# Architektenhaftpflicht: Pflichtsummen sind der Anfang, nicht der Schutz > Wer plant und überwacht, haftet für Fehler, die oft erst Jahre nach der Abnahme sichtbar werden, und häufig für den ganzen Schaden, obwohl auch die Baufirma gepfuscht hat. Die Berufshaftpflicht für Architekten und Ingenieure deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden aus der Planung. Die Länder schreiben sie vor, aber nur mit Mindestsummen, die ein mittleres Bauvorhaben schnell überschreitet. Quelle/Source: https://www.nammert.com/versicherungsmakler-architektenhaftpflicht.php Stand: 2026-11-11 ## Ist die Berufshaftpflicht für Architekten Pflicht? Ja, aber nicht bundeseinheitlich. Die Pflicht steht in den Architekten- und Ingenieurgesetzen der Länder und in den Regeln der Kammern, sie trifft vor allem, wer eigenverantwortlich für Bauherren plant. Üblich sind Mindestsummen von 1,5 Mio. € für Personenschäden und 250.000 bis 300.000 € für Sach- und Vermögensschäden je Fall, dazu mehrere Länder mit einer Nachhaftung von mindestens fünf Jahren. Baden-Württemberg verlangt nach der Gesetzesänderung von 2026 zum Beispiel 1,5 Mio. € und 300.000 €. Maßgeblich ist immer das Gesetz des Landes, in dessen Liste Sie eingetragen sind. ## Auf einen Blick - **Pflicht?:** Ja nach Landesrecht, vor allem für eigenverantwortlich tätige Planer - **Übliche Mindestsummen:** 1,5 Mio. € Personenschäden, 250.000 bis 300.000 € sonstige Schäden je Fall - **Jahreshöchstleistung:** je nach Land mindestens das Zwei- oder Dreifache der Summe - **Nachhaftung:** in mehreren Ländern mindestens fünf Jahre nach Vertragsende - **Beitragsgrundlage:** Honorarumsatz, Summe, Tätigkeitsschwerpunkt und Selbstbeteiligung ## Pflicht nach Landesrecht: was die Kammer sehen will Eine bundesweite Regel gibt es nicht. Jedes Land legt in seinem Architekten- oder Baukammergesetz fest, wer sich versichern muss und wie hoch. Hessen und Nordrhein-Westfalen nennen 1,5 Mio. € für Personenschäden und 250.000 € für Sach- und Vermögensschäden, Brandenburg und Baden-Württemberg 1,5 Mio. € und 300.000 €. Dazu kommt die Jahreshöchstleistung: Die Summe muss im Versicherungsjahr mindestens zweimal, in Baden-Württemberg mindestens dreimal zur Verfügung stehen. Die Kammer verlangt eine Bestätigung des Versicherers. Wer ohne Schutz arbeitet, riskiert ein berufsrechtliches Verfahren und ein Bußgeld. Die Pflichtsummen sind dabei eine Untergrenze für den Verbraucherschutz und keine Empfehlung: 250.000 € für Sach- und Vermögensschäden sind bei einem Mehrfamilienhaus mit durchfeuchteter Tiefgarage nach wenigen Wochen Sanierung verbraucht. ## Gesamtschuld: warum der Planer oft allein zahlt Hat die Baufirma mangelhaft gebaut und der Architekt den Mangel bei der Überwachung nicht bemerkt, haften beide dem Bauherrn als Gesamtschuldner. Er kann sich aussuchen, von wem er den ganzen Schaden verlangt, und er wählt den, der versichert ist. Ist die Baufirma inzwischen insolvent, bleibt der Ausgleich unter den Beteiligten ein Anspruch auf dem Papier. Seit 2018 mildert § 650t BGB das ein wenig: Bei einem Überwachungsfehler darf der Planer die Zahlung verweigern, solange der Bauherr dem ausführenden Unternehmen noch keine Frist zur Nachbesserung gesetzt hat. Das ändert nichts daran, dass Mängelansprüche bei Bauwerken erst fünf Jahre nach der Abnahme verjähren (§ 634a BGB) und dass die Frist für die Planerleistung oft später zu laufen beginnt als die der Baufirma. ## Verstoßprinzip und Nachhaftung: der Vertrag von damals zählt In der deutschen Architektenhaftpflicht gilt in aller Regel das Verstoßprinzip. Zuständig ist der Vertrag, der an dem Tag bestand, an dem der Fehler gemacht