................................................................................................................................................................................... 4 2 Fondsverwaltung......................................................................................................................................................................................... 4 3 Anlagegrundsätze....................................................................................................................................................................................... 5 §9 Können die Fonds geändert werden?......................................................................................................... 5 § 10 Wie werden für Ihren Beitrag Anteile zugeteilt?........................................................................................ 5 § 11 Welcher Kurs wird für die Zuteilung und Auflösung von Anteilen verwendet? Was ist der Unterschied zwischen dem Ausgabekurs und dem Rücknahmekurs?.............................. 5 [Seite 3] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen § 12 Wie werden der Fondswert sowie der Ausgabe- und Rücknahmekurs ermittelt?................................ 5 1 Ermittlung des Fondswerts......................................................................................................................................................................... 5 2 Basis für die Berechnung............................................................................................................................................................................ 5 3 Berechnung des zugrunde liegenden Vermögens..................................................................................................................................... 6 § 13 Was ist Ihr Anteilguthaben? Wie wird der Wert Ihres Anteilguthabens berechnet?.............................................................................. 6 § 14 Welche Stichtage sind für die Berechnung des Ausgabe- und des Rücknahmekurses maßgeblich?.......................................................................................................... 6 1 Stichtag für die Zuteilung der Anteile......................................................................................................................................................... 6 2 Stichtag für die Auflösung der Anteile........................................................................................................................................................ 6 § 15 Wie können Sie Ihre Fondsauswahl ändern?............................................................................................. 6 § 16 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten?............................................................................. 6 1 Einlösungsbeitrag........................................................................................................................................................................................ 6 2 Nichtzahlung des Einlösungsbeitrags........................................................................................................................................................ 6 § 17 Können bei einer GARANTIE INVESTMENT RENTE private Zuzahlungen erbracht werden?............. 6 § 18 Können Sie Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private kündigen? Welche Rechtsfolgen hat eine Kündigung?............................................................................................... 7 § 19 Kann für Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private eine Stornogebühr anfallen?......................... 7 § 20 Welche Kosten und Gebühren fallen für Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private an?.............. 7 1 Abschluss- und Vertriebskosten................................................................................................................................................................. 7 2 Fondsverwaltungsgebühr........................................................................................................................................................................... 7 3 Garantiegebühr........................................................................................................................................................................................... 7 4 Vertragsbetreuungsgebühr......................................................................................................................................................................... 7 § 21 Sind Sie an Überschüssen beteiligt?.......................................................................................................... 7 § 22 Wann werden Ihre Erklärungen und Mitteilungen, die die GARANTIE INVESTMENT RENTE private betreffen, wirksam? Welche Formvorschriften gelten? Wem gegenüber können sie abgegeben werden? Welche Auskunftspflichten haben Sie?...................................................................................................... 8 § 23 Welches Recht findet auf Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private Anwendung?....................... 8 § 24 Was ist zu beachten, wenn Leistungen verlangt werden und diese erbracht werden?........................ 8 1 Leistungsempfänger................................................................................................................................................................................... 8 2 Leistungsnachweise.................................................................................................................................................................................... 8 § 25 Verjährung...................................................................................................................................................... 8 § 26 Wo ist der Gerichtsstand?............................................................................................................................ 9 1 Ansprüche gegen Canada Life................................................................................................................................................................... 9 2 Ansprüche gegen den Versicherungsnehmer............................................................................................................................................ 9 3 Allgemein..................................................................................................................................................................................................... 9 § 27 Können die Versicherungsbedingungen von uns angepasst werden?.................................................. 9 [Seite 4] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen § 28 Können wir die Garantiegebühr für die Garantieoption ändern?............................................................ 9 1 Voraussetzung für die Gebührenanpassung.............................................................................................................................................. 9 2 Herabsetzung der Versicherungsleistung.................................................................................................................................................. 9 3 Wirksamkeit der Anpassung....................................................................................................................................................................... 9 § 29 Abgaben.......................................................................................................................................................... 9 § 30 Welche Schlichtungsstelle gibt es?............................................................................................................ 9 § 31 Übersicht der Definitionen......................................................................................................................... 10 ANLAGE ZUZAHLUNGEN UND ENTNAHMEN .................................................................................................. 11 §1 Was gilt bei Zuzahlungen?......................................................................................................................... 11 1 Mindestbeitrag und Höchstbeitrag für Zuzahlungen................................................................................................................................ 11 2 Berechnung der garantierten Rente bei Zuzahlung................................................................................................................................. 11 3 Verfahren der jährlichen Überprüfung der Rentenbasis für Ihre Zuzahlung........................................................................................... 