# Mietwagen-Selbstbeteiligungsversicherung: den Selbstbehalt zurückholen > Fast jeder Mietvertrag enthält eine Vollkasko mit Selbstbeteiligung. Nach einem Schaden belastet der Vermieter diesen Betrag der Kreditkarte. Eine eigene Selbstbeteiligungsversicherung erstattet ihn, oft auch für Glas, Reifen und Unterboden, und kostet meist weniger als das Zusatzpaket am Schalter. Quelle/Source: https://www.nammert.com/versicherungsmakler-mietwagen-sb.php Stand: 2026-11-11 ## Was zahlt eine Mietwagen-Selbstbeteiligungsversicherung? Sie erstattet die Selbstbeteiligung, die der Vermieter oder Carsharing-Anbieter nach einem Unfall, Diebstahl oder anderen versicherten Schaden berechnet, bis zur vereinbarten Summe. Das Prinzip ist Erstattung: Sie zahlen zunächst an den Vermieter und reichen Mietvertrag, Schadenprotokoll und Abrechnung beim Versicherer ein. Voraussetzung ist in aller Regel, dass der Mietvertrag eine Vollkasko oder Haftungsreduzierung mit Selbstbeteiligung enthält. Die Kaution auf der Kreditkarte ersetzt die Police nicht. ## Auf einen Blick - **Pflicht?:** Nein, freiwillige Ergänzung zum Mietvertrag - **Prinzip:** Erstattung: erst an den Vermieter zahlen, dann einreichen - **Typische Selbstbeteiligung:** in Europa oft rund 600 bis 3.000 € je Schaden - **Voraussetzung:** Vollkasko oder Haftungsreduzierung im Mietvertrag - **Vertragsform:** Einmalschutz je Anmietung oder Jahresvertrag ## Wie sich die eigene Police von den Paketen am Schalter unterscheidet Am Schalter bieten Vermieter eine Reduzierung der Selbstbeteiligung auf null oder einen kleinen Betrag an, berechnet je Miettag. Das ist bequem: Im Schadenfall rechnet der Vermieter nichts ab, und die Kaution fällt oft niedriger aus oder entfällt. Dafür ist der Aufpreis über eine Urlaubswoche spürbar, und nach Berichten des ADAC drängen Mitarbeiter am Schalter regelmäßig zu solchen Zusätzen. Die eigene Selbstbeteiligungsversicherung ist ein Vertrag mit einem Versicherer, nicht mit dem Vermieter. Der Mietvertrag bleibt, wie er ist: Die Selbstbeteiligung steht weiter darin, die Kaution wird weiter auf der Kreditkarte geblockt, und nach einem Schaden bucht der Vermieter zunächst ab. Erst danach erstattet der Versicherer. Wer das weiß, kann das Zusatzpaket am Schalter freundlich ablehnen und auf dem gebuchten Tarif bestehen. ## Glas, Reifen, Unterboden: die Lücken der Vermieter-Vollkasko Viele Vollkaskopakete der Vermieter nehmen genau die Teile aus, die im Urlaub am häufigsten leiden: Scheiben, Reifen und Felgen, Unterboden und Dach. Ein Steinschlag auf der Autobahn oder ein Felgenkratzer am Bordstein wird dann voll berechnet, obwohl eine Vollkasko im Vertrag steht. Gute Selbstbeteiligungstarife schließen diese Bauteile ausdrücklich ein, manche auch Schlüsselverlust, Falschbetankung oder Abschleppkosten. Ob ein Tarif nur die Selbstbeteiligung aus der Kasko erstattet oder auch Schäden, die der Vermieter aus der Kasko herausgenommen hat, ist der wichtigste Unterschied zwischen den Bedingungswerken. ## Jahresvertrag, Einmalschutz und Carsharing Einmalschutz gilt für eine einzelne Anmietung und wird nach Miettagen berechnet. Ein Jahresvertrag deckt beliebig viele Anmietungen, begrenzt aber die Dauer der einzelnen Miete, häufig auf einige Wochen. Wer mehrmals im Jahr mietet, fährt mit dem Jahresvertrag meist günstiger. Abgeschlossen werden muss in der Regel vor der Übernahme des