# Versicherungen für Haushaltshilfen und Alltagsbegleiter

> Sie arbeiten in fremden Wohnungen, oft allein, oft mit dem Schlüssel der Kundschaft und manchmal mit Menschen, die unsicher auf den Beinen sind. Die Schäden sind meist klein, aber häufig: das zerbrochene Erbstück, die zerkratzte Kochfläche, der verlorene Haustürschlüssel. Selten, aber schwer: der Sturz einer Seniorin beim Spaziergang mit Ihnen. Hier steht, wie Sie das absichern.

Quelle/Source: https://www.nammert.com/betriebsversicherung-haushaltshilfe.php  
Stand: 2026-09-18

## Reicht meine private Haftpflicht, wenn ich bei Kunden putze?

Nein. Die private Haftpflicht deckt nur Ihr Privatleben, nicht die bezahlte Arbeit für andere. Sobald Sie als Selbstständige oder mit einem eigenen Dienst Haushalte betreuen, brauchen Sie eine Betriebshaftpflicht, am besten mit Schlüsselverlust und Schäden an Sachen, die Sie gerade reinigen oder benutzen. Angestellte Haushaltshilfen in einem Privathaushalt sind dagegen über den Arbeitgeber und die Unfallkasse abgesichert.

## Auf einen Blick

- **Pflicht:** Keine gesetzliche Pflichtversicherung. Wer über den Entlastungsbetrag der Pflegekasse abrechnen will, braucht die Anerkennung nach Landesrecht, und dafür verlangen viele Länder eine Betriebshaftpflicht
- **Größtes Risiko:** Schäden an Einrichtung und Schlüsseln in fremden Wohnungen und Stürze betreuter Menschen
- **Grundschutz ab:** etwa 80 Euro im Jahr für die Betriebshaftpflicht einer selbstständigen Haushaltshilfe
- **Berufsgenossenschaft:** BGW bei Betreuung und Alltagsbegleitung, bei reinen Haushaltsdiensten kann eine andere Berufsgenossenschaft zuständig sein
- **Oft vergessen:** Private Haftpflicht zahlt nicht für die Arbeit: Wer gegen Geld hilft, braucht eine eigene Betriebshaftpflicht
- **WZ 2025:** 96.40 Vermittlungstätigkeiten für überwiegend persönliche Dienstleistungen, 96.91 Erbringung von haushaltsbezogenen Dienstleistungen, 97.00 Private Haushalte mit Hauspersonal, 98.10 Herstellung von Waren durch private Haushalte für den Eigenbedarf ohne ausgeprägten Schwerpunkt, 98.20 Erbringungen von Dienstleistungen durch private Haushalte für den Eigenbedarf ohne ausgeprägten Schwerpunkt

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Kleine Schäden, oft:** Die Porzellanfigur fällt beim Abstauben, der Scheuerschwamm zerkratzt das Ceranfeld, das Parkett quillt nach dem Wischen auf. Einzeln wenig, zusammen viel.
- **Der Schlüssel der Kundin:** Wer mehrere Haushalte betreut, trägt viele Schlüssel. Ein verlorener Bund bedeutet neue Schlösser, im Mehrfamilienhaus eine ganze Anlage.
- **Sturz in Ihrer Begleitung:** Bei der Begleitung zum Arzt oder beim Spaziergang stürzt ein älterer Mensch. Hat die Betreuerin die Aufsicht verletzt, kommt die Haftung zu Ihnen.
- **Der Vorwurf des Diebstahls:** Schmuck oder Bargeld fehlen, und der Verdacht fällt auf die Hilfe. Auch ein unberechtigter Vorwurf kostet Nerven, Zeit und manchmal einen Anwalt.
- **Fahrten mit der Kundschaft:** Einkäufe und Arztbesuche im eigenen Auto. Bei einem Unfall muss geklärt sein, dass die Fahrt versichert ist.
- **Rücken und Knie:** Putzen, Tragen, Stützen: Die Arbeit ist körperlich. Ein Ausfall heißt sofort weniger Einkommen.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 3, Feuer und Wasser 1, Diebstahl 2, Cyber 1, Ausfall 2, Gesundheit 3

