# Seguros para empresas de obra civil, urbanización y carreteras

> La obra civil se juega en la calle, con tráfico, vecinos y redes enterradas de todo tipo. Una zanja mal señalizada, un colector roto o un asfaltado que se hunde meses después terminan en reclamaciones de ayuntamientos, compañías de servicios y particulares. Y casi todo pliego de licitación pide pólizas concretas. Aquí verá cuáles, qué cubren y cuánto cuestan.

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Actualizado: 2026-09-18

## ¿Qué pólizas me van a pedir en una licitación pública?

Casi siempre una RC general con un capital mínimo fijado en el pliego, a menudo entre 600.000 euros y varios millones según el contrato, y un todo riesgo construcción por el valor de la obra. A veces piden además que la Administración figure como asegurada adicional. Conviene tener una RC anual con capitales altos y contratar el todo riesgo obra a obra.

## De un vistazo

- **Obligatorio:** Seguro de accidentes de convenio para la plantilla y seguro de circulación de vehículos; los pliegos de contratación pública suelen exigir RC y todo riesgo construcción con capitales mínimos
- **Mayor riesgo:** Daños a redes de servicios enterradas y accidentes de terceros en zanjas o desvíos de tráfico
- **Protección básica desde:** unos 2.000 a 5.000 euros al año de RC para una empresa pequeña de urbanización
- **Accidentes de trabajo:** Seguridad Social mediante mutua; convenio de la construcción con seguro colectivo de accidentes
- **Se olvida a menudo:** El periodo de garantía de la obra: los hundimientos del firme aparecen después de la recepción
- **CNAE/NACE:** 42.11, 42.12, 42.13, 42.21, 42.22, 42.91, 42.99

## Lo que sale mal en este sector

- **Redes enterradas:** Gas, agua, saneamiento, electricidad y fibra. Una rotura deja sin servicio a cientos de vecinos y la compañía reclama reparación y pérdidas.
- **Zanjas y peatones:** Una valla mal colocada o una tapa provisional mal asentada provoca caídas de peatones y ciclistas, a menudo de noche.
- **Tráfico junto a la obra:** Desvíos, cortes de carril y maquinaria cerca de coches: accidentes de terceros y de sus propios trabajadores.
- **Derrumbe de zanja:** Una zanja sin entibar que se desmorona es uno de los accidentes mortales clásicos de la obra civil.
- **Firmes que se hunden:** Un relleno mal compactado bajo el asfalto cede meses después de la recepción y el ayuntamiento reclama.
- **Riadas y DANA:** Una tormenta extraordinaria arrastra la obra, llena zanjas de lodo y destroza maquinaria en cauces y barrancos.

**Radar de riesgos** (Valoración frente a otros sectores, de 1 bajo a 5 alto.): Responsabilidad 5, Fuego y agua 4, Robo 3, Ciber 2, Paralización 3, Salud 5

## Los seguros que necesita

- **RC de empresa** (Imprescindible): RC general con conducciones subterráneas, patronal, cruzada y post trabajos: la que piden los pliegos y la que paga las roturas de redes. https://nammert.es/corredor-de-seguros-rc-empresa.php
- **Seguro de accidentes convenio** (Imprescindible): Obligatorio por el convenio de la construcción para su plantilla. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-accidentes-convenio.php
- **Todo riesgo construcción** (Imprescindible): El todo riesgo construcción cubre la obra en ejecución, y en contratación pública suele ser exigencia del pliego. https://nammert.es/corredor-de-seguros-todo-riesgo-construccion.php
- **Avería de maquinaria** (Muy recomendable): Extendedoras, compactadores, retros y camiones grúa: el mayor activo de la empresa, frente a robo, vuelco y avería. https://nammert.es/corredor-de-seguros-averia-de-maquinaria.php
- **Seguro de flotas** (Muy recomendable): Camiones y vehículos de obra que circulan a diario por vía pública. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-de-flotas.php
- **Defensa jurídica empresas** (Según el negocio): Conflictos con la Administración por penalidades, modificados y certificaciones. https://nammert.es/corredor-de-seguros-defensa-juridica-empresas.php
- **Ciberseguro** (Según el negocio): Licitaciones electrónicas, planos y certificaciones dependen de sistemas que un ataque puede bloquear en pleno plazo. https://nammert.es/corredor-de-seguros-ciberseguro.php

## Cuánto cuesta: precios orientativos

El precio se calcula sobre la facturación y el tipo de obra. Las pólizas de obra se tarifan como un porcentaje pequeño del presupuesto de cada contrato.

| Seguro | Ejemplo | Orientación |
| --- | --- | --- |
| RC de empresa | Empresa pequeña de urbanización con 1 millón de euros y conducciones subterráneas | unos 2.000 a 5.000 euros al año |
| RC de empresa | Contratista de carreteras con 3 millones de euros de capital | unos 8.000 a 20.000 euros al año |
| Todo riesgo construcción | Todo riesgo construcción para una urbanización de 800.000 euros | unos 1.500 a 4.000 euros por obra |
| Seguro de accidentes convenio | Seguro de accidentes del convenio de la construcción, por trabajador | unos 30 a 90 euros al año |
| Avería de maquinaria | Parque de maquinaria de 400.000 euros, todo riesgo | unos 3.000 a 6.000 euros al año |

Para comparar: La RC anual de una empresa pequeña de urbanización cuesta más o menos lo mismo que asfaltar un vial de unos cien metros cuadrados.