Fahrzeugs. Carsharing ist nicht in jedem Tarif enthalten. Die Anbieter verlangen je nach Fahrzeugklasse und Fahrerprofil Selbstbeteiligungen von mehreren hundert bis über tausend Euro und bieten eigene Schutzpakete gegen Gebühr an. Wer viel teilt, sollte einen Jahresvertrag wählen, der stationsbasiertes und frei abstellbares Carsharing ausdrücklich nennt. Privates Carsharing zwischen Privatleuten ist oft ausgeschlossen. ## Was versichert ist - Selbstbeteiligung aus der Vollkasko nach Unfall oder Kollision - Selbstbeteiligung nach Diebstahl des Mietwagens - Vandalismus, Brand und Elementarschäden, je nach Tarif - Glas, Reifen und Felgen, wenn der Tarif sie nennt - Unterboden und Dach, wenn der Tarif sie nennt - Carsharing-Fahrzeuge, in vielen Jahresverträgen - Zusatzfahrer, die im Mietvertrag eingetragen sind ## Was nicht versichert ist - Schäden bei Alkohol- oder Drogenfahrten und bei Vorsatz - Fahrten von Personen, die nicht im Mietvertrag stehen - Verstöße gegen die Mietbedingungen, etwa verbotene Länder oder Strecken abseits befestigter Straßen - Bußgelder, Mautforderungen und Tankkosten - Verschleiß und rein mechanische Defekte - Schäden, die schon bei der Übernahme vorhanden waren ## Wer sie braucht - Urlauber, die den Mietwagen mit Selbstbeteiligung gebucht haben, weil er so günstiger war - Vielmieter und Geschäftsreisende mit mehreren Anmietungen im Jahr - Carsharing-Nutzer, die das Schutzpaket des Anbieters nicht bei jeder Fahrt bezahlen wollen - Reisende in Länder mit engen Straßen, Schotter oder hoher Diebstahlquote ## Wer sie nicht braucht - Eine eigene Police, wenn der Mietwagen schon über ein Portal oder den Vermieter ohne Selbstbeteiligung gebucht ist und Glas, Reifen und Unterboden eingeschlossen sind - Eine zweite Absicherung, wenn Ihre Kreditkarte nachweislich die Selbstbeteiligung für den mit ihr bezahlten Mietwagen erstattet ## Was sie kostet Die eigene Police kostet in der Regel einen Bruchteil dessen, was die Reduzierung der Selbstbeteiligung am Schalter über die Mietdauer ausmacht. Der Jahresvertrag rechnet sich meist ab der zweiten oder dritten Anmietung. **Wovon der Beitrag abhängt:** - Einmalschutz nach Miettagen oder Jahresvertrag - Versicherungssumme je Schaden - Geltungsbereich: Europa oder weltweit, mit oder ohne USA und Kanada - Fahrzeugart: Pkw, Transporter, Wohnmobil - Einschluss von Carsharing - Eigene Selbstbeteiligung des Tarifs _Wir nennen keine Beitragsspannen, weil uns ein aktueller unabhängiger Marktvergleich für diese Sparte fehlt. Ihr Beitrag steht erst im Angebot fest._ ## Die Tariflinien am Markt - **Einmalschutz:** Für eine einzelne Anmietung, berechnet nach Miettagen. Passt für den einen Urlaub im Jahr. - **Jahresvertrag Europa:** Beliebig viele Anmietungen in Europa, mit Höchstdauer je Miete. Für alle, die mehrmals im Jahr mieten oder teilen. - **Jahresvertrag weltweit:** Wie der Europatarif, zusätzlich Fernreisen, je nach Tarif mit USA und Kanada, oft mit höherer Summe und Zusatzleistungen. ## Woran Sie einen guten Tarif erkennen | Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt | | --- | --- | --- | --- | | Versicherungssumme | deckt die Selbstbeteiligung eines Kleinwagens | deckt auch hohe Selbstbeteiligungen größerer Klassen | Die Summe muss mindestens so hoch sein wie die Selbstbeteiligung im Mietvertrag, sonst bleibt ein Rest. | | Glas, Reifen, Unterboden, Dach | nur Selbstbeteiligung aus der Kasko | alle vier Bauteile ausdrücklich eingeschlossen | Genau diese Teile nehmen viele Vermieter aus ihrer Vollkasko heraus. | | Carsharing | nicht versichert | stationsbasiert und frei abstellbar eingeschlossen | Wer regelmäßig teilt, spart das Schutzpaket bei jeder einzelnen Fahrt. | | Geltungsbereich | Europa | weltweit einschließlich USA und Kanada | Manche Tarife schließen einzelne Länder oder das eigene Wohnsitzland aus. | | Höchstdauer je Miete | wenige Wochen | auch längere Anmietungen | Im Jahresvertrag ist jede einzelne Miete zeitlich begrenzt. Eine lange Rundreise kann darüber liegen. | | Eigene Selbstbeteiligung | fester Abzug je Schaden | kein Abzug | Ein Abzug im Tarif mindert die Erstattung gerade bei kleinen Schäden. | ## Anbieter im Überblick Der Markt ist klein. Getragen wird er von Reiseversicherern und von spezialisierten Vermittlern, hinter denen wechselnde Risikoträger stehen. Die Liste ist ein Marktüberblick über Häuser, die Reise- und Mietwagenschutz zeichnen. Ob ein Haus aktuell einen passenden Tarif führt, klären wir im Angebot. - **HanseMerkur Reiseversicherung**: Reiseversicherer aus Hamburg mit eigener Mietwagen-Versicherung, Vertrieb über Makler, Reisebüros und online - **ERGO Reiseversicherung**: Reisespezialist der ERGO Gruppe mit eigener Mietwagen-Versicherung, früher Europäische Reiseversicherung - **die Bayerische**: Münchner Versicherungsgruppe, führt ein Produkt Mietwagenschutz - **Würzburger**: Spezialversicherer für Reiseschutz, oft hinter Vermittlermarken - **Union Reiseversicherung**: Reiseversicherer der Versicherungskammer, auch über Sparkassen 95 Versicherer unter deutscher Bundesaufsicht haben die Erlaubnis für diese Sparte. (Finanzielle Verluste, Gewinnausfall). Quelle: BaFin-Unternehmensdatenbank, Stand 2026-09-18; ohne EU-Versicherer ohne Sitz hier. ## Typische Schäden und wer zahlt - **Parkrempler in der Altstadtgasse** (die Selbstbeteiligung, oft 600 bis 3.000 €): Der klassische Fall: Der Vermieter berechnet die Selbstbeteiligung aus der Vollkasko, die Police erstattet sie bis zur Summe. - **Steinschlag in der Frontscheibe** (Scheibe nach Preisliste des Vermieters): Glas nehmen viele Vermieter aus der Vollkasko heraus. Nur Tarife, die Glas ausdrücklich nennen, erstatten den Betrag. - **Felge am Bordstein zerkratzt** (Felge und Reifen nach Preisliste): Reifen und Felgen sind der häufigste Streitpunkt bei der Rückgabe. Ein starker Tarif schließt sie ein. - **Unterboden auf der Schotterpiste** (bis zur vollen Reparatur): Verbietet der Mietvertrag unbefestigte Straßen, ist das ein Verstoß gegen die Mietbedingungen. Dann zahlt weder die Kasko noch die Police. - **Mietwagen wird gestohlen** (die Selbstbeteiligung für Diebstahl): Die Diebstahl-Selbstbeteiligung ist oft höher als die für Unfälle. Wichtig sind Anzeige bei der Polizei und die Schlüssel. - **Kratzer am geteilten Stadtflitzer** (mehrere hundert bis über 1.000 €): Carsharing ist nur versichert, wenn der Tarif es nennt. Schäden vor Fahrtantritt in der App melden. ## Mythos oder Wahrheit - „Mit einer Selbstbeteiligungsversicherung muss ich am Schalter kein Zusatzpaket mehr kaufen." ✔ Stimmt. Das Paket des Vermieters und die eigene Police sichern dasselbe Risiko ab. Sie dürfen auf dem gebuchten Tarif bestehen. - „Die Police zahlt direkt an den Vermieter, ich muss nichts auslegen." ✘ Falsch. Sie