# Versicherungen für Lebensmittelhersteller und Feinkostbetriebe

> Ein Glassplitter im Glas, Salmonellen in der Charge, ein Allergen, das nicht auf dem Etikett steht: In der Lebensmittelherstellung wird aus einem kleinen Fehler schnell ein öffentlicher Rückruf. Dazu kommen Kühlhäuser, die ausfallen, und Maschinen, ohne die nichts abgefüllt wird. Hier steht, was Sie absichern sollten und was es kostet.

Quelle/Source: https://www.nammert.com/betriebsversicherung-lebensmittelherstellung.php  
Stand: 2026-09-18

## Zahlt meine Versicherung, wenn wir eine Charge zurückrufen müssen?

Die Betriebshaftpflicht zahlt, wenn jemand durch Ihr Produkt krank wird oder sich an einem Fremdkörper verletzt. Die Kosten des Rückrufs selbst, also Information des Handels, Rücktransport, Vernichtung und Handelspauschalen je Filiale, zahlt nur eine Rückrufkostenversicherung. Wer an den Lebensmitteleinzelhandel liefert, sollte sie haben.

## Auf einen Blick

- **Pflicht:** Keine gesetzliche Pflichtversicherung; nach EU-Lebensmittelrecht müssen Sie unsichere Ware aber selbst zurückrufen, und der Handel verlangt Nachweise über Produkthaftpflicht
- **Größtes Risiko:** Rückruf wegen Keimen, Fremdkörpern oder nicht deklarierter Allergene
- **Grundschutz ab:** etwa 300 Euro im Jahr für die Betriebshaftpflicht einer kleinen Manufaktur
- **Berufsgenossenschaft:** BG Nahrungsmittel und Gastgewerbe (BGN), Pflichtmitgliedschaft mit Beschäftigten
- **Oft vergessen:** Verderb im Kühlhaus nach Stromausfall oder Defekt der Kühlanlage
- **WZ 2025:** 10.20 Fischverarbeitung, 10.31 Kartoffelverarbeitung, 10.32 Herstellung von Frucht- und Gemüsesäften, 10.39 Sonstige Verarbeitung von Obst und Gemüse, 10.41 Herstellung von Ölen und Fetten, ohne Margarine u. ä. Nahrungsfette, 10.42 Herstellung von Margarine u. ä. Nahrungsfetten, 10.51 Herstellung von Milcherzeugnissen, 10.52 Herstellung von Speiseeis, 10.61 Mahl- und Schälmühlen, 10.62 Herstellung von Stärke und Stärkeerzeugnissen, 10.81 Herstellung von Zucker, 10.82 Herstellung von Süßwaren, ohne Dauerbackwaren, 10.83 Verarbeitung von Kaffee und Tee, Herstellung von Kaffee-Ersatz, 10.84 Herstellung von Würzmitteln und Soßen, 10.85 Herstellung von Fertiggerichten, 10.86 Herstellung von homogenisierten und diätetischen Nahrungsmitteln, 10.89 Herstellung von sonstigen Nahrungsmitteln a. n. g., 10.91 Herstellung von Futtermitteln für Nutztiere, 10.92 Herstellung von Futtermitteln für sonstige Tiere, 12.00 Tabakverarbeitung

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Keime in der Charge:** Listerien, Salmonellen oder Schimmel werden oft erst beim Kunden oder bei einer amtlichen Probe entdeckt. Dann ist die Ware schon verteilt.
- **Fremdkörper:** Glas, Metall, Kunststoff aus einem gebrochenen Maschinenteil: Ein abgebrochener Zahn beim Verbraucher ist ein klassischer Haftpflichtfall.
- **Allergene und Etiketten:** Nüsse, Sellerie oder Gluten fehlen auf dem Etikett, weil die Rezeptur geändert wurde. Das führt fast immer zum Rückruf.
- **Kühlung fällt aus:** Ein Kompressorschaden am Wochenende, und Montag früh ist das Kühlhaus warm. Die gesamte Ware muss vernichtet werden.
- **Feuer in Fritteuse und Räucherei:** Fettbrände, Räucheranlagen und Backöfen sind typische Brandursachen, dazu kommen Dämmstoffe in Kühlzellen, die schnell brennen.
- **Nasse Böden und Messer:** Ausrutschen, Schnittverletzungen und Kälte: Die Arbeit in der Lebensmittelproduktion ist körperlich hart.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 5, Feuer und Wasser 4, Diebstahl 2, Cyber 3, Ausfall 5, Gesundheit 3

