# Allianz RiesterRente InvestFlex mit Garantie: die Bedingungen im Volltext > Ausgewertet von NAMMERT aus den veröffentlichten Bedingungen. Trotz Sorgfalt kann ein Wert falsch gelesen sein; rechtlich gilt nur das Bedingungswerk Ihres Vertrags in der dort genannten Fassung. Fehler bitte melden, wir korrigieren am selben Tag. - https://www.nammert.com/bedingungen-riester-allianz-zukunftsrente-investflex.php - Rechtlicher Träger: Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft - Anfrage an den Makler: https://www.nammert.com/bedingungen-riester-allianz-zukunftsrente-investflex.php?household=single|couple|family|single_parent&deductible=0|1&over55=0|1&public_service=0|1&summary=…#anfrage - Original beim Versicherer (PDF): [Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge, Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202](https://goa-cdeportale.allianz.de/E--/--0/E----0202Z0.pdf.open.pdf), Fassung E202 (035) 12/2025 ## Auswertung nach Prüfpunkten | Prüfpunkt | Regelung | Im Wortlaut | Fundstelle | | --- | --- | --- | --- | | Zertifizierter Altersvorsorgevertrag (Zertifizierungsnummer nach AltZertG im Werk genannt) | ja | soweit sich aus den zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses geltenden Vorschriften des | Vorbemerkung, Seite 1 | | Klassische Riester-Rente mit Garantiezins (Sicherungsvermögen) | nicht geregelt | | | | Fondsgebundene Riester-Rente (Sparanteil in Investmentfonds) | ja | Sie können jederzeit die Aufteilung Ihrer künftigen Anlagebeträge | Ziffer 2.3 Absatz 1, Seite 6 | | Hybridmodell (Aufteilung zwischen Sicherungsvermögen, Wertsicherungsfonds und freien Fonds, dynamische Wertsicherung) | ja | Wir prüfen an jedem →Bankarbeitstag vor Rentenbeginn, ob die | Ziffer 1.6 Absatz 2, Seite 5 | | Indexbeteiligung (Beteiligung an einem Index mit jährlicher Sicherung) | nicht geregelt | | | | Beitragserhaltungszusage: eingezahlte Beiträge und Zulagen stehen zum Rentenbeginn mindestens zur Verfügung | ja | Zulagen (Mindestbetrag) für die Bildung der Rente nach | Ziffer 1.1 Absatz 4, Seite 3 | | Beitragsgarantie gilt auch bei vorgezogenem Rentenbeginn, Anbieterwechsel oder Entnahme | ja | Am vorgezogenen Rentenbeginn stehen mindestens die bis da | Ziffer 11.1 Absatz 1 a), Seite 15 | | Garantierter Rechnungszins in der Ansparphase | nicht geregelt | | | | Staatliche Zulagen werden dem Vertrag gutgeschrieben (Zeitpunkt und Anlage der Zulagen) | ja | ist jeweils der 1. Tag des Monats, in dem die staatliche Zulage bei | Ziffer 6 Absatz 3, Seite 11 | | Zulageantrag durch den Anbieter (Dauerzulageantrag, Vollmacht) | nicht geregelt | | | | Hinweis auf Mindesteigenbeitrag und Sockelbetrag für die volle Zulage | ja | chen Sockelbetrag nach § 86 Absatz 1 Einkommensteuergesetz | Ziffer 11.7 Absatz 1, Seite 17 | | Mittelbar zulageberechtigte Ehegatten oder Lebenspartner im Werk geregelt | ja | bar förderberechtigten Ehegatten bzw. eingetragenen Lebens | Ziffer 11.4 Absatz 1 a), Seite 16 | | Rückforderung von Zulagen durch die Zulagenstelle wird dem Vertragsguthaben entnommen | ja | Wenn wir staatliche Zulagen zurückzahlen müssen, reduzieren | Ziffer 6 Absatz 1, Seite 11 | | Schädliche Verwendung (Kündigung mit Auszahlung, Wegzug): Rückzahlung von Zulagen und Steuervorteilen im Werk erklärt | ja | Im Fall einer Kündigung müssen alle uns zugeflossenen staatli | Ziffer 9.3, Seite 14 | | Entnahme für selbst genutztes Wohneigentum (Altersvorsorge-Eigenheimbetrag, Wohn-Riester) | ja | Sie können Ihren Vertrag bis zum Rentenbeginn für eine Verwen | Ziffer 11.6, Seite 17 | | Mindestentnahme und Mindestrestguthaben bei teilweiser Entnahme für Wohneigentum | nein | gebildete Kapital muss vollständig verwendet werden. | Ziffer 11.6 Absatz 1, Seite 17 | | Kosten der Entnahme für Wohneigentum | ja | gentum (siehe Ziffer | Ziffer 7.2 Absatz 1, Seite 12 | | Garantierter Rentenfaktor (Rente je 10.000 Euro Vertragsguthaben) | ja | Wir garantieren jedoch, dass der Rentenfaktor zum Rentenbeginn | Ziffer 1.1 Absatz 2 b), Seite 2 | | Versicherer darf den Rentenfaktor nachträglich herabsetzen (Treuhänderklausel) | nicht geregelt | | | | Günstigerprüfung zum Rentenbeginn (dann gültige Rechnungsgrundlagen, wenn sie eine höhere Rente ergeben) | ja | Den Rentenfaktor berechnen wir zum Rentenbeginn. | Ziffer 1.1 Absatz 2 b), Seite 2 | | Überschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven | ja | Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Überschüssen? | Ziffer 3.2, Seite 7 | | Fondsauswahl im Werk geregelt (Zahl der gleichzeitig wählbaren Fonds) | ja | schichten der Anteileinheiten können Sie jeweils bis zu 10 Fonds | Ziffer 2.3 Absatz 4, Seite 6 | | Fondswechsel und Umschichtung, Zahl der kostenfreien Wechsel im Jahr | ja | Sie können auch jederzeit verlangen, dass die auf Ihre Versiche | Ziffer 2.3 Absatz 2, Seite 6 | | Umschichtung durch den Versicherer zur Sicherung der Beitragsgarantie (Kunde hat darauf keinen Einfluss) | ja | Wir prüfen an jedem →Bankarbeitstag vor Rentenbeginn, ob die | Ziffer 1.6 Absatz 2, Seite 5 | | Ablaufmanagement vor Rentenbeginn (schrittweise Umschichtung in schwankungsarme Anlagen) | ja | 3 Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn erhalten Sie von uns | Ziffer 2.3 Absatz 5, Seite 6 | | Versicherer darf einen Fonds ersetzen (Schließung, Verschmelzung), Rechte des Kunden dabei | ja | können, sind wir berechtigt, den Fonds durch einen anderen zu er | Ziffer 2.5 Absatz 2, Seite 6 | | Frühester Rentenbeginn (nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres, bei Verträgen vor 2012 des 60.) | ja | Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens, wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben. | Ziffer 1.1 Absatz 1, Seite 2 | | Spätester Rentenbeginn (Höchstalter) | ja | höchstens 85 Jahre alt. | Ziffer 11.1 Absatz 2 a), Seite 15 | | Rentenbeginn vorziehen oder hinausschieben (Abrufphase, Verlängerung) | ja | um bis zu 7 Jahre vorziehen. | Ziffer 11.1 Absatz 1, Seite 14 | | Lebenslange gleichbleibende oder steigende monatliche Rente | ja | Zeitpunkt garantierte Rente in gleichbleibender Höhe, solange Sie | Ziffer 1.1 Absatz 1, Seite 2 | | Teilkapitalauszahlung zum Rentenbeginn (bis zu 30 Prozent des Kapitals) | ja | Sie können sich zum vereinbarten Rentenbeginn bis zu 30 Prozent | Ziffer 11.2, Seite 15 | | Abfindung einer Kleinbetragsrente (Wahl des Auszahlungsjahres) | nicht geregelt | | | | Rentengarantiezeit (Rente läuft bei Tod an Hinterbliebene weiter) | nicht geregelt | | | | Restkapitalleistung im Todesfall nach Rentenbeginn (Guthaben abzüglich gezahlter Renten) | ja | Wenn Sie nach Rentenbeginn sterben, steht das vereinbarte Kapi | Ziffer 1.3, Seite 3 | | Leistung bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart | ja | Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, steht ein Kapital zur Verfü | Ziffer 1.2, Seite 3 | | Höhe der Todesfallleistung vor Rentenbeginn (Vertragsguthaben, Beiträge und Zulagen) | ja | Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, steht ein Kapital zur Verfü | Ziffer 1.2, Seite 3 | | Übertragung des Guthabens auf einen Altersvorsorgevertrag des überlebenden Ehegatten (förderunschädlich) | ja | ten Altersvorsorgevertrag übertragen. In diesem Fall erstellen wir | Ziffer 1.4 Absatz 1, Seite 3 | | Hinterbliebenenrente an Ehegatten und kindergeldberechtigte Kinder statt Auszahlung | ja | Hinterbliebenenrente für rentenberechtigte Kinder | Ziffer 1.4 Absatz 2, Seite 3 | | Auszahlung an Erben nach Abzug der Förderung (schädliche Verwendung im Todesfall) | ja | wir das Kapital an Ihre Erben. In diesen Fällen müssen alle uns zu | Ziffer 1.4 Absatz 3, Seite 4 | | Wartefrist bei Selbsttötung | nicht geregelt | | | | Mindestbeitrag (laufend, einschließlich Zulagen) | nicht geregelt | | | | Sonderzahlungen (Zuzahlungen) während der Laufzeit, Mindesthöhe | ja | Sie können vor Rentenbeginn für jedes laufende Kalenderjahr eine | Ziffer 11.4 Absatz 1, Seite 16 | | Sonderzahlungen begrenzt (förderfähiger Höchstbetrag je Jahr oder Zustimmung des Versicherers) | ja | baren staatlichen Zulagen den förderfähigen Höchstbetrag nach | Ziffer 11.4 Absatz 1 a), Seite 16 | | Beitrag jederzeit an den Mindesteigenbeitrag anpassbar (erhöhen und senken) | ja | Sie können den vereinbarten Beitrag erhöhen. Eine Risikoprüfung | Ziffer 11.4 Absatz 2, Seite 16 | | Ruhenlassen des Vertrags (Beitragsfreistellung) jederzeit möglich, Mindestguthaben dafür | ja | zahlt werden (Beitragsfreistellung). Die Beitragsfreistellung ist zum | Ziffer 8.1 Absatz 1, Seite 12 | | Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach dem Ruhen, Frist | ja | Beitragszahlung jederzeit wieder aufnehmen, ohne dass wir eine | Ziffer 8.2 Absatz 1, Seite 12 | | Beitragspause oder Stundung | nicht geregelt | | | | Dynamik (planmäßige Erhöhung des Beitrags) | ja | trags aufgrund eines vereinbarten dynamischen Zuwachses. | Ziffer 7.1 Absatz 2 a), Seite 12 | | Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit einschließbar | ja | die Berufsunfähigkeitsrenten unmittelbar zur Zahlung der Beiträge | Teil B Ziffer 2.1, Seite 20 | | Ergänzende Absicherung von Erwerbsminderung oder Hinterbliebenen aus dem geförderten Beitrag (Anteil am Beitrag) | ja | schlossen haben, verringert sich der Mindestbetrag um die ge | Ziffer 1.1 Absatz 4, Seite 3 | | Widerrufsrecht (Frist in Tagen) | nicht geregelt | | | | Kündigung mit Auszahlung des Rückkaufswerts (förderschädlich) | ja | Wenn Sie kündigen, zahlen wir - falls vorhanden - den Rückkaufs | Ziffer 9.2 Absatz 1, Seite 13 | | Stornoabzug bei Ruhenlassen oder Kündigung | ja | Rentenbeginn?" festgelegt, in welcher Höhe wir einen Abzug vor | Ziffer 9.2 Absatz 2, Seite 13 | | Abschluss- und Vertriebskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt | ja | über einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren, | Ziffer 7.1 Absatz 1 a), Seite 11 | | Kosten im Bedingungswerk beziffert (Abschluss, Verwaltung, Fonds, Rentenbezug) | nein | "Produktinformationsblatt" jeweils unter der Überschrift "Einzelne | Ziffer 7.1 Absatz 3, Seite 12 | | Anbieterwechsel: Kündigung zur Übertragung des Kapitals auf einen anderen Altersvorsorgevertrag (Frist zum Quartalsende) | ja | Die Kündigung ist mit einer Frist von 3 Monaten zum Ende des | Ziffer 10.1 Absatz 2, Seite 14 | | Kosten des Anbieterwechsels (gesetzlich höchstens 150 Euro) | ja, bis 50 € | Kosten in Höhe von 50 EUR. | Ziffer 10.2, Seite 14 | | Übertragenes Kapital aus einem anderen Vertrag: Abschlusskosten nur auf höchstens die Hälfte des Kapitals | ja | Vertriebskosten (→Kosten) maximal 50 | Ziffer 7.1 Absatz 1 c), Seite 11 | | Ansprüche nicht abtretbar und nicht übertragbar (Pfändungsschutz des geförderten Kapitals) | ja | Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch | Ziffer 4.1 Absatz 2, Seite 10 | | Versicherer verzichtet auf ein ordentliches Kündigungsrecht | nicht geregelt | | | | Gesundheitsfragen bei Abschluss oder bei Zusatzbausteinen | ja | Die nachfolgende Regelung gilt nur für den gegebenenfalls abge | Teil B Ziffer 1, Seite 20 | | Einschränkung der Leistung bei Krieg oder Einsatz von ABC-Waffen | nicht geregelt | | | | Jährliche Information über Beiträge, Zulagen, Guthaben, Kosten und Erträge | ja | (AltZertG) jährlich schriftlich über | Teil B Ziffer 7, Seite 24 | | Information vor Beginn der Auszahlungsphase (Form und Höhe der Leistungen, Kosten, Frist für den Wechsel) | ja | nate vor Beginn der Rentenzahlung über die Form und Höhe der | Ziffer 10.1 Absatz 2, Seite 14 | | Österreich: staatliche Prämie nach Paragraph 108g EStG im Werk geregelt | nicht geregelt | | | | Österreich: Kapitalgarantie auf eingezahlte Prämien und staatliche Prämien | nicht geregelt | | | | Österreich: Mindestbindung (zehn Jahre) und Verfügungsmöglichkeiten danach | nicht geregelt | | | | Spanien: gedeckte Fälle (jubilación, incapacidad, fallecimiento, dependencia) | nicht geregelt | | | | Spanien: vorzeitige Verfügung (schwere Krankheit, Langzeitarbeitslosigkeit, Beiträge älter als zehn Jahre) | nicht geregelt | | | ## Volltext der Bedingungen: Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge, Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 ```text [Seite 1] Allianz Lebensversicherungs-AG Versicherungsbedingungen Zu dieser Rentenversicherung sind Sie als Versicherungsnehmer und versicherte Person unser Vertragspartner. Diese Versicherungsbedin­ gungen wenden sich an Sie als unseren Vertragspartner. Diese Vertragsbedingungen gelten, soweit sich aus den zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses geltenden Vorschriften des Altersvorsorge­ verträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) nichts anderes ergibt. Teil A - Leistungsbausteine Erläuterung von Hier finden Sie die besonderen Regelungen zu den einzelnen Bau­ Fachausdrücken steinen, die Sie bei uns abgeschlossen haben. Sie erfahren insbe­ sondere, welche Leistungen wir erbringen und in welchen Fällen Am Ende unserer Versicherungsbedingungen finden Sie Definitio­ die Leistung eingeschränkt oder ausgeschlossen ist. Daneben wer­ nen zu den wichtigsten im Text verwendeten Fachausdrücken. Im den besondere Pflichten und Obliegenheiten beschrieben, die Sie Text des 1. Bausteins haben wir diese Fachausdrücke mit einem beachten müssen. Pflichten und Obliegenheiten, die für alle Bau­ "→" markiert. Beispiel: →Versicherungsnehmer. steine gelten, finden Sie auch in Teil B. Seite Erläuterung von Fachausdrücken ............................................. 24 Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 Seite 1. Leistungsvoraussetzungen und Leistungsumfang ............ 1 2. Unmittelbare Beteiligung an der Wertentwicklung von Fonds ................................................................................ 4 3. Leistung aus der Überschussbeteiligung .......................... 6 4. Leistungsempfänger und Überweisung der Leistungen.... 9 5. Ihre Mitwirkungspflichten .................................................. 9 6. Staatliche Zulagen ............................................................. 9 7. Kosten Ihres Vertrags........................................................ 10 8. Beitragsfreistellung ............................................................ 11 9. Kündigung.......................................................................... 12 10. Kündigung und Übertragung des Altersvorsorgevertrags. 13 11. Vertragliche Gestaltungsmöglichkeiten ............................. 13 12. Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Zukunfts­ rente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 ......... 17 Teil B - Pflichten für alle Bausteine Hier finden Sie wesentliche bausteinübergreifende Pflichten und Obliegenheiten. Weitere Pflichten und Obliegenheiten finden Sie in Teil A. Die Regelungen in Teil B gelten, soweit ihr Anwendungsbe­ reich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. Seite 1. Vorvertragliche Anzeigepflicht ........................................... 19 2. Pflichten im Zusammenhang mit der Beitragszahlung...... 19 3. Weitere Mitwirkungspflichten............................................. 20 Teil C - Allgemeine Regelungen Die Regelungen in Teil C gelten, soweit ihr Anwendungsbereich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. Seite 1. Beginn des Versicherungsschutzes .................................. 22 2. Versicherungsschein ......................................................... 22 3. Deutsches Recht ............................................................... 22 4. Adressaten für Beschwerden ............................................ 22 5. Zuständiges Gericht .......................................................... 22 6. Verjährung ........................................................................ 22 7. Informationen während der Vertragslaufzeit ..................... 23 [Seite 2] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 Teil A - Leistungsbausteine Hier finden Sie die besonderen Regelungen zu den einzelnen Bausteinen, die Sie bei uns abgeschlossen haben. Sie erfahren insbesonde­ re, welche Leistungen wir erbringen und in welchen Fällen die Leistung eingeschränkt oder ausgeschlossen ist. Daneben werden besonde­ re Pflichten und Obliegenheiten beschrieben, die Sie beachten müssen. Pflichten und Obliegenheiten, die für alle Bausteine gelten, finden Sie auch in Teil B. Kapital für Wohneigentum verwenden, verringert sich die garantier­ Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente te Mindestrente entsprechend. InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 a) Policenwert Hier finden Sie die Regelungen Ihres Bausteins Altersvorsorge. Den →Policenwert errechnen wir nach anerkannten Regeln der Wenn Ihr Vertrag weitere Bausteine enthält, wird in den Regelun­ Versicherungsmathematik: gen dieser weiteren Bausteine der Baustein Altersvorsorge als • Bei der Berechnung wird der →Fondswert zum jeweiligen Be­ Grundbaustein bezeichnet. wertungsstichtag angesetzt. Der →Fondswert Ihrer Versiche­ rung entspricht dem Wert der auf die Versicherung entfallenden In diesen Regelungen werden die vertragsrechtlichen Leistungen Anteileinheiten. Er wird dadurch ermittelt, dass die Anzahl der beschrieben, nicht aber, ob und inwieweit wir aufgrund steuerrecht­ Anteileinheiten, die auf die Versicherung entfallen, mit den zu ei­ licher Regelungen Beträge einbehalten müssen. Informationen zur nem bestimmten Bewertungsstichtag ermittelten →Anteilswer­ steuerlichen Behandlung der Versicherung (auch zu den staatli­ ten multipliziert wird. chen Zulagen) können Sie Ihrem Dokument "Versicherungsinfor­ • Hinzu kommt das →Sicherungskapital. Das →Sicherungska­ mationen" im Abschnitt "Allgemeine Steuerregelungen für private pital wird im Rahmen des Wertsicherungskonzepts (siehe Ziffer Riester-Renten bei unbeschränkter Steuerpflicht in Deutschland" 1.6 Absatz 2) innerhalb unseres Sicherungsvermögens geführt. entnehmen. Für die Ermittlung des →Policenwerts zum Ende der →Auf­ schubdauer wird der →Anteilswert am achtletzten →Bankar­ beitstag vor Rentenbeginn herangezogen. 1. Leistungsvoraussetzungen und Leistungs­ umfang Zum Ende der →Aufschubdauer steht als →Policenwert mindes­ tens die Summe der vereinbarten Beiträge zur Altersvorsorge für die Bildung der Rente nach Absatz 1 zur Verfügung (Garantiekapi­ Inhalt dieses Abschnitts: tal bei Erleben), unabhängig von der Entwicklung der Fonds. Das 1.1 Welche Leistungen erbringen wir ab Rentenbeginn? Garantiekapital bei Erleben kann sich nach Absatz 3 erhöhen. Das 1.2 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod vor Rentenbe­ Garantiekapital bei Erleben kann sich außerdem zum Beispiel ginn? durch veränderte Beiträge und uns zugeflossene staatliche Zula­ 1.3 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod nach Renten­ gen ändern. Wenn Sie nach Ziffer 11.6 Kapital für Wohneigentum beginn? verwenden, verringert sich das Garantiekapital bei Erleben ent­ 1.4 Wie wird das bei Tod zur Verfügung stehende Kapital sprechend. Das Garantiekapital bei Erleben ist zum Rentenbeginn verwendet? mindestens so hoch, wie der Mindestbetrag nach Absatz 4. Einen 1.5 Welche Rechnungsgrundlagen gelten für Ihre Versiche­ das Garantiekapital bei Erleben übersteigenden →Policenwert rung? können wir nicht verbindlich zusagen. 