# Seguros para asociaciones, fundaciones, clubes y entidades religiosas

> Una asociación funciona con buena voluntad, pero responde como cualquier empresa. La caída de un asistente en la fiesta anual, el voluntario que se lesiona en una actividad o la reclamación contra la junta por una deuda: todo eso llega a la entidad y, a veces, a sus directivos. Aquí verá qué es obligatorio, qué conviene y cuánto cuesta.

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Actualizado: 2026-09-18

## ¿Responden los miembros de la junta con su patrimonio personal?

Por regla general responde la asociación con su patrimonio. Pero la Ley de Asociaciones prevé que los directivos respondan personalmente cuando causan daños con dolo, culpa o negligencia, por ejemplo por no pagar deudas tributarias o por decisiones contrarias a los estatutos. Un seguro de responsabilidad de directivos protege su patrimonio en esos casos y paga la defensa.

## De un vistazo

- **Obligatorio:** Si tiene voluntarios, la Ley 45/2015 del Voluntariado les da derecho a estar asegurados contra accidentes y por responsabilidad civil; para eventos, las normas autonómicas de espectáculos suelen exigir RC
- **Mayor riesgo:** Lesiones de asistentes y voluntarios en actividades, excursiones y eventos
- **Protección básica desde:** unos 150 euros al año de RC para una asociación pequeña sin sede propia
- **Accidentes de trabajo:** Para personal contratado, la mutua colaboradora; los voluntarios no están en la Seguridad Social y necesitan un seguro propio
- **Se olvida a menudo:** La responsabilidad personal de la junta directiva por deudas y decisiones de gestión
- **CNAE/NACE:** 94.11, 94.12, 94.20, 94.91, 94.92, 94.99

## Lo que sale mal en este sector

- **Eventos y fiestas:** Carpas, escenarios, barras y mucha gente: caídas, intoxicaciones alimentarias y daños a instalaciones ajenas.
- **Voluntarios lesionados:** Montar una carpa, acompañar una excursión, cocinar en una fiesta: los voluntarios se lesionan y no tienen mutua.
- **Actividades con menores:** Campamentos, catequesis, entrenamientos: la entidad responde por la vigilancia de niños y adolescentes.
- **Edificios antiguos:** Iglesias, locales sociales y sedes históricas tienen instalaciones viejas, tejados delicados y valor difícil de reponer.
- **Robos y vandalismo:** Equipos de sonido, cajas de donativos, material deportivo: objetivos fáciles en locales poco vigilados.
- **Decisiones de la junta:** Deudas con Hacienda, subvenciones mal justificadas o despidos pueden acabar en reclamaciones personales a los directivos.

**Radar de riesgos** (Valoración frente a otros sectores, de 1 bajo a 5 alto.): Responsabilidad 4, Fuego y agua 3, Robo 3, Ciber 2, Paralización 2, Salud 4

## Los seguros que necesita

- **RC de empresa** (Imprescindible): RC de la entidad por sus actividades, eventos y locales, incluidos los daños causados por voluntarios. https://nammert.es/corredor-de-seguros-rc-empresa.php
- **Seguro de accidentes convenio** (Imprescindible): Seguro colectivo de accidentes para voluntarios y participantes, al que la Ley del Voluntariado da derecho. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-accidentes-convenio.php
- **Seguro D&O** (Muy recomendable): Protege el patrimonio personal de la junta directiva o del patronato frente a reclamaciones por gestión. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-d-o.php
- **Multirriesgo comercio** (Muy recomendable): Multirriesgo de la sede: mobiliario, equipos, material deportivo o de culto frente a incendio, agua y robo. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-multirriesgo.php
- **Edificio industrial** (Según el negocio): Si la entidad es propietaria del edificio o templo, asegura continente con los riesgos extraordinarios del Consorcio. https://nammert.es/corredor-de-seguros-seguro-edificio-industrial.php
- **Defensa jurídica empresas** (Según el negocio): Defensa en conflictos con socios, empleados, arrendadores o la administración. https://nammert.es/corredor-de-seguros-defensa-juridica-empresas.php
- **Ciberseguro** (Según el negocio): Datos de socios, donantes y menores en la nube: una brecha obliga a notificar. https://nammert.es/corredor-de-seguros-ciberseguro.php

## Cuánto cuesta: precios orientativos

Para asociaciones el precio depende del número de socios y voluntarios, del tipo de actividades (culturales, deportivas, con menores), de si organizan eventos grandes y de si tienen sede o edificio propio.

| Seguro | Ejemplo | Orientación |
| --- | --- | --- |
| RC de empresa | Asociación cultural pequeña sin sede propia, 300.000 euros | entre 150 y 400 euros al año |
| RC de empresa | Evento puntual, como una fiesta o una feria | desde unos 50 euros por evento sencillo, entre 150 y 500 euros o más si es grande |
| Seguro de accidentes convenio | Accidentes de 30 voluntarios | entre 150 y 450 euros al año |
| Seguro D&O | Junta directiva de asociación o fundación, 300.000 euros | entre 250 y 700 euros al año |
| Multirriesgo comercio | Sede con 30.000 euros de contenido | entre 150 y 400 euros al año |

Para comparar: La RC de una asociación pequeña cuesta al año más o menos lo mismo que la cuota anual de cinco a diez socios.

