# Haus- und Wohnungsschutzbrief: der Handwerker in der Not, organisiert und bezahlt > Tür zugefallen, Abfluss verstopft, Heizung aus am Sonntagabend: Das sind keine Versicherungsschäden im klassischen Sinn, aber teure Notfälle. Der Haus- und Wohnungsschutzbrief organisiert dafür einen Handwerker über eine Notrufzentrale und zahlt den Einsatz bis zu einer Höchstgrenze. Er ersetzt weder die Hausrat- noch die Wohngebäudeversicherung, er schließt die Lücke dazwischen. Quelle/Source: https://www.nammert.com/versicherungsmakler-haus-schutzbrief.php Stand: 2026-11-13 ## Zahlt nicht schon meine Hausratversicherung den Schlüsseldienst? Meist nicht. Die Hausratversicherung ersetzt Ihre Sachen nach Feuer, Leitungswasser, Einbruch, Sturm oder Hagel. Viele Tarife zahlen zwar den Austausch von Schlössern, wenn Schlüssel bei einem Einbruch oder Raub abhandenkommen. Wer sich aber einfach ausgesperrt hat oder den Schlüssel verliert, steht ohne Schutzbrief allein da. Genau dafür ist der Haus- und Wohnungsschutzbrief da: Er bezahlt die Türöffnung und meist ein Notschloss, bis zu der Grenze, die im Vertrag steht. ## Auf einen Blick - **Pflicht?:** Nein, freiwillig - **Form:** eigener Vertrag oder Baustein zur Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung - **Höchstbetrag je Einsatz:** häufig 500 €, in einzelnen Tarifen bis 3.000 € - **Grenze im Jahr:** oft ein Jahreshöchstbetrag oder eine feste Zahl an Einsätzen - **Beitrag als Baustein:** oft rund 20 bis 60 € im Jahr ## Drei Verträge, drei verschiedene Fragen Die Hausratversicherung fragt: Was ist an Ihren Sachen kaputtgegangen? Die Wohngebäudeversicherung fragt: Was ist am Haus selbst beschädigt, etwa nach einem Rohrbruch oder Sturm? Der Schutzbrief fragt etwas ganz anderes: Wer kommt jetzt sofort und macht die Tür auf, das Rohr frei oder die Heizung wieder an? Daraus folgt die ehrliche Abgrenzung. Ein verstopfter Abfluss ist kein Leitungswasserschaden, solange nichts ausläuft und nichts beschädigt wird. Eine ausgefallene Heizung ist kein Sachschaden im Sinne der Wohngebäudeversicherung, wenn die Anlage einfach streikt. Für beides zahlen die großen Wohnversicherungen in aller Regel nichts, der Schutzbrief schon, bis zu seinem Höchstbetrag. Umgekehrt ersetzt der Schutzbrief keinen echten Schaden. Platzt ein Rohr und durchnässt die Wand, zahlt der Schutzbrief allenfalls den Notdienst, der das Wasser stoppt. Die Trocknung, die neue Leitung und das Parkett gehören zur Wohngebäude- und Hausratversicherung. ## Der Ablauf: erst die Notrufzentrale, dann der Handwerker Fast alle Schutzbriefe arbeiten mit einem Dienstleister, der rund um die Uhr erreichbar ist. Sie rufen dort an, die Zentrale schickt einen Handwerker aus ihrem Netz und rechnet direkt mit ihm ab. Das spart Ihnen die Suche nach einem seriösen Schlüsseldienst um zwei Uhr nachts. Wer selbst einen Handwerker ruft, bekommt je nach Tarif weniger oder gar nichts. Manche Versicherer erstatten dann nur einen deutlich niedrigeren Betrag gegen Rechnung, andere verlangen ausdrücklich, dass die Hilfe über ihren Dienstleister organisiert wird. Die Telefonnummer gehört deshalb ins Handy, bevor Sie sie brauchen. ## Höchstbeträge: was 500 Euro in der Praxis heißen Die Grenze je Einsatz liegt bei vielen Tarifen bei 500 Euro, einige zahlen 1.000 Euro, wenige bis 3.000 Euro. Dazu kommt oft eine Grenze für das ganze Jahr oder eine feste Zahl an Einsätzen. Für eine Türöffnung am Tag reicht der kleine Betrag meist, für einen Heizungsnotdienst mit Ersatzteilen am Feiertag nicht immer. Achten Sie darauf, was genau unter die Grenze fällt: nur Anfahrt und Arbeitszeit, oder auch Material wie Notschloss und Ersatzteile. Ein neues, besseres Schloss statt des Notschlosses zahlt der