# Seguros para tiendas de muebles y decoración

> Una tienda de muebles ocupa mucho espacio con mucho valor, y el negocio no acaba en la caja: termina en el salón del cliente, con un sofá que sube por la escalera y un armario montado contra su pared. Ahí nacen muchos de los siniestros. Aquí verá qué asegurar y cuánto cuesta.

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Actualizado: 2026-09-18

## Si mis montadores rayan el parqué del cliente, ¿lo paga el seguro?

Sí, si su responsabilidad civil cubre los trabajos fuera del local y los daños a los bienes del cliente en los que se trabaja o que se manipulan. Muchas pólizas de comercio excluyen justamente eso, o lo limitan mucho. Declare la entrega y el montaje y pida esa extensión con un límite razonable.

## De un vistazo

- **Obligatorio:** Ningún seguro obligatorio por ley; los vehículos de reparto necesitan el seguro obligatorio de automóviles
- **Mayor riesgo:** Incendio en exposición o almacén, y daños en casa del cliente durante la entrega y el montaje
- **Protección básica desde:** unos 250 euros al año por un multirriesgo de comercio con responsabilidad civil para una tienda pequeña
- **Accidentes de trabajo:** Mutua colaboradora con la Seguridad Social para la plantilla; el autónomo cotiza por contingencias profesionales en el RETA
- **Olvidado a menudo:** La responsabilidad civil por trabajos en casa del cliente y la mercancía durante el transporte
- **CNAE/NACE:** 47.55

## Lo que sale mal en este sector

- **Incendio en exposición:** Tapicerías, colchones, madera y cartón: una exposición de muebles arde rápido y el humo deja invendible todo lo que no se quema.
- **Daños en casa del cliente:** Parqué rayado, un marco de puerta golpeado o un armario que se cae porque se ancló mal: son reclamaciones frecuentes.
- **Mercancía en el camión:** Un mueble que se golpea en la furgoneta o cae en la carga llega roto y hay que reponerlo.
- **Espaldas y escaleras:** Subir sofás y armarios por escaleras sin ascensor es la causa típica de lesiones de los repartidores.
- **Agua en el almacén:** Una fuga o una inundación en un almacén en planta baja destruye muebles tapizados y colchones.
- **Fallos de producto:** Una cuna, una litera o una silla que se rompe con un niño encima genera reclamaciones graves.

**Radar de riesgos** (Valoración frente a otros sectores, de 1 bajo a 5 alto.): Responsabilidad 3, Fuego y agua 4, Robo 2, Ciber 2, Paralización 3, Salud 3

## Los seguros que necesita

- **Multirriesgo comercio** (Imprescindible): Asegura la exposición, el almacén y el mobiliario frente a incendio, agua y robo, con los riesgos del Consorcio incluidos. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-multirriesgo.php
- **RC de empresa** (Imprescindible): Cubre caídas en la exposición, productos defectuosos y, con la extensión, los daños en casa del cliente al entregar y montar. https://nammert.es/corredor-de-seguros-rc-empresa.php
- **Seguro de flotas** (Imprescindible): Los camiones y furgonetas de reparto necesitan el seguro obligatorio; con varios vehículos, una póliza de flota sale mejor. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-de-flotas.php
- **Transporte de mercancías** (Muy recomendable): Asegura la mercancía durante el reparto y en los envíos de proveedores. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-de-transporte.php
- **Pérdida de beneficios** (Muy recomendable): Tras un incendio de la exposición paga alquiler, sueldos y el margen perdido mientras se reconstruye. https://nammert.es/corredor-de-seguros-perdida-de-beneficios.php
- **Seguro de accidentes convenio** (Según el negocio): Para montadores y repartidores, que cargan peso a diario, y para cumplir el convenio si lo exige. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-accidentes-convenio.php
- **Ciberseguro** (Según el negocio): Si vende online o financia compras con datos de clientes. https://nammert.es/corredor-de-seguros-ciberseguro.php

## Cuánto cuesta: precios orientativos

La prima media publicada para hogar, muebles y decoración ronda los 427 euros al año. Pesan la superficie de exposición, el almacén, el número de vehículos y si hay montaje a domicilio.

| Seguro | Ejemplo | Orientación |
| --- | --- | --- |
| Multirriesgo comercio | Tienda de decoración pequeña, multirriesgo básico | unos 150 a 250 euros al año |
| Multirriesgo comercio | Tienda de muebles con exposición y almacén, cobertura estándar | unos 300 a 700 euros al año |
| RC de empresa | Responsabilidad civil con entrega y montaje a domicilio | unos 150 a 400 euros al año |
| Seguro de flotas | Una furgoneta de reparto a todo riesgo con franquicia | unos 700 a 1.400 euros al año |
| Transporte de mercancías | Mercancía en reparto propio, póliza anual | unos 150 a 450 euros al año |

Para comparar: El multirriesgo y la responsabilidad civil de una tienda de muebles pequeña cuestan al año más o menos lo que un sillón relax de gama media.

