# Versicherungen für Rettungsdienste, Krankentransporte und Fahrdienste

> Im Rettungsdienst kommen zwei teure Risiken zusammen: Fahrzeuge, die mit Sonderrechten durch den Verkehr müssen, und Patienten, die auf der Trage oder im Tragestuhl sicher ankommen sollen. Dazu Defibrillatoren, Beatmungsgeräte und ein Team, das Schwerstarbeit leistet. Hier steht, welche Versicherungen Pflicht sind, was sie kosten und wo Lücken entstehen.

Quelle/Source: https://www.nammert.com/betriebsversicherung-rettungsdienst.php  
Stand: 2026-09-18

## Wer zahlt, wenn wir mit Blaulicht einen Unfall bauen?

Gegenüber dem Unfallgegner zahlt die Kfz-Haftpflicht, auch bei Einsatzfahrten mit Sonderrechten. Sonderrechte entbinden nicht von der Sorgfalt, deshalb tragen Rettungsdienste bei Kreuzungsunfällen oft eine Mitschuld. Den Schaden am eigenen Fahrzeug zahlt nur die Vollkasko, und die Medizintechnik an Bord nur, wenn sie in der Kasko oder einer Elektronikpolice ausreichend versichert ist.

## Auf einen Blick

- **Pflicht:** Kfz-Haftpflicht für jedes Fahrzeug nach dem Pflichtversicherungsgesetz; die Genehmigung für Notfallrettung und Krankentransport nach dem Rettungsdienstgesetz des Landes setzt je nach Land den Nachweis einer ausreichenden Haftpflicht voraus
- **Größtes Risiko:** Unfälle bei Einsatzfahrten und Stürze von Patienten beim Tragen und Umlagern
- **Grundschutz ab:** etwa 2.500 Euro im Jahr je Rettungs- oder Krankentransportwagen mit Haftpflicht und Vollkasko
- **Berufsgenossenschaft:** Meist BGW für private und freigemeinnützige Anbieter, Unfallkassen für kommunale Träger; Ehrenamtliche sind meist gesetzlich unfallversichert
- **Oft vergessen:** Die Medizintechnik im Fahrzeug ist in der Kasko meist nur begrenzt mitversichert
- **WZ 2025:** 86.92 Rettungs- und Krankentransportdienste

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Einsatzfahrten:** Kreuzungen bei Rot, Überholen im Stau, Fahrten in der Nacht: Rettungswagen haben ein deutlich höheres Unfallrisiko als normale Firmenfahrzeuge.
- **Tragen und Umlagern:** Ein Patient rutscht vom Tragestuhl im Treppenhaus oder fällt beim Umlagern von der Trage. Knochenbrüche bei älteren Menschen sind häufig und teuer.
- **Versorgung vor Ort:** Fehler bei Medikamenten, Beatmung oder Lagerung führen zu Vorwürfen gegen das Team. Hier greift das Heilwesenrisiko der Haftpflicht.
- **Medizintechnik:** Defibrillator, Beatmungsgerät und Absaugung werden täglich getragen, fallen herunter und werden nass.
- **Belastung des Teams:** Heben, Schicht, Übergriffe und psychische Belastung führen zu Ausfällen, die Dienstpläne sofort treffen.
- **Ausfall von Fahrzeugen:** Ein Wagen in der Werkstatt ist ein Wagen, der nicht fährt. Ohne Ersatz fehlen Einsätze und Erlöse.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 4, Feuer und Wasser 3, Diebstahl 2, Cyber 2, Ausfall 3, Gesundheit 5

