# Versicherungen für die Wohnungseigentümergemeinschaft: Gebäude, Haftpflicht und Beirat

> Eine Eigentümergemeinschaft besitzt Dach, Keller, Leitungen und Treppenhaus gemeinsam. Platzt ein Rohr in der Steigleitung oder rutscht ein Paketbote auf der Außentreppe aus, haftet die Gemeinschaft. Das Gesetz zählt die Versicherung des Gebäudes und die Haftpflicht deshalb zur ordnungsmäßigen Verwaltung. Hier steht, was die Gemeinschaft braucht, was es kostet und worauf Eigentümer und Beirat achten sollten.

Quelle/Source: https://www.nammert.com/betriebsversicherung-weg.php  
Stand: 2026-10-14

## Muss jeder Eigentümer seine Wohnung selbst versichern?

Das Gebäude als Ganzes versichert die Gemeinschaft, meist in einem Vertrag für das gesamte Haus. Der einzelne Eigentümer braucht für seine Möbel eine Hausratversicherung und für sich eine Privathaftpflicht. Wer vermietet, sollte zusätzlich prüfen, ob eigene Einbauten wie eine neue Küche oder ein hochwertiger Boden im Gebäudevertrag mitversichert sind.

## Auf einen Blick

- **Gesetzlicher Rahmen:** Nach § 19 Abs. 2 Nr. 3 WEG gehört die angemessene Versicherung des gemeinschaftlichen Eigentums zum Neuwert und der Eigentümer gegen Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht zur ordnungsmäßigen Verwaltung
- **Größtes Risiko:** Leitungswasser, Sturm und Brand am Gemeinschaftseigentum, dazu Unterversicherung nach Jahren ohne Anpassung
- **Grundschutz ab:** etwa 100 bis 250 Euro im Jahr für die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht einer Anlage mit zehn Wohnungen, Richtwert aus der Angebotspraxis
- **Verwaltungsbeirat:** Unentgeltlich tätige Beiräte haften nach § 29 Abs. 3 WEG nur für Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit
- **Oft vergessen:** Elementarschäden wie Starkregen und Rückstau sind in der Gebäudeversicherung nur enthalten, wenn sie ausdrücklich vereinbart sind

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Leitungswasser:** Rohrbruch in der Steigleitung, Wasser in drei Wohnungen und im Keller. Leitungswasserschäden sind in Mehrfamilienhäusern der häufigste Gebäudeschaden.
- **Unterversicherung:** Die Versicherungssumme wurde vor Jahren festgelegt und nie angepasst. Nach einem Brand fehlt Geld für den Wiederaufbau, und die Eigentümer müssen eine Sonderumlage zahlen.
- **Verkehrssicherung:** Glatte Treppe, lose Platten im Hof, ein umstürzender Baum auf dem Gemeinschaftsgrundstück: Verletzte Dritte fordern Schadenersatz von der Gemeinschaft.
- **Starkregen und Rückstau:** Ein Gewitter drückt Wasser durch den Kanal in die Tiefgarage. Ohne Elementarschutz zahlt die Gebäudeversicherung dafür nichts.
- **Sanierung:** Dach, Fassade oder Heizung werden erneuert. Während der Bauzeit drohen Schäden am Bauwerk und Streit mit Handwerkern über Mängel und Fristen.
- **Beschlüsse und Beirat:** Ehrenamtliche Beiräte prüfen Abrechnungen und Wirtschaftsplan. Geht dabei etwas schief, kann es um ihr eigenes Geld gehen.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 4, Feuer und Wasser 5, Diebstahl 2, Cyber 1, Ausfall 2, Gesundheit 3

