# Mobile Pflege und Pflegeheim in Österreich: Haftpflicht, die zum Pflegealltag passt

> Ob Hauskrankenpflege, Heimhilfe oder Pflegeheim: Wer pflegt, haftet nach dem ABGB für eigene Fehler und für die seiner Gehilfen. Dazu kommen Schlüssel zu fremden Wohnungen, Heilbehelfe der Klienten und die Regeln des Heimaufenthaltsgesetzes. Eine Betriebshaftpflicht auf Basis der AHVB deckt das nur, wenn die Besonderen Bedingungen das Leistungsangebot genau beschreiben.

Quelle/Source: https://nammert.at/versicherungsmakler-pflegedienst.php  
Stand: 2026-11-13

## Ist eine Haftpflichtversicherung für Pflegeheime und mobile Dienste in Österreich vorgeschrieben?

Das regeln die Länder. In Niederösterreich verpflichtet etwa die Pflegeheim Verordnung (§ 16 NÖ PHV) den Heimträger, eine Betriebshaftpflicht und eine Feuerversicherung abzuschließen. Mobile Dienste werden von den Ländern über anerkannte Träger gefördert, deren Richtlinien Sie im Einzelfall prüfen sollten. Freiberuflich tätige Pflegepersonen müssen ihre Klienten unter anderem über ihren Versicherungsschutz informieren. Unabhängig davon haften Träger nach dem ABGB für ihre Dienstnehmer ohne Obergrenze.

## Auf einen Blick

- **Pflicht?:** je nach Land, etwa für Heimträger in Niederösterreich nach § 16 NÖ PHV
- **Bedingungswerk:** AHVB und EHVB mit Besonderen Bedingungen für Pflege und Betreuung
- **Wichtigster Zusatz:** Verlust fremder Schlüssel und Codekarten mit eigener Summe
- **Arbeitsunfälle des Personals:** zahlt die AUVA, Regress gegen den Dienstgeber nach § 334 ASVG möglich
- **Kündigung nach Schaden:** für beide Seiten möglich (§ 158 VersVG)

## Hauskrankenpflege, Heimhilfe, Heim: was die Polizze nennen muss

Mobile Dienste arbeiten in den Wohnungen ihrer Klienten. Typische Schäden sind der verlorene Wohnungsschlüssel, die beim Duschen zerbrochene Brille und der Sturz beim Aufstehen. Heimhilfe und medizinische Hauskrankenpflege sind dabei verschiedene Tätigkeiten, und beide gehören ausdrücklich in die Risikobeschreibung.

Ein Pflegeheim hat zusätzlich ein Haus, eine Küche, Besucher und Bewohner mit eigenem Hab und Gut. Hier zählen Wegehalterhaftung, Winterdienst, Hygiene und die Betreuung von Menschen mit Demenz. Eine Polizze für einen mobilen Dienst deckt ein Heim nicht automatisch mit.

## Heimaufenthaltsgesetz: Freiheitsbeschränkung und Aufsicht

Bettgitter, Gurte, versperrte Türen oder sedierende Medikamente sind in Heimen nur unter den Voraussetzungen des Heimaufenthaltsgesetzes zulässig, mit Meldung an die Bewohnervertretung und gerichtlicher Überprüfung. Verstöße führen zu Vorwürfen gegen Pflegepersonen und Leitung.

Umgekehrt wird dem Haus vorgeworfen, zu wenig aufgepasst zu haben, wenn ein Bewohner das Haus verlässt und verunglückt. Die Haftpflicht wehrt solche Ansprüche ab oder zahlt sie. Die Verteidigung in einem Strafverfahren ist dagegen Sache einer Strafrechtsschutzversicherung.

## Dienstnehmer, Leihpersonal und Ehrenamtliche

Verletzt sich eine Pflegeperson im Dienst, leistet die AUVA. Der Dienstgeber haftet ihr gegenüber nur bei Vorsatz (§ 333 ASVG), muss aber bei grober Fahrlässigkeit mit dem Regress der AUVA rechnen (§ 334 ASVG). Diese Dienstnehmerhaftpflicht sollte eingeschlossen sein.

Leasingkräfte, Zivildiener, Praktikanten und Ehrenamtliche sind nicht in jeder Polizze mitversichert. Gerade in der mobilen Pflege mit wechselnden Touren lohnt es sich, die versicherten Personen vollständig aufzuzählen, samt Ansprüchen untereinander.