_Precios orientativos con impuestos y recargo del Consorcio, septiembre de 2026. La prima media del sector es un dato publicado; responsabilidad con montaje, vehículo y transporte son estimaciones de nuestra práctica de ofertas. La oferta concreta la pedimos nosotros._

- [Aseguratunegocio.com: Cuánto cuesta un seguro de comercio](https://www.aseguratunegocio.com/guias/cuanto-cuesta-seguro-comercio)
- [Seguros-comercios.es: Seguros para locales comerciales, precios](https://www.seguros-comercios.es/blog/seguros-para-locales-comerciales-precios/12/2025/)

## Nuestras propuestas: tres paquetes

- **Decoración** (tienda de decoración sin reparto propio): Multirriesgo comercio, RC de empresa. En total: unos 250 a 550 euros al año
- **Muebles** (tienda con exposición, una furgoneta y montaje a domicilio): Multirriesgo comercio, RC de empresa, Seguro de flotas, Transporte de mercancías, Pérdida de beneficios. En total: unos 1.500 a 3.200 euros al año
- **Exposición grande** (tienda con almacén, varios vehículos, equipo de montaje y venta online): Multirriesgo comercio, RC de empresa, Seguro de flotas, Transporte de mercancías, Pérdida de beneficios, Seguro de accidentes convenio, Ciberseguro. En total: unos 3.500 a 8.000 euros al año

## El peor día en la tienda de muebles

Seis cosas que pasan de verdad en tiendas de muebles, aquí todas en un mismo lunes. Recorra el día y vea quién paga.

- 09:10: Al subir un sofá por una escalera estrecha, los repartidores rompen la barandilla de la comunidad. (2.400 euros, Paga: RC de empresa)
- 10:30: Un repartidor se lesiona la espalda al cargar un armario de tres cuerpos. (6.000 euros, Paga: Seguro de accidentes convenio)
- 12:00: Un armario montado sin anclar cae sobre la cama de un niño; afortunadamente solo hay contusiones y daños. (9.000 euros, Paga: RC de empresa)
- 14:40: La furgoneta frena bruscamente y una mesa de mármol se parte en la caja. (1.800 euros, Paga: Transporte de mercancías)
- 15:30: La furgoneta choca contra un coche en una rotonda. (5.500 euros, Paga: Seguro de flotas)
- 22:00: Un cortocircuito en la iluminación de exposición provoca un incendio. Sofás, colchones y almacén destruidos. (140.000 euros, Paga: Multirriesgo comercio)

**Daños hasta ahora:** 164.700 euros

## Consejos concretos del corredor

- Pida que la responsabilidad civil cubra los daños a los bienes del cliente al entregar y montar, no solo en la tienda.
- Asegure la mercancía durante el reparto propio, porque el seguro del vehículo no la cubre.
- Si subcontrata montadores, exija que tengan su propia responsabilidad civil y compruebe que su póliza cubre la de ellos frente a terceros.
- Asegure la exposición y el almacén por su valor de reposición y revise el capital una vez al año.
- Si vende muebles infantiles, pregunte por la responsabilidad de productos y guarde la documentación de conformidad del fabricante.
- Con dos o más vehículos, compare una póliza de flota: suele ser más barata y simplifica la gestión.

## Por qué NAMMERT para su negocio

- **Comparamos coberturas con montaje:** Como corredores buscamos aseguradoras que cubran bien la entrega y el montaje en casa del cliente, que es donde más falla la letra pequeña.
- **Conocemos los siniestros:** En el seguro de embarcaciones tramitamos siniestros nosotros mismos. Esa práctica ayuda cuando hay que valorar una exposición incendiada.
- **Correduría alemana en España:** Trabajamos en España en libre prestación de servicios desde Alemania, y se lo decimos sin rodeos. Teléfono en español: +49 3375 29 12 77.
- **Familia desde 1989:** Tienda, vehículos y seguros privados con un mismo interlocutor, sin coste: nuestra remuneración la paga la aseguradora.

## FAQ

### ¿Qué seguros necesita una tienda de muebles?

Un multirriesgo de comercio con responsabilidad civil ampliada a entrega y montaje, y el seguro de sus vehículos. Con reparto propio, conviene asegurar también la mercancía transportada.

### ¿Cuánto cuesta asegurar una tienda de muebles?

La prima media publicada del sector ronda los 427 euros al año en el multirriesgo. Con vehículo, transporte y montaje, una tienda media suele pagar entre 1.500 y 3.200 euros.

### ¿Cubre el seguro los daños en casa del cliente?

Solo si su responsabilidad civil incluye los trabajos fuera del local y los daños a los bienes del cliente. Pídalo por escrito.

### ¿Y si el mueble llega roto por un golpe en la furgoneta?

El seguro del vehículo no cubre la carga. Necesita una póliza de mercancías transportadas o una extensión en su multirriesgo.

### ¿Quién responde si un montador subcontratado causa un daño?

Frente al cliente, normalmente usted. Su póliza debe cubrir a los subcontratistas y usted puede repetir contra ellos si tienen seguro propio.

### ¿Es obligatorio asegurar la furgoneta de reparto?

Sí, todo vehículo a motor que circule necesita el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles.

## Pedir presupuesto

Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación. Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora. https://nammert.es/seguros-para-tiendas-de-muebles.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH, con sede en Alemania, corredor de seguros autorizado conforme al § 34d apdo. 1 de la Ley alemana de Comercio (GewO), registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37, que opera en España en régimen de libre prestación de servicios. En seguros de embarcaciones y yates actuamos como agencia de suscripción, no como corredor.

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