1.6 Wie werden die vertraglichen Garantien vor Rentenbe­ ginn gesichert? b) Rentenfaktor zum Rentenbeginn Den Rentenfaktor berechnen wir zum Rentenbeginn. Er gibt an, wie hoch die monatliche Rente für je 10.000 EUR der Summe aus 1.1 Welche Leistungen erbringen wir ab Ren­ dem →Policenwert, dem Schlussüberschussanteil und der Beteili­ tenbeginn? gung an den →Bewertungsreserven ist. Für die Berechnung des Rentenfaktors verwenden wir als maßgebende Rechnungsgrundla­ (1) Lebenslange Rente gen den →Rechnungszins und die Sterbetafel (→Tafeln), die in Wenn Sie am vereinbarten Rentenbeginn leben, zahlen wir die un­ der Beitragskalkulation zum Zeitpunkt des Rentenbeginns für neu abhängig vom Geschlecht berechnete, der Höhe nach ab diesem abzuschließende vergleichbare Rentenversicherungen mit sofort Zeitpunkt garantierte Rente in gleichbleibender Höhe, solange Sie beginnender Rentenzahlung bei uns gelten, sowie die →Kosten leben. des Bausteins Altersvorsorge (siehe Ziffer 1.5 Absatz 3). Wir zahlen die monatliche Rente jeweils am 1. →Bankarbeitstag Wir garantieren jedoch, dass der Rentenfaktor zum Rentenbeginn eines Monats. Rentenzahlungen erhalten Sie frühestens, wenn Sie mindestens so hoch ist wie der mit Ihnen vereinbarte garantierte das 62. Lebensjahr vollendet haben. Den genauen Rentenbeginn Rentenfaktor. entnehmen Sie bitte Ihrem Versicherungsschein. (3) Dynamische Garantieerhöhung Wenn die monatliche Rente weniger als 50 EUR beträgt, können Wenn Sie eine dynamische Garantieerhöhung bei Vertragsschluss wir jeweils 3 Monatsrenten zu einer Auszahlung zusammenfassen. vereinbart haben, prüfen wir an jedem →Bankarbeitstag (Prü­ fungszeitpunkt), ob wir Ihr Garantiekapital bei Erleben, das zum (2) Höhe der lebenslangen Rente Ende der →Aufschubdauer mindestens zur Verfügung steht, auf­ Die Höhe der Rente berechnen wir zum Zeitpunkt des Rentenbe­ grund der Entwicklung Ihres →Policenwerts erhöhen können. ginns aus Wenn Sie das Angebot eines aktiven Ablaufmanagements nach • der zum Ende der →Aufschubdauer vorhandenen Summe aus Ziffer 2.3 Absatz 5 angenommen haben, endet die dynamische Ga­ dem →Policenwert (siehe Absatz a)), dem Schlussüber­ rantieerhöhung mit Beginn des aktiven Ablaufmanagements und schussanteil (siehe Ziffer 3.2.4) und der Beteiligung an den kann nicht wieder aufgenommen werden. Die dynamische Garan­ →Bewertungsreserven (siehe Ziffer 3.3) und tieerhöhung endet ansonsten zum Rentenbeginn. • dem zum Rentenbeginn berechneten Rentenfaktor (siehe Ab­ satz b)). a) Voraussetzung Wir erhöhen Ihr Garantiekapital bei Erleben, wenn Ihr →Policen­ Wenn die zum Zeitpunkt des Rentenbeginns berechnete Rente ge­ wert zum Prüfungszeitpunkt mindestens 130 Prozent der Bezugs­ ringer ist als die mit Ihnen vereinbarte garantierte Mindestrente, größe beträgt. Die Bezugsgröße ist die Summe der bis dahin ge­ zahlen wir die garantierte Mindestrente. Wenn Sie nach Ziffer 11.6 zahlten Beiträge zur Altersvorsorge, der uns zugeflossenen staatli­ E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 1 von 25 [Seite 3] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 chen Zulagen und aller bisherigen Erhöhungen aufgrund dieses 1.4 Wie wird das bei Tod zur Verfügung ste­ Verfahrens. hende Kapital verwendet? b) Auswirkungen Das bei Tod zur Verfügung stehende Kapital nach den Ziffern 1.2 • Ihr Garantiekapital bei Erleben erhöht sich um die Hälfte der Dif­ und 1.3 wird grundsätzlich wie folgt verwendet: ferenz zwischen Ihrem →Policenwert und der Bezugsgröße • Übertragung des Kapitals auf einen zertifizierten Altersvorsorge­ nach Absatz a). vertrag für den Ehegatten bzw. Lebenspartner einer eingetrage­ • Die garantierte Mindestrente und der garantierte Rentenfaktor nen Lebenspartnerschaft (eingetragener Lebenspartner) nach erhöhen sich hierdurch nicht. Absatz 1 oder • Ihr erhöhtes Garantiekapital bei Erleben wird durch das Wertsi­ • Umwandlung des Kapitals in eine Hinterbliebenenrente nach cherungskonzept nach Ziffer 1.6 Absatz 2 sichergestellt. Des­ Absatz 2. halb schichten wir einen Teil des →Fondswerts in das →Siche­ rungskapital um. Damit ändert sich das Verhältnis zwischen Anderenfalls kann das bei Tod zur Verfügung stehende Kapital dem →Fondswert und dem →Sicherungskapital. nach Absatz 3 verwendet werden. c) Auswirkungen auf weitere Bausteine (1) Übertragung des Kapitals auf einen Altersvorsorgever­ Leistungen aus weiteren abgeschlossenen Bausteinen erhöhen trag für den Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspart­ sich durch die Erhöhung des Garantiekapitals bei Erleben nicht. ner Wenn Anspruchsberechtigter für die Leistung im Todesfall Ihr Ehe­ (4) Mindestbetrag gatte bzw. Ihr eingetragener Lebenspartner ist und Zum Ende der →Aufschubdauer verwenden wir mindestens die • Sie zum Zeitpunkt des Todes mit ihm in gültiger Ehe bzw. in gül­ bis dahin eingezahlten Beiträge und die uns zugeflossenen staatli­ tiger eingetragener Lebenspartnerschaft und nicht dauernd ge­ chen Zulagen (Mindestbetrag) für die Bildung der Rente nach Ab­ trennt gelebt haben (§ 26 Einkommensteuergesetz - EStG) und satz 1. Der Mindestbetrag kann sich in folgenden Fällen ändern: • Sie und Ihr Ehegatte bzw. Ihr eingetragener Lebenspartner Ihren • Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abge­ Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in einem Staat der Eu­ schlossen haben, verringert sich der Mindestbetrag um die ge­ ropäischen Union (EU) oder des Europäischen Wirtschafts­ zahlten Beiträge für den Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge. raums (EWR) gehabt haben, Der Mindestbetrag vermindert sich jedoch höchstens um 20 Pro­ kann Ihr Ehegatte bzw. eingetragener Lebenspartner das ihm zu­ zent der gezahlten Gesamtbeiträge. stehende Kapital auf einen auf seinen Namen lautenden zertifizier­ • Wenn Sie nach Ziffer 11.6 Kapital für Wohneigentum verwen­ ten Altersvorsorgevertrag übertragen. In diesem Fall erstellen wir den, verringert sich der Mindestbetrag entsprechend. für Ihren Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner ein ent­ • Wenn wir staatliche Zulagen zurückzahlen müssen, reduziert sprechendes Angebot zur Übertragung. Mit der Übertragung des sich der Mindestbetrag entsprechend. Kapitals auf einen Altersvorsorgevertrag des Ehegatten bzw. ein­ (5) Chancen und Risiken des Kapitalmarkts getragenen Lebenspartners erlischt die Versicherung. Die Höhe des →Policenwerts und damit auch der Rente ist maß­ (2) Hinterbliebenenrente geblich von der Entwicklung der von Ihnen gewählten Fonds ab­ hängig. a) Hinterbliebenenrente für den Ehegatten bzw. eingetra­ genen Lebenspartner Die Entwicklung der Fonds ist nicht vorauszusehen. Sie haben die Wenn Anspruchsberechtigter für die Leistung im Todesfall Ihr Ehe­ Chance, insbesondere bei Kurssteigerungen der in den Fonds ge­ gatte bzw. Ihr eingetragener Lebenspartner ist und Sie zum Zeit­ haltenen Vermögensgegenstände einen Wertzuwachs zu erzielen. punkt des Todes mit ihm in gültiger Ehe bzw. in gültiger eingetra­ Im Falle eines Kursrückgangs kann es aber auch zu einer Wert­ gener Lebenspartnerschaft gelebt haben, erstellen wir für Ihren minderung kommen. Bei Werten, die nicht in EUR geführt werden, Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspartner ein Angebot zur Um­ können Schwankungen der Währungskurse den →Fondswert zu­ wandlung des ihm zustehenden Kapitals in eine Hinterbliebenen­ sätzlich beeinflussen. Das bedeutet, dass die Rente je nach Ent­ rente. Die ab Beginn der Hinterbliebenenrente der Höhe nach ga­ wicklung der Fonds höher oder niedriger ausfallen wird. rantierte Hinterbliebenenrente erbringen wir in gleichbleibender Höhe, solange der Ehegatte bzw. eingetragene Lebenspartner lebt. 1.2 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod vor Rentenbeginn? b) Hinterbliebenenrente für rentenberechtigte Kinder Wenn Anspruchsberechtigter für die Leistung im Todesfall ein Kind Wenn Sie vor Rentenbeginn sterben, steht ein Kapital zur Verfü­ ist, für das Sie zum Zeitpunkt des Todes einen Anspruch auf Kin­ gung, das sich zusammensetzt aus dem →Policenwert, dem dergeld oder einen Freibetrag nach § 32 Absatz 6 Einkommen­ Schlussüberschussanteil und der Beteiligung an den →Bewer­ steuergesetz (EStG) haben, erstellen wir für das Kind ein Angebot tungsreserven. zur Umwandlung des ihm zustehenden Kapitals in eine Hinterblie­ benenrente. Für die Ermittlung des →Policenwerts werden die Anteileinheiten zum Todestag mit dem →Anteilswert zum Eingang der Todesfall­ Die ab Beginn der Hinterbliebenenrente der Höhe nach garantierte meldung bei uns herangezogen. Ausschüttungen, die zwischen Hinterbliebenenrente erbringen wir in gleichbleibender Höhe, so­ Todestag und Eingang der Todesfallmeldung bei uns erfolgt sind, lange das rentenberechtigte Kind lebt und es berücksichtigen wir zusätzlich bei der Ermittlung des →Policen­ • das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet hat oder werts. • das 21. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und o es nicht in einem Beschäftigungsverhältnis steht und Das zur Verfügung stehende Kapital wird nach Ziffer 1.4 verwen­ o es bei einer Agentur für Arbeit im Inland als Arbeitssuchender det. gemeldet ist oder • das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat und o es sich im Sinne des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 2 a Einkom­ 1.3 Welche Leistungen erbringen wir bei Tod mensteuergesetz (EStG) in Berufsausbildung befindet oder nach Rentenbeginn? o es ein freiwilliges soziales Jahr oder ein freiwilliges ökologi­ sches Jahr im Sinne des Jugendfreiwilligendienstegesetzes Wenn Sie nach Rentenbeginn sterben, steht das vereinbarte Kapi­ leistet oder tal abzüglich bereits gezahlter →ab Rentenbeginn garantierter o es im Sinne des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 3 Einkommensteu­ Renten zur Verfügung. Dieses Kapital wird nach Ziffer 1.4 verwen­ ergesetz (EStG) wegen körperlicher, geistiger oder seelischer det. Behinderung außerstande ist, sich selbst zu unterhalten. E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 2 von 25 [Seite 4] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 c) Höhe der Hinterbliebenenrente nungsgrundlagen gelten, können wir für die Erhöhungen der ga­ Die Höhe der Hinterbliebenenrente nach Absatz 2 a) und b) richtet rantierten Mindestrente auch diese verwenden. Wenn sich nach ei­ sich nach der Höhe des dem Ehegatten oder dem eingetragenen ner Erhöhung der garantierten Mindestrente die für die Berechnung Lebenspartner bzw. dem Kind oder den Kindern jeweils zustehen­ der →Deckungsrückstellung geltenden Rechnungsgrundlagen den Kapitals sowie dem Alter des Ehegatten oder des eingetrage­ erneut ändern, können wir für weitere Erhöhungen der garantierten nen Lebenspartners bzw. des Kindes oder der Kinder zum Zeit­ Mindestrente die geänderten Rechnungsgrundlagen verwenden punkt des Todes. oder die bei der letzten Erhöhung der garantierten Mindestrente zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen beibehalten. Wir berechnen die jeweilige Rente nach versicherungsmathemati­ schen Grundsätzen. Dabei gelten die Rechnungsgrundlagen, die Wenn wir andere Rechnungsgrundlagen verwenden als bei Ver­ wir zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls für neu abzuschließende tragsschluss oder bei der letzten Erhöhung der garantierten Min­ vergleichbare Rentenversicherungen mit sofort beginnender Ren­ destrente, werden wir Sie hierüber informieren. tenzahlung nach Ziffer 1.5 Absatz 3 bei uns verwenden. Die zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Vertrags zugrunde ge­ Nähere Informationen können der bzw. die Anspruchsberechtigten legten Prozentsätze der →Kosten des Bausteins Altersvorsorge dem jeweiligen Angebot entnehmen. nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b) bleiben unverändert. d) Fälligkeit der Hinterbliebenenrente Außer bei Erhöhungen der garantierten Mindestrente gilt diese Re­ Wir zahlen die Hinterbliebenenrente monatlich, erstmals am gelung entsprechend, wenn in den jeweiligen Abschnitten dieser 1. →Bankarbeitstag des Monats, der auf den Todestag folgt. Versicherungsbedingungen ausdrücklich darauf hingewiesen wird. Wenn die monatliche Hinterbliebenenrente weniger als 50 EUR be­ (3) Rechnungsgrundlagen zur Berechnung der Höhe der trägt, können wir jeweils 3 Monatsrenten zu einer Auszahlung zu­ lebenslangen Rente zum Zeitpunkt des Rentenbeginns sammenfassen. Zum Zeitpunkt des Rentenbeginns berechnen wir die Höhe der le­ benslangen Rente mit dem zu diesem Zeitpunkt mit den maßge­ (3) Weitere Verwendungen für das bei Tod zur Verfügung benden Rechnungsgrundlagen berechneten Rentenfaktor nach Zif­ stehende Kapital fer 1.1 Absatz 2 b). Für die Berechnung des Rentenfaktors verwen­ Wird das nach den Ziffern 1.2 und 1.3 zur Verfügung stehende Ka­ den wir als maßgebende Rechnungsgrundlagen den →Rech­ pital nicht nach Absatz 1 oder Absatz 2 verwendet, zahlen wir das nungszins und die Sterbetafel (→Tafeln), die in der Beitragskalku­ Kapital an den von Ihnen bestimmten Anspruchsberechtigten. lation zum Zeitpunkt des Rentenbeginns für neu abzuschließende Wenn Sie keinen Anspruchsberechtigten bestimmt haben, zahlen vergleichbare Rentenversicherungen mit sofort beginnender Ren­ wir das Kapital an Ihre Erben. In diesen Fällen müssen alle uns zu­ tenzahlung bei uns gelten, sowie die zum Zeitpunkt des Abschlus­ geflossenen staatlichen Zulagen und darüber hinausgehende ses Ihres Vertrags zugrunde gelegten Prozentsätze der →Kosten Steuervergünstigungen zurückgezahlt werden. Mit der Kapitalzah­ des Bausteins Altersvorsorge nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b). lung erlischt die Versicherung. a) Vergleichbar ist eine Rentenversicherung, • die ab Rentenbeginn die Zahlung einer lebenslangen Garantie­ 1.5 Welche Rechnungsgrundlagen gelten für rente zur Altersvorsorge und eine Leistung bei Tod vorsieht und Ihre Versicherung? • die keine Risikoprüfung für den Rentenbezug vorsieht und • die im Rentenbezug keine weiteren versicherten Leistungen wie (1) Rechnungsgrundlagen zur Berechnung der garantier­ Berufsunfähigkeits- oder Pflegeleistungen vorsieht und ten Leistungen zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres • die in den Versicherungsbedingungen Regelungen zur Beteili­ Vertrags gung am Überschuss ab Rentenbeginn enthält, die mit denjeni­ Zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Vertrags verwenden wir für gen Ihres Vertrags hinsichtlich der Art der Überschussanteile, die Berechnung der garantierten Mindestrente und des garantier­ der Ermittlung der Überschussanteile und deren Verwendung ten Rentenfaktors folgende Rechnungsgrundlagen für den Renten­ (siehe Ziffer 3.2.5) inhaltlich übereinstimmen. bezug: • unsere vom Geschlecht unabhängige unternehmenseigene Beispiele vergleichbarer Rentenversicherungen können Sie Ihrem Sterbetafel "AZ 2012 R U" (→Tafeln), Dokument "Versicherungsinformationen" im Abschnitt "Besondere • den →Rechnungszins 1,0 Prozent und Merkmale Ihrer Versicherung" entnehmen. • die →Kosten des Bausteins Altersvorsorge (siehe dazu Ziffer 7.1 Absatz 2 b)). b) Wenn wir zum Rentenbeginn keine vergleichbare Rentenversi­ cherung im Sinne von Absatz a) auf dem deutschen Lebensversi­ Zusätzlich nehmen wir beim garantierten Rentenfaktor einen Si­ cherungsmarkt anbieten, verpflichten wir uns einen Rentenfaktor cherheitsabschlag vor. Die Höhe des garantierten Rentenfaktors festzulegen, nennen wir im Versicherungsschein. • der nach anerkannten versicherungsmathematischen Grundsät­ zen ermittelt wird und den wir deshalb als angemessen ansehen Wenn Sie neben dem Baustein Altersvorsorge einen Baustein Be­ und rufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlossen haben, verwenden wir für • der sicherstellt, dass wir dauerhaft unsere Verpflichtungen aus die Berechnung der garantierten Leistungen dieses Bausteins wei­ den Verträgen erfüllen können. tere →Tafeln, die wir Ihnen in den Regelungen dieses Bausteins nennen. In diesem Fall werden wir einen unabhängigen Treuhänder hinzu­ ziehen, der den Rentenfaktor zu prüfen und dessen Angemessen­ (2) Rechnungsgrundlagen bei Erhöhungen der garantier­ heit zu bestätigen hat. ten Mindestrente und in anderen Fällen Bei Erhöhungen der garantierten Mindestrente (zum Beispiel durch Wir garantieren jedoch, dass der Rentenfaktor zum Rentenbeginn Zuzahlungen) berechnen wir die Erhöhungen der garantierten Min­ mindestens so hoch ist wie der mit Ihnen vereinbarte garantierte destrente grundsätzlich mit den Rechnungsgrundlagen (insbeson­ Rentenfaktor. dere →Rechnungszins, →Tafeln und →Kosten des Bausteins Altersvorsorge), die wir bei Vertragsschluss zugrunde gelegt ha­ Wenn wir zum Rentenbeginn mehrere vergleichbare Rentenversi­ ben. cherungen im Sinne von Absatz a) auf dem deutschen Lebensver­ sicherungsmarkt anbieten, werden wir den Rentenfaktor der ver­ Wenn zum Erhöhungstermin aufgrund aufsichtsrechtlicher Bestim­ gleichbaren Rentenversicherung verwenden, der zu einer höheren mungen und/oder der offiziellen Stellungnahmen der Deutschen →ab Rentenbeginn garantierten Rente führt. In diesem Fall ist Aktuarvereinigung e. V. (DAV) für die Berechnung der →De­ Voraussetzung, dass Sie die vergleichbare Rentenversicherung im ckungsrückstellung von neu abzuschließenden vergleichbaren Sinne von Absatz a) neu abschließen könnten. Rentenversicherungen im Sinne von Absatz 3 a) andere Rech­ E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 3 von 25 [Seite 5] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 c) Absatz 3 gilt nicht für die Berechnung der mit Ihnen vereinbarten →Anteilswert entspricht dem Rücknahmepreis eines Anteils des garantierten Mindestrente und des mit Ihnen vereinbarten garan­ von Ihnen gewählten Fonds. tierten Rentenfaktors (siehe dazu Absatz 1). Den Rücknahmepreis eines Fondsanteils ermittelt die jeweilige Ka­ pitalverwaltungsgesellschaft an den für sie geltenden Arbeitstagen. 1.6 Wie werden die vertraglichen Garantien Diese müssen nicht mit den →Bankarbeitstagen in Deutschland vor Rentenbeginn gesichert? übereinstimmen. Wenn uns kein aktueller Rücknahmepreis vor­ liegt, verwenden wir den letzten uns bekannten Rücknahmepreis. (1) Sicherungskapital Zur Sicherstellung des Garantiekapitals bei Erleben und der garan­ Wenn eine Kapitalverwaltungsgesellschaft die Rücknahme der An­ tierten Mindestrente führen wir während der →Aufschubdauer ei­ teileinheiten ausgesetzt oder endgültig eingestellt hat oder keine nen Teil des →Policenwerts Ihrer Versicherung in den sonstigen Ausgabe von Anteileinheiten mehr erfolgt und wir aus diesen Grün­ Kapitalanlagen innerhalb unseres Sicherungsvermögens, im soge­ den die Anteileinheiten nicht an die Kapitalverwaltungsgesellschaft nannten →Sicherungskapital. Die Höhe des →Sicherungskapi­ zurückgeben können, setzen wir - soweit vorhanden - den für diese tals hängt unter anderem von der →Aufschubdauer, der abgelau­ Anteileinheiten ermittelten Börsenpreis an. fenen Aufschubdauer, der Höhe des Garantiekapitals bei Erleben Bei börsengehandelten Exchange Traded Funds (ETFs) entspricht sowie der Höhe und Entwicklung des →Fondswerts ab. der →Anteilswert bei Kauf oder Verkauf (zum Beispiel beim Er­ (2) Wertsicherungskonzept werb von Anteileinheiten mit Ihren Beiträgen oder Umschichtun­ Wir prüfen an jedem →Bankarbeitstag vor Rentenbeginn, ob die gen) den jeweiligen von uns erzielten Kauf- oder Verkaufspreisen. Aufteilung des →Policenwerts auf den Anlagestock (siehe Ziffer (3) Überführung der Anteileinheiten zum Rentenbeginn 2.1 Absatz 1) und das →Sicherungskapital so gewählt ist, dass Zum Zeitpunkt des Rentenbeginns entnehmen wir die zum Ende das Garantiekapital bei Erleben und die garantierte Mindestrente der →Aufschubdauer auf Ihre Versicherung entfallenden Anteil­ sichergestellt sind. Die Überprüfung der Aufteilung erfolgt nach ei­ einheiten dem Anlagestock. Den zugehörigen →Fondswert über­ nem festgelegten, nach versicherungsmathematischen Grundsät­ führen wir in unsere sonstigen Kapitalanlagen innerhalb unseres zen erstellten Verfahren. Sicherungsvermögens. Insbesondere bei einer ungünstigen Wertentwicklung der von Ih­ nen gewählten Fonds kann es erforderlich sein, dass wir einen Teil des →Fondswerts oder den gesamten Fondswert in das →Siche­ 2.2 Wie verwenden wir Ihre Beiträge und aus­ rungskapital umschichten müssen. Bei einer günstigen Wertent­ geschüttete Erträge der Fonds? wicklung der Fonds kann es zu einer Umschichtung vom →Siche­ rungskapital in die Fonds kommen. Im Fall einer Umschichtung (1) Verwendung der Beiträge ändert sich das Verhältnis zwischen →Fondswert und →Siche­ Wir erwerben mit den Beiträgen des Bausteins Altersvorsorge, so­ rungskapital. weit diese nicht im →Sicherungskapital angelegt werden, Anteil­ einheiten entsprechend der von Ihnen gewählten Aufteilung und Das Wertsicherungskonzept stellt sicher, dass zum Ende der überführen sie in unseren Anlagestock. Für die Umrechnung dieser →Aufschubdauer auch bei Kursverlust der Fonds ein ausrei­ Beiträge in Anteileinheiten ist der →Anteilswert maßgebend. Ei­ chend hoher →Policenwert zur Sicherstellung der Garantien vor­ nen Teil der Anteileinheiten, die auf Ihre Versicherung entfallen, handen ist. verkaufen wir zur Finanzierung von Abschluss- und Vertriebskos­ ten sowie Verwaltungskosten in Prozent des Beitrags (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absätze 1 und 2 a). 