# Seguros para constructoras y contratistas generales en España

> Una constructora responde de la obra durante años después de entregarla, coordina subcontratas y trabaja con maquinaria cara en la calle. La Ley de Ordenación de la Edificación y la Ley de subcontratación en el sector de la construcción fijan buena parte de esas responsabilidades. Aquí verá qué seguros necesita una constructora, qué dice la ley y cuánto cuesta.

Quelle/Source: https://nammert.es/seguros-para-constructora-y-contratista-general.php  
Actualizado: 2026-10-14

## ¿De qué responde una constructora después de entregar la obra?

La LOE fija plazos desde la recepción: diez años por daños en elementos estructurales que afectan a la estabilidad del edificio, tres años por defectos que afectan a la habitabilidad y, para el constructor, un año por defectos de terminación o acabado (art. 17). El seguro decenal obligatorio en viviendas lo contrata el promotor. Para el resto de su responsabilidad, la constructora necesita una buena póliza de responsabilidad civil.

## De un vistazo

- **Obligatorio:** La garantía decenal es obligatoria en edificios de vivienda y la contrata el promotor (art. 9 y disposición adicional segunda de la LOE). La responsabilidad civil general de la constructora no es obligatoria por ley, pero los promotores la exigen en el contrato
- **Mayor riesgo:** Daños a edificios colindantes y redes de servicios, y defectos de los que el constructor responde durante diez, tres o un año según la LOE
- **Protección básica desde:** unos 2.500 euros al año de responsabilidad civil para una constructora de obra nueva con 1 millón de euros de facturación, valor orientativo de nuestra práctica
- **Registro de Empresas Acreditadas:** Para trabajar como contratista o subcontratista en obras de construcción hay que estar inscrito en el REA y tener una organización preventiva adecuada (art. 4 Ley 32/2006)
- **Olvidado a menudo:** Si incumple sus deberes de control sobre las subcontratas, el contratista responde solidariamente de sus obligaciones laborales y de Seguridad Social (art. 7.2 Ley 32/2006)

## Lo que sale mal en este sector

- **Colindantes y redes:** La excavadora rompe una tubería de gas o el recalce agrieta el edificio de al lado. Son los grandes siniestros de responsabilidad civil en obra.
- **Daños a la propia obra:** Una DANA inunda el vaciado o el viento tira un encofrado antes de la recepción.
- **Robos en obra:** Cobre, herramienta y maquinaria pequeña desaparecen de noche.
- **Subcontratas:** Una subcontrata no paga a sus trabajadores o a la Seguridad Social. Si usted no controló como exige la ley, responde solidariamente.
- **Defectos años después:** Humedades, fisuras o fallos de acabado aparecen después de la entrega y acaban en reclamación.
- **Accidentes de trabajo:** Caídas de altura y golpes con maquinaria son frecuentes en la construcción.

**Radar de riesgos** (Valoración frente a otros sectores, de 1 bajo a 5 alto.): Responsabilidad 5, Fuego y agua 5, Robo 4, Ciber 2, Paralización 3, Salud 4

## Los seguros que necesita

- **RC de empresa** (Imprescindible): Responsabilidad civil de explotación, patronal, cruzada y de productos y trabajos terminados. Es lo que piden promotores y administraciones. https://nammert.es/corredor-de-seguros-rc-empresa.php
- **Todo riesgo construcción** (Muy recomendable): El todo riesgo construcción protege la obra hasta la recepción frente a fenómenos atmosféricos, robo y errores de ejecución. https://nammert.es/corredor-de-seguros-todo-riesgo-construccion.php
- **Avería de maquinaria** (Muy recomendable): Para excavadoras, grúas y equipos frente a avería, error de manejo y robo. https://nammert.es/corredor-de-seguros-averia-de-maquinaria.php
- **Seguro de flotas** (Muy recomendable): Furgonetas, camiones y maquinaria matriculada en una sola póliza de flota. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-de-flotas.php
- **Seguro de accidentes convenio** (Muy recomendable): Seguro colectivo de accidentes para la plantilla con capitales fijos, además de la cobertura de la Seguridad Social. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-accidentes-convenio.php
- **Defensa jurídica empresas** (Muy recomendable): Para reclamaciones con promotores, subcontratas y la inspección de trabajo. https://nammert.es/corredor-de-seguros-defensa-juridica-empresas.php
- **Seguro de crédito** (Según el negocio): Protege frente al impago de un promotor o contratista principal insolvente. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-de-credito.php
- **Seguro D&O** (Según el negocio): Para administradores de una sociedad constructora con responsabilidad personal. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-d-o.php