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Betriebshaftpflicht** (Unverzichtbar): Mit Produkthaftpflicht für Gesundheitsschäden und Sachschäden bei Kunden und Verbrauchern, idealerweise mit Rückrufkostenbaustein. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Inhaltsversicherung** (Unverzichtbar): Ersetzt Maschinen, Rohware, Verpackungen und Fertigprodukte nach Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruch. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-inhaltsversicherung.php
- **Betriebsunterbrechung** (Dringend empfohlen): Hält den Betrieb am Leben, wenn nach einem Brand Lieferungen an den Handel ausfallen und Regalplätze verloren gehen. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebsunterbrechung.php
- **Maschinenversicherung** (Dringend empfohlen): Für Kühlanlagen, Abfüllmaschinen, Öfen und Kutter, mit Einschluss von Verderb der Kühlware nach einem Maschinenschaden. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-maschinen.php
- **Transportversicherung** (Dringend empfohlen): Versichert Ware im eigenen Kühlfahrzeug und bei Spediteuren, auch Verderb durch ausgefallene Kühlung unterwegs. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-transport.php
- **Cyberversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Warenwirtschaft, Rückverfolgung und Etikettendruck laufen digital; ein Angriff stoppt die Auslieferung an den Handel. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-cyber.php
- **Flottenversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Wenn Sie mit mehreren Kühlfahrzeugen selbst ausliefern. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-flotte.php

## Was es kostet: Beispielpreise

Die Beiträge richten sich nach Umsatz, Produktgruppe, Lieferwegen und der Qualität Ihres Hygienemanagements. Fleisch, Fisch, Milch und Feinkost gelten als risikoreicher als Trockenware.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Betriebshaftpflicht | Kleine Manufaktur mit fünf Beschäftigten, Verkauf regional | etwa 250 bis 700 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Hersteller mit 30 Beschäftigten, Lieferung an den Lebensmitteleinzelhandel | etwa 2.500 bis 7.000 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Rückrufkostenbaustein, 50 Mio. Euro Umsatz, 2 bis 10 Mio. Euro Deckung | etwa 2.500 bis 15.000 Euro im Jahr |
| Inhaltsversicherung | Einrichtung und Ware im Wert von 500.000 Euro | etwa 700 bis 1.800 Euro im Jahr |
| Maschinenversicherung | Kühlanlage und Abfüllung mit 300.000 Euro Neuwert, mit Kühlgut | etwa 900 bis 2.500 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Haftpflicht und Inhaltsversicherung einer kleinen Feinkostmanufaktur kosten im Jahr ungefähr so viel wie 150 Gläser Ihres eigenen Pestos im Hofladen.

_Richtwerte ohne Versicherungsteuer, Stand September 2026. Die Betriebshaftpflicht stützt sich auf öffentlich genannte Tarifbeispiele für kleine Handwerks- und Produktionsbetriebe. Rückrufkosten werden meist in Promille des Umsatzes berechnet; Inhalt und Maschinen sind Richtwerte aus unserer Angebotspraxis. Das genaue Angebot holen wir ein._

- [Funk: Rückrufkosten-Versicherung](https://www.funk-gruppe.de/de/themen-blog/versicherungs-management/rueckrufkosten-versicherung)
- [Finanzchef24: Versicherungen für Handwerker](https://www.finanzchef24.de/versicherung/handwerk)
- [Versicherungen.org: Maschinenversicherung, Beitragsbeispiele](https://www.versicherungen.org/wiki/Maschinenversicherung,_Beitragsbeispiele)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Manufaktur** (Kleine Hersteller mit Hofladen, Markt und Onlineverkauf): Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung. Zusammen: etwa 500 bis 1.400 Euro im Jahr
- **Regional** (Hersteller mit Kühlung, Abfüllung und Lieferung an Gastronomie und Märkte): Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung, Betriebsunterbrechung, Maschinenversicherung. Zusammen: etwa 2.500 bis 7.000 Euro im Jahr
- **Handel** (Lieferanten des Lebensmitteleinzelhandels mit Rückrufrisiko): Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung, Betriebsunterbrechung, Maschinenversicherung, Transportversicherung, Cyberversicherung. Zusammen: etwa 10.000 bis 30.000 Euro im Jahr

## Der schlimmste Tag in der Lebensmittelproduktion

Sechs Dinge, die Lebensmittelherstellern wirklich passieren, hier alle an einem Freitag. Tippen Sie sich durch und sehen Sie, wer zahlt.

