# Fondsgebundene Rentenversicherung: Fonds und ETF im Versicherungsmantel, mit lebenslanger Rente am Ende > Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung fließt Ihr Sparanteil in Investmentfonds, die Sie selbst auswählen. Was am Ende herauskommt, hängt von den Märkten ab, nicht von einem Garantiezins. Zum Rentenbeginn entscheiden Sie: lebenslange Rente, Kapital auf einen Schlag oder eine Mischung. Ob sich der Versicherungsmantel gegenüber einem Depot lohnt, entscheiden Kosten, Laufzeit und die Steuerregeln bei der Auszahlung. Quelle/Source: https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php Stand: 2026-11-11 ## Fondspolice oder ETF-Sparplan im Depot: was ist besser? Das Depot ist einfacher und meist günstiger in den laufenden Kosten. Die Fondspolice hat drei eigene Vorteile: Fondswechsel im Vertrag lösen keine Steuer aus, bei Kapitalauszahlung nach mindestens 12 Jahren Laufzeit und ab 62 ist nur die Hälfte des Ertrags steuerpflichtig, und Sie können das Guthaben in eine lebenslange Rente umwandeln. Diese Vorteile tragen nur, wenn die Kosten des Vertrags niedrig sind und Sie lange durchhalten. Bei kurzer Laufzeit oder teurem Tarif gewinnt das Depot. ## Auf einen Blick - **Pflicht?:** Nein, freiwillige Vorsorge aus versteuertem Einkommen (dritte Schicht) - **Kapitalauszahlung:** nach 12 Jahren Laufzeit und ab 62 ist nur die Hälfte des Ertrags steuerpflichtig - **Fondsanteil:** 15 % des Ertrags aus Investmentfonds bleiben vorab steuerfrei (§ 20 Abs. 1 Nr. 6 Satz 9 EStG) - **Lebenslange Rente:** nur der Ertragsanteil ist steuerpflichtig, bei Rentenbeginn mit 67 sind das 17 % - **Garantie:** je nach Tarif keine, ein Teil der Beiträge oder die vollen Beiträge - **Widerruf:** 30 Tage nach Erhalt der Unterlagen (§ 152 VVG) ## So funktioniert die Fondspolice: Sparanteil, Fonds, Rentenfaktor Von jedem Beitrag zieht der Versicherer seine Kosten ab, der Rest kauft Anteile an den Fonds, die Sie gewählt haben. Das können aktiv gemanagte Fonds sein, börsengehandelte Indexfonds (ETF) oder fertige Portfolios des Versicherers. Die Anteile gehören rechtlich zum Vermögen des Versicherers, ihr Wert steht aber Ihrem Vertrag zu. Das Anlagerisiko tragen Sie, soweit keine Garantie vereinbart ist. Zum Rentenbeginn wird das Fondsguthaben in eine lebenslange Rente umgerechnet. Der Maßstab dafür ist der Rentenfaktor: so viele Euro Monatsrente gibt es je 10.000 Euro Guthaben. Wichtig ist das Kleingedruckte dazu. Manche Bedingungen garantieren den Faktor voll, andere nur zu einem Teil, wieder andere erlauben dem Versicherer eine spätere Absenkung. Eine solche einseitige Absenkung hat der Bundesgerichtshof am 10. Dezember 2025 in einem Verfahren der Verbraucherzentrale gegen die Allianz für eine Klausel in fondsgebundenen Riester-Verträgen als unwirksam beurteilt (Az. IV ZR 34/25). Für neue Verträge heißt das: den Rentenfaktor und die Regeln für seine Änderung vor der Unterschrift im Bedingungswerk nachlesen, nicht nur im Prospekt. ## Mit Garantie, ohne Garantie oder Hybrid Reine Fondspolicen legen den gesamten Sparanteil in Fonds an. Es gibt keine Mindestleistung, dafür arbeitet jeder Euro am Kapitalmarkt. Tarife mit Beitragsgarantie sagen zu, dass zum Rentenbeginn mindestens ein vereinbarter Prozentsatz der eingezahlten Beiträge vorhanden ist. Dafür muss ein Teil des Geldes sicher und damit renditeschwach angelegt werden. Hybridmodelle verteilen das Guthaben auf das Sicherungsvermögen des Versicherers, einen Wertsicherungsfonds und freie Fonds und schichten je nach