funktioniert als Erstattung. Der Vermieter belastet zuerst Ihre Karte, der Versicherer überweist danach an Sie. - „Vollkasko im Mietvertrag heißt, dass Scheiben und Reifen versichert sind." ✘ Oft nicht. Viele Vermieter nehmen Glas, Reifen, Unterboden und Dach aus ihrer Vollkasko heraus. Das steht in den Mietbedingungen. - „Ohne Vollkasko im Mietvertrag hilft mir auch die Selbstbeteiligungsversicherung nicht." ✔ Richtig. Sie setzt eine Kasko oder Haftungsreduzierung mit Selbstbeteiligung voraus. Den vollen Fahrzeugschaden trägt sie nicht. - „Der Jahresvertrag gilt für jede Mietdauer." ✘ Nein. Jede einzelne Anmietung ist auf eine Höchstdauer begrenzt. Wer länger mietet, braucht einen passenden Tarif oder Einmalschutz. ## Häufige Fehler beim Abschluss - Am Schalter zusätzlich das Paket des Vermieters kaufen und doppelt zahlen - Erst nach der Übernahme des Wagens abschließen wollen - Eine Summe wählen, die unter der Selbstbeteiligung im Mietvertrag liegt - Übergabeprotokoll, Fotos und Polizeibericht nicht sichern und ohne Belege einreichen - Annehmen, die Police senke die Kaution auf der Kreditkarte ## FAQ ### Muss ich im Schadenfall trotzdem erst selbst zahlen? Ja. Der Vermieter belastet die Selbstbeteiligung Ihrer Kreditkarte oder verrechnet sie mit der Kaution. Danach reichen Sie die Unterlagen ein und bekommen den Betrag vom Versicherer erstattet. ### Senkt die Versicherung die Kaution beim Vermieter? Nein. Für den Vermieter ändert sich nichts, er blockt die Kaution wie bei jedem Vertrag mit Selbstbeteiligung. Ihre Kreditkarte braucht also genug Verfügungsrahmen. ### Gilt die Police auch, wenn ich über ein Portal gebucht habe? In der Regel ja. Entscheidend ist der Mietvertrag mit dem Vermieter und dass darin eine Vollkasko oder Haftungsreduzierung mit Selbstbeteiligung vereinbart ist. ### Was ist der Unterschied zur Erstattung über das Buchungsportal? Viele Portale verkaufen eine eigene Erstattung der Selbstbeteiligung für genau diese Buchung. Sie funktioniert ähnlich, gilt aber nur für die eine Miete. Ein Jahresvertrag deckt alle Anmietungen, gleich wo gebucht. ### Sind Glas- und Reifenschäden immer mitversichert? Nein. Manche Tarife erstatten nur die Selbstbeteiligung aus der Kasko. Stehen Glas, Reifen, Unterboden und Dach nicht ausdrücklich in den Bedingungen, sollten Sie nicht damit rechnen. ### Kann ich die Police noch am Urlaubsort abschließen? Meist nur, solange der Wagen noch nicht übernommen ist. Viele Bedingungen verlangen den Abschluss vor Mietbeginn, manche mit einer Frist davor. ### Zahlt die Versicherung bei grober Fahrlässigkeit? Das hängt vom Tarif ab. Alkohol- und Drogenfahrten sind durchweg ausgeschlossen. Ob bei anderer grober Fahrlässigkeit gekürzt wird, steht in den Bedingungen. ### Brauche ich die Police auch für Mietwagen in Deutschland? Wenn Ihr Mietvertrag eine Selbstbeteiligung enthält, ja. Achten Sie darauf, dass der Tarif Anmietungen im Wohnsitzland einschließt, das ist nicht bei jedem der Fall. ## Rechtsgrundlagen und Quellen - [Versicherungsvertragsgesetz (VVG)](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/) - [BaFin-Unternehmensdatenbank (zugelassene Versicherer)](https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/) ## Angebot anfordern Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-mietwagen-sb.php#anfrage --- Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.