# Kleingartenversicherung: Kleingartenhaus und Inhalt in Österreich absichern > In Österreich reicht der Kleingarten von der einfachen Hütte bis zum ganzjährig bewohnten Haus. Entsprechend verschieden ist der Schutz: Für das Gebäude braucht es eine Feuer- und Sturmversicherung wie beim Eigenheim, für die Einrichtung eine Haushaltsversicherung, die den Standort Kleingarten ausdrücklich nennt. Quelle/Source: https://nammert.at/versicherungsmakler-kleingarten.php Stand: 2026-11-11 ## Wie versichere ich mein Kleingartenhaus? Über zwei Bausteine. Das Gebäude gehört in eine Gebäudeversicherung gegen Feuer, Sturm und Leitungswasser, wie sie österreichische Versicherer als Eigenheimversicherung anbieten. Die Einrichtung und die Geräte gehören in eine Haushaltsversicherung für diesen Standort, die auch Einbruchdiebstahl deckt. Die Haushaltsversicherung Ihrer Wohnung gilt im Kleingarten nicht von selbst. Eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Fragen Sie in Ihrem Verein, ob der Verband eine Gruppenlösung für Mitglieder hat. ## Auf einen Blick - **Pflicht?:** Gesetzlich nein, der Pachtvertrag kann eine Feuerversicherung verlangen - **Wien: Kleingartenhaus:** höchstens 35 m² bebaute Fläche, Wiener Kleingartengesetz - **Wien: ganzjähriges Wohnen:** höchstens 50 m², nur mit eigener Widmung - **Aufbau:** Gebäude wie ein Eigenheim, Inhalt über die Haushaltsversicherung - **Naturgefahren:** Hochwasser und Starkregen oft nur bis zu einer Höchstsumme ## Was das Wiener Kleingartengesetz erlaubt Nach dem Wiener Kleingartengesetz 1996 darf die bebaute Fläche im Kleingartengebiet höchstens 35 Quadratmeter betragen, im Kleingartengebiet für ganzjähriges Wohnen höchstens 50 Quadratmeter. In beiden Fällen dürfen nicht mehr als 25 Prozent der Gartenfläche verbaut sein. Seit 1992 kann man in Wien im Kleingarten ganzjährig wohnen, wenn das Grundstück dafür gewidmet ist. In den anderen Bundesländern gelten eigene Vorschriften. Für die Versicherung zählt, was tatsächlich und rechtmäßig dasteht: Größe, Bauweise, Nutzung und ob das Haus nur im Sommer oder das ganze Jahr bewohnt ist. Diese Angaben bestimmen, welcher Tarif passt. ## Sommerhütte oder Hauptwohnsitz: zwei verschiedene Risiken Ein ganzjährig bewohntes Kleingartenhaus wird im Grunde wie ein kleines Einfamilienhaus versichert, mit Eigenheim- und Haushaltsversicherung samt Privathaftpflicht. Ein nur im Sommer genutztes Haus steht dagegen monatelang leer, und genau das fragen die Versicherer ab. Für nicht ständig bewohnte Gebäude gelten oft besondere Vorgaben: Wasserleitungen in der kalten Jahreszeit absperren und entleeren, Wertsachen mitnehmen, bestimmte Sicherungen an Türen und Fenstern. Wer sie nicht einhält, riskiert eine gekürzte Leistung. Lesen Sie diese Punkte in der Polizze, bevor der erste Winter kommt. ## Gibt es eine eigene Kleingartenversicherung? Ein einheitliches Produkt mit diesem Namen, wie es in Deutschland als Laubenversicherung üblich ist, haben wir am österreichischen Markt nicht als festen Standard gefunden. In der Praxis werden Kleingartenhäuser über Eigenheim- und Haushaltsversicherungen oder über Tarife für Wochenend- und Ferienhäuser versichert. Das macht den Vergleich wichtiger, nicht einfacher. Entscheidend ist, dass der Standort Kleingarten und die Art der Nutzung in der Polizze stehen und dass Nebengebäude wie Geräteschuppen und Gewächshaus genannt sind. ## Was versichert ist - Das Kleingartenhaus bei Brand, Blitzschlag und Explosion - Sturm, Hagel und Schneedruck am Gebäude, je nach Polizze - Leitungswasserschäden, wenn vereinbart - Einbruchdiebstahl aus dem versperrten Haus über die Haushaltsversicherung - Einrichtung, Gartengeräte und Elektrogeräte im Haus - Privathaftpflicht als Teil der Haushaltsversicherung, wenn eingeschlossen - Aufräum- und Abbruchkosten nach einem versicherten Schaden ## Was nicht versichert ist - Einrichtung im Kleingarten über die Haushaltsversicherung der Wohnung, ohne ausdrückliche Vereinbarung - Einfacher Diebstahl aus dem Garten ohne Einbruch, in vielen Tarifen - Frostschäden an Leitungen, wenn nicht abgesperrt und entleert