# Versicherungen für Wohnungsunternehmen und Wohnungsgenossenschaften

> Hunderte Wohnungen, viele Baujahre, ein Leitungswasserschaden pro Woche: Für Wohnungsunternehmen und Wohnungsgenossenschaften entscheidet die Gebäudeversicherung über die Bewirtschaftungskosten und damit über die Mieten. Dazu kommen Verkehrssicherung, Elementarschäden und die Haftung von Vorstand und Aufsichtsrat. Hier steht, was zählt und was es kostet.

Quelle/Source: https://www.nammert.com/betriebsversicherung-wohnungsunternehmen.php  
Stand: 2026-10-14

## Warum steigt unser Gebäudebeitrag jedes Jahr, obwohl wir sanieren?

Weil Gebäudeversicherer vor allem auf den Schadenverlauf schauen, besonders auf Leitungswasser. Wer saniert, sollte das mit Zahlen belegen: erneuerte Stränge, Leckageschutz, Schadenquote der letzten Jahre. Mit diesen Unterlagen holen wir Angebote ein und verhandeln Selbstbehalte, die häufige Kleinschäden aus dem Vertrag nehmen.

## Auf einen Blick

- **Pflicht:** Keine gesetzliche Pflichtversicherung für Wohnungsunternehmen; Finanzierer verlangen aber regelmäßig eine Gebäudeversicherung
- **Genossenschaften:** Müssen einem Prüfungsverband angehören, § 54 Genossenschaftsgesetz
- **Größtes Risiko:** Leitungswasser und Feuer im Bestand, dazu Starkregen und der Schadenverlauf, der den Beitrag treibt
- **Grundschutz ab:** etwa 2 bis 4 Euro je Quadratmeter Wohnfläche im Jahr für die verbundene Gebäudeversicherung, Richtwert aus der Angebotspraxis
- **Oft vergessen:** Die persönliche Haftung von Vorstand und Aufsichtsrat einer Genossenschaft

## Was in dieser Branche schiefgeht

- **Leitungswasser:** Alte Steigleitungen, Frost und Korrosion: Wasserschäden sind im Wohnungsbestand der häufigste Schaden.
- **Brand im Mehrfamilienhaus:** Ein Brand macht ganze Aufgänge unbewohnbar, Mieter müssen ins Hotel, Mieten fallen aus.
- **Starkregen und Rückstau:** Überflutete Keller und Tiefgaragen sind ohne Elementardeckung nicht versichert.
- **Verkehrssicherung:** Glatteis vor dem Haus, lose Fassadenteile, defekte Spielgeräte: Wer verletzt wird, fordert Schadensersatz.
- **Haftung der Organe:** Vorstand und Aufsichtsrat haften der Genossenschaft für Pflichtverletzungen, etwa bei Bauprojekten oder Geldanlagen.
- **Mieterdaten:** Mieterportale und Abrechnungssysteme enthalten Bank- und Personendaten in großer Zahl.

**Risiko-Radar** (Einschätzung im Vergleich zu anderen Branchen, 1 gering bis 5 hoch.): Haftung 4, Feuer und Wasser 5, Diebstahl 2, Cyber 3, Ausfall 3, Gesundheit 2

## Welche Versicherungen Sie brauchen

- **Wohngebäude** (Unverzichtbar): Verbundene Gebäudeversicherung gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel mit Mietausfall, meist als Rahmenvertrag für den ganzen Bestand. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-wohngebaeude.php
- **Betriebshaftpflicht** (Unverzichtbar): Als Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht für die Verkehrssicherung, dazu die Haftung aus Verwaltung und Bau. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-betriebshaftpflicht.php
- **Elementarschaden** (Dringend empfohlen): Schließt Starkregen, Rückstau und Überschwemmung ein. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-elementarschaden.php
- **D&O-Versicherung** (Dringend empfohlen): Schützt Vorstand, Geschäftsführung und Aufsichtsrat bei persönlicher Inanspruchnahme. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-d-und-o.php
- **Cyberversicherung** (Dringend empfohlen): Für Angriffe auf Mieterportal, Buchhaltung und Abrechnung. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-cyber.php
- **Gewerbegebäude** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Läden, Praxen und Büros im Bestand, die besondere Risiken haben. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-gewerbegebaeude.php
- **Photovoltaik** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Mieterstrom- und Dachanlagen gegen Kurzschluss, Überspannung und Ertragsausfall. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-photovoltaik.php
- **Firmenrechtsschutz** (Sinnvoll je nach Betrieb): Für Streit mit Dienstleistern, Bauunternehmen und Beschäftigten; Mietstreitigkeiten sind meist gesondert zu versichern. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-firmenrechtsschutz.php

## Was es kostet: Beispielpreise

Der größte Posten ist die Gebäudeversicherung. Sie richtet sich nach Wohnfläche, Baujahr, Bauart, Lage und vor allem nach dem Schadenverlauf.

| Versicherung | Beispiel | Richtwert |
| --- | --- | --- |
| Wohngebäude | Genossenschaft mit 300 Wohnungen, 20.000 Quadratmeter, mittlerer Schadenverlauf | etwa 40.000 bis 80.000 Euro im Jahr |
| Elementarschaden | Zuschlag für denselben Bestand außerhalb von Hochwasserzonen | etwa 10 bis 25 Prozent des Gebäudebeitrags |
| Betriebshaftpflicht | Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht für 300 Wohnungen, 10 Mio. Euro Deckung | etwa 1.500 bis 4.000 Euro im Jahr |
| D&O-Versicherung | Vorstand und Aufsichtsrat einer Genossenschaft, 2 Mio. Euro | etwa 1.500 bis 4.000 Euro im Jahr |

Zum Vergleich: Ein Euro mehr Gebäudebeitrag je Quadratmeter macht bei 20.000 Quadratmetern 20.000 Euro im Jahr.