## Was versichert ist

- Personenschäden von Klienten, Bewohnern und Besuchern
- Sachschäden in der Wohnung der Klienten bei Pflege und Heimhilfe
- Verlust fremder Schlüssel und Codekarten bis zur vereinbarten Summe
- Schäden an Heilbehelfen wie Brillen, Hörgeräten und Zahnprothesen
- Abhandenkommen von Sachen der Bewohner bis zur vereinbarten Grenze
- Medizinische Hauskrankenpflege, wenn sie in der Polizze genannt ist
- Persönliche Haftpflicht der Dienstnehmer, Leasingkräfte und Ehrenamtlichen
- Haus- und Grundbesitz der Einrichtung samt Winterdienst
- Abwehr unberechtigter Ansprüche

## Was nicht versichert ist

- Vorsätzlich verursachte Schäden und Misshandlung
- Ärztliche Tätigkeit
- Unfälle mit Dienstautos, dafür gilt die Kfz-Haftpflicht
- Verteidigung im Strafverfahren ohne Strafrechtsschutz
- Diebstahl durch eigene Dienstnehmer
- Feuer- und Leitungswasserschäden am eigenen Gebäude
- Verwaltungsstrafen und Geldbußen

## Wer sie braucht

- Mobile Dienste mit Hauskrankenpflege und Heimhilfe
- Pflegeheime, Seniorenheime und Seniorenresidenzen
- Tageszentren und Kurzzeitpflege
- Anbieter von betreubarem oder betreutem Wohnen
- Vereine und gemeinnützige GmbHs mit Pflegeangebot

## Wer sie nicht braucht

- Selbständige Personenbetreuer in der 24-Stunden-Betreuung, für sie gibt es eigene Gewerbelösungen

## Was sie kostet

Die Prämie hängt am Leistungsangebot und an der Größe. Ein kleiner Heimhilfedienst und ein Haus mit Pflegestation trennen Welten. Seriöse Zahlen gibt es erst, wenn Art der Einrichtung, Plätze oder Klienten und Personalstand feststehen.

**Wovon der Beitrag abhängt:**

- Mobil, teilstationär oder stationär
- Plätze oder betreute Klienten und Zahl der Dienstnehmer
- Medizinische Hauskrankenpflege und Demenzbereiche
- Summen für Schlüssel, Bewohnerhabe und Vermögensschäden
- Selbstbehalt, oft gesondert für Schlüssel- und Obhutsschäden
- Schadenverlauf

_Für Pflegeeinrichtungen gibt es in Österreich keine belastbaren öffentlichen Vergleichsprämien. Ihre Prämie steht erst im Angebot fest._

## Die Tariflinien am Markt

- **Grunddeckung:** Betriebshaftpflicht nach AHVB mit Pauschalsumme, Schlüssel und Bewohnerhabe kaum oder gar nicht eingeschlossen. Für einen kleinen Heimhilfedienst allenfalls ein Anfang.
- **Pflegepolizze:** Besondere Bedingungen für Pflege und Betreuung mit Hauskrankenpflege, Heilbehelfen, Schlüsselverlust und Dienstnehmerhaftpflicht. Für die meisten mobilen Dienste und Heime passend.
- **Trägerlösung:** Ein Vertrag für mehrere Standorte mit hohen Summen, Vermögensschäden, Datenschutz und Vorsorge für neue Häuser, oft mit Strafrechtsschutz. Für größere Träger.

## Woran Sie einen guten Tarif erkennen

| Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt |
| --- | --- | --- | --- |
| Pauschalversicherungssumme | 3 Mio. € | 5 Mio. € und mehr | Ein schwerer Pflegefehler mit dauerndem Pflegebedarf erreicht rasch Millionenbeträge. |
| Schlüsselverlust | eigene Summe für fremde Schlüssel | hohe Summe, auch Codekarten und eigene Schließanlage | Ein Schlüsselbund der mobilen Tour öffnet viele Wohnungen. |
| Heilbehelfe und Bewohnerhabe | Obhutsschäden mit Teilsumme | Heilbehelfe, Bewohnerhabe und Wertsachen mit eigenen Summen | Brillen, Hörgeräte und Prothesen gehen am häufigsten kaputt. |
| Hauskrankenpflege | ausdrücklich genannt | samt Intensivpflege, wenn angeboten | Was nicht beschrieben ist, wird im Schadenfall zuerst bestritten. |
| Versicherte Personen | Dienstnehmer | auch Leasingkräfte, Zivildiener, Praktikanten und Ehrenamtliche | Ohne Einschluss steht die Leasingkraft nach einem Fehler allein da. |
| Dienstnehmerhaftpflicht | eingeschlossen | eingeschlossen ohne Sonderlimit | Nach grob fahrlässig verursachten Arbeitsunfällen nimmt die AUVA Regress. |
| Selbstbehalt | fester Betrag je Schaden | niedrig, ohne Prozentregel bei Schlüsseln und Obhut | Viele Pflegeschäden sind klein, ein hoher Selbstbehalt frisst den Nutzen. |

## Anbieter im Überblick

Pflegeeinrichtungen versichern die großen österreichischen Schaden- und Unfallversicherer, oft über Besondere Bedingungen für soziale Einrichtungen. Die Liste gibt einen Überblick über den Markt und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten.

