# Versicherungen für Bauunternehmen und Generalunternehmer im Hochbau

> Ein Bauunternehmen trägt das Risiko für Rohbau, Baustelle, Maschinen und oft für ein ganzes Feld von Nachunternehmern. Als Generalunternehmer haften Sie zudem für Dinge, die Sie nicht selbst in der Hand haben. Hier steht, welche Versicherungen ein Bauunternehmen braucht, was sie kosten und welche Haftung keine Police ersetzt.

Quelle/Source: https://www.nammert.com/betriebsversicherung-bauunternehmen.php  
Stand: 2026-10-14

## Reicht eine Betriebshaftpflicht, oder brauche ich auch eine Bauleistungsversicherung?

Die Betriebshaftpflicht zahlt Schäden, die Sie anderen zufügen, etwa am Nachbarhaus oder an einer Gasleitung. Den Schaden am eigenen, noch nicht abgenommenen Bauwerk zahlt sie nicht. Stürzt nach einem Starkregen die frisch gemauerte Giebelwand ein, trägt bis zur Abnahme der Bauunternehmer das Risiko (§ 644 BGB). Dafür ist die Bauleistungsversicherung da, für Unternehmer am besten als Jahresvertrag über alle Baustellen.

## Auf einen Blick

- **Pflicht:** Keine gesetzliche Pflicht zur Betriebshaftpflicht; Fahrzeuge und zulassungspflichtige Baumaschinen brauchen die Kfz-Haftpflicht, Auftraggeber verlangen den Haftpflichtnachweis regelmäßig im Vertrag
- **Größtes Risiko:** Schäden an Nachbargebäuden und Leitungen sowie Schäden am eigenen Bauwerk vor der Abnahme
- **Grundschutz ab:** etwa 2.500 Euro im Jahr für die Betriebshaftpflicht eines Bauunternehmens mit rund 1 Mio. Euro Umsatz, Richtwert aus der Angebotspraxis
- **Berufsgenossenschaft:** BG BAU: Alle Beschäftigten sind pflichtversichert; Unternehmer sind es nicht kraft Gesetzes und können sich freiwillig versichern
- **Generalunternehmerhaftung:** Ab 275.000 Euro Gesamtwert der Bauleistungen an einem Bauwerk haften Sie wie ein selbstschuldnerischer Bürge für die Sozialversicherungsbeiträge Ihrer Nachunternehmer (§ 28e Abs. 3a SGB IV)
- **Oft vergessen:** Diese Bürgenhaftung entfällt, wenn Sie die Eignung des Nachunternehmers durch eine Präqualifikation nachweisen (§ 28e Abs. 3b SGB IV)

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Nachbargebäude und Leitungen:** Beim Aushub reißt der Bagger ein Stromkabel ab, beim Unterfangen bekommt das Nachbarhaus Risse. Solche Schäden gehen schnell in den sechsstelligen Bereich.
- **Schaden am eigenen Bau:** Sturm, Starkregen, Frost oder Brand treffen den Rohbau vor der Abnahme. Bis dahin tragen Sie das Risiko.
- **Diebstahl auf der Baustelle:** Kupfer, Werkzeug, Rüttelplatten und Minibagger verschwinden über Nacht, die Baustelle steht.
- **Haftung für Nachunternehmer:** Ein Nachunternehmer zahlt seine Sozialversicherungsbeiträge nicht. Als Generalunternehmer haften Sie unter Umständen dafür.
- **Mängel nach der Abnahme:** Feuchte Keller oder Risse zeigen sich Jahre später. Streit um Mängelbeseitigung ist für Bauunternehmen Alltag.
- **Unfälle auf der Baustelle:** Absturz vom Gerüst, Verletzung durch Baumaschinen: Bau gehört zu den unfallträchtigsten Branchen.
- **Zahlungsausfall des Bauherrn:** Ein Bauträger gerät in Schieflage, Abschlagsrechnungen bleiben offen, die Nachunternehmer wollen trotzdem Geld.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 5, Feuer und Wasser 5, Diebstahl 4, Cyber 2, Ausfall 3, Gesundheit 4

