# Versicherungen für Pfandhäuser, Leihhäuser und Pfandkredit

> Ein Pfandhaus gibt Pfandkredit gegen Schmuck, Uhren, Elektronik oder Autos und verwahrt die Pfänder, bis sie ausgelöst oder versteigert werden. Damit liegt in jedem Leihhaus fremdes Eigentum von hohem Wert. Das Gesetz schreibt deshalb vor, die Pfänder zu versichern. Hier steht, was Pflicht ist, welche Versicherungen dazukommen sollten und was sie kosten.

Quelle/Source: https://www.nammert.com/betriebsversicherung-pfandhaus.php  
Stand: 2026-10-15

## Reicht es, die Pfänder zum Darlehensbetrag zu versichern?

Nein. § 8 der Pfandleiherverordnung verlangt mindestens den doppelten Betrag des Darlehens, und zwar gegen Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl und Beraubung. Bei 400.000 Euro ausgeliehenem Geld brauchen Sie also mindestens 800.000 Euro Versicherungssumme für die Pfänder. Achten Sie außerdem darauf, dass die Sicherungsauflagen des Versicherers zu Tresor und Alarmanlage erfüllt sind, sonst droht im Schaden eine Kürzung.

## Auf einen Blick

- **Pflicht:** Nach § 8 Pfandleiherverordnung muss das Pfand mindestens zum doppelten Darlehensbetrag gegen Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl und Beraubung versichert sein
- **Erlaubnis:** Pfandleihe und Pfandvermittlung brauchen eine Erlaubnis nach § 34 GewO; sie wird unter anderem versagt, wenn die nötigen Mittel oder Sicherheiten nicht nachgewiesen werden
- **Größtes Risiko:** Raubüberfall oder Einbruch, bei dem Pfänder vieler Kunden auf einmal verloren gehen
- **Grundschutz ab:** etwa 2.500 Euro im Jahr für die Versicherung der Pfänder in einem kleinen Pfandhaus, als Richtwert aus der Angebotspraxis
- **Oft vergessen:** Die Versicherungssumme muss mit dem Pfandbestand mitwachsen, gerade in Monaten mit vielen neuen Darlehen

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Raubüberfall:** Bewaffnete Täter in der Geschäftszeit, Mitarbeiter unter Schock, Tresor und Auslagen leergeräumt.
- **Einbruch:** Nachts wird der Tresorraum aufgebrochen. Sie schulden den Kunden ihre Pfänder.
- **Feuer und Wasser:** Ein Brand oder Rohrbruch beschädigt Uhren, Elektronik und Pelze im Lager.
- **Unterversicherung:** Der Pfandbestand wächst schneller als die Versicherungssumme, und im Schaden fehlt Geld.
- **Gestohlene Ware als Pfand:** Die Polizei beschlagnahmt ein Pfand, das gestohlen war, und das Darlehen ist verloren.
- **Kundendaten:** Pfandbücher, Ausweisdaten und Darlehen liegen digital vor und sind ein Ziel für Angreifer.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 3, Feuer und Wasser 5, Diebstahl 5, Cyber 3, Ausfall 3, Gesundheit 3

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Inhaltsversicherung** (Unverzichtbar): Versichert die Pfänder mindestens zum doppelten Darlehensbetrag gegen Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl und Beraubung, wie es § 8 Pfandleiherverordnung verlangt, dazu Ihre eigene Einrichtung. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-inhaltsversicherung.php
- **Betriebshaftpflicht** (Dringend empfohlen): Für Personen- und Sachschäden von Kunden im Geschäft und Schäden bei der Versteigerung. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Betriebsunterbrechung** (Dringend empfohlen): Nach einem Raub oder Brand bleibt das Geschäft oft geschlossen, Kosten laufen weiter. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebsunterbrechung.php
- **Transportversicherung** (Dringend empfohlen): Für Pfänder auf dem Weg zum Versteigerer, Gutachter oder in ein Außenlager. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-transport.php
- **Cyberversicherung** (Dringend empfohlen): Für Angriffe auf Pfandverwaltung und Kundendaten. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-cyber.php
- **Gruppenunfallversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Mitarbeiter nach einem Überfall, ergänzend zur gesetzlichen Unfallversicherung. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-gruppenunfall.php
- **Firmenrechtsschutz** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Streit um Versteigerungserlöse, Beschlagnahmen und Herausgabeansprüche. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-firmenrechtsschutz.php

## Was es kostet: Beispielpreise

Der Beitrag hängt vor allem vom Pfandbestand, der Art der Pfänder und der Sicherungstechnik ab. Gold und Uhren kosten mehr als Elektronik, ein zertifizierter Tresor senkt den Beitrag.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Inhaltsversicherung | Pfänder mit 800.000 Euro Versicherungssumme, zertifizierter Tresor, Alarm mit Aufschaltung | etwa 2.500 bis 6.000 Euro im Jahr |
| Inhaltsversicherung | Großes Leihhaus mit 3 Mio. Euro Versicherungssumme und Autopfand | etwa 8.000 bis 20.000 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Pfandhaus mit drei Mitarbeitern | etwa 250 bis 600 Euro im Jahr |
| Cyberversicherung | Pfandhaus mit digitaler Pfandverwaltung, 250.000 Euro Deckung | etwa 500 bis 1.200 Euro im Jahr |
| Transportversicherung | Werttransporte zum Versteigerer bis 100.000 Euro je Fahrt | etwa 400 bis 1.000 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Die Versicherung der Pfänder kostet in einem kleinen Pfandhaus im Jahr etwa so viel wie die Zinsen auf ein paar größere Schmuckdarlehen.

