# Landwirtschaftsversicherung: was die Hof-Police trägt und was nicht > Ein Hof ist Wohnhaus, Werkstatt, Lager, Stall und Unternehmen zugleich, und ein einziger Brand kann alles auf einmal treffen. Die Landwirtschaftsversicherung, oft Hof-Police genannt, bündelt deshalb Betriebshaftpflicht, Gebäude, Inventar mit Tieren und Vorräten sowie den Ertragsausfall in einem Vertrag. Was auf dem Feld wächst und was im Stall an Seuchen passiert, gehört nicht dazu: Dafür gibt es Ernte- und Tierversicherung. Quelle/Source: https://www.nammert.com/versicherungsmakler-landwirtschaft.php Stand: 2026-11-11 ## Was gehört in eine Hof-Police und was nicht? Hinein gehören vier Bausteine: die landwirtschaftliche Betriebshaftpflicht samt Tierhalterhaftung, die Gebäude, das Inventar mit Maschinen, Vorräten und Tieren gegen Feuer, Sturm und weitere Gefahren, und der Ertragsausfall nach einem solchen Sachschaden. Nicht hinein gehören Hagel, Frost und Dürre auf dem Feld (Ernteversicherung), Tierseuchen und der Tod einzelner Tiere durch Krankheit (Tierversicherung) sowie der Maschinenbruch. Zugelassene Traktoren brauchen ihre eigene Kfz-Haftpflicht. ## Auf einen Blick - **Pflicht?:** Nein. Nur zugelassene Fahrzeuge brauchen eine Kfz-Haftpflicht - **Bausteine:** Betriebshaftpflicht, Gebäude, Inventar mit Tieren und Vorräten, Ertragsausfall - **Übliche Deckungssumme Haftpflicht:** 5 bis 10 Mio. € pauschal für Personen- und Sachschäden - **Haftzeit Ertragsausfall:** meist 12 Monate, teils auf 18 oder 24 Monate verlängerbar - **Eigene Verträge nötig für:** Ernte auf dem Feld, Tierseuchen und Tierleben, Maschinenbruch ## Vier Bausteine, ein Vertrag: so ist die Hof-Police aufgebaut Die meisten Versicherer bieten die Landwirtschaftsversicherung als Bündel mit wählbaren Bausteinen an. Die Haftpflicht deckt Schäden, die der Betrieb bei anderen anrichtet. Die Gebäudeversicherung trägt Stall, Scheune, Maschinenhalle und meist auch das Wohnhaus. Die Inventarversicherung umfasst alles Bewegliche: Maschinen und Geräte, Futter und Erntevorräte im Lager und die Tiere, soweit sie durch Feuer, Blitz, Sturm oder eine andere versicherte Gefahr zu Schaden kommen. Der vierte Baustein wird am häufigsten unterschätzt. Nach einem Stallbrand zahlt die Sachversicherung den Wiederaufbau, aber nicht die Milch, die monatelang nicht geliefert wird, und nicht die Miete für einen Ausweichstall. Das leistet der Ertragsausfall, auch Betriebsunterbrechung genannt, und zwar nur für die vereinbarte Haftzeit. Ein Stall steht selten in weniger als einem Jahr wieder. ## Haftpflicht: Tiere, Pflanzenschutz und Nebenbetriebe Wer ein Tier hält, haftet nach § 833 BGB für den Schaden, den es anrichtet. Für Nutztiere, die dem Erwerb dienen, sieht das Gesetz eine Erleichterung vor: Der Halter haftet nicht, wenn er nachweist, dass er die Tiere sorgfältig beaufsichtigt hat. Im Ernstfall muss er genau das beweisen, etwa mit dem Zustand des Weidezauns. Bricht eine Herde auf die Bundesstraße aus, geht es schnell um schwere Personenschäden, deshalb sind 5 bis 10 Millionen Euro Deckungssumme angemessen. Die zweite Frage ist, ob der Vertrag den Hof so beschreibt, wie er heute wirtschaftet. Hofladen, Ferienwohnungen, Pensionspferde, Lohnarbeiten für den Nachbarn, Winterdienst für die Gemeinde, Photovoltaik und Biogas sind je nach Tarif mitversichert, begrenzt oder ausgeschlossen. Dasselbe gilt für Schäden durch abdriftende Pflanzenschutzmittel auf dem Nachbarfeld und für Gewässerschäden durch Gülle, Diesel oder Silagesickersaft. Diese Punkte gehören vor der Unterschrift geklärt, nicht nach dem Schaden. ## Gebäude