# Versicherungen für Pflegeheime, Tagespflege und betreutes Wohnen

> Im Pflegeheim leben Menschen, die auf Hilfe angewiesen sind, rund um die Uhr. Ein Sturz aus dem Bett, eine Verbrühung in der Badewanne, ein Bewohner, der unbemerkt das Haus verlässt: Das sind die Schäden, die Heime wirklich beschäftigen. Dazu kommen Brandschutz, Personalmangel und eine Pflegedokumentation, die nicht ausfallen darf. Hier steht, was davon versichert sein muss und was es kostet.

Quelle/Source: https://www.nammert.com/betriebsversicherung-pflegeheim.php  
Stand: 2026-09-18

## Haftet das Heim für jeden Sturz eines Bewohners?

Nein. Das Heim haftet, wenn es Pflichten verletzt hat, etwa bei der Sturzprophylaxe, bei Hilfsmitteln oder der Aufsicht, und das im Einzelfall nachgewiesen wird. In der Praxis fordern vor allem Krankenkassen nach Stürzen die Behandlungskosten zurück. Die Betriebshaftpflicht prüft diese Forderungen, zahlt berechtigte und wehrt unberechtigte ab. Eine gute Pflegedokumentation entscheidet dabei fast immer.

## Auf einen Blick

- **Pflicht:** Keine ausdrückliche gesetzliche Pflichtversicherung für den Träger; Versorgungsverträge mit den Pflegekassen, Heimaufsicht und Vermieter verlangen aber in der Regel eine ausreichende Betriebshaftpflicht
- **Größtes Risiko:** Stürze, Druckgeschwüre, Verbrühungen und Pflegefehler, für die Angehörige oder Krankenkassen Ersatz fordern
- **Grundschutz ab:** etwa 2.000 Euro im Jahr für die Betriebshaftpflicht eines Heims mit rund 60 Plätzen
- **Berufsgenossenschaft:** BGW für private und freigemeinnützige Träger, Unfallkassen für kommunale Einrichtungen
- **Oft vergessen:** Regress der Kranken- und Pflegekassen: Nach einem Sturz holen sie sich Behandlungskosten vom Heim zurück
- **WZ 2025:** 87.10 Pflegeheime, 87.20 Stationäre Einrichtungen zur psychosozialen Betreuung, Suchtbekämpfung, 87.30 Seniorenwohnheime und Wohnheime für Menschen mit Behinderung, 87.91 Vermittlungstätigkeiten für Heime und stationäre Betreuung, 87.99 Sonstige Heime, ohne Erholungs- und Ferienheime, a. n. g.

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Stürze:** Stürze aus dem Bett, im Bad oder auf dem Flur sind die häufigsten Haftungsfälle im Heim. Oberschenkelhalsbrüche bedeuten Operation, Reha und oft dauerhafte Pflege.
- **Pflegefehler:** Druckgeschwüre, Flüssigkeitsmangel, falsch gegebene Medikamente oder übersehene Infektionen führen zu Forderungen von Angehörigen und Kassen.
- **Hinlauftendenz:** Menschen mit Demenz verlassen unbemerkt das Haus. Unfälle im Straßenverkehr treffen dann auch Dritte.
- **Brand:** Rauchende Bewohner, Heizdecken und Küchengeräte sind typische Brandursachen. Evakuierung, Ersatzunterkunft und Sanierung sind extrem teuer.
- **Wasser und Legionellen:** Große Warmwasseranlagen, viele Bäder und alte Leitungen bedeuten Leitungswasserschäden und Pflichten zur Trinkwasserhygiene.
- **Personal:** Heben, Schichtdienst und Infektionen belasten das Team. Ausfälle verschärfen den Personalmangel und die Haftungsrisiken.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 5, Feuer und Wasser 4, Diebstahl 2, Cyber 3, Ausfall 4, Gesundheit 5

