# Kinderinvaliditätsversicherung in Österreich: wenn ein Kind dauerhaft beeinträchtigt bleibt > In Österreich schließen Eltern für ihre Kinder fast immer eine Unfallversicherung ab. Die zahlt bei dauernder Invalidität nach einem Unfall, aber nie, wenn eine Krankheit die Ursache ist. Genau dort liegt das größere Risiko. Ein Schutz, der auch bei Krankheit leistet, ist hierzulande selten und muss gezielt erfragt werden. Quelle/Source: https://nammert.at/versicherungsmakler-kinderinvaliditaet.php Stand: 2026-10-31 ## Brauche ich für mein Kind eine Invaliditätsversicherung, die auch bei Krankheit zahlt? Wünschenswert ist sie, denn schwere Behinderungen entstehen weit überwiegend durch Krankheit und nur selten durch einen Unfall. In Österreich ist ein solcher Schutz aber kein Standardprodukt. Sind die Eltern mit Ablebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert, lohnt die gezielte Nachfrage. Die Kinderunfallversicherung bleibt der günstige Grundschutz für Freizeit und Haushalt, ersetzt diese Absicherung aber nicht. ## Auf einen Blick - **Pflicht?:** Nein, freiwillig - **Übliche Polizze für Kinder:** Kinderunfallversicherung, zahlt nur nach Unfällen - **AUVA:** Schule, Schulweg und letztes Kindergartenjahr, nie die Freizeit - **Erhöhte Familienbeihilfe 2026:** 189,20 Euro im Monat zusätzlich, ab einem Grad der Behinderung von 50 Prozent - **Ursachen schwerer Behinderungen:** nach deutscher Statistik rund 90 Prozent Krankheit, knapp 1 Prozent Unfall ## Unfallpolizze und Invaliditätsschutz: zwei verschiedene Fragen Die Kinderunfallversicherung fragt nach der Ursache. Nur ein plötzliches Ereignis von außen löst die Leistung aus, eine Leukämie oder eine schwere Gehirnentzündung tun es nicht. Ein Invaliditätsschutz für Kinder fragt nach dem Ergebnis: Bleibt das Kind dauerhaft schwer beeinträchtigt, zahlt er, unabhängig vom Auslöser. In Deutschland ist dafür ein eigenes Produkt verbreitet, in Österreich vergleichen Konsumentenschützer für Kinder vor allem Unfallpolizzen. Wer einen Schutz bei Krankheit sucht, fragt ausdrücklich danach und lässt sich die Klausel zeigen, die Krankheit als Ursache einschließt. ## Was der Staat leistet und was offen bleibt Bei einer Beeinträchtigung, die voraussichtlich länger als sechs Monate dauert, und einem Grad der Behinderung ab 50 Prozent gibt es die erhöhte Familienbeihilfe, 2026 sind das 189,20 Euro im Monat zusätzlich. Den Grad bescheinigt das Sozialministeriumservice. Ein erwerbsunfähiges Kind bleibt zudem nach dem 18. Geburtstag in der Krankenversicherung mitversichert (§ 123 ASVG). Was keine staatliche Stelle ersetzt, ist das Einkommen eines Elternteils, der für Pflege und Therapien beruflich kürzertritt, und der Umbau von Wohnung oder Auto. Für genau diese Kosten ist eine private Rente oder ein Kapital gedacht. ## Gesundheitsfragen und der richtige Zeitpunkt Ein Schutz, der auch bei Krankheit zahlt, verlangt ausführliche Gesundheitsangaben: Mutter-Kind-Pass, Therapien, Spitalsaufenthalte. Steht dort schon ein Verdacht, lehnt der Versicherer oft ab oder schließt die Erkrankung aus. Am leichtesten gelingt der Antrag in den ersten Lebensmonaten. Unvollständige Angaben gefährden später die Leistung. Füllen Sie den Antrag deshalb mit den Befunden in der Hand aus. Bei der reinen Kinderunfallversicherung