# Krankenversicherung für Beamte in Österreich: BVAEB als Basis, private Polizze für den Rest > Eine Beihilfe wie in Deutschland gibt es in Österreich nicht. Beamte und Vertragsbedienstete sind bei der BVAEB pflichtversichert, in manchen Ländern und Gemeinden bei einer Krankenfürsorgeanstalt. Privat versichert wird deshalb nicht ein Prozentsatz der Kosten, sondern das, was die Pflichtversicherung offen lässt: der Behandlungsbeitrag, die Sonderklasse im Spital und der Arzt ohne Kassenvertrag. Quelle/Source: https://nammert.at/versicherungsmakler-beihilfe.php Stand: 2026-11-11 ## Brauche ich als Beamter in Österreich eine private Krankenversicherung? Vorgeschrieben ist sie nicht, denn die BVAEB versichert Sie von Gesetzes wegen. Sie zahlen dort aber bei vielen ärztlichen Leistungen einen Behandlungsbeitrag, seit 1. Juni 2026 sind das 20 Prozent statt zuvor 10. Im Spital liegen Sie in der allgemeinen Gebührenklasse. Eine private Zusatzversicherung lohnt sich, wenn Sie Sonderklasse, freie Arztwahl im Spital oder den Privatarzt absichern wollen. Für öffentlich Bedienstete gibt es dafür eigene Gruppentarife. ## Auf einen Blick - **Pflicht?:** Ja bei der BVAEB, die private Zusatzversicherung ist freiwillig - **Beihilfe?:** Nein, das deutsche Modell gibt es in Österreich nicht - **Behandlungsbeitrag:** 20 Prozent seit 1. Juni 2026, davor 10 Prozent, Kinder ausgenommen - **Befreiung:** bei geringem Einkommen auf Antrag möglich - **Privat versicherbar:** Sonderklasse im Spital, Privatarzt, je nach Tarif der Behandlungsbeitrag ## Was die BVAEB leistet und was Sie selbst zahlen Die Versicherungsanstalt öffentlich Bediensteter, Eisenbahnen und Bergbau ist der gesetzliche Krankenversicherungsträger für den öffentlichen Dienst. Anders als bei der Österreichischen Gesundheitskasse zahlen ihre Versicherten für viele ärztliche Leistungen einen Selbstbehalt, den Behandlungsbeitrag. Er wurde 2016 von 20 auf 10 Prozent gesenkt und mit 1. Juni 2026 wieder auf 20 Prozent angehoben. Vorgeschrieben wird er in der Regel im Nachhinein. Kinder sind vom Behandlungsbeitrag ausgenommen, und wer wenig verdient, kann eine Befreiung oder Nachsicht beantragen. Für alle anderen ist er ein laufender Kostenfaktor, der mit jeder Behandlung wächst. Dazu kommt, was jede gesetzliche Kasse offen lässt: Im Spital gilt die allgemeine Gebührenklasse, und beim Arzt ohne Kassenvertrag ersetzt die Anstalt nur einen Teil des Honorars nach ihrem eigenen Tarif. ## Was die private Zusatzversicherung für Beamte abdeckt Der wichtigste Baustein ist die Sonderklasse: Zweibett- oder Einbettzimmer, freie Wahl des behandelnden Arztes im Spital und je nach Tarif auch Privatspitäler. Der zweite Baustein ist der Privatarzt-Tarif für ambulante Behandlungen bei Ärzten ohne Kassenvertrag, oft samt Medikamenten, Heilbehelfen und alternativen Methoden bis zu einer Jahreshöchstsumme. Beide Bausteine lassen sich einzeln oder gemeinsam abschließen. Für Versicherte der BVAEB haben mehrere Versicherer eigene Prämientabellen und Gruppenverträge, weil die Leistungen der Anstalt von jenen der Gesundheitskasse abweichen. Ob eine Polizze auch den Behandlungsbeitrag ersetzt, steht im Tarif und ist nicht selbstverständlich. Die Prämie richtet sich nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand, Wohnbundesland und gewähltem Selbstbehalt. ## Worin sich Österreich von Deutschland unterscheidet Wer aus Deutschland kommt oder deutsche Ratgeber liest, stößt auf Begriffe wie Beihilfesatz, Restkostenversicherung oder