# Versicherungen für Pfandleiher, Pfandhäuser und Leihhäuser in Österreich

> Pfandleiher, Pfandhäuser und Leihhäuser geben Darlehen gegen Faustpfänder: Schmuck, Uhren, Elektronik, Fahrzeuge. Die Pfänder bleiben bis zur Auslösung oder Versteigerung in Ihrer Verwahrung. Damit liegt fremdes Eigentum von hohem Wert in Ihren Räumen, und ein einziger Überfall kann viele Kunden zugleich treffen. Hier steht, was das Gewerberecht vorgibt und was Sie versichern sollten.

Quelle/Source: https://nammert.at/betriebsversicherung-pfandhaus.php  
Stand: 2026-10-15

## Schreibt das Gesetz in Österreich vor, die Pfänder zu versichern?

§ 155 GewO regelt Gewerbeberechtigung, Geschäftsordnung und Pflichten gegenüber den Behörden, eine Versicherungspflicht enthält er nicht. Gehen Pfänder verloren, trifft das trotzdem Ihre Kunden und Ihren Betrieb. Eine Versicherung gegen Feuer, Leitungswasser, Einbruch und Beraubung mit einer Summe, die zum Pfandbestand passt, ist deshalb der wichtigste Schutz Ihres Betriebs.

## Auf einen Blick

- **Gewerberecht:** Wer Darlehen gegen Übergabe beweglicher Sachen gewährt, braucht nach § 155 GewO 1994 eine Gewerbeberechtigung
- **Geschäftsordnung:** Vor Aufnahme der Tätigkeit muss der Landeshauptmann eine Geschäftsordnung genehmigen, unter anderem zu Pfandleihbüchern, Pfandscheinen und Verkauf des Pfandes
- **Pflichten:** Sicherheitsbehörden ist während der Geschäftszeit Nachschau und Einsicht in die Pfandleihbücher zu gewähren
- **Größtes Risiko:** Raub oder Einbruch, bei dem die Pfänder vieler Kunden auf einmal verloren gehen
- **Grundschutz ab:** etwa 2.500 Euro im Jahr für die Versicherung der Pfänder in einem kleinen Betrieb, als Richtwert aus der Angebotspraxis

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Raubüberfall:** Täter in der Geschäftszeit, Mitarbeiter bedroht, Tresor und Vitrinen leer.
- **Einbruch:** Nachts wird der Tresorraum geöffnet. Sie schulden den Kunden die Pfänder.
- **Feuer und Wasser:** Brand oder Rohrbruch beschädigen Uhren, Elektronik und Pelze im Lager.
- **Unterversicherung:** Der Pfandbestand wächst, die Versicherungssumme nicht.
- **Gestohlene Pfänder:** Die Polizei stellt ein gestohlenes Pfand sicher, das Darlehen ist verloren.
- **Daten:** Pfandleihbücher und Ausweisdaten sind digital gespeichert und angreifbar.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 3, Feuer und Wasser 5, Diebstahl 5, Cyber 3, Ausfall 3, Gesundheit 3

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Betriebsinhalt** (Unverzichtbar): Für die Pfänder und Ihre Einrichtung gegen Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl und Beraubung, mit einer Summe, die dem Pfandbestand folgt. https://nammert.at/versicherungsmakler-inhaltsversicherung.php
- **Betriebshaftpflicht** (Dringend empfohlen): Für Personen- und Sachschäden von Kunden im Geschäftslokal. https://nammert.at/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Betriebsunterbrechung** (Dringend empfohlen): Nach Raub oder Brand bleibt das Geschäft oft geschlossen. https://nammert.at/versicherungsmakler-betriebsunterbrechung.php
- **Transportversicherung** (Dringend empfohlen): Für Pfänder auf dem Weg zur Versteigerung oder zum Schätzmeister. https://nammert.at/versicherungsmakler-transport.php
- **Cyberversicherung** (Dringend empfohlen): Für Angriffe auf Pfandverwaltung und Kundendaten. https://nammert.at/versicherungsmakler-cyber.php
- **Gruppenunfallversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Mitarbeiter nach einem Überfall, zusätzlich zur gesetzlichen Unfallversicherung. https://nammert.at/versicherungsmakler-gruppenunfall.php

## Was es kostet: Beispielprämien

Entscheidend sind Pfandbestand, Art der Pfänder und Sicherungstechnik. Gold und Uhren kosten mehr als Elektronik.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Betriebsinhalt | Pfänder mit 800.000 Euro Versicherungssumme, Tresor und Alarm mit Aufschaltung | etwa 2.500 bis 6.000 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Pfandleiher mit drei Mitarbeitern | etwa 250 bis 600 Euro im Jahr |
| Cyberversicherung | Digitale Pfandverwaltung, 250.000 Euro Deckung | etwa 500 bis 1.200 Euro im Jahr |
| Transportversicherung | Werttransporte bis 100.000 Euro je Fahrt | etwa 400 bis 1.000 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Die Versicherung der Pfänder kostet in einem kleinen Betrieb im Jahr etwa so viel wie die Zinsen auf einige größere Schmuckdarlehen.

