# Private Cyberversicherung: Schutz bei Datenklau, Onlinebetrug und Cybermobbing > Eine private Cyberversicherung hilft, wenn Fremde unter Ihrem Namen bestellen, ein Onlineshop Geld nimmt und nicht liefert oder Ihr Kind im Netz gemobbt wird. Sie ist keine Pflicht und für viele Haushalte nicht nötig, weil Hausrat, Rechtsschutz und Bank einen Teil schon tragen. Sinnvoll wird sie dort, wo diese Verträge Lücken lassen. Quelle/Source: https://www.nammert.com/versicherungsmakler-cyber-privat.php Stand: 2026-11-06 ## Brauche ich als Privatperson eine Cyberversicherung? Nicht unbedingt. Die Verbraucherzentrale NRW hält eine eigene Police für die meisten Privatleute für verzichtbar, wenn Privathaftpflicht, Hausrat und Rechtsschutz bestehen. Prüfen Sie zuerst, ob Ihre Hausratversicherung einen Baustein für Onlinebanking oder Internetbetrug hat und ob Ihr Rechtsschutz Persönlichkeitsrechte im Netz einschließt. Lohnen kann sich die Police für Familien mit Kindern in sozialen Netzwerken, für Vielkäufer im Netz und für alle, die im Ernstfall schnelle Hilfe statt nur Geld wollen. ## Auf einen Blick - **Pflicht?:** nein, freiwillige Versicherung - **Typischer Beitrag:** eigene Police rund 50 bis 130 € im Jahr, Baustein deutlich weniger - **Kern der Leistung:** Hilfe und Kosten bei Identitätsmissbrauch, Onlinebetrug, Cybermobbing, Datenrettung - **Zuerst zuständig:** bei Missbrauch von Konto oder Karte die Bank, § 675u BGB - **Nicht versichert:** berufliche und gewerbliche Nutzung, dafür gibt es die Gewerbe-Cyberversicherung ## Was eine private Cyberpolice leistet, und was nicht Private Cyberversicherungen bündeln drei Dinge: Geld bei bestimmten Vermögensschäden, etwa nach einem Betrug beim Onlinekauf, Kosten für Fachleute, etwa für Datenrettung oder das Löschen rufschädigender Beiträge, und Beratung am Telefon. Stiftung Warentest hat 2024 zwanzig Policen verglichen, fünf davon als Rechtsschutz, fünfzehn als Schadenversicherung. Die Unterschiede in Preis und Hilfe waren groß. Die Grenzen sind eng gezogen. Beim Onlinekauf zahlten die Tarife im Finanztest-Vergleich höchstens 3.000 Euro je Einkauf, oft weniger. Und keine der geprüften Policen versichert die analoge Welt: Wird Ihnen die Geldbörse mit Ausweis gestohlen, ist das Sache der Hausratversicherung, auch wenn der Missbrauch danach im Netz passiert. ## Erst die Bank, dann die Versicherung Wer per Phishing um Geld vom Konto gebracht wird, wendet sich zuerst an die Bank. Für eine nicht autorisierte Zahlung muss sie nach § 675u BGB erstatten. Bei leichter Fahrlässigkeit haften Sie nach § 675v BGB höchstens mit 50 Euro, bei grober Fahrlässigkeit, etwa wenn Sie eine TAN am Telefon weitergeben, in voller Höhe. Genau dort fängt die Cyberversicherung an zu zählen. Achten Sie deshalb darauf, ob ein Tarif auch bei grober Fahrlässigkeit zahlt und ob er Kreditkarte und Bezahldienste einschließt. Manche Hausrat-Bausteine decken nur den Missbrauch von Onlinebanking-Zugangsdaten, nicht aber eine Zahlung mit ausgespähten Kreditkartendaten. ## Abgrenzung: Gewerbe-Cyber, Hausrat-Baustein, Rechtsschutz Die private Police versichert nur das Privatleben. Wer einen Onlineshop betreibt, Kundendaten speichert oder selbstständig arbeitet, braucht die gewerbliche Cyberversicherung. Sie zahlt Betriebsunterbrechung, Kosten nach Datenschutzverletzungen und Ansprüche Dritter, alles Dinge, die ein Privattarif ausschließt. Der Hausrat-Baustein ist die günstige Variante für Geldschäden beim Onlinebanking und Onlinekauf. Ein Internet-Rechtsschutz bezahlt Anwalt und Gericht, wenn Sie gegen Mobbing oder einen Händler vorgehen. Eine eigenständige Cyberpolice verbindet beides mit