Öffnungsaktion. Sie gehören zum deutschen System, in dem der Dienstherr einen Prozentsatz der Rechnung erstattet und der Beamte den Rest privat versichert. In Österreich übernimmt diese Rolle die Pflichtversicherung, und die private Polizze ist immer eine Zusatzversicherung, nie der Ersatz der gesetzlichen. Daraus folgt auch, dass ein Wechsel des Dienstgebers die private Polizze nicht berührt, solange Sie in Österreich versichert bleiben. Wichtiger ist der Träger: Landes- und Gemeindebedienstete können statt der BVAEB einer Krankenfürsorgeanstalt angehören, die eigene Leistungen und eigene Selbstbehalte kennt. Der private Tarif muss zu diesem Träger passen, sonst zahlt er an der falschen Stelle. ## Was versichert ist - Sonderklasse im Spital mit Zweibett- oder Einbettzimmer - Freie Wahl des behandelnden Arztes im Spital - Privatspitäler, wenn der Tarif sie nennt - Honorare von Ärzten ohne Kassenvertrag bis zur Jahreshöchstsumme - Medikamente, Heilbehelfe und Therapien im Privatarzt-Tarif - Je nach Tarif Ersatz des Behandlungsbeitrags der BVAEB - Spitalstaggeld als Ersatzleistung, wenn die Sonderklasse nicht genutzt wird - Behandlung im Ausland auf Reisen, je nach Tarif mit Rücktransport ## Was nicht versichert ist - Leistungen, die bereits die BVAEB oder die Krankenfürsorgeanstalt trägt - Erkrankungen, die im Antrag verschwiegen wurden - Behandlungen in der Wartezeit, soweit sie nicht erlassen ist - Kosmetische Eingriffe ohne medizinischen Grund - Honorare über den tariflichen Höchstsätzen und Jahressummen - Kur- und Erholungsaufenthalte ohne ausdrücklichen Einschluss ## Wer sie braucht - Beamte und Vertragsbedienstete, die im Spital Sonderklasse wollen - Wer regelmäßig Ärzte ohne Kassenvertrag aufsucht - Familien: Kinder lassen sich in jungen Jahren günstig mitversichern - Öffentlich Bedienstete, denen der Behandlungsbeitrag von 20 Prozent zu schaffen macht - Pensionisten, die ihren Schutz aus der Dienstzeit weiterführen wollen ## Wer sie nicht braucht - Wer mit der allgemeinen Gebührenklasse und Kassenärzten zufrieden ist und den Behandlungsbeitrag aus dem laufenden Einkommen trägt ## Was sie kostet Die Prämie hängt vom Eintrittsalter, vom Gesundheitszustand, vom Wohnbundesland und vom gewählten Paket ab. Wer einen Selbstbehalt vereinbart, zahlt weniger. Gruppentarife für öffentlich Bedienstete können günstiger sein als der Einzeltarif. **Wovon der Beitrag abhängt:** - Eintrittsalter - Gesundheitszustand und Zuschläge - Wohnbundesland - Zweibett- oder Einbettzimmer, Privatspitäler - Höhe des Selbstbehalts - Privatarzt-Baustein und seine Jahreshöchstsumme _Wir nennen keine Prämienbeispiele, weil Alter, Bundesland und Selbstbehalt den Preis zu stark verschieben. Ihre Prämie steht erst im Angebot fest._ ## Die Tariflinien am Markt - **Sonderklasse nach Unfall:** Sonderklasse nur bei Spitalsaufenthalten nach einem Unfall. Günstiger Einstieg, bei Krankheit bleibt es bei der allgemeinen Gebührenklasse. - **Sonderklasse Zweibettzimmer:** Sonderklasse bei Unfall und Krankheit im Zweibettzimmer, oft mit Selbstbehalt je Aufenthalt. Der übliche Zuschnitt für öffentlich Bedienstete. - **Sonderklasse und Privatarzt:** Einbettzimmer, Privatspitäler in ganz Österreich und ein Privatarzt-Baustein mit hoher Jahressumme. Deckt auch die laufenden ambulanten Kosten. ## Woran Sie einen guten Tarif erkennen | Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt | | --- | --- | --- | --- | | Gruppentarif für öffentlich Bedienstete | Einzeltarif ohne Bezug zur