11 4 Zuzahlungen während der Rentenbezugsphase..................................................................................................................................... 11 §2 Was gilt bei Entnahmen?............................................................................................................................ 11 1 Berücksichtigung der Zuzahlungen der Reihe nach................................................................................................................................ 11 2 Auswirkung von Entnahmen auf Ihre garantierte Rente.......................................................................................................................... 12 [Seite 5] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen Versicherungsbedingungen für Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private von Canada Life Zur besseren Übersichtlichkeit des Bedingungswerks haben wir weit- Wenn Sie eine planmäßige Erhöhung der Rente mit uns verein- gehend darauf verzichtet, Querverweise aufzunehmen. bart haben, erfolgt zu jedem Jahrestag des Rentenbeginns eine jährliche Erhöhung der Rente um den vereinbarten Prozentsatz. Zwecks besserer Lesbarkeit und Inhaltserfassung verwenden wir als Näheres hierzu ­regelt § 4 Abs. 3. grammatikalisches Geschlecht im Folgenden (sowie in unseren vor- vertraglichen Informations- und Vertragsunterlagen) das generische Rentenzahlungen werden von Ihrem Anteilguthaben abgezogen. Maskulinum. Damit sind Personen aller biologischen Geschlechter Ihre Rente sinkt aber nur, wenn Sie Entnahmen tätigen. Ihre und aller Geschlechtsidentitäten gemeint. Rente erlischt, wenn Sie Ihren Vertrag kündigen und bei Tod der versicherten Person. Eine Übersicht der jewei­ligen Definitionen haben wir in § 31 zusam- mengestellt. Verweise auf Gesetze basieren auf der jeweils am 3 Zuzahlungen 01.01.2024 geltenden Fassung. Sie können jederzeit, auch in der Rentenbezugsphase, Zu­ zahlungen zu Ihrer GARANTIE INVESTMENT RENTE private leisten. Näheres finden Sie unter § 1 der Anlage Zuzahlungen § 1 Was ist Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE und Entnahmen. private von Canada Life? Welche Leistungen erbringen wir? 4 Entnahmen Sie können jederzeit Entnahmen aus Ihrem Anteilguthaben 1 GARANTIE INVESTMENT RENTE private ­tätigen. Dabei muss der Mindestbetrag jeder Entnahme min- Ihr Versicherungsanlageprodukt GARANTIE INVESTMENT destens 250 € betragen. Entnahmen sind möglich, solange RENTE private ist eine fondsgebundene Rentenversicherung das verbleibende Anteilguthaben 1.500 € nicht unterschreitet. gegen Einmalbeitrag und bietet Ihnen Versicherungsschutz in Form einer Altersrente. Sollten Sie eine Entnahme tätigen, führt dies zu einer umgehen- den Neuberechnung der Rentenbasis und der garantierten Rente. Die Aufschubdauer bezeichnet den Zeitraum zwischen Versiche- Die Rentenbasis sowie die garantierte Rente sinken nach einer rungsbeginn und Rentenbeginn. Da Versicherungsbeginn und Entnahme entsprechend dem Prozentsatz, um den der Wert des Rentenbeginn bei der sofort beginnenden GARANTIE INVEST- Anteilguthabens durch die Entnahme reduziert wurde. Näheres MENT RENTE private zusammenfallen, gibt es bei der sofort hierzu regelt § 2 der Anlage Zuzahlungen und Entnahmen. beginnenden GARANTIE INVESTMENT RENTE private keine ­ Aufschubdauer. 5 Todesfallleistung vor und nach Rentenbeginn Sie können bei Antragstellung zwischen einer Todesfallab­ Die Rentenbezugsphase ist der Zeitraum ab Rentenbeginn, in sicherung in Höhe von 90 %, 95 % oder 100 % der geleisteten dem Sie Rentenzahlungen erhalten. Beiträge (abzüglich Rentenleistungen und Entnahmen) wählen. Wenn die versicherte Person vor oder nach Rentenbeginn 2 Leistung ab Rentenbeginn stirbt, zahlen wir das verbleibende Anteilguthaben, mindestens Wir zahlen ab Renten­beginn eine garantierte Mindestrente auf aber den ­Betrag, den Sie bei Antragstellung festlegt haben. das Leben der versicherten Person. ­Näheres dazu regelt § 6. Die garantierte Mindestrente ist in Ihrem Versicherungsschein 6 Vertragsarten ausgewiesen. Die tatsächlich garantierte Rente ermitteln wir Die Art Ihrer GARANTIE INVESTMENT RENTE private ist in aufgrund der aktuellen Rentenbasis bei Rentenbeginn und des Ihrem Versicherungsschein bestätigt. zugesagten Rentenfaktors. Vorausgesetzt, dass Sie keine Ent- nahme tätigen, kann Ihre garantierte Rente aber nicht sinken, Wenn der in Ihrem Versicherungsschein ausgewiesene Versiche- sondern nur gleich bleiben oder steigen. rungsbeginn mit dem gewählten Rentenbeginn übereinstimmt, haben Sie eine sofort beginnende Rente gewählt. Den bei Versicherungsbeginn zur Verfügung stehenden Wert Ihres Anteilguthabens nennen wir die ursprüngliche Rentenbasis. Liegt Ihr gewählter Rentenbeginn zeitlich nach dem Versiche- rungsbeginn, haben Sie eine aufgeschobene Rentenversiche- Nach Versicherungsbeginn wird diese Rentenbasis einmal jähr- rung gewählt. lich zum Jahrestag des Rentenbeginns überprüft. Wir verglei- chen den Wert des Anteilguthabens zum jeweiligen Jahrestag Soweit wir in diesen Versicherungsbedingungen nicht ausdrück- mit dem Wert der Rentenbasis zu dem jeweiligen Jahrestag. lich darauf hinweisen, gelten alle Bestimmungen sowohl für die Bitte berücksichtigen Sie, dass etwaige ­Rentenzahlungen und sofort beginnende als auch für die aufgeschobene Rentenver- Entnahmen bereits zum Zeitpunkt der Auszahlung vom Anteil- sicherung. guthaben abgezogen werden. Wenn Sie eine aufgeschobene Rente wählen, so muss die Auf- Falls der Wert des Anteilguthabens zum jeweiligen Jahrestag schubdauer mindestens einen Monat und darf maximal zwanzig höher ist, als die zuletzt berechnete Rentenbasis, wird die Jahre betragen. Der Rentenbeginn muss jedoch vor dem ­Rentenbasis auf diesen Wert des Anteilguthabens erhöht. 81. Geburtstag der versicherten Person liegen. Seite 1/12 [Seite 6] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen 7 Versicherte Person und Versicherungsnehmer § 3 Welche Bedeutung haben die von Versicherte Person ist die Person, auf deren Leben bzw. Ge- uns vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung sundheit die Versicherung abgeschlossen ist. Die versicherte gestellten Fragen? Person ist im Versicherungsschein angegeben. Eine versicher- Was haben Sie bezüglich der vorvertraglichen te Person muss nicht notwendigerweise der Versicherungsneh- Anzeigepflicht zu beachten? mer sein. Versicherungsnehmer ist derjenige, der die Versiche- rung beantragt hat. Er wird als solcher im Versicherungsschein 1 Wahrheitsgemäße und vollständige genannt. Die in den Versicherungsbedingungen festgelegten Beantwortung aller Fragen Rechte und Pflichten betreffen vorrangig den Versicherungs- Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen dar- nehmer als unseren Vertragspartner. auf, dass Sie alle vor Vertragsabschluss in Textform gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantwortet haben 8 Fondsanlage (vorvertragliche Anzeigepflicht). Diese Anzeigepflicht gilt auch Sie können für die Anlage Ihres Beitrags zwischen internen für Fragen, die wir Ihnen nach Ihrer Antragserklärung, aber vor Fonds wählen, die für Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE unserer Vertragsannahme in Textform stellen. Soll auch das private zur Verfügung stehen. Diese internen Fonds investieren Leben einer anderen Person versichert werden, ist auch diese – in Publikumsfonds, Wertpapiere und andere Vermögenswerte neben Ihnen – für die wahrheitsgemäße und vollständige Beant- gemäß den für sie geltenden Anlagegrundsätzen. Der Wert wortung der Fragen verantwortlich. des Anteilguthabens Ihrer GARANTIE INVESTMENT RENTE private entwickelt sich entsprechend der Wertentwicklung der 2 Unser Rücktrittsrecht zugewiesenen Anteile des gewählten Fonds. Sie nehmen also a) Wenn Umstände, die für die Übernahme des Versicherungs- an der Wertentwicklung des von Ihnen gewählten Fonds mit den schutzes Bedeutung haben, von Ihnen oder der versicherten jeweiligen Renditeaussichten direkt teil, aber – je nach Ausrich- Person (vgl. Absatz 1) nicht oder nicht richtig angegeben tung des jeweiligen Fonds – entsprechend auch an den hiermit worden sind, können wir vom Vertrag zurücktreten. Dies gilt verbundenen Risiken der Anlage. Das Erreichen einer bestimm- nicht, wenn uns nachgewiesen wird, dass die vorvertrag­ ten Wertentwicklung kann nicht garantiert werden. Wir überneh- liche Anzeigepflicht weder vorsätzlich noch grob fahrlässig men daher keine Haftung für das Erreichen der Anlageziele verletzt worden ist. Bei grob fahrlässiger Verletzung der vor- bzw. -erwartungen des von Ihnen gewählten Fonds, auch vertraglichen Anzeigepflicht haben wir kein Rücktrittsrecht, soweit sie in dem jeweiligen Dokument „Anlageoption“ bzw. ­ wenn uns nachgewiesen wird, dass wir den Vertrag auch bei dem „Informationsblatt zu Versicherungsprodukten“ bei einer Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu