# Juwelierversicherung in Österreich: Warenlager, Tresor und Transport > Juweliere, Uhrmacher und Goldschmiede haben auf kleiner Fläche Werte liegen, die eine normale Betriebsinhaltsversicherung nicht vorsieht. Schmuck und Uhren sind dort meist nur mit kleinen Beträgen oder gar nicht gedeckt. Die Juwelier- oder Valorenpolizze ist darauf zugeschnitten: Sie deckt das Warenlager im Geschäft und im Tresor, Kundenware und je nach Vereinbarung auch Transporte und Messen. Wie viel gezahlt wird, hängt am Aufbewahrungsort. Quelle/Source: https://nammert.at/versicherungsmakler-valoren.php Stand: 2026-11-07 ## Brauche ich als Juwelier eine eigene Polizze für das Warenlager? Fast immer. Die Betriebsinhaltsversicherung deckt Schmuck, Edelmetall und Uhren meist nur bis zu kleinen Grenzen, und manche Versicherer nehmen Juweliere in der normalen Bündelpolizze gar nicht. Eine Juwelierpolizze staffelt die Versicherungssumme nach Tresor, Verkaufsraum und Auslage und kann Kundenware, Kommissionsware und Transporte einschließen. Ohne sie trägt der Betrieb einen Raub oder Einbruch weitgehend selbst. ## Auf einen Blick - **Pflicht?:** Nein, Kommissionsgeber verlangen aber oft einen Nachweis - **Deckungsumfang:** Allgefahren oder benannte Gefahren, je nach Polizze - **Grenzen:** eigene Höchstbeträge für Tresor, Verkaufsraum und Auslage - **Unterversicherung:** anteilige Kürzung nach § 56 VersVG - **Versicherungssteuer:** 11 % auf die Prämie ## Aufbewahrungsort und Tresorklasse Eine Juwelierpolizze kennt nicht eine Summe, sondern mehrere: für Ware im versperrten Tresor, im Geschäftslokal während der Öffnungszeit, in Vitrinen und in der Auslage nach Geschäftsschluss. Der Betrag für den Tresor richtet sich nach dessen Widerstandsgrad nach EN 1143-1 und danach, ob eine Alarmanlage auf eine Leitstelle aufgeschaltet ist. Praktisch heißt das: Was abends nicht in den Tresor kommt, ist bei einem Einbruch nur bis zur niedrigen Auslagengrenze gedeckt. Vor dem Weihnachtsgeschäft oder einer Erweiterung des Sortiments lohnt ein Blick darauf, ob Tresor und Höchstbeträge noch zum Lager passen. ## Raub, Trickdiebstahl und Vorlage beim Kunden Der Überfall auf das Geschäft ist in jeder Juwelierpolizze gedeckt. Im Alltag häufiger ist der Trickdiebstahl beim Vorlegen: ein vertauschter Ring, eine Uhr, die mit dem angeblichen Kunden verschwindet. Ob dieser einfache Diebstahl gedeckt ist, hängt am Deckungsprinzip. Polizzen mit benannten Gefahren erfassen ihn meist nicht, Allgefahrendeckungen häufig schon. Viele Versicherer geben Regeln für die Vorlage vor, etwa wie viele Stücke gleichzeitig am Pult liegen dürfen. Solche Obliegenheiten gehören in die Einschulung jeder Verkaufskraft. ## Kundenware und Kommissionsware Uhren zum Service, Schmuck zum Umarbeiten, Ware von Erzeugern in Kommission: Ein beträchtlicher Teil des Lagers ist oft fremdes Eigentum. Dafür haftet der Juwelier gegenüber dem Eigentümer, die eigene Polizze leistet aber nur, wenn fremde Sachen ausdrücklich mitversichert sind. In Österreich gibt es dafür auch eigene Besondere Bedingungen zur Einbruchdiebstahlversicherung für Juweliergeschäfte. ## Transport, Reiselager und Messen Verlässt Ware das Geschäft, greift meist ein eigener Teil der Deckung, die Valoren-Transport- und Reiselagerversicherung. Sie regelt, wie Ware befördert werden darf, welche Höchstwerte je Sendung gelten und was am Messestand oder bei Kundenbesuchen gedeckt ist. Ware im unbeaufsichtigten Fahrzeug ist dabei in vielen Polizzen ausgeschlossen. ## Was versichert ist - Raub und Beraubung im Geschäftslokal - Einbruchsdiebstahl, aus dem Tresor bis zum vereinbarten Höchstbetrag - Feuer, Leitungswasser und Sturm am Warenlager - Einfacher Diebstahl und Trickdiebstahl, bei Allgefahrendeckung - Kundenware und Kommissionsware, wenn mitversichert - Botengänge mit Ware - Versand und Werttransport nach den Beförderungsbestimmungen der Polizze - Reiselager und Messen, als eigene Position ## Was nicht versichert ist - Ware über dem Höchstbetrag des jeweiligen Aufbewahrungsorts - Ware im unbeaufsichtigten Fahrzeug, in vielen Polizzen - Veruntreuung durch eigene