# Dienstradversicherung in Österreich: Vollkasko, Diebstahl und Mobilitätsgarantie > Seit 2020 ist das Dienstradleasing in Österreich steuerlich attraktiv, und mit ihm kommt eine Frage, die viele Dienstgeber erst spät stellen: Was ist mit dem Rad, wenn es gestohlen wird oder der Akku aufgibt? Die Leasinggeber liefern meist eine Vollkasko mit, oft mit Verschleißdeckung und Mobilitätsgarantie. Die Bedingungen dahinter unterscheiden sich aber deutlich, und die Pflichten trägt der Dienstnehmer. Quelle/Source: https://nammert.at/versicherungsmakler-dienstrad.php Stand: 2026-11-14 ## Ist eine Versicherung für das Dienstrad vorgeschrieben? Für ein Fahrrad oder ein normales E-Bike schreibt das Gesetz keine Versicherung vor. Der Leasinggeber aber schon: Das Rad bleibt sein Eigentum, und eine Vollkasko mit Diebstahlschutz gehört bei den gängigen Dienstradanbietern automatisch zum Vertrag. Schnellere E-Bikes, die nicht mehr als Fahrrad gelten, brauchen zusätzlich eine eigene Haftpflicht. Entscheidend ist also nicht, ob versichert wird, sondern zu welchen Bedingungen, und die legt der Dienstgeber mit der Wahl des Anbieters fest. ## Auf einen Blick - **Pflicht?:** Gesetzlich nein, der Leasingvertrag verlangt aber eine Vollkasko - **Polizzeninhaber:** meist Leasinggeber oder Dienstgeber, der Dienstnehmer ist mitversichert - **Laufzeit:** an den Leasingvertrag gebunden, meist drei Jahre - **Sachbezug:** für die private Nutzung des Dienstrads laut gängiger Praxis keiner, wenn es auch für Arbeitsweg und Dienstwege eingesetzt wird - **Häufigster Streitpunkt:** Sicherung des Rads beim Diebstahl ## Dienstgeber, Leasinggeber, Dienstnehmer: wer was versichert Beim Dienstradleasing kauft der Leasinggeber das Rad, der Dienstgeber least es und überlässt es dem Dienstnehmer, der die Rate über eine Gehaltsumwandlung aus seinem Bruttobezug zahlt. Die Polizze läuft in der Regel auf den Leasinggeber oder den Dienstgeber, der Dienstnehmer ist eingeschlossen. Er selbst bekommt meist nur ein Infoblatt, kein vollständiges Bedingungswerk. Für den Dienstgeber heißt das: Er entscheidet mit dem Anbieter auch über den Versicherungsschutz der ganzen Belegschaft. Viele Leasinggeber bieten Pakete in mehreren Stufen an, mit oder ohne Verschleiß, Inspektion und Ratenschutz. Wer die Bedingungen vor dem Abschluss anfordert und nicht nur das Werbeblatt vergleicht, vermeidet spätere Auseinandersetzungen mit den eigenen Leuten. ## Diebstahl: wie das Rad gesichert sein muss Praktisch jede Dienstrad-Polizze verlangt, dass das Rad beim Abstellen abgesperrt ist. Manche Bedingungen fordern zusätzlich, es an einem festen Gegenstand anzuschließen, andere begnügen sich mit einem Rahmenschloss. Dazu kommen Anzeige bei der Polizei und Kaufbeleg mit Rahmennummer. Wer das nicht weiß, merkt es erst, wenn der Schaden abgelehnt wird. Lässt der Dienstnehmer das Rad unversperrt stehen, kann die Versicherung grobe Fahrlässigkeit einwenden und die Leistung kürzen oder verweigern. Was offen bleibt, schuldet der Dienstgeber dem Leasinggeber, und wie er es an den Dienstnehmer weitergibt, regelt die Überlassungsvereinbarung im Rahmen des Dienstnehmerhaftpflichtgesetzes. Ein Tarif, der auf diesen Einwand verzichtet, ist für beide Seiten das stärkere Argument. ## Verschleiß, Akku, Mobilitätsgarantie und Vertragsende Die Vollkasko deckt Diebstahl, Sturz, Unfall und Vandalismus. Verschleiß an Kette, Bremsen und Reifen ist ein eigener Baustein, oft mit der Pflicht zur jährlichen Inspektion beim Fachhändler. Beim Akku entscheidet der Wortlaut: Ersetzt wird er entweder nur nach einem Schaden von außen oder auch, wenn die Kapazität unter eine in der Polizze genannte Schwelle fällt. Die Mobilitätsgarantie hilft bei einer Panne auf dem Arbeitsweg mit Pannenhilfe, Abtransport oder Weiterfahrt, je nach Anbieter rund um die Uhr. Nach meist drei Jahren endet der Leasingvertrag, und der Dienstnehmer kann das Rad häufig übernehmen. Mit dem Leasing endet aber auch die Versicherung, das Rad braucht dann eine eigene Deckung, etwa über die Haushaltsversicherung oder eine E-Bike-Polizze. ## Was versichert ist - Diebstahl des ordnungsgemäß versperrten Rads - Sturz- und Unfallschäden, auch durch