# Seguros para tiendas online y comercio electrónico

> Una tienda online no tiene escaparate que romper, pero sí una web que se puede caer, datos de clientes que se pueden robar y productos que viajan por todo el país. Si importa de fuera de la UE, además responde como si los hubiera fabricado usted. Aquí verá qué asegurar y cuánto cuesta.

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Actualizado: 2026-09-18

## Solo vendo por internet, ¿de verdad necesito un seguro?

Sí, aunque no tenga local. Si un producto que vende causa una lesión o un incendio en casa de un cliente, la reclamación llega a usted, y si lo importó de fuera de la Unión Europea, usted responde como fabricante. A eso se suma el riesgo de que un ataque le deje sin web y sin datos. Lo mínimo sensato es una responsabilidad civil con productos y un ciberseguro.

## De un vistazo

- **Obligatorio:** Ningún seguro obligatorio por ley; sí obligaciones del RGPD y de la ley de consumidores que generan responsabilidad
- **Mayor riesgo:** Ciberataque con robo de datos o tienda caída, y daños causados por productos importados
- **Protección básica desde:** unos 150 euros al año por un ciberseguro básico de microempresa, más la responsabilidad civil de productos
- **Accidentes de trabajo:** Mutua colaboradora con la Seguridad Social para la plantilla; como autónomo, contingencias profesionales obligatorias en el RETA
- **Olvidado a menudo:** La responsabilidad del importador: quien trae productos de fuera de la UE responde como fabricante
- **CNAE/NACE:** 47.91, 47.92

## Lo que sale mal en este sector

- **Tienda caída:** Un ransomware, un fallo del proveedor de alojamiento o un ataque de denegación de servicio en pleno Black Friday: cada hora sin web es venta perdida.
- **Datos de clientes:** Una filtración obliga a notificar a la Agencia Española de Protección de Datos y a los afectados, y abre la puerta a reclamaciones.
- **Producto importado:** Un cargador sin marcado CE que se incendia o un juguete con piezas pequeñas: si usted importó, responde como fabricante.
- **Mercancía en tránsito:** Paquetes perdidos, mojados o rotos: la agencia de transporte limita su responsabilidad por kilo y el resto lo pierde usted.
- **Fraude en pagos:** Pedidos con tarjetas robadas, contracargos y cuentas de clientes suplantadas cuestan dinero y mercancía.
- **Almacén lleno:** Todo el stock en una nave o un trastero: un incendio o una inundación se lleva de golpe la temporada.

**Radar de riesgos** (Valoración frente a otros sectores, de 1 bajo a 5 alto.): Responsabilidad 4, Fuego y agua 2, Robo 2, Ciber 5, Paralización 4, Salud 2

## Los seguros que necesita

- **Ciberseguro** (Imprescindible): Paga la recuperación de sistemas, los expertos forenses, la notificación de una brecha de datos y la venta perdida mientras la tienda está caída. https://nammert.es/corredor-de-seguros-ciberseguro.php
- **RC de empresa** (Imprescindible): Con la responsabilidad civil de productos cubre lesiones y daños causados por lo que vende, también como importador. https://nammert.es/corredor-de-seguros-rc-empresa.php
- **Multirriesgo comercio** (Muy recomendable): Asegura el stock en su almacén o en un almacén logístico frente a incendio, agua y robo, con los riesgos del Consorcio incluidos. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-multirriesgo.php
- **Transporte de mercancías** (Muy recomendable): Cubre la mercancía en los envíos más allá del límite por kilo de la agencia de transporte. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-de-transporte.php
- **Pérdida de beneficios** (Según el negocio): Si el almacén se quema, paga costes fijos y beneficio perdido hasta que vuelva a vender. https://nammert.es/corredor-de-seguros-perdida-de-beneficios.php
- **Defensa jurídica empresas** (Según el negocio): Para conflictos con plataformas, proveedores extranjeros o por reclamaciones de marcas y derechos de imagen. https://nammert.es/corredor-de-seguros-defensa-juridica-empresas.php
- **RC profesional** (Según el negocio): Si además presta servicios digitales o asesora a clientes, cubre los perjuicios económicos que cause un error suyo. https://nammert.es/corredor-de-seguros-rc-profesional.php