Mitarbeiter, dafür gibt es die Vertrauensschadenversicherung - Inventurfehlbestände ohne nachweisbares Schadenereignis - Schäden bei der eigenen Bearbeitung oder Reparatur - Ertragsausfall nach dem Schaden, dafür gibt es die Betriebsunterbrechungsversicherung ## Wer sie braucht - Juweliere und Uhrenhändler mit Geschäftslokal - Goldschmiede und Uhrmacher mit Werkstatt und Kundenware - Edelmetall- und Münzhändler - Handelsvertreter und Großhändler mit Reiselager - Onlinehändler für Schmuck und Uhren mit eigenem Lager ## Wer sie nicht braucht - Händler mit Modeschmuck von geringem Wert, bei denen die Betriebsinhaltsversicherung reicht - Private mit Schmuck und Uhren, dafür gibt es die Kunst- und Wertsachenversicherung ## Was sie kostet Die Prämie wird meist als Promillesatz vom versicherten Warenwert berechnet, dazu kommen 11 % Versicherungssteuer. Sicherung, Lage und Schadenverlauf wiegen schwer. Unabhängige Prämienvergleiche gibt es für diese Sparte nicht, deshalb nennen wir keine Beispielprämien. **Wovon der Beitrag abhängt:** - Höhe des Warenlagers und Spitzen im Jahresverlauf - Tresorklasse und Alarmanlage - Standort des Geschäfts und Sicherung von Eingang und Auslage - Allgefahren oder benannte Gefahren - Umfang von Kundenware, Transporten und Messen - Schadenverlauf und Selbstbehalt _Eine verbindliche Prämie gibt es erst nach Prüfung der Sicherung, häufig mit Besichtigung des Geschäfts._ ## Die Tariflinien am Markt - **Einbruch und Raub in der Bündelpolizze:** Für kleine Lager: Juwelierbedingungen in der Betriebsversicherung, benannte Gefahren, niedrige Höchstbeträge für Schmuck. - **Juwelierpolizze für das Geschäft:** Eigene Polizze für das Warenlager mit Höchstbeträgen je Aufbewahrungsort, Kundenware, Botengängen und Versand. - **Großrisiko und Großhandel:** Für große Lager, mehrere Standorte oder Großhandel: individuelle Bedingungen, Reiselager und Messen, Aufteilung auf mehrere Versicherer. ## Woran Sie einen guten Tarif erkennen | Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt | | --- | --- | --- | --- | | Deckungsprinzip | benannte Gefahren | Allgefahren mit klaren Ausschlüssen | Trickdiebstahl beim Vorlegen fällt sonst durch. | | Höchstbetrag im Tresor | pauschal | abgestimmt auf Tresorklasse und tatsächliches Nachtlager | Der Einbruch in der Nacht ist der größte denkbare Schaden. | | Fremde Ware | nicht gedeckt | Kunden- und Kommissionsware mit eigener Summe | Für fremdes Eigentum haftet der Betrieb. | | Botengänge und Versand | ausgeschlossen | gedeckt, mit praktikablen Beförderungsregeln | Ware ist oft zwischen Geschäft, Werkstatt und Kunde unterwegs. | | Reiselager und Messen | nicht gedeckt | eigene Position mit passendem Höchstbetrag | Auf- und Abbau sind besonders gefährdet. | | Unterversicherung | Kürzung nach § 56 VersVG | Stichtagsmeldung oder Unterversicherungsverzicht | Das Lager schwankt über das Jahr. | | Selbstbehalt | hoch, je Schadenfall | angemessen, für Raub eigens geregelt | Kleine Verluste summieren sich. | ## Anbieter im Überblick Juwelierrisiken zeichnen in Österreich nur wenige Versicherer, oft über Transport- oder Kunstabteilungen, und vieles läuft über Makler. Öffentlich auffindbar sind Juwelierbedingungen der Allianz und das Valoren-Transportwerk der Oberösterreichischen. Die Liste ist ein Überblick ohne Wertung und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten. - **Allianz**: Besondere Bedingungen zur Einbruchdiebstahlversicherung für Juweliergeschäfte - **Oberösterreichische**: Valoren-Transport- und Reiselagerversicherung für Schmuck, Uhren und Bijouterie - **Generali**: großer Sachversicherer mit Kunst- und Transportgeschäft, Juwelierrisiken im Einzelfall anfragen - **UNIQA**: größter Sachversicherer Österreichs, Firmenkunden über Makler - **Wiener Städtische**: Vienna Insurance Group, gewerbliche Sachversicherung ## Typische Schäden und wer zahlt - **Überfall auf das Geschäft** (die geraubte Ware, oft sechsstellig): Raub ist in jeder Juwelierpolizze gedeckt, bis zum Höchstbetrag für das Geschäftslokal. - **Einbruch in der Nacht** (das Lager im Tresor): Gedeckt bis zum