# Landwirtschaftsversicherung in Österreich: was das Bündel für den Hof leistet > Wohnhaus, Stall, Stadel, Maschinen, Vieh und Vorräte stehen am Hof dicht beieinander, und ein Brand trifft selten nur eines davon. In Österreich wird der Betrieb deshalb meist über eine landwirtschaftliche Bündelversicherung abgesichert: Feuer, Sturm, Leitungswasser, Haftpflicht und Betriebsunterbrechung in einer Polizze. Hagel, Frost und Dürre am Feld sowie Tierausfälle durch Seuchen sind ein eigenes Thema, das hierzulande vor allem die Österreichische Hagelversicherung abdeckt. Quelle/Source: https://nammert.at/versicherungsmakler-landwirtschaft.php Stand: 2026-11-11 ## Was deckt das Landwirtschaftsbündel und was nicht? Das Bündel fasst mehrere Sparten in einer Polizze zusammen: die land- und forstwirtschaftliche Betriebshaftpflicht samt Tierhalterhaftung, Feuer, Sturm und Leitungswasser für Gebäude, Maschinen, Vorräte und Viehbestand sowie die Betriebsunterbrechung nach einem solchen Schaden. Rechtlich bleibt jede Sparte ein eigener Vertrag. Nicht dabei sind Schäden an Kulturen am Feld und Tierseuchen, ebenso wenig der Maschinenbruch. Zugelassene Traktoren brauchen die Kfz-Haftpflicht. ## Auf einen Blick - **Pflicht?:** Nein. Nur zugelassene Fahrzeuge brauchen eine Kfz-Haftpflicht - **Form:** Bündelversicherung: mehrere Sparten in einer Polizze, jede rechtlich ein eigener Vertrag - **Sparten:** Feuer, Sturm, Leitungswasser, Haftpflicht, Betriebsunterbrechung, auf Wunsch Haushalt und Glas - **Tierhalterhaftung:** § 1320 ABGB, seit 2019 mit eigener Regel für Alm und Weide - **Eigene Verträge nötig für:** Kulturen am Feld, Tierseuchen und Tierausfall, Maschinenbruch ## Ein Bündel, mehrere Verträge Die landwirtschaftliche Bündelversicherung ist die übliche Form in Österreich. In einer Polizze stehen mindestens zwei Sparten, etwa Feuer und Haftpflicht, und jede gilt rechtlich als selbständiger Vertrag. Das hat praktische Folgen: Bedingungen, Selbstbehalte und Kündigungsrechte können je Sparte verschieden sein, und ein Schaden in der Sturmsparte berührt die Haftpflicht nicht. Versichert sind in den Sachsparten die Wohn- und Wirtschaftsgebäude, die Maschinen und Geräte, die Erntefrüchte und Vorräte im Stadel sowie der Viehbestand. Die Betriebsunterbrechung ersetzt, was nach einem Brand oder Sturmschaden an Deckungsbeitrag fehlt und an Mehrkosten anfällt, etwa für einen Ausweichstall. Ohne sie zahlt der Versicherer den Stall, aber nicht die Monate bis zur Wiederaufnahme der Produktion. ## Haftpflicht: Weidevieh, Alm und Nebentätigkeiten Wer ein Tier hält, haftet nach § 1320 ABGB, wenn er nicht beweist, dass er für die nötige Verwahrung und Beaufsichtigung gesorgt hat. Nach einem viel beachteten Urteil zu einem tödlichen Unfall mit Weidevieh hat der Gesetzgeber 2019 einen zweiten Absatz angefügt: In der Alm- und Weidewirtschaft darf sich der Halter an anerkannten Standards der Tierhaltung orientieren, und von Wanderern wird Eigenverantwortung erwartet. Die Haftung ist damit klarer, aber nicht weg. Wichtig ist, dass im Deckungsumfang alle Betriebszweige stehen, die tatsächlich ausgeübt werden. Urlaub am Bauernhof, Buschenschank, Direktvermarktung ab Hof, Einstellpferde, Arbeiten