und Inventar: Neuwert, Tiere und Elektrik Landwirtschaftliche Gebäude sind groß, oft alt und teuer im Wiederaufbau. Entscheidend ist, ob zum Neuwert entschädigt wird und ob der Versicherer auf den Einwand der Unterversicherung verzichtet. Sonst wird jeder Schaden anteilig gekürzt, wenn die Summe zu niedrig angesetzt war. Bei alten Scheunen kommt es außerdem auf Aufräum- und Abbruchkosten und auf Mehrkosten durch behördliche Auflagen an, denn so wie früher darf oft nicht mehr gebaut werden. Elektrizität ist die häufigste ermittelte Brandursache auf Höfen: In einer Auswertung des Instituts für Schadenverhütung von 2012 entfielen 23 Prozent der untersuchten Brände in landwirtschaftlichen Betrieben darauf. Viele Verträge verlangen deshalb eine regelmäßige Prüfung der elektrischen Anlagen. Wer sie versäumt, riskiert im Schadenfall eine Kürzung. Bei den Tieren lohnt der Blick ins Detail: Feuer und Blitz sind Standard, der Tod durch ausgefallene Lüftung im Stall ist meist ein eigener Einschluss. ## Abgrenzung: Ernteversicherung und Tierversicherung Die Hof-Police versichert die Ernte erst, wenn sie eingebracht ist und als Vorrat im Lager liegt. Solange Getreide, Mais oder Obst auf dem Feld stehen, greift nur die Ernteversicherung, also die Hagel- oder Mehrgefahrenversicherung gegen Hagel, Sturm, Starkregen, Frost und Dürre. Ähnlich bei den Tieren: Die Hof-Police ersetzt Tiere, die durch Feuer, Blitz oder Sturm umkommen. Ordnet das Veterinäramt nach einem Seuchenausbruch die Tötung an, zahlt die Tierseuchenkasse den Tierwert bis zu gesetzlichen Höchstsätzen. Den Ertrag, der danach fehlt, deckt nur die Ertragsschadenversicherung, und den Tod eines wertvollen Einzeltiers durch Krankheit oder Unfall die Tierlebensversicherung. Beides sind eigene Verträge. ## Was versichert ist - Personen- und Sachschäden bei Dritten aus dem landwirtschaftlichen Betrieb - Tierhalterhaftung für Nutztiere, auch wenn Weidetiere ausbrechen - Privathaftpflicht der Betriebsleiterfamilie, in vielen Tarifen eingeschlossen - Wirtschaftsgebäude und meist das Wohnhaus gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel - Maschinen, Geräte und Einrichtung als Inventar - Futter, Erntevorräte und Betriebsmittel im Lager - Tiere bei Brand, Blitzschlag und Explosion, je nach Tarif auch bei Sturm - Ertragsausfall und Mehrkosten nach einem versicherten Sachschaden - Aufräum-, Abbruch- und Löschkosten - Umwelthaftpflicht für Gülle, Diesel und Pflanzenschutzmittel in üblichen Mengen, je nach Tarif ## Was nicht versichert ist - Hagel, Frost, Dürre und Starkregen an der Ernte auf dem Feld (Ernteversicherung) - Tierseuchen sowie Tod einzelner Tiere durch Krankheit oder Unfall (Tierversicherung) - Maschinenbruch, Bedienfehler und innere Schäden an Maschinen (Maschinenversicherung) - Zugelassene Traktoren und Anhänger im Straßenverkehr (Kfz-Haftpflicht) - Überschwemmung und andere Elementargefahren, wenn sie nicht ausdrücklich eingeschlossen sind - Nebenbetriebe, die im Vertrag nicht genannt sind - Vorsätzlich herbeigeführte Schäden - Verschleiß, Abnutzung und allmähliche Schäden an Gebäuden ## Wer sie braucht - Haupterwerbsbetriebe mit Ackerbau, Grünland oder Tierhaltung - Nebenerwerbslandwirte, deren Privathaftpflicht den Betrieb nicht deckt - Betriebe mit Hofladen, Ferienwohnungen oder Pensionspferden - Höfe mit fremdfinanzierten Ställen, bei denen die Bank den Nachweis verlangt - Hofnachfolger, die den Vertrag der Eltern übernehmen und anpassen müssen ## Wer sie nicht braucht - Wer seine Flächen vollständig verpachtet hat und keine Tiere mehr hält: Dann reichen