# Arzthaftpflicht: Pflichtsummen, Fachgebiet und die Jahre nach der Praxis > Wer Patienten behandelt, haftet für Behandlungs- und Aufklärungsfehler persönlich und ohne Obergrenze. Die Berufshaftpflicht für Ärzte und andere Heilberufe zahlt berechtigte Ansprüche und wehrt unberechtigte ab. Für Vertragsärzte schreibt das Gesetz Mindestsummen vor. Ob der Schutz trägt, entscheidet sich aber an der genauen Tätigkeit und an der Frage, was nach dem Ende des Vertrags noch gedeckt ist. Quelle/Source: https://www.nammert.com/versicherungsmakler-arzthaftpflicht.php Stand: 2026-11-11 ## Ist eine Berufshaftpflicht für Ärzte Pflicht? Ja. Die Berufsordnungen der Landesärztekammern verlangen von jedem Arzt eine ausreichende Haftpflichtversicherung für die berufliche Tätigkeit. Für die vertragsärztliche Versorgung gilt seit dem 20. Juli 2021 zusätzlich § 95e SGB V: mindestens 3 Millionen Euro je Versicherungsfall für Personen- und Sachschäden, für Medizinische Versorgungszentren und Praxen mit angestellten Ärzten mindestens 5 Millionen Euro. Der Nachweis geht an den Zulassungsausschuss. Wer ihn nicht führt, riskiert seine Zulassung. ## Auf einen Blick - **Pflicht?:** Ja, nach den Berufsordnungen der Kammern, für Vertragsärzte zusätzlich nach § 95e SGB V - **Mindestsumme Vertragsarzt:** 3 Mio. € je Versicherungsfall, im Jahr mindestens das Zweifache - **Mindestsumme MVZ und Praxis mit angestellten Ärzten:** 5 Mio. € je Versicherungsfall, im Jahr mindestens das Dreifache - **Verjährung:** regelmäßig drei Jahre ab Kenntnis, bei Gesundheitsschäden längstens 30 Jahre (§ 199 Abs. 2 BGB) - **Beitragsgrundlage:** Fachgebiet und Art der Tätigkeit: ambulant, operativ, stationär, Geburtshilfe ## Zwei Pflichten nebeneinander: Berufsordnung und § 95e SGB V Die Versicherungspflicht steht an zwei Stellen. Die Berufsordnungen der Landesärztekammern verpflichten jeden Arzt, sich hinreichend gegen Haftpflichtansprüche aus seiner beruflichen Tätigkeit zu versichern, ohne eine Summe zu nennen. Seit dem 20. Juli 2021 kommt für die vertragsärztliche Versorgung § 95e SGB V hinzu. Er gilt für Vertragsärzte, Vertragspsychotherapeuten, Berufsausübungsgemeinschaften, Medizinische Versorgungszentren und persönlich ermächtigte Ärzte und nennt Zahlen. In der Einzelpraxis und in der Berufsausübungsgemeinschaft ohne angestellte Ärzte sind es 3 Millionen Euro je Versicherungsfall und je Vertragsarzt, im Jahr mindestens das Zweifache, also 6 Millionen Euro. Für Medizinische Versorgungszentren sowie für Vertragsärzte und Gemeinschaften mit angestellten Ärzten sind es 5 Millionen Euro je Fall und mindestens 15 Millionen Euro im Jahr. Die Zulassungsausschüsse verlangen dafür eine Bescheinigung des Versicherers, dass der Vertrag diesen Anforderungen entspricht. Eine gewöhnliche Beitragsrechnung reicht nicht. ## Die Tätigkeit im Vertrag muss die Tätigkeit in der Praxis sein Versichert ist, was im Vertrag steht: das Fachgebiet und die Art, wie es ausgeübt wird. Wer als Hausarzt versichert ist und kleine Eingriffe anbietet, wer als Orthopäde ambulant operiert oder als Gynäkologin Belegbetten übernimmt, hat ein anderes Risiko als das, das der Versicherer kalkuliert hat. Der