GARANTIE INVESTMENT RENTE private mit sofort beginnen- anderen Bedingungen, geschlossen hätten. der Rentenzahlung beschrieben sind. Diese direkte Beteiligung an dem jeweiligen Fonds bietet die Chance auf Wachstum, birgt b) Im Fall des Rücktritts besteht grundsätzlich kein Versiche- aber auch das Risiko eines möglichen Kapitalverlustes. Das be- rungsschutz. Haben wir den Rücktritt nach Eintritt des Ver- deutet, dass der Wert des Anteilguthabens Ihrer GARANTIE sicherungsfalls erklärt, bleibt unsere Leistungspflicht für INVESTMENT RENTE private sowohl steigen als auch fallen den Versicherungsfall jedoch bestehen, wenn uns nachge- kann. Sofern Sie keine Entnahmen tätigen, hat ein Sinken wiesen wird, dass der nicht oder nicht richtig angegebene ­Ihres Anteilguthabens keine Auswirkungen auf die Höhe Ihrer Umstand weder für den Eintritt oder die Feststellung des garantierten Mindestrente. Sie haben ­darüber hinaus die Chan- Versicherungsfalles noch für die Feststellung oder den Um- ce, an einer positiven Entwicklung des Wertes Ihres Anteilgut- fang unserer Leistungspflicht ursächlich war. Haben Sie die habens entsprechend der Regelungen dieser Versicherungsbe- Anzeigepflicht arglistig verletzt, sind wir nicht zur Leistung dingungen teilzunehmen. verpflichtet. c) Wenn die Versicherung durch Rücktritt aufgehoben wird, § 2 Wann beginnt und endet Ihre zahlen wir den Rückkaufswert. Die Rückzahlung des Bei- GARANTIE INVESTMENT RENTE private? trages, der für die Zeit vor Wirksamwerden des Rücktritts gezahlt wurde, können Sie nicht verlangen. 1 Beginn des Versicherungsschutzes Der Versicherungsschutz Ihrer GARANTIE INVESTMENT 3 Kündigung RENTE private beginnt, wenn wir die Annahme Ihres Antrags a)  Ist unser Rücktrittsrecht ausgeschlossen, weil die Verletzung erklärt und Sie den Einlösungsbeitrag, d.h. den Einmalbeitrag, der vorvertraglichen Anzeigepflicht weder auf Vorsatz noch gezahlt haben. auf grober Fahrlässigkeit beruhte, können wir den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von einem Monat kündigen. Die GARANTIE INVESTMENT RENTE private beginnt jedoch Haben Sie die Anzeigepflichtverletzung nicht zu vertreten, nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen Versiche- verzichten wir auf unser Recht, den Vertrag zu kündigen. rungsbeginn b) Wir haben kein Kündigungsrecht, wenn uns nachgewiesen 2 Ende des Versicherungsschutzes wird, dass wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht an- Der Versicherungsschutz endet insgesamt gezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, • wenn wir von dem Versicherungsvertrag zurücktreten oder geschlossen hätten. ihn anfechten (in diesen Fällen entfällt der Versicherungs- schutz gegebenenfalls sogar rückwirkend, siehe § 3), 4 Rückwirkende Vertragsanpassung • mit der Inanspruchnahme einer vollständigen Entnahme a) Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den nach § 7, Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, • mit dem Tod der versicherten Person, aber zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten, werden • bei Kündigung des Vertrags. die anderen Bedingungen auf unser Verlangen rückwirkend Vertragsbestandteil. Eine solche rückwirkende Vertragsan- 3 Versicherungsjahr passung kann zum Verlust des Versicherungsschutzes für Als Versicherungsjahr bezeichnen wir den Zeitraum eines Jahres bereits eingetretene und zukünftige Versicherungsfälle füh- ab dem im Versicherungsschein ausgewiesenen Versicherungs- ren. Haben Sie die Anzeigepflichtverletzung nicht zu vertre- beginn und die jeweils auf die Jahrestage des ursprünglichen ten, verzichten wir auf unser Recht, dass die anderen Be- Versicherungsbeginns folgenden Jahre. dingungen Vertragsbestandteil werden. Seite 2/12 [Seite 7] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen Erhöht sich durch die Vertragsanpassung der Beitrag um b)  § 4 Was leisten wir mit Erreichen des aktuellen mehr als 10 % oder schließen wir den Versicherungsschutz Renten­beginns? für den nicht angezeigten Umstand aus, können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Mit- 1 Garantierte Mindestrente teilung fristlos kündigen. Wenn die versicherte Person, also Sie oder eine von Ihnen be- stimmte Person, deren Leben wir versichern, den Rentenbeginn In der Mitteilung werden wir Sie auf das Kündigungsrecht  erlebt, zahlen wir eine garantierte Mindestrente. hinweisen. Die Höhe Ihrer garantierten Mindestrente wird mit Versicherungs- 5 Ausübung unserer Rechte beginn berechnet. Sie hängt u. a. von der Höhe des zugesagten a)  Unsere Rechte auf Rücktritt, Kündigung oder Vertragsan- Faktors, der ursprünglichen Rentenbasis bei Versicherungs- passung stehen uns nur zu, wenn wir Sie durch gesonderte beginn und der etwaigen Aufschubdauer ab. Mitteilung in Textform auf die Folgen einer Anzeigepflicht- verletzung hingewiesen haben. Wir müssen unsere Rechte Die tatsächlich garantierte Rente ermitteln wir aufgrund der aktu- innerhalb eines Monats schriftlich geltend machen. Die Frist ellen Rentenbasis bei Rentenbeginn und des zugesagten Renten- beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Verletzung faktors. der Anzeigepflicht, die das von uns geltend gemachte Recht begründet, Kenntnis erlangen. Bei Ausübung unserer Rechte Ihre garantierte Rente kann aber, so lange Sie keine Entnahme müssen wir die Umstände angeben, auf die wir unsere Er- tätigen, nicht sinken, sondern nur gleich bleiben oder steigen. klärung stützen. Innerhalb der vorgenannten Monatsfrist dürfen wir weitere Umstände zur Begründung unserer Er- Um die Rentenzahlungen zu erbringen, werden wir eine ent- klärung angeben. sprechende Anzahl von Ihrem Vertrag zugewiesenen Anteilen zum Rücknahmekurs auflösen. Ihre Rente sinkt aber nur, wenn b) Wir können uns auf die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung Sie Entnahmen tätigen. Ihre Rente erlischt, wenn Sie Ihren Ver- und zur Vertragsanpassung nicht berufen, wenn wir den nicht trag kündigen und bei Tod der versicherten Person. angezeigten Umstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten. 2 Überprüfung der Rentenbasis a) Verfahren der jährlichen Überprüfung c)  Die genannten Rechte können wir nur innerhalb von 5 Jahren  Die Rentenbasis wird einmal jährlich zum Jahrestag des seit Vertragsschluss ausüben; dies gilt nicht für Versiche- ­Rentenbeginns überprüft. rungsfälle, die vor Ablauf dieser Frist eingetreten sind. Haben Sie die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig verletzt, be- Am 1. Jahrestag des Rentenbeginns vergleichen wir den trägt die Frist 10 Jahre. Wert des Anteilguthabens mit der ursprünglichen Renten- basis zu Versicherungsbeginn. 6 Anfechtung Wir können den Versicherungsvertrag auch anfechten, falls durch Falls der Wert des Anteilguthabens zum 1.Jahrestag höher unrichtige oder unvollständige Angaben bewusst und gewollt ist als die ursprüngliche Rentenbasis, wird die Rentenbasis auf unsere Annahmeentscheidung Einfluss genommen worden auf diesen Wert des Anteilguthabens erhöht und eine ent- ist. Handelt es sich um Angaben der versicherten Person, können sprechend erhöhte Rente zugesagt. Die so ermittelte wir Ihnen gegenüber die Anfechtung erklären, auch wenn Sie ­Rentenbasis nennen wir die aktuelle Rentenbasis. von der Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht keine Kenntnis hatten. Absatz 2c) gilt entsprechend. An jedem weiteren Jahrestag vergleichen wir den Wert des Anteilguthabens zum jeweiligen Jahrestag mit der zuletzt er- 7 Leistungserweiterung/Wiederherstellung mittelten aktuellen Rentenbasis. Falls der Wert des Anteil- der Versicherung guthabens zum jeweiligen Jahrestag höher ist, als die zu- Die Absätze 1 bis 6 gelten bei einer unsere Leistungspflicht letzt ermittelte Rentenbasis, gilt dieser Wert als aktuelle erweiternden Änderung oder bei einer Wiederherstellung der Rentenbasis. Wenn die Rentenbasis erhöht wird, wird ab Versicherung entsprechend. diesem Zeitpunkt eine entsprechend erhöhte garantierte Mindestrente zugesagt. Die Fristen nach Absatz 5c) beginnen mit der Änderung oder Wiederherstellung der Versicherung bezüglich des geänderten b)  Verfahren der jährlichen Überprüfung während der oder wiederhergestellten Teils neu zu laufen. Rentenbezugsphase bei planmäßiger Erhöhung der Rente 8 Erklärungsempfänger Wenn Sie eine planmäßige Erhöhung der Rente nach Ab- Die Ausübung unserer Rechte erfolgt durch schriftliche Erklä- satz 3 vereinbart haben, wird die garantierte Rente dann rung, die Ihnen gegenüber abzugeben ist. Sofern Sie uns keine zum Jahrestag des Rentenbeginn im Anschluss an die jähr- andere Person als Bevollmächtigten benannt haben, gilt nach liche Überprüfung um den vereinbarten Prozentsatz erhöht. Ihrem Ableben ein Bezugsberechtigter als bevollmächtigt, diese Erklärung entgegenzunehmen. Ist auch ein Bezugsberechtigter Die erste jährliche Überprüfung erfolgt ein Jahr nach Ren- nicht