meist Wohngebäudeversicherung und eine Haftpflicht für Haus und Grund ## Was sie kostet Der Beitrag einer Hof-Police hängt an so vielen Größen, dass ein Durchschnittswert nichts aussagt: Ein Ackerbaubetrieb ohne Tiere und ein Milchviehbetrieb mit neuem Laufstall sind zwei verschiedene Risiken. Unabhängig veröffentlichte Preisvergleiche für Höfe gibt es nicht, deshalb nennen wir keine Beispielbeträge. **Wovon der Beitrag abhängt:** - Betriebsart: Ackerbau, Tierhaltung, Sonderkulturen oder Gemischtbetrieb - Bewirtschaftete Fläche und Tierbestand - Neuwert, Bauart und Alter der Gebäude - Gewählte Bausteine und Gefahren, vor allem Elementar und Ertragsausfall - Nebenbetriebe wie Hofladen, Ferienwohnungen, Lohnarbeiten oder Energieerzeugung - Selbstbeteiligung und Schadenverlauf der letzten Jahre _Was Ihr Hof kostet, steht erst im Angebot, das wir mit Fläche, Tierbestand und Gebäudewerten einholen._ ## Die Tariflinien am Markt - **Nur Haftpflicht:** Landwirtschaftliche Betriebshaftpflicht mit Tierhalterhaftung, Gebäude und Inventar bleiben in alten Einzelverträgen. Günstig, aber Lücken zwischen den Verträgen fallen erst im Schaden auf. - **Hof-Police mit Sachbausteinen:** Haftpflicht, Gebäude und Inventar in einem Vertrag gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Für die meisten Betriebe der passende Kern. - **Komplettschutz:** Zusätzlich Ertragsausfall mit ausreichender Haftzeit, Elementargefahren, Unterversicherungsverzicht und Einschlüsse für Nebenbetriebe. Für Tierhalter und Betriebe mit hohen Gebäudewerten. ## Woran Sie einen guten Tarif erkennen | Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt | | --- | --- | --- | --- | | Deckungssumme Haftpflicht | 5 Mio. € pauschal | 10 Mio. € pauschal oder mehr | Ein Verkehrsunfall mit ausgebrochenen Rindern kann mehrere Schwerverletzte bedeuten. | | Nebenbetriebe | Lohnarbeiten und Direktvermarktung bis zu einer Umsatzgrenze | alle tatsächlich ausgeübten Nebenbetriebe namentlich eingeschlossen | Versichert ist nur der Betrieb, der im Vertrag beschrieben ist. | | Abdrift und Umwelt | Umwelthaftpflicht für übliche Lagermengen | Abdriftschäden und Umweltschadensversicherung ausdrücklich eingeschlossen | Pflanzenschutz und Gülle treffen im Schaden fremde Kulturen und Gewässer. | | Neuwert und Unterversicherung | Neuwert für Gebäude in gutem Zustand | Neuwert mit Unterversicherungsverzicht und Wiederaufbau an anderer Stelle | Bei zu niedriger Summe wird sonst jeder Schaden anteilig gekürzt. | | Tiere im Inventar | Feuer, Blitz, Explosion | zusätzlich Sturm, Stromschlag und Ersticken nach Lüftungsausfall | In geschlossenen Ställen sterben Tiere binnen kurzer Zeit, wenn die Lüftung steht. | | Ertragsausfall | 12 Monate Haftzeit | 18 bis 24 Monate, Mehrkosten für Ausweichstall und Fremdfutter eingeschlossen | Planung, Genehmigung und Bau eines Stalls dauern oft länger als ein Jahr. | | Elementargefahren | Sturm und Hagel | Überschwemmung, Starkregen und Schneedruck eingeschlossen | Große Dachflächen und Hallen sind bei Schnee und Starkregen besonders gefährdet. | | Obliegenheiten zur Elektrik | regelmäßige Prüfung durch eine Fachkraft verlangt | klare Fristen, bei mängelfreier Prüfung verlängertes Intervall | Eine versäumte Prüfung kann die Leistung nach einem Brand kosten. | ## Anbieter im Überblick Landwirtschaft versichern vor allem die Häuser, die aus dem ländlichen Raum kommen: Versicherungsvereine, öffentliche Versicherer und der genossenschaftliche Verbund. Die Liste beschreibt den Markt, nicht unsere Vertragspartner. - **R+V**: Versicherer der Volks- und