eigenes Missgeschick - Vandalismus durch Dritte - Schäden an Motor, Steuerung und Display, je nach Tarif - Akkuschäden durch Sturz oder Defekt, Kapazitätsverlust nur bei Einschluss - Verschleißteile, wenn der Dienstgeber das Paket mit Verschleiß gewählt hat - Pannenhilfe und Weiterfahrt über die Mobilitätsgarantie ## Was nicht versichert ist - Diebstahl eines nicht vorschriftsmäßig gesicherten Rads, je nach Bedingungen - Schäden nach Tuning oder Eingriff in den Antrieb - Rennen und Wettbewerbe - Vorsätzliche Schäden und Unterschlagung - Optische Schäden ohne Einfluss auf die Funktion - Haftpflichtschäden an Dritten, dafür ist die private Haftpflicht zuständig ## Wer sie braucht - Dienstgeber, die Dienstradleasing einführen oder den Anbieter wechseln - Betriebe, die Räder selbst anschaffen und an Mitarbeiter überlassen - Selbstständige mit einem Firmenrad - Dienstnehmer, die vor der Bestellung ihre Pflichten kennen wollen ## Wer sie nicht braucht - Wer für das geleaste Rad zusätzlich eine private E-Bike-Polizze abschließen will: während der Laufzeit ist es bereits versichert ## Was sie kostet Die Prämie für die Vollkasko ist beim Dienstradleasing in aller Regel in der Monatsrate eingerechnet und wird selten getrennt ausgewiesen. Was sie kostet, hängt vor allem vom Paket ab, das der Dienstgeber wählt. Für Räder außerhalb eines Leasingprogramms gibt es eigene Angebote. **Wovon der Beitrag abhängt:** - Kaufpreis der Räder und Anteil an E-Bikes und Lastenrädern - Paket: Vollkasko allein oder mit Verschleiß, Inspektion und Mobilitätsgarantie - Selbstbehalt, besonders beim Diebstahl - Zahl der Räder im Programm - Diebstahlrisiko am Wohn- und Arbeitsort _Beispielprämien nennen wir nicht, weil die Leasinggeber den Versicherungsanteil der Rate kaum offenlegen. Für eigene Räder holen wir Angebote nach Ihren Angaben ein._ ## Die Tariflinien am Markt - **Vollkasko:** Diebstahl, Sturz, Unfall und Vandalismus. Verschleiß und Akku-Alterung bleiben beim Dienstnehmer. - **Vollkasko mit Verschleiß:** Zusätzlich Kette, Bremsen und Reifen, meist mit jährlicher Inspektion. Für Pendler die übliche Wahl. - **Rundumpaket:** Dazu Mobilitätsgarantie und Ratenschutz, teils ohne Selbstbehalt. Nimmt dem Dienstnehmer das meiste Risiko ab. ## Woran Sie einen guten Tarif erkennen | Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt | | --- | --- | --- | --- | | Sicherungspflicht | versperrt mit einem Schloss | versperrt genügt, keine Schlossvorgabe | An der Art der Sicherung scheitern die meisten abgelehnten Diebstähle. | | Grobe Fahrlässigkeit | Kürzung möglich | Verzicht auf den Einwand | Was die Versicherung kürzt, landet beim Dienstgeber und oft beim Dienstnehmer. | | Akku | nur nach äußerem Schaden | auch bei Kapazitätsverlust unter einer genannten Schwelle | Der Akku ist das teuerste Verschleißteil am E-Bike. | | Verschleiß | nicht enthalten | Kette, Bremsen, Reifen ohne Altersgrenze | Wer täglich fährt, tauscht diese Teile mehrmals in drei Jahren. | | Mobilitätsgarantie | Pannenhilfe mit Einschränkungen | rund um die Uhr, ab der Haustür, mit Weiterfahrt | Pannen passieren auf dem Arbeitsweg. | | Selbstbehalt | fester Betrag je Schaden | kein Selbstbehalt | Den Selbstbehalt zahlt der Dienstnehmer. | ## Anbieter im Überblick Die Versicherung eines Leasingrads steckt im Rahmenvertrag des Leasinggebers, und wer die Polizze trägt, steht oft nur im Kleingedruckten. Für Räder außerhalb eines Leasingprogramms kommen die österreichischen Sachversicherer und Spezialanbieter in Frage. Die Liste ist ein Marktüberblick, keine Aufzählung unserer Partner. - **UNIQA**: börsennotierte Versicherungsgruppe mit Sitz in Wien, Fahrrad- und E-Bike-Schutz je nach Tarif - **Wiener Städtische**: Teil der Vienna Insurance Group - **Generali Österreich**: österreichische Gesellschaft der Generali-Gruppe - **Allianz Österreich**: österreichische Gesellschaft der Allianz-Gruppe - **Zurich**: österreichische Gesellschaft der Zurich-Gruppe - **WERTGARANTIE**: deutscher Spezialanbieter für Geräte- und Fahrradschutz ## Typische Schäden und wer zahlt - **Angeschlossenes Rad am Bahnhof weg** (der Ablösewert des Leasingvertrags): Der klassische Vollkaskofall. Die