2. Unmittelbare Beteiligung an der Wertent­ (2) Stichtag für die Umrechnung von Beitragsteilen in An­ wicklung von Fonds teileinheiten Bei der Umrechnung von Beitragsteilen in Anteileinheiten wird der Vor Rentenbeginn haben Sie Versicherungsschutz unter unmittel­ →Anteilswert am Tag des Geldeingangs zugrunde gelegt, spätes­ barer Beteiligung an der Wertentwicklung der von Ihnen gewählten tens am 2. →Bankarbeitstag, der auf den Tag des Geldeingangs Fonds. Bitte beachten Sie hierzu Ziffer 1.1 Absatz 5 zu Chancen folgt. Die Umrechnung erfolgt jedoch nicht vor Fälligkeit des jeweili­ und Risiken des Kapitalmarkts. gen Beitrags. Erfolgt der Geldeingang vor der Fälligkeit des Bei­ trags, wird der →Anteilswert am Tag der Fälligkeit des Beitrags, Inhalt dieses Abschnitts: spätestens am 2. →Bankarbeitstag, der auf den Tag der Fälligkeit 2.1 Wie erfolgt die Kapitalanlage? des Beitrags folgt, zugrunde gelegt. 2.2 Wie verwenden wir Ihre Beiträge und ausgeschüttete Erträge der Fonds? (3) Verwendung der Erträge 2.3 Wie können Sie die Aufteilung der Anlagebeträge än­ Abhängig von den Ihrer Versicherung zugrunde liegenden Fonds dern oder Anteileinheiten umschichten lassen? werden die Erträge aus den im Anlagestock enthaltenen Anteilein­ 2.4 Wie können Sie den Fondswert Ihrer Versicherung er­ heiten wie folgt verwendet: fahren? • sie fließen unmittelbar in den Fonds (Thesaurierung) oder 2.5 Wann können wir einen von Ihnen gewählten Fonds er­ • es werden mit den Erträgen im Rahmen der Ausschüttung neue setzen? Anteileinheiten erworben. a) Thesaurierung Bei einer Thesaurierung fließen die Erträge des Fonds unmittelbar 2.1 Wie erfolgt die Kapitalanlage? dem Fonds zu. Damit erhöht sich der →Anteilswert. (1) Anlage im gesonderten Sicherungsvermögen (Anlage­ b) Erwerb neuer Anteileinheiten stock) Wenn die von uns beauftragte Kapitalverwaltungsgesellschaft die Bis zum Ende der →Aufschubdauer führen wir die auf Ihre Versi­ Erträge ausschüttet, werden diese Erträge zum →Anteilswert des cherung entfallenden Anteileinheiten getrennt von unseren sonsti­ →Bankarbeitstages, an dem die Ausschüttung erfolgt, in Anteil­ gen Kapitalanlagen in einer gesonderten Abteilung unseres Siche­ einheiten des jeweiligen Anlagestocks umgerechnet. Die Anteilein­ rungsvermögens, dem sogenannten Anlagestock. heiten werden anschließend Ihrem Vertrag zugeordnet. (2) Wert der Anteileinheit (Anteilswert) Der Wert einer Anteileinheit (→Anteilswert) richtet sich nach der Wertentwicklung der im jeweiligen Sondervermögen der Kapital­ verwaltungsgesellschaft gehaltenen Vermögensgegenstände. Der E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 4 von 25 [Seite 6] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 2.3 Wie können Sie die Aufteilung der Anlage­ nicht. Mit Beginn des aktiven Ablaufmanagements endet die dyna­ mische Garantieerhöhung nach Ziffer 1.1 Absatz 3. beträge ändern oder Anteileinheiten um­ schichten lassen? Sie können das Ablaufmanagement jederzeit in Textform (zum Bei­ spiel Brief, E-Mail) aussetzen und danach wieder aufnehmen. (1) Aufteilung künftiger Anlagebeträge Sie können jederzeit die Aufteilung Ihrer künftigen Anlagebeträge auf die Fonds ändern. Für die Aufteilung sind nur ganzzahlige Pro­ 2.4 Wie können Sie den Fondswert Ihrer Versi­ zentsätze zulässig. cherung erfahren? (2) Umschichtung der auf Ihre Versicherung entfallenden Sie erhalten jährlich ab dem 2. →Versicherungsjahr bis zum Ren­ Anteileinheiten tenbeginn eine Mitteilung, der Sie die →Anteilswerte sowie die Sie können auch jederzeit verlangen, dass die auf Ihre Versiche­ Anzahl der Anteileinheiten, die auf Ihre Versicherung entfallen, und rung entfallenden Anteileinheiten ganz oder teilweise in einen oder den →Fondswert entnehmen können. Sie können diese Auskunft mehrere Fonds umgeschichtet werden. Bei den Umschichtungen auch jederzeit auf Wunsch erhalten. werden die umzuschichtenden Anteileinheiten zu ihrem →Anteils­ wert in Anteileinheiten der neu gewählten Fonds angelegt. Es sind nur ganzzahlige Prozentsätze zulässig. 2.5 Wann können wir einen von Ihnen gewähl­ ten Fonds ersetzen? Bei einer Umschichtung können Sie jedoch nicht verlangen, dass wir auf Ihre Versicherung entfallende Anteileinheiten verkaufen und (1) Änderung der Fondspalette zum gleichen Umschichtungstermin wieder Anteileinheiten dessel­ Das bei Abschluss Ihrer Versicherung vorgesehene Angebot an ben Fonds kaufen. Fonds kann während der gesamten →Aufschubdauer Änderun­ gen unterliegen. Die jeweils aktuelle Liste der Fonds können Sie (3) Zeitpunkt der Ausführung jederzeit kostenlos bei uns anfordern. Wir führen die Änderung nach Absatz 1 oder 2 unverzüglich, spä­ testens am 2. →Bankarbeitstag, der auf den Eingang Ihrer Mittei­ (2) Austausch eines Fonds lung in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) bei uns folgt, durch. Wenn in Bezug auf einen Ihrer Versicherung zugrunde liegenden Fonds erhebliche Änderungen eintreten, die wir nicht beeinflussen Wenn Sie die Neuaufteilung oder Umschichtung zu einem be­ können, sind wir berechtigt, den Fonds durch einen anderen zu er­ stimmten Termin wünschen, muss Ihre Mitteilung spätestens 2 setzen. →Bankarbeitstage vor dem gewünschten Termin bei uns einge­ hen. a) Beispielhafte erhebliche Änderungen Als erhebliche Änderungen gelten insbesondere: (4) Voraussetzungen • die Auflösung oder Schließung des Fonds durch die von uns be­ Für die Aufteilung der künftigen Anlagebeträge nach Absatz 1 und auftragte Kapitalverwaltungsgesellschaft; die Umschichtung von Anteileinheiten nach Absatz 2 können Sie • die Zusammenlegung des von Ihnen gewählten Fonds mit ande­ aus den Fonds wählen, die zum Zeitpunkt der Ausübung dieser ren Fonds durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft; Rechte für Ihre Versicherung zur Verfügung stehen und bei denen • der Verlust der Zulassung für den Vertrieb von Investmentantei­ die Rückgabe der Anteileinheiten zu diesem Zeitpunkt unbefristet len der von uns beauftragten Kapitalverwaltungsgesellschaft; und uneingeschränkt möglich ist. Die jeweils aktuelle Liste der • die Einstellung des Vertriebs von Investmentanteilen der von Fonds können Sie jederzeit kostenlos bei uns anfordern. uns beauftragten Kapitalverwaltungsgesellschaft; • von den Kapitalverwaltungsgesellschaften festgelegte Rückga­ Für die Aufteilung der künftigen Anlagebeträge oder das Um­ be- und Rücknahmebeschränkungen von Investmentanteilen schichten der Anteileinheiten können Sie jeweils bis zu 10 Fonds bzw. Anteileinheiten, wie die Aussetzung der Rücknahme und wählen. die Einführung von Rückgabefristen und Rücknahmebeschrän­ kungen; (5) Aktives Ablaufmanagement • die erhebliche Verletzung von vertraglichen Pflichten der von 3 Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn erhalten Sie von uns uns beauftragten Kapitalverwaltungsgesellschaft. ein Angebot für ein aktives Ablaufmanagement. b) Weitere erhebliche Änderungen Wenn Sie das Angebot annehmen, schichten wir innerhalb der 3 Als erhebliche Änderung gilt auch, wenn der Fonds Auswahlkriteri­ Jahre die Anlagen, aktuell monatlich, zu ihrem →Anteilswert von en nicht mehr erfüllt, von denen wir die Aufnahme eines Fonds in risikoreicheren in risikoärmere Fonds um. Derzeit handelt es sich das Fondsangebot üblicherweise abhängig machen. In diesem Fall bei den risikoärmeren Fonds während der ersten 18 Monate um ei­ können wir den Fonds in Abstimmung mit dem →Verantwortli­ nen Rentenfonds, während der zweiten 18 Monate um einen Geld­ chen Aktuar ersetzen. Darunter fällt insbesondere: marktfonds. Details zu den Fonds finden Sie in unserem Angebot • die erhebliche Unterschreitung der Fondsperformance des von zum Ablaufmanagement. Ihnen gewählten Fonds im Vergleich zum Marktdurchschnitt oder eine Verschlechterung bzw. ein Wegfall von Ratings Ihres Das Umschichtungsvolumen beträgt aktuell im 1. Monat ein Sechs­ Fonds; unddreißigstel des dann aktuellen Werts der risikoreicheren Fonds, • die erhebliche Änderung der Anlagestrategie oder der Anlage­ im 2. Monat ein Fünfunddreißigstel, im 3. Monat ein Vierunddrei­ politik der von uns beauftragten Kapitalverwaltungsgesellschaft; ßigstel usw., bis im letzten Monat des Ablaufmanagements eine • der Austausch des Fondsmanagers des von Ihnen gewählten vollständige Umschichtung erfolgt. Indem wir umschichten, redu­ Fonds; zieren wir in den letzten Jahren vor Rentenbeginn die Risiken einer • der von Ihnen gewählte Fonds wird von der von uns beauftrag­ Wertminderung, die aufgrund von möglichen Kursrückgängen be­ ten Kapitalverwaltungsgesellschaft nicht mehr zu den bei Auf­ stehen. nahme des Fonds in das Fondsangebot vereinbarten Rahmen­ bedingungen angeboten; Wir ändern für Sie auch die Aufteilung der Anlagebeträge. Ab Be­ • die Erhöhung der →Kosten des von Ihnen gewählten Fonds ginn des Ablaufmanagements fließen die Beiträge ebenfalls in die über einen in den Fonds-Auswahlkriterien festgelegten Rahmen vorgesehenen risikoärmeren Fonds. hinaus; Zusätzliche →Kosten entstehen Ihnen hierbei nicht. Das Garantie­ • die Einführung von →Kosten bei dem von Ihnen gewählten kapital bei Erleben, die garantierte Mindestrente und der garantier­ Fonds, die nicht im Einklang mit der nach dem Altersvorsorge­ te Rentenfaktor ändern sich durch das aktive Ablaufmanagement verträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) zulässigen Kosten­ struktur stehen. E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 5 von 25 [Seite 7] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 (3) Auswirkungen destbeitragsrückerstattung in der Lebensversicherung (Mindest­ Wenn wir von dem in Absatz 2 genannten Recht Gebrauch ma­ zuführungsverordnung - MindZV). chen, können wir solche Fonds aus unserem Fondsangebot Ihrer Versicherung zugrunde legen, die nach unserer Einschätzung den (3) Maßgebende Überschüsse und Bewertungsreserven von Ihnen gewählten Fonds am ehesten entsprechen. Das gilt so­ Grundlage für die Beteiligung am Überschuss ist der Überschuss, wohl für die notwendige Umschichtung der Anteileinheiten der den wir jährlich im Rahmen unseres Jahresabschlusses nach den nicht mehr zur Verfügung stehenden Fonds als auch für den Neu­ Vorschriften des Handelsgesetzbuchs (HGB) ermitteln. Wir legen erwerb entsprechender Anteileinheiten. mit der Feststellung des Jahresabschlusses - unter Beachtung auf­ sichtsrechtlicher Vorgaben - fest, welcher Teil des jährlichen Über­ Sie können in diesem Fall ohne zusätzliche →Kosten die auf Ihre schusses für die Überschussbeteiligung aller überschussberechtig­ Versicherung entfallenden Anteileinheiten ganz oder teilweise auch ten Verträge zur Verfügung steht. Diesen Teil des Überschusses in einen oder mehrere andere Fonds umschichten lassen und die führen wir der →Rückstellung für Beitragsrückerstattung zu, Aufteilung der künftigen Beiträge neu festlegen. Dieses Recht er­ soweit er nicht unmittelbar den überschussberechtigten Verträgen streckt sich auf die Fonds, die zum Zeitpunkt der Ausübung dieses gut geschrieben wird. Die →Rückstellung für Beitragsrück­ Rechts für Ihre Versicherung zur Verfügung stehen und bei denen erstattung darf nur für die Überschussbeteiligung der →Versiche­ die Rückgabe der Anteileinheiten zu diesem Zeitpunkt unbefristet rungsnehmer verwendet werden. Nur in gesetzlich festgelegten und uneingeschränkt möglich ist. Ausnahmefällen können wir hiervon mit Zustimmung der für uns zuständigen Aufsichtsbehörde abweichen. Über Änderungen und Möglichkeiten werden wir Sie schriftlich in­ formieren. Teilen Sie uns innerhalb von 4 Wochen nach Erhalt der Grundlage für die Beteiligung an den →Bewertungsreserven sind schriftlichen Mitteilung nichts Gegenteiliges mit, werden wir nach die Bewertungsreserven, die wir nach den Vorschriften des Han­ den Sätzen 1 und 2 verfahren. delsgesetzbuchs (HGB) ermitteln und die nach den maßgebenden Vorschriften des Versicherungsaufsichtsrechts für die Beteiligung Sofern die Ausgabe von Fondsanteilen kurzfristig beschränkt, aus­ an den Bewertungsreserven aller überschussberechtigten Verträge gesetzt oder endgültig eingestellt worden ist, verfahren wir nach zur Verfügung stehen. den Sätzen 1 und 2. Aus der Zuführung zur →Rückstellung für Beitragsrückerstat­ tung ergeben sich für Ihren Vertrag keine Ansprüche auf eine be­ stimmte Überschussbeteiligung. 3. Leistung aus der Überschussbeteiligung Für die Überschussbeteiligung gelten die folgenden Regelungen. 3.2 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Falls für einzelne Bausteine Besonderheiten gelten, finden Sie die­ se in den Regelungen des jeweiligen Bausteins. Überschüssen? Die Beteiligung an den Überschüssen erfolgt nach einem verursa­ Inhalt dieses Abschnitts: chungsorientierten Verfahren. Im Folgenden erläutern wir Ihnen, 3.1 Was sind die Grundlagen der Überschussbeteiligung? • warum wir Überschussgruppen bilden (siehe Ziffer 3.2.1), 3.2 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Überschüssen? • wie wir zur Ermittlung der Überschussanteile Ihres Vertrags 3.3 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Bewertungsre­ →Überschussanteilsätze festlegen (siehe Ziffer 3.2.2) und serven? • wie Ihr Vertrag während der Vertragsdauer an den Überschüs­ sen beteiligt wird (siehe Ziffern 3.2.3 bis 3.2.5). 3.1 Was sind die Grundlagen der Überschuss­ Die Mittel für die Beteiligung am Überschuss werden grundsätzlich beteiligung? der →Rückstellung für Beitragsrückerstattung entnommen (sie­ he Ziffer 3.1 Absatz 3). Nur wenn sie unmittelbar den überschuss­ (1) Keine Garantie der Höhe der Überschussbeteiligung berechtigten Versicherungsverträgen gut geschrieben werden, Wir können die Überschussbeteiligung der Höhe nach nicht werden sie zu Lasten des Ergebnisses des Geschäftsjahres finan­ garantieren. Zum einen hängt die Höhe der Überschussbeteili­ ziert. gung von vielen Einflüssen ab, die nicht vorhersehbar und von uns nur begrenzt beeinflussbar sind. Wichtigster Einflussfaktor ist die 3.2.1 Bildung von Überschussgruppen Entwicklung des Kapitalmarkts. Aber auch die Entwicklung der von uns versicherten Risiken und der Kosten ist von Bedeutung. Zum Versicherungen tragen in unterschiedlichem Maß zu der Entste­ anderen erfolgt die Überschussbeteiligung nach einem verursa­ hung von Überschüssen bei. Wir fassen deshalb vergleichbare chungsorientierten Verfahren (siehe dazu im Einzelnen die Ziffern Versicherungen zu sogenannten Überschussgruppen zusammen. 3.2 und 3.3 Absatz 2). Im ungünstigsten Fall kann die Über­ Innerhalb der Überschussgruppen gibt es verschiedene Untergrup­ schussbeteiligung Ihres Vertrags der Höhe nach null sein. pen, mit denen wir weitere bestehende Unterschiede berücksichti­ gen. Die Zuordnung der einzelnen Verträge zu einer Überschuss- Wir informieren Sie jährlich über die Entwicklung der Überschuss­ und Untergruppe erfolgt zum Beispiel in Abhängigkeit von beteiligung. • der Art des versicherten Risikos (zum Beispiel Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsrisiko), (2) Komponenten der Überschussbeteiligung • der Phase, in der sich die Versicherung befindet (zum Beispiel Die Überschussbeteiligung umfasst 2 Komponenten: vor oder nach Rentenbeginn), • die Beteiligung an den Überschüssen (siehe dazu insbesondere • dem Versicherungsbeginn oder die Ziffer 3.2) und • der Art der Beitragszahlung. • die Beteiligung an den →Bewertungsreserven (siehe dazu ins­ besondere die Ziffer 3.3). Die für alle überschussberechtigten Verträge vorgesehenen Über­ schüsse verteilen wir auf die einzelnen Überschuss- und Unter­ Wir beachten bei der Überschussbeteiligung die jeweils geltenden gruppen. Dabei orientieren wir uns daran, in welchem Umfang die Vorgaben Überschuss- und Untergruppen zur Entstehung der Überschüsse • des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG), insbesondere § 153 beigetragen haben. VVG, • des Versicherungsaufsichtsgesetzes (VAG), insbesondere die Die Information, zu welcher Überschuss- und Untergruppe Ihre §§ 139 und 140 VAG Versicherung gehört, finden Sie in Ihrem Dokument "Versiche­ • sowie die dazu ergangenen Rechtsverordnungen in der jeweils rungsinformationen" im Abschnitt "Welche Überschussgruppen geltenden Fassung, insbesondere die Verordnung über die Min­ und Untergruppen liegen der Versicherung zugrunde?". Die Grup­ E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 6 von 25 [Seite 8] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 penzuordnung ist maßgeblich für die spätere Zuteilung der Über­ Im 1. Monat der →Aufschubdauer ist die →Bezugsgröße der ein­ schussanteile. zelnen fondsabhängigen Überschussanteile derjenige Anteil des 1. Beitrags für den Baustein Altersvorsorge, der nach Abzug von Ab­ 3.2.2 Festlegung der Überschussanteilsätze schluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten in Prozent des Beitrags (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absätze 1 und 2 a) in den Zur Ermittlung der Überschussanteile, die Ihrem Vertrag zugeteilt jeweiligen Fonds fließt. werden (siehe Ziffern 3.2.3 bis 3.2.5), legt der Vorstand auf Vor­ schlag des →Verantwortlichen Aktuars vor Beginn eines jeden (2) Verwendung der Überschussanteile Kalenderjahres die Höhe der →Überschussanteilsätze für die Mit dem Zinsüberschussanteil abzüglich Verwaltungskosten Dauer eines Jahres fest (sogenannte Überschussdeklaration). (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 a) und dem Zusatzüber­ schussanteil erwerben wir vor Rentenbeginn, soweit diese nicht im Die →Überschussanteilsätze werden für die einzelnen Über­ →Sicherungskapital angelegt werden, Anteileinheiten entspre­ schuss- und Untergruppen (siehe Ziffer 3.2.1) sowie für die ver­ chend der von Ihnen gewählten Aufteilung. schiedenen Arten der Überschussanteile (siehe Ziffern 3.2.3 bis 3.2.5) als Prozentsätze bestimmter →Bezugsgrößen festgelegt. Mit den einzelnen fondsabhängigen Überschussanteilen erwerben Die Festlegung der →Überschussanteilsätze kann im ungüns­ wir vor Rentenbeginn Anteileinheiten am jeweiligen Fonds. tigsten Fall dazu führen, dass der einzelne Vertrag keine Über­ schussanteile oder nicht alle für ihn in Betracht kommenden Arten 3.2.4 Schlussüberschussbeteiligung von Überschussanteilen (siehe Ziffern 3.2.3 bis 3.2.5) erhält. Zusätzlich zu den laufenden Überschussanteilen kann ein Schluss­ Die →Überschussanteilsätze werden jährlich im Anhang des Ge­ überschussanteil zugeteilt werden schäftsberichts veröffentlicht, den Sie jederzeit bei uns anfordern • bei Kündigung oder Tod vor Rentenbeginn oder können, oder wir teilen sie Ihnen auf andere Weise mit. • zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge. 3.2.3 Laufende Beteiligung am Überschuss vor Rentenbe­ Die Höhe des Schlussüberschussanteils ergibt sich aus der Über­ ginn schussdeklaration (siehe Ziffer 3.2.2) und kann auch null sein. Vor Rentenbeginn beteiligen wir den Baustein Altersvorsorge in (1) Ermittlung des Schlussüberschussanteils Abhängigkeit von der Zuordnung Ihrer Versicherung zu einer Über­ Bei Kündigung oder Tod vor Rentenbeginn oder zu Beginn der schuss- bzw. Untergruppe an unseren Überschüssen (laufende Rente aus dem Baustein Altersvorsorge ermitteln wir die Höhe des Überschussanteile). Schlussüberschussanteils nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei legen wir die →Bezugsgrößen und die dann Der laufende Überschussanteil