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Flottenversicherung** (Unverzichtbar): Die Kfz-Haftpflicht ist Pflicht; eine Flottenpolice mit Vollkasko, Insassenunfall und Einschluss der Aufbauten bündelt alle Fahrzeuge. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-flotte.php
- **Betriebshaftpflicht** (Unverzichtbar): Deckt Schäden bei Transport, Tragen und Versorgung von Patienten, mit Einschluss des Heilwesenrisikos. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Elektronikversicherung** (Dringend empfohlen): Versichert Defibrillatoren, Beatmungsgeräte und Monitore gegen Bruch, Nässe und Diebstahl, auch im Fahrzeug. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-elektronik.php
- **Inhaltsversicherung** (Dringend empfohlen): Ersetzt Einrichtung, Lager und Medikamente der Rettungswache nach Brand, Wasser und Einbruch. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-inhaltsversicherung.php
- **Gruppenunfallversicherung** (Dringend empfohlen): Ergänzt die Berufsgenossenschaft für das Team, auch in der Freizeit, und zahlt bei bleibenden Unfallfolgen. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-gruppenunfall.php
- **Betriebsunterbrechung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Zahlt Mehrkosten für Ersatzfahrzeuge und Ertragsausfall, wenn die Wache nach einem Brand nicht nutzbar ist. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebsunterbrechung.php
- **Cyberversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Einsatzdokumentation und Abrechnung mit den Krankenkassen, die digital laufen. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-cyber.php

## Was es kostet: Beispielpreise

Der größte Posten ist die Fahrzeugflotte. Dazu kommen Haftpflicht nach Zahl der Mitarbeiter und Transporte, Medizintechnik und der Unfallschutz des Teams.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Flottenversicherung | Fünf Krankentransport- und Rettungswagen, Haftpflicht und Vollkasko | etwa 12.000 bis 25.000 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Krankentransport mit 15 Mitarbeitern, Heilwesenrisiko eingeschlossen | etwa 800 bis 2.500 Euro im Jahr |
| Elektronikversicherung | Medizintechnik im Wert von 150.000 Euro, auch im Fahrzeug | etwa 800 bis 2.000 Euro im Jahr |
| Inhaltsversicherung | Rettungswache mit Einrichtung und Lager im Wert von 100.000 Euro | etwa 250 bis 700 Euro im Jahr |
| Gruppenunfallversicherung | 20 Mitarbeiter rund um die Uhr | etwa 1.200 bis 2.500 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Flotte und Haftpflicht für fünf Fahrzeuge kosten im Jahr ungefähr so viel, wie die Kassen für 150 bis 300 Krankentransporte zahlen.

_Richtwerte ohne Versicherungsteuer, Stand September 2026, aus unserer Angebotspraxis; öffentliche Tarifbeispiele gibt es für diese Branche kaum. Schadenfreiheit, Fahrzeugwerte und Einsatzgebiet verändern die Flottenprämie stark; das genaue Angebot holen wir für Sie ein._

- [Finanzchef24: Versicherungen für Heilwesen und Pflege](https://www.finanzchef24.de/versicherung/heilwesen-pflegebranche)
- [Finanzchef24: Versicherung für Pflegedienste](https://www.finanzchef24.de/versicherung/pflegedienst)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Fahrdienst** (Krankenfahrten und Tragestuhltransporte mit wenigen Fahrzeugen): Flottenversicherung, Betriebshaftpflicht. Zusammen: etwa 4.000 bis 9.000 Euro im Jahr
- **Krankentransport** (Qualifizierter Krankentransport mit Wache, Technik und Team): Flottenversicherung, Betriebshaftpflicht, Elektronikversicherung, Inhaltsversicherung, Gruppenunfallversicherung. Zusammen: etwa 15.000 bis 32.000 Euro im Jahr
- **Rettungsdienst** (Notfallrettung und Transport mit mehreren Wachen): Flottenversicherung, Betriebshaftpflicht, Elektronikversicherung, Inhaltsversicherung, Gruppenunfallversicherung, Betriebsunterbrechung, Cyberversicherung. Zusammen: ab etwa 35.000 Euro im Jahr, individuell kalkuliert

## Der schlimmste Tag auf der Rettungswache

Sechs Dinge, die Rettungsdiensten wirklich passieren. Hier alle in einer einzigen Schicht. Tippen Sie sich durch den Tag und sehen Sie, wer zahlt.