Streit darüber beginnt im Schadenfall, also zum schlechtesten Zeitpunkt. Zu jeder Anfrage gehört deshalb eine vollständige Liste: ambulante Operationen, stationäre Tätigkeit als Beleg- oder Honorararzt, Geburtshilfe, ästhetische Eingriffe ohne medizinische Indikation, Notarzt- und Bereitschaftsdienste, Gutachten, Praxisvertretungen, Videosprechstunde. Kommt später etwas dazu, gehört es gemeldet, bevor der erste Patient so behandelt wird. ## Nachhaftung: die Jahre nach der Praxisabgabe Ansprüche aus einem Behandlungsfehler verjähren regelmäßig drei Jahre, nachdem der Patient von Schaden und Verursacher erfahren hat. Weiß er nichts davon, läuft die Frist nicht an. Erst nach 30 Jahren ist bei Schäden an Leben, Körper und Gesundheit endgültig Schluss (§ 199 Abs. 2 BGB). Ein Arzt kann also lange nach seiner letzten Sprechstunde in Anspruch genommen werden, und nach seinem Tod trifft die Forderung die Erben. Ob der alte Vertrag dann noch zahlt, hängt an der Nachhaftung. Ohne sie gibt es nach der Aufgabe der Praxis keinen Schutz für Schäden, die erst später eintreten oder bekannt werden. Die Versicherer bieten dafür unterschiedlich lange Zeiträume an, im Markt finden sich fünf, zehn und 30 Jahre. Vereinbart wird das vor dem Ende der Tätigkeit, im Nachhinein ist es in der Regel nicht mehr zu bekommen. ## Angestellte Ärzte: was der Arbeitgeber deckt und was bleibt Wer im Krankenhaus oder in einer Praxis angestellt ist, ist für die dienstliche Tätigkeit in der Regel über die Haftpflicht des Trägers oder des Praxisinhabers mitversichert. Verlassen sollte sich darauf niemand, ohne es schriftlich zu haben: Deckt der Vertrag des Arbeitgebers auch die persönliche Haftung, und mit welcher Summe? Übrig bleibt das, was nicht Dienst ist. Dazu zählen genehmigte Nebentätigkeiten, Praxisvertretungen und Notdienste auf eigene Rechnung, Gutachten, die Erste Hilfe am Unfallort und die Behandlung von Freunden und Verwandten. Dazu kommt der Rückgriff des Arbeitgebers, wenn ein Schaden grob fahrlässig verursacht wurde. Für dieses Restrisiko gibt es eigene, deutlich günstigere Verträge. ## Was versichert ist - Personenschäden aus Behandlungs-, Diagnose- und Aufklärungsfehlern - Sachschäden, etwa an Kleidung, Brille oder Zahnersatz der Patienten - Abwehr unberechtigter Ansprüche, notfalls durch alle Instanzen - Persönliche Haftpflicht des Praxispersonals bei der Arbeit für die Praxis - Praxisvertreter und die eigene Tätigkeit als Vertreter, je nach Tarif - Erste Hilfe und Notfallbehandlung außerhalb der Praxis - Ärztlicher Bereitschaftsdienst, wenn er zur versicherten Tätigkeit gehört - Vermögensschäden aus fehlerhaften Attesten und Gutachten, wenn eingeschlossen - Verletzung von Schweigepflicht und Datenschutz, je nach Tarif - Schäden an gemieteten Praxisräumen, wenn eingeschlossen ## Was nicht versichert ist - Vorsätzlich herbeigeführte Schäden - Tätigkeiten, die dem Versicherer nicht gemeldet sind, etwa Operationen oder Geburtshilfe - Eingriffe ohne medizinische Indikation, wenn sie nicht ausdrücklich eingeschlossen sind - Zusagen eines Behandlungserfolgs, die über die gesetzliche Haftung hinausgehen - Rückforderung des Honorars und die Kosten