sind die Fragen meist knapp, dafür bleibt die Lücke bei Krankheit. ## Was versichert ist - Dauernde Invalidität nach einem Unfall in Freizeit, Haushalt und Urlaub, weltweit - Je nach Polizze dauernde schwere Beeinträchtigung durch Krankheit - Kapitalleistung nach Invaliditätsgrad, oft mit Progression - Je nach Polizze monatliche Invaliditätsrente - Bergungskosten und kosmetische Operationen nach einem Unfall - Je nach Polizze Prämienbefreiung, wenn ein Elternteil stirbt ## Was nicht versichert ist - In der reinen Unfallpolizze jede Invalidität durch Krankheit - Erkrankungen und Behinderungen, die vor Antragstellung bekannt waren - Je nach Polizze psychische Erkrankungen und Entwicklungsstörungen - Beeinträchtigungen unterhalb des vereinbarten Invaliditätsgrads - Heilbehandlungskosten, die die Krankenversicherung trägt - Kriegsereignisse und Kernenergie ## Wer sie braucht - Familien, in denen die Eltern bereits mit Ablebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert sind - Eltern von Säuglingen und Kleinkindern ohne Auffälligkeiten im Mutter-Kind-Pass - Alleinerziehende, deren Einkommen bei einem Pflegefall wegfiele - Selbstständige Eltern, die für Pflege nicht einfach kürzertreten können ## Wer sie nicht braucht - Familien, in denen die Eltern selbst noch ungeschützt sind: zuerst die Eltern absichern - Kinder mit bereits festgestellter Behinderung, die nicht mehr versicherbar ist ## Was sie kostet Die Kinderunfallversicherung gehört zu den günstigsten Polizzen überhaupt, die Schülerunfallversicherung kostet 7,90 Euro im Jahr. Ein Schutz, der auch bei Krankheit leistet, ist deutlich teurer, weil er das häufigere Risiko trägt. **Wovon der Beitrag abhängt:** - Versicherungssumme für dauernde Invalidität und Höhe einer Rente - Einschluss von Krankheit als Ursache, ganz oder nur für benannte Krankheiten - Progressionsstaffel bei der Unfallleistung - Alter des Kindes bei Abschluss - Laufzeit und Umstellung auf einen Erwachsenenvertrag - Zusatzbausteine wie Prämienbefreiung oder Spitalgeld _Für Österreich gibt es keinen veröffentlichten Vergleich von Polizzen mit Krankheitseinschluss, deshalb nennen wir keine Prämienspanne. Ihre Prämie steht erst im Angebot fest._ ## Die Tariflinien am Markt - **Grundschutz:** Kinderunfallversicherung mit ordentlicher Invaliditätssumme und Progression. Günstig und sinnvoll für die Freizeit, zahlt aber nie bei Krankheit. - **Komfort:** Unfallschutz plus Leistung bei benannten schweren Krankheiten oder bei Krankheit allgemein, als Kapital. Schließt einen Teil der Lücke, die Bedingungen entscheiden über den Umfang. - **Premium:** Invaliditätsleistung bei Unfall und jeder Krankheit, als Rente und Kapital, wenige Ausschlüsse und Umstellung auf Erwachsenenschutz ohne neue Gesundheitsprüfung. ## Woran Sie einen guten Tarif erkennen | Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt | | --- | --- | --- | --- | | Krankheit als Ursache | nicht versichert, reine Unfallpolizze | jede Krankheit eingeschlossen | Schwere Behinderungen bei Kindern entstehen überwiegend durch Krankheit. | | Leistungsbeginn | ab hohem Invaliditätsgrad | volle Leistung ab 50 Prozent, darunter anteilig | Viele schwere Verläufe enden zwischen 50 und 80 Prozent und brauchen trotzdem Geld. | | Leistungsform | nur Kapital | lebenslange Rente plus Kapital | Ein Kapital ist nach dem Umbau oft aufgebraucht, die Kosten laufen aber ein Leben lang. | | Psychische Erkrankungen | ausgeschlossen | eingeschlossen | Autismus und schwere psychische Erkrankungen führen oft zu einem hohen Grad der Behinderung. | | Progression bei Unfall | keine oder niedrige Staffel | hohe Staffel für schwere Unfallfolgen | Bei schweren Unfällen hebt die Progression die Leistung deutlich über die Versicherungssumme. | | Übergang ins Erwachsenenalter | Polizze endet mit 18 oder Ende der Ausbildung | Weiterführung ohne neue Gesundheitsfragen | Ein junger Erwachsener mit chronischer Erkrankung bekommt sonst keinen neuen Schutz. | ## Anbieter im Überblick Kinderunfallversicherungen bieten fast alle österreichischen Unfallversicherer an, einen Einschluss von Krankheit nur wenige und oft in eigener Form. Die Liste nennt Gesellschaften, die in der Kinderunfallversicherung sicher am Markt sind. Ob und wie Krankheit eingeschlossen ist, klären wir im Einzelfall. Sie sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten. - **UNIQA**: Versicherungskonzern mit Sitz in Wien, Vertreter und Makler - **Wiener Städtische**: Teil der Vienna Insurance Group, Kinderunfallschutz bis zum 18. Geburtstag - **Allianz**: eigene Kinderunfallversicherung, Vertreter und Makler - **Generali**: österreichische Gesellschaft der Generali-Gruppe - **Donau Versicherung**: Teil der Vienna Insurance Group, Vertreter und Makler - **Grazer Wechselseitige**: Versicherungsverein aus Graz - **Zurich**: österreichische Gesellschaft der Zurich-Gruppe ## Typische Schäden und wer zahlt - **Leukämie mit Spätfolgen** (lebenslanger Mehrbedarf und Verdienstentgang: sechsstellig): Die Kinderunfallpolizze zahlt bei Krankheit nie. Nur eine Polizze, die Krankheit als Ursache einschließt, leistet bei dauernder schwerer Beeinträchtigung. - **Skiunfall, bleibender Kniedefekt** (Operationen, Bewegungseinschränkung: vier- bis fünfstellig): Ein Unfall in der Freizeit ist genau das, wofür die Kinderunfallversicherung gemacht ist. Die AUVA leistet hier nicht, weil kein Schulbezug besteht. - **Gehirnentzündung, Sprachstörung** (Therapien, Förderung, Betreuung: fünf- bis sechsstellig): Eine Infektion ist kein Unfall. Mancher Unfalltarif schließt einzelne Infektionen wie nach Zeckenbiss ein, eine allgemeine Entzündung aber nicht. - **Autismus, Diagnose im Schulalter** (Therapie, Begleitung, Teilzeit eines Elternteils): Psychische Erkrankungen und Entwicklungsstörungen sind in vielen Bedingungen ausgenommen. Wo sie eingeschlossen sind, oft nur mit Einschränkungen. - **Angeborener Herzfehler, bekannt** (Operationen und lebenslange Kontrollen): Was vor Antragstellung bekannt ist, versichert keine Polizze nachträglich. Gerade deshalb zählt der frühe Abschluss. - **Sturz vom Rad, Querschnitt** (Umbau, Fahrzeug, Pflege: sechsstellig): Ein schwerer Freizeitunfall wird in jeder Stufe bezahlt, mit Progression oft deutlich über der Versicherungssumme. ## Mythos oder Wahrheit - „Die Kinderunfallversicherung zahlt auch, wenn mein Kind schwer erkrankt." ✘ Falsch. Sie zahlt nur nach einem Unfall. Schwere Behinderungen entstehen aber überwiegend durch Krankheit, dort bleibt die Unfallpolizze stumm. - „Die AUVA schützt Kindergartenkinder erst im letzten Kindergartenjahr." ✔ Stimmt. Gesetzlich unfallversichert sind Kinder im verpflichtenden Kindergartenjahr und in der Schule, jeweils mit dem Weg. Jüngere Kinder und die gesamte Freizeit sind nicht erfasst. - „Mit der erhöhten Familienbeihilfe ist eine Behinderung finanziell abgedeckt." ✘ Falsch. 