# Versicherungen für Greißler, Nahversorger und Supermärkte

> Im Lebensmittelhandel hängt alles an Strom und Kälte. Fällt die Kühlung über das Wochenende aus, landet Ware im Wert eines Monatsgewinns im Container. Dazu kommen Kundinnen, die auf Glatteis vor dem Eingang stürzen, und Einkaufswagen, die am Parkplatz Autos zerkratzen.

Quelle/Source: https://nammert.at/betriebsversicherung-lebensmittelhandel.php  
Stand: 2026-09-18

## Zahlt die Versicherung, wenn am Wochenende die Kühlung ausfällt und alles verdirbt?

Nur wenn Sie Kühlgut ausdrücklich mitversichert haben. Die normale Inhaltsversicherung zahlt bei Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruch, nicht aber für Ware, die warm geworden ist. Mit einer Kühlgut- oder Verderbsdeckung ist der Warenwert ersetzt, meist auch bei Stromausfall durch das Netz. Die Anlage selbst deckt die Maschinenversicherung.

## Auf einen Blick

- **Pflicht:** Keine gesetzliche Pflichtversicherung für den Handel; Kfz-Haftpflicht nur für eigene Lieferfahrzeuge
- **Größtes Risiko:** Verdorbene Kühl- und Tiefkühlware nach Stromausfall oder Kompressorschaden
- **Grundschutz ab:** etwa 200 Euro im Jahr für die Betriebshaftpflicht eines kleinen Nahversorgers
- **Unfallversicherung:** AUVA für alle Angestellten; als Selbstständige zahlen Sie 2026 über die SVS 12,95 Euro im Monat
- **Oft vergessen:** Kühlgutdeckung: Verderb durch Kälteausfall ist in der normalen Inhaltsversicherung meist nicht drin
- **ÖNACE/NACE:** 47.11 Einzelhandel mit Waren verschiedener Art, Hauptrichtung Nahrungs- und Genussmittel, 47.12 Sonstiger Einzelhandel mit Waren verschiedener Art, 47.21 Einzelhandel mit Obst, Gemüse und Kartoffeln, 47.23 Einzelhandel mit Fisch, Meeresfrüchten und Fischerzeugnissen, 47.27 Einzelhandel mit sonstigen Nahrungs- und Genussmitteln

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Kälteausfall:** Kompressor defekt, Sicherung raus, Netzausfall in der Nacht: Molkereiprodukte, Fleisch und Tiefkühlware sind nach wenigen Stunden nicht mehr verkäuflich.
- **Sturz im Geschäft:** Zerbrochene Gläser, ausgelaufene Milch oder Schneematsch beim Eingang. Knochenbrüche älterer Kundinnen und Kunden kosten schnell fünfstellig.
- **Gehsteig im Winter:** Wer am Gehsteig vor dem Geschäft nicht räumt und streut, haftet für Stürze. Die Räumpflicht trifft oft den Betrieb, wenn der Mietvertrag sie überträgt.
- **Feinkost und Jause:** Belegte Semmeln, Salate aus der Theke, eigene Aufstriche: Wer selbst zubereitet, haftet für Salmonellen, Listerien und falsch angegebene Allergene.
- **Raub an der Kassa:** Bargeld am Abend, Tabakwaren und Gutscheinkarten machen kleine Märkte zum Ziel. Für das Personal ist ein Überfall oft belastender als der Geldverlust.
- **Einkaufswagen am Parkplatz:** Ein vom Wind weggerollter Wagen beschädigt ein parkendes Auto. Kleine Schäden, aber sie kommen jede Woche vor.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 4, Feuer und Wasser 4, Diebstahl 3, Cyber 3, Ausfall 4, Gesundheit 3