vorhanden oder kann sein Aufenthalt nicht ermittelt wer- tenbeginn. den, können wir den Inhaber des Versicherungsscheins zur Ent- gegennahme der Erklärung als bevollmächtigt ansehen. Seite 3/12 [Seite 8] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen c) Auswirkung von Zuzahlungen §7 Können Sie Entnahmen tätigen? Durch Zuzahlungen erhöhen sich Ihr Anteilguthaben und Ihre garantierte Rente. Bei Zuzahlungen gelten Besonder- Sie können jederzeit Entnahmen aus Ihrem Anteilguthaben heiten hinsichtlich der Rentenbasis und der jähr­lichen Über- ­tätigen. Diese können auch noch in der Rentenbezugsphase prüfung. Die Details regelt § 1 der Anlage Zuzahlungen und vorgenommen werden. Einzelheiten dazu finden Sie in § 2 der Entnahmen. Anlage Zuzahlungen und Entnahmen. d) Auswirkung von Entnahmen und Rentenleistungen  Bitte berücksichtigen Sie, dass etwaige Entnahmen und § 8 In welche Fonds können Sie investieren? Rentenzahlungen bereits zum Zeitpunkt der Auszahlung Wie erfolgt die Anlage? vom Anteilguthaben abgezogen werden. Rentenzahlungen Wie werden die Fonds verwaltet? werden auf Grundlage der zum Zeitpunkt der Auflösung von Wie werden die Fonds angelegt? Anteilen gemäß § 14 Absatz 2 e) vorhanden aktuellen Ren- tenbasis berechnet. Sollten Sie eine Entnahme tätigen, führt 1 Fonds dies zu einer umgehenden Neuberechnung der aktuellen Wir stellen Ihnen die Fonds „GIR Portfolio 20 – Defensiv“, „GIR Rentenbasis und der garantierten Rente. Die Berechnung Port­folio 30 – Ausgewogen“ und „GIR Portfolio 50 – Chance“ für ist in § 2 der Anlage Zuzahlungen und Entnahmen darge- die GARANTIE INVESTMENT RENTE private bereit, in denen stellt. der Beitrag angelegt werden kann. Die Fonds sind in den Fonds- informationen in den Informationen zur GARANTIE INVEST- Wenn Sie keine Entnahme tätigen, können die aktuelle Ren- MENT RENTE private in Abschnitt I. „Besondere Informatio- tenbasis und Ihre garantierte Rente nicht sinken, sondern nen für Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private“, nur gleich bleiben oder steigen. aufgeführt bzw. bei neu eingeführten Fonds in gesonderten Un- terlagen, die bei Wahl des Fonds Bestandteil Ihres Versiche- 3 Planmäßige Erhöhung der Rente rungsvertrages werden. Weitere Informationen zu den Fonds Sie können mit uns bei Antragstellung vereinbaren, dass Ihre befinden sich in dem jeweiligen Dokument „Anlageoption“ bzw. garantierten Rente nach Rentenbeginn zu jedem Jahrestag dem „Informationsblatt zu Versicherungsprodukten“ bei einer des Rentenbeginns um 1 %, 2 % oder 3 % steigen soll. ­GARANTIE INVESTMENT RENTE private mit sofort beginnen- der Rentenzahlung. Innerhalb Ihres Vertrags kann maximal ein Haben Sie eine planmäßige Erhöhung der Rente mit uns Fonds gehalten werden. ­vereinbart, wird die Steigerung nach Rentenbeginn bei der ­ursprünglichen Festlegung des Rentenfaktors sowie bei der Die Fonds werden nicht von einer Kapitalanlagegesellschaft jährlichen Überprüfung der Rentenbasis nach Abs. 2 a) mit- aufgelegt, sondern von uns selbst. Diese Anteile sind nicht han- einkalkuliert. delbar, sondern dienen nur der Kapitalanlage Ihres Beitrags und der Berechnung der Leistungen (sog. interne Fonds). Die Anteile Hierdurch erhalten Sie einen geringeren Rentenfaktor. oder die den Fonds zugrunde liegenden Kapitalanlagen können weder auf Sie noch auf eine andere bezugsberechtigte Person 4 Zahlweise und R ­ entenzahlungsbeginn übertragen werden. Obwohl es sich um eine fondsgebundene Sie können wählen, ob eine Rente monatlich, vierteljährlich, Rentenversicherung handelt, besteht nur Anspruch auf Geld- halbjährlich oder jährlich gezahlt wird. Bei Wahl einer Auf- leistungen. Als betreuende Fondsgesellschaft bezeichnen wir die schubdauer richtet sich der Rentenzahlungsbeginn nach dem jeweilige Kapitalanlagegesellschaft, die den Publikumsfonds, in Datum des Rentenbeginns. Bei sofort beginnenden Renten welchen unsere internen Fonds investieren, auflegt oder den erfolgt die erste Rentenzahlung jedoch nicht zum Datum des internen Fonds der Canada Life verwaltet. vereinbarten Rentenbeginns, sondern – unabhängig von der gewählten Zahlungsweise – an dem auf den vereinbarten 2 Fondsverwaltung Rentenbeginn folgenden Monat. Die Rentenzahlung erfolgt Alle Fonds werden in Euro geführt. Für jeden dieser Fonds führen immer zum Ende des jeweiligen Intervalls. Die Zahlweise ist in wir ein eigenes Anlagenkonto (Anlagestock). Jeder Fonds ist in ­Ihrem Versicherungsschein ausgewiesen. gleichwertige Anteile aufgeteilt. Wir können die Anteile jedes Fonds nach billigem Ermessen jederzeit zusammenfassen oder 5 Rentenzahlungsdauer unterteilen, jedoch nur so, dass sich für keinen Vertrag Wert- Nach dem Tod der versicherten Person werden keine weiteren änderungen ergeben. Innerhalb eines Fonds haben alle Anteile Renten­zahlungen geleistet. denselben Wert. Die Anzahl der Anteile eines Fonds ist grund- sätzlich nicht beschränkt. § 5 Wann ist Ihr Rentenbeginn? In einem Fonds dürfen jedoch nur dann neue Anteile geschaffen werden, wenn dem Fonds gleichzeitig Vermögenswerte, die die- Ihr Rentenbeginn ist im Versicherungsschein ausgewiesen und sen Fondsanteilen entsprechen, zugeführt werden. Dem Fonds kann nicht geändert werden. dürfen nur dann Vermögenswerte entnommen werden, wenn gleichzeitig eine Anzahl von Fondsanteilen, die diesen Vermö- Der Rentenbeginn kann an jedem Tag vor dem 81. Geburtstag genswerten entspricht, aufgelöst wird. der ver­sicherten Person liegen. Wir erwerben die in den Fonds enthaltenen Vermögensgegen- stände mit der Sorgfalt eines ordentlichen Kaufmanns. Wir han- § 6 Was geschieht im Fall des Todes deln bei der Wahrnehmung unserer Aufgaben ausschließlich im der versicherten Person? Interesse unserer Versicherungsnehmer. Wir sind berechtigt, mit dem von Ihnen gezahlten Beitrag die Anlagewerte zu erwer- Stirbt die versicherte Person vor oder nach Rentenbeginn, zahlen ben, diese wieder zu veräußern und den Erlös in andere Ver- wir, auf der Grundlage der dem Vertrag zum Todestag zugewie- mögenswerte anzulegen. Wir sind ferner ermächtigt, alle sich senen Anteile, das verbleibende Anteilguthaben, mindestens aus der Verwaltung und Anlage der Vermögenswerte ergeben- jedoch den bei Antragstellung gewählten Todesfallschutz in den sonstigen Rechtshandlungen vorzunehmen. Höhe von 90 %, 95 % oder 100 % des gezahlten Beitrags ab- züglich des Wertes der gegebenenfalls erfolgten Rentenzahlun- gen und bis zu diesem Zeitpunkt getätigter Entnahmen. Seite 4/12 [Seite 9] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen Uns obliegen insbesondere die folgenden Aufgaben: § 11 Welcher Kurs wird für die Zuteilung und • die Vermögensgegenstände zu verwahren und zu verwalten; Auflösung von Anteilen verwendet? • nicht verwahrungsfähige Vermögensgegenstände laufend zu Was ist der Unterschied zwischen dem überwachen; Ausgabekurs und dem Rücknahmekurs? • den Wert der Anteile und des Anteilguthabens zu ermitteln. Bei der Ermittlung des Werts eines Anteils wird unterschieden 3 Anlagegrundsätze zwischen Ausgabekurs und Rücknahmekurs. Die Zuteilung der Wir dürfen im Rahmen der Anlagegrundsätze des jeweiligen Anteile erfolgt zum Ausgabekurs und deren Auflösung zum Fonds festlegen, welche Vermögensgegenstände für die Fonds Rücknahmekurs. erworben oder veräußert werden. Die Gestaltung der Vermö- gensanlage kann durch uns oder durch von uns beauftragte  er Ausgabe- sowie der Rücknahmekurs werden nach § 12 er- D Dritte erfolgen. Es dürfen dabei Techniken und Instrumente zur mittelt. Eine Ermittlung des Ausgabe- bzw. Rücknahmekurses Anlage im Rahmen der für uns geltenden gesetzlichen Bestim- findet höchstens täglich und mindestens einmal pro Woche mungen eingesetzt werden. Alle Fonds sind the­saurierend, d. h., statt. Ausgabe- und Rücknahmekurs werden in Euro angegeben. Erträge von Vermögenswerten werden wieder innerhalb des Bei der Berechnung des Ausgabe- bzw. Rücknahmekurses dür- Fonds angelegt. Bei der Vermögensanlage haben wir die für den fen wir auf ein Hundertstel eines Euros runden. Rundungen er- jeweiligen Fonds festgelegten Grenzen und Beschränkungen folgen gemäß kaufmännischen Regeln. zu beachten. Die derzeitigen Anlageziele der einzelnen Fonds sind in dem zu § 12 Wie werden der Fondswert sowie der Ausgabe- dem jeweiligen Fonds gehörenden Dokument „Anlageoption“ und Rücknahmekurs ermittelt? bzw. dem „Informationsblatt zu Versicherungsprodukten“ bei einer GARANTIE INVESTMENT RENTE private mit sofort begin- 1 Ermittlung des Fondswerts nender Rentenzahlung beschrieben. Die Zusammensetzung Der jeweilige Fondswert sowie der Ausgabe- bzw. Rücknahme- des jeweiligen Fondsvermögens ist in den Fondsinformationen kurs der Anteile werden durch uns unter Anwendung der in den in den Ihnen vor Vertragsschluss überlassenen Informa­tionen nachstehenden Absätzen 2 bis 3 fest­gelegten Regeln ermittelt. unter dem Abschnitt I. „Besondere Informationen für Ihre GA- RANTIE INVESTMENT RENTE private“ aufgeführt. 