# Versicherungen für Transportunternehmen und Frachtführer

> Wer Güter mit Lkw über 3,5 Tonnen befördert, darf ohne Güterschadenhaftpflicht nicht einmal losfahren. Dazu kommen Kfz-Haftpflicht, Kasko und die Frage, was nach einem Unfall mit voller Ladung passiert. Hier steht, was Pflicht ist, was sinnvoll ist und was es kostet.

Quelle/Source: https://www.nammert.com/betriebsversicherung-transportunternehmen.php  
Stand: 2026-09-18

## Brauche ich die Güterschadenhaftpflicht auch, wenn ich nur einen Lkw habe?

Ja, sobald Sie gewerblich Güter mit einem Fahrzeug über 3,5 Tonnen zulässigem Gesamtgewicht befördern, auch mit Anhänger gerechnet. Die Pflicht nach § 7a GüKG gilt ab dem ersten Fahrzeug, die Mindestsumme beträgt 600.000 Euro je Schadenereignis, und die Bestätigung muss bei jeder Fahrt an Bord sein. Fehlt sie bei einer Kontrolle, drohen Bußgeld und Probleme mit der Erlaubnis.

## Auf einen Blick

- **Pflicht:** Kfz-Haftpflicht für jedes Fahrzeug und Güterschadenhaftpflicht nach § 7a GüKG für gewerblichen Güterkraftverkehr über 3,5 Tonnen, mindestens 600.000 Euro je Schaden, Nachweis im Fahrzeug
- **Größtes Risiko:** Unfälle mit Personenschaden und Totalverlust der Ladung, dazu Diebstahl auf Rastplätzen
- **Grundschutz ab:** etwa 280 Euro im Jahr Güterschadenhaftpflicht für einen 7,5-Tonner im Regionalverkehr, dazu die Kfz-Versicherung
- **Berufsgenossenschaft:** BG Verkehr, Pflicht für jeden Betrieb mit Fahrern und Angestellten
- **Oft vergessen:** Fremde Auflieger und Wechselbrücken: Schäden daran sind in der Verkehrshaftung nur gegen Zuschlag gedeckt
- **WZ 2025:** 49.20 Güterbeförderung im Schienenverkehr, 49.41 Güterbeförderung im Straßenverkehr, 49.50 Transport in Rohrfernleitungen

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Unfall mit Personenschaden:** Ein Lkw richtet bei einem Unfall schnell Millionenschäden an. Dafür ist die Kfz-Haftpflicht da, und ihre Deckungssumme sollte deutlich über dem Mindestbetrag liegen.
- **Ladungsschaden:** Rutschende Ladung, eine Vollbremsung, ein Umkippen in der Kurve: Beschädigte Ware ersetzt der Frachtführer bis zur gesetzlichen Haftungsgrenze.
- **Diebstahl unterwegs:** Plane aufgeschlitzt, Diesel abgezapft, ganzer Auflieger weg: Rastplätze und ungesicherte Parkplätze sind Tatorte.
- **Lenkzeiten und Bußgelder:** Kontrollen, Tachografen, Mautnachforderungen: Verfahren gegen Fahrer und Unternehmer kosten Zeit und Anwalt.
- **Stillstand des Lkw:** Nach einem Unfall steht das Fahrzeug Wochen in der Werkstatt. Leasing, Fahrerlohn und Aufträge laufen weiter.
- **Rücken und Unfälle beim Laden:** Fahrer steigen täglich dutzendfach auf und ab, sichern Ladung und kuppeln Anhänger. Stürze und Rückenschäden sind häufig.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 5, Feuer und Wasser 4, Diebstahl 4, Cyber 2, Ausfall 4, Gesundheit 4

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Transportversicherung** (Unverzichtbar): Die Güterschaden- und Verkehrshaftpflicht ist nach § 7a GüKG Pflicht und deckt Ihre Haftung für Ladung nach HGB und CMR. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-transport.php
- **Flottenversicherung** (Unverzichtbar): Die Kfz-Haftpflicht ist für jedes Fahrzeug Pflicht; Kasko schützt den Lkw selbst, ab drei Fahrzeugen im Flottenvertrag. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-flotte.php
- **Betriebshaftpflicht** (Dringend empfohlen): Für Schäden außerhalb des Straßenverkehrs, etwa beim Be- und Entladen mit fremden Staplern oder auf dem Betriebshof. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Firmenrechtsschutz** (Dringend empfohlen): Mit Verkehrsrechtsschutz für Bußgeld- und Strafverfahren, Streit um Frachtlohn und Arbeitsrecht. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-firmenrechtsschutz.php
- **Gruppenunfallversicherung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Zusätzlicher Unfallschutz für Fahrer, auch in der Freizeit und bei Übernachtungen unterwegs. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-gruppenunfall.php
- **Betriebsunterbrechung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Hilft, wenn der Betriebshof mit Werkstatt nach einem Brand ausfällt. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebsunterbrechung.php
- **Berufsunfähigkeit** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Inhaber, die selbst fahren: Rücken und Gesundheit entscheiden über das Einkommen. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-berufsunfaehigkeit.php