- **UNIQA**: börsennotierte Versicherungsgruppe mit Sitz in Wien
- **Wiener Städtische**: Teil der Vienna Insurance Group
- **Donau Versicherung**: Teil der Vienna Insurance Group
- **Generali Versicherung**: österreichische Gesellschaft der Generali-Gruppe
- **Allianz Elementar**: österreichische Gesellschaft der Allianz-Gruppe
- **Zurich**: österreichische Gesellschaft der Zurich-Gruppe
- **GRAWE**: Grazer Wechselseitige, Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit

## Typische Schäden und wer zahlt

- **Schlüsselbund der Tour verloren** (oft fünfstellig für Schließanlagen): Grundpolizzen setzen für fremde Schlüssel kleine Summen an. Mehrere Wohnhäuser verlangen eine starke Deckung.
- **Bewohner stürzt aus dem Rollstuhl** (von einigen tausend Euro bis sechsstellig): Personenschäden aus der Pflege sind der Kernfall, soweit das Haus haftet.
- **Brille beim Duschen zerbrochen** (einige hundert Euro): Heilbehelfe in der Obhut der Pflegeperson brauchen einen eigenen Einschluss.
- **AUVA nimmt Regress** (oft fünfstellig): Ohne Dienstnehmerhaftpflicht bleibt der Regress nach einem grob fahrlässigen Arbeitsunfall beim Träger.
- **Ermittlung nach Freiheitsbeschränkung** (Anwaltskosten vier- bis fünfstellig): Verteidigung im Strafverfahren zahlt keine Haftpflicht, dafür gibt es Strafrechtsschutz.
- **Dienstnehmer nimmt Bargeld** (je nach Betrag): Vorsätzliche Taten eigener Dienstnehmer sind ausgeschlossen.

## Mythos oder Wahrheit

- „Für Pflegeheime gibt es in keinem Bundesland eine Versicherungspflicht." ✘ Falsch, Niederösterreich verpflichtet Heimträger zu Betriebshaftpflicht und Feuerversicherung. Die Regeln sind Landessache und unterscheiden sich.
- „Der Träger haftet für Fehler seiner Pflegepersonen." ✔ Stimmt, nach § 1313a ABGB muss er für seine Erfüllungsgehilfen einstehen.
- „Arbeitsunfälle des Personals zahlt die Betriebshaftpflicht." ✘ Falsch, dafür ist die AUVA zuständig. Die Haftpflicht kommt erst beim Regress der AUVA ins Spiel.
- „Auch grob fahrlässige Fehler sind versichert." ✔ Stimmt, in der Haftpflicht schadet grundsätzlich nur Vorsatz.
- „Bettgitter darf das Heim nach eigenem Ermessen anbringen." ✘ Falsch, solche Maßnahmen fallen unter das Heimaufenthaltsgesetz, müssen gemeldet werden und unterliegen der Kontrolle durch Bewohnervertretung und Gericht.

## Häufige Fehler beim Abschluss

- Leistungsangebot unvollständig
- Schlüsselsumme zu niedrig
- Leasingkräfte nicht mitversichert
- Landesvorgaben übersehen
- Schaden vorschnell anerkennen

## FAQ

### Wer haftet für Fehler einer Pflegeperson?

Gegenüber dem Klienten haftet der Träger, weil er für seine Gehilfen einstehen muss (§ 1313a ABGB). Daneben kann auch die Pflegeperson selbst belangt werden. Eine gute Polizze schützt beide.

### Muss ein Heim jeden Sturz verhindern?

Nein. Verlangt wird die gebotene Sorgfalt, nicht lückenlose Überwachung, zumal Freiheitsbeschränkungen nach dem Heimaufenthaltsgesetz nur eingeschränkt erlaubt sind. Ob gehaftet wird, klärt der Versicherer und wehrt unberechtigte Ansprüche ab.

### Was kostet ein verlorener Wohnungsschlüssel?

Bei einem einzelnen Schloss wenig, bei einer Zentralschließanlage im Wohnhaus schnell einen fünfstelligen Betrag. Deshalb braucht der Schlüsselverlust eine eigene, ausreichende Summe.

### Ist medizinische Hauskrankenpflege automatisch dabei?

Nicht in jeder Polizze. Sie sollte neben der Heimhilfe ausdrücklich genannt sein. Ärztliche Tätigkeit ist ausgeschlossen.

### Brauchen wir einen Strafrechtsschutz?

Für Pflegeeinrichtungen ist er sehr zu empfehlen, weil nach Todesfällen oder Freiheitsbeschränkungen ermittelt wird und die Haftpflicht keine Verteidigung zahlt.

### Sind Zivildiener und Ehrenamtliche versichert?

Wenn die Polizze sie nennt. Achten Sie auch auf Ansprüche der Mitversicherten untereinander.

### Was gilt bei Fahrten mit Klienten?

Unfälle mit dem Dienstauto deckt die Kfz-Haftpflicht. Die Betriebshaftpflicht greift bei Begleitung zu Fuß oder beim Ein- und Aussteigen, wenn vereinbart.

### Deckt die Polizze verschwundenes Geld der Bewohner?

Nur wenn Bewohnerhabe und Wertsachen eingeschlossen sind, meist mit kleiner Grenze. Diebstahl durch eigene Dienstnehmer ist ausgeschlossen.

### Was ist dem Versicherer zu melden?

Änderungen bei Plätzen, Personal und Leistungen, neue Standorte und jeder Schaden, aus dem Ansprüche entstehen können. Die Fristen stehen in den Bedingungen.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://nammert.at/versicherungsmakler-pflegedienst.php#anfrage

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Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.