# Versicherungen für mobile Pflegedienste, Hauskrankenpflege und Personenbetreuung in Österreich

> Mobile Pflege findet in fremden Wohnungen statt, mit Menschen, die sturzgefährdet, verwirrt oder schwer krank sind. Dazu kommen Autos, die täglich hunderte Kilometer fahren, und Schlüssel zu dutzenden Wohnungen. Die typischen Schäden sind der Sturz beim Transfer, der verlorene Schlüsselbund, der Medikationsfehler und der Unfall auf dem Weg zum nächsten Klienten.

Quelle/Source: https://nammert.at/betriebsversicherung-pflegedienst.php  
Stand: 2026-09-18

## Wer haftet, wenn eine Klientin beim Transfer vom Bett in den Rollstuhl stürzt?

Der Pflegedienst, wenn ein Fehler vorliegt, etwa eine falsche Technik, fehlende Hilfsmittel oder eine Person statt der nötigen zwei. Die Betriebs- bzw. Berufshaftpflicht zahlt Behandlung, Pflegemehrbedarf und Schmerzengeld und wehrt unberechtigte Forderungen ab. Nicht jeder Sturz ist ein Fehler; eine lückenlose Pflegedokumentation entscheidet oft, ob überhaupt gehaftet wird.

## Auf einen Blick

- **Pflicht:** Keine allgemeine Pflichtversicherung für Pflegedienste; freiberufliche diplomierte Pflegekräfte müssen Klienten aber über ihren beruflichen Versicherungsschutz informieren (§ 36 GuKG), Länder und Fördergeber verlangen oft einen Nachweis
- **Größtes Risiko:** Personenschäden bei Klienten durch Stürze und Pflegefehler sowie Unfälle mit den Dienstautos
- **Grundschutz ab:** etwa 150 Euro Prämie im Jahr für die Berufshaftpflicht einer freiberuflichen Pflegeperson
- **Unfallversicherung:** AUVA für angestellte Pflege- und Heimhilfekräfte, Wegunfälle zwischen den Klienten eingeschlossen
- **Oft vergessen:** Schlüsselverlust mit Austausch ganzer Schließanlagen und Schäden an Sachen der Klienten
- **ÖNACE/NACE:** 88.10 Soziale Betreuung von älteren Menschen und von Menschen mit Behinderung

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Stürze und Transfers:** Sturzgefährdete Menschen, enge Badezimmer, schwere Transfers: Stürze während der Pflege sind der häufigste und oft teuerste Haftpflichtfall.
- **Medikation und Wunden:** Eine verwechselte Tablette, eine übersehene Druckstelle, ein Fehler bei der Insulingabe können schwere Folgen haben.
- **Schlüssel zu vielen Türen:** Pflegekräfte tragen Schlüssel zu dutzenden Wohnungen. Ein verlorener Bund kann den Tausch von Schließanlagen ganzer Wohnhäuser bedeuten.
- **Viele Kilometer:** Dienstautos fahren täglich bei jedem Wetter, oft unter Zeitdruck. Unfälle und Parkschäden gehören zum Alltag.
- **Sachen der Klienten:** Ein zerbrochenes Hörgerät, eine beschädigte Zahnprothese, ein ausgelaufener Wasserkocher: kleine Schäden, die sich summieren.
- **Körperliche Belastung:** Heben, Tragen und Schichtarbeit führen zu Rückenschäden und Erschöpfung. Personalausfall ist in der Pflege ein ständiges Thema.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 5, Feuer und Wasser 2, Diebstahl 2, Cyber 3, Ausfall 3, Gesundheit 5

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Betriebshaftpflicht** (Unverzichtbar): Deckt Personen- und Sachschäden bei Klienten aus Pflege und Betreuung, mit Schlüsselverlust, Schäden an Hilfsmitteln und Tätigkeiten in fremden Wohnungen. https://nammert.at/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Flottenversicherung** (Unverzichtbar): Die Kfz-Haftpflicht ist Pflicht; für mehrere Dienstautos mit vielen Fahrerinnen ist ein Flottenvertrag mit Kasko meist die beste Lösung. https://nammert.at/versicherungsmakler-flotte.php
- **Berufshaftpflicht** (Dringend empfohlen): Für freiberuflich tätige diplomierte Pflegekräfte die eigene Absicherung aus der Pflegetätigkeit, über die Klienten informiert werden müssen. https://nammert.at/versicherungsmakler-berufshaftpflicht.php
- **Cyberversicherung** (Dringend empfohlen): Pflegedokumentation, Tourenplanung und Gesundheitsdaten sind digital; ein Angriff legt die Einsatzplanung lahm und löst Meldepflichten aus. https://nammert.at/versicherungsmakler-cyber.php
- **Firmenrechtsschutz** (Dringend empfohlen): Für Streit mit Fördergebern, Angehörigen, Dienstnehmern und bei Ermittlungen nach einem Zwischenfall. https://nammert.at/versicherungsmakler-firmenrechtsschutz.php
- **Betriebsinhalt** (Sinnvoll je nach Betrieb): Ersetzt Büro, Pflegematerial und Hilfsmittel im Stützpunkt nach Feuer, Wasser und Einbruch. https://nammert.at/versicherungsmakler-inhaltsversicherung.php
- **Gruppenunfallversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Sichert Pflegekräfte auch in der Freizeit ab und ist ein Argument bei der Personalsuche. https://nammert.at/versicherungsmakler-gruppenunfall.php
- **Betriebliche Krankenversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Eine betriebliche Krankenversicherung mit Physiotherapie oder Vorsorge hilft, belastetes Personal gesund und im Betrieb zu halten. https://nammert.at/versicherungsmakler-bkv.php