vor Rentenbeginn besteht aus für sämtliche →Versicherungsjahre jeweils festgelegten Schluss­ • einem Zinsüberschussanteil, überschussanteilsätze zugrunde. • einem Zusatzüberschussanteil und • den fondsabhängigen Überschussanteilen. →Bezugsgröße für den Schlussüberschussanteil ist jeweils das durchschnittliche →Sicherungskapital in den einzelnen abgelau­ Die Höhe der genannten Überschussanteile ergibt sich aus der fenen Kalenderjahren. Überschussdeklaration (siehe Ziffer 3.2.2) und kann auch null sein. Die Höhe sämtlicher Schlussüberschussanteilsätze legt der Vor­ (1) Ermittlung und Zuteilung der laufenden Überschussan­ stand jeweils für ein Kalenderjahr fest. Die Festlegung der Höhe teile der Schlussüberschussanteilsätze sowie weitere Informationen Die Höhe der Ihrem Vertrag zuzuteilenden Überschussanteile er­ können Sie dem Anhang des Geschäftsberichts unter der Über­ mitteln wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Da­ schrift "Schlussüberschussanteil" entnehmen. bei legen wir die jeweils festgelegten →Überschussanteilsätze (siehe Ziffer 3.2.2) und die jeweilige →Bezugsgröße zugrunde. Bei Kapitalzahlungen vor Rentenbeginn (zum Beispiel bei Kündi­ gung) kann der Schlussüberschussanteil in Abhängigkeit von der a) Zinsüberschussanteil Zinssituation am Kapitalmarkt geringer ausfallen. Weitere Informa­ Der Zinsüberschussanteil wird täglich mit dem jeweils gültigen jähr­ tionen können Sie dem Anhang des Geschäftsberichts jeweils un­ lichen →Überschussanteilsatz bezogen auf einen Tag berechnet ter der Unterüberschrift "Schlussüberschussanteil bei Kündigung" und zugeteilt. entnehmen. Die →Bezugsgröße des Zinsüberschussanteils ist das →Siche­ (2) Verwendung des Schlussüberschussanteils rungskapital. Wenn wir eine Rente aus dem Baustein Altersvorsorge oder eine Hinterbliebenenrente nach Ziffer 1.4 Absatz 2 a) und b) in Verbin­ b) Zusatzüberschussanteil dung mit Ziffer 1.2 zahlen, verwenden wir den zugeteilten Schluss­ Der Zusatzüberschussanteil wird täglich mit dem jeweils gültigen überschussanteil zusammen mit dem →Policenwert und der Be­ jährlichen →Überschussanteilsatz bezogen auf einen Tag be­ teiligung an den →Bewertungsreserven für die Bildung der Rente rechnet und zugeteilt. nach Ziffer 1.1 Absatz 2 Satz 1. Die garantierte Mindestrente er­ höht sich hierdurch nicht. Die →Bezugsgröße des Zusatzüberschussanteils ist das →Siche­ rungskapital. Wenn ein Schlussüberschussanteil bei Kündigung oder Tod vor Rentenbeginn hinzukommt und - im letzteren Fall - das bei Tod c) Fondsabhängige Überschussanteile auszuzahlende Kapital nicht für eine Hinterbliebenenrente nach Die einzelnen fondsabhängigen Überschussanteile derjenigen Ziffer 1.4 Absatz 2 a) und b) verwendet wird, zahlen wir ihn aus. Fonds, die Ihrer Versicherung zugrunde liegen, berechnen wir zu jedem Monatsbeginn mit den jeweils gültigen jährlichen fondsab­ 3.2.5 Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn hängigen →Überschussanteilsätzen für einen Monat. Die so er­ haltenen Werte werden monatlich den jeweiligen Fonds zugeteilt. Ab Rentenbeginn gehört Ihre Versicherung einer anderen Über­ schussgruppe an (siehe dazu auch Ziffer 3.2.1). Diese teilen wir Ih­ Die →Bezugsgröße eines einzelnen fondsabhängigen Über­ nen vor Beginn der Rentenzahlung mit. schussanteils wird dadurch ermittelt, dass die Anzahl der Anteilein­ heiten des jeweiligen Fonds mit den zum 1. eines Monats ermittel­ Wenn Sie für die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn ten →Anteilswerten multipliziert wird. Ist der 1. eines Monats kein eine Überschussrente vereinbart haben, gilt Folgendes: →Bankarbeitstag, so ist der Bewertungsstichtag der letzte Bank­ arbeitstag des Vormonats. • Sie erhalten die Überschussrente ab Rentenbeginn zusätzlich zu der →ab Rentenbeginn garantierten Rente. E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 7 von 25 [Seite 9] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 • Die Überschussrente besteht aus einer nicht garantierten zu­ Grundlage der rechnerischen Zuordnung ergibt sich aus den Ab­ sätzlichen Rente aus dem Baustein Altersvorsorge sowie nicht sätzen 3 bis 6. garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Prozent der im Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein Altersvorsor­ (1) Zeitpunkt der Beteiligung ge festgelegt werden. Wir beteiligen Ihre Versicherung an den →Bewertungsreserven: • Die 1. Rentenerhöhung erfolgt ein Jahr nach Beginn der Renten­ • bei Kündigung oder Tod vor Rentenbeginn, zahlung. • zu Beginn der Rente aus dem Baustein Altersvorsorge sowie • während der Rentenzahlungen (siehe Absatz 6). Die Überschussrente kann - im ungünstigsten Fall - der Höhe nach null sein. (2) Verursachungsorientiertes Beteiligungsverfahren Die Beteiligung an den →Bewertungsreserven erfolgt nach einem (1) Ermittlung der Überschussrente verursachungsorientierten Verfahren. Im Rahmen dieses Verfah­ Die Höhe der Überschussrente ermitteln wir, indem wir sie als Dif­ rens bestimmen wir die dem einzelnen Vertrag rechnerisch zuzu­ ferenz aus der Gesamtrente und der →ab Rentenbeginn garan­ ordnenden →Bewertungsreserven als Anteil an den Bewertungs­ tierten Rente berechnen. reserven aller anspruchsberechtigten Verträge. Dieser Anteil ist abhängig von der Summe der durchschnittlichen →Sicherungska­ Die Gesamtrente zu Rentenbeginn ermitteln wir dabei aus der zum pitalien Ihres Vertrags in den abgelaufenen →Versicherungsjah­ Ende der →Aufschubdauer vorhandenen Summe aus dem →Po­ ren im Verhältnis zur Summe der sich für alle abgelaufenen Versi­ licenwert, dem Schlussüberschussanteil und der Beteiligung an cherungsjahre ergebenden durchschnittlichen →Deckungskapita­ den →Bewertungsreserven mit der für die Überschussrente fest­ lien (inklusive der durchschnittlichen Sicherungskapitalien) aller gelegten Sterbetafel (→Tafeln) und Verzinsung unter Berücksichti­ Verträge, soweit sie anspruchsberechtigt sind. gung der Verwaltungskosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b). Dabei berücksichtigen wir die nicht garantierten jährlichen Ren­ Die Stichtage für die Ermittlung der →Bewertungsreserven legen tenerhöhungen. Die für die Überschussrente festgelegte Sterbeta­ wir jeweils im Voraus für ein Kalenderjahr fest. Diese Festlegungen fel (→Tafeln) und Verzinsung können Sie dem Anhang des Ge­ werden im Anhang des Geschäftsberichts unter der Unterüber­ schäftsberichts entnehmen. schrift "Maßgebende Stichtage für die Beteiligung an Bewertungs­ reserven" veröffentlicht. (2) Änderung der Rechnungsgrundlagen für die Über­ schussrente (3) Zuteilung der Bewertungsreserven Wenn sich im Rahmen der jährlichen Überschussdeklaration (sie­ Bei Kündigung oder Tod vor Rentenbeginn sowie zu Beginn der he Ziffer 3.2.2) die für die Überschussrente festgelegte Sterbetafel Rente aus dem Baustein Altersvorsorge ermitteln wir für diesen (→Tafeln) oder Verzinsung ändert, Zeitpunkt den Ihrem Vertrag rechnerisch zuzuordnenden Anteil an • können die künftigen jährlichen Rentenerhöhungen höher oder den →Bewertungsreserven nach dem in Absatz 2 beschriebenen geringer als zuvor ausfallen oder sogar entfallen und Verfahren. Nach § 153 Absatz 3 Versicherungsvertragsgesetz • kann sich die Höhe der Überschussrente erhöhen oder verrin­ (VVG) teilen wir Ihrer Versicherung dann die Hälfte des ermittelten gern. Betrags zu. Damit haben Sie einen Anspruch auf den Ihrem Ver­ trag zugeteilten Betrag. Die Mittel für die Beteiligung an den →Be­ Wir werden Sie bei Beginn der Rentenzahlung und bei jeder späte­ wertungsreserven werden grundsätzlich der →Rückstellung für ren Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen Rente Beitragsrückerstattung entnommen (siehe Ziffer 3.1 Absatz 3). und den Prozentsatz der Rentenerhöhung informieren. (4) Verwendung der zugeteilten Bewertungsreserven (3) Änderung der Beteiligung am Überschuss nach Ren­ Wenn wir eine Rente aus dem Baustein Altersvorsorge oder eine tenbeginn Hinterbliebenenrente nach Ziffer 1.4 Absatz 2 a) und b) in Verbin­ Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) verlangen, dung mit Ziffer 1.2 zahlen, verwenden wir die Beteiligung an den dass wir die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn an­ →Bewertungsreserven zusammen mit dem →Policenwert und ders für die Erhöhung der Rente vornehmen als bei Vertrags­ dem Schlussüberschussanteil für die Bildung der Rente nach Ziffer schluss vereinbart. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Mög­ 1.1 Absatz 2 Satz 1. Die garantierte Mindestrente erhöht sich hier­ lichkeiten und Auswirkungen. Ihre Erklärung muss uns spätestens durch nicht. einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen. Bei Kündigung oder Tod vor Rentenbeginn zahlen wir - sofern im letzteren Fall das bei Tod auszuzahlende Kapital nicht für eine Hin­ 3.3 Wie beteiligen wir Ihren Vertrag an den Be­ terbliebenenrente nach Ziffer 1.4 Absatz 2 a) und b) verwendet wertungsreserven? wird - die Beteiligung an den →Bewertungsreserven aus. Bei der Beteiligung an den →Bewertungsreserven sind wir an die (5) Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsre­ aufsichtsrechtlichen Vorschriften zur Sicherstellung der dauernden serven Erfüllbarkeit der Verpflichtungen aus den Versicherungen gebun­ Die Höhe der →Bewertungsreserven, an denen Ihre Versiche­ den. Die Beteiligung an den →Bewertungsreserven kann da­ rung beteiligt wird, ist vom Kapitalmarkt abhängig und unterliegt durch - im ungünstigsten Fall - der Höhe nach null sein. Schwankungen. Zum Ausgleich dieser Schwankungen können wir in Abhängigkeit von unserer Ertragslage →Überschussanteilsät­ Wir ordnen die →Bewertungsreserven, die nach den aufsichts­ ze für den sogenannten Sockelbetrag für die Beteiligung an den rechtlichen Vorschriften für die Beteiligung der →Versicherungs­ →Bewertungsreserven festsetzen. In folgenden Fällen kann ein nehmer zu berücksichtigen sind, den einzelnen Verträgen nach Sockelbetrag zum Tragen kommen: dem in Absatz 2 beschriebenen verursachungsorientierten Verfah­ • bei Kündigung oder Tod vor Rentenbeginn (Vertragsende) so­ ren rechnerisch zu. wie • zu Beginn der Rente aus dem Baustein Altersvorsorge. Die Höhe der →Bewertungsreserven ermitteln wir dazu • jährlich neu, a) Ermittlung des Sockelbetrags • zusätzlich auch zu den Stichtagen, die im Anhang des Ge­ Wenn in den zuvor genannten Fällen ein Sockelbetrag zum Tragen schäftsberichts unter der Unterüberschrift "Maßgebende Stichta­ kommt, ermitteln wir dessen Höhe nach versicherungsmathemati­ ge für die Beteiligung an Bewertungsreserven" veröffentlicht schen Grundsätzen. Dabei legen wir die →Bezugsgrößen und die werden. dann für sämtliche →Versicherungsjahre jeweils festgelegten →Überschussanteilsätze für den Sockelbetrag zugrunde. Aus der rechnerischen Zuordnung ergeben sich noch keine ver­ traglichen Ansprüche auf eine Beteiligung an den →Bewertungs­ reserven in einer bestimmten Höhe. Ihre konkrete Beteiligung auf E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 8 von 25 [Seite 10] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 →Bezugsgröße für den Sockelbetrag ist jeweils das durchschnittli­ che →Sicherungskapital in den einzelnen abgelaufenen Kalen­ 5. Ihre Mitwirkungspflichten derjahren. Inhalt dieses Abschnitts: Die Höhe der →Überschussanteilsätze für den Sockelbetrag legt 5.1 Welche Unterlagen können wir verlangen? der Vorstand jeweils für ein Kalenderjahr fest. Die Festlegung der 5.2 Wann können wir den Nachweis verlangen, dass Sie Höhe der →Überschussanteilsätze für den Sockelbetrag sowie bzw. die rentenberechtigten Personen noch leben? weitere Informationen können Sie dem Anhang des Geschäftsbe­ 5.3 Welche Unterlagen sind bei Ihrem Tod bzw. dem Tod ei­ richts unter der Überschrift "Sockelbetrag für die Beteiligung an Be­ ner rentenberechtigten Person einzureichen? wertungsreserven" entnehmen. 5.4 Was gilt, wenn die Voraussetzungen für die Rentenzah­ lung an ein Kind entfallen? b) Zuteilung und Verwendung des Sockelbetrags 5.5 Unter welchen Voraussetzungen können wir weitere Wenn wir Ihrem Vertrag die Beteiligung an den →Bewertungsre­ Nachweise verlangen? serven zuteilen und ein für diesen Zeitpunkt festgelegter Sockel­ betrag höher ist als der Wert der Beteiligung, der sich nach Absatz 3 ergibt, teilen wir Ihrem Vertrag den Sockelbetrag zu. Er wird so verwendet wie in Absatz 4 beschrieben. Wenn der Sockelbetrag 5.1 Welche Unterlagen können wir verlangen? niedriger ist oder es keinen Sockelbetrag gibt, bleibt es bei der Zu­ Wenn Leistungen aus Ihrem Vertrag beansprucht werden, können teilung des gesetzlich vorgesehenen Werts (siehe Absatz 3). wir die Vorlage folgender Unterlagen verlangen: (6) Beteiligung laufender Renten • Versicherungsschein und Laufende Renten werden an den →Bewertungsreserven über ei­ • Unterlagen mit den nach Teil B Ziffer 3 zu erteilenden Informa­ ne angemessen erhöhte Beteiligung an den Überschüssen betei­ tionen und Daten. ligt. Bei der Festlegung der →Überschussanteilsätze im Rahmen der Ermittlung der Überschussanteile wird insbesondere die aktuel­ le Bewertungsreservensituation berücksichtigt. 5.2 Wann können wir den Nachweis verlan­ gen, dass Sie bzw. die rentenberechtigten Personen noch leben? 4. Leistungsempfänger und Überweisung der Vor jeder Rentenzahlung können wir auf unsere Kosten ein amtli­ Leistungen ches Zeugnis darüber verlangen, dass Sie bzw. die rentenberech­ tigten Personen noch leben. Inhalt dieses Abschnitts: 4.1 An wen zahlen wir die Leistungen und wie können Sie hierzu Bestimmungen treffen? 5.3 Welche Unterlagen sind bei Ihrem Tod 4.2 Was gilt bei Überweisung der Leistungen? bzw. dem Tod einer rentenberechtigten Person einzureichen? 4.1 An wen zahlen wir die Leistungen und wie Wenn Sie sterben oder eine rentenberechtigte Person stirbt, sind können Sie hierzu Bestimmungen treffen? wir hierüber unverzüglich zu informieren. (1) Leistungsempfänger und widerrufliches Bezugsrecht Uns ist immer ein amtliches Zeugnis über den Tod der verstorbe­ Die Leistungen aus Ihrem Vertrag erbringen wir an Sie als unseren nen Person mit Angaben zum Alter und Geburtsort (Sterbeurkun­ →Versicherungsnehmer. Wenn nach Ihrem Tod Leistungen fällig de) vorzulegen. werden, erbringen wir diese an Ihre Erben, wenn Sie uns keine an­ dere Person benannt haben, der die Ansprüche aus Ihrem Vertrag Wenn Leistungen aus dem Vertrag beansprucht werden, können bei deren Fälligkeit zustehen sollen (Bezugsberechtigter). Bis zur wir außerdem einen Nachweis über die Todesursache der verstor­ jeweiligen Fälligkeit können Sie das Bezugsrecht jederzeit ändern benen Person verlangen. oder widerrufen (widerrufliches Bezugsrecht). Nach Ihrem Tod kann das Bezugsrecht nicht mehr geändert oder widerrufen wer­ den. 5.4 Was gilt, wenn die Voraussetzungen für die Rentenzahlung an ein Kind entfallen? (2) Verfügungsverbot Sie können Ihre Ansprüche aus Ihrem Vertrag weder abtreten noch Wenn wir Renten an ein Kind zahlen und die Voraussetzungen für verpfänden oder beleihen. Ausgeschlossen ist jede Übertragung die Rentenzahlung (siehe Ziffer 1.4 Absatz 2 b)) entfallen, sind wir von Forderungen oder Eigentumsrechten aus Ihrem Vertrag an hierüber unverzüglich zu informieren. Dritte, wie zum Beispiel die Einräumung von Bezugsrechten zu­ gunsten Dritter - mit Ausnahme von Bezugsrechten nach Absatz 1. Ausgenommen bleiben Übertragungen oder Abtretungen nach § 5.5 Unter welchen Voraussetzungen können 93 Absatz 1 a) Einkommensteuergesetz (EStG) zugunsten des wir weitere Nachweise verlangen? ausgleichsberechtigten Ehegatten bzw. eingetragenen Lebenspart­ ners im Rahmen der Regelung des Versorgungsausgleichs. Wir können weitere Nachweise verlangen und Nachforschungen anstellen, wenn dies erforderlich ist, um unsere Leistungspflicht zu (3) Textform klären. Die mit den Nachweisen verbundenen Kosten muss die Die Einräumung und der Widerruf eines Bezugsrechts nach Ab­ Person tragen, die die Versicherungsleistung beansprucht. satz 1 sind uns gegenüber nur und erst dann wirksam, wenn Sie uns diese in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) angezeigt ha­ ben. 6. Staatliche Zulagen 4.2 Was gilt bei Überweisung der Leistungen? Wie verwenden wir die staatlichen Zulagen? Wir überweisen unsere Leistungen an den Empfangsberechtigten. Bei Überweisungen in Staaten außerhalb des Europäischen Wirt­ (1) Verwendung der Zulagen schaftsraums trägt der Empfangsberechtigte die damit verbundene Wir erwerben mit den staatlichen Zulagen, soweit diese nicht zur Gefahr. Deckung der Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungs­ E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 9 von 25 [Seite 11] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 kosten in Prozent des Beitrags (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absätze Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) monatlich den Fonds 1 und 2 a) vorgesehen sind oder im →Sicherungskapital angelegt entnommen. Wenn der →Fondswert während der →Aufschub­ werden, Anteileinheiten entsprechend der von Ihnen gewählten dauer soweit fällt, dass die Abschluss- und Vertriebskosten Aufteilung und überführen sie in unseren Anlagestock. Für die Um­ (→Kosten) nicht oder nicht vollständig aus den Fonds entnommen rechnung dieser Beträge in Anteileinheiten ist der →Anteilswert werden können, werden diese Kosten aus dem →Sicherungska­ maßgebend. pital entnommen. Wenn wir staatliche Zulagen zurückzahlen müssen, reduzieren Zu den bei Vertragsschluss vereinbarten Beiträgen gehört auch ei­ sich die Leistungen entsprechend. ne Zuzahlung bei Vertragsschluss. Von dieser Zuzahlung ziehen wir die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) abweichend (2) Stichtag für die Umrechnung in Anteileinheiten von Satz 2 einmalig zum Zeitpunkt des Zuflusses in Höhe eines Bei der Umrechnung in Anteileinheiten wird der →Anteilswert am Prozentsatzes der Zuzahlung ab. Tag des Geldeingangs zugrunde gelegt, spätestens am 2. →Bank­ arbeitstag, der auf den Tag des Eingangs der staatlichen Zulage b) Kosten bei Erhöhungen der vereinbarten Beiträge bei uns folgt. Bei Erhöhungen der Summe der vereinbarten Beiträge belasten wir die Erhöhungen der vereinbarten Beiträge wie folgt mit Ab­ (3) Rechnungsgrundlagen für die Erhöhung der Leistun­ schluss- und Vertriebskosten (→Kosten): gen Soweit die uns zugeflossenen staatlichen Zulagen nicht die Beiträ­ • Bei Zuzahlungen (siehe Ziffer 11.4 Absatz 1) ziehen wir die Ab­ ge nach Teil B Ziffer 2.1 Absatz 2 mindern, verwenden wir diese schluss- und Vertriebskosten (→Kosten) jeweils einmalig zum als einmaligen Beitrag für die Erhöhung der garantierten Mindest­ Zeitpunkt des Zuflusses in Höhe eines Prozentsatzes der Zu­ rente und des Garantiekapitals bei Erleben. zahlung ab. • Beim dynamischen Zuwachs und bei Erhöhungen des Beitrags Die Erhöhung der garantierte Mindestrente und des Garantiekapi­ (siehe Ziffer 11.4 Absatz 2) verteilen wir die Abschluss- und Ver­ tals bei Erleben berechnen wir nach versicherungsmathematischen triebskosten (→Kosten) in Höhe eines Prozentsatzes der Diffe­ Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Ziffer 1.5 Ab­ renz zwischen den bisher vereinbarten Beiträgen und den neu­ satz 1. en vereinbarten Beiträgen ab dem Erhöhungstermin wie in Ab­ satz a) Satz 2 beschrieben. Dabei werden die bisher und die (4) Erhöhungstermin neuen vereinbarten Beiträge für die gesamte Restlaufzeit ab Erhöhungstermin für die Leistungen des Bausteins Altersvorsorge dem Erhöhungstermin zugrunde gelegt. Wir finanzieren die Ab­ ist jeweils der 1. Tag des Monats, in dem die staatliche Zulage bei schluss- und Vertriebskosten (→Kosten) des Bausteins Alters­ uns eingeht. vorsorge auf die Erhöhungsbeiträge durch den Verkauf von An­ teileinheiten, die auf Ihre Versicherung entfallen. Dabei werden die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) der Erhöhungs­ 7. Kosten Ihres Vertrags beiträge monatlich den Fonds entnommen. • Bei einem Aufschieben der Leistung (siehe Ziffer 11.1 Absatz 2) finanzieren wir die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) Für die Kosten Ihres Vertrags gelten die folgenden Regelungen. in jedem Jahr der →zusätzlichen Aufschubdauer in Höhe ei­ Falls für einzelne Bausteine Besonderheiten gelten, finden Sie die­ nes gleichbleibenden Prozentsatzes des Jahresbeitrags durch se in den Regelungen des jeweiligen Bausteins. den Verkauf von Anteileinheiten, die auf Ihre Versicherung ent­ fallen. Dabei werden die Abschluss- und Vertriebskosten Inhalt dieses Abschnitts: (→Kosten) monatlich den Fonds entnommen. 