_Las primas de RC de autónomos y pequeñas entidades y las de eventos se publican en las fuentes citadas; las cifras de accidentes, D&O y multirriesgo son valores orientativos de nuestra práctica, sin el impuesto sobre las primas (8 por ciento). La oferta exacta la pedimos nosotros._

- [seguros.insure: Cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil](https://www.seguros.insure/blog/cuanto-cuesta-un-seguro-de-responsabilidad-civil/)
- [Segurfer: Precio del seguro de responsabilidad civil](https://www.segurfer.es/seguros/rc/seguro-de-responsabilidad-civil-calcular-precio)

## Nuestras propuestas: tres paquetes

- **Asociación** (asociación pequeña sin sede propia y pocas actividades): RC de empresa, Seguro de accidentes convenio. En total: entre 300 y 800 euros al año
- **Club** (club o asociación con sede alquilada, voluntarios y eventos): RC de empresa, Seguro de accidentes convenio, Seguro D&O, Multirriesgo comercio. En total: entre 800 y 2.000 euros al año
- **Entidad con edificio** (fundación, parroquia o federación con edificio propio y personal): RC de empresa, Seguro de accidentes convenio, Seguro D&O, Multirriesgo comercio, Edificio industrial, Defensa jurídica empresas, Ciberseguro. En total: entre 2.000 y 6.000 euros al año, según edificio

## El peor día de la asociación

Seis cosas que les pasan de verdad a asociaciones y parroquias, aquí todas en el día de la fiesta anual. Recorra el día y vea quién paga.

- 09:00: Un voluntario cae de una escalera montando la carpa y se rompe el brazo. (8.000 euros, Paga: Seguro de accidentes convenio)
- 12:30: Una ráfaga de viento tumba la carpa sobre dos coches aparcados. (6.500 euros, Paga: RC de empresa)
- 14:00: Varias personas enferman tras la paella popular. Reclaman gastos médicos y daños. (12.000 euros, Paga: RC de empresa)
- 17:30: En un taller infantil, un niño se corta la mano con una herramienta mal guardada. (5.000 euros, Paga: RC de empresa)
- 20:00: Roban el equipo de sonido y la caja de la barra del local social. (4.000 euros, Paga: Multirriesgo comercio)
- 22:15: Hacienda reclama a la presidenta personalmente por el IVA no ingresado de actividades anteriores. (15.000 euros, Paga: Seguro D&O)

**Daños hasta ahora:** 50.500 euros

## Consejos concretos del corredor

- Asegure a los voluntarios con un colectivo de accidentes nominativo o por número, como prevé la Ley del Voluntariado.
- Pida que la RC cubra a los voluntarios como asegurados y los daños que causen a terceros.
- Para eventos grandes, compruebe qué exige su ayuntamiento o comunidad y contrate la ampliación antes de solicitar el permiso.
- Si trabaja con menores, declárelo: campamentos y excursiones suelen necesitar mención expresa.
- Proteja a la junta con un seguro de directivos, sobre todo si la entidad maneja subvenciones o tiene empleados.
- Valore los edificios históricos a valor de reconstrucción y revise que el continente cubra la totalidad.

## Por qué NAMMERT para su negocio

- **Comparamos por su tipo de entidad:** Como corredor pedimos ofertas a varias aseguradoras y adaptamos la póliza a lo que hace su asociación, no a un modelo genérico.
- **Conocemos los siniestros por dentro:** En el seguro de embarcaciones tramitamos siniestros nosotros mismos. Conocemos también el mundo de los clubes náuticos y sus actividades.
- **Correduría alemana, sin disimulo:** Trabajamos en España en régimen de libre prestación de servicios. Le atendemos en español en el +49 3375 29 12 77.
- **Empresa familiar desde 1989:** Un interlocutor para la entidad y para sus directivos, sin coste para ustedes: la remuneración la paga la aseguradora.

## FAQ

### ¿Es obligatorio el seguro para una asociación?

No hay una obligación general. Pero si tiene voluntarios, la Ley 45/2015 les reconoce el derecho a un seguro de accidentes y de RC, y para eventos públicos suele exigirse RC.

### ¿Cuánto cuesta el seguro de una asociación?

Una asociación pequeña paga desde unos 150 euros al año de RC. Con accidentes de voluntarios, directivos y sede, suele estar entre 800 y 2.000 euros.

### ¿Necesito un seguro aparte para la fiesta anual?

Revise si su RC anual cubre eventos y hasta cuántos asistentes. Para eventos grandes suele hacer falta una ampliación o una póliza específica.

### ¿Quién paga si un voluntario se lesiona?

Los voluntarios no tienen mutua. Paga el seguro colectivo de accidentes de la entidad, si lo tiene; si no, puede reclamar a la asociación.

### ¿Pueden reclamar a la junta directiva personalmente?

Sí, si ha actuado con dolo, culpa o negligencia. Un seguro de responsabilidad de directivos cubre la defensa y las indemnizaciones en esos casos.

### ¿Y una parroquia o comunidad religiosa?

Necesita lo mismo: RC por actividades y culto, multirriesgo del templo y accidentes para voluntarios. En edificios históricos, la valoración del continente es clave.

## Pedir presupuesto

Pedimos presupuestos y le enviamos una comparación. Sin coste y sin compromiso: la comisión la paga la aseguradora. https://nammert.es/seguros-para-asociaciones.php#anfrage

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NAMMERT Assekuradeur GmbH, con sede en Alemania, corredor de seguros autorizado conforme al § 34d apdo. 1 de la Ley alemana de Comercio (GewO), registro de mediadores D-C08Q-TOSD4-37, que opera en España en régimen de libre prestación de servicios. En seguros de embarcaciones y yates actuamos como agencia de suscripción, no como corredor.

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