BVAEB | eigener Tarif für Versicherte der BVAEB oder einer Krankenfürsorgeanstalt | Die Leistungen des Trägers bestimmen, was privat noch offen ist. | | Behandlungsbeitrag | nicht erstattet | Ersatz ganz oder bis zu einer Jahressumme | Seit Juni 2026 sind es 20 Prozent, das summiert sich über das Jahr. | | Selbstbehalt | Selbstbehalt je Spitalsaufenthalt | ohne Selbstbehalt oder mit Wahlrecht | Ein niedriger Selbstbehalt kostet Prämie, ein hoher trifft Sie im Ernstfall. | | Geltungsbereich Spital | nur Vertragsspitäler im Wohnbundesland | ganz Österreich samt Privatspitälern | Wer im falschen Bundesland behandelt wird, zahlt sonst einen Aufschlag. | | Privatarzt-Jahressumme | niedrige Summe mit Teilbeträgen je Leistung | hohe Summe ohne enge Unterlimits | Fachärzte, Therapien und Medikamente zehren eine kleine Summe schnell auf. | | Wartezeiten | allgemeine und besondere Wartezeiten | Entfall bei Übertritt oder ärztlicher Untersuchung | In der Wartezeit zahlt die Polizze nichts, obwohl die Prämie läuft. | | Kündigung durch den Versicherer | nicht ausdrücklich ausgeschlossen | Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht | Eine Krankenversicherung soll gerade dann bleiben, wenn Sie krank werden. | ## Anbieter im Überblick Private Krankenversicherung bieten in Österreich nur wenige Häuser an, mehrere davon mit eigenen Tarifen für öffentlich Bedienstete. Die Übersicht nennt Anbieter, die in dieser Sparte sicher am Markt sind, und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten. - **UNIQA**: börsennotierte Versicherungsgruppe mit Sitz in Wien, Vertreter und Makler - **Merkur Versicherung**: Grazer Versicherer mit Schwerpunkt Krankenversicherung - **Wiener Städtische**: Teil der Vienna Insurance Group, Vertreter, Bankvertrieb und Makler - **Generali**: österreichische Tochter der Generali-Gruppe, Vertreter und Makler - **Allianz**: österreichische Gesellschaft der Allianz-Gruppe, veröffentlicht eigene Prämientabellen für Versicherte der BVAEB - **DONAU Versicherung**: Teil der Vienna Insurance Group, Vertreter und Makler - **muki**: Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit Schwerpunkt Krankenversicherung ## Typische Schäden und wer zahlt - **Behandlungsbeitrag über das Jahr** (20 Prozent der betroffenen Leistungen): Die meisten Polizzen ersetzen ihn nicht. Einzelne Tarife für öffentlich Bedienstete nennen ihn, oft bis zu einer Jahressumme. - **Hüftoperation in der Sonderklasse** (Mehrkosten für Zimmer und Arzthonorar): Der Unfalltarif zahlt bei Krankheit nichts. Die volle Sonderklasse übernimmt die Mehrkosten, je nach Tarif abzüglich Selbstbehalt. - **Facharzt ohne Kassenvertrag** (Honorar über dem Ersatz der Pflichtversicherung): Ohne Privatarzt-Baustein bleibt die Differenz bei Ihnen. Mit ihm wird sie bis zur Jahreshöchstsumme erstattet. - **Spital in einem anderen Bundesland** (Aufschlag je nach Haus): Tarife mit Geltung nur im Wohnbundesland leisten auswärts eingeschränkt. Österreichweite Tarife kennen diese Grenze nicht. - **Geburt im Privatspital** (Mehrkosten je nach Haus): Privatspitäler sind nur versichert, wenn der Tarif sie nennt, und für Entbindungen gilt meist eine besondere Wartezeit. - **Schönheitsoperation ohne Anlass** (volle Kosten): Eingriffe ohne medizinischen Grund sind in keinem Tarif versichert. ## Mythos oder Wahrheit - „Beamte bekommen in Österreich Beihilfe wie in Deutschland." ✘ Das Modell gibt es hier nicht. Die Pflichtversicherung bei der BVAEB oder einer Krankenfürsorgeanstalt übernimmt