7.1 Welche Kosten sind in Ihren Beitrag einkalkuliert? 7.2 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in Rech­ Wenn der →Fondswert in den oben genannten Fällen während nung stellen? der →Aufschubdauer soweit fällt, dass die Abschluss- und Ver­ triebskosten (→Kosten) nicht oder nicht vollständig aus den Fonds entnommen werden können, werden diese Kosten aus dem →Si­ 7.1 Welche Kosten sind in Ihren Beitrag ein­ cherungskapital entnommen. kalkuliert? c) Kostenbegrenzung bei Übertragung eines Kapitals (1) Abschluss- und Vertriebskosten Wenn Sie ein Kapital aus einem anderen Altersvorsorgevertrag in Mit Ihrem Vertrag sind Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) diesen Altersvorsorgevertrag übertragen, werden bei der Berech­ verbunden. Diese sind von Ihnen zu tragen. Wir haben die Ab­ nung der Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) maximal 50 schluss- und Vertriebskosten (→Kosten) in Ihren Beitrag einkalku­ Prozent des übertragenen, zum Zeitpunkt der Übertragung nach liert, sie müssen daher nicht gesondert gezahlt werden. § 10 a oder Abschnitt XI des Einkommensteuergesetzes (EStG) geförderten Kapitals berücksichtigt. Die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) verwenden wir zum Beispiel zur Finanzierung der Kosten für die Vergütung des d) Kosten für staatliche Zulagen Versicherungsvermittlers, der Antragsprüfung und der Erstellung Bei staatlichen Zulagen (siehe Ziffer 6) werden die Abschluss- und der Vertragsunterlagen. Vertriebskosten (→Kosten) in Höhe eines Prozentsatzes der staat­ lichen Zulagen abgezogen. Soweit die staatlichen Zulagen die Bei­ a) Kosten bei den bei Vertragsschluss vereinbarten Bei­ träge nach Teil B Ziffer 2.1 Absatz 2 mindern, werden daraus Ab­ trägen schluss- und Vertriebskosten (→Kosten) wie in Absatz a) be­ Wir belasten Ihren Vertrag mit Abschluss- und Vertriebskosten schrieben verteilt. (→Kosten) in Höhe eines Prozentsatzes der bei Vertragsschluss vereinbarten Beiträge. Dabei werden die vereinbarten Beiträge für (2) Verwaltungskosten die gesamte Laufzeit zugrunde gelegt. Die Verwaltungskosten (→Kosten) sind die Kosten für die laufen­ de Verwaltung Ihres Vertrags. Auch diese sind von Ihnen zu tra­ Die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) verteilen wir gen. Die Verwaltungskosten (→Kosten) sind in den Beitrag einkal­ • in gleichmäßigen Jahresbeträgen, kuliert und müssen daher nicht gesondert gezahlt werden. • über einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren, • jedoch nicht länger als bis zum Ende der vereinbarten Beitrags­ a) Verwaltungskosten vor Rentenbeginn zahlungsdauer. Wir belasten Ihren Vertrag vor Rentenbeginn mit Verwaltungskos­ ten (→Kosten) in Form Wir finanzieren die Abschluss- und Vertriebskosten (→Kosten) • eines jährlichen Prozentsatzes des für die Leistungserbringung des Bausteins Altersvorsorge dabei durch den Verkauf von Anteil­ unwiderruflich zugeteilten Teils des →gebildeten Kapitals und einheiten, die auf Ihre Versicherung entfallen. Dabei werden die E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 10 von 25 [Seite 12] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 • eines Prozentsatzes der eingezahlten Beiträge und staatlichen (2) Kosten für Lastschriftrückläufer Zulagen (siehe Ziffer 6). Unter die eingezahlten Beiträge fallen Sofern uns im Falle eines Lastschriftrückläufers aus einem von Ih­ auch Zuzahlungen (siehe Ziffer 11.4 Absatz 1), Erhöhungen des nen veranlassten Grund →Kosten von Ihrer Bank in Rechnung ge­ Beitrags (siehe Ziffer 11.4 Absatz 2) und Erhöhungen des Bei­ stellt werden, stellen wir Ihnen diese Kosten nach § 286 Bürgerli­ trags aufgrund eines vereinbarten dynamischen Zuwachses. ches Gesetzbuch (BGB) in Verbindung mit § 280 Bürgerliches Ge­ setzbuch (BGB) gesondert in Rechnung. Vor Rentenbeginn finanzieren wir die Verwaltungskosten (→Kos­ ten) des Bausteins Altersvorsorge folgendermaßen: • Den Teil der Verwaltungskosten (→Kosten) in Prozent des für die Leistungserbringung unwiderruflich zugeteilten Teils des 8. Beitragsfreistellung →gebildeten Kapitals, o den wir selbst einnehmen, finanzieren wir monatlich durch Inhalt dieses Abschnitts: den Verkauf von Anteileinheiten, die auf Ihre Versicherung 8.1 Wie kann Ihre Versicherung beitragsfrei gestellt werden entfallen. bzw. wie können Sie die Versicherung ruhen lassen? o der bei der jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaft anfällt, 8.2 Wie kann nach einer Beitragsfreistellung die Beitrags­ entnehmen die Kapitalverwaltungsgesellschaften den Fonds zahlung wieder aufgenommen werden? direkt. Diese →Kosten sind Schwankungen unterworfen. • Den Teil der Verwaltungskosten (→Kosten), der in Prozent der eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen anfällt, finanzie­ 8.1 Wie kann Ihre Versicherung beitragsfrei ren wir zum Zeitpunkt des Zuflusses durch den Verkauf von An­ gestellt werden bzw. wie können Sie die teileinheiten, die auf Ihre Versicherung entfallen. Versicherung ruhen lassen? b) Verwaltungskosten ab Beginn der Rentenzahlung Ab Beginn der Rentenzahlung belasten wir Ihren Vertrag mit Ver­ Die Beitragsfreistellung im Sinne dieser Regelungen entspricht waltungskosten (→Kosten) in Form eines Prozentsatzes der ge­ dem "Ruhenlassen" nach § 1 Absatz 1 Satz 1 Nr. 10 Buchstabe a) zahlten Leistung. Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG). (3) Höhe der Kosten (1) Voraussetzungen Informationen zur Höhe der Abschluss- und Vertriebskosten und Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) verlangen, der Verwaltungskosten (→Kosten) können Sie Ihrem Dokument dass Ihre Versicherung weitergeführt wird, ohne dass Beiträge ge­ "Produktinformationsblatt" jeweils unter der Überschrift "Einzelne zahlt werden (Beitragsfreistellung). Die Beitragsfreistellung ist zum Kosten" entnehmen. Die Verwaltungskosten vor Rentenbeginn Ende einer jeden Versicherungsperiode (siehe Teil B Ziffer 2.1) (→Kosten) in Form eines jährlichen Prozentsatzes des für die möglich. Leistungserbringung unwiderruflich zugeteilten Teils des →gebil­ deten Kapitals weisen wir im Produktinformationsblatt mit einer (2) Fondswert Höchstgrenze aus. Bei einer Erhöhung dieser →Kosten über die­ Wir führen Ihre Versicherung mit der nach Absatz 3 berechneten se Höchstgrenze hinaus, informieren wir Sie im Rahmen der ge­ beitragsfreien Leistung weiter. setzlichen Frist nach § 7 c Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungs­ (3) Auswirkungen gesetz (AltZertG). Diese Frist entspricht nach den aktuellen Rege­ • Auch nach der Beitragsfreistellung berechnen wir die Rente lungen mindestens 4 Monate zum Ende eines Kalendervierteljah­ nach Ziffer 1.1 Absatz 2. res vor der Änderung der →Kosten. • Die garantierte Mindestrente setzen wir um den Faktor herab, (4) Besonderheiten für den Verkauf von Anteileinheiten, der sich aus dem Verhältnis der Summe der bis zur Beitragsfrei­ die auf Ihre Versicherung entfallen stellung gezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen zur Summe Beim Verkauf von Anteileinheiten nach den Absätzen 1 und 2, wer­ der für die Vertragslaufzeit vereinbarten Beiträge zuzüglich der den die Anteileinheiten der einzelnen Fonds im selben Verhältnis gezahlten staatlichen Zulagen ergibt. verkauft, in dem sich der →Fondswert Ihrer Versicherung auf die • Das Garantiekapital bei Erleben setzen wir auf die Summe der Fonds aufteilt. Maßgeblich für den Verkauf von Anteileinheiten ist bisher gezahlten Beiträge zur Altersvorsorge und staatlichen Zu­ der →Anteilswert des 1. →Bankarbeitstags eines jeden Monats. lagen herab zuzüglich aller Erhöhungen des Garantiekapitals bei Erleben nach Ziffer 1.1 Absatz 3. (5) Auswirkungen einer ungünstigen Wertentwicklung der • Auch nach der Beitragsfreistellung gilt Ziffer 7. Auf ursprünglich Anteileinheiten vereinbarte Beiträge, die wegen der Beitragsfreistellung nicht zu Eine ungünstige Wertentwicklung der im Anlagestock enthaltenen zahlen sind, erheben wir jedoch ab dem Zeitpunkt der Beitrags­ Anteileinheiten kann vor Rentenbeginn dazu führen, dass der freistellung keine →Kosten in Prozent des Beitrags nach Ziffer →Fondswert nicht mehr ausreicht, um die Abschluss- und Ver­ 7.1 Absätze 1 a) und 2 a). triebskosten sowie Verwaltungskosten (→Kosten) durch die in den Absätzen 1 und 2 genannten Entnahmen zu decken. In diesem Nähere Informationen zur Höhe der Garantieleistungen bei Bei­ Fall werden wir soweit möglich die Überschussbeteiligung (siehe tragsfreistellung während der Vertragsdauer können Sie Ihrem Do­ Ziffern 3.2.3 Absatz 2 und 3.2.4 Absatz 2) kürzen. kument "Versicherungsinformationen" im Abschnitt "Welche Ga­ rantieleistungen ergeben sich bei Beitragsfreistellung bis zum Ren­ tenbeginn?" entnehmen. 7.2 Welche Kosten können wir Ihnen geson­ dert in Rechnung stellen? 8.2 Wie kann nach einer Beitragsfreistellung (1) Anlassbezogene Kosten die Beitragszahlung wieder aufgenommen Bei folgenden Anlässen sind von Ihnen zusätzliche →Kosten, so­ werden? genannte anlassbezogene Kosten, zu entrichten: • bei einer Kündigung Ihres Vertrags zum Zweck der Übertragung (1) Wiederaufnahme der Beitragszahlung ohne Risikoprü­ (siehe Ziffer 10.2), fung • bei einer Verwendung des →gebildeten Kapitals für Wohnei­ Sie können nach der Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung die gentum (siehe Ziffer 11.6) oder Beitragszahlung jederzeit wieder aufnehmen, ohne dass wir eine • bei Teilung Ihres Vertrags im Rahmen eines Versorgungsaus­ Risikoprüfung durchführen. gleichs (→Teilungskosten). Außerdem nehmen wir im Falle einer Kündigung einen Abzug vom Rückkaufswert vor (siehe Ziffer 9.2 Absatz 2). E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 11 von 25 [Seite 13] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 (2) Einschränkungen bei abgeschlossenem Baustein Be­ nenfalls der Leistung eines abgeschlossenen Bausteins Berufsun­ rufsunfähigkeitsvorsorge fähigkeitsvorsorge zusammen. Wenn Ihr Vertrag einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge enthält, finden Sie in den Regelungen a) 6-Monats-Frist für die Wiederaufnahme der Beitrags­ dieses Bausteins ergänzende Regelungen zur Kündigung. zahlung ohne Risikoprüfung Innerhalb von 6 Monaten nach der Beitragsfreistellung Ihrer Versi­ cherung können Sie verlangen, die Beitragszahlung in gleicher Hö­ 9.2 Welche Leistung erbringen wir bei einer he wie vor der Beitragsfreistellung wieder aufzunehmen, ohne Kündigung? dass wir eine Risikoprüfung durchführen. (1) Rückkaufswert Die Wiederaufnahme der Beitragszahlung ist ausgeschlossen, Wenn Sie kündigen, zahlen wir - falls vorhanden - den Rückkaufs­ wenn Sie zum Zeitpunkt der Wiederaufnahme der Beitragszahlung wert. Dieser setzt sich zusammen aus berufsunfähig sind. • dem →Fondswert der Versicherung und • dem Wert des →Sicherungskapitals. b) Allgemeine Frist für die Wiederaufnahme der Beitrags­ zahlung mit Risikoprüfung Der Rückkaufswert hat mindestens den Wert, der sich bei gleich­ Auch nach Ablauf von 6 Monaten nach der Beitragsfreistellung Ih­ mäßiger Verteilung der unter Beachtung der aufsichtsrechtlichen rer Versicherung können Sie verlangen, die Beitragszahlung wie­ Höchstzillmersätze angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten der aufzunehmen. (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 1 auf die ersten 5 Vertragsjahre, höchstens jedoch auf die →Aufschubdauer, ergibt. Die Wiederaufnahme der Beitragszahlung ist nur dann zulässig, wenn Sie zum Zeitpunkt der Wiederaufnahme der Beitragszahlung Stichtag für die Ermittlung des →Fondswerts ist der fünftletzte eine vergleichbare neue Versicherung ohne erschwerte Bedingun­ →Bankarbeitstag vor dem Kündigungstermin. Geht die Kündi­ gen bei uns abschließen könnten. gungserklärung nach dem fünftletzten →Bankarbeitstag bei uns ein, rechnen wir die Anteileinheiten mit dem →Anteilswert, der bei (3) Möglichkeiten der Wiederaufnahme der Beitragszah­ Eingang Ihrer Kündigungserklärung vorhanden ist, ab. Überzahlte lung Beiträge, zum Beispiel bei jährlicher Beitragszahlung, werden zu­ Wenn Sie nach einer Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung die rückerstattet, soweit sie nicht bereits in Anteileinheiten angelegt Beitragszahlung wieder aufnehmen, können Sie die Beiträge, die wurden. auf die beitragsfreie Zeit entfallen, zinslos durch eine Zuzahlung (siehe Ziffer 11.4 Absatz 1) nachentrichten. (2) Abzug Von dem nach Absatz 1 ermittelten Betrag nehmen wir einen Ab­ Bei der Wiederaufnahme der Beitragszahlung erheben wir auf die zug vor. In Ihrem Dokument "Versicherungsinformationen" ist im Zuzahlung nur die noch nicht gezahlten Abschluss- und Vertriebs­ Abschnitt "Welche Leistungen ergeben sich bei Kündigung bis zum kosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 1 b), die auf die vor Bei­ Rentenbeginn?" festgelegt, in welcher Höhe wir einen Abzug vor­ tragsfreistellung vereinbarte Beitragssumme noch nicht gezahlt nehmen. Dort erläutern wir Ihnen auch die Gründe für diesen Ab­ wurden. zug. Stattdessen können Sie verlangen, dass die garantierte Mindest­ Der Abzug entfällt bei einer Kündigung rente und das Garantiekapital bei Erleben herabgesetzt werden. • im letzten Jahr der →Aufschubdauer, Wir berechnen diese neuen Leistungen nach versicherungsmathe­ • in den letzten 7 Jahren der Aufschubdauer, wenn Sie an diesem matischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Zif­ Termin das 62. Lebensjahr vollendet haben, oder fer 1.5 Absatz 1. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswir­ • in der →zusätzlichen Aufschubdauer nach Ziffer 11.1 Absatz kungen. 2. Die Zuzahlung ist zusammen mit den für das laufende Kalender­ Wir sehen den Abzug als angemessen an. Dies müssen wir darle­ jahr gegebenenfalls gezahlten Beiträgen und den für dieses Jahr gen und beweisen. Wenn Sie uns aber nachweisen, dass der Ab­ beanspruchbaren staatlichen Zulagen nach Ziffer 11.4 Absatz 1 a) zug in Ihrem Fall überhaupt nicht oder nur in geringerer Höhe an­ beschränkt. gemessen ist, entfällt der Abzug oder wir setzen ihn - im letzteren Fall - entsprechend herab. (4) Auswirkungen auf den Gesamtbeitrag Bei der Wiederaufnahme der Beitragszahlung nach den Ab­ (3) Herabsetzung im Ausnahmefall sätzen 2 und 3 kann sich eine neue Aufteilung des Gesamtbeitrags Wir sind berechtigt, den nach Absatz 1 berechneten Betrag aus zwischen dem Beitrag für die Altersvorsorge und dem für die Be­ dem →Sicherungskapital angemessen herabzusetzen, soweit rufsunfähigkeitsvorsorge ergeben. Auf Wunsch informieren wir Sie dies erforderlich ist, um eine Gefährdung der Belange der →Versi­ über die neue Aufteilung. cherungsnehmer auszuschließen. Dies gilt insbesondere, wenn eine Gefährdung der dauernden Erfüllbarkeit der sich aus den Ver­ trägen ergebenden Verpflichtungen gegeben ist. Die Herabsetzung ist jeweils auf ein Jahr befristet (§ 169 Absatz 6 Versicherungsver­ 9. Kündigung tragsgesetz - VVG). (4) Schlussüberschussanteil Inhalt dieses Abschnitts: Zu dem nach den Absätzen 1 bis 3 berechneten Betrag kann ein 9.1 Wann können Sie Ihre Versicherung kündigen? Schlussüberschussanteil hinzukommen (siehe Ziffer 3.2.4). 9.2 Welche Leistung erbringen wir bei einer Kündigung? 9.3 Welche Nachteile kann eine Kündigung haben? (5) Bewertungsreserven Der nach den Absätzen 1 bis 4 berechnete Betrag kann sich gege­ benenfalls um die Ihrer Versicherung zugeteilten →Bewertungsre­ 9.1 Wann können Sie Ihre Versicherung kündi­ serven erhöhen (siehe Ziffer 3.3). gen? (6) Berücksichtigung der Verwendung von Kapital für Sie können Ihre Versicherung vor Rentenbeginn jederzeit zum En­ Wohneigentum de des laufenden Monats in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) Sofern Sie nach Ziffer 11.6 Kapital für Wohneigentum verwenden, kündigen. wird dies bei der Berechnung des Rückkaufswerts berücksichtigt. Die Leistung im Falle einer Kündigung Ihrer Versicherung setzt sich aus der Leistung des Bausteins Altersvorsorge und gegebe­ E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 12 von 25 [Seite 14] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 (7) Kündigung zum Ende der Aufschubdauer vor dem Beginn der Rentenzahlung, zu dem Sie Ihre Versicherung Sie können Ihre Versicherung bis spätestens einen Monat vor Ren­ wirksam gekündigt haben. Ziffer 9.2 Absatz 3 gilt entsprechend. tenbeginn auch zum Ende der →Aufschubdauer in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) kündigen. In diesem Fall zahlen wir die Sum­ (4) Mindestbetrag für die Übertragung me aus dem zum Ende der →Aufschubdauer vorhandenen →Po­ Wenn Sie Ihre Versicherung zu Beginn der Rentenzahlung kündi­ licenwert (siehe Ziffer 1.1 Absatz 2 a)), dem Schlussüber­ gen, um das →gebildete Kapital auf einen anderen Altersvorsor­ schussanteil (siehe Ziffer 3.2.4) und der Beteiligung an den →Be­ gevertrag übertragen zu lassen, stehen mindestens die bis dahin wertungsreserven (siehe Ziffer 3.3), wenn Sie den vereinbarten eingezahlten Beiträge und die uns zugeflossenen staatlichen Zula­ Rentenbeginn erleben. Stichtag für die Ermittlung des →Fonds­ gen (Mindestbetrag) für die Übertragung auf den anderen Alters­ werts ist der letzte →Bankarbeitstag vor dem Ende der →Auf­ vorsorgevertrag zur Verfügung. Der Mindestbetrag kann sich in fol­ schubdauer. genden Fällen ändern: • Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abge­ (8) Auswirkung schlossen haben, verringert sich der Mindestbetrag um die ge­ Mit der Auszahlung des nach den Absätzen 1 bis 7 ermittelten Be­ zahlten Beiträge für den Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge. trags erlischt Ihre Versicherung. Der Mindestbetrag vermindert sich jedoch höchstens um 20 Pro­ zent der gezahlten Gesamtbeiträge. Nähere Informationen zu den möglichen Gesamtleistungen bei • Wenn Sie nach Ziffer 11.6 Kapital für Wohneigentum verwen­ Kündigung während der Vertragsdauer können Sie Ihrem Doku­ den, verringert sich der Mindestbetrag entsprechend. ment "Versicherungsinformationen" im Abschnitt "Welche Leistun­ • Wenn wir staatliche Zulagen zurückzahlen müssen, reduziert gen ergeben sich bei Kündigung bis zum Rentenbeginn?" entneh­ sich der Mindestbetrag entsprechend. men. (5) Erhöhung des übertragungsfähigen Werts um einen Schlussüberschussanteil 9.3 Welche Nachteile kann eine Kündigung Der übertragungsfähige Wert aus Schlussüberschussanteilen ent­ haben? spricht dem Schlussüberschussanteil bei Kündigung nach Ziffer 9.2 Absatz 4. Im Fall einer Kündigung müssen alle uns zugeflossenen staatli­ chen Zulagen und darüber hinausgehende Steuervergünstigungen zurückgezahlt werden. In diesem Fall reduziert sich der Auszah­ 10.2 Welche Kosten entstehen? lungsbetrag entsprechend. Wenn Sie das →gebildete Kapital auf einen anderen bei uns be­ stehenden Altersvorsorgevertrag oder auf einen Altersvorsorgever­ trag bei einem anderen Anbieter übertragen lassen, entstehen Ih­ 10. Kündigung und Übertragung des Alters­ nen →Kosten in Höhe von 50 EUR. vorsorgevertrags Die →Kosten ziehen wir vom →gebildeten Kapital ab. Inhalt dieses Abschnitts: Wir sehen die →Kosten als angemessen an. Dies müssen wir dar­ 10.1 Wie können Sie den Altersvorsorgevertrag zum Zweck legen und beweisen. Wenn Sie uns aber nachweisen, dass die der Übertragung kündigen? Kosten in Ihrem Fall überhaupt nicht oder nur in geringerer Höhe 10.2 Welche Kosten entstehen? angemessen sind, entfallen die Kosten oder wir setzen sie - im letzteren Fall - entsprechend herab. 10.1 Wie können Sie den Altersvorsorgevertrag zum Zweck der Übertragung kündigen? 