# Versicherungen für Kitas, Tagesmütter, Tagesväter und Kinderbetreuung

> Wer kleine Kinder betreut, trägt eine Verantwortung, die sich nicht delegieren lässt. Die Kinder selbst sind bei Unfällen gesetzlich über die Unfallkasse versichert, Ihre Haftung gegenüber Eltern und Dritten aber nicht. Dazu kommen Räume, Spielgeräte, Ausflüge und bei Elterninitiativen ein Vorstand, der ehrenamtlich viel entscheidet.

Quelle/Source: https://www.nammert.com/betriebsversicherung-kita.php  
Stand: 2026-09-18

## Wer zahlt, wenn sich ein Kind bei uns verletzt?

Die Behandlung, Reha und eine mögliche Rente des Kindes zahlt die gesetzliche Unfallversicherung, weil Kinder in Kitas und bei geeigneten Tagespflegepersonen dort versichert sind. Schmerzensgeld gibt es dort nicht; die Unfallkasse kann sich aber bei grober Fahrlässigkeit Geld zurückholen. Dann und bei Schäden an Sachen und Dritten, etwa wenn ein Kind ein Auto zerkratzt, zahlt Ihre Haftpflicht.

## Auf einen Blick

- **Pflicht:** Keine gesetzliche Pflichtversicherung; für die Pflegeerlaubnis und die Betriebserlaubnis verlangen Jugendamt und Landesjugendamt aber in der Regel den Nachweis einer Haftpflicht
- **Größtes Risiko:** Verletzungen von Kindern bei Aufsichtsfehlern und Schäden, die betreute Kinder bei Dritten anrichten
- **Grundschutz ab:** etwa 50 bis 120 Euro im Jahr für die Haftpflicht einer Tagespflegeperson
- **Berufsgenossenschaft:** BGW für Beschäftigte freier Träger und für selbstständige Tagespflegepersonen; die betreuten Kinder sind über die Unfallkasse des Landes unfallversichert
- **Oft vergessen:** Das Jugendamt erstattet Tagespflegepersonen nachgewiesene Beiträge zur Unfallversicherung und die Hälfte der Alterssicherung; viele beantragen das nicht
- **WZ 2025:** 85.10 Kindergärten und Vorschulen, 88.91 Tagesbetreuung von Kindern

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Aufsichtspflicht:** Ein Kind klettert über den Zaun, verschluckt einen Magneten oder fällt vom Wickeltisch. Die Frage ist immer, ob die Aufsicht dem Alter angemessen war.
- **Schäden durch Kinder:** Ein Kind wirft einen Stein gegen ein parkendes Auto, ein anderes schließt sich im Bad ein und lässt das Wasser laufen. Für betreute Kinder haften Sie als Aufsichtsperson.
- **Ausflüge und Wege:** Der Weg zum Spielplatz, der Ausflug in den Wald, das Überqueren einer Straße mit zehn Kindern: Draußen steigt das Risiko.
- **Wasser und Feuer in den Räumen:** Kinderküche, Waschmaschine für Lätzchen, Warmwasser im Wickelbereich: Leitungswasser- und Brandschäden treffen Einrichtung und Mietsache.
- **Daten und Fotos:** Entwicklungsberichte, Allergien, Fotos in der Kita-App: Kinderdaten sind besonders geschützt, und eine Panne betrifft viele Familien.
- **Belastung der Betreuenden:** Rücken, Infekte, Lärm: Tagesmütter und Erzieherinnen fallen häufiger aus, und bei Tagespflege ruht dann die Betreuung.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 4, Feuer und Wasser 3, Diebstahl 1, Cyber 3, Ausfall 3, Gesundheit 3