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Betriebshaftpflicht** (Unverzichtbar): Deckt Personenschäden bei Bewohnern, Besuchern und Dritten sowie den Regress der Kassen; mit Einschluss von Pflege- und Behandlungsfehlern. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Gewerbegebäude** (Dringend empfohlen): Versichert das Heimgebäude gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Elementarschäden, wenn es dem Träger gehört. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-gewerbegebaeude.php
- **Inhaltsversicherung** (Dringend empfohlen): Ersetzt Pflegebetten, Hilfsmittel, Küche und Einrichtung, dazu Sachen der Bewohner, soweit vereinbart. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-inhaltsversicherung.php
- **Betriebsunterbrechung** (Dringend empfohlen): Zahlt Pflegesätze, Personal und Kosten der Ersatzunterbringung, wenn Bereiche nach einem Brand oder Wasserschaden gesperrt sind. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebsunterbrechung.php
- **Cyberversicherung** (Dringend empfohlen): Die Pflegedokumentation und Medikation laufen digital; ein Ausfall ist ein Sicherheitsrisiko für Bewohner und ein Meldefall. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-cyber.php
- **D&O-Versicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Geschäftsführung und Vorstand eines Trägers, die für Organisation, Finanzen und Heimaufsicht persönlich verantwortlich sind. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-d-und-o.php
- **Flottenversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Fahrdienste und Fahrzeuge der Tagespflege. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-flotte.php
- **Betriebliche Krankenversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Eine betriebliche Krankenversicherung hilft, Pflegekräfte zu gewinnen und zu halten. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bkv.php

## Was es kostet: Beispielpreise

Maßgeblich sind die Zahl der Plätze, die Art der Pflege, Schadenverlauf, Gebäudewert und Brandschutz. Heime mit Beatmung oder geschlossenen Bereichen kosten mehr als betreutes Wohnen.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Betriebshaftpflicht | Pflegeheim mit rund 60 Plätzen, 10 Mio. Euro Deckung | etwa 2.000 bis 5.500 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Betreutes Wohnen mit 20 Wohnungen ohne stationäre Pflege | etwa 600 bis 1.500 Euro im Jahr |
| Gewerbegebäude | Heimgebäude mit 6 Mio. Euro Neuwert | etwa 4.000 bis 10.000 Euro im Jahr |
| Inhaltsversicherung | Einrichtung und Pflegehilfsmittel im Wert von 500.000 Euro | etwa 800 bis 2.000 Euro im Jahr |
| Cyberversicherung | Träger mit digitaler Pflegedokumentation, 500.000 Euro Deckung | etwa 1.500 bis 4.000 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Betriebshaftpflicht und Inhaltsversicherung eines Heims mit 60 Plätzen kosten im Jahr ungefähr so viel wie der Eigenanteil eines Bewohners für ein bis zwei Monate.

_Richtwerte ohne Versicherungsteuer, Stand September 2026, aus unserer Angebotspraxis; öffentliche Tarifbeispiele gibt es für stationäre Pflege kaum. Schadenverlauf und Brandschutz verändern den Beitrag stark; das genaue Angebot holen wir für Sie ein._

- [Finanzchef24: Versicherungen für Heilwesen und Pflege](https://www.finanzchef24.de/versicherung/heilwesen-pflegebranche)
- [Finanzchef24: Versicherung für Pflegedienste](https://www.finanzchef24.de/versicherung/pflegedienst)
- [Finanzchef24: Cyberversicherung](https://www.finanzchef24.de/versicherung/cyber-versicherung)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Betreutes Wohnen** (Wohnanlage mit Service, ohne stationäre Pflege): Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung, Cyberversicherung. Zusammen: etwa 1.500 bis 3.500 Euro im Jahr
- **Heim** (Pflegeheim oder Tagespflege in gemieteten Räumen): Betriebshaftpflicht, Inhaltsversicherung, Betriebsunterbrechung, Cyberversicherung. Zusammen: etwa 5.000 bis 12.000 Euro im Jahr
- **Träger** (Träger mit eigenem Gebäude, Fahrdienst und Geschäftsführung): Betriebshaftpflicht, Gewerbegebäude, Inhaltsversicherung, Betriebsunterbrechung, Cyberversicherung, D&O-Versicherung, Flottenversicherung. Zusammen: ab etwa 15.000 Euro im Jahr, individuell kalkuliert

## Der schlimmste Tag im Pflegeheim

Sechs Dinge, die in Pflegeheimen wirklich passieren. Hier alle an einem einzigen Sonntag mit knapper Besetzung. Tippen Sie sich durch den Tag und sehen Sie, wer zahlt.