11. Vertragliche Gestaltungsmöglichkeiten (1) Voraussetzungen Sie können Ihre Versicherung vor Rentenbeginn oder zu Beginn Hier finden Sie zahlreiche Gestaltungsmöglichkeiten Ihrer Versi­ der Rentenzahlung in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) kündi­ cherung. Sie sind an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Wenn gen, um das →gebildete Kapital auf einen anderen Altersvorsor­ Sie eine Gestaltungsmöglichkeit ausüben, kann sich dies auf die gevertrag übertragen zu lassen. Höhe der Versicherungsleistungen auswirken. (2) Weitere Voraussetzungen Inhalt dieses Abschnitts: • Die Kündigung ist mit einer Frist von 3 Monaten zum Ende des 11.1 Welche Möglichkeiten haben Sie, den Rentenbeginn fle­ Kalendervierteljahres oder zu Beginn der Rentenzahlung mög­ xibel zu gestalten? lich. Die Frist zur Kündigung zum Beginn der Rentenzahlung 11.2 Wann können Sie sich ein Kapital auszahlen lassen? verkürzt sich auf 14 Tage, wenn wir Sie nicht spätestens 6 Mo­ 11.3 Wann können Sie Leistungen für den Fall des Todes nate vor Beginn der Rentenzahlung über die Form und Höhe der nach Rentenbeginn ändern? vorgesehenen Auszahlungen sowie die in der Auszahlungspha­ 11.4 Wann können Sie Zuzahlungen leisten oder die Beiträ­ se anfallenden →Kosten informiert haben. ge an Ihre persönlichen Verhältnisse anpassen? • Der Altersvorsorgevertrag, auf welchen das →gebildete Kapital 11.5 Wie können Sie gebildetes Kapital aus einem anderen dieser Versicherung übertragen werden soll, muss zertifiziert Altersvorsorgevertrag in diesen Vertrag übertragen? sein und auf Ihren Namen lauten; er kann bei uns oder bei ei­ 11.6 Wie können Sie das gebildete Kapital für Wohneigen­ nem anderen Anbieter bestehen. Es darf sich jedoch nicht um tum verwenden? einen reinen Darlehensvertrag im Sinne von § 1 Absatz 1 a 11.7 Wann können Sie die Beitragszahlung herabsetzen? Nummer 1 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (Alt­ ZertG) handeln. • Das →gebildete Kapital kann nicht an Sie gezahlt, sondern nur 11.1 Welche Möglichkeiten haben Sie, den Ren­ direkt auf den neuen Altersvorsorgevertrag übertragen werden. tenbeginn flexibel zu gestalten? Hierzu müssen Sie uns bei Kündigung mitteilen, auf welchen Vertrag das →gebildete Kapital übertragen werden soll. Han­ (1) Vorziehen der Leistung delt es sich dabei um einen Vertrag bei einem anderen Anbieter, Sie können verlangen, dass wir den vereinbarten Rentenbeginn müssen Sie uns die Zertifizierung dieses Vertrags nachweisen. um bis zu 7 Jahre vorziehen. (3) Berechnungsstichtag Wenn für Ihren Vertrag ein vorgezogener Rentenbeginn in Betracht Berechnungsstichtag für das →gebildete Kapital ist der fünftletzte kommt, werden wir Sie hierüber informieren. →Bankarbeitstag vor dem Ende des Kalendervierteljahres bzw. E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 13 von 25 [Seite 15] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 a) Voraussetzungen schluss gültigen Rechnungsgrundlagen nach Ziffer 1.5 Absatz 1 • Sie haben am vorgezogenen Rentenbeginn das 62. Lebensjahr unter Berücksichtigung des Aufschiebens des Rentenbeginns vollendet. ermittelt. • Ihre Mitteilung muss uns spätestens einen Monat vor dem vor­ gezogenen Rentenbeginn zugehen. Für die Ermittlung des →Policenwerts zum aufgeschobenen Ren­ • Der Zeitraum zwischen Versicherungsbeginn und gewünschtem tenbeginn wird der achtletzte, für die Umwandlung in Anteileinhei­ Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt beträgt mindestens ein ten der letzte →Bankarbeitstag vor dem aufgeschobenen Renten­ Jahr. beginn zugrunde gelegt. • Sie erhalten zum vorgezogenen Rentenbeginn keine Leistungen aus einem abgeschlossenen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsor­ Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. ge und haben zu diesem Zeitpunkt auch keine solchen bean­ tragt. c) Auswirkungen auf weitere Bausteine • Am vorgezogenen Rentenbeginn stehen mindestens die bis da­ Bei Aufschieben des Rentenbeginns des Bausteins Altersvorsorge hin eingezahlten Beiträge und die uns zugeflossenen staatlichen entfällt der Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge zum bisher verein­ Zulagen zur Bildung der Rente zur Verfügung. Wenn Sie einen barten Rentenbeginn. Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlossen haben, ver­ Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. mindert sich dieser Mindestbetrag um die für den Baustein Be­ rufsunfähigkeitsvorsorge gezahlten Beiträge. Der Mindestbetrag d) Gestaltungsmöglichkeiten vermindert sich höchstens um 20 Prozent der gezahlten Ge­ • Für den aufgeschobenen Rentenbeginn und die →zusätzliche samtbeiträge. Aufschubdauer gelten die gleichen Gestaltungsmöglichkeiten wie für den ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn und die ur­ b) Auswirkungen sprünglich vereinbarte →Aufschubdauer. • Das Vorziehen der Leistung hat Einfluss auf die Höhe der Rente • Nach Aufschieben des Rentenbeginns können Sie den Renten­ nach Ziffer 1.1 Absatz 2 Satz 1. beginn wieder vorziehen. Absatz 1 gilt sinngemäß. Die garan­ • Die garantierte Mindestrente verringern wir nach versicherungs­ tierte Mindestrente bestimmen wir nach versicherungsmathema­ mathematischen Grundsätzen. tischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Zif­ • Das Garantiekapital bei Erleben verringern wir nach versiche­ fer 1.5 Absatz 2. Sie ist mindestens so hoch wie für den ur­ rungsmathematischen Grundsätzen. sprünglichen Rentenbeginn vereinbart. • Den garantierten Rentenfaktor vermindern wir nach versiche­ rungsmathematischen Grundsätzen. Er wird mit den bei Ver­ tragsschluss gültigen Rechnungsgrundlagen nach Ziffer 1.5 Ab­ satz 1 unter Berücksichtigung des Vorziehens des Rentenbe­ 11.2 Wann können Sie sich ein Kapital auszah­ ginns ermittelt. len lassen? Für die Ermittlung des →Policenwerts zum vorgezogenen Ren­ Sie können sich zum vereinbarten Rentenbeginn bis zu 30 Prozent tenbeginn wird der fünftletzte, für die Umwandlung in Anteileinhei­ des →gebildeten Kapitals auszahlen lassen. ten der letzte →Bankarbeitstag vor dem vorgezogenen Rentenbe­ ginn zugrunde gelegt. (1) Voraussetzung Ihre Mitteilung muss uns spätestens einen Monat vor dem verein­ c) Auswirkungen auf weitere Bausteine barten Rentenbeginn zugehen. Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlos­ sen haben, erlischt dieser, sobald der vorgezogene Rentenbeginn Wir werden Sie rechtzeitig vor Beginn dieser Monatsfrist nochmals erreicht ist. ausdrücklich auf die genannte Möglichkeit der Kapitalauszahlung hinweisen. d) Gestaltungsmöglichkeiten Für den vorgezogenen Rentenbeginn gelten die gleichen Gestal­ (2) Auswirkungen tungsmöglichkeiten wie für den ursprünglich vereinbarten Renten­ Wenn Sie eine Auszahlung des Kapitalbetrags verlangen, verrin­ beginn, insbesondere Ziffer 11.2. gern sich der →Policenwert und die garantierte Mindestrente und die →ab Rentenbeginn garantierte Rente. (2) Aufschieben der Leistung Zum vereinbarten Rentenbeginn können Sie verlangen, dass wir Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. den Rentenbeginn aufschieben. a) Voraussetzungen 11.3 Wann können Sie Leistungen für den Fall • Sie sind am aufgeschobenen Rentenbeginn →rechnungsmä­ des Todes nach Rentenbeginn ändern? ßig höchstens 85 Jahre alt. • Ihre Mitteilung muss uns spätestens einen Monat vor dem ur­ (1) Voraussetzungen sprünglich vereinbarten Rentenbeginn zugehen. Wenn Sie eine Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbart ha­ • Die Beiträge sind während der →zusätzlichen Aufschubdauer ben, können Sie zum Rentenbeginn verlangen, dass diese ohne weiterzuzahlen, sofern Sie nicht verlangen, dass die Versiche­ erneute Risikoprüfung erhöht oder verringert wird. rung beitragsfrei gestellt wird (siehe Ziffer 8). Ihre Mitteilung muss uns spätestens einen Monat vor dem verein­ b) Auswirkungen barten Rentenbeginn zugehen. • Die Höhe der Rente nach Ziffer 1.1 Absatz 2 Satz 1 kann sich durch das Aufschieben des Rentenbeginns ändern. (2) Grenzen • Das nach Ziffer 1.3 für die Leistung bei Tod nach Rentenbeginn Für die möglichen Veränderungen gelten Beschränkungen, die un­ zur Verfügung stehende Kapital kann sich ändern. ter anderem vom Alter bei Rentenbeginn und der durchschnittli­ • Die garantierte Mindestrente berechnen wir nach versicherungs­ chen Lebenserwartung abhängen. mathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Ziffer 1.5 Absatz 2. Sie ist mindestens so hoch wie für den Auf Wunsch teilen wir Ihnen mit, welche Möglichkeiten bei Ihrer ursprünglichen Rentenbeginn vereinbart. Versicherung bestehen. • Wenn Sie während der →zusätzlichen Aufschubdauer weiter­ hin Beiträge zahlen, erhöht sich das Garantiekapital bei Erleben (3) Auswirkungen um die Summe der für die zusätzliche Aufschubdauer gezahlten • Die Höhe der Rente nach Ziffer 1.1 Absatz 2 kann sich durch die Beiträge zur Altersvorsorge. neu vereinbarte Leistung bei Tod ändern. • Den garantierten Rentenfaktor erhöhen wir nach versicherungs­ mathematischen Grundsätzen. Er wird mit den bei Vertrags­ E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 14 von 25 [Seite 16] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 • Die garantierte Mindestrente ändern wir nach versicherungsma­ f) Erhöhungstermin thematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Erhöhungstermin für die Leistungen ist der 1. Tag des Monats, in Ziffer 1.5 Absatz 2. dem die Zuzahlung bei uns eingeht, frühestens jedoch der 1. Tag • Den garantierten Rentenfaktor ändern wir ebenfalls nach versi­ des Monats, in dem die Zuzahlung fällig wird. cherungsmathematischen Grundsätzen. Er wird mit den bei Ver­ tragsschluss gültigen Rechnungsgrundlagen nach Ziffer 1.5 Ab­ (2) Erhöhung des Beitrags vor Rentenbeginn satz 1 unter Berücksichtigung der neu vereinbarten vereinbarte Sie können den vereinbarten Beitrag erhöhen. Eine Risikoprüfung Leistung bei Tod ermittelt. nehmen wir nicht vor. Die neu vereinbarte Leistung bei Tod wird ausschließlich aus dem a) Voraussetzungen bei Ihrem Tod vorhandenen →Deckungskapital des Bausteins Al­ • Für die Beitragserhöhung gelten die in Absatz 1 a) genannten tersvorsorge finanziert. Voraussetzungen entsprechend. • Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abge­ Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. schlossen haben, ist eine Beitragserhöhung vor Rentenbeginn nur möglich, wenn Sie zum Zeitpunkt der Beitragserhöhung nicht berufsunfähig sind. 11.4 Wann können Sie Zuzahlungen leisten oder die Beiträge an Ihre persönlichen b) Auswirkungen • Mit den Erhöhungsbeträgen erwerben wir Anteileinheiten ent­ Verhältnisse anpassen? sprechend der von Ihnen gewählten Aufteilung, soweit diese nicht für die Deckung der Abschluss- und Vertriebskosten sowie (1) Zuzahlungen vor Rentenbeginn Verwaltungskosten (→Kosten) vorgesehen sind oder im →Si­ Sie können vor Rentenbeginn für jedes laufende Kalenderjahr eine cherungskapital angelegt werden. einmalige Zuzahlung leisten. • Die Erhöhung des Beitrags führt zu einer Erhöhung der garan­ a) Voraussetzungen tierten Mindestrente nach Absatz 2 d) und zu einer Erhöhung Die Zuzahlung darf zusammen mit den für das laufende Kalender­ des Garantiekapitals bei Erleben um die Summe der vereinbar­ jahr zu zahlenden Beiträgen und den für dieses Jahr beanspruch­ ten Erhöhungsbeiträge. baren staatlichen Zulagen den förderfähigen Höchstbetrag nach c) Auswirkungen auf weitere Bausteine § 10 a Absatz 1 Einkommensteuergesetz (EStG) nicht übersteigen. Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlos­ Berücksichtigt werden bei dieser Betrachtung auch: sen haben, erhöht sich die garantierte versicherte Berufsunfähig­ • staatliche Zulagen, die in einen Altersvorsorgevertrag des mittel­ keitsrente in dem Maße, dass das 12-fache dieser Berufsunfähig­ bar förderberechtigten Ehegatten bzw. eingetragenen Lebens­ keitsrente so hoch ist wie die für den Baustein Altersvorsorge in ei­ partners einfließen sowie nem →Versicherungsjahr zu zahlenden Beiträge. • alle Riesterrentenverträge, die für Sie bei uns bestehen. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. Nicht berücksichtigt wird eine Erhöhung der Zulage nach § 84 Satz 2 Einkommensteuergesetz (EStG) (sogenannter Berufsein­ d) Rechnungsgrundlagen für die Erhöhung der Leistun­ steiger-Bonus). gen Die Erhöhung der garantierten Mindestrente berechnen wir nach b) Auswirkungen versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Re­ • Mit der Zuzahlung erwerben wir Anteileinheiten entsprechend gelungen nach Ziffer 1.5 Absatz 2. der von Ihnen gewählten Aufteilung, soweit die Zuzahlung nicht für die Deckung der Abschluss- und Vertriebskosten sowie Ver­ Für die in den Erhöhungsbeitrag einkalkulierten Abschluss- und waltungskosten in Prozent des Beitrags (→Kosten) nach Ziffer Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten (→Kosten) gelten die 7.1 Absätze 1 und 2 a) vorgesehen ist oder im →Sicherungska­ Regelungen nach Ziffer 7.1 Absätze 1 und 2 a). pital angelegt wird. • Die Zuzahlung führt zu einer Erhöhung der garantierten Mindest­ Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlos­ rente nach Absatz 1 e). Sie führt außerdem zu einer Erhöhung sen haben, erhöhen sich die Leistungen nach versicherungsma­ des Garantiekapitals bei Erleben um den Zuzahlungsbetrag. thematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Rechnungsgrundla­ gen nach Ziffer 1.5 Absatz 2. Auf Wunsch informieren wir Sie über c) Stichtag für die Umrechnung in Anteileinheiten die konkreten Auswirkungen. Bei der Umrechnung in Anteileinheiten wird der →Anteilswert am Tag des Geldeingangs zugrunde gelegt, spätestens am 2. →Bank­ e) Erhöhungstermin arbeitstag, der auf den Tag des Eingangs der Zuzahlung bei uns Erhöhungstermin für den Beitrag und die garantierten Versiche­ folgt. Die Umrechnung erfolgt jedoch nicht vor Fälligkeit der Zuzah­ rungsleistungen des Bausteins Altersvorsorge und eines gegebe­ lung. Erfolgt der Geldeingang vor der Fälligkeit der Zuzahlung, wird nenfalls abgeschlossenen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge ist der →Anteilswert am Tag der Fälligkeit der Zuzahlung, spätestens der 1. Tag der nachfolgenden Versicherungsperiode. am 2. →Bankarbeitstag, der auf den Tag der Fälligkeit der Zuzah­ lung folgt, zugrunde gelegt. 11.5 Wie können Sie gebildetes Kapital aus ei­ d) Auswirkungen auf weitere Bausteine Leistungen eines abgeschlossenen Bausteins Berufsunfähigkeits­ nem anderen Altersvorsorgevertrag in die­ vorsorge erhöhen sich durch die Zuzahlung nicht. sen Vertrag übertragen? e) Rechnungsgrundlagen für die Erhöhung der Leistun­ Sie können beantragen, dass das →gebildete Kapital aus einem gen anderen Altersvorsorgevertrag auf diesen Vertrag übertragen wird. Die Zuzahlung verwenden wir als einmaligen Beitrag für die Erhö­ Eine Übertragung von →gebildetem Kapital aus einem anderen hung der Leistungen. Altersvorsorgevertrag auf diesen Vertrag ist nur mit unserer Zu­ stimmung möglich. Die Erhöhung der garantierten Mindestrente berechnen wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei gelten die Re­ (1) Voraussetzungen gelungen nach Ziffer 1.5 Absatz 2. • Der Altersvorsorgevertrag, aus welchem das dort →gebildete Kapital auf diesen Vertrag übertragen werden soll, muss zertifi­ Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten in Pro­ ziert sein und auf Ihren Namen lauten. Der Vertrag kann bei uns zent des Beitrags (→Kosten) finanzieren wir aus der Zuzahlung oder bei einem anderen Anbieter bestehen. Es darf sich jedoch nach Ziffer 7.1 Absätze 1 und 2 a). nicht um einen reinen Darlehensvertrag im Sinne von § 1 Absatz E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 15 von 25 [Seite 17] Teil A - Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (RiesterRente) E202 1 a Nummer 1 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (Alt­ (3) Auswirkungen ZertG) handeln. • Auch nach der Beitragsherabsetzung ermitteln wir die Renten • Das →gebildete Kapital muss direkt aus dem bisherigen auf nach Ziffer 1.1 Absatz 2. diesen Altersvorsorgevertrag übertragen werden. • Die garantierte Mindestrente setzen wir herab. • Das Garantiekapital bei Erleben setzen wir herab. Wenn diese Voraussetzungen erfüllt sind, prüfen wir, ob die ge­ wünschte Übertragung gemäß unseren aktuell geltenden Rahmen­ Die neue garantierte Mindestrente und das neue Garantiekapital bedingungen grundsätzlich möglich ist und ob wir die Übertragung bei Erleben berechnen wir nach versicherungsmathematischen der Höhe nach beschränken müssen. Grundsätzen. Einen Abzug nehmen wir nicht vor. Auf Wunsch in­ formieren wir Sie über die konkreten Auswirkungen. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Voraussetzun­ gen. (4) Auswirkungen auf weitere Bausteine Durch die Beitragsherabsetzung verringern sich die versicherten (2) Auswirkung Leistungen eines abgeschlossenen Bausteins Berufsunfähigkeits­ Wenn wir einer Übertragung zugestimmt haben, führt diese zu ei­ vorsorge. Auf Wunsch informieren wir Sie über die konkreten Aus­ ner Erhöhung der garantierten Mindestrente und des Garantiekapi­ wirkungen. tals bei Erleben nach Absatz 4. (5) Mögliche Nachteile einer Beitragsherabsetzung (3) Auswirkungen auf weitere Bausteine Im Falle einer Beitragsherabsetzung werden die staatlichen Zula­ Leistungen eines abgeschlossenen Bausteins Berufsunfähigkeits­ gen bei Unterschreitung des Mindesteigenbeitrags nach § 86 Ab­ vorsorge erhöhen sich durch die Übertragung nicht. satz 1 Einkommensteuergesetz (EStG) nur anteilig gewährt. (4) Rechnungsgrundlagen für die Erhöhung der Leistun­ (6) Möglichkeiten bei Wiederanhebung der Beiträge nach gen einer Beitragsherabsetzung Das übernommene →gebildete Kapital verwenden wir für die Er­ höhung der Leistungen. a) Wiederanhebung der Beiträge ohne Risikoprüfung Nach der Beitragsherabsetzung Ihrer Versicherung können Sie je­ Die Erhöhung des Garantiekapitals bei Erleben und der garantier­ derzeit die Beitragszahlung auf die Höhe vor der Beitragsherabset­ ten Mindestrente berechnen wir nach versicherungsmathemati­ zung wieder erhöhen, ohne dass wir eine Risikoprüfung durchfüh­ schen Grundsätzen. Dabei gelten die Regelungen nach Ziffer 1.5 ren. Ziffer 8.2 Absatz 1 gilt entsprechend. Absatz 2. b) Einschränkungen bei abgeschlossenem Baustein Be­ (5) Erhöhungstermin rufsunfähigkeitsvorsorge Erhöhungstermin für die garantierten Versicherungsleistungen des Wenn Sie einen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge abgeschlos­ Bausteins Altersvorsorge ist der 1. Tag des Monats, in dem uns sen haben, können Sie innerhalb von 6 Monaten nach der Bei­ das übernommene →gebildete Kapital zugeht. tragsherabsetzung Ihrer Versicherung die Beitragszahlung auf die Höhe vor der Beitragsherabsetzung wieder erhöhen, ohne dass wir eine Risikoprüfung durchführen. Ziffer 8.2 Absatz 2 a) gilt entspre­ 11.6 Wie können Sie das gebildete Kapital für chend. Wohneigentum verwenden? Auch nach Ablauf von 6 Monaten nach der Beitragsherabsetzung Sie können Ihren Vertrag bis zum Rentenbeginn für eine Verwen­ Ihrer Versicherung können Sie die Beitragszahlung auf die Höhe dung im Sinne des § 92 a Einkommensteuergesetz (EStG) kündi­ vor der Beitragsherabsetzung wieder erhöhen. Die Beiträge kön­ gen, sobald das →gebildete Kapital die dort genannten Mindest­ nen Sie dann wieder anheben, wenn Sie zum Zeitpunkt der Wie­ beträge erreicht. deranhebung eine vergleichbare neue Versicherung ohne er­ schwerte Bedingungen bei uns abschließen könnten. (1) Voraussetzungen • Ihre Mitteilung muss uns mit einer Frist von 3 Monaten zum En­ c) Möglichkeiten der Beitragsanhebung de eines Kalendervierteljahres zugehen. Sie können die Differenz zwischen den herabgesetzten Beiträgen • Das →gebildete Kapital muss vollständig verwendet werden. und den ursprünglich vereinbarten Beiträgen, die auf die Dauer der • Ziffer 10.1 Absätze 3 und 5 gelten entsprechend. Beitragsherabsetzung entfällt, zinslos durch eine Zuzahlung (siehe • Einen Abzug