# Versicherungen für Geschäfte und Einzelhandel

> Ein Geschäft lebt von Ware, Kundschaft und offenen Türen. Genau daraus entstehen die Schäden: die eingeschlagene Auslage, die Kundin, die auf nassem Boden stürzt, der Wasserschaden aus der Wohnung darüber, der das Lager ruiniert. Hier steht, welche Versicherungen ein Einzelhändler in Österreich braucht, was sie kosten und womit Sie anfangen.

Quelle/Source: https://nammert.at/betriebsversicherung-einzelhandel.php  
Stand: 2026-09-18

## Ist meine Ware nach einem Einbruch voll ersetzt?

Nur wenn die Versicherungssumme dem tatsächlichen Warenwert entspricht und die Sicherungen stimmen, die im Vertrag stehen, etwa Schlösser, Rollbalken oder Alarmanlage. Ist die Summe zu niedrig, kürzt der Versicherer im Verhältnis. Vor Weihnachten liegt oft viel mehr Ware im Lager als im Jahresschnitt; dafür gibt es Saisonzuschläge. Bargeld in der Kasse ist meist nur bis zu einer kleinen Grenze gedeckt.

## Auf einen Blick

- **Pflicht:** Keine gesetzliche Pflichtversicherung für den Einzelhandel; Vermieter und Einkaufszentren verlangen aber meist Betriebshaftpflicht und Glasversicherung im Mietvertrag
- **Größtes Risiko:** Verlust der Ware durch Einbruch, Brand oder Leitungswasser, dazu der Umsatzausfall danach
- **Grundschutz ab:** etwa 150 Euro im Jahr für die Betriebshaftpflicht eines kleinen Geschäfts
- **Unfallversicherung:** AUVA für Angestellte und Lehrlinge, Inhaber über den Unfallversicherungsbeitrag bei der SVS
- **Oft vergessen:** Die Auslagenscheiben: Glasbruch ist in der Inhaltsversicherung nicht automatisch enthalten
- **ÖNACE/NACE:** 47.62 Einzelhandel mit Zeitschriften, Zeitungen, Schreibwaren und Bürobedarf, 47.63 Einzelhandel mit Fahrrädern, Sport- und Campingartikeln, 47.76 Einzelhandel mit Blumen, Pflanzen, Düngemitteln, Tierfutter und Haustieren, 47.78 Einzelhandel mit sonstigen Neuwaren

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Einbruch und Vandalismus:** Eingeschlagene Auslage, aufgebrochene Tür, ausgeräumtes Lager. Oft ist der Schaden an Glas und Rollbalken höher als die gestohlene Ware.
- **Wasser von oben:** Ein Rohrbruch in der Wohnung darüber ruiniert Ware, Regale und Kassensystem in einer Nacht.
- **Stürze im Geschäft:** Nasser Boden am Eingang, eine herausragende Palette, ein umkippendes Regal: Kundinnen und Kunden verletzen sich.
- **Brand:** Beleuchtung, Heizstrahler, E-Bike-Akkus im Lager: Ein Brand vernichtet Ware und macht das Geschäft für Monate zu.
- **Kasse und Daten:** Registrierkasse, Kartenterminal und Webshop sind vernetzt, ein Angriff stoppt den Verkauf und betrifft Kundendaten.
- **Umsatzausfall:** Ist das Geschäft nach einem Schaden geschlossen, laufen Miete, Löhne und Leasing weiter, während die Kundschaft woanders kauft.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 2, Feuer und Wasser 4, Diebstahl 5, Cyber 3, Ausfall 4, Gesundheit 2