- 06:50: Auf der Einsatzfahrt kollidiert der Rettungswagen auf einer Kreuzung mit einem Pkw. Fremdschaden und Verletzte im anderen Auto. (45.000 Euro, Zahlt: Flottenversicherung)
- 06:51: Der eigene Rettungswagen ist schwer beschädigt, Aufbau und Trage müssen ersetzt werden. (90.000 Euro, Zahlt: Flottenversicherung)
- 10:30: Im engen Treppenhaus rutscht eine Patientin vom Tragestuhl und bricht sich die Hüfte. (40.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 13:15: Der Defibrillator fällt bei Regen auf den Asphalt und fällt aus. (18.000 Euro, Zahlt: Elektronikversicherung)
- 16:40: Beim Heben eines schweren Patienten verletzt sich ein Notfallsanitäter an der Schulter, er fällt Monate aus. (10.000 Euro, Zahlt: Gruppenunfallversicherung)
- 21:10: Ein Kabelbrand in der Fahrzeughalle beschädigt Wache, Lager und Medikamente. (65.000 Euro, Zahlt: Inhaltsversicherung)

**Schaden bis jetzt:** 268.000 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Lassen Sie Einsatzfahrten mit Sonderrechten ausdrücklich in der Flottenpolice bestätigen und prüfen Sie die Selbstbeteiligung je Schaden.
- Versichern Sie Aufbauten und Medizintechnik mit dem tatsächlichen Wert; ein Rettungswagen kostet heute ein Vielfaches eines normalen Transporters.
- Schließen Sie das Heilwesenrisiko in die Betriebshaftpflicht ein, damit Fehler bei der Versorgung vor Ort gedeckt sind.
- Klären Sie Ersatzfahrzeuge und Mietwagen nach einem Unfall, sonst fehlen Einsätze in den Wochen der Reparatur.
- Prüfen Sie mit der Genehmigungsbehörde, welche Haftpflichtsummen Ihr Landesrettungsdienstgesetz oder der Vertrag mit dem Träger verlangt.
- Sichern Sie Ihr Team mit einer Gruppenunfallversicherung ab; sie ist in einem umkämpften Arbeitsmarkt auch ein Argument bei der Einstellung.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Wir denken Flotte und Haftung zusammen:** Als Makler holen wir Angebote mehrerer Versicherer ein und stimmen Flotte, Haftpflicht und Technik so ab, dass kein Schaden zwischen zwei Policen fällt.
- **Wir kennen Schadenbearbeitung von innen:** In der Bootsversicherung regulieren wir Schäden selbst. Wir wissen, wie man einen Unfall mit Sonderrechten sauber dokumentiert.
- **Ein Ansprechpartner für Betrieb und Team:** Fahrzeuge, Wache, Unfallschutz und Altersvorsorge der Mitarbeiter laufen bei uns zusammen.
- **Familienbetrieb seit 1989:** Für Sie ohne Kosten, die Vergütung zahlt der Versicherer. Sie erreichen feste Ansprechpartner, auch außerhalb der Bürozeiten.

## FAQ

### Welche Versicherungen sind für einen Krankentransport Pflicht?

Die Kfz-Haftpflicht für jedes Fahrzeug. Für die Genehmigung nach dem Rettungsdienstgesetz verlangen viele Länder zusätzlich den Nachweis einer ausreichenden Haftpflicht für den Betrieb.

### Was kostet die Versicherung für einen Rettungswagen?

Mit Haftpflicht und Vollkasko meist 2.500 bis 5.000 Euro im Jahr je Fahrzeug, abhängig von Wert, Schadenverlauf und Einsatzgebiet.

### Zahlt die Haftpflicht, wenn ein Patient beim Tragen stürzt?

Ja, das ist ein typischer Fall für die Betriebshaftpflicht. Wichtig ist, dass Transport und Versorgung von Patienten ausdrücklich versichert sind.

### Sind Notfallsanitäter bei Fehlern persönlich versichert?

Angestellte sind über die Betriebshaftpflicht des Arbeitgebers mitversichert. Bei grober Fahrlässigkeit kann der Arbeitgeber Rückgriff nehmen, deshalb haben viele eine eigene Diensthaftpflicht.

### Welche Berufsgenossenschaft ist zuständig?

Für private und freigemeinnützige Anbieter meist die BGW, für kommunale Rettungsdienste die Unfallkasse. Fragen Sie im Zweifel bei der Berufsgenossenschaft nach.

### Ist die Medizintechnik über die Kasko versichert?

Oft nur bis zu einer Grenze. Teure Geräte versichern Sie besser in einer eigenen Elektronikpolice, die auch Stürze außerhalb des Fahrzeugs deckt.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich. Kostenlos und ohne Verpflichtung, die Vergütung zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/betriebsversicherung-rettungsdienst.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.