Schutzbrief in der Regel nicht. ## Mieter, Eigentümer, Ferienwohnung Den Schutzbrief können Mieter und Eigentümer abschließen. Für Mieter wird es an einer Stelle knifflig: Ist der Vermieter oder die Hausverwaltung für eine Reparatur zuständig, etwa an der Zentralheizung oder an Leitungen im Gemeinschaftseigentum, schließen manche Bedingungen die Leistung aus oder verweisen auf ihn. Eine Zweit- oder Ferienwohnung ist nicht automatisch dabei. Wer dort häufiger Hilfe braucht, sollte sie ausdrücklich einschließen lassen oder einen eigenen Vertrag wählen. ## Was versichert ist - Schlüsseldienst, wenn Sie sich ausgesperrt haben oder der Schlüssel verloren oder gestohlen ist - Notschloss oder provisorische Sicherung der Wohnungstür - Rohrreinigung bei verstopftem Abfluss, WC oder Hauptleitung - Sanitär-, Heizungs- und Elektro-Notdienst bei akutem Ausfall - Schädlingsbekämpfung, etwa bei Ratten, Mäusen oder Schaben, je nach Tarif - Entfernung oder Umsiedlung von Wespen- und Hornissennestern, je nach Tarif - Hotelkosten, wenn die Wohnung nach einem Schaden unbewohnbar ist, je nach Tarif - Organisation über eine Notrufzentrale, die rund um die Uhr erreichbar ist ## Was nicht versichert ist - Kosten über dem vereinbarten Höchstbetrag je Einsatz - Reparaturen an der Anlage selbst, Verschleiß und fehlende Wartung - Mängel, die schon vor Vertragsbeginn bestanden - Leistungen, für die Vermieter oder Hausverwaltung zuständig sind, je nach Bedingungen - Ein neues Sicherheitsschloss statt des Notschlosses - Gebäude- und Sachschäden selbst, die gehören in Wohngebäude und Hausrat - Gewerblich genutzte Räume ## Wer sie braucht - Mieter und Eigentümer, die im Notfall nicht selbst einen Handwerker suchen wollen - Ältere Menschen und Alleinlebende, denen die Organisation abgenommen werden soll - Hausbesitzer mit älterer Heizung oder älteren Abwasserleitungen - Pendler und Vielreisende, die bei einem Notfall zu Hause nicht vor Ort sind ## Wer sie nicht braucht - Ein zweiter Schutzbrief, wenn Hausrat und Wohngebäude beide einen haben: einmal je Haushalt genügt - Wer handwerklich geschickt ist, Rücklagen hat und verlässliche Handwerker kennt, kann den Notfall auch selbst bezahlen ## Was sie kostet Als Baustein zur Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung kostet der Schutzbrief meist wenig, oft rund 20 bis 60 Euro im Jahr. Eigene Verträge ohne Hauptversicherung sind teurer, die Spanne zwischen den Anbietern ist groß. **Wovon der Beitrag abhängt:** - Baustein zu einem bestehenden Vertrag oder eigener Vertrag - Höchstbetrag je Einsatz und je Jahr - Umfang der Leistungen, etwa mit Schädlingen, Hotel und Haushaltsgeräten - Wohnung oder ganzes Haus, Zweitwohnung eingeschlossen - Selbstbeteiligung, falls vereinbart _Die Spanne stammt aus Marktübersichten von Vergleichsportalen und Versicherern. Ihr Beitrag steht erst im Angebot fest._ ## Die Tariflinien am Markt - **Kleiner Notfallbaustein:** Schlüsseldienst, Rohrreinigung und Notdienste mit niedriger Grenze je Einsatz, oft 500 €. Günstig und für die häufigsten Notfälle meist ausreichend. - **Erweiterter Schutzbrief:** Höhere Grenzen, dazu Schädlinge, Wespennest, Hotel bei Unbewohnbarkeit und Hilfe bei Krankenhausaufenthalt wie Kinder- oder Tierbetreuung. - **Eigener Vertrag:** Unabhängig vom Hausrat- oder Wohngebäudeversicherer, etwa wenn Sie dort zufrieden sind, aber kein passender Baustein angeboten wird. ## Woran Sie einen guten Tarif erkennen | Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt | | --- | --- | --- | --- | | Höchstbetrag je Einsatz | 500 € | 1.000 € oder mehr | Ein Heizungsnotdienst am Wochenende mit Ersatzteil kann schnell über 500 Euro liegen. | | Grenze je Jahr | zwei oder drei Einsätze | keine