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Betriebsinhalt** (Unverzichtbar): Ersetzt Ware, Einrichtung und Kassensystem nach Feuer, Einbruch, Leitungswasser und Sturm, mit Glasbruch als Zusatz für Auslagen. https://nammert.at/versicherungsmakler-inhaltsversicherung.php
- **Betriebshaftpflicht** (Unverzichtbar): Zahlt, wenn sich Kunden im Geschäft verletzen oder verkaufte Produkte einen Schaden verursachen. https://nammert.at/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Betriebsunterbrechung** (Dringend empfohlen): Ersetzt Fixkosten und entgangenen Gewinn, solange das Geschäft nach einem Sachschaden geschlossen bleibt. https://nammert.at/versicherungsmakler-betriebsunterbrechung.php
- **Cyberversicherung** (Dringend empfohlen): Hilft, wenn Kasse, Webshop oder Kundendaten angegriffen werden, samt Datenschutzmeldung und Wiederherstellung. https://nammert.at/versicherungsmakler-cyber.php
- **Firmenrechtsschutz** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Streit mit Vermieter, Lieferanten oder Angestellten, etwa um Mietzins oder Kündigung. https://nammert.at/versicherungsmakler-firmenrechtsschutz.php
- **Naturkatastrophen** (Sinnvoll je nach Betrieb): Hochwasser und Überschwemmung sind in Standardverträgen oft nur mit kleinen Summen gedeckt, im Erdgeschoß ein echtes Risiko. https://nammert.at/versicherungsmakler-elementarschaden.php
- **Betriebliche Vorsorge** (Sinnvoll je nach Betrieb): Eine steuerfreie Zukunftssicherung bis 300 Euro im Jahr je Angestelltem hilft bei der Suche nach gutem Verkaufspersonal. https://nammert.at/versicherungsmakler-bav.php

## Was es kostet: Beispielprämien

Im Einzelhandel macht die Inhaltsversicherung den größten Teil aus, weil Ware und Einrichtung den Wert des Geschäfts bestimmen. Der Beitrag hängt von Warenwert, Branche (Elektronik und Schmuck sind teurer), Lage und Sicherungen ab.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Betriebshaftpflicht | Kleines Geschäft mit zwei Angestellten, 3 Mio. Euro Deckung | etwa 150 bis 400 Euro im Jahr |
| Betriebsinhalt | Ware und Einrichtung im Wert von 80.000 Euro, mit Glasbruch | etwa 350 bis 900 Euro im Jahr |
| Betriebsunterbrechung | Ertragsausfall bis zwölf Monate, zusammen mit der Inhaltsversicherung | etwa 150 bis 450 Euro im Jahr zusätzlich |
| Cyberversicherung | Geschäft mit Registrierkasse, Kartenzahlung und kleinem Webshop | etwa 250 bis 700 Euro im Jahr |
| Firmenrechtsschutz | Geschäft bis fünf Angestellte mit Vertragsrechtsschutz | etwa 300 bis 650 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Der Grundschutz aus Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherung kostet ein kleines Geschäft im Jahr ungefähr so viel wie die Tageslosung eines guten Samstags.

_Richtwerte ohne Versicherungssteuer (11 Prozent, bei Feuer zusätzlich Feuerschutzsteuer), Stand September 2026. Die Spannen stammen aus öffentlich genannten Marktspannen und unserer Angebotspraxis; Warenart und Sicherungen verändern den Beitrag stark._

- [finanz-vergleich.at: Betriebshaftpflicht vergleichen](https://finanz-vergleich.at/versicherung/betriebshaftpflicht/)
- [Generali Österreich: Betriebshaftpflichtversicherung](https://www.generali.at/firmenkunden/unternehmen/betriebshaftpflichtversicherung/)
- [durchblicker.at: Haftpflichtversicherung](https://durchblicker.at/haftpflichtversicherung)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Start** (Kleines Geschäft, Inhaber mit Aushilfe): Betriebshaftpflicht, Betriebsinhalt. Zusammen: etwa 500 bis 1.300 Euro im Jahr
- **Geschäft** (Laden mit Angestellten, Lager und Kartenzahlung): Betriebshaftpflicht, Betriebsinhalt, Betriebsunterbrechung, Cyberversicherung. Zusammen: etwa 900 bis 2.500 Euro im Jahr
- **Rundum** (Geschäft mit Webshop, mehreren Standorten oder hochwertiger Ware): Betriebshaftpflicht, Betriebsinhalt, Betriebsunterbrechung, Cyberversicherung, Firmenrechtsschutz, Naturkatastrophen. Zusammen: etwa 2.000 bis 5.500 Euro im Jahr

## Der schlimmste Tag im Geschäft

Sechs Schäden, wie sie im Einzelhandel wirklich passieren, alle an einem Samstag im Dezember. Tippen Sie sich durch und sehen Sie, wer zahlt.

