# Ski- und Wintersportversicherung: Bergung, Haftpflicht und Ausrüstung im Überblick > Ein Sturz auf der Piste, ein Zusammenstoß mit einem anderen Skifahrer oder ein gestohlenes Board vor der Hütte: im Winterurlaub kommen mehrere Risiken zusammen. Vieles tragen Verträge, die Sie schon haben. Die größte Lücke ist meist die Bergung, denn die Krankenkasse zahlt den Hubschrauber nur, wenn der Flug medizinisch notwendig war. Eine Skiversicherung schließt diese Lücke und schützt dazu die Ausrüstung. Quelle/Source: https://www.nammert.com/versicherungsmakler-wintersport.php Stand: 2026-11-13 ## Brauche ich für den Skiurlaub eine eigene Skiversicherung? Gesetzlich nicht. Prüfen Sie zuerst drei Verträge: die Privathaftpflicht für Schäden an anderen, die private Unfallversicherung mit dem Baustein Bergungskosten und für Reisen ins Ausland die Auslandsreisekrankenversicherung. Fehlt die Bergung, oder besitzen Sie teure Ski, ein Board oder eine Tourenausrüstung, lohnt eine Skiversicherung oder die Mitgliedschaft in einem Verband, der Bergungskosten einschließt. ## Auf einen Blick - **Pflicht?:** Nein, keine gesetzliche Versicherungspflicht für Wintersportler - **Krankenkasse:** Hubschrauber nur bei medizinischer Notwendigkeit, reine Bergung meist nicht - **Hubschraubereinsatz:** laut GDV im Schnitt rund 3.500 € - **Pistenunfall:** Zusammenstöße trägt die Privathaftpflicht, Gerichte messen an den FIS-Regeln - **Verbandsschutz:** DSV aktiv mit der ARAG, Alpiner Sicherheitsservice des DAV ## Bergung: die Lücke, die am häufigsten überrascht Die gesetzliche Krankenversicherung trennt zwischen Rettung und Bergung. Fliegt der Hubschrauber, weil eine schwere Verletzung sofort notfallmedizinisch versorgt werden muss, gilt das als Rettung, und die Kasse zahlt. Holt er einen Leichtverletzten nur bis zu einer Stelle, die ein Krankenwagen erreicht, ist es eine Bergung, und die Kosten bleiben in der Regel bei Ihnen. Ein Hubschraubereinsatz kostet laut dem Gesamtverband der Versicherer im Schnitt rund 3.500 Euro. Auch der Abtransport mit dem Akja durch die Pistenrettung wird berechnet. Diese Kosten übernimmt eine private Unfallversicherung mit dem Baustein Bergungskosten, eine Skiversicherung oder die Mitgliedschaft in einem Verband, der Bergungskosten einschließt. Die gesetzliche Unfallversicherung hilft nicht, sie gilt nur bei Arbeits- und Wegeunfällen. ## Skiurlaub im Ausland: die Kasse zahlt nach deutschen Sätzen In der EU gilt der gesetzliche Schutz zwar auch im Urlaub, erstattet wird aber höchstens, was die Behandlung in Deutschland gekostet hätte. Was darüber liegt, zahlen Sie selbst. In Österreich schließt das Gesetz die Kosten der Bergung und des Transports ins Tal nach Unfällen bei Sport und Touristik sogar ausdrücklich aus der Krankenversicherung aus. Zu jedem Skiurlaub im Ausland gehört deshalb eine Auslandsreisekrankenversicherung. Sie zahlt die Behandlung über die Sätze der Kasse hinaus und je nach Tarif den Rücktransport nach Hause. Ob auch Such- und Bergungskosten eingeschlossen sind, steht in den Bedingungen und ist von Tarif zu Tarif verschieden. ## Zusammenstoß auf der Piste: ein Fall für die Privathaftpflicht Wer einen anderen Skifahrer verletzt, haftet für Behandlung, Schmerzensgeld und Verdienstausfall. Das zahlt die Privathaftpflicht, und sie wehrt unberechtigte Forderungen ab. Auch Gutachterkosten, die bei Unfällen im Ausland erheblich sein können, gehören nach einem Fachbeitrag der Haftpflichtkasse zum Schutz. Gerichte beurteilen Pistenunfälle nach den FIS-Regeln des Internationalen Skiverbands. Sie sind kein Gesetz, gelten in Deutschland aber als Maßstab für sorgfältiges Fahren. Kommt es zum Zusammenstoß, spricht zunächst viel dafür, dass der von hinten Kommende gegen Regel 3 verstoßen hat. Eine Deckungssumme von mehreren Millionen Euro gehört deshalb in jeden Vertrag eines Wintersportlers. ## Ausrüstung