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Betriebshaftpflicht** (Unverzichtbar): Deckt die Haftung aus Aufsichtspflicht, Schäden durch betreute Kinder bei Dritten und Schäden an gemieteten Räumen, einschließlich Ausflügen. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Inhaltsversicherung** (Dringend empfohlen): Ersetzt Möbel, Spielgeräte, Küche und Material nach Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruch. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-inhaltsversicherung.php
- **D&O-Versicherung** (Dringend empfohlen): Schützt den ehrenamtlichen Vorstand eines Trägervereins oder einer Elterninitiative vor persönlicher Haftung für Fördermittel und Personal. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-d-und-o.php
- **Berufsunfähigkeit** (Dringend empfohlen): Sichert das Einkommen von Tagespflegepersonen, wenn Rücken oder Gesundheit die Betreuung nicht mehr zulassen. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-berufsunfaehigkeit.php
- **Cyberversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Kita-App, Elternkommunikation und Abrechnung mit besonders geschützten Kinderdaten. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-cyber.php
- **Gewerbegebäude** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Träger, denen das Kita-Gebäude gehört, gegen Feuer, Sturm und Leitungswasser. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-gewerbegebaeude.php
- **Betriebsrente (bAV)** (Sinnvoll je nach Betrieb): Hilft freien Trägern, Fachkräfte zu gewinnen und zu halten, die überall gesucht werden. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bav.php

## Was es kostet: Beispielpreise

Tagespflegepersonen zahlen für ihre Haftpflicht wenig, oft über Rahmenverträge von Verbänden. Kitas freier Träger richten sich nach Platzzahl, Personal und Umsatz; Elterninitiativen sind meist günstiger versicherbar als große Träger.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Betriebshaftpflicht | Tagesmutter oder Tagesvater mit bis zu fünf Kindern im eigenen Haushalt | etwa 50 bis 120 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Elterninitiative mit 25 Plätzen, Haftpflicht mit Vermögensschadenbaustein | etwa 250 bis 600 Euro im Jahr |
| D&O-Versicherung | Vorstand eines Trägervereins mit bis zu 500.000 Euro Haushalt | etwa 150 bis 400 Euro im Jahr |
| Inhaltsversicherung | Einrichtung und Spielmaterial einer Kita im Wert von 50.000 Euro | etwa 150 bis 300 Euro im Jahr |
| Cyberversicherung | Träger mit Kita-App und digitaler Abrechnung, 250.000 Euro Deckung | etwa 350 bis 550 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Die Haftpflicht einer Tagesmutter kostet im Jahr etwa so viel wie eine Packung Windeln pro Monat.

_Richtwerte ohne Versicherungsteuer, Stand September 2026, aus öffentlich genannten Tarifbeispielen für Vereine und Inhalt sowie unserer Angebotspraxis. Für Tagespflegepersonen gibt es oft günstige Gruppenverträge über Verbände, die wir mit vergleichen._

- [Hiscox: Vereinshaftpflichtversicherung (auch Kitas)](https://www.hiscox.de/geschaeftskunden/vereinshaftpflichtversicherung/)
- [SGB VII § 2: Versicherte kraft Gesetzes](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_7/__2.html)
- [transparent-beraten.de: Geschäftsinhaltsversicherung](https://www.transparent-beraten.de/geschaeftsinhaltsversicherung/)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Tagespflege** (Tagesmutter oder Tagesvater im eigenen Haushalt oder in angemieteten Räumen): Betriebshaftpflicht, Berufsunfähigkeit. Zusammen: etwa 700 bis 1.600 Euro im Jahr, der größte Teil für die Berufsunfähigkeit
- **Initiative** (Elterninitiative oder kleine Kita eines Vereins): Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung, D&O-Versicherung. Zusammen: etwa 550 bis 1.300 Euro im Jahr
- **Träger** (Freier Träger mit mehreren Einrichtungen und eigenen Gebäuden): Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung, D&O-Versicherung, Cyberversicherung, Gewerbegebäude, Betriebsrente (bAV). Zusammen: ab etwa 3.000 Euro im Jahr, nach Platzzahl und Gebäuden

## Der schlimmste Tag in der Kita

Sechs Dinge, die in Kitas und bei Tagesmüttern wirklich passieren. Hier alle an einem einzigen Mittwoch. Tippen Sie sich durch den Tag und sehen Sie, wer zahlt.