_Precios orientativos con impuestos, septiembre de 2026. Para obra civil no hay tarifas públicas; son estimaciones de nuestra práctica de ofertas, salvo el seguro de convenio, tomado de precios publicados. La oferta exacta se la pedimos nosotros._

- [JIB Seguros: seguro de accidentes del convenio de la construcción](https://jibseguros.com/seguro-accidentes-convenio-construccion/)
- [Consorcio de Compensación de Seguros: coberturas y exclusiones](https://www.consorseguros.es/ambitos-de-actividad/seguros-de-riesgos-extraordinarios/coberturas-y-exclusiones)

## Nuestras propuestas: tres paquetes

- **Urbanización** (empresa pequeña de zanjas, acometidas y aceras): RC de empresa, Seguro de accidentes convenio, Avería de maquinaria. En total: unos 3.500 a 8.000 euros al año
- **Licitación** (empresa que concursa en obra pública municipal): RC de empresa, Seguro de accidentes convenio, Avería de maquinaria, Seguro de flotas, Todo riesgo construcción. En total: unos 8.000 a 20.000 euros al año, más cada obra
- **Carreteras** (contratista de firmes y carreteras con parque de maquinaria): RC de empresa, Seguro de accidentes convenio, Avería de maquinaria, Seguro de flotas, Todo riesgo construcción, Defensa jurídica empresas, Ciberseguro. En total: desde unos 20.000 euros al año, según facturación

## El peor día en obra civil

Seis siniestros que pasan en zanjas y carreteras de toda España. Aquí, todos el mismo jueves. Recorra el día y vea quién paga.

- 07:40: La retro rompe una tubería de abastecimiento de 300 milímetros. Medio barrio se queda sin agua. (35.000 euros, Paga: RC de empresa)
- 09:50: La pared de una zanja sin entibar se desploma sobre un operario. Queda con una incapacidad permanente absoluta. (47.000 euros, Paga: Seguro de accidentes convenio)
- 12:30: Un ciclista cae en una zanja mal señalizada durante el desvío de tráfico. (22.000 euros, Paga: RC de empresa)
- 14:15: El rodillo compactador sufre una avería grave en el sistema hidráulico. (16.000 euros, Paga: Avería de maquinaria)
- 17:00: Una tormenta llena de barro las zanjas y arrastra el material acopiado junto al barranco. (28.000 euros, Paga: Todo riesgo construcción)
- 19:10: El ayuntamiento reclama el hundimiento del firme de una calle entregada hace ocho meses. (18.000 euros, Paga: RC de empresa)

**Daños hasta ahora:** 166.000 euros

## Consejos concretos del corredor

- Lea el pliego antes de licitar y compare los capitales y cláusulas exigidas con su póliza actual; ampliar después suele ser más caro.
- Asegúrese de que su RC incluye conducciones subterráneas sin un sublímite ridículo.
- Pida el periodo de mantenimiento en el todo riesgo construcción, para cubrir el plazo de garantía tras la recepción.
- Recuerde que el Consorcio no cubre los seguros de construcción: los riesgos de la naturaleza deben estar en su póliza de obra.
- Registre las solicitudes de planos de servicios y las actas de señalización: son la mejor defensa ante una reclamación.
- Asegure la maquinaria con cobertura de robo y vuelco y revise los valores cada año.

## Por qué NAMMERT para su negocio

- **Comparamos para cada pliego:** Como corredor revisamos qué exige el pliego y buscamos entre varias aseguradoras la que lo cumple, sin pagar por coberturas que no necesita.
- **Siniestros vistos desde dentro:** En embarcaciones tramitamos los siniestros nosotros mismos, también los causados por temporal y riadas. Sabemos cómo se documenta un daño.
- **Un corredor alemán, con claridad:** Somos una empresa familiar desde 1989 que trabaja en España en libre prestación de servicios. Lo decimos antes de cualquier oferta.
- **Sin coste para usted:** La aseguradora paga nuestra remuneración. Usted tiene un interlocutor para pólizas anuales, obras, maquinaria y vehículos.

## FAQ

### ¿Qué seguros son obligatorios en obra civil?

El seguro de accidentes del convenio de la construcción y el de circulación de los vehículos. La RC y el todo riesgo construcción los imponen los pliegos y los contratos, no una ley general.

### ¿Cuánto cuesta el seguro de una empresa de obra civil?

Una RC con un millón de euros para una empresa pequeña de urbanización puede estar entre 2.000 y 5.000 euros al año. Cada obra añade su póliza de todo riesgo.

### ¿Quién paga si rompo una red de gas o de agua?

Su RC, si incluye conducciones subterráneas. La compañía de servicios reclamará la reparación y a veces la pérdida de producto y las compensaciones a sus clientes.

### ¿Cubre el Consorcio una DANA en mi obra?

No en la póliza de construcción: los seguros de construcción están excluidos del Consorcio. Por eso la cobertura de fenómenos naturales tiene que estar en su todo riesgo construcción.

### ¿Qué es el periodo de mantenimiento?

Es la extensión del todo riesgo construcción durante el plazo de garantía tras la recepción, para daños causados por trabajos de mantenimiento o por la ejecución de la obra.

### ¿Puede la Administración figurar en mi póliza?

Sí, muchas aseguradoras permiten incluirla como asegurada adicional. Es una exigencia frecuente en los pliegos y conviene preverla antes de firmar el contrato.

## Pedir presupuesto

Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación. Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora. https://nammert.es/seguros-para-obra-civil.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH, con sede en Alemania, corredor de seguros autorizado conforme al § 34d apdo. 1 de la Ley alemana de Comercio (GewO), registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37, que opera en España en régimen de libre prestación de servicios. En seguros de embarcaciones y yates actuamos como agencia de suscripción, no como corredor.

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