# Seguros para tiendas y comercio minorista > Una tienda vive de su escaparate, su género y sus clientes, y los siniestros atacan justo ahí: la luna rota de madrugada, el agua del piso de arriba sobre la ropa nueva, la clienta que resbala en la entrada un día de lluvia. En España la mayoría de comercios lo resuelve con un multirriesgo de comercio. Aquí verá qué debe incluir, cuánto cuesta de verdad y qué se suele olvidar. Quelle/Source: https://nammert.es/seguros-para-comercios.php Actualizado: 2026-09-18 ## ¿Qué seguro necesita mi tienda como mínimo? Un multirriesgo de comercio que incluya el contenido (mobiliario y género), la rotura de cristales y escaparates, el robo y la responsabilidad civil de explotación. Si el local es alquilado, añada la RC locativa, porque los daños al propio local los reclama el propietario. Con eso cubre la gran mayoría de siniestros de una tienda pequeña por unos 150 a 600 euros al año. ## De un vistazo - **Obligatorio:** No hay seguro obligatorio general para tiendas; el arrendador suele exigirlo en el contrato y algunas actividades, como espectáculos o ciertas licencias, piden RC por normativa autonómica - **Mayor riesgo:** Daños por agua, robo con rotura del escaparate e incendio que destruye el género - **Protección básica desde:** unos 150 a 250 euros al año por un multirriesgo básico de comercio - **Accidentes de trabajo:** Seguridad Social mediante mutua colaboradora; algunos convenios provinciales de comercio prevén además un seguro de accidentes - **Se olvida a menudo:** La pérdida de beneficios: tras un incendio, el alquiler y los sueldos siguen aunque la tienda esté cerrada - **CNAE/NACE:** 47.62, 47.63, 47.76, 47.78 ## Lo que sale mal en este sector - **Agua desde arriba:** Una tubería del piso de encima o una bajante atascada vierte agua sobre el género. Es el siniestro más frecuente de los comercios. - **Alunizaje y robo:** Robos con rotura de escaparate o de puerta, de noche o a primera hora. Además del género, hay que reponer la luna y la persiana. - **Hurtos diarios:** El hurto en tienda sin violencia no suele estar cubierto por las pólizas. Es una pérdida que conviene conocer. - **Caídas de clientes:** Suelos mojados en la entrada, una estantería que cae o un escalón sin señalizar: reclamaciones de responsabilidad civil. - **Incendio y humo:** Un cortocircuito en el escaparate o en el almacén: aunque el fuego sea pequeño, el humo arruina todo el género textil. - **Datáfono y tienda online:** Un ataque al programa de caja o a la tienda online bloquea ventas y compromete datos de clientes. **Radar de riesgos** (Valoración frente a otros sectores, de 1 bajo a 5 alto.): Responsabilidad 3, Fuego y agua 4, Robo 5, Ciber 3, Paralización 3, Salud 2 ## Los seguros que necesita - **Multirriesgo comercio** (Imprescindible): El multirriesgo de comercio cubre género, mobiliario, escaparates y robo frente a incendio, agua y otros daños. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-multirriesgo.php - **RC de empresa** (Imprescindible): RC de explotación y locativa: la clienta que resbala y los daños al local alquilado o a los vecinos. https://nammert.es/corredor-de-seguros-rc-empresa.php - **Pérdida de beneficios** (Muy recomendable): Paga alquiler, sueldos y beneficio perdido mientras la tienda está cerrada tras un siniestro. https://nammert.es/corredor-de-seguros-perdida-de-beneficios.php - **Ciberseguro** (Muy recomendable): Si vende online o usa un programa de caja en la nube, un ataque puede parar las ventas días enteros. https://nammert.es/corredor-de-seguros-ciberseguro.php - **Edificio industrial** (Según el negocio): Si el local es suyo, el continente frente a incendio, agua y riesgos extraordinarios. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-edificio-industrial.php - **Equipos electrónicos** (Según el negocio): Cajas registradoras, balanzas, ordenadores y sistemas de alarma, frente a avería y daño eléctrico. https://nammert.es/corredor-de-seguros-equipos-electronicos.php - **Defensa jurídica empresas** (Según el negocio): Conflictos con el arrendador, proveedores o empleados. https://nammert.es/corredor-de-seguros-defensa-juridica-empresas.php - **Seguro de salud colectivo** (Según el negocio): Un seguro de salud colectivo ayuda a retener a buenos dependientes y está exento de IRPF hasta 500 euros por persona y año. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-de-salud-colectivo.php ## Cuánto cuesta: precios orientativos El precio del multirriesgo depende del tipo de género, de la superficie, de la ubicación, del valor asegurado y de las medidas de seguridad como persiana y alarma. | Seguro | Ejemplo | Orientación | | --- | --- | --- | | Multirriesgo comercio | Multirriesgo básico de comercio pequeño: incendio, agua y RC básica | unos 150 a 250 euros al año | | Multirriesgo comercio | Multirriesgo completo con robo, cristales y daños eléctricos | unos 300 a 600 euros al año | | Multirriesgo comercio | Prima media de una tienda de ropa y textil en España | unos 450 euros al año | | Multirriesgo comercio | Prima media de una tienda de electrónica e informática | unos 590 euros al año | | Pérdida de beneficios | Pérdida de beneficios de seis a doce meses, añadida al multirriesgo | unos 80 a 250 euros al año adicionales | | Ciberseguro | Comercio pequeño con tienda online y programa de caja | unos 150 a 800 euros al año | Para comparar: Un multirriesgo completo para una tienda pequeña cuesta al año más o menos lo que se factura en un buen sábado de rebajas. _Precios orientativos con impuestos, septiembre de 2026, tomados de primas medias y rangos publicados por comparadores españoles; la pérdida de beneficios es una estimación de nuestra práctica de ofertas. La oferta exacta se la pedimos nosotros._ - [Aseguratunegocio: cuánto cuesta un seguro de comercio](https://www.aseguratunegocio.com/guias/cuanto-cuesta-seguro-comercio) - [Seguros Comercios: precios de seguros para locales comerciales 2026](https://www.seguros-comercios.es/blog/seguros-para-locales-comerciales-precios/12/2025/) - [Seguroflex: cuánto cuesta un ciberseguro para pymes y autónomos](https://seguroflex.com/blog/cuanto-cuesta-un-ciberseguro-para-pymes-y-autonomos-2172/) - [Consorcio de Compensación de Seguros: coberturas y exclusiones](https://www.consorseguros.es/ambitos-de-actividad/seguros-de-riesgos-extraordinarios/coberturas-y-exclusiones) ## Nuestras propuestas: tres paquetes - **Básico** (tienda pequeña de alquiler con poco género): Multirriesgo comercio, RC de empresa. En total: unos 150 a 300 euros al año - **Tienda** (comercio con escaparate, género de valor y uno a cuatro empleados): Multirriesgo comercio, RC de empresa, Pérdida de beneficios, Equipos electrónicos. En total: unos 450 a 1.000 euros al año - **Tienda y online** (comercio con venta online, varios empleados y local propio): Multirriesgo comercio, RC de empresa, Pérdida de beneficios, Equipos electrónicos, Ciberseguro, Edificio industrial, Defensa jurídica empresas. En total: unos 1.200 a 3.000 euros al año ## El peor día en la tienda Seis cosas que les pasan de verdad a los comercios. Aquí, todas en el mismo sábado. Recorra el día y vea quién paga. - 05:40: Alunizaje: un coche rompe el escaparate y se llevan el género de la entrada y la caja. (9.500 euros, Paga: Multirriesgo comercio) - 09:30: Una bajante del edificio se atasca y el agua cae sobre el almacén con la colección nueva. (7.800 euros, Paga: Multirriesgo comercio) - 11:15: Una clienta resbala en el suelo mojado de la entrada y se fractura la muñeca. (8.000 euros, Paga: RC de empresa) - 