## Cuánto cuesta: precios orientativos

En el comercio electrónico el ciberseguro suele ser la póliza más cara, y su precio depende de la facturación online, del número de pedidos y de sus medidas de seguridad, como copias de respaldo y doble factor de acceso.

| Seguro | Ejemplo | Orientación |
| --- | --- | --- |
| Ciberseguro | Autónomo o microempresa de uno a cinco empleados | unos 150 a 800 euros al año |
| Ciberseguro | Pequeña empresa de cinco a veinte empleados con datos de clientes | unos 500 a 2.500 euros al año |
| RC de empresa | Explotación y productos, 300.000 a 600.000 euros, sin importación directa | unos 100 a 300 euros al año |
| Multirriesgo comercio | Multirriesgo básico para un almacén pequeño con existencias | unos 150 a 250 euros al año |
| Transporte de mercancías | Póliza anual de mercancías en envíos nacionales | unos 200 a 600 euros al año |

Para comparar: La protección básica de una tienda online pequeña cuesta al año más o menos lo que se paga en unos 80 envíos de paquetería nacional a 5 euros.

_Precios orientativos con impuestos, septiembre de 2026, a partir de datos publicados y de nuestra práctica de ofertas. Transporte e importación directa son estimaciones de la práctica; si importa de fuera de la UE, la responsabilidad civil puede costar bastante más. La oferta concreta la pedimos nosotros._

- [Seguroflex: Cuánto cuesta un ciberseguro para pymes y autónomos](https://seguroflex.com/blog/cuanto-cuesta-un-ciberseguro-para-pymes-y-autonomos-2172/)
- [Seguros-comercios.es: Seguros para locales comerciales, precios](https://www.seguros-comercios.es/blog/seguros-para-locales-comerciales-precios/12/2025/)
- [Autónomo y Emprendedor: Precio del seguro de responsabilidad civil](https://www.autonomosyemprendedor.es/articulo/tu-negocio/precio-seguro-responsabilidad-civil-autonomos/20230803164851031621.html)

## Nuestras propuestas: tres paquetes

- **Arranque** (tienda que empieza, sin almacén propio, vende productos de la UE): Ciberseguro, RC de empresa. En total: unos 300 a 900 euros al año
- **Tienda** (tienda con almacén propio y envíos diarios): Ciberseguro, RC de empresa, Multirriesgo comercio, Transporte de mercancías. En total: unos 700 a 2.000 euros al año
- **Marca propia** (marca propia o importación de fuera de la UE, con plantilla): Ciberseguro, RC de empresa, Multirriesgo comercio, Transporte de mercancías, Pérdida de beneficios, Defensa jurídica empresas. En total: unos 2.000 a 5.500 euros al año

## El peor día en la tienda online

Seis cosas que pasan de verdad en el comercio electrónico, aquí todas en un mismo Black Friday. Recorra el día y vea quién paga.

- 00:05: Justo al lanzar las ofertas, un ransomware cifra la tienda y el sistema de pedidos. Expertos, restauración y un día sin ventas. (14.000 euros, Paga: Ciberseguro)
- 09:00: Se detecta que los datos de 3.000 clientes se han filtrado. Notificación a la AEPD, aviso a los afectados y asesoría legal. (9.000 euros, Paga: Ciberseguro)
- 11:30: Una batería externa importada se incendia en la habitación de un cliente. Daños en la vivienda y quemaduras leves. (22.000 euros, Paga: RC de empresa)
- 14:10: Un camión de la agencia de transporte vuelca con 180 paquetes suyos. La agencia solo paga unos euros por kilo. (7.800 euros, Paga: Transporte de mercancías)
- 18:00: Un fabricante extranjero le acusa de copiar sus fotos y la plataforma bloquea su cuenta. Abogado y reclamación. (3.500 euros, Paga: Defensa jurídica empresas)
- 22:30: Una tubería rompe en la nave de al lado y el agua entra en su almacén. Mercancía de temporada destruida. (26.000 euros, Paga: Multirriesgo comercio)