und Verbandslösungen Ski, Schuhe und Board sind über die Hausrat nur eingeschränkt versichert, sobald sie die Wohnung verlassen, und Bruch auf der Piste zahlt sie nicht. Eine Skiversicherung deckt Diebstahl, Bruch und Beschädigung, je nach Tarif auch Leihski und Helm. Häufig gilt eine Nachtklausel: Beim Tarif für DSV-Mitglieder ist Diebstahl zwischen 22 und 6 Uhr nur versichert, wenn die Ausrüstung in einem ortsfesten Raum oder einem verschlossenen Auto liegt. Der Deutsche Skiverband bietet über DSV aktiv mehrere Pakete mit Ausrüstung, Haftpflicht und Bergungskosten an, Versicherer ist die ARAG. Der Deutsche Alpenverein schließt mit dem Alpinen Sicherheitsservice Such- und Bergungskosten in die Mitgliedschaft ein. Summen und Ausschlüsse haben sich über die Jahre geändert, deshalb lohnt der Blick in die aktuellen Bedingungen. ## Was versichert ist - Such- und Bergungskosten, auch per Hubschrauber, bis zur vereinbarten Summe - Abtransport durch die Pistenrettung - Personen- und Sachschäden bei Dritten auf der Piste, über den Haftpflichtbaustein - Diebstahl, Bruch und Beschädigung von Ski, Board und Schuhen, wenn vereinbart - Leihausrüstung und Helm, je nach Tarif - Invaliditätsleistung bei bleibenden Unfallfolgen, wenn ein Unfallbaustein enthalten ist - Erstattung von Skipass und Skikurs nach einem Unfall, je nach Tarif ## Was nicht versichert ist - Rennen und Training für Wettkämpfe, in vielen Tarifen - Fahren auf gesperrten Pisten, je nach Bedingungen - Verschleiß, etwa abgefahrene Kanten und Beläge - Diebstahl bei Nacht außerhalb eines verschlossenen Raums, wenn eine Nachtklausel gilt - Berufliche Tätigkeit als Skilehrer oder Bergführer - Fahren abseits der Piste, wenn der Tarif es nicht ausdrücklich einschließt ## Wer sie braucht - Wintersportler ohne private Unfallversicherung mit Bergungskosten - Familien, die jedes Jahr mehrere Wochen in den Bergen verbringen - Wer teure Ski, ein Board oder eine Tourenausrüstung besitzt - Skitourengeher und Freerider, die abseits der Piste unterwegs sind ## Wer sie nicht braucht - Ein eigenes Skipaket, wenn Ihre Unfallversicherung Bergungskosten in ausreichender Höhe einschließt, die Privathaftpflicht eine hohe Deckungssumme hat und die Ausrüstung keinen großen Wert hat ## Was sie kostet Skiversicherungen gibt es für einzelne Tage, eine Woche oder die ganze Saison. Der Beitrag hängt vor allem davon ab, ob nur die Bergung, nur die Ausrüstung oder ein ganzes Paket versichert ist. **Wovon der Beitrag abhängt:** - Bausteine: Bergung, Ausrüstung, Haftpflicht, Unfall, Erstattungen - Laufzeit: Tag, Woche, Saison oder Jahr - Einzelperson, Paar oder Familie - Versicherungssumme der Ausrüstung - Einschluss von Skitouren und Fahren abseits der Piste _Wir nennen keine Beitragsspannen, weil Verbandspakete, Tagesversicherungen und Jahrestarife kaum vergleichbar sind. Ihr Beitrag steht erst im Angebot fest._ ## Die Tariflinien am Markt - **Bergungsschutz:** Such- und Bergungskosten samt Hubschrauber bis zu einer Höchstsumme, als Baustein der Unfallversicherung oder über eine Mitgliedschaft. - **Skipaket:** Bergung, Ausrüstung gegen Diebstahl und Bruch, dazu Haftpflicht und die Erstattung von Skipass und Skikurs nach einem Unfall. - **Skipaket für Touren und Familie:** Zusätzlich Skitouren und Fahren abseits der Piste, Leihausrüstung, höhere Summen und Schutz für die ganze Familie. ## Woran Sie einen guten Tarif erkennen | Kriterium | Mindeststandard | Starker Tarif | Warum das zählt | | --- | --- | --- | --- | | Bergungskosten | Bergung nach einem Unfall, auch per Hubschrauber | auch Suche und Bergung ohne Unfall, etwa bei Erschöpfung | Gerade die Bergung zahlt die Krankenkasse in der Regel nicht. | | Deckungssumme Haftpflicht | 5 Mio. € | 10 Mio. € pauschal | Ein schwerer Zusammenstoß kann lebenslange Folgekosten auslösen. | | Ausrüstung | Diebstahl zum Zeitwert | Diebstahl, Bruch und Beschädigung zum Neuwert | Bruch auf der Piste zahlt keine Hausrat. | | Nachtklausel | Diebstahl nachts nur aus verschlossenem Raum | keine Nachtklausel | Wer die Ski abends vor der Hütte stehen lässt, verliert sonst den Schutz. | | Abseits der Piste | nur markierte und geöffnete Pisten | Variantenfahren und Skitouren eingeschlossen | Viele Tarife zahlen nur auf Flächen, die das Skigebiet freigegeben hat. | | Erstattungen | nicht versichert | Skipass, Skikurs und Leihgebühr anteilig nach einem Unfall | Nach einem Unfall am zweiten Tag verfällt sonst der bezahlte Skipass. | | Geltungsbereich | Europa | weltweit | Wer auch in Übersee Ski fährt, braucht den Schutz dort. | ## Anbieter im Überblick Wintersportler in Deutschland sichern sich über Verbandslösungen, über Reise- und Unfallversicherer und über die Privathaftpflicht großer Sachversicherer ab. Die Liste ist ein Marktüberblick. - **ARAG**: Versicherer der Skiversicherung für Mitglieder von DSV aktiv - **ERGO Reiseversicherung**: Auslandskranken- und Reisegepäckschutz, Teil der Munich Re - **HanseMerkur Reiseversicherung**: Reiseversicherer mit Auslandsreisekrankenversicherung - **Zurich**: Unfallversicherung mit Baustein Bergungskosten - **Allianz**: Privathaftpflicht, Unfall und Hausrat, Vertreter und Makler - **AXA**: Privathaftpflicht und Unfall, Vertreter und Makler - **CosmosDirekt**: Direktversicherer der Generali, Unfall und Privathaftpflicht 167 Versicherer unter deutscher Bundesaufsicht haben die Erlaubnis für diese Sparte. (Unfall, Summenversicherung, Hagel-, Frost- und sonstige Sachschäden, Allgemeine Haftpflicht). Quelle: BaFin-Unternehmensdatenbank, Stand 2026-09-18; ohne EU-Versicherer ohne Sitz hier. ## Typische Schäden und wer zahlt - **Hubschrauber nach Knieverletzung** (Flug ins Tal, im Schnitt rund 3.500 €): Bergungskosten sind der Kern jeder Skiversicherung. Sie zahlt bis zur vereinbarten Summe, gleich ob die Kasse den Flug als Rettung anerkennt oder nicht. - **Zusammenstoß mit anderem Skifahrer** (Behandlung, Schmerzensgeld, Verdienstausfall): Nicht jedes einfache Skipaket enthält eine Haftpflicht. Meist zahlt ohnehin Ihre Privathaftpflicht, wenn Sie den Unfall verschuldet haben. - **Ski nachts vor der Hütte gestohlen** (Neupreis von Ski und Bindung): Gilt eine Nachtklausel, ist Diebstahl zwischen 22 und 6 Uhr nur aus einem verschlossenen Raum versichert. Starke Tarife verzichten darauf oder zahlen mit Selbstbeteiligung. - **Board bricht bei der Landung** (Neupreis des Boards): Bruch zahlt weder die Hausrat noch ein reiner Bergungsschutz. Ein Ausrüstungsbaustein ersetzt das Board, je nach Tarif zum Neuwert. - **Skipass nach Sturz ungenutzt** (Restwert von Skipass und Skikurs): Starke Pakete erstatten Skipass, Skikurs und Leihgebühr anteilig für die Tage, die Sie nach dem Unfall nicht nutzen konnten. - **Kanten nach drei Saisons stumpf** (Service oder neue Ski): Verschleiß ist nicht versichert. Versichert sind plötzliche Schäden wie Bruch und Diebstahl, nicht das langsame Abnutzen. ## Mythos oder Wahrheit - „Die Krankenkasse zahlt jeden Hubschraubereinsatz nach einem Skiunfall." ✘ Nur wenn er medizinisch notwendig war. Die reine Bergung eines Leichtverletzten zahlt die gesetzliche Krankenversicherung in der Regel nicht. - „Wer auf der Piste von hinten auffährt, hat vor Gericht meist schlechte Karten." ✔ Richtig. Nach FIS-Regel 3 muss der von hinten Kommende seine Spur so wählen, dass er die Fahrer vor sich nicht gefährdet. Gerichte gehen deshalb zunächst von seinem Verstoß aus. - „Die FIS-Regeln sind ein Gesetz." ✘ Nein. Es sind Verhaltensregeln des Internationalen Skiverbands. Gerichte ziehen sie aber als Maßstab heran, wenn sie über die Schuld an einem Pistenunfall entscheiden. - „In Österreich zahlt die Krankenversicherung die Bergung nach einem Sportunfall nicht." ✔ Stimmt. Das österreichische