_Richtwerte aus der Angebotspraxis, Stand Oktober 2026, ohne 11 Prozent Versicherungssteuer. Die verlinkte Quelle belegt die rechtlichen Angaben auf dieser Seite, nicht die Preise._

- [RIS: § 155 GewO 1994, Pfandleiher](https://www.ris.bka.gv.at/eli/bgbl/1994/194/P155/NOR40032663)
- [RIS: § 4 ASVG, Vollversicherung](https://www.ris.bka.gv.at/NormDokument.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=10008147&Paragraf=4)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Grundschutz** (kleiner Pfandleiher mit Schmuck und Uhren): Betriebsinhalt, Betriebshaftpflicht. Zusammen: etwa 2.800 bis 6.600 Euro im Jahr
- **Leihhaus** (Betrieb mit Mitarbeitern, Versteigerungen und digitaler Verwaltung): Betriebsinhalt, Betriebshaftpflicht, Betriebsunterbrechung, Cyberversicherung, Transportversicherung. Zusammen: etwa 5.000 bis 12.000 Euro im Jahr
- **Filialbetrieb** (mehrere Standorte und Fahrzeugpfand): Betriebsinhalt, Betriebshaftpflicht, Betriebsunterbrechung, Cyberversicherung, Transportversicherung, Gruppenunfallversicherung. Zusammen: individuell, meist ab etwa 15.000 Euro im Jahr

## Der schlimmste Tag im Pfandhaus

Fünf Dinge, die Pfandleihern wirklich passieren, hier an einem einzigen Tag. Tippen Sie sich durch und sehen Sie, wer zahlt.

- 06:30: Einbruch über das Nachbarlokal, das Lager mit Elektronikpfändern ist leer. (30.000 Euro, Zahlt: Betriebsinhalt)
- 11:00: Ein Kunde stolpert über die Fußmatte und bricht sich das Handgelenk. (4.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 13:20: Raubüberfall, Goldschmuck aus der Vitrine und dem offenen Tresor wird mitgenommen. (110.000 Euro, Zahlt: Betriebsinhalt)
- 13:40: Ihr Mitarbeiter wird beim Überfall verletzt. (7.000 Euro, Zahlt: Gruppenunfallversicherung)
- 15:00: Das Geschäft bleibt nach dem Überfall eine Woche zu. (8.000 Euro, Zahlt: Betriebsunterbrechung)

**Schaden bis jetzt:** 159.000 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Passen Sie die Versicherungssumme laufend an den Pfandbestand an.
- Halten Sie die Sicherungsauflagen zu Tresor, Alarm und Aufschaltung genau ein.
- Lassen Sie Pfänder außerhalb des Tresors und bei der Versteigerung ausdrücklich mitversichern.
- Führen Sie die Pfandleihbücher so, dass Sie sie den Sicherheitsbehörden jederzeit vorlegen können.
- Schulen Sie Mitarbeiter für das Verhalten bei Überfällen.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Wir rechnen die Summe:** Wir leiten die Versicherungssumme aus Ihrem Pfandbestand ab und prüfen, ob alle Gefahren gedeckt sind.
- **Sicherungsauflagen im Blick:** Tresor, Alarm und Aufschaltung entscheiden über Beitrag und Leistung. Wir vergleichen die Auflagen verschiedener Versicherer.
- **Familienbetrieb seit 1989:** Norman Nammert vermittelt als deutscher Versicherungsmakler, in Österreich im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Für Sie kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.

## FAQ

### Brauche ich eine Gewerbeberechtigung als Pfandleiher?

Ja, nach § 155 GewO 1994. Zusätzlich muss der Landeshauptmann vor Beginn Ihre Geschäftsordnung genehmigen.

### Gibt es eine gesetzliche Versicherungspflicht für Pfänder?

§ 155 GewO enthält keine. Weil verlorene Pfänder Kunden und Betrieb gleichermaßen treffen, ist eine Versicherung dennoch der wichtigste Schutz.

### Was kostet die Versicherung der Pfänder?

Bei 800.000 Euro Summe etwa 2.500 bis 6.000 Euro im Jahr, je nach Pfandart und Sicherungstechnik, als Richtwert ohne Versicherungssteuer.

### Sind meine Mitarbeiter bei einem Überfall versichert?

Dienstnehmer sind nach § 4 ASVG auch in der Unfallversicherung vollversichert. Eine Gruppenunfallversicherung kann zusätzlich leisten.

### Was muss ich den Behörden zeigen?

Nach § 155 Abs. 3 GewO müssen Sie Nachschau ermöglichen, Pfandleihbücher vorlegen und Auskünfte geben.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://nammert.at/betriebsversicherung-pfandhaus.php#anfrage

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Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.