## Cuánto cuesta: precios orientativos

La prima depende de la facturación, del tipo de obra, del número de trabajadores, del capital asegurado y del historial de siniestros. Las constructoras que subcontratan mucho se valoran distinto que las que trabajan con cuadrillas propias.

| Seguro | Ejemplo | Orientación |
| --- | --- | --- |
| RC de empresa | Constructora de obra nueva, 1 millón de euros de facturación, 600.000 euros de capital | unos 2.500 a 6.000 euros al año |
| RC de empresa | Contratista general, 8 millones de facturación, 3 millones de capital | unos 9.000 a 22.000 euros al año |
| Todo riesgo construcción | Todo riesgo construcción de una promoción de 2 millones de euros | unos 3.000 a 7.000 euros por obra |
| Avería de maquinaria | Maquinaria con valor de reposición de 400.000 euros | unos 3.500 a 8.000 euros al año |
| Seguro de accidentes convenio | Plantilla de 20 trabajadores, capitales fijos por trabajador | unos 700 a 1.800 euros al año |

Para comparar: La responsabilidad civil de una constructora con un millón de facturación cuesta al año más o menos lo que una o dos semanas de alquiler de una grúa móvil.

_Todos los importes son valores orientativos de nuestra práctica de ofertas, con impuestos, octubre de 2026. Las fuentes recogen la normativa citada. La oferta concreta la pedimos nosotros._

- [BOE: Ley 38/1999, de Ordenación de la Edificación](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-1999-21567)
- [BOE: Ley 32/2006, reguladora de la subcontratación en el Sector de la Construcción](https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2006-18205)

## Nuestras propuestas: tres paquetes

- **Reformas y obra pequeña** (constructora con cuadrilla propia, viviendas unifamiliares y rehabilitación): RC de empresa, Seguro de accidentes convenio, Avería de maquinaria. En total: unos 4.000 a 9.000 euros al año
- **Constructora** (10 a 40 trabajadores, obra residencial y terciaria): RC de empresa, Seguro de accidentes convenio, Todo riesgo construcción, Avería de maquinaria, Seguro de flotas, Defensa jurídica empresas. En total: unos 15.000 a 40.000 euros al año, más la póliza de cada obra
- **Contratista general** (llave en mano con muchas subcontratas y grandes promotores): RC de empresa, Seguro de accidentes convenio, Todo riesgo construcción, Avería de maquinaria, Seguro de flotas, Defensa jurídica empresas, Seguro de crédito, Seguro D&O. En total: a medida, normalmente desde unos 40.000 euros al año

## El peor día en la obra

Seis siniestros que viven de verdad las constructoras, aquí todos en un mismo jueves en una promoción de viviendas en Valencia. Recorra el día y vea quién paga.