einer Nachbehandlung als Erfüllung - Geldstrafen und Bußgelder - Behandlung ohne Approbation oder Erlaubnis - Ansprüche vor Gerichten der USA und Kanadas, wenn nicht vereinbart ## Wer sie braucht - Niedergelassene Ärzte, Zahnärzte und Psychotherapeuten in Einzelpraxis oder Gemeinschaft - Medizinische Versorgungszentren und Praxen mit angestellten Ärzten - Honorarärzte, Praxisvertreter und Notärzte, die auf eigene Rechnung arbeiten - Angestellte Ärzte für Nebentätigkeiten und das Restrisiko aus dem Dienst - Tierärzte, Hebammen, Heilpraktiker und Gesundheitsfachberufe mit eigener Praxis - Ärzte im Ruhestand, die noch gelegentlich behandeln oder Gutachten schreiben ## Wer sie nicht braucht - Angestellte Ärzte ohne jede Nebentätigkeit, wenn der Arbeitgeber die persönliche Haftung nachweislich mitversichert und die Erste Hilfe über die Privathaftpflicht gedeckt ist ## Was sie kostet Der Beitrag folgt dem Fachgebiet. Vermittler nennen für niedergelassene Ärzte eine Spanne von rund 225 Euro im Jahr für sprechende Fächer bis zu mehreren tausend Euro für operative Fächer. Geburtshilfe liegt weit darüber. Die Werte unten sind Marktangaben zur Orientierung und kein Angebot. | Beispiel | Richtwert | | --- | --- | | Niedergelassen, sprechendes Fach wie Allgemeinmedizin oder Psychiatrie | rund 225 bis 600 € im Jahr | | Facharzt mit kleineren Eingriffen | rund 600 bis 2.500 € im Jahr | | Operatives Fach, Anästhesie oder Geburtshilfe | bis etwa 6.500 € im Jahr und mehr | **Wovon der Beitrag abhängt:** - Fachgebiet, das wichtigste Merkmal überhaupt - Ambulante Operationen, stationäre Tätigkeit und Geburtshilfe - Zahl der Ärzte in der Praxis, angestellte Ärzte eingeschlossen - Versicherungssumme und Jahreshöchstleistung - Selbstbeteiligung - Dauer der vereinbarten Nachhaftung - Schadenverlauf der letzten Jahre _Die Spannen stammen aus veröffentlichten Angaben von Vermittlern und gelten für Verträge mit den gesetzlichen Mindestsummen. Belegärzte mit Geburtshilfe zahlen ein Vielfaches. Ihr Beitrag steht erst im Angebot fest._ ## Die Tariflinien am Markt - **Pflichtdeckung:** Erfüllt § 95e SGB V mit 3 oder 5 Mio. € und liefert die Bescheinigung für den Zulassungsausschuss. Nachhaftung, Vermögensschäden und Strafrechtsschutz sind knapp bemessen oder fehlen. - **Praxisdeckung:** 7,5 bis 10 Mio. € für Personenschäden, Praxispersonal und Vertreter eingeschlossen, Vermögensschäden und Mietsachschäden mit eigenen Summen, Nachhaftung über mehrere Jahre. Für die meisten Praxen der passende Rahmen. - **Erweiterte Deckung:** Hohe Summen mit mehrfacher Jahresleistung, lange oder unbegrenzte Nachhaftung, erweiterter Strafrechtsschutz, Operationen und stationäre Tätigkeit nach Vereinbarung. Für operative Fächer, Gemeinschaften und Versorgungszentren. ## Woran Sie einen guten Tarif erkennen | Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt | | --- | --- | --- | --- | | Versicherungssumme Personenschäden | 3 Mio. € je Fall, 5 Mio. € mit angestellten Ärzten | 7,5 bis 10 Mio. € je Fall | Ein schwerer Dauerschaden mit lebenslanger Pflege und Verdienstausfall übersteigt die Mindestsumme. | | Jahreshöchstleistung | zweifach, mit angestellten Ärzten