über den Maschinenring, Winterdienst für die Gemeinde und die Photovoltaikanlage am Stalldach sind je nach Versicherer eingeschlossen, begrenzt oder nur gegen Zuschlag versichert. Dasselbe gilt für Abdrift von Pflanzenschutzmitteln und für Gewässerschäden durch Gülle oder Diesel. ## Gebäude, Vieh und Vorräte: worauf es im Schaden ankommt Wirtschaftsgebäude sind groß und im Wiederaufbau teuer. Entscheidend ist die Entschädigung zum Neuwert und ein Verzicht auf den Einwand der Unterversicherung, sonst wird bei zu niedriger Versicherungssumme anteilig gekürzt. Bei alten Stadeln zählen außerdem Aufräumkosten und Mehrkosten durch Bauvorschriften. Elektrizität zählt zu den häufigsten Brandursachen am Hof. Viele Verträge enthalten deshalb Sicherheitsvorschriften zur Elektroanlage und zu deren Überprüfung. Wer sie verletzt, riskiert die Leistung. Beim Vieh lohnt der genaue Blick: Feuer und Blitz sind Standard, Ersticken nach einem Ausfall der Stalllüftung oder ein Stromschlag sind es nicht überall. Und wie weit grobe Fahrlässigkeit mitversichert ist, steht ausdrücklich in den Bedingungen oder eben nicht. ## Abgrenzung: Hagelversicherung und Tierausfall Das Bündel versichert Erntefrüchte erst, wenn sie eingebracht sind. Kulturen am Feld gegen Hagel, Frost, Dürre, Sturm und Überschwemmung versichert in Österreich praktisch nur die Österreichische Hagelversicherung, und Bund und Länder bezuschussen die Prämie. Wer ein versicherbares Risiko nicht versichert, kann im Ernstfall nicht mit dem Katastrophenfonds rechnen. Bei Tieren ist die Grenze ähnlich. Verendet Vieh beim Stallbrand, zahlt die Feuersparte. Tierausfälle durch Seuchen und Krankheiten und der Ertrag, der danach fehlt, sind Sache einer eigenen Tierversicherung. Beide Themen sollten mit dem Bündel gemeinsam betrachtet werden, damit dazwischen keine Lücke bleibt. ## Was versichert ist - Personen- und Sachschäden Dritter aus dem land- und forstwirtschaftlichen Betrieb - Tierhalterhaftung für Nutztiere, auch auf Alm und Weide - Privathaftpflicht der Familie am Hof, bei vielen Versicherern eingeschlossen - Wohn- und Wirtschaftsgebäude gegen Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser - Maschinen, Geräte und Einrichtung - Erntefrüchte, Futter und Vorräte nach dem Einbringen - Viehbestand bei Brand und Blitzschlag, je nach Vertrag auch bei Sturm - Betriebsunterbrechung und Mehrkosten nach einem versicherten Sachschaden - Aufräum-, Abbruch- und Feuerlöschkosten - Haushalt und Glasbruch, wenn als Sparte gewählt ## Was nicht versichert ist - Hagel, Frost, Dürre und Überschwemmung an Kulturen am Feld (Hagelversicherung) - Tierseuchen und Tierausfall durch Krankheit (Tierversicherung) - Maschinenbruch und Bedienungsfehler (Maschinenbruchversicherung) - Zugelassene Traktoren und Anhänger im Straßenverkehr (Kfz-Haftpflicht) - Hochwasser, Lawinen und Erdrutsch, soweit nicht eigens vereinbart oder nur mit niedriger Summe - Betriebszweige, die in der Polizze nicht angeführt sind - Vorsätzlich herbeigeführte Schäden - Abnützung und allmähliche Schäden an Gebäuden ## Wer sie braucht - Vollerwerbsbetriebe mit Ackerbau, Grünland, Vieh oder Wald - Nebenerwerbsbauern, deren Haushaltsversicherung den Betrieb nicht