## Was es kostet: Beispielpreise

Den größten Teil macht die Kfz-Versicherung aus. Die Güterschadenhaftpflicht wird je Fahrzeug nach Gewicht, Einsatzgebiet und Haftungshöhe berechnet.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Transportversicherung | Güterschadenhaftpflicht 7,5-Tonner, Regionalverkehr bis 150 km, gesetzliche Haftung | etwa 280 bis 350 Euro im Jahr |
| Transportversicherung | Güterschadenhaftpflicht Lastzug über 7,5 Tonnen, Deutschland | etwa 450 bis 580 Euro im Jahr |
| Transportversicherung | Lastzug über 7,5 Tonnen, Deutschland und Europa nach CMR | etwa 620 bis 800 Euro im Jahr |
| Flottenversicherung | 7,5-Tonner im Güterverkehr, nur Haftpflicht | ab etwa 2.500 Euro im Jahr |
| Flottenversicherung | 7,5-Tonner mit Haftpflicht und Vollkasko | etwa 2.500 bis 5.000 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Die Güterschadenhaftpflicht für einen 7,5-Tonner kostet im Jahr ungefähr so viel wie eine volle Tankfüllung Diesel für denselben Lkw.

_Die Werte zur Güterschadenhaftpflicht stammen aus einem veröffentlichten Tarif (ohne Versicherungsteuer, 125 Euro Selbstbehalt, Zuschläge für Thermo-, Tank- und Silofahrzeuge), die Kfz-Werte aus öffentlichen Vergleichsangaben. Stand September 2026. Schwere Sattelzüge liegen in der Kfz-Versicherung deutlich höher._

- [Dialog Versicherung: Tarifrechner Frachtführerhaftung (PDF)](https://www.dialog-versicherung.de/resource/blob/10926/35afca14dca37761ec72f1c55b9891f5/Tarifrechner%20Frachtf%C3%BChrerhaftung)
- [Bundesamt für Logistik und Mobilität: Güterschaden-Haftpflichtversicherung](https://www.balm.bund.de/SharedDocs/FAQs/DE/Gueterkraftverkehr/Gueterschadenhaftpflicht.html)
- [versicherungsvergleich-lkw.de: Was kostet eine 7,5-Tonner-Versicherung?](https://www.versicherungsvergleich-lkw.de/was-kostet-eine-7-5-tonner-lkw-versicherung/)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Ein Lkw** (Unternehmer mit einem Fahrzeug, der selbst fährt): Transportversicherung, Flottenversicherung, Firmenrechtsschutz. Zusammen: etwa 3.300 bis 6.500 Euro im Jahr
- **Fuhrpark** (Betrieb mit drei bis zehn Lkw und angestellten Fahrern): Transportversicherung, Flottenversicherung, Betriebshaftpflicht, Firmenrechtsschutz, Gruppenunfallversicherung. Zusammen: etwa 12.000 bis 50.000 Euro im Jahr
- **Europa** (Fernverkehr mit Sattelzügen im In- und Ausland, eigener Betriebshof): Transportversicherung, Flottenversicherung, Betriebshaftpflicht, Firmenrechtsschutz, Gruppenunfallversicherung, Betriebsunterbrechung. Zusammen: ab etwa 50.000 Euro im Jahr, individuell kalkuliert

## Der schlimmste Tag auf der Autobahn

Sechs Ereignisse, wie sie Transportunternehmer kennen, alle an einem Montag. Tippen Sie sich durch und sehen Sie, wer zahlt.