praktischer Hilfe, kostet aber mehr. Wer schon Hausrat und Rechtsschutz hat, prüft zuerst, welche Lücke wirklich bleibt. ## Was versichert ist - Vermögensschaden durch Betrug beim Onlinekauf, je Einkauf begrenzt - Missbrauch von Onlinebanking, Kreditkarte oder Bezahldiensten, soweit die Bank nicht zahlt - Hilfe bei Identitätsmissbrauch: Abwehr unberechtigter Forderungen, Korrespondenz mit Händlern und Auskunfteien - Cybermobbing: Löschen rufschädigender Inhalte, Rechtsberatung, je nach Tarif psychologische Erstberatung - Datenrettung und Neuinstallation nach Schadsoftware - Telefonische Soforthilfe durch IT-Fachleute - Mitversicherung von Partner und Kindern im Familientarif ## Was nicht versichert ist - Berufliche, selbstständige oder gewerbliche Nutzung - Diebstahl von Geldbörse, Ausweis oder Gerät in der analogen Welt - Schäden, die die Bank ohnehin erstatten muss - Freiwillige Überweisungen nach Täuschung, etwa Anlagebetrug, in vielen Tarifen - Lösegeld bei Erpressung, meist ausgeschlossen - Schäden aus der Zeit vor Vertragsbeginn ## Wer sie braucht - Familien mit Kindern, die soziale Netzwerke und Klassenchats nutzen - Viel-Einkäufer auf Marktplätzen und Kleinanzeigenportalen - Haushalte ohne Rechtsschutz, die im Ernstfall schnelle Hilfe wollen - Menschen, deren Daten bereits in einem Datenleck aufgetaucht sind ## Wer sie nicht braucht - Eine eigene Police, wenn Hausrat mit Internet-Baustein und ein Rechtsschutz mit Persönlichkeitsrecht schon bestehen - Selbstständige und Betriebe: für sie ist die gewerbliche Cyberversicherung gemacht ## Was sie kostet Private Cyberpolicen sind günstig im Vergleich zu ihrem Ruf, die Spanne ist aber breit. Ein Baustein zur Hausrat oder Privathaftpflicht kostet einen Bruchteil einer eigenständigen Police, leistet dafür auch weniger. | Beispiel | Richtwert | | --- | --- | | Eigenständige Police, Einzelperson | rund 50 bis 130 € im Jahr | | Cyber-Baustein zur Hausrat oder Privathaftpflicht | rund 20 bis 50 € im Jahr | **Wovon der Beitrag abhängt:** - Eigenständige Police oder Baustein zu Hausrat oder Haftpflicht - Einzelperson oder Familie - Höchstentschädigung je Fall und je Jahr - Einschluss von Rechtsschutz und psychologischer Hilfe - Selbstbeteiligung _Richtwerte aus veröffentlichten Marktvergleichen, unter anderem Finanztest, Stand 2024 bis 2026. Familientarife kosten mehr. Ihr Beitrag steht erst im Angebot fest._ ## Die Tariflinien am Markt - **Baustein in Hausrat oder Haftpflicht:** Geldschäden beim Onlinebanking und oft beim Onlinekauf, mit niedrigen Höchstsummen. Günstig, aber meist ohne Hilfe bei Mobbing oder Identitätsmissbrauch. - **Eigenständige Cyberpolice:** Geld, Fachleute und Beratung aus einer Hand: Onlinebetrug, Identitätsmissbrauch, Cybermobbing, Datenrettung. - **Cyberpolice mit Rechtsschutz:** Zusätzlich Anwalt und Gericht, wenn Sie gegen Täter, Händler oder Plattformen vorgehen. Sinnvoll für Haushalte ohne eigenen Rechtsschutz. ## Woran Sie einen guten Tarif erkennen | Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt | | --- | --- | --- | --- | | Onlinekauf | nur Nichtlieferung bei Händlern | auch Kleinanzeigen und Käufe unter Privatleuten, hohe Summe je Einkauf | Viele Betrugsfälle passieren auf Kleinanzeigenportalen zwischen Privatleuten. | | Grobe Fahrlässigkeit | ausgeschlossen | mitversichert | Genau dann verweigert die Bank die Erstattung, und die Police wird gebraucht. | | Zahlungswege | nur Onlinebanking | Onlinebanking, Kreditkarte, Bezahldienste | Ausgespähte Kartendaten sind ein häufiger Fall und fallen bei schwachen Bausteinen heraus. | | Cybermobbing | Beratung am Telefon | Löschdienst, Anwalt und