2 Basis für die Berechnung Die Basis der Berechnung der jeweiligen Fondswerte und der Ausgabe- bzw. Rücknahmekurse hängt davon ab, ob zum Zeit- §9 Können die Fonds geändert werden? punkt der Berechnung davon ausgegangen wird, dass der je- weilige Fonds wächst oder schrumpft: Wir behalten uns das Recht vor, weitere Fonds einzurichten oder vorhandene Fonds zu unterteilen, vollständig oder für Um- a) Der jeweilige Fonds wächst, wenn innerhalb eines ange- schichtungen zu schließen, zusammenzulegen, die Anlage- messenen Zeitraums insgesamt mehr Anteile an Versiche- grundsätze zu ändern oder die betreuende Fondsgesellschaft rungsnehmer der GARANTIE INVESTMENT RENTE zu wechseln. Eine Änderung eines Fonds gemäß der Fonds- ­private zugeteilt als aufgelöst werden. In diesem Fall be- information ist nur dann möglich, wenn nach der Änderung des rechnen wir den Wert des dem Fonds zugrunde liegenden Fonds die Risikoklasse des Fonds unverändert bleibt oder wir Vermögens gemäß Absatz 3. Um den Fonds dabei nicht un- Ihnen einen neuen Fonds für eine entsprechende Risikoklasse angemessen mit Anschaffungskosten zu belasten (und da- anbieten. Die bei Antragstellung geltende Risikoklasse des je- durch die anderen schon am Fonds beteiligten Versiche- weiligen Fonds finden Sie im Antragsformular oder in den jewei- rungsnehmer), zählen wir die gegebenenfalls anfallenden ligen Fondsinformationen, sofern wir Ihnen weitere Fonds zur Anschaffungskosten dieser Vermögenswerte hinzu (der Verfügung stellen. „Ausgabe-Fondswert“). Der Ausgabekurs wird berechnet, indem der Ausgabe-Fondswert durch die Anzahl der beste- Schließen wir einen Fonds vollständig, in den Ihr Beitrag in- henden Anteile des Fonds geteilt und das Ergebnis mit vestiert wurde, so werden wir die Erträge aus der Veräußerung 100/95 multipliziert wird. Der Rücknahmekurs beträgt 95 % der Anteile des geschlossenen Fonds in den Fonds „GIR Port- des Ausgabekurses. Die Differenz zwischen dem Ausga- folio 20 – Defensiv“ oder einen Fonds mit der dem Fonds „GIR be- und Rücknahmekurs der Anteile in Höhe von 5 % be- Portfolio 20 – Defensiv“ entsprechenden Risikoklasse einbrin- zeichnen wir als Rücknahmeabschlag. gen und Sie darüber benachrichtigen. Sie haben dann die Mög- lichkeit eines kostenlosen Fondswechsels in einen anderen von b) Der jeweilige Fonds schrumpft, wenn innerhalb eines ange- uns angebotenen Fonds. Die Einschränkung gemäß § 15, dass messenen Zeitraums insgesamt mehr Anteile aufgelöst als eine Umschichtung in einen Fonds mit einer höheren Risiko- zugeteilt werden. In diesem Fall berechnen wir den Wert des klasse ausgeschlossen ist, besteht in d ­ iesem Fall nicht. dem Fonds zugrunde liegenden Vermögens gemäß Absatz 3. Um den Fonds dabei nicht unangemessen mit Veräuße- rungskosten zu belasten (und dadurch die anderen schon § 10 Wie werden für Ihren Beitrag Anteile zugeteilt? am Fonds beteiligten Versicherungs­nehmer), ziehen wir die gegebenenfalls anfallenden geschätzten Veräußerungs­ Ihr Beitrag wird zu 100 % in Anteile entsprechend Ihrer Anlage- kosten dieser Vermögenswerte ab (der „Rücknahme-Fonds- entscheidung zu dem maßgeblichen Ausgabekurs des gewähl- wert“). Der Rücknahmekurs wird berechnet, indem der ten Fonds nach §§ 11 und 12 umgewandelt. Die Anzahl der dem Rücknahme-Fondswert durch die Anzahl der bestehenden Anteilguthaben Ihres Vertrags zuzuführenden Anteile erfolgt Anteile des Fonds geteilt wird. Der Rücknahmekurs wird mit durch Division des Beitrags, der in den von Ihnen gewählten 100/95 multipliziert, um den Ausgabekurs zu ermitteln. Fonds investiert werden soll, durch den maßgeblichen Kurs, der an dem Tag gilt, mit dessen Wertstellung wir Ihren Beitrag Wir nennen den Ausgabe- bzw. Rücknahme-Fondswert kurz  erhalten. den „Fondswert“. Seite 5/12 [Seite 10] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen 3 Berechnung des zugrunde liegenden 2 Stichtag für die Auflösung der Anteile Vermögens Zur Bestimmung Ihres Anteilguthabens legen wir die Rücknahme- Für die Berechnung des einem Fonds zugrunde liegenden Ver- kurse zum Ende des jeweiligen Stichtages wie folgt zugrunde, mögens werden folgende Werte verwendet: um die nötigen Vermögenswerte der internen Fonds verkaufen • Für alle im Fonds enthaltenen, an einer Börse notierten Ver- zu können: mögenswerte wird der Börsenwert zugrunde gelegt. Wächst der Fonds gemäß Absatz 2 a), wird der Kaufpreis des notier- a) bei Tod der versicherten Person innerhalb von 3 Werktagen ten Wertes verwendet. Schrumpft der Fonds gemäß Absatz 2 nach dem Tag des Eingangs Ihrer Mitteilung, b), wird der Verkaufspreis des notierten Wertes verwendet. • Der Wert von allen im Fonds enthaltenen Grundstücken und bei Kündigung am Kündigungstermin, frühestens jedoch b)  Immobilien wird aufgrund von Gutachten festgelegt, die be- innerhalb von 3 Werktagen nach dem Tag, der dem Tag des auftragte Gutachter erstellen und beglaubigen. Dabei werden Eingangs Ihrer Kündigung folgt, Abweichungen des Wertes, die seit der Erstellung des Gut- achtens gegebenenfalls eingetreten sind, nach ordentlicher c) bei Entnahmen innerhalb von 3 Werktagen nach dem Tag kaufmännischer Praxis berücksichtigt. des Eingangs Ihrer Mitteilung, • Eingegangene oder aufgelaufene Kapitalerträge, Zinsen oder Dividenden sowie noch nicht angelegtes Bargeld werden bei jeder Rentenzahlung innerhalb der Woche vor dem Tag d)  berücksichtigt. des Auszahlungstermins. • Für alle anderen im Fonds enthaltenen Vermögenswerte (z. B. nicht notierte Aktien) werden die nach ordentlicher kauf- Sollte der Stichtag auf einen Tag fallen, der kein Bewertungs- männischer Praxis geschätzten Werte verwendet. stichtag ist, so gilt der nächste Bewertungsstichtag gemäß § 11. Wenn ein Vermögenswert in einer anderen Währung als Euro notiert ist, werden bei der Umrechnung in Euro die aktuellen § 15 Wie können Sie Ihre Fondsauswahl ändern? marktüblichen Wechselkurse zugrunde gelegt. Sie können uns einmal jährlich beauftragen, die vorhandenen Innerhalb eines Fonds können durch die Art der Kapitalanlage Anteile in Ihrem Anteilguthaben vollständig in einen anderen externe, von uns oder der betreuenden Fondsgesellschaft nicht Fonds mit einer geringeren Risikoklasse umzuschichten beeinflussbare Kosten (z. B. Quellensteuer) entstehen. Diese (Fondswechsel). Dabei werden die jeweiligen bisherigen Anteile werden in derselben Weise wie Fondsverwaltungskosten vom zum Rücknahmekurs in Anteile des neu gewählten Fonds zum Fondswert abgezogen. Rücknahmekurs übertragen. Umschichtungen sind kostenfrei. Die Auflösung und Zuweisung erfolgt innerhalb von 3 Tagen nach Der Eintritt von außergewöhnlichen Umständen kann eine Be- Eingang der Aufforderung in Textform bei uns, um die nötigen wertung der zugrunde liegenden Vermögenswerte unmöglich Vermögenswerte der internen Fonds kaufen und verkaufen zu machen. Beispiele sind die Aussetzung des Handels der den können. Sollte der Stichtag auf einen Tag fallen, der kein Be- Fonds zugrunde liegenden Vermögenswerte, die Schließung wertungsstichtag ist, so gilt der nächste Bewertungsstichtag ge- einer relevanten Börse oder das Einfrieren der den Fonds zu- mäß § 11. Die Umschichtung in einen Fonds mit einer höheren grunde liegenden Bargelder. In solchen Fällen müssen wir bei Risikoklasse ist ausgeschlossen. der Berechnung des Anteilguthabens die betroffenen Vermö- genswerte außer Acht lassen. Sobald die entsprechenden au- Wir sind nicht zur Durchführung eines Fondswechsels verpflich- ßergewöhnlichen Umstände nicht mehr bestehen, wird Canada tet, wenn dies aufgrund gesetzlicher oder behördlicher Rege- Life zu diesem Zeitpunkt eine Bewertung der zuvor unberück- lungen nicht möglich ist oder dieser Fondswechsel die Interessen sichtigten Vermögenswerte durchführen und gegebenenfalls anderer Versicherungsnehmer nachteilig beeinflussen kann. eine entsprechende Auszahlung bzw. Erhöhung der Renten- zahlung vornehmen. § 16 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten? § 13 Was ist Ihr Anteilguthaben? Wie wird der Wert Ihres Anteilguthabens 1 Einlösungsbeitrag berechnet? Der Einmalbeitrag (Einlösungsbeitrag) ist zur Zahlung fällig, wenn wir die Annahme Ihres Antrags erklärt haben. Sofern Sie uns Das Anteilguthaben Ihres Vertrags besteht aus der Summe aller ein SEPA-Lastschriftmandat erteilt haben, werden wir nach der zu dem jeweiligen Zeitpunkt dem Vertrag zugewiesenen Anteile Vertragsannahme den Beitrag einziehen. des von Ihnen gewählten Fonds. 2 Nichtzahlung des Einlösungsbeitrags Der Wert Ihres Anteilguthabens ergibt sich aus der Summe aller Wenn Sie den Einlösungsbeitrag nicht rechtzeitig zahlen, können zu dem jeweiligen Zeitpunkt zugewiesenen Anteile multipliziert wir – so lange die Zahlung nicht bewirkt ist – vom Vertrag zu- mit dem jeweiligen Rücknahmekurs. rücktreten. Dies gilt nicht, wenn uns nachgewiesen wird, dass Sie die nicht rechtzeitige Zahlung nicht zu vertreten haben. § 14 Welche Stichtage sind für die Berechnung des Ausgabe- und des Rücknahmekurses § 17 Können bei einer GARANTIE INVESTMENT maßgeblich? RENTE private Zuzahlungen erbracht werden? 