Marktlage um. Nach starken Kursverlusten kann der Vertrag weitgehend im sicheren Teil landen und nimmt an einer Erholung dann nur noch wenig teil. Je länger die Laufzeit, desto teurer ist deshalb eine hohe Garantie, gemessen an der entgangenen Rendite. Eine vernünftige Alternative zur Garantie über die ganze Laufzeit ist ein Ablaufmanagement: In den letzten Jahren vor Rentenbeginn schichtet der Versicherer schrittweise aus Aktienfonds in schwankungsarme Anlagen um. Gute Tarife lassen Sie wählen, ob und wann das beginnt. ## Kosten: brutto, netto und was davon übrig bleibt Eine Fondspolice hat zwei Kostenebenen. Der Versicherer berechnet Abschluss- und Vertriebskosten sowie laufende Verwaltungskosten, die Fonds berechnen ihre eigenen laufenden Kosten. Die Abschlusskosten werden bei einer Kündigung in den ersten Jahren so behandelt, als wären sie über fünf Jahre verteilt (§ 169 VVG). Wer früh aussteigt, bekommt trotzdem deutlich weniger zurück, als er eingezahlt hat. Bei einer Nettopolice ist keine Abschlussprovision in den Beitrag eingerechnet. Die Vermittlung oder Beratung bezahlen Sie getrennt, über eine eigene Vergütungsvereinbarung. Der Bundesgerichtshof hält solche Vereinbarungen für zulässig (Urteil vom 5. Juni 2014, III ZR 557/13). Die Kehrseite: Das Honorar bleibt geschuldet, auch wenn Sie die Versicherung später kündigen. Darauf muss der Vermittler vor Abschluss hinweisen. Vergleichen Sie Angebote über die Kostenangaben im Basisinformationsblatt und über die Fondskosten, nicht über die hochgerechnete Ablaufleistung. Die Hochrechnung hängt an einer angenommenen Wertentwicklung und ist keine Zusage. ETF senken die Fondskosten, an den Kosten des Versicherungsmantels ändern sie nichts. ## Steuern bei der Auszahlung: die 12/62-Regel Während der Ansparzeit fällt im Vertrag keine Abgeltungsteuer an, auch nicht beim Wechsel von einem Fonds in einen anderen. Besteuert wird erst die Auszahlung. Steuerpflichtig ist der Unterschied zwischen der Auszahlung und den eingezahlten Beiträgen. Soweit er aus Investmentfonds stammt, bleiben davon 15 Prozent steuerfrei. Nehmen Sie das Kapital, kommt es auf zwei Bedingungen an: Der Vertrag muss mindestens 12 Jahre gelaufen sein, und Sie müssen bei Auszahlung das 62. Lebensjahr vollendet haben. Dann ist nur die Hälfte des Ertrags mit Ihrem persönlichen Steuersatz zu versteuern. Fehlt eine der beiden Bedingungen, wird der Ertrag voll mit 25 Prozent Abgeltungsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer belastet. Wählen Sie die lebenslange Rente, gilt die 12/62-Regel nicht. Dann ist nur der Ertragsanteil der Rente steuerpflichtig, der vom Alter bei Rentenbeginn abhängt. Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, ist die Todesfallleistung einkommensteuerfrei. Wir beraten zu Versicherungsverträgen, nicht zu einzelnen Fonds und nicht zu Ihrer Steuererklärung. ## Was versichert ist - Anlage des Sparanteils in Investmentfonds, ETF oder gemanagten Portfolios nach Ihrer Wahl - Lebenslange Rente ab dem vereinbarten Rentenbeginn, berechnet mit dem Rentenfaktor - Kapitalauszahlung statt Rente oder Teilkapital mit Restrente - Fondswechsel und Umschichtung im Vertrag, ohne dass dabei Steuern anfallen - Todesfallleistung vor Rentenbeginn, meist das Fondsguthaben oder die eingezahlten Beiträge - Rentengarantiezeit nach Rentenbeginn, wenn vereinbart - Zuzahlungen und Teilentnahmen während der Laufzeit, je nach Tarif - Beitragsgarantie oder Sicherung erreichter Guthaben, wenn vereinbart - Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit als Zusatzbaustein ## Was nicht versichert ist - Kursverluste der gewählten Fonds, soweit keine Garantie vereinbart ist - Eine bestimmte Rendite: Hochrechnungen im Angebot sind keine Zusage - Der Rentenfaktor, soweit die Bedingungen ihn nicht oder nur anteilig garantieren - Verluste bei früher Kündigung durch Abschlusskosten und Stornoabzug - Steuerabzug der Beiträge: den gibt es nur bei Basisrente und geförderten Verträgen - Einkommen bei Berufsunfähigkeit, wenn kein eigener Baustein vereinbart ist - Das Honorar einer Nettopolice, es wird bei Kündigung nicht erstattet ## Wer sie braucht - Sparer mit mindestens 15 bis 20 Jahren bis zum Ruhestand, die Kursschwankungen aushalten - Menschen, die im Alter eine lebenslange Rente wollen und nicht nur einen Kapitalstock - Gutverdiener, die bei Kapitalauszahlung von der hälftigen Besteuerung profitieren - Anleger, die über die Jahre Fonds wechseln wollen, ohne jedes Mal Steuern auszulösen - Eltern und Großeltern, die mit Bezugsrecht und Versicherungsnehmerwechsel Vermögen weitergeben wollen ## Wer sie nicht braucht - Wer das Geld in den nächsten zehn Jahren brauchen könnte: dann ist ein Depot ohne Versicherungsmantel flexibler - Wer seine Förderung noch nicht ausgeschöpft hat, etwa Betriebsrente mit Arbeitgeberzuschuss oder Basisrente bei hohem Steuersatz ## Was sie kostet Einen Preis im üblichen Sinn hat die Fondspolice nicht, den Beitrag legen Sie fest. Entscheidend ist, wie viel davon in den Fonds ankommt und was jedes Jahr vom Guthaben abgeht. Schon wenige Zehntelprozentpunkte Unterschied bei den laufenden Kosten summieren sich über Jahrzehnte zu einem spürbaren Betrag. **Wovon der Beitrag abhängt:** - Abschluss- und Vertriebskosten oder, bei der Nettopolice, das getrennt vereinbarte Honorar - Laufende Verwaltungskosten auf Beitrag und Guthaben - Laufende Kosten der gewählten Fonds, bei ETF deutlich niedriger als bei aktiven Fonds - Höhe der Garantie: je mehr garantiert wird, desto weniger Geld steht in Fonds - Laufzeit und Zahlweise, laufender Beitrag oder Einmalbeitrag - Zusatzbausteine wie Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder höherer Todesfallschutz _Wir nennen keine Kostenspanne, weil Tarif, Fondsauswahl und Laufzeit das Ergebnis zu stark verschieben. Die verbindlichen Kostenangaben stehen im Basisinformationsblatt und im Angebot. Steuerregeln Stand 2026._ ## Die Tariflinien am Markt - **Fondspolice mit hoher Garantie:** Ein großer Teil der Beiträge ist zum Rentenbeginn zugesagt, meist über ein Hybridmodell. Ruhiger Verlauf, aber nur ein kleiner Teil des Geldes steht wirklich in Aktienfonds. - **Fondspolice mit Teilgarantie:** Sie wählen ein niedrigeres Garantieniveau und können es später ändern. Mehr Geld in freien Fonds, Schutz vor dem ganz schlechten Ausgang. - **Reine Fondspolice:** Kein Garantiebaustein, der gesamte Sparanteil in Fonds oder ETF. Für lange Laufzeiten die renditestärkste Bauart, mit Ablaufmanagement gegen den Absturz kurz vor Rentenbeginn. - **Nettopolice:** Tarif ohne eingerechnete Abschlussprovision, Beratung gegen Honorar. Über lange Laufzeiten oft die günstigste Lösung, bei früher Kündigung aber teuer, weil das Honorar bleibt. ## Woran Sie einen guten Tarif erkennen | Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt | | --- | --- | --- | --- | | Kosten des Vertrags | Kosten im Basisinformationsblatt ausgewiesen | niedrige Guthabenkosten, kein Ausgabeaufschlag, Rückvergütungen der Fonds an den Kunden | Die Kosten sind der einzige