nach Ziffer 9.2 Absatz 2 nehmen wir nicht vor. Ziffer 11.4 Absatz 1) nachentrichten. (2) Auswirkung Bei Wiederherstellung des Versicherungsschutzes erheben wir auf Mit der Auszahlung des →gebildeten Kapitals erlischt Ihre Versi­ die Zuzahlung nur die noch nicht gezahlten Abschluss- und Ver­ cherung. triebskosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 Absatz 1 b), die auf den Betrag entfallen, um den die vor Beitragsherabsetzung vereinbarte Beitragssumme reduziert wurde. Bei der Wiederherstellung des 11.7 Wann können Sie die Beitragszahlung her­ Versicherungsschutzes gelten die in Ziffer 11.4 Absatz 1 a) ge­ absetzen? nannten Voraussetzungen entsprechend. Stattdessen können Sie auch nur die Beitragszahlung wieder erhö­ (1) Voraussetzungen hen. Die garantierte Mindestrente und das Garantiekapital bei Erle­ Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) verlangen, ben berechnen wir nach versicherungsmathematischen Grundsät­ dass Ihre Versicherung mit herabgesetzten Beiträgen weitergeführt zen. wird (Beitragsherabsetzung). Die Beitragsherabsetzung ist zum Ende einer jeden Versicherungsperiode (siehe Teil B Ziffer 2.1) Für die Berechnung dieser neuen Leistungen gelten die Regelun­ möglich. Die herabgesetzten Beiträge dürfen dabei den monatli­ gen nach Ziffer 1.5 Absatz 1. Auf Wunsch informieren wir Sie über chen Sockelbetrag nach § 86 Absatz 1 Einkommensteuergesetz die Auswirkungen. (EStG) nicht unterschreiten. Die Ziffer 8.2 Absatz 4 gilt entsprechend. (2) Befristung Sie können eine unbefristete Beitragsherabsetzung verlangen oder die Beitragsherabsetzung zeitlich bis zu 3 Jahre befristen. Bei ei­ ner Befristung informieren wir Sie rechtzeitig vor Ablauf des ge­ wünschten Zeitraums über die Wiederaufnahme der vollen Bei­ tragszahlung. E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 16 von 25 [Seite 18] Teil A - Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (Riester­ Rente) E202 rechnung der →Deckungsrückstellung geltenden Rechnungs­ 12. Abänderungen zum Baustein Altersvorsor­ grundlagen erneut ändern, können wir für weitere Leistungserhö­ ge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie hungen aus der Zusatzrente die geänderten Rechnungsgrundla­ (RiesterRente) E202 gen verwenden oder die bei der letzten Leistungserhöhung aus der Zusatzrente zugrunde gelegten Rechnungsgrundlagen beibehal­ Zu Ihrem Vertrag sind eine oder mehrere der nachfolgenden Abän­ ten. derungen vereinbart. Wenn wir andere Rechnungsgrundlagen verwenden als bei Ren­ Welche Abänderungen für Ihren Vertrag vereinbart sind, können tenbeginn oder bei der letzten Leistungserhöhung aus der Zusatz­ Sie Ihrem Versicherungsschein entnehmen. rente, werden wir Sie hierüber informieren. Für die einzelnen Abänderungen gilt Folgendes: Die zum Zeitpunkt des Abschlusses Ihres Vertrags zugrunde ge­ legten Prozentsätze der →Kosten des Bausteins Altersvorsorge nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b) bleiben unverändert. Abänderung AF1: Vereinbarte Überschussver­ (3) Änderung der Beteiligung am Überschuss nach Rentenbe­ wendung Zusatzrente ab Rentenbeginn ginn Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) verlangen, Ziffer 3.2.5 wird ersetzt durch: dass wir die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn an­ ders für die Erhöhung der Rente vornehmen als bei Vertrags­ "3.2.5 Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn schluss vereinbart. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Mög­ lichkeiten und Auswirkungen. Ihre Erklärung muss uns spätestens Ab Rentenbeginn gehört Ihre Versicherung einer anderen Über­ einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen." schussgruppe an (siehe dazu auch Ziffer 3.2.1). Diese teilen wir Ih­ nen vor Beginn der Rentenzahlung mit. In Abhängigkeit von dieser Zuordnung beteiligen wir den Baustein Altersvorsorge an unseren Abänderung AF2: Vereinbarte Überschussver­ Überschüssen (laufende Überschussanteile). wendung kombinierte Überschussrente ab Ren­ Die Höhe des laufenden Überschussanteils ab Rentenbeginn er­ tenbeginn gibt sich aus der Überschussdeklaration (siehe Ziffer 3.2.2) und kann auch null sein. Ziffer 3.2.5 wird ersetzt durch: (1) Ermittlung und Zuteilung der laufenden Überschussanteile "3.2.5 Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn Die Höhe der Ihrem Vertrag zuzuteilenden Überschussanteile er­ mitteln wir nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Da­ Ab Rentenbeginn gehört Ihre Versicherung einer anderen Über­ bei legen wir die jeweils festgelegten →Überschussanteilsätze schussgruppe an (siehe dazu auch Ziffer 3.2.1). Diese teilen wir Ih­ (siehe Ziffer 3.2.2) und die jeweilige →Bezugsgröße zugrunde. nen vor Beginn der Rentenzahlung mit. Wir teilen die Überschussanteile jährlich jeweils zu Beginn eines Wenn Sie für die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn →Versicherungsjahres und erstmals ein Jahr nach Beginn der eine kombinierte Überschussrente vereinbart haben, gilt Folgen­ Rentenzahlung zu. des: →Bezugsgröße für den jährlichen Überschussanteil ist das →De­ • Sie erhalten die kombinierte Überschussrente ab Rentenbeginn ckungskapital der Versicherung, berechnet jeweils zum Ende des zusätzlich zu der →ab Rentenbeginn garantierten Rente. abgelaufenen →Versicherungsjahres. • Die kombinierte Überschussrente besteht aus einer nicht garan­ tierten zusätzlichen Rente aus dem Baustein Altersvorsorge so­ (2) Verwendung der jährlichen Überschussanteile wie nicht garantierten jährlichen Rentenerhöhungen, die in Pro­ Mit den jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins Altersvor­ zent der im Vorjahr erreichten Gesamtrente aus dem Baustein sorge finanzieren wir nach Abzug von Verwaltungskosten (→Kos­ Altersvorsorge festgelegt werden; die jährlichen Rentenerhöhun­ ten) nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b) jährlich zum Jahrestag des Be­ gen setzen dabei zu Beginn des 6. Jahres nach Beginn der Ren­ ginns der Rentenzahlung eine zusätzliche beitragsfreie garantierte tenzahlung ein. Rente (Zusatzrente). Die kombinierte Überschussrente kann - im ungünstigsten Fall - Die Zusatzrente besteht aus einer zusätzlichen Rente aus dem der Höhe nach null sein. Baustein Altersvorsorge. (1) Ermittlung der kombinierten Überschussrente Die Zusatzrente erhalten Sie zusätzlich zu der →ab Rentenbe­ Die Höhe der kombinierten Überschussrente ermitteln wir, indem ginn garantierten Rente, erstmals ein Jahr nach Beginn der Ren­ wir sie als Differenz aus der Gesamtrente und der →ab Rentenbe­ tenzahlung. ginn garantierten Rente berechnen. Die Zusatzrente ist wie die →ab Rentenbeginn garantierte Rente Die Gesamtrente zu Rentenbeginn ermitteln wir aus der zum Ende selbst durch eine zusätzliche beitragsfreie Rente am Überschuss der →Aufschubdauer vorhandenen Summe aus dem →Policen­ beteiligt. Wir berechnen die Leistungserhöhungen aus der Zusatz­ wert, dem Schlussüberschussanteil und der Beteiligung an den rente nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Dabei ver­ →Bewertungsreserven mit der für die kombinierte Überschuss­ wenden wir für die Berechnung der hinzukommenden Leistungen rente festgelegten Sterbetafel (→Tafeln) und Verzinsung unter Be­ grundsätzlich die Rechnungsgrundlagen, die wir bei Rentenbeginn rücksichtigung der Verwaltungskosten (→Kosten) nach Ziffer 7.1 zugrunde gelegt haben, sowie die zum Zeitpunkt des Abschlusses Absatz 2 b). Dabei berücksichtigen wir die nicht garantierten jährli­ Ihres Vertrags zugrunde gelegten Prozentsätze der →Kosten des chen Rentenerhöhungen. Die für die kombinierte Überschussrente Bausteins Altersvorsorge nach Ziffer 7.1 Absatz 2 b). festgelegte Sterbetafel (→Tafeln) und Verzinsung können Sie dem Anhang des Geschäftsberichts entnehmen. Wenn zum Erhöhungstermin aufgrund aufsichtsrechtlicher Bestim­ mungen und/oder der offiziellen Stellungnahmen der Deutschen (2) Änderung der Rechnungsgrundlagen für die kombinierte Aktuarvereinigung e. V. (DAV) für die Berechnung der →De­ Überschussrente ckungsrückstellung von neu abzuschließenden vergleichbaren Wenn sich im Rahmen der jährlichen Überschussdeklaration (sie­ Rentenversicherungen im Sinne von Ziffer 1.5 Absatz 3 a) andere he Ziffer 3.2.2) die für die kombinierte Überschussrente festgelegte Rechnungsgrundlagen gelten, können wir für die Leistungserhö­ Sterbetafel (→Tafeln) oder Verzinsung ändert, hungen aus der Zusatzrente auch diese verwenden. Wenn sich nach einer Leistungserhöhung aus der Zusatzrente die für die Be­ E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 17 von 25 [Seite 19] Teil A - Abänderungen zum Baustein Altersvorsorge - Zukunftsrente InvestFlex mit Garantie (Riester­ Rente) E202 • können die künftigen jährlichen Rentenerhöhungen höher oder geringer als zuvor ausfallen oder sogar entfallen und • kann sich die Höhe der kombinierten Überschussrente erhöhen oder verringern. Wir werden Sie bei Beginn der Rentenzahlung und bei jeder späte­ ren Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen Rente und den Prozentsatz der Rentenerhöhung informieren. (3) Änderung der Beteiligung am Überschuss nach Rentenbe­ ginn Sie können in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) verlangen, dass wir die Beteiligung am Überschuss nach Rentenbeginn an­ ders für die Erhöhung der Rente vornehmen als bei Vertrags­ schluss vereinbart. Auf Wunsch informieren wir Sie über die Mög­ lichkeiten und Auswirkungen. Ihre Erklärung muss uns spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn zugehen." E---A0202Z0 (035) 12/2025 Seite 18 von 25 [Seite 20] Teil B - Pflichten für alle Bausteine Teil B - Pflichten für alle Bausteine Hier finden Sie wesentliche bausteinübergreifende Pflichten und Obliegenheiten. Weitere Pflichten und Obliegenheiten finden Sie in Teil A. Die Regelungen in Teil B gelten, soweit ihr Anwendungsbereich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. (4) Schriftformerfordernis 1. Vorvertragliche Anzeigepflicht Die Ausübung des Rechts auf Rücktritt, Kündigung, Anfechtung oder Vertragsänderung bedarf der Schriftform. Die Ausübung des Die nachfolgende Regelung gilt nur für den gegebenenfalls abge­ Rechts per Fax oder per E-Mail erfüllt die Schriftform nicht. schlossenen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge. (5) Empfangsvollmacht Wenn Sie uns keine andere Person als Bevollmächtigten benannt Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht? haben, gilt nach Ihrem Tod ein Bezugsberechtigter als bevollmäch­ tigt, eine von uns abgegebene Erklärung entgegenzunehmen. Ist (1) Anzeigepflicht auch kein Bezugsberechtigter vorhanden oder kann sein Aufent­ halt nicht ermittelt werden, so können wir den Inhaber des Versi­ a) Gegenstand der Anzeigepflicht cherungsscheins zur Entgegennahme der Erklärung als bevoll­ Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ih­ mächtigt ansehen. nen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzei­ gen. Gefahrerheblich sind die Umstände, die für unsere Entschei­ dung, den Vertrag überhaupt oder mit dem vereinbarten Inhalt zu 2. Pflichten im Zusammenhang mit der Bei­ schließen, erheblich sind. tragszahlung Die Anzeigepflicht gilt auch für Fragen nach gefahrerheblichen Inhalt dieses Abschnitts: Umständen, die wir Ihnen nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor 2.1 Was müssen Sie bei der Beitragszahlung beachten? Vertragsannahme in Textform stellen. 2.2 Was gilt, wenn Sie den ersten Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? b) Zurechnung der Kenntnis Dritter Personen 2.3 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig Wenn eine andere Person die Fragen nach gefahrerheblichen Um­ zahlen? ständen für Sie beantwortet, werden Ihnen Kenntnis und Arglist dieser Person zugerechnet. (2) Nachteilige Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverlet­ 2.1 Was müssen Sie bei der Beitragszahlung zung beachten? a) Unsere Rechte bei einer Anzeigepflichtverletzung (1) Zahlungsperiode Die Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht ergeben sich aus Den Beitrag für Ihre Versicherung müssen Sie als laufende Beiträ­ den §§ 19 bis 22 Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Unter den ge entsprechend der vereinbarten Zahlungsperiode zahlen. dort genannten Voraussetzungen können wir • zurücktreten, Die Zahlungsperiode kann je nach Vereinbarung einen Monat, ein • von unserer Leistungspflicht frei sein, Vierteljahr, ein halbes Jahr oder ein Jahr betragen. Wir geben sie • kündigen, im Versicherungsschein an. • wegen arglistiger Täuschung anfechten oder • den Vertrag ändern. Die Beiträge sind entsprechend der vereinbarten Zahlungsperiode kalkuliert. Die Versicherungsperiode (§ 12 Versicherungsvertrags­ Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsän­ gesetz - VVG) entspricht somit der vereinbarten Zahlungsperiode. derung stehen uns nur zu, wenn wir Sie durch gesonderte Mittei­ lung in Textform auf die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung hin­ (2) Beitrag und staatliche Zulagen gewiesen haben. Die Summe der in einem Kalenderjahr gezahlten Beiträge zuzüg­ lich der jeweils beanspruchbaren staatlichen Zulagen für dieses Wir verzichten auf die uns nach § 19 Versicherungsvertragsgesetz Jahr darf den förderfähigen Höchstbetrag nach § 10 a Absatz 1 (VVG) zustehenden Rechte zur Vertragsänderung und Kündigung, Einkommensteuergesetz (EStG) nicht übersteigen. Berücksichtigt wenn die Anzeigepflichtverletzung unverschuldet erfolgt ist. werden bei dieser Betrachtung auch staatliche Zulagen, die in ei­ nen Altersvorsorgevertrag des mittelbar förderberechtigten Ehegat­ b) Frist für die Ausübung unserer Rechte ten bzw. eingetragenen Lebenspartners einfließen. Nicht berück­ Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung und zur Vertragsän­ sichtigt wird eine Erhöhung der Zulage nach § 84 Satz 2 Einkom­ derung erlöschen, wenn seit dem Abschluss des Vertrags mehr als mensteuergesetz (EStG) (sogenannter Berufseinsteiger-Bonus). 5 Jahre vergangen sind. Dies gilt nicht, wenn wir von der Anzeige­ pflichtverletzung durch einen Versicherungsfall Kenntnis erlangen, Wenn der Höchstbetrag durch eingehende staatliche Zulagen der vor Ablauf der Frist eingetreten ist. Die Frist nach Satz 1 be­ überschritten wird, mindern diese den Beitrag für das Kalenderjahr, trägt 10 Jahre, wenn Sie die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglis­ in dem der Zulagenanspruch entstanden ist. Mit den hierdurch zu tig verletzt haben. viel gezahlten Beiträgen (Beitragsguthaben) verfahren wir wie folgt: Übersteigt das Beitragsguthaben die Beiträge, die in den nächsten Unser Recht zur Anfechtung wegen arglistiger Täuschung erlischt, 4 Monaten nach dem Eingang der staatlichen Zulagen bei uns fäl­ wenn seit der Abgabe Ihrer Vertragserklärung 10 Jahre vergangen lig werden, zahlen wir das gesamte Beitragsguthaben in einem Be­ sind. trag aus. Ansonsten verrechnen wir das Beitragsguthaben mit künftigen Beiträgen. (3) Erweiterung oder Wiederherstellung des Versiche­ rungsschutzes Dies gilt nicht, wenn wir Leistungen aus einem gegebenenfalls ab­ Die Absätze 1 und 2 gelten entsprechend, wenn der Versiche­ geschlossenen Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge erbringen und rungsschutz nachträglich erweitert oder wiederhergestellt wird und die Berufsunfähigkeitsrenten unmittelbar zur Zahlung der Beiträge deshalb eine erneute Risikoprüfung erforderlich ist. für den Baustein Altersvorsorge verwendet werden. E---B0002Z0 (012) 12/2025 Seite 19 von 25 [Seite 21] Teil B - Pflichten für alle Bausteine (3) Fälligkeit der Versicherungsbeiträge 2.3 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag a) Erster Beitrag nicht rechtzeitig zahlen? Der erste Beitrag ist unverzüglich nach Abschluss des Vertrags zu (1) Verzug zahlen. Wenn Sie mit uns vereinbart haben, dass der Versiche­ Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig im Sinne von Ziffer rungsschutz erst später beginnen soll, wird der Beitrag erst zu die­ 2.1 Absatz 3 b) zahlen, geraten Sie ohne weitere Zahlungsauffor­ sem Zeitpunkt fällig. derung nach § 286 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) in Verzug. In b) Folgebeiträge diesem Fall sind wir nach § 280 BGB berechtigt, Ersatz des Scha­ Die Folgebeiträge sind jeweils am Monatsersten der vereinbarten dens zu verlangen, der uns hierdurch entstanden ist. Zahlungsperiode fällig, wenn nichts anderes vereinbart ist. Sie geraten nicht in Verzug, wenn Sie die Nichtzahlung nicht zu (4) Rechtzeitigkeit der Zahlung vertreten haben. Die Beitragszahlung ist rechtzeitig, wenn Sie bei Fälligkeit unver­ (2) Fristsetzung züglich alles tun, damit der Beitrag bei uns eingeht. Wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig zahlen, können wir Wenn eine Zahlung im Lastschriftverfahren (siehe Absatz 6) ver­ Ihnen nach § 286 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) in Verbindung einbart ist, ist die Beitragszahlung rechtzeitig, wenn mit § 280 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) auf Ihre Kosten in Text­ • wir den Beitrag bei Fälligkeit einziehen können und form (zum Beispiel Brief, E-Mail) eine Zahlungsfrist setzen. Die • der Kontoinhaber einer berechtigten Einziehung nicht wider­ Zahlungsfrist muss mindestens 2 Wochen betragen. spricht. (3) Minderung des Versicherungsschutzes bei erfolglosem Wenn wir einen fälligen Beitrag nicht einziehen können und Sie Fristablauf dies nicht zu vertreten haben, ist die Zahlung auch dann noch Für Versicherungsfälle, die nach Ablauf der gesetzten Zahlungs­ rechtzeitig, wenn sie unverzüglich erfolgt, nachdem wir Sie in Text­ frist eintreten, vermindert sich der Versicherungsschutz, wenn form (zum Beispiel Brief, E-Mail) zur Zahlung aufgefordert haben. • Sie sich bei Eintritt des Versicherungsfalls noch mit der Zahlung von Beitrag, Zinsen oder Kosten in Verzug befinden und (5) Übermittlungsrisiko • wir Sie bereits mit der Fristsetzung auf diese Rechtsfolge hinge­ Die Übermittlung des Beitrags erfolgt auf Ihre Gefahr. wiesen haben. (6) Zahlung im Lastschriftverfahren 3. Weitere Mitwirkungspflichten a) SEPA-Lastschriftmandat Wenn der Beitrag von einem Konto eingezogen werden soll (Last­ schriftverfahren), muss uns hierfür ein SEPA-Lastschriftmandat er­ teilt werden. Welche weiteren Mitwirkungspflichten haben Sie? b) Monatliche Beiträge (1) Pflicht zur Übermittlung notwendiger Informationen, Monatliche Beiträge müssen im Lastschriftverfahren gezahlt wer­ Daten und Unterlagen den. Wenn wir aufgrund gesetzlicher Regelungen zur Erhebung, Spei­ cherung, Verarbeitung und Meldung von Informationen und Daten c) Folgen eines fehlgeschlagenen Lastschrifteinzugs zu Ihrem Vertrag verpflichtet sind, müssen Sie uns die hierfür not­ Wenn wir einen fälligen Beitrag nicht einziehen können und Sie wendigen Informationen, Daten und Unterlagen bei Vertrags­ dies zu vertreten haben, schluss oder auf Nachfrage unverzüglich - das heißt ohne schuld­ • können wir für die Zukunft verlangen, dass Zahlungen außer­ haftes Zögern - zur Verfügung stellen. Dies gilt auch, wenn sich halb des Lastschriftverfahrens erfolgen; nachträglich Änderungen zu den von Ihnen bei Vertragsschluss • sind wir berechtigt, eine monatliche Zahlungsperiode auf eine oder auf Nachfrage zur Verfügung gestellten Informationen, Daten vierteljährliche Zahlungsperiode umzustellen. und Unterlagen ergeben. Im Übrigen gelten die Regelungen zum Verzug (siehe Ziffern 2.2 Wenn ein Dritter Rechte an Ihrem Vertrag hat und auch dessen und 2.3). Status für Datenerhebungen und Meldungen entscheidend ist, sind Sie auch insoweit zur Mitwirkung verpflichtet. 