dreifach | dreifach und mehr, auch in der Einzelpraxis | Zwei große Schäden in einem Jahr dürfen die Summe nicht aufbrauchen. | | Nachhaftung nach Vertragsende | fünf Jahre | 30 Jahre oder unbegrenzt, auch zugunsten der Erben | Ansprüche wegen Gesundheitsschäden können bis zu 30 Jahre nach der Behandlung kommen. | | Bestätigung nach § 95e SGB V | auf Anfrage | wird ohne Aufforderung ausgestellt und bei Änderungen erneuert | Ohne diese Bescheinigung nimmt der Zulassungsausschuss den Nachweis nicht an. | | Ambulante Operationen | nur nach besonderer Vereinbarung | im angegebenen Umfang ausdrücklich eingeschlossen | Der häufigste Grund für Streit ist ein Eingriff, der nicht gemeldet war. | | Vermögensschäden | mit kleiner Summe | mit eigener, ausreichend hoher Summe | Ein falsches Attest oder Gutachten schadet dem Geldbeutel, nicht dem Körper. | | Erweiterter Strafrechtsschutz | nicht enthalten | Verteidigerkosten im Ermittlungsverfahren eingeschlossen | Nach einem schweren Zwischenfall ermittelt oft auch die Staatsanwaltschaft. | | Gespräch mit dem Patienten | Anerkenntnis nur mit Zustimmung des Versicherers | Erklären des Verlaufs und Bedauern ausdrücklich erlaubt | Wer nach einem Zwischenfall schweigen muss, verliert das Vertrauen des Patienten. | | Vorsorge für neue Tätigkeiten | mit kurzer Meldefrist und kleiner Summe | bis zur vollen Summe, Meldung zur nächsten Hauptfälligkeit | Praxen wachsen, und nicht jede neue Leistung wird sofort gemeldet. | ## Anbieter im Überblick Der Markt ist klein und über die Jahre kleiner geworden, mehrere Versicherer haben sich aus dem Heilwesen zurückgezogen. Die Liste nennt Häuser, die in Deutschland Haftpflicht für Heilberufe zeichnen. Sie zeigt den Markt, nicht unsere Vertragspartner. - **HDI**: Teil der Talanx-Gruppe, Schwerpunkt freie Berufe und Heilwesen - **AXA**: im Heilwesen auch unter der Marke Deutsche Ärzteversicherung - **Alte Leipziger**: Sachversicherer des Verbunds Alte Leipziger und Hallesche, überwiegend Maklervertrieb - **Allianz**: Heilwesen für Praxen und Kliniken, Vertrieb über Vertreter und Makler - **R+V**: Versicherer der Volks- und Raiffeisenbanken, Heilwesen für Praxen und Kliniken - **ERGO**: Teil der Munich-Re-Gruppe, Heilwesen für Praxen und Kliniken - **Versicherungskammer Bayern**: öffentlicher Versicherer mit Sitz in München, Heilwesen für Praxen und Kliniken 127 Versicherer unter deutscher Bundesaufsicht haben die Erlaubnis für diese Sparte. (Allgemeine Haftpflicht). Quelle: BaFin-Unternehmensdatenbank, Stand 2026-09-18; ohne EU-Versicherer ohne Sitz hier. ## Typische Schäden und wer zahlt - **Befund übersehen, Diagnose zu spät** (oft sechsstellig): Der Diagnosefehler ist der Kernfall der Arzthaftpflicht. Versichert sind Schmerzensgeld, Behandlungskosten und Verdienstausfall, soweit der Arzt haftet. - **Attest falsch, Patient verliert Geld** (einige tausend Euro): Hier ist niemand verletzt, es ist ein reiner Vermögensschaden. Einfache Tarife haben dafür nur eine kleine Summe, starke eine eigene, ausreichende. - **Anspruch zehn Jahre nach Praxisabgabe** (je nach Schaden bis in die Millionen): Ob gezahlt wird, hängt allein an der Nachhaftung. Fünf Jahre