Tresorhöchstbetrag. Was darüber lag, trägt der Betrieb selbst. - **Ring beim Vorlegen vertauscht** (ein oder mehrere Stücke): Trickdiebstahl ist keine benannte Gefahr. Allgefahrendeckungen erfassen ihn häufig, mit Selbstbehalt. - **Kundenuhr im Service gestohlen** (der Wert der fremden Uhr): Nur gedeckt, wenn fremde Sachen in der Polizze eingeschlossen sind. - **Kollektion aus dem Auto** (das ganze Reiselager): Ware im unbeaufsichtigten Fahrzeug schließen viele Polizzen aus, auch umfangreiche. - **Messestand beim Abbau leer** (die ausgestellte Ware): Nur mit Messeposition und wenn die Bewachungsregeln eingehalten waren. ## Mythos oder Wahrheit - „Die Betriebsinhaltsversicherung reicht auch für ein Schmucklager." ✘ Nein. Schmuck und Uhren sind dort meist nur mit kleinen Beträgen gedeckt oder Juweliere werden gar nicht angenommen. Ein echtes Lager braucht eine Juwelierpolizze. - „Uhren zum Service sind automatisch mitversichert." ✘ Falsch. Sie gehören den Kunden und sind nur gedeckt, wenn die Polizze fremde Sachen einschließt. - „Für die Auslage nach Geschäftsschluss gelten eigene, niedrige Grenzen." ✔ Stimmt. Juwelierpolizzen setzen Höchstbeträge je Aufbewahrungsort, und die Auslage ist nachts der schwächste. - „Jede Wertsendung ist über die Polizze gedeckt, egal wie verschickt." ✘ Nein. Gedeckt ist nur, was nach den Beförderungsbestimmungen der Polizze versendet wird, mit festen Versandarten und Höchstwerten. - „Bei zu niedriger Versicherungssumme kann der Versicherer kürzen." ✔ Ja. Nach § 56 VersVG wird bei Unterversicherung anteilig geleistet, sofern kein Verzicht vereinbart ist. ## Häufige Fehler beim Abschluss - Das Weihnachtslager nicht melden und im Schadenfall unterversichert sein - Ware über Nacht in der Auslage lassen - Kommissionsware übernehmen, ohne die eigene Polizze auf fremdes Eigentum zu prüfen - Musterkoffer im Auto zurücklassen - Wertsendungen anders verschicken, als die Beförderungsbestimmungen vorsehen ## FAQ ### Was ist eine Juwelierpolizze? Eine Sachversicherung für das Warenlager von Juwelieren, Uhrmachern und Goldschmieden. Sie deckt Ware an mehreren Orten mit eigenen Höchstbeträgen: im Tresor, im Geschäftslokal, in der Auslage und je nach Vereinbarung unterwegs. ### Was heißt Allgefahrendeckung? Gedeckt ist jeder Verlust oder Schaden, den die Polizze nicht ausdrücklich ausschließt. Polizzen mit benannten Gefahren decken dagegen nur aufgezählte Ursachen wie Feuer, Einbruchsdiebstahl und Raub. ### Schreibt der Versicherer einen Tresor vor? Er schreibt ihn nicht gesetzlich vor, aber der Höchstbetrag für Ware im Tresor hängt an dessen Widerstandsgrad nach EN 1143-1 und an der Alarmanlage. Ohne geprüften Tresor bleibt der Betrag niedrig. ### Ist Kundenware mitversichert? Nur, wenn die Polizze fremde Sachen einschließt. Uhren und Schmuck zur Reparatur gehören den Kunden, gehaftet wird ihnen gegenüber trotzdem. ### Was passiert, wenn das Lager im Advent größer ist? Ist der Wert im Schadenfall höher als die Versicherungssumme, darf der Versicherer nach § 56 VersVG anteilig kürzen. Saisonerhöhungen, Stichtagsmeldungen oder ein Unterversicherungsverzicht verhindern das. ### Sind Messen gedeckt? Nur als eigene Position. Für Messen gelten meist eigene Höchstbeträge und Regeln zur Bewachung, besonders für Auf- und Abbau. ### Wer zahlt, wenn ein Mitarbeiter Ware entwendet? Die Juwelierpolizze in der Regel nicht. Dafür ist die Vertrauensschadenversicherung da. ### Warum über einen Makler? Weil nur wenige Versicherer die Sparte zeichnen und sich Höchstbeträge, Beförderungsregeln und Ausschlüsse stark unterscheiden. Wir holen Angebote ein, gleichen die Bedingungen mit Ihrem Lager und Ihrer Sicherung ab und begleiten den Schadenfall. Die Vergütung zahlt der Versicherer. ## Angebot anfordern Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://nammert.at/versicherungsmakler-valoren.php#anfrage --- Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO mit Sitz in Deutschland. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. In Österreich tätig im Rahmen der Dienstleistungsfreiheit. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.