2.2 Was gilt, wenn Sie den ersten Beitrag (2) Notwendige Informationen Notwendige Informationen im Sinne von Absatz 1 sind alle Um­ nicht rechtzeitig zahlen? stände, die für die Beurteilung Ihrer persönlichen steuerlichen An­ (1) Gefährdung des Versicherungsschutzes sässigkeit, der steuerlichen Ansässigkeit dritter Personen, die Der Beginn des Versicherungsschutzes ist von der rechtzeitigen Rechte an Ihrem Vertrag haben, und der steuerlichen Ansässigkeit Zahlung des Beitrags abhängig (siehe Teil C Ziffer 1). Wenn Sie des Leistungsempfängers maßgebend sein können. Dazu zählen den ersten Beitrag nicht rechtzeitig im Sinne von Ziffer 2.1 Absatz vor allem die deutsche oder ausländische steuerliche Ansässigkeit, 3 a) zahlen, beginnt der Versicherungsschutz daher erst zu dem die Steueridentifikationsnummer, das Geburtsdatum, der Geburts­ Zeitpunkt, zu dem Sie den Beitrag zahlen. Für Versicherungsfälle, ort und der Wohnsitz. die in der Zwischenzeit eintreten, sind wir nicht zur Leistung ver­ (3) Unterlassene Mitwirkung bei gesetzlicher Meldepflicht pflichtet, es sei denn, Sie weisen uns nach, dass Ihre Zahlung un­ Wenn für uns als Versicherer eine gesetzliche Meldepflicht be­ verschuldet unterblieben ist. steht, müssen wir die notwendigen Informationen im Sinne von Ab­ Auf unsere Leistungsfreiheit können wir uns nur berufen, wenn wir satz 2 an in- oder ausländische Steuerbehörden melden. Wenn Sie Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform (zum Beispiel Brief, E- uns dann die notwendigen Informationen, Daten und Unterlagen Mail) oder durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein nicht oder nicht rechtzeitig zur Verfügung stellen, müssen Sie un­ auf diese Rechtsfolge der Nichtzahlung des Beitrags hingewiesen geachtet einer bestehenden oder nicht bestehenden steuerlichen haben. Ansässigkeit im Ausland damit rechnen, dass wir Ihre Vertragsda­ ten an in- oder ausländische Steuerbehörden melden. (2) Unser Rücktrittsrecht Wenn Sie den ersten Beitrag nicht rechtzeitig zahlen, können wir Wenn Sie Ihren Mitwirkungspflichten nach den Absätzen 1 und 2 vom Vertrag zurücktreten, solange Sie die Zahlung nicht bewirkt nicht nachkommen, sind wir berechtigt, unsere Leistung zurückzu­ haben. Das Rücktrittsrecht ist ausgeschlossen, wenn Sie nachwei­ behalten. Dies gilt solange, bis Sie uns die für die Erfüllung unserer sen, dass Sie die Nichtzahlung nicht zu vertreten haben. E---B0002Z0 (012) 12/2025 Seite 20 von 25 [Seite 22] Teil B - Pflichten für alle Bausteine gesetzlichen Pflichten notwendigen Informationen zur Verfügung gestellt haben. E---B0002Z0 (012) 12/2025 Seite 21 von 25 [Seite 23] Teil C - Allgemeine Regelungen Teil C - Allgemeine Regelungen Die Regelungen in Teil C gelten, soweit ihr Anwendungsbereich nicht ausdrücklich beschränkt ist, für den gesamten Vertrag. (3) Beschwerde bei der Versicherungsaufsicht 1. Beginn des Versicherungsschutzes Als Versicherungsunternehmen unterliegen wir der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Sektor Versicherungsaufsicht. Im Fall einer Beschwerde können Sie sich Wann beginnt der Versicherungsschutz? auch an diese wenden (Anschrift: Bundesanstalt für Finanz­ dienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn; (1) Grundsatz Fax: 0228 41 08 15 50; Online-Beschwerdeformular: www.ba­ Der Versicherungsschutz beginnt mit Abschluss des Vertrags, je­ fin.de). Weitere Informationen hierzu erhalten Sie unter der Ver­ doch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen Zeit­ braucher-Telefonnummer 0800 2 100 500. punkt. (4) Rechtsweg Der Versicherungsschutz beginnt zu dem genannten Zeitpunkt nur Unabhängig von der Beschwerde haben Sie immer auch die Mög­ dann, wenn Sie den ersten Beitrag rechtzeitig im Sinne von Teil B lichkeit, den Rechtsweg zu beschreiten. Ziffer 2.1 Absatz 3 a) zahlen. Wenn Sie den Beitrag nicht rechtzei­ tig zahlen, beginnt der Versicherungsschutz erst zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie den Beitrag zahlen (siehe Teil B Ziffer 2.2 Absatz 1). 5. Zuständiges Gericht Für Versicherungsfälle, die vor Beginn des Versicherungsschutzes eingetreten sind, leisten wir nicht. Wo können Ansprüche gerichtlich geltend ge­ (2) Erweiterung des Versicherungsschutzes macht werden? Wenn Sie den Versicherungsschutz nachträglich erweitern, gilt Ab­ satz 1 auch für diese Erweiterung des Versicherungsschutzes. (1) Zuständiges Gericht für Ihre Klagen gegen uns Sie können aus dem Versicherungsvertrag oder der Versiche­ rungsvermittlung bei dem Gericht Klage erheben, das für unseren 2. Versicherungsschein Geschäftssitz oder für die Niederlassung zuständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. Sie können auch bei dem Gericht Klage erhe­ ben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohn­ Wir können uns die Berechtigung zum Empfang von Leistungen sitz oder, falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen Aufent­ durch Vorlage des Versicherungsscheins nachweisen lassen. halt haben. Wenn nach dem Gesetz weitere Gerichtsstände bestehen, die ver­ 3. Deutsches Recht traglich nicht ausgeschlossen werden dürfen, können Sie auch dort Klage erheben. Welches Recht gilt für Ihren Vertrag? (2) Zuständiges Gericht für Klagen gegen Sie Klagen aus dem Versicherungsvertrag müssen wir bei dem Gericht Für Ihren Vertrag gilt deutsches Recht. erheben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz oder, falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen Aufenthalt haben. 4. Adressaten für Beschwerden Wenn zum Zeitpunkt der Klageerhebung weder Ihr Wohnsitz noch Ihr gewöhnlicher Aufenthaltsort bekannt sind, können wir Klage bei dem Gericht erheben, das für unseren Geschäftssitz oder die Nie­ An wen können Beschwerden gerichtet werden? derlassung zuständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. Ihnen stehen die nachfolgend genannten Beschwerdemöglichkei­ (3) Zuständiges Gericht, wenn Sie außerhalb der Europäi­ ten zur Verfügung: schen Union, Islands, Norwegens oder der Schweiz wohnen (1) Beschwerde bei uns oder Ihrem Vermittler Wenn Sie Ihren Wohnsitz oder den Ort Ihres gewöhnlichen Aufent­ Sollten Sie nicht zufrieden sein, wenden Sie sich gerne an uns. Sie halts nach Vertragsschluss in einen Staat außerhalb der Europäi­ erreichen uns auf jedem Kontaktweg, beispielsweise telefonisch schen Union, Islands, Norwegens oder der Schweiz verlegen, kön­ (0800 4100104), per E-Mail (lebensversicherung@allianz.de) nen sowohl Sie als auch wir Klage aus dem Versicherungsvertrag oder auf dem Postweg (Allianz Lebensversicherungs-AG, oder der Versicherungsvermittlung ausschließlich bei dem Gericht 10850 Berlin). Weitere Informationen hierzu sowie ein Online-Be­ erheben, das für unseren Geschäftssitz oder die Niederlassung zu­ schwerdeformular finden Sie unter www.allianz.de/service/be­ ständig ist, die Ihren Vertrag verwaltet. schwerde/. Sie können Ihre Beschwerde auch an Ihren Versiche­ rungsvermittler richten. 6. Verjährung (2) Beschwerde beim Ombudsmann für Versicherungen Sie haben auch die Möglichkeit, sich mündlich, schriftlich oder in jeder anderen geeigneten Form an den Ombudsmann für Versi­ cherungen zu wenden (Anschrift: Versicherungsombudsmann Wann verjähren die vertraglichen Ansprüche e. V., Postfach 08 06 32, 10006 Berlin; Telefon: 0800 369 6000; nach dem Gesetz? Fax: 0800 369 9000; E-Mail: beschwerde@versicherungsom­ budsmann.de; Online-Schlichtungsantrag: www.versiche­ (1) Verjährungsfrist und maßgebliche gesetzliche Regelun­ rungsombudsmann.de). Wir nehmen am Streitbeilegungsverfah­ gen ren vor dieser unabhängigen und für Verbraucher kostenfrei arbei­ Die Ansprüche aus dem Vertrag verjähren nach § 195 Bürgerliches tenden Schlichtungsstelle teil. Der Ombudsmann antwortet auf je­ Gesetzbuch (BGB) in 3 Jahren. Einzelheiten zu Beginn, Dauer und de Beschwerde und unterbreitet in geeigneten Fällen einen Unterbrechung der Verjährung sind in §§ 195 bis 213 Bürgerliches Schlichtungsvorschlag. Gesetzbuch (BGB) geregelt. E---C0002Z0 (012) 12/2025 Seite 22 von 25 [Seite 24] Teil C - Allgemeine Regelungen (2) Hemmung der Verjährung während unserer Leistungs­ prüfung Wenn ein Anspruch aus dem Vertrag bei uns angemeldet wurde, ist dessen Verjährung bis zu dem Zeitpunkt gehemmt, zu dem Ih­ nen oder dem Anspruchsteller unsere Entscheidung in Textform (zum Beispiel Brief, E-Mail) zugeht. 7. Informationen während der Vertragslauf­ zeit Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgever­ träge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) jährlich schriftlich über • die Verwendung der eingezahlten Beiträge und staatlichen Zula­ gen, • die Höhe des gebildeten Kapitals, • die einbehaltenen anteiligen Abschluss- und Vertriebskosten, • die Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals • und die erwirtschafteten Erträge. Sie können Informationen zur Höhe des gebildeten Kapitals auch jederzeit auf Wunsch erhalten. Bis zum Beginn der Rentenzahlung informieren wir Sie außerdem über das nach Abzug der Kosten zu Beginn der Rentenzahlung voraussichtlich zur Verfügung stehende gebildete Kapital. Wir werden Sie auch jährlich schriftlich darüber informieren, ob und wie wir ethische, soziale und ökologische Belange bei der Verwen­ dung der eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen berück­ sichtigen. Bei einer Erhöhung der Verwaltungskosten über die jeweils in Ih­ rem Dokument "Produktinformationsblatt" unter der Überschrift "Einzelne Kosten" angegebenen Höchstgrenzen hinaus informie­ ren wir Sie hierüber im Rahmen der im Altersvorsorgeverträge-Zer­ tifizierungsgesetz (AltZertG) vorgesehenen Frist. Derzeit beträgt diese Frist 4 Monate zum Ende eines Kalendervierteljahres vor Än­ derung der Kosten. Wir informieren Sie nach den Regelungen des Altersvorsorgever­ träge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) schriftlich, spätestens 3 Mo­ nate vor dem vertraglich vereinbarten Beginn der Rentenzahlung über die Form und Höhe der vorgesehenen Auszahlungen, sowie die während der Rentenzahlung anfallenden Kosten. E---C0002Z0 (012) 12/2025 Seite 23 von 25 [Seite 25] Erläuterung von Fachausdrücken Erläuterung von Fachausdrücken Hier definieren wir wichtige Fachausdrücke. Im Text des 1. Bausteins haben wir diese Fachausdrücke mit einem "→" markiert. Beispiel: →Versicherungsnehmer. Ab Rentenbeginn garantierte Rente: Deckungsrückstellung: Die ab Rentenbeginn garantierte Rente zahlen wir ab Rentenbe­ Versicherer sind gesetzlich verpflichtet, für ihre Verpflichtungen ge­ ginn, solange Sie leben. Ihre Höhe ergibt sich aus der zum Ende genüber ihren Versicherungsnehmern Deckungsrückstellungen zu der Aufschubdauer vorhandenen Summe aus dem Policenwert, bilden. Sie entsprechen dem Betrag, der bereitgestellt werden dem Schlussüberschussanteil und der Beteiligung an den Bewer­ muss, damit zusammen mit künftigen Versicherungsbeiträgen die tungsreserven sowie dem zum Rentenbeginn berechneten Renten­ garantierten Versicherungsleistungen finanziert werden können. faktor. Sie ist mindestens so hoch wie die garantierte Mindestrente. Die Deckungsrückstellung wird entsprechend der Vorschriften der §§ 341 e und f des Handelsgesetzbuches (HGB) und der De­ Anteilswert: ckungsrückstellungsverordnung berechnet. Der Wert einer Anteileinheit (Anteilswert) richtet sich nach der Wertentwicklung der im jeweiligen Sondervermögen der Kapital­ Fondswert: verwaltungsgesellschaft gehaltenen Vermögensgegenstände. Der Der Fondswert Ihrer Versicherung entspricht dem Wert der auf die Anteilswert entspricht dem Rücknahmepreis eines Anteils des von Versicherung entfallenden Anteileinheiten. Er wird dadurch ermit­ Ihnen gewählten Fonds. telt, dass die Anzahl der Anteileinheiten, die auf die Versicherung entfallen, mit den zu einem bestimmten Bewertungsstichtag ermit­ Den Rücknahmepreis eines Fondsanteils ermittelt die jeweilige Ka­ telten Anteilswerten multipliziert wird. pitalverwaltungsgesellschaft an den für sie geltenden Arbeitstagen. Diese müssen nicht mit den Bankarbeitstagen in Deutschland Gebildetes Kapital: übereinstimmen. Wenn uns kein aktueller Rücknahmepreis vor­ Das gebildete Kapital entspricht der Summe aus dem Fondswert, liegt, verwenden wir den letzten uns bekannten Rücknahmepreis. dem Sicherungskapital und dem Deckungskapital eines gegebe­ nenfalls eingeschlossenen Bausteins Berufsunfähigkeitsvorsorge Wenn eine Kapitalverwaltungsgesellschaft die Rücknahme der An­ inklusive der bereits zugeteilten Überschussanteile, abzüglich tarif­ teileinheiten ausgesetzt oder endgültig eingestellt hat oder keine licher Kosten, zuzüglich des übertragungsfähigen Wertes aus Ausgabe von Anteileinheiten mehr erfolgt und wir aus diesen Grün­ Schlussüberschussanteilen sowie der Beteiligung an den Bewer­ den die Anteileinheiten nicht an die Kapitalverwaltungsgesellschaft tungsreserven nach § 153 Absatz 1 und 3 Versicherungsvertrags­ zurückgeben können, setzen wir - soweit vorhanden - den für diese gesetz (VVG). Der unwiderruflich zugeteilte Teil des gebildeten Ka­ Anteileinheiten ermittelten Börsenpreis an. pitals ist der Policenwert des Bausteins Altersvorsorge (inklusive bereits zugeteilter Überschussanteile). Bei börsengehandelten Exchange Traded Funds (ETFs) entspricht der Anteilswert bei Kauf oder Verkauf (zum Beispiel beim Erwerb Kosten: von Anteileinheiten mit Ihren Beiträgen oder Umschichtungen) den Kosten im Sinne dieser Versicherungsbedingungen sind die in den jeweiligen von uns erzielten Kauf- oder Verkaufspreisen. Beitrag einkalkulierten Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten so­ wie Verwaltungskosten) und die Kosten, die aus von Ihnen veran­ Aufschubdauer: lassten Gründen erhoben werden können. Die Aufschubdauer ist der gesamte Zeitraum vom vereinbarten Versicherungsbeginn an bis zum vereinbarten Rentenbeginn. Sie Policenwert: schließt demnach auch die Zeit bis zu einem neu vereinbarten Der Policenwert wird nach anerkannten Regeln der Versicherungs­ Rentenbeginn ein, zum Beispiel bei einem Aufschieben der Leis­ mathematik errechnet. Bei der Berechnung wird der Fondswert tung. zum jeweiligen Bewertungsstichtag angesetzt. Hinzu kommt das Sicherungskapital. Bankarbeitstag: Bankarbeitstage, auch Geschäftstage genannt, sind die Tage, an Rechnungsmäßiges Alter: denen Kreditinstitute in Deutschland bzw. Luxemburg für den Pu­ Das rechnungsmäßige Alter ist Ihr jeweiliges Alter - wobei ein be­ blikumsverkehr geöffnet sind. Montag bis Freitag sind in der Regel reits begonnenes, aber noch nicht vollendetes Lebensjahr hinzuge­ Bankarbeitstage. Wochenenden, Feiertage in Luxemburg und bun­ rechnet wird, falls davon mehr als 6 Monate verstrichen sind. Bei­ deseinheitliche Feiertage sowie der 24.12. und 31.12. sind keine spiel: Sie sind rechnerisch bereits dann 62 Jahre alt, wenn Sie in Bankarbeitstage. weniger als 6 Monaten Ihren 62. Geburtstag haben. Bewertungsreserven: Rechnungszins: Bei der Bewertung unserer Kapitalanlagen können Bewertungsre­ Der Rechnungszins ist der Zinssatz, der für die Finanzierung der serven entstehen. Diese ergeben sich, wenn der Marktwert der Ka­ garantierten Leistungen erforderlich ist. pitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in unserer Bilanz ausgewiesen sind. Die Bewertungsreserven sorgen Rückstellung für Beitragsrückerstattung: für Sicherheit und ermöglichen es, kurzfristige Schwankungen auf Die Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) ist eine versiche­ den Kapitalmärkten auszugleichen. rungstechnische Rückstellung im Jahresabschluss eines Versiche­ rers. Diese Rückstellung bildet den handelsrechtlichen Wert der Bezugsgröße: Ansprüche der Versicherungsnehmer auf künftige Überschussbe­ Für die Beschreibung der jeweiligen Bezugsgrößen, auf die sich teiligung. Sie ermöglicht es, Schwankungen - wie sie insbesondere die Überschussanteilsätze beziehen, verwenden wir versiche­ bei Kapitalerträgen häufig vorkommen - im Zeitverlauf auszuglei­ rungsmathematische Begriffe. Die Bezugsgrößen hängen vor al­ chen. lem ab vom Baustein, von Ihrem Alter, vom Rentenbeginn, von der Höhe des Sicherungskapitals, von den Anteilswerten, der Anzahl Sicherungskapital: der Anteileinheiten, der Höhe des Beitrags und vom Policenwert. Zur Sicherstellung des Garantiekapitals bei Erleben und der garan­ Wir ermitteln die Bezugsgrößen nach anerkannten Regeln der Ver­ tierten Mindestrente führen wir während der Aufschubdauer einen sicherungsmathematik. Teil des Policenwerts Ihrer Versicherung in den sonstigen Kapital­ anlagen innerhalb unseres Sicherungsvermögens, im sogenannten Deckungskapital: Sicherungskapital. Die Höhe des Sicherungskapitals hängt unter Das Deckungskapital der Versicherung wird nach anerkannten Re­ anderem von der Aufschubdauer, der abgelaufenen Aufschubdau­ geln der Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen er, der Höhe des Garantiekapitals bei Erleben sowie der Höhe und der Beitragskalkulation berechnet. Entwicklung des Fondswerts ab. E---G0202Z0 (035) 12/2025 Seite 24 von 25 [Seite 26] Erläuterung von Fachausdrücken Tafeln: Mit Tafeln können wir Wahrscheinlichkeiten für bestimmte Ereig­ nisse ermitteln. Sie sind Grundlage unserer Berechnungen, mit de­ nen wir die Erfüllung unserer vertraglichen Verpflichtungen sicher­ stellen können. Im Rahmen unserer Berichtspflichten werden die Tafeln der Aufsichtsbehörde vorgelegt. • Mit Sterbetafeln können wir Wahrscheinlichkeiten für Todesfälle ermitteln. • Mit weiteren Tafeln können wir Wahrscheinlichkeiten anderer Versicherungsfälle wie zum Beispiel für den Eintritt und Wegfall der Berufsunfähigkeit ermitteln. Wir können außerdem Wahr­ scheinlichkeiten bestimmter Ereignisse feststellen, wie zum Bei­ spiel für die Sterblichkeit von Berufsunfähigen. Teilungskosten: Teilungskosten sind die Kosten, die dem Versorgungsträger durch die interne Teilung entstehen. Die ausgleichspflichtige und die aus­ gleichsberechtigte Person tragen diese Kosten zu gleichen Teilen. Informationen zur Höhe der Teilungskosten können Sie Ihrem Do­ kument "Produktinformationsblatt" unter der Überschrift "Einzelne Kosten" entnehmen. Überschussanteilsatz: Die Überschussanteilsätze werden als Prozentsätze bestimmter Bezugsgrößen festgelegt. Dies erfolgt jeweils für die einzelnen Überschuss- und Untergruppen sowie für die verschiedenen Arten der Überschussanteile (siehe Ziffer 3.2 Teil A - Baustein Altersvor­ sorge). Die Überschussanteilsätze werden jeweils in Prozent im Anhang des Geschäftsberichts genannt oder dem Versicherungs­ nehmer auf andere Weise mitgeteilt. Verantwortlicher Aktuar: Jedes Lebensversicherungsunternehmen muss einen Verantwortli­ chen Aktuar bestellen. Diese Person muss zuverlässig und geeig­ net sein sowie ausreichende Kenntnisse in der Versicherungsma­ thematik und Berufserfahrung haben. Der Verantwortliche Aktuar achtet insbesondere darauf, dass die Verpflichtungen gegenüber den Versicherungsnehmern dauerhaft erfüllt werden können und dass bei der Berechnung der Beiträge und der Deckungsrückstel­ lungen die gesetzlichen Bestimmungen eingehalten werden (§ 141 Versicherungsaufsichtsgesetz - VAG). Versicherungsjahr: Einige Regelungen in diesen Versicherungsbedingungen stellen auf verschiedene Zeitpunkte im Verlauf eines Versicherungsjahres ab (zum Beispiel bei der Überschussbeteiligung). Ein Versiche­ rungsjahr beginnt grundsätzlich mit dem Monat, für den Sie Ihren Rentenbeginn vereinbart haben, und umfasst 12 Monate. Stimmt der Monat des bei Vertragsschluss vereinbarten Rentenbe­ ginns nicht mit dem Monat des Versicherungsbeginns überein, um­ fasst das 1. Versicherungsjahr weniger als 12 Monate. Beispiel: Versicherungsbeginn 01.01., vereinbarter Rentenbeginn 01.10.. Dann umfasst das 1. Versicherungsjahr 9 Monate, alle weiteren Versicherungsjahre beginnen jeweils zum 01.10. und umfassen 12 Monate. Versicherungsnehmer: Der Versicherungsnehmer ist derjenige, der die Versicherung be­ antragt hat. Er wird als solcher im Versicherungsschein genannt. Die in den Versicherungsbedingungen festgelegten Rechte und Pflichten betreffen vorrangig den Versicherungsnehmer als Ver­ tragspartner. Zusätzliche Aufschubdauer: Den Zeitraum der Verlängerung, also den Zeitraum vom ursprüng­ lichen Rentenbeginn bis zum aufgeschobenen Rentenbeginn, nen­ nen wir zusätzliche Aufschubdauer. Die zusätzliche Aufschubdauer ist damit ein Teil der Aufschubdauer. E---G0202Z0 (035) 12/2025 Seite 25 von 25 ```