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Wohngebäude** (Unverzichtbar): Versichert Dach, Wände, Leitungen und Gemeinschaftsräume zum Neuwert gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, so wie es § 19 WEG als ordnungsmäßige Verwaltung beschreibt. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-wohngebaeude.php
- **Betriebshaftpflicht** (Unverzichtbar): Als Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht deckt sie Schäden, die Dritte auf dem Grundstück erleiden, etwa nach einem Sturz auf glatten Wegen. Bei einem Öltank gehört die Gewässerschadenhaftpflicht dazu. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Elementarschaden** (Dringend empfohlen): Ergänzt die Gebäudeversicherung um Starkregen, Überschwemmung, Rückstau und Erdrutsch, die sonst nicht versichert sind. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-elementarschaden.php
- **D&O-Versicherung** (Dringend empfohlen): Schützt Mitglieder des Verwaltungsbeirats, wenn ihnen grobe Fahrlässigkeit vorgeworfen wird oder sie für ihre Tätigkeit bezahlt werden. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-d-und-o.php
- **Firmenrechtsschutz** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Streit der Gemeinschaft mit Handwerkern, Nachbarn oder dem früheren Verwalter. Ein Rechtsschutz für Eigentümergemeinschaften gibt es als eigenen Baustein. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-firmenrechtsschutz.php
- **Bauleistung** (Sinnvoll je nach Betrieb): Bei größeren Sanierungen deckt sie unvorhersehbare Schäden am Bauwerk während der Bauzeit, etwa durch Sturm auf das offene Dach. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-bauleistung.php
- **Photovoltaik** (Sinnvoll je nach Betrieb): Gehört der Gemeinschaft eine Solaranlage auf dem Dach, versichert sie Technik und Ertragsausfall. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-photovoltaik.php

## Was es kostet: Beispielpreise

Der größte Posten ist die Gebäudeversicherung. Sie hängt von Wohnfläche, Baujahr, Bauart, Region und Schadenverlauf ab. Die Haftpflicht ist dagegen günstig und wird oft je Wohneinheit berechnet.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Wohngebäude | Mehrfamilienhaus mit zehn Wohnungen, rund 750 Quadratmeter, Baujahr 1985, Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel | etwa 1.800 bis 4.000 Euro im Jahr |
| Wohngebäude | Wohnanlage mit 60 Wohnungen und Tiefgarage | etwa 9.000 bis 20.000 Euro im Jahr |
| Elementarschaden | Zusatz für das Haus mit zehn Wohnungen in normaler Gefährdungszone | etwa 200 bis 800 Euro im Jahr |
| Betriebshaftpflicht | Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, zehn Wohnungen, 10 Mio. Euro Deckung | etwa 100 bis 250 Euro im Jahr |
| D&O-Versicherung | Verwaltungsbeirat mit drei Mitgliedern, 250.000 Euro Deckung | etwa 150 bis 400 Euro im Jahr |
| Firmenrechtsschutz | Rechtsschutz für eine Eigentümergemeinschaft mit zehn Einheiten | etwa 250 bis 600 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Die Gebäudeversicherung eines Hauses mit zehn Wohnungen kostet je Wohnung meist 15 bis 35 Euro im Monat, weniger als eine Tankfüllung.

_Richtwerte aus der Angebotspraxis, Stand Oktober 2026, ohne Versicherungsteuer. Ihr Beitrag hängt von Gebäude, Lage, Selbstbeteiligung und Schadenverlauf ab. Die gesetzlichen Angaben stammen aus dem Wohnungseigentumsgesetz._

- [Wohnungseigentumsgesetz, § 19 Regelung der Verwaltung und Benutzung](https://www.gesetze-im-internet.de/woeigg/__19.html)
- [Wohnungseigentumsgesetz, § 29 Verwaltungsbeirat](https://www.gesetze-im-internet.de/woeigg/__29.html)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Grundschutz** (kleine Gemeinschaft mit zwei bis acht Wohnungen): Wohngebäude, Betriebshaftpflicht, Elementarschaden. Zusammen: etwa 1.000 bis 3.500 Euro im Jahr
- **Wohnhaus** (Gemeinschaft mit zehn bis 30 Wohnungen und Verwaltungsbeirat): Wohngebäude, Betriebshaftpflicht, Elementarschaden, D&O-Versicherung, Firmenrechtsschutz. Zusammen: etwa 2.500 bis 9.000 Euro im Jahr
- **Wohnanlage** (große Anlage mit Tiefgarage, Solaranlage und geplanter Sanierung): Wohngebäude, Betriebshaftpflicht, Elementarschaden, D&O-Versicherung, Firmenrechtsschutz, Bauleistung, Photovoltaik. Zusammen: individuell, meist ab etwa 10.000 Euro im Jahr

## Der schlimmste Tag einer Eigentümergemeinschaft

Sechs Dinge, die Eigentümergemeinschaften wirklich erleben, hier alle an einem Sonntag im Herbst. Tippen Sie sich durch und sehen Sie, wer zahlt.

