# Seguros para empresas de I+D, laboratorios y startups científicas

> En un laboratorio de I+D lo más valioso cabe en un congelador o en un servidor: muestras de años, cultivos, datos de ensayos y patentes por registrar. Un corte de luz un sábado o un ataque informático pueden borrar ese valor de golpe. Aquí verá qué asegurar primero, qué es obligatorio y cuánto cuesta.

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Actualizado: 2026-09-18

## ¿Está asegurado el valor de nuestras muestras si se estropea el congelador?

Solo si lo ha pactado. Un multirriesgo normal cubre el congelador si se quema, pero no siempre el deterioro de lo que contiene por una avería o un corte de suministro. Hay que incluir expresamente los bienes refrigerados y fijar cómo se valoran: coste de volver a obtenerlos, no su valor científico, que el seguro no puede medir.

## De un vistazo

- **Obligatorio:** Con carácter general no; si promueve ensayos clínicos con medicamentos, el Real Decreto 1090/2015 exige un seguro o garantía que cubra los daños a los participantes
- **Mayor riesgo:** Pérdida de muestras, cultivos o datos por fallos de frío, incendio o ataque informático, y daños a terceros por ensayos
- **Protección básica desde:** unos 800 euros al año de RC general para un laboratorio pequeño sin ensayos en personas
- **Accidentes de trabajo:** Mutua colaboradora con la Seguridad Social, incluidos riesgos químicos y biológicos del laboratorio
- **Se olvida a menudo:** El contenido de congeladores y cámaras: la pérdida de muestras por avería del frío necesita cobertura expresa
- **CNAE/NACE:** 72.10

## Lo que sale mal en este sector

- **Muestras y cultivos perdidos:** Un ultracongelador que falla un fin de semana puede destruir años de trabajo. Reponer las muestras cuesta tiempo y dinero.
- **Ensayos con personas:** Participantes en estudios clínicos o de consumo pueden sufrir efectos adversos; la ley exige cobertura en ensayos con medicamentos.
- **Sustancias peligrosas:** Productos químicos, agentes biológicos, gases: incendios, fugas y contaminación de instalaciones vecinas.
- **Equipos de alto valor:** Espectrómetros, secuenciadores, microscopios: cada uno vale cientos de miles de euros y depende de un buen suministro eléctrico.
- **Propiedad intelectual y datos:** Resultados sin patentar y datos de ensayos atraen ataques. Una filtración puede destruir la ventaja de años.
- **Contratos de investigación:** Clientes y socios reclaman si un informe de resultados es erróneo o si no se cumplen hitos pactados.

**Radar de riesgos** (Valoración frente a otros sectores, de 1 bajo a 5 alto.): Responsabilidad 4, Fuego y agua 4, Robo 2, Ciber 4, Paralización 4, Salud 3

## Los seguros que necesita

- **RC de empresa** (Imprescindible): RC general, de productos y medioambiental por las actividades del laboratorio, y la de ensayos si participa en ellos. https://nammert.es/corredor-de-seguros-rc-empresa.php
- **Multirriesgo comercio** (Imprescindible): Multirriesgo del laboratorio con bienes refrigerados, reactivos y muestras frente a incendio, agua y avería del frío. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-multirriesgo.php
- **Equipos electrónicos** (Muy recomendable): Cubre avería y daño de equipos científicos e informáticos, que el multirriesgo excluye. https://nammert.es/corredor-de-seguros-equipos-electronicos.php
- **Pérdida de beneficios** (Muy recomendable): Mantiene salarios y gastos mientras el laboratorio no puede trabajar tras un siniestro. https://nammert.es/corredor-de-seguros-perdida-de-beneficios.php
- **Ciberseguro** (Muy recomendable): Protege datos de investigación y de participantes, con respuesta a incidentes y restauración. https://nammert.es/corredor-de-seguros-ciberseguro.php
- **RC profesional** (Muy recomendable): Para informes, análisis y servicios de investigación a terceros que causan perjuicios económicos. https://nammert.es/corredor-de-seguros-rc-profesional.php
- **Avería de maquinaria** (Según el negocio): Para instalaciones de frío, salas limpias y generadores, frente a roturas internas. https://nammert.es/corredor-de-seguros-averia-de-maquinaria.php
- **Seguro D&O** (Según el negocio): En startups con inversores y ayudas públicas, protege a los administradores frente a reclamaciones por gestión. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-d-o.php

## Cuánto cuesta: precios orientativos

La prima de un laboratorio depende de las sustancias que maneja, del valor de equipos y muestras, de si hay ensayos con personas y del número de empleados. Los ensayos clínicos se aseguran por estudio.

| Seguro | Ejemplo | Orientación |
| --- | --- | --- |
| RC de empresa | Laboratorio pequeño de I+D sin ensayos en personas, 1 millón | entre 800 y 2.500 euros al año |
| Multirriesgo comercio | Contenido, reactivos y muestras refrigeradas por 300.000 euros | entre 900 y 2.500 euros al año |
| Equipos electrónicos | Equipos científicos por 500.000 euros | entre 1.500 y 4.500 euros al año |
| Ciberseguro | Empresa de I+D con 20 empleados | entre 800 y 2.500 euros al año |
| Seguro D&O | Startup con inversores, 1 millón | entre 800 y 2.000 euros al año |

Para comparar: La RC y el multirriesgo de un laboratorio pequeño cuestan al año más o menos lo mismo que uno o dos meses de sueldo de un investigador postdoctoral.