psychologische Erstberatung | Bei Kindern zählt, dass Beiträge schnell verschwinden und jemand begleitet. | | Identitätsmissbrauch | Kostenerstattung nach Nachweis | aktive Hilfe gegenüber Händlern, Inkasso und Auskunfteien | Der Aufwand nach einem Identitätsdiebstahl ist oft größer als der Geldschaden. | | Mitversicherte | nur Versicherungsnehmer | alle im Haushalt, auch Kinder | Kinder sind von Mobbing und Fake-Gewinnspielen besonders betroffen. | | Höchstentschädigung | wenige hundert Euro je Fall | mehrere tausend Euro je Fall und Jahr | Ein leergeräumtes Konto übersteigt kleine Summen schnell. | ## Anbieter im Überblick Eigenständige private Cyberpolicen bietet nur ein Teil der Versicherer an, viele große Gesellschaften versichern Cyber vor allem für Betriebe. Die genannten Gesellschaften haben Privattarife, die in unabhängigen Ratings geprüft wurden. Die Liste ist ein Marktüberblick, keine Empfehlung. - **Debeka**: Teil der Debeka-Gruppe aus Koblenz, eigener Außendienst - **ARAG**: Düsseldorfer Versicherer mit Schwerpunkt Rechtsschutz, auch Internetrechtsschutz - **SV SparkassenVersicherung**: öffentlicher Versicherer, Vertrieb vor allem über Sparkassen - **VGH**: öffentlicher Versicherer in Niedersachsen - **INTER**: Mannheimer Versicherungsgruppe, Vertreter und Makler - **WGV**: Stuttgarter Versicherer mit Direktvertrieb - **BavariaDirekt**: Direktversicherer der Versicherungskammer Bayern 139 Versicherer unter deutscher Bundesaufsicht haben die Erlaubnis für diese Sparte. (Sonstige finanzielle Verluste, Allgemeine Haftpflicht). Quelle: BaFin-Unternehmensdatenbank, Stand 2026-09-18; ohne EU-Versicherer ohne Sitz hier. ## Typische Schäden und wer zahlt - **Fake-Shop liefert nicht** (der Kaufpreis, oft einige hundert €): Manche Hausrat-Bausteine zahlen nur beim Onlinebanking. Starke Tarife ersetzen auch Ware, die nie kommt, bis zur Höchstsumme je Einkauf. - **Konto per Phishing leergeräumt** (der Kontostand bis zum Dispolimit): Zuerst muss die Bank erstatten. Verweigert sie es wegen grober Fahrlässigkeit, zahlt nur ein Tarif, der grobe Fahrlässigkeit einschließt. - **Fremde bestellen auf Ihren Namen** (Mahnungen, Inkasso, Anwalt, viel Zeit): Bausteine kennen den Identitätsmissbrauch oft nicht. Eigenständige Policen wehren unberechtigte Forderungen ab und schreiben an Händler und Auskunfteien. - **Kind wird im Klassenchat gemobbt** (Löschdienst, Anwalt, Beratung): Starke Familientarife lassen Beiträge löschen, zahlen eine Rechtsberatung und oft eine psychologische Erstberatung. - **Laptop verschlüsselt, Fotos weg** (Datenrettung und Neuinstallation): Datenrettung zahlen viele Cyberpolicen. Lösegeld an die Erpresser zahlen private Tarife in aller Regel nicht. - **Hackerangriff auf den eigenen Onlineshop** (Umsatzausfall und Ansprüche von Kunden): Ein Onlineshop ist gewerblich. Dafür zahlt keine private Cyberpolice, sondern nur die Cyberversicherung für Unternehmen. ## Mythos oder Wahrheit - „Cybermobbing ist in Deutschland ein eigener Straftatbestand." ✘ Falsch. Es gibt keine eigene Vorschrift. Strafbar sind einzelne Handlungen, etwa Beleidigung, Nachstellung oder die Verbreitung von Bildaufnahmen aus dem höchstpersönlichen Lebensbereich. - „Bei leichter Fahrlässigkeit hafte ich für Missbrauch meines Kontos höchstens mit 50 Euro." ✔ Stimmt, so steht es in § 675v BGB. Bei grober Fahrlässigkeit, etwa einer weitergegebenen TAN, kann die Haftung allerdings den ganzen Schaden umfassen. - „Die Cyberversicherung zahlt auch, wenn mir die Geldbörse mit Ausweis gestohlen wird." ✘ Nein. Laut Stiftung Warentest versichert keine der geprüften Cyberpolicen die analoge Welt. Der Diebstahl