- 06:30: Die Steigleitung im zweiten Stock platzt. Wasser läuft durch drei Wohnungen bis in den Keller. (38.000 Euro, Zahlt: Wohngebäude)
- 09:15: Ein Zeitungsbote rutscht auf nassem Laub an der Außentreppe aus und bricht sich das Handgelenk. (9.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 13:40: Sturmböen decken einen Teil des Dachs ab, Ziegel beschädigen ein geparktes Auto. (14.000 Euro, Zahlt: Wohngebäude)
- 17:20: Ein Gewitter drückt Wasser über den Kanal in die Tiefgarage. Boden, Tore und Technik sind betroffen. (26.000 Euro, Zahlt: Elementarschaden)
- 19:00: Ein Eigentümer wirft dem Beirat vor, eine fehlerhafte Abrechnung durchgewinkt zu haben, und fordert Ersatz. (6.500 Euro, Zahlt: D&O-Versicherung)
- 21:30: Der Dachdecker der letzten Sanierung bestreitet seine Gewährleistung. Die Gemeinschaft braucht einen Anwalt. (4.800 Euro, Zahlt: Firmenrechtsschutz)

**Schaden bis jetzt:** 98.300 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Lassen Sie den Neuwert des Gebäudes ermitteln, etwa über den Wert 1914, und vereinbaren Sie einen Unterversicherungsverzicht.
- Vereinbaren Sie Elementarschutz mit, auch wenn das Haus nicht am Fluss steht. Starkregen trifft jede Lage.
- Klären Sie per Beschluss, wer Selbstbeteiligungen bei Leitungswasserschäden trägt, die Gemeinschaft oder der betroffene Eigentümer.
- Prüfen Sie, ob Sondereigentum wie Bäder und Böden im Gebäudevertrag mitversichert ist, und informieren Sie die Eigentümer darüber.
- Melden Sie Öltanks, Solaranlagen und Tiefgaragen dem Versicherer, damit Haftpflicht und Gebäudeschutz dazu passen.
- Lassen Sie Verträge alle drei bis fünf Jahre vergleichen. Gebäudeversicherungen werden nach Schäden oft stark teurer.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Wir vergleichen für die ganze Anlage:** Als Versicherungsmakler holen wir Angebote mehrerer Versicherer für Gebäude, Haftpflicht und Elementarschutz ein und legen sie dem Beirat nebeneinander vor.
- **Wir arbeiten mit Ihrem Verwalter:** Die Verwaltung bereitet Beschlüsse vor, wir liefern die Zahlen dafür. So kann die Versammlung auf einer klaren Grundlage entscheiden.
- **Wir kennen Schadenarbeit:** Aus der Bootsversicherung wissen wir, wie man einen großen Sachschaden sauber meldet und belegt.
- **Familienbetrieb seit 1989:** Seit 1989 in der Vermittlung, mit festen Ansprechpartnern. Für die Gemeinschaft kostenlos, die Vergütung zahlt der Versicherer.

## FAQ

### Muss eine WEG eine Gebäudeversicherung haben?

Nach § 19 Abs. 2 Nr. 3 WEG gehört die angemessene Versicherung des gemeinschaftlichen Eigentums zum Neuwert zur ordnungsmäßigen Verwaltung. Ohne ausreichende Versicherung bleibt ein großer Schaden an allen Eigentümern hängen.

### Braucht die Gemeinschaft eine eigene Haftpflicht?

Ja. Das Gesetz nennt die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ausdrücklich. Sie zahlt, wenn Dritte auf dem Grundstück zu Schaden kommen, und wehrt unberechtigte Forderungen ab.

### Was kostet die Versicherung für eine WEG?

Für ein Haus mit zehn Wohnungen liegt die Gebäudeversicherung meist bei 1.800 bis 4.000 Euro im Jahr, die Haftpflicht bei 100 bis 250 Euro. Elementarschutz kostet zusätzlich.

### Haftet der Verwaltungsbeirat persönlich?

Unentgeltlich tätige Beiräte haften nach § 29 Abs. 3 WEG nur für Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit. Eine D&O-Versicherung schützt sie in diesen Fällen und bei bezahlter Tätigkeit.

### Ist der Hausrat der Eigentümer über die WEG versichert?

Nein. Möbel und persönliche Sachen versichert jeder selbst über eine Hausratversicherung.

### Wer zahlt die Selbstbeteiligung bei einem Wasserschaden?

Das regelt die Gemeinschaft am besten per Beschluss. Eine klare Regel vor dem ersten Schaden erspart Streit in der Versammlung.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/betriebsversicherung-weg.php#anfrage

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Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.