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Betriebshaftpflicht** (Unverzichtbar): Deckt Stürze im Markt, Schäden am Parkplatz und Gesundheitsschäden durch selbst zubereitete Feinkost, wenn Produkthaftpflicht eingeschlossen ist. https://nammert.at/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Betriebsinhalt** (Dringend empfohlen): Ersetzt Regale, Kühlmöbel und Ware nach Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruch; mit Kühlgutdeckung auch die verdorbene Ware. https://nammert.at/versicherungsmakler-inhaltsversicherung.php
- **Maschinenbruch** (Dringend empfohlen): Zahlt die Reparatur von Kühlzellen, Tiefkühltruhen und Kompressoren nach einem Defekt, der sonst nirgends gedeckt ist. https://nammert.at/versicherungsmakler-maschinen.php
- **Betriebsunterbrechung** (Dringend empfohlen): Ersetzt Fixkosten und Gewinn, wenn der Markt nach einem Brand oder Wasserschaden Wochen zu bleibt, während Miete und Gehälter weiterlaufen. https://nammert.at/versicherungsmakler-betriebsunterbrechung.php
- **Elektronikversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Kassensysteme, Waagen mit Etikettendruck und Selbstbedienungskassen, die bei Überspannung oder Bedienfehler ausfallen. https://nammert.at/versicherungsmakler-elektronik.php
- **Cyberversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Hilft, wenn Kassa oder Warenwirtschaft verschlüsselt werden und der Markt keine Bons mehr drucken kann. https://nammert.at/versicherungsmakler-cyber.php
- **Gruppenunfallversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Zusätzliche Leistung für Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter nach einem Überfall oder Unfall, auch in der Freizeit. https://nammert.at/versicherungsmakler-gruppenunfall.php

## Was es kostet: Beispielprämien

Im Lebensmittelhandel treiben vor allem die Verkaufsfläche, der Warenwert im Kühlbereich und der Umsatz die Prämie. Ein Greißler im Ort zahlt deutlich weniger als ein Markt mit 800 Quadratmetern und eigener Feinkosttheke.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Betriebshaftpflicht | Nahversorger bis 250 Quadratmeter, 3 Mio. Euro Pauschalsumme | etwa 200 bis 500 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Supermarkt mit Feinkosttheke, rund 20 Mitarbeitende | etwa 700 bis 1.600 Euro im Jahr |
| Betriebsinhalt | Einrichtung und Ware 150.000 Euro, mit Kühlgutdeckung | etwa 600 bis 1.400 Euro im Jahr |
| Maschinenbruch | Kühlanlagen und Tiefkühltruhen im Wert von 60.000 Euro | etwa 300 bis 800 Euro im Jahr |
| Betriebsunterbrechung | Ertragsausfall bis zwölf Monate, Deckungssumme 300.000 Euro | etwa 300 bis 900 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Haftpflicht und Inhalt mit Kühlgut kosten einen kleinen Nahversorger im Jahr etwa 900 Euro, so viel wie rund 600 Liter Milch zu 1,50 Euro.

_Richtwerte ohne 11 Prozent Versicherungssteuer, Stand September 2026. Österreichische Versicherer nennen für den Handel kaum Tarifbeispiele; die Spannen beruhen auf allgemeinen Marktangaben und unserer Angebotspraxis. Das genaue Angebot holen wir für Ihren Markt ein._

- [finanz-vergleich.at: Betriebshaftpflicht in Österreich](https://finanz-vergleich.at/versicherung/betriebshaftpflicht/)
- [Allianz Österreich: Versicherung für Handelsbetriebe](https://www.allianz.at/de_AT/firmenkunden/unternehmensschutz-versicherung/betriebsversicherung-handelsbetriebe.html)
- [WKO: Gewerbliche Sozialversicherungsbeiträge](https://www.wko.at/sozialversicherung/gewerbliche-sozialversicherungsbeitraege-ausmass)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Greißler** (kleines Geschäft im Ort, wenig Kühlware, bis drei Mitarbeitende): Betriebshaftpflicht, Betriebsinhalt. Zusammen: etwa 450 bis 1.000 Euro im Jahr
- **Nahversorger** (Markt mit Kühlregalen, Feinkost und fünf bis 15 Mitarbeitenden): Betriebshaftpflicht, Betriebsinhalt, Maschinenbruch, Betriebsunterbrechung. Zusammen: etwa 1.300 bis 3.000 Euro im Jahr
- **Supermarkt** (größere Fläche, Selbstbedienungskassen, Lieferservice): Betriebshaftpflicht, Betriebsinhalt, Maschinenbruch, Betriebsunterbrechung, Elektronikversicherung, Cyberversicherung, Gruppenunfallversicherung. Zusammen: etwa 3.500 bis 7.500 Euro im Jahr

## Der schlimmste Tag im Lebensmittelgeschäft

Sechs Schäden, die Nahversorger wirklich erleben. Hier fallen alle auf einen Montag im Jänner. Gehen Sie den Tag durch und sehen Sie, wer zahlt.