sind dann abgelaufen, lange oder unbegrenzte Zeiträume greifen noch. - **Lidstraffung nebenbei angeboten** (fünf- bis sechsstellig): Eingriffe ohne medizinische Indikation sind ein eigenes Risiko. Sie sind nur gedeckt, wenn sie gemeldet und eingeschlossen wurden, auch im starken Tarif. - **Staatsanwalt ermittelt nach Zwischenfall** (Verteidigung oft fünfstellig): Die Haftpflicht wehrt zivile Ansprüche ab. Die Kosten des Verteidigers im Strafverfahren trägt erst der erweiterte Strafrechtsschutz. - **Patient fordert Honorar zurück** (Höhe der Rechnung): Die Rückzahlung des Honorars ist kein Schadenersatz, sondern betrifft die eigene Leistung. Das schließt jeder Tarif aus. ## Mythos oder Wahrheit - „Für jeden Arzt in Deutschland gilt dieselbe gesetzliche Mindestsumme." ✘ Falsch. Die Zahlen aus § 95e SGB V gelten für die vertragsärztliche Versorgung. Die Berufsordnungen verlangen von allen Ärzten eine hinreichende Versicherung, ohne einen Betrag zu nennen. - „Mit einem angestellten Arzt steigt die Pflichtsumme von 3 auf 5 Millionen Euro." ✔ Stimmt. Für Vertragsärzte und Gemeinschaften mit angestellten Ärzten gilt dieselbe Mindestsumme wie für Medizinische Versorgungszentren, mit dreifacher Jahresleistung. - „Nach drei Jahren ist jeder Behandlungsfehler verjährt." ✘ Falsch. Die drei Jahre beginnen erst, wenn der Patient vom Schaden und vom Verursacher weiß. Ohne diese Kenntnis endet die Frist bei Gesundheitsschäden erst nach 30 Jahren. - „Die Versicherung zahlt auch den Anwalt, wenn die Forderung unbegründet ist." ✔ Stimmt. Die Abwehr unberechtigter Ansprüche gehört zur Leistung jeder Haftpflichtversicherung. Der Versicherer prüft die Haftung und führt den Streit. - „Wer die Praxis abgibt, ist mit der Kündigung alle Risiken los." ✘ Falsch. Die Haftung für alte Behandlungen bleibt, auch für die Erben. Ohne vereinbarte Nachhaftung steht dem kein Versicherer mehr gegenüber. ## Häufige Fehler beim Abschluss - Neue Leistungen wie ambulante Operationen oder ästhetische Eingriffe nicht melden - Die Praxis abgeben und die Nachhaftung nicht regeln - Einen angestellten Arzt einstellen und bei 3 Mio. € bleiben, obwohl dann 5 Mio. € Pflicht sind - Sich als angestellter Arzt ungeprüft auf den Vertrag des Arbeitgebers verlassen - Dem Patienten nach einem Zwischenfall eine Zahlung zusagen, ohne den Versicherer zu fragen - Den Vertrag kündigen, bevor der neue Versicherer die Bescheinigung ausgestellt hat ## FAQ ### Welche Versicherungssumme braucht ein niedergelassener Arzt? Als Vertragsarzt mindestens 3 Millionen Euro je Versicherungsfall für Personen- und Sachschäden, mit einer Jahresleistung von mindestens 6 Millionen Euro. Das ist die Untergrenze des Gesetzes, keine Empfehlung. Für Fächer mit Eingriffen sind höhere Summen üblich, weil ein einzelner schwerer Dauerschaden die Mindestsumme übersteigen kann. ### Was ändert sich, wenn ich einen Arzt anstelle? Die Mindestsumme steigt. Für Vertragsärzte und Berufsausübungsgemeinschaften mit angestellten Ärzten verlangt § 95e SGB V wie für Medizinische Versorgungszentren 5 Millionen Euro je Versicherungsfall und mindestens das Dreifache im Jahr. Der Vertrag muss vor dem ersten Arbeitstag