wurde, also am Tag der falschen Zeichnung oder der versäumten Kontrolle, nicht am Tag der Forderung. Wer vor acht Jahren mit 250.000 € versichert war, hat für den Fehler von damals nur diese Summe, egal wie gut der heutige Vertrag ist. Die Nachhaftung regelt, wie lange nach Vertragsende noch Schäden aus der versicherten Zeit gemeldet werden können. Mehrere Länder schreiben mindestens fünf Jahre vor. Für die Büroaufgabe, den Ruhestand und die Erben ist das knapp, weil Ansprüche wegen verdeckter Mängel später kommen können. Starke Bedingungen bieten deshalb eine unbegrenzte Nachhaftung, wenn der Vertrag wegen Berufsaufgabe endet. ## Objektdeckung: wenn ein Projekt den Jahresvertrag sprengt Der Jahresvertrag deckt alle Aufträge des Büros mit einer Summe. Für ein einzelnes großes Vorhaben reicht sie oft nicht, und der Bauherr verlangt im Planervertrag ausdrücklich mehr. Dafür gibt es zwei Wege: die Objektversicherung als eigener Vertrag nur für dieses Bauvorhaben oder die objektbezogene Erhöhung der Summe, den Exzedenten, der auf dem Jahresvertrag aufsetzt. Beides muss vor Planungsbeginn stehen, weil sonst die ersten Verstöße schon in den alten Summen liegen. Gleiches gilt für Rollen, die über das klassische Berufsbild hinausgehen: Generalplaner mit Subplanern, Arbeitsgemeinschaften, Projektsteuerung oder die Koordination nach der Baustellenverordnung sind je nach Bedingungswerk eingeschlossen, begrenzt oder eigens zu vereinbaren. ## Was versichert ist - Personen-, Sach- und Vermögensschäden aus Planung, Ausschreibung und Bauüberwachung - Schäden am Bauwerk selbst, die auf einem Planungs- oder Überwachungsfehler beruhen - Prüfung der Haftung und Abwehr unberechtigter Forderungen, auch vor Gericht - Tätigkeit als Gutachter, Energieberater oder Koordinator für Sicherheit und Gesundheitsschutz, je nach Tarif - Generalplanung und die Haftung für beauftragte Subplaner, wenn eingeschlossen - Beteiligung an Arbeitsgemeinschaften, je nach Bedingungswerk - Angestellte und freie Mitarbeiter des Büros bei ihrer Tätigkeit für das Büro - Bürohaftpflicht für Besucher und gemietete Räume, meist als Baustein - Verstöße aus der Zeit vor Vertragsbeginn, wenn eine Rückwärtsversicherung vereinbart ist - Schäden, die nach Vertragsende gemeldet werden, innerhalb der Nachhaftung ## Was nicht versichert ist - Wissentliches Abweichen von Gesetz, Vorschrift oder Anweisung des Bauherrn - Der eigene Honoraranspruch und die Kosten, die eigene Planung noch einmal zu machen - Überschreitung von Kostenschätzungen und Terminen, in vielen Bedingungen ausgeschlossen oder begrenzt - Garantien und Vertragsstrafen, die über die gesetzliche Haftung hinausgehen - Tätigkeit als Bauherr, Bauträger oder ausführendes Unternehmen - Ansprüche von Angehörigen und von Gesellschaftern des eigenen Büros, je nach Bedingungswerk - Tätigkeiten ohne die dafür nötige Befugnis, etwa fehlende Bauvorlageberechtigung - Ansprüche vor Gerichten der USA und Kanadas, wenn nicht eigens vereinbart ## Wer sie braucht - Freischaffende Architekten, Innen- und Landschaftsarchitekten, Stadtplaner - Beratende Ingenieure, Tragwerksplaner und Fachplaner der Gebäudetechnik - Planungsgesellschaften als GmbH oder Partnerschaft, für die das Landesrecht eigene Summen vorsieht - Angestellte Architekten, die nebenher eigene Aufträge annehmen - Büros, die als Generalplaner oder in einer Arbeitsgemeinschaft auftreten ## Wer sie nicht braucht - Ausschließlich angestellte oder beamtete Planer ohne eigene Aufträge: sie sind über den Arbeitgeber oder Dienstherrn abgesichert ## Was sie kostet Der Beitrag richtet sich vor allem nach dem Honorarumsatz, der Summe, dem Tätigkeitsschwerpunkt