# Seguros para tiendas de moda, boutiques y zapaterías

> En una tienda de moda el dinero está colgado en perchas y cambia cada temporada. Justo antes de rebajas o de Navidad el almacén está lleno, y es entonces cuando un incendio, una fuga de agua o un alunizaje hacen más daño. Aquí verá qué asegurar y cuánto cuesta.

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Actualizado: 2026-09-18

## Mi stock cambia mucho entre temporadas, ¿qué capital pongo?

El que tenga en el momento de más mercancía, no la media del año. Si asegura 40.000 euros y en noviembre tiene 70.000, tras un siniestro la aseguradora puede pagarle solo la parte proporcional. Muchas pólizas de comercio permiten un aumento automático de existencias en temporada o un capital flotante; pídalo.

## De un vistazo

- **Obligatorio:** Ningún seguro obligatorio por ley; el arrendador o el centro comercial suelen exigir responsabilidad civil y multirriesgo
- **Mayor riesgo:** Daños a las existencias en temporada alta y robo con alunizaje
- **Protección básica desde:** unos 200 euros al año por un multirriesgo de comercio con responsabilidad civil para una boutique pequeña
- **Accidentes de trabajo:** Mutua colaboradora con la Seguridad Social para la plantilla; el autónomo cotiza por contingencias profesionales en el RETA
- **Olvidado a menudo:** Ajustar el capital de existencias a los picos de temporada; si no, se aplica la regla proporcional
- **CNAE/NACE:** 47.51, 47.71, 47.72

## Lo que sale mal en este sector

- **Alunizaje:** Un coche contra el escaparate y en dos minutos desaparecen las prendas y bolsos más caros. El cristal y la persiana también cuestan.
- **Hurto diario:** Probadores y horas punta facilitan el hurto. Las pólizas pagan el robo con fuerza, no la pérdida desconocida.
- **Agua desde arriba:** Una fuga en el piso de encima o en el centro comercial moja cajas de zapatos y ropa colgada que ya no se puede vender.
- **Humo y fuego:** Los tejidos arden rápido y el humo deja toda la colección invendible aunque no se queme.
- **Clientes que se caen:** Escaleras al altillo, alfombras, perchas en el suelo: una caída con fractura es el caso típico de responsabilidad civil.
- **Temporada perdida:** Si el local cierra en noviembre, la colección de invierno ya no se vende después; el daño va más allá de la mercancía.

**Radar de riesgos** (Valoración frente a otros sectores, de 1 bajo a 5 alto.): Responsabilidad 2, Fuego y agua 4, Robo 4, Ciber 2, Paralización 3, Salud 2

## Los seguros que necesita

- **Multirriesgo comercio** (Imprescindible): Repone mobiliario, escaparate y existencias tras incendio, agua, robo o alunizaje, e incluye los riesgos extraordinarios del Consorcio. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-multirriesgo.php
- **RC de empresa** (Imprescindible): Responde de caídas en la tienda y de daños al local o a vecinos, algo que casi todo arrendador pide acreditar. https://nammert.es/corredor-de-seguros-rc-empresa.php
- **Pérdida de beneficios** (Muy recomendable): Paga alquiler y sueldos y el margen de la temporada perdida mientras la tienda permanece cerrada. https://nammert.es/corredor-de-seguros-perdida-de-beneficios.php
- **Ciberseguro** (Según el negocio): Útil si vende también por internet o guarda datos de clientes en un programa de fidelización. https://nammert.es/corredor-de-seguros-ciberseguro.php
- **Defensa jurídica empresas** (Según el negocio): Para disputas de alquiler, sobre todo con centros comerciales, y con proveedores de marca. https://nammert.es/corredor-de-seguros-defensa-juridica-empresas.php
- **Seguro de accidentes convenio** (Según el negocio): Si su convenio provincial de comercio exige un seguro de accidentes, lo cumple con un solo contrato. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-accidentes-convenio.php

## Cuánto cuesta: precios orientativos

Para la moda pesa sobre todo el valor de las existencias y la protección del escaparate. La prima media publicada para confección, textil y calzado ronda los 455 euros al año.

| Seguro | Ejemplo | Orientación |
| --- | --- | --- |
| Multirriesgo comercio | Boutique pequeña con pocas existencias, multirriesgo básico | unos 150 a 250 euros al año |
| Multirriesgo comercio | Tienda de moda o zapatería media, cobertura estándar | unos 300 a 600 euros al año |
| RC de empresa | Responsabilidad civil contratada aparte para una tienda de ropa pequeña | unos 90 a 160 euros al año |
| Pérdida de beneficios | Pérdida de beneficios hasta doce meses dentro del multirriesgo | unos 80 a 250 euros al año adicionales |
| Ciberseguro | Microempresa con tienda online complementaria | unos 150 a 800 euros al año |

Para comparar: Un multirriesgo estándar para una tienda de moda cuesta al año más o menos lo que seis vaqueros de marca en su escaparate.