Begrenzung der Einsätze, Jahreshöchstbetrag ab 3.000 € | Ein Winter mit Heizungsausfall und verstopftem Abfluss braucht mehrere Einsätze. | | Schlüsseldienst | nur bei Verlust oder Diebstahl | auch beim Aussperren, mit Notschloss | Der häufigste Fall ist die zugefallene Tür, nicht der gestohlene Schlüssel. | | Material | nur Anfahrt und Arbeitszeit | Material und Ersatzteile bis zum Höchstbetrag | Notschloss, Dichtung oder Pumpe machen oft den größten Teil der Rechnung aus. | | Eigene Beauftragung | Leistung nur über die Notrufzentrale | Erstattung auch bei selbst gerufenem Handwerker | Wer die Zentrale nicht erreicht oder im Stress vergisst, bleibt sonst auf der Rechnung sitzen. | | Schädlinge und Wespen | nicht enthalten | Schädlingsbekämpfung und Wespennest eingeschlossen | Gerade in Altbauten und auf dem Land sind das die teuren Fälle. | | Mieter und Vermieterpflichten | Ausschluss, sobald der Vermieter zuständig ist | Notdienst auch dann, wenn der Vermieter nicht erreichbar ist | Nachts und am Wochenende ist die Hausverwaltung selten erreichbar. | ## Anbieter im Überblick Den Schutzbrief bieten viele Sachversicherer als Baustein zur Hausrat- und Wohngebäudeversicherung an, einige auch als eigenen Vertrag. Hinter der Notrufzentrale steht oft ein Assistance-Dienstleister. Die Liste ist ein Marktüberblick, keine Empfehlung. - **ADAC**: Schutzbrief für Zuhause als eigener Vertrag, auch ohne Hausrat beim ADAC - **ARAG**: eigenständiger Haus- und Wohnungsschutzbrief - **Allianz**: Baustein zur Hausrat- und Wohngebäudeversicherung, Vertreter und Makler - **ERGO**: Baustein zur Hausrat- und Wohngebäudeversicherung - **HUK-COBURG**: Zusatzbaustein, Vertrieb über eigene Geschäftsstellen - **Barmenia**: eigene Bedingungen für den Haus- und Wohnungsschutzbrief - **Interlloyd**: Maklerversicherer, Schutzbrief als Baustein - **Württembergische**: Baustein zur Hausratversicherung, Hilfe über den eigenen Dienstleister - **ROLAND Schutzbrief**: Spezialversicherer für Schutzbriefe, oft Risikoträger hinter den Tarifen anderer Marken 163 Versicherer unter deutscher Bundesaufsicht haben die Erlaubnis für diese Sparte. (Beistandsleistungen auf Reisen, Hagel-, Frost- und sonstige Sachschäden). Quelle: BaFin-Unternehmensdatenbank, Stand 2026-09-18; ohne EU-Versicherer ohne Sitz hier. ## Typische Schäden und wer zahlt - **Tür zugefallen, Schlüssel innen** (Türöffnung, nachts und am Wochenende mit Zuschlag): Manche Tarife zahlen den Schlüsseldienst nur bei Verlust oder Diebstahl. Starke Tarife zahlen auch das Aussperren und das Notschloss. - **WC verstopft am Samstagabend** (je nach Aufwand, am Wochenende mit Zuschlag): Die Rohrreinigung ist Kernleistung fast jedes Schutzbriefs. Hausrat und Wohngebäude zahlen dafür nicht, solange nichts beschädigt ist. - **Heizung fällt im Januar aus** (Notdienst plus Ersatzteil, schnell über 500 €): Bei 500 Euro Grenze bleibt ein Teil oft bei Ihnen. Höhere Grenzen und Leihheizgeräte machen hier den Unterschied. - **Wespennest im Rollladenkasten** (Fachfirma, je nach Lage und Aufwand): Kleine Bausteine kennen keine Schädlinge und Wespen. Erweiterte Schutzbriefe zahlen Entfernung oder Umsiedlung. - **Rohrbruch durchnässt die Wand** (Trocknung und Reparatur, oft vierstellig): Der Schutzbrief zahlt den Notdienst, der das Wasser stoppt. Trocknung, Leitung und Boden sind Sache der Wohngebäude- und Hausratversicherung. - **Alte Heizung, längst fällig** (neuer Kessel, oft fünfstellig): Verschleiß und Erneuerung der Anlage zahlt kein Schutzbrief. Er überbrückt den Notfall, er saniert nicht. ## Mythos oder Wahrheit - „Ein Haus- und Wohnungsschutzbrief ersetzt die Hausratversicherung." ✘ Nein. Der Schutzbrief zahlt Handwerkereinsätze in der Not