# Versicherungen für Einzelhändler und Ladengeschäfte

> Ein Laden lebt von Ware, Schaufenster und Kundschaft, und genau dort passieren die Schäden: Einbruch durch die Glastür, eine Kundin, die auf nassem Boden stürzt, Wasser aus der Wohnung darüber im Lager. Hier steht, was ein Geschäft wirklich braucht, was es kostet und wo die typischen Lücken sind.

Quelle/Source: https://www.nammert.com/betriebsversicherung-einzelhandel.php  
Stand: 2026-09-18

## Zahlt die Versicherung, wenn mir jemand im Laden Ware klaut?

In der Regel nicht. Die Inhaltsversicherung zahlt bei Einbruchdiebstahl, also wenn jemand einbricht oder mit Gewalt eindringt, und bei Raub. Ladendiebstahl ohne Einbruch, also das Einstecken im geöffneten Geschäft, ist fast nie versichert. Dagegen helfen Warensicherung, Personal und Kameras, nicht die Police.

## Auf einen Blick

- **Pflicht:** Keine gesetzliche Pflichtversicherung; viele Vermieter verlangen im Mietvertrag eine Betriebshaftpflicht und oft eine Glasversicherung
- **Größtes Risiko:** Verlust von Ware und Einrichtung durch Einbruch, Feuer oder Wasser und der Umsatzausfall danach
- **Grundschutz ab:** etwa 80 Euro im Jahr für die Betriebshaftpflicht eines kleinen Ladens
- **Berufsgenossenschaft:** BG Handel und Warenlogistik (BGHW), Pflichtmitgliedschaft ab dem ersten Beschäftigten
- **Oft vergessen:** Einfacher Diebstahl während der Öffnungszeit ist in der Inhaltsversicherung nicht gedeckt, nur Einbruch mit Spuren
- **WZ 2025:** 47.62 Einzelhandel mit Zeitschriften, Zeitungen, Schreibwaren und Bürobedarf, 47.63 Einzelhandel mit Fahrrädern, Sport- und Campingartikeln, 47.76 Einzelhandel mit Blumen, Pflanzen, Düngemitteln, Tierfutter und Haustieren, 47.78 Einzelhandel mit sonstigen Neuwaren

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Einbruch:** Glastür eingeschlagen, Ware und Kasse weg, dazu die Reparatur der Tür: Einbrüche treffen besonders Geschäfte in Erdgeschosslagen.
- **Wasser von oben:** Eine undichte Leitung in der Wohnung darüber oder ein Rückstau aus dem Kanal durchnässt Lager und Ware.
- **Stürze von Kunden:** Nasse Böden bei Regen, lose Teppiche, herabfallende Ware aus dem Regal: Personenschäden sind im Laden die häufigsten Haftpflichtfälle.
- **Glasbruch:** Schaufenster, Glastüren und Vitrinen brechen durch Vandalismus, Unfall oder Hitze und müssen sofort ersetzt werden.
- **Ausfall nach einem Schaden:** Nach Brand oder Wasserschaden bleibt der Laden wochenlang zu. Miete, Löhne und Lieferantenrechnungen laufen weiter.
- **Kasse und Kartenzahlung:** Kassensystem, Onlineshop und Kartenterminal sind vernetzt. Ein Angriff legt Verkauf und Buchhaltung lahm.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 3, Feuer und Wasser 4, Diebstahl 5, Cyber 3, Ausfall 4, Gesundheit 2

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Betriebshaftpflicht** (Unverzichtbar): Zahlt Stürze und Verletzungen von Kunden, Schäden an gemieteten Räumen und Ansprüche aus verkauften Produkten. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Inhaltsversicherung** (Unverzichtbar): Ersetzt Ware und Einrichtung nach Einbruch, Raub, Feuer, Leitungswasser und Sturm; Glas und Elementarschäden sollten eingeschlossen sein. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-inhaltsversicherung.php
- **Betriebsunterbrechung** (Dringend empfohlen): Zahlt Miete, Löhne und entgangenen Gewinn, solange der Laden nach einem versicherten Schaden geschlossen bleibt. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebsunterbrechung.php
- **Cyberversicherung** (Dringend empfohlen): Für Geschäfte mit Kassensystem, Kundendaten und Onlineshop, die ohne IT nicht verkaufen können. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-cyber.php
- **Firmenrechtsschutz** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Streit mit Vermieter, Lieferanten und Mitarbeitern, etwa um Mietminderung oder Kündigung. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-firmenrechtsschutz.php
- **Transportversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Wenn Sie Ware selbst abholen oder ausliefern, deckt sie Schäden und Diebstahl unterwegs. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-transport.php
- **Betriebsrente (bAV)** (Sinnvoll je nach Betrieb): Hilft, gutes Verkaufspersonal zu halten, und ist steuerlich gefördert. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php