189,20 Euro im Monat zusätzlich helfen, ersetzen aber weder den Verdienst eines pflegenden Elternteils noch den Umbau von Wohnung oder Auto. - „Ein erwerbsunfähiges Kind bleibt nach 18 in der Krankenversicherung mitversichert." ✔ Stimmt. Nach § 123 ASVG bleibt ein Kind als Angehöriger mitversichert, wenn es wegen Krankheit oder Gebrechen erwerbsunfähig ist. - „Ein früher Antrag macht keinen Unterschied, Hauptsache ehrliche Angaben." ✘ Falsch. Ehrlichkeit ist Pflicht, aber der Zeitpunkt entscheidet mit: jede Diagnose vor dem Antrag kann zu Ablehnung oder Ausschluss führen. ## Häufige Fehler beim Abschluss - Die Kinderunfallversicherung für einen Schutz bei Krankheit halten - Auf einen Produktnamen vertrauen, statt die Klausel zur Krankheit zu lesen - Den Antrag hinauszögern, bis eine Auffälligkeit im Mutter-Kind-Pass steht - Befunde bei den Gesundheitsfragen weglassen - Das Kind versichern, bevor die Eltern selbst abgesichert sind ## FAQ ### Gibt es in Österreich eine Kinderinvaliditätsversicherung wie in Deutschland? Als eigenes, breit angebotenes Produkt kaum. Üblich ist die Kinderunfallversicherung. Einzelne Polizzen oder Bausteine leisten auch bei Krankheit, sie müssen aber gezielt gesucht und in den Bedingungen geprüft werden. ### Zahlt die Kinderunfallversicherung bei einer schweren Krankheit? Nein. Eine Unfallversicherung leistet nur, wenn ein plötzliches äußeres Ereignis die Gesundheit schädigt. Krankheiten wie Krebs oder eine Gehirnentzündung sind kein Unfall, auch wenn die Folgen gleich schwer sind. ### Was zahlt die AUVA für mein Kind? Die AUVA schützt Schüler in der Schule und auf dem Schulweg, Kindergartenkinder erst im verpflichtenden letzten Jahr. Für Freizeit, Haushalt und Urlaub und für Krankheiten leistet sie nichts. ### Welche staatliche Hilfe gibt es bei einer Behinderung des Kindes? Ab einem Grad der Behinderung von 50 Prozent und einer voraussichtlichen Dauer von mehr als sechs Monaten gibt es die erhöhte Familienbeihilfe, 2026 zusätzlich 189,20 Euro im Monat. Dazu kann Pflegegeld kommen. Den Einkommensausfall der Eltern deckt das nicht. ### Wann sollte ich die Polizze abschließen? So früh wie möglich, am besten in den ersten Lebensmonaten. Jede Diagnose, die vor dem Antrag im Mutter-Kind-Pass oder in einem Arztbrief steht, kann zu Ablehnung oder Ausschluss führen. ### Rente oder Kapital? Ein Kapital hilft sofort beim Umbau, eine Rente trägt die laufenden Kosten über Jahrzehnte. Wo beides angeboten wird, ist eine Kombination für viele Familien der beste Kompromiss. ### Reicht die Schülerunfallversicherung? Sie ist günstig und gilt rund um die Uhr, die Invaliditätssumme ist aber begrenzt und sie zahlt nur nach Unfällen. Als Ergänzung ist sie sinnvoll, als einziger Schutz für ein ganzes Leben mit Behinderung reicht sie nicht. ## Angebot anfordern Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://nammert.at/versicherungsmakler-kinderinvaliditaet.php#anfrage --- Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.