bis zu einer kleinen Grenze. Gestohlene oder verbrannte Sachen ersetzt nur die Hausratversicherung. - „Wer sich aussperrt, bekommt den Schlüsseldienst von der Hausratversicherung bezahlt." ✘ In aller Regel nicht. Die Hausrat zahlt Schlossänderungen nach Einbruch oder Raub, das bloße Aussperren gehört in den Schutzbrief. - „Den Schutzbrief brauche ich nur einmal, auch wenn ich Hausrat und Wohngebäude habe." ✔ Stimmt. Er gilt für den Haushalt. Zwei Bausteine für dieselbe Wohnung bringen meist nur doppelten Beitrag. - „Ohne Anruf bei der Notrufzentrale kann die Leistung entfallen oder sinken." ✔ Richtig. Viele Bedingungen setzen voraus, dass der Dienstleister des Versicherers den Handwerker schickt. Wer selbst beauftragt, bekommt oft nur einen Teil erstattet. - „Der Schutzbrief zahlt jeden Notfall in unbegrenzter Höhe." ✘ Falsch. Es gibt eine Grenze je Einsatz, häufig 500 Euro, und oft eine Grenze für das ganze Jahr. Was darüber liegt, zahlen Sie selbst. ## Häufige Fehler beim Abschluss - Im Notfall selbst einen Schlüsseldienst rufen, obwohl der Tarif die Notrufzentrale verlangt - Den Schutzbrief für Hausrat und Wohngebäude doppelt abschließen - Einen Rohrbruch über den Schutzbrief abrechnen wollen statt über die Wohngebäudeversicherung - Annehmen, der Schutzbrief zahle ein neues Sicherheitsschloss - Die Grenze je Jahr übersehen und im Winter ohne Deckung dastehen - Die Ferienwohnung für mitversichert halten, ohne es zu prüfen ## FAQ ### Was ist der Unterschied zum Kfz-Schutzbrief? Der Kfz-Schutzbrief hilft bei Panne und Unfall unterwegs, etwa mit Abschleppen und Mietwagen. Der Haus- und Wohnungsschutzbrief hilft bei Notfällen in der Wohnung. Beide haben nur den Namen gemeinsam. ### Brauche ich als Mieter einen Haus- und Wohnungsschutzbrief? Er kann sinnvoll sein, vor allem für das Aussperren und für verstopfte Abflüsse in Ihrer Wohnung. Prüfen Sie, ob die Bedingungen Leistungen ausschließen, für die der Vermieter zuständig ist, etwa die Zentralheizung. ### Muss ich die Notrufzentrale anrufen? Bei den meisten Tarifen ja. Die Zentrale schickt den Handwerker und rechnet direkt ab. Wer selbst beauftragt, bekommt je nach Bedingungen nur einen niedrigeren Betrag oder nichts erstattet. ### Zahlt der Schutzbrief auch das Material? Das hängt vom Tarif ab. Manche Bedingungen zahlen nur Anfahrt und Arbeitszeit, andere auch Notschloss und Ersatzteile bis zum Höchstbetrag. Steht das nicht ausdrücklich drin, fragen Sie nach. ### Wer zahlt, wenn ein Rohr bricht? Den Schaden am Haus und die neue Leitung zahlt die Wohngebäudeversicherung, durchnässte Möbel die Hausratversicherung. Der Schutzbrief zahlt höchstens den Notdienst, der das Wasser abstellt und die Lage sichert. ### Gilt der Schutzbrief auch für meine Ferienwohnung? Nur wenn sie ausdrücklich genannt oder eingeschlossen ist. Versicherungsort ist in der Regel die im Vertrag genannte Wohnung oder das Haus. ### Kann ich den Schutzbrief einzeln kündigen? Als Baustein oft ja, manchmal nur zusammen mit dem Hauptvertrag. Umgekehrt endet ein Baustein in der Regel automatisch, wenn Sie die Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung kündigen. ### Gibt es eine Wartezeit? Manche Tarife sehen eine Wartezeit nach Vertragsbeginn vor, viele nicht. Mängel, die schon vorher bestanden, sind fast immer ausgeschlossen. ## Rechtsgrundlagen und Quellen - [Versicherungsvertragsgesetz (VVG)](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/) - [BaFin-Unternehmensdatenbank (zugelassene Versicherer)](https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/) ## Angebot anfordern Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-haus-schutzbrief.php#anfrage --- Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.