## Was es kostet: Beispielpreise

Für einen kleinen Laden gehören Haftpflicht und Inhaltsversicherung zu den günstigeren Gewerbeverträgen. Teurer wird es mit hohem Warenwert, wertvoller Ware wie Elektronik oder Schmuck, großen Glasflächen und Lage in Hochwassergebieten.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Betriebshaftpflicht | kleines Schuhgeschäft, 60.000 Euro Umsatz, 3 Mio. Euro Deckung | etwa 80 bis 250 Euro im Jahr |
| Inhaltsversicherung | Bastelbedarf, 10.000 Euro Versicherungssumme, 2.000 Euro Selbstbeteiligung | etwa 45 bis 150 Euro im Jahr |
| Inhaltsversicherung | Ware und Einrichtung im Wert von 80.000 Euro mit Glas | etwa 300 bis 900 Euro im Jahr |
| Firmenrechtsschutz | Boutique, 1.000 Euro Selbstbeteiligung | etwa 95 bis 300 Euro im Jahr |
| Transportversicherung | Warentransport im eigenen Fahrzeug, Jahresvertrag | etwa 180 bis 400 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Haftpflicht und Inhaltsversicherung für einen kleinen Laden kosten im Jahr etwa so viel wie die Monatsmiete für zwei bis drei Quadratmeter Verkaufsfläche in guter Innenstadtlage.

_Richtwerte ohne Versicherungsteuer, Stand September 2026. Die Einstiegspreise für Haftpflicht, Inhalt, Rechtsschutz und Transport stammen aus öffentlich genannten Tarifbeispielen; die Spanne für 80.000 Euro Inhalt ist ein Richtwert aus unserer Angebotspraxis. Das genaue Angebot holen wir für Sie ein._

- [Finanzchef24: Versicherungen für den Einzelhandel](https://www.finanzchef24.de/versicherung/einzelhandel)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Start** (kleiner Laden mit wenig Ware, Inhaber allein): Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung. Zusammen: etwa 150 bis 450 Euro im Jahr
- **Fachgeschäft** (Laden mit zwei bis zehn Beschäftigten und Lager): Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung, Betriebsunterbrechung, Firmenrechtsschutz. Zusammen: etwa 600 bis 1.800 Euro im Jahr
- **Rundum** (Geschäft mit Onlineshop, Lieferdienst und hohem Warenwert): Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung, Betriebsunterbrechung, Firmenrechtsschutz, Cyberversicherung, Transportversicherung. Zusammen: etwa 1.500 bis 4.000 Euro im Jahr

## Der schlimmste Tag im Laden

Sechs Dinge, die Ladengeschäften wirklich passieren. Hier alle an einem einzigen Samstag. Gehen Sie den Tag durch und sehen Sie, wer zahlt.

- 06:40: Die Glastür ist eingeschlagen, die Kasse aufgebrochen, hochwertige Ware aus der Vitrine fehlt. (14.000 Euro, Zahlt: Inhaltsversicherung)
- 09:30: Im Lager tropft es von der Decke: Die Waschmaschine in der Wohnung darüber ist ausgelaufen. Kartons mit Ware sind durchnässt. (9.500 Euro, Zahlt: Inhaltsversicherung)
- 11:15: Eine Kundin rutscht auf dem nassen Eingangsbereich aus und bricht sich das Handgelenk. (8.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 13:50: Das Kassensystem ist verschlüsselt. Kartenzahlung und Warenwirtschaft fallen den ganzen Tag aus. (6.500 Euro, Zahlt: Cyberversicherung)
- 15:30: Ein Regal mit Deko-Glas kippt, weil es nicht an der Wand befestigt war, und verletzt ein Kind leicht. (3.500 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 21:10: Ein Kurzschluss in der Schaufensterbeleuchtung löst einen Brand aus. Der Laden bleibt sechs Wochen geschlossen. (42.000 Euro, Zahlt: Betriebsunterbrechung)