- 08:10: Ein Kind drückt beim Bringen die Tür gegen ein parkendes Auto, der Lack am Nachbarwagen ist tief zerkratzt. (1.400 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 10:30: Beim Ausflug läuft ein Kind auf die Straße und wird von einem Radfahrer erfasst; der Radfahrer stürzt und bricht sich das Schlüsselbein. (8.500 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 12:15: Im Waschraum läuft ein zugestopftes Becken über, das Wasser dringt in die Praxis im Erdgeschoss. (7.200 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 14:00: Ein Kurzschluss in der Kinderküche setzt Küche und Gruppenraum in Brand. (35.000 Euro, Zahlt: Inhaltsversicherung)
- 16:20: Über die gehackte Kita-App werden Fotos und Allergiedaten von 60 Kindern verschickt. (12.000 Euro, Zahlt: Cyberversicherung)
- 19:30: Der Vorstand der Elterninitiative hat Fördermittel falsch abgerechnet, das Land fordert zurück und der Verein nimmt den Vorstand in Anspruch. (22.000 Euro, Zahlt: D&O-Versicherung)

**Schaden bis jetzt:** 86.100 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Lassen Sie Schäden, die betreute Kinder bei Dritten anrichten, und die Aufsichtspflicht auf Ausflügen ausdrücklich einschließen.
- Tagespflegepersonen sollten Schäden an der eigenen Wohnung durch betreute Kinder mitversichern, das ist in vielen Verträgen ausgeschlossen.
- Wählen Sie mindestens 5 Millionen Euro Deckung; Personenschäden bei Kindern können lebenslange Folgen haben.
- Beantragen Sie beim Jugendamt die Erstattung Ihrer Beiträge zur Unfallversicherung und der halben Beiträge zur Alterssicherung nach § 23 SGB VIII.
- Klären Sie, ob Mietsachschäden durch Wasser und Feuer in angemieteten Räumen gedeckt sind.
- Schließen Sie für den Vorstand einer Elterninitiative eine D&O ab, auch wenn er ehrenamtlich arbeitet und jährlich wechselt.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Wir vergleichen auch Verbandstarife:** Viele Tagespflegepersonen sind über Rahmenverträge versichert. Als Makler prüfen wir, ob diese reichen, und holen Alternativen mehrerer Versicherer ein.
- **Wir kennen Schadenfälle von innen:** In der Bootsversicherung regulieren wir Schäden selbst, auch mit Kindern an Bord. Wir wissen, welche Fragen zur Aufsicht ein Versicherer stellt und wie man sie beantwortet.
- **Einer für Beruf und Familie:** Tagespflege findet oft im eigenen Zuhause statt. Haftpflicht, Hausrat, Wohngebäude und Berufsunfähigkeit stimmen wir so ab, dass keine Lücke zwischen Beruf und Privatem entsteht.
- **Seit 1989 ein Familienbetrieb:** Wir nehmen uns Zeit für Elterninitiativen mit wechselnden Vorständen. Unsere Arbeit ist für Sie kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.

## FAQ

### Sind Kinder bei der Tagesmutter unfallversichert?

Ja, bei einer geeigneten Tagespflegeperson im Sinne des SGB VIII sind die Kinder gesetzlich über die Unfallkasse versichert, ebenso in Kitas. Das deckt Behandlung und Folgen, aber kein Schmerzensgeld.

### Braucht eine Tagesmutter eine eigene Haftpflicht?

Ja. Die private Haftpflicht deckt die berufliche Betreuung fremder Kinder meist nicht oder nur begrenzt. Das Jugendamt verlangt den Nachweis in der Regel für die Pflegeerlaubnis.

### Wer zahlt, wenn ein betreutes Kind etwas kaputt macht?

Wenn Sie die Aufsicht verletzt haben, Ihre Haftpflicht. Hatten Sie ordentlich aufgepasst, haftet oft niemand. Gute Verträge zahlen solche Schäden trotzdem bis zu einer Grenze, um Streit mit Eltern zu vermeiden.

### Ist die Tagesmutter selbst unfallversichert?

Selbstständige Tagespflegepersonen sind bei der BGW versichert und zahlen dort Beiträge. Das Jugendamt erstattet nachgewiesene Beiträge zur Unfallversicherung.

### Haftet der Vorstand einer Elterninitiative persönlich?

Ehrenamtliche Vorstände haften nach § 31a BGB nur bei Vorsatz und grober Fahrlässigkeit. Bei Fördermitteln, Personal und Steuern passieren solche Fehler aber. Eine D&O schützt das private Vermögen.

### Was kostet die Versicherung für eine Kita?

Eine kleine Elterninitiative zahlt für Haftpflicht, Inhalt und D&O meist etwa 550 bis 1.300 Euro im Jahr. Große Träger mit eigenen Gebäuden liegen deutlich darüber.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich. Kostenlos und ohne Verpflichtung, die Vergütung zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/betriebsversicherung-kita.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.