deckt - Betriebe mit Urlaub am Bauernhof, Buschenschank oder Direktvermarktung - Almbauern und Betriebe mit Weidevieh an Wanderwegen - Hofübernehmer, die die Polizze der Eltern weiterführen und anpassen ## Wer sie nicht braucht - Wer den Betrieb aufgelassen und die Flächen verpachtet hat: Dann genügen meist Eigenheim- und Haushaltsversicherung, bei manchen Versicherern in einer eigenen Variante für aufgelassene Landwirtschaften ## Was sie kostet Die Prämie eines Landwirtschaftsbündels lässt sich nicht aus einer Tabelle ablesen. Ein Bergbauernhof mit Almwirtschaft und ein Schweinemastbetrieb im Flachland haben andere Gebäude, andere Tiere und andere Gefahren. Unabhängige Prämienvergleiche für landwirtschaftliche Betriebe gibt es in Österreich nicht, daher nennen wir keine Beispielprämien. **Wovon der Beitrag abhängt:** - Betriebsform: Ackerbau, Grünland, Viehhaltung, Wein- und Obstbau, Forst - Bewirtschaftete Fläche und Viehbestand - Neuwert, Bauweise und Alter der Gebäude - Gewählte Sparten, vor allem Betriebsunterbrechung und Naturgefahren - Nebentätigkeiten wie Urlaub am Bauernhof, Buschenschank oder Maschinenring - Selbstbehalt und Schäden der letzten Jahre _Ihre Prämie steht erst im Offert fest, das wir mit Fläche, Viehbestand und Gebäudewerten einholen._ ## Die Tariflinien am Markt - **Feuer und Haftpflicht:** Die zwei Sparten, ohne die kein Hof auskommt. Sturm, Leitungswasser und Betriebsunterbrechung fehlen, ein Sturmschaden am Stadeldach bleibt beim Betrieb. - **Klassisches Bündel:** Feuer, Sturm, Leitungswasser und Haftpflicht für Wohn- und Wirtschaftsgebäude, Maschinen, Vorräte und Vieh. Für die meisten Betriebe der passende Kern. - **Bündel mit Vollausstattung:** Zusätzlich Betriebsunterbrechung, erweiterte Naturgefahren, Unterversicherungsverzicht, grobe Fahrlässigkeit und alle Nebentätigkeiten. Für Viehhalter und Betriebe mit hohen Gebäudewerten. ## Woran Sie einen guten Tarif erkennen | Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt | | --- | --- | --- | --- | | Pauschalversicherungssumme Haftpflicht | 5 Mio. € | 10 Mio. € oder mehr | Ein Unfall mit Weidevieh auf der Landesstraße kann mehrere Schwerverletzte bedeuten. | | Betriebszweige und Nebentätigkeiten | übliche Nebentätigkeiten bis zu einer Grenze | alle ausgeübten Betriebszweige ausdrücklich angeführt | Versichert ist, was in der Polizze steht, nicht was am Hof tatsächlich läuft. | | Alm und Weide | Tierhalterhaftung für den Viehbestand | auch für Almauftrieb, gealptes Fremdvieh und Einstelltiere | Auf Almen treffen Mutterkühe, Hunde und Wanderer aufeinander. | | Neuwert und Unterversicherung | Neuwert für Gebäude in gutem Bauzustand | Neuwert mit Unterversicherungsverzicht nach Wertermittlung | Bei zu niedriger Summe wird jeder Schaden anteilig gekürzt. | | Viehbestand | Feuer und Blitzschlag | zusätzlich Sturm, Stromschlag und Ersticken nach Lüftungsausfall | In geschlossenen Ställen verenden Tiere rasch, wenn die Lüftung steht. | | Betriebsunterbrechung | nach Feuer | nach Feuer, Sturm und Leitungswasser, mit ausreichender Haftzeit und Mehrkosten | Bis ein Stall wieder steht und belegt ist, vergeht oft mehr als ein Jahr. | | Naturgefahren | Sturm und Hagel | Schneedruck, Hochwasser, Lawinen und Erdrutsch mit tragfähiger Summe | Hochwasser ist oft nur mit einer kleinen Pauschale gedeckt. | | Grobe Fahrlässigkeit | nicht geregelt oder begrenzt | bis zur vollen Versicherungssumme mitversichert | Ein vergessenes Ladegerät im Stadel wird schnell als grob fahrlässig gewertet. | ## Anbieter im Überblick Landwirtschaftsbündel bieten die meisten großen österreichischen Sachversicherer an, vielfach über Raiffeisenbanken und regionale Berater vertrieben. Die Liste zeigt den Markt und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten. - **Oberösterreichische Versicherung**: Landesversicherer mit eigener Produktlinie für aktive und aufgelassene Landwirtschaften - **Wiener Städtische**: Teil der Vienna Insurance Group, modular aufgebaute Agrar-Betriebsversicherung - **Donau Versicherung**: Teil der Vienna Insurance Group, eigene Klauseln für die Landwirtschaft - **Allianz Elementar**: österreichische Gesellschaft der Allianz-Gruppe, eigene Bedingungen für die Landwirtschaft - **Helvetia**: österreichische Gesellschaft der Schweizer Helvetia-Gruppe - **Zurich**: österreichische Gesellschaft der Zurich-Gruppe mit Agrar-Bausteinen ## Typische Schäden und wer zahlt - **Kabelbrand im Stadel, alles brennt ab** (je nach Gebäude sechs- bis siebenstellig): Feuer ist die Kernsparte jedes Bündels. Ob die Entschädigung reicht, hängt an Neuwert und Versicherungssumme. - **Lüftung steht, Schweine ersticken** (der Wert des betroffenen Bestands): Ersticken ist kein Brandschaden. Nur Verträge mit ausdrücklichem Einschluss zahlen. - **Mutterkuh verletzt Wanderin auf der Alm** (bei Dauerfolgen sechsstellig und mehr): Die Tierhalterhaftung ist Teil der Haftpflichtsparte. Der Versicherer prüft, ob die Verwahrung den anerkannten Standards entsprach. - **Hagel vernichtet den Mais am Feld** (bis zur Ernte eines ganzen Jahres): Kulturen am Feld versichert kein Bündel. Das ist Sache der Hagelversicherung. - **Sturm deckt das Stalldach ab** (je nach Dachfläche fünf- bis sechsstellig): Wer nur Feuer und Haftpflicht hat, bleibt auf dem Schaden sitzen. Mit Sturmsparte ist das Dach gedeckt, mit Betriebsunterbrechung auch der Ausfall. - **Seuche im Stall, Betrieb gesperrt** (Monate ohne Erlös): Der Ertragsausfall durch Seuchen ist im Bündel höchstens begrenzt enthalten und gehört in eine Tierversicherung. ## Mythos oder Wahrheit - „Bauern müssen in Österreich eine Betriebshaftpflicht abschließen." ✘ Falsch, eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Vorgeschrieben ist nur die Kfz-Haftpflicht für zugelassene Fahrzeuge. - „Auf der Alm haftet der Bauer für jeden Unfall mit seinem Weidevieh." ✘ Falsch. Nach § 1320 ABGB haftet der Halter nicht, wenn er für die nötige Verwahrung gesorgt hat, und seit 2019 zählen dabei anerkannte Standards der Almwirtschaft und die Eigenverantwortung der Besucher. - „In einer Bündelversicherung ist jede Sparte rechtlich ein eigener Vertrag." ✔ Stimmt. Feuer, Sturm, Leitungswasser und Haftpflicht stehen in einer Polizze, bleiben aber selbständige Verträge mit eigenen Bedingungen. - „Das Vieh ist in der Feuersparte mitversichert." ✔ Stimmt, der Viehbestand zählt zu den versicherten Sachen. Gezahlt wird bei den versicherten