**Daños hasta ahora:** 82.300 euros

## Consejos concretos del corredor

- Compruebe que el ciberseguro incluye la pérdida de beneficios por interrupción de la tienda, y con cuántas horas de carencia empieza a pagar.
- Declare si importa de fuera de la UE: si no consta, la aseguradora puede negarse a pagar un daño causado por esos productos.
- Pida que la responsabilidad civil de productos cubra ventas a toda la UE si también envía a Portugal, Francia o Alemania.
- Asegure su stock también cuando está en un almacén logístico externo: el operador no suele responder de todo.
- Active doble factor de acceso y copias diarias fuera de línea: muchas aseguradoras lo exigen para dar el ciberseguro.
- Revise los límites por paquete de la agencia de transporte y cubra el valor real con una póliza de mercancías propia.

## Por qué NAMMERT para su negocio

- **El mercado entero, no un solo producto:** Como corredores comparamos ciberseguros y pólizas de responsabilidad de varias aseguradoras, y le explicamos exclusiones como la de productos importados.
- **Sabemos cómo se reclama:** En el seguro de embarcaciones gestionamos siniestros por nuestra cuenta. Esa experiencia nos sirve cuando hay que documentar una pérdida de ventas online.
- **Correduría alemana, dicho claro:** Trabajamos en España en libre prestación de servicios desde Alemania. Si vende también allí, conocemos los dos mercados. Teléfono en español: +49 3375 29 12 77.
- **Familia desde 1989, sin coste para usted:** Tienda, vehículo y protección personal con un solo interlocutor. La remuneración la paga la aseguradora, no usted.

## FAQ

### ¿Es obligatorio un seguro para vender por internet?

No hay un seguro obligatorio general. Pero usted responde ante los clientes por los productos que vende y ante la AEPD por los datos que trata, y algunas plataformas y proveedores de pago piden una responsabilidad civil.

### ¿Cuánto cuesta un ciberseguro para una tienda online?

Para un autónomo o una microempresa las primas suelen ir de 150 a 800 euros al año. Con más empleados y muchos datos de clientes, de 500 a 2.500 euros.

### ¿Cubre el ciberseguro las multas de protección de datos?

Depende de la póliza y de si la ley permite asegurarlas. Lo seguro es que cubre los gastos de gestionar la brecha, la defensa y las reclamaciones de los afectados. Las multas, pregúntelo expresamente.

### ¿Qué pasa si vendo productos de otros fabricantes?

Como vendedor también puede ser reclamado. Si el fabricante está en la UE, usted puede repetir contra él. Si importa de fuera de la UE, la ley le trata como fabricante.

### ¿Necesito seguro si uso un almacén logístico?

Sí. El contrato del operador suele limitar su responsabilidad. Asegure su stock con un multirriesgo que valga también fuera de su local.

### ¿Cubre el seguro los contracargos y el fraude con tarjetas?

Algunos ciberseguros incluyen el fraude en pagos o la suplantación, con límites bajos. No lo dé por hecho y compare las condiciones.

## Pedir presupuesto

Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación. Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora. https://nammert.es/seguros-para-tiendas-online.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH, con sede en Alemania, corredor de seguros autorizado conforme al § 34d apdo. 1 de la Ley alemana de Comercio (GewO), registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37, que opera en España en régimen de libre prestación de servicios. En seguros de embarcaciones y yates actuamos como agencia de suscripción, no como corredor.

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