wurde - Hochwasser und Starkregen über die vereinbarte Höchstsumme hinaus - Bauten, die größer sind als erlaubt oder nie bewilligt wurden, je nach Bedingungen - Schäden durch Abnutzung und mangelnde Instandhaltung ## Wer sie braucht - Pächter und Eigentümer eines Kleingartens mit eigenem Haus - Wer im Kleingarten ganzjährig wohnt und dort seinen Hauptwohnsitz hat - Wer ein Kleingartenhaus neu gebaut oder aufwendig saniert hat - Besitzer von Garten- und Badehütten auf Pachtgründen ## Wer sie nicht braucht - Eine zweite Haushaltsversicherung, wenn Ihre bestehende Polizze den Kleingarten als weiteren Standort ausdrücklich einschließt ## Was sie kostet Die Prämie hängt davon ab, ob eine einfache Sommerhütte oder ein ganzjährig bewohntes Haus versichert wird. Maßgeblich sind Größe, Bauweise, Versicherungssummen und die gewählten Gefahren. **Wovon der Beitrag abhängt:** - Bebaute Fläche und Bauweise - Nutzung: nur im Sommer oder ganzjährig bewohnt - Versicherungssumme für Gebäude und Inhalt - Selbstbehalt - Höchstsumme für Naturkatastrophen _Wir nennen keine Spannen, weil belastbare Preisangaben für Kleingartenhäuser in Österreich fehlen und die Nutzung den Preis stark verschiebt. Ihre Prämie steht erst im Angebot fest._ ## Die Tariflinien am Markt - **Feuerversicherung für das Haus:** Mindestschutz für das Gebäude bei Brand, Blitzschlag und Explosion, wie ihn Pachtverträge verlangen können. - **Gebäude und Haushalt:** Feuer, Sturm und Leitungswasser für das Haus, dazu Einrichtung und Einbruchdiebstahl über die Haushaltsversicherung am Standort Kleingarten. - **Schutz wie beim Eigenheim:** Für ganzjährig bewohnte Häuser: höhere Summen, Privathaftpflicht, Glasbruch und eine höhere Deckung für Naturkatastrophen. ## Woran Sie einen guten Tarif erkennen | Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt | | --- | --- | --- | --- | | Standort in der Polizze | Kleingarten als Risikoort genannt | Haus, Schuppen und Gewächshaus einzeln angeführt | Was nicht in der Polizze steht, ist im Zweifel nicht versichert. | | Nutzung | nur ständig bewohnte Gebäude | auch nicht ständig bewohnte Häuser ohne Abschläge | Ein Sommerhaus steht den halben Winter leer. | | Versicherungssumme Gebäude | nach bebauter Fläche pauschal | Neubauwert mit Unterversicherungsverzicht | Baukosten steigen, die einmal gewählte Summe nicht von selbst. | | Einbruchdiebstahl | aus dem versperrten Haus | auch Vandalismus und Schäden an Türen und Fenstern | Der Schaden am Gebäude ist oft höher als der Wert der Beute. | | Naturkatastrophen | niedrige Höchstsumme für Hochwasser | erhöhte Summe für Hochwasser, Starkregen und Rückstau | Die Standarddeckung reicht bei einem überfluteten Haus selten. | | Vorgaben im Winter | Leitungen entleeren, Wertsachen entfernen | klare und erfüllbare Regeln ohne Leistungsfreiheit bei leichtem Versehen | Ein vergessener Absperrhahn darf nicht den ganzen Schutz kosten. | | Selbstbehalt | fester Selbstbehalt je Schaden | kein Selbstbehalt oder nur bei Naturkatastrophen | Viele Schäden im Kleingarten sind klein. | ## Anbieter im Überblick Kleingartenhäuser versichern in Österreich die großen Sachversicherer über ihre Eigenheim- und Haushaltsversicherungen. Ob ein Tarif nicht ständig bewohnte Häuser annimmt, ist je Versicherer verschieden. Die Liste ist ein Marktüberblick und keine Rangfolge. - **Wiener Städtische**: Teil der Vienna Insurance Group, Eigenheim und Haushalt - **UNIQA**: börsennotierte Versicherungsgruppe aus Wien - **Generali**: österreichische Tochter des Generali-Konzerns - **Allianz**: Allianz Elementar, österreichische Gesellschaft der Allianz - **Donau Versicherung**: Marke innerhalb der Vienna Insurance Group - **GRAWE**: Grazer Wechselseitige, Versicherungsverein - **Tiroler Versicherung**: Versicherungsverein aus Innsbruck ## Typische Schäden und wer zahlt - **Kleingartenhaus brennt ab** (Abbruch und Neubau): Feuer ist der Kern jeder Gebäudeversicherung. Ob die Summe für den Neubau reicht, entscheidet die Polizze. - **Rohr friert im Jänner auf** (rund 2.000 bis 10.000 €): Wer das Wasser nicht abgesperrt und entleert