die Grundversorgung. - „Bei der BVAEB zahlt man beim Arzt einen Selbstbehalt." ✔ Der Behandlungsbeitrag beträgt seit 1. Juni 2026 20 Prozent. Kinder sind ausgenommen, bei geringem Einkommen ist eine Befreiung möglich. - „Jede Zusatzversicherung ersetzt den Behandlungsbeitrag." ✘ Das tun nur Tarife, die es ausdrücklich vorsehen. Die Sonderklasse allein hat damit nichts zu tun. - „Für öffentlich Bedienstete gibt es eigene Tarife." ✔ Mehrere Versicherer führen Gruppenverträge und eigene Prämientabellen für Versicherte der BVAEB. - „Die private Polizze ersetzt die BVAEB." ✘ Die Pflichtversicherung bleibt immer bestehen. Privat lässt sich nur ergänzen, was sie offen lässt. ## Häufige Fehler beim Abschluss - Deutsche Ratgeber zur Beihilfe auf Österreich übertragen - Einen Tarif wählen, der nicht zum eigenen Träger passt, also BVAEB oder Krankenfürsorgeanstalt - Annehmen, dass jede Zusatzversicherung den Behandlungsbeitrag ersetzt - Den Selbstbehalt nur nach der Prämie wählen - Die Befreiung vom Behandlungsbeitrag bei geringem Einkommen nicht beantragen ## FAQ ### Gibt es in Österreich eine Beihilfe für Beamte? Nein. Das deutsche Modell, bei dem der Dienstherr einen Prozentsatz der Krankheitskosten erstattet, kennt Österreich nicht. Beamte sind bei der BVAEB oder einer Krankenfürsorgeanstalt pflichtversichert und ergänzen diesen Schutz bei Bedarf privat. ### Wie hoch ist der Behandlungsbeitrag der BVAEB? Seit 1. Juni 2026 beträgt er 20 Prozent. Davor waren es seit 2016 10 Prozent. Kinder sind ausgenommen, und bei geringem Einkommen können Sie eine Befreiung oder Nachsicht beantragen. ### Ersetzt die Zusatzversicherung den Behandlungsbeitrag? Nur, wenn der Tarif das ausdrücklich vorsieht. Viele Polizzen leisten für Sonderklasse und Privatarzt, nicht aber für den Selbstbehalt bei Kassenärzten. Wir lesen das für Sie im Bedingungswerk nach. ### Was ist die Sonderklasse? Die höhere Gebührenklasse im Spital: Zweibett- oder Einbettzimmer und die Wahl des behandelnden Arztes. Die Pflichtversicherung trägt die allgemeine Gebührenklasse, die Mehrkosten der Sonderklasse übernimmt die private Polizze. ### Was ist ein Gruppentarif für öffentlich Bedienstete? Ein Rahmenvertrag mit eigener Prämientabelle für Versicherte der BVAEB oder einer Krankenfürsorgeanstalt. Er berücksichtigt, was dieser Träger schon leistet, und kann günstiger sein als der Einzeltarif. ### Bin ich als Landes- oder Gemeindebediensteter auch bei der BVAEB? Nicht immer. Einige Länder und Gemeinden haben eigene Krankenfürsorgeanstalten mit eigenen Leistungen und Selbstbehalten. Welcher Träger für Sie zuständig ist, sagt Ihre Dienststelle. ### Was ändert sich in der Pension? Die Pflichtversicherung läuft weiter. Die private Polizze bleibt bestehen, solange Sie die Prämie zahlen. Wichtig ist, dass der Versicherer auf sein ordentliches Kündigungsrecht verzichtet hat. ### Wie sind Kinder versichert? In der Pflichtversicherung sind Kinder als Angehörige mitversichert und vom Behandlungsbeitrag ausgenommen. Privat braucht jedes Kind eine eigene Polizze oder einen Familientarif. ### Gilt für mich die deutsche Öffnungsaktion? Nein. Sie betrifft nur Beamte deutscher Dienstherren, die eine Restkostenversicherung zur Beihilfe brauchen. In Österreich gilt für die private Zusatzversicherung die normale Gesundheitsprüfung. ## Angebot anfordern Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://nammert.at/versicherungsmakler-beihilfe.php#anfrage --- Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.