Gefahren, nicht bei Krankheit oder Seuche. - „Das Bündel zahlt auch, wenn Hagel die Ernte am Feld zerstört." ✘ Falsch. Versichert sind eingebrachte Erntefrüchte und Vorräte. Für das Feld gibt es die Hagelversicherung. ## Häufige Fehler beim Abschluss - Versicherungssummen der Gebäude nicht an die gestiegenen Baukosten anpassen - Urlaub am Bauernhof, Buschenschank oder Einstellpferde nicht melden - Annehmen, das Bündel decke Hagel am Feld oder den Seuchenfall im Stall - Auf die Betriebsunterbrechung verzichten - Sicherheitsvorschriften zur Elektroanlage übersehen - Bei der Hofübergabe die Polizze nicht auf den Übernehmer umstellen ## FAQ ### Ist eine Haftpflichtversicherung für Bauern in Österreich Pflicht? Nein, gesetzlich vorgeschrieben ist sie nicht. Wegen der Haftung für Vieh, Maschinen und Grundstücke ist sie aber unverzichtbar. Pflicht ist nur die Kfz-Haftpflicht für zugelassene Fahrzeuge. ### Hafte ich, wenn meine Kuh auf der Alm einen Wanderer verletzt? Das hängt davon ab, ob Sie das Vieh ordentlich verwahrt und beaufsichtigt haben. Seit 2019 hält § 1320 ABGB fest, dass sich Halter an anerkannten Standards der Alm- und Weidewirtschaft orientieren können und Besucher Eigenverantwortung tragen. Die Haftpflicht prüft den Fall und wehrt unberechtigte Forderungen ab. ### Deckt meine Haushaltsversicherung den Nebenerwerbsbetrieb? In aller Regel nicht. Die Privathaftpflicht in der Haushaltsversicherung schließt betriebliche Risiken aus. Auch ein kleiner Betrieb mit ein paar Stück Vieh braucht eine landwirtschaftliche Haftpflicht. ### Ist mein Vieh im Bündel versichert? Ja, in den Sachsparten gegen die versicherten Gefahren, also vor allem Feuer und Blitz, je nach Vertrag auch Sturm. Seuchen, Krankheiten und der Ausfall einzelner Tiere gehören in eine Tierversicherung. ### Zahlt das Bündel bei Hagel? An Gebäuden und Dächern ja, wenn die Sturmsparte Hagel einschließt. An Kulturen am Feld nein, dafür ist die Hagelversicherung da. ### Was bedeutet Bündelversicherung rechtlich? Mehrere Sparten stehen in einer Polizze, jede ist aber ein eigener Vertrag. Sie können Sparten einzeln kündigen oder ergänzen, und für jede gelten eigene Bedingungen. ### Ist der Traktor mitversichert? Zugelassene Traktoren und Anhänger brauchen die Kfz-Haftpflicht. In den Sachsparten sind Maschinen gegen Feuer oder Sturm versichert, nicht gegen Maschinenbruch. ### Sind Gäste bei Urlaub am Bauernhof mitversichert? Nur wenn dieser Betriebszweig in der Polizze steht. Viele Versicherer schließen ihn bis zu einer Bettenzahl ein, darüber braucht es eine Erweiterung. ### Wie hoch soll die Versicherungssumme für die Gebäude sein? So hoch wie der Neubau heute kosten würde. Viele Versicherer bieten eine Wertermittlung an und verzichten danach auf den Einwand der Unterversicherung. ### Wozu ein Makler beim Landwirtschaftsbündel? Wir vergleichen die Polizze mit dem, was am Hof tatsächlich betrieben wird, prüfen die Übergänge zu Hagel-, Tier- und Maschinenversicherung und sind im Schadenfall an Ihrer Seite. ## Angebot anfordern Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://nammert.at/versicherungsmakler-landwirtschaft.php#anfrage --- Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.