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Betriebshaftpflicht** (Unverzichtbar): Zahlt Personen-, Sach- und Folgeschäden bei Dritten, etwa am Nachbarhaus und an Leitungen. Auftraggeber verlangen sie fast immer. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Bauleistung** (Dringend empfohlen): Schützt das eigene Bauwerk bis zur Abnahme gegen Sturm, Starkregen, Vandalismus und Konstruktionsfehler; als Jahresvertrag für alle Baustellen. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bauleistung.php
- **Maschinenversicherung** (Dringend empfohlen): Für Bagger, Kräne, Rüttler und Kleingeräte gegen Bruch, Bedienungsfehler und Diebstahl. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-maschinen.php
- **Flottenversicherung** (Dringend empfohlen): Ab drei Fahrzeugen bündelt ein Flottenvertrag Transporter, Lkw und zulassungspflichtige Baumaschinen. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-flotte.php
- **Firmenrechtsschutz** (Dringend empfohlen): Für Streit mit Bauherren, Nachunternehmern und Behörden; Bauvertragsrecht ist dabei oft ein eigener Baustein. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-firmenrechtsschutz.php
- **Warenkreditversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Schützt vor dem Ausfall großer Forderungen, wenn ein gewerblicher Auftraggeber zahlungsunfähig wird. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-warenkredit.php
- **Gruppenunfallversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Ergänzt die BG BAU mit festen Summen für Mitarbeiter und gilt auch in der Freizeit. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-gruppenunfall.php
- **D&O-Versicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Geschäftsführer einer Bau-GmbH, die bei Pflichtverletzungen persönlich haften. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-d-und-o.php

## Was es kostet: Beispielpreise

Den Beitrag bestimmen Umsatz, Anteil an Hochbau, Tiefbauarbeiten und Kran, Lohnsumme, Wert des Maschinenparks und der Schadenverlauf. Generalunternehmer mit hohem Nachunternehmeranteil werden anders gerechnet als Betriebe mit eigenen Kolonnen.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Betriebshaftpflicht | Bauunternehmen, 1 Mio. Euro Umsatz, 5 Mio. Euro Deckung | etwa 2.500 bis 5.500 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Generalunternehmer, 8 Mio. Euro Umsatz, 10 Mio. Euro Deckung | etwa 9.000 bis 25.000 Euro im Jahr |
| Bauleistung | Jahresvertrag, 3 Mio. Euro Jahresbauleistung im Wohnungsbau | etwa 3.000 bis 7.000 Euro im Jahr |
| Maschinenversicherung | Maschinenpark mit Neuwert 400.000 Euro | etwa 3.500 bis 8.000 Euro im Jahr |
| Flottenversicherung | Sechs Transporter und Kipper, Haftpflicht und Teilkasko | etwa 6.000 bis 12.000 Euro im Jahr |
| Firmenrechtsschutz | Bauunternehmen mit 20 Beschäftigten, Arbeits-, Vertrags- und Verkehrsrechtsschutz | etwa 1.200 bis 2.500 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Die Betriebshaftpflicht eines Bauunternehmens mit 1 Mio. Euro Umsatz kostet im Jahr etwa so viel wie ein bis zwei Wochen Miete für einen Mobilkran.

_Alle Werte sind Richtwerte aus der Angebotspraxis ohne Versicherungsteuer, Stand Oktober 2026. Für Generalunternehmer gibt es kaum veröffentlichte Tarife, die Spannen hängen stark vom Schadenverlauf ab. Die Quellen belegen die Rechtslage. Das genaue Angebot holen wir für Sie ein._

- [SGB IV, § 28e Zahlungspflicht, Haftung im Baugewerbe](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_4/__28e.html)
- [BG BAU: Pflichtversicherung für Unternehmen](https://www.bgbau.de/themen/mitgliedschaft-und-beitrag/pflichtversicherung-fuer-unternehmen)
- [BGB, § 644 Gefahrtragung bis zur Abnahme](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__644.html)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Start** (kleines Bauunternehmen mit eigener Kolonne, Umbau und Einfamilienhaus): Betriebshaftpflicht, Bauleistung, Maschinenversicherung. Zusammen: etwa 4.000 bis 9.000 Euro im Jahr
- **Bauunternehmen** (10 bis 40 Beschäftigte, Wohnungs- und Gewerbebau): Betriebshaftpflicht, Bauleistung, Maschinenversicherung, Flottenversicherung, Firmenrechtsschutz. Zusammen: etwa 15.000 bis 40.000 Euro im Jahr
- **Generalunternehmer** (Schlüsselfertigbau mit vielen Nachunternehmern und großen Auftraggebern): Betriebshaftpflicht, Bauleistung, Maschinenversicherung, Flottenversicherung, Firmenrechtsschutz, Warenkreditversicherung, D&O-Versicherung, Gruppenunfallversicherung. Zusammen: individuell, meist ab etwa 40.000 Euro im Jahr

## Der schlimmste Tag auf der Baustelle

Sechs Schäden, die Bauunternehmen wirklich erleben, hier alle an einem Donnerstag auf einer Baustelle für ein Mehrfamilienhaus. Tippen Sie sich durch und sehen Sie, wer zahlt.