_Para pequeñas empresas de fabricación se publican primas de RC de 1.000 a 3.000 euros al año; las cifras para laboratorios, equipos, ciberseguro y D&O son valores orientativos de nuestra práctica, sin el impuesto sobre las primas (8 por ciento) ni recargos del Consorcio. Según Hiscox, un incidente informático cuesta de media más de 100.000 euros a una empresa española. La oferta exacta la pedimos nosotros._

- [Corredurías.org: Seguro de responsabilidad civil para empresas 2026](https://corredurias.org/articulo/seguro-responsabilidad-civil-empresa-guia-completa)
- [Hiscox: Ciberseguro para empresas](https://www.hiscox.es/ciberseguro)

## Nuestras propuestas: tres paquetes

- **Startup** (spin-off o startup con laboratorio alquilado y pocos empleados): RC de empresa, Multirriesgo comercio, Ciberseguro. En total: entre 2.500 y 6.000 euros al año
- **Laboratorio** (empresa de I+D con equipos propios y servicios a terceros): RC de empresa, Multirriesgo comercio, Equipos electrónicos, Pérdida de beneficios, Ciberseguro, RC profesional. En total: entre 6.000 y 15.000 euros al año
- **Centro** (centro de investigación con salas limpias, frío industrial e inversores): RC de empresa, Multirriesgo comercio, Equipos electrónicos, Avería de maquinaria, Pérdida de beneficios, Ciberseguro, RC profesional, Seguro D&O. En total: desde unos 15.000 euros al año, según equipos

## El peor día en el laboratorio

Seis cosas que pasan de verdad en laboratorios de I+D, aquí todas en un mismo fin de semana largo. Recorra los días y vea quién paga.

- 02:10: Falla el compresor de un ultracongelador de menos 80 grados. Se pierden muestras de tres proyectos. (60.000 euros, Paga: Multirriesgo comercio)
- 08:30: Un pico de tensión daña la fuente del espectrómetro de masas. (45.000 euros, Paga: Equipos electrónicos)
- 11:00: Un disolvente mal almacenado provoca un pequeño incendio. Humo en dos laboratorios y la nave vecina. (70.000 euros, Paga: RC de empresa)
- 14:20: Un ataque cifra los servidores con los datos de ensayos de dos años. (85.000 euros, Paga: Ciberseguro)
- 16:45: El laboratorio queda cerrado seis semanas por la limpieza tras el incendio. (120.000 euros, Paga: Pérdida de beneficios)
- 19:30: Un cliente reclama porque el informe de análisis que usó para una solicitud regulatoria tenía un error. (30.000 euros, Paga: RC profesional)

**Daños hasta ahora:** 410.000 euros

## Consejos concretos del corredor

- Incluya expresamente los bienes refrigerados y el deterioro por avería del frío o corte de suministro.
- Acuerde con la aseguradora cómo se valoran muestras y cultivos: coste de reposición documentado.
- Si promueve ensayos clínicos, contrate el seguro por estudio que exige el Real Decreto 1090/2015 antes de empezar.
- Revise la RC medioambiental: vertidos y contaminación suelen estar excluidos de la RC general.
- Instale alarmas de temperatura con aviso y documente las revisiones; las aseguradoras lo piden.
- Separe copias de seguridad de la red principal; es la condición más habitual en ciberseguros.

## Por qué NAMMERT para su negocio

- **Buscamos la cobertura que su laboratorio necesita:** Como corredor comparamos varias aseguradoras y negociamos inclusiones como bienes refrigerados o equipos científicos, que no vienen de serie.
- **Siniestros desde dentro:** En el seguro de embarcaciones tramitamos siniestros nosotros mismos. Sabemos cómo se documenta una pérdida para que se pague.
- **Correduría alemana, clara desde el inicio:** Trabajamos en España en régimen de libre prestación de servicios. Le atendemos en español en el +49 3375 29 12 77.
- **Empresa familiar desde 1989:** Un interlocutor para empresa, dirección y equipo, sin coste para usted: la remuneración la paga la aseguradora.

## FAQ

### ¿Es obligatorio algún seguro para una empresa de I+D?

En general no, salvo la RC de vehículos y lo que exijan contratos o ayudas. Si promueve ensayos clínicos con medicamentos, el Real Decreto 1090/2015 exige un seguro o garantía.

### ¿Cuánto cuesta asegurar un laboratorio?

Una startup con laboratorio alquilado suele estar entre 2.500 y 6.000 euros al año en un paquete básico. Con equipos caros y servicios a terceros, bastante más.

### ¿Cubre el seguro la pérdida de muestras?

Solo si están incluidas como bienes refrigerados o con una cláusula de deterioro. Pídalo expresamente y fije cómo se valoran.

### ¿Qué seguro necesito para un ensayo clínico?

Un seguro específico del estudio que cubra los daños a los participantes. Lo contrata el promotor y suele exigirlo el comité de ética antes de aprobar.

### ¿Protege algún seguro nuestra propiedad intelectual?

Un ciberseguro cubre el robo de datos y la respuesta al incidente. Existen seguros de defensa de patentes, pero son específicos y caros.

### ¿Necesitan D&O los administradores de una startup?

Con inversores, préstamos participativos o ayudas públicas, sí conviene: las reclamaciones por gestión afectan al patrimonio personal.

## Pedir presupuesto

Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación. Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora. https://nammert.es/seguros-para-investigacion.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH, con sede en Alemania, corredor de seguros autorizado conforme al § 34d apdo. 1 de la Ley alemana de Comercio (GewO), registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37, que opera en España en régimen de libre prestación de servicios. En seguros de embarcaciones y yates actuamos como agencia de suscripción, no como corredor.

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