## Was es kostet: Beispielprämien

Die Prämie folgt der Zahl der Pflegekräfte, der Art der Leistungen und der Zahl der Fahrzeuge. Für einzelne freiberufliche Pflegekräfte ist die Haftpflicht günstig, für Dienste mit vielen Autos dominiert die Kfz-Prämie.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Berufshaftpflicht | Freiberufliche diplomierte Pflegeperson, 3 Mio. Euro Summe | etwa 150 bis 350 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Mobiler Dienst mit 15 Pflege- und Betreuungskräften, mit Schlüsselverlust | etwa 1.200 bis 3.000 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Agentur für 24-Stunden-Betreuung, Vermittlung und Organisation | etwa 400 bis 1.200 Euro im Jahr |
| Flottenversicherung | Acht Kleinwagen, Haftpflicht und Vollkasko | etwa 6.000 bis 11.000 Euro im Jahr |
| Cyberversicherung | Dienst mit digitaler Pflegedokumentation und Tourenplanung | etwa 700 bis 1.600 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Die Berufshaftpflicht einer freiberuflichen Pflegeperson kostet im Jahr ungefähr so viel wie drei bis sechs Hausbesuche in der Hauskrankenpflege.

_Richtwerte, Stand September 2026. Haftpflicht und Cyber ohne die 11 Prozent Versicherungssteuer, beim Kfz kommt die motorbezogene Versicherungssteuer dazu. Die Beträge sind Richtwerte aus unserer Angebotspraxis; öffentliche Quellen nennen für die Betriebshaftpflicht in Österreich nur allgemeine Spannen._

- [RIS: § 36 Gesundheits- und Krankenpflegegesetz, freiberufliche Ausübung](https://www.ris.bka.gv.at/NormDokument.wxe?Abfrage=Bundesnormen&Gesetzesnummer=10011026&Paragraf=36)
- [finanz-vergleich.at: Betriebshaftpflicht in Österreich](https://finanz-vergleich.at/versicherung/betriebshaftpflicht/)
- [Generali Österreich: Betriebshaftpflichtversicherung](https://www.generali.at/firmenkunden/unternehmen/betriebshaftpflichtversicherung/)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Start** (freiberufliche diplomierte Pflegeperson mit eigenem Auto): Berufshaftpflicht, Flottenversicherung. Zusammen: etwa 700 bis 1.400 Euro im Jahr, davon der Großteil für das Auto
- **Dienst** (mobiler Pflegedienst mit bis zu 20 Mitarbeitenden und Dienstautos): Betriebshaftpflicht, Flottenversicherung, Cyberversicherung, Firmenrechtsschutz. Zusammen: etwa 9.000 bis 17.000 Euro im Jahr
- **Rundum** (größerer Dienst mit Stützpunkt, vielen Fahrzeugen und Mitarbeiterbindung): Betriebshaftpflicht, Flottenversicherung, Cyberversicherung, Firmenrechtsschutz, Betriebsinhalt, Gruppenunfallversicherung, Betriebliche Krankenversicherung. Zusammen: etwa 15.000 bis 30.000 Euro im Jahr

## Der schlimmste Tag im mobilen Pflegedienst

Sechs Dinge, die in der mobilen Pflege wirklich passieren, hier alle an einem einzigen Montag. Tippen Sie sich durch den Tag und sehen Sie, wer zahlt.