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Betriebshaftpflicht** (Unverzichtbar): Deckt Schäden in den Wohnungen der Kundschaft, Stürze betreuter Menschen durch Ihr Verschulden und mit Einschluss auch verlorene Schlüssel. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Unfallversicherung** (Dringend empfohlen): Selbstständige sind bei der Berufsgenossenschaft nicht immer versichert. Die private Unfallversicherung zahlt nach einem Sturz von der Leiter auch dann. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-unfall.php
- **Kfz-Versicherung** (Dringend empfohlen): Wer Kundschaft im eigenen Auto fährt, sollte die berufliche Nutzung beim Kfz-Versicherer angeben. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-kfz.php
- **Berufsunfähigkeit** (Dringend empfohlen): Sichert Ihr Einkommen, wenn Rücken oder Gelenke die Arbeit nicht mehr zulassen. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-berufsunfaehigkeit.php
- **Firmenrechtsschutz** (Sinnvoll je nach Betrieb): Hilft bei unberechtigten Diebstahlsvorwürfen, offenen Rechnungen und Streit mit der Pflegekasse um die Abrechnung. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-firmenrechtsschutz.php
- **Gruppenunfallversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Dienste mit Angestellten ein Plus beim Werben um zuverlässige Kräfte. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-gruppenunfall.php
- **Cyberversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Dienste, die Einsätze per App planen und Gesundheitsdaten der Kundschaft speichern. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-cyber.php

## Was es kostet: Beispielpreise

Die Beiträge sind niedrig, weil die typischen Schäden klein sind. Teurer wird es mit Betreuung von Pflegebedürftigen, mit Angestellten und mit hoher Summe für Schlüsselverlust.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Betriebshaftpflicht | Selbstständige Haushaltshilfe, 3 Mio. Euro Deckung, mit Schlüsselverlust | etwa 80 bis 200 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Alltagsbegleitung für Pflegebedürftige mit Anerkennung nach Landesrecht | etwa 120 bis 300 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Dienst mit zehn Beschäftigten, Haushalt und Betreuung | etwa 500 bis 1.300 Euro im Jahr |
| Unfallversicherung | Inhaberin, 100.000 Euro Grundsumme mit Progression | etwa 100 bis 250 Euro im Jahr |
| Firmenrechtsschutz | Selbstständige ohne Angestellte, Vertrags- und Strafrechtsschutz | etwa 200 bis 400 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Die Betriebshaftpflicht einer selbstständigen Haushaltshilfe kostet im Jahr ungefähr so viel wie vier bis sechs Stunden Arbeit bei einer Kundin.

_Richtwerte aus unserer Angebotspraxis ohne Versicherungsteuer, Stand September 2026, abgeleitet aus öffentlich genannten Tarifen für Reinigungs- und Hausmeisterdienste mit ähnlichem Risiko. Für Haushaltshilfen selbst nennen Portale kaum Beiträge; das genaue Angebot holen wir für Sie ein._

- [betriebshaftpflicht24.de: Betriebshaftpflicht Gebäudereinigung](https://www.betriebshaftpflicht24.de/betriebshaftpflicht-gebaeudereinigung.html)
- [finanzchecks.de: Betriebshaftpflicht Hausmeisterservice](https://www.finanzchecks.de/betriebshaftpflichtversicherung/hausmeisterservice)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Start** (Selbstständige Haushaltshilfe mit wenigen Kundinnen und Kunden): Betriebshaftpflicht, Unfallversicherung. Zusammen: etwa 180 bis 450 Euro im Jahr
- **Begleitung** (Alltagsbegleitung mit Anerkennung und Fahrten im eigenen Auto): Betriebshaftpflicht, Unfallversicherung, Kfz-Versicherung, Firmenrechtsschutz. Zusammen: etwa 900 bis 1.900 Euro im Jahr
- **Dienst** (Haushalts- und Betreuungsdienst mit Angestellten und Einsatzplanung per App): Betriebshaftpflicht, Firmenrechtsschutz, Gruppenunfallversicherung, Kfz-Versicherung, Cyberversicherung. Zusammen: etwa 2.500 bis 5.500 Euro im Jahr

## Der schlimmste Tag als Haushaltshilfe

Sechs Dinge, die Haushaltshilfen und Alltagsbegleitern wirklich passieren. Hier alle an einem einzigen Tag. Tippen Sie sich durch und sehen Sie, wer zahlt.