hat, verletzt meist eine Obliegenheit. Dann wird gekürzt oder gar nicht gezahlt. - **Einbruch im Winter, Werkzeug weg** (rund 500 bis 3.000 €): Einbruchdiebstahl deckt die Haushaltsversicherung am Standort. Einfache Tarife begrenzen die Leistung bei nicht ständig bewohnten Häusern. - **Hochwasser überflutet den Garten** (oft weit über 10.000 €): Die Höchstsumme für Naturkatastrophen ist fast immer begrenzt. Auch gute Polizzen zahlen selten den ganzen Schaden. - **Sturm wirft Baum aufs Dach** (rund 3.000 bis 15.000 €): Sturm ab der vereinbarten Windstärke ist versichert, samt der Kosten, den Baum vom Dach zu holen. - **Zubau ohne Bewilligung brennt** (Wert des Zubaus): Was nie bewilligt wurde und größer ist als erlaubt, steht oft nicht unter Schutz. Den Zubau zahlt dann niemand. ## Mythos oder Wahrheit - „In Wien kann man im Kleingarten ganzjährig wohnen." ✔ Stimmt, seit 1992, wenn das Grundstück als Kleingartengebiet für ganzjähriges Wohnen gewidmet ist. Dann sind bis zu 50 Quadratmeter bebaute Fläche zulässig. - „Meine Haushaltsversicherung gilt automatisch auch im Kleingarten." ✘ Nein. Sie gilt für den Versicherungsort in der Polizze. Der Kleingarten muss eigens vereinbart werden. - „Ein Kleingartenhaus darf in Wien höchstens ein Viertel des Gartens bedecken." ✔ Richtig. Das Wiener Kleingartengesetz begrenzt die bebaute Fläche auf 25 Prozent des Kleingartens, zusätzlich zur Grenze von 35 oder 50 Quadratmetern. - „Hochwasser ist in jeder Polizze voll gedeckt." ✘ Falsch. Naturkatastrophen sind in Österreich meist nur bis zu einer Höchstsumme versichert, die unter dem Gebäudewert liegt. - „Ob ich im Haus wohne oder nicht, ist dem Versicherer egal." ✘ Nein. Nicht ständig bewohnte Gebäude gelten als höheres Risiko für Einbruch und Frost. Die Nutzung gehört wahrheitsgemäß in den Antrag. ## Häufige Fehler beim Abschluss - Annehmen, die Haushaltsversicherung der Wohnung gelte auch im Kleingarten - Das Sommerhaus als ständig bewohnt angeben, um Prämie zu sparen - Die Wasserleitung im Winter nicht absperren und entleeren - Nach dem Ausbau zum Ganzjahreshaus die alte Polizze weiterlaufen lassen - Geräteschuppen und Gewächshaus nicht anführen ## FAQ ### Gilt meine Haushaltsversicherung auch im Kleingarten? Nicht von selbst. Die Haushaltsversicherung gilt für den Versicherungsort, der in der Polizze steht. Der Kleingarten muss als weiterer Standort vereinbart oder eigens versichert werden. ### Wie groß darf ein Kleingartenhaus in Wien sein? Nach dem Wiener Kleingartengesetz höchstens 35 Quadratmeter bebaute Fläche, im Kleingartengebiet für ganzjähriges Wohnen höchstens 50 Quadratmeter, jeweils nicht mehr als 25 Prozent der Gartenfläche. ### Darf ich im Kleingarten das ganze Jahr wohnen? In Wien ja, wenn das Grundstück als Kleingartengebiet für ganzjähriges Wohnen gewidmet ist. Das ist seit 1992 möglich. In anderen Bundesländern gelten eigene Regeln. ### Ist die Versicherung Pflicht? Ein Gesetz verlangt sie nicht. Der Pachtvertrag oder die Vereinsordnung können aber eine Feuerversicherung vorschreiben. ### Was ist bei einem nur im Sommer bewohnten Haus zu beachten? Sagen Sie dem Versicherer, dass das Haus nicht ständig bewohnt ist, und halten Sie die Vorgaben für den Leerstand ein: Wasser absperren und entleeren, Wertsachen mitnehmen, Haus versperren. ### Ist Hochwasser versichert? Meist nur bis zu einer Höchstsumme, die deutlich unter dem Wert des Hauses liegt. Eine höhere Deckung lässt sich bei vielen Versicherern gegen Mehrprämie vereinbaren. ### Sind Gartenmöbel und Griller im Freien versichert? Nur wenn die Polizze Sachen im Freien einschließt. Einfacher Diebstahl ohne Einbruch ist oft ausgeschlossen oder niedrig begrenzt. ### Wer haftet, wenn ein Ast aus meinem Garten jemanden verletzt? Sie als Besitzer des Gartens. Die Privathaftpflicht ist in Österreich üblicherweise Teil der Haushaltsversicherung. Prüfen Sie, ob sie auch für den Kleingarten gilt. ## Angebot anfordern Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://nammert.at/versicherungsmakler-kleingarten.php#anfrage --- Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.