- 06:40: Auf eisiger Straße rutscht ein Dienstauto in eine Kreuzung, zwei Fahrzeuge sind beschädigt. (14.000 Euro, Zahlt: Flottenversicherung)
- 08:15: Eine Klientin stürzt beim Transfer ins Bad und bricht sich die Hüfte. Operation, Reha, höherer Pflegebedarf. (45.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 10:30: Der Schlüsselbund einer Pflegerin ist weg. Bei drei Wohnhäusern muss die Schließanlage getauscht werden. (11.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 12:50: Die Tourenplanung ist verschlüsselt, niemand weiß, welcher Klient wann welche Medikamente braucht. (20.000 Euro, Zahlt: Cyberversicherung)
- 15:00: Nach einem Medikationsfehler ermittelt die Staatsanwaltschaft gegen eine Pflegekraft, der Dienst braucht Rechtsbeistand. (8.000 Euro, Zahlt: Firmenrechtsschutz)
- 17:30: Beim Abnehmen fällt ein Hörgerät ins Waschbecken und ist kaputt. (2.500 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)

**Schaden bis jetzt:** 100.500 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Lassen Sie Schlüsselverlust mit einer ausreichenden Summe einschließen, auch für Schließanlagen und Generalschlüssel ganzer Häuser.
- Nennen Sie alle Leistungen im Vertrag, von der Heimhilfe über die Hauskrankenpflege bis zu medizinischen Tätigkeiten wie Injektionen und Wundversorgung.
- Achten Sie darauf, dass Schäden an Sachen der Klienten, etwa Hörgeräte, Brillen und Zahnprothesen, trotz des Ausschlusses für bearbeitete Sachen gedeckt sind.
- Führen Sie die Pflegedokumentation lückenlos. Sie ist die wichtigste Grundlage, wenn nach einem Sturz über Verschulden gestritten wird.
- Als Agentur für 24-Stunden-Betreuung: Klären Sie, wofür Sie selbst haften und wofür die selbstständigen Betreuungskräfte eine eigene Versicherung brauchen.
- Prüfen Sie Regressforderungen der Sozialversicherung nach § 334 ASVG in der Betriebshaftpflicht, falls ein Arbeitsunfall auf grobe Fahrlässigkeit zurückgeht.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Wir vergleichen für Pflege und Betreuung:** Schlüssel, Klientensachen und medizinische Tätigkeiten regelt jeder Versicherer anders. Als Makler holen wir mehrere Angebote ein und zeigen die Unterschiede.
- **Wir kennen die Schadenseite:** In der Bootsversicherung regulieren wir Schäden selbst. Nach einem schweren Sturz helfen wir, Dokumentation und Meldung so aufzubereiten, dass der Fall sauber bearbeitet wird.
- **Ein deutscher Makler, offen gesagt:** Wir sind in Österreich im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit tätig. Die Verträge laufen nach österreichischem Recht mit Versicherern, die hier Pflegebetriebe zeichnen.
- **Familienbetrieb seit 1989:** Dienst, Fuhrpark und Mitarbeitervorsorge bei einem Ansprechpartner, erreichbar unter +49 3375 29 12 77. Die Vergütung zahlt der Versicherer.

## FAQ

### Braucht ein mobiler Pflegedienst in Österreich eine Versicherung?

Eine allgemeine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Pflicht ist die Kfz-Haftpflicht, und Länder, Sozialhilfeträger und Fördergeber verlangen in der Regel eine Betriebshaftpflicht.

### Muss ich als freiberufliche Pflegeperson versichert sein?

Das GuKG verlangt, dass Sie Klienten über Ihren beruflichen Versicherungsschutz informieren. Ohne Berufshaftpflicht haften Sie mit Ihrem Privatvermögen; wir empfehlen sie in jedem Fall.

### Sind 24-Stunden-Betreuerinnen über die Agentur versichert?

Meist nicht. Personenbetreuerinnen sind in der Regel selbstständig und brauchen eine eigene Haftpflicht. Die Agentur haftet für Vermittlung und Organisation.

### Was kostet die Versicherung für einen kleinen Pflegedienst?

Für einen Dienst mit etwa 15 Mitarbeitenden liegt die Betriebshaftpflicht bei rund 1.200 bis 3.000 Euro im Jahr, die Fahrzeuge kommen dazu.

### Ist ein verlorener Schlüssel versichert?

Nur wenn Schlüsselverlust eingeschlossen ist. Achten Sie auf die Summe, denn der Tausch einer Schließanlage in einem großen Wohnhaus kostet schnell fünfstellig.

### Sind Pflegekräfte auf dem Weg zwischen den Klienten unfallversichert?

Ja, das sind Arbeitswege und über die AUVA gedeckt. Für Unfälle in der Freizeit bietet sich eine Gruppenunfallversicherung an.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich. Kostenlos und ohne Verpflichtung, die Vergütung zahlt der Versicherer. https://nammert.at/betriebsversicherung-pflegedienst.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH mit Sitz in Deutschland, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37, in Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.