Sozialversicherungsgesetz schließt die Kosten der Bergung und des Transports ins Tal nach Unfällen bei Sport und Touristik aus. - „Bricht mein Ski auf der Piste, zahlt die Hausrat." ✘ Nein. Die Hausrat zahlt bei Feuer, Einbruch und einigen weiteren Gefahren, nicht bei Bruch. Dafür braucht es einen Ausrüstungsbaustein. ## Häufige Fehler beim Abschluss - Sich darauf verlassen, dass die Krankenkasse jeden Hubschraubereinsatz zahlt - Ohne Auslandsreisekrankenversicherung in die Alpen fahren - Die Ski abends vor der Hütte stehen lassen, obwohl eine Nachtklausel gilt - Abseits der Piste fahren, ohne zu prüfen, ob der Tarif das einschließt - Eine alte Privathaftpflicht mit niedriger Deckungssumme behalten ## FAQ ### Zahlt die Krankenkasse den Rettungshubschrauber nach einem Skiunfall? Nur wenn der Einsatz medizinisch notwendig war, etwa bei einer schweren Verletzung. Holt der Hubschrauber einen Leichtverletzten nur bis zum nächsten Krankenwagen, gilt das als Bergung, und die Kasse zahlt in der Regel nicht oder nur eine Pauschale. ### Wer zahlt, wenn ich auf der Piste einen anderen Skifahrer verletze? Ihre Privathaftpflicht, wenn Sie schuld sind. Sie zahlt Behandlung, Schmerzensgeld und Verdienstausfall des anderen und wehrt unberechtigte Forderungen ab. Wer schuld ist, beurteilen Gerichte nach den FIS-Regeln. ### Was sind die FIS-Regeln? Verhaltensregeln des Internationalen Skiverbands, etwa zu Rücksicht, Geschwindigkeit und Überholen. Sie sind kein Gesetz, Gerichte ziehen sie aber als Maßstab heran. Wer von hinten auffährt, hat nach Regel 3 meist schlechte Karten. ### Sind meine Ski über die Hausrat versichert? Nur eingeschränkt. Die Hausrat schützt vor allem Sachen in der Wohnung, außer Haus gelten enge Grenzen, und Bruch auf der Piste zahlt sie nicht. Eine Skiversicherung deckt Diebstahl, Bruch und Beschädigung, oft mit Bedingungen wie einer Nachtklausel. ### Bin ich beim Skifahren in Österreich über meine Krankenkasse abgesichert? Für die Behandlung beim Arzt und im Krankenhaus im Rahmen der europäischen Regeln, aber nur nach den dortigen Sätzen. Die Kosten der Bergung nach einem Sportunfall übernimmt die österreichische Krankenversicherung nach dem Gesetz nicht. Dafür brauchen Sie eine eigene Absicherung. ### Was ist der Unterschied zwischen Rettung und Bergung? Rettung heißt, ein Verletzter wird medizinisch versorgt und transportiert, weil es notwendig ist. Bergung heißt, jemand wird aus einer Lage geholt, ohne dass das medizinisch nötig wäre, etwa ein Leichtverletzter oder ein erschöpfter Tourengeher. Die Rettung zahlt die Kasse eher, die Bergung meist nicht. ### Gilt die Skiversicherung auch abseits der Piste? Das hängt vom Tarif ab. Viele Tarife zahlen nur auf markierten und geöffneten Pisten. Wer Skitouren geht oder Varianten fährt, braucht einen Tarif, der das ausdrücklich einschließt. ### Lohnt sich die Mitgliedschaft im Skiverband oder Alpenverein wegen der Versicherung? Für viele Wintersportler ja, weil Bergungskosten eingeschlossen sind. Vergleichen Sie aber Summen und Ausschlüsse mit einer Unfallversicherung, die Sie vielleicht schon haben. Doppelt zahlen lohnt sich nicht. ## Rechtsgrundlagen und Quellen - [Versicherungsvertragsgesetz (VVG)](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/) - [BaFin-Unternehmensdatenbank (zugelassene Versicherer)](https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/) ## Angebot anfordern Wir holen Angebote ein und melden uns mit einem Vergleich, kostenlos: Es zahlt der Versicherer. https://www.nammert.com/versicherungsmakler-wintersport.php#anfrage --- Ihr Makler: Norman Nammert, unter der Marke NAMMERT. Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO. Vermittlerregister D-C08Q-TOSD4-37. Die NAMMERT Assekuradeur GmbH ist ein eigenes Unternehmen. Sie vermittelt Ihren Vertrag nicht. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.