- 08:30: Beim Abstauben fällt eine Meißner Porzellanfigur vom Regal. (900 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 10:15: Ein falscher Reiniger hinterlässt dauerhafte Flecken auf der Natursteinarbeitsplatte. (2.600 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 11:50: Auf dem Weg zur Apotheke stürzt eine Kundin, die Sie am Arm führen, über eine Bordsteinkante. Handgelenkbruch. (7.500 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 13:40: Der Schlüsselbund mit fünf Kundenschlüsseln ist weg. In einem Mehrfamilienhaus muss die Schließanlage getauscht werden. (4.800 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 15:20: Sie rutschen beim Fensterputzen vom Tritt und brechen sich den Knöchel. Sechs Wochen ohne Einsätze. (8.000 Euro, Zahlt: Unfallversicherung)
- 18:00: Eine Familie behauptet, nach Ihrem Einsatz fehle Schmuck, und behält den Lohn ein. Anwalt und Klage auf Zahlung. (2.200 Euro, Zahlt: Firmenrechtsschutz)

**Schaden bis jetzt:** 26.000 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Lassen Sie den Verlust fremder Schlüssel mit mindestens 30.000 Euro einschließen, bei Mehrfamilienhäusern besser mehr.
- Achten Sie darauf, dass Schäden an Sachen gedeckt sind, die Sie gerade reinigen oder benutzen. Genau diese sind in manchen Tarifen ausgeschlossen.
- Nennen Sie Betreuung und Begleitung ausdrücklich im Vertrag, wenn Sie nicht nur putzen.
- Führen Sie ein Schlüsselbuch mit Unterschrift der Kundschaft bei Übergabe und Rückgabe.
- Klären Sie mit der Berufsgenossenschaft, ob Sie als Selbstständige versichert sind oder sich freiwillig versichern sollten.
- Prüfen Sie vor Fahrten mit Kundschaft, ob Ihre Kfz-Versicherung die berufliche Nutzung kennt.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Wir kennen die kleinen Lücken:** Schlüssel, bearbeitete Sachen, Begleitung außer Haus: Genau hier unterscheiden sich die Tarife. Als Makler vergleichen wir mehrere Versicherer für Sie.
- **Wir wissen, wie Schäden reguliert werden:** In der Bootsversicherung regulieren wir Schäden selbst. Wir helfen Ihnen, auch einen kleinen Schaden so zu melden, dass er schnell bezahlt wird.
- **Beruf und Privates zusammen:** Betriebshaftpflicht, Auto, Unfall und Ihre private Absicherung laufen bei uns zusammen, mit einer Nummer für alles.
- **Familienbetrieb seit 1989:** Die Beratung kostet Sie nichts, die Vergütung zahlt der Versicherer. Sie reden mit Menschen, die sich Zeit nehmen.

## FAQ

### Braucht eine Haushaltshilfe eine Betriebshaftpflicht?

Gesetzlich nicht. Wer selbstständig arbeitet, sollte sie trotzdem haben, weil die private Haftpflicht für bezahlte Arbeit nicht zahlt.

### Was kostet die Versicherung für eine Haushaltshilfe?

Die Betriebshaftpflicht beginnt bei etwa 80 Euro im Jahr. Mit Alltagsbegleitung und hoher Schlüsselsumme liegen Sie meist bei 120 bis 300 Euro.

### Brauche ich eine Versicherung für die Abrechnung mit der Pflegekasse?

Für die Anerkennung als Angebot zur Unterstützung im Alltag verlangen viele Bundesländer den Nachweis einer Haftpflichtversicherung. Die Regeln unterscheiden sich je Land, fragen Sie bei der Anerkennungsstelle nach.

### Bin ich als Minijobberin in einem Privathaushalt versichert?

Ja, über die Unfallversicherung, die der Haushalt bei der Minijob-Zentrale mit anmeldet. Schäden, die Sie verursachen, trägt dann meist der Arbeitgeber oder seine Privathaftpflicht.

### Wer zahlt, wenn eine betreute Person bei mir stürzt?

Ihre Betriebshaftpflicht, wenn Sie Ihre Aufsicht verletzt haben. Ist der Sturz nicht vorhersehbar, haften Sie nicht, die Versicherung wehrt die Forderung dann ab.

### Sind Diebstähle durch mich oder meine Mitarbeiter versichert?

Nein, Vorsatz ist nie versichert. Gegen unberechtigte Vorwürfe hilft ein Rechtsschutz, gegen echte Untreue von Mitarbeitern eine Vertrauensschadenversicherung.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich. Kostenlos und ohne Verpflichtung, die Vergütung zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/betriebsversicherung-haushaltshilfe.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.