- 07:10: Der Bagger reißt beim Aushub ein Mittelspannungskabel ab. Halbes Wohnviertel ohne Strom, der Netzbetreiber stellt Reparatur und Folgeschäden in Rechnung. (45.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 09:30: Beim Unterfangen zeigen sich Risse in der Fassade des Nachbarhauses. (28.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 11:00: Die Polizei meldet: Nachts wurden Rüttelplatte, Laser und ein Minibagger gestohlen. (38.000 Euro, Zahlt: Maschinenversicherung)
- 14:20: Ein Starkregen flutet die Baugrube, die frische Kellerwand bricht ein. (32.000 Euro, Zahlt: Bauleistung)
- 16:40: Ein Kipper beschädigt beim Rangieren ein parkendes Auto. (4.500 Euro, Zahlt: Flottenversicherung)
- 18:30: Der Bauherr kürzt die Schlussrechnung wegen angeblicher Mängel. Ein Gutachter und ein Anwalt werden nötig. (9.000 Euro, Zahlt: Firmenrechtsschutz)

**Schaden bis jetzt:** 156.500 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Schließen Sie die Bauleistungsversicherung als Jahresvertrag ab, abgerechnet nach Jahresbauleistung. So vergessen Sie keine Baustelle.
- Achten Sie in der Betriebshaftpflicht auf ausreichende Summen für Leitungsschäden, Unterfangungen und Bearbeitungsschäden, das sind die teuren Bausteine.
- Lassen Sie sich von Nachunternehmern eine Präqualifikation nachweisen. Damit entfällt die Bürgenhaftung für deren Sozialversicherungsbeiträge nach § 28e Abs. 3b SGB IV.
- Prüfen Sie, ob die Haftpflicht Schäden durch beauftragte Nachunternehmer einschließt und ob deren eigene Deckung verlangt wird.
- Sichern Sie Maschinen und Material über Nacht. Viele Maschinenverträge verlangen bei Diebstahl bestimmte Sicherungen.
- Melden Sie sich als Unternehmer freiwillig bei der BG BAU an, wenn Sie selbst auf der Baustelle mitarbeiten. Kraft Gesetzes sind Sie dort nicht versichert.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Wir vergleichen Bauversicherer:** Nicht jeder Versicherer zeichnet Generalunternehmer mit hohem Nachunternehmeranteil. Als Versicherungsmakler fragen wir die an, die es tun, und legen Ihnen Summen und Ausschlüsse nebeneinander.
- **Haftpflicht und Bauleistung ohne Lücke:** Wo die Haftpflicht aufhört, muss die Bauleistung anfangen. Wir stimmen beide Verträge aufeinander ab, statt sie getrennt zu kaufen.
- **Betrieb, Flotte und Privat in einer Hand:** Baustelle, Fahrzeuge, Geschäftsführung und die eigene Vorsorge betreut Norman Nammert als Versicherungsmakler zusammen.
- **Familienbetrieb, vermittelt seit 1989:** Viele Bauunternehmen sind Familienbetriebe wie wir. Unsere Arbeit ist für Sie kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.

## FAQ

### Ist eine Betriebshaftpflicht für Bauunternehmen Pflicht?

Gesetzlich nicht. Öffentliche und private Auftraggeber verlangen sie aber fast immer im Bauvertrag, oft mit festen Mindestsummen.

### Was kostet die Versicherung für ein Bauunternehmen?

Die Betriebshaftpflicht liegt bei etwa 1 Mio. Euro Umsatz meist bei 2.500 bis 5.500 Euro im Jahr, ein Jahresvertrag für Bauleistung bei 3 Mio. Euro Jahresbauleistung bei 3.000 bis 7.000 Euro. Das sind Richtwerte aus unserer Angebotspraxis.

### Hafte ich als Generalunternehmer für meine Nachunternehmer?

Für deren Sozialversicherungsbeiträge ja, wenn der Gesamtwert der Bauleistungen am Bauwerk 275.000 Euro erreicht, und zwar wie ein selbstschuldnerischer Bürge (§ 28e Abs. 3a SGB IV). Die Haftung entfällt, wenn Sie die Eignung des Nachunternehmers per Präqualifikation nachweisen.

### Bin ich als Bauunternehmer bei der BG BAU versichert?

Ihre Beschäftigten sind pflichtversichert. Sie selbst als Unternehmer nicht kraft Gesetzes, Sie können sich aber freiwillig versichern.

### Wer versichert das Bauwerk während der Bauzeit?

Bis zur Abnahme liegt das Risiko meist beim Bauunternehmen. Die Bauleistungsversicherung kann der Bauherr oder das Bauunternehmen abschließen; wichtig ist, dass klar im Vertrag steht, wer es tut.

### Sind Schäden durch meine Nachunternehmer in meiner Haftpflicht?

Ihre eigene Haftung für beauftragte Nachunternehmer ist in vielen Bautarifen eingeschlossen. Die Nachunternehmer brauchen trotzdem eine eigene Haftpflicht; lassen Sie sich den Nachweis geben.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/betriebsversicherung-bauunternehmen.php#anfrage

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Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.