- 05:40: Das Kühlhaus ist warm, der Kompressor ist über Nacht ausgefallen. 4 Tonnen Ware müssen in die Vernichtung. (26.000 Euro, Zahlt: Maschinenversicherung)
- 08:30: Ein Verbraucher bricht sich an einem Glassplitter im Glas einen Zahn ab. Zahnarzt und Schmerzensgeld. (4.800 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 10:15: Die amtliche Probe zeigt Listerien. Rückruf aus 900 Filialen mit Handelspauschalen und Vernichtung. (180.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 13:20: Das Etikettensystem ist verschlüsselt, zwei Tage lang kann nicht rückverfolgbar ausgeliefert werden. (22.000 Euro, Zahlt: Cyberversicherung)
- 16:00: Das Kühlaggregat des Lieferwagens fällt auf der Tour aus, die Ware ist nicht mehr verkehrsfähig. (7.500 Euro, Zahlt: Transportversicherung)
- 22:30: Ein Fettbrand in der Fritteuse greift auf die Kühlzellendämmung über. Produktion und Lager sind zerstört. (380.000 Euro, Zahlt: Inhaltsversicherung)

**Schaden bis jetzt:** 620.300 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Vereinbaren Sie einen Rückrufkostenbaustein, wenn Sie an den Handel liefern, und achten Sie darauf, dass Handelspauschalen und behördlich angeordnete Rückrufe eingeschlossen sind.
- Versichern Sie Kühlgut ausdrücklich gegen Verderb nach Stromausfall und Maschinenschaden, mit einer Summe, die zum vollen Lager passt.
- Wählen Sie für die Produkthaftpflicht mindestens 5 Mio. Euro; viele Handelsketten schreiben die Summe in den Liefervertrag.
- Prüfen Sie den Einschluss von Schäden durch Allergene und Kennzeichnungsfehler; manche Verträge schließen Etikettenfehler aus.
- Wer Lohnherstellung für andere Marken macht, braucht erweiterte Produkthaftpflicht für Vermischungs- und Weiterverarbeitungsschäden.
- Legen Sie im Ertragsausfall auch Rückwirkungsschäden fest, etwa wenn Ihr einziger Verpackungslieferant abbrennt.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Wir schauen auf Rückruf und Kühlung:** Die zwei teuersten Schäden der Branche stehen in vielen Standardverträgen nicht drin. Als Makler holen wir Angebote mehrerer Versicherer ein und vergleichen genau diese Bausteine.
- **Regulierung kennen wir von innen:** In der Bootsversicherung regulieren wir Schäden selbst. Wir wissen, welche Belege nach einem Rückruf zählen und wie man Ansprüche sauber aufstellt.
- **Von der Produktion bis zum Hofladen:** Betrieb, Fahrzeuge, Verkaufsstand und Ihre private Vorsorge laufen bei einem Ansprechpartner zusammen.
- **Familienbetrieb seit 1989:** Viele Lebensmittelhersteller sind Familienunternehmen, wir auch. Unsere Arbeit ist für Sie kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.

## FAQ

### Ist eine Produkthaftpflicht für Lebensmittel Pflicht?

Gesetzlich nicht. Sie haften aber nach dem Produkthaftungsgesetz ohne Verschulden, und der Handel verlangt fast immer einen Nachweis mit Mindestsumme.

### Was kostet eine Rückrufkostenversicherung?

Sie wird meist in Promille des Umsatzes berechnet. Bei mittelständischen Herstellern liegen die Beiträge je nach Produkt und Summe zwischen einigen tausend und mehr als zehntausend Euro im Jahr.

### Zahlt die Inhaltsversicherung verdorbene Ware nach einem Stromausfall?

Nur, wenn Kühlgut und Verderb durch Stromausfall eingeschlossen sind. Ein Stromausfall allein ist in vielen Verträgen kein versichertes Ereignis.

### Was kostet die Versicherung für eine kleine Manufaktur?

Haftpflicht und Inhalt beginnen bei etwa 500 Euro im Jahr. Mit Kühlung, Maschinen und Ertragsausfall liegen kleinere Betriebe meist zwischen 2.500 und 7.000 Euro.

### Bin ich versichert, wenn ein Kunde eine Allergie bekommt?

Bei einem Kennzeichnungsfehler zahlt die Produkthaftpflicht den Gesundheitsschaden, wenn Allergene nicht ausgeschlossen sind. Dokumentieren Sie Rezeptur und Etikett jeder Charge.

### Welche Berufsgenossenschaft ist zuständig?

Die BGN, die Berufsgenossenschaft Nahrungsmittel und Gastgewerbe. Sie ist Pflicht, sobald Sie Mitarbeiter beschäftigen.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich. Kostenlos und ohne Verpflichtung, die Vergütung zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/betriebsversicherung-lebensmittelherstellung.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.