und der Selbstbeteiligung. Veröffentlichte Angaben von Anbietern beginnen bei rund 400 bis 500 € im Jahr für kleine Büros und reichen bis in den hohen vierstelligen Bereich. Das sind Werbeangaben einzelner Häuser und kein Marktdurchschnitt. | Beispiel | Richtwert | | --- | --- | | Innenarchitekturbüro, 150.000 € Honorarumsatz, 2 Mio. € Summe, 2.500 € Selbstbeteiligung | rund 1.760 € im Jahr (Rechenbeispiel eines Anbieters) | **Wovon der Beitrag abhängt:** - Honorarumsatz des letzten Jahres, die wichtigste Größe - Versicherungssummen und Jahreshöchstleistung - Tätigkeitsschwerpunkt: Hochbau, Tragwerk, Gebäudetechnik, Gutachten - Anteil der Bauüberwachung an den Aufträgen - Höhe der Selbstbeteiligung - Schadenverlauf der letzten Jahre _Die Zahlen stammen aus veröffentlichten Angaben einzelner Anbieter und sind kein Angebot. Ihr Beitrag steht erst fest, wenn Umsatz, Tätigkeit und gewünschte Summen bekannt sind._ ## Die Tariflinien am Markt - **Pflichtdeckung:** Genau die Summen des Landesgesetzes mit zweifacher Jahreshöchstleistung und fünf Jahren Nachhaftung. Erfüllt die Vorgabe der Kammer, trägt aber nur kleine Vorhaben. - **Bürodeckung:** Summen von 2 bis 3 Mio. € für Personenschäden und 1 Mio. € oder mehr für sonstige Schäden, offenes Berufsbild, alle Leistungsphasen. Der passende Rahmen für die meisten Büros mit Wohnungs- und Gewerbebau. - **Büro mit Objektdeckung:** Hoher Jahresvertrag, dazu Exzedenten oder eigene Objektversicherungen für große Vorhaben, Generalplanung und Arbeitsgemeinschaften, unbegrenzte Nachhaftung bei Berufsaufgabe. ## Woran Sie einen guten Tarif erkennen | Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt | | --- | --- | --- | --- | | Summe für Sach- und Vermögensschäden | Pflichtsumme des Landes, 250.000 oder 300.000 € | 1 Mio. € und mehr, passend zum größten Auftrag | Fast alle Planungsschäden sind Sach- oder Vermögensschäden, hier wird die Summe zuerst knapp. | | Jahreshöchstleistung | zweifach | dreifach oder mehr | Zwei Schäden aus einem Jahrgang können spät nacheinander auftauchen und treffen dieselbe Jahressumme. | | Nachhaftung | fünf Jahre | unbegrenzt bei Berufsaufgabe, auch für Erben | Mängelansprüche verjähren fünf Jahre nach der Abnahme und werden oft erst spät erhoben. | | Berufsbild | aufgezählte Tätigkeiten | offene Deckung des gesamten Berufsbilds mit allen Leistungsphasen | Bei einer Aufzählung ist jede neue Leistung, etwa Energieberatung, zunächst unversichert. | | Kosten- und Terminüberschreitung | ausgeschlossen | eingeschlossen, auch mit Teilsumme | Bauherren fordern Ersatz, wenn die Kostenberechnung nicht hält oder der Einzug sich verschiebt. | | Generalplaner und Subplaner | nur eigene Leistung | Haftung für Subplaner und Tätigkeit als Generalplaner eingeschlossen | Der Generalplaner haftet dem Bauherrn auch für die Statik, die er eingekauft hat. | | Objektbezogene Erhöhung | nicht vorgesehen | Exzedent oder Objektversicherung zu festen Bedingungen abrufbar | Große Auftraggeber schreiben Summen vor, die der Jahresvertrag nicht hergibt. | | Abwehrkosten | werden auf die Summe angerechnet | zusätzlich zur Versicherungssumme | Bauprozesse mit Gutachtern dauern Jahre und kosten schnell fünfstellige Beträge. | ## Anbieter im Überblick Die Planungshaftpflicht ist ein Spezialgeschäft: Ein Teil des Marktes läuft über Versicherer mit Schwerpunkt Bau und freie Berufe, ein Teil über Spezialversicherer im Maklervertrieb. Die Liste beschreibt den deutschen Markt und sagt nicht, mit wem wir zusammenarbeiten. - **VHV**: Versicherer aus Hannover mit Schwerpunkt Bauwirtschaft - **HDI**: Talanx-Gruppe, großes Geschäft mit freien Berufen - **AXA**: deutsche Sachgesellschaft der französischen AXA-Gruppe - **Allianz**: größter deutscher Sachversicherer, Firmenkunden über Vertreter und Makler - **R+V**: Versicherer der genossenschaftlichen Finanzgruppe - **Markel**: Spezialversicherer in München, nur über Makler - **Zurich**: europäische Gesellschaft der Zurich-Gruppe mit Sitz in Frankfurt - **ERGO**: Sachversicherer der Munich-Re-Gruppe mit Sitz in Düsseldorf - **Gothaer**: Kölner Versicherer mit Firmenkundengeschäft über Vertreter und Makler 127 Versicherer unter deutscher Bundesaufsicht haben die Erlaubnis für diese Sparte. (Allgemeine Haftpflicht). Quelle: BaFin-Unternehmensdatenbank, Stand 2026-09-18; ohne EU-Versicherer ohne Sitz hier. ## Typische Schäden und wer zahlt - **Abdichtung falsch geplant, Keller nass** (oft sechsstellig): Ein klassischer Planungsfehler und versichert. Mit der Pflichtsumme für Sachschäden ist die Sanierung eines ganzen Untergeschosses aber oft nicht bezahlt. - **Baukosten laufen der Schätzung davon** (je nach Vorhaben fünf- bis sechsstellig): Viele Bedingungen schließen überschrittene Kostenermittlungen aus. Starke Werke decken sie, häufig mit einer eigenen Teilsumme. - **Mangel der Baufirma übersehen** (bis zur vollen Sanierung): Der Überwachungsfehler ist der Kernfall. Weil Planer und Baufirma als Gesamtschuldner haften, landet die Forderung oft ganz beim versicherten Büro. - **Forderung sieben Jahre nach Büroende** (offen, oft sechsstellig): Fünf Jahre Nachhaftung sind dann abgelaufen. Nur eine unbegrenzte Nachhaftung bei Berufsaufgabe schützt Ruheständler und ihre Erben. - **Eigenes Projekt als Bauträger geplant** (das ganze Vorhaben): Wer selbst Bauherr oder Bauträger ist, steht auf beiden Seiten. Diese Rolle ist in der Planungshaftpflicht durchweg ausgeschlossen. - **Schaden übersteigt die Jahressumme** (alles über der Summe): Über der Versicherungssumme zahlt der Planer selbst. Abhilfe schafft nur ein Exzedent oder eine Objektversicherung, vor Planungsbeginn vereinbart. ## Mythos oder Wahrheit - „Die Versicherungspflicht für Architekten ist in ganz Deutschland gleich geregelt." ✘ Falsch, sie steht in den Gesetzen der Länder. Wer sich versichern muss, wie hoch und mit welcher Nachhaftung, unterscheidet sich von Kammer zu Kammer. - „Der Architekt kann für den ganzen Schaden haften, obwohl die Baufirma den Fehler gemacht hat." ✔ Stimmt, wenn er den Fehler bei der Überwachung hätte bemerken müssen. Beide haften dann als Gesamtschuldner, und der Bauherr wählt, wen er in Anspruch nimmt. - „Mit dem Ende des Vertrags endet jeder Schutz." ✘ Falsch, für Fehler aus der Vertragszeit bleibt der Versicherer innerhalb der Nachhaftung zuständig. Mehrere Länder schreiben dafür mindestens fünf Jahre vor. - „Wer die Pflichtsumme versichert, ist für jedes Projekt ausreichend geschützt." ✘ Falsch, die Pflichtsumme ist eine gesetzliche Untergrenze. Ein Schaden darüber trifft das Büro und bei persönlicher Haftung das Privatvermögen. - „Der Versicherer wehrt auch Forderungen ab, die er für unberechtigt hält." ✔ Stimmt, die Abwehr gehört zur Leistung jeder Haftpflichtversicherung. Bei Baustreitigkeiten mit Gutachtern ist das oft der wertvollste Teil. ## Häufige Fehler beim Abschluss - Nur die Pflichtsumme versichern und mit ihr ein Millionenprojekt planen - Den Honorarumsatz nicht melden und nach einem Schaden über den Beitrag streiten - Als Generalplaner auftreten, ohne die Subplaner einzuschließen - Beim Wechsel des Versicherers die Summen der Vorjahre vergessen: für alte Fehler gilt der alte Vertrag - Den Vertrag zur Büroaufgabe kündigen, ohne die Nachhaftung zu prüfen - Im Planervertrag Fertigstellungstermine oder