1 Stichtag für die Zuteilung der Anteile Weitere Beitragszahlungen (Zuzahlungen) sind jederzeit, auch in Für die Zuteilung der Anteile legen wir den Ausgabekurs zu- der Rentenbezugsphase, möglich. Dadurch können Sie Ihr grunde, der an dem Werktag oder spätestens bis zum dritten ­A nteilguthaben und Ihre garantierte Rente erhöhen. Es gelten darauf folgenden Werktag gilt, mit dessen Wertstellung wir die in § 1 der Anlage Zuzahlungen und Entnahmen geregelten ­Ihren Beitrag erhalten, um die nötigen Vermögenswerte für die Besonderheiten. internen Fonds kaufen zu können. Sollte der Stichtag auf einen Tag fallen, der kein Bewertungsstichtag ist, so gilt der nächste Bewertungsstichtag gemäß § 11. Seite 6/12 [Seite 11] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen § 18 Können Sie Ihre GARANTIE INVESTMENT Die Fondsverwaltungsgebühren können während der Vertrags- RENTE private kündigen? laufzeit, nicht aber rückwirkend, erhöht werden. Erhöhungen die- Welche Rechtsfolgen hat eine Kündigung? nen ausschließlich dazu, Steigerungen bei diesen Kosten auf- zufangen. Sie können Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private jeder- zeit vor oder nach Rentenbeginn kündigen. Die derzeitige Höhe der Fondsverwaltungsgebühren für die ein- zelnen Fonds finden Sie in der Fondsinformation, die wir Ihnen Die Kündigung Ihrer GARANTIE INVESTMENT RENTE private mit Ihren Informationen zur GARANTIE INVESTMENT RENTE kann mit wirtschaftlichen Nachteilen verbunden sein. Der Rück- private in Abschnitt I. „Besondere Informationen für Ihre kaufswert kann geringer als der gezahlte Beitrag sein. Es ist ­GARANTIE INVESTMENT RENTE private, Teil II“ überlassen auch möglich, dass kein Rückkaufswert vorhanden ist. Dies ist haben. beispielsweise der Fall, wenn sich das Anteilguthaben durch vor- angegangene Rentenzahlungen und/oder Entnahmen aufge- Wir teilen Ihnen auf Anfrage gerne die jeweils gültigen Fonds- zehrt hat (s. § 1 Absatz 1). verwaltungsgebühren mit. Nähere Informationen zum Rückkaufswert und zu seiner Höhe 3 Garantiegebühr können Sie der Beispielrechnung entnehmen. Wir erheben zur Sicherstellung der Höhe Ihrer garantierten Rente Garantiegebühren wie folgt: Wenn Sie die GARANTIE INVESTMENT RENTE private kündi- gen oder wir sie anfechten oder von ihr zurücktreten, zahlen Für den Fonds „GIR Portfolio 20 – Defensiv“ 1,00 % der jeweils wir den Rückkaufswert. Der Rückkaufswert errechnet sich aus aktuellen Rentenbasis p.a., dem Wert des Anteilguthabens, d. h. der Summe aller Ihrer für den Fonds „GIR Portfolio 30 – Ausgewogen“ 1,25 % der ­GARANTIE INVESTMENT RENTE private zu dem jeweiligen jeweils aktuellen Rentenbasis p.a. Zeitpunkt zugewiesenen Anteile multipliziert mit dem jeweiligen und für den Fonds „GIR Portfolio 50 – Chance“ 1,65 % der Rücknahmekurs. jeweils aktuellen Rentenbasis p.a. Soweit bei der Berechnung des Anteilguthabens Vermögens- Die Garantiegebühr wird durch Auflösung von Anteilen zu Beginn werte aufgrund außergewöhnlicher Umstände gemäß § 12 Ab- jeden Monats erhoben. Eine Anpassung dieser Gebühr kann satz 3 außer Acht gelassen werden müssen und die entspre- während der Vertragslaufzeit erforderlich sein. Bitte beachten chenden außergewöhnlichen Umstände nicht mehr bestehen, Sie § 28. werden wir zu diesem Zeitpunkt eine Bewertung der zuvor unberücksichtigten Vermögenswerte durchführen und gegebe- 4 Vertragsbetreuungsgebühr nenfalls eine entsprechende Auszahlung durchführen. Für Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private fällt eine Vertragsbetreuungsgebühr von 0,25 % p.a. des Anteilguthabens Die Rückzahlung des von Ihnen geleisteten Beitrages können an. Die Vertragsbetreuungsgebühr kann während der Laufzeit Sie nicht verlangen. Ihres Vertrages, nicht aber rückwirkend, erhöht werden. Er- höhungen dienen ausschließlich dazu, Steigerungen bei diesen Kosten aufzufangen. § 19 Kann für Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private eine Stornogebühr anfallen? Die Vertragsbetreuungsgebühr wird durch Auflösung von An- teilen zu Beginn jedes Monats erhoben. Eine Stornogebühr fällt nicht an. § 21 Sind Sie an Überschüssen beteiligt? § 20 Welche Kosten und Gebühren fallen für Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private an? Eine Überschussbeteiligung ist ausgeschlossen. Durch den Abschluss von Versicherungsverträgen entstehen Sie sind an der Entwicklung des Ihrer GARANTIE INVESTMENT Kosten. RENTE private zugrunde liegenden Kapitals durch die Fonds unmittelbar beteiligt. 1 Abschluss- und Vertriebskosten Die Abschluss- und Vertriebskosten werden durch den Rück­ Rentenzahlungen kalkulieren wir so, dass wir Ihnen auch nach nahme­abschlag, also die Differenz zwischen Ausgabe- und Rentenbeginn keine Überschussbeteiligung gewähren können. Rücknahmekurs in Höhe von 5 %, beglichen; vgl. § 11 und § 12. 2 Fondsverwaltungsgebühr Die Fondsverwaltungsgebühr deckt unsere internen Gebühren und ­beinhaltet unter anderem: • die Gebühr der betreuenden Fondsgesellschaft, sofern wir eine solche Gesellschaft beauftragt haben, • Aufwendungen für Einrichtung der Fonds, laufende Kontrolle der Vermögensgegenstände und ihre Anpassung, • Aufwendungen für laufende Berichterstattung. Die Fondsverwaltungsgebühren werden bei der Festsetzung der Anteilspreise berücksichtigt. Seite 7/12 [Seite 12] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen § 22 Wann werden Ihre Erklärungen und § 24 Was ist zu beachten, wenn Leistungen Mitteilungen, die die GARANTIE INVESTMENT verlangt werden und diese erbracht werden? RENTE private betreffen, wirksam? Welche Formvorschriften gelten? 1 Leistungsempfänger Wem gegenüber können sie abgegeben Zahlungen erbringen wir an Sie als unseren Versicherungsneh- mer, falls Sie uns keine andere Person als bezugsberechtigte werden? Person für den Versicherungsfall benannt haben. Wenn Sie Welche Auskunftspflichten haben Sie? sterben, ohne eine andere Person zu benennen, zahlen wir etwaige noch fällige Leistungen an Ihre Erben. Ist ein Bezugs- 1 berechtigter nicht vorhanden oder können wir seinen Aufenthalt Ihre Erklärungen und Mitteilungen, die Ihre GARANTIE INVEST- nicht ermitteln, dürfen wir an den Inhaber des Versicherungs- MENT RENTE private betreffen, werden uns gegenüber erst scheins zahlen. dann wirksam, wenn sie in Textform erfolgen und uns zugegan- gen sind. Dies gilt auch für die Änderung Ihres Namens oder die Wir überweisen Rentenzahlungen und andere Zahlungen auf Änderung Ihrer Postanschrift sowie entsprechende Änderun- das vom Empfangsberechtigten benannte Bankkonto. Sofern wir gen bei weiteren Beteiligten, zum Beispiel der versicherten Per- auf ein Bankkonto außerhalb der Bundesrepublik Deutschland son oder des uns benannten Bezugsberechtigten. Satz 1 gilt überweisen sollen, trägt der Empfänger die damit verbundenen jedoch nicht für Ihr Widerrufsrecht, über dessen Voraussetzun- Kosten sowie ein eventuelles Verlustrisiko. gen und Rechts­folgen haben wir Sie vor und bei Vertragsschluss gesondert informiert. 2 Leistungsnachweise a) Die Erbringung von Leistungen können wir von der Vorlage 2 des Versicherungsscheins sowie eines amtlichen Zeugnisses Sofern wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhebung, über den Tag der Geburt der Person(en), auf deren Leben Speicherung, Verarbeitung und Meldung von Informationen und wir verpflichtet sind, eine Leistung zu zahlen sowie der Aus- Daten zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns die kunft nach § 22 Absatz 2, abhängig machen. hierfür notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen bei Vertragsabschluss, bei Änderung nach Vertragsabschluss oder b) Sofern Leistungen wegen des Todes der versicherten Per- auf Nachfrage unverzüglich – d. h. ohne schuldhaftes Zögern – son vor Rentenbeginn geltend gemacht werden, können wir zur Verfügung stellen. Sie sind auch zur Mitwirkung verpflichtet, die Vorlage einer amtlichen Sterbeurkunde verlangen. soweit der Status dritter Personen, die Rechte an ihrem Vertrag haben, für Datenerhebungen und Meldungen maßgeblich ist. c) Nach dem Tod des Versicherungsnehmers hat derjenige, der sich gegenüber uns auf die Rechtsnachfolge des Versi- Notwendige Informationen sind beispielsweise Umstände, die für cherungsnehmers beruft, uns seine erbrechtliche Berechti- die Beurteilung gung in geeigneter Weise nachzuweisen. Wird uns zum Bei- • Ihrer persönlichen steuerlichen Ansässigkeit, spiel ein Erbschein, eine Ausfertigung oder eine beglaubigte • der steuerlichen Ansässigkeit dritter Personen, die Rechte Abschrift der letztwilligen Verfügung (Testament, Erbver- an ihrem Vertrag haben und trag) nebst zugehöriger Eröffnungsniederschrift vorgelegt, • der