- 07:30: La excavadora rompe una tubería de agua. Calle cortada y la compañía reclama la reparación. (22.000 euros, Paga: RC de empresa)
- 09:40: El recalce provoca fisuras en la medianera del edificio colindante. (30.000 euros, Paga: RC de empresa)
- 11:15: Por la noche han robado una bandeja vibrante, un nivel láser y un generador. (12.000 euros, Paga: Avería de maquinaria)
- 14:00: Una tormenta inunda el vaciado y daña el muro de sótano recién hormigonado. (28.000 euros, Paga: Todo riesgo construcción)
- 16:20: Un oficial cae desde un andamio y se fractura la pierna. (15.000 euros, Paga: Seguro de accidentes convenio)
- 18:30: El promotor retiene la última certificación por supuestos defectos. Hacen falta perito y abogado. (8.000 euros, Paga: Defensa jurídica empresas)

**Daños hasta ahora:** 115.000 euros

## Consejos concretos del corredor

- Compruebe que su póliza cubra responsabilidad cruzada entre subcontratas y patronal con un sublímite por víctima suficiente.
- Mantenga al día la inscripción en el REA y el Libro de Subcontratación de cada obra; son exigencias de la Ley 32/2006.
- Controle la documentación de sus subcontratas. Si no lo hace, responde solidariamente de sus deudas laborales y de Seguridad Social.
- Aclare en el contrato quién contrata el todo riesgo construcción, el promotor o usted.
- Revise el capital de la responsabilidad civil de productos y trabajos terminados; los defectos aparecen años después de la recepción.
- Asegure la maquinaria por la noche; muchas pólizas exigen medidas de seguridad para cubrir el robo.

## Por qué NAMMERT para su negocio

- **Comparamos aseguradoras de construcción:** No todas aseguran contratistas generales con muchas subcontratas. Como corredores pedimos ofertas a las que sí lo hacen y comparamos capitales y exclusiones.
- **Responsabilidad y obra sin huecos:** Coordinamos la responsabilidad civil y el todo riesgo construcción para que ningún daño quede entre las dos pólizas.
- **Correduría alemana, en español:** Norman Nammert trabaja como corredor de seguros en España en libre prestación de servicios desde Alemania. Le atendemos en español en el +49 3375 29 12 77.
- **Empresa familiar desde 1989:** Nuestro servicio no le cuesta nada: la remuneración la paga la aseguradora.

## FAQ

### ¿Es obligatorio el seguro decenal para la constructora?

En edificios de vivienda la garantía decenal es obligatoria, pero la suscribe el promotor (art. 9.2 y disposición adicional segunda de la LOE). El constructor debe suscribir las garantías del artículo 19 que le correspondan (art. 11.2).

### ¿Cuánto tiempo responde el constructor de la obra?

Diez años por daños estructurales, tres por defectos de habitabilidad y un año por defectos de terminación o acabado, contados desde la recepción (art. 17 LOE).

### ¿Qué es el REA?

El Registro de Empresas Acreditadas. Contratistas y subcontratistas de obras de construcción deben estar inscritos, y la inscripción vale para todo el territorio nacional (arts. 4 y 6 de la Ley 32/2006).

### ¿Respondo de mis subcontratas?

Si incumple el deber de vigilancia que impone la Ley 32/2006, responde solidariamente de las obligaciones laborales y de Seguridad Social de la subcontrata (art. 7.2).

### ¿Cuánto cuesta asegurar una constructora?

La responsabilidad civil de una constructora con 1 millón de facturación suele costar entre 2.500 y 6.000 euros al año; el todo riesgo construcción se paga por obra. Son valores orientativos de nuestra práctica.

### ¿Quién contrata el todo riesgo construcción?

Puede hacerlo el promotor o la constructora. Lo importante es que el contrato de obra diga claramente quién lo hace y que la constructora figure como asegurada.

## Pedir presupuesto

Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación. Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora. https://nammert.es/seguros-para-constructora-y-contratista-general.php#anfrage

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Su corredor: Norman Nammert, bajo la marca NAMMERT. Corredor de seguros según el § 34d apdo. 1 GewO, con sede en Alemania. Registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37. Opera en España en libre prestación de servicios. NAMMERT Assekuradeur GmbH es una empresa distinta. No media su contrato.

NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.