- 05:40: Eine Bewohnerin steht nachts allein auf und stürzt, Oberschenkelhalsbruch. Die Krankenkasse fordert die Behandlungskosten zurück. (25.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 09:15: Beim Baden ist das Wasser zu heiß, ein Bewohner erleidet Verbrühungen an den Beinen. (18.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 11:30: Ein Bewohner mit Demenz verlässt unbemerkt das Haus und verursacht auf der Straße einen Unfall mit einem Radfahrer. (30.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 14:00: Die Pflegedokumentation ist verschlüsselt, Medikationspläne müssen von Hand rekonstruiert werden. (40.000 Euro, Zahlt: Cyberversicherung)
- 17:20: Ein Wasserrohr im Keller bricht. Wäscherei und Lager stehen unter Wasser. (45.000 Euro, Zahlt: Gewerbegebäude)
- 22:10: In einem Bewohnerzimmer fängt eine Heizdecke Feuer. Der Wohnbereich wird evakuiert und bleibt sechs Wochen gesperrt. (180.000 Euro, Zahlt: Betriebsunterbrechung)

**Schaden bis jetzt:** 338.000 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Wählen Sie mindestens 10 Mio. Euro Deckung für Personenschäden; schwere Pflegefälle mit lebenslangen Folgen übersteigen kleinere Summen.
- Lassen Sie sich Pflege- und Behandlungsfehler, Regress der Sozialversicherungsträger und Schlüsselverlust ausdrücklich bestätigen.
- Klären Sie, ob Sachen der Bewohner wie Hörgeräte, Brillen und Zahnprothesen mitversichert sind; ihr Verlust ist der häufigste Kleinschaden.
- Versichern Sie den Ertragsausfall mit ausreichend langer Haftzeit, denn Sanierung und Wiederbelegung nach einem Brand dauern Monate.
- Halten Sie Brandschutz, Legionellenprüfung und Wartung dokumentiert; Versicherer fragen das ab und setzen die Prämie danach.
- Prüfen Sie für Fahrdienste der Tagespflege eine Flottenpolice mit Insassenunfall.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Wir verhandeln mit mehreren Versicherern:** Für Heime zeichnen nur wenige Versicherer. Als Makler holen wir Angebote ein und bereiten Brandschutz und Schadenverlauf so auf, dass Sie faire Bedingungen bekommen.
- **Wir kennen Schadenbearbeitung von innen:** In der Bootsversicherung regulieren wir Schäden selbst. Wir helfen Ihrer Pflegedienstleitung, Stürze und Regressforderungen sauber zu melden.
- **Ein Ansprechpartner für Haus und Team:** Haftpflicht, Gebäude, Fahrdienst, betriebliche Krankenversicherung und Altersvorsorge der Mitarbeiter laufen bei uns zusammen.
- **Familienbetrieb seit 1989:** Für Sie kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer. Sie erreichen Menschen, die Ihr Haus kennen.

## FAQ

### Ist eine Betriebshaftpflicht für Pflegeheime Pflicht?

Ein Gesetz schreibt sie nicht ausdrücklich vor, aber Versorgungsverträge, Heimaufsicht, Vermieter und Banken verlangen sie praktisch immer. Ohne sie ist ein Heim nicht zu betreiben.

### Was kostet die Haftpflicht für ein Pflegeheim?

Für rund 60 Plätze meist 2.000 bis 5.500 Euro im Jahr, je nach Pflegeart und Schadenverlauf. Betreutes Wohnen ist deutlich günstiger.

### Sind Hörgeräte und Zahnprothesen der Bewohner versichert?

Nur wenn das vereinbart ist. Viele Policen schließen Sachen der Bewohner ein, oft mit einer Grenze je Fall. Das sollte im Vertrag stehen.

### Wer zahlt, wenn ein Bewohner mit Demenz das Haus verlässt und einen Unfall verursacht?

Wenn das Heim seine Aufsichtspflicht verletzt hat, die Betriebshaftpflicht des Heims. Hat es alle zumutbaren Maßnahmen getroffen, ist die Forderung abzuwehren.

### Welche Berufsgenossenschaft ist zuständig?

Für private und freigemeinnützige Träger die BGW, für kommunale Einrichtungen die Unfallkasse des Landes.

### Brauchen wir eine Cyberversicherung?

Ja, wenn Pflegedokumentation, Medikation und Dienstpläne digital laufen. Ein Ausfall gefährdet die Versorgung, und Gesundheitsdaten lösen strenge Meldepflichten aus.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich. Kostenlos und ohne Verpflichtung, die Vergütung zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/betriebsversicherung-pflegeheim.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.