steuerlichen Ansässigkeit des Leistungsempfängers dürfen wir denjenigen, der darin als Erbe oder Testaments- maßgebend sein können. vollstrecker bezeichnet ist, als Berechtigten ansehen, ihn verfügen lassen und insbesondere mit befreiender Wirkung Dazu zählen insbesondere die deutsche oder ausländische an ihn leisten. Dies gilt nicht, wenn uns bekannt ist, dass der Steuer­identifikationsnummer(n), das Geburtsdatum, der Geburts- dort Genannte (zum Beispiel nach Anfechtung oder wegen ort und der Wohnsitz. Nichtigkeit des Testaments) nicht verfügungsberechtigt ist oder wenn uns dies infolge Fahrlässigkeit nicht bekannt ge- Falls Sie uns die notwendigen Informationen, Daten und Unter- worden ist. Fremdsprachige Urkunden sind auf Verlangen in lagen nicht oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stellen, gilt Fol- beglaubigter deutscher Übersetzung vorzulegen. gendes: Bei einer entsprechenden gesetzlichen Verpflichtung melden wir Ihre Vertragsdaten an die zuständigen in- oder aus- d) Ab Rentenbeginn können wir ferner auf unsere Kosten ein ländischen Steuerbehörden. Dies gilt auch dann, wenn ggf. keine amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die Person, auf steuerliche Ansässigkeit im Ausland besteht. deren Leben wir eine Rente zahlen, noch lebt. Der Tod der Person, auf deren Leben wir eine Rente zahlen, ist uns un- Eine Verletzung Ihrer Auskunftspflichten gemäß diesem Absatz 2 verzüglich anzuzeigen. Zu Unrecht empfangene Renten- kann dazu führen, dass wir unsere Leistung nicht zahlen. Dies zahlungen sind an uns zurückzuzahlen. gilt solange, bis Sie uns die für die Erfüllung unserer gesetz­ lichen Pflichten notwendigen Informationen zur Verfügung ge- stellt haben. § 25 Verjährung Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag verjähren in 3 Jahren. § 23 Welches Recht findet auf Ihre GARANTIE Die Verjährungsfrist beginnt mit dem Schluss des Jahres, in dem INVESTMENT RENTE private Anwendung? die Leistung erstmals verlangt werden kann und der Berechtigte von den einen Anspruch begründenden Umständen und dem Auf Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private findet das Schuldner Kenntnis erlangt hat oder ohne grobe Fahrlässigkeit Recht der Bundesrepublik Deutschland Anwendung. hätte erlangen müssen. Ohne Rücksicht auf die Kenntnis oder grob fahrlässige Unkenntnis verjähren alle Ansprüche in 10 Jahren. Ist der Anspruch aus dem Vertrag bei uns angemeldet worden, ist die Verjährung bis zu dem Zeitpunkt gehemmt, zu dem unsere Entscheidung dem Anspruchsteller in Textform zu- geht. Seite 8/12 [Seite 13] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen § 26 Wo ist der Gerichtsstand? 2 Wochen, nachdem Ihnen die neue Regelung und die hierfür maßgeblichen Gründe mitgeteilt worden sind, Vertragsbestand- 1 Ansprüche gegen Canada Life teil. Für Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen uns ist das Gericht zuständig, in dessen Bezirk unser Sitz oder die für den Vertrag zuständige Niederlassung liegt. Sie können auch bei § 28 Können wir die Garantiegebühr ändern? dem Gericht Klage erheben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz oder, falls kein Wohnsitz be- 1 Voraussetzung für die Gebührenanpassung steht, Ihren gewöhnlichen Aufenthalt haben. Wir sind zu einer Erhöhung der Garantiegebühr berechtigt, wenn a) sich der Leistungsbedarf nicht nur vorübergehend und nicht Wenn der Versicherungsnehmer eine juristische Person oder voraussehbar gegenüber den Rechnungsgrundlagen der eine parteifähige Personengesellschaft ist, bestimmt sich das vereinbarten Garantiegebühr geändert hat, zuständige Gericht nach deren Geschäftssitz. b) die nach den berichtigten Rechnungsgrundlagen neu fest- gesetzte Gebühr angemessen und erforderlich ist, um die Wenn nach dem Gesetz weitere Gerichtsstände bestehen, die dauernde Erfüllbarkeit der Versicherungsleistung zu ge- vertraglich nicht ausgeschlossen werden dürfen, können Sie- währleisten, und auch dort Klage erheben. c) ein unabhängiger Treuhänder die Rechnungsgrundlagen und die Voraussetzungen der Buchstaben a) und b) überprüft und 2 Ansprüche gegen den Versicherungsnehmer bestätigt hat. Eine Neufestsetzung der Garantiegebühr ist Klagen aus dem Versicherungsvertrag müssen wir bei dem Ge- insoweit ausgeschlossen, als die Versicherungsleistungen richt erheben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung zum Zeitpunkt der Erst- oder Neukalkulation unzureichend Ihren Wohnsitz oder, falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhn- kalkuliert waren und ein ordentlicher und gewissenhafter lichen Aufenthalt haben. Wenn zum Zeitpunkt der Klageerhe- Aktuar dies insbesondere anhand der zu diesem Zeitpunkt bung weder Ihr Wohnsitz noch Ihr gewöhnlicher Aufenthaltsort verfügbaren statistischen Kalkulationsgrundlagen hätte er- bekannt sind, können wir Klage bei dem Gericht erheben, das für kennen müssen. unseren Geschäftssitz oder die Niederlassung zuständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. 2 Herabsetzung der Versicherungsleistung  ie können verlangen, dass anstelle einer Erhöhung der Garan- S Wenn der Versicherungsnehmer eine juristische Person oder tiegebühr nach Absatz 1 die Versicherungsleistung entsprechend eine parteifähige Personengesellschaft ist, bestimmt sich das zu- herabgesetzt wird. ständige Gericht nach deren Geschäftssitz. 3 Wirksamkeit der Anpassung Ist deren Geschäftssitz unbekannt, können wir Klage bei dem Die Neufestsetzung der Gebühren und die Herabsetzung der Gericht erheben, das für unseren Geschäftssitz oder die Nieder- Versicherungsleistung werden zu Beginn des 2. Monats wirk- lassung zuständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. sam, der auf die Mitteilung der Neufestsetzung oder der Herab- setzung und der hierfür maßgeblichen Gründe an Sie folgt. 3 Allgemein Wenn Sie Ihren Wohnsitz oder den Ort Ihres gewöhnlichen Auf- enthalts nach Vertragsschluss in einen Staat außerhalb der § 29 Abgaben Europäischen Union, Islands, Norwegens oder der Schweiz verlegen, können sowohl Sie als auch wir Klage aus dem Ver- Sollten durch deutsches, aber auch internationales Recht (so- sicherungsvertrag oder der Versicherungsvermittlung aus- weit auf Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private an- schließlich bei dem Gericht erheben, das für unseren Ge- wendbar) Steuern oder sonstige Abgaben auf Beiträge oder schäftssitz oder die Niederlassung zuständig ist, die Ihren Leistungen erhoben werden bzw. soweit wir verpflichtet sind, Vertrag verwaltet. diese direkt an die Steuerbehörde abzuführen, werden bei beitragsbezogenen Steuern die Beiträge entsprechend erhöht Das gilt auch, falls Sie Ihren Wohnsitz oder den Ort Ihres ge- bzw. die leistungsbezogenen Steuern von den auszuzahlen- wöhnlichen Aufenthalts nach Vertragsschluss nach Island, Nor- den Beträgen abgezogen. wegen oder die Schweiz verlegen und der jeweilige Staat nicht mehr Mitglied des Übereinkommens über die gerichtliche Zu- ständigkeit und die Anerkennung und Vollstreckung von Ent- § 30 Welche Schlichtungsstelle gibt es? scheidungen in Zivil- und Handelssachen vom 30. Oktober 2007 (Luganer Übereinkommen) oder einem ihm nachfolgen- Unser Unternehmen ist Mitglied im Verein Versicherungs­ den Übereinkommen ist. ombudsmann e.V. Damit können Sie regelmäßig nach Erhalt einer unserer Entscheidungen ein kostenloses außergericht­ liches Streitschlichtungsverfahren in Anspruch nehmen. Dazu § 27 Können die Versicherungsbedingungen von müssten Sie Ihre Beschwerde telefonisch, schriftlich, per E-Mail uns ­angepasst werden? oder in jeder anderen geeigneten Form beim Versicherungs- ombudsmann e.V. einlegen. Die Kontaktdaten lauten: Ist eine Bestimmung dieser Versicherungsbedingungen durch höchstrichterliche Entscheidung oder durch bestandskräftigen • Versicherungsombudsmann e.V. Verwaltungsakt für unwirksam erklärt worden, können wir sie Postfach 08 06 32, 10006 Berlin durch eine neue Regelung ersetzen, wenn dies zur Fortführung Tel.: 0800-3696000 des Vertrages notwendig ist oder wenn das Festhalten an dem Fax: 0800-3699000 Vertrag ohne neue Regelung für Sie oder uns auch unter Be- E-Mail: beschwerde@versicherungsombudsmann.de rücksichtigung der Interessen der jeweils anderen Vertragspartei Internetseite: www.versicherungsombudsmann.de eine unzumutbare Härte darstellen würde. Die neue Regelung ist nur wirksam, wenn sie die Wahrung des Vertragszieles der Versicherungsnehmer der GARANTIE INVESTMENT RENTE private angemessen berücksichtigt. Die neue Regelung wird Seite 9/12 [Seite 14] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen § 31 Übersicht der Definitionen K Kosten und Gebühren: § 20 Ohne damit noch zusätzlich etwas regeln zu wollen, führen wir Kündigung: § 18 nachstehend die wichtigsten Definitionen für die Begriffe auf, die wir immer wieder im Rahmen dieser Versicherungsbedin- P gungen sowie auch während