angepasst sein, und der Zulassungsausschuss braucht eine neue Bescheinigung. ### Bin ich als angestellter Arzt über das Krankenhaus versichert? Für die dienstliche Tätigkeit in der Regel ja, über die Haftpflicht des Trägers. Lassen Sie sich bestätigen, dass Ihre persönliche Haftung eingeschlossen ist. Nicht gedeckt sind dort üblicherweise Nebentätigkeiten, Vertretungen, Gutachten auf eigene Rechnung und Hilfe außerhalb des Dienstes. ### Was ist die Nachhaftung? Der Schutz für Schäden aus der versicherten Zeit, die erst nach dem Ende des Vertrags eintreten oder gemeldet werden. Sie wird wichtig, wenn Sie die Praxis abgeben, in den Ruhestand gehen oder die Tätigkeit wechseln. Die Dauer ist je Versicherer verschieden und sollte zur Verjährung passen, die bei Gesundheitsschäden bis zu 30 Jahre reichen kann. ### Zahlt die Arzthaftpflicht auch bei grober Fahrlässigkeit? Ja. In der Haftpflichtversicherung entfällt der Schutz bei Vorsatz, nicht bei grober Fahrlässigkeit. Die Bedingungen der Heilberufe nennen daneben die wissentliche Pflichtverletzung als Ausschluss. Ein grober Behandlungsfehler im Sinne der Rechtsprechung ist deshalb kein Grund für eine Ablehnung. ### Ist Erste Hilfe im Urlaub oder im Flugzeug versichert? In den meisten Verträgen ja, die Notfallhilfe außerhalb der Praxis gehört zu den üblichen Einschlüssen. Prüfen Sie zwei Punkte: ob das auch im Ausland gilt und ob Ansprüche nach dem Recht der USA oder Kanadas ausgenommen sind. ### Darf ich mich nach einem Zwischenfall beim Patienten entschuldigen? Den Verlauf erklären und Bedauern ausdrücken dürfen Sie. Ein Anerkenntnis der Haftung oder eine Zusage über Geld sollten Sie ohne den Versicherer nicht abgeben. Gute Bedingungen stellen ausdrücklich klar, dass das offene Gespräch den Schutz nicht gefährdet. ### Brauche ich als Arzt im Ruhestand noch eine Haftpflicht? Für die alten Fälle brauchen Sie die Nachhaftung aus dem früheren Vertrag. Wer im Ruhestand weiter Rezepte für die Familie ausstellt, Gutachten schreibt oder gelegentlich vertritt, übt den Beruf noch aus und braucht dafür eine eigene, kleine Deckung. ### Gilt das auch für Zahnärzte, Tierärzte und Heilpraktiker? Die Versicherung folgt demselben Muster, die Pflichten stehen aber in den jeweils eigenen Berufsgesetzen und Berufsordnungen. § 95e SGB V gilt entsprechend für Vertragszahnärzte. Für Tierärzte kommt es auf Schäden am behandelten Tier an, für Heilpraktiker auf invasive Verfahren wie Injektionen. ### Was macht ein Makler bei der Arzthaftpflicht? Wir beschreiben Ihre Tätigkeit so vollständig, wie sie ist, holen Angebote bei den Versicherern ein, die Ihr Fach zeichnen, und prüfen Nachhaftung, Summen und Einschlüsse gegen Ihre Praxis. Im Schadenfall begleiten wir die Meldung und den Kontakt zum Versicherer. ## Rechtsgrundlagen und Quellen - [Versicherungsvertragsgesetz (VVG)](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/) - [BaFin-Unternehmensdatenbank (zugelassene Versicherer)](https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/) ## Angebot anfordern Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-arzthaftpflicht.php#anfrage --- Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.