_Richtwerte aus der Angebotspraxis ohne Versicherungsteuer, Stand Oktober 2026. Gebäudebeiträge schwanken mit dem Schadenverlauf stark._

- [Genossenschaftsgesetz § 54: Pflichtmitgliedschaft im Prüfungsverband](https://www.gesetze-im-internet.de/geng/__54.html)
- [Genossenschaftsgesetz § 34: Haftung des Vorstands](https://www.gesetze-im-internet.de/geng/__34.html)
- [Genossenschaftsgesetz § 41: Haftung des Aufsichtsrats](https://www.gesetze-im-internet.de/geng/__41.html)
- [Betriebskostenverordnung § 2](https://www.gesetze-im-internet.de/betrkv/__2.html)

## Unsere Vorschläge: drei Pakete

- **Kleiner Bestand** (Genossenschaft oder Unternehmen bis 100 Wohnungen): Wohngebäude, Betriebshaftpflicht, Elementarschaden. Zusammen: etwa 15.000 bis 35.000 Euro im Jahr
- **Mittlerer Bestand** (100 bis 1.000 Wohnungen mit eigener Verwaltung): Wohngebäude, Betriebshaftpflicht, Elementarschaden, D&O-Versicherung, Cyberversicherung. Zusammen: individuell, stark vom Schadenverlauf abhängig
- **Mit Neubau** (Unternehmen mit laufenden Bau- und Sanierungsprojekten): Wohngebäude, Betriebshaftpflicht, D&O-Versicherung, Firmenrechtsschutz. Zusammen: individuell, Bauleistungsschutz je Projekt

## Der schlimmste Tag im Wohnungsunternehmen

Sechs Dinge, die Wohnungsunternehmen wirklich erleben, alle an einem Januartag. Tippen Sie sich durch und sehen Sie, wer zahlt.

- 06:15: Frost: Eine Steigleitung platzt und setzt vier Wohnungen unter Wasser. (45.000 Euro, Zahlt: Wohngebäude)
- 07:30: Eine Mieterin stürzt auf dem nicht gestreuten Weg zur Mülltonne. (12.000 Euro, Zahlt: Betriebshaftpflicht)
- 11:00: Schadsoftware legt die Betriebskostenabrechnung lahm. (60.000 Euro, Zahlt: Cyberversicherung)
- 15:40: Ein Mitglied verlangt Schadensersatz vom Vorstand wegen eines verlustreichen Grundstückskaufs. (150.000 Euro, Zahlt: D&O-Versicherung)
- 19:20: Starkregen flutet eine Tiefgarage. (80.000 Euro, Zahlt: Elementarschaden)
- 23:50: Ein Wohnungsbrand macht einen Aufgang für Wochen unbewohnbar. (250.000 Euro, Zahlt: Wohngebäude)

**Schaden bis jetzt:** 597.000 Euro

## Konkrete Tipps vom Makler

- Legen Sie dem Versicherer Ihre Sanierungen und Schadenstatistik vor; das ist das stärkste Argument für bessere Konditionen.
- Vereinbaren Sie einen Selbstbehalt für Leitungswasser, der häufige Kleinschäden aus dem Vertrag nimmt.
- Prüfen Sie Elementarschutz für den ganzen Bestand, nicht nur für Häuser am Wasser.
- Lassen Sie die D&O ausdrücklich für Vorstand und Aufsichtsrat gelten.
- Halten Sie Versicherungssummen und Wertermittlung aktuell, damit keine Unterversicherung entsteht.

## Warum NAMMERT für Ihren Betrieb

- **Wir arbeiten mit Ihren Zahlen:** Wir bereiten Schadenverlauf und Sanierungen so auf, dass Versicherer sie für ihr Angebot nutzen können.
- **Makler, nicht Versicherer:** Norman Nammert vermittelt als Versicherungsmakler und holt Angebote mehrerer Versicherer ein. Die Vergütung zahlt der Versicherer.
- **Familienbetrieb seit 1989:** Ein fester Ansprechpartner für Vorstand und Verwaltung.

## FAQ

### Ist eine Gebäudeversicherung für Wohnungsunternehmen Pflicht?

Gesetzlich nicht. Finanzierer verlangen sie aber regelmäßig, und ohne sie trägt das Unternehmen jeden Brand und Wasserschaden selbst.

### Brauchen Vorstand und Aufsichtsrat einer Genossenschaft eine D&O?

Sie haften der Genossenschaft bei Pflichtverletzungen als Gesamtschuldner, § 34 und § 41 Genossenschaftsgesetz. Eine D&O schützt ihr Privatvermögen.

### Was kostet die Gebäudeversicherung eines Wohnungsbestands?

Grob 2 bis 4 Euro je Quadratmeter Wohnfläche im Jahr, je nach Baujahr und Schadenverlauf. Das sind Richtwerte aus unserer Angebotspraxis.

### Können wir Versicherungskosten auf die Mieter umlegen?

Die Kosten der Sach- und Haftpflichtversicherung für das Gebäude sind nach § 2 Nr. 13 Betriebskostenverordnung Betriebskosten und umlegbar, wenn der Mietvertrag es vorsieht.

### Muss eine Genossenschaft einem Prüfungsverband angehören?

Ja, nach § 54 Genossenschaftsgesetz.

## Angebot anfordern

Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/betriebsversicherung-wohnungsunternehmen.php#anfrage

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Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.