Teil des Ergebnisses, den Sie bei Abschluss sicher kennen. | | Fondsauswahl und ETF | eine Handvoll hauseigener Fonds | breite Auswahl mit günstigen ETF auf weltweite Indizes | Mit teuren Fonds im Vertrag frisst die zweite Kostenebene den Steuervorteil auf. | | Fondswechsel | wenige kostenfreie Wechsel im Jahr | Wechsel und Umschichtung beliebig oft und ohne Gebühr | Über 30 Jahre werden Fonds geschlossen, verschmolzen oder schlicht schlechter. | | Rentenfaktor | genannt, aber nur anteilig garantiert oder absenkbar | voll garantiert, dazu Vergleich mit dem Faktor bei Rentenbeginn zu Ihren Gunsten | Der Faktor bestimmt, wie viel Monatsrente aus dem Guthaben wird, ein Leben lang. | | Garantieniveau | fest bei Abschluss, nicht änderbar | frei wählbar und während der Laufzeit änderbar, auch ganz ohne Garantie | Mit 30 braucht kaum jemand eine Garantie, mit 60 vielleicht doch. | | Ablaufmanagement | nicht vorgesehen | kostenfrei, Beginn und Zielanlage wählbar, jederzeit abschaltbar | Ein Kurseinbruch im letzten Jahr vor Rentenbeginn lässt sich nicht mehr aufholen. | | Zuzahlung und Entnahme | nur Beitragsfreistellung | Zuzahlungen und Teilentnahmen ohne Gebühr, Beitragspause ohne Nachteile | Erbschaft, Hauskauf oder Elternzeit halten sich nicht an den Vertragsplan. | | Auszahlung in Fondsanteilen | nur Geldleistung | Übertragung der Anteile in das eigene Depot möglich | So müssen Sie zum Rentenbeginn nicht zu einem schlechten Kurs verkaufen. | | Todesfallleistung | Fondsguthaben | Guthaben, mindestens die eingezahlten Beiträge, Rentengarantiezeit frei wählbar | Das Geld soll bei Ihrem Tod bei der Familie ankommen und nicht verfallen. | ## Anbieter im Überblick Fondspolicen führen die meisten Lebensversicherer, die Tarife unterscheiden sich aber stark in Kosten, Fondsliste und Rentenfaktor. Die Auswahl zeigt Häuser mit eigener Fondspolice und sagt nichts darüber, mit wem wir zusammenarbeiten. - **Alte Leipziger**: Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, stark im Maklervertrieb - **Allianz**: Lebensversicherer der Allianz-Gruppe, Vertreter und Makler - **LV 1871**: Versicherungsverein aus München, Maklervertrieb - **Stuttgarter**: Versicherungsverein, Schwerpunkt Makler - **Volkswohl Bund**: Versicherungsverein aus Dortmund, Maklervertrieb - **WWK**: Versicherungsverein, Vertreter und Makler - **Condor**: Teil der R+V-Gruppe, Vertrieb über Makler - **Continentale**: Teil des Continentale Versicherungsverbunds, Vertreter und Makler - **HDI**: Teil der Talanx-Gruppe, Makler und Vertreter - **Zurich**: deutscher Lebensversicherer der Schweizer Zurich-Gruppe - **myLife**: Göttinger Lebensversicherer mit Schwerpunkt auf Nettotarifen 77 Versicherer unter deutscher Bundesaufsicht haben die Erlaubnis für diese Sparte. (Lebensversicherer). Quelle: BaFin-Unternehmensdatenbank, Stand 2026-09-18; ohne EU-Versicherer ohne Sitz hier. ## Typische Schäden und wer zahlt - **Börsencrash im Jahr vor der Rente** (ein großer Teil des Guthabens, ohne Zeit zum Aufholen): Ohne Ablaufmanagement trifft der Einbruch die volle Aktienquote. Starke Tarife schichten in den letzten Jahren schrittweise um oder erlauben, den Rentenbeginn zu verschieben. - **Versicherer will Rentenfaktor senken** (weniger Monatsrente je 10.000 € Guthaben, lebenslang): Ist der Faktor nur anteilig garantiert oder absenkbar, kann die Rente kleiner ausfallen als erwartet. Mit voll garantiertem Faktor bleibt die Rechnung stehen. - **Ihr Fonds wird geschlossen** (Umstieg in einen Ersatzfonds, den Sie nicht