- 04:30: Auf dem Rastplatz wurde die Plane aufgeschlitzt, zwölf Kartons Elektrowerkzeug fehlen. (9.800 Euro, Zahlt: Transportversicherung)
- 07:15: Auffahrunfall im Stau: Der Lkw schiebt zwei Pkw zusammen, eine Fahrerin wird verletzt. (68.000 Euro, Zahlt: Flottenversicherung)
- 07:16: Die Front des eigenen Lkw ist zerstört, Kühler und Kabine müssen ersetzt werden. (26.000 Euro, Zahlt: Flottenversicherung)
- 11:00: Die Ladung Fliesen verrutscht bei einer Vollbremsung, ein Drittel ist zerbrochen. (7.200 Euro, Zahlt: Transportversicherung)
- 15:40: Beim Entladen mit dem Kundenstapler beschädigt Ihr Fahrer eine Sprinkleranlage in der Halle. (15.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 19:30: Ein Bußgeldverfahren wegen Lenkzeitverstößen wird eröffnet, Sie brauchen einen Anwalt. (2.500 Euro, Zahlt: Firmenrechtsschutz)

**Schaden bis jetzt:** 128.500 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Führen Sie die Versicherungsbestätigung nach § 7a GüKG in jedem Fahrzeug mit und prüfen Sie nach jedem Fahrzeugwechsel, ob sie noch passt.
- Wählen Sie in der Kfz-Haftpflicht eine hohe Pauschaldeckung, bei Lkw üblich sind 100 Mio. Euro; der gesetzliche Mindestbetrag reicht bei schweren Unfällen nicht.
- Lassen Sie fremde Auflieger, Wechselbrücken und Container in die Verkehrshaftung einschließen, wenn Sie mit fremdem Material fahren.
- Thermo-, Tank- und Silofahrzeuge sowie Wertgüter müssen dem Versicherer gemeldet werden; sonst fehlt im Schaden die Deckung.
- Parken Sie wertvolle Ladung nur auf bewachten Plätzen, wenn Ihr Vertrag das verlangt; viele Policen machen es zur Obliegenheit.
- Ein Verkehrsrechtsschutz für Unternehmen und Fahrer lohnt sich bei Kontrollen, Tachografenstreit und Unfällen mit unklarer Schuld.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Pflicht und Kür sauber getrennt:** Güterschadenhaftpflicht, CMR, Kfz-Flotte und Betriebshaftpflicht greifen ineinander. Als Makler vergleichen wir mehrere Versicherer und schließen die Lücken dazwischen.
- **Schäden, die wir kennen:** In der Bootsversicherung regulieren wir Schäden selbst, darunter Transportschäden an Booten auf dem Tieflader. Wir wissen, welche Fotos und Frachtbriefe ein Versicherer sehen will.
- **Ein Ansprechpartner für Lkw und Familie:** Flotte, Verkehrshaftung, Fahrerschutz und Ihre private Vorsorge laufen bei uns zusammen.
- **Seit 1989 ein Familienbetrieb:** Viele Transportunternehmen sind Familienbetriebe wie wir. Für Sie ist unsere Arbeit kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.

## FAQ

### Ab wann ist die Güterschadenhaftpflicht Pflicht?

Für gewerblichen Güterkraftverkehr mit Fahrzeugen über 3,5 Tonnen zulässigem Gesamtgewicht einschließlich Anhänger. Die Mindestsumme beträgt 600.000 Euro je Schadenereignis.

### Was kostet die Güterschadenhaftpflicht für einen Lkw?

Nach einem veröffentlichten Tarif etwa 280 bis 800 Euro im Jahr je Fahrzeug, abhängig von Gewicht, Einsatzgebiet und Haftungshöhe.

### Ist die Ladung über die Kfz-Versicherung versichert?

Nein. Die Kfz-Haftpflicht deckt Schäden Dritter durch den Unfall, die Kasko Ihren Lkw. Für die Ladung haften Sie als Frachtführer, das deckt die Verkehrshaftung.

### Was bedeutet 8,33 Sonderziehungsrechte je Kilogramm?

Das ist die gesetzliche Haftungsgrenze für Ladungsschäden im Inland und nach CMR, umgerechnet rund zehn Euro je Kilogramm. Darüber hinaus haften Sie nur, wenn Sie mehr vereinbart haben oder grob fahrlässig handeln.

### Gilt die Pflicht auch für Transporter unter 3,5 Tonnen?

Nein, dort ist die Güterschadenhaftpflicht gesetzlich nicht vorgeschrieben. Ihre Auftraggeber verlangen sie aber fast immer.

### Welche Berufsgenossenschaft ist zuständig?

Die BG Verkehr. Sie ist Pflicht, sobald Sie Fahrer oder andere Mitarbeiter beschäftigen; als Unternehmer können Sie sich dort selbst versichern.

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Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich. Kostenlos und ohne Verpflichtung, die Vergütung zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/betriebsversicherung-transportunternehmen.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH, Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Bei Boots- und Yachtversicherungen sind wir Assekuradeur und nicht Makler.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.