13:00: Un pico de tensión funde la caja registradora y el datáfono. (1.600 euros, Paga: Equipos electrónicos) - 16:20: La tienda online amanece caída con un aviso de rescate. Tres días sin ventas por internet. (4.500 euros, Paga: Ciberseguro) - 20:45: Un cortocircuito en la iluminación del escaparate provoca un incendio. La tienda cierra seis semanas. (38.000 euros, Paga: Pérdida de beneficios) **Daños hasta ahora:** 69.400 euros ## Consejos concretos del corredor - Asegure el género por su valor real en temporada alta, o pacte un aumento automático para campañas como Navidad y rebajas. - Incluya la rotura de cristales y escaparates, con rótulos y persianas: no siempre vienen en el multirriesgo básico. - Si el local es alquilado, pida la RC locativa: los daños al propio local no los cubre la RC general. - Lea las condiciones de robo: muchas pólizas exigen persiana, cierre de seguridad o alarma, y no pagan si no estaban activados. - Contrate la pérdida de beneficios: el incendio más pequeño puede cerrar la tienda semanas. - Recuerde que el Consorcio cubre inundaciones extraordinarias solo si tiene póliza de daños, con una franquicia del 7 por ciento en negocios. ## Por qué NAMMERT para su negocio - **Comparamos multirriesgos a fondo:** Como corredor comparamos en varias aseguradoras lo que pesa en un comercio: robo, cristales, género en temporada alta y pérdida de beneficios. - **Sabemos tramitar siniestros de agua y robo:** En embarcaciones tramitamos siniestros nosotros mismos, muchos por agua y robo. Sabemos qué documentación pide el perito. - **Un corredor alemán, dicho claro:** Somos una empresa familiar desde 1989 que trabaja en España en libre prestación de servicios, y se lo decimos desde el primer contacto. - **Gratis para usted:** La remuneración nos la paga la aseguradora. Usted tiene un contacto para la tienda, su plantilla y lo personal. ## FAQ ### ¿Es obligatorio el seguro de comercio? No hay obligación legal general. Pero casi todos los contratos de alquiler de locales lo exigen, y sin él un solo siniestro puede cerrar la tienda. ### ¿Cuánto cuesta el seguro de una tienda? Un multirriesgo básico cuesta unos 150 a 250 euros al año; uno completo con robo y cristales, unos 300 a 600 euros. La prima media en España ronda los 450 euros. ### ¿Cubre el seguro los hurtos en la tienda? Normalmente no. Las pólizas cubren el robo con violencia o fuerza, como romper la puerta. El hurto sin violencia durante la apertura suele quedar excluido. ### ¿Qué pasa si el agua viene del piso de arriba? Su multirriesgo le paga los daños de su género y mobiliario, y después reclama al vecino o a su aseguradora. Usted no tiene que esperar a que se pongan de acuerdo. ### ¿Cubre el Consorcio una inundación por DANA? Sí, si tiene una póliza de daños en vigor: el Consorcio paga la inundación extraordinaria. En negocios aplica una franquicia del 7 por ciento del daño. ### ¿Necesito ciberseguro si vendo online? Es muy recomendable. Un ataque puede bloquear ventas y exponer datos de clientes, y las multas y notificaciones por protección de datos son caras de gestionar. ## Pedir presupuesto Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación. Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora. https://nammert.es/seguros-para-comercios.php#anfrage --- NAMMERT Assekuradeur GmbH, con sede en Alemania, corredor de seguros autorizado conforme al § 34d apdo. 1 de la Ley alemana de Comercio (GewO), registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37, que opera en España en régimen de libre prestación de servicios. En seguros de embarcaciones y yates actuamos como agencia de suscripción, no como corredor. NAMMERT Assekuradeur GmbH, Karl-Marx-Straße 4, 15711 Königs Wusterhausen, +49 3375 29 12 77, info@nammert.com. Wikidata: Q141141479.