Versicherung zahlt an den Leasinggeber, sobald Anzeige und Nachweise vorliegen. - **Sturz am Radweg, Gabel verbogen** (einige hundert Euro): Sturzschäden gehören zur Vollkasko, auch bei eigenem Fehler. - **Akku schafft nur noch die halbe Strecke** (ein neuer Akku kostet mehrere hundert Euro): Kapazitätsverlust ist nur mit Akkuverschleiß gedeckt und auch dann erst unter einer festgelegten Schwelle. - **Bremsbeläge und Kette verschlissen** (eine Werkstattrechnung): Verschleiß zahlt nur das Paket mit Verschleißdeckung, oft nur bei regelmäßiger Inspektion. - **Patschen am Weg ins Büro** (Abholung oder Taxi): Die Mobilitätsgarantie hilft, je nach Anbieter mit Einschränkungen bei Entfernung oder Zahl der Einsätze. - **Motor nach Tuning kaputt** (Motor und Steuerung, oft vierstellig): Eingriffe in den Antrieb schließen den Schutz aus, in jedem Tarif. ## Mythos oder Wahrheit - „Mit dem Dienstrad ist alles automatisch versichert, Pflichten gibt es keine." ✘ Falsch, Sicherungspflicht, Anzeige und Meldefristen gelten auch hier. Wer sie verletzt, riskiert eine Kürzung. - „Eine zusätzliche E-Bike-Polizze bringt im Schadenfall doppeltes Geld." ✘ Falsch, ein Schaden wird nur einmal ersetzt. Während der Laufzeit genügt die Deckung des Leasinggebers. - „Die Leasingrate wird über eine Gehaltsumwandlung aus dem Bruttobezug bezahlt." ✔ Stimmt, das ist das übliche Modell beim Dienstradleasing in Österreich. Das senkt den steuerpflichtigen Bezug. - „Die Versicherung endet mit dem Leasingvertrag." ✔ Stimmt, wer das Rad übernimmt, braucht ab dann eine eigene Deckung, etwa in der Haushaltsversicherung. - „Verschleiß ist in jeder Dienstrad-Vollkasko enthalten." ✘ Falsch, Verschleiß ist ein eigener Baustein, den nicht jedes Paket enthält. ## Häufige Fehler beim Abschluss - Den Anbieter nur nach der Rate auswählen, ohne die Bedingungen zu lesen - Den Dienstnehmern das Infoblatt mit der Sicherungspflicht nicht weitergeben - Den Verschleiß abwählen, obwohl täglich gependelt wird - Nicht regeln, was bei Karenz, langem Krankenstand oder Kündigung mit der Rate passiert - Das Rad nach Leasingende übernehmen und keine eigene Versicherung abschließen ## FAQ ### Brauche ich für das Dienstrad zusätzlich eine eigene Versicherung? Während der Laufzeit meist nicht, das Rad ist über den Leasinggeber versichert. Eine zweite Polizze zahlt einen Schaden nicht doppelt. Sinnvoll wird eine eigene Deckung, wenn Sie das Rad am Ende übernehmen. ### Was tun, wenn das Dienstrad gestohlen wird? Den Diebstahl sofort bei der Polizei anzeigen und dem Leasinggeber melden, mit Anzeigebestätigung, Kaufbeleg und Rahmennummer. Die Versicherung löst dann den Leasingvertrag ab. Ob und zu welchen Bedingungen Sie ein Ersatzrad bekommen, regelt der Anbieter. ### Reicht ein Rahmenschloss? Das hängt von der Polizze ab. Manche verlangen ausdrücklich das Anschließen an einen festen Gegenstand. Sicher ist, das Rad immer anzuschließen, auch beim kurzen Einkauf. ### Ist der Akku versichert? Gegen Schäden durch Sturz oder Defekt in aller Regel ja. Lässt nur die Kapazität nach, zahlt die Versicherung nur, wenn Akkuverschleiß eingeschlossen ist, und dann erst unter einer festgelegten Schwelle. ### Wer zahlt, wenn die Versicherung ablehnt? Gegenüber dem Leasinggeber haftet der Dienstgeber. Ob er den Betrag vom Dienstnehmer zurückverlangen kann, hängt von der Überlassungsvereinbarung und vom Grad des Verschuldens ab, das Dienstnehmerhaftpflichtgesetz setzt dabei Grenzen. ### Was passiert beim Jobwechsel? Der Leasingvertrag hängt am Dienstverhältnis und endet in der Regel mit ihm. Meist kann das Rad abgelöst oder zurückgegeben werden. Die genauen Regeln stehen in der Überlassungsvereinbarung, die Sie vor der Bestellung lesen sollten. ### Warum über einen Makler? Weil sich die Pakete der Leasinggeber in Sicherungspflicht, Selbstbehalt, Akku und Verschleiß deutlich unterscheiden. Wir vergleichen die Bedingungen für Dienstgeber und versichern Räder, die nicht über ein Leasingprogramm laufen. ## Angebot anfordern Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://nammert.at/versicherungsmakler-dienstrad.php#anfrage --- Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.