- 06:30: Beim Aufsperren ist die Tiefkühlzelle warm: Der Kompressor ist in der Nacht ausgefallen. Die gesamte Tiefkühlware muss weg. (14.000 Euro, Zahlt: Betriebsinhalt)
- 07:15: Der Techniker tauscht den Kompressor der Kühlzelle. (6.500 Euro, Zahlt: Maschinenbruch)
- 09:40: Eine Pensionistin rutscht vor dem Eingang auf nicht gestreutem Eis aus und bricht sich die Hüfte. (22.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 12:10: Ein Einkaufswagen rollt über den Parkplatz gegen die Tür eines neuen SUV. (1.800 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 15:30: Überspannung nach Bauarbeiten in der Straße: zwei Kassen und die Etikettenwaage sind kaputt. (7.200 Euro, Zahlt: Elektronikversicherung)
- 19:05: Kurz vor Geschäftsschluss bedroht ein Mann die Kassiererin und flüchtet mit der Tageslosung. (4.300 Euro, Zahlt: Betriebsinhalt)

**Schaden bis jetzt:** 55.800 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Schließen Sie Kühlgut ausdrücklich ein und klären Sie, ob auch ein Stromausfall aus dem öffentlichen Netz gedeckt ist.
- Bestehen Sie auf Produkthaftpflicht mit Rückrufkosten, sobald Sie belegte Semmeln, Salate oder eigene Aufstriche verkaufen.
- Prüfen Sie den Mietvertrag auf die Räum- und Streupflicht und lassen Sie sie in der Betriebshaftpflicht mitversichern.
- Versichern Sie Bargeld getrennt: Beraubung im Geschäft und der Weg zur Bank brauchen eigene Summen.
- Rechnen Sie den Warenwert zur Weihnachtszeit ein, sonst droht im Dezember Unterversicherung. Eine Saisonklausel hilft.
- Lassen Sie eine Temperaturalarmierung aufs Handy einbauen: Viele Versicherer senken dann die Prämie oder den Selbstbehalt.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Wir vergleichen für Sie:** Als Makler holen wir Angebote mehrerer Versicherer ein, die in Österreich zeichnen, und achten besonders auf Kühlgut und Maschinenbruch, wo sich die Bedingungen am stärksten unterscheiden.
- **Schaden von innen gelernt:** In der Bootsversicherung regulieren wir Schäden selbst. Wir wissen daher, welche Belege nach einem Kälteausfall zählen: Temperaturprotokoll, Entsorgungsnachweis, Inventurliste.
- **Markt und Familie aus einer Hand:** Geschäft, Lieferwagen, Haushaltsversicherung und Vorsorge betreuen wir gemeinsam. Sie erreichen uns unter +49 3375 29 12 77.
- **Ehrlich über den Rahmen:** Wir sind ein deutscher Familienbetrieb seit 1989 und in Österreich im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit tätig. Für Sie kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.

## FAQ

### Muss ich als Lebensmittelhändler eine Versicherung haben?

Gesetzlich nicht, außer der Kfz-Haftpflicht für eigene Fahrzeuge. Franchisegeber, Vermieter und Banken verlangen aber fast immer eine Betriebshaftpflicht und eine Inhaltsversicherung.

### Ist Ladendiebstahl versichert?

Nein. Diebstahl ohne Einbruch oder Gewalt ist praktisch nicht versicherbar. Versichert sind Einbruchdiebstahl, also mit Aufbrechen, und Beraubung, also mit Gewalt oder Drohung.

### Wer zahlt, wenn ein Kunde von meinem Aufstrich krank wird?

Die Betriebshaftpflicht, wenn Produkthaftpflicht eingeschlossen ist. Wichtig sind Ihre Aufzeichnungen zur Hygiene und zu den Allergenen, weil sie im Streitfall entlasten.

### Was kostet ein Versicherungspaket für einen Nahversorger?

Für Haftpflicht, Inhalt mit Kühlgut, Maschinen und Betriebsunterbrechung liegen kleine bis mittlere Märkte meist zwischen 1.300 und 3.000 Euro im Jahr, ohne Versicherungssteuer.

### Bin ich als selbstständige Kauffrau über das Handelshaus versichert?

Meist nur teilweise. Viele Handelsketten schreiben Mindestdeckungen vor, der Vertrag läuft aber auf Sie. Prüfen Sie, was der Rahmenvertrag der Kette wirklich enthält.

### Sind meine Angestellten bei der Arbeit unfallversichert?

Ja, über die AUVA; der Unfallversicherungsbeitrag von 1,1 Prozent ist Teil der Lohnnebenkosten. Freiwillig dazu kommt eine Gruppenunfallversicherung für höhere Leistungen und die Freizeit.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich. Kostenlos und ohne Verpflichtung, die Vergütung zahlt der Versicherer. https://nammert.at/betriebsversicherung-lebensmittelhandel.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH mit Sitz in Deutschland, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37, in Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.