der weiteren Aufschubdauer ver- Planmäßige Erhöhung der Rente: § 4 Absatz 3 wenden. Wir beschränken uns darauf, auf die Fundstelle in der jeweiligen Bestimmung dieser Versicherungsbedingungen zu R verweisen: Rentenbasis: § 1 Absatz 2 Rentenbeginn: § 4 A Rentenvermögen: § 4 Aktuelle Rentenbasis: § 4 Absatz 2 Rentenzahlungsbeginn: § 4 Anlagegrundsätze: § 8 Absatz 3 Rückkaufswert: § 18 Anteile: § 10 Rücknahmekurs: § 12 Anteilguthaben: § 13 Aufgeschobene Rentenversicherung: § 1 Absatz 7 S Aufschubdauer: § 1 Sofort beginnende Rentenversicherung: § 1 Absatz 7 Ausgabekurs: § 12 Stornogebühr: § 19 B T Bezugsberechtigter: § 24 Absatz 1 Todesfallschutz: § 6 E U Entnahmen: § 7; § 2 Anlage Zuzahlungen und Entnahmen Ursprüngliche Rentenbasis: § 1 Absatz 2 F V Fonds: § 8 Versicherte Person: § 4 Absatz 8 Fondsverwaltungsgebühr: § 20 Absatz 2 Versicherungsbeginn: § 2 Fondswechsel: § 15 Vorvertragliche Anzeigepflicht: § 3 Fondswert: § 12 Absatz 2 Versicherungsjahr: § 2 Absatz 3 G Z GARANTIE INVESTMENT RENTE private: § 1 Absatz 1 Zuzahlungen: § 17; § 1 Anlage Zuzahlungen und Entnahmen Garantierte Mindestrente: § 4 Absatz 1 Seite 10/12 [Seite 15] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen ANLAGE Zuzahlungen und Entnahmen Diese Anlage ist Bestandteil der Versicherungsbedingungen Die Rentenfaktoren Ihrer Zuzahlungen können sich aufgrund der GARANTIE INVESTENT RENTE private von Canada Life. zum jeweiligen Zahlungszeitpunkt geänderter versicherungs- mathematischer Annahmen voneinander und von dem für den Sie können bei Ihrer GARANTIE INVESTMENT RENTE private ursprünglichen Einmalbeitrag geltenden Rentenfaktor unter- Zuzahlungen leisten und Entnahmen tätigen. Diese Anlage scheiden. ­regelt die Funktionsweise und Voraussetzungen, die bei Zuzah- lungen und Entnahmen zu beachten sind, sowie die Auswirkun- Ihre neue garantierte Rente ermitteln wir auf Grundlage der ur- gen auf Ihre garantierte Rente. sprünglichen garantierten Rente zuzüglich der für Ihre jeweilige Zuzahlung ermittelten garantierten Rente. Dies wird Ihnen in Zur besseren Übersichtlichkeit dieser Anlage haben wir Quer- einem Nachtrag zum Versicherungsschein mitgeteilt. verweise nur dann gesondert bezeichnet, wenn sie sich außer- halb dieser Anlage befinden. Querverweise, die nicht gesondert 3 Verfahren der jährlichen Überprüfung der bezeichnet sind, beziehen sich auf diese Anlage. Rentenbasis für Ihre Zuzahlung Die Rentenbasis der jeweiligen Zuzahlungen wird jährlich zum Jahrestag des Rentenbeginns überprüft. Wir vergleichen zu §1 Was gilt bei Zuzahlungen? diesem Datum die zuletzt ermittelte Rentenbasis der jeweiligen Zuzahlung und den Wert des der Zuzahlung zugeordneten An- Sie können jederzeit, auch in der Rentenbezugsphase, Zuzah- teilguthabens. Falls der Wert dieses Anteilguthabens zum Jah- lungen in Ihre GARANTIE INVESTMENT RENTE private restag höher ist als die letzte Rentenbasis der Zuzahlung, wird ­tätigen. die Rentenbasis auf den Wert dieses Anteilguthabens erhöht und eine insgesamt entsprechend erhöhte Rente zugesagt. Sämtliche Beiträge zu Ihrer GARANTIE INVESTMENT RENTE private werden in den aktuell gewählten Fonds investiert. 4 Zuzahlungen während der ­Rentenbezugsphase Zuzahlungen erhöhen Ihre garantierte Rente. Aus Ihrem Ein- Zuzahlungen vor einer anstehenden Rentenauszahlung wäh- malbeitrag und ihren Zuzahlungen berechnen wir eine einheit­ rend der Rentenbezugsphase erhöhen die zu diesem Renten- liche Rente. auszahlungstermin ausgezahlte Rente, wenn sie spätestens vier Werktage vor dem vereinbarten Rentenauszahlungstermin 1 Mindestbeitrag und Höchstbeitrag für bei uns eingehen. ­Zuzahlungen Der Mindestbeitrag für jede Zuzahlung beträgt 5.000 €. Der Geht die Zuzahlung später als vier Werktage vor der vereinbar- Höchstbetrag für die Summe aller Einmalbeiträge, die für eine ten Rentenzahlung bei uns ein, so kann sich die Auszahlung versicherte Person gezahlt werden können, beträgt 1.000.000 €, dieser Rente einmalig um wenige Tage verschieben. Geht die unabhängig von der Anzahl der bei uns auf das Leben der ver- Zuzahlung einen Werktag vor dem vereinbarten Rentenzah- sicherten Person abgeschlossenen GARANTIE INVESTMENT lungstermin bei uns ein, erfolgt die Erhöhung der Rentenzah- RENTE private-Verträge. lung erst am nächsten Rentenzahlungstermin. Falls Sie diesen Höchstbetrag überschreiten wollen, bedarf es einer besonderen Vereinbarung mit uns. Wir sind bereit, beson- §2 Was gilt bei Entnahmen? dere Vereinbarungen zu treffen, wenn dies unter Berücksichti- gung versicherungsmathematischer Grundsätze vertretbar ist. Sie können jederzeit Entnahmen tätigen. Bei Entnahmen werden wir Anteile aus dem Anteilguthaben auflösen, welches auf den Wir haben außerdem das Recht, den Höchstbetrag von ­ursprünglichen Einmalbeitrag entfällt und den Gegenwert zum 1.000.000 € für Zuzahlungen zu reduzieren oder Zuzahlungen Rücknahmekurs auszahlen. Der Mindestauszahlungsbetrag einer nicht anzunehmen, wenn dies im Interesse der anderen Versi- Entnahme beträgt 250 €. Entnahmen sind möglich, solange cherungsnehmer unter Berücksichtigung versicherungsmathe- das im Vertrag verbleibende Anteilguthaben 1.500 € nicht matischer Grundsätze notwendig ist. Wir teilen Ihnen gerne auf ­unterschreitet. Anfrage mit, ob die Möglichkeit, weitere Zuzahlungen zu erbrin- gen, besteht. Auch den jeweils gültigen Höchstbetrag teilen wir 1 Berücksichtigung von Zuzahlungen der Reihe Ihnen gerne auf Wunsch mit. nach Haben Sie zu Ihrem Vertrag Zuzahlungen geleistet, werden die 2 Berechnung der garantierten Rente bei Entnahmen entsprechend nachfolgender Vorgehensweise vor- Zuzahlung genommen. Zunächst wird das auf Ihren Einmalbeitrag entfal- Jede Zuzahlung erhält ihre eigene Rentenbasis. Das aufgrund lende Anteilguthaben soweit erforderlich aufgelöst. Ihrer Zuzahlung erworbene Anteilguthaben bezeichnen wir als ursprüngliche Rentenbasis für Ihre Zuzahlung. Sobald das Anteilguthaben des Einmalbeitrags durch Entnah- men vollständig erschöpft ist, werden Anteile an dem Ihren Die anteilig auf Ihre Zuzahlung entfallende garantierte Rente er- Zuzahlungen zugewiesenen Anteilguthaben aufgelöst. Dabei ­ mitteln wir aufgrund der aktuellen Rentenbasis Ihrer Zuzahlung entnehmen wir, soweit erforderlich, Anteile jeweils aus dem An- bei Rentenbeginn und des neu ermittelten zugesagten Renten- teilguthaben der ältesten Zuzahlung, bis dieses vollständig faktors für Ihre jeweilige Zuzahlung. durch die Entnahmen aufgebraucht ist. Seite 11/12 [Seite 16] GARANTIE INVESTMENT RENTE private Versicherungsbedingungen 2 Auswirkung von Entnahmen auf Ihre ­garantierte Rente Zum Zeitpunkt der Entnahme wird die aktuelle Rentenbasis für den Teil Ihres Anteilguthabens, aus dem wir die Anteile auf­ lösen, neu berechnet. Entsprechend wird die garantierte Rente neu berechnet. Die Rentenbasis sowie die garantierte Rente sinken nach einer Entnahme entsprechend dem Prozentsatz, um den der Wert des Anteilguthabens zum Zeitpunkt der Ent- nahme durch die Entnahme reduziert wurde. Die Neuberechnung kann auch wie folgt beschrieben werden: [Rentenbasis nach der Entnahme] = [Wert der Rentenbasis vor der Entnahme] x [Wert des Anteilguthabens nach Entnahme] / [Wert des Anteilguthabens vor der Entnahme]. Canada Life Assurance Europe plc, Niederlassung für Deutschland, Vorstand: Hohenzollernring 72, 50672 Köln, HRB 34058, AG Köln Kevin Murphy (Vorstandsvorsitzender, irisch), Sylvia Cronin (irisch), Postanschrift: Susan Gibson (irisch), Iris Kremers (deutsch), Rose McHugh (irisch), Canada Life Assurance Europe plc, Dr. Igor Radović (österreichisch) Postfach 1763, 63237 Neu-Isenburg Hauptbevollmächtigter der deutschen Niederlassung: Telefon: 06102-306-1800, Telefax: 06102-306-1801 Magnus Baumhauer (deutsch) kundenservice@canadalife.de, www.canadalife.de Hauptsitz: Canada Life Assurance Europe plc, 14/15 Lower Abbey Street, Dublin 1, Ireland Eingetragener Firmensitz in Irland Nr. 297731 Stand September 2024 Seite 12/12 [Seite 17] Canada Life Assurance Europe plc, Niederlassung für Deutschland Hohenzollernring 72, 50672 Köln, HRB 34058, AG Köln Postanschrift: Canada Life Assurance Europe plc Postfach 1763, 63237 Neu-Isenburg Telefon: 06102-306-1800, Telefax: 06102-306-1801 kundenservice@canadalife.de, www.canadalife.de Hauptsitz: Canada Life Assurance Europe plc 14/15 Lower Abbey Street, Dublin 1, Ireland Eingetragener Firmensitz in Irland Nr. 297731 HypoVereinsbank München, IBAN DE69 7002 0270 0062 3244 06, BIC HYVEDEMMXXX Vorstand: Kevin Murphy (Vorstandsvorsitzender, irisch), Sylvia Cronin (irisch), Susan Gibson (irisch), Iris Kremers (deutsch), Rose McHugh (irisch), Dr. Igor Radović (österreichisch) Hauptbevollmächtigter der deutschen Niederlassung: Magnus Baumhauer (deutsch) Canada Life Assurance Europe plc unterliegt der allgemeinen Aufsicht der Central Bank of Ireland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). VB GIRp 01 09/2024 ```