Raiffeisenbanken, bündelt Hofrisiken in der AgrarPolice - **LVM**: Versicherungsverein aus Münster mit landwirtschaftlichem Ursprung, Vertrieb über eigene Agenturen - **Allianz**: Agrargeschäft über Vertreter und Makler - **Versicherungskammer Bayern**: öffentlicher Versicherer in Bayern und der Pfalz - **VGH**: öffentlicher Versicherer in Niedersachsen - **Provinzial**: öffentlicher Versicherer der Sparkassen-Finanzgruppe - **Mecklenburgische**: Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit eigener Landwirtschaftssparte - **Concordia**: Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit Sitz in Hannover 163 Versicherer unter deutscher Bundesaufsicht haben die Erlaubnis für diese Sparte. (Allgemeine Haftpflicht, Feuer, Hagel-, Frost- und sonstige Sachschäden). Quelle: BaFin-Unternehmensdatenbank, Stand 2026-09-18; ohne EU-Versicherer ohne Sitz hier. ## Typische Schäden und wer zahlt - **Kurzschluss setzt die Scheune in Brand** (je nach Gebäude sechs- bis siebenstellig): Feuer ist der Kern jeder Gebäude- und Inventarversicherung. Ob die Summe reicht, entscheidet sich an Neuwert und Unterversicherungsverzicht. - **Lüftung fällt aus, Tiere ersticken** (der Wert des betroffenen Bestands): Ersticken nach Ausfall der Lüftung ist kein Feuerschaden. Einfache Tarife lassen es offen, starke schließen es ausdrücklich ein. - **Rinder brechen aus, Unfall im Verkehr** (bei Personenschäden bis in die Millionen): Die Tierhalterhaftung gehört zur landwirtschaftlichen Betriebshaftpflicht. Der Versicherer prüft auch, ob Sie sich mit sorgfältiger Aufsicht entlasten können. - **Hagel zerschlägt den Weizen am Halm** (bis zur Ernte eines ganzen Jahres): Was auf dem Feld steht, versichert keine Hof-Police. Dafür gibt es die Hagel- und Mehrgefahrenversicherung. - **Spritzmittel driftet aufs Nachbarfeld** (der Ertrag der geschädigten Kultur): Abdriftschäden sind je nach Tarif begrenzt oder an Auflagen geknüpft. Besonders teuer wird es, wenn der Nachbar ökologisch wirtschaftet. - **Seuche im Stall, Betrieb gesperrt** (Monate ohne Erlös): Den Tierwert ersetzt die Tierseuchenkasse bis zu Höchstsätzen. Der Ertragsausfall durch Seuchen ist in der Hof-Police höchstens begrenzt enthalten und gehört in die Ertragsschadenversicherung. ## Mythos oder Wahrheit - „Landwirte müssen per Gesetz eine Betriebshaftpflicht haben." ✘ Falsch, eine allgemeine Pflicht gibt es nicht. Vorgeschrieben ist nur die Kfz-Haftpflicht für zugelassene Fahrzeuge. Verzichten sollte trotzdem niemand, denn die Haftung ist unbegrenzt. - „Für Nutztiere haftet der Halter weniger streng als für einen Hund, der nur Haustier ist." ✔ Stimmt. Nach § 833 Satz 2 BGB entfällt die Haftung für Nutztiere, wenn der Halter die nötige Sorgfalt bei der Beaufsichtigung nachweist. Den Beweis muss allerdings er führen. - „Die Hof-Police zahlt auch, wenn Hagel die Ernte auf dem Feld vernichtet." ✘ Falsch. Versichert sind Vorräte im Lager, nicht die stehende Ernte. Für das Feld braucht es eine Ernteversicherung. - „Tiere sind in der Inventarversicherung gegen Feuer mitversichert." ✔ Stimmt, der Tierbestand zählt zum landwirtschaftlichen Inventar. Gezahlt wird bei den versicherten Gefahren, nicht bei Krankheit oder Seuche. - „Der zugelassene Traktor ist über die Betriebshaftpflicht des Hofs versichert." ✘ Falsch. Zugelassene Fahrzeuge brauchen eine eigene Kfz-Haftpflicht. Nur nicht zulassungspflichtige Arbeitsmaschinen können in der Betriebshaftpflicht eingeschlossen sein. ## Häufige Fehler beim Abschluss - Versicherungssummen der Gebäude seit Jahren nicht an gestiegene Baukosten angepasst - Den neuen