- 06:45: Die Auslagenscheibe ist eingeschlagen, aus dem Schaufenster fehlen Ware und Dekoration. (7.200 Euro, Zahlt: Betriebsinhalt)
- 09:30: Eine Kundin rutscht auf dem nassen Eingangsboden aus und bricht sich das Handgelenk. (9.500 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 11:50: Das Kartenterminal und die Registrierkasse sind durch Schadsoftware blockiert, drei Stunden kein Verkauf. (4.800 Euro, Zahlt: Cyberversicherung)
- 14:15: In der Wohnung darüber platzt ein Schlauch. Wasser tropft in das Lager mit der Weihnachtsware. (23.000 Euro, Zahlt: Betriebsinhalt)
- 16:40: Ein Regal kippt beim Nachfüllen und verletzt ein Kind leicht, die Eltern fordern Schmerzengeld. (3.500 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 19:00: Das Geschäft bleibt nach dem Wasserschaden zwei Wochen im Weihnachtsgeschäft geschlossen. (28.000 Euro, Zahlt: Betriebsunterbrechung)

**Schaden bis jetzt:** 76.000 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Versichern Sie die Ware zum Wiederbeschaffungswert und vereinbaren Sie einen Saisonzuschlag für das Weihnachtsgeschäft.
- Schließen Sie Glasbruch für Auslagen, Vitrinen und Eingangstüren ein; Vermieter verlangen das häufig im Mietvertrag.
- Halten Sie die vereinbarten Sicherungen ein, von Rollbalken bis Alarmanlage, sonst kann der Versicherer bei Einbruch kürzen.
- Rechnen Sie die Betriebsunterbrechung auf mindestens zwölf Monate, bei Geschäften mit starkem Saisongeschäft auch länger.
- Wer Produkte selbst importiert, braucht eine Produkthaftpflicht in der Betriebshaftpflicht, denn Importeure haften wie Hersteller.
- Prüfen Sie im Erdgeschoß eine Deckung für Hochwasser und Rückstau aus dem Kanal mit ausreichender Summe.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Wir rechnen Ihren Warenwert mit:** Als Makler vergleichen wir mehrere Versicherer und prüfen, ob Summe, Saisonzuschlag und Glasbruch zu Ihrem Geschäft passen, nicht nur zum Durchschnitt.
- **Wir kennen Schadenregulierung:** In der Bootsversicherung regulieren wir Schäden selbst. Wir wissen, welche Inventurlisten und Belege der Versicherer nach Einbruch oder Wasserschaden sehen will.
- **Geschäft und Privat aus einer Hand:** Laden, Lieferwagen, Ihre Angestellten und Ihr privater Schutz laufen bei uns zusammen, erreichbar unter +49 3375 29 12 77.
- **Familienbetrieb seit 1989:** Wie Ihr Geschäft sind wir ein Familienbetrieb, seit 1989. Als deutscher Makler sind wir in Österreich im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit tätig, und unsere Beratung kostet Sie nichts: Die Vergütung zahlt der Versicherer.

## FAQ

### Welche Versicherungen braucht ein Einzelhändler?

Mindestens eine Inhaltsversicherung für Ware und Einrichtung und eine Betriebshaftpflicht. Mit steigendem Umsatz kommen Betriebsunterbrechung und Cyberversicherung dazu.

### Was kostet die Versicherung für ein kleines Geschäft?

Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherung zusammen liegen meist bei etwa 500 bis 1.300 Euro im Jahr ohne Steuer, abhängig von Warenwert und Branche.

### Ist die Auslagenscheibe versichert?

Nur mit einer Glasbruchdeckung. Sie ist in der Inhaltsversicherung nicht automatisch enthalten und muss eigens vereinbart werden.

### Wer zahlt, wenn eine Kundin im Geschäft stürzt?

Die Betriebshaftpflicht, wenn Sie für den Sturz verantwortlich sind, etwa durch einen nassen Boden ohne Warnschild. Unberechtigte Forderungen wehrt sie ab.

### Ist Bargeld in der Kasse versichert?

Meist nur bis zu einer kleinen Grenze und im versperrten Behältnis. Größere Beträge brauchen einen Tresor und eine eigene Summe.

### Brauche ich als Händler eine Produkthaftpflicht?

Wenn Sie selbst aus Ländern außerhalb der EU importieren, ja, denn dann haften Sie wie ein Hersteller. Beim Einkauf über österreichische Großhändler ist das Risiko geringer.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich. Kostenlos und ohne Verpflichtung, die Vergütung zahlt der Versicherer. https://nammert.at/betriebsversicherung-einzelhandel.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH mit Sitz in Deutschland, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37, in Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.