gewählt haben): Einfache Bedingungen lassen den Versicherer den Ersatz bestimmen. Starke informieren rechtzeitig und lassen Sie kostenfrei in jeden anderen Fonds der Liste wechseln. - **Kündigung nach drei Jahren** (Rückkaufswert deutlich unter den eingezahlten Beiträgen): Abschlusskosten und Stornoabzug zehren am Anfang am Guthaben. Tarife ohne Stornoabzug und Nettotarife stehen besser da, das gezahlte Honorar ist aber auch dort weg. - **Auszahlung mit 61 statt mit 62** (voller Ertrag steuerpflichtig statt nur die Hälfte): Die 12/62-Regel steht im Einkommensteuergesetz, kein Tarif kann sie ändern. Ein flexibler Rentenbeginn hilft nur, wenn Sie ihn auch nutzen und warten. - **Erbschaft: 40.000 € zuzahlen** (ohne Zuzahlungsrecht neuer Vertrag mit neuen Abschlusskosten): Viele Tarife erlauben Zuzahlungen nur in engen Grenzen oder mit Kosten. Starke nehmen auch größere Beträge ohne neue Abschlusskosten in den laufenden Vertrag. Wie eine hohe Zuzahlung steuerlich zählt, klärt vorher der Steuerberater. ## Mythos oder Wahrheit - „In einer Fondspolice kann man Fonds wechseln, ohne Steuern zu zahlen." ✔ Stimmt. Solange das Geld im Vertrag bleibt, löst ein Wechsel keine Abgeltungsteuer aus. Besteuert wird erst die Auszahlung. Im Depot dagegen wird beim Verkauf eines Fonds der Gewinn sofort steuerpflichtig. - „Nach 12 Jahren ist die Auszahlung einer Fondspolice steuerfrei." ✘ Falsch. Das galt für Verträge, die vor 2005 abgeschlossen wurden. Heute ist bei 12 Jahren Laufzeit und Auszahlung ab 62 die Hälfte des Ertrags steuerpflichtig. Wer früher auszahlen lässt, versteuert den ganzen Ertrag. - „Mit ETF in der Police fallen keine Kosten mehr an." ✘ Falsch. ETF senken nur die Fondskosten. Der Versicherer berechnet weiter seine eigenen Abschluss- und Verwaltungskosten. Erst beides zusammen zeigt, was der Vertrag kostet. - „Bei einer Nettopolice bleibt das Honorar auch nach einer Kündigung geschuldet." ✔ Stimmt. Die Vergütungsvereinbarung ist ein eigener Vertrag neben der Versicherung. Der Bundesgerichtshof hält das für zulässig, verlangt aber, dass der Vermittler vorher deutlich darauf hinweist. - „Eine Beitragsgarantie macht die Fondspolice auf jeden Fall besser." ✘ Falsch. Die Garantie schützt vor dem schlechten Ende, kostet aber über Jahrzehnte spürbar Rendite, weil weniger Geld in Aktienfonds steht. Bei langer Laufzeit ist sie oft der teuerste Baustein im Vertrag. ## Häufige Fehler beim Abschluss - Angebote nach der hochgerechneten Ablaufleistung vergleichen statt nach Kosten und Rentenfaktor - Eine volle Beitragsgarantie über 35 Jahre wählen und damit den größten Teil der Rendite verschenken - Nach wenigen Jahren kündigen, statt den Beitrag zu senken oder den Vertrag beitragsfrei zu stellen - Teure aktive Fonds im Vertrag lassen, obwohl günstige ETF zur Auswahl stehen - Das Kapital kurz vor dem 62. Geburtstag oder vor Ablauf der 12 Jahre auszahlen lassen - Eine Nettopolice unterschreiben, ohne zu wissen, dass das Honorar auch nach einer Kündigung fällig bleibt - Kein Ablaufmanagement einrichten und mit voller Aktienquote in das letzte Jahr gehen ## FAQ ### Was ist der Unterschied zwischen fondsgebundener und klassischer Rentenversicherung? Bei der klassischen Rentenversicherung legt der Versicherer das Geld in seinem Sicherungsvermögen an und sagt eine Mindestleistung zu. Bei der fondsgebundenen wählen Sie die Fonds selbst und tragen das Anlagerisiko, haben dafür aber die Chancen des Aktienmarkts. Dazwischen liegen Hybridtarife. ### Wie wird die Kapitalauszahlung