Kostenobergrenzen garantieren ## FAQ ### Welche Mindestsummen gelten für Architekten? Das legt jedes Land selbst fest. Häufig sind 1,5 Mio. € für Personenschäden und 250.000 € für Sach- und Vermögensschäden je Versicherungsfall, so in Hessen und Nordrhein-Westfalen. Brandenburg und Baden-Württemberg verlangen 300.000 € für Sach- und Vermögensschäden. Für Gesellschaften gelten teils höhere Werte. ### Reicht die Pflichtsumme aus? Für kleine Umbauten vielleicht, für ein Mehrfamilienhaus selten. Eine falsch geplante Abdichtung, ein Brandschutzmangel oder ein Fehler in der Statik führen zu Sanierungskosten, die 250.000 € deutlich übersteigen können. Was über die Summe hinausgeht, zahlt der Planer selbst. ### Was bedeutet Verstoßprinzip? Versichert ist der Fehler, nicht die spätere Forderung. Es kommt darauf an, welcher Vertrag an dem Tag bestand, an dem die Pflicht verletzt wurde. Deshalb bleiben alte Policen wichtig, und deshalb muss eine Summe schon erhöht sein, bevor die Planung für das große Projekt beginnt. ### Wie lange muss die Nachhaftung laufen? Mehrere Ländergesetze verlangen mindestens fünf Jahre nach Vertragsende. Das deckt die übliche Verjährung, aber nicht jeden Fall, weil die Frist erst mit der Abnahme der Architektenleistung beginnt. Wer das Büro aufgibt, sollte eine unbegrenzte Nachhaftung vereinbaren. ### Warum hafte ich für Fehler der Baufirma? Weil Planer und Baufirma dem Bauherrn als Gesamtschuldner haften, wenn ein Ausführungsfehler bei der Überwachung hätte auffallen müssen. Der Bauherr darf den ganzen Schaden von einem der beiden fordern. Nach § 650t BGB muss er der Baufirma aber zuerst eine Frist zur Nachbesserung setzen. ### Was ist eine Objektversicherung? Ein eigener Vertrag für ein einzelnes Bauvorhaben. Er stellt eine Summe nur für dieses Projekt bereit, die nicht von anderen Schäden des Büros aufgezehrt wird. Sie wird vor Planungsbeginn abgeschlossen, oft auf Verlangen des Bauherrn. ### Sind Kostenüberschreitungen versichert? In vielen Bedingungswerken nicht oder nur begrenzt. Wird die Kostenberechnung überschritten oder ein Termin nicht gehalten, sehen manche Versicherer darin ein unternehmerisches Risiko. Wie Ihr Vertrag das regelt, steht in den Ausschlüssen und sollte vor dem ersten großen Auftrag geklärt sein. ### Brauchen angestellte Architekten eine eigene Police? Für die Arbeit im Büro des Arbeitgebers in der Regel nicht, dort greift dessen Vertrag. Anders ist es, sobald Sie auf eigene Rechnung planen, auch für Freunde und auch ohne Honorar. Dann haften Sie persönlich, und die Versicherungspflicht des Landes kann greifen. ### Deckt die Police auch Ingenieure und Fachplaner? Ja, die Sparte heißt Berufshaftpflicht für Architekten und Ingenieure. Tragwerksplaner, Planer der Gebäudetechnik, Vermesser und Sachverständige werden nach ihrem Tätigkeitsbild eingestuft. Für Beratende Ingenieure und bauvorlageberechtigte Ingenieure sehen die Ingenieurgesetze der Länder eigene Pflichten vor. ### Was bringt ein Makler bei der Planungshaftpflicht? Er liest die Ausschlüsse, bevor sie teuer werden. Wir gleichen Ihr tatsächliches Leistungsbild mit dem Bedingungswerk ab, achten auf die Summen der Vorjahre beim Wechsel und holen Objektdeckungen rechtzeitig vor Planungsbeginn ein. ## Rechtsgrundlagen und Quellen - [Versicherungsvertragsgesetz (VVG)](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/) - [BaFin-Unternehmensdatenbank (zugelassene Versicherer)](https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/) ## Angebot anfordern Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-architektenhaftpflicht.php#anfrage --- Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.