_Richtwerte aus der Angebotspraxis, Stand Oktober 2026, ohne Versicherungsteuer. Die verlinkten Quellen belegen die rechtlichen Angaben auf dieser Seite, nicht die Preise._

- [Gesetze im Internet: § 8 Pfandleiherverordnung, Versicherung](https://www.gesetze-im-internet.de/pfandlv/__8.html)
- [Gesetze im Internet: § 34 GewO, Pfandleihgewerbe](https://www.gesetze-im-internet.de/gewo/__34.html)
- [Gesetze im Internet: § 2 SGB VII, versicherter Personenkreis](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_7/__2.html)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Pflichtschutz** (kleines Pfandhaus mit Schmuck und Uhren): Inhaltsversicherung, Betriebshaftpflicht. Zusammen: etwa 2.800 bis 6.600 Euro im Jahr
- **Leihhaus** (Pfandhaus mit Mitarbeitern, Versteigerungen und digitaler Verwaltung): Inhaltsversicherung, Betriebshaftpflicht, Betriebsunterbrechung, Cyberversicherung, Transportversicherung. Zusammen: etwa 5.000 bis 12.000 Euro im Jahr
- **Mehrere Filialen** (Leihhäuser mit Filialen und Autopfand): Inhaltsversicherung, Betriebshaftpflicht, Betriebsunterbrechung, Cyberversicherung, Transportversicherung, Gruppenunfallversicherung, Firmenrechtsschutz. Zusammen: individuell, meist ab etwa 15.000 Euro im Jahr

## Der schlimmste Tag im Pfandhaus

Sechs Dinge, die Pfandleihern wirklich passieren, hier an einem einzigen Tag. Tippen Sie sich durch und sehen Sie, wer zahlt.

- 06:40: Die Alarmanlage meldet einen Einbruch, der Nebenraum mit Elektronikpfändern ist leer. (35.000 Euro, Zahlt: Inhaltsversicherung)
- 10:30: Eine Kundin stürzt auf der nassen Eingangsstufe. (4.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 13:15: Zwei Täter bedrohen Ihre Mitarbeiterin und nehmen Goldschmuck aus dem Tresor mit. (120.000 Euro, Zahlt: Inhaltsversicherung)
- 13:30: Ihre Mitarbeiterin verletzt sich beim Überfall und fällt lange aus. (8.000 Euro, Zahlt: Gruppenunfallversicherung)
- 14:00: Nach dem Überfall bleibt das Geschäft eine Woche geschlossen. (9.000 Euro, Zahlt: Betriebsunterbrechung)
- 18:00: Ein Pfandschein-Kunde verlangt Ersatz über dem Schätzwert, ein Anwalt wird nötig. (2.500 Euro, Zahlt: Firmenrechtsschutz)

**Schaden bis jetzt:** 178.500 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Prüfen Sie monatlich, ob die Versicherungssumme mindestens das Doppelte des ausgeliehenen Betrags erreicht.
- Halten Sie die Sicherungsauflagen des Versicherers zu Tresorklasse, Alarm und Aufschaltung genau ein und dokumentieren Sie Wartungen.
- Lassen Sie Pfänder außerhalb des Tresors, etwa in Auslagen oder beim Versteigerer, ausdrücklich mitversichern.
- Trainieren Sie Mitarbeiter für Überfälle und halten Sie Bargeld im Kassenbereich klein.
- Bewahren Sie Pfandbücher und Kundendaten gesichert und getrennt vom Kassensystem auf.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Wir kennen die Pflichtsumme:** Wir rechnen die Versicherungssumme aus Ihrem Pfandbestand und achten darauf, dass die vier Gefahren der Pfandleiherverordnung gedeckt sind.
- **Sicherungsauflagen im Blick:** Tresor, Alarm und Aufschaltung entscheiden über Beitrag und Leistung. Wir legen die Auflagen verschiedener Versicherer nebeneinander.
- **Familienbetrieb seit 1989:** Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler. Für Sie kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.

## FAQ

### Muss ein Pfandhaus die Pfänder versichern?

Ja. Nach § 8 Pfandleiherverordnung mindestens zum doppelten Darlehensbetrag gegen Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl und Beraubung.

### Brauche ich eine Erlaubnis für ein Pfandhaus?

Ja, nach § 34 GewO. Sie wird versagt, wenn Zuverlässigkeit fehlt oder die nötigen Mittel oder Sicherheiten nicht nachgewiesen werden.

### Was kostet die Versicherung der Pfänder?

Bei 800.000 Euro Versicherungssumme etwa 2.500 bis 6.000 Euro im Jahr, je nach Pfandart und Sicherungstechnik, als Richtwert ohne Versicherungsteuer.

### Was passiert, wenn mein Pfandbestand wächst?

Dann muss die Versicherungssumme mitwachsen. Sprechen Sie mit uns über eine Summenanpassung oder eine Vorsorgeposition im Vertrag.

### Sind meine Mitarbeiter bei einem Überfall versichert?

Beschäftigte sind nach § 2 SGB VII gesetzlich unfallversichert. Eine Gruppenunfallversicherung kann zusätzliche Leistungen zahlen.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/betriebsversicherung-pfandhaus.php#anfrage

---

Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.