**Schaden bis jetzt:** 83.500 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Versichern Sie Ware und Einrichtung zum Neuwert und passen Sie die Summe vor Saisonspitzen wie Weihnachten an, sonst droht Unterversicherung.
- Schließen Sie Elementarschäden wie Starkregen und Rückstau ein, besonders bei Läden im Erdgeschoss oder mit Kellerlager.
- Glasversicherung für Schaufenster und Türen einschließen oder separat abschließen, wenn der Vermieter sie nicht trägt.
- Lesen Sie die Sicherungsvorschriften für Kasse und Wertsachen; wer sie nicht einhält, riskiert die Leistung bei Einbruch.
- Mietsachschäden an den Geschäftsräumen in der Haftpflicht einschließen, etwa wenn ein Regal die Wand beschädigt.
- Importieren Sie Ware selbst, prüfen Sie die Produkthaftpflicht; als Importeur haften Sie wie ein Hersteller.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Wir vergleichen für Ihren Laden:** Sicherungsvorschriften, Glas und Elementarschäden unterscheiden sich stark zwischen den Versicherern. Wir holen mehrere Angebote ein und erklären die Unterschiede.
- **Wir wissen, wie ein Schaden läuft:** In der Bootsversicherung regulieren wir Schäden selbst, darunter viele Diebstähle. Wir wissen, welche Belege und Listen der Versicherer nach einem Einbruch braucht.
- **Geschäft und Privates in einer Hand:** Laden, Lieferwagen, Altersvorsorge der Mitarbeiter und Ihre private Absicherung laufen bei uns zusammen.
- **Familienbetrieb seit 1989:** Unsere Beratung kostet Sie nichts, die Vergütung zahlt der Versicherer. Sie erreichen einen Menschen, der Ihren Vertrag kennt.

## FAQ

### Welche Versicherungen braucht ein Einzelhändler?

Grundlage sind Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherung mit Einbruch, Feuer, Leitungswasser und Sturm. Sehr sinnvoll ist die Betriebsunterbrechungsversicherung, weil nach einem Schaden die Kosten weiterlaufen.

### Was kostet die Versicherung für einen kleinen Laden?

Öffentlich genannte Tarife beginnen bei rund 80 Euro im Jahr für die Haftpflicht und rund 45 Euro für eine kleine Inhaltsversicherung. Für ein Fachgeschäft mit Ertragsausfall rechnen Sie nach unserer Erfahrung mit 600 bis 1.800 Euro.

### Ist Ladendiebstahl versichert?

Nein, einfacher Diebstahl während der Öffnungszeit ist fast nie versichert. Die Inhaltsversicherung zahlt bei Einbruch und Raub.

### Wer zahlt, wenn das Schaufenster eingeworfen wird?

Die Glasversicherung, entweder als Baustein der Inhaltsversicherung oder als eigener Vertrag. Klären Sie, ob Ihr Vermieter die Scheibe schon versichert hat.

### Brauche ich als Händler eine Produkthaftpflicht?

Wenn Sie Ware aus Ländern außerhalb der EU importieren oder unter eigener Marke verkaufen, ja. Dann haften Sie wie ein Hersteller. Für reine Händler ist die Produkthaftung meist in der Betriebshaftpflicht enthalten.

### Zahlt die Versicherung, wenn eine Baustelle vor der Tür meinen Umsatz halbiert?

Nein, die Betriebsunterbrechungsversicherung zahlt nur nach einem versicherten Sachschaden in Ihrem Geschäft. Umsatzeinbußen durch Baustellen oder Straßensperrungen sind nicht versichert.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich. Kostenlos und ohne Verpflichtung, die Vergütung zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/betriebsversicherung-einzelhandel.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler.

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