Hofladen, die Ferienwohnung oder die Pensionspferde nicht gemeldet - Glauben, die Hof-Police decke Hagel auf dem Feld oder die Tierseuche im Stall - Ertragsausfall weglassen oder mit zu kurzer Haftzeit vereinbaren - Die vertraglich verlangte Prüfung der Elektroanlagen versäumen - Bei der Hofübergabe den Vertrag nicht auf den Nachfolger umschreiben lassen ## FAQ ### Ist eine Betriebshaftpflicht für Landwirte Pflicht? Nein, eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Wegen der Haftung für Tiere, Maschinen und Flächen kommt aber kein Betrieb ohne sie aus. Pflicht ist nur die Kfz-Haftpflicht für zugelassene Fahrzeuge. ### Deckt meine Privathaftpflicht den Nebenerwerbshof? In aller Regel nicht. Die Privathaftpflicht schließt betriebliche und landwirtschaftliche Risiken aus. Auch wer nur wenige Hektar bewirtschaftet oder ein paar Rinder hält, braucht eine landwirtschaftliche Haftpflicht. ### Sind meine Tiere in der Hof-Police versichert? Ja, als Teil des Inventars gegen die versicherten Gefahren, also vor allem Feuer und Blitz, je nach Tarif auch Sturm oder Ersticken nach Lüftungsausfall. Krankheit, Seuche und Unfall einzelner Tiere sind Sache der Tierversicherung. ### Zahlt die Hof-Police bei Hagel? Für Gebäude und Dächer ja, wenn Sturm und Hagel versichert sind. Für die Ernte auf dem Feld nein, dafür braucht es eine Hagel- oder Mehrgefahrenversicherung. ### Was ist der Unterschied zwischen Ertragsausfall und Ertragsschaden? Der Ertragsausfall in der Hof-Police folgt auf einen Sachschaden, etwa einen Brand. Die Ertragsschadenversicherung zahlt bei Tierseuchen und behördlichen Sperren, auch ohne dass etwas zerstört wurde. Tierhalter brauchen häufig beides. ### Ist der Traktor mitversichert? Zugelassene Traktoren und Anhänger haben ihre eigene Kfz-Haftpflicht. Über das Inventar sind Maschinen gegen Feuer oder Sturm versichert, nicht aber gegen Maschinenbruch und Bedienfehler. Langsame Arbeitsmaschinen ohne Zulassung können in die Betriebshaftpflicht eingeschlossen sein. ### Was passiert, wenn meine Kühe ausbrechen und einen Unfall verursachen? Die Betriebshaftpflicht prüft, ob Sie haften, zahlt berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte ab. Bei Nutztieren entfällt die Haftung, wenn Sie die sorgfältige Beaufsichtigung nachweisen können. Ein dokumentierter, regelmäßig kontrollierter Zaun ist dann viel wert. ### Sind Ferienwohnungen und Hofladen automatisch dabei? Nicht automatisch. Viele Tarife schließen sie bis zu einer Betten- oder Umsatzgrenze ein, andere verlangen einen Zusatz. Melden Sie jeden Nebenbetrieb, bevor er startet. ### Wie finde ich die richtige Versicherungssumme für meine Gebäude? Über eine Wertermittlung zum Neuwert, die viele Versicherer anbieten. Wird die Summe so festgestellt, verzichtet der Versicherer meist auf den Einwand der Unterversicherung. Eine geschätzte Summe aus den Neunzigern ist heute fast immer zu niedrig. ### Was bringt ein Makler bei der Hof-Police? Wir gleichen den Vertrag mit dem ab, was auf Ihrem Hof tatsächlich läuft, prüfen die Schnittstellen zu Ernte-, Tier- und Maschinenversicherung und begleiten Sie im Schadenfall. Gerade nach Um- und Zubauten finden sich oft Lücken. ## Rechtsgrundlagen und Quellen - [Versicherungsvertragsgesetz (VVG)](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/) - [BaFin-Unternehmensdatenbank (zugelassene Versicherer)](https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/) ## Angebot anfordern Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-landwirtschaft.php#anfrage --- Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.