_Precios orientativos con impuestos y recargo del Consorcio, septiembre de 2026, a partir de datos publicados y de nuestra práctica de ofertas. La pérdida de beneficios es una estimación de la práctica. La oferta concreta la pedimos nosotros._

- [Aseguratunegocio.com: Cuánto cuesta un seguro de comercio](https://www.aseguratunegocio.com/guias/cuanto-cuesta-seguro-comercio)
- [Seguros-comercios.es: Seguros para locales comerciales, precios](https://www.seguros-comercios.es/blog/seguros-para-locales-comerciales-precios/12/2025/)
- [Seguroflex: Cuánto cuesta un ciberseguro para pymes y autónomos](https://seguroflex.com/blog/cuanto-cuesta-un-ciberseguro-para-pymes-y-autonomos-2172/)

## Nuestras propuestas: tres paquetes

- **Boutique** (tienda pequeña, uno o dos empleados, sin venta online): Multirriesgo comercio, RC de empresa. En total: unos 200 a 450 euros al año
- **Tienda** (tienda de moda o calzado con almacén y temporadas marcadas): Multirriesgo comercio, RC de empresa, Pérdida de beneficios, Seguro de accidentes convenio. En total: unos 450 a 1.000 euros al año
- **Tienda y web** (varias tiendas o local en centro comercial con venta online): Multirriesgo comercio, RC de empresa, Pérdida de beneficios, Seguro de accidentes convenio, Ciberseguro, Defensa jurídica empresas. En total: unos 1.200 a 2.800 euros al año

## El peor día en la tienda de moda

Seis cosas que pasan de verdad en tiendas de moda y calzado, aquí todas en un mismo sábado de noviembre. Recorra el día y vea quién paga.

- 04:20: Alunizaje: un todoterreno atraviesa el escaparate. Se llevan bolsos, abrigos y la recaudación del viernes. (18.500 euros, Paga: Multirriesgo comercio)
- 10:40: Una clienta tropieza con la alfombra del probador y se rompe el codo. (8.000 euros, Paga: RC de empresa)
- 13:00: La cristalera y la persiana dañadas obligan a cerrar tres días en plena campaña. (6.500 euros, Paga: Pérdida de beneficios)
- 15:30: Un correo falso del programa de fidelización roba las claves de la tienda online. Pedidos fraudulentos y recuperación de sistemas. (3.200 euros, Paga: Ciberseguro)
- 18:10: Rompe una bajante del piso de arriba y el agua empapa el almacén de zapatos. (14.000 euros, Paga: Multirriesgo comercio)
- 20:45: El centro comercial le reclama una penalización por cierre fuera de horario. Toca negociar con abogado. (2.500 euros, Paga: Defensa jurídica empresas)

**Daños hasta ahora:** 52.700 euros

## Consejos concretos del corredor

- Asegure las existencias por el valor de su pico de temporada o pacte un aumento automático en rebajas y Navidad.
- Pida que la cobertura de robo incluya el alunizaje y los daños a escaparate, persiana y fachada.
- Compruebe el límite de dinero en caja y durante el traslado al banco; suele ser bajo.
- Si alquila en centro comercial, lea qué seguros exige el contrato y con qué capitales mínimos.
- Añada la pérdida de beneficios: una temporada de invierno perdida no se recupera en primavera.
- Guarde facturas de compra y el inventario fuera de la tienda o en la nube, para probar el daño.

## Por qué NAMMERT para su negocio

- **Varias aseguradoras sobre la mesa:** Como corredores comparamos cómo trata cada aseguradora el alunizaje, el hurto y el capital de temporada, no solo el precio.
- **Experiencia de siniestros:** En el seguro de embarcaciones tramitamos siniestros nosotros mismos. Por eso sabemos cómo preparar un inventario tras un robo o una inundación.
- **Correduría de Alemania, activa en España:** Operamos en España en libre prestación de servicios y se lo decimos con claridad. Le atendemos en español en el +49 3375 29 12 77.
- **Empresa familiar desde 1989:** Tienda y vida privada con un mismo interlocutor, y sin coste para usted: nos remunera la aseguradora.

## FAQ

### ¿Qué seguros necesita una tienda de ropa?

Lo esencial es un multirriesgo de comercio con responsabilidad civil. Con temporadas marcadas, conviene añadir pérdida de beneficios; si vende online, un ciberseguro.

### ¿Cuánto cuesta asegurar una tienda de moda?

La prima media publicada para confección, textil y calzado ronda los 455 euros al año. Una boutique pequeña puede empezar por unos 200 euros.

### ¿Cubre el seguro los hurtos de clientes?

Normalmente no. El seguro paga el robo con fuerza o con violencia, no la mercancía que desaparece sin rastro. Antihurtos y control de caja siguen siendo su trabajo.

### ¿Qué pasa si el agua viene del vecino de arriba?

Su multirriesgo le paga sus daños y después reclama al vecino o a su seguro. Usted no tiene que esperar a que ellos se pongan de acuerdo.

### ¿Es obligatoria la responsabilidad civil en un centro comercial?

No por ley, pero casi todos los contratos de centros comerciales la exigen con un capital mínimo. Compruebe cifra y condiciones antes de firmar.

### ¿Necesito un seguro de accidentes para mis empleadas?

Los accidentes de trabajo los cubre la mutua. Además, muchos convenios provinciales de comercio obligan a un seguro colectivo de accidentes; revise el suyo.

## Pedir presupuesto

Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación. Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora. https://nammert.es/seguros-para-tiendas-de-moda.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH, con sede en Alemania, corredor de seguros autorizado conforme al § 34d apdo. 1 de la Ley alemana de Comercio (GewO), registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37, que opera en España en régimen de libre prestación de servicios. En seguros de embarcaciones y yates actuamos como agencia de suscripción, no como corredor.

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