einer Fondspolice besteuert? Steuerpflichtig ist der Ertrag, also Auszahlung minus eingezahlte Beiträge. Läuft der Vertrag mindestens 12 Jahre und sind Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt, wird nur die Hälfte davon mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert. Sonst fällt auf den Ertrag Abgeltungsteuer an. Für den Teil, der aus Investmentfonds stammt, bleiben 15 Prozent vorab steuerfrei. ### Gilt die 12/62-Regel auch, wenn ich die Rente wähle? Nein. Bei einer lebenslangen Rente wird nur der Ertragsanteil besteuert, ein fester Prozentsatz der Rente, der vom Alter bei Rentenbeginn abhängt. Die hälftige Besteuerung betrifft allein die Kapitalauszahlung. ### Was ist eine Nettopolice? Ein Tarif, in den keine Abschlussprovision eingerechnet ist. Von Ihrem Beitrag kommt deshalb von Anfang an mehr in den Fonds an. Die Beratung bezahlen Sie getrennt über ein Honorar. Das rechnet sich vor allem bei langer Laufzeit und höheren Beiträgen. Wichtig: Das Honorar bleibt auch dann geschuldet, wenn Sie die Police kündigen. ### Kann ich ETF in einer Rentenversicherung besparen? Ja, viele Tarife haben ETF in der Fondsliste, manche bestehen fast nur daraus. Prüfen Sie, welche Indizes angeboten werden und ob der Wechsel zwischen den Fonds kostenfrei ist. Die laufenden Kosten des Versicherungsvertrags kommen zu den ETF-Kosten hinzu. ### Brauche ich eine Beitragsgarantie? Bei langer Laufzeit meist nicht. Eine Garantie kostet Rendite, weil ein Teil des Geldes sicher angelegt werden muss. Sinnvoller ist oft ein niedriges oder gar kein Garantieniveau und ein Ablaufmanagement in den letzten Jahren. Wer nur noch wenige Jahre bis zum Rentenbeginn hat oder Verluste schlecht aushält, entscheidet anders. ### Was passiert mit dem Geld, wenn ich vor Rentenbeginn sterbe? Dann zahlt der Versicherer die vereinbarte Todesfallleistung an die Person, die Sie als bezugsberechtigt benannt haben. Je nach Tarif ist das das Fondsguthaben, mindestens die eingezahlten Beiträge oder ein Aufschlag darauf. Diese Leistung ist einkommensteuerfrei, Erbschaftsteuer kann je nach Betrag und Verwandtschaft anfallen. ### Kann ich den Beitrag aussetzen, wenn es finanziell eng wird? Das hängt vom Tarif ab. Fast immer möglich ist die Beitragsfreistellung: Der Vertrag läuft mit dem vorhandenen Guthaben weiter. Bessere Tarife erlauben eine befristete Beitragspause oder die Senkung des Beitrags und später die Rückkehr zum alten Stand. Kündigen sollte die letzte Wahl sein. ### Was sagt der Rentenfaktor aus? Er nennt die Monatsrente je 10.000 Euro Guthaben bei Rentenbeginn. Aus 200.000 Euro Guthaben und einem Faktor von 30 Euro werden 600 Euro Monatsrente. Entscheidend ist, ob der Faktor garantiert ist und ob der Versicherer ihn später senken darf. ### Lohnt sich eine Fondspolice gegenüber einem Depot? Sie kann sich lohnen, wenn drei Dinge zusammenkommen: niedrige Vertragskosten, lange Laufzeit und der Wunsch, Fonds steuerfrei zu wechseln oder später eine lebenslange Rente zu beziehen. Wer flexibel bleiben will, wenig Zeit hat oder einen teuren Tarif angeboten bekommt, fährt mit dem Depot besser. ## Rechtsgrundlagen und Quellen - [Versicherungsvertragsgesetz (VVG)](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/) - [BaFin-Unternehmensdatenbank (zugelassene Versicherer)](https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/) ## Angebot anfordern Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-fondsrente.php#anfrage --- Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.