selbst ist ein Fall für die Hausratversicherung. - „Ein großer Teil der Internetkriminalität gegen Deutschland kommt aus dem Ausland." ✔ Richtig. Das Bundeskriminalamt zählte 2024 knapp 202.000 Taten aus dem Ausland oder von unbekanntem Ort, mehr als die rund 131.000 Fälle mit Tatort in Deutschland. - „Wer Hausrat, Haftpflicht und Rechtsschutz hat, ist im Netz oft schon teilweise geschützt." ✔ Stimmt. Deshalb hält die Verbraucherzentrale NRW eine eigene Cyberpolice für viele Privatleute für überflüssig. Entscheidend ist, was in Ihren Bedingungen steht. ## Häufige Fehler beim Abschluss - Eine Cyberpolice abschließen, obwohl Hausrat und Rechtsschutz die Fälle schon abdecken - Nach Phishing zuerst die Versicherung statt sofort Bank und Polizei informieren - Einen Tarif wählen, der bei grober Fahrlässigkeit nicht zahlt - Den Privattarif für den eigenen Onlineshop oder die Selbstständigkeit nutzen - Kinder nicht mitversichern, obwohl sie am häufigsten betroffen sind ## FAQ ### Was ist der Unterschied zur Cyberversicherung für Unternehmen? Die private Police deckt nur das Privatleben. Die gewerbliche Cyberversicherung zahlt Betriebsunterbrechung, Kosten nach Datenschutzverletzungen und Ansprüche von Kunden. Wer selbstständig ist oder einen Onlineshop betreibt, braucht diese. ### Zahlt meine Hausratversicherung bei Phishing? Nur, wenn sie einen Baustein für Onlinebanking oder Internetbetrug enthält. Viele dieser Bausteine decken ausschließlich den Missbrauch von Onlinebanking-Zugangsdaten, nicht aber Zahlungen mit ausgespähten Kreditkartendaten. Prüfen Sie die Bedingungen. ### Muss die Bank mir mein Geld zurückgeben? Bei einer Zahlung, die Sie nicht autorisiert haben, grundsätzlich ja, nach § 675u BGB. Bei leichter Fahrlässigkeit tragen Sie höchstens 50 Euro. Bei grober Fahrlässigkeit, etwa einer am Telefon weitergegebenen TAN, kann die Bank die Erstattung verweigern. ### Ist Cybermobbing strafbar? Einen eigenen Straftatbestand gibt es in Deutschland nicht. Einzelne Handlungen sind strafbar, etwa Beleidigung nach § 185 StGB, Nachstellung nach § 238 StGB oder verbotene Bildaufnahmen nach § 201a StGB. Bilder dürfen nach § 22 Kunsturhebergesetz nur mit Einwilligung verbreitet werden. ### Was tun bei Identitätsdiebstahl? Anzeige bei der Polizei erstatten, betroffene Händler und Bank informieren, Passwörter ändern und bei den Auskunfteien eine Selbstauskunft anfordern. Eine Cyberpolice mit Identitätsschutz übernimmt den Schriftverkehr und die Abwehr unberechtigter Forderungen. ### Wie viele Menschen sind von Internetkriminalität betroffen? Das Bundeskriminalamt zählte 2024 rund 131.000 Fälle von Cybercrime mit Tatort in Deutschland und knapp 202.000 Taten, die aus dem Ausland oder von unbekanntem Ort gegen Deutschland begangen wurden. Viele Fälle werden gar nicht angezeigt. ### Zahlt die Cyberversicherung Lösegeld? In aller Regel nicht. Private Tarife zahlen meist für Datenrettung und Beratung, nicht für Lösegeld an Erpresser. Wer erpresst wird, sollte nicht zahlen und Anzeige erstatten. ### Gilt der Schutz auch für meine Kinder? Im Familientarif ja, meist für alle im Haushalt. Gerade bei Kindern ist das wichtig, weil Mobbing im Klassenchat und Betrug über Spiele und Gewinnspiele häufige Fälle sind. ## Rechtsgrundlagen und Quellen - [Versicherungsvertragsgesetz (VVG)](